第一篇：銀行風(fēng)險

銀行員工如何認(rèn)識風(fēng)險防控與人身安全

作為銀行從業(yè)人員，應(yīng)當(dāng)對銀行安全防范有很高的認(rèn)識。銀行作為國家經(jīng)濟的主要命脈，它的安全意識是不容忽視的。而銀行的安全防范大體上可分為兩個方面，一是外部防范，二是內(nèi)部防范。

外部防范，指來自外部人員的安全防范，如暴力搶劫、盜竊等案件。對于銀行各個營業(yè)網(wǎng)點來說，是犯罪份子的主要目標(biāo)。在防范方面我們必需時時提高警惕。以防止事情的發(fā)生。作為一線員工,我們首先要意識到一些基本的安全防范措施。

一、加強職員安全警惕意識。職員在營業(yè)其間要時常警惕自己。注意營業(yè)廳內(nèi)有可疑的人物，發(fā)現(xiàn)可疑現(xiàn)象要以鎮(zhèn)定不慌的心態(tài)并以一切可用方式向同事傳遞風(fēng)險知識。如：遞紙條、一指傳、說密語等方法向同事傳送信息讓在后方工作的人員能及時作出報警等措施。

二、安裝緊急報警器，保持報警線路暢通。報警器必需安裝在隱蔽并能讓員工易于操作的地方。同時應(yīng)當(dāng)注意報警線路的走向，確保報警線路不被輕易的從外部破壞掉。

三、加強職員安全防范培訓(xùn)。面對突發(fā)情況要保持鎮(zhèn)靜，不可慌亂。非緊急情況不可輕易與犯罪分子展開近身肉搏。應(yīng)當(dāng)及時按下報警器，以告知本地公安局及時援助，配合公安機關(guān)捉拿犯罪份子。

四、確保銀行安全設(shè)施齊全有效。防彈玻璃、狼牙棒等安全設(shè)施是在發(fā)生突發(fā)情況時確保銀行員工人身安全與國家財產(chǎn)安全的第一道保障。網(wǎng)點的兩個安全門，在任何情況下都不能同時打開。內(nèi)部員工不論是在進入還是出去都必需確定一道門開鎖前，另一道必需是關(guān)閉著的。

五、確保電視監(jiān)控設(shè)備有效、監(jiān)控資料安全。必需確定攝像線路清淅無阻，以便能隨時觀察銀行操作及環(huán)境情況。監(jiān)控數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)進行遠(yuǎn)程儲存，不可將監(jiān)控資料放在本地，以防止犯罪份子成功進入營業(yè)室內(nèi)后破壞監(jiān)控資料。

六、營業(yè)廳的保安人員應(yīng)時刻作好突發(fā)事件的準(zhǔn)備，保護客戶和營業(yè)廳內(nèi)安全。隨時做好與犯罪份子作斗爭的準(zhǔn)備。

內(nèi)部防范，指由銀行內(nèi)部及相關(guān)工作人員引起的案件。相比來自外部的案件，發(fā)生于內(nèi)部的案件具有隱蔽性強、危害性高等特點。內(nèi)部安全防范只能通過內(nèi)控

機制來解決，是一件長期并且艱巨的工作。

一、提高對建立健全科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)有效的內(nèi)控管理機制重要性、必要性和緊迫性的認(rèn)識。無規(guī)矩不成方圓。銀行領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)內(nèi)控管理人員應(yīng)從提高對建立健全科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)有效的內(nèi)控管理機制重大意義的認(rèn)識入手，采取有力措施，不斷健全、完善內(nèi)控制度，才能從制度上保證消除風(fēng)險死角和風(fēng)險盲區(qū)，形成靜態(tài)的、潛在的安全保障機制。一要強化“制度先行”意識，這是建立健全科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)控管理制度的基礎(chǔ)。二要強化“預(yù)警防范”意識，這是確保內(nèi)控管理制度執(zhí)行到位的關(guān)鍵。

二、建立健全科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)有效的內(nèi)控管理機制。一要堅持“機制控制”原則，建立健全科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險管理機制。二要堅持“責(zé)任追究”原則，建立內(nèi)部控制的檢查評價機制和處罰機制。加強對內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題，堵塞漏洞。從培育內(nèi)控制度入手，建立事前內(nèi)控機制，強化過程監(jiān)控，突出內(nèi)控重點，逐步完善內(nèi)控管理制度，形成強有力的銀行內(nèi)控管理機制。

三、科學(xué)合理配置人力資源。只有從現(xiàn)代商業(yè)銀行管理要求和銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部控制要求入手配置人力資源，才能有效地降低銀行經(jīng)營風(fēng)險。在實際工作中各行對各營業(yè)網(wǎng)點既要按業(yè)務(wù)量定崗定員，又要根據(jù)其業(yè)務(wù)品種和內(nèi)控要求合理配置人員，嚴(yán)格崗位分工，對應(yīng)該增強人手的要增強相應(yīng)的業(yè)務(wù)人員，并實行定期輪崗、適時交流和員工休假制度等。

四、構(gòu)建全方位多層次強有力的內(nèi)部稽核監(jiān)督體系。要盡快修訂如《加強內(nèi)部控制指導(dǎo)原則》等文件，并制定內(nèi)控建設(shè)時間表，促使我行加快內(nèi)控步伐。各項要求要落實到位，不可只注重形式。

小金庫指違反國家財經(jīng)法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定，侵占、截留國家和單位收入，化大公為小公、化小公為私有，未在本單位財務(wù)會計部門列收列支或未納入預(yù)算管理、私存私放的各種資金。資金主要來源包括：以各種名義挪用、轉(zhuǎn)移國家預(yù)算內(nèi)、預(yù)算外收入；截留銷售收入、營業(yè)收入、營業(yè)外收入和其他收入；高價倒賣、非法牟取價差收入；一些經(jīng)濟主管部門和監(jiān)督部門侵占、截留罰沒收入。不包括黨委、團委、工會會費，稿費提成和職工互助金等項目?！靶〗饚臁狈秶校哼`規(guī)收費、罰款及攤派設(shè)立“小金庫”；用資產(chǎn)處置、出租收入設(shè)立“小金庫”；以會議費、勞務(wù)費、培訓(xùn)費和咨詢費等名義套取資金設(shè)立“小金庫”；經(jīng)營收入

未納入規(guī)定賬簿核算設(shè)立“小金庫”；虛列支出轉(zhuǎn)出資金設(shè)立“小金庫”；以假發(fā)票等非法票據(jù)騙取資金設(shè)立“小金庫”；通過往來帳列收列支、轉(zhuǎn)移資金、虛列支出或未列支出設(shè)立“小金庫”等。

“小金庫”的顯著特征是化大公為小公、化小公為私分，公款淪為“私房錢”也就幾乎成為了必然。不僅這種行為本身就是一種不折不扣的腐敗，往往也容易滋生更大的腐敗。某些單位請客送禮、亂發(fā)錢物、收送紅包、公款行賄等行為之所以屢禁不止，一個重要原因就在于游離于監(jiān)督之外的部門小金庫。可以說，小金庫正是很多腐敗現(xiàn)象得以蔓延的“財政支柱”。近年來隨著國庫集中支付范圍的不斷擴大，各單位可支配現(xiàn)金減少，一些單位從局部利益出發(fā)，巧立明目，不斷翻新形式設(shè)立小金庫，從而引發(fā)的矛盾，職務(wù)犯罪時有發(fā)生。小金庫”的存在，危害大、影響壞，不僅擾亂社會主義市場經(jīng)濟秩序，損害國家和人民群眾的利益，影響社會公平正義與和諧穩(wěn)定，而且助長了鋪張浪費、奢靡享樂歪風(fēng)，往往成為消極腐敗現(xiàn)象滋生的土壤，嚴(yán)重侵蝕黨的肌體，削弱黨的創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，必須堅決清除。

“小金庫”具有隱蔽性特點，問題由來已久，屢禁不止，可以說是一個“頑癥”。要想從根本上解決“小金庫”的問題，必須堅持標(biāo)本兼治、堵疏結(jié)合、懲防并舉、綜合治理的工作思路，建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防“小金庫”體系。

提高認(rèn)識，加強對“小金庫”危害的教育。要使領(lǐng)導(dǎo)干部，特別是單位的“一把手”在思想上認(rèn)清“小金庫”的嚴(yán)重危害性。道理要講透，危害要講夠。加強教育，首先從思想認(rèn)識上解決問題。產(chǎn)生“小金庫”實質(zhì)上是一種領(lǐng)導(dǎo)行為，單位的主要領(lǐng)導(dǎo)不同意、不默許，“小金庫”就產(chǎn)生不了，或很難產(chǎn)生。各級干部不僅自己不搞，而且要管好自己的下屬也不搞。對“小金庫”問題睜一只眼、閉一只眼，甚至縱容、主張搞“小金庫”的干部，都是對“小金庫”的性質(zhì)和危害性認(rèn)識不夠的表現(xiàn)。其次，要用典型案例，用發(fā)生在身邊的人和事進行教育，克服僥幸心理，增強遵紀(jì)守法意識，增強廉政教育的經(jīng)常性、針對性和實效性。對單位、部門的主要領(lǐng)導(dǎo)簽訂嚴(yán)禁私設(shè)“小金庫”的承諾書，有效制止私設(shè)“小金庫”行為的發(fā)生。

