第一篇：銀行風險教育演講比賽（大全）

查漏洞 控風險 案防在心中

××支行

×××

尊敬的各位領導、各位同仁：

大家好！我叫＊＊＊，今天，我演講的題目是《查漏洞 控風險 案防在心中》。古語說，無規(guī)矩不成方圓，如果把這句話引用到我們銀行的案件防控上來，是再恰當不過了。加強案件防控，作為一種嚴謹的工作態(tài)度，需要一步一個腳印的身體力行，案防無小事，必須時刻記心中，倘若一不小心，放縱自己，必然會帶來不良后果。

合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，我們每一個銀行人，必須要牢牢記住合規(guī)理念，防范金融風險，嚴格治理，只有這樣，我們的銀行才能茁壯成長，興旺發(fā)達。合規(guī)，作為一種嚴謹的工作態(tài)度，并不只是停留在表面現象，而是需要一步一個腳印的身體力行。合規(guī)的確無小事，必須時刻記心中，倘若一不小心，放縱自己，必然會帶來不良后果，因此，合規(guī)的理念要成為我們工作的靈魂和宗旨。

案防工作是幸福和平安的源泉，做好案防工作，是每個銀行人義不容辭的義務，更是我們每個銀行人沉甸甸的責任。多年來，我們默默耕耘、無私奉獻，結合本職工作，從點點滴滴做起，防范于未然，創(chuàng)造著效益，化解著風險，為做好案防工作不懈努力著。

古人說：“千里之堤毀于蟻穴”；“小洞不補，大洞吃苦”;“勿以惡小而為之，勿以小善而不為”，在工作中，我們從小處入手，嚴格遵守務流程，一環(huán)扣一環(huán)，堅持自始至終按規(guī)章辦事，注重每一個細節(jié)，以自己的實際行動，為銀行事業(yè)的案例防控工作貢獻了自己的一份力量。在辦理業(yè)務時，我們要嚴格遵守務流程，一環(huán)扣一環(huán)，堅持自始至終按規(guī)章辦事，以自己的實際行動，為銀行事業(yè)的發(fā)展貢獻自己的一份力量。在工作中，我們即要符合規(guī)定，又要為銀行儲戶控制風險，令儲戶滿意。辦理銀行業(yè)務時要十分嚴謹，需要隨時防范風險，查找漏洞。一次，一對夫婦來辦理開卡業(yè)務，我隨即請她出示身份證件，當這位先生拿出身份證的時候，動作有些遲疑，眼光有些飄忽不定，我不禁有些懷疑，接過來以后進行了一番細心的檢查，發(fā)現這位先生用的是假身份證，這是為什呢？在我的引導之下，這位先生和我說了實話，原來，他是一位打工者，實際年齡超過了雇主的要求，只好鋌而走險，辦理了假身份證，并請求我把身份證還給他，在我的耐心解釋和教育下，他們終于想通了，最終表達了歉意后離開。這個案例告訴我們，正是因為經過了認真的培訓和學習，我才能在崗位上對案件進行有效的防控，如果沒有好好學習，就很有可能會會疏忽犯錯。

是啊，案防就在我們身邊，在那一個個數字、一張張傳票、一個個抉擇之中，工作中必須要長鳴案防之鐘，絕不能有半點猶豫，否則就有可能會打開禍害之門。還記得郵儲銀行的那兩名柜員嗎？她們正是因為沒有遵守規(guī)定，在下班前跑到外面踢毽子，結果導致銀行被人搶劫。其實，在我們的工作中，這些情況隨時都有可能發(fā)生，我們必須要時刻提高警惕。

風險管理與我們的工作密切相關，其實，風險就在我們身邊！在那一個個數字、一張張傳票、一個個抉擇之中，必須要無條件的服從和遵守，絕不能有半點猶豫，也來不得半點折扣，否則就有可能會打開禍害之門。

實際上，風險管理與不實施風險管理，也許僅僅是一念之差，也許僅僅只是一步之遙。捫心自問，我們的工作中是否也有過不符合風險管理的行為呢？如果有，馬上改正，否則這些看起來似乎微乎其微的失誤，就會為我們的工作帶來無窮無盡的隱患。風險管理無小事，也許僅僅是因為某個員工粗心大意，沒有風險管理，在一張定期存單和一個存折上漏下了一個業(yè)務公章沒蓋，就會使顧客費勁周折，三番五次，精疲力竭，給銀行的信譽帶來不好的影響！也許僅僅是因為某個柜員抽屜一次不上鎖，就有可能會造成財產損失，也許僅僅是因為某個柜員做不到一日三碰庫，可能那一天就會賬實不符。也許僅僅是因為某個柜員用過了期的身份證給客戶掛失，可能就會造成財產損失。也許僅僅是因為某個客戶是你的熟人或朋友，而置法規(guī)制度于不顧，大開方便之門，也許僅僅是因為想謀得更好的營銷業(yè)務成績而置風險管理于不顧，走捷徑、逆程序。

