第一篇：國(guó)家開發(fā)銀行合作機(jī)構(gòu)制度(擔(dān)保類、投融資類)

心之所向，所向披靡

合作機(jī)構(gòu)建設(shè)制度

(適用于投融資類及擔(dān)保類)

國(guó)家開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目合作開發(fā)儲(chǔ)備管理暫行辦法.............1 國(guó)家開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目合作評(píng)審暫行辦法.....................4 國(guó)家開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目合作審議工作暫行辦法.................9 國(guó)家開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目合作信貸管理暫行辦法................17 國(guó)家開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目合作公示暫行辦法....................21

國(guó)家開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目合作開發(fā)儲(chǔ)備管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)與國(guó)家開發(fā)銀行的合作，有效發(fā)揮合作職能，建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，同時(shí)建立穩(wěn)定的中小企業(yè)客戶群，提高市場(chǎng)占有率，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，根據(jù)國(guó)家開發(fā)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行（以下簡(jiǎn)稱開行）貸款項(xiàng)目?jī)?chǔ)備管理的有關(guān)規(guī)定，為進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范中小企業(yè)貸款項(xiàng)目的開發(fā)儲(chǔ)備工作，制定本辦法。

第二條 項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫的內(nèi)容：中小企業(yè)貸款項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫（以下稱“項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫”），內(nèi)容應(yīng)包括用款中小企業(yè)名稱、項(xiàng)目的名稱、申請(qǐng)借款金額，同時(shí)還應(yīng)包含對(duì)項(xiàng)目的審議情況和結(jié)論，項(xiàng)目出庫時(shí)間等內(nèi)容。

第二章 項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫的入庫

第三條 項(xiàng)目的入庫條件：

（一）已提出貸款申請(qǐng)并基本具備貸款評(píng)審條件，根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)的客觀進(jìn)度要求，在一、兩年內(nèi)應(yīng)安排評(píng)審的項(xiàng)目。

（二）項(xiàng)目符合國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策和開行的信貸政策。

（三）成長(zhǎng)性較好、具有較好經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的企業(yè)。

（四）通過工商、稅務(wù)等年檢，無不良信用記錄。

（五）項(xiàng)目法人落實(shí)，建設(shè)方案和實(shí)施時(shí)間基本確定。

（六）項(xiàng)目貸款要求資本金已明確來源，出資方式及比例符

合開發(fā)銀行資本金制度的有關(guān)規(guī)定（針對(duì)項(xiàng)目貸款）。

第四條 項(xiàng)目入庫程序：

（一）開發(fā)崗對(duì)項(xiàng)目調(diào)研，填寫項(xiàng)目入庫申請(qǐng)表或完成項(xiàng)目入庫申請(qǐng)報(bào)告。

（二）評(píng)審常設(shè)委員對(duì)擬入庫項(xiàng)目進(jìn)行審議，同意后進(jìn)入項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫。

第三章 儲(chǔ)備庫與評(píng)審工作的銜接

第五條 根據(jù)項(xiàng)目開發(fā)培育的情況，在確定項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫項(xiàng)目具備評(píng)審條件時(shí)，向開行提出申請(qǐng)，經(jīng)開行審查同意，進(jìn)入開行項(xiàng)目開發(fā)庫后，根據(jù)開行評(píng)審計(jì)劃，組建評(píng)審小組后即可啟動(dòng)評(píng)審工作。

第六條 對(duì)于因貸款條件不具備而被開行退回的企業(yè)或項(xiàng)目，經(jīng)研究如有必要，可以繼續(xù)留在儲(chǔ)備庫內(nèi)跟蹤培育，待有關(guān)條件落實(shí)后，可以再次安排評(píng)審審議。

第四章 項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫的出庫及清庫

第七條 按季度對(duì)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫進(jìn)行維護(hù)，及時(shí)更新項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫信息，保證信息有效。

第八條 儲(chǔ)備庫內(nèi)項(xiàng)目已確定承諾貸款的，按自動(dòng)出庫處理。

第九條 項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫的項(xiàng)目存在下列情況，應(yīng)予以清庫：

（一）已不適合儲(chǔ)備培育而自行清庫的項(xiàng)目。

（二）國(guó)家禁止投資或不支持投資的行業(yè)或項(xiàng)目；不符合業(yè)務(wù)發(fā)展方向的行業(yè)或項(xiàng)目。

（三）信用結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)期達(dá)不到開行控制信貸風(fēng)險(xiǎn)要求的項(xiàng)目。

（四）其他不符合項(xiàng)目?jī)?chǔ)備條件的項(xiàng)目。

第十條 項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫管理崗按季度根據(jù)庫內(nèi)項(xiàng)目情況，填寫項(xiàng)目?jī)?chǔ)庫清庫表，經(jīng)主管部門負(fù)責(zé)人審批后，對(duì)審批通過的項(xiàng)目進(jìn)行清庫操作。

第五章 項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫的信息管理及發(fā)布

第十一條 每季末月5日（遇法定節(jié)假日順延），填報(bào)《合作機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫季報(bào)表》（見附件1），將本季的儲(chǔ)備項(xiàng)目信息報(bào)送到開行。

第十二條 根據(jù)開行發(fā)布的項(xiàng)目開發(fā)指導(dǎo)意見，明確開發(fā)工作目標(biāo)、項(xiàng)目?jī)?chǔ)備總量，適時(shí)提出調(diào)整意見，并對(duì)重大項(xiàng)目的跟蹤培育工作提出參考性意見。項(xiàng)目開發(fā)儲(chǔ)備業(yè)務(wù)開展情況接受開行實(shí)施定期和臨時(shí)性監(jiān)督檢查。