完善財務(wù)制度，堵塞漏洞。不斷建立和完善財務(wù)制度，特別是加強內(nèi)部審計控制力度，堵塞漏洞，在源頭上斬斷“小金庫”的資金來源。明確財務(wù)業(yè)務(wù)的職責(zé)

分工和程序，管錢、管物、管賬人員進行相互制約，保證資產(chǎn)的安全、完整。保證會計憑證和會計記錄的完整性和正確性，定期對資金進行清查盤點。

加大監(jiān)督、查處和懲治力度，形成打擊合力。加強財務(wù)監(jiān)督和審計監(jiān)督的同時，推行財務(wù)公開，開展定期或不定期地清理小金庫專項督察活動，形成多渠道的監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)，對發(fā)現(xiàn)有“小金庫”的單位嚴(yán)肅處理，對查出的典型案件予以曝光，以起到強有力的震懾作用。同時還要按照《會計法》規(guī)定，追究單位負(fù)責(zé)人的責(zé)任，真正使“小金庫”成為一個“禁區(qū)”，一道“高壓線”。

依靠群眾監(jiān)督，讓“小金庫”無處藏身。“小金庫”隱蔽性強，情況復(fù)雜，直接檢查往往不易發(fā)現(xiàn)，最有效的辦法是內(nèi)部知情者舉報。為此要廣泛宣傳，發(fā)動群眾，對舉報者實行獎勵，讓“小金庫”置于人民群眾的監(jiān)督下。

通過這兩部影片的觀看，提高了我們的思想層次、安全意識，對我們廣大職工是一次不可多得的警示教育機會。作為戰(zhàn)斗在我行工作第一線的員工，我們將在今后的工作中嚴(yán)于律己，認(rèn)真把好合行安全工作的第一道關(guān)。

第二篇：銀行風(fēng)險

我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理案例分析

2010-07-20 清華領(lǐng)導(dǎo)力培訓(xùn)

趙靜琳

近年來，隨著金融服務(wù)的全球化，以及信息技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用和發(fā)展，銀行業(yè)所面臨的風(fēng)險變得更為復(fù)雜。在我國，由操作風(fēng)險管理不足引發(fā)的大案要案觸目驚心，對金融機構(gòu)的操作風(fēng)險管理提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。金融機構(gòu)安全與穩(wěn)定發(fā)展對整個業(yè)界乃至社會都十分重要。

自上個世紀(jì)90年代以來，隨著銀行規(guī)模不斷擴大、交易金額迅速放大、經(jīng)營復(fù)雜程度不斷加劇，出現(xiàn)了一系列震驚國際金融界的操作風(fēng)險損失事件。在我國，由操作風(fēng)險管理不足引發(fā)的大案要案觸目驚心，對金融機構(gòu)的操作風(fēng)險管理提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。金融銀行業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟生活的中心，其安全與穩(wěn)定發(fā)展對整個業(yè)界乃至社會都十分重要。

一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的概述

操作風(fēng)險與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險共同構(gòu)成商業(yè)銀行的三大風(fēng)險。對于市場風(fēng)險和信用風(fēng)險，無論是業(yè)界還是學(xué)術(shù)界都很早給予了足夠的重視，也進行了深入的研究，到目前為止已經(jīng)有了較為成熟的操作風(fēng)險管理技術(shù)。而作為商業(yè)銀行面臨的最為古老的風(fēng)險——操作風(fēng)險，其風(fēng)險管理的理論和實踐遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于市場風(fēng)險管理和信用風(fēng)險管理。近年來，隨著金融服務(wù)的全球化，以及信息技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用和發(fā)展，銀行業(yè)所面臨的風(fēng)險變得更為復(fù)雜。尤其是技術(shù)系統(tǒng)的更新、交易量的提高、日趨復(fù)雜的交易工具和交易戰(zhàn)略、網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展、法律和監(jiān)管體系的調(diào)整及監(jiān)管要求的日趨嚴(yán)格等因素，都增大了金融機構(gòu)面臨的操作風(fēng)險。

二、操作風(fēng)險管理不善引發(fā)案件的具體原因分析

案例：某分理處發(fā)生多功能借記卡自助質(zhì)押貸款詐騙案

2004年中行湖州市分行鳳凰分理處因員工嚴(yán)重違規(guī)操作：違規(guī)辦卡、違規(guī)放貸，網(wǎng)點員工基于自身利益，合伙違規(guī)、隱瞞不報，引發(fā)多功能借記卡自助質(zhì)押貸款詐騙案。經(jīng)查，涉及金額2599萬，形成巨大風(fēng)險。

案例發(fā)生原因分析：

（一）缺乏科學(xué)完善的考核機制，利益誤導(dǎo)驅(qū)使少數(shù)員工為完成考核鋌而走險。

一方面在業(yè)務(wù)發(fā)展的管理上，該行采取考核與完成任務(wù)掛鉤的做法，在一定程度上助長了“向錢看”的風(fēng)氣，造成部分風(fēng)險意識薄弱的員工為了眼前利益而不惜以違規(guī)經(jīng)營的代價來換取一時的經(jīng)營業(yè)績和利益。另一方面該行對考核辦法缺少輔助教育的手段，還提出了一

些諸如“誰完成任務(wù)好，誰貢獻(xiàn)大，誰多拿錢”等不甚科學(xué)的提法，沒有通過合理的業(yè)績考核和合理的待遇水平來增強員工對單位的歸屬感和忠誠度，來提高員工的奉獻(xiàn)精神以及政策水平和工作能力，避免員工因追逐短期利益而不惜采取違規(guī)經(jīng)營的行為。

（二）缺乏內(nèi)控制度執(zhí)行的有效性，沒有真正建立起防范約束機制。

該分理處從2002年初開始違規(guī)操作，代辦借記卡，不簽貸款協(xié)議書放貸，在此后長達(dá)2年的時間里，一次次的檢查，一次次的活動都沒有發(fā)現(xiàn)，沒有排除，清楚地說明該行的內(nèi)部控制蒼白無力，從一線人員的制度執(zhí)行到二線管理人員對一線人員的監(jiān)督，再到內(nèi)控部門對各環(huán)節(jié)的再監(jiān)督，這三道防線都失察和疏漏。該行案防教育流于形式，各種檢查沒有落到實處，風(fēng)險防范的意識沒有在員工的頭腦里深深扎根。對整個監(jiān)督運行機制缺乏調(diào)查分析，對各個層面的執(zhí)行力也缺少評價，這就很難從根本上保證各種教育活動能落到實處，也很難發(fā)揮各種制度和監(jiān)督機制的約束力。

（三）缺乏科學(xué)的發(fā)展觀和正確的業(yè)績觀。一是缺乏正確的經(jīng)營理念，沒有把握和處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制的關(guān)系。

基層行一味強調(diào)任務(wù)的完成率，對下不斷壓任務(wù)，競賽活動也頻繁不斷，產(chǎn)生了偏重業(yè)務(wù)發(fā)展，疏忽內(nèi)部管理和風(fēng)險防范的偏向；二是缺乏審慎經(jīng)營的思想，沒有把握和處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和合法守規(guī)的關(guān)系。沒有把工作重心和主要精力鎖定在風(fēng)

險防范上，而是偏面地追求“存款增長幅度”、“市場占有率”、“貸款增加額”等粗放型經(jīng)營指標(biāo)上。在這種經(jīng)營思想指導(dǎo)下，放松了對員工誠實守信的教育和依法合規(guī)的文化氛圍的建設(shè)；三是缺乏對零售貸款的管理經(jīng)驗，沒有把握和處理好新業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險點，缺乏對新業(yè)務(wù)品種必要的操作風(fēng)險管理thldl.org.cn評估與防范。該行習(xí)慣于傳統(tǒng)的公司業(yè)務(wù)，沒有根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的實際，把大風(fēng)險的意識落實到零售業(yè)務(wù)的發(fā)展和管理上來，不注意學(xué)習(xí)、總結(jié)和積累這方面的經(jīng)驗。零售貸款作為新的業(yè)務(wù)發(fā)展品種，對其風(fēng)險點分析不足，操作風(fēng)險的評估不到位，特別是在操作過程中沒有發(fā)現(xiàn)風(fēng)險、提示風(fēng)險、防范風(fēng)險。四是零售貸款的風(fēng)險系統(tǒng)管理沒有建立起完善的風(fēng)險預(yù)警、可控體系，給不法分子以可趁之機，發(fā)生案件是不可避免的。

