中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一篇：中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章總則.............................................................................................................................1 第二章企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請.............................................................................................2

第一節(jié) 基本規(guī)定.............................................................................................................2 第二節(jié) 注冊業(yè)務(wù).............................................................................................................3 第三節(jié) 證書業(yè)務(wù).............................................................................................................9 第四節(jié) 維護業(yè)務(wù)...........................................................................................................14 第五節(jié) 暫停、恢復(fù)、注銷業(yè)務(wù)...................................................................................21 第六節(jié) 查詢業(yè)務(wù)...........................................................................................................23 第七節(jié) 復(fù)核和取消操作...............................................................................................25 第三章企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)辦理...........................................................................................26 第一節(jié) 代付業(yè)務(wù)...........................................................................................................26 第二節(jié) 代收業(yè)務(wù)...........................................................................................................29 第三節(jié) 集團理財...........................................................................................................37 第四節(jié) 現(xiàn)金管理...........................................................................................................40 第五節(jié) 預(yù)約業(yè)務(wù)...........................................................................................................42 第六節(jié) 投資理財...........................................................................................................42 第七節(jié) 國際業(yè)務(wù)...........................................................................................................44 第八節(jié) 票據(jù)業(yè)務(wù)...........................................................................................................45 第九節(jié) 銀企對賬...........................................................................................................46 第十節(jié) 自助可循環(huán)貸款...............................................................................................47 第十一節(jié) 個人資金歸集...............................................................................................47 第十二節(jié) 代理財政支付...............................................................................................48 第十三節(jié) 落地業(yè)務(wù)處理...............................................................................................48 第四章企業(yè)電話銀行業(yè)務(wù)...................................................................................................51 第一節(jié) 基本規(guī)定...........................................................................................................51 第二節(jié) 注冊業(yè)務(wù)...........................................................................................................51 第三節(jié) 維護業(yè)務(wù)...........................................................................................................54 第四節(jié) 暫停、恢復(fù)、注銷業(yè)務(wù)...................................................................................55 第五節(jié) 查詢業(yè)務(wù)...........................................................................................................57 第五章企業(yè)消息服務(wù)業(yè)務(wù)...................................................................................................57 第一節(jié) 基本規(guī)定...........................................................................................................57 第二節(jié) 定制業(yè)務(wù)...........................................................................................................58 第三節(jié) 維護業(yè)務(wù)...........................................................................................................60 第四節(jié) 注銷業(yè)務(wù)...........................................................................................................61 第五節(jié) 查詢業(yè)務(wù)...........................................................................................................63 第六章回單與報表...............................................................................................................63 第一節(jié) 回單業(yè)務(wù)...........................................................................................................63 第二節(jié) 報表業(yè)務(wù)...........................................................................................................66 第七章附則...........................................................................................................................66

第一章總則

第一條為加強企業(yè)電子銀行的業(yè)務(wù)管理，規(guī)范企業(yè)電子銀行的操作流程，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)基本管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行管理辦法（試行）》以及《中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法（暫行）》等相關(guān)制度規(guī)定，制定本規(guī)程。

第二條本規(guī)程所指的企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)包括：企業(yè)網(wǎng)上銀行、企業(yè)電話銀行以及企業(yè)消息服務(wù)等。

第三條企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的申請和辦理流程可分步進行，涉及到的資料提供、資料審核按照客戶身份識別制度的相關(guān)要求進行審核，憑證保管按照中國農(nóng)業(yè)銀行檔案管理辦法的相關(guān)要求執(zhí)行，記賬憑證及其附件保存期限為15年，專夾保管的服務(wù)協(xié)議等資料永久保存。

第四條本規(guī)程中，企業(yè)是指在我行開立結(jié)算賬戶的機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織以及個體工商戶等各類對公客戶。

第五條本規(guī)程中，企業(yè)簽章是指該企業(yè)的公章加法定代表人或者授權(quán)代理人的簽名或蓋章；個人簽章是指該個人本名的簽名或蓋章。

第六條本規(guī)程中，授權(quán)代理人是指由法定代表人指派代表企業(yè)在授權(quán)范圍內(nèi)對外依法行使民事權(quán)利和履行義務(wù)的人。辦理企業(yè)電子銀行各項業(yè)務(wù)時，相關(guān)協(xié)議、申請表、申請書以及授權(quán)書（即附件1-7）必須由法定代表人或者授權(quán)代理人進行簽章。如果客戶提交的資料中任意一份含有該企業(yè)授權(quán)代理人的簽章，則還需另外提供一份企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。該授權(quán)文件由企業(yè)提供（我行不提供標準格式），但需載明授權(quán)代理人姓名、授權(quán)事項（必須包括企業(yè)電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)）、授權(quán)期限以及授權(quán)代理人簽章等信息，同時由法定代表人簽章并加蓋企業(yè)公章。

第七條本規(guī)程中，經(jīng)辦人是指代理企業(yè)赴我行營業(yè)網(wǎng)點辦理企業(yè)電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的人，可以是企業(yè)的法定代表人、授權(quán)代理人或者其他員工。當經(jīng)辦人為其他員工時，需向我行提供一份《法人授權(quán)委托書》（附件2）。

第八條本規(guī)程適用于辦理企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)的中國農(nóng)業(yè)銀行各級機構(gòu)。

第二章企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請

第一節(jié) 基本規(guī)定

第九條企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請是指：已在我行開立結(jié)算賬戶的各類企業(yè)客戶，申請與我行建立、變更、注銷以及查詢與企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道相關(guān)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的業(yè)務(wù)，主要包括：注冊業(yè)務(wù)、證書業(yè)務(wù)、維護業(yè)務(wù)、暫停/注銷/恢復(fù)業(yè)務(wù)、查詢業(yè)務(wù)，以及與上述業(yè)務(wù)相關(guān)的復(fù)核操作和取消操作。

第十條企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊業(yè)務(wù)包括渠道注冊和添加賬戶兩大類。

渠道注冊是指企業(yè)客戶選擇其名下任一結(jié)算賬戶的開戶行作為辦理行，首次申請開通我行企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道服務(wù)。企業(yè)在我行兩個或兩個以上營業(yè)機構(gòu)開立結(jié)算賬戶的，可任選其中一個營業(yè)機構(gòu)辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道注冊業(yè)務(wù)?？蛻舾拔倚袪I業(yè)機構(gòu)進行渠道注冊時，待注冊賬戶均須在該營業(yè)機構(gòu)開戶。添加賬戶是指客戶完成企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道注冊后，將本企業(yè)其他的結(jié)算賬戶注冊到企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道中?？蛻舾拔倚袪I業(yè)機

構(gòu)進行賬戶注冊時，待注冊賬戶均須在該營業(yè)機構(gòu)開戶。第十一條客戶辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道注冊業(yè)務(wù)后，即成為我行企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊客戶，為客戶辦理該項業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)即為客戶的企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊行（在第二章、第三章中簡稱為：注冊行）。注冊行是企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊客戶的歸屬管理行，負責企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊客戶的日常維護以及后續(xù)營銷等工作，企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶與渠道和證書相關(guān)的注冊業(yè)務(wù)、維護業(yè)務(wù)和注銷業(yè)務(wù)等必須由注冊行辦理。

第十二條企業(yè)網(wǎng)上銀行分為智博版、智銳版、智信版以及智翼版等四種，其中：智博版、智翼版的用戶角色分為管理員、操作員兩類；智銳版的用戶角色分為主操作員、制單員以及復(fù)核員三類；智信版的用戶角色為操作員。企業(yè)網(wǎng)上銀行四個版本的用戶角色統(tǒng)稱為操作人員。

第二節(jié) 注冊業(yè)務(wù)

第十三條企業(yè)網(wǎng)銀智博版、智銳版、智信版等三個版本由客戶赴相關(guān)賬戶的開戶行申請辦理；企業(yè)網(wǎng)銀智翼版需根據(jù)客戶申請的業(yè)務(wù)類型，由總行或一級分行電子銀行部審批后方可辦理，具體要求另行規(guī)定。

第十四條客戶辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道注冊業(yè)務(wù)時，需按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料，注冊行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理企業(yè)網(wǎng)銀渠道注冊業(yè)務(wù)。

客戶辦理企業(yè)網(wǎng)銀渠道注冊業(yè)務(wù)，需向注冊行提供以下資料：

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》，申請表內(nèi)容不得涂

改，加蓋待注冊賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）《組織機構(gòu)代碼證》原件及復(fù)印件。如該客戶無組織機構(gòu)代碼證，則提供開立結(jié)算賬戶時所提供的有效證件的原件及復(fù)印件。其中，復(fù)印件需加蓋企業(yè)公章。

（三）法定代表人有效身份證件的原件及復(fù)印件?？蛻糇灾切虐鏁r，不需要提供法定代表人有效身份證件的原件和復(fù)印件；客戶注冊智博版和智銳版時，對于特殊原因無法提供法定代表人有效身份證件原件的，可以由一級分行逐戶向總行報批，經(jīng)總行批復(fù)同意后，客戶可以只提供法定代表人有效身份證件的復(fù)印件，但注冊行必須通過其他合理的方式對客戶法定代表人的真實身份進行驗證。

（四）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（五）操作人員有效身份證件的原件及復(fù)印件?？蛻糇灾切虐鏁r，不需要提供操作人員有效身份證件的原件。

（六）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

（七）《電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》（一式兩聯(lián)）。該協(xié)議銀行方由注冊行負責人簽章，并加蓋注冊行業(yè)務(wù)專用章；客戶方由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。

注冊行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員須進行如下審核：

（一）企業(yè)提供資料是否齊全。

（二）組織機構(gòu)代碼證（或開立結(jié)算賬戶時所提供的有效證

件）原件的真實性，復(fù)印件與原件是否一致，以及復(fù)印件是否加蓋企業(yè)公章。

（三）法定代表人、經(jīng)辦人、操作人員的有效身份證件原件的真實性，復(fù)印件與原件是否一致。（免審核原件的情形除外）

（四）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》的要素填寫是否與申請辦理的業(yè)務(wù)一致，填寫內(nèi)容是否有涂改。

（五）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》的基本信息與企業(yè)提供的資料內(nèi)容是否一致。

（六）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》中注冊賬戶的賬號、戶名、印鑒等內(nèi)容與開戶時預(yù)留銀行信息是否相符。

（七）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》中手續(xù)費賬戶的賬號、戶名、印鑒等內(nèi)容與開戶時預(yù)留銀行信息是否相符。

（八）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》中操作人員信息是否與操作人員有效身份證件上的信息一致。

（九）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》中的簽章是否為該企業(yè)的簽章。

（十）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、《電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》等資料中，如果任意一份由授權(quán)代理人進行簽章，則須審核是否提供了企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人的授權(quán)文件的原件及復(fù)印件，原件與復(fù)印件是否一致；原件上是否有法定代表人簽章和企業(yè)公章，是否有授權(quán)代理人的簽章，授權(quán)范圍是否包括企業(yè)電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)期限是否在有效期內(nèi)，以及該授權(quán)代理人是否為相關(guān)資料中的授權(quán)代理人。

（十一）《法人授權(quán)委托書》中的受托人是否為經(jīng)辦人本人，授權(quán)期限是否在有效期內(nèi)，是否有該企業(yè)的公章，以及是否有該企業(yè)法定代表人或授權(quán)代理人的簽章。

（十二）資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上簽署審批意見并加蓋業(yè)務(wù)辦迄章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進行如下操作：

（一）進入“注冊網(wǎng)銀渠道”菜單，根據(jù)客戶提交的《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》錄入有關(guān)信息。

（二）根據(jù)客戶選擇的不同版本，輸入相應(yīng)的操作人員信息。對于智博版，輸入企業(yè)網(wǎng)上銀行管理員和操作員信息，其中：管理員為1名或2名；管理員不得同時兼任操作員，但均可以關(guān)聯(lián)為智信版操作員。對于智銳版，輸入企業(yè)網(wǎng)上銀行主操作員、制單員、復(fù)核員信息。對于智信版，輸入企業(yè)網(wǎng)上銀行操作員信息。

（三）輸入注冊賬號，至少需錄入1個賬戶信息，最多錄入10個賬戶，超過10個的賬戶需另外辦理賬戶注冊業(yè)務(wù)；賬戶類型為單位卡時，須校驗磁道信息。

（四）打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，連同留存資料一起傳交復(fù)核柜員。

（五）復(fù)核柜員進行復(fù)核操作，核對經(jīng)辦柜員輸入的信息是否與客戶資料一致，確認無誤后，經(jīng)三級主管授權(quán)，打印經(jīng)辦柜員傳遞來的《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)）空白部分，并打印《中國農(nóng)業(yè)銀行記賬憑證》。

（六）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)）由復(fù)核柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認。

（七）對于智銳版，還可以為客戶設(shè)定相應(yīng)的單筆免復(fù)核限

額、日累計免復(fù)核限額、單筆復(fù)核限額和日累計復(fù)核限額等信息。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》（客戶聯(lián)）、《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、《組織機構(gòu)代碼證》復(fù)印件（或開立結(jié)算賬戶時所提供有效證件的復(fù)印件）、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）、總行批復(fù)同意免提供法定代表人有效身份證件原件的批文（如要求報批）以及法定代表人、經(jīng)辦人、操作人員的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

（三）《中國農(nóng)業(yè)銀行記賬憑證》作為復(fù)核柜員的記賬憑證。

（四）《電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》（銀行聯(lián)）設(shè)專夾保管。第十五條客戶完成企業(yè)網(wǎng)銀渠道注冊后，可以將本企業(yè)其他的結(jié)算賬戶添加到企業(yè)網(wǎng)銀渠道中，但需到該結(jié)算賬戶的開戶行辦理，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料，開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理企業(yè)網(wǎng)銀添加賬戶業(yè)務(wù)。

客戶辦理企業(yè)網(wǎng)銀添加賬戶業(yè)務(wù)，需向開戶行提供以下資料：

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》，申請表內(nèi)容不得涂改，加蓋待注冊賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（三）法定代表人有效身份證件的原件及復(fù)印件。智信版客戶添加注冊賬戶時，不需要提供有效身份證件的原件和復(fù)印件；智博版和智銳版客戶添加注冊賬戶時，對于特殊原因無法提供法定代表人有效身份證件原件的，可以由一級分行逐戶向總行報批，總行批復(fù)同意后，客戶可以只提供法定代表人有效身份證件的復(fù)印件，同時開戶行必須通過其他合理的方式對客戶法定代表人的真實身份進行驗證。

（四）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（五）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

開戶行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員須對客戶提供的資料進行認真審核，審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上簽署審批意見并加蓋業(yè)務(wù)辦迄章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進行如下操作：

（一）進入“注冊企業(yè)賬戶”菜單，根據(jù)客戶提交的《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》錄入有關(guān)信息。

（二）輸入企業(yè)注冊賬號，輸入注冊賬號，至少需錄入1個賬戶信息，最多錄入10個賬戶，超過10個的賬戶需另外辦理賬戶注冊業(yè)務(wù)；賬戶類型為企業(yè)卡時，須校驗磁道信息。

（三）打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，連同留存資料一起傳交復(fù)核柜員。

（四）復(fù)核柜員進行復(fù)核操作，核對經(jīng)辦柜員輸入的信息是否與客戶資料一致，確認無誤后，經(jīng)三級主管授權(quán)，打印經(jīng)辦柜員傳遞來的《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)）空白部分，并打印《中國農(nóng)業(yè)銀行記賬憑證》。

（五）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)）由復(fù)核柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認。

（六）對于智銳版客戶，還可以對制單員、復(fù)核員的賬戶權(quán)限進行柜面設(shè)臵。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、《組織機構(gòu)代碼證》復(fù)印件（或開立結(jié)算賬戶時所提供有效證件的復(fù)印件）、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）、總行批復(fù)同意免提供法定代表人有效身份證件原件的批文（如要求報批）以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

（三）《中國農(nóng)業(yè)銀行記賬憑證》作為復(fù)核柜員的記賬憑證。

第三節(jié) 證書業(yè)務(wù)

第十六條企業(yè)網(wǎng)上銀行證書業(yè)務(wù)是指客戶申請對企業(yè)網(wǎng)上銀行操作人員的證書進行相關(guān)操作的業(yè)務(wù)，主要包括：申請證書、激活證書、補辦證書、掛失/解掛證書、補打兩碼等。

第十七條注冊行為客戶辦理完成渠道注冊或新增操作人員業(yè)務(wù)后，應(yīng)同時為客戶辦理申請證書業(yè)務(wù)，無需客戶另外提供申請資料。如果客戶離柜后重新辦理證書業(yè)務(wù)，需向注冊行進行申請，并需再次提供申請資料。

客戶離柜后重新辦理企業(yè)網(wǎng)銀申請證書業(yè)務(wù)，需向注冊行提供以下資料：

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》，申請表內(nèi)容不得涂改，加蓋注冊賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（三）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

注冊行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員須對客戶提供的資料進行認真審核，審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上簽署審批意見并加蓋業(yè)務(wù)辦迄章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進行如下操作：

（一）進入“申請證書”菜單，選中需申請的證書，并綁定K寶類型及K寶編號。

（二）經(jīng)三級主管授權(quán)，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章

確認。

（三）打印密碼信封，當面交給客戶并告知其根據(jù)密碼信封中的參考號和授權(quán)碼，由客戶自行將證書下載到空白K寶中。必要時，下載證書操作可以由銀行人員指導(dǎo)客戶在我行網(wǎng)銀體驗機上進行。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第十八條客戶領(lǐng)取密碼信封和空白K寶，并成功完成下載證書后，需向注冊行申請辦理激活證書業(yè)務(wù)方可正常使用。客戶申請辦理激活證書業(yè)務(wù)，需向注冊行提供以下資料：