第十三條 落實(shí)項(xiàng)目公示制度，將擬受理貸款項(xiàng)目通過公示平臺(tái)向社會(huì)公示，向工商、稅務(wù)、經(jīng)濟(jì)局等政府相關(guān)管理部門以及合作辦、信用協(xié)會(huì)、入庫企業(yè)間進(jìn)行公示。

第六章 附則

第十四條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

國(guó)家開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目合作評(píng)審暫行辦法

第一章 總則

第一條 總則

為加強(qiáng)與國(guó)家開發(fā)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行（以下簡(jiǎn)稱開行）合作，提高中小企業(yè)貸款項(xiàng)目的評(píng)審質(zhì)量，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范相關(guān)貸款評(píng)審工作，有效發(fā)揮合作職能，按照開行貸款評(píng)審有關(guān)的有關(guān)要求，結(jié)合公司實(shí)際情況制訂本辦法。

第二章 評(píng)審流程

第二條 啟動(dòng)條件。

項(xiàng)目經(jīng)開行審查同意、進(jìn)入開行項(xiàng)目開發(fā)庫，并下達(dá)評(píng)審計(jì)劃后，啟動(dòng)評(píng)審程序。

第三條 成立評(píng)審小組

按照“一項(xiàng)目一安排”的原則，成立項(xiàng)目評(píng)審小組，落實(shí)貸款評(píng)審人員，并提出貸款評(píng)審進(jìn)度要求。評(píng)審小組人員包括評(píng)審報(bào)告執(zhí)筆人、復(fù)核人及評(píng)審責(zé)任人。

評(píng)審小組人員從公司、合作辦或融資平臺(tái)中通過開行評(píng)審資質(zhì)認(rèn)定人員中選擇，原則上實(shí)行回避制原則。

第四條 進(jìn)行評(píng)審調(diào)查

評(píng)審小組應(yīng)制定評(píng)審方案，組織現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行調(diào)查，從各方面獲得評(píng)審資料和數(shù)據(jù)，并形成調(diào)研報(bào)告。

(一)注重現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。貸款評(píng)審人員應(yīng)深入用款人生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和銷售現(xiàn)場(chǎng)，通過實(shí)地調(diào)查和與用款人管理人員交流等方式，了解用款人經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)和資信等實(shí)際情況。

(二)信息多方印證。貸款評(píng)審人員應(yīng)從多方面、多渠道收集有關(guān)借（用）款人收支和信用情況的第一手信息，特別是收集用款人的非財(cái)務(wù)信息和軟信息，以減少借貸雙方的信息不對(duì)稱。

(三)對(duì)中小企業(yè)業(yè)主及主要家庭成員或企業(yè)主要股東個(gè)人信用進(jìn)行分析，關(guān)注上述人員的不良嗜好和惡習(xí)，并制定相應(yīng)的制約措施。

(四)對(duì)項(xiàng)目的技術(shù)、市場(chǎng)和團(tuán)隊(duì)建設(shè)為重點(diǎn)調(diào)查，并對(duì)于中小企業(yè)的稅收、水電等內(nèi)容加以關(guān)注。

第五條 進(jìn)行評(píng)審談判

在詳實(shí)調(diào)查的基礎(chǔ)上，與借款人（用款人）進(jìn)行評(píng)審談判，談判內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：項(xiàng)目貸款方式（統(tǒng)帶或直貸）、貸款種類、貸款期限、貸款定價(jià)、用款計(jì)劃、還款方式、信用結(jié)構(gòu)等，對(duì)中長(zhǎng)期貸款要落實(shí)項(xiàng)目資本金來源及到位計(jì)劃。

第六條 撰寫評(píng)審報(bào)告

根據(jù)開行評(píng)審規(guī)定及評(píng)審指導(dǎo)意見的要求對(duì)項(xiàng)目作詳盡調(diào)查分析，按開行評(píng)審報(bào)告模版撰寫報(bào)告，揭示貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施，形成評(píng)審結(jié)論，提出明確、公正的貸款建議。

評(píng)審內(nèi)容和深度以足以支撐貸款審議小組決策為限，可根據(jù)用款人、信用結(jié)構(gòu)、貸款額度等具體情況決定。

第七條 提交審議

評(píng)審報(bào)告完成后，評(píng)審小組人員簽字后，附齊相關(guān)附件，提交審議小組審議。

第八條 資料歸檔

經(jīng)審議小組審議通過后，評(píng)審人員收集審議紀(jì)要，形成完整的評(píng)審檔案，及時(shí)移交資料管理部門，以備查閱。

第三章 評(píng)審資質(zhì)管理

第九條 資質(zhì)取得

評(píng)審人員需具有財(cái)務(wù)、金融、經(jīng)濟(jì)等相關(guān)專業(yè)知識(shí)或金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，能熟練掌握貸款評(píng)審的基本方法和基本技能；參加開行貸款評(píng)審資質(zhì)培訓(xùn)并經(jīng)開行認(rèn)可合格。

第十條 資質(zhì)考核

根據(jù)開行資質(zhì)管理相關(guān)規(guī)定，根據(jù)項(xiàng)目評(píng)審工作質(zhì)量對(duì)評(píng)審人員進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，經(jīng)開行或公司考核評(píng)價(jià)結(jié)果不滿足要求的評(píng)審人員取消其當(dāng)年評(píng)審資格，下一年參加培訓(xùn)并獲得認(rèn)可后方可繼續(xù)從事評(píng)審工作。

第四章 評(píng)審工作職責(zé)