難道我們的現實生活中這樣令人痛心不已的例子還少嗎？有的人經不住金錢的誘惑，喪失信念，淪為階下囚；有的人利令智昏，不惜鋌而走險，把風險管理拋到了九霄云外！正是因為在一個看起來很小的環(huán)節(jié)、很小的流程、很小的事情、很小的誘惑、很小的印章上，不能夠堅持原則，不能夠很好的保持自己，貪婪的欲望戰(zhàn)勝了理智，違規(guī)的邪念戰(zhàn)勝了風險管理的思想，最終釀成了滔天大禍！

風險管理工作是精細的。嚴格風險管理是適應銀行發(fā)展新階段的必然要求、是銀行蓬勃發(fā)展的新鮮血液、是銀行邁向國際市場的不竭動力。嚴格風險管理是保證銀行這艘航船平穩(wěn)航行的可靠風帆。風險管理來不得半點的馬虎和疏漏，正因如此，我行以一絲不茍、精益求精、嚴謹細致的工作作風，樹立“風險管理優(yōu)先”理念，提出風險防范措施，確保銀行經營和業(yè)務的健康發(fā)展。

多年來，正是因為我行員工爭做內控建設的責任者、規(guī)章制度的執(zhí)行者，筑牢防范風險的第一道關口，認真掌握了各項法律法規(guī)、規(guī)章制度、操作流程和業(yè)務知識，并熟練的運用到業(yè)務操作中去，知道一項業(yè)務應該怎么做，必須怎么做，不能怎么做，掌握在合規(guī)操作與違規(guī)操作之間那個清清楚楚的界限，才避免了很多案件的發(fā)生。

一天，支行柜臺工作人員正在窗口值班時，來了兄弟兩個人，他們都拿著老人的殘疾證，一個是老的殘疾證，手寫的監(jiān)護人是哥哥，現在新的殘疾證，機打的監(jiān)護人是弟弟，雙方都為了監(jiān)護人的問題要求重新辦理取款業(yè)務，他們情緒都十分激動，爭執(zhí)不下。最終，在值班經理和柜員的耐心勸說下，確定了解決問題的方案，那就是讓由公正單位給予公正，證明監(jiān)護人后再辦理業(yè)務。

案防是一項艱巨而長遠的工作，確保案防工作取得實效，真正實現案件發(fā)生為零，這需要我們每一位員工的共同努力，需要我們?yōu)橹L久奮斗。正因如此，我們堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務，加強自身職業(yè)道德修養(yǎng)，合規(guī)操作，從我開始，從按規(guī)章操縱每一次業(yè)務環(huán)節(jié)開始，為案防工作添磚添瓦，在堅持案防為重、合規(guī)經營的路上，勇敢前行。

作為一名在銀行工作了3年的柜員，通過認真的學習，我更加深刻地體會到了案防的重要性，早已把案防的種子深深地播進了自己的心田，銀行是我家，繁榮發(fā)展靠大家！展望未來，我將筑牢心中案防工作防火墻，與銀行共成長，為我行輝煌的明天而努力奮斗！謝謝大家！

第二篇：銀行演講比賽

八年一覺夢郵儲夢

各位領導、代表們： 上午好！

我是來自XX市XX縣支行營業(yè)部的XXX，在演講之前允許我向百忙之中抽出時間參與活動的在座各位道聲感謝。

八年如夢，我在這東至支行度過了屬于自己最飽滿的青春，我常常在春意盎然里灑下希望、心懷期待；在炎炎夏日里上山下鄉(xiāng)、奔波周旋；在秋高氣爽里喜笑顏開、收獲果實；在銀裝素裹里靜心沉淀、分享心得。快樂、知足、失落、壓力點綴了我的郵儲路。

因為領導的信任，2013年9月份被提拔為東至分行營業(yè)部副主任，職位的升遷和角色的轉化給我?guī)碜畲蟮母杏|是我日后肩負的責任越來越重。

兩年的時間里，我邊摸索、邊思考、邊耕耘、邊總結，對如何當好支行長投入了最充沛的精力、最實在的干勁：

在員工管理方面，既要提高員工的工作積極性，又要凝聚團隊的作戰(zhàn)能力；在信貸管理方面，既要發(fā)揮貸款經濟效益最大化，又要優(yōu)化配置信貸資金；在風險管理方面，既要平衡資產負債的流動性，又要對風險存在的可能性做到隨機應變；在運營管理方面，既要協調柜臺和后臺的運營模式，又要維系好各部門中心的結算流程；在品牌聲譽管理方面，既要根據新興金融產品打造郵政品牌，又要滿足消費群體的體驗心理需求。這一系列的基層行政管理經驗讓我真正體會到只有不斷砥礪前行，才能在未來的路上獲得更多的鮮花和掌聲。

