第一篇：村鎮(zhèn)銀行服務(wù)部試題(二)
1、村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定是根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》等有關(guān)法律法規(guī)制定的。
（√）
2、村鎮(zhèn)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（×）
3、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理。（√）
4、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。（√）
5、村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準(zhǔn)。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起15日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。（×）
6、村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)受撥付營運資金額度及比例的限制。（×）
7、村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起（2）個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。（√）
8、村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)通過所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。（√）
9、經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機構(gòu)，由決定機關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（√）
10、村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)設(shè)置按照《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（√）
11、村鎮(zhèn)銀行最大銀行業(yè)金融機構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的（20%），單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的（10%），單一非銀行金融機構(gòu)或單一非金融機構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的（10%）。（√）
12、村鎮(zhèn)銀行在向工商行政管理部門登記后，向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。（√）
13、村鎮(zhèn)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資。但是可以接受本行股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。（×）
14、村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自村鎮(zhèn)銀行成立之日起（3）年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。（√）
15、村鎮(zhèn)銀行的實收資本變更后，不必相應(yīng)變更其注冊資本。（×）
16、村鎮(zhèn)銀行的組織機構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。（√）
17、村鎮(zhèn)銀行必須設(shè)立董事會，行使決策和監(jiān)督職能。（×）
18、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立有效的監(jiān)督制衡機制。不設(shè)董事會的，應(yīng)由利益相關(guān)者組成的監(jiān)督部門崗位或利益相關(guān)者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責(zé)。（√）
19、村鎮(zhèn)銀行董事會或監(jiān)督管理部門崗位應(yīng)對行長實施年度專項審計。（√）
20、村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員對村鎮(zhèn)銀行負(fù)有忠實義務(wù)和勤勉義務(wù)。（√）
21、村鎮(zhèn)銀行董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)置不同的專業(yè)委員會，提高決策管理水平。（√）
22、村鎮(zhèn)銀行要建立適合自身業(yè)務(wù)特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制，培育與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的企業(yè)文化。（√）
23、村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)首先充分滿足縣域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。確已滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)村資金需求的，其富余資金可投放當(dāng)?shù)仄渌a(chǎn)業(yè)、購買涉農(nóng)債券或向其他金融機構(gòu)融資。（√）
24、村鎮(zhèn)銀行對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。（√）
25、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)確保資本充足率在任何時點不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。（√）
26、村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務(wù)會計制度以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立健全財務(wù)、會計制度。（√）
27、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立信息披露制度，及時披露年度經(jīng)營情況、重大事項等信息。（√）
28、村鎮(zhèn)銀行開展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理。（√）
29、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和當(dāng)?shù)乜蛻舻慕鹑诜?wù)需求，結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查結(jié)果，依法審批村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍和新增業(yè)務(wù)種類。（√）
30、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)建立對村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農(nóng)貸款情況進(jìn)行考核評價。（√）
31、村鎮(zhèn)銀行違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時進(jìn)行整改，防范風(fēng)險。（√）
32、村鎮(zhèn)銀行及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律、行政法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（√）
33、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法是根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定制定的。
√）
34、村鎮(zhèn)銀行及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的處罰決定不服的，不得提請行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。（錯誤）
35、村鎮(zhèn)銀行的接管、解散、撤銷和破產(chǎn)，執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。（√）
36、村鎮(zhèn)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向發(fā)證機關(guān)繳回金融許可證，及時到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。（√）
37、申請人應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。（√）
38、境外金融機構(gòu)對農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例執(zhí)行《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。（√）
39、定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。
（√）
40、轉(zhuǎn)賬支票可以異地使用，金額上限目前為30萬元。
（×）
41、大額支付系統(tǒng)主要處理同城和異地、商業(yè)銀行跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)。
（√）
42、與銀行簽訂協(xié)議后可使用機打支票，同一單位手寫機打票據(jù)可以混合使用。
（√）
43、個人結(jié)算賬戶不能通過銀行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
（×）
44、委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式。
（×）
45、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過2個月。
（√）
46、個人活期儲蓄戶能辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)和轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)。
（×）
47、第五套人民幣100元正面主景是毛澤東頭像，背面主景是人民大會堂。
（×）
48、中期貸款，系指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。
（√）
49、中央財政農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼標(biāo)準(zhǔn)為：當(dāng)年貸款平均余額同比增長、年末存貸比高于50%且達(dá)到銀監(jiān)會監(jiān)管指標(biāo)要求的村鎮(zhèn)銀行，按其當(dāng)年貸款平均余額的1%給予補貼。（×）
50、中央財政農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼標(biāo)準(zhǔn)中的貸款平均余額余額，是每季度末貸款余額之和除以季度數(shù)。（√）
51、財政部門對縣域金融機構(gòu)當(dāng)年涉農(nóng)貸款平均余額同比增長超過15%的部分，按2%的比例給予獎勵。對年末不良貸款率高于3%且同比上升的縣域金融機構(gòu)，不予獎勵。（√）
52、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等3類新型農(nóng)村金融機構(gòu)銀行業(yè)監(jiān)管費，按照收費標(biāo)準(zhǔn)的50%執(zhí)行。（×）53、2013年12月31日前金融企業(yè)涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金，準(zhǔn)予在計算應(yīng)納稅所得額時扣除。（√）54、2009年1月1日至2013年12月31日期間，對金融機構(gòu)發(fā)放的農(nóng)戶小額貸款（5萬元以下）利息收入，減半征收營業(yè)稅；對上述利息收入在計算應(yīng)納稅所得額時，按90%減計收入。（×）55、2015年12月31日前對農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、由銀行業(yè)機構(gòu)全資發(fā)起設(shè)立的貸款公司以及法人機構(gòu)所在地在縣及縣（市）以下地區(qū)的農(nóng)村合作銀行以及農(nóng)村商業(yè)銀行的金融保險業(yè)收入減按3%的稅率征收營業(yè)稅。（√）
56、中國人民銀行將支農(nóng)貸款政策沒有擴大到村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等3類新型農(nóng)村金融機構(gòu)。（×）
57、村鎮(zhèn)銀行準(zhǔn)入資本范圍一是對所有社會資本放開，二是對所有的金融機構(gòu)放開。（√）
58、村鎮(zhèn)銀行屬于農(nóng)村中小金融機構(gòu)。（√）
59、監(jiān)管機構(gòu)對村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管評級借鑒商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)管評級的基本原則、方法和國際通用的駱駝評級體系。（√）60、監(jiān)管評級是監(jiān)管機構(gòu)在日常非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查基礎(chǔ)上，依據(jù)所掌握的信息，從定量和定性兩個方面對村鎮(zhèn)銀行的主要經(jīng)營管理要素進(jìn)行評價。（√）
61、監(jiān)管評級堅持定性指標(biāo)分值原則上不應(yīng)高于定量指標(biāo)分值的原則（√）
62、監(jiān)管評級方法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立二年（含）以上的所有村鎮(zhèn)銀行法人機構(gòu)。（√）
63、評級要素分為資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、管理狀況、盈利狀況、流動性狀況、農(nóng)村金融服務(wù)狀況六項。（√）64、單項要素評級和綜合評級結(jié)果均以1級至6級表示，越大的數(shù)字表明越低的級別和越高的監(jiān)管關(guān)注程度。（√）65、綜合評級結(jié)果為2級的分值區(qū)間75分至90分。（√）66、凡年度發(fā)生案件的村鎮(zhèn)銀行，綜合評級結(jié)果應(yīng)在上述評級結(jié)果的基礎(chǔ)上下調(diào)一個級次；凡年度發(fā)生百萬元以上案件的村鎮(zhèn)銀行，綜合評級結(jié)果不應(yīng)高于4級。（√）67、村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管評級的基礎(chǔ)是評級信息的收集和整理。主監(jiān)管員對于收集到的所有評級信息進(jìn)行綜合整理分析。（√）68、審核工作由屬地監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)人或分管非現(xiàn)場監(jiān)管負(fù)責(zé)人牽頭，被評級銀行主監(jiān)管員、復(fù)評小組負(fù)責(zé)人牽頭人以及資深的監(jiān)管人員通過評級審核會議集體討論進(jìn)行。（√）69、會的審查工作由合作部審查小組負(fù)責(zé)。審查的重點是各地對評級尺度的把握情況以及各銀監(jiān)局對屬地監(jiān)管機構(gòu)審核確定的評級項目和結(jié)果進(jìn)行調(diào)整的內(nèi)容。（√）70、會確定的最終評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)在收到上報的評級資料和結(jié)果后20個工作日內(nèi)反饋各銀監(jiān)局。（√）
71、監(jiān)管機構(gòu)及參與評級工作的監(jiān)管人員應(yīng)當(dāng)對村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管評級結(jié)果進(jìn)行嚴(yán)格保密，嚴(yán)禁向第三方披露監(jiān)管評級情況。（√）
72、監(jiān)管機構(gòu)須嚴(yán)格按照規(guī)定的程序和形式向村鎮(zhèn)銀行董事會、監(jiān)事會和主發(fā)起人董事會通報被評級村鎮(zhèn)銀行的綜合評級結(jié)果以及存在的主要風(fēng)險和問題，不得向村鎮(zhèn)銀行和主發(fā)起人披露各單項要素的評級結(jié)果和具體評分情況。此外，監(jiān)管機構(gòu)也不可以將監(jiān)管評級結(jié)果向公眾披露。（√）73、銀行董事會、監(jiān)事會和主發(fā)起人董事會也應(yīng)當(dāng)對監(jiān)管評級結(jié)果嚴(yán)格保密，不得向董事會、監(jiān)事會以外的任何人員披露，更不可以出于商業(yè)目的或其他考慮向新聞媒體或社會公眾披露。（√）
74、監(jiān)管機構(gòu)要將經(jīng)負(fù)責(zé)人審定的評級結(jié)果連同主監(jiān)管員的評級結(jié)果、復(fù)評意見在每年2月底前一并上報銀監(jiān)局。（√）75、工作完成后，各銀監(jiān)局應(yīng)將審查意見、屬地監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)人審定的評級結(jié)果、復(fù)評調(diào)整的內(nèi)容及有關(guān)情況在每年3月20日前一并上報銀監(jiān)會。（√）
76、會在收到各銀監(jiān)局上報的評級資料和評級結(jié)果后，要對銀監(jiān)局評定為2級及2級以上的評級結(jié)果進(jìn)行認(rèn)真審查，以確保全國評級尺度統(tǒng)一、評級結(jié)果客觀準(zhǔn)確和公平公正。（√）
77、收到銀監(jiān)會反饋的最終評級結(jié)果后，應(yīng)當(dāng)在10個工作日內(nèi)反饋屬地監(jiān)管機構(gòu)。（√）
78、合評級為4級的村鎮(zhèn)銀行，對其產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動進(jìn)行一定的限制，必要時應(yīng)約見其董事會、監(jiān)事會和高級管理層成員談話，責(zé)令整改。（√）
79、銀行如果對評級結(jié)果有異議，應(yīng)當(dāng)在10個工作日內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)提出反饋意見，如果沒有異議，應(yīng)當(dāng)在一個月內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)提供回應(yīng)報告和確認(rèn)書，確認(rèn)評級結(jié)果并提出對問題和缺陷的整改措施。（√）
80、合評級為5級、6級的村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行，應(yīng)追究其責(zé)任，并限制其準(zhǔn)入事項。（√）
81、評級為3級的村鎮(zhèn)銀行通常被認(rèn)為低于滿意程度，監(jiān)管機構(gòu)會適當(dāng)提高對這類銀行的非現(xiàn)場監(jiān)管分析與現(xiàn)場檢查的頻率和深度，并在市場準(zhǔn)入方面給予一定的約束。（√）82、合評級為5級的村鎮(zhèn)銀行，需要給予持續(xù)的監(jiān)管關(guān)注，應(yīng)限制其高風(fēng)險的經(jīng)營行為，必要時采取更換高級管理人員，安排重組或?qū)嵤┙庸艿却胧?。（√?/p>
83、監(jiān)管機構(gòu)在收到銀監(jiān)局反饋的評級意見后，將最終評級結(jié)果以及各單項要素存在的主要風(fēng)險和問題，通過會談、審慎監(jiān)管會議等途徑通報給村鎮(zhèn)銀行的董事會，必要時一并提出整改建議。（√）
84、銀行是獨立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事責(zé)任。依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。（√）
85、<市>設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)<鎮(zhèn)>設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣。（√）
86、銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機構(gòu)或單一非金融機構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。（√）
87、條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)可以組建一人有限責(zé)任公司形式的村鎮(zhèn)銀行。（√）
88、農(nóng)村金融機構(gòu)包括： 村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、貸款公司。（√）
89、銀行是指經(jīng)中國銀行監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在 農(nóng)村地區(qū) 地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。（√）
90、地區(qū)是指中西部、東北和海南省的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他?。▍^(qū)、市）的 國定 貧困縣和 省定 貧困縣。（√）