第十一條 崗位設(shè)置

評(píng)審小組崗位設(shè)置為執(zhí)筆人、評(píng)審責(zé)任人和其他評(píng)審人員，以上人員均應(yīng)通過開行組織的培訓(xùn)并獲得資質(zhì)認(rèn)可。由評(píng)審小組組長(zhǎng)作為評(píng)審責(zé)任人承擔(dān)最終評(píng)審責(zé)任。

第十二條 評(píng)審工作職責(zé)(一)執(zhí)筆人主要工作職責(zé)

開展評(píng)審調(diào)查和評(píng)審談判；完整分析并報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)；提出公正貸款建議；負(fù)責(zé)評(píng)審報(bào)告及附件整理移交并對(duì)評(píng)審報(bào)告歸檔。執(zhí)筆人對(duì)評(píng)審報(bào)告的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

(二)評(píng)審責(zé)任人主要工作職責(zé)

組織和協(xié)調(diào)評(píng)審調(diào)查和評(píng)審談判工作；組織開展評(píng)審報(bào)告編寫；負(fù)責(zé)組織向?qū)徸h機(jī)構(gòu)匯報(bào)及答疑。評(píng)審責(zé)任人對(duì)評(píng)審報(bào)告的完整性和公正性負(fù)責(zé)。

(三)其他評(píng)審人員主要工作職責(zé)

根據(jù)評(píng)審分工，為貸款評(píng)審提供行業(yè)、財(cái)務(wù)、法律等方面的意見；負(fù)責(zé)完成評(píng)審責(zé)任人交辦的其他工作。

第五章 評(píng)審報(bào)告

第十三條 總體要求

貸款評(píng)審工作的最終成果為評(píng)審報(bào)告，其編寫的原則是“客觀、完整、獨(dú)立、規(guī)范、準(zhǔn)確、簡(jiǎn)練”。報(bào)告編寫的總體要求如下：

（一）貸款評(píng)審過程中，評(píng)審人員須對(duì)收集的各項(xiàng)資料進(jìn)行核查、分析，確保信息質(zhì)量。

（二）申貸報(bào)告編寫過程中，評(píng)審人員可按照風(fēng)險(xiǎn)可控制原則簡(jiǎn)化有關(guān)項(xiàng)目評(píng)審內(nèi)容，適當(dāng)采取定性分析的方法。

（三）申貸報(bào)告的正文、附表、附件等必須前后一致，且完整、清晰，相關(guān)計(jì)算正確、風(fēng)險(xiǎn)揭示充分、風(fēng)險(xiǎn)防范措施具有可操作性，各項(xiàng)計(jì)算及分析結(jié)果與評(píng)審結(jié)論之間合乎邏輯。

第十四條 貸款模式

根據(jù)國(guó)家開發(fā)銀行中小企業(yè)貸款管理相關(guān)規(guī)定，中小企業(yè)貸款按貸款用途分為項(xiàng)目貸款和法人貸款，按債券債務(wù)關(guān)系分為統(tǒng)帶模式貸款和直貸模式貸款。具體評(píng)審要求以開行評(píng)審報(bào)告要求為準(zhǔn)。

第十五條 第六章 附則 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

國(guó)家開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目合作審議工作暫行辦法

第一章 總則

第一條 總則

為規(guī)范中小企業(yè)貸款項(xiàng)目審議程序，構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系和貸款決策機(jī)制，加強(qiáng)與國(guó)家開發(fā)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行（以下簡(jiǎn)稱開行）的合作，有效發(fā)揮合作職能，根據(jù)開行項(xiàng)目審議的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合公司實(shí)際，特制訂本辦法。

第二條 審議管理

審議小組辦公室負(fù)責(zé)項(xiàng)目的審議組織管理，根據(jù)項(xiàng)目完成情況，成立審議小組，進(jìn)行項(xiàng)目審議。組長(zhǎng)按照回避原則進(jìn)行確定。

第二章 合規(guī)性審查

第三條 合規(guī)性審查

（一）評(píng)審小組完成評(píng)審報(bào)告后提交審議小組辦公室，審議小組辦公室安排合規(guī)性審查人員對(duì)報(bào)告的合規(guī)性審查。

（二）合規(guī)性審查人員必須客觀、公正、及時(shí)地從標(biāo)準(zhǔn)、方法、程序、信息、邏輯、表達(dá)等方面對(duì)貸款評(píng)審報(bào)告是否合規(guī)做出基本判斷，并對(duì)合規(guī)性審查工作進(jìn)行記錄。

第四條 合規(guī)性審查要點(diǎn)

根據(jù)開行評(píng)審要求，合規(guī)性審查主要有以下要點(diǎn)：

(一)審查評(píng)審報(bào)告的格式和內(nèi)容是否符合要求。

(二)借款人對(duì)項(xiàng)目的有關(guān)承諾是否符合公司章程及其他有關(guān)規(guī)定的要求。

(三)評(píng)審中采用的方法是否符合開發(fā)銀行評(píng)審相關(guān)要求。(四)評(píng)審中采用的有關(guān)資料和數(shù)據(jù)依據(jù)是否充足、是否合理，計(jì)算推理過程是否科學(xué)。

(五)評(píng)審報(bào)告的有關(guān)測(cè)算結(jié)果是否在開發(fā)銀行要求的控制邊界內(nèi)，超出邊界是否說明了合理的原因。

(六)審查人員要對(duì)貸款評(píng)審報(bào)告中相關(guān)數(shù)量關(guān)系是否正確做出基本判斷，分析的判斷結(jié)果與評(píng)審結(jié)論是否一致，但原則上不作重新核算。

(七)審查人員要將評(píng)審報(bào)告披露的信息與已獲知的事實(shí)和公開信息進(jìn)行對(duì)照，初步判斷是否存在與事實(shí)不符、信息錯(cuò)誤、斷章取義等明顯問題。