如何當好支行長，是我作為郵政銀行一份子固有的使命。我將這些年的工作經驗素材做如下表述：

一、銀行業(yè)現狀 1.同行競爭情況

現同行業(yè)競爭趨勢愈演愈烈，互聯網金融交易場所如雨后春筍般生長，各大銀行的網點輻射到縣級城市甚至是鄉(xiāng)鎮(zhèn)，金融產品多樣化、服務形式新穎化、客戶需求綜合化，依靠以利差收益為盈利模式的傳統(tǒng)銀行業(yè)務面臨著嚴峻挑戰(zhàn)。

2.我行現狀

1人，業(yè)務主管1人，大堂經理兼職理財經理1人，高柜5人，低柜1人，信貸客戶經理5人。在營業(yè)初期，支行面臨很多方面的困難與挫折，尤其是人員配置和管理方面，員工競爭意識不夠強，做事思維跟不上市場經濟的需要，客戶開發(fā)水平和業(yè)務能力都有待提高等等。本人針對支行管理的缺陷，針砭時弊，找出癥結所在，提出解決方法，與員工共同進步，致力于東至分行的建設。

二、支行管理 1.合理分工、人崗匹配

權責明確、各司其職是我支行管理的理念。現如今支行業(yè)務種類齊全，人員較少的情況下，合理分工顯得非常重要。支行長主抓信貸業(yè)務，業(yè)務主管和大堂經理主抓個金業(yè)務，同時縣行將業(yè)務主管和大堂經理當做副支行長來管理，讓其有擔當、有責任心；業(yè)務主管負責內務方面，如業(yè)務流程操作指導、各項登記簿檢查、系統(tǒng)差錯指導回復、現金憑證管控檢查、代發(fā)工資戶管理、ETC安裝、反洗錢、網點合規(guī)等等；大堂經理負責外務方面，如網點服務管理、理財、保險、基金、電子銀行、自助設備加鈔維護、安全檢查、POS機具管理維護等等。

2.制定營銷方案，樹立目標、分組PK，制造緊迫感

每季度制定營銷方案，分組競賽，每天通報員工業(yè)績，每周通報各組完成情況，制造緊迫感，壓力感，讓員工在一定競爭壓力下獲得能力的提升。由業(yè)務主管和大堂經理任組長，分別帶組員外拓營銷，根據每季度發(fā)展業(yè)務的側重點不同，營銷各類客戶，如一季度大部分時間在大堂內挖掘新的潛在客戶需求、二三季度營銷信用卡、POS機、四季度營銷拆遷戶、代發(fā)工資戶等，促進團隊營銷扁平化。信貸客戶經理與前臺柜員進行交叉營銷以便鍛煉員工全面綜合業(yè)務技能，同時，及時兌現各類獎勵政策，提高員工營銷業(yè)務的積極性：激勵機制的執(zhí)行和目標。

3.多與員工進行交流、溝通

前臺柜員全部是女性，家里事務繁忙，要經常與員工交流、交心，合理安排好家庭和工作之間關系，多關心幫助他們，即溝通——親情化。一對一指導，幫助分析在工作中出現的問題，找出原因，提高營銷業(yè)務技能，讓其在我行平臺資源下的鍛煉獲得快速成長?？蓚让媪私馄渌麊T工的的工作外狀況，有效預防潛在風險發(fā)生。

4.與上級主管部門協調

員工服務客戶，支行長關懷并服務員工。打造溝通渠道的暢通化：反映的問題，能當場解決的要當場解決，不能解決的要上報主管部門，后期進行督促跟進，協調好各級主管部門的關系，讓員工工作起來無障礙。員工反饋合理的建議或者意見要及時采納并給予表揚，同時要上報主管部門。

5.加強團隊有效的學習，勞逸結合實現事半功倍之功效

新的規(guī)章制度或者好的營銷方法，安排業(yè)務主管帶柜員進行集中學習。為了能更好的工作，要適當進行放松。組織拓展活動，周邊地區(qū)進行旅游，增進員工之間的感情，使得團隊凝聚力在生活化中進一步增強。

6.支行長要將支行當做家去經營

支行長工作中不能有負面情緒帶給大家。時時刻刻關注網點各項經營發(fā)展情況，旺季周末不休息。多鼓勵員工，幫助其成長，共同進步。自己要主動學習新規(guī)章、新技能、新理念，為團隊能力提升起好帶頭作用。

三、個人總結

我想在我支行經營目標和管理理念確定以后，關鍵是貫徹落實支行員工強有力的執(zhí)行力，而執(zhí)行力是建立在每個員工的凝聚力和向心力之上，作為一名支行長，我有責任去關注員工對企業(yè)的認同感和歸宿感，“所謂企業(yè)管理，最終就是人事管理。對人的管理，就是企業(yè)管理的代名詞” 管理學之父彼得.德魯克如實說。

