第一篇：浦發(fā)銀行股票投資分析報(bào)告

尋找偉大的企業(yè)

---浦發(fā)銀行（600000）股票投資分析報(bào)告

一、公司概況

1.1 公司名稱：上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司。證券類型：上海證券交易所A股 董事長(zhǎng)：吉曉輝 行長(zhǎng)： 朱玉辰

注冊(cè)資本(萬(wàn))：1865347.1415 上市初總股本(萬(wàn))：241000 最新流通股本(萬(wàn))：1492277.7132 1.2公司背景：

公司是1993年1月9日正式開業(yè)的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海。截止到2013年中期，公司已在全國(guó)開設(shè)了113家直屬分支行、共820家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并在香港設(shè)立了代表處。公司向法人客戶和個(gè)人客戶提供包括公司銀行、個(gè)人銀行、資金營(yíng)運(yùn)、電子銀行和國(guó)際業(yè)務(wù)在內(nèi)的本外幣全方位金融服務(wù)。公司2014年獲評(píng)英國(guó)《銀行家》雜志世界銀行排名第48位，中資銀行中排第8名；2014年美國(guó)《財(cái)富》評(píng)出的世界500強(qiáng)中位列383名。所以浦發(fā)銀行的綜合實(shí)力還是非常強(qiáng)的，投資的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)相對(duì)小一點(diǎn)。1.3經(jīng)營(yíng)范圍:(1)吸收公眾存款；(2)發(fā)放短期,中期和長(zhǎng)期貸款；(3)辦理結(jié)算；(4)辦理票據(jù)貼現(xiàn)；(5)發(fā)行金融債券；(6)代理發(fā)行,代理兌付,承銷政府,買賣政府債券；(7)同業(yè)拆借；(8)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；(9)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；(10)提供保管箱服務(wù)；(11)外匯存款,外匯貸款,外匯匯款,外幣兌換；(12)國(guó)際結(jié)算；(13)同業(yè)外匯拆借；(14)外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；(15)外匯借款,外匯擔(dān)保；(16)結(jié)匯,售匯；(17)買賣和代理買賣股票以外的外幣有價(jià)證券；(18)自營(yíng)和代客外匯買賣；(19)從事銀行卡業(yè)務(wù)；(20)資信調(diào)查，咨詢,見證業(yè)務(wù)；(21)離岸銀行業(yè)務(wù)；(22)經(jīng)批準(zhǔn)的其它業(yè)務(wù)。1.4主營(yíng)業(yè)務(wù)：

吸收公眾存款；發(fā)放短期,中期和長(zhǎng)期貸款；辦理結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行,代理兌付,承銷政府債券；買賣政府債券；同業(yè)拆借；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù)；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國(guó)際結(jié)算；同業(yè)外匯拆借；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯借款；外匯擔(dān)保；結(jié)匯,售匯；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價(jià)證券；自營(yíng)外匯買賣；代客外匯買賣；資信調(diào)查,咨詢,見證業(yè)務(wù)；離岸銀行業(yè)務(wù)；證券投資基金托管業(yè)務(wù)；全國(guó)社會(huì)保障基金托管業(yè)務(wù)；經(jīng)中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的其他業(yè)務(wù)。

1.5 行業(yè)分析

1.6 歷年分紅

從上表可以看出，公司每年都會(huì)分紅，所以該公司的信譽(yù)挺好的，值得長(zhǎng)期投資。

二、財(cái)務(wù)分析

2.1、盈利能力分析

2.1.1凈資產(chǎn)收益率分析

銀行的凈資產(chǎn)收益率是衡量其資產(chǎn)運(yùn)作能力、盈利能力的重要指標(biāo)。根據(jù)浦發(fā)銀行2013年年報(bào)，我們可以了解到浦發(fā)銀行2013年的凈資產(chǎn)收益率為21.53%，從2011年到2013年不斷增長(zhǎng)，所以可以肯定2014年的凈資產(chǎn)收益率還會(huì)繼續(xù)增長(zhǎng),大概會(huì)在22.5%左右。

2.1.2 營(yíng)業(yè)收入分析

根據(jù)2013年的年報(bào)，我們可以知道2013年?duì)I業(yè)收入為1000億元，同比增長(zhǎng)20.57%；歸屬凈利潤(rùn)為409億元，同比增長(zhǎng)19.7%；預(yù)測(cè)2014年?duì)I業(yè)收入為1200億元，歸屬凈利潤(rùn)為490億元左右。

2.1.3 每股收益分析

從上表中可以看出每股收益從2006年的0.85增長(zhǎng)到2013年的2.19，平均年增長(zhǎng)率為14.5%，以此預(yù)測(cè)2014年每股收益為2.5元。2.2 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析

從上表可以看出近三年的資產(chǎn)負(fù)債率保持穩(wěn)定水平，從2007年到2013年資產(chǎn)負(fù)債率呈不斷下降的趨勢(shì)，總體上還是在合理的范圍內(nèi)，有利于風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。

三、前景分析

3.1日K線圖：

從上圖的日K線可以看出，最近一個(gè)月股票價(jià)格增長(zhǎng)了很多，并且一直保持著增長(zhǎng)的勢(shì)頭，所以預(yù)測(cè)其股票價(jià)格還會(huì)繼續(xù)保持這種增長(zhǎng)的勢(shì)頭，大幅增長(zhǎng)。

3.2最近五天股票價(jià)格走勢(shì)：

從上圖可以看出浦發(fā)銀行股票價(jià)格的增長(zhǎng)勢(shì)頭很猛，并且增長(zhǎng)幅度很大，五天內(nèi)漲了1.5元，日平均增長(zhǎng)率為2.6%。

3.3 盈利預(yù)測(cè)

截至2014-12-20，6個(gè)月以內(nèi)共有 19 家機(jī)構(gòu)對(duì)浦發(fā)銀行的2014年度業(yè)績(jī)作出預(yù)測(cè)；預(yù)測(cè)2014年每股收益 2.51 元，較去年同比增長(zhǎng) 14.4%，預(yù)測(cè)2014年凈利潤(rùn) 469.52 億元，較去年同比增長(zhǎng) 14.74%。

評(píng)級(jí)統(tǒng)計(jì)：

機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)：

3.4 整體分析

浦發(fā)銀行的業(yè)績(jī)符合市場(chǎng)預(yù)期,公司主要的利潤(rùn)驅(qū)動(dòng)因素來(lái)自生息資產(chǎn)擴(kuò)張9.8%,手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)72%,以及成本收入比同比改善(25.5%v.s30.3%)。營(yíng)收的積極增長(zhǎng)較好地對(duì)沖了撥備計(jì)提力度的提升,公司由規(guī)模導(dǎo)向轉(zhuǎn)向效率導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)思路逐漸鮮明。公司不良延續(xù)雙升態(tài)勢(shì),公司期末不良貸款余額為142.3億元,較上季度末增加11.6億元,不良率為0.77%。我們認(rèn)為未來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量的調(diào)整仍需通過(guò)一定幅度的核銷來(lái)實(shí)現(xiàn)。由于當(dāng)季公司并未進(jìn)行核銷和其他處置,我們認(rèn)為一季度不良率表現(xiàn)指向資產(chǎn)質(zhì)量下降的態(tài)勢(shì)存在環(huán)比改善,公司撥貸比為2.49%,已基本接近監(jiān)管要求,未來(lái)計(jì)提壓力取決于資產(chǎn)質(zhì)量的走勢(shì)。

浦發(fā)銀行目前擁有包括基金(浦銀安盛),金融租賃(浦銀金融租賃)等牌照，對(duì)上海信托的收購(gòu)將提升公司作為金融控股集團(tuán)的功能完整性,提升銀行業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng),對(duì)其傳統(tǒng)對(duì)公業(yè)務(wù)的大投行化發(fā)展亦有正面作用?？紤]到上海信托17%左右的ROE水平,收購(gòu)案短期對(duì)EPS有輕微的攤薄,但影響甚小.公司同期發(fā)布了私募發(fā)行優(yōu)先股預(yù)案,總額不超過(guò)300億,靜態(tài)將提升一級(jí)資本充足率至1.24個(gè)百分點(diǎn)。

長(zhǎng)期來(lái)看,作為上海市政府在國(guó)企改革過(guò)程中著地打造的地區(qū)性銀行系金控集團(tuán),我們繼續(xù)看好公司綜合金融業(yè)務(wù)能力的提升和效率的改善。而優(yōu)先股的發(fā)行也將緩解公司未來(lái)較長(zhǎng)一段時(shí)間的資本壓力,打開未來(lái)資產(chǎn)運(yùn)用空間。同時(shí)考慮到公司自貿(mào)區(qū)的先發(fā)性，以及NFC移動(dòng)支付在目前監(jiān)管環(huán)境下具有相對(duì)優(yōu)勢(shì),繼續(xù)維持對(duì)公司的推薦。

四、股票內(nèi)在價(jià)值

4.1市盈率

目前浦發(fā)銀行的靜態(tài)市盈率為6.42，2014年12月19號(hào)的動(dòng)態(tài)市盈率為5.67，所以該公司的市盈率比較低，其股票價(jià)值被低估，值得投資。4.2 市凈率