91、銀行是獨立的企業(yè) 法人，享有由股東投資形成的全部法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事責(zé)任。（√）92、銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融 機構(gòu)。（√）
93、銀行的最大銀行業(yè)金融機構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的 20 %，單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的 10 %，單一非銀行金融機構(gòu)或單一非金融機構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的 10 %。（√）94、06 年選擇6個?。▍^(qū)）開展試點設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。（√）95、立 10家（含）以上新型農(nóng)村金融機構(gòu)的主發(fā)起人，允許其設(shè)立新型農(nóng)村金融機構(gòu)管理總部；對設(shè)立 30 家（含）以上新型農(nóng)村金融機構(gòu)的主發(fā)起人，允許其探索組建新型農(nóng)村金融機構(gòu)控股公司；允許西部除省會城市外的其他地區(qū)和中部老、少、邊、窮等經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)以地（市）為單位組建 總分行 制的村鎮(zhèn)銀行。（√）
96、行監(jiān)管政策規(guī)定：組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式由 銀監(jiān)會 確定主發(fā)起行及設(shè)立數(shù)量和地點，由銀監(jiān)局具體實施準(zhǔn)入的方式。（√）
97、銀行主發(fā)起行監(jiān)管評級達(dá) 二 級以上（含），滿足持續(xù)審慎監(jiān)管要求。（√）
98、單位和個人不得將公款以個人名義轉(zhuǎn)為儲蓄存款。（√）99、存款賬戶的有效期限最長不超過2年。（√）。100、構(gòu)不代 任何單位和個人、凍結(jié)或者劃撥儲蓄存款，國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（√）101、取定期儲蓄的起存金額 50元。（√）102、人員不得領(lǐng)用重要空白憑證。（√）
103、款期限最長一般不得超過 10年。（√）。
104、準(zhǔn)站姿，姿態(tài)要求不叉腰，不抱胸，不倚靠。（√）105、設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。（對）
106、農(nóng)村合作銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。107、村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)。最大股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的（20%），單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的（10%），單一非銀行金融機構(gòu)或單一非金融機構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的（10%）。（√）
108、村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起（4個月）內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。（√）109、村鎮(zhèn)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。（√）
110、村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。（√）
111、村鎮(zhèn)銀行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起（6個月）內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前（1個月）向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起（20日）內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為（3個月）。（√）
112、貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。（√）113、貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。（√）114、貸款公司的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。（√）
115、貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。（√）
116、單個自然人投資農(nóng)村信用合作聯(lián)社，入股比例不得超過股本總額的（2％），職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村信用合作聯(lián)社股本總額的（20％）。（√）
117、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。（√）118、農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起（6個月）。（√）
119、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起（2個月）內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。（√）
120、農(nóng)村信用合作聯(lián)社自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起（6個月）內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前（1個月）向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起（20日）內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為（3個月）。（√）
121、設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。（√）122、單個農(nóng)民或單個農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的（10%）。（√）
123、農(nóng)村資金互助社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起（4個月）內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。（√）
124、農(nóng)村資金互助社的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起（6個月）。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前（1個月0向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起(20日)內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長期限為(3個月)。（√）125、農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起（2個月）內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。（√）126、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其籌建方案由法人機構(gòu)事前報告開業(yè)決定機關(guān)。（錯誤）
127、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行設(shè)立異地支行的籌建、開業(yè)申請應(yīng)同時抄送申請人所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局?；I建批準(zhǔn)文件和開業(yè)核準(zhǔn)文件可以不用抄送申請人所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。（錯誤）
128、法人機構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”和“農(nóng)村資金互助社”等機構(gòu)種類的字樣，并符合惟一性和商譽保護(hù)原則。
129、農(nóng)村中小金融機構(gòu)變更組織形式，須按相關(guān)金融機構(gòu)設(shè)立條件和程序申請行政許可。
130、轉(zhuǎn)讓地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社股權(quán)的，受讓的單個農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社持股比例不得超過地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社股本總額的10％，入股金額不得超過其自身實收資本的50％。
131、向境外金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。（對）
132、農(nóng)村中小金融機構(gòu)在境內(nèi)公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)法律法規(guī)及中國證監(jiān)會有關(guān)的規(guī)定條件。（對）
133、儲蓄所升格為分社應(yīng)當(dāng)符合分社設(shè)立條件，儲蓄所、分社升格為信用社應(yīng)當(dāng)符合信用社設(shè)立條件，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的分支機構(gòu)升格應(yīng)當(dāng)符合支行或分理處設(shè)立條件。（對）
134、分支機構(gòu)降格必須需要行政許可，并應(yīng)事后報告決定機關(guān)。（錯誤）
135、分支機構(gòu)終止?fàn)I業(yè)（被依法撤銷除外），其法人機構(gòu)不必提交終止?fàn)I業(yè)申請。
136、申請開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。（對）137、申請募集次級定期債務(wù)和申請發(fā)行次級債券，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。（對）
138、申請開辦衍生金融產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。（對）
139、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社申請統(tǒng)一貸記卡品牌，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
140、申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)，由證監(jiān)會受理、證監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合審查并決定。（對）
141、申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。（對）
142、開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。（對）
143、申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。（對）144、申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會另行規(guī)定。（對）
145、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、獨立董事、其他董事及董事會秘書；農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、獨立理事及其他理事須經(jīng)任職資格許可。
146、農(nóng)村中小金融機構(gòu)擬任的高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解擬任職職務(wù)的職責(zé)，熟悉同類型機構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。（對）
147、對不符合第一百四十三條、第一百四十五條和第一百四十六條規(guī)定的擬任人，農(nóng)村中小金融機構(gòu)如認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需的知識、經(jīng)驗和能力，可以提出個案申請。（對）148、董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由法人機構(gòu)提交。
149、銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員，貸款公司總經(jīng)理，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事和高級管理人員，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任的任職資格申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。
150、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長、行長和?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、主任任職資格申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。（對 151、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社及其分支機構(gòu)新設(shè)立時，董事（理事）和高級管理人員的任職資格申請，不能與該機構(gòu)開業(yè)許一并核準(zhǔn)。
152、董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員任職資格談話、考察和考試由決定機關(guān)或由決定機關(guān)授權(quán)受理機關(guān)在審查中或事前進(jìn)行。（對）
153、擬任人在同一法人機構(gòu)內(nèi)調(diào)動，且新任職務(wù)的任職資格條件與其目前擁有的有效任職資格的條件相同的，其新任職機構(gòu)應(yīng)在擬任人正式任職前向所在地監(jiān)管機構(gòu)提交書面報告，具體說明擬任人目前擁有的任職資格情況，其擬任職務(wù)的名稱、職責(zé)、權(quán)限，并確認(rèn)其擬任職務(wù)的任職資格條件與其目前擁有的任職資格條件相同，擬任人不存在不符合任職資格條件的情形，不需要為該人員重新申請任職資格。（對）
154、農(nóng)村中小金融機構(gòu)設(shè)監(jiān)事長的，對其任職資格條件和程序參照董事長（理事長）執(zhí)行。（對）
155、村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定是根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》等有關(guān)法律法規(guī)制定的。
（對）156、村鎮(zhèn)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（錯誤）
157、村鎮(zhèn)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（對）158、村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。（對）159、村鎮(zhèn)銀行可以發(fā)放異地貸款。（錯誤）
160、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。（對）
161、村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準(zhǔn)。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。（對）162、村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起兩個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
163、村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)不受撥付營運資金額度及比例的限制。（對）
164、村鎮(zhèn)銀行在向工商行政管理部門登記后，向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。（對）165、村鎮(zhèn)銀行的實收資本變更后，不必相應(yīng)變更其注冊資本。（錯）
166、村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)首先充分滿足縣域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。確已滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)村資金需求的，其富余資金可投放當(dāng)?shù)仄渌a(chǎn)業(yè)、購買涉農(nóng)債券或向其他金融機構(gòu)融資。（對）
167、村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務(wù)會計制度以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立健全財務(wù)、會計制度。（對）
168、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立信息披露制度，及時披露年度經(jīng)營情況、重大事項等信息。（對）
169、村鎮(zhèn)銀行開展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理。（對）
170、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和當(dāng)?shù)乜蛻舻慕鹑诜?wù)需求，結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查結(jié)果，依法審批村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍和新增業(yè)務(wù)種類。（對）171、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)建立對村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農(nóng)貸款情況進(jìn)行考核評價。（對）
172、村鎮(zhèn)銀行違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時進(jìn)行整改，防范風(fēng)險。（對）173、村鎮(zhèn)銀行及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的處罰決定不服的，不得提請行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。（錯誤）
174、村鎮(zhèn)銀行的接管、解散、撤銷和破產(chǎn)，執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。（對）175、村鎮(zhèn)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向發(fā)證機關(guān)繳回金融許可證，及時到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。（對）
176、監(jiān)管部門應(yīng)引導(dǎo)商業(yè)銀行努力實現(xiàn)小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。（對）
177、監(jiān)管部門應(yīng)該優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場準(zhǔn)入事項的有關(guān)申請，提高行政審批效率。（對）
178、監(jiān)管部門不應(yīng)該受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場準(zhǔn)入事項的有關(guān)申請，提高行政審批效率。（錯誤）
179、監(jiān)管部門對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行，不支持其在機構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建多家專營機構(gòu)網(wǎng)點。（錯）
180、監(jiān)管部門不鼓勵商業(yè)銀行新設(shè)或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)分支行或特色分支行。（錯）181、對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，監(jiān)管部門優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，同時嚴(yán)格監(jiān)控所募集資金的流向。（對）
182、對于運用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理。（對）