(八)審查人員要將貸款評(píng)審報(bào)告的評(píng)審摘要表、正文、附圖、附表、附件等進(jìn)行相互對(duì)照，查找是否存在資料不齊全、前后不一致等問題。

(九)項(xiàng)目是否通過公示。

(十)貸款投向是否符合國(guó)家政策和開發(fā)銀行的有關(guān)規(guī)定。(十一)項(xiàng)目資本金的籌措和落實(shí)情況。第五條 合規(guī)性審查結(jié)果

評(píng)審報(bào)告經(jīng)審查后，分為“合規(guī)可審議報(bào)告”、“補(bǔ)充完善后 10

可審議報(bào)告”及“不合規(guī)退回報(bào)告”三種情況。

對(duì)合規(guī)可審議報(bào)告，由審議小組辦公室組織安排路演審議；對(duì)補(bǔ)充完善后可審議報(bào)告，由評(píng)審人員補(bǔ)充完善后提交審議；對(duì)不合規(guī)退回報(bào)告，由評(píng)審人員修改后重新提交合規(guī)性審查。

第三章 路演審議

第六條 路演審議

（一）申請(qǐng)開行貸款項(xiàng)目均需路演，并全程錄音。項(xiàng)目通過合規(guī)性審查后，審議小組辦公室根據(jù)實(shí)際情況確定路演時(shí)間。

（二）審議小組辦公室，根據(jù)回避原則隨機(jī)抽取5名獨(dú)立委員參加路演會(huì)議，其中至少有2名外部獨(dú)立委員。評(píng)審人員需至少提前1天將路演材料分發(fā)到與會(huì)獨(dú)立委員。

第七條 路演審議議程

1.評(píng)審人員介紹項(xiàng)目評(píng)審情況。2.獨(dú)立委員提問質(zhì)疑，評(píng)審人員解答。

3.獨(dú)立委員在路演審議會(huì)議結(jié)束后當(dāng)場(chǎng)就貸款決策建議和評(píng)審質(zhì)量評(píng)價(jià)進(jìn)行投票，獨(dú)立委員貸款決策建議分為同意、有條件同意、復(fù)議、謝絕、退回評(píng)審五類，選取其中一類，提出明確意見，并就表決意見做出說明，詳盡填寫支持決策的理由。

第八條 路演審議結(jié)論

獨(dú)立委員貸款決策建議匯總分為兩大類：第一類為同意，包括同意和有條件同意；第二類為反對(duì)，包括復(fù)議、謝絕和退回評(píng) 11

審。路演投票結(jié)果以參加投票委員的數(shù)量為基數(shù)，凡有30%以上（含30%）委員提出復(fù)議、謝絕和退回的，即獨(dú)立委員形成反對(duì)意見，并依據(jù)投反對(duì)票（復(fù)議、謝絕和退回評(píng)審）類別中的三類意見比率，選取占比最大的一類形成路演審議的決策意見。如投反對(duì)票人數(shù)達(dá)不到30%，即形成獨(dú)立委員同意意見，并依據(jù)后四類（有條件同意、復(fù)議、謝絕、退回）意見合計(jì)數(shù)量與第一類（同意）意見數(shù)量比較，若小于則形成路演審議為同意意見，若大于則形成路演審議為有條件同意意見。

第九條 路演會(huì)議審議通過的項(xiàng)目提交項(xiàng)目審議小組審議。

第四章 項(xiàng)目審議小組審議

第十條 審議安排

貸款項(xiàng)目通過路演后，審議小組辦公室召集項(xiàng)目審議小組對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行集體審議，審議需全程錄音。審議小組由主任委員、副主任委員和委員組成。審議會(huì)議由主任委員主持，主任委員因故不能出席時(shí)，可委托副主任委員主持，出席人數(shù)不少于5人。評(píng)審部門需至少提前1天將審議材料分發(fā)到與會(huì)審議小組成員。

第十一條 審議議程

1.評(píng)審人員匯報(bào)貸款項(xiàng)目的基本情況。

2.審議小組辦公室向項(xiàng)目審議小組匯報(bào)路演審議結(jié)論。匯報(bào)必須全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地反映獨(dú)立委員路演投票結(jié)果、12

評(píng)審質(zhì)量和主要問題，并對(duì)其中可能影響貸款決策的風(fēng)險(xiǎn)因素提請(qǐng)貸委會(huì)委員予以關(guān)注。

3.審議人員提問質(zhì)疑，評(píng)審人員解答。4.審議人員填寫該貸款項(xiàng)目的審議表決單。

審議會(huì)議均采取記名投票的方式進(jìn)行表決，設(shè)同意、有條件同意、謝絕和復(fù)議，棄權(quán)視為謝絕。

第十二條 審議結(jié)論

若參加投票人數(shù)中同意票（同意、有條件同意）達(dá)到三分之二，所議事項(xiàng)即獲通過，以同意或有條件同意兩種判定意見比例高者為最終審議結(jié)論。未獲通過的項(xiàng)目以謝絕或復(fù)議兩種判定意見比例高者為最終審議結(jié)論。

對(duì)于審議會(huì)議謝絕的貸款項(xiàng)目，合作機(jī)構(gòu)需將資料退還給借款申請(qǐng)人并做好解釋工作。需要復(fù)議的項(xiàng)目，評(píng)審小組要按照審議會(huì)議的要求，完善評(píng)審報(bào)告，落實(shí)相關(guān)條件，完成復(fù)議報(bào)告后再提交復(fù)議。

第十三條 審議紀(jì)要簽發(fā)