目前，浦發(fā)銀行的市凈率為1.14，其股票市凈率比較小，所以投資風(fēng)險(xiǎn)很小，股票投資價(jià)值很高。

五、投資建議

公司明年的重要看點(diǎn)之一仍是在上海國(guó)資改革推進(jìn)下，公司作為上海國(guó)資金融整合平臺(tái)或?qū)@得大量的金融資產(chǎn)，進(jìn)一步提升公司綜合化經(jīng)營(yíng)能力和經(jīng)營(yíng)效率。公司戰(zhàn)略清晰，轉(zhuǎn)型紅利持續(xù)釋放，低估值、高分紅，維持“強(qiáng)烈推薦-A”上海國(guó)資改革+自貿(mào)區(qū)金融，制度與地緣優(yōu)勢(shì)將成為公司亮點(diǎn)。公司將通過(guò)定增方式受讓上海信托控股權(quán)，未來(lái)上海國(guó)際集團(tuán)或?qū)⒋罅縿冸x經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)，浦發(fā)銀行作為上海國(guó)資委下面的重要金融平臺(tái)，在本次上海國(guó)資改革中有望獲得大量的金融資產(chǎn)整合，從而提升其在金融控股領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)地處上海的地緣優(yōu)勢(shì)也使得公司充分受益于自貿(mào)區(qū)金融改革的各種優(yōu)惠政策，有利于公司在未來(lái)創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展中奠定先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

戰(zhàn)略清晰，轉(zhuǎn)型紅利持續(xù)釋放。2013 年以來(lái)，公司確定以投行業(yè)務(wù)、資金市場(chǎng)和金融同業(yè)業(yè)務(wù)、中小和小微企業(yè)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理及移動(dòng)金融為五大重點(diǎn)發(fā)展戰(zhàn)略。銀行業(yè)務(wù)投行化使得公司投行業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，9 月末公司應(yīng)收款項(xiàng)類投資達(dá)7000 億元，占自營(yíng)投資的66%，居上市銀行首位，推動(dòng)公司息差持續(xù)回升和手續(xù)費(fèi)凈收入快速增長(zhǎng)。未來(lái)優(yōu)先股補(bǔ)充資本后同業(yè)投資仍將保持較快增長(zhǎng)。

資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)，撥備計(jì)提力度加大。9 月末，不良貸款余額190 億元，不良率為0.96%，較年初上升22BP。資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)逐步釋放的同時(shí)，公司加大了撥備計(jì)提力度，前三季度計(jì)提資產(chǎn)減值損失同比增105%，撥備覆蓋率268%，撥貸比已達(dá)2.58%。隨著貨幣政策放松，公司資產(chǎn)質(zhì)量邊際將逐漸改善。維持“強(qiáng)烈推薦-A”

風(fēng)險(xiǎn)因素：注意資產(chǎn)質(zhì)量惡化超預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：浦發(fā)銀行財(cái)務(wù)分析報(bào)告（范文模版）

浦東銀行財(cái)務(wù)分析報(bào)告

公司簡(jiǎn)介：

上海浦東發(fā)展銀行（Shanghai Pudong Development Bank，縮寫為SPD BANK），是中華人民共和國(guó)的一家股份制銀行，全稱為上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司。上海浦東發(fā)展銀行于1992年8月28日經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，1992年10月成立，并于1993年1月9日正式開業(yè)?？傂性O(shè)在上海。注冊(cè)資本金56.6134億元人民幣。目前上海浦東發(fā)展銀行在中國(guó)大陸超過(guò)20個(gè)城市設(shè)立了分行。

公司概況：

上海浦東發(fā)展銀行（簡(jiǎn)稱浦發(fā)銀行）是1992年8月28日經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、于1993 年1月9日正式開業(yè)的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海。

經(jīng)中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)，上海浦東發(fā)展銀行于1999年獲準(zhǔn)公開發(fā)行Ａ股股票，并在上海證券交易所正式掛牌上市，這是中國(guó)銀行業(yè)改革的一項(xiàng)重大舉措。截至2009年6月底，注冊(cè)資本金達(dá)79.3億元，良好的業(yè)績(jī)和誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的聲譽(yù)使浦發(fā)銀行業(yè)已成為中國(guó)證券市場(chǎng)中一家備受關(guān)注和尊敬的上市公司。

浦發(fā)經(jīng)營(yíng)理念：

十年來(lái)，秉承“篤守誠(chéng)信、創(chuàng)造卓越”的經(jīng)營(yíng)理念，上海浦東發(fā)展銀行積極探索和推進(jìn)金融改革與創(chuàng)新，為把上海盡早建成國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融、貿(mào)易中心之一服務(wù)，促進(jìn)和支持中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)實(shí)力不斷增強(qiáng)，在海內(nèi)外已具備一定的影響。

主營(yíng)業(yè)務(wù)包括：

吸收公眾存款、發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款、辦理結(jié)算、辦理票據(jù)貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券、買賣政府債券、同業(yè)拆借、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)。外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外匯兌換；國(guó)際結(jié)算；同業(yè)外匯拆借；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯借款；外匯擔(dān)保；結(jié)匯、售匯；買賣和代理買賣股票以外的外

幣有價(jià)證券；代客外匯買賣；資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù)；人民幣和外幣信用卡業(yè)務(wù)；離岸金融業(yè)務(wù)；經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

截止到2003年底，全行總資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)3710億元人民幣、各項(xiàng)存款余額3221億元人民幣，各項(xiàng)貸款余額2551億元人民幣，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)15.66億元人民幣，并在上海、北京、杭州、南京、重慶、廣州、昆明、深圳、鄭州、天津、大連、濟(jì)南、西安、成都、武漢、寧波、蘇州、青島等地設(shè)立了21家直屬分支行、13家異地支行、305家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在香港設(shè)立了代表處，全國(guó)性商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)布局基本建成。

現(xiàn)金流分析:

資產(chǎn)及其負(fù)債(單位：億元)

貸款擔(dān)保方式分布情況:（單位：億元）

公司進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推出新的業(yè)務(wù)品種或開展衍生金融業(yè)務(wù)情況

通過(guò)完善創(chuàng)新管理體制，制定產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新規(guī)程，明確和優(yōu)化了產(chǎn)品創(chuàng)新的職能分工，加強(qiáng)了創(chuàng)新的計(jì)劃和統(tǒng)籌，公司的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新能力得到了進(jìn)一步的提升。

一是直接股權(quán)基金業(yè)務(wù)成為市場(chǎng)領(lǐng)先者，公司已在該市場(chǎng)中占據(jù)較大份額，并完成了直接股權(quán)投資信息系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)，成為第一個(gè)擁有PE項(xiàng)目庫(kù)的商業(yè)銀行。二是跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算服務(wù)取得突破，成功辦理全國(guó)首筆跨境貿(mào)易人民幣

信用證貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，全年跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算量和清算量均突破1億元，公司跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算工作獲得了央行的高度肯定。三是綠色信貸和低碳金融業(yè)務(wù)全面突破，成為中國(guó)銀行界低碳銀行先行者和主要標(biāo)桿企業(yè)。四是并購(gòu)貸款取得突破，推出并購(gòu)業(yè)務(wù)金融服務(wù)方案，并成功簽約首單并購(gòu)貸款。五是多銀行集團(tuán)資金管理服務(wù)在同業(yè)中形成較為完備的服務(wù)體系，簽約集團(tuán)客戶達(dá)33家。六是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)推陳出新，專項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品債券盈計(jì)劃、假日理財(cái)、基金一對(duì)多業(yè)務(wù)、實(shí)物黃金代理等業(yè)務(wù)填補(bǔ)了業(yè)務(wù)空白。七是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)打造特色產(chǎn)品，推出了存貸易、個(gè)人接力貸、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款、機(jī)械設(shè)備貸款、企業(yè)商會(huì)會(huì)員個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等新產(chǎn)品。八是銀行卡及渠道建設(shè)更加豐富，推出了鉆石卡、手機(jī)銀行、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債、網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品、網(wǎng)上銀行信用卡跨行還款等多種產(chǎn)品。九是推進(jìn)總行票據(jù)池理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，完成了系統(tǒng)開發(fā)工作，從總行層面統(tǒng)一組織全行票據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)施。十是為增強(qiáng)我行貴金屬業(yè)務(wù)在國(guó)際市場(chǎng)的參與力度，開展了自營(yíng)國(guó)際黃金OTC業(yè)務(wù)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，完成了自營(yíng)黃金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)開發(fā)工作。

利率、匯率、稅率發(fā)生變化以及新的政策、法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和盈利能力構(gòu)成重大影響情況

2009年，面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的嚴(yán)重沖擊，我國(guó)實(shí)施了積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，存貸款基準(zhǔn)利率和存款準(zhǔn)備金率經(jīng)過(guò)2008年下半年的連續(xù)下調(diào)之后在2009年保持不變。針對(duì)利差保持低位的不利因素，我公司及時(shí)調(diào)整信貸政策，保持貸款規(guī)模的穩(wěn)定增長(zhǎng)，同時(shí)逐步加大對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整力度，著力保障了經(jīng)營(yíng)收入和盈利水平的穩(wěn)定增長(zhǎng)。

2009年以來(lái)，為應(yīng)對(duì)全球金融危機(jī)，人民幣匯率保持在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。2009年末人民幣對(duì)美元全年升值幅度為0.09%；對(duì)歐元、日元分別較上年末貶值1.41%和升值2.53%。人民幣匯率的均衡穩(wěn)定，使得公司面臨的外匯變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)基本可控。

綜合分析：

中國(guó)經(jīng)歷了金融危機(jī)后，國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)處于復(fù)蘇階段，中國(guó)實(shí)行適度寬松的貨幣政策。較2008年，貨幣政策處以慢慢收緊的形勢(shì)。從2009年8月至2010年5月3日，央行多次上調(diào)銀行準(zhǔn)備金率，并開始發(fā)行三年期央票，意在減少貨幣流通量。因此會(huì)給證券市場(chǎng)的資金供給帶來(lái)一定的影響。并且，國(guó)家有意打壓房地產(chǎn)的上升，隨著一系列抑制房地產(chǎn)政策的推出，必定會(huì)使得機(jī)構(gòu)和游資對(duì)于證券市場(chǎng)的觀望情緒加重。對(duì)于一家投資銀行來(lái)說(shuō)，資金量的減少無(wú)疑會(huì)給2010年的業(yè)績(jī)帶來(lái)影響