183、監(jiān)管部門對于未使用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標(biāo)準(zhǔn)的前提下，可視為零售貸款。（對）
184、監(jiān)管部門在計算存貸比時，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。（對）
185、監(jiān)管部門應(yīng)該根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險、成本和核銷等具體情況，對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當(dāng)降低小企業(yè)不良貸款比率容忍度。（錯）
186、監(jiān)管部門應(yīng)積極推動多元化小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)，拓寬小企業(yè)融資渠道。（對）
187、商業(yè)銀行應(yīng)加大對小型微型企業(yè)的貸款投放，努力實現(xiàn)小型微型企業(yè)貸款增速不高于全部貸款平均增速。（錯）188、商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)深化六項機制建設(shè)，加強內(nèi)部管理，形成對小型微型企業(yè)金融服務(wù)前中后臺的橫貫型管理和支持機制。（對）
189、鼓勵和支持商業(yè)銀行在已開設(shè)分支行的地區(qū)加快建設(shè)小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)分中心。（對）190、對于小型微型企業(yè)授信客戶數(shù)占該行轄內(nèi)所有企業(yè)授信客戶數(shù)以及最近六個月月末平均小型微型企業(yè)授信余額占該行轄內(nèi)企業(yè)授信余額達(dá)到一定比例以上的商業(yè)銀行，各銀監(jiān)局可允許其一次同時籌建多家同城支行，但每次批量申請的間隔期限不得少于半年。（對）
191、監(jiān)管部門勵和支持商業(yè)銀行積極通過制度、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新支持科技型小型微型企業(yè)成長，進(jìn)一步探索建設(shè)符合我國國情的科技支行。（對）
192、申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行除應(yīng)符合《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》等現(xiàn)有各項監(jiān)管法規(guī)外，其小型微型企業(yè)貸款增速應(yīng)不低于全部貸款平均增速，增量應(yīng)高于上年同期水平。（對）193、申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行除應(yīng)符合《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》等現(xiàn)有各項監(jiān)管法規(guī)外，其小型微型企業(yè)貸款增速應(yīng)不低于全部貸款平均增速，增量應(yīng)高于上年同期水平。（對）194、申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行除應(yīng)符合《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》等現(xiàn)有各項監(jiān)管法規(guī)外，其小型微型企業(yè)貸款增速應(yīng)不高于全部貸款平均增速，增量應(yīng)低于上年同期水平。（錯誤）195、申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行應(yīng)出具書面承諾，承諾將發(fā)行金融債所籌集的資金部分用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。（錯）
196、對于商業(yè)銀行申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的，銀監(jiān)會結(jié)合其小型微型企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展、貸款質(zhì)量、專營機構(gòu)建設(shè)、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新、戰(zhàn)略定位等情況作出審批決定。（對）
197、獲準(zhǔn)發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行，該債項所對應(yīng)的單戶授信總額500萬元（含）以下的小型微型企業(yè)貸款在計算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時，可在分子項中予以扣除，并以書面形式報送監(jiān)管部門。（對）198、各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)在日常監(jiān)管中對獲準(zhǔn)發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行法人進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測和抽樣調(diào)查，嚴(yán)格監(jiān)管發(fā)債募集資金的流向，確保資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。（對）
199、商業(yè)銀行在計算資本充足率時，對符合相關(guān)條件的小型微型企業(yè)貸款，應(yīng)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關(guān)規(guī)定，在權(quán)重法下適用60%的優(yōu)惠風(fēng)險權(quán)重，在內(nèi)部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。（錯）
200、各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對商業(yè)銀行小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)各行實際平均不良率適當(dāng)提高對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。（錯）201、各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟金融形勢和小型微型企業(yè)貸款的風(fēng)險點，及時做好小型微型企業(yè)貸款的風(fēng)險提示與防范工作。（對）
202、通常一件公文只有一個主送機關(guān)，防止多頭主送。（對）
203、公文寫作必須及時迅速，把握時機，適應(yīng)機關(guān)行政管理需要，提高機關(guān)工作效率。（錯）
204、通知具有多種功能，既能“上傳”，又可以下達(dá)。（錯）。
205、向上級機關(guān)及時匯報工作是下級機關(guān)必須遵守的一項工作制度。（對）
206、材料是公文寫作的基礎(chǔ)，在明確行文目的之后，要進(jìn)行調(diào)查研究。（對）
207、在ExCEL2000中，工作表中的列數(shù)不允許超過256列。（對）
208、WORD2000中分欄功能最多可分4欄。（錯）
209、剪貼板上的存放的內(nèi)容在關(guān)機前是不會消失的。（對）
210、文本框不能隨著文本框的內(nèi)容增加而自動擴展。（錯）
210、在EXCEL中，可以選定不連續(xù)的單元格。（對）
211、在EXCEL2000中，表示單元格地址時，工作標(biāo)與單元格之間必須使用!分隔。（對）
212、WORD2000中，插入圖片默認(rèn)為浮動于文字上方式。（對）
213、在EXCEL2000中，一個工作簿最多可以打開3個工作表。（錯）
214、在ExCEL2000中，一個工作簿就是一個擴展名為XLS的文件。（對）
215、在WORD中頁碼只能放在頁碼的底端。（錯）
216、在使用WORD過程中，可隨時按Fl鍵，即可獲得聯(lián)機幫助。（對）
217、在WoRD窗口中既能隱藏工具欄又能顯示工具欄。（對）
218、同時按CTRL和HOME鍵可使插入點回到當(dāng)前文檔開頭（對）
219、按HOME鍵可以使插入點回到當(dāng)前行的行首。（對 220、如果編輯的文件是新建的文件，則不管是執(zhí)行“文件”中的“保存”命令或是“另存為”命令，都會出現(xiàn)“另存為”對話框。（對）
221、WORD文檔內(nèi)移動文本塊除了使用鼠標(biāo)方式外，還可以用菜單方式。（對）
222、若想執(zhí)行強行分頁，須執(zhí)行“插入”菜單中的“頁碼”命令。（錯）223、如果拖動“首行縮進(jìn)”標(biāo)記可以控制插入點所在段落第一個字的起始位置。（對）
224、激活當(dāng)前工作表的下一個工作表可按shift+pagedown鍵。（錯）
225、拷貝當(dāng)前工作簿應(yīng)按ctrl鍵。（對）
226、刪除工作表應(yīng)選擇“編輯”菜單下的“刪除”命令。（錯）227、在EXCEL中，輸入當(dāng)前時間按CTRl十：鍵。（對）228、在EXCEL中，自動填充柄是指單元格右下角的控點。（對）
229、在EXCEL中，輸入公式以“：”作為開始。（錯）
1．趙某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是違法行為。（對）
230．行為人偽造出的物品如果不足以使一般人認(rèn)為是貨幣的，不構(gòu)成偽造貨幣罪。（對）
231．偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。(錯)232．持有、使用假幣罪的主觀方面是故意，即明知是假幣而持有和使用，且持有假幣罪應(yīng)以使用目的為必要。(錯)233．沒有依法提出設(shè)立金融機構(gòu)的申請便白行設(shè)立金融機構(gòu)，可能構(gòu)成擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪；依法提出申請但在沒有獲得正式批準(zhǔn)時便自行設(shè)立金融機構(gòu)，則不構(gòu)成該(錯)234．非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，且具有非法占有不特定對象資金的目的。（錯)235．背信運用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，個人不能構(gòu)成本罪的主體。(對)236．如果行為人在申請貸款時使用了欺騙手段但不具有非法占有的目的，造成貸款重大損失或情節(jié)嚴(yán)重的，則構(gòu)成貸款詐騙罪。(錯)237．信用卡詐騙罪的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。(對)238．盜竊信用卡并使用的，構(gòu)成信用卡詐騙罪。(錯)239．從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證。因此，如果使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于金融憑證詐騙罪。(錯)240．非國家工作人員受賄罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。其中，“為他人謀取利益”不包括尚未謀取到的利益。(錯)241、銀行金融機構(gòu)對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對票據(jù)管理制度，行為人主觀方面是故意且必須對造成的重大損失有明確的認(rèn)識。(錯)242、非法吸收公眾存款罪客體是：國家的貨幣管理制度。(錯)243、單位作為金融犯罪的主體，也有一般主題和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構(gòu)。(對)244、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計復(fù)利。(錯)245、如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，會受到限制，而且通常會有利息損失。(對)246、同樣是10mo元存款，們U存為3個月期(自動轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以一年后兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。(錯)247、教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款，提前支取時可以全額支取，也可以部分支取。(錯)248、個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對公存款。(錯)249、同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。(錯)250、信托基金、社會保障基金以及證券投資基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。(對)251、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種，其他可自由兌換的外幣不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇諸多貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。(對)252、外匯儲蓄賬產(chǎn)可以用于外匯存取，也可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（錯)253、某企業(yè)由于銷售迅速增長，為擴大產(chǎn)能欲從當(dāng)?shù)匾患疑虡I(yè)銀行借款購置設(shè)備。該商業(yè)銀行可從其他商業(yè)銀行拆入一筆資金，將其發(fā)放給該企業(yè)。(錯)254、目前，短期國債是中國人民銀行調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。(錯)255、匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。(錯)256、轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)賬支票收款人在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后只能轉(zhuǎn)賬。(錯)257、信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種五條件的銀行支付承諾。(錯)258、銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。(錯)259、銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債。(對)260、私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財業(yè)務(wù)，包括為客戶提供投資理財產(chǎn)品，利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個人理財。（錯)261、銀行客戶使用手機接入銀行語音服務(wù)系統(tǒng)，屬于使用手機銀行服務(wù)。(錯)262、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實際計息天數(shù)）計算出的日利率要高。(對)263、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過三年。(錯)264、同業(yè)存款（同業(yè)存放）是指其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項，屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。(錯)265、小張自韓國回國定居，可以將自持有的100萬韓元現(xiàn)金直接存入銀行賬戶。(錯)266、次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。(對)267、發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%，貸款期（含展期）不得超過三年。(錯)268、不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開征不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。(對)269、出口押匯在國際上也叫議付，即給付對價的行為。(對)270、從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。(對)271、手機銀行利用了移動電話技術(shù)，個人網(wǎng)上銀行利用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，ATM等則屬于自助終端。(對)272、個人外匯儲蓄賬戶可用于外匯存取，也可進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付。(錯)273、“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機構(gòu)利益和個人利益的沖突。(錯)274、某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。(錯)275、根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。（錯)276、銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務(wù)時，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于客戶授信的審批或交易的完成，同時這些信息可以提供給第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門。(錯)277、銀行業(yè)從業(yè)人員對業(yè)務(wù)金額大小有差異的客戶應(yīng)當(dāng)公平對待。（對)278、不論是銀行代理銷售的產(chǎn)品還是銀行白擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，銀行對其均承擔(dān)一定責(zé)任，因此，銀行工作人員在銷售產(chǎn)品是不需要明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品。(錯)279、某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F公司爭取存款的時候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人去國外旅游一次，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。(錯)280、銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關(guān)便利，但可以為監(jiān)管人員報銷因公因私的費用。(錯)281、銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)及時告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個反饋時限。（對)282、銀行業(yè)從業(yè)人員出于自身的考慮在離職時從原所在機構(gòu)帶走一些工作資料和客戶資源，并在新的工作崗位中使用，這是合理合規(guī)的行為。(錯)283、某銀行分行員工小李將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉(zhuǎn)交給對該分行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。(對)284、中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督，無權(quán)對個人的該類行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。(錯)285、中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。(對)286、中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，可能會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。(錯)287、接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項補救措施。(錯)288、銀行業(yè)金融機構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其市一級派出機構(gòu)提交報告。(錯)289、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以直接予以凍結(jié)。(錯)