三、完善我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的幾點建議

目前我國銀行正向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，在商業(yè)銀行規(guī)模越來越多，業(yè)務(wù)領(lǐng)域越來越廣，風(fēng)險點越來越多的新形勢下，再加上我國轉(zhuǎn)軌的制度因素、銀行的管理以及員工素質(zhì)等問題的客觀存在，操作風(fēng)險管理越來越突出，成為與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險同樣重要的銀行風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，而操作風(fēng)險管理又有著難以計量的特點，加強對操作風(fēng)險管理就更顯重要，也更需要下大工夫。結(jié)合我們以上所分析的案例，我們提出完善我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理 的四點建議：

（一）注重操作風(fēng)險評估和控制，健全內(nèi)部控制制度。

操作風(fēng)險的評估和控制（RACA）最大的優(yōu)勢在于對于風(fēng)險能夠進行動態(tài)控制，其核心內(nèi)容是通過對風(fēng)險的識別、評估、決策、監(jiān)督和報告四個主要環(huán)節(jié)，進行循環(huán)管理，使風(fēng)險評估與控制成為一個動態(tài)的管理過程。

首先是識別風(fēng)險，這是最基礎(chǔ)的，只有認(rèn)識到風(fēng)險的存在、正視風(fēng)險的大小，才能對風(fēng)險進行控制，對銀行業(yè)務(wù)進行決策。

其次是對風(fēng)險進行評估，可分為三個方面的內(nèi)容：一是對沒有進行控制之前的風(fēng)險進行評估，即不作任何控制時的風(fēng)險評估；二是對控制措施的充分性和有效性進行評估，如制度設(shè)計是否完善等。國內(nèi)銀行通常將制度細(xì)化，尤其是管理部門，只要發(fā)現(xiàn)有案件后隱患，就“舉一反三”地從“責(zé)任”角度去細(xì)化制度，但對制度的可操作性和有效性卻考慮較少，對制度的執(zhí)行成本問題考慮得更少。由于制度可執(zhí)行性較弱，所以屢查屢犯的問題幾乎在每個行都存在，也直接影響到控制的有效性；三是對剩余風(fēng)險的評估，即對沒有在之前環(huán)節(jié)考慮到的風(fēng)險進行評估。這一領(lǐng)域在國內(nèi)銀行尚為空白。

再次為決策環(huán)節(jié)。按決策的結(jié)果劃分，分為三個方面：一是通過成本收益分析，對于高風(fēng)險業(yè)務(wù)選擇規(guī)避；二是通過外包、購買保險的方式將操作風(fēng)險部分轉(zhuǎn)移出去；三是選擇從事該項業(yè)務(wù)，通過將潛在收益與潛在風(fēng)險進行比較后，認(rèn)為收益大于風(fēng)險，并且風(fēng)險在可以承受的范圍內(nèi)，即接受該風(fēng)險，并采取一定措施對風(fēng)險進行控制。

最后是監(jiān)督和報告環(huán)節(jié)，這一環(huán)節(jié)不只對前面各環(huán)節(jié)情況進行監(jiān)督和報告，同時還將剩余風(fēng)險進行監(jiān)督，因為剩余風(fēng)險很有可能會隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展、環(huán)境的變化等因素變化而變成主要風(fēng)險或風(fēng)險程度加重，此時就要通過監(jiān)督和報告及時對風(fēng)險進行正確的重估，作出正確的決策。

二）加強人才隊伍和激勵機制建設(shè)。

操作風(fēng)險管理的核心，仍然是對人的管理，包括對人的道德、能力和一個良好的激勵相容框架的實施等，為有效引入操作風(fēng)險管理提供支持和保障。

1、從商業(yè)銀行人才結(jié)構(gòu)看，操作風(fēng)險方面有實際經(jīng)驗的人員相對較少，客觀上需要商業(yè)銀行結(jié)合自身實際情況進行培訓(xùn)和引進相應(yīng)的人才。加強員工隊伍的思想教育與業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高員工隊伍的綜合素質(zhì)，筑嚴(yán)思想道德防線，防范能力風(fēng)險和道德風(fēng)險的產(chǎn)生。

2、從激勵機制方面來說，即便商業(yè)銀行建立了完整的操作風(fēng)險管理體系，如果管理人員不能動態(tài)地介入整個管理過程，那么這個體系的運作效果也難以保證。所以，建立完善的

績效考核制度和激勵機制在操作風(fēng)險管理中同樣十分重要。

（三）學(xué)習(xí)國外風(fēng)險管理的經(jīng)驗，逐步建立操作風(fēng)險管理體系

國外一些國家已經(jīng)執(zhí)行了新巴塞爾協(xié)議關(guān)于操作風(fēng)險管理的規(guī)定，如美國，對一些大銀行實施新資本協(xié)議有關(guān)操作風(fēng)險管理的要求，并采用操作風(fēng)險的高級度量法；而歐盟國家也開始全面的實施新資本協(xié)議，我們可以學(xué)習(xí)這些國家風(fēng)險管理的先進經(jīng)驗，并結(jié)合我國銀行的實際，采用適合的風(fēng)險資本的計量方法。同時還要進行“集中管理”，就是要指定一個部門(通常是風(fēng)險管理部)為操作風(fēng)險管理的總管理部門，負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險的監(jiān)測、評估并制定控制方案，負(fù)責(zé)全行風(fēng)險經(jīng)理的培訓(xùn)、指導(dǎo)、考核和監(jiān)督，負(fù)責(zé)全行“操作風(fēng)險庫”的建立并對各種操作風(fēng)險進行差別化管理，推進內(nèi)部(高級)風(fēng)險計量模型開發(fā)。

2006年3月28日，深圳發(fā)展銀行原黨委書記、董事長周林、深發(fā)展原行長助理、審貸會主任張宇、人力資源部副總經(jīng)理陳偉清、深發(fā)展總行公司業(yè)務(wù)部的林文聰4人涉嫌違法放貸總額高達(dá)15億元，被刑事拘留。

耐人尋味的是，深圳發(fā)展銀行原黨委書記、董事長周林是被他自己引進的外資股東告發(fā)而送進拘留所的。2004年年底，“深發(fā)展”外資股東入股后，新管理層在檢查資產(chǎn)質(zhì)量的過程中，發(fā)現(xiàn)這幾筆貸款有發(fā)放不合內(nèi)部管理程序和借款人使用貸款違規(guī)定嫌疑，并于2004年11月向司法機關(guān)報案，牽出了周林等人。

這一案件所帶給我們的深思是：我們引進的不僅是外資，還應(yīng)有他們先進的銀行操作風(fēng)險管理經(jīng)驗，以及他們的滴水不漏的銀行人與物的金融監(jiān)管體系。

總之，我國商業(yè)銀行必須提高自身的操作風(fēng)險管理水平，正確識別和防范操作風(fēng)險，以提高銀行抵御風(fēng)險的能力。這才是一個正確的健康發(fā)展之路。

第三篇：銀行風(fēng)險內(nèi)控

銀行風(fēng)險內(nèi)控

銀監(jiān)會的天職，就是防范風(fēng)險，并且增強銀行業(yè)的核心競爭能力

商業(yè)銀行風(fēng)險

信用風(fēng)險

信用風(fēng)險可以分為兩種情況：

借款人或債務(wù)人沒有能力或者沒有意愿履行還款義務(wù)而給債權(quán)人造成損失的可能性； 由于債務(wù)人信用等級或信貸資產(chǎn)評級的下調(diào)、信貸利差的擴大導(dǎo)致資產(chǎn)的經(jīng)濟價值或者市值下降的可能性。

信用風(fēng)險的危害：銀行大量的無法收回的貸款、銀行貸款資產(chǎn)質(zhì)量下降、銀行倒閉； 原因：一是借款人品德不良，主觀上故意不予償還

二是借款人雖然主觀愿望良好，但客觀上無能力歸還貸款本息 市場風(fēng)險

市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風(fēng)險。

操作風(fēng)險

內(nèi)部欺詐（Internal Fraud）：機構(gòu)內(nèi)部人員參與的詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯法律以及公司的規(guī)章制度的行為。例如內(nèi)部人員虛報頭寸、內(nèi)部人員偷盜、在職員的賬戶上進行內(nèi)部交易等等。

外部欺詐（External Fraud）：第三方的詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯法律的行為。例如搶劫、偽造、開具空頭支票以及黑客行為對計算機系統(tǒng)的損壞。