第三篇：浦發(fā)銀行的戰(zhàn)略分析報(bào)告

浦發(fā)銀行的戰(zhàn)略分析報(bào)告

浦發(fā)銀行的戰(zhàn)略分析報(bào)告 一 公司簡(jiǎn)介

上海浦東發(fā)展銀行（Shanghai Pudong Development Bank，縮寫為SPD BANK），上交所：600000，是中華人民共和國(guó)的一家股份制銀行，全稱為上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司。上海浦東發(fā)展銀行于1992年8月28日經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，1992年10月成立，并于1993年1月9日正式開業(yè)。總行設(shè)在上海。注冊(cè)資金88.3億元人民幣。1999年11月10日在上海證券交易所掛牌上市，發(fā)行A股股票。

建行以來(lái)，秉承“篤守誠(chéng)信、創(chuàng)造卓越”的經(jīng)營(yíng)理念，上海浦東發(fā)展銀行積極探索和推進(jìn)金融改革與創(chuàng)新，為把上海盡早建成國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融、貿(mào)易中心之一服務(wù)，促進(jìn)和支持中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)實(shí)力不斷增強(qiáng)，在海內(nèi)外已具備一定的影響。

浦發(fā)銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)主要包括：吸收公眾存款、發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款、辦理結(jié)算、辦理票據(jù)貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券、代理發(fā)行、代理兌付、承銷債券、買賣債券、同業(yè)拆借、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外匯兌換；國(guó)際結(jié)算；同業(yè)外匯拆借；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯借款；外匯擔(dān)保；結(jié)匯、售匯；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價(jià)證券；自營(yíng)外匯買賣；代客外匯買賣；資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù)；離岸銀行業(yè)務(wù)；證券投資基金托管業(yè)務(wù)；全國(guó)社會(huì)保障基金托管業(yè)務(wù)；經(jīng)中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的其他業(yè)務(wù)。、二 宏觀環(huán)境分析

銀行業(yè)作為關(guān)系國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融命脈的重要產(chǎn)業(yè)，受到政府當(dāng)局極高的重視和相當(dāng)嚴(yán)格的監(jiān)管。而銀行業(yè)與其他所有行業(yè)之間關(guān)聯(lián)密切的特殊性更使得宏觀環(huán)境對(duì)于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其他一般行業(yè)。從整體上看，我國(guó)銀行業(yè)的宏觀環(huán)境至少具備以下特征：(1)銀行業(yè)與宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、宏觀經(jīng)濟(jì)政策高度相關(guān)。銀行業(yè)不僅本身經(jīng)營(yíng)條件受到宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響，同時(shí)作為宏觀政策，特別是貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制中相當(dāng)重要的一環(huán)，影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)的走勢(shì)。(2)銀行業(yè)的行業(yè)周期往往與宏觀經(jīng)濟(jì)周期呈現(xiàn)出一定的同步性。在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)

期，一方面，伴隨著利率水平的逐步上升，銀行凈息差初步擴(kuò)大，利息凈收入水平大幅提高，另一方面，企業(yè)盈利能力的提高降低企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)，有利于銀行資產(chǎn)質(zhì)量的改善，從而降低銀行撥備的計(jì)提。相反，在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期，兩方面的不利因素將大大影響銀行的盈利水平。

(3)銀行業(yè)監(jiān)管對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)、資本結(jié)構(gòu)等各方面產(chǎn)生深刻影響。銀鑒會(huì)、中國(guó)人民銀行等監(jiān)管部門的監(jiān)管具備很強(qiáng)的紀(jì)律性，這一方面增加了銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的約束條件，但另一方面，也降低了經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)并提高了經(jīng)營(yíng)的透明度。(4)銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展與我國(guó)金融開放的步伐息息相關(guān)。我國(guó)自加入WTO以來(lái)，金融開放步伐逐步加快，從市場(chǎng)準(zhǔn)入限制的降低到匯率形成機(jī)制的改革，無(wú)不對(duì)我國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)正面或負(fù)面的沖擊。而可以預(yù)期的是，國(guó)際收支中金融項(xiàng)目的逐步開放、利率市場(chǎng)化程度的加快和金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)限制的逐步放松，將更大程度的改變銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念、業(yè)務(wù)構(gòu)成和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。下面，我們采用PEST模型從政治法律環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)文化環(huán)境和技術(shù)環(huán)境四個(gè)方面深入展開對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的宏觀分析。

（一）政治環(huán)境(political)在政治法律環(huán)境方面，囿于國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全的首要目標(biāo)，政府謹(jǐn)慎對(duì)待金融開放步驟，從而導(dǎo)致了目前我國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)化程度不高、經(jīng)營(yíng)模式單一的格局。不僅存貸款利率必須以人民銀行公布基準(zhǔn)利率為綱，銀行只能單向浮動(dòng)，而且國(guó)際收支經(jīng)常項(xiàng)目下的結(jié)售匯制度、金融項(xiàng)下的嚴(yán)格管制以及人民銀行對(duì)于外匯市場(chǎng)的干預(yù)，也大大限制了銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展空間。此外，雖然金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的試點(diǎn)已經(jīng)從銀行集合理財(cái)產(chǎn)品、銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)開始，但銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分業(yè)監(jiān)管的格局在可以預(yù)見的未來(lái)不會(huì)發(fā)生改變，而絕大多數(shù)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比低于10%的格局使得我國(guó)銀行業(yè)距離國(guó)際上成熟商業(yè)銀行的差距還相當(dāng)之大。2007年，花旗集團(tuán)非息凈收入占比高達(dá)42.5%，而我國(guó)非息凈收入占比最高的招商銀行僅達(dá)到17.2%。然而，從發(fā)展趨勢(shì)上看，我國(guó)金融業(yè)開放的腳步正在逐步加快，這也就意味著我國(guó)銀行業(yè)未來(lái)十年甚至數(shù)十年的發(fā)展空間將相當(dāng)巨大。在銀行業(yè)監(jiān)管方面，2002年以前的該項(xiàng)職能主要由中國(guó)人民銀行履行。而2003年銀監(jiān)會(huì)成立后，則將銀行監(jiān)管的職能從中國(guó)人民銀行分離，成為我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管主體，而中國(guó)人民銀行從此便專心致力于貨幣政策的制定與實(shí)施。除此以外，國(guó)家外匯管理局、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)也分別在外匯業(yè)務(wù)、基金托管業(yè)務(wù)和銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)等方面執(zhí)行對(duì)銀行的監(jiān)管。目前銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的內(nèi)容主要包括行業(yè)準(zhǔn)入、對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管、產(chǎn)品和服務(wù)定價(jià)、運(yùn)營(yíng)要求、資本充足率、信貸風(fēng)險(xiǎn)和公司治理與風(fēng)險(xiǎn)控制等方面。其中最重要的內(nèi)容莫過(guò)于資本充足率的監(jiān)管。自1988年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)制定了《巴賽爾協(xié)議》，實(shí)施最低資本標(biāo)準(zhǔn)為8%的信用風(fēng)險(xiǎn)

衡量架構(gòu)成為了國(guó)際銀行業(yè)的共識(shí)，1999年《新巴賽爾協(xié)議》則進(jìn)一步完善了銀行業(yè)監(jiān)管的規(guī)范。我國(guó)自加入WTO后逐步兌現(xiàn)了執(zhí)行上述協(xié)議的承諾：銀鑒會(huì)于2004年首次頒布了《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，并于2006年底對(duì)其進(jìn)行了修正；2007年2月，銀監(jiān)會(huì)頒布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，根據(jù)時(shí)間表的計(jì)劃，我國(guó)將于2010年底起開始實(shí)施新資本協(xié)議，商業(yè)銀行執(zhí)行新資本協(xié)議最晚不得遲于2013年。截至2007年底，我國(guó)目前14家上市銀行除深發(fā)展外已經(jīng)全部達(dá)到資本充足率大于8%、核心資本充足率大于4%的監(jiān)管要求。此外，在流動(dòng)性比率、存貸比率、存款人集中度、拆借資金比率、撥備覆蓋率等其他方面，我國(guó)商業(yè)銀行也必須達(dá)到銀鑒會(huì)的有關(guān)監(jiān)管要求，如撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為大于等于60%。在監(jiān)管方式上，我國(guó)銀行業(yè)“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)”于2007年正式運(yùn)行。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)須根據(jù)自身類型的不同在月、季、半年和年的不同頻率上向銀鑒會(huì)上報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)表，包括基礎(chǔ)報(bào)表和特色報(bào)表兩類。前者重點(diǎn)反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)情況和主要風(fēng)險(xiǎn)狀況，后者則主要反映各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)專項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)以及各類別機(jī)構(gòu)的特有業(yè)務(wù)。由此，以現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為核心的銀行監(jiān)管體系正式建成。在法律方面，我國(guó)銀行業(yè)目前適用的監(jiān)管法律法規(guī)主要包括《中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及根據(jù)這些法律所制定的各種規(guī)章制度。