290、金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（對)291、金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。(錯)292、金融機構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。(錯)293、按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，只要是大額交易，都應(yīng)當(dāng)報告。(錯)294、商業(yè)已經(jīng)可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，但接管期限最長不得超過三年。(錯)295、中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。(錯)296、交易一方為個人，單筆或者當(dāng)日累計等值一萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。(對)297、違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式包括：追究刑事責(zé)任，給予行政處罰和行政處分等。(對)298、根據(jù)授權(quán)銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金額機構(gòu)。(對)299、統(tǒng)計GDP以常住居民為標(biāo)準(zhǔn)，常住居民是指在一國境內(nèi)居住滿一年的人。(錯)300、物價穩(wěn)定是指零通貨膨脹。(錯)301、國際收支記錄的是居民在一定時期內(nèi)與非本國居民的交易行為，居民是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人。(錯)302、國際收支中的經(jīng)常項目反映的是一國同國外資金往來的情況。(錯)303、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。（對)304、金融市場是金融機構(gòu)之間進(jìn)行金融交易的市場。(錯)305、金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化可以影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度。（錯)306、目前，我國已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體，場外交易市場與交易所市場并存的資本市場。(對)307、資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需資金，而在出現(xiàn)流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。(錯)308、貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)這四大目標(biāo)。(錯)309、我國貨幣政策的最終目標(biāo)與國民經(jīng)濟發(fā)展的總目標(biāo)是相同的。(對)
310、我國貨幣政策的目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長。(對)
311、存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。其中，法定存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。(錯)
312、再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機構(gòu)間接融通資金的一種方式。(錯)313、2005年7月21日，我國對人民幣?E率形成機制進(jìn)行了一次重大改革。在此之前,我國人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無關(guān)。(錯)
314、日元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。(錯)
315、固定匯率是指由政府制定和公布，不能波動的匯率。(錯)
316、以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo)，作為一項貨幣政策工具，發(fā)展到今天已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強制性的手段。(對)
317、國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中勞務(wù)收支是國際收支中最重要的部分。(錯)
318、失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力是指年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全部。(錯)
319、經(jīng)濟周期一般分為繁榮，衰退，蕭條和復(fù)蘇四個階段。(對)320、第三產(chǎn)業(yè)所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。(對)
321、在中國，推動經(jīng)濟增長的主要力量是投資，決定了商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是企業(yè)。(對)
322、中央銀行的窗口指導(dǎo)，以限制貸款增減額的主要特征，具有一定強制性。(對)
323、中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，324、各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。(錯)325、、實施“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達(dá)與欠發(fā)達(dá)掛鉤”政策的主要目的在于引導(dǎo)主發(fā)起人到經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立新型農(nóng)村金融機構(gòu)。（對）326、、各銀監(jiān)局可將中小銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)與發(fā)起設(shè)立新型農(nóng)村金融機構(gòu)實施準(zhǔn)入掛鉤。嚴(yán)禁以各種方式和手段阻礙或變相阻礙符合條件、有發(fā)起意愿的中小銀行業(yè)金融機構(gòu)跨地區(qū)、跨省份發(fā)起設(shè)立新型農(nóng)村金融機構(gòu)。（對）
327、監(jiān)管部門為解決村鎮(zhèn)銀行資本額度小、貸款集中度比例偏低、不能有效滿足中小企業(yè)信貸需求問題，將村鎮(zhèn)銀行對同一借款人的貸款余額由不得超過資本凈額的5%調(diào)整為10%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額由不得超過資本凈額的10%調(diào)整為15%。（對）
328、為保證新型農(nóng)村金融機構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展，各銀監(jiān)局要根據(jù)實際，合理配置監(jiān)管資源，切實采取有針對性的措施，加強對新型農(nóng)村金融機構(gòu)的指導(dǎo)、服務(wù)和監(jiān)管。（對）329、、銀監(jiān)分局作為屬地監(jiān)管機構(gòu)，是新型農(nóng)村金融機構(gòu)監(jiān)管的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)新型農(nóng)村金融機構(gòu)籌建初審、開業(yè)和變更事項審批，并承擔(dān)日常監(jiān)管工作。（對）
330、村鎮(zhèn)銀行要建立非現(xiàn)場監(jiān)管制度，設(shè)置主監(jiān)管員，實施有效現(xiàn)場檢查，確保新型農(nóng)村金融機構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量等指標(biāo)滿足審慎監(jiān)管要求。（對）
331、對村鎮(zhèn)銀行要按照《關(guān)于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》，比照商業(yè)銀行實施審慎監(jiān)管。（對）
332、各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范試點操作，防止“帶病準(zhǔn)入”，在確保組建質(zhì)量的同時，進(jìn)一步提高審批效率。（對）
333、新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點工作社會關(guān)注度高，涉及面廣，情況復(fù)雜。各地要提前制定試點宣傳方案，積極利用主流媒體宣傳解釋政策，報道試點進(jìn)展情況和工作成效。（對）
二、單選
1、儲蓄存款的計息起點為（c）。
A 分
B 角
C元
D 百元 2、2011年7月7日，人民幣一年期整存整取掛牌利率為（d）。A 2.25%
B 3%
C 3.25%
D 3.5%
3、個人活期存款按（c）結(jié)息。
A 半年
B 月
C 季
D 年
4、借貸記賬法的記賬規(guī)則是（b）。
A 資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益
B 有借必有貸，借貸必相等
C 發(fā)生額平衡和余額平衡
D 賬戶設(shè)有借方、貸方、余額欄
5、現(xiàn)金收入業(yè)務(wù)憑證傳遞的基本要求為（a）。A 先收款，后記賬
B 先記賬，后收款
C 先記賬，后付款
D 先付款，后記賬
6、在借款五級分類中，其中哪幾類合稱為不良貸款（a）。
A 次級類、可疑類、損失類
B可疑類、損失類
C 次級類、損失類、關(guān)注類
7、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式是（a）。
A 匯兌
B 委托收款
C 托收承付
D 銀行匯票
8、小額支付系統(tǒng)貸記業(yè)務(wù)目前金額上限為（c）萬元。A 2
B 3
C 5
D 10
9、由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)是（c）。
A 銀行本票
B 銀行承兌匯票
C 銀行匯票
D 現(xiàn)金支票
10、持票人向銀行辦理貼現(xiàn)，承兌人在異地的，貼現(xiàn)期限應(yīng)另加（d）天的劃款日期。
A 1
B 2
C 5
D 3
11、備案類賬戶是指需經(jīng)（d）備案，不需核發(fā)開戶許可證的單位銀行結(jié)算賬戶。
A 城市商業(yè)銀行
B 中國銀行
C 中國工商銀行
D 中國人民銀行
12、銀行結(jié)算賬戶指銀行為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動的人民幣（a）。A 活期存款賬戶
B 定期存款賬戶
C 單位結(jié)算賬戶
D 個人結(jié)算賬戶
13、企業(yè)能開立（d）一般存款賬戶。
A 1個
B 3個
C 5個
D 數(shù)量無限制
14、銀行結(jié)算賬戶分為（a）和個人銀行結(jié)算賬戶。A 單位銀行結(jié)算賬戶
B 基本賬戶 C 單位定期賬戶
D 單位臨時賬戶
15、一個單位只能開立一個（c）。
A 單位結(jié)算賬戶
B 臨時存款賬戶
C 基本存款賬戶
D 一般存款賬戶
16、一般賬戶的開立條件是存款人因借款或其他結(jié)算需要，可以在（a）以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立一般存款賬戶。A 基本存款賬戶開戶銀行
B 專用存款賬戶開戶銀行
C 臨時存款賬戶開戶銀行
D 借款賬戶開戶銀行
17、一般存款賬戶不能辦理（a）業(yè)務(wù)。
A 現(xiàn)金支取
B 現(xiàn)金收入
C 轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D 轉(zhuǎn)賬支出
18、撤銷單位銀行結(jié)算賬戶時，企業(yè)需填寫（c）。A 單位銀行結(jié)算賬戶開立申請書
B 單位銀行結(jié)算賬戶變更申請書
C 單位銀行結(jié)算賬戶撤銷申請書
D 單位銀行結(jié)算賬戶結(jié)算協(xié)議書
19、金融機構(gòu)臨柜人員應(yīng)當(dāng)在兌換的殘缺人民幣票面上加蓋帶有本行行名的（a）戳記。A 全額或半額
B 全額或金額
C 半額或金額
D 金額
20、紙幣呈正十字形缺少（a）的，按原面額的一半兌換。
A 四分之一
B二分之一
C四分之三
D 五分之一
21、能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）以上至（b）以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額的一半兌換。
A 五分之三
B 四分之三
C 五分之二
D 五分之四
22、金融機構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，將兌換的殘缺、污損人民幣交當(dāng)?shù)兀╝）。
A 中國人民銀行分支機構(gòu)
B 銀監(jiān)分局
C 中國銀行
D 中國工商銀行
23、人民幣紙幣票面裂口在2處以上，長度每處超過（a）毫米，不宜流通。
A 5毫米
B 10毫米
C 15毫米
D 20毫米
24、現(xiàn)金支票的收款人應(yīng)在背面“背書人”欄內(nèi)加蓋（c）。
A 付款人財務(wù)章
B 付款人法人章
C 收款人財務(wù)章、法人章
D 收款人法人章
25、轉(zhuǎn)賬支票與（c）配套使用。
A 委托收款
B 業(yè)務(wù)委托書
C 進(jìn)賬單
D 現(xiàn)金存款憑條
26、在銀行開立存款賬戶的持票人向開戶銀行提示付款時，應(yīng)在銀行本票背面（a）處簽章，簽章須與預(yù)留銀行簽章相同。
A 持票人向銀行提示付款簽章
B 背書人處
C被背書人處
D 以上都對
27、銀行承兌匯票提示付款時，托收憑證上填寫的付款人為（b）。
A 出票企業(yè)
B出票銀行或其委托付款銀行全稱
C 持票人
D 中介人
28、銀行承兌匯票提示付款時，收款單位應(yīng)在托收憑證第（b）聯(lián)加蓋預(yù)留印鑒。
A 一
B 二
C 三
D 四
29、通知存款存期分為（c）。
A 1年、三年、五年
B 三月、半年、一年
C 一天和七天
D 一天和十天 30、定期一本通儲蓄存折能辦理（d）業(yè)務(wù)。
A 活期儲蓄存款
B 定活兩便儲蓄存款
C 轉(zhuǎn)賬
D 定期儲蓄存款
31、有權(quán)機關(guān)凍結(jié)單位、個人存款的凍結(jié)期限一般規(guī)定為（d）。
A 3個月
B 半個月
C 5個月
D 6個月
32、某客戶于2011年5月2日辦理了憑證掛失手續(xù)，該客戶于5月（a）日可以辦理解掛手續(xù)。
A 9
B 8
C 7
D 6
33、執(zhí)法人員來我行辦理業(yè)務(wù)至少需要（b）名工作人員來辦理。
A 1
B 2
C 3
D 4
34、口頭掛失有效期是（c）天，到期后自動失效。A 3天
B 4天
C 5天
D 7天
35、下列證件中可以辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的個人有效身份證件的是（b）。
A 學(xué)生證
B 軍官證
C 結(jié)婚證
D 駕駛證
36、銀行匯票的使用范圍為（c）。
A 單位
B 個人
C 單位和個人均可使用
D 單位和個人均不可使用
37、我行客戶使用銀行本票，應(yīng)填寫（c）。
A 銀行本票申請書
B 銀行匯票申請書
C 業(yè)務(wù)委托書
D 結(jié)算手續(xù)費清單
38、單位和個人在（c）需要支付各種款項，均可以使用銀行本票。
A 同一家銀行
B 不同銀行之間
C 同一票據(jù)交換區(qū)域
D 不同票據(jù)交換區(qū)域
39、簽發(fā)支票應(yīng)使用（d）填寫，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
A 藍(lán)黑墨水
B 圓珠筆
C 紅色墨水
D 碳素墨水
40、支票的提示付款期限自出票日起（a）。
A 10日
B 20日
C 一個月
D 兩個月
41、商業(yè)匯票分為（d）。
A 銀行匯票和銀行承兌匯票
B 銀行匯票和銀行本票
C 商業(yè)承兌匯票和銀行匯票
D 商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票
42、銀行承兌匯票的承兌銀行，應(yīng)按票面金額向出票人收?。╞）的手續(xù)費。
A 千分之五
B 萬分之五
C 千分之二
D 萬分之二
43、辦理現(xiàn)金儲蓄活期存折開戶時，客戶需要填制（c）憑證。
A 進(jìn)賬單
B 儲蓄存款憑條
C 開戶申請書
D活期儲蓄存款存折
44、客戶辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，填制的進(jìn)賬單小寫金額為1035000.25元，大寫金額正確應(yīng)為（c）。
第二篇：村鎮(zhèn)銀行筆試題
選擇題：主要是專業(yè)基礎(chǔ)知識和最近的熱門話題，大概20個。如1．金融體系和結(jié)構(gòu)的變化是因為（）的創(chuàng)新。a金融工具b金融制度c金融政策 2．備用信用證的英文翻譯（這是最簡單的一個）3．我國現(xiàn)行基準(zhǔn)利率 4．有關(guān)房地產(chǎn)的問題 二．簡答題：
1、信用風(fēng)險分析的“5c”中英文。
2、國際匯兌的風(fēng)險點主要有哪些？
3、一房地產(chǎn)公司有短期借款1億元，工程尚在建設(shè)中，其財務(wù)報表反映財務(wù)費用為－105.2元，你認(rèn)為該公司的財務(wù)寶報表是否真實？為什么？ 三．計算題：主要是計算年金，現(xiàn)值等。還有就是給你一公司的資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表，計算該企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金流。四．論述題：誠信在日常工作中的作用？舉例說明。五．選做題：應(yīng)聘不同的崗位選擇不同的問題回答。如行業(yè)經(jīng)理－－分析不同行業(yè)的現(xiàn)狀，發(fā)展及風(fēng)險點；客戶經(jīng)理－－你認(rèn)為作為客戶經(jīng)理應(yīng)具備哪些素質(zhì)？；信息分析人員－－解釋excel里面的專業(yè)語言；貿(mào)易融資經(jīng)理－－國際貿(mào)易這一塊的。
第三篇：村鎮(zhèn)銀行招聘練習(xí)試題
村鎮(zhèn)銀行招聘練習(xí)試題
（一）一、單項選擇題（每題1分，共30題）1.我國首家村鎮(zhèn)銀行成立于（D）
A.2006年 B.2007年 C.2008年 D.2009年 2.下列有關(guān)村鎮(zhèn)銀行表述不正確的是（B）A.村鎮(zhèn)銀行是獨立的企業(yè)法人
B.村鎮(zhèn)銀行股東以其財產(chǎn)為限對村鎮(zhèn)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 C.村鎮(zhèn)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則 D.村鎮(zhèn)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉
3.1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三會議通過了《 》，中國人民銀行作為 以法律形式被確定下來。（B）
A.中華人民共和國中國人民銀行法，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu) B.中華人民共和國中國人民銀行法，中央銀行 C.中華人民共和國中央銀行法，中央銀行
D.中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu) 4.其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應(yīng)量將（C）A.增加 B.不變 C.減少 D.不定
5.世界上最早的紙幣是中國時期四川成都的“ ”。（D）
A.漢朝，五銖 B.明朝，大明寶鈔 C.戰(zhàn)國，鏟布 D.北宋，交子 6.按產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分，銀行業(yè)屬于（C）
A.第一產(chǎn)業(yè) B.第二產(chǎn)業(yè) C.第三產(chǎn)業(yè) D.金融業(yè) 7.下列指標(biāo)中，用來衡量經(jīng)濟增長的是（A）A.國內(nèi)生產(chǎn)總值 B.失業(yè)率 C.通貨膨脹率 D.國際收支平衡 8.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（B）A.托管行為 B.信用行為 C.代理行為 D.票據(jù)行為 9.金融市場最主要、最基本的功能是（C）A.優(yōu)化資源配置功能 B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能 C.貨幣資金融通功能 D.定價功能 10.我國銀行業(yè)的主要監(jiān)督管理機構(gòu)是（B）A.中國人民銀行 B.中國銀監(jiān)會
C.中國銀行業(yè)協(xié)會 D.中華人民共和國財政部
11.按復(fù)利計算，年利率為5%的100萬元貸款，經(jīng)過兩年后產(chǎn)生的本息和是（D）
A.110萬元 B.111.36萬元 C.107.1萬元 D.110.25萬元 12.我國對宏觀經(jīng)濟進(jìn)行調(diào)控的主要手段是（A）A.經(jīng)濟手段 B.行政手段 C.政治手段 D.道德手段
13.馬克思主義政治經(jīng)濟學(xué)認(rèn)為，社會經(jīng)濟制度變革的根本原因是（D）A.商品經(jīng)濟的發(fā)展 B.社會分工的發(fā)展 C.科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步 D.社會基本矛盾的運動 14.我國經(jīng)濟發(fā)展的最終目的是（B）
A.經(jīng)濟總量增長 B.人民生活水平和質(zhì)量的提高 C.科技發(fā)展和創(chuàng)新 D.經(jīng)濟效益提高
15.我國加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的主攻方向是（A）A.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整 B.科技進(jìn)步和創(chuàng)新 C.保障和改善民生 D.建設(shè)“兩型”社會
16.勞動者與用人單位簽訂勞動合同后，用人單位要為勞動者繳存“五險一金”，通?！耙唤稹笔侵福–）A.養(yǎng)老保險金 B.失業(yè)保險 C.住房公積金 D.醫(yī)療保險
17.我國《勞動合同法》規(guī)定，勞動者存在下列那種情形的，用人單位可以解除勞動合同（D）
A.在本單位連續(xù)工作滿十五年，且距法定退休年齡不足五年的 B.在本單位患職業(yè)病或者因工負(fù)傷并被確認(rèn)喪失或者部分喪失勞動能力的
C.從事接觸職業(yè)病危害作業(yè)的勞動者未進(jìn)行離崗前職業(yè)健康檢查，或者疑似職業(yè)病病人在診斷或者醫(yī)學(xué)觀察期間的