審議會(huì)議結(jié)束后，審議小組辦公室在３個(gè)工作日內(nèi)起草好審議會(huì)議紀(jì)要，并附表決情況匯總表，經(jīng)參會(huì)人員簽字確認(rèn)后，由審議會(huì)議主持人簽發(fā)。

第五章 上報(bào)開行審批、審議

第十四條 對(duì)審議通過的項(xiàng)目，在審議結(jié)束后3個(gè)工作日內(nèi)，由審議小組辦公室負(fù)責(zé)向分行相關(guān)主辦處室提交完整的材料。并對(duì)項(xiàng)目審批、審議進(jìn)展情況進(jìn)行跟蹤管理。

第十五條 上報(bào)材料包括評(píng)審報(bào)告及附件、路演會(huì)議投票情況匯總表、路演會(huì)議錄音、審議小組審議會(huì)議表決情況匯總表、審議小組審議會(huì)議錄音以及其他開行要求提供的資料。

第六章 獨(dú)立委員管理

第十六條 獨(dú)立委員構(gòu)成

（一）獨(dú)立委員由內(nèi)部獨(dú)立委員和外部獨(dú)立委員共同組成。共 人其中：外部獨(dú)立委員 人，內(nèi)部獨(dú)立委員 人（總數(shù)應(yīng)該大于１０人，其中外部不少于４人）

（二）獨(dú)立委員應(yīng)具有一定專業(yè)技術(shù)職稱和較強(qiáng)的事業(yè)心、責(zé)任心，具有較豐富的專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)、較高的分析判斷和決策能力。審議小組成員不能同時(shí)兼任獨(dú)立委員。

（三）外部獨(dú)立委員主要從合作辦、發(fā)改委、財(cái)政、工商、稅務(wù)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等單位中選擇掌握經(jīng)濟(jì)政策、行業(yè)政策，了解中小企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的人員中選擇。內(nèi)部獨(dú)立委員主要從了解開行業(yè)務(wù)的公司業(yè)務(wù)骨干中選擇，報(bào)開行確認(rèn)后聘任。

第十七條 獨(dú)立委員主要職責(zé)

負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目貸款評(píng)審報(bào)告進(jìn)行路演審議，以投票方式提出獨(dú)立的審議意見和決策建議，對(duì)評(píng)審報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)。獨(dú)立委員的意見將作為審議小組項(xiàng)目貸款決策的重要參考依據(jù)。

第七章 審議小組管理

第十八條 審議小組

按開行合作機(jī)構(gòu)管理相關(guān)規(guī)定，成立審議小組，其中設(shè)正副主任各一名，委員（６－１０）名（可包括合作辦、融資平臺(tái)、信用協(xié)會(huì)等人員），項(xiàng)目審議時(shí)，由正主任或副主任委員主持，隨機(jī)抽取４名委員組成項(xiàng)目審議小組。

審議小組下設(shè)審議小組辦公室，負(fù)責(zé)組織項(xiàng)目審議，對(duì)開行上報(bào)項(xiàng)目。

第十九條 工作職責(zé)

負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目貸款評(píng)審報(bào)告進(jìn)行審議，以投票方式提出獨(dú)立的審議意見和決策建議，對(duì)評(píng)審報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)，作出貸款決策建議。

審議小組成員應(yīng)具有一定專業(yè)技術(shù)職稱；具有較豐富的專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)、較高的分析判斷和決策能力；具有較強(qiáng)的事業(yè)心、責(zé)任心。

審議小組對(duì)審批通過的貸款決策意見負(fù)責(zé)。

第二十條 根據(jù)開行每年對(duì)公司作為合作機(jī)構(gòu)的檢查和考核結(jié)果，公司對(duì)審議小組成員進(jìn)行獎(jiǎng)懲。

第八章 附則

第二十六條

本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

國(guó)家開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目合作信貸管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范開發(fā)銀行貸款資金的管理，保證資金合理有效使用，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款安全，按照國(guó)家開發(fā)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行（以下簡(jiǎn)稱開行）信貸管理有關(guān)要求，制定本暫行辦法。

第二條 信貸管理的原則是：協(xié)助管理、?？顚Ｓ谩?dòng)態(tài)檢查、確保歸還。

(一)實(shí)行協(xié)助管理。作為合作機(jī)構(gòu)按照開行的貸款管理要求，在開行的指導(dǎo)下進(jìn)行貸款資金日常管理。

(二)落實(shí)?？顚Ｓ谩ｉ_行貸款資金必須按借款人與開行簽訂的借款合同的借款用途使用，不得截留、擠占和挪用。

(三)動(dòng)態(tài)跟蹤檢查。建立開行貸款跟蹤檢查制度，對(duì)開行貸款項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)時(shí)、實(shí)地監(jiān)管，并定期向開行報(bào)告有關(guān)檢查監(jiān)管情況。

(四)確保歸還貸款。作為合作機(jī)構(gòu)，項(xiàng)目還款資金的落實(shí)情況，積極配合開行做好貸款本息的回收工作，切實(shí)維護(hù)公司信用。

第二章 信貸管理的工作內(nèi)容

第三條 合同簽訂。合作機(jī)構(gòu)要參與有關(guān)合作協(xié)議、貸款合同、委托貸款協(xié)議等有關(guān)合同和協(xié)議的談判和簽訂。了解協(xié)議、合同的內(nèi)容和信貸管理要求，明確貸款資金支付、資金使用、本息回收、信息報(bào)告等工作職責(zé)。

第四條 貸款發(fā)放與支付。作為合作機(jī)構(gòu)協(xié)助開行落實(shí)貸款資金發(fā)放的有關(guān)憑證，監(jiān)督貸款資金支付條件的落實(shí)，監(jiān)管貸款資金流向，掌握用款人的資金使用情況，并匯總情況按季向開行報(bào)送貸款資金動(dòng)態(tài)監(jiān)控報(bào)告。