（二）經(jīng)濟(jì)環(huán)境(Economical)最近兩年以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)“資產(chǎn)規(guī)模快速擴(kuò)張、凈息差 持續(xù)擴(kuò)大、中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提高”的四大特征受益于良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。首先，我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速、穩(wěn)定增長(zhǎng)。2003年來(lái)我國(guó)GDP值連續(xù)五年兩位數(shù)的增長(zhǎng)強(qiáng)烈刺激著經(jīng)濟(jì)主體對(duì)于銀行貸款及其他銀行業(yè)金融服務(wù)的需求。從公司業(yè)務(wù)到零售業(yè)務(wù)，我國(guó)銀行業(yè)各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)近年來(lái)都呈現(xiàn)出較快的增長(zhǎng)。其次，2004年以來(lái)，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了新一輪的加息周期，截至2007年底的十次加息中七次顯著的擴(kuò)大凈利差，僅有一次縮小凈利差，這對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)具有重大的積極意義。而最近幾個(gè)季度以來(lái)的“存款活期化”趨勢(shì)則主要受到2006年以來(lái)證券市場(chǎng)牛市格局的影響，降低了銀行存款的利息成本。2007年，工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、招商銀行及中信銀行6家上市商業(yè)銀行整體凈利息收益率高達(dá)2.92%，受到加息滯后的影響。第三，2006年以來(lái)資本市場(chǎng)的牛市格局對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)既是挑戰(zhàn)又是機(jī)遇。挑戰(zhàn)在于銀行存款，特別是居民儲(chǔ)蓄存款規(guī)模增速的快速下滑，機(jī)遇在于銀行通過(guò)集合理財(cái)?shù)刃问綄⒖蛻舸婵盍粼阢y行內(nèi)部，從而擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)，改善經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)。事實(shí)上，截至2007年底我國(guó)各大商業(yè)銀行近5000個(gè)集合理財(cái)產(chǎn)品的成功發(fā)行就是銀行業(yè)所提交的一份令

人滿意的成績(jī)單。第四，在微觀機(jī)制方面，較快的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和較好的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量大大提高企業(yè)的盈利能力，而生產(chǎn)率和管理水平的提高更是降低了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和違約概率。從而，銀行優(yōu)質(zhì)客戶不斷增加，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提高。近年來(lái)，銀行不良貸款規(guī)模和不良貸款比率的“雙降”及撥備覆蓋率的大幅提高則說(shuō)明了由此帶來(lái)的好處。此外，2005年7月匯率形成機(jī)制改革以來(lái)人民幣匯率的升值和2008年所得稅稅率的降低對(duì)于銀行業(yè)也有重要的積極影響。雖然人民幣匯率升值對(duì)于外匯風(fēng)險(xiǎn)正缺口的銀行具有直接的不利影響，但卻被由此所帶來(lái)的以下間接利好所抵消：(1)外匯衍生品需求增加，擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入；(2)人民幣升值結(jié)合外匯投資限制放寬，外匯理財(cái)業(yè)務(wù)面臨歷史機(jī)遇；(3)對(duì)新興市場(chǎng)購(gòu)買力增加，加快對(duì)外并購(gòu)擴(kuò)張。而2008年起所得稅稅率的降低，伴隨著所得稅稅基的調(diào)整，將極大的提升原有效稅率遠(yuǎn)高于其他行業(yè)的銀行業(yè)的營(yíng)業(yè)收入凈利率。最后，中國(guó)人民銀行的貨幣政策作為國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段，對(duì)于銀行業(yè)具有重要的影響。除了基準(zhǔn)利率的多次上調(diào)外，提高法定存款準(zhǔn)備金比率和信貸數(shù)量控制體現(xiàn)了當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)從緊的貨幣環(huán)境。這兩大貨幣工具的實(shí)施對(duì)銀行有一定負(fù)面的影響，但影響程度有限。

（三）社會(huì)文化環(huán)境(Social)我國(guó)當(dāng)前的金融體系是由銀行業(yè)所主導(dǎo)的。雖然近年來(lái)資本市場(chǎng)直接融資制度不斷完善，而2007年證券市場(chǎng)融資額超過(guò)過(guò)去十年的總和，但銀行業(yè)霸主地位卻在未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)難以被撼動(dòng)，這在很大程度上與我國(guó)的社會(huì)文化環(huán)境有緊密的聯(lián)系。一方面，由于傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的思維慣性和國(guó)內(nèi)居民整體文化水平的低下，“存銀行”在2005年以前是大多數(shù)人特別是農(nóng)村人口對(duì)于理財(cái)?shù)奈ㄒ徽J(rèn)識(shí)；另一方面，我國(guó)社會(huì)目前的信用體系相當(dāng)不健全，誠(chéng)信意識(shí)較差，因此極大的阻礙了資本市場(chǎng)直接融資的發(fā)展。然而，這對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，卻是較為有利的，這將保障銀行能持續(xù)的獲得較低成本的穩(wěn)定的資金來(lái)源。此外，由于我國(guó)居民較差的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，保險(xiǎn)業(yè)在中國(guó)發(fā)展非常緩慢，2007年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入剛剛達(dá)到7000億，僅約占工商銀行一家銀行存款的1/10。當(dāng)然，我國(guó)社會(huì)文化環(huán)境在最近幾年中也發(fā)生了一些重要的變化，如個(gè)人消費(fèi)理念的變化。本世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)居民超前消費(fèi)的理念逐步形成，特別是中青年人口中的絕大多數(shù)已經(jīng)擺脫了信用消費(fèi)在思維上的束縛，因而，銀行個(gè)人消費(fèi)貸款、住房抵押貸款和信用卡業(yè)務(wù)得到了極快的發(fā)展。2007年我國(guó)各大商業(yè)銀行信用卡發(fā)卡數(shù)量出現(xiàn)了井噴式的爆發(fā)，招商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行的表現(xiàn)相當(dāng)突出。

（四）技術(shù)環(huán)境(Technology)信息技術(shù)的飛速發(fā)展不斷推動(dòng)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)服務(wù)水平的提高。一方面，自上世紀(jì)90年代以來(lái)，信息技術(shù)成為金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)和支柱，銀行業(yè)的重要產(chǎn)品和管理創(chuàng)新，包括衍生產(chǎn)品、客戶關(guān)系管理、信用打分模型等均通過(guò)計(jì)算機(jī)和數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)。而銀行業(yè)務(wù)交易處理系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)等核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)更是銀行經(jīng)營(yíng)的物質(zhì)基礎(chǔ)和基本工具。另一方面，信息技術(shù)為銀行改變經(jīng)營(yíng)服務(wù)渠道單一化的格局提供了保障，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上的局限性極大程度的被ATM、電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代化金融服務(wù)手段所彌補(bǔ)，特別是個(gè)人消費(fèi)者完全可以足不出戶便享受銀行除存取款以外幾乎全部的金融服務(wù)。根據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的《2007-2008年中國(guó)網(wǎng)上銀行行業(yè)發(fā)展報(bào)告》，2007年我國(guó)網(wǎng)上銀行交易額達(dá)到230萬(wàn)億元，同比增加158%。三 內(nèi)部資源分析

（一）財(cái)務(wù)資源 浦發(fā)銀行的業(yè)務(wù)收入和利潤(rùn)組要來(lái)自于以上海、浙江和江蘇，而這三個(gè)地區(qū)不僅是中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最快的，也是信用環(huán)境最好的。這保證了浦發(fā)較快的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和較低的貸款不良率。

從浦發(fā)銀行2010年的經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)看，財(cái)務(wù)資源總體上也比較豐富，其償債能力、盈利能力、發(fā)展能力等都較強(qiáng)，可融資的資源十分豐富。

（二）人力資源

浦發(fā)銀行一直是國(guó)內(nèi)最有活力的商業(yè)銀行之一?！耙匀藶楸尽笔瞧职l(fā)銀行的重要管理宗旨之一。面對(duì)即將到來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)，人力資本成為浦發(fā)銀行首先要面對(duì)的問題。浦發(fā)希望通過(guò)現(xiàn)代化的人力資源管理方法，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行業(yè)務(wù)流程、關(guān)鍵操作步驟和全行5000多名員工的整合;通過(guò)引入標(biāo)準(zhǔn)的、自動(dòng)化的操作提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和集成性，提高管理層獲取相關(guān)信息和決策能力;并支持員工的自助服務(wù)，提高人力資源管理部門的服務(wù)能力，支持戰(zhàn)略性的人力資源管理通過(guò)審慎的選擇，浦發(fā)銀行選擇實(shí)施SAP人力資源管理系統(tǒng)。因?yàn)镾AP具有豐富的國(guó)際商業(yè)銀行管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，SAP解決方案具有高度的集成性和開放性并且功能完善，因此選擇SAP將推動(dòng)浦發(fā)的經(jīng)營(yíng)管理與國(guó)外商業(yè)銀行模式接軌，使得浦發(fā)銀行在即 將開放的中國(guó)金融市場(chǎng)中更具競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

（三）品牌資源

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勁發(fā)展，社會(huì)對(duì)于金融產(chǎn)品的需求量增加，此時(shí)的銀行加大了對(duì)金融產(chǎn)品的研發(fā)，創(chuàng)新力度。在這種競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)下，浦發(fā)銀行立足于“人無(wú)我有，人有我優(yōu)，人優(yōu)我新”的競(jìng)爭(zhēng)理念，加大了科技投入，借助網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展，推出了網(wǎng)上銀行，現(xiàn)金管理等創(chuàng)新產(chǎn)品。“浦發(fā)創(chuàng)富”品牌是涵蓋銀行公司業(yè)務(wù)所有產(chǎn)品的一個(gè)大的品牌概念，一是從產(chǎn)品維度，將銀行現(xiàn)有的產(chǎn)品按照業(yè)務(wù)條線形成五大產(chǎn)品解決方案，即現(xiàn)金管理解決方案，供應(yīng)鏈融資解決方案，投行業(yè)務(wù)解決方案，資產(chǎn)托管解決方案和企業(yè)年金解決方案，二是從客戶的維度，形成客戶特殊服務(wù)系列，即離岸銀行服務(wù)，成長(zhǎng)性中小企業(yè)金融服務(wù)方案，大客戶金融服務(wù)方案，每一個(gè)服務(wù)方案或解決方案下，又包含多項(xiàng)特色產(chǎn)品。