八年一覺郵儲夢，在這夢里來來回回過許多人，雖然在崗位上幾經輾轉，但我仍然與東至分行共榮辱、并肩行。有時候，我覺得自己像個嬰兒，在東至分行這個搖籃里酣睡淋漓，因為它給了我家的溫暖和包容；有時候，我又覺得自己像叢林里的獅子王辛巴，因為它教會我更多的勇氣和責任。

第三篇：銀行演講比賽

沒有不可能

尊敬的各位評委：

與參賽的其他各位選手相比，我的資歷可能是最為淺薄的，但是在今天這個舞臺上，我也有我與招行的故事，相與大家分享 在2013年10月的大四實習中，我與招行相識，本來是陪朋友來聽一下宣講會，不料，相識便成永恒。為了拼搏出自己更加美好的未來，也為了能更好的陪伴父母和親戚朋友，我決定向長春招行投遞我的簡歷，因為我相信，這里能有我希望的明天。然而，美好的希望并不意味著美好的開始，初入招行，我就遇到了一個巨大的夢魘——點鈔！我是一個頭腦可能并不發(fā)達，但四肢絕對簡單的人，當時的我無論如何也不相信自己能在七分半的時間里，準確無誤的點出十捆錢！因為點鈔要的似乎就是那毫厘之間的一股巧勁，可是我偏偏好像領會不到那份奧妙。想用手夾住錢費盡，想把錢點下來更費勁；點錢費盡，捆錢更費勁；點不了兩捆錢，大母手指就酸的找不到了。好不容易點出來的，還都不準！當時的我甚至堅定的認為,我沒有完成這個任務的可能，還天真的認為別人也不可能完成，以為行里大概也不過是說說罷了，點鈔機那么先進，還真的需要人手工去點嘛？可是身邊的小伙伴們似乎都和我想的不一樣，他們每天都在堅持練習，點鈔也越來越快，越來越準，讓一直比較自信的我也開始懷疑，是不是我之前一直是在給自己找借口，于是我又開始恢復了練習。那段時間，每天下班回家吃完飯就八點多了，然后就開始緊鑼密鼓的練點鈔，總要練到晚上十一點多，不只晚上練，白天站在大堂的引導臺后面也練，慢慢的，錢，好像變得越來越聽話了，手指頭也不酸了，點出來的錢也越來越準了，最終我也能在7分半的時間里點出來十捆錢了。這個事情說起來好像小的不得了，因為大概每個銀行人都經歷過，但是對我而言，這件事情的意義在于這是我在招商銀行頭一次，完成了一件我認為沒必要也不可能去完成的事情，頭一次突破了我自己、給自己畫的天花板。最終我不僅通過了點鈔考試，還成為了僅有的兩名高級儲蓄見習柜員中的一名，這時的我突然發(fā)現，我之前糾結的，點鈔是否有必要，其實并不是一個問題，問題的關鍵，是你是否有練成點鈔的信心和毅力，事實證明，我認為我不可能練好的點鈔，原來通過努力也可以干得不錯。

通過了柜員考試，自然就要進柜，正在我被天花亂墜又紛繁復雜的各種業(yè)務流程和規(guī)章制度折磨的身心俱疲的時候，突然天降喜訊！我被咱們長春分行選為代表、參加總行的新員工培訓活動。當時我的心情可以說是且幸且喜、且驚且懼，萬萬沒有想到這樣榮耀的機會會落在自己的頭上，萬萬沒有想到這樣難得的機會會和自己有緣，欣喜過后，內心卻又十分害怕，一但去了之后表現不好，給咱們長春招行抹了黑，不僅僅是自己顏面盡失，更重要的是丟了分行的臉面，所以當時心里暗暗想著，一定不能丟了臉。可是一到了招銀大學看了課程表就驚呆了，每天的課程都要持續(xù)到晚上九點多，而且還有繁重的課后作業(yè)與最后的小組展示和結業(yè)展示，想要完成這些作業(yè)，就必須要選擇最大限度的舍棄睡眠。然而，我自從在高中時期，經歷了一段時間的失眠之后，睡眠對于我而言就有了格外重要的意義，我甚至一直是恐懼于睡眠時間不足，如果有一天，我晚上的睡眠不好，那么整個第二天我都是昏昏沉沉、魂不守舍，恨不得隨時抓個枕頭躺下，然而面對著必然要幾乎沒有睡眠時間的培訓，我還能像自己計劃的一樣，給長春分行爭光么？果不其然，培訓開始后每天都要凌晨三四點才能睡覺，早上七點就要起床，每個學員都像一只紅了眼的兔子，白天培訓的時候，上下眼皮就和精彩的培訓內容一樣難舍難分，更恐怖的是你還清楚，今天晚上，還是只能睡三個多小時。原本以為度假式的學習，成了殘酷的集訓營，但是與我想象中截然不同的是，我沒有聽到如潮的抱怨聲，也沒有看到消極避工的懈怠，相反的，我卻聽到的是大家互相支持的鼓勵和決心的吶喊，看到的卻是大家在深夜熱情的討論和思想的碰撞。說實話，我一直是一個情緒不太容易被感染的人，但是他們的激情卻感染甚至是感動了我，我當時就想，既然別人能做到，我就是熬也要熬過去。一天過去了，兩天過去了，一周過去了。我順利的通過了培訓并且獲得了還算不錯的反饋，總算是沒有給長春分行丟人。而與我個人而言，我最大的收獲是我發(fā)現，原來我其實也可以在嚴重缺少睡眠的情況下，支持很久，原來我曾經自己給自己定下了那么多條條框框，原來突破了這些條條框框也沒有什么，原來人的彈性其實真的很大，并沒有那么多的不可能。這些一起培訓的招行伙伴用行動告訴了我，限制你的，可能就是你自己親手編的藩籬，只要你能用一顆正面的、堅韌的、充滿活力的心去迎接挑戰(zhàn)，你就沒有那么多的不可能！