（一）《激活申請書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。

（二）法定代表人有效身份證件的原件及復(fù)印件。對于特殊原因無法提供法定代表人有效身份證件原件的，可以由一級分行逐戶向總行報批，總行批復(fù)同意后，客戶可以只提供法定代表人有效身份證件的復(fù)印件，同時開戶行必須通過其他合理的方式對客戶法定代表人的真實身份進行驗證。相關(guān)報批流程可與渠道注冊、賬戶注冊業(yè)務(wù)合并進行。

（三）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

注冊行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員須審核《激活申請

書》上是否有法定代表人或者授權(quán)代理人的簽章，是否加蓋企業(yè)公章，以及是否有經(jīng)辦人和操作人員的姓名、身份證件等相關(guān)信息，其他資料的審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外）。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進行如下操作：

（一）進入“激活證書”菜單，選擇客戶申請激活的操作人員證書并執(zhí)行激活操作。

（二）打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，連同留存資料一起傳交復(fù)核柜員。

（三）復(fù)核柜員進行復(fù)核操作，核對經(jīng)辦柜員輸入的信息是否與客戶資料一致，確認無誤后，經(jīng)三級主管授權(quán)，打印經(jīng)辦柜員傳遞來的《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)）空白部分，并打印《中國農(nóng)業(yè)銀行記賬憑證》。

（四）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)）由復(fù)核柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《激活申請書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）、總行批復(fù)同意免提供法定代表人有效身份證件原件的批文（如要求報批）以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

（三）《中國農(nóng)業(yè)銀行記賬憑證》作為復(fù)核柜員的記賬憑證。第十九條客戶證書由于到期或其他原因?qū)е聼o法正常使用，可以向注冊行申請辦理證書補辦業(yè)務(wù)。

客戶申請辦理補辦證書業(yè)務(wù)，需向注冊行提供以下資料：

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》，申請表內(nèi)容不得涂改，加蓋注冊賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）法定代表人有效身份證件的復(fù)印件。

（三）待補辦證書操作人員有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（四）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

注冊行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員對客戶提供的資料進行認真審核，審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上簽署審批意見并加蓋業(yè)務(wù)辦迄章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進行如下操作：

（一）進入“補辦證書”菜單，完成相關(guān)操作。

（二）經(jīng)三級主管授權(quán)，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認。

（三）打印密碼信封，當面交給客戶并告知其根據(jù)密碼信封中的參考號和授權(quán)碼，由客戶自行將證書下載到K寶中。柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及法定代表人、操作人員以及經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第二十條客戶證書丟失或出現(xiàn)其他緊急情況，需要臨時凍結(jié)證書時，注冊行可以為客戶辦理證書掛失業(yè)務(wù)；客戶證書找回或相關(guān)緊急情況解除時，注冊行可以為客戶辦理證書解掛業(yè)務(wù)。證書掛失/解掛需到企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊行辦理，相關(guān)資料提供、審核、保管以及操作流程比照補辦證書業(yè)務(wù)的要求執(zhí)行。第二十一條由于設(shè)備故障等銀行方面原因而導(dǎo)致的密碼信封打印失敗，相關(guān)柜員應(yīng)進行補打兩碼，經(jīng)三級主管授權(quán)后完成補打。如果密碼信封已交給客戶，由于客戶自身的原因造成證書下載失敗，則必須按照補辦證書業(yè)務(wù)相關(guān)流程進行操作。

第四節(jié) 維護業(yè)務(wù)

第二十二條企業(yè)網(wǎng)上銀行維護業(yè)務(wù)是指客戶的渠道、版本、賬戶以及操作人員等與企業(yè)網(wǎng)上銀行相關(guān)的信息發(fā)生變更時，向我行申請對相關(guān)信息進行修改和維護的操作，主要包括：維護渠道信息、維護賬戶信息、維護版本信息以及維護操作人員信息等。第二十三條維護渠道信息是指對客戶企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道的

相關(guān)信息進行維護，主要包括：開通或關(guān)閉現(xiàn)金管理、外幣業(yè)務(wù)、電子票據(jù)、超級批量對私支付等；修改企業(yè)網(wǎng)銀的客戶名稱、證書類型、聯(lián)系人、聯(lián)系人電話以及手續(xù)費賬戶等。

客戶申請辦理維護渠道信息業(yè)務(wù)，需向注冊行提供以下資料：

（二）法定代表人有效身份證件復(fù)印件。

（三）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（四）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

注冊行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員須對客戶資料進行認真審核，審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上簽署審批意見并加蓋業(yè)務(wù)辦迄章。

經(jīng)辦柜員完成資料審核后，在ABIS系統(tǒng)中進行如下操作：

（一）進入“維護企業(yè)客戶渠道信息”菜單，根據(jù)客戶填寫《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》，完成相關(guān)操作。

（二）經(jīng)三級主管授權(quán)后，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人

簽章確認。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第二十四條維護賬戶信息是指對企業(yè)網(wǎng)上銀行的注冊賬戶信息進行維護，主要包括：維護賬戶控制類型、維護網(wǎng)銀注冊賬戶名稱、維護財政賬戶選項以及維護個人資金歸集等。維護賬戶信息業(yè)務(wù)需到待維護賬戶的開戶行辦理，相關(guān)資料提供、審核、保管以及操作流程比照維護渠道信息業(yè)務(wù)的要求執(zhí)行。如果維護的是賬戶控制類型，還必須提供由賬戶監(jiān)管部門出具的相關(guān)材料。

第二十五條客戶企業(yè)網(wǎng)上銀行操作人員數(shù)量無法滿足需要時，可以向注冊行申請辦理新增操作人員業(yè)務(wù)。智博版客戶企業(yè)網(wǎng)銀管理員達到2人的，不能再申請增加。

客戶辦理增加操作人員業(yè)務(wù)，需向注冊行提供以下申請資料：

（二）法定代表人有效身份證件復(fù)印件。

（三）新增操作人員有效身份證件的原件及復(fù)印件。智信版

客戶新增操作員時，不需要提供有效身份證件的原件。

（四）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進行如下操作：

（一）進入“新增企業(yè)操作員/管理員信息”菜單，完成相關(guān)操作

（二）經(jīng)三級主管授權(quán)后，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及法定代表人、新增操作人員、經(jīng)辦人的有效身份證

件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第二十六條客戶減少企業(yè)網(wǎng)上銀行操作人員，可以向注冊行申請辦理刪除操作人員業(yè)務(wù)。刪除操作人員業(yè)務(wù)無需提供被刪除操作人員的有效身份證件，其他資料的提供、審核、保管以及操作流程比照新增操作人員業(yè)務(wù)的要求執(zhí)行。

第二十七條智銳版客戶對主操作員的制單權(quán)限，以及制單員和復(fù)核員的賬戶操作權(quán)限等進行維護，可以向注冊行申請辦理維護智銳版操作人員權(quán)限業(yè)務(wù)?？蛻艮k理智銳版渠道注冊業(yè)務(wù)時，注冊行可以根據(jù)客戶申請，同時為客戶辦理維護智銳版操作人員權(quán)限業(yè)務(wù)，無需客戶另外提供申請資料。如果客戶單獨申請辦理維護智銳版操作人員權(quán)限業(yè)務(wù)，需向注冊行進行申請，并需重新提供申請資料。

客戶單獨申請辦理維護智銳版操作人員權(quán)限業(yè)務(wù)，需向注冊行提供以下申請資料：

（二）法定代表人有效身份證件復(fù)印件。

（三）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

注冊行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員對客戶提供的資料進行認真審核，審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)

證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上簽署審批意見并加蓋業(yè)務(wù)辦迄章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進行如下操作：

（一）進入“智銳版操作人員賬戶權(quán)限設(shè)臵”交易，完成相關(guān)操作。

（二）如果客戶申請開通主操作員單人操作模式，需對主操作員開通制單權(quán)限，并設(shè)臵免復(fù)核限額。

（三）經(jīng)三級主管授權(quán)后，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第二十八條智信版客戶企業(yè)網(wǎng)銀操作員如需重臵登錄用戶名或密碼，可以向注冊行申請辦理操作員登錄信息初始化業(yè)務(wù)。操作員登陸信息初始化業(yè)務(wù)無需提供法定代表人有效身份證件復(fù)印件，其他資料的提供、審核、保管以及操作流程比照增加操作人員業(yè)務(wù)的要求執(zhí)行。

第二十九條客戶根據(jù)自身需要對企業(yè)網(wǎng)銀版本進行變更，可

以向注冊行申請辦理維護版本信息業(yè)務(wù)，主要包括：智信版轉(zhuǎn)換為智銳版、智信版轉(zhuǎn)換為智博版、智博版轉(zhuǎn)換為智銳版以及智銳版轉(zhuǎn)換為智博版等。辦理維護版本信息業(yè)務(wù)后，客戶企業(yè)網(wǎng)上銀所有操作人員的證書需重新申請、下載，并辦理激活，同時代付、代收、外幣業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)需重新簽約或維護。

客戶辦理維護版本信息業(yè)務(wù)，需向注冊行提供以下申請資料：

（二）法定代表人有效身份證件的原件及復(fù)印件。對于特殊原因無法提供法定代表人有效身份證件原件的，可以由一級分行逐戶向總行報批，總行批復(fù)同意后，客戶可以只提供法定代表人有效身份證件的復(fù)印件，同時注冊行必須通過其他合理的方式對客戶法定代表人的真實身份進行驗證。

（三）操作人員有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（四）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上簽署審批意見并加蓋業(yè)務(wù)辦迄章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進行如下操作：

（一）根據(jù)客戶申請維護版本信息的不同內(nèi)容，分別進入“智信版轉(zhuǎn)換為智銳版”、“智信版轉(zhuǎn)換為智博版”、“智博版轉(zhuǎn)換為智銳版”、“智銳版轉(zhuǎn)換為智博版”交易，根據(jù)客戶提交的信息完成相關(guān)操作。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）、總行批復(fù)同意免提供法定代表人有效身份證件原件的批文（如要求報批）以及法定代表人、操作人員、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第五節(jié) 暫停、恢復(fù)、注銷業(yè)務(wù)

第三十條客戶辦理企業(yè)網(wǎng)銀渠道暫停/恢復(fù)/注銷業(yè)務(wù)，需按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料，注冊行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理。

客戶辦理渠道暫停/恢復(fù)/注銷業(yè)務(wù)，需向注冊行提供以下申請資料：

（二）法定代表人有效身份證件的復(fù)印件。

（三）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

經(jīng)辦柜員對客戶提供的資料進行認真審核，資料審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上簽署審批意見并加蓋業(yè)務(wù)辦迄章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進行如下操作：

（一）進入“暫停/注銷渠道”或者“恢復(fù)渠道”菜單，完成相關(guān)操作。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦

柜員的記賬憑證，《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第三十一條客戶如需停止注冊賬戶在企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道的使用，可以向相關(guān)賬戶的開戶行申請辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行賬戶注銷業(yè)務(wù)。注銷最后一個賬戶后，網(wǎng)上銀行渠道自動注銷。待注銷賬戶的開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理企業(yè)網(wǎng)銀賬戶注銷業(yè)務(wù)，相關(guān)資料的提供、審核以及保管比照渠道暫停/恢復(fù)/注銷業(yè)務(wù)的要求執(zhí)行，具體操作流程如下：

（一）檢查待注銷賬戶是否已簽約企業(yè)網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)、個人資金歸集、代理財政等業(yè)務(wù)，有此類業(yè)務(wù)的應(yīng)先予以解約，再進行賬戶注銷。

（二）進入“注銷注冊賬戶”菜單，選擇待注銷賬戶，完成相關(guān)操作。

第六節(jié) 查詢業(yè)務(wù)

第三十二條查詢是指通過銀行柜面發(fā)起的對客戶企業(yè)網(wǎng)上銀行相關(guān)信息進行查詢的業(yè)務(wù)。按發(fā)起主體的不同，可以分為客戶查詢和銀行內(nèi)部查詢兩大類。

客戶查詢是指由客戶向注冊行提出申請，查詢客戶企業(yè)網(wǎng)上銀行相關(guān)信息。

銀行內(nèi)部查詢是銀行內(nèi)部人員根據(jù)工作需要，經(jīng)相關(guān)授權(quán)后查詢客戶企業(yè)網(wǎng)上銀行相關(guān)信息。銀行內(nèi)部查詢僅適用于司法協(xié)查、內(nèi)部審計以及其他必要的情形。

第三十三條企業(yè)網(wǎng)上銀行查詢業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容包括：渠道注冊信息、賬戶注冊信息、證書信息、操作人員信息、代付業(yè)務(wù)相關(guān)信息、代收業(yè)務(wù)相關(guān)信息（授權(quán)賬號等）、集團理財相關(guān)信息、以及柜員操作流水等。

第三十四條客戶申請查詢相關(guān)信息，需按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料，注冊行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理查詢業(yè)務(wù)。

客戶辦理查詢業(yè)務(wù)，需向注冊行提供以下申請資料：

（一）法定代表人有效身份證件的復(fù)印件。

（二）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進行如下操作：

（一）進入“客戶查詢”菜單，選擇客戶申請查詢的不同子菜單，按提示輸入有關(guān)要素。

（二）經(jīng)二級主管授權(quán)，打印《電子銀行業(yè)務(wù)綜合信息表（企業(yè)）》，由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，當面交給客戶。第三十五條銀行內(nèi)部查詢須嚴格執(zhí)行國家監(jiān)管部門及我行內(nèi)部的相關(guān)法規(guī)制度和紀律要求，有效履行為客戶保密的義務(wù)。

查詢企業(yè)須提供書面形式的查詢申請，包括經(jīng)本行或上級保衛(wèi)部門簽章的司法協(xié)查通知書、介紹信和工作證件，或者行內(nèi)有關(guān)部門的查詢申請書。查詢申請書必須有部門負責人簽章并加蓋部門公章。

經(jīng)辦柜員對司法協(xié)查通知書、介紹信和工作證件等資料或者查詢申請書進行認真審核，審核無誤后進行如下操作：

（一）進入“內(nèi)部查詢”菜單，選擇申請查詢的不同子菜單，按提示輸入有關(guān)要素。

（二）經(jīng)系統(tǒng)校驗后，由二級主管授權(quán)，完成信息查詢。

第七節(jié) 復(fù)核和取消操作

第三十六條企業(yè)網(wǎng)上銀行的渠道注冊、賬戶注冊以及激活證書等三項業(yè)務(wù)由經(jīng)辦柜員錄入后，必須經(jīng)復(fù)核柜員復(fù)核后方能正式生效。復(fù)核的操作流程如下：

（一）進入“錄入交易復(fù)核”菜單。

（二）選擇待復(fù)核信息，按照客戶提交的《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》進行認真核對。

（三）經(jīng)三級主管授權(quán)，打印經(jīng)辦柜員傳遞來的《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)）空白部分，并打印《中國農(nóng)業(yè)銀行記賬憑證》。

第三十七條經(jīng)辦柜員錄入的操作指令在未被復(fù)核前可由經(jīng)辦柜員自行取消。具體操作流程如下：

（一）需要取消已錄入但尚未被復(fù)核的操作指令時，原經(jīng)辦柜員進入“取消錄入信息”菜單。

（二）選擇待取消信息，完成相關(guān)操作。

第三章企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)辦理

第一節(jié) 代付業(yè)務(wù)

第三十八條代付業(yè)務(wù)是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行向個人賬戶支付在人民銀行規(guī)定的資金用途范圍內(nèi)相關(guān)款項的業(yè)務(wù)。資金用途主要包括：工資、獎金，投資本金和利息，個人債權(quán)轉(zhuǎn)讓收益，個人貸款轉(zhuǎn)存，證券交易結(jié)算資金，期貨保證金，繼承贈與款項，保險理賠與退保，納稅退還，農(nóng)副產(chǎn)品銷售收入，公務(wù)報銷以及其他款項等12大類。當資金用途為“工資、獎金”時，還須按照《中國農(nóng)業(yè)銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》（農(nóng)銀規(guī)章【2010】159號）相關(guān)要求執(zhí)行。

第三十九條超級批量對私支付是指客戶在開通代付業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，使用專屬菜單一次性實現(xiàn)超大批量對私支付業(yè)務(wù)的功能，該功能的代付賬號、94賬號以及單筆限額等均與相關(guān)代付業(yè)務(wù)的類型保持一致。客戶可以在開通代付業(yè)務(wù)同時或者之后申請開通超級批量對私支付功能，但必須經(jīng)過一級分行電子銀行部審批同意。一級分行電子銀行部應(yīng)當嚴格掌握準入門檻，綜合考慮客戶的資質(zhì)和實際需求進行審批，主要面向社會勞動保障部門、養(yǎng)老保險管理中心、高等院校、保險公司、證券公司、大型制造公司等資信良好或綜合貢獻度高的企業(yè)。

第四十條客戶開通代付業(yè)務(wù)需到相關(guān)賬戶的開戶行申請辦理，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料。開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶開通

企業(yè)網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)。

客戶辦理開通企業(yè)網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)，需向相關(guān)賬戶的開戶行提供以下資料：

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》，申請表內(nèi)容不得涂改，加蓋相關(guān)賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）法定代表人有效身份證件的復(fù)印件。

（三）經(jīng)辦人的有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（五）《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上代付服務(wù)協(xié)議》（一式兩聯(lián)）。該協(xié)議銀行方由開戶行負責人簽章，并加蓋銀行業(yè)務(wù)專用章；客戶方由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。

客戶在辦理企業(yè)網(wǎng)銀渠道注冊或者賬戶注冊業(yè)務(wù)時，如果同時申請辦理代付業(yè)務(wù)，則上述

（一）、（二）、（三）、（四）的資料可合并提供。

開戶行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員須對客戶提供的資料進行認真審核，審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，開戶行為代付賬戶生成94賬號（每個代付類型對應(yīng)一個94賬號），并由經(jīng)辦柜員填寫到《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》中，同時將相關(guān)證件的原件退還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電

子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上簽署審批意見并加蓋業(yè)務(wù)辦迄章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進行如下操作：