（四）組織資源 浦發(fā)銀行的的基本組織形式是直線職能制。在組織管理方面，浦發(fā)銀行的部門職責(zé)清晰，制度完備，有比較完善的工作行為規(guī)范，基礎(chǔ)管理工作較好。浦發(fā)銀行組織管理的主要不足表現(xiàn)在:組織結(jié)構(gòu)以職能為主導(dǎo)而不是以流程為主導(dǎo)，對(duì)發(fā)展戰(zhàn)略和快速變化的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境不能形成有力的支持，對(duì)公司實(shí)施信息化流程和實(shí)施項(xiàng)目型管理支持不足，不利于發(fā)揮整合資源的作用。另外，由于公司脫胎于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的模式，比較缺乏管理集團(tuán)型企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)和能力。

（五）企業(yè)文化

企業(yè)文化是實(shí)現(xiàn)“一個(gè)銀行”的根本。長(zhǎng)期以來(lái)，浦發(fā)銀行采取的是高度授權(quán)的經(jīng)營(yíng)模式，分行有較大的人財(cái)物及授信權(quán)利。這樣的模式在中國(guó)特有的政治文化環(huán)境下，特別是在市場(chǎng)分割和競(jìng)爭(zhēng)層次較低的時(shí)候，有利于發(fā)揮各級(jí)經(jīng)營(yíng)主體的積極性。隨著市場(chǎng)一體化和差異化競(jìng)爭(zhēng)的到來(lái)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將更多體現(xiàn)在品牌、產(chǎn)品、系統(tǒng)、集約經(jīng)營(yíng)方面的競(jìng)爭(zhēng)，而且隨著浦發(fā)從中型銀行向大型銀行邁進(jìn)，就必須要走大型企業(yè)的共同道路，即把以價(jià)值觀為核心的企業(yè)文化作為全行的凝合劑，作為全體員工的行動(dòng)指南，作為全行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的指導(dǎo)思想。企業(yè)文化是創(chuàng)新轉(zhuǎn)型成敗的根本。浦發(fā)的轉(zhuǎn)型發(fā)展必須實(shí)施“以客戶為中心、以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)、以卓越營(yíng)運(yùn)為支撐”的戰(zhàn)略。如果沒有來(lái)自“靈魂深處的變革”，如果不能轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)思維方式，如果不能建立起新戰(zhàn)略所需要的客戶文化、創(chuàng)新文化、卓越文化和人本文化，并用這些文化進(jìn)行有效管理，轉(zhuǎn)型就是無(wú)源之水、無(wú)本之木。而且，企業(yè)文化是振奮隊(duì)伍精神 的根本。事業(yè)興衰，關(guān)鍵在人，關(guān)鍵在人的精神狀態(tài)。隨著時(shí)代、環(huán)境的變化和浦發(fā)發(fā)展進(jìn)入新的階段，我們?cè)趫?jiān)持傳承我行核心價(jià)值觀的同時(shí)，更加突出其蘊(yùn)涵的“以客戶為中心、以創(chuàng)新為動(dòng)力、以卓越為目標(biāo)、以員工為根本”理念。四 行業(yè)環(huán)境分析（SWOT分析）

任何一個(gè)企業(yè)都必須依賴于一定環(huán)境生存和發(fā)展。因此，企業(yè)在制定其發(fā)展戰(zhàn)略的時(shí)候，都需要結(jié)合其外部環(huán)境情況進(jìn)行分析和考慮，要利用自己的能力與資源，抓住外部環(huán)境變化提供的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。通過(guò)SWOT分析，決定公司的正確的發(fā)展戰(zhàn)略的取向，揚(yáng)長(zhǎng)避短，抓住機(jī)會(huì)，合理應(yīng)對(duì)威脅，使企業(yè)健康的發(fā)展。

（一）優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)分析（SW）浦發(fā)銀行的優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在以下方面：

規(guī)模優(yōu)勢(shì)不等于規(guī)模效益。有關(guān)研究表明，商業(yè)銀行的組織規(guī)模并非越大越好，商業(yè)銀行存在呈“ｕ”型的平均成本函數(shù)，是典型適度規(guī)模產(chǎn)業(yè)。中型商業(yè)銀行的利潤(rùn)率普遍比國(guó)有商業(yè)銀行高，中型銀行雖基在實(shí)力、規(guī)模上不能與工、農(nóng)、中、建同日而語(yǔ)，但在其他方面具有優(yōu)勢(shì)：

（1）具有后發(fā)優(yōu)勢(shì)，浦發(fā)銀行成立時(shí)間較晚，有四大國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，也有其他股份制商業(yè)銀行在市場(chǎng)的運(yùn)作模式可以借鑒，避免走很多彎路，節(jié)約營(yíng)運(yùn)成本。

（2）依托上海新國(guó)際集團(tuán)，浦發(fā)銀行向綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型。浦發(fā)銀行提出從傳統(tǒng)的資金中介向全面金融服務(wù)中介轉(zhuǎn)型和從單一銀行向跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，而上海新國(guó)際集團(tuán)的平臺(tái)為浦發(fā)銀行的轉(zhuǎn)型提供了有力的支持。上海新國(guó)際集團(tuán)提出將從投資類集團(tuán)逐漸轉(zhuǎn)向戰(zhàn)略控制進(jìn)而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)控制，而集團(tuán)的綜合經(jīng)營(yíng)平臺(tái)要依托銀行。浦發(fā)銀行也表示要加強(qiáng)資本管理和運(yùn)作，探索并購(gòu)等新的發(fā)展方式。

（3）資產(chǎn)質(zhì)量較好，無(wú)歷史包袱。上海浦東發(fā)展銀行雖然仍然屬于中小型的商業(yè)銀行，但它是已上市的金融機(jī)構(gòu)，而且國(guó)家對(duì)條件成熟的中小型商業(yè)上市銀行大力扶持。此舉將從整體上大大提高浦發(fā)銀行的資本充足比率，增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)能力。浦發(fā)銀行的劣勢(shì)主要表現(xiàn)在以下方面：

（1）市場(chǎng)份額不足。據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)，截止到２００３年末，四大國(guó)有 商業(yè)銀行存款占全國(guó)存款總額６０％，貸款份額占比達(dá)５５％。在全國(guó)金融資產(chǎn)總額中國(guó)有商業(yè)銀行占比達(dá)５５％，占了大半壁江山。另?yè)?jù)有關(guān)方面不完全估計(jì)，在四大國(guó)有商業(yè)銀行開戶的工商企業(yè)占全國(guó)工商企業(yè)總數(shù)的88%，其中國(guó)家經(jīng)貿(mào)委重點(diǎn)支持的戶企業(yè)在四大國(guó)有商業(yè)銀行開基本結(jié)算戶的占比更多達(dá)９０％。由此可見，傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)中允許中允許中小商業(yè)銀行騰挪的空間有限，優(yōu)質(zhì)的客戶源基本也已經(jīng)分配完成。（2）資金實(shí)力較弱。從資金實(shí)力、資金規(guī)模和網(wǎng)點(diǎn)密度等方面來(lái)看，中小商業(yè)銀行是無(wú)力在傳統(tǒng)金融市場(chǎng)上以原有金融手段同國(guó)有商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。（3）外部競(jìng)爭(zhēng)加劇

在中國(guó)加入世貿(mào)組織之后，外資銀行將會(huì)憑借其良好的硬件環(huán)境、優(yōu)良的人才優(yōu)勢(shì)、豐富的資金運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)、極強(qiáng)的資本實(shí)力、彰著的品牌效應(yīng)極佳的贏利能力，對(duì)我國(guó)中小商業(yè)銀行提出嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

（4）缺少政策扶持。同國(guó)有商業(yè)銀行相比，中小型商業(yè)銀行在享受或有優(yōu)惠政策的時(shí)候也不盡相同，在我國(guó)，一些銀行金融業(yè)創(chuàng)新均是從國(guó)有商業(yè)銀行開試行的，如教育儲(chǔ)蓄的開辦，外匯衍生產(chǎn)品的開發(fā)。又如現(xiàn)有的三大政策性銀行都是從原國(guó)有商業(yè)銀行獨(dú)立出來(lái)的，其在人事淵源上和歷史沿襲上都與后者有著千絲萬(wàn)縷的關(guān)系，因此，其在政策性貸款的承辦業(yè)務(wù)也基本都由四大國(guó)有商業(yè)銀行辦理。

（二）機(jī)會(huì)與威脅分析(OT)加入WTO對(duì)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展具有里程碑式的意義，這標(biāo)志著我國(guó)金融業(yè)的改革開放進(jìn)入新階段——從此，我國(guó)銀行業(yè)面臨來(lái)自國(guó)際同行的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)。浦發(fā)銀行面臨的機(jī)會(huì)：

第一，從整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)的角度來(lái)看，能夠改善股份制商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，產(chǎn)生更多的金融服務(wù)需求。一方面，加入WTO后我國(guó)的金融投資環(huán)境有了進(jìn)一步的改善，國(guó)外的企業(yè)來(lái)華建立獨(dú)資企業(yè)，合資企業(yè)的數(shù)量會(huì)大大增加，這為浦發(fā)銀行選擇優(yōu)良客戶建立穩(wěn)定的客戶群提供了較大的空間；其次，貿(mào)易壁壘被進(jìn)一步打破，進(jìn)出口總量有較大幅度的增長(zhǎng)，這為浦發(fā)銀行發(fā)張國(guó)際業(yè)務(wù)提供了良好的機(jī)遇。另一方面，加入WTO后，中央對(duì)中小企業(yè)貸款，融資等歧視性政策也有所改變，國(guó)內(nèi)中小企業(yè)進(jìn)入了蓬勃發(fā)展的黃金時(shí)期，有利于浦發(fā)銀行優(yōu)質(zhì)客戶源的選擇。第二，競(jìng)爭(zhēng)加劇，有利于銀行市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制的根本性再造。入市后，外資銀行帶著國(guó)外市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)方式，管理理念和先進(jìn)技術(shù)進(jìn)入中國(guó)參與張國(guó)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。這種競(jìng)爭(zhēng)改變了我國(guó)銀行業(yè)以量擴(kuò)張為主要特征的粗放型的非理性競(jìng)爭(zhēng)，取而代之的是以質(zhì)的提高為特征的集約化的理性競(jìng)爭(zhēng)。因此，金融全球化的浪潮迫使銀行加快改革，成為了銀行內(nèi)部市場(chǎng)化改革的動(dòng)力。此外，政府對(duì)銀行的干預(yù)將大大減少，銀行市場(chǎng)機(jī)制的再造功能大大增強(qiáng)。