培訓結束，回歸了平淡的日常工作，但是此時的我，對工作更多了一分主動、一分堅韌。我慢慢的發(fā)現，自己其實很喜歡與客戶溝通的巧妙，喜歡營銷成功的興奮，所以我也就更努力的嘗試著去爭取網點創(chuàng)贏積分、去轉介紹保險和基金，并去自學一些相關的知識，參加相關的考試。終于在今年的年初，我迎來了機會，轉崗為理財專員。在新的崗位上，我更加勇敢的對自己說著，我能行，在新上崗的理財專員中也取得了還算不錯的業(yè)績。更重要的是，我有信心在日后的工作中能夠發(fā)現更加強大的自己。眨眼之間，與招行相識已近兩年。工作，是平凡的，這兩年沒有那么多波瀾壯闊、扣人心弦的大事，但卻是我不斷樹立新的自信，超越新的自我的兩年。前行有聲，歲月無言，很感謝招行能讓我快速的成長和進步；成就有聲，奉獻無言，很感謝招行的領導和同事對我悉心的指導。如果，你問我，你想成為一個什么樣的人，那我說，我想成為一個既有高瞻遠矚的眼界，又有埋頭苦干的韌性的人，如果，你問我，我想如何實現我的理想，那我說，我就想走好當下的每一步，做好今天的每一件事。因為我相信，就用這種最簡單的方法，一步又一步的往前挪，我就能招商銀行，繼續(xù)戰(zhàn)勝一個又一個的不可能！謝謝大家?。【瞎?/p>

第四篇：銀行演講比賽

尊敬的各位領導、各位評委老師、各位同事： 大家×午好。七月流火，在這連天氣都充滿熱情的日子里，我們歡聚一堂，進行×××××企業(yè)文化演講。能夠站在這里暢所欲言，我感到非常榮幸。

我叫胡尚君，剛剛走出校門，只是一名普普通通的畢業(yè)大學生。幸運的是，我得到了在中國五大行之一的農行工作的機會。我就像是一滴水，由于匯入的海洋的緣故，也擁有了不一般的神采。

一滴小小的水滴，轉瞬即逝，要如何實現它的價值？我想到了一個佛教故事。相傳，釋迦摩尼在修行的時候，對弟子提了一個問題，他問道：“一滴水怎樣才能不干涸？”問題提出以后，弟子們都面面相覷，無法回答。于是，釋迦摩尼說：“最好的辦法，就是把它放到大海里去。”是啊，大海是永不干涸的，一滴水的壽命雖然短暫，但當它匯入海洋，與浩瀚大海融為一體的時候，它就能夠獲得新的生命。在這永恒的生命中，它就可以通過努力體現自己的價值。

農行就是一片大海，而我們在座的每一個人，就是大海里的一滴滴水。那么，是什么使得水滴匯聚成大海，是什么使得大海有了震撼人心的力量？那，就是企業(yè)文化。什么是企業(yè)文化？到百度上去搜索關鍵詞，可以得到大約一億個搜索結果，可以充分滿足各方面的了解需求，但，那些都不是我們的感受。