D.勞動者不能勝任工作，經(jīng)過培訓(xùn)或者調(diào)整工作崗位，仍不能勝任工作的 18.村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)按其存款的一定比例（該比例通常由中央銀行規(guī)定）向中央銀行繳存的存款稱為（B）
A.備付金 B.法定準(zhǔn)備金 C.超額準(zhǔn)備金 D.特別存款 19.單位存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶是（B）
A.一般存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時存款賬戶 20.村鎮(zhèn)銀行開展經(jīng)營活動，其主要的資金來源是（A）A.存款 B.股東投入資金 C.財政撥款 D.自身利潤留存
21.根據(jù)《合同法》相關(guān)規(guī)定，希望和他人訂立合同的意思表示稱為（C）A.承諾 B.要約邀請 C.要約 D.諾成
22.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是（B）。A.擔(dān)保 B.一般保證 C.抵押 D.質(zhì)押
23.作為村鎮(zhèn)銀行的從業(yè)人員，面對客戶的時候，下列哪一項做法是不合適的（D）
A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況 B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶 C.為客戶信息保密
D.熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議 24.關(guān)于村鎮(zhèn)銀行開展業(yè)務(wù)，下列表述中不正確的是（C）
A.村鎮(zhèn)銀行繳足存款準(zhǔn)備金后，其可用資金應(yīng)全部用于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟建設(shè) B.村鎮(zhèn)銀行可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款 C.村鎮(zhèn)銀行資金不得用于購買涉農(nóng)債券或向其他金融機構(gòu)融資
D.村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中
25.村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營決策機構(gòu)是（B）
A.股東大會 B.董事會 C.股東代表大會 D.高級管理層 26.社會主義制度在我國建立的標(biāo)志是（B）A.政治協(xié)商會議的召開 B.三大改造的完成 C.文化大革命的結(jié)束 D.十一屆三中全會的召開 27.經(jīng)濟體制改革的核心問題是（A）
A.處理好政府和市場的關(guān)系B.鞏固和發(fā)展公有制經(jīng)濟
C.健全現(xiàn)代市場體系D.毫不動搖鼓勵、支持、引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟發(fā)展 28.首次提出“要使市場在資源配置中起決定性作用”的會議是（D）A.十七大 B.十七屆三中全會 C.十八大 D.十八屆三中全會
29.1937年，日軍占領(lǐng)南京，日本軍國主義在中華民國首都南京犯下了大規(guī)模屠殺、強奸以及縱火、搶劫等戰(zhàn)爭罪行與反人類罪行。“前事不忘，后事之師”！2014年2月27日，十二屆全國人大常委會第七次會議通過決定，將每年的的那一天設(shè)立為“南京大屠殺死難者國家公祭日”（D）
A.8月15日 B.9月9日 C.10月25日 D.12月13日
30.上個世紀(jì)，面對復(fù)雜的國際和國內(nèi)形勢，哪位領(lǐng)導(dǎo)人針對中日領(lǐng)土爭議提出“擱置爭議，共同開發(fā)”的政策主張，后來也運用于南海問題（C）
A.毛澤東 B.周恩來 C.鄧小平D.江澤民
二、多項選擇題（每題2分，共15題多選、少選均不得分）1.下列主體中，可以作為村鎮(zhèn)銀行股東的是（ABCD）A 境內(nèi)金融機構(gòu) B.境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人
C.境內(nèi)自然人 D.境外金融機構(gòu) E.境外非金融機構(gòu)企業(yè)法人
2.在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，這一理念包括下列哪幾個部分（ABCE）
A.管風(fēng)險 B.管法人 C.管內(nèi)控 D.管機構(gòu) E.提高透明度 3.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（ACDE）A.經(jīng)濟增長 B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)合理
C.充分就業(yè) D.物價穩(wěn)定 E.國際收支平衡
4.下列貨幣政策工具中，現(xiàn)代中央銀行應(yīng)運最為廣泛，被稱為貨幣政策“三大法寶”的分別是（BCD）
A.利率政策 B.公開市場業(yè)務(wù)
C.存款準(zhǔn)備金 D.再貼現(xiàn) E.窗口指導(dǎo)
5.下列各項中，構(gòu)成村鎮(zhèn)銀行的主要負(fù)債的是（ABCDE）A.個人活期存款 B.個人定期存款
C.單位活期存款 D.單位定期存款 E.向央行借款
6.我國自2002年開始實施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，按該分類方法，稱為不良貸款的是（BDE）
A.正常類 B.次級類 C.關(guān)注類 D.可疑類 E.損失類
7.根據(jù)我國《合同法》的有關(guān)規(guī)定，在借款合同的履行期間，村鎮(zhèn)銀行行使下列哪些權(quán)利，有利于保護(hù)村鎮(zhèn)銀行貸款債權(quán)，防范不良貸款（ABC）A.不安抗辯權(quán) B.代位權(quán) C.撤銷權(quán) D.自主決策權(quán) E.貸款調(diào)查權(quán) 8.以下關(guān)于村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營管理，表述正確的有（ABCD）
A.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計機制，提高風(fēng)險識別和防范能力
B.村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務(wù)會計制度以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定
C.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料
D.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立信息披露制度，及時披露經(jīng)營情況、重大事項等信息
E.村鎮(zhèn)銀行編制財務(wù)會計報告，不需要并提交其權(quán)力機構(gòu)審議 9.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的辦理儲蓄業(yè)務(wù)的原則包括（ABCD）
A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息D.為存款人保密 E.利率法定 10.經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)有（ABCDE）
A.吸收公眾存款 B.發(fā)放短期、中期和長期貸款
C.辦理國內(nèi)結(jié)算 D.代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù) E.從事銀行卡業(yè)務(wù) 11.關(guān)于《論語〃微子》中“四體不勤，五谷不分，孰為夫子”的理解和表述，下列表達(dá)中正確的是（ABCDE）
A.四體，指人的兩手兩足
B.五谷，通常指稻、黍、稷、麥、菽
C.與歇后語“侯門的小姐，王府的少爺”有同義之處 D.形容脫離生產(chǎn)勞動，缺乏生產(chǎn)知識 E.夫子，現(xiàn)代職業(yè)名稱為教師 12.“五岳”，是我國五大名山的總稱，以下關(guān)于“五岳”表述正確的有（ACDE）A.五岳指泰山、華山、衡山、嵩山、恒山 B.五岳指泰山、華山、衡山、嵩山、黃山
C.“五岳歸來不看山”，意思是說五岳是我國山里最美的，從五岳回來后，其他的山都不要看了
D.華山在陜西省，是“五岳”中海拔最高的山 E.泰山雄、衡山秀、華山險，恒山奇，嵩山奧 13.以下屬于我國古代四大文學(xué)名著的是（BCD）A.《三國志》 B.《水滸傳》
C.《西游記》 D.《紅樓夢》 E.《封神演義》
14.“兩個一百年”是黨的十八大報告重申的奮斗目標(biāo)，黨的十八大以“兩個一百年”作為奮斗目標(biāo)鑄就“中國夢”?！皟蓚€一百年“目標(biāo)分別是（AD）
A.到中國共產(chǎn)黨成立100年時，實現(xiàn)全面建成小康社會的目標(biāo) B.到中國共產(chǎn)黨成立100年時，實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的夢想 C.到新中國成立100年時，實現(xiàn)全面建成小康社會的目標(biāo) D.到新中國成立100年時，實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的夢想 E.到改革開放100年時，實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的夢想 15.我國行政區(qū)域的類型有（ABCDE）A.中央直轄市區(qū)域 B.民族自治區(qū)域
C.經(jīng)濟特區(qū)域 D.特別行政區(qū)域 E.普通省制區(qū)域
三、案例分析題
某儲戶2013年5月1日存入銀行定期存款1000元，存期一年，假設(shè)存入時該檔次存款年利率為3%，該儲戶于2003年6月1日才支取這筆存款，若支取日掛牌公告的活期儲蓄存款年利率為1.89%（不考慮利息稅）?；卮鹣铝袉栴}： 1.該儲戶一年到期的利息為（B）
A.18.90元 B.30元 C.24.45元 D.32.50元 2.該儲戶的逾期利息為（D）
A.2.45元 B.2.50元 C.1.89元 D.1.58元 3.銀行應(yīng)支付該儲戶的利息總額為（A）
A.31.58元 B.21.35元 C.26.95元 D.34.39元 4.為該儲戶計算利息的方法屬于（AD）
A.單利計息 B.復(fù)利計息 C.定期結(jié)息 D.利隨本清
5.為該儲戶計息使用的掛牌公告的定期儲蓄和活期儲蓄存款利率屬于（BC）
A.浮動利率 B.名義利率 C.固定利率 D.實際利率
四、類比推理
【例題】努力∶成功（B）
A.生根∶發(fā)芽 B.耕耘∶收獲 C.城市∶鄉(xiāng)村 D.原告∶被告
解答：此題的正確答案為B。該題干中的兩個詞具有某種條件（或因果）關(guān)系，即只有努力才能成功或者說努力是成功必不可少的原因之一。
1.剪刀∶布匹（B）
A.玻璃∶門窗 B.鋸子∶木頭 C.衣服∶縫紉機 D.門窗∶玻璃 2.羅貫中∶夏候淵（B）
A.宋江∶水滸傳 B.魯訊∶少年閏土 C.王勃∶長恨歌 D.吳承恩∶西游記 3.焊接工∶護(hù)目鏡（B）
A.技工∶電話 B.水生物∶鯨C.騎士∶盾 D.婦女∶潑婦 4.下雨∶路滑（D）A.晴天∶太陽 B.傷心∶痛苦 C.失望∶高興 D.播種∶收獲 5.有∶無（A）
A.生∶死 B.長∶短 C.上∶下 D.胖∶瘦
五、能力檢測題（共五題，每題2分）
1.甲、乙、丙、丁、戊五人值班，從星期一到星期五，每人各值班一天。要求：乙排在丁、戊兩人之前，丙不能排在星期二，甲和丁之間恰好隔開一天。問乙排在星期幾時，五個人的值班順序是唯一的：（C）
A.星期一 B．星期二 C．星期三 D．星期四
2.競爭是商品經(jīng)濟所固有的。承認(rèn)社會主義經(jīng)濟是商品經(jīng)濟，就不能排斥競爭。商品價值的形成和實現(xiàn)都是在競爭中完成的。只要存在商品生產(chǎn)和商品交換，就會出現(xiàn)競爭，就會有商品生產(chǎn)者在共同市場上的相互較量，擇優(yōu)汰劣。由以上可以推出：（B）
A．計劃經(jīng)濟中不存在競爭
B．企業(yè)破產(chǎn)是商品經(jīng)濟中的正?，F(xiàn)象
C．先有商品經(jīng)濟，后有競爭，競爭促進(jìn)了商品經(jīng)濟的發(fā)展 D．先有競爭，后有商品經(jīng)濟，經(jīng)濟的發(fā)展帶動了激烈的競爭
3.政府不應(yīng)該允許煙草公司在其營業(yè)收入中扣除廣告費用。這樣，煙草公司將會繳納更多的稅金。它們只好提高自己的產(chǎn)品價格，而產(chǎn)品價格的提高正好可以起到減少煙草購買的作用。上面的結(jié)論是以下列哪項為前提的?（D）
A．由于需付更多的稅金，煙草公司將不再繼續(xù)做廣告或減少對廣告的投入 B．如果煙草公司不做廣告，他們的銷售量會有所下降
C.煙草公司由此所增加的稅金等于產(chǎn)品價格上漲所增加的那部分利潤 D．煙草公司不可能降低其他方面的成本來抵消多繳的稅金
4.恩格斯曾說：“在希臘人那里是天才直覺的東西，在我們這里是嚴(yán)格科學(xué)的以實驗為依據(jù)的研究結(jié)果，因而也就具有確定得多和明白得多的形式?！钡拇_，不論是古代希臘還是古代中國，都曾經(jīng)創(chuàng)造出光輝燦爛的文明，但是它不是適宜產(chǎn)生科學(xué)實驗的一種文化；它有利于直覺、經(jīng)驗、真知灼見和理智的產(chǎn)生，但不利于用機械的設(shè)計和實驗的技術(shù)從自然中挖掘出秘密。據(jù)此，我們可知道：（B）
A．那種不利于發(fā)展科學(xué)實驗技術(shù)的文明，不能算是一種真正光輝燦爛的文明
B．通過科學(xué)實驗，我們可以得到具有更確定形式的研究成果 C.嚴(yán)格的科學(xué)實驗是一種比直覺經(jīng)驗更好的發(fā)現(xiàn)自然秘密的途徑 D．與當(dāng)時的其他民族相比，古代希臘和古代中國創(chuàng)造出了更光輝燦爛的文明
5.在美國應(yīng)用計算機進(jìn)行管理已相當(dāng)普遍。主要是因為計算機硬件便宜，軟件商品化程度高，并且形成了管理現(xiàn)代化的市場需求。而在我國，從目前應(yīng)用計算機進(jìn)行管理的情況看，層次很低，主要是代替了一些秘書、統(tǒng)計制表類工作，很少有管理優(yōu)化、預(yù)測模型、系統(tǒng)仿真等較高層次的應(yīng)用。由以上可以推出：（A）
A．我國計算機化管理的應(yīng)用水平較低
B．我國計算機較普及，但利用計算機進(jìn)行管理的較少
C．我國計算機化管理不普及的原因在于硬件太貴、軟件商品化程度不高 D．我國計算機化管理不普及的原因在于沒有形成管理現(xiàn)代化的市場需求
六、申論題（15分，要求字?jǐn)?shù)800字左右）
談?wù)勀銓Υ彐?zhèn)銀行的認(rèn)識及如何實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行又好又快發(fā)展的建議。
村鎮(zhèn)銀行招聘練習(xí)試題
（二）一、填空題（共10空，每空1分，共計10分。）
1、中國人民銀行在（國務(wù)院）領(lǐng)導(dǎo)下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。
2、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行以安全性、（流動性）、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，（自擔(dān)風(fēng)險），（自負(fù)盈虧），自我約束。
3、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和（誠實信用）的原則。
4、未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“（銀行）”字樣。
5、經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)（經(jīng)營許可證），并憑該證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
6、商業(yè)銀行的組織形式、組織機構(gòu)適用《中華人民共和國（公司法）》的規(guī)定。
7、商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有（法人資格），在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。
8、中國人民銀行可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶，但不得對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶（透支）。
二、單項選擇題（共計40題，每題1分，共計40分。每題只有一個正確答案，不選、多選或者錯選均不得分。）
1、下列關(guān)于借款合同敘述不正確的是（C）A、借款合同的有效與否與是否進(jìn)行公證無關(guān) B、借款合同訴訟中，銀行也可能承擔(dān)違約責(zé)任
C、銀行的借款合同既可以采取書面形式，也可以采取口頭形式 D、因借款合同條款發(fā)生兩種理解時，應(yīng)做出不利于銀行的解釋
2、根據(jù)我國法律規(guī)定，借款合同的訴訟時效為（C）A、6個月 B、1年 C、2年 D、4年
3、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率(A)。A．不得低于8％ B．不得高于8％ C．不得低于10％ D．不得高于10％
4、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是(C)。
A．商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保 B．商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查
C．借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D．商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
5、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給(A)而取得資金的業(yè)務(wù)行為。
A．金融同業(yè) B．中央銀行 C．出票人 D．承兌人
6、匯款的三種方式中，(A)多用于急需用款和大額匯款。A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．電匯和信匯
7、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括(C)。A．代發(fā)工資 B．代理財政性存款 C．代理財政投資 D．代銷開放式基金
8、銀行的經(jīng)營目標(biāo)是股東價值最大化，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤率，公式為(D)。
A．凈利潤／總資產(chǎn) B．總資產(chǎn)／股東權(quán)益 C．凈利潤／總收入 D．凈利潤／股東權(quán)益
9、《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則的表述順序是(D)。A．流動性、安全性、效益性 B．安全性、效益性、流動性 C．效益性、流動性、安全性 D．安全性、流動性、效益性
10、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的(A)必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。
A．出票人 B．背書人 C．保證人 D．承兌人
11、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法不正確的是(D)。A．背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為 B．以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)
C．背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任
D．以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實性負(fù)責(zé)
12、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述不正確的是(C)。A．出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為 B．背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為 C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為 D．持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款
13、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是(C)。A．匯票 B．本票 C．發(fā)票 D．支票
14、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是(D)。A．抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十 B．土地所有權(quán)可以抵押 C．債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在
D．抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財產(chǎn)
15、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，(B)。
A．可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款
B．可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款 C．可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款
D．可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款