第三，有利于提高銀行業(yè)的整體素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)力，從而加快金融創(chuàng)新的步伐。入世后，盡管外資銀行進(jìn)入我國(guó)的動(dòng)機(jī)是占領(lǐng)市場(chǎng)，獲取利潤(rùn)，但它們?nèi)轿坏倪M(jìn)入客觀為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)提高了參考和示范作用，這必將推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)改變傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理模式，自覺接受以巴塞爾協(xié)議為準(zhǔn)繩的國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管原則，向現(xiàn)代銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平看齊。

第四，有利于我國(guó)銀行業(yè)走出國(guó)門，拓展海外金融市場(chǎng)，為實(shí)現(xiàn)中資銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)提供機(jī)遇。首先，加入ＷＴＯ意味著我國(guó)銀行業(yè)可以參與各項(xiàng)游戲規(guī)則的制定，不僅可以捍衛(wèi)我國(guó)的國(guó)家利益，還有助于我國(guó)參與建立公正、合理的國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融秩序。其次按照互惠互利原則我國(guó)商業(yè)銀行可以直接到海外獨(dú)立設(shè)立機(jī)構(gòu)，參與國(guó)外市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。第三，雖然加入ＷＴＯ后，外資銀行的大量進(jìn)入必將會(huì)使國(guó)內(nèi)銀行讓出一塊市場(chǎng)，但是中國(guó)的跨國(guó)企業(yè)也將得到較快的發(fā)展，國(guó)內(nèi)企業(yè)走出國(guó)門后，也需要國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)走出去為它們服務(wù)，在國(guó)外市場(chǎng)爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)。

第五，改變中資銀行負(fù)稅上的不利地位。目前，外資銀行與國(guó)內(nèi)銀行之間的不平等競(jìng)爭(zhēng)，突出表現(xiàn)在稅收負(fù)擔(dān)水平相差過(guò)大。由于外資金融機(jī)構(gòu)享受著眾多的稅收優(yōu)惠，因而大大削弱了中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，加入WTO后，內(nèi)外資銀行負(fù)稅水平進(jìn)行了統(tǒng)一，徹底解決了外資銀行的超國(guó)民待遇問題。浦發(fā)銀行面臨的威脅：

第一，同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，面臨市場(chǎng)份額縮小的威脅。入市后使得外資銀行同我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)范圍更加大，程度更加激烈。突出表現(xiàn)在：

（1）中間業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)。中間業(yè)務(wù)是體現(xiàn)銀行業(yè)作為服務(wù)性行業(yè)的一種業(yè)務(wù)，對(duì)中間業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)上是服務(wù)質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)。外資銀行在長(zhǎng)期的競(jìng)爭(zhēng)中已經(jīng)形成了自己的服務(wù)和商業(yè)文化，形成了一套成熟的服務(wù)管理規(guī)范，在中問業(yè)務(wù)上對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行形成強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)。

（2）傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，外資企業(yè)和各種所有制的小企業(yè)、個(gè)體工商戶得到了較快的發(fā)展，逐漸成為我國(guó)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，外資銀行進(jìn)入后，在傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)上同國(guó)有商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的對(duì)象就是這些企業(yè)，而對(duì)這些企業(yè)，國(guó)有商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)并不明顯。

（3）在地域上的競(jìng)爭(zhēng)。般來(lái)說(shuō)，外資銀行在分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置是除獨(dú)立設(shè)置一部分外，相當(dāng)一部分將選擇同中資銀行合資或控股中資銀行的方式，如果這種合資或控股成功，那么外資銀行在分支機(jī)構(gòu)的劣勢(shì)將很快扭轉(zhuǎn)，它們將國(guó)內(nèi)銀行的地緣條件和人民幣業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)與自身外資業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理的優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行形成的競(jìng)爭(zhēng)壓力中顯而易見的。

第二，入市帶來(lái)的市場(chǎng)格局變化，使銀行資產(chǎn)質(zhì)量受到威脅。

（1）目前的國(guó)有商業(yè)銀行普遍將壟斷性行業(yè)作為重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶看待，入世后，壟斷格局將會(huì)被逐漸打破，多元競(jìng)爭(zhēng)格局會(huì)形成這些重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶能否在弱肉強(qiáng)食的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持輝煌，難有定論，如有不測(cè)將會(huì)影響還本付息，從而危及銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。

（2）為支持國(guó)有企業(yè)改革，國(guó)有商業(yè)銀行普遍對(duì)一些有望搞活動(dòng)的國(guó)有企業(yè)，發(fā)放或擬發(fā)放一批啟動(dòng)式貸款，這些貸款的期限也在3年左右。隨著市場(chǎng)開放速度的加快，國(guó)有企業(yè)的外部環(huán)境又將發(fā)生變化，原本預(yù)期有望搞活的企業(yè)可能再遇劫難，繼而影響貸款本息歸還。

（3）當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行普遍將不欠息企業(yè)作為優(yōu)質(zhì)客戶給予信貸扶持，這些不欠息企業(yè)中的相當(dāng)部分雖具有還貸能力：卻未必具有還本能力：隨著市場(chǎng)國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)的加劇，有些企業(yè)缺陷將會(huì)暴露，其還本付息能力難以預(yù)料。

第三，外資銀行對(duì)本土人才的吸引也會(huì)造成威脅。近幾年來(lái)，一些新興成立的股份制商業(yè)分行，以其誘人的高薪，吸引了國(guó)有商業(yè)行的各類人才，導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行的人才大量外流，南方省份尤為突出。加入ＷＴＯ后，外資銀行進(jìn)入數(shù)量的增加和機(jī)構(gòu)設(shè)置地域限制的消除除及業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)張和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的進(jìn)一步拓展，肯定需要大批來(lái)自中國(guó)本土的熟悉銀行業(yè)務(wù)、擁有眾多客戶關(guān)系的資深銀行職員，以解決作為外資銀行適應(yīng)投資環(huán)境的本土化問題。由于外資銀行良好的培訓(xùn)機(jī)制、優(yōu)厚的報(bào)酬和科學(xué)的人力資源管理方式，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行優(yōu)秀人才具有吸引力，這使得我國(guó)銀行業(yè)的資深職員和高級(jí)管理人才難以穩(wěn)定。第四，受國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)的影響加大。加入ＷＴＯ使我國(guó)商業(yè)銀行置身于瞬息萬(wàn)變、風(fēng)險(xiǎn)未卜的外部環(huán)境中。國(guó)際金融市場(chǎng)的**、其他國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的問題很可能通過(guò)設(shè)在我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)傳遞到我國(guó)，引起我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)波動(dòng)。SWOT分析 五 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

（1）愈加激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

入世以后，中國(guó)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，外資銀行以各種方式進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)，并且可以提供了更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和金融創(chuàng)新產(chǎn)品來(lái)吸引中國(guó)顧客。（2）新進(jìn)入者的威脅

外資銀行進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)并對(duì)中資銀行構(gòu)成威脅，銀監(jiān)會(huì)規(guī)定資本充足率8%的標(biāo)準(zhǔn)限制了市場(chǎng)上的許多新進(jìn)入者，銀監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)的人民幣業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及外資準(zhǔn)入政策的實(shí)施進(jìn)一步限制新加入者的威脅（3）供方討價(jià)還價(jià)的能力 更多的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)為客戶提供了更多的選擇，無(wú)形中提高了他們討價(jià)還價(jià)的能力，金融市場(chǎng)越來(lái)越激烈的競(jìng)爭(zhēng)，很多的存款者經(jīng)常從中受益使得他們對(duì)于銀行的要求越來(lái)越高。許多銀行都想盡一切辦法與他們的優(yōu)質(zhì)客戶保持長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。

（4）買方討價(jià)還價(jià)的能力

當(dāng)客戶可以選擇的金融服務(wù)越來(lái)越多的時(shí)候，客戶忠誠(chéng)度會(huì)越來(lái)越低。為吸引客戶，各個(gè)銀行都提供花樣繁多的附加服務(wù)，銀行的管理者采用客戶等級(jí)和信用等級(jí)等方式和手段，來(lái)吸引留住優(yōu)質(zhì)客戶。（5）替代產(chǎn)品或服務(wù)的威脅