雇用合同以及工作狀況帶來的風(fēng)險事件（Employ Practices & Workspace Safety）：由于不履行合同、或者不符合勞動健康、安全法規(guī)所引起的賠償要求。例如，工人賠償要求、有組織的罷工。

客戶、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的風(fēng)險事件（Client, Products & Business Practices）：有意或無意造成的無法滿足某一顧客的特定需求，或者是由于產(chǎn)品的性質(zhì)、設(shè)計問題造成的失誤。例如受托人違約、濫用客戶的秘密信息、銀行賬戶上的洗錢等。

有形資產(chǎn)的損失（Damage to Physical Assets）：由于災(zāi)難性事件等引起的有形資產(chǎn)的損壞或損失。例如恐怖事件、地震、火災(zāi)等。

經(jīng)營中斷和系統(tǒng)出錯（Business Disruption & System Failure）：例如軟件或者硬件錯誤、通信問題以及設(shè)備老化。

涉及執(zhí)行、交割以及交易過程管理的風(fēng)險事件（Execution Delivery & Process Management）：交易失敗、過程管理出錯、與合作伙伴、賣方的合作失敗。例如交易數(shù)據(jù)輸入錯誤、間接的管理失誤、未經(jīng)批準(zhǔn)訪問客戶賬戶等。

嚴(yán)格意義來講，所有銀行的操作都存在操作風(fēng)險。如柜員長短款、不按流程審批貸款、出現(xiàn)案件沒有及時上報等。簡單地概括，有內(nèi)部規(guī)章制度的地方，就是操作風(fēng)險存在的地方。要控制操作風(fēng)險，先要“普法”，做到規(guī)章制度應(yīng)知盡知；其次要監(jiān)控，重要環(huán)節(jié)要有后督；第三是自查自糾，執(zhí)行部門反映規(guī)章制度執(zhí)行情況；四是內(nèi)審稽核，用另外的視角看制度的執(zhí)行情況。

出現(xiàn)操作風(fēng)險首先要上報，不能隱瞞；然后是跟蹤，量化實際損失；最后是反饋，檢討制度是否需要修訂，明確相關(guān)人員的責(zé)任。

流動性風(fēng)險

流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行沒有足夠的現(xiàn)金來彌補客戶取款需要和沒能滿足客戶合理的貸款需要或其他即時的現(xiàn)金需求而引發(fā)的風(fēng)險；

商業(yè)銀行的流動性需求有：短期流動性需求、長期流動性需求、周期流動性需求和臨時流動性需求；

商業(yè)銀行流動性需求的滿足途徑

在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中以現(xiàn)金資產(chǎn)形式儲備流動性； 商業(yè)銀行在金融市場上購買短期資產(chǎn)以購入流動性。

流動性風(fēng)險的評價指標(biāo)：存貸比率、流動比率和存貸變動率。法律風(fēng)險

法律風(fēng)險是指金融交易合約的內(nèi)容在法律上有缺陷或不完善而無法履約,以及法律修訂使銀行蒙受損失的風(fēng)險。

商業(yè)銀行內(nèi)控的目標(biāo)

銀行內(nèi)控的目標(biāo)是控制風(fēng)險，防止和減少損失，保障銀行經(jīng)營的安全和順暢。具體而言，體現(xiàn)在兩個方面：

在風(fēng)險發(fā)生之前，通過有效內(nèi)控制度，以最低的損失來獲取控制風(fēng)險的最佳效果。風(fēng)險發(fā)生之后，通過有效的內(nèi)控制度，使銀行不至于因風(fēng)險而遭受更大損失和面臨生存危機，確保銀行經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。商業(yè)銀行內(nèi)控的類型

按照技術(shù)劃分的內(nèi)控類型——具有較強的實效性和連續(xù)性

事前控制：是指商業(yè)銀行在發(fā)生諸如損失等行為前，就開始采取防范措施予以預(yù)防； 同步控制：是指商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)或行為發(fā)生的同時，采取自控措施予以控制的做法； 事后控制：是指商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)或行為發(fā)生后，采取修補措施以減少或降低風(fēng)險損失的控制。按功能劃分的內(nèi)控類型 業(yè)務(wù)控制

財務(wù)控制

會計控制和審計控制 物品控制

人事控制

組織控制

商業(yè)銀行內(nèi)控的方法

控制法

分散風(fēng)險：通過調(diào)整銀行資產(chǎn)和資本結(jié)構(gòu)等手段分散銀行承受的風(fēng)險，目的是回避風(fēng)險。

（1）金融工具組合多樣化；

（2）資產(chǎn)負(fù)債期限多樣化；

（3）地區(qū)分布分散多樣化。抑制風(fēng)險：銀行考慮到風(fēng)險事件存在與發(fā)生的可能性，主動放棄和拒絕實施某項可能導(dǎo)致風(fēng)險損失的方案。

（1）終止具有巨大信貸風(fēng)險的借貸活動與計劃，暫

停某類資金的經(jīng)營計劃和經(jīng)營活動；

（2）改變資金借貸的對象、方式和形態(tài)。財務(wù)法——風(fēng)險發(fā)生后的補救措施一

風(fēng)險自留：是指商業(yè)銀行自行設(shè)立基金、自行承擔(dān)風(fēng)險損失發(fā)生的財務(wù)后果。

（1）風(fēng)險自留的特點：積極的風(fēng)險控制手段、彌補潛在的風(fēng)險損失、風(fēng)險損失費用化；

（2）風(fēng)險自留包括：部分風(fēng)險自留和全部風(fēng)險自留、主動風(fēng)險自留和被動風(fēng)險自留。

（3）風(fēng)險自留的原則：銀行補償風(fēng)險的財力是否充足、既有的損失是否會造成更大的財務(wù)困境、應(yīng)優(yōu)先考慮其他風(fēng)險控制措施。財務(wù)法——風(fēng)險發(fā)生后的補救措施二

風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁：是商業(yè)銀行在風(fēng)險損失發(fā)生后，將風(fēng)險通過一定的途徑，有意識地轉(zhuǎn)嫁給與其有利益關(guān)系的客戶承擔(dān)。

（1）風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的方式：一是不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，只轉(zhuǎn)移風(fēng)

險和損失；二是將風(fēng)險損失的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給交易對方；

（2）貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的是通過貸款創(chuàng)新的表外業(yè)務(wù)方式

轉(zhuǎn)嫁；

（3）通過其他交易業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。商業(yè)銀行內(nèi)部稽核的內(nèi)容

資產(chǎn)負(fù)債稽核、會計稽核、金融服務(wù)稽核、橫向聯(lián)合稽核

商業(yè)銀行稽核的方法

稽核方法：觀察法、審閱法、聽證法、復(fù)查法、核對法、盤點法和查詢法。

第四篇：銀行風(fēng)險心得體會

銀行風(fēng)險心得體會1

總行在全行開展“合規(guī)大行動”活動，深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持以管理促經(jīng)營、以改革促發(fā)展，圍繞影響全行管理質(zhì)量、管理水平、管理效能的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點領(lǐng)域，長短結(jié)合，標(biāo)本兼治，持續(xù)優(yōu)化制度流程，創(chuàng)新管理工具，完善管理機制，強化信息支撐，提高員工素質(zhì)，著力解決管理領(lǐng)域的基礎(chǔ)性、機制性和瓶頸性問題，提升管理科學(xué)化、精細(xì)化和信息化水平，進一步增強市場競爭力、風(fēng)險控制力和價值創(chuàng)造力，為打造優(yōu)秀大型上市銀行提供堅強的管理基礎(chǔ)支撐。

通過開展“合規(guī)大行動”的學(xué)習(xí)，我深刻的熟悉到，合規(guī)大行動教育活動是在特定的歷史時期形成具有郵儲銀行金融特點的教育方式及與之相適應(yīng)的治理制度和組織形式，是郵儲銀行治理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了郵儲銀行員工的價值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次“基礎(chǔ)管理提升年”活動的開展和“合規(guī)大行動”的學(xué)習(xí)獲得自己的心得體會：

一、加強合規(guī)大行動教育，是提高經(jīng)營治理水平的需要。

開展合規(guī)大行動教育強化學(xué)習(xí)提高熟悉樹立企業(yè)良好形象。我深刻的認(rèn)識到加強合規(guī)大行動教育，是提高經(jīng)營治理水平的需要。開展合規(guī)大行動

教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強合規(guī)大行動教育的熟悉，使之成為企業(yè)合規(guī)大行動建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動者。當(dāng)今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。認(rèn)真履行崗位職責(zé)，要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實之風(fēng)，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務(wù)實效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升治理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和治理風(fēng)險，維護和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)大行動教育的熟悉，員工是企業(yè)合規(guī)大行動建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)大行動的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)大行動企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，力求使農(nóng)行員工隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)大行動建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)大行動建設(shè)中去，增強內(nèi)控治理意識，狠抓基礎(chǔ)治理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強合規(guī)大行動教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。

企業(yè)合規(guī)大行動教育建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機制。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工熟悉到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進;在農(nóng)行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談熟悉，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)大行動，進而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，果斷糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)大行動。最后要結(jié)合工作實際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細(xì)節(jié)問題、難點問題要進行專項學(xué)習(xí)。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)大行動精華。

三、加強合規(guī)大行動教育，是提高經(jīng)濟效益的需要。

加強合規(guī)大行動教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機制建設(shè)的傾向。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強操作風(fēng)險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

開展“合規(guī)大行動”的學(xué)習(xí)提高了我行員工的思想意識和業(yè)務(wù)規(guī)范的提升，為我行成為優(yōu)秀的上市公司打下堅實的基礎(chǔ)，全行員工更加緊密有效地圍繞在新一屆總行黨委的周圍，將郵行的未來建設(shè)的更加美好!