文化是看不見摸不著的，但我們分明能從千萬農行人身上感受得到。2009年9月22日，中國農業(yè)銀行在京舉行的英模事跡報告會上，我們了解了農行四位普通基層員工和一家支行的感人事跡：在農行出納保衛(wèi)工作崗位上二十三年如一日，連續(xù)三屆榮獲全國勞動模范稱號，兢兢業(yè)業(yè)，勤勤懇懇，在平凡崗位譜寫不平凡業(yè)績的農行內蒙古分行營業(yè)部保衛(wèi)部經理智呼聲；在汶川特大地震中，為救員工而舍棄親人，帶領全行干部員工積極做好災后金融服務的全國抗震救災模范、農行四川省北川支行行長江山；19年來跋山涉水、走村串寨，致力服務“三農”，用樸實和勤奮表達著對農民兄弟的無邊大愛，永遠倒在了支農路上的原農行貴州省分行黔東南州劍河縣支行資產風險經營管理部經理龍家文；體現一位海歸博士愛國愛行的大愛情懷, 以樸實無華的言行默默踐行了“人格才是最高的學位”，用生命為農行事業(yè)耗盡最后一絲氣力的原農行深圳市分行內控合規(guī)部總經理譚偉男；在全國勞動模范、優(yōu)秀共產黨員饒才富精神激勵下揚帆起航，成為當地同業(yè)獨有、全省少有的“三個文明”齊頭并進、協調發(fā)展的“山區(qū)大行”農行福建省分行新羅支行。

在他們身上，集中體現了心系“三農”、艱苦奮斗、堅韌不拔、無怨無悔的奉獻精神，體現了兢兢業(yè)業(yè)、忘我工作、恪盡職守、埋頭苦干的敬業(yè)精神，體現了扎根基層、克難攻堅，立足崗位、爭創(chuàng)一流的進取精神，體現了清正廉潔、淡泊名利、鞠躬盡瘁的高尚品德。這，不就是農行的企業(yè)文化？

在我心目中，企業(yè)文化的本質，就是責任心+執(zhí)行力+團隊精神。責任心讓我們堅持了誠信為本、客戶至上的服務意識；執(zhí)行力鍛煉了我們言必行、行必果的工作作風；團隊精神賦予了我們大海般的凝聚力和人性化的工作氛圍。憑借著這些，我們才能打動客戶，才能讓企業(yè)獲得長足發(fā)展。

王國維在《人間詞話》中描述第三境界，“眾里尋他千百度，驀然回首，那人卻在燈火闌珊處”?！皝y花漸欲迷人眼”，當我們試圖從浩如煙海的繁卷巨帙中尋找企業(yè)文化時，我們會發(fā)現，真正的企業(yè)文化就體現在每位員工身上，就在我們身邊。

我是小小的一滴水，自愿投身于大海之中。讓我們從我做起，從小事做起，把真誠的服務和熱情的微笑化為一朵朵浪花，讓農行的大海波瀾壯闊！謝謝大家！

第五篇：銀行新員工風險教育培訓

新員工風險教育培訓

一、會計要素管理

會計要素包括空白重要憑證、一般憑證、、卡類、印章、重要機具、重要物品和印刷品。核算要素分為控號要素與不控號要素?？瞻字匾獞{證、卡類和會計核算專用印章必須為控號要素；其他核算要素由一級（直屬）分行根據管理需要確定是否為控號要素。

關注重點：

1.機構要素發(fā)放與柜員要素領用、柜員要素上繳與機構要素收回、柜員要素往出與柜員要素往入必須當天辦理、當天完成。

2.空白重要憑證必須嚴格執(zhí)行“印、押、證”分管分用規(guī)定，空白重要憑證應與其共同構成支付要件的會計核算專用印章、密押機具、支付密碼器等實行分人使用、分開管理。

3.營業(yè)中柜員臨時離崗，應將空白重要憑證上鎖妥善保管。營業(yè)終了，空白重要憑證應入庫或保險柜保管。

4.負責出售空白重要憑證的柜員不得兼辦賬戶密碼的預留、重置等業(yè)務及支付密碼系統(tǒng)的操作。

5.柜員應嚴格按照規(guī)定用途使用空白重要憑證，按號碼順序發(fā)售和使用，不得跳號，并及時進行銷號處理。

6.銀行內部員工不得為客戶代購、保管和傳送各類空白重要憑證。

7.營業(yè)終了，柜員應在監(jiān)控下清點未用的空白重要憑證實物。8.各級庫房管庫員應每周至少一次清點庫存的空白重要憑證

實物，并在與會計要素管理系統(tǒng)相關信息核對相符后，打印《要素庫存明細登記簿》，進行簽章確認。《要素庫存明細登記簿》至少半年裝訂一次，并集中到一級（直屬）支行運行管理部門保管，并納入會計檔案管理，保管期限為15年。

9.會計核算專用印章的保管和使用應實行“專人保管、專人使用、專人負責”的原則，并堅持印押證分管分用。核算事項證明章、匯票專用章、本票專用章、國內信用證專用章應同其配套使用的空白重要憑證實行分管分用。

10.不得預先在空白憑證上加蓋會計核算專用印章。

11.各級柜員保管印章應做到“專匣保管、固定存放；臨時離崗、人離章收”。除用于辦理上門服務及上門收款業(yè)務的受理憑證專用章（收妥抵用）外，各級柜員不得將會計核算專用印章帶離營業(yè)場所。