隨著金融市場(chǎng)的日益發(fā)展和完善，會(huì)有更多的新的金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，吸引更多投資者的目光。股票、債券金融衍生產(chǎn)品為企業(yè)提供了更多的融資渠道。保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展越來(lái)越趨于成熟，逐步走上健康發(fā)展的軌道。六 價(jià)值鏈分析 因行價(jià)值鏈?zhǔn)侵搞y行為實(shí)現(xiàn)服務(wù)業(yè)務(wù)、賺取利潤(rùn)而從事的在經(jīng)濟(jì)效果上和技術(shù)上相對(duì)獨(dú)立的價(jià)值活動(dòng)所組成的，由中游價(jià)值鏈、上游價(jià)值鏈和下游價(jià)值鏈所構(gòu)成的價(jià)值鏈系統(tǒng)。按照價(jià)值鏈分析法原理，銀行價(jià)值活動(dòng)可以分為兩大類：基本活動(dòng)和輔助活動(dòng)?；净顒?dòng)是涉及內(nèi)、外部后勤及市場(chǎng)銷售、轉(zhuǎn)移給買方和售后服務(wù)的各種價(jià)值活動(dòng)。輔助活動(dòng)是輔助基本活動(dòng)并通過(guò)銀行基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)開發(fā)、人力資源管理以及各種銀行范圍的職能以相互支持的價(jià)值活動(dòng)。由于銀行是以貨幣為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的特殊服務(wù)型企業(yè)，而且各商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)、服務(wù)方式、資產(chǎn)定價(jià)及服務(wù)收費(fèi)等價(jià)值活動(dòng)大同小異，存貸利率、手續(xù)費(fèi)用等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都是在人民銀行的統(tǒng)一指導(dǎo)、監(jiān)管下經(jīng)營(yíng)的，禁止對(duì)商業(yè)的高息攬存、放貸等。因此，對(duì)于銀行來(lái)講，價(jià)值鏈的輔助活動(dòng)管理層就顯得尤其重要，它主要是整合競(jìng)爭(zhēng)力要素使它們圍繞價(jià)值鏈的戰(zhàn)略環(huán)節(jié)協(xié)調(diào)起來(lái)，從而創(chuàng)造獨(dú)特的核心競(jìng)爭(zhēng)力。銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力還應(yīng)包括經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)理念和使這種理念在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中得以很好貫徹的高效動(dòng)作的組織體系和治理結(jié)構(gòu)。

浦發(fā)銀行的價(jià)值鏈分析圖 七 波士頓矩陣

1為存貸款業(yè)務(wù)——維護(hù)現(xiàn)有市場(chǎng)占有率，保持經(jīng)營(yíng)單位地位的維護(hù)戰(zhàn)略。2為信用卡業(yè)務(wù)，3為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)——進(jìn)行必要的投資，從而維護(hù)或改進(jìn)其有利的競(jìng)爭(zhēng)地位。

4為代理服務(wù)業(yè)務(wù)——縮小或放棄。

第四篇：浦發(fā)銀行

浦發(fā)銀行公司治理

摘要：公司治理理論是企業(yè)理論的重要組成部分。公司治理理論認(rèn)為，“公司治理以現(xiàn)代公司為主要對(duì)象，以監(jiān)督與激勵(lì)為核心內(nèi)容”：“公司治理不僅僅研究公司治理結(jié)構(gòu)中對(duì)經(jīng)營(yíng)者的監(jiān)督與制衡作用，也強(qiáng)調(diào)如何通過(guò)公司治理結(jié)構(gòu)和機(jī)制來(lái)保證公司決策的有效性和科學(xué)性，從而維護(hù)公司多方面利害相關(guān)者的利益”。公司進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，借鑒國(guó)際上成熟的公司治理經(jīng)驗(yàn)，努力構(gòu)建和形成合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)，通過(guò)明晰公司治理各主體的職責(zé)邊界，實(shí)現(xiàn)各利益相關(guān)者的利益均衡化和最大化，保護(hù)存款人的利益，為股東贏取回報(bào)，為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值，努力建設(shè)資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、效益良好的具有核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的現(xiàn)代金融服務(wù)企業(yè)。

關(guān)鍵詞：公司治理、股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、內(nèi)部控制制度

上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）是于1992年 10 月成立、1993年 1 月9 日正式開業(yè)、1999 年11 月在上海證券交易所掛牌上市，是《證券法》頒布后國(guó)內(nèi)第一家按照規(guī)范上市的商業(yè)銀行?，F(xiàn)注冊(cè)資本金 143.49億元，是以企業(yè)法人和社會(huì)公眾共同參股的、新型的、全國(guó)性的、資本多元化的上市商業(yè)銀行。

作為上海新一輪改革開放的產(chǎn)物，特別是作為股份制商業(yè)銀行，公司從成立之初，就一直致力于建立和完善股份制商業(yè)銀行的運(yùn)行機(jī)制，在國(guó)內(nèi)較早實(shí)施了資產(chǎn)負(fù)債比例管理、授權(quán)授信經(jīng)營(yíng)以及審貸分離，形成了具有自身特色的內(nèi)部控制和管理制度，依法經(jīng)營(yíng)，規(guī)范操作，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。建行18 年來(lái)，公司積極支持并促進(jìn)上海經(jīng)濟(jì)振興和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在規(guī)模迅速擴(kuò)大的同時(shí)，公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展健康、迅速，取得了明顯的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

1、關(guān)于股東與股東大會(huì)：公司嚴(yán)格按照《公司章程》、《股東大會(huì)的議事規(guī)則》的要求召集、召開股東大會(huì)，2010 公司共召開了三次股東大會(huì)，通過(guò)決議 14 項(xiàng)，保證股東對(duì)公司重大事項(xiàng)的 知情權(quán)、參與權(quán)和表決權(quán)，確保所有股東享有平等地位，確保所有股東能夠充分行使自己的權(quán)利。

2、關(guān)于董事與董事會(huì)：公司第四屆董事會(huì)現(xiàn)有19名董事，其中行內(nèi)董事 4 名、股東單位董事8名、獨(dú)立董事7名，獨(dú)立董事均由金融、法律、戰(zhàn)略管理等方面有較大社會(huì)影響的專業(yè)人士擔(dān)任。報(bào)告期內(nèi)董事會(huì)共召開 6 次，通過(guò)決議 64 項(xiàng)。董事會(huì)下設(shè)的委員會(huì)有戰(zhàn)略委員會(huì)、提名委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn) 控制與關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)、薪酬與考核委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)和資本與經(jīng)營(yíng)管理委員會(huì)六個(gè)委員會(huì)，各委員會(huì)分工明確，權(quán)責(zé)分明，有效運(yùn)作；董事會(huì)專門委員會(huì)召開17 次，共通過(guò)決議71 項(xiàng)。公司董事運(yùn)用豐富的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和良好的職業(yè)道德，在確定公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略、聘任高級(jí)管理層成員、制訂銀行的財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案、利潤(rùn)分配方案、完善銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率管理、監(jiān)督高級(jí)管理層的有效履職、監(jiān)督銀行財(cái)務(wù)報(bào)告的完整性、準(zhǔn)確性等方面傾注了大量的時(shí)間和精力，確保銀行遵守法律、法規(guī)、規(guī)章，切實(shí)保護(hù)股東的合法權(quán)益，關(guān)注和維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者的利益，有效履行受托職責(zé)。

3、關(guān)于監(jiān)事和監(jiān)事會(huì)：公司第四屆監(jiān)事會(huì)現(xiàn)有監(jiān)事9 名，其中外部監(jiān)事2 名、職工代表監(jiān)事3名；監(jiān)事會(huì)下設(shè)提名委員會(huì)。全體監(jiān)事勤勉、盡責(zé)，認(rèn)真發(fā)揮好監(jiān)事會(huì)對(duì)銀行合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控制度建設(shè)和經(jīng)營(yíng)成果真實(shí)性的監(jiān)督作用。報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事會(huì)共召開 6 次會(huì)議，共通過(guò) 62 項(xiàng)決議。公司監(jiān)事認(rèn)真履行職責(zé)，本著對(duì)股東負(fù)責(zé)的精神，對(duì)公司財(cái)務(wù)以及董事、行長(zhǎng)和其他高級(jí)管理人員履行職責(zé)的合法合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督。

4、關(guān)于高級(jí)管理層：公司高級(jí)管理層現(xiàn)設(shè) 1 名行長(zhǎng)、6 名副行長(zhǎng)、1 名董事會(huì)秘書、1 名財(cái)務(wù)總監(jiān)。公司高管層在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，積極應(yīng)對(duì)金融危機(jī)挑戰(zhàn)，努力提升管理水平，緊緊抓住國(guó)家實(shí)施“保增長(zhǎng)”策略和上海加快“兩個(gè)中心”建設(shè)帶來(lái)的重大發(fā)展機(jī)遇，積極加大業(yè)務(wù)和客戶拓展力度，加快改革和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控工作，資本效益和投資回報(bào)不斷提高，資產(chǎn)質(zhì)量經(jīng)受住了經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的初步考驗(yàn)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、社會(huì)影響力、企業(yè)凝聚力得到進(jìn)一步增強(qiáng)，全面并超額完成董事會(huì)下達(dá)的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模實(shí)現(xiàn)了歷史性的跨越。公司高級(jí)管理層下設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)、營(yíng)銷推進(jìn)委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、信息化建設(shè)委員會(huì)等。

5、關(guān)于信息披露與透明度：公司嚴(yán)格按照法律、法規(guī)和公司章程，以及公司信息披露制度的規(guī)定，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地披露有關(guān)信息，并確保所有股東有平等的機(jī)會(huì)獲得信息。報(bào)告期內(nèi)完成定期報(bào)告披露 4 次，臨時(shí)公告披露 31 次，對(duì)公司“三會(huì)”決議以及重大事項(xiàng)如增發(fā) A 股、實(shí)施利潤(rùn)分配等及時(shí)進(jìn)行了公告。2010 年 1 月 5 日我行披露業(yè)績(jī)快報(bào)，再次成為滬深兩市首家披露業(yè)績(jī)快報(bào)的公司。報(bào)告期內(nèi)董事會(huì)通過(guò)了《內(nèi)幕信息知情人管理制度》和《外部信息使用人管理制度》，加 強(qiáng)了公司信息的管理，既有效提升了公司經(jīng)營(yíng)管理的透明度，較好地履行了上市公司信息披露的義務(wù)，也為投資者全面了解公司經(jīng)營(yíng)狀況和防止內(nèi)幕交易等創(chuàng)造了條件。