（一）進入“開通代付業(yè)務(wù)”菜單。

（二）根據(jù)客戶填寫的《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》的內(nèi)容，選定業(yè)務(wù)類別、賬戶類別，并錄入單筆轉(zhuǎn)賬限額、代付賬號以及 94賬號等。

（三）如果業(yè)務(wù)類別選擇的是“工資、獎金”，即客戶在申請表中勾選“代發(fā)工資”選項，則柜員需根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》（農(nóng)銀規(guī)章【2010】159號）的要求，對代付賬戶進行認真審核，審核通過后將該賬戶標識為代發(fā)工資賬戶，并增加一項輸入要素：工資總額限額。

（四）如果業(yè)務(wù)類別中選擇的是除“工資、獎金”以外的其他類型，即客戶在申請表中勾選“其他對私支付”選項，并選擇了“其他款項”，則還需要增加一項輸入要素：其他款項類別說明，并且該要素項不允許為空。

（五）如果客戶申請辦理“批量超級對私支付”業(yè)務(wù)，則柜員須審核是否已經(jīng)得到一級分行電子銀行業(yè)務(wù)部門審批同意，并通過“維護渠道信息”菜單為客戶進行辦理。

（六）經(jīng)三級主管授權(quán)后，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進行妥善處理和保管。

（一）《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上代付服務(wù)協(xié)議》（客戶聯(lián)）、《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為柜員的記賬憑證，《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

（三）《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上代付服務(wù)協(xié)議》（銀行聯(lián)）設(shè)專夾保管。

第四十一條客戶如需對企業(yè)網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)的單筆轉(zhuǎn)賬限額或工資總額限額進行修改，以及增加開通批量代付功能，可以到代付賬戶的開戶行申請修改，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料。開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理修改企業(yè)網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)。修改企業(yè)網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)不需要提供《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上代付服務(wù)協(xié)議》，其他資料的提供、審核、保管以及操作流程比照開通代付業(yè)務(wù)的要求執(zhí)行。

第四十二條客戶申請刪除某類企業(yè)網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)，需按規(guī)定向代付賬戶開戶行提供相關(guān)申請資料，開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理刪除企業(yè)網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)。刪除企業(yè)網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)不需要提供《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上代付服務(wù)協(xié)議》，其他資料的提供、審核、保管以及操作流程比照開通代付業(yè)務(wù)的要求執(zhí)行。

第二節(jié) 代收業(yè)務(wù)

第四十三條代收業(yè)務(wù)是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)起主動扣款交易，從已授權(quán)的個人或企業(yè)結(jié)算賬戶中扣劃特定類型的款項，并轉(zhuǎn)入該客戶代收賬戶中的業(yè)務(wù)。代收業(yè)務(wù)的類型主要包括：水費、電費、通訊費、有線電視費、稅費、煤氣費以及自定義業(yè)務(wù)等七大類。

第四十四條客戶開通代收業(yè)務(wù)需到相關(guān)賬戶的開戶行申請辦理，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料。開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理開通企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)。

客戶辦理開通企業(yè)網(wǎng)銀代收業(yè)務(wù)，需向相關(guān)賬戶的開戶行提供以下資料：

（一）《企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)申請表》，申請表內(nèi)容不得涂改，加蓋相關(guān)賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）組織機構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件。如該客戶無組織機構(gòu)代碼證，則提供開立結(jié)算賬戶時所提供的有效證件原件及復(fù)印件。其中，復(fù)印件需加蓋企業(yè)公章。

（三）法定代表人有效身份證件的復(fù)印件。

（四）經(jīng)辦人的有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（六）《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上收款服務(wù)協(xié)議》（一式兩聯(lián)）。該協(xié)議銀行方由開戶行負責人簽章并加蓋銀行業(yè)務(wù)專用章；客戶方由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。

開戶行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員須對客戶提供的資料進行認真審核，審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，開戶行為代收賬戶生成94賬號（每個代收類型對應(yīng)一個94賬號），并由經(jīng)辦柜員填寫到《企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)申請表》中，同時

將相關(guān)證件的原件退還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)申請表》上加蓋銀行公章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進行如下操作：

（一）進入“開通代收業(yè)務(wù)”菜單，根據(jù)客戶填寫的《企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)申請表》的內(nèi)容，完成相關(guān)操作。

（二）如果業(yè)務(wù)類別中選擇的是“自定義業(yè)務(wù)”類別，則增加一項輸入要素：自定義業(yè)務(wù)類別說明，且該類別只對此客戶有效。

（三）輸入94賬號，94賬號不能為空。

（四）經(jīng)三級主管授權(quán)后，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進行妥善處理和保管。

（一）《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上收款服務(wù)協(xié)議》（客戶聯(lián)）、《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)申請表》、《法人授權(quán)委托書》、《組織機構(gòu)代碼證》復(fù)印件（或開立結(jié)算賬戶時所提供有效證件的復(fù)印件）、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

（三）《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上收款服務(wù)協(xié)議》（銀行聯(lián)）設(shè)專夾保管。

第四十五條客戶如需對企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)的單筆限額

進行修改，可以到代收賬戶的開戶行申請修改，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料。開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理修改企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)。修改企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)不需要提供《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上收款服務(wù)協(xié)議》，其他資料的提供、審核、保管以及操作流程比照開通代收業(yè)務(wù)的要求執(zhí)行。

第四十六條客戶不再使用某項代收類型的企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)，可以到代收賬戶的開戶行申請刪除，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料。開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理刪除企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)。刪除企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)不需要提供《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上收款服務(wù)協(xié)議》，其他資料的提供、審核、保管以及操作流程比照開通代收業(yè)務(wù)的要求執(zhí)行。

第四十七條客戶開通企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)后，必須經(jīng)被代收賬戶的個人或企業(yè)授權(quán)，方可完成代收相關(guān)款項。賬戶授權(quán)可以通過三種方式實現(xiàn)：一是被代收客戶（個人或企業(yè)）到其賬戶的開戶行辦理“新增代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號”業(yè)務(wù)；二是被代收的個人通過我行個人網(wǎng)銀系統(tǒng)進行自助授權(quán)；三是代收客戶通過簽訂合同或協(xié)議等形式取得被代收客戶（個人或企業(yè)）的授權(quán)后，由代收客戶到代收賬戶的開戶行辦理“批量維護代收授權(quán)賬號”業(yè)務(wù)。

第四十八條被代收的個人或企業(yè)按規(guī)定向相關(guān)賬戶的開戶行提供申請資料，開戶行經(jīng)認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，可以為客戶辦理新增代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號業(yè)務(wù)。

被代收的個人辦理新增代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號業(yè)務(wù)，可以向我行

任意網(wǎng)點提出申請；被代收的企業(yè)辦理新增代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號業(yè)務(wù)，需向相關(guān)賬戶的開戶行提出申請。被代收的個人或企業(yè)需提供以下資料：

（一）個人需提供：

1、《企業(yè)網(wǎng)上銀行劃款授權(quán)書》（一式兩聯(lián)），需申請人本人簽章。

2、申請人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（二）企業(yè)需提供：

1、《企業(yè)網(wǎng)上銀行劃款授權(quán)書》（一式兩聯(lián)），加蓋被代收賬戶的預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

2、法定代表人有效身份證件的復(fù)印件。

3、經(jīng)辦人的有效身份證件的原件及復(fù)印件。

4、《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

我行受理個人或企業(yè)提供的資料后，經(jīng)辦柜員須對相關(guān)資料進行認真審核。

（一）對于個人客戶，經(jīng)辦柜員須核對身份證件與《企業(yè)網(wǎng)上銀行劃款授權(quán)書》上的客戶姓名、證件類型、證件號碼等信息是否一致，并驗證賬戶密碼。

（二）對于企業(yè)客戶，經(jīng)辦柜員須審核《企業(yè)網(wǎng)上銀行劃款授權(quán)書》是否加蓋被代收賬戶的預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，以及是否有客戶法定代表人或者其授權(quán)代理的簽章，其他資料的審核比照

相關(guān)要求執(zhí)行。

資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《企業(yè)網(wǎng)上銀行劃款授權(quán)書》上加蓋銀行公章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進行如下操作：

（一）進入“新增代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號”菜單，完成相關(guān)操作。

（二）經(jīng)三級主管授權(quán)后，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），加蓋經(jīng)辦柜員人名章，對于個人客戶，交客戶本人簽章確認；對于企業(yè)客戶，交給經(jīng)辦人簽章確認。

柜員完成相關(guān)操作后，需對相關(guān)資料進行妥善保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）、《網(wǎng)上銀行劃款授權(quán)書》（客戶聯(lián)）等資料當面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證。對于個人客戶，《企業(yè)網(wǎng)上銀行劃款授權(quán)書》（銀行聯(lián)）、申請人有效身份證件復(fù)印件作為記賬憑證的附件；對于企業(yè)客戶，《企業(yè)網(wǎng)上銀行劃款授權(quán)書》（銀行聯(lián)）、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第四十九條批量維護代收授權(quán)賬號是指代收客戶通過簽訂合同或協(xié)議等形式取得被代收客戶（個人或企業(yè)）的授權(quán)后，由代收客戶向代收賬戶的開戶行提出申請，并經(jīng)一級分行電子銀行部審批同意后（可轉(zhuǎn)授權(quán)給二級分行電子銀行部進行審批），由代收賬戶的開戶行對被代收客戶（個人或企業(yè)）的相關(guān)賬戶辦理授權(quán)的業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)適用于公共服務(wù)型企業(yè)(如自來水公司、電

力公司、天然氣公司等)，資信狀況良好的企業(yè)(如大型保險公司、省級以上高等院校等)，或者其他對我行綜合貢獻度較高的客戶。第五十條經(jīng)一級分行電子銀行部（或經(jīng)授權(quán)的二級分行電子銀行業(yè)務(wù)部門）正式行文批復(fù)同意后，代收賬戶的開戶行可以為代收客戶辦理批量維護代收授權(quán)賬號業(yè)務(wù)。根據(jù)業(yè)務(wù)實際，代收客戶如需分次分批辦理批量維護代收授權(quán)賬號業(yè)務(wù)的，只需在首次辦理時進行審批，但代收賬戶的開戶行在后續(xù)批次的辦理時，均須嚴格按照一級分行電子銀行部們的批復(fù)要求進行辦理。代收客戶需按規(guī)定提供申請資料以及載有代收授權(quán)賬號的電子文件，開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶進行辦理。

客戶辦理批量維護代收授權(quán)賬號業(yè)務(wù)，需向代收賬戶的開戶行提供以下資料：

（二）法定代表人有效身份證件的復(fù)印件。

（三）經(jīng)辦人的有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（五）《批量維護代收授權(quán)賬號清單》，該清單由代收客戶根據(jù)實際情況自行提供，其內(nèi)容需包括代收客戶已與被代收客戶（個人或企業(yè)）約定中國農(nóng)業(yè)銀行作為代理收款銀行、并對清單

所載賬號的真實性負有全部法律責任的聲明，同時需加蓋代收賬戶的預(yù)留印鑒以及企業(yè)公章，并由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

開戶行受理代收客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員須審核《批量維護代收授權(quán)賬號清單》是否寫明已與被代收客戶（個人或企業(yè)）約定中國農(nóng)業(yè)銀行作為代理收款銀行、并對所載賬號的真實性負有全部法律責任的聲明，是否有代收賬戶的預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，以及是否有法定代表人或者授權(quán)代理人的簽章，其他資料的審核比照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)申請表》上加蓋銀行公章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員須將客戶提交的代收授權(quán)賬號電子文件上傳到我行報表服務(wù)器。

完成報表服務(wù)器的文件上傳后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進行如下操作：

（一）進入“批量維護代收授權(quán)賬號”菜單，完成相關(guān)操作。

柜員完成相關(guān)操作后，需對相關(guān)資料進行妥善保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)申請表》、《法人授權(quán)

委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）、《批量維護代收授權(quán)賬號清單》、一級分行電子銀行部（或經(jīng)授權(quán)的二級分行電子銀行業(yè)務(wù)部門）的批文以及法定代表人、經(jīng)辦人有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。第五十一條被代收的個人或企業(yè)因相關(guān)原因終止與代收客戶之間的代收關(guān)系，可以向相關(guān)賬戶的開戶行申請取消授權(quán)。被代收的個人或企業(yè)需按規(guī)定提供相關(guān)的申請資料，開戶行經(jīng)認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，可以為客戶辦理刪除代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號業(yè)務(wù)，其資料提供、審核、保管以及辦理流程參照新增代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號業(yè)務(wù)。

第五十二條代收客戶因相關(guān)原因終止與被代收的個人或企業(yè)之間的代收關(guān)系，可以向代收賬戶的開戶行申請批量刪除代收授權(quán)賬號。代收客戶需按規(guī)定提供相關(guān)的申請資料，開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，可以為客戶辦理批量刪除代收授權(quán)賬號業(yè)務(wù)，辦理該業(yè)務(wù)無需經(jīng)一級分行電子銀行部門審批，其他資料的提供、審核、保管以及辦理流程參照批量維護代收授權(quán)賬號業(yè)務(wù)。

第三節(jié) 集團理財

第五十三條集團理財是指母（總）公司客戶開通我行企業(yè)網(wǎng)上銀行后，子（分）公司客戶將其賬戶授權(quán)給母（總）公司使用，由母（總）公司通過企業(yè)網(wǎng)上銀行對已授權(quán)的子（分）公司賬戶進行相關(guān)信息查詢、集團資金劃撥、對外支付、代付業(yè)務(wù)等操作。第五十四條子（分）公司客戶根據(jù)實際業(yè)務(wù)需要，可以將賬戶權(quán)限按不同的級別授予母（總）公司，授權(quán)級別從低到高依次為：0－無授權(quán)；1－查詢；2－上劃和下?lián)埽?－分公司之間調(diào)撥；

4－對外支付和代付業(yè)務(wù)。各個授權(quán)級別之間是涵蓋關(guān)系，較高授權(quán)級別涵蓋下面所有級別的權(quán)限。

第五十五條子(分)公司客戶如需授權(quán)母（總）公司使用其賬戶，需到子(分)公司相關(guān)賬戶的開戶行申請辦理，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料。開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理子(分)公司申請授權(quán)業(yè)務(wù)。

子（分）公司客戶辦理申請授權(quán)業(yè)務(wù)，需向相關(guān)賬戶的開戶行提供以下資料：

（一）《企業(yè)網(wǎng)上銀行集團理財授權(quán)書》（一式兩聯(lián)），授權(quán)書內(nèi)容不得涂改，加蓋待授權(quán)賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）法定代表人有效身份證件的復(fù)印件。

（三）經(jīng)辦人的有效身份證件的原件及復(fù)印件。

開戶行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員須對《企業(yè)網(wǎng)上銀行集團理財授權(quán)書》進行認真審核，是否有帶授權(quán)賬戶的預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，是否有法定代表人或者授權(quán)代理人的簽章，其他資料的審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《企業(yè)網(wǎng)上銀行集

團理財授權(quán)書》上加蓋銀行公章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進行如下操作：

（一）進入“子公司申請授權(quán)”菜單，根據(jù)客戶填寫的《網(wǎng)上銀行集團理財業(yè)務(wù)申請表》的內(nèi)容，錄入子（分）公司授權(quán)賬號和授權(quán)級別，并完成相關(guān)操作。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）、《企業(yè)網(wǎng)上銀行集團理財授權(quán)書》（客戶聯(lián)）等資料當面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《企業(yè)網(wǎng)上銀行集團理財授權(quán)書》（銀行聯(lián)）、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第五十六條子(分)公司客戶如需撤銷母（總）公司使用其賬戶的授權(quán)，可以到子(分)公司相關(guān)賬戶的開戶行申請辦理，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料。開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理子(分)公司撤銷授權(quán)業(yè)務(wù)，相關(guān)資料的提供、審核、保管以及操作流程等參照申請授權(quán)業(yè)務(wù)。

第五十七條子(分)公司客戶如需修改母（總）公司使用其賬戶的授權(quán)級別，可以到子(分)公司相關(guān)賬戶的開戶行申請辦理，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料。開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理子(分)

公司修改授權(quán)業(yè)務(wù)，相關(guān)資料的提供、審核、保管以及操作流程等參照申請授權(quán)業(yè)務(wù)。

第四節(jié) 現(xiàn)金管理

第五十八條現(xiàn)金管理是指我行現(xiàn)金管理客戶在注冊企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道后，通過企業(yè)網(wǎng)上銀行辦理對現(xiàn)金管理授權(quán)賬戶進行余額查詢、明細查詢、資金歸集關(guān)系查詢、上存資金余額查詢以及下級上存資金余額查詢等相關(guān)業(yè)務(wù)?？蛻糸_通企業(yè)網(wǎng)銀的現(xiàn)金管理功能，可以在辦理渠道注冊業(yè)務(wù)時開通，也可以在辦理維護渠道信息業(yè)務(wù)時進行開通。

第五十九條現(xiàn)金管理客戶開通企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理功能后，客戶的相關(guān)分支機構(gòu)（子公司）或關(guān)聯(lián)企業(yè)還需進行賬戶授權(quán)。分支機構(gòu)（子公司）或關(guān)聯(lián)企業(yè)辦理授權(quán)業(yè)務(wù)，需到相關(guān)賬戶的開戶行申請辦理，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料，開戶行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理。

分支機構(gòu)（子公司）或關(guān)聯(lián)企業(yè)辦理現(xiàn)金管理賬戶授權(quán)業(yè)務(wù)，需向相關(guān)賬戶的開戶行提供以下資料：

（一）《企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理授權(quán)書》（一式兩聯(lián)），授權(quán)書內(nèi)容不得涂改，加蓋待授權(quán)賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）法定代表人有效身份證件的復(fù)印件。

（三）經(jīng)辦人的有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（四）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供