12.會計核算專用印章在非營業(yè)時間應入庫或保險箱（柜）保管。

二、日常業(yè)務

1.客戶身份識別

（1）堅持聯網核查制度。對以下業(yè)務進行聯網核查：A銀行賬戶業(yè)務，包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結算賬戶、單位銀行結算賬戶業(yè)務。B支付結算業(yè)務，包括票據結算業(yè)務、銀行卡結算業(yè)務、匯兌等業(yè)務。

案例：

2013年2月27日，一外地男子到西青中北假日支行辦理開卡及注冊網銀U盾業(yè)務，柜員接過客戶身份證后核實，發(fā)現反饋的相

片與客戶相似，但是反饋的相片臉上有兩顆非常明顯的黑痣，分別在眉心和鼻子上，而辦理客戶的男子臉上卻沒有這兩顆黑痣。網點員工再次詢問客戶是否為本人時，客戶表示自己就是身份證上的人，我行員工對其臉上的黑痣提出質疑，并說要撥打110報警進行進一步核實后，該男子忙說“身份證是他朋友的”正在網點外打電話，并在未取走身份證的前提下，借口出去喊其朋友后逃離營業(yè)網點。

（2）為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

支行要求對于一次性客戶要求填寫資料登記表，涉及基本信息包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所或單位地址、聯系方式、身份證件或身份證明文件的種類、號碼和期限。

為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

2.印鑒核對

1998年8月10日,天津旭帝公司在建行天津南開支行開立支票戶，存入500萬元。1998年8月28日，天津邁柯恒公司也在該行開戶，存入2000萬元。兩公司于12月9日到該行取款，南開建行

告知款項已被取走(其中旭帝公司被取493.6萬元,邁柯恒公司被取1998.8萬元)。1998年12月14日兩公司向天津市中級人民法院起訴，請求判令南開支行支付被取的存款。1998年12月11日,南開建行向天津市公安局報案，公安部門認定：經刑科所鑒定,取款票據上的印鑒系偽造,犯罪嫌疑人以偽造票據手段騙取在銀行的存款，涉嫌票據詐騙。2000年2月，犯罪嫌疑人成敬被抓獲。

3.嚴格操作流程進行賬務處理，不得規(guī)避反交易、錯賬沖正。（1）嚴禁對客戶正常辦理的業(yè)務使用反交易或沖正交易。對于由于內部處理差錯時需授權進行更正時，必須由網點負責人了解情況后在憑證上批注原因。

（2）各類業(yè)務設計的反交易，其應用范圍僅限于在我行內部處理差錯時，經授權后對錯賬進行更正處理。

（3）規(guī)定：柜員辦理業(yè)務過程中發(fā)現操作錯誤后，為掩蓋其錯誤操作行為，未按規(guī)定的反交易流程進行賬務處理，有意采取其他方式調整錯誤賬項的，依照《規(guī)定》 單收回，僅支付給楊某本金8000元及利息。存單收回后，又將存單上的大小寫金額均改為八千元。楊某向法院提起訴訟，要求該支行支付存款72000元及利息。

最高法院《存單糾紛規(guī)定》 5.外部欺詐 案例：

2010年5月18日，2名手執(zhí)黑龍江省哈爾濱市南崗區(qū)人民法院執(zhí)行公務證的人員和另一自稱是律師的人員到交通銀行上海市虹口支行營業(yè)部辦理關琦、劉炫辰賬戶查詢、扣劃事項。三人提供哈爾濱市南崗區(qū)人民法院的民事調解書、執(zhí)行裁定書、協助扣劃存款通知書。民事調解書中寫明關琦、劉炫辰一次性償還原告銀豐國際投資有限公司欠款，但法院執(zhí)行裁定書和協助扣劃存款通知書都要求該行將款項劃至銀豐國際法定代表人翁小強名下，支行柜員覺得兩者內容明顯不符，按規(guī)定，此項扣劃款項應劃入法院專用賬戶，因此拒絕辦理。隨后，上述三人向總行投訴了營業(yè)網點的工作人員。5月19日，上述三人在哈爾濱市公安局2名警官的陪同下，再次來到該行虹口支行營業(yè)部，要求該行立即扣劃關琦、劉炫辰已被凍結的存款1108萬元至翁小強名下。該行與哈爾濱市南崗區(qū)法院電話聯系，核實執(zhí)法人員身份，法院確認沒有這兩名工作人員。后在警方的協助下，控制住對方。后查明該詐騙團伙利用各種渠道、人際關系和不法手段實施金融詐騙的犯罪事實。兩名所謂的法院工作人員系假冒，相關扣劃資料部分屬于偽造，部分屬于盜竊、欺騙所獲得。