銀行風(fēng)險心得體會2

風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認(rèn)識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。

銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風(fēng)險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風(fēng)險就成為柜員們的一項重要工作。對進入工行已有十年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風(fēng)險防范認(rèn)識不夠深刻所帶來的問題：

一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴(yán)重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認(rèn)真地仔細(xì)核對確保正確的情況下才提交。

二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風(fēng)險隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

三、柜員風(fēng)險防范意識不強，代客填寫單據(jù)。代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。

以上這些都是柜員平時業(yè)務(wù)處理時所能遇到的，這也是我這么多年工作中總結(jié)的一些現(xiàn)金柜員所經(jīng)常容易出錯的地方。所以作為一名工行員工來說，我們必須增強風(fēng)險防范意識，規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身的業(yè)務(wù)技能水平，才能有效的節(jié)制以上內(nèi)容的發(fā)生，減少不必要的風(fēng)險，這樣才能更好的為廣大工行的客戶提供良好服務(wù)，提升我們工行在客戶心里服務(wù)質(zhì)量，為工行的成長獻(xiàn)出自己的一份力量!

銀行風(fēng)險心得體會3

為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好的合規(guī)文化，20xx年被確定為我行的“合規(guī)管理年”，當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期,開展合規(guī)建設(shè)推進年活動有著很強的現(xiàn)實性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。

通過參加市行組織的以“合規(guī)建設(shè)、規(guī)范流程、夯實基礎(chǔ)”為主題的“合規(guī)管理年”的學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認(rèn)識，合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等的合規(guī)文化氛圍，這次學(xué)習(xí)正是一個很好的機會。

本次學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容是：“合規(guī)管理年”活動的指導(dǎo)思想、組織領(lǐng)導(dǎo)成立情況、活動階段安排以及“合規(guī)管理年”的重點內(nèi)容，包括開展“四項評價”和發(fā)布實施“四個辦法等?！?/p>

通過學(xué)習(xí)使我進一步認(rèn)識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作

中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。

一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對我行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認(rèn)真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，

在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺帳內(nèi)容，我們主要負(fù)責(zé)整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳，這是加強基礎(chǔ)管理的一個很好的方法。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。

銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不

顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。

四、銀行要建立正向激勵機制和相應(yīng)的處罰機制

正向激勵措施是保證各種規(guī)章制度得以執(zhí)行的必要措施，但是一定的處罰機制也是必不可少的。只有兩者相結(jié)合，才能成為規(guī)章制度有效執(zhí)行的保障。

通過此次合規(guī)教育活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)

務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹立對郵政儲蓄銀行改革的信心，增強維護郵政儲蓄銀行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助，真心希望此后還有更多這樣的學(xué)習(xí)機會。

銀行風(fēng)險心得體會4

近日，我參加了省聯(lián)社黨委組織的黨員干部政治紀(jì)律和政治規(guī)矩集中教育視頻會議和***銀行黨委組織的嚴(yán)明政治紀(jì)律，嚴(yán)守政治規(guī)矩集中教育培訓(xùn)，特別是認(rèn)真學(xué)習(xí)了省聯(lián)社劉理事長講話和***銀行王董事長輔導(dǎo)報告后，使我對“嚴(yán)明政治紀(jì)律，嚴(yán)守政治規(guī)矩”在思想上有了深刻的變化，主要體現(xiàn)在以下三個轉(zhuǎn)變：

從與己無關(guān)到與己有關(guān)轉(zhuǎn)變。最初，對于政治紀(jì)律政治規(guī)矩，我錯誤認(rèn)為那是大領(lǐng)導(dǎo)的事情，那是中央、省、市的事情，與我沒有什么關(guān)系。但通過學(xué)習(xí)劉理事長講話和王董事長輔導(dǎo)報告，使我認(rèn)識到這個活動事關(guān)黨和國家的興衰滅亡，不僅僅是中央、省、市的事情，也關(guān)系到基層、關(guān)系到每個黨員、關(guān)系到我本人。政治紀(jì)律和政治規(guī)矩與我息息相關(guān)，沒有國哪有家，沒有黨哪有今天的發(fā)展?如果不講政治紀(jì)律、不講政治規(guī)矩，我們就要受到處罰和追究，就會影響到我們?nèi)粘５墓ぷ?，更談不上盡到黨員的責(zé)任。一句話，政治紀(jì)律政治規(guī)矩與我相關(guān)，息息相關(guān)!

從盲目樂觀到還有差距轉(zhuǎn)變。最初，對于政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，我樂觀認(rèn)為，我是個講政治守規(guī)矩的人，但細(xì)讀政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的相關(guān)要求后，我感覺自己還有不小差距。比如，我們黨的優(yōu)良傳統(tǒng)是什么?我執(zhí)行的怎樣?我的黨修養(yǎng)夠不夠?面對重大問題，是否隨便發(fā)表個人意見?把聽來的小道消息當(dāng)做“新聞”傳播?在執(zhí)行上級制度辦法規(guī)定上有沒有打“擦邊球”等等。這些，都是與我相關(guān)的，也是我做的有差距的方面。

從應(yīng)付過關(guān)到自我加壓轉(zhuǎn)變。最初，對于政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的學(xué)習(xí)教育活動，我是有種應(yīng)付過關(guān)思想的。但現(xiàn)在，我認(rèn)識到，我應(yīng)該積極認(rèn)真的參加這次活動，以這次活動為契機，認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的紀(jì)律，黨的規(guī)矩，認(rèn)真做好筆記，撰寫體會，豐富自己的理論知識，加強自己的黨性修養(yǎng)，提高自己遵守政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的能力。更為重要的是，在日常生活工作中，遵守政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，遵守各項制度辦法，認(rèn)真執(zhí)行上級要求。

“嚴(yán)明政治紀(jì)律，嚴(yán)守政治規(guī)矩”集中教育活動，體現(xiàn)黨要管黨、從嚴(yán)治黨的堅定決心。我會立足崗位，積極參與，在思想上重視，在學(xué)習(xí)上認(rèn)真，在執(zhí)行上堅決，做一個講政治守紀(jì)律的明白人、清白人。

銀行風(fēng)險心得體會5

近年來，因商業(yè)銀行柜面風(fēng)險所引發(fā)的案件層出不窮，涉案的金額也越來越大，極大的影響了銀行的信譽和業(yè)務(wù)的發(fā)展。

提高員工合規(guī)意識、完善相關(guān)規(guī)章制度，使柜員在辦理業(yè)務(wù)時有章可循、有章可依。首先應(yīng)加強對員工合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護意識的教育，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度，堅決杜絕以習(xí)慣代替制度，以感情代替規(guī)章，以信任代替紀(jì)律的陋習(xí)，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，不斷強化員工風(fēng)險防范意識，從思想、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的合規(guī)意識。讓員工樹立細(xì)節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價值的理念。

其次，銀行柜面管理規(guī)章制度隨著柜面業(yè)務(wù)的調(diào)整和拓展經(jīng)常做補充和修正，管理制度的頻繁波動使柜員難以領(lǐng)悟其宗旨，業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，規(guī)章執(zhí)行力度不夠。在實際工作中，有些業(yè)務(wù)柜員不是很了解到底違不違規(guī)，到底怎樣做才算合規(guī)。有的為了保險起見，干脆拒絕辦理；有的柜員在斟酌之后，還是給客戶辦了。業(yè)務(wù)辦理和制度要求的不統(tǒng)一，造成了客戶的不滿，影響銀行的形象和聲譽。針對上述現(xiàn)象，建議有關(guān)部門科室每季或每月將下發(fā)的有關(guān)業(yè)務(wù)辦理要求、規(guī)章制度的郵件統(tǒng)一整理，對現(xiàn)有規(guī)章制度大幅度清理整合，使之更為科學(xué)合理，再下發(fā)，并組織員工學(xué)習(xí)。再次，關(guān)注員工的自身利益，尊重員工，發(fā)揮員工的“主體作用”。切實站在一線員工的立場上，考慮員工的各方面需求。

銀行要拋開只講效益不要質(zhì)量的做法，注重員工長遠(yuǎn)人生規(guī)劃和發(fā)展，通過組織各項學(xué)習(xí)和競賽來提高員工的綜合素質(zhì)和能力，提高員工識別柜面風(fēng)險的意識和抵抗柜面風(fēng)險的能力。

銀行風(fēng)險心得體會6

__年3月11日我行展開了合規(guī)管理年活動的學(xué)習(xí)總動員會。通過我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從嚴(yán)開始，抓實抓細(xì)，增強自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)意識。

有這樣一則笑話：一個人和他的女朋友逛街，看到紅燈便闖了過去。女朋友說，你連紅燈都敢闖，什么違法的事不敢做，就跟他分手了。他又結(jié)識了一個女友，逛街時，看見了紅燈，便老老實實地等，女友不高興了，說你連紅燈都不敢闖，還能干什么事?