《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

開戶行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員須對《企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理授權(quán)書》（一式兩聯(lián)）進行認真審核，是否有帶授權(quán)賬戶的預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，是否有法定代表人或者授權(quán)代理人的簽章，其他資料的審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理授權(quán)書》上加蓋銀行公章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進行如下操作：

（一）進入“增加現(xiàn)金管理授權(quán)關(guān)系”菜單，根據(jù)客戶填寫的《企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理授權(quán)書》的內(nèi)容，輸入待增加下級授權(quán)賬號，并完成相關(guān)操作。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）、《企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理授權(quán)書》（客戶聯(lián)）等資料當面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理授權(quán)書》（銀行聯(lián)）、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第六十條客戶可以申請對企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理功能的授權(quán)

關(guān)系進行增加、刪除以及維護，相關(guān)資料的提供、審核、保管以及操作流程參照現(xiàn)金管理賬戶授權(quán)業(yè)務(wù)。

第五節(jié) 預(yù)約業(yè)務(wù)

第六十一條預(yù)約業(yè)務(wù)是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)起的簽發(fā)銀行匯票、簽發(fā)銀行本票或提取現(xiàn)金申請，相關(guān)賬戶的開戶行遵照有關(guān)規(guī)定，按客戶預(yù)定的時間和要求為客戶提供相應(yīng)服務(wù)的業(yè)務(wù)。

客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行辦理預(yù)約業(yè)務(wù)的資金賬戶，必須是企業(yè)網(wǎng)銀注冊賬戶。

客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)起的預(yù)約業(yè)務(wù)，其賬務(wù)處理、資金清算納入現(xiàn)金管理子系統(tǒng)完成。

企業(yè)網(wǎng)上銀行預(yù)約業(yè)務(wù)需要落地處理，即客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀提交預(yù)約業(yè)務(wù)申請后，由網(wǎng)點柜員調(diào)用ABIS“現(xiàn)金管理子系統(tǒng)”的相關(guān)落地交易完成業(yè)務(wù)處理。

柜員應(yīng)將客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)起的電子指令，打印在現(xiàn)金管理子系統(tǒng)中統(tǒng)一使用的《中國農(nóng)業(yè)銀行落地業(yè)務(wù)憑證》（一式三聯(lián)，現(xiàn)金管理子系統(tǒng)用）上，并進行相應(yīng)的后續(xù)處理。

第六節(jié) 投資理財

第六十二條投資理財是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行對注冊賬戶的資金進行投資運用，實現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值增值的業(yè)務(wù)，主要包括：定期存款、通知存款、理財產(chǎn)品、銀商通、第三方存管、銀期轉(zhuǎn)賬以及電子出入金等。

第六十三條定期存款是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行將注冊賬戶中的活期存款與定期存款進行互轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)?？蛻敉ㄟ^企業(yè)網(wǎng)上

銀行辦理的定期存款，可以申請在柜面打印《企業(yè)定期存款開戶證實書》，但完成打印后，該筆定期存款不可再通過企業(yè)網(wǎng)上銀行進行操作，必須轉(zhuǎn)由柜面渠道受理。

第六十四條通知存款是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行將注冊賬戶中的活期存款與通知存款進行互轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)?？蛻敉ㄟ^企業(yè)網(wǎng)上銀行辦理的通知存款，可以申請在柜面打印《企業(yè)通知存款開戶證實書》，但完成打印后，該筆定期存款不可再通過企業(yè)網(wǎng)上銀行操作，必須轉(zhuǎn)由柜面渠道受理。

第六十五條理財產(chǎn)品是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行使用注冊賬戶中的資金辦理與我行發(fā)售的銀行理財產(chǎn)品相關(guān)的業(yè)務(wù)，主要包括：申購、認購、贖回、撤銷以及查詢等。

第六十六條客戶申請開通企業(yè)網(wǎng)上銀行理財產(chǎn)品功能，需要到相關(guān)賬戶的開戶行進行理財業(yè)務(wù)簽約，并開通網(wǎng)銀受理渠道。第六十七條客戶申請關(guān)閉理財產(chǎn)品的網(wǎng)銀受理渠道，需到相關(guān)賬戶的開戶行辦理，關(guān)閉后將無法通過企業(yè)網(wǎng)上銀行辦理理財產(chǎn)品的相關(guān)業(yè)務(wù)。

第六十八條銀商通是指大宗商品交易商通過企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)出資金劃轉(zhuǎn)指令，完成銀行結(jié)算賬戶與大宗商品交易所資金賬戶之間的資金實時劃轉(zhuǎn)、余額查詢等服務(wù)的業(yè)務(wù)。客戶申請辦理銀商通業(yè)務(wù)的相關(guān)要求，均按照《中國農(nóng)業(yè)銀行銀商通業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀發(fā)【2009】257號）執(zhí)行。

第六十九條第三方存管業(yè)務(wù)是指企業(yè)投資者通過企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)出資金劃轉(zhuǎn)指令，完成銀行結(jié)算賬戶與證券公司資金賬戶之間的資金實時劃轉(zhuǎn)、余額查詢以及相關(guān)綜合性金融服務(wù)的業(yè)務(wù)?？蛻羯暾堔k理第三方存管業(yè)務(wù)的相關(guān)要求，均按照《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（農(nóng)銀規(guī)章

【2010】45號）執(zhí)行。

第七十條銀期轉(zhuǎn)賬是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)出資金劃轉(zhuǎn)指令，完成銀行結(jié)算賬戶與期貨資金賬戶之間的資金實時劃轉(zhuǎn)、余額查詢等服務(wù)的業(yè)務(wù)。客戶申請辦理銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的相關(guān)要求，均按照《中國農(nóng)業(yè)銀行全國銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（農(nóng)銀規(guī)章【2010】59號）執(zhí)行。

第七節(jié) 國際業(yè)務(wù)

第七十一條國際業(yè)務(wù)是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行辦理的與外匯資金相關(guān)的業(yè)務(wù)，主要包括：國際托收、國際匯款、結(jié)售匯、信用證等。

第七十二條國際托收是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行查詢與國際托收相關(guān)的信息，主要包括：跟單進口代收查詢、跟單出口托收查詢、光票托收查詢等。

第七十三條國際匯款是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行查詢與外匯匯出與匯入相關(guān)款項的信息，主要包括：外匯匯出匯款查詢、外匯匯入?yún)R款查詢等。

第七十四條結(jié)售匯是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)起的外匯結(jié)售匯申請及查詢，主要包括：結(jié)匯申請、售匯申請、結(jié)售匯交易查詢等。其中，結(jié)匯申請和售匯申請均需要進行落地人工處理，通過相關(guān)外幣業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成交易。

第七十五條信用證是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行查詢與國際信用證相關(guān)的信息，主要包括：進口開證查詢、進口信用證來單查詢、出口信用證查詢、出口信用證交單查詢等。

第七十六條客戶申請開通或關(guān)閉企業(yè)網(wǎng)上銀行國際業(yè)務(wù)，可以在辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道注冊業(yè)務(wù)時一并辦理，也可以向注冊行申請辦理維護渠道信息業(yè)務(wù)進行開通或關(guān)閉。注冊行受理后，44

須在客戶提交的《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上填寫國際業(yè)務(wù)落地處理行號，其他資料的提供、審核、保管以及操作流程比照維護渠道信息業(yè)務(wù)的要求執(zhí)行。

第八節(jié) 票據(jù)業(yè)務(wù)

第七十七條企業(yè)網(wǎng)銀的票據(jù)業(yè)務(wù)主要包括電子票據(jù)和紙質(zhì)票據(jù)。電子票據(jù)是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行辦理電子商業(yè)匯票的相關(guān)業(yè)務(wù)，主要包括：出票、承兌、背書、貼現(xiàn)、質(zhì)押、保證、提示付款、追索及信息查詢等。

第七十八條客戶開通企業(yè)網(wǎng)上銀行電子商業(yè)匯票功能，可以在初次辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)時一并開通，也可以單獨申請開通?？蛻羯暾堥_通企業(yè)網(wǎng)上銀行電子商業(yè)匯票功能，需到企業(yè)網(wǎng)上銀行的注冊行申請辦理，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料。注冊行須認真審查、核對客戶提交的申請資料，確認其真實性和完整性后，為客戶辦理開通。

客戶辦理開通企業(yè)網(wǎng)上銀行電子商業(yè)匯票功能，需向注冊行提供以下資料：

（一）《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)申請表》，加蓋注冊賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由客戶的法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）法定代表人有效身份證件的復(fù)印件。

（三）經(jīng)辦人的有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（五）與我行簽訂的《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》原件及

復(fù)印件。

注冊行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員比照相關(guān)要求對相關(guān)資料進行認真審核。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外）。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進行如下操作：

（一）進入“維護企業(yè)客戶渠道信息”菜單，選擇開通企業(yè)網(wǎng)上銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，并完成相關(guān)操作。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)申請表》、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）、《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》復(fù)印件以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第九節(jié) 銀企對賬

第七十九條銀企對賬是指客戶與我行簽訂對賬服務(wù)協(xié)議并開通企業(yè)網(wǎng)銀渠道后，通過企業(yè)網(wǎng)上銀行定期獲取指定賬戶的對賬單，與銀行完成賬務(wù)核對的業(yè)務(wù)。

第八十條客戶申請辦理銀企對賬業(yè)務(wù)的相關(guān)要求，均按照《中

國農(nóng)業(yè)銀行銀企對賬網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（農(nóng)銀規(guī)章【2010】151號）執(zhí)行。

第十節(jié) 自助可循環(huán)貸款

第八十一條自助可循環(huán)貸款是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行自助進行借款、還款以及查詢相關(guān)貸款產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。該貸款產(chǎn)品由我行根據(jù)對客戶的統(tǒng)一授信，綜合考慮客戶提供的抵（質(zhì)）押物價值和擔保人的擔保能力，結(jié)合客戶的發(fā)展前景、償債能力等因素，對客戶進行貸款額度核定。

第八十二條客戶申請辦理自助可循環(huán)貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)要求，均按照《中國農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)自助可循環(huán)貸款管理辦法》（農(nóng)銀規(guī)章【2010】29號）執(zhí)行。

第十一節(jié) 個人資金歸集

第八十三條個人資金歸集是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀實現(xiàn)個人資金歸集主賬戶對已確認的個人資金歸集子賬戶進行批量歸集和主動扣款的業(yè)務(wù)，相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則均以個人資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)為準。

第八十四條客戶可以在辦理個人資金歸集主賬戶簽約的同時申請開通企業(yè)網(wǎng)銀渠道，也可以向我行申請辦理企業(yè)網(wǎng)銀維護賬戶信息業(yè)務(wù)，并開通相關(guān)個人資金歸集主賬戶的企業(yè)網(wǎng)銀渠道。企業(yè)網(wǎng)銀個人資金歸集業(yè)務(wù)的其他相關(guān)要求，均按照《中國農(nóng)業(yè)銀行個人資金歸集操作規(guī)程》（農(nóng)銀規(guī)章【2010】141號）執(zhí)行。

第十二節(jié) 代理財政支付

第八十五條代理財政支付是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行實現(xiàn)對財政賬戶所發(fā)生的中央財政授權(quán)支付、中央專項資金支付以及民口科技重大專項資金支付等交易進行相關(guān)查詢的業(yè)務(wù)。第八十六條客戶申請開通企業(yè)網(wǎng)銀代理財政支付功能，需要到賬戶開戶行柜面辦理，維護企業(yè)網(wǎng)銀渠道的相關(guān)財政賬戶信息。企業(yè)網(wǎng)銀代理財政支付業(yè)務(wù)的其他相關(guān)要求，均按照《中國農(nóng)業(yè)銀行代理中央財政支付業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》（農(nóng)銀規(guī)章【2011】34號）執(zhí)行。

第十三節(jié) 落地業(yè)務(wù)處理

第八十七條落地業(yè)務(wù)是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)起的、需要人工繼續(xù)參與處理才能夠完成的業(yè)務(wù)，主要包括預(yù)約業(yè)務(wù)、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、部分跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)以及符合相關(guān)賬戶監(jiān)管規(guī)則的業(yè)務(wù)等。

第八十八條預(yù)約業(yè)務(wù)需要進行落地處理的主要包括簽發(fā)銀行匯票、簽發(fā)銀行本票以及提取現(xiàn)金等，相關(guān)賬戶的開戶行須使用ABIS系統(tǒng)的“7513查詢落地處理指令明細”交易，定時查詢客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)起的預(yù)約業(yè)務(wù)明細，并分別使用“2590落地業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)簽銀行匯票”、“2589落地業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)簽銀行本票”以及“25B1落地處理轉(zhuǎn)提現(xiàn)上門送款”等交易完成落地業(yè)務(wù)處理。第八十九條結(jié)售匯業(yè)務(wù)落地處理的請求、撤單、異常處理以及檔案保管均通過相關(guān)外幣業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行處理，同時必須嚴格執(zhí)行國際業(yè)務(wù)的相關(guān)管理辦法、操作規(guī)程以及外匯管理局的有關(guān)規(guī)定。

第九十條客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)起的跨行轉(zhuǎn)賬交易一般通過

第二篇：中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程試行

企業(yè)客戶網(wǎng)銀代收代付業(yè)務(wù)操作流程

第一部分代付業(yè)務(wù)

第一節(jié) 柜面開通代付業(yè)務(wù)操作規(guī)程.....................................................................................4

一、代付業(yè)務(wù)概述...........................................................................................................4

二、代付業(yè)務(wù)辦理流程...................................................................................................4

（一）客戶申請.......................................................................................................4

（二）資料審核.......................................................................................................5

（三）業(yè)務(wù)操作.......................................................................................................5

（四）資料保管.......................................................................................................5

三、修改代付業(yè)務(wù)...........................................................................................................5

（一）客戶申請.......................................................................................................5

（二）資料審核.......................................................................................................6

（三）業(yè)務(wù)操作.......................................................................................................6

（四）資料保管.......................................................................................................6

四、刪除代付業(yè)務(wù)...........................................................................................................6 第二節(jié) 客戶端代付業(yè)務(wù)操作流程.........................................................................................6

一、管理員業(yè)務(wù)設(shè)置.......................................................................................................6

（一）操作員功能權(quán)限管理...................................................................................6

（二）操作員賬戶權(quán)限管理...................................................................................7

（三）業(yè)務(wù)屬性維護...............................................................................................8

二、操作員業(yè)務(wù)辦理.......................................................................................................9

（一）代發(fā)工資操作流程.....................................................................................10 1．定義工資文件格式。...............................................................................11 2．制作工資表。...........................................................................................12 3．上傳工資文本（轉(zhuǎn)賬）。.........................................................................19

（二）財務(wù)支付操作流程.....................................................................................21

1．制作批量支付文本格式。.......................................................................22 2．上傳批量支付文本...................................................................................22

第二部分代收業(yè)務(wù)

第一節(jié) 柜面開通代收業(yè)務(wù)操作規(guī)程...................................................................................27

一、代收業(yè)務(wù)概述.........................................................................................................27

二、代收業(yè)務(wù)辦理流程.................................................................................................27

（一）客戶申請.....................................................................................................27

（二）審核資料.....................................................................................................27

（三）業(yè)務(wù)操作.....................................................................................................28

三、修改代收業(yè)務(wù).........................................................................................................28

（一）修改代收業(yè)務(wù).............................................................錯誤！未定義書簽。

（二）審核資料.....................................................................................................28

（三）修改代收業(yè)務(wù).............................................................................................28

（四）資料保管.....................................................................................................28

四、刪除代收業(yè)務(wù).........................................................................................................28

五、增加代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號.........................................................................................28

（一）新增單筆代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號.....................................................................28

（二）批量增加代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號.....................................................................29

（三）刪除代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號.............................................................................30

第二節(jié) 客戶端代收業(yè)務(wù)操作流程.......................................................................................30

一、管理員業(yè)務(wù)設(shè)置.....................................................................................................30

（一）操作員功能權(quán)限管理.................................................................................30

（二）操作員賬戶權(quán)限管理.................................................................................31

（三）業(yè)務(wù)屬性維護.............................................................................................32

二、操作員業(yè)務(wù)辦理.....................................................................................................33

（一）制作代收文件文本。.................................................................................33

（二）上傳代收文件.............................................................................................34

第一部分代付業(yè)務(wù)

第一節(jié) 柜面開通代付業(yè)務(wù)操作規(guī)程

一、代付業(yè)務(wù)概述

企業(yè)網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)是指代付賬戶開戶行為企業(yè)客戶開通網(wǎng)上代付業(yè)務(wù)后，企業(yè)可通過網(wǎng)上銀行向個人支付工資、獎金，投資本金和利息，個人債權(quán)轉(zhuǎn)讓收益，證券交易結(jié)算資金，期貨保證金，繼承贈與款項，保險理賠與退保，納稅退還，農(nóng)副產(chǎn)品銷售收入，公務(wù)報銷以及其它款項的業(yè)務(wù)。

企業(yè)通過網(wǎng)上銀行代付工資、獎金時應(yīng)從企業(yè)客戶的基本結(jié)算賬戶支付，并且須設(shè)定年工資總額，其他代付業(yè)務(wù)不受賬戶類型限制。

注：在客戶登錄網(wǎng)銀客戶端時，開通的代付工資、獎金業(yè)務(wù)專項顯現(xiàn)為“代發(fā)工資”，除代付工資、獎金業(yè)務(wù)以外的所有代付業(yè)務(wù)，在客戶端顯示為“財務(wù)支付”，客戶在辦理財務(wù)支付業(yè)務(wù)時，系統(tǒng)會提示客戶選擇具體的代付業(yè)務(wù)種類。

二、代付業(yè)務(wù)辦理流程

企業(yè)辦理代付業(yè)務(wù)必須到賬戶開戶行辦理，具體處理流程如下：

（一）客戶申請

企業(yè)客戶向賬戶開戶行申請開通網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)，須提供以下資料： 1．加蓋單位公章、注冊賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)法定代表人（或授權(quán)代理人）的簽章的《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行代理業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》；