6.業(yè)務完成后不要急于將相關資料交客戶。

三、柜員自身管理

1.柜員要保護好自己的柜員號，做好密碼和柜員卡的管理，做到“卡不離身”。

案例：

2000年3月，中國銀行衡陽常寧支行柜員譚德華利用已調離同事未注銷的柜員號虛存存款4筆合計272.1萬元，實施巨額盜竊案。

2.嚴禁自辦業(yè)務。

（1）不要將本人的現金、卡、折帶入業(yè)務區(qū)。（2）辦理業(yè)務施行回避制度。

（3）規(guī)定：柜員為其本人名下賬戶辦理各項業(yè)務的，依照《規(guī)定》 52筆，共計2126萬元。2006年9月17日，在刁娜購買彩票中得500萬獎金時，她歸還了部分庫款。2006年10月13日，建行德州分行計劃財務部監(jiān)控資金頭寸時，發(fā)現平原支行現金庫存達2152萬元（大部分為空存現金，即有賬無款），超過上級行核定現金庫存200萬元近10倍。經突擊檢查，刁娜的案件才浮出水面。但最終留給建行1680萬元的現金空庫；扣除公安部門追繳凍結的資金74萬元之后，建行涉案風險資金為1606萬元。

四、違規(guī)積分

為強化各項規(guī)章制度執(zhí)行力度，規(guī)范業(yè)務操作行為，提高員工合規(guī)意識，保障員工合法權益，提升全行合規(guī)管理水平，總行重新修訂了違規(guī)積分管理辦法，1月1日開始施行。

1、違規(guī)積分不得替代監(jiān)管部門和本行按照有關規(guī)定對違規(guī)行為的處理。

2、違規(guī)積分標準依據違規(guī)行為的性質和嚴重程度分為1至4級，分別為輕微違規(guī)行為、一般違規(guī)行為、較重違規(guī)行為、嚴重違規(guī)行為，對應積分標準分值分別為1分、3分、6分、12分。

3、不同檢查發(fā)現的同一次違規(guī)行為只積分一次。

4、同一次檢查發(fā)現同一員工的多次違規(guī)行為，如果屬同一違規(guī)行為，按一次積分。同一違規(guī)行為是指發(fā)生在同一業(yè)務操作環(huán)節(jié)的相同違規(guī)行為。

5、不同檢查發(fā)現同一員工的多次違規(guī)行為，如果屬同一違規(guī)行為，且發(fā)生在被要求整改之前，只積分一次。

6、對于違反多個部門違規(guī)積分標準的同一次違規(guī)行為，按最高標準積分一次。

7、若干員工對同一違規(guī)行為負有責任的，應分別積分。

8、日常檢查、業(yè)務監(jiān)督發(fā)現的違規(guī)行為以月度為單位進行積分，當月監(jiān)督發(fā)現同一員工的多次違規(guī)行為，如果屬同一違規(guī)行為，按一次積分（應整改而未整改的除外）。

9、部門負責人對本部門、網點負責人或現場管理人員對本網點檢查發(fā)現的違規(guī)行為，可按積分標準對應分值的50%進行積分。

10、屬下列情形之一的，可根據實際情況，免予積分：

（一）員工自查發(fā)現的違規(guī)行為，主動匯報并及時整改的；

（二）對授意、指使、強令、脅迫違規(guī)有抵制行為并向上級報告的；

（三）《規(guī)定》中其他免予處理的。

11、違規(guī)積分實施部門應在《通知書》發(fā)出后10個工作日內，按要求將違規(guī)責任人積分情況錄入違規(guī)積分管理系統(tǒng)。

12、員工對違規(guī)積分認定有異議的，可在接到《通知書》5個工作日內，向本級機構或上一級積分管理部門提出書面復議申請。因不可抗力或者其他正當理由耽誤的，期限可適當順延。收到員工復議申請的部門應在15個工作日內作出復議決定。

13、積分應用以為周期，每周期最高積分為32分。積分不結轉下，周期內遇崗位調整，積分繼續(xù)有效。

14、內員工違規(guī)積分達到規(guī)定分值的，應分別給予以下處理：

（一）累計積分達到10分時，由所在支行（部門）負責人對其

進行告誡談話；

（二）累計積分達到16分時，由所在機構對其進行通報批評；

（三）累計積分達到24分時，取消其行內專業(yè)資格，未取得專業(yè)資格的，扣減三個月績效收入；

（四）累計積分達到32分時，給予待崗處理。勞務派遣人員退回原勞務派遣機構。內累計積分達到32分，且受到相應處理的員工，積分清零重新計算。

15、各機構、各部門不得以其他處理方式替代違規(guī)積分。

16、員工違規(guī)積分應作為員工個人績效考核和評優(yōu)的參考依據；員工崗位調整、選拔任用、職務晉升時，應將員工積分情況列入參考內容。

17、各機構應對新入行員工、轉崗員工與其他員工在積分應用上給予區(qū)別對待，對于新入行員工和轉崗員工到崗三個月內發(fā)生的違規(guī)積分，原則上不予考核或處理。