第五條 本息回收。根據(jù)開行的每季貸款本息回收安排，落實(shí)專人負(fù)責(zé)按用款人對(duì)到期本金和利息進(jìn)行細(xì)分，通知各用款人應(yīng)繳利息和到期貸款本金，督促借款人（或用款人）在結(jié)息日或本金到期日前及時(shí)將還款資金劃轉(zhuǎn)到開行。

第六條 合同變更。對(duì)于合同執(zhí)行中發(fā)生的信貸事項(xiàng)變更，合作機(jī)構(gòu)要協(xié)助開行辦理有關(guān)變更事項(xiàng)和變更手續(xù)。

第七條 貸后監(jiān)管。

(一)協(xié)助開行跟蹤檢查貸款條件落實(shí)情況，貸款發(fā)放后協(xié)助跟蹤了解開行貸款資金使用和資本金到位、貸款用途、項(xiàng)目進(jìn)展和完成工程量、項(xiàng)目監(jiān)理和保險(xiǎn)狀況等；

(二)發(fā)揮貼近項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用訪談、信息采集分析等方式，了解掌握借款人的經(jīng)營(yíng)管理狀況和債務(wù)償還能力，重點(diǎn)關(guān)注借款人資金鏈情況、債務(wù)結(jié)構(gòu)情況，在各家銀行的資信及履約

情況，以及企業(yè)重組改制、涉及法律訴訟等影響開行債權(quán)安全的重要情況；

(三)協(xié)助開行跟蹤了解項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)展情況、項(xiàng)目建成后的投產(chǎn)達(dá)產(chǎn)情況、產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量、成本、價(jià)格、銷售及贏利情況，以及項(xiàng)目資產(chǎn)是否被轉(zhuǎn)讓、抵押、拍賣或查封等等影響開行債權(quán)安全的重要情況；

(四)協(xié)助開行跟蹤了解貸款擔(dān)保狀況，對(duì)保證人和抵質(zhì)押品的合法性、權(quán)屬、狀態(tài)、價(jià)值等變動(dòng)情況跟蹤了解，全面評(píng)估客戶的資信狀況；

(五)實(shí)地監(jiān)管有關(guān)貸款項(xiàng)目，對(duì)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的重大變更事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)因素，負(fù)責(zé)及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)小組和開行反饋相關(guān)信息。

第八條 信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理

(一)作為合作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)所管項(xiàng)目的信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類及日常監(jiān)控，提出信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類建議，并對(duì)基礎(chǔ)資料和信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。開行負(fù)責(zé)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量分類的匯總、分析、復(fù)審，同時(shí)對(duì)于合作機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量管理公司的檢查和考核。

(二)除對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量有類別變動(dòng)的項(xiàng)目按月填制資產(chǎn)質(zhì)量分類表外，一般情況下按季對(duì)全部資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類。經(jīng)審議小組審議后，將電子件和紙質(zhì)件同時(shí)提交開行主辦部門。

第九條 建立開行貸款資金使用臺(tái)帳，詳細(xì)記錄有關(guān)貸款資金和資本金到位、資金使用、還款情況，按季定期與結(jié)算經(jīng)辦行核對(duì)資金。

第十條 建立對(duì)開行貸款項(xiàng)目的定期檢查制度，按季逐個(gè)項(xiàng)目就上述貸款管理內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真檢查，對(duì)用款人的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管頻度為1次/月，索取財(cái)務(wù)報(bào)告頻度為1次/季，1次/季形成工作記錄表，1次/年分用款人形成管理報(bào)告。管理報(bào)告及附件報(bào)開行備案。管理報(bào)告包括：貸款資金支付和用款人資金使用情況、項(xiàng)目建設(shè)情況（固定資產(chǎn)貸款）、用款人經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況（含簡(jiǎn)要現(xiàn)金流分析）、用款人主導(dǎo)產(chǎn)品的市場(chǎng)情況、監(jiān)管結(jié)論及工作建議，其他需反映的情況等。管理報(bào)告及附件需報(bào)分行備案。

第十一條 建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，如用款人發(fā)生重組、重大資產(chǎn)出售、經(jīng)營(yíng)狀況急劇惡化、涉訴等事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)以重大事項(xiàng)報(bào)告及時(shí)通知分行，以便及時(shí)化解有關(guān)貸款風(fēng)險(xiǎn)；

第十二條 在每年年底前向開行提交本中小企業(yè)貸款管理匯總分析報(bào)告。內(nèi)容包括：全年貸款合同簽訂、貸款發(fā)放、本息回收、余額、資產(chǎn)質(zhì)量、貸后監(jiān)管、年度監(jiān)督檢查、具體工作措施、不良貸款趨勢(shì)及化解措施、貸款擔(dān)保情況、下一年度信貸管理工作安排，以及其他需要反映的重要事項(xiàng)。

第三章 附 則

第十三條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行生效。

國(guó)家開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目合作公示暫行辦法

第一條 總則

根據(jù)國(guó)家開發(fā)銀行有關(guān)規(guī)定，為切實(shí)體現(xiàn)項(xiàng)目受理公開、貸款發(fā)放公示和貸款償還公告的“三公”原則，充分利用社會(huì)力量共同監(jiān)督國(guó)家開發(fā)銀行貸款公開、公正、公平實(shí)施并共同防控風(fēng)險(xiǎn)，特制訂本辦法。