16、貪污罪是指國家機關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有(C)的行為。
A．本機構(gòu)他人的財物 B．其他機構(gòu)他人的財物 C．公共財物 D．以上都對
17、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由(C)負(fù)責(zé)解釋。A．各銀行黨委 B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．中國銀行業(yè)協(xié)會 D．中國人民銀行
18、李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的下列行為說法正確的是(D)。
A．可以只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構(gòu)成犯罪 B．可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構(gòu)成犯罪 C．可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構(gòu)成 D．以上行為都構(gòu)成犯罪
19、下列哪個選項不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則?(B)A．誠實信用、守法合規(guī) B．信息保密、熟知業(yè)務(wù)
C．專業(yè)勝任、勤勉盡職 D．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭 20、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以(C)。A．將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還 B．利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報 C．勸阻同事行賄受賄 D．以上都可以
21、某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應(yīng)該(A)。A．向銀行管理層披露所處關(guān)系
B．公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系 C．以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款 D．建議父親去其他銀行申請貸款
22、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定正確的是(C)。
A．商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間 B．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費 C．商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單 D．商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款
23、(B)是無民事行為能力人。A．年滿18周歲成年且精神正常的自然人 B．不滿10周歲且精神正常的未成年人 C．不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人
D．年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人
24、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是(C)。A．分公司、子公司都具有法人資格 B．分公司、子公司都不具有法人資格
C．分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān) D．子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)
25、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是(B)。
A．按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任 B．按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任 C．保證合同無效 D．保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式
26、商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例應(yīng)符合下列哪項條件？(D)A、不得低于25% B、不得低于10% C、不得超過50% D、不得超過75%
27、在下列哪種情況下，中國人民銀行可以對商業(yè)銀行實施接管？(C)A、嚴(yán)重違法經(jīng)營 B、重大違約行為 C、可能發(fā)生信用危機 D、擅自開辦新業(yè)務(wù)
28、中國人民銀行實行何種責(zé)任形式？(A)A、行長負(fù)責(zé)制 B、集體負(fù)責(zé)制
C、貨幣政策委員會共同負(fù)責(zé)制 D、黨委負(fù)責(zé)制
29、下列各項中，有關(guān)匯票與支票相互區(qū)別的表述中正確的有：(B)A．匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，支票不能背書轉(zhuǎn)讓
B．匯票有即期匯票和遠(yuǎn)期匯票，支票則均為見票即付 C．匯票的票據(jù)權(quán)利時效為6個月，支票則為2年
D．匯票上的收款人名稱可以經(jīng)出票人授權(quán)予以補記，支票上的收款人名稱，則不能補記
30、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，將產(chǎn)生的法律后果是(C)。
A.該匯票無效 B.該背書轉(zhuǎn)讓無效
C.原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任 D.原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)任何責(zé)任
31、票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。法人和其他使用票據(jù)的單位在票據(jù)上的簽章，為(D)。
A.法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽章 B.該法人或者該單位的蓋章
C.該法人或者該單位的蓋章或者其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽章 D.該法人或者該單位的蓋章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽章
32、中央銀行的三大職能是：(C)A、發(fā)行的銀行、儲蓄的銀行、貸款的銀行 B、國家的銀行、社會的銀行、個人的銀行 C、發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國家的銀行 D、銀行的銀行、保險的銀行、證券的銀行
33、我國的中央銀行是：(B)A、中國銀行 B、中國人民銀行 C、中國工商銀行 D、中國建設(shè)銀行
34、中國人民銀行成立于哪一年：(A)A、1948年 B、1949年 C、1952年 D、1978年
35、全國人民代表大會是在哪一年通過《中國人民銀行法》的：(A)A、1995年 B、1996年 C、1997年 D、1998年
36、根據(jù)2003年修訂后的《中國人民銀行法》，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)：(A)A、實施貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)
B、實施貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、監(jiān)管金融機構(gòu) C、實施貨幣政策、提供金融服務(wù)、監(jiān)管金融機構(gòu)
D 維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)、監(jiān)管金融機構(gòu)
37、《中國人民銀行法》規(guī)定我國的貨幣政策目標(biāo)是：(A)A、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長 B、充分就業(yè) C、經(jīng)濟增長 D、國際收支平衡
38、金融宏觀調(diào)控的主要承擔(dān)者是：(A)A、中央銀行 B、商業(yè)銀行 C、財政部 D、統(tǒng)計局
39、在說到利率變動時，通常一個“基點”是指：(B)A、0.001個百分點 B、0.01個百分點 C、0.1個百分點 D、1個百分點
40、美國承擔(dān)中央銀行職能的機構(gòu)是：(C)A、美國銀行 B、花旗銀行 C、聯(lián)邦儲備體系 D、證券交易委員會
三、多項選擇題（共計10題，每題2分，共計20分。不選、多選、錯選不得分，少選但選項正確，每個選項可得0.5分。）
1、下列哪些屬于《金融違法行為處罰辦法》中規(guī)定的紀(jì)律處分（BCD）。A、通報批評 B、警告 C、記過 D、留用察看
2、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有(ABCD)情形的，持票人可以行使追索權(quán)。A、匯票被拒絕承兌 B、承兌人或者付款人死亡、逃匿 C、承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)
D、承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動
3、票據(jù)喪失的補救措施包括(ABD)。A、掛失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起訴訟
4、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括(ABD)。A、匯票、本票、支票 B．存款單、倉單、提單 C．土地所有權(quán) D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票
5、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應(yīng)當(dāng)(ABC)。A．與借款人訂立書面合同 B．對貸款保證人進(jìn)行審查 C．對借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查 D．對借款人的學(xué)歷證書進(jìn)行審查
6、以下屬于無效合同的有(AB)。
A．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B．以合法形式掩蓋非法目的 C．因重大誤解而訂立的 D．在訂立合同時顯失公平的
7、下列選項中的哪些選項符合《商業(yè)銀行法》的規(guī)定？(ABD)A、商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)以擔(dān)保為主
B、商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)遵循資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定 C、商業(yè)銀行對關(guān)系人不能發(fā)放貸款
D、商業(yè)銀行可以發(fā)放短期、中期和長期貸款
8、商業(yè)銀行發(fā)放貸款必須做一下哪些選項所述內(nèi)容？(BC)A、借款人必須提供擔(dān)保 B、必須訂立書面借款合同 C、必須在中國人民銀行規(guī)定的利率幅度內(nèi)確定貸款利率 D、期限不能超過10年
9、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法的規(guī)定，下列說法不正確的是(ABC)A.票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，以中文大寫為準(zhǔn)
B.票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，以數(shù)碼的為準(zhǔn)
C.票據(jù)金額、日期、付款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效
D.對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明
10、匯票上記載付款日期、付款地、出票地等事項的，應(yīng)當(dāng)清楚、明確，下列說法正確的是(AC)。
A、匯票上未記載付款日期的，為見票即付 B、匯票上未記載付款日期的，票據(jù)無效
C、匯票上未記載付款地的，付款人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地 D、匯票上未記載出票地的，票據(jù)無效
四、判斷題：（每題1分，10題，共10分，判斷錯誤倒扣1分，本題最低得分為零分。）
1、匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。(ⅹ)
2、從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)。(√)
3、《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。(√)
4、銀行工作人員離職時應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物和工作資料，可以用個人的餐費發(fā)票沖抵尚未用完的客戶應(yīng)酬預(yù)算。(ⅹ)
5、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)愛護(hù)機構(gòu)財產(chǎn)，這一原則包括銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守工作場所安全保障制度。(√)
6、某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。(√)
7、銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達(dá)4周之久，不屬于犯罪行為。(ⅹ)
8、銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。(ⅹ)
9、銀行業(yè)同業(yè)人員之問應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗；還可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產(chǎn)權(quán)。(√)
10、中國人民銀行是商業(yè)銀行。(ⅹ)
五、問答題：(每題10分，共20分)
1、請簡述一下我國的人民幣制度。（答對一個給2分）
答：法定貨幣是人民幣；人民幣是一種不兌現(xiàn)的信用紙幣，是代表一定價值的貨幣符號；人民幣發(fā)行堅持高度集中統(tǒng)一和經(jīng)濟發(fā)行的原則；人民幣是一種管理通貨；人民幣是獨立自主的貨幣。
2、請簡述一下我國商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍。（答對一個給1分）答：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期的貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理首付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。
第四篇：村鎮(zhèn)銀行
村鎮(zhèn)銀行
村鎮(zhèn)銀行
所謂村鎮(zhèn)銀行就是指為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的銀行機構(gòu)。區(qū)別于銀行的分支機構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行屬一級法人機構(gòu)。目前農(nóng)村只有兩種金融主體，一是信用社，二是只存不貸的郵政儲蓄，農(nóng)村的金融市場還處于壟斷狀態(tài)，沒有競爭，服務(wù)水平就無法提高，農(nóng)民的貸款需求也無法得到滿足。改革的出路，就是引進(jìn)新的金融機構(gòu)。
2006 年12月22日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》中在準(zhǔn)入資本范圍、注冊資本限額，投資人資格、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級管理人員準(zhǔn)入資格、行政審批、公司治理等方面均有所突破。其中，最重要的突破在于兩項放開：一是對所有社會資本放開。境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本、民間資本都可以到農(nóng)村地區(qū)投資、收購、新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)。二是對所有金融機構(gòu)放開。調(diào)低注冊資本，取消營運資金限制。在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣300萬元；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣100萬元。
在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）新設(shè)立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣30萬元；在行政村新設(shè)立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣10萬元。放開準(zhǔn)入資本范圍,積極支持和引導(dǎo)境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)投資、收購、新設(shè)以下各類銀行業(yè)金融機構(gòu)。新設(shè)銀行業(yè)法人機構(gòu)總部原則上設(shè)在農(nóng)村地區(qū)，也可以設(shè)在大中城市，但其具備貸款服務(wù)功能的營業(yè)網(wǎng)點只能設(shè)在縣（市）或縣（市）以下的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村。農(nóng)村地區(qū)各類銀行業(yè)金融機構(gòu)，尤其是新設(shè)立的機構(gòu)，其金融服務(wù)必須能夠覆蓋機構(gòu)所在地轄內(nèi)的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村。
簡介
村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)受理中
村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。
村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，從事同業(yè)拆借，從事銀行卡業(yè)務(wù)，代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券，代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)以及經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
按照國家有關(guān)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行還可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。
與商業(yè)銀行區(qū)別
村鎮(zhèn)銀行主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)。以往，在中國農(nóng)村只有農(nóng)村信用社和只存不貸的郵政儲蓄兩種金融主體，金融服務(wù)的水平越來越無法滿足農(nóng)民的需求，因此建設(shè)村鎮(zhèn)銀行成為監(jiān)管層大力推動的目標(biāo)。
在規(guī)模方面，村鎮(zhèn)銀行是真正意義上的“小銀行”。
在經(jīng)營范圍方面，村鎮(zhèn)銀行的功能相當(dāng)齊全。根據(jù)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行可以吸收公眾存款，發(fā)放短、中、長期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，從事同業(yè)拆借、銀行卡業(yè)務(wù)，代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券，代理收付款項及保險業(yè)務(wù)和銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
此外，村鎮(zhèn)銀行雖小，卻是獨立法人，區(qū)別于商業(yè)銀行的分支機構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行信貸措施靈活、決策快。比如，欒川民豐村鎮(zhèn)銀行微貸部對于10萬元以內(nèi)的貸款，3個工作日內(nèi)作出決定；10萬元-30萬元以內(nèi)的貸款，4個工作日內(nèi)作出決定。
[1]大事記
·2006年12月 銀監(jiān)會放寬農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策
·2007年 3月 首批村鎮(zhèn)銀行在國內(nèi)6個首批試點省誕生
·2007年10月 銀監(jiān)會宣布試點從6個省擴大到31個地區(qū)
·2007年12月 首家外資村鎮(zhèn)銀行曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行開業(yè)
·2007年12月 國開行作為主發(fā)起人組建的村鎮(zhèn)銀行掛牌
·2008年 8月 農(nóng)行發(fā)起在湖北內(nèi)蒙古同時成立村鎮(zhèn)銀行
·2008年 9月 中國民生銀行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行在彭州開業(yè)