2．法定代表人有效身份證件復(fù)印件，經(jīng)辦人的有效身份證件原件及復(fù)印件；

3．法人授權(quán)委托書（法定代表人辦理無需提供）； 4．加蓋單位公章和企業(yè)法定代表人（或授權(quán)代理人）的簽章的《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上代付服務(wù)協(xié)議》；

5．企業(yè)申請開通證券結(jié)算資金、期貨保證金、保險理賠與退保、納稅退還等業(yè)務(wù)類別的，客戶須提供書面證明材料。

（二）資料審核

（三）業(yè)務(wù)操作

（四）資料保管

三、修改代付業(yè)務(wù)

營業(yè)網(wǎng)點對已開通網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)的企業(yè)的單筆轉(zhuǎn)賬限額或工資總額限額進行修改。

修改代付業(yè)務(wù)處理流程：

（一）客戶申請

客戶修改代付業(yè)務(wù)，須向網(wǎng)上銀行代付賬戶開戶行提供以下資料：

1．加蓋單位公章、注冊賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)法定代表人（或授權(quán)代理人）的簽章的《網(wǎng)上銀行代理業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》； 2．法定代表人有效身份證件復(fù)印件、經(jīng)辦人的有效身份證件原件及復(fù)印件；

3．法人授權(quán)委托書（法定代表人辦理無需提供）；

（二）資料審核

（三）業(yè)務(wù)操作

（四）資料保管

四、刪除代付業(yè)務(wù) 略

第二節(jié) 客戶端代付業(yè)務(wù)操作流程

一、管理員業(yè)務(wù)設(shè)置

企業(yè)開通網(wǎng)銀代付業(yè)務(wù)后，如要辦理相應(yīng)的業(yè)務(wù)，首先必須通過管理員進行相關(guān)業(yè)務(wù)設(shè)置，配置相應(yīng)的權(quán)限，操作員才能進行業(yè)務(wù)處理。對于一般轉(zhuǎn)賬、支付、投資理財類業(yè)務(wù)，管理員都需從“操作員功能權(quán)限管理”、“操作員賬戶權(quán)限管理”、“業(yè)務(wù)屬性維護”三個方面進行設(shè)置。

網(wǎng)銀代付業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)配置如下：

（一）操作員功能權(quán)限管理

管理員登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)，通過“系統(tǒng)配置>操作員功能權(quán)限管理”，選擇相應(yīng)的操作員，點擊其操作員號，進入具體的設(shè)置界面，展開“付款業(yè)務(wù)”，勾選“財務(wù)支付”、“代發(fā)工資”項。具體如圖：

（二）操作員賬戶權(quán)限管理

管理員登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)，通過“系統(tǒng)配置>操作員賬戶權(quán)限管理”，選擇相應(yīng)的操作員，點擊其操作員號，進入具體的設(shè)置界面，勾選需要授權(quán)的賬戶，并填入具體的業(yè)務(wù)參數(shù)，設(shè)置完成后點擊“確定”，系統(tǒng)返回操作成功提示界面。具體如圖：

注：此處限額不能大于柜面注冊網(wǎng)銀時設(shè)置的限額，如果設(shè)置為大于柜面單筆限額，系統(tǒng)將以柜面設(shè)置的限額為上限。

（三）業(yè)務(wù)屬性維護

管理員登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)，通過“系統(tǒng)配置>業(yè)務(wù)屬性維護”，選擇相應(yīng)的業(yè)務(wù)類型及幣種，點擊“確定”按鈕，進入具體的設(shè)置界面。代付業(yè)務(wù)需要配置的業(yè)務(wù)主要包含以下項目：單筆支付、批量支付、上傳工資文件。具體如圖：

注：截止金額欄的金額應(yīng)小于或等于柜面設(shè)定的年工資總額，如果大于柜面設(shè)定金額，系統(tǒng)將以柜面金額為上限。

二、操作員業(yè)務(wù)辦理

管理員配置完相應(yīng)的功能權(quán)限等設(shè)置后，操作員即可登錄系統(tǒng)進行代付業(yè)務(wù)的處理。

代付業(yè)務(wù)分“代發(fā)工資”和“財務(wù)支付”兩大類。大家需要注意的一個問題是，所有的批量類代付業(yè)務(wù)只能辦理農(nóng)行賬號之間的業(yè)務(wù)，就是說不論是“代發(fā)工資”還是“財務(wù)支付”，其轉(zhuǎn)入的賬號必須是農(nóng)行賬號（不需用先維護在收款方賬戶）。如果是非農(nóng)行賬戶要實現(xiàn)發(fā)放工資或批量轉(zhuǎn)賬，則需要通過“付款業(yè)務(wù)>轉(zhuǎn)賬>批量轉(zhuǎn)賬”或“付款業(yè)務(wù)>財務(wù)支付>單筆支付”業(yè)務(wù)進行處理（注意：批量轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)同樣需要在柜面開通，并要求建立94賬戶，否則不能進行批量轉(zhuǎn)賬；另外，轉(zhuǎn)入方賬戶必須先登記在收款方賬戶里面）。

下面先介紹“代發(fā)工資”操作流程。

（一）代發(fā)工資操作流程

首先需明白一個概念：“電子工資單”與“上傳工資文件（代發(fā)工資）”的區(qū)別?！半娮庸べY單”是指企業(yè)網(wǎng)銀客戶將其員工工資或獎金明細清單上傳網(wǎng)銀系統(tǒng)，供員工通過網(wǎng)銀證書或自助注冊客戶登錄后查詢企業(yè)上傳的工資或獎金發(fā)放明細，如崗位工資、獎金、津貼、住房公積金、養(yǎng)老保險等明細項?！吧蟼鞴べY文件（代發(fā)工資）”是指企業(yè)通過網(wǎng)銀系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬匯款到員工賬戶實發(fā)工資金額，從而實現(xiàn)發(fā)放員工工資或獎金的業(yè)務(wù)功能。網(wǎng)銀代發(fā)工資的基本步驟可歸納為以下三步： 1．定義工資文件格式。

操作員登錄網(wǎng)銀，通過“付款業(yè)務(wù)>代發(fā)工資>上傳工資文件格式定義”進入到格式定義界面，點擊“新建”按鈕，按照要求輸入內(nèi)容。如下圖：

注：一般選擇非定長格式的定義，按照“工號、姓名、賬號、金額、備注”建立工資格式，即如下電子表格格式：

2．制作工資表。

操作員可以根據(jù)企業(yè)財務(wù)人員制作的工資發(fā)放明細表，選擇其中的序號欄、姓名欄、賬號欄、金額欄（實發(fā)工資）以及備注信息作為工資表的數(shù)據(jù)，并依據(jù)原先定義的工資格式（順序必須一致）制作電子表格（Excel表格）。制作好Excel工資表格后，接下來的工作是需要把Excel工資表格轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)支持的文本格式，即如下格式：

1,張三,20-***,1800.02,存折 2,李四,***8486,1462.05,借記卡 3,王五,***8,2800.96,準貸記卡注：

◆目前系統(tǒng)僅支持文本格式，總行計劃在2011年對企業(yè)網(wǎng)銀進行升級，升級后系統(tǒng)將支持電子表格格式，屆時客戶可以直接上傳Excel格式工資文件；

◆制作的批量文本最多支持1000條記錄，如果超過1000條，請分出多個批次制作。將電子表格轉(zhuǎn)化為文本格式，除了客戶可以使用手工方式編輯為文本外，下面介紹兩種比較常用的處理技巧：

第一種：CSV（逗號分隔）格式。

操作員只需要把制作好的Excel工資表格通過電子表格的“文件”工具欄：即“文件—另存為”（另存前請先刪除標題欄），將電子表格保存為CSV逗號分隔符模式即可上傳，如圖：

保存后的圖標如下所示：

用記事本打開則如下：

注：

◆該格式不能使用電子表格打開，只能用記事本打開查看或編輯保存，電子表格打開后其賬號長度會發(fā)生改變；

◆該轉(zhuǎn)換方式具有普適性，既能用于批量轉(zhuǎn)賬（跨行）業(yè)務(wù)，也能用于代發(fā)工資或財務(wù)支付業(yè)務(wù)。

第二種：使用農(nóng)行“企業(yè)網(wǎng)銀客戶端工具軟件”轉(zhuǎn)換。（1）下載客戶端軟件

客戶使用證書登錄我行網(wǎng)上銀行，選擇“客戶服務(wù)>下載”菜單，找到其中的“企業(yè)網(wǎng)銀客戶端工具軟件”以及后面的“注冊賬戶信息文件”、“往來賬戶信息文件”、“轉(zhuǎn)賬用途文件”、“系統(tǒng)信息文件”（該四個文件備用，一般情況下系統(tǒng)自動升級成功則不需要該四個文件）下載到指定文件夾下。（2）安裝軟件

下載完成后的安裝流程如下：

雙擊下載的“中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶端”,選擇證書登錄

如第一次登錄將提示文件缺失，是否在線下載數(shù)據(jù)，點擊“是”，顯示在線更新對話框，點擊“開始”，在線更新完成后需要重新啟動客戶端工具才能使用更新后的數(shù)據(jù)。

如無法在線更新，可通過本地導(dǎo)入功能導(dǎo)入相關(guān)數(shù)據(jù)。點擊“本地導(dǎo)入”，進入信息文件導(dǎo)入界面：

點擊“瀏覽”，將原先下載的“注冊賬戶信息文件”、“往來賬戶信息文件”、“轉(zhuǎn)賬用途文件”、“系統(tǒng)信息文件”依次選擇完成后，點擊“導(dǎo)入”。成功后重啟客戶端工具后，將自動登錄上次更新選擇的證書。

（3）轉(zhuǎn)換工資表格式

從“開始—程序—中國農(nóng)業(yè)銀行—中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行客戶端”打開客戶端工具，進入“文件轉(zhuǎn)換”，點擊“批量財務(wù)支付”，錄入格式名稱、選擇文件類型、業(yè)務(wù)類型、或輸（選）文件分隔方式、列序號/超始字符位置等要素，完成后點擊“新增格式”按鈕，格式信息會在界面左上方顯示。格式設(shè)置完成后，點擊“瀏覽”按鈕，選擇已經(jīng)編輯好的文件到待轉(zhuǎn)換文件路徑，并設(shè)定好文件輸出目錄后點擊“文件轉(zhuǎn)換”按鈕，會彈出轉(zhuǎn)換結(jié)果對話框：

成功轉(zhuǎn)換后的工資文本格式會保存到指定的文件夾，供操作員隨后上傳工資文件或批量文本使用。

注：

◆轉(zhuǎn)換后產(chǎn)生兩個txt類型文件：一個是支付信息文件，另一個是說明性文件（含總金額、總筆數(shù)）；

◆待轉(zhuǎn)換文件中每條記錄的小數(shù)點后數(shù)字不能超過兩位，否則系統(tǒng)提示錯誤；

◆選擇的文件類型要與待轉(zhuǎn)換的文件類型一致； ◆此轉(zhuǎn)換工具不能應(yīng)用于跨行的批量轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)上； ◆此工具轉(zhuǎn)換時不對賬戶有效性進行校驗，即不驗證賬號與戶名是否對應(yīng)，但會校驗賬號的合規(guī)性；

◆待轉(zhuǎn)換文件必須具備的要素有：收款方賬號、收款方戶名、金額、備注。

3．上傳工資文本（轉(zhuǎn)賬）。（1）錄入

操作員登錄企業(yè)網(wǎng)銀，進入“付款業(yè)務(wù)>代發(fā)工資>上傳工資文件”，選擇定義的工資格式，上傳前面已經(jīng)轉(zhuǎn)換好的工資文本，如下圖：

上傳完成后，點擊“確定”，輸入Key寶密碼，上傳成功，換操作員復(fù)核發(fā)送。（2）復(fù)核發(fā)送

操作員登錄網(wǎng)上銀行，通過“企業(yè)網(wǎng)銀首頁>業(yè)務(wù)復(fù)核>付款業(yè)務(wù)復(fù)核”，找到錄入員錄入的工資文件，點擊“詳細”按鈕，如下圖：

進入到下列明細界面：

信息準確則選擇“通過”，并點擊“確定”按鈕，接著進入到發(fā)送界面，點擊發(fā)送，輸入Key寶密碼，業(yè)務(wù)處理完成： ◆注：發(fā)送時可以將“驗證賬戶戶名一致性”勾選，則系統(tǒng)在做批量業(yè)務(wù)處理時會對每一條記錄進行驗證，系統(tǒng)默認狀態(tài)是勾選的。如果客戶未勾選“驗證賬戶戶名一致性”，則系統(tǒng)在轉(zhuǎn)賬時只按賬號進行轉(zhuǎn)賬，將不核對戶名，只要賬號存在，不論戶名是否正確，資金都成功轉(zhuǎn)入；如果勾選了“驗證賬戶戶名一致性”，則系統(tǒng)在轉(zhuǎn)賬是會先逐筆核對客戶錄入的賬號和戶名的匹配性，如不匹配，則該筆交易失敗，如匹配，則該筆交易成功。

勾選“驗證賬戶戶名一致性”結(jié)果：

未勾選“驗證賬戶戶名一致性”結(jié)果：

（二）財務(wù)支付操作流程

財務(wù)支付跟代發(fā)工資流程基本一致，具體如下： 1．制作批量支付文本格式。

與代發(fā)工資相比，財務(wù)支付則少了自定義工資格式一步，統(tǒng)一將批量支付文本格式規(guī)定為如下格式：順序號,卡號,戶名,金額,備注。制作的工資表及文本格式如下：

在將批量支付的電子表格轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)支持的文本格式，其方法與代發(fā)工資中的處理技巧一樣，此處不再詳述。

2．上傳批量支付文本（1）錄入

操作員登錄企業(yè)網(wǎng)銀，進入“付款業(yè)務(wù)>財務(wù)支付>批量支付”，選擇“新建”按鈕，進入上傳界面，如下圖：

進入“新建”上傳界面后，首先需要選擇批量支付類型，選擇完成后系統(tǒng)自動跳出簽約財務(wù)支付時綁定的支付賬號，然后依次導(dǎo)入原先準備好的批量支付文本文件、填入總金額、筆數(shù)、備注，點擊“確定”，輸入Key寶密碼，上傳成功，換操作員復(fù)核發(fā)送。（2）復(fù)核發(fā)送操作員登錄網(wǎng)上銀行，通過“企業(yè)網(wǎng)銀首頁>業(yè)務(wù)復(fù)核>付款業(yè)務(wù)復(fù)核”，找到錄入員錄入的批量支付文件，點擊“詳細”按鈕，具體操作如圖：

后面的注意事項及說明跟代發(fā)工資一行，此處不再累述。

附：批量支付與批量轉(zhuǎn)賬的區(qū)別

部分員工和客戶對批量支付與批量轉(zhuǎn)賬互為混淆。1．批量支付業(yè)務(wù)屬于代付業(yè)務(wù)，需在柜面與我行簽訂協(xié)議，其轉(zhuǎn)入的賬號僅限于農(nóng)行的賬號。而批量轉(zhuǎn)賬是普通的付款業(yè)務(wù)，但默認狀態(tài)下柜面是未開通該業(yè)務(wù)的，客戶需到柜面開通此業(yè)務(wù)，柜面在辦理時也需要開通94賬號，客戶才能正常辦理批量轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

2．批量轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)入賬戶可以是農(nóng)行賬號，也可以是其他金融機構(gòu)賬號，但所有轉(zhuǎn)入方的賬號必須先登記在收款方里面，但批量支付的收款方賬號卻不需要是收款方的賬戶，但必須是本行賬戶。

3．批量轉(zhuǎn)賬的操作流程與財務(wù)支付的流程基本相同，其批量文本格式也是按“順序號,卡號,戶名,金額,備注”排列。需要注意的是，目前無論是單筆轉(zhuǎn)賬或批量轉(zhuǎn)賬，都只能轉(zhuǎn)入對公性質(zhì)的賬戶。也就是說，客戶如要跨行給個人客戶轉(zhuǎn)賬（批量或單筆轉(zhuǎn)賬模式），都需將個人客戶按對公客戶錄入，或者是通過單筆支付模式轉(zhuǎn)出；如果客戶要給本行個人客戶轉(zhuǎn)賬，則只能通過單筆支付辦理（本行客戶不能錄成對公模式，系統(tǒng)會校驗），或者通過代發(fā)工資模式批量轉(zhuǎn)出。此現(xiàn)象總行會在升級后解決，屆時可能不再受是否是個人客戶影響。

第二部分代收業(yè)務(wù)

第一節(jié) 柜面開通代收業(yè)務(wù)操作規(guī)程

一、代收業(yè)務(wù)概述

企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)是指代收賬戶開戶行為企業(yè)客戶開通網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)后，可實現(xiàn)從已授權(quán)的客戶結(jié)算賬戶中扣劃款項到本企業(yè)代收賬戶的業(yè)務(wù)功能。代收類別包括水費、電費、通訊費、有線電視費、稅費、煤氣費、以及自定義業(yè)務(wù)。

二、代收業(yè)務(wù)辦理流程

企業(yè)開通代收業(yè)務(wù)必須到賬戶開戶行辦理，具體流程如下：

（一）客戶申請

客戶開通網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)，須向網(wǎng)上銀行代收賬戶開戶行提供以下資料：

1．加蓋單位公章、注冊賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)法定代表人（或授權(quán)代理人）簽章的《網(wǎng)上銀行代理業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》；

2．法定代表人效身份證件復(fù)印件，經(jīng)辦人的有效身份證件原件及復(fù)印件；

3．法人授權(quán)委托書（法定代表人辦理無需提供）； 4．加蓋單位公章和企業(yè)法定代表人（或授權(quán)代理人）簽章的《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上收款服務(wù)協(xié)議》；