這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑椤?/p>

沒有規(guī)矩，不成方圓。法律和行業(yè)規(guī)則是社會運行、企業(yè)發(fā)展的基石，是社會有序運轉(zhuǎn)、企業(yè)健康發(fā)展、人與人和諧共處的基本元素。合規(guī)是銀行職業(yè)者的生命線。我們可以設(shè)想一下，如果法律富有彈性，形同虛設(shè)，社會必定混亂無序;如果規(guī)則可以靈活掌握，隨意調(diào)整，人人不擇手段，以實現(xiàn)一已私欲為目的，企業(yè)又會變成什么樣子?

遠(yuǎn)的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識、道德水準(zhǔn)遭到否定。

究其原因來講非常簡單，十案十違章，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。

以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，

深入推進違規(guī)積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識到，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力。

誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，

卻只能在事后感慨萬千。

因此，凡事堅持以人為本，建立起防范人險的長效機制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，

關(guān)健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險管理;片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強風(fēng)險管理和防控。二樹立責(zé)任意識，信貸員應(yīng)本著對事業(yè)負(fù)責(zé)任、對領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任、對自己負(fù)責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險控制盲區(qū)，有效防范操作風(fēng)險。

三樹立監(jiān)督意識，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，

養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。四樹立保密意識，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料工作，更要作好為客戶的工作。兩個加強為：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，

不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行相應(yīng)的處罰;二要加強工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責(zé)。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務(wù)風(fēng)險點和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強規(guī)范化建設(shè)，對于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生

銀行風(fēng)險心得體會7

“細(xì)節(jié)決定成敗，細(xì)節(jié)決定存亡”，這一點對高風(fēng)險的金融行業(yè)尤為重要。古語有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控，到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個小細(xì)節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農(nóng)發(fā)行加速發(fā)展的關(guān)鍵時期，開展合規(guī)管理年活動對于增強農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識，培育良好合規(guī)文化，促進農(nóng)發(fā)行事業(yè)的健康成長，提高防控金融風(fēng)險的能力有著很強的現(xiàn)實性和必要性。通過這次認(rèn)真學(xué)習(xí)，都感悟頗多，現(xiàn)將我個人的學(xué)習(xí)心得匯報如下:

一、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的理念。

要加強法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，1 / 11這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強對風(fēng)險防范知識的學(xué)習(xí)，就能認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、從嚴(yán)治行，加強內(nèi)控，把細(xì)節(jié)管理融入長效機制建設(shè)中。

抓住“防、查、建、糾”四個關(guān)鍵點，建立四種機制，實現(xiàn)四個轉(zhuǎn)變。

一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識，增強執(zhí)行力，嚴(yán)格落實內(nèi)控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責(zé)權(quán)不分，職責(zé)不明，授權(quán)不清，反程序操作等現(xiàn)象。

二要“查”。建立監(jiān)督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經(jīng)常化轉(zhuǎn)變?；说认嚓P(guān)檢查部門要注重實效，提高科技手段在檢查中的運用，實行重點檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場檢查與調(diào)取掌握監(jiān)控相結(jié)合，對違規(guī)問題查實、查清、查準(zhǔn)，檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門要2 / 11加強事后監(jiān)督和事中復(fù)核，使“查”落實到每筆業(yè)務(wù)始終。

三要“建”。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉(zhuǎn)變，充分利用檢查結(jié)果，超前規(guī)劃，及時查補，及時堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時要由具有一定實踐經(jīng)驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價。要加快機構(gòu)扁平化改革步伐，切實解決基層機構(gòu)多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。

四要“糾”。實行屬地、屬下、屬權(quán)管理。違規(guī)必糾，對于發(fā)現(xiàn)問題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問責(zé)，對責(zé)任人要問責(zé)。通過加強教育，加強檢查，及時糾錯，嚴(yán)格問責(zé)等多手段的綜合運用，培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經(jīng)營意識，建設(shè)合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。

三、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。

農(nóng)發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)，已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當(dāng)大的差距。

一是風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是運營風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效規(guī)避。

二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。當(dāng)前農(nóng)發(fā)行最易出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。

一、二級條線風(fēng)險防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責(zé)不實。

四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。針對這些差距，應(yīng)該采取積極的對策和措施。一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險防控體系。各部門、各業(yè)務(wù)線都要有明晰的操作流程和風(fēng)險提示以及對應(yīng)的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查，及時整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)、幫促整改的體系;第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善;三是加大對合規(guī)風(fēng)險防控的考核。將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，實行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé);四是銀企密切配合。按照國家有關(guān)法規(guī)，誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)才會逐步走上規(guī)范化的軌道。

通過這次合規(guī)管理年學(xué)習(xí)，讓我樹立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)促進發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實處，自覺遵守合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范操作，踏踏實實地從每一項具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，為創(chuàng)造我們農(nóng)發(fā)行更美好4 / 11的明天貢獻(xiàn)我的一份力量!銀行風(fēng)險管理培訓(xùn)心得體會通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強合規(guī)文化教育的認(rèn)識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動者。當(dāng)今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。

形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方5 / 11面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實之風(fēng)，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務(wù)實效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險，維護和提升農(nóng)行形象。

一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同6 / 11形式，力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機制。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進;在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。

其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商7 / 11業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的.人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細(xì)節(jié)問題、難點問題要進行專項學(xué)習(xí)。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟效益的需要。加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機制建設(shè)的傾向。

特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。

為此，要結(jié)合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強操作風(fēng)險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

銀行風(fēng)險管理培訓(xùn)心得體會根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動。通過這次主題教育，進一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育的意義和重要性。

本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活9 / 11動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學(xué)習(xí)進一步認(rèn)識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。

一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念

加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情10 / 11面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認(rèn)真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。

銀行風(fēng)險心得體會8

20xx年11月18日上午我參加了**支行組織的“合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴(yán)控風(fēng)險，從我做起”宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。

合規(guī)是一種責(zé)任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實，他還是一種習(xí)慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習(xí)慣。每周我們都會學(xué)習(xí)柜面操作十不準(zhǔn)，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴(yán)格遵守的規(guī)矩。

可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài)，對一些繁雜制度設(shè)置視而不見，對細(xì)小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認(rèn)為只要工作中無差錯，應(yīng)付下檢查就萬事大吉了，但是任何細(xì)小的事件都可能成為案件突發(fā)的導(dǎo)火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍?xì)小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴(yán)重的后果，跌入萬丈深淵！

回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴(yán)，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導(dǎo)致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實施詐騙，社會風(fēng)險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員，就要嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。

“萬金手中過，合規(guī)心中留”。這是我們對社會的責(zé)任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學(xué)習(xí)，我的責(zé)任心更強了，認(rèn)清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴(yán)格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。

銀行風(fēng)險心得體會9

近年來，我行始終將完善制度、從嚴(yán)治行作為固本之策，以把握政策、誠信待客、建章立制、規(guī)范操作作為著力點，不斷加強合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險管理，通過學(xué)習(xí)教育使我們深刻認(rèn)識到：只有把風(fēng)險扼殺在搖籃中，才能最大程度地維護我行利益，最終使每一位員工受益，因為稠州行的發(fā)展與繁榮關(guān)乎我們每一位員工的利益。

合規(guī)是我行內(nèi)部的一項核心風(fēng)險管理活動，合規(guī)操作是企業(yè)合規(guī)文化的重要構(gòu)成要素?！昂弦?guī)”包含著兩個層次的涵義：一是有一個“合格”的“規(guī)”;二是大家都去“符合”這個“合格的規(guī)”。在我行的內(nèi)部控制檢查中，曾發(fā)現(xiàn)了不少問題，例如授權(quán)流于形式，疏于審核相關(guān)信息;重控管理存在漏洞;查庫管理不夠規(guī)范;對賬管理不夠到位等等，從中揭示出我們?nèi)粘９ぷ髦械挠姓虏谎贫葓?zhí)行不嚴(yán)的現(xiàn)象，這些檢查都給我們敲響了警鐘，合規(guī)就像一個警示牌，時刻提醒著我們要嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和各項規(guī)章制度。風(fēng)險防范有時就在一念之間，有責(zé)任心的人就能把風(fēng)險拒之千里，沒有責(zé)任心的人是害已又害人，我們不能憑感情辦事，違規(guī)操作，最終自食其果。