公司的內(nèi)部控制制度的完整性、合理性與有效性和內(nèi)部控制執(zhí)行情況

公司董事會(huì)一貫重視履行建立健全并有效實(shí)施內(nèi)部控制的責(zé)任,治理結(jié)構(gòu)和議事規(guī)則規(guī)范，決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責(zé)權(quán)限明確，為公司實(shí)施內(nèi)部控制奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。公司通過(guò)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，能夠識(shí)別與實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)相關(guān)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)，確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受度，采取審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好策略。本報(bào)告期，公司以監(jiān)管政策為指引進(jìn)行了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以新資本協(xié)議為抓手開展了信用、市場(chǎng)和操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以規(guī)章制度為依據(jù)組織了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以應(yīng)對(duì)本外幣流動(dòng)性的壓力強(qiáng)化了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

公司在各項(xiàng)控制活動(dòng)中，不斷完善內(nèi)部控制制度建設(shè)，優(yōu)化內(nèi)部控制措施，強(qiáng)化內(nèi)部控制制度執(zhí)行力，確保業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)處于受控狀態(tài)。本報(bào)告期，公司持續(xù)開展各項(xiàng)控制活動(dòng)，表現(xiàn)在：制度控制持續(xù)完善，崗位控制持續(xù)加強(qiáng)，授權(quán)控制持續(xù)強(qiáng)化，流程控制持續(xù)優(yōu)化，系統(tǒng)控制持續(xù)提升，應(yīng)急能力持續(xù)增強(qiáng)，提高了內(nèi)部控制的充分性、合規(guī)性、有效性和適宜性。

通過(guò)對(duì)內(nèi)部控制的自我評(píng)估, 公司尚未發(fā)現(xiàn)存在內(nèi)部控制設(shè)計(jì)或執(zhí)行方面的重大缺陷，但仍然存在“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”執(zhí)行力有待進(jìn)一步加強(qiáng)、政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)需要持續(xù)防范、柜臺(tái)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)內(nèi)控措施有待提高等問題，盡管這些問題對(duì)公司內(nèi)部控制目標(biāo)尚不構(gòu)成嚴(yán)重負(fù)面影響或潛在嚴(yán)重負(fù)面影響，公司仍高度重視，并采取整改措施予以解決。

綜上,公司董事會(huì)認(rèn)為，本報(bào)告期內(nèi)，公司內(nèi)部控制制度基本健全、執(zhí)行有效，內(nèi)控水平有了提高，內(nèi)控體系日趨完善。公司將根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化以及業(yè)務(wù)發(fā)展需要，不斷完善內(nèi)部控制管理，進(jìn)一步提升內(nèi)部控制的有效性和規(guī)范性。

公司進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推出新的業(yè)務(wù)品種或開展衍生金融業(yè)務(wù)情況

報(bào)告期內(nèi)公司加強(qiáng)了對(duì)創(chuàng)新的統(tǒng)籌管理，編制了創(chuàng)新計(jì)劃，推進(jìn)了一批重點(diǎn)創(chuàng)新項(xiàng)目，嘗試了創(chuàng)新示范行機(jī)制，創(chuàng)新領(lǐng)域逐步擴(kuò)大；同時(shí)綜合化、國(guó)際化進(jìn)展顯著，進(jìn)一步擴(kuò)大了經(jīng)營(yíng)空間：

1、滿足客戶多元化需求，融資與理財(cái)類產(chǎn)品創(chuàng)新勢(shì)頭強(qiáng)勁。直接股權(quán)基金業(yè)務(wù)連續(xù)兩年同業(yè)第一，在托管、項(xiàng)目對(duì)接、基金募集、投貸聯(lián)動(dòng)等方面實(shí)現(xiàn)了與 PE 全鏈條業(yè)務(wù)合作，目前托管數(shù)突破了 100 家，規(guī)模超過(guò) 500 億元，市場(chǎng)占比為 40%。綠色金融業(yè)務(wù)保持領(lǐng)先，簽約法國(guó)開發(fā)署綠色中間信貸二期項(xiàng)目，與 IFC簽約能效項(xiàng)目 11 筆，成功中標(biāo)亞洲開發(fā)銀行建筑節(jié)能融資唯一合作銀行，成功推出排污權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。豐富了“住房貸、經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸”的個(gè)貸業(yè)務(wù)體系，特別是推出“融資易”業(yè)務(wù)，進(jìn)一步豐富了擔(dān)保方式，鞏固公司個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的市場(chǎng)影響力，并在全行推廣個(gè)人消費(fèi)信用貸款。

2、強(qiáng)化負(fù)債業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，渠道結(jié)算類產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新?？缇橙嗣駧攀崭稑I(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展至服務(wù)貿(mào)易、資本項(xiàng)目等，為企業(yè)開發(fā)出低成本境外融資渠道，為 9 家境外銀行開立跨境人民幣同業(yè)往來(lái)帳戶，全年跨境人民幣結(jié)算量達(dá)到 57.55 億元。探索基金網(wǎng)上銷售支付新模式，推出浦發(fā)-通聯(lián)證券投資基金。

結(jié)論：綜上所述，浦發(fā)銀行積極探索金融創(chuàng)新，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)實(shí)力不斷增強(qiáng)。至2010年12月底，公司總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)21,621億元，本外幣貸款余額11,465億元，各項(xiàng)存款余額16,387億元，實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)190.76億元。目前，在全國(guó)27個(gè)省、市、自治區(qū)，106座重點(diǎn)城市，設(shè)立了34家直屬分行，655個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，在香港設(shè)立了代表處，員工達(dá)24674名，架構(gòu)起全國(guó)性商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)服務(wù)格局。

參考文獻(xiàn)：

1、浦發(fā)銀行2010報(bào)告：

2、http://004km.cn/docpage/c441/200601/0125_441_13460.aspx

3、中華人民共和國(guó)《公司法》，2006

第五篇：浦發(fā)銀行

上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司

上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱:浦發(fā)銀行）是1992年8月28日經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、1993年1月9日開業(yè)、1999年在上海證券交易所掛牌上市（股票交易代碼：600000）的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海。目前，注冊(cè)資本金143.48億元。良好的業(yè)績(jī)、誠(chéng)信的聲譽(yù)，使浦發(fā)銀行成為中國(guó)證券市場(chǎng)中備受關(guān)注和尊敬的上市公司。

秉承“篤守誠(chéng)信、創(chuàng)造卓越”的經(jīng)營(yíng)理念，浦發(fā)銀行積極探索金融創(chuàng)新，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)實(shí)力不斷增強(qiáng)。至2010年12月底，公司總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)21,621億元，本外幣貸款余額11,465億元，各項(xiàng)存款余額16,387億元，實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)190.76億元。目前，在全國(guó)27個(gè)省、市、自治區(qū)，106座重點(diǎn)城市，設(shè)立了34家直屬分行，655個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，在香港設(shè)立了代表處，員工達(dá)24674名，架構(gòu)起全國(guó)性商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)服務(wù)格局。

上市以來(lái)，浦發(fā)銀行連續(xù)多年被《亞洲周刊》評(píng)為“中國(guó)上市公司100強(qiáng)”；2010年5月獲評(píng)英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》全球市值500強(qiáng)企業(yè)第255位，持續(xù)跳升；2010年2月英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布“全球金融品牌500強(qiáng)”榜單，浦發(fā)銀行位居76位，居中國(guó)內(nèi)地上榜銀行第七位，成為國(guó)內(nèi)銀行中品牌價(jià)值增幅最高的銀行，表現(xiàn)出良好的金融品牌價(jià)值；同年7月該雜志發(fā)布世界銀行1000強(qiáng)排名，浦發(fā)銀行按核心資本排名第108位，按總資產(chǎn)規(guī)模排名第81位,穩(wěn)居百?gòu)?qiáng)行列；2010年3月榮膺《亞洲銀行家》“2005-2009亞洲地區(qū)最佳上市銀行”,4月榮膺“2010中國(guó)最強(qiáng)銀行”；6月榮膺《福布斯》中文版“中國(guó)品牌價(jià)值榜50強(qiáng)”第15位，在上榜銀行中名列第6位。

深耕金融服務(wù)的同時(shí)，浦發(fā)銀行積極踐行社會(huì)責(zé)任，致力于打造優(yōu)秀企業(yè)公民。2008年6月評(píng)級(jí)研究機(jī)構(gòu)Reputex（崇德）公布“中國(guó)十佳可持續(xù)發(fā)展企業(yè)”，浦發(fā)銀行作為中國(guó)金融業(yè)唯一企業(yè)入選；10月浦發(fā)銀行繼2006-2007年蟬聯(lián)上海美國(guó)商會(huì)“企業(yè)社會(huì)責(zé)任實(shí)踐獎(jiǎng)”，再度獲評(píng)“2006-2008CSR持續(xù)成就特別獎(jiǎng)”；2009年12月在“第六屆中國(guó)最佳企業(yè)公民評(píng)選”活動(dòng)中獲得“2009中國(guó)最佳企業(yè)公民”大獎(jiǎng)；2010年6月獲得第五屆“大眾證券杯”中國(guó)上市公司競(jìng)爭(zhēng)力公信力TOP10調(diào)查“最具社會(huì)責(zé)任上市公司”稱號(hào)；7月蟬聯(lián)A股上市公司社會(huì)責(zé)任報(bào)告評(píng)級(jí)銀行業(yè)第二位；同月，入選恒生可持續(xù)發(fā)展企業(yè)指數(shù)系列；8月,獲評(píng)“2010

年聯(lián)合國(guó)全球契約·中國(guó)企業(yè)社會(huì)責(zé)任“典范報(bào)告”獎(jiǎng)。

浦發(fā)銀行將繼續(xù)推進(jìn)金融創(chuàng)新，因時(shí)而變、順勢(shì)而為、乘勢(shì)而上，以“新思維，心服務(wù)”為指引，努力建設(shè)成為具有核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的現(xiàn)代金融服務(wù)企業(yè)。