5．企業(yè)開通代收業(yè)務(wù)的相關(guān)證明材料。

（二）審核資料略

（三）業(yè)務(wù)操作略

三、修改代收業(yè)務(wù)

營業(yè)網(wǎng)點對已開通網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)的企業(yè)進行單筆代收限額的修改。

修改代收業(yè)務(wù)處理流程：略

（二）審核資料略

（三）修改代收業(yè)務(wù) 略

（四）資料保管略

四、刪除代收業(yè)務(wù)

刪除代收業(yè)務(wù)是指營業(yè)網(wǎng)點對已開通網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)的企業(yè)刪除某類代收業(yè)務(wù)或代收功能。刪除代收業(yè)務(wù)處理流程略。

五、增加代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號

增加代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號是指營業(yè)網(wǎng)點為個人或企業(yè)提供增加授權(quán)賬號的服務(wù)，供已開通網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)的企業(yè)對其進行扣款。

（一）新增單筆代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號 1．客戶申請客戶申請辦理委托扣繳業(yè)務(wù)，需到營業(yè)網(wǎng)點辦理賬戶授權(quán)申請，申請時需提供以下資料：

（1）個人客戶應(yīng)持身份證件和賬戶憑證原件（銀行卡或存折）到任意網(wǎng)點填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行劃款授權(quán)書》一式兩份。（2）企業(yè)客戶應(yīng)向授權(quán)賬戶開戶行提供加蓋了授權(quán)單位公章、賬戶預(yù)留印鑒以及經(jīng)法人或授權(quán)代理人簽章的《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行劃款授權(quán)書》；法人有效身份證件復(fù)印件、經(jīng)辦人員有效身份證件原件和復(fù)印件；法人授權(quán)委托書（法定代表人本人辦理時不需要）。

2．審核資料 3．業(yè)務(wù)操作 4．資料保管

（二）批量增加代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號

批量增加代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號是指營業(yè)網(wǎng)點為已開通網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)的企業(yè)提供批量增加授權(quán)賬號的服務(wù)。該操作僅適用于公共服務(wù)型企業(yè)，如自來水公司、電力公司、天然氣公司等，或資信很好的企業(yè)，如大型保險公司等。各行開辦批量增加代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號業(yè)務(wù)須經(jīng)一級分行電子銀行業(yè)務(wù)管理部門審批同意。操作流程如下：

1．客戶申請 2．審核資料 3．資料保管

（三）刪除代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號

刪除代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號是指營業(yè)網(wǎng)點為個人/企業(yè)提供刪除代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號的服務(wù)。

第二節(jié) 客戶端代收業(yè)務(wù)操作流程

一、管理員業(yè)務(wù)設(shè)置

企業(yè)開通網(wǎng)銀代收業(yè)務(wù)后，如要辦理相應(yīng)的業(yè)務(wù)，首先必須通過管理員進行相關(guān)業(yè)務(wù)設(shè)置，配置相應(yīng)的權(quán)限，操作員才能進行業(yè)務(wù)處理。對于一般轉(zhuǎn)賬、支付、投資理財類業(yè)務(wù)，管理員都需從“操作員功能權(quán)限管理”、“操作員賬戶權(quán)限管理”、“業(yè)務(wù)屬性維護”三個方面進行設(shè)置。

網(wǎng)銀代付業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)配置如下：

（一）操作員功能權(quán)限管理

管理員登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)，通過“系統(tǒng)配置>操作員功能權(quán)限管理”，選擇相應(yīng)的操作員，點擊其操作員號，進入具體的設(shè)置界面，展開“收款業(yè)務(wù)”，勾選其下所有業(yè)務(wù)。具體如圖：

（二）操作員賬戶權(quán)限管理

（三）業(yè)務(wù)屬性維護

二、操作員業(yè)務(wù)辦理

管理員配置完相應(yīng)的功能權(quán)限等設(shè)置后，操作員即可登錄系統(tǒng)進行代收業(yè)務(wù)的處理。此處以“上傳代收文件”為例，具體操作流程如下：

（一）制作代收文件文本。

代收文件文本的制作，與前面代付業(yè)務(wù)本格式一樣，也是由“順序號,卡號,戶名,金額,備注”五個字段組成，需注意的是，代收業(yè)務(wù)的扣款賬戶必須是已經(jīng)授權(quán)的賬戶，即操作員可以登錄網(wǎng)銀通過“收款業(yè)務(wù)>代收授權(quán)賬號查詢”進行查詢，如圖：

代收文件文本的具體制作步驟及相關(guān)規(guī)則不再累述，請參考前面代付業(yè)務(wù)批量支付文本制作流程。

（二）上傳代收文件 1．錄入

操作員登錄企業(yè)網(wǎng)銀，進入“收款業(yè)務(wù)>代收文件上傳”，選擇“新建”按鈕，進入上傳界面，如下圖：

進入“新建”上傳界面后，首先需要選擇代收類型，選擇完成后系統(tǒng)自動跳出簽約代收業(yè)務(wù)時簽約的入賬賬號，然后依次導(dǎo)入

原先準備好的代收文本文件、填入總金額、筆數(shù)、備注，點擊“確定”，輸入Key寶密碼，系統(tǒng)校驗成功后上傳系統(tǒng)，換操作員復(fù)核發(fā)送。

2．復(fù)核發(fā)送

操作員登錄網(wǎng)上銀行，通過“企業(yè)網(wǎng)銀首頁>業(yè)務(wù)復(fù)核>收款業(yè)務(wù)復(fù)核”，找到錄入員錄入的代收文件，點擊“詳細”按鈕，具體操作如圖：

第三篇：中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)基本管理辦法

附件：

中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)基本管理辦法

第一章總則

第一條為加強和規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）電子銀行業(yè)務(wù)管理，確保電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國人民銀行《電子支付指引》、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)和相關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。

第二條本辦法規(guī)范我行電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的基本準則，是各類電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度的基本依據(jù)，各類規(guī)章制度內(nèi)容均不得與本辦法相抵觸。

農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度體系由基本管理辦法、綜合管理辦法和專項管理辦法、操作規(guī)程和實施細則組成。

第三條本辦法所稱電子銀行業(yè)務(wù)是指我行利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。

第四條電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展堅持以下原則：

統(tǒng)一規(guī)劃、渠道協(xié)同: 圍繞全行發(fā)展戰(zhàn)略目標，結(jié)合電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實際，整體規(guī)劃電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)電子銀行與物理網(wǎng)點以及電子銀行各業(yè)務(wù)的渠道整合和協(xié)同服務(wù)。

集約經(jīng)營、講求效益：構(gòu)建電子銀行精細化管理模式，發(fā)揮業(yè)務(wù)優(yōu)勢實現(xiàn)集約化經(jīng)營，推進業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，遵循商業(yè)銀行運作原則，實現(xiàn)直接效益和間接效益最大化。

服務(wù)客戶、創(chuàng)新發(fā)展：以服務(wù)客戶為宗旨，以客戶需求為導(dǎo)向，提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，實現(xiàn)流程創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新的有機結(jié)合，不斷提高客戶服務(wù)水平。

依法合規(guī)、安全高效：遵照國家法律、行政法規(guī)和我行內(nèi)部規(guī)章制度的各項規(guī)定，打造安全的運營環(huán)境，構(gòu)建高效的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。

第五條本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行開辦和管理電子銀行業(yè)務(wù)的各級機構(gòu)。

第二章管理職責

第六條電子銀行業(yè)務(wù)實行總行統(tǒng)籌、逐級管理、分級經(jīng)營的管理體制。各級機構(gòu)應(yīng)嚴格履行工作職責，強化電子銀行的業(yè)務(wù)管理，積極開展業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。

總行電子銀行部作為我行電子銀行業(yè)務(wù)的管理部門，負責制定全行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃和規(guī)章制度；負責全行電子銀行業(yè)務(wù)準入和產(chǎn)品創(chuàng)新；負責全行電子銀行業(yè)務(wù)宣傳和服務(wù)支持；負責全行電子銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析、考核評價、收費管理、風(fēng)險管理等經(jīng)營管理活動。

一級分行、二級分行電子銀行部門負責制定轄內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和各項規(guī)章制度；負責轄內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)準入和產(chǎn)品創(chuàng)新；負責轄內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)營銷宣傳和服務(wù)支持；負責轄內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析、考核評價、收費管理、風(fēng)險管理等工作。

支行電子銀行從業(yè)人員負責具體辦理電子銀行業(yè)務(wù)；負責引導(dǎo)客戶正確使用電子銀行產(chǎn)品，并做好營銷宣傳和售后服務(wù)；負責電子銀行業(yè)務(wù)自律監(jiān)管等工作。

第七條各級電子銀行部門與其他部門緊密配合、相互合作，共同推動電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。前臺業(yè)務(wù)營銷部門負責協(xié)助開展電子銀行業(yè)務(wù)營銷、客戶服務(wù)等工作；財務(wù)會計部門負責電子銀行業(yè)務(wù)會計核算、績效考評及財務(wù)資源配置等工作；運營管理部門負責電子銀行運營管理相關(guān)工作；產(chǎn)品研發(fā)部門負責電子銀行產(chǎn)品的立項審批、需求編寫等工作；信息科技部門負責電子銀行產(chǎn)品的技術(shù)開發(fā)及系統(tǒng)運維等工作；法律事務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、內(nèi)控合規(guī)部門負責與電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律事務(wù)、風(fēng)險管理和內(nèi)控合規(guī)工作。

第八條各級機構(gòu)應(yīng)配備適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要的機構(gòu)和人員，負責本行電子銀行業(yè)務(wù)各項經(jīng)營管理工作，保證電子銀行業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展。

各級機構(gòu)應(yīng)加強對電子銀行從業(yè)人員的培訓(xùn)，不斷提高從業(yè)人員業(yè)務(wù)技能與專業(yè)素養(yǎng)，確保滿足崗位要求。

第三章基本規(guī)定

第九條各級機構(gòu)要根據(jù)全行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、圍繞全行改革發(fā)展目標，按照“自上而下、統(tǒng)籌兼顧”的原則制定電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，主要包括電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展原則、發(fā)展目標、保障措施等內(nèi)容。

各級機構(gòu)要嚴格以業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃為指導(dǎo)開展經(jīng)營管理工作，確保實現(xiàn)發(fā)展目標。

第十條開辦電子銀行業(yè)務(wù)實行逐級審批制。各級機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)須向上級行提出業(yè)務(wù)開辦申請，申請批準后，按照當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門的有關(guān)要求，持授權(quán)書及相關(guān)材料向當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門報備。

第十一條電子銀行業(yè)務(wù)需求（包括特色業(yè)務(wù)需求）須按照有關(guān)規(guī)定向總行進行立項申請。全行統(tǒng)一的電子銀行業(yè)務(wù)由總行組織開發(fā)推廣，或制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范委托分行進行開發(fā)。

分行特色電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)總行審批后，由各分行按照總行確定的業(yè)務(wù)規(guī)范自行開發(fā)推廣。

第十二條電子銀行客戶按是否注冊分為注冊客戶和非注冊客戶。客戶可通過柜面或電子渠道的方式申請成為我行電子銀行注冊客戶，注冊客戶須與我行簽訂電子銀行服務(wù)協(xié)議，我行按照服務(wù)協(xié)議內(nèi)容為客戶提供金融服務(wù)。

第十三條電子銀行客戶按身份性質(zhì)分為個人客戶、企業(yè)客戶和特約商戶。各級機構(gòu)應(yīng)針對不同客戶群體提供營銷宣傳、咨詢引導(dǎo)、投訴處理、客戶回訪等服務(wù)，并充分運用經(jīng)營門戶網(wǎng)站、客戶服務(wù)中心、消息服務(wù)業(yè)務(wù)等渠道開展協(xié)同服務(wù)。

第十四條 “金e順”是我行電子銀行專有的品牌名稱。凡屬于電子銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品品牌、服務(wù)品牌統(tǒng)一納入到“金e順”品牌體系進行管理。

各級機構(gòu)要積極采取包括產(chǎn)品宣傳、品牌宣傳、專題營銷活動等在內(nèi)的多種形式，開展對電子銀行業(yè)務(wù)的營銷宣傳工作。

第四章業(yè)務(wù)種類

第十五條電子銀行業(yè)務(wù)包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、電視銀行、自助銀行、電子商務(wù)、經(jīng)營門戶網(wǎng)站、客戶服務(wù)中心和消息服務(wù)業(yè)務(wù)等。

第十六條網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指我行利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的賬戶管理、信息查詢、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、繳費支付、投資理財、融資貸款等金融服務(wù)。

第十七條電話銀行業(yè)務(wù)是指我行利用電話語音方式為客戶提供的賬戶管理、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、投資理財、信息資訊、農(nóng)戶小額貸款等金融服務(wù)。

第十八條手機銀行業(yè)務(wù)是指我行利用無線網(wǎng)絡(luò)和移動電話為客戶提供的賬戶管理、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、繳費支付、投資理財?shù)冉鹑诜?wù)。

第十九條電視銀行業(yè)務(wù)是指我行利用數(shù)字有線電視網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字電視終端為客戶提供的信息查詢、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、繳費支付、投資理財?shù)冉鹑诜?wù)。

第二十條自助銀行業(yè)務(wù)是指我行利用自動取款機、自動存款機、存取款一體機、自助服務(wù)終端、電話支付終端（轉(zhuǎn)賬電話）等自助銀行設(shè)備，為客戶提供的賬戶管理、現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、繳費支付、投資理財?shù)冉鹑诜?wù)。

第二十一條

電子商務(wù)業(yè)務(wù)是指我行利用互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字有線電視網(wǎng)絡(luò)、固定電話、移動電話和電視終端等載體，為特約商戶及客戶提供的支付結(jié)算、信用中介等金融服務(wù)，以及相關(guān)的增值服務(wù)。

第二十二條

經(jīng)營門戶網(wǎng)站是指我行在互聯(lián)網(wǎng)上建立的，為客戶提供產(chǎn)品營銷、在線交易、用戶互動、價值創(chuàng)造和信息發(fā)布等功能的綜合性金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺。經(jīng)營門戶網(wǎng)站的網(wǎng)址為：004km.cn。

第二十三條

客戶服務(wù)中心是指我行利用電話、傳真、互聯(lián)網(wǎng)、手機短信等方式為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢與投訴、協(xié)同交易、外呼營銷、業(yè)務(wù)支持的綜合服務(wù)平臺?？蛻舴?wù)中心服務(wù)號碼是：95599。

第二十四條

消息服務(wù)業(yè)務(wù)是指我行與通信運營商合作，以手機短信、電子郵件、傳真等方式為客戶提供的賬戶信息、客戶關(guān)懷、產(chǎn)品推介等金融信息服務(wù)。

第五章業(yè)務(wù)管理

第二十五條

電子銀行業(yè)務(wù)實行經(jīng)營目標管理和績效考評管理?？傂胸撠熅幹迫须娮鱼y行業(yè)務(wù)經(jīng)營目標和計劃，各級機構(gòu)應(yīng)逐級分解下達，并負責督促落實。各級管理行應(yīng)將電子銀行業(yè)務(wù)納入綜合績效考核體系，考核結(jié)果作為財務(wù)資源配置的依據(jù)。

第二十六條

總行電子銀行部負責制定電子銀行業(yè)務(wù)專項考評政策和制度，各級電子銀行部門負責貫徹落實并逐級實施電子銀行業(yè)務(wù)專項考評。

第二十七條

總行電子銀行部負責統(tǒng)籌管理全行電子銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析工作，各級電子銀行部門負責定期對各項業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析。

第二十八條

總行電子銀行部負責制定和解釋電子銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計標準，包括指標名稱、指標含義、指標口徑和計算公式，各級機構(gòu)須嚴格執(zhí)行。外部監(jiān)管機構(gòu)有特殊要求的，從其規(guī)定執(zhí)行。

第二十九條

電子銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)以系統(tǒng)生成為主，人工統(tǒng)計報送為輔，各級管理行應(yīng)加強統(tǒng)計分析系統(tǒng)建設(shè)，逐步規(guī)范人工統(tǒng)計報送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的流程，確保統(tǒng)計分析工作的準確性和時效性。

第三十條總行負責制定和調(diào)整電子銀行收費項目和基準價格，并授予分行一定的價格浮動權(quán)限；一級分行負責在總行授權(quán)浮動范圍內(nèi)確定轄內(nèi)電子銀行收費執(zhí)行標準；二級分行及以下機構(gòu)負責執(zhí)行。

電子銀行收費項目和收費標準須按照監(jiān)管部門要求時限通過門戶網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點等方式進行公告。

第三十一條

一級分行擬執(zhí)行的電子銀行收費標準超出總行授權(quán)浮動范圍或擬新增收費項目的，需報總行審批通過后方可執(zhí)行，未經(jīng)審批不得擅自減免收費或新增收費項目。第三十二條

總行負責制定和調(diào)整電子銀行業(yè)務(wù)收入會計科目和賬戶。各級機構(gòu)辦理電子銀行業(yè)務(wù)所取得的各項收入，須按規(guī)定分別納入相應(yīng)的電子銀行業(yè)務(wù)收入會計科目和賬戶進行核算。

第三十三條

電子銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理、資金清算按結(jié)算賬戶的業(yè)務(wù)歸屬分別納入相應(yīng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。出現(xiàn)錯記、重記、漏記等賬務(wù)差錯須依據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)差錯處理規(guī)定進行查詢查復(fù)和賬務(wù)調(diào)整。

第三十四條

各級機構(gòu)應(yīng)利用網(wǎng)上銀行監(jiān)測組和電子銀行服務(wù)臺及時處理電子銀行系統(tǒng)異常和交易異常。

第三十五條

各級操作人員登錄綜合管理系統(tǒng)、報表管理系統(tǒng)、網(wǎng)上支付后臺管理系統(tǒng)等電子銀行管理系統(tǒng)，須憑銀行證書或用戶名及密碼。