當(dāng)然，制度和規(guī)定有時和客戶需求會產(chǎn)生矛盾，客戶需求往往受到制度和規(guī)定的制約，作為員工的我們要把握政策，規(guī)范操作，控制風(fēng)險，絕對不能以習(xí)慣代替制度，以人情代替紀(jì)律，以信任代替管理，不搞違規(guī)操作，堅持以誠相待，以高效率和高質(zhì)量取得客戶的信任。

恪守誠信，合規(guī)為本，讓我們嚴(yán)守行規(guī)，從我做起，從現(xiàn)在做起。我們沒有豪言壯語，只有樸實無華的言行;沒有光輝的事跡，只有平凡普通的工作;沒有英雄的形象，只有忙碌的身影。但就是這樸實、平凡和忙碌中，充分說明了我們對工作的熱愛和忠誠。我希望用我們的努力，用我們優(yōu)質(zhì)的服務(wù)做出更好的成績。

銀行風(fēng)險心得體會10

銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風(fēng)險包含的范圍非常廣泛，每個業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個微小的風(fēng)險點，操作風(fēng)險涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個員工。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營中風(fēng)險案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現(xiàn)偏差，風(fēng)險隱患將無處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制不好,就可能帶來聲譽影響、管理影響和發(fā)展影響。因此，對柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險進行有效的管理，已變得刻不容緩。

銀行操作風(fēng)險，是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運行適當(dāng)，以及因為外部事件的沖擊等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性風(fēng)險?？陀^地講，農(nóng)村信用社近年來不斷完善和加強內(nèi)控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問責(zé)方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風(fēng)險，要從以下幾個方面進行控制：管人、管章、管賬、管庫。

首先，要建立良好的風(fēng)險防控文化氛圍，加強人員管理。高層人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動合規(guī)的思想習(xí)慣，從思想上形成合力，在行動上付諸實施。一要樹立合規(guī)辦事意識。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值，安全就是效益”的理念，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)。二要樹立相互監(jiān)督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)報告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。

其次，對柜臺的業(yè)務(wù)操作要進行全流程的監(jiān)督控制。對柜面業(yè)務(wù)辦理的全過程要實行事前、事中、事后監(jiān)督，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務(wù)時，臨柜人員要對業(yè)務(wù)的合法性、真實性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性進行認(rèn)真審查；事中監(jiān)督——對會計處理的憑證、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進行復(fù)核，對經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據(jù)、表要進行逐筆審查和復(fù)核，未經(jīng)復(fù)核的支款憑證不得付款，報表不得上報、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對已經(jīng)處理過的會計帳務(wù)實行再核對，必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進行序時的不間斷審查，檢查中對重要業(yè)務(wù)的處理過程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進行重點監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。

最后，還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴(yán)密完善的內(nèi)控機制，如崗位責(zé)任制、復(fù)核制度、審批授權(quán)制度等，將內(nèi)部崗位進行職責(zé)細(xì)分，不同崗位職責(zé)分配要合理、科學(xué)，體現(xiàn)相互制約的目標(biāo)，使每個員工在其崗，明其責(zé)，每一崗位必須對內(nèi)控措施的落實承擔(dān)責(zé)任，從而形成完善的崗位責(zé)任體系。

銀行風(fēng)險心得體會11

作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風(fēng)險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過程中，由于風(fēng)險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險，是銀行操作風(fēng)險的主要領(lǐng)域。操作風(fēng)險是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。在實際工作中，操作風(fēng)險可以分是人員因素引起的操作風(fēng)險，包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況。柜面操作風(fēng)險一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險的主觀因素。

一是風(fēng)險意識淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對風(fēng)險文化培育不夠，銀行風(fēng)險文化沒有成型。

二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)變化，導(dǎo)致部分員工操作起來力不從心，風(fēng)險識別和預(yù)防能力下降。

三是責(zé)任意識不強。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴(yán)，柜員違規(guī)違章操作。

四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風(fēng)險。

為有效防范操作風(fēng)險，必須建立起以完善的公司治理結(jié)構(gòu)和先進的制度文化為基礎(chǔ)，以科學(xué)的內(nèi)部控制綜合評價體系為核心，以健全的內(nèi)部控制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內(nèi)部控制體系，切實避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。

一是確立風(fēng)險防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動的先導(dǎo)，文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動，觸動促成行為，行為形成習(xí)慣，習(xí)慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導(dǎo)、激勵和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范，這就是文化的力量。

二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理模式和績效考評機制。為了真正強化資本約束機制，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長方式，引入經(jīng)濟增加值指標(biāo)考核，通過風(fēng)險資本的計量與分配以及投資風(fēng)險的彌補，從績效考核方面引導(dǎo)各級行關(guān)注風(fēng)險防范，實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險控制和效益增長的有機統(tǒng)一。

三是加強對各類問題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本。對于理性人來說，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn)，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒有人會選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問題的一個思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，并予以重罰。

四是借助科技手段，建立信息預(yù)警系統(tǒng)，研究建立全國數(shù)據(jù)大集中后的IT風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營風(fēng)險中的作用。

銀行風(fēng)險心得體會12

5月22日上午，安陸農(nóng)商銀行召開行務(wù)會，第一時間傳達(dá)貫徹省聯(lián)社“守規(guī)矩 防風(fēng)險 建設(shè)合規(guī)銀行”會議精神，在家班子成員，機關(guān)中層干部參加會議。

會議首先學(xué)習(xí)了省聯(lián)社李亞華理事長在全省農(nóng)商行“守規(guī)矩 防風(fēng)險 建設(shè)合規(guī)銀行”會議上的講話。會議指出，此次在紅安舉辦的學(xué)習(xí)班意義重大，是全面貫徹落實中央維護國家金融安全精神的需要，是全面貫徹落實省委、省政府抓好金融安全工作需求的需要，是全面貫徹落實中央和省委關(guān)于加強國有企業(yè)黨的建設(shè)工作需求的需要，是全面貫徹落實監(jiān)管措施的需要，是全面貫徹落實省聯(lián)社黨委工作部署的需要。

會議要求每一名員工、每一名黨員特別是黨員領(lǐng)導(dǎo)干部都要嚴(yán)守政治規(guī)矩、嚴(yán)守組織規(guī)矩、嚴(yán)守工作規(guī)矩、嚴(yán)守廉潔規(guī)矩、嚴(yán)守道德規(guī)矩。大力防控信用風(fēng)險、大力防控市場風(fēng)險、大力防控操作風(fēng)險、大力防控流動性風(fēng)險、大力防控案件風(fēng)險、大力防控股東風(fēng)險、大力防控聲譽風(fēng)險。

最后，安陸農(nóng)商銀行董事長王義斌就具體落實李亞華理事長講話精神提出五點要求：一是把省聯(lián)社會議精神迅速傳達(dá)到每一名員工，組織全員學(xué)習(xí)。二是存款要始終保持一定的市場份額，加大增存穩(wěn)存力度。三是貸款準(zhǔn)入要嚴(yán)格把控，寧缺毋濫。四是風(fēng)險貸款化解要采取多種手段。五是貸款權(quán)限要動態(tài)調(diào)整。五是對經(jīng)營困難企業(yè)，強化擔(dān)保，適當(dāng)降低貸款利率。

銀行風(fēng)險心得體會13

卜范濤，國家注冊信用風(fēng)險管理師培訓(xùn)師，金融風(fēng)險管理師，中國人民銀行研究生院特約風(fēng)險管理講師，商業(yè)銀行風(fēng)險管理專家、中國管理研究院風(fēng)險管理研究所所長，北大縱橫合伙人，全國風(fēng)險管理人才培訓(xùn)及能力測評項目事業(yè)部主任，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)、中國石油大學(xué)、北京郵電大學(xué)、黃埔大學(xué)、北京工商大學(xué)等多所高校特聘講師，歐中美聯(lián)國際教育集團專家委員會委員，中國智慧工程研究會理事，中國工商銀行、中國民生銀行、光大銀行等多家銀行風(fēng)險管理顧問。在長期銀行實踐工作中，積累了豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，工作效果顯著。