·2008年10月 全國共開設(shè)的村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)達(dá)到20多家
特點
村鎮(zhèn)銀行作為新型銀行業(yè)金融機構(gòu)的主要試點機構(gòu)，擁有機制靈活、依托現(xiàn)有銀行金融機構(gòu)等優(yōu)勢，自2007年以來取得了快速的發(fā)展，對我國農(nóng)村金融市場供給不足、競爭不充分的局面起到了很大的改善作用。
但同時村鎮(zhèn)銀行本身也有諸如成本高、成立時間短等弱點，而且面臨著來自其他金融機構(gòu)的威脅，其發(fā)展前景不一定十分樂觀，村鎮(zhèn)銀行依然還有很長的路要走。
銀行利率
各銀行的貸款利率是以央行所制定的基本利率為標(biāo)準(zhǔn)，在一定的范圍內(nèi)各銀行可以根據(jù)的實際情況進(jìn)行上下浮動。最新的央行貸款利率是2008年12月23日制定的(上圖)建設(shè)目的 建立村鎮(zhèn)銀行是解決我國現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問題的創(chuàng)新之舉，對于促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農(nóng)村金融體系的形成，進(jìn)而更好地改進(jìn)和加強農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟社會和諧發(fā)展和進(jìn)步，具有十分重要的意義。但作為新生事物，村鎮(zhèn)銀行在建立及發(fā)展中還存在一些新的問題，需要得到有關(guān)部門的關(guān)注和解決，以促進(jìn)其健康發(fā)展，進(jìn)而發(fā)揮應(yīng)有的功能。
現(xiàn)行規(guī)定，城鄉(xiāng)信用社貸款利率浮動上限為基準(zhǔn)利率的2.3倍，下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍。其他金融機構(gòu)的人民幣貸款利率上限放開，浮動下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍。
存在問題
極易偏離辦行宗旨
根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，村鎮(zhèn)銀行是由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。服務(wù)“三農(nóng)”是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨。一些村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人為了機構(gòu)能設(shè)立成功將會承諾恪守服務(wù) “三農(nóng)”的宗旨，并在機構(gòu)成立之初嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)的政策和法規(guī)，以服務(wù)“三農(nóng)”為己任開展業(yè)務(wù)工作。但由于村鎮(zhèn)銀行是“自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束”的獨立的企業(yè)法人，各發(fā)起人或出資人必然會把實現(xiàn)利潤最大化作為自身最大的追求目標(biāo)；而農(nóng)民作為弱勢群體，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟作為風(fēng)險高、效益低的弱勢經(jīng)濟，受自然條件和市場條件的影響巨大。在農(nóng)業(yè)政策性保險嚴(yán)重缺乏的情況下，村鎮(zhèn)銀行在利益的驅(qū)使下很難實現(xiàn)“從一而終”的既定經(jīng)營理念，它們會逐漸偏離服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的辦行宗旨，尋求新的市場定位。在此情況下，發(fā)生在農(nóng)村地區(qū)的國有商業(yè)銀行信貸資金“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象將不可避免地在村鎮(zhèn)銀行重現(xiàn)。籌集資金困難重重
首先，村鎮(zhèn)銀行設(shè)立于我國廣大的農(nóng)村貧困地區(qū)，雖然是農(nóng)民自己的銀行，是“窮人的銀行”，具有一定的本土優(yōu)勢，但由于這些地區(qū)受地域自然條件和開放程度等限制，居民收入水平不高，農(nóng)民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)閑置資金有限，客觀上制約了村鎮(zhèn)銀行儲蓄存款的增長。其次，村鎮(zhèn)銀行成立的時間較短，農(nóng)村居民對其缺乏了解，與國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社相比，農(nóng)村居民對村鎮(zhèn)銀行的認(rèn)可程度大打折扣。再次，村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點少，現(xiàn)代化手段缺乏，缺乏對絕大多數(shù)農(nóng)村居民的吸引力，部分居民將錢存到村鎮(zhèn)銀行，其初衷主要是為了獲得村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)惠貸款。風(fēng)險控制任重道遠(yuǎn)
村鎮(zhèn)銀行是“草根銀行”，是“窮人的銀行”，其信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)——農(nóng)業(yè)，弱勢群體——農(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)民對自然條件的依賴性很強，抵御自然災(zāi)害的能力弱，在農(nóng)業(yè)保險體系不健全的情況下，村鎮(zhèn)銀行的信貸資金存在嚴(yán)重的風(fēng)險隱患。改革開放以來，為支持“三農(nóng)”經(jīng)濟的發(fā)展，國家出臺了一系列惠農(nóng)政策，農(nóng)民得到了很多實惠，因而也使一些農(nóng)民對政策產(chǎn)生了很強的依賴心理，凡是國家在涉農(nóng)方面的政策舉動都被認(rèn)為是對農(nóng)民的“救助”。以村鎮(zhèn)銀行來說，他們認(rèn)為在村鎮(zhèn)銀行獲得了貸款就等于在財政部門拿到了補貼，可不用考慮歸還；加之村鎮(zhèn)銀行發(fā)放的貸款多以信用貸款為主，極易形成信貸的道德風(fēng)險。在我國經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，金融生態(tài)環(huán)境還有不盡如人意之處。一些借款戶信用意識、法律意識淡漠，欠賬不還，簽字不認(rèn)，逃、廢、賴債之風(fēng)在不同程度存在，信貸資金安全面臨很大挑戰(zhàn)。相對農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控和安防能力相對薄弱，應(yīng)對農(nóng)村市場錯綜復(fù)雜的社會治安形勢能力不夠。
對策建議
加大政策扶持力度，敦促村鎮(zhèn)銀行履行職能
為所在區(qū)域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨，擴大農(nóng)村金融供給，為“三農(nóng)”服務(wù)是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷，任何時候都不應(yīng)動搖。為使村鎮(zhèn)銀行更好地服務(wù)“三農(nóng)”，并在服務(wù)“三農(nóng)”的過程中實現(xiàn)自身不斷發(fā)展壯大的目標(biāo)，有關(guān)部門應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行必要的政策支持。一是人民銀行應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行一定的支農(nóng)再貸款支持，以擴大村鎮(zhèn)銀行的資金實力；二是放松利率管制，允許村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、資金供求狀況、債務(wù)人可承受能力自主確立貸款利率；三是對初創(chuàng)階段的村鎮(zhèn)銀行減免營業(yè)稅和所得稅，支持其發(fā)展壯大；四是加快建立農(nóng)業(yè)政策性保險機構(gòu)，為村鎮(zhèn)銀行的資金安全提供切實保障；五是建立必要的風(fēng)險補償機制，建立村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的正向激勵機制；六是監(jiān)管部門應(yīng)出臺政策，支持村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村信用社進(jìn)行適度的有序競爭，增強村鎮(zhèn)銀行的活力。
努力拓展資金來源，壯大村鎮(zhèn)銀行發(fā)展實力
除國家應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行信貸支持，努力降低村鎮(zhèn)銀行操作成本，減輕風(fēng)險損失等政策支持外，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)做好以下工作：一是利用各種媒體和平臺向公眾宣傳設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的意義和目的，介紹村鎮(zhèn)銀行開展的相關(guān)業(yè)務(wù)，正面引導(dǎo)公眾充分了解并認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行；二是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)，擴大服務(wù)半徑；三是村鎮(zhèn)銀行職工應(yīng)深入“三農(nóng)”的各個觸角，及時了解農(nóng)民、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，引導(dǎo)他們將閑置資金存到村鎮(zhèn)銀行；四是加快村鎮(zhèn)銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以現(xiàn)代化的手段和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶的加盟。切實加強金融監(jiān)管，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營
應(yīng)建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，加強村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格審查。對申請開辦村鎮(zhèn)銀行的個人或企業(yè)建立相應(yīng)的舉報制度，讓公眾對申請者的資信、品行進(jìn)行評議。要建立審慎的運營監(jiān)管制度。對于村鎮(zhèn)銀行，考慮到其經(jīng)營的高風(fēng)險性和抗風(fēng)險能力不強的特點，對其營運堅持更為審慎的原則十分必要。比如資本充足率標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該高于其他類型的銀行業(yè)金融機構(gòu)，貸款分類標(biāo)準(zhǔn)和流動性比率應(yīng)更高，保障其運營更安全，努力減少因運營不善可能給社會可能帶來的負(fù)面沖擊。金融監(jiān)管部門應(yīng)引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行建立起完善的法人治理結(jié)構(gòu)和銀行組織體系，建立健全內(nèi)控制度和風(fēng)險管理機制，幫助村鎮(zhèn)銀行提高風(fēng)險防范能力。國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立程序
中國銀監(jiān)局近日發(fā)布的關(guān)于設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的辦法中，明確規(guī)定了設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段，其中，村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定?！稌盒幸?guī)定》還就村鎮(zhèn)銀行的分支機構(gòu)的設(shè)立程序、行政許可程序及時限要求作出規(guī)定，簡化了行政許可程序，提高行政許可效率。
第十條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。
第十一條 籌建村鎮(zhèn)銀行，申請人應(yīng)提交下列文件、材料：
（一）籌建申請書；
（二）可行性研究報告；
（三）籌建工作方案；
（四）籌建人員名單及簡歷；
（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計的會計報告；
（六）發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機構(gòu)的，應(yīng)提交其注冊地監(jiān)管機構(gòu)出具的書面意見；
（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。
第十二條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準(zhǔn)之日起6個月。籌建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。
村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)，申請人應(yīng)提交以下文件和材料：
（一）開業(yè)申請書；
（二）籌建工作報告；
（三）章程草案；
（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；
（五）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；
（六）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；
（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；
（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。
第十三條 申請村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)符合下列條件：
（一）村鎮(zhèn)銀行董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力；
（二）村鎮(zhèn)銀行董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。
第十四條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準(zhǔn)。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
第十五條 村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
村鎮(zhèn)銀行達(dá)到開業(yè)條件的，其開業(yè)申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)做出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。
第十六條 村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)不受撥付營運資金額度及比例的限制。
第十七條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機構(gòu)需經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。
村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)的籌建方案，應(yīng)事前報監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機構(gòu)籌建方案備案后即可開展籌建工作。
村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。
第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)通過所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。
第十九條 經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機構(gòu)，由決定機關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
組建核準(zhǔn)
銀監(jiān)會通知
中國銀監(jiān)會關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項的通知
銀監(jiān)發(fā)〔2011〕81號
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、天津、上海、重慶、寧夏黃河農(nóng)村商業(yè)銀行：
自2006年銀監(jiān)會調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)準(zhǔn)入政策以來，各銀監(jiān)局積極引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行的組建和發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行總體運營健康平穩(wěn)，較好地堅持了支農(nóng)支小、服務(wù)縣域的市場定位，初步探索出了在金融資源供給上的“東補西”、在金融服務(wù)改善上的“城帶鄉(xiāng)”的科學(xué)發(fā)展模式，對建設(shè)中國特色的農(nóng)村金融體系、整體提升農(nóng)村金融服務(wù)水平積累了有益經(jīng)驗。為支持優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，有效解決村鎮(zhèn)銀行協(xié)調(diào)和管理成本高等問題，促進(jìn)規(guī)模發(fā)展、合理布局，提高組建發(fā)展質(zhì)量，進(jìn)一步改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，現(xiàn)就調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項通知如下：
一、調(diào)整組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式。由現(xiàn)行銀監(jiān)會負(fù)責(zé)指標(biāo)管理、銀監(jiān)局確定主發(fā)起行和地點并具體實施準(zhǔn)入的方式，調(diào)整為由銀監(jiān)會確定主發(fā)起行及設(shè)立數(shù)量和地點，由銀監(jiān)局具體實施準(zhǔn)入的方式。
二、完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策。在地點上，由全國范圍內(nèi)的點與點掛鉤，調(diào)整為省份與省份掛鉤；在次序上，按照先西部地區(qū)、后東部地區(qū)，先欠發(fā)達(dá)縣域、后發(fā)達(dá)縣域的原則組建。
三、村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行要按照集約化發(fā)展、地域適當(dāng)集中的原則，規(guī)?；⑴炕l(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行除監(jiān)管評級達(dá)二級以上（含）、滿足持續(xù)審慎監(jiān)管要求外，還應(yīng)有明確的農(nóng)村金融市場發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、專業(yè)的農(nóng)村金融市場調(diào)查、詳實的擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行成本收益分析和風(fēng)險評估、足夠的合格人才儲備、充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力、已經(jīng)探索出可行有效的農(nóng)村金融商業(yè)模式以及有到中西部地區(qū)發(fā)展的內(nèi)在意愿和具體計劃等。
四、有意設(shè)立村鎮(zhèn)銀行且符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)向銀監(jiān)會提出申請，并附本行村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、跨區(qū)域發(fā)展自我評估報告、村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立規(guī)劃等材料。對于實施屬地監(jiān)管的法人機構(gòu)，應(yīng)同時抄送屬地銀監(jiān)局。屬地銀監(jiān)局應(yīng)在收到相關(guān)申請后十五個工作日內(nèi)出具意見，報送銀監(jiān)會。經(jīng)銀監(jiān)會核準(zhǔn)后，相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定分別向擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行所在地銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局申請籌建及開業(yè)。