銀行證書由各級機構(gòu)自上而下逐級制作和發(fā)放，各級操作人員須妥善保管和使用。

第三十六條

總行負責統(tǒng)一設(shè)計費率、代碼和限額等電子銀行業(yè)務(wù)參數(shù)種類，各級機構(gòu)應(yīng)按照參數(shù)維護程序及時維護和管理。

第六章風(fēng)險管理

第三十七條

電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險種類包括戰(zhàn)略風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和法律風(fēng)險等。

第三十八條

各級機構(gòu)在開辦電子銀行業(yè)務(wù)過程中須對電子銀行風(fēng)險進行識別、評估、分析，并采取有效措施進行防范、控制和處理。

第三十九條

電子銀行風(fēng)險管理涉及的對象包括農(nóng)業(yè)銀行、客戶以及服務(wù)提供商和業(yè)務(wù)合作伙伴等第三方。

第四十條電子銀行風(fēng)險管理納入全行風(fēng)險管理體系。各級機構(gòu)須健全電子銀行風(fēng)險管理體系和電子銀行內(nèi)部控制體系，做到事前嚴密防范、事中有效控制、事后及時處理。

第四十一條

電子銀行嚴格執(zhí)行“雙因素”安全認證，具體認證方式包括證書認證和密碼認證等。電子銀行判斷客戶身份合法性和確認交易有效性的標識包括數(shù)字證書和密碼。

電子銀行的證書存儲介質(zhì)和密碼設(shè)備主要包括K寶和動態(tài)口令卡等。

第四十二條

各級機構(gòu)在開展電子銀行業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)遵循外部監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，定期組織電子銀行業(yè)務(wù)安全評估工作。

第四十三條

各級機構(gòu)須嚴格按照有關(guān)規(guī)定加強電子銀行業(yè)務(wù)的自律監(jiān)管和內(nèi)控檢查，有效控制和防范電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險。

第四十四條

各級機構(gòu)須建立健全電子銀行業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理機制，嚴格執(zhí)行應(yīng)急預(yù)案，保證電子銀行業(yè)務(wù)正常開展。

各級機構(gòu)如遇電子銀行業(yè)務(wù)重大突發(fā)事件，應(yīng)嚴格按照有關(guān)規(guī)定及時報告。

第四十五條

電子銀行渠道發(fā)生的所有交易納入全行反洗錢系統(tǒng)和會計監(jiān)控系統(tǒng)，統(tǒng)一監(jiān)測和處理。

第七章附則

第四十六條本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行（電子銀行部）制定并負責解釋、修改。

第四十七條本辦法未盡事宜參照有關(guān)制度規(guī)定辦理。第四十八條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：中國農(nóng)業(yè)銀行個人電子銀行業(yè)務(wù)收費標準

中國農(nóng)業(yè)銀行個人電子銀行業(yè)務(wù)收費標準

作者：haijiao8888 提交日期：2008-10-2 13:37:00

個人電子銀行業(yè)務(wù)收費標準

服務(wù)渠道收費類別項目名稱服務(wù)內(nèi)容基準價格說明

網(wǎng)上銀行工本費 USB-KEY證書工本費個人網(wǎng)銀客戶USB-KEY證書制作與發(fā)放 50元/張

動態(tài)口令卡工本費個人網(wǎng)銀客戶動態(tài)口令卡制作與發(fā)放 2元/張

年服務(wù)費個人網(wǎng)銀注冊客戶年服務(wù)費個人網(wǎng)銀注冊客戶管理 12元/年 CFCA證書年服務(wù)費個人網(wǎng)銀客戶CFCA證書管理 6元/年

交易費個人客戶本行同城轉(zhuǎn)賬交易費個人客戶本行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) 1元/筆

個人客戶本行異地轉(zhuǎn)賬交易費個人客戶本行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) 交易金額的0.4% 最低1元，最高20元

個人客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬交易費個人客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) 5000元以下（含）: 2元/筆

 5000元-5萬元（含）：3元/筆  5萬元-10萬元（含）：5元/筆  10萬元以上：8元/筆

個人客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬交易費個人客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) 交易金額的0.5% 最低1元，最高35元

全國漫游匯款交易費全國漫游匯款服務(wù) 交易金額的0.4% 最低1元，最高20元

手續(xù)費電子銀行渠道（含網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行）密碼掛失、重置、解鎖手續(xù)費在柜面進行電子銀行（含網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行）渠道密碼掛失、重置、解鎖服務(wù) 10元/次

補打個人網(wǎng)銀交易回單手續(xù)費補打個人網(wǎng)銀交易回單 1元/張 個人客戶證書掛失手續(xù)費 個人客戶證書補辦手續(xù)費

 客戶證書的掛失、補辦操作服務(wù) 10元/次

1、掛失、補辦只收一次費用； 

2、對客戶因系統(tǒng)不穩(wěn)定原因沒有成功下載證書，以“客戶證書生成為標志”，證書生成之前的補辦都免收。

網(wǎng)上記賬式國債開戶費網(wǎng)上記賬式國債開戶服務(wù) 7元/戶 網(wǎng)上代理基金開戶費網(wǎng)上開立基金賬戶服務(wù) 7元/戶

電話銀行年服務(wù)費個人簽約客戶年服務(wù)費電話銀行個人客戶管理 12元/年

交易費個人客戶本行同城轉(zhuǎn)賬交易費個人客戶本行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) 1元/筆

個人客戶本行異地轉(zhuǎn)賬交易費個人客戶本行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) 交易金額的0.4% 最低1元，最高20元

個人客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬交易費個人客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) 5000元以下（含）：2元/筆

| 分類: | 訪問量：850 5000元-5萬元（含）：3元/筆 5萬元-10萬元（含）：5元/筆 10萬元以上：8元/筆

個人客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬交易費個人客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) 交易金額的0.5% 最低1元，最高35元

手續(xù)費補打電話銀行交易回單手續(xù)費補打電話銀行交易回單 1元/張 賬戶傳真服務(wù)手續(xù)費傳真賬戶明細服務(wù) 1元/筆

其他服務(wù)費人工交易協(xié)同服務(wù)費提供個人客戶通過95599人工幫助完成電話銀行協(xié)同交易 2元/筆

手機銀行年服務(wù)費手機銀行證書客戶年服務(wù)費手機銀行證書客戶管理 12元/年

手機銀行非證書客戶年服務(wù)費手機銀行非證書客戶管理 6元/年

交易費個人客戶本行同城轉(zhuǎn)賬交易費個人客戶本行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) 1元/筆

個人客戶本行異地轉(zhuǎn)賬交易費個人客戶本行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) 交易金額的0.4% 最低1元，最高20元

個人客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬交易費個人客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) 5000元以下（含）：2元/筆

5000元-5萬元（含）：3元/筆 5萬元-10萬元（含）：5元/筆 10萬元以上：8元/筆

個人客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬交易費個人客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) 交易金額的0.5% 最低1元，最高35元

全國漫游匯款交易費全國漫游匯款服務(wù) 交易金額的0.4% 最低1元，最高20元

手續(xù)費補打手機銀行交易回單手續(xù)費補打手機銀行交易回單 1元/張 個人客戶證書掛失手續(xù)費

個人客戶證書補辦手續(xù)費手機銀行客戶證書的掛失、補辦操作服務(wù) 10元/次

1、掛失、補辦只收一次費用；



2、對客戶因系統(tǒng)不穩(wěn)定原因沒有成功下載證書，以“客戶證書生成為標志”，證書生成之前的補辦都免收。

其他服務(wù)費消息通知服務(wù)費通過手機短信、電子郵件等對個人客戶進行通知服務(wù) 4元/月/賬戶或0.1元/條

家居銀行其他家居銀行服務(wù) 向客戶提供在線繳費、電子支付等服務(wù) 協(xié)議價格

其他手續(xù)費其他增值服務(wù)收費其他增值業(yè)務(wù) 按柜面標準或者協(xié)議定價   

 注：具體執(zhí)行標準以當?shù)胤中泄鏋闇?。?/p>

服務(wù)渠道收費類別項目名稱服務(wù)內(nèi)容基準價格說明

網(wǎng)上銀行工本費 USB-KEY證書工本費企業(yè)客戶USB-KEY證書制作與發(fā)放 50元/張 年服務(wù)費企業(yè)注冊客戶年服務(wù)費企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶管理、證書管理 400元/年

企業(yè)客戶CFCA證書年服務(wù)費企業(yè)客戶CFCA證書管理 100元/年

交易費企業(yè)客戶本行同城轉(zhuǎn)賬交易費企業(yè)客戶本行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) 1元/筆

企業(yè)客戶本行異地轉(zhuǎn)賬交易費企業(yè)客戶本行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) 1萬元以下（含）：5元+0.5元/筆

1萬元--10萬元（含）：10元+0.5元/筆 10萬元--50萬元（含）：15元+0.5元/筆 50萬元--100萬元（含）：20元+0.5元/筆

100萬元以上：交易金額×0.02‰（最高200元）+0.5元/筆

企業(yè)客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬交易費（普通）企業(yè)客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù)（普通）1元/筆

企業(yè)客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬交易費（加急）企業(yè)客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) （加急）1萬元以下（含）：5元+0.5元/筆 1萬元--10萬元（含）：10元+0.5元/筆 10萬元--50萬元（含）：15元+0.5元/筆 50萬元--100萬元（含）：20元+0.5元/筆

100萬元以上：交易金額×0.02‰（最高200元）+0.5元/筆

企業(yè)客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬交易費（普通）企業(yè)客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) （普通）1萬元以下（含）：5元+0.5元/筆 1萬元--10萬元（含）：10元+0.5元/筆 10萬元--50萬元（含）：15元+0.5元/筆 50萬元--100萬元（含）：20元+0.5元/筆

100萬元以上：交易金額×0.02‰（最高200元）+0.5元/筆

企業(yè)客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬交易費（加急）企業(yè)客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) （加急）1萬元以下（含）：6.5元+0.5元/筆 1萬元--10萬元（含）：13元+0.5元/筆 10萬元--50萬元（含）：19.5元+0.5元/筆 50萬元--100萬元（含）：26元+0.5元/筆

100萬元以上：交易金額×0.02‰×130%（最高200元）+0.5元/筆 手續(xù)費補打企業(yè)網(wǎng)銀交易回單手續(xù)費補打企業(yè)網(wǎng)銀交易回單 1元/張 企業(yè)客戶證書掛失手續(xù)費 企業(yè)客戶證書補辦手續(xù)費

企業(yè)客戶證書更新手續(xù)費企業(yè)客戶證書的掛失、補辦、更新操作服務(wù) 10元/次

1、掛失、補辦、更新只收一次費用； 

2、變更有效期的更新不收取費用；



3、對客戶因系統(tǒng)不穩(wěn)定原因沒有成功下載證書，以“客戶證書生成為標志”，證書生成之前的補辦都免收。

代收代付業(yè)務(wù)手續(xù)費網(wǎng)上代發(fā)工資、代收通訊費、水電氣等公共事業(yè)費服務(wù) 按柜面標準或者協(xié)議定價

代理業(yè)務(wù)手續(xù)費網(wǎng)上代理基金銷售、網(wǎng)上代理國債銷售等按柜面標準或者協(xié)議定價

電話銀行年服務(wù)費企業(yè)簽約客戶年服務(wù)費電話銀行企業(yè)客戶管理 300元/年

手續(xù)費賬戶傳真服務(wù)手續(xù)費傳真賬戶明細服務(wù) 1元/筆

手機銀行其他服務(wù)費消息通知服務(wù)費通過手機短信、電子郵件等對企業(yè)客戶進行通知服務(wù) 10元/月/賬戶

其他手續(xù)費其他增值服務(wù)收費其他增值業(yè)務(wù) 按柜面標準或者協(xié)議定價   

 注：具體執(zhí)行標準以當?shù)胤中泄鏋闇?。?/p>

服務(wù)渠道收費類別項目名稱服務(wù)內(nèi)容基準價格說明

電子商務(wù)支付年服務(wù)費特約商戶年服務(wù)費特約商戶商戶管理、證書管理 300元/年

交易費 B2B本地交易費 B2B本地交易服務(wù) 按交易金額收：最低按交易金額×0.5%

按交易筆數(shù)收：5元/筆或協(xié)議定價向特約商戶收取

B2B異地交易費 B2B異地交易服務(wù) 按交易金額收：最低按交易金額×0.5% 按交易筆數(shù)收：5元/筆或協(xié)議定價向特約商戶收取

B2B異地交易費 B2B異地交易服務(wù) 1萬元以下（含）：5元+0.5元/筆 1萬元--10萬元（含）：10元+0.5元/筆 10萬元--50萬元（含）：15元+0.5元/筆 50萬元--100萬元（含）：20元+0.5元/筆

100萬元以上：交易金額×0.02‰（最高200元）+0.5元/筆向付款單位收取

B2C交易費 B2C交易服務(wù) 國內(nèi)卡按交易金額的1%； 國際卡按交易金額的3%；或協(xié)議定價

C2C交易費 C2C交易服務(wù) 國內(nèi)卡按交易金額的1%； 國際卡按交易金額的3% ；或協(xié)議定價

電子賬單交易費電子賬單交易服務(wù) 1元/筆

其他服務(wù)費特約商戶開通服務(wù)費特約商戶開通服務(wù) 每個B2B、B2C網(wǎng)上特約商戶一次性收取費用3000元   

 注：具體執(zhí)行標準以當?shù)胤中泄鏋闇?。?/p>

第五篇：電子銀行業(yè)務(wù)

電子銀行業(yè)務(wù)是銀行轉(zhuǎn)變效益增長方式的一次革命,是銀行柜臺業(yè)務(wù)的延伸和補充。其指商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)、手機電話等開放型網(wǎng)絡(luò)或通訊通道,以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò),向客戶提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。電子銀行把傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)“搬到”網(wǎng)上,實現(xiàn)在家、辦公室或任何地方進行網(wǎng)上支票賬戶、網(wǎng)上支票異地結(jié)算、網(wǎng)上貨幣數(shù)據(jù)傳輸、網(wǎng)上互助服務(wù)和網(wǎng)上個人信貸等操作。

目前,隨著互聯(lián)網(wǎng)普及和廣大群眾生活節(jié)奏加快,電子銀行同時受到了銀行和客戶的青睞,在激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟,完成的業(yè)務(wù)量占總業(yè)務(wù)量比重逐年提高。

但一些制約電子銀行發(fā)展的因素不容忽視。如產(chǎn)品在設(shè)計上未完全擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響和束縛,沒有發(fā)揮對銀行業(yè)務(wù)的重組和再造功能,實際應(yīng)用范圍受到限制;網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)操作和內(nèi)部管理控制存在風(fēng)險隱患;宣傳營銷深度不夠,客戶的認知度和接受度有待提高;把電子銀行看作是一項新興輔助性業(yè)務(wù),而要在機構(gòu)設(shè)置和人員配置不合理,影響業(yè)務(wù)拓展??

因此,為進一步提高電子銀行業(yè)務(wù)科學(xué)化水平,實現(xiàn)效益最大化,更好地發(fā)揮其渠道作用,應(yīng)關(guān)注以下幾方面: 一是推進電子銀行基礎(chǔ)建設(shè)。銀行必須打破慣性思維束縛,切實把發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)放在重要的戰(zhàn)略位置。把電子銀行發(fā)展作為打造零售銀行的重要渠道,在資金、政策、編制等方面給予電子銀行部門大力支持,全力推動電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展;要加強對銀行電子化信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè),特別是加大軟硬件系統(tǒng)的開發(fā)和研發(fā)力度,積極發(fā)展我國先進的、具有自主知識產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù),促進銀行電子化的發(fā)展。

二是提高電子銀行品牌影響力。產(chǎn)品的實用性是電子銀行生存發(fā)展的關(guān)鍵。對此,要切實加強產(chǎn)品的管理和開發(fā),提升客戶對銀行的認知度、美譽度和忠誠度。首先,發(fā)揮現(xiàn)有產(chǎn)品優(yōu)勢。通過對采集的客戶信息進行分析,在最短時間內(nèi)為客戶量身制定理財方案,增強產(chǎn)品的市場吸引力。同時,要不斷改進和優(yōu)化現(xiàn)有產(chǎn)品,使客戶使用界面更加精彩、操作更加簡便,塑造高質(zhì)量、精細化和人性化的產(chǎn)品形象。其次,實行動態(tài)管理。及時了解并高度重視客戶的使用情況和反饋意見,使產(chǎn)品的可行性和流動性進一步增強,從而滿足客戶不斷變化的需求。此外,立足需求謀創(chuàng)新。鼓勵工作人員深入不同客戶群體,了解客戶心目中喜歡的電子銀行模式和使用方式,以滿足需求為出發(fā)點不斷進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新,研發(fā)新的適應(yīng)市場需求的金融產(chǎn)品。第四,努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新效率。嚴格規(guī)定產(chǎn)品研發(fā)流程和開發(fā)時限,將每一產(chǎn)品的開發(fā)進行項目式量化管理。