培訓(xùn)方法和特點：科學(xué)地采用“綜合素質(zhì)·專業(yè)知識·實戰(zhàn)技能+工作態(tài)度”的綜合培訓(xùn)模式，以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo)；注重方法和工具的傳播，注重實際操作訓(xùn)練，擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進行情境教學(xué)，通過案例教學(xué)、游戲互動等教學(xué)方式，增強學(xué)員互動性，教學(xué)效果明顯。

服務(wù)過的主要客戶：

石家莊市農(nóng)村信用社、邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行、青島市商業(yè)銀行、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、太原市商業(yè)銀行、臺州市商業(yè)銀行、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農(nóng)村信用社和商業(yè)銀行進行風(fēng)險管理及其它培訓(xùn)。

銀行風(fēng)險心得體會14

商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險從中獲得收益的高風(fēng)險經(jīng)營行業(yè)，因而防范和化解風(fēng)險是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險也越來越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力，這是一門風(fēng)險管理科學(xué)。

一．商業(yè)銀行客戶經(jīng)理在工作中存在的風(fēng)險

1、道德風(fēng)險。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進行業(yè)務(wù)營銷和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽和形象，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會存在很大的風(fēng)險。

2、素質(zhì)風(fēng)險。客戶經(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營銷人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的高低。

3、形象風(fēng)險。由于客戶經(jīng)理對外代表銀行進行業(yè)務(wù)營銷和客戶維系，因此他對外是一個商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到銀行形象和合作關(guān)系，會給銀行帶來客戶流失風(fēng)險。

4、挖轉(zhuǎn)風(fēng)險?？蛻艚?jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點對象。如果一個客戶經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶，造成客戶流失風(fēng)險。

二．對客戶經(jīng)理風(fēng)險管理的建議

1、用人制度高水準(zhǔn)，嚴(yán)要求?？蛻艚?jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會關(guān)系到銀行客戶的前途命運，因此必須嚴(yán)格把好客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位。

2、培訓(xùn)認(rèn)證制度化，常態(tài)化?？蛻艚?jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗，知識結(jié)構(gòu)，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距，所以銀行應(yīng)加強客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。

3、強化內(nèi)控機制建設(shè)，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。

總之，要防范風(fēng)險最根本還應(yīng)從治本入手，要有針對性地加強對客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導(dǎo)他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻(xiàn)，自覺抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì)；要加強職業(yè)道教育，引導(dǎo)他們學(xué)規(guī)學(xué)法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育，嚴(yán)防道風(fēng)險。

銀行風(fēng)險心得體會15

在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望，以及網(wǎng)點運營效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟效益。

根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險的防控重點和方向，確定培訓(xùn)對象和內(nèi)容，制定和落實好培訓(xùn)計劃，積極引進商業(yè)銀行先進的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：

1、加強領(lǐng)導(dǎo)。

內(nèi)部風(fēng)險防控的最終目標(biāo)是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進內(nèi)部風(fēng)險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點的營銷服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識，實現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風(fēng)險防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據(jù)。

2、堅持原則。

堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識，提高網(wǎng)點的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟條件，加強對基礎(chǔ)網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的安全風(fēng)險進行建設(shè)，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進行全面檢查、監(jiān)督和評價考核，對執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點形象建設(shè)工作促進網(wǎng)點全方位功能的提升。

3、建立機制。

控制銀行內(nèi)部風(fēng)險是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風(fēng)險控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。

4、完善措施。

通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險教育去進行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點的營銷模式，實現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高。

第五篇：銀行風(fēng)險管理

銀行風(fēng)險管理

一、單項選擇題

1.商業(yè)銀行對外幣的流動性風(fēng)險管理不包括（）。

A.將流動性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行

B.將最終的監(jiān)督和控制全球流動性的權(quán)力集中在總部或分散到各分行

C.制定各幣種的流動性管理策略

D.制訂外匯融資能力受到損害時的流動性應(yīng)急計劃

【您的答案】 B

【正確答案】 B

2.（）針對特定時段，計算到期資產(chǎn)和到期負(fù)債之間的差額，以判斷商業(yè)銀行

在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足。

A.流動性比率/指標(biāo)法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【您的答案】 C

【正確答案】 C

3.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過

（），流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.75%，25%

B.75%，15%

C.50%，15%

D.50%，25%

【您的答案】 A

【正確答案】 A

4.操作風(fēng)險評估和控制的內(nèi)部環(huán)境因素不包括（）。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.合規(guī)管理文化

C.信息系統(tǒng)建設(shè)

D.外部控制體系

【您的答案】 D

【正確答案】 D

5.操作風(fēng)險中的人員因素不包括（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.文件/合同缺陷

C.知識/技能匱乏

D.核心雇員流失

【您的答案】 B

【正確答案】 B

6.按照由表及里的原則，操作風(fēng)險具體可劃分為非流程風(fēng)險、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險和

（）。

A.控制派生風(fēng)險

B.人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險

C.系統(tǒng)性風(fēng)險

D.操作失誤風(fēng)險

【您的答案】 A

【正確答案】 A

7.商業(yè)銀行面對信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以致影響正常業(yè)務(wù)運行的風(fēng)險，不可以通過（）來進行操作風(fēng)險緩釋。

A.提高電子化水平以取代手工操作

B.制定連續(xù)營業(yè)方案

C.購買電子保險

D.IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包

【您的答案】 A

【正確答案】 A

8.（）指標(biāo)僅適合衡量大型的特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.流動資產(chǎn)和總資產(chǎn)的比率

C.大額負(fù)債依賴度

D.核心存款指標(biāo)

【您的答案】 C

【正確答案】 C

9.1988年（）標(biāo)志全面風(fēng)險管理原則體系基本形成。

A.華爾街第二次數(shù)學(xué)革命

B.《巴塞爾資本協(xié)議》

C.華爾街第一次數(shù)學(xué)革命

D.歐式期權(quán)定價模型

【您的答案】 B

【正確答案】 B

10.以下哪種不是巴塞爾新資本協(xié)議對操作風(fēng)險經(jīng)濟資本的計量的方法。（）

A.基本指標(biāo)法

B.高級計量法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.產(chǎn)量法

【您的答案】 D

【正確答案】 D

二、多項選擇題

1.聲譽風(fēng)險管理流程包括以下哪些步驟（）。

A.聲譽風(fēng)險的識別

B.聲譽風(fēng)險的評估

C.監(jiān)測和報告、內(nèi)部審計

D.聲譽風(fēng)險的修訂

【您的答案】 A, B, C

【正確答案】 ABC

2.良好銀行公司治理的特征（）。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系

C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

D.科學(xué)的激勵約束機制、先進的管理信息系統(tǒng)

【您的答案】 A, B, C, D

【正確答案】 ABCD

3.下列選項中，屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制手段的有（）。

A.壓力測試

B.交易限額管理

C.風(fēng)險限額管理

D.止損限額管理

【您的答案】 B, C, D

【正確答案】 BCD

4.下列屬于我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序應(yīng)主要包括的內(nèi)容有（）。

A.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義

B.列入交易賬戶的金融工具種類

C.列入交易賬戶的頭寸應(yīng)符合的條件

D.交易標(biāo)識

【您的答案】 A, B, C, D

【正確答案】 ABCD

5.我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序應(yīng)主要包括以下幾點內(nèi)容（）。

A.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義

B.列入交易賬戶的頭寸應(yīng)符合的條件

C.列入交易賬戶的金融工具種類

D.明顯不列入交易賬戶的頭寸

【您的答案】 A, B, C, D

【正確答案】 ABCD

三、判斷題

1.戰(zhàn)略風(fēng)險管理主要是通過整合內(nèi)部營運流程來實現(xiàn)的，它的核心是協(xié)調(diào)經(jīng)營目標(biāo)、長期戰(zhàn)略以及可利用資源。

【您的答案】 對

【正確答案】 對

2.商業(yè)銀行對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。

【您的答案】 對

【正確答案】 對

3.在商業(yè)銀行流動性管理中，商業(yè)銀行通常將核心存款的80%投入流動資產(chǎn)。

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

4.一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越弱。

【您的答案】

【正確答案】 錯

5.通?；钴S在貨幣市場的商業(yè)銀行需要采用較長的流動性缺口分析時間序列。

【您的答案】

【正確答案】 錯

6.商業(yè)銀行最高風(fēng)險管理委員會委員須全部由商業(yè)銀行內(nèi)部人員擔(dān)任。

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

7.吸收損失的緩沖器和最終來源是資本金。

【您的答案】 對

【正確答案】 對

8.市場是風(fēng)險的第一承擔(dān)者，也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

【答案解析】 資本是風(fēng)險的第一承擔(dān)者，也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。

9.風(fēng)險評估原則是由表及里、自上而下、從已知到未知。

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

【答案解析】 風(fēng)險評估原則是由表及里、自下而上、從已知到未知。

10.商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查，保證聲譽風(fēng)險管理政策的有效執(zhí)行。

【您的答案】 對

【正確答案】 對