第二條 社會(huì)公示原則

（一）項(xiàng)目受理公開原則；

（二）貸款發(fā)放公示原則；

（三）貸款償還公告原則。

第三條 社會(huì)公示的實(shí)施范圍和內(nèi)容

根據(jù)開行管理規(guī)定，每批貸款的開發(fā)、評(píng)審、審議、貸款發(fā)放、貸后管理各業(yè)務(wù)流程都要按照公開原則體現(xiàn)基層民主，并與社會(huì)公示監(jiān)督有機(jī)結(jié)合起來。公示同時(shí)要說明開行有關(guān)貸款投向的信貸政策，使公眾掌握一定的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

第四條 項(xiàng)目公開受理

在項(xiàng)目評(píng)審階段，通過公示平臺(tái)或其他有效途徑對(duì)評(píng)審項(xiàng)目進(jìn)行公開，接受社會(huì)各方監(jiān)督反饋。防止企業(yè)利用各種手段騙貸，防范人情貸款、關(guān)系貸款，道德風(fēng)險(xiǎn)和廉政風(fēng)險(xiǎn)。

第五條 貸款發(fā)放公示

在貸款發(fā)放、支付階段，要及時(shí)通過公示平臺(tái)或其他有效

途徑公告貸款項(xiàng)目具體情況，防止借款人擠占挪用貸款，并公布舉報(bào)監(jiān)督電話等具體聯(lián)系方式。

第六條 貸款償還公告

貸款償還進(jìn)展情況及時(shí)公告，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)還款的有效監(jiān)督，一旦出現(xiàn)企業(yè)信用出現(xiàn)負(fù)面變化等標(biāo)志性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

第七條 特殊事項(xiàng)

在公示形式中，以下內(nèi)容不予公開：

一是確定為國(guó)家秘密和國(guó)家安全信息；二是依法受法律保護(hù)的商業(yè)秘密；三是依法受保護(hù)的個(gè)人隱私；四是尚未最終確定的貸款信息或事項(xiàng)；五是法律、法規(guī)禁止公開的其他事項(xiàng)。

第八條 社會(huì)公示的途徑、方式 社會(huì)公示的有效途徑和方式包括：

一是通過市縣當(dāng)?shù)孛浇榻⒌拿襟w平臺(tái)。確立媒介載體應(yīng)充分考慮其受眾特點(diǎn)，以靈活有效為原則，不能簡(jiǎn)單以省級(jí)媒體覆蓋廣大市縣。具體包括報(bào)刊、廣播、電視等新聞媒體。

二是各市縣合作辦、合作機(jī)構(gòu)、融資及擔(dān)保平臺(tái)、信用協(xié)會(huì)在當(dāng)?shù)毓矆?chǎng)所、會(huì)議室及公告欄中以紙質(zhì)形式張貼、公告項(xiàng)目情況。

三是其他便于公眾知曉的方式

第九條 社會(huì)公示后的監(jiān)督舉報(bào)受理和處理機(jī)制 建立監(jiān)督舉報(bào)信息收集、處理機(jī)制，迅速反映，逐一核

查。對(duì)核查屬實(shí)的信息，要及時(shí)采取相應(yīng)整改措施，確保合作項(xiàng)目均為“陽光工程”、“廉政工程”，確保貸款資金安全。

第十條 附則

本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。勤勞的蜜蜂有糖吃

第二篇：制度類封面 （范文）

第三卷 學(xué)校其他類

1.教師簽到簿 2.教師考勤統(tǒng)計(jì)表

3.單元檢測(cè)記錄、試卷分析 4.期中、期末檢測(cè)記錄及試卷分析 5.活動(dòng)方案、圖片 6.校長(zhǎng)學(xué)期工作總結(jié)

第三篇：值班制度類

值班管理制度

一、值班表由辦公室負(fù)責(zé)制訂，值班人員嚴(yán)格按值班安排表 執(zhí)行。

二、值班人員要堅(jiān)守崗位，提高警惕，對(duì)單位辦公區(qū)進(jìn)行巡 視，保證值班電話24小時(shí)暢通，不得擅離職守。帶班領(lǐng)導(dǎo) 全面負(fù)責(zé)當(dāng)日的值班工作。

三、值班人員要及時(shí)處理值班中遇到的情況和問題，并做好 值班記錄，發(fā)生突發(fā)事件及時(shí)向帶班領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)并妥善處理。

四、值班人員要提高警惕，做好安全保衛(wèi)、防火和保密工作。

五、值班人員在交接班前要搞好衛(wèi)生，關(guān)好門窗。

六、交接班時(shí)，交、接班雙方人員要當(dāng)面交接值班鑰匙和值 班記錄，并做好工作交接。

七、值班人員有事或因病不能值班時(shí)，報(bào)經(jīng)帶班領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，嚴(yán)禁擅自不值班或值班脫崗，擅自不值班或值班脫崗的按曠 工處理。

八、由于本人特殊情況不能參加值班的由本人提出書面申 請(qǐng)，由公司主要領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

九、值班室的用品由當(dāng)班人員負(fù)責(zé)清洗更換。

值班人員工作職責(zé)

一、值班人員值班期間要堅(jiān)守崗位，不得有擅自離崗、脫崗、溜崗等現(xiàn)象。確因工作需要，臨時(shí)離崗，需找人替崗 后方可離開。

二、負(fù)責(zé)接聽值班室電話，并做好電話記錄，及時(shí)將有 關(guān)通知內(nèi)容反饋到相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)或部門及有關(guān)人員。同時(shí)要做好 傳真件的接收工作，并及時(shí)通知有關(guān)部門或有關(guān)人員領(lǐng)取。值班期間如遇突發(fā)事件，應(yīng)采取必要的應(yīng)急措施并及時(shí)向主 要領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)部門報(bào)告。