三是促進電子銀行可持續(xù)發(fā)展。防范、控制、應(yīng)對和化解各類金融風(fēng)險,確保電子銀行運營安全,是實現(xiàn)電子銀行科學(xué)發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展的重要保障。一方面,要著力防范系統(tǒng)安全風(fēng)險。要對可能產(chǎn)生系統(tǒng)風(fēng)險的各種環(huán)境及技術(shù)條件嚴格監(jiān)管,特別是對電子銀行使用的系統(tǒng)軟件和應(yīng)用軟件要進行嚴格測試、審核,確保網(wǎng)絡(luò)銀行支付系統(tǒng)的安全運行;另一方面,要積極防范內(nèi)部控制風(fēng)險。電子銀行業(yè)務(wù)是一項發(fā)展迅速的新興業(yè)務(wù),銀行相關(guān)內(nèi)控管理難免存在一定的滯后性。因此,建立健全電子銀行業(yè)務(wù)操作各環(huán)節(jié)責、權(quán)、利相統(tǒng)一的責任追究制度和考核獎懲激勵機制,努力構(gòu)建電子銀行業(yè)務(wù)流程與權(quán)限之間的制約體系;要完善電子銀行風(fēng)險管理辦法,明確重大事件內(nèi)容、應(yīng)急處理預(yù)案;同時,要切實發(fā)揮內(nèi)部審計部門的職能作用,進一步加大對電子銀行業(yè)務(wù)的審計力度,改進審計模式,全力防控電子銀行業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險。四是努力推廣電子銀行產(chǎn)品。電子銀行不但是實現(xiàn)盈利價值的一項服務(wù)產(chǎn)品,也是銀行展示自我的平臺和窗口。一是抓好內(nèi)部推介。在銀行系統(tǒng)廣大員工中普及電子銀行知識,全面認識電子銀行業(yè)務(wù)。二是開展形式多樣的營銷活動。加強與潛在客戶的交流溝通,消除對電子銀行業(yè)務(wù)安全性的疑慮和恐懼心理,并通過集中團購等各種優(yōu)惠活動營銷電子銀行產(chǎn)品;三是擴大宣傳效果。利用網(wǎng)絡(luò)、電視、報刊和新興媒體等途徑廣泛宣傳電子銀行的運營優(yōu)勢,宣傳電子銀行產(chǎn)品優(yōu)點和使用方法,積極引導(dǎo)廣大群眾,提高客戶對電子銀行的認知度。（作者任職于中國建設(shè)銀行河北分行

今年以來，泰安工行市場儲蓄所積極響應(yīng)上級行旺季競賽活動的號召,充分調(diào)動全所員工的積極性和主動性, 采取多項措施，重點營銷電子銀行產(chǎn)品，促進了電子銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展，截止2月7日，辦理網(wǎng)銀個人客戶85戶，網(wǎng)銀個人客戶證書81戶，手機銀行77戶。重宣傳。為使電子銀行營銷工作盡快駛?cè)肟燔嚨?，重點強化宣傳工作，一是在營業(yè)大廳及時將電子銀行產(chǎn)品宣傳資料放置在宣傳架中供客戶翻閱參考；二是大堂經(jīng)理在接待客戶業(yè)務(wù)咨詢時，主動向客戶介紹電子銀行產(chǎn)品；三是網(wǎng)點主任主動上門到優(yōu)質(zhì)客戶中宣傳推介電子銀行產(chǎn)品。

強營銷。為使電子銀行的營銷工作健康快速發(fā)展，一是采取捆綁營銷，針對一些優(yōu)質(zhì)客戶采取捆綁營銷電子銀行產(chǎn)品，為其全部開通電子銀行產(chǎn)品業(yè)務(wù)；二是采取柜面營銷，網(wǎng)點柜員在接待辦理客戶業(yè)務(wù)時，有選擇性地營銷電子銀行產(chǎn)品。

嚴考核。為使電子銀行營銷工作扎實開展，一是明碼計價，對每項電子銀行產(chǎn)品的營銷計價直接到營銷柜員；二是加強督辦，每天對全所的電子銀行產(chǎn)品營銷進度進行通報，表揚先進，鞭策落后。

優(yōu)服務(wù)。為擴大電子銀行營銷的覆蓋面，重抓服務(wù)，穩(wěn)定老優(yōu)戶，挖掘新優(yōu)戶。一是對辦理電子銀行產(chǎn)品的客戶要求員工在最短的時間內(nèi)完成注冊、安裝和演示工作，并留下聯(lián)絡(luò)方式；二是對開通電子銀行的客戶采取面對面講解、手把手演示、條對條操作；采取重點突出、傳授特點、介紹優(yōu)點的宣傳方式，使客戶易懂、易掌握、易接受。確保營銷1戶激活1戶，使業(yè)務(wù)營銷工作既注重質(zhì)量又注重數(shù)量，達到與客戶雙贏的效果。當客戶對該行電子銀行的安全性提出疑慮時，網(wǎng)點主任耐心細致為客戶講解工行電子銀行與眾不同的各種安全措施，消除客戶的后顧之憂。通過強有力的售后服務(wù)工作，增強了客戶對工行的理解與支持，擴大了該行個人網(wǎng)上銀行在市場上的影響力。

一是渠道分流，將大量標準化、操作型業(yè)務(wù)遷移到電子銀行渠道，將有限的人力資源充實到低柜和客戶經(jīng)理隊伍，提高網(wǎng)點產(chǎn)品銷售能力。二是大廳制勝，細分客戶，精準、定向、捆綁營銷，做到“柜面簽約一戶，現(xiàn)場開通激活一戶，體驗教會使用一戶”，增加電子銀行有效客戶。三是巧練內(nèi)功強素質(zhì)，發(fā)動全行員工學(xué)習(xí)、使用和營銷電子銀行產(chǎn)品。四是挖掘企業(yè)網(wǎng)上銀行潛力，從存量貸款客戶入手，列出重點營銷名單和營銷方向，擴大企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶規(guī)模，提高客戶產(chǎn)品覆蓋度。五是短信金融服務(wù)增規(guī)模，重點推進代發(fā)工資等客戶批量開通，擴大服務(wù)規(guī)模。六是達標考核，常態(tài)營銷，在綜合經(jīng)營計劃和等級行（部）評定指標設(shè)置和考評中，突出電子銀行業(yè)務(wù)指標的重要性，加大考評權(quán)重。七是部門聯(lián)動抓源頭，在貸款審批、綜合授信等受理環(huán)節(jié)將開通電子銀行服務(wù)作為重要條件，對申請各類貸款的單位客戶捆綁營銷企業(yè)電子銀行產(chǎn)品，提高貸款客戶電子銀行簽約率。八是營銷宣傳擴影響，努力提升我行電子銀行業(yè)務(wù)的知名度和社會影響力。九是風(fēng)險防范抓重點，從內(nèi)部措施和外部客戶端兩個方面抓好風(fēng)險防范工作

工行湖南株洲分行三舉措夯實電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)

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2010年9月29日 15點17分來源：中國金融網(wǎng) 作者：陳沈劉欣相關(guān)標簽：工行工行湖南株洲分行電子銀行

為深入貫徹執(zhí)行9月13日株洲分行召開的全市行長工作會議，總結(jié)分析下半年以來各項業(yè)務(wù)發(fā)展情況，對當前及下階段重點工作進行安排部署并對各項業(yè)務(wù)工作提出了新的要求。日前，市分行電子銀行部召開部務(wù)會，認真?zhèn)鬟_了蔣勤行長在全市行長工作會議上的講話，深刻領(lǐng)會講話的精神實質(zhì)，根據(jù)蔣勤行長提出的五條工作要求，結(jié)合電子銀行業(yè)務(wù)開展情況，對年內(nèi)余下3個月的電子銀行業(yè)務(wù)工作進行了周密部署。

一、確保同業(yè)領(lǐng)先地位不動搖。面對電子銀行業(yè)務(wù)激烈的市場競爭。一是始終保持清醒的頭腦，采取積極的應(yīng)對措施，堅定不移地繼續(xù)做好和抓好一日一柜三戶和企業(yè)、個人的精準營銷活動，牢牢抓住這條工作主線，堅守突擊陣地，努力做好不動客戶的喚醒工作，拉開領(lǐng)先差距，鞏固領(lǐng)先優(yōu)勢；二是正確分析市場，搶占市場占比，堅持發(fā)展新客戶和鞏固存量客戶兩手抓的戰(zhàn)略，做好學(xué)校、機關(guān)和社區(qū)等“蛋糕”；三是將建行咄咄逼人的態(tài)勢，演變成為我們的工作動力，分析對手的策略，研究對手的措施，取長補短，在科學(xué)激勵機制上下功夫。

二、狠抓業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭不松勁。上半年末，該行電子銀行發(fā)展、層現(xiàn)了良好的勢頭，取得了同業(yè)新增第一的成績，同時在全省的業(yè)務(wù)排行榜中排名也得到了較大的提升。截止9月24日，企業(yè)網(wǎng)銀、個人網(wǎng)銀、WAP手機銀行分別從年初的第7、第10、第11，上升到第5、第4、第3名。面對業(yè)務(wù)的良好發(fā)展狀況，該行將繼續(xù)加大工作力度，緊緊圍繞上級行明確的工作部署，樹立科學(xué)的發(fā)展觀和競爭觀，克服“小進則滿、小富即安”的思想，立足高目標，堅持高質(zhì)量，推動電子銀行各項業(yè)務(wù)步入健康快速、可持續(xù)發(fā)展的軌道，推進全行經(jīng)營發(fā)展再上新臺階。

三、加強業(yè)務(wù)管理不松手。業(yè)務(wù)越是發(fā)展，業(yè)務(wù)管理就越要加強，目前，該行在業(yè)務(wù)管理上加大了工作力度。一是總結(jié)分析業(yè)務(wù)發(fā)展不夠平衡的原因，在今年的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，有的業(yè)務(wù)指標出現(xiàn)了喜人的局面，有的業(yè)務(wù)指標卻不盡人意，有的網(wǎng)點業(yè)務(wù)發(fā)展較為理想，有的業(yè)務(wù)發(fā)展卻遲遲未有起色。以上這些都務(wù)必引起管理者的高度重視，如何進行調(diào)控、如何進行引導(dǎo)、如何進行管理等等，都將成為電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的新課題；二是加快工作進度，正確處理抓“大”不放“小”的業(yè)務(wù)處理方式，引導(dǎo)基層網(wǎng)點積極利用以抓存貸款工作的同時，將電子銀行業(yè)務(wù)滲透到上述業(yè)務(wù)中去，實行捆綁式的整體營銷；三是時至年底要將考核這個杠桿運用好，要充分考慮全體員工的工作熱情，掌握好火候，將激勵機制進行充分的發(fā)揮，進行科學(xué)的考核，維護好和激發(fā)好員工的工作積極主動性，使員工保持良好的工作態(tài)勢。四是繼續(xù)加大對服務(wù)工作的力度，進一步提升高端客戶電子銀行產(chǎn)品滲透率，進一步加強對新增客戶的回訪

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和跟進服務(wù)，提高客戶網(wǎng)銀的使用率。進一步強化對不動戶的喚醒服務(wù)，要將該項工作落到實處，建立責任機制，層層落實到人，同時以任務(wù)分配的形式進行分發(fā)，不留空白和死角。進一步提高中間業(yè)務(wù)收入，要算好帳、算細帳、算實帳，防止中間業(yè)務(wù)收入出現(xiàn)跑、冒、滴、漏，做到中間業(yè)務(wù)收入顆粒歸倉。進一步提高風(fēng)險掌控能力，對現(xiàn)開展的業(yè)務(wù)檢查要進行認真的總結(jié)，對存在的問題要及時進行整改，確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。工行陽泉分行三項措施創(chuàng)新電子銀行發(fā) 展模式

發(fā)布時間：2010-09-09 15:04:03

為了進一步加快電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，陽泉分行多方面著手，創(chuàng)新工作方法，安排各項電子銀行培訓(xùn)，培養(yǎng)電子銀行精干隊伍，持續(xù)促進該項業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

一、創(chuàng)新管理思路，實現(xiàn)營銷計劃制定上下聯(lián)動。該行將電子銀行發(fā)展的重點放到基層行，同時在電子銀行各項計劃時，充分聽取基層一線員工的意見和建議來改進各項計劃，實現(xiàn)上下統(tǒng)一化，這樣做的目的是將一線的寶貴經(jīng)驗及時反映在日后的管理工作中，對電子銀行發(fā)展起到促進作用。

二、創(chuàng)新營銷思路，實現(xiàn)營銷模式靈活多變。該行將電子銀行的客戶群進行細分，針對不多的客戶群進行不同的營銷方式，首先針對喜歡新鮮事物且具有一定電子銀行知識的青年客戶，該行將電子銀行各種新鮮的產(chǎn)品及時進行介紹，滿足其追求新潮的要求；針對中高端客戶但對電子銀行知識比較陌生的客戶，此類客戶對電子銀行業(yè)務(wù)實際上有較大需求，要對其進行耐心、詳細地講解和指導(dǎo)，使其掌握基本交易技巧，方便其交易。

為進一步擴大電子銀行業(yè)務(wù)同業(yè)占比優(yōu)勢，今年以來，工商銀行渭南分行按照上級行統(tǒng)一部署，以進一步擴大電子銀行市場為目標，強化全員營銷意識，將電子銀行業(yè)務(wù)作為競爭高端優(yōu)質(zhì)客戶、鞏固和擴大市場份額、增加中間業(yè)務(wù)收入、減輕柜臺壓力、提升服務(wù)水平的核心手段之一。把工作重點放在激活網(wǎng)點活力，加強網(wǎng)點客戶服務(wù)能力上，有力地推動了該行電子銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。截至3月5日新增個人網(wǎng)上銀行9276戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行143戶，WAP手機銀行6538戶，個人U盾8118戶，為全年電子銀行專業(yè)各項指標的完成開好了頭，起好了步。

一、提高認識，持續(xù)擴大電子銀行業(yè)務(wù)同業(yè)優(yōu)勢。今年以來，渭南當?shù)氐霓r(nóng)、中、建三大國有銀行提高了對發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的重視程度，分別采用一系列措施加大了電子銀行業(yè)務(wù)營銷力度，同時，轄內(nèi)郵政、中信等銀行業(yè)開始了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的宣傳。面對這一情況，該行黨委冷靜分析市場形勢，提高對電子銀行業(yè)務(wù)的重視程度，將電子銀行業(yè)務(wù)作為全行重點業(yè)務(wù)之一來抓，對電子銀行工作提出了三早要求即“早謀劃、早動手、早見效”，按照既定目標認真抓落實，要求全行員工要認清形勢，樹立信心，找準定位，奮起直追。在工作開展過程中給予電子銀行適當?shù)恼咧С?，采取積極的措施，通過抓業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)樽タ蛻?，立足網(wǎng)點，加快電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，加速擴張，確保同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢，為助推電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有利條件。

二、加快創(chuàng)新，持續(xù)提升核心競爭能力。該行立足自身系統(tǒng)優(yōu)勢、人才優(yōu)勢和資源優(yōu)勢，在不斷強化營銷管理的基礎(chǔ)上，加快推進對重點產(chǎn)品的推廣運用，持續(xù)推進營銷創(chuàng)新，擴大產(chǎn)品應(yīng)用范圍，努力提速電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。一是積極擴大網(wǎng)上銀行“企業(yè)財務(wù)室”的空間，加大對存量企業(yè)客戶代發(fā)工資業(yè)務(wù)的營銷，目前該行對95%以上代發(fā)工資業(yè)務(wù)，采用了企業(yè)網(wǎng)上銀行自助代發(fā)工資，有力地穩(wěn)定了客戶，增加了中間業(yè)務(wù)收入；二是大力推廣網(wǎng)上“收款業(yè)務(wù)”，既增加了對公存款和中間業(yè)務(wù)收入又發(fā)展了大批個人優(yōu)質(zhì)客戶，較好地實現(xiàn)網(wǎng)上業(yè)務(wù)規(guī)模和效益的同步增收；三是認真做好網(wǎng)上“銀企對賬業(yè)務(wù)”，該行電子銀行營銷人員和銀企對賬人員一起上門主動向企業(yè)客戶推介此項業(yè)務(wù)，致使該項工作有了顯著的提升；四是加大新產(chǎn)品的推廣應(yīng)用，3月初，該行經(jīng)過充分準備順利為某客戶辦理了全行第一筆120萬元的電子匯票業(yè)務(wù)；五是積極做好二代U盾的推廣應(yīng)用工作。首先是制定了工作措施和宣傳計劃，組織了對二代U盾功能和具體操作的培訓(xùn)；六是利用一、二代U盾交替的有利時機，加強對U盾客戶的營銷工作。

三、加強考核，持續(xù)增強網(wǎng)點營銷熱情。該行將網(wǎng)點、柜臺作為電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的主渠道，年初將電子銀行專業(yè)各項任務(wù)指標，合理分解到各支行、網(wǎng)點，并根據(jù)每個網(wǎng)點營銷情況，每日通報電子銀行業(yè)務(wù)各項重要指標完成情況，同時要求各網(wǎng)點在營銷過程中，要巧借外力，將電子銀行產(chǎn)品捆綁化和套餐化，劍指業(yè)務(wù)進度和指標的提升。同時，配合省行“新征程”業(yè)務(wù)營銷競賽活動，舉辦了個人業(yè)務(wù)“揚帆新征程心印寶島行”旺季營銷競賽活動，重點加強了對電子銀行業(yè)務(wù)的營銷推動力度。

四、加強服務(wù)，持續(xù)提升客戶滿意度。該行結(jié)合上級行 “改革流程、改進服務(wù)年”活動要求，進一步完善電子銀行服務(wù)流程。一是建立客戶服務(wù)檔案，對優(yōu)質(zhì)和有潛力的客戶堅持上門服務(wù)，征求客戶意見，了解客戶需求，做好信息反饋，及時解決客戶的問題；二是與行業(yè)客戶、系統(tǒng)客戶、重點客戶聯(lián)合進行聯(lián)誼活動，以多種形式開展服務(wù)活動，彰顯品牌服務(wù)內(nèi)涵；三是認真做好新增證書客戶的回訪。同時該行加強了對網(wǎng)點從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，提高準確處理客戶故障和問題的能力，利用服務(wù)示范區(qū)現(xiàn)有的設(shè)備，交話費、查余額、轉(zhuǎn)賬等方式，力爭將不動戶消滅在網(wǎng)點內(nèi)。

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中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一篇：中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第二篇：中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程試行

第三篇：中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)基本管理辦法

第四篇：中國農(nóng)業(yè)銀行個人電子銀行業(yè)務(wù)收費標準

第五篇：電子銀行業(yè)務(wù)

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