三、值班電話除工作需要（如：通知）外，原則上只接 不打，以保證上情下達(dá)。

四、嚴(yán)格交接班制度。值班人員上、下班時(shí)，必需辦理 好交接手續(xù)，認(rèn)真填寫值班記錄。

五、值班人員要協(xié)助做好防火、防盜等安全保衛(wèi)工作。

六、值班人員在工作日時(shí)間內(nèi)不得有酗酒、打麻將、打 撲克等影響值班工作的行為發(fā)生。

七、值班人員應(yīng)保持值班室環(huán)境整潔衛(wèi)生。

八、若發(fā)現(xiàn)違反上述規(guī)定，因玩忽職守，失誤造成損失 或不良影響的實(shí)行責(zé)任追究，并按有關(guān)規(guī)定處理。

第四篇：公司類企業(yè)擔(dān)保承諾書

公司類企業(yè)擔(dān)保承諾書

中國(guó)工商銀行：

借款申請(qǐng)人向貴行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款萬元，用途為，期限，如獲貴行批準(zhǔn)，我公司將為其依約履行還款義務(wù)提供擔(dān)保。并承諾：基于該擔(dān)保向貴行提供的有關(guān)資料均真實(shí)有效，如有虛假，我公司自愿承擔(dān)由此引起的一切法律責(zé)任。

擔(dān)保人（公章）：

法定代表人或授權(quán)代理人（簽字）：

年月日

第五篇：房產(chǎn)類第三方擔(dān)保協(xié)議

擔(dān)保書

甲方（出資人）：

乙方（借款人）：身份證號(hào)：現(xiàn)住址：______________________電話：______________

丙方（擔(dān)保人）：身份證號(hào)：

現(xiàn)住址：______________________電話：______________

工作單位或房產(chǎn)地址：________________________________

根據(jù)甲方與乙方在年月日簽訂的借款合同，向乙方提供資金周轉(zhuǎn)借款，現(xiàn)我本人（下稱丙方）愿意做如下?lián)＃寒?dāng)乙方不論由于什么原因不能按與甲方簽訂的借款合同規(guī)定履行還本、付息及支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)，丙方愿意承擔(dān)乙方履行上述借款合同的法律連帶責(zé)任。

丙方在此聲明和擔(dān)保：

一、丙方是在，（工作/居?。┤魏胃淖儽奖旧硇再|(zhì)、地位、工作單位及家庭住址的事件發(fā)生時(shí)，丙方保證及時(shí)通知甲方本人。

二、本項(xiàng)擔(dān)保金額最高額為借款合同中規(guī)定的借款金額的三倍。一旦乙方?jīng)]有能力償還借款合同中的金額，及由此而產(chǎn)生的利息和有關(guān)費(fèi)用時(shí)，只要擔(dān)保金額不超過借款合同的金額三倍，丙方不會(huì)因此而解除或減少任何法律職責(zé)。

三、丙方在收到甲方出具的要求丙方履行擔(dān)保責(zé)任的付款通知書后，不管甲方是否向乙方追素，保證按照付款通知書規(guī)定的付款日、付款金額，主動(dòng)，一次性向甲方付清全部應(yīng)付款項(xiàng)。甲方出具的付款通知書是終結(jié)性的，乙方和丙方均有約束力。

四、如果丙方未按甲方通知規(guī)定的期限及金額付款，丙方在此授權(quán)甲方從丙方任何財(cái)產(chǎn)中扣收，并可加收逾期利息。

五、本擔(dān)保是一項(xiàng)持續(xù)性的擔(dān)保，只要乙方在借款合同項(xiàng)下，按有關(guān)條款規(guī)定承擔(dān)了任何現(xiàn)在的或可能發(fā)生的債務(wù)和責(zé)任，丙方就始終承擔(dān)本擔(dān)保項(xiàng)下的所有連帶責(zé)任及法律責(zé)任，甲方給予乙方的任何寬限只要不曾加丙方的擔(dān)保金額，丙方在此擔(dān)保書項(xiàng)下的責(zé)任均不會(huì)解除或減少。

六、只要不增加丙方的擔(dān)保金額，丙方不會(huì)因?yàn)橐曳脚c甲方同意對(duì)借款額合同條款的任何修改、及補(bǔ)充、刪除或者因乙方與其他方面簽訂的任何合同而受影響或失效。

七、如果乙方將財(cái)產(chǎn)或權(quán)益抵押給丙方。在本人擔(dān)保項(xiàng)下的借款金額沒有全部?jī)斶€之前，丙方不會(huì)行使有關(guān)抵押書項(xiàng)下的權(quán)利，也不會(huì)取代甲方對(duì)乙方的債權(quán)人地位。

八、如果乙方破產(chǎn)或沒有對(duì)債務(wù)的償還能力等類似情況出現(xiàn)，并不解除丙方在此信用擔(dān)的責(zé)任。

九、丙方的繼承人將受本擔(dān)保書的約束，并繼續(xù)承擔(dān)本擔(dān)保項(xiàng)下的責(zé)任，未得到甲方事先書面同意，丙方不會(huì)轉(zhuǎn)讓其擔(dān)保義務(wù)。

十、甲方如將本擔(dān)保項(xiàng)下的借款合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人，并不影響債權(quán)人向丙方要求履行擔(dān)保的責(zé)任。

十一、本擔(dān)保書是無條件不可撤銷的擔(dān)保。丙方與任何其他方面簽訂的任何合同（協(xié)議或契約）均不影響本擔(dān)保的真實(shí)性、有效性和法律性。

甲方簽名：

乙方簽名：

丙方簽名：

年月日