五、自本通知印發(fā)之日起，已獲準(zhǔn)籌建的村鎮(zhèn)銀行，可繼續(xù)按照有關(guān)規(guī)定申請開業(yè)。對于籌建申請已受理但尚未核準(zhǔn)籌建的擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)局要將其主發(fā)起行情況報送銀監(jiān)會，由銀監(jiān)會審查并核準(zhǔn)主發(fā)起行。對符合規(guī)?；?、批量化組建村鎮(zhèn)銀行條件的，銀監(jiān)會將予以積極支持。
請各銀監(jiān)局將此文轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局及城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)。
二○一一年七月二十五日[3] 政策解讀
近日，銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》，詳見本網(wǎng)站政策法規(guī)欄目），調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)方式，完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策，引導(dǎo)和鼓勵主發(fā)起行批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，進(jìn)一步加強和改進(jìn)中西部地區(qū)和欠發(fā)達(dá)縣域的農(nóng)村金融服務(wù)。銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《通知》有關(guān)內(nèi)容回答了記者提問。
一、請介紹一下《通知》出臺的背景
答：自2006年銀監(jiān)會調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)準(zhǔn)入政策以來，中央十分關(guān)心，銀監(jiān)會系統(tǒng)全力推進(jìn)，各有關(guān)部門積極配合，各銀行業(yè)金融機構(gòu)和社會資本踴躍參與，村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展工作取得了積極成效，初步探索出了在金融資源供給上的“東補西”、在金融服務(wù)質(zhì)量改善上的“城帶鄉(xiāng)”發(fā)展模式，有效推動了農(nóng)村金融市場競爭度和市場活力建設(shè)，引導(dǎo)創(chuàng)新了農(nóng)村金融商業(yè)模式和特色產(chǎn)品，對于建設(shè)中國特色的農(nóng)村金融體系、整體提升農(nóng)村金融服務(wù)水平積累了有益經(jīng)驗。截至2011年5月末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行536家，其中開業(yè)440家、籌建96家。目前，已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行總體運營健康平穩(wěn)，風(fēng)險處于可控范圍內(nèi)。截至2011年5月末，資產(chǎn)總額1492.6億元，其中貸款余額870.5億元；負(fù)債總額1217.9億元，其中存款余額1006.7億元；所有者權(quán)益274.7億元，其中實收資本260.2億元。截至2011年3月末，加權(quán)平均資本充足率30.5%；截至2011年5月末，不良貸款率0.12%、撥備覆蓋率810%。已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行有效改善了當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”金融服務(wù)。截至2011年5月末，農(nóng)戶貸款與小企業(yè)貸款合計占各項貸款的81%。自2007年成立以來，村鎮(zhèn)銀行已累計發(fā)放農(nóng)戶貸款30.5萬筆，金額568.6億元。
但是在村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展過程中，也存在一些不容忽視的問題：由于村鎮(zhèn)銀行是新生事物，社會認(rèn)知度不高，吸收存款的難度較大，貸款發(fā)放又受到規(guī)?？刂疲Y金結(jié)算問題遲遲沒有得到有效解決，外部經(jīng)營環(huán)境亟待改善；部分主發(fā)起行在全國范圍內(nèi)分散發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，地域跨度大、管理半徑長，協(xié)調(diào)和管理成本過高，不利于村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。
為進(jìn)一步引導(dǎo)和鼓勵優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，實施集約化管理，提供專業(yè)化服務(wù)，有效解決村鎮(zhèn)銀行協(xié)調(diào)和管理成本高等問題，促進(jìn)合理地域布局，提高組建發(fā)展質(zhì)量，進(jìn)一步加強和改進(jìn)中西部地區(qū)和欠發(fā)達(dá)縣域的農(nóng)村金融服務(wù)，銀監(jiān)會制定印發(fā)了《通知》。
二、《通知》主要包括什么內(nèi)容？
答：《通知》主要包括調(diào)整組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式，由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)確定主發(fā)起行以及村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量和地點調(diào)整為銀監(jiān)會負(fù)責(zé)；完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策，進(jìn)一步明確了掛鉤地點與次序；另外，對主發(fā)起行資質(zhì)要求、需申報材料及村鎮(zhèn)銀行審批流程提出了明確要求。
三、組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式調(diào)整前后的主要區(qū)別是什么？
答：組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式由現(xiàn)行銀監(jiān)會負(fù)責(zé)指標(biāo)管理、銀監(jiān)局確定主發(fā)起行和地點并具體實施準(zhǔn)入的方式，調(diào)整為由銀監(jiān)會確定主發(fā)起行及其設(shè)立數(shù)量和地點，由銀監(jiān)局具體實施準(zhǔn)入的方式。主要區(qū)別在于主發(fā)起行的核準(zhǔn)以及村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量和地點由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)調(diào)整為銀監(jiān)會負(fù)責(zé)，村鎮(zhèn)銀行行政許可繼續(xù)按照《農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》（2008年第3號令）有關(guān)規(guī)定辦理。核準(zhǔn)方式的調(diào)整有利于遴選優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行，減少組建村鎮(zhèn)銀行的協(xié)調(diào)成本，更好地實現(xiàn)規(guī)模化、批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行；有利于優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行布局，加強中西部地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的組建，更好地支持欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。
四、請問村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策有何變化？
答：村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策應(yīng)繼續(xù)按照“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達(dá)地區(qū)與欠發(fā)達(dá)地區(qū)掛鉤”的原則執(zhí)行，但在地點、次序上有了相應(yīng)完善：一是由以前的全國范圍內(nèi)點與點掛鉤調(diào)整為省份與省份掛鉤，并限定在東部省份與西部省份掛鉤，使單個主發(fā)起行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的地域適當(dāng)集中，從而避免在全國范圍內(nèi)零星發(fā)起、分散設(shè)立。二是明確了“先西部地區(qū)、后東部地區(qū)，先欠發(fā)達(dá)縣域、后發(fā)達(dá)縣域”掛鉤次序原則。主要目的是引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行重點布局西部地區(qū)和中部地區(qū)欠發(fā)達(dá)縣域。
五、請問銀監(jiān)會對村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行是否有新的要求？
答：為遴選優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行，銀監(jiān)會對主發(fā)起行資質(zhì)提出了明確規(guī)定：除監(jiān)管評級達(dá)二級以上（含）且滿足持續(xù)審慎監(jiān)管要求外，還應(yīng)具備有明確的農(nóng)村金融市場發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、專業(yè)的農(nóng)村金融市場調(diào)查、詳實的擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行成本收益分析和風(fēng)險評估、足夠的合格人才儲備、充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力、已經(jīng)探索出可行有效的農(nóng)村金融商業(yè)模式以及有到中西部地區(qū)發(fā)展的內(nèi)在意愿和具體計劃等標(biāo)準(zhǔn)。對于發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行動機不正、資本實力不強、風(fēng)險管控能力不足、人才儲備不充分以及IT系統(tǒng)支持不力的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀監(jiān)會不再支持其發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。
六、請介紹一下發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的審批流程
答：有意發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行且符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)向銀監(jiān)會提出申請，并附村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、跨區(qū)域發(fā)展自我評估報告、村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立規(guī)劃等材料。對于實施屬地監(jiān)管的法人機構(gòu)，應(yīng)同時抄送屬地銀監(jiān)局。屬地銀監(jiān)局應(yīng)在收到相關(guān)申請后十五個工作日內(nèi)出具意見，報送銀監(jiān)會。經(jīng)銀監(jiān)會核準(zhǔn)后，相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)繼續(xù)按照《農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》（2008年第3號令）有關(guān)規(guī)定，向擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行所在地銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局申請籌建及開業(yè)。
七、請問《通知》對民間資本投資村鎮(zhèn)銀行有沒有變化？
答：對于民間資本發(fā)起設(shè)立和投資參股村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)會一貫積極歡迎和大力支持。四年多的實踐證明，銀行業(yè)金融機構(gòu)與民間資本合作投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，有利于整合與發(fā)揮各自優(yōu)勢。作為主發(fā)起行的銀行業(yè)金融機構(gòu)，能夠有效提供專業(yè)人才、金融產(chǎn)品、科技支撐、資金清算以及后續(xù)培訓(xùn)等方面系統(tǒng)性支持，有效滲透本行的風(fēng)險管理理念和技術(shù)方法，有利于新組建機構(gòu)較快拓展涉農(nóng)業(yè)務(wù)，實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)；作為合格發(fā)起人的民間資本，熟悉當(dāng)?shù)亟?jīng)濟特點和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，了解當(dāng)?shù)亟鹑谛枨螅粌H能夠幫助村鎮(zhèn)銀行開拓優(yōu)質(zhì)客戶，發(fā)展特色金融業(yè)務(wù)，而且有利于改進(jìn)完善村鎮(zhèn)銀行公司治理，進(jìn)一步提升村鎮(zhèn)銀行管理水平。此次政策調(diào)整完善的內(nèi)容是村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行資質(zhì)審查和掛鉤政策。加強優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行的遴選，更加有利于投資村鎮(zhèn)銀行的民間資本實現(xiàn)保值增值，將會進(jìn)一步增強村鎮(zhèn)銀行對民間資本投資的吸引力。銀監(jiān)會將繼續(xù)積極支持和鼓勵主發(fā)起行與民間資本開展合作，共同發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。
第五篇：關(guān)于村鎮(zhèn)銀行
銀監(jiān)會關(guān)于《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的通知
2009年06月18日 16:42銀監(jiān)會網(wǎng)站
銀監(jiān)發(fā)〔2009〕48號
各銀監(jiān)局(西藏除外)：
現(xiàn)將《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。二○○九年六月九日
小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定 第一章總則
第一條為做好小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行工作，根據(jù)《中國銀行[3.12-1.27% 股吧]業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》等，制定本暫行規(guī)定。
第二條本暫行規(guī)定適用于按照《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)要求，經(jīng)省級政府主管部門批準(zhǔn)、在工商管理部門注冊登記、在縣(市)及縣(市)以下地區(qū)設(shè)立的小額貸款公司。
第二章準(zhǔn)入條件
第三條擬改制小額貸款公司須符合《指導(dǎo)意見》的審慎經(jīng)營要求。
第四條小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，除滿足《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第二章、第三章、第四章規(guī)定外，還須滿足下列條件：
(一)召開股東(大)會，代表三分之二以上表決權(quán)的股東同意小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，并對小額貸款公司的債權(quán)債務(wù)處置、改制工作作出決議。債權(quán)債務(wù)處置應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。
(二)公司治理機制完善、內(nèi)部控制健全、經(jīng)營狀況良好、信譽較高，且堅持支農(nóng)服務(wù)方向。
1.各治理主體職責(zé)明確，議事規(guī)則和決策程序清晰，治理目標(biāo)科學(xué)，考核激勵機制有效，信息披露透明。
2.具有完備有效的內(nèi)部控制制度，能覆蓋各業(yè)務(wù)流程和各操作環(huán)節(jié)，且執(zhí)行到位。3.有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無重大違法違規(guī)行為。4.按《指導(dǎo)意見》新設(shè)后持續(xù)營業(yè)3年及以上；清產(chǎn)核資后，無虧損掛賬，且最近2個會計連續(xù)盈利；資產(chǎn)風(fēng)險分類準(zhǔn)確，且不良貸款率低于2%；已足額計提呆賬準(zhǔn)備，其中貸款損失準(zhǔn)備充足率130%以上；凈資產(chǎn)大于實收資本。
5.資產(chǎn)應(yīng)以貸款為主，最近四個季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75%，且貸款全部投放所在縣域。
6.最近四個季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%。
7.單一客戶貸款余額不得超過資本凈額的5%，單一集團客戶貸款余額不得超過資本凈額的10%。
8.抵債資產(chǎn)余額不得超過總資產(chǎn)的10%。
(三)已確定符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)擬作為主發(fā)起人。
(四)省級政府主管部門推薦其改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，同時對其公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營情況等方面進(jìn)行評價。
(五)未設(shè)村鎮(zhèn)銀行的縣(市)及縣(市)以下地區(qū)的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制。(六)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第三章程序和要求
第五條小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組為申請人?；I建工作小組由主發(fā)起人、小額貸款公司等有關(guān)單位組成，負(fù)責(zé)相關(guān)改制工作。
第六條籌建工作小組須嚴(yán)格按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求，做好改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行籌建前期的各項準(zhǔn)備工作，并按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等有關(guān)要求落實籌建、開業(yè)階段的相關(guān)工作。
第七條籌建工作小組須聘請具備資質(zhì)的中介機構(gòu)對擬改制小額貸款公司進(jìn)行清產(chǎn)核資，同時對其管理狀況進(jìn)行專項審計。清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日原則上選定在清產(chǎn)核資工作開始時的上季末?；I建工作小組應(yīng)對清產(chǎn)核資結(jié)果和審計結(jié)果進(jìn)行復(fù)查。
第八條清產(chǎn)核資工作結(jié)束后，籌建工作小組、小額貸款公司和中介機構(gòu)應(yīng)對凈資產(chǎn)結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)，簽定凈資產(chǎn)確認(rèn)書，并根據(jù)小額貸款公司股東(大)會通過的凈資產(chǎn)處置方案對凈資產(chǎn)進(jìn)行處置。
第九條擬改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人，其資質(zhì)、持股比例等必須符合《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》。對不愿意作為發(fā)起人、不符合村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人資格或持股要求的，申請人應(yīng)在申報開業(yè)前完成相關(guān)股權(quán)轉(zhuǎn)讓或清退等工作。
第十條有關(guān)工作完成后，籌建工作小組應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等要求，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可申請材料。清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日與申請籌建日期不得超過3個月。
第十一條申請人申請籌建，除提交《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料外，還應(yīng)提交以下材料：
(一)股東(大)會同意改制的決議書及中介機構(gòu)出具的法律意見書；(二)清產(chǎn)核資報告、管理狀況專項審計報告；(三)上一經(jīng)營審計報告；(四)凈資產(chǎn)確認(rèn)書及分配報告；
(五)銀行業(yè)金融機構(gòu)擬作為主發(fā)起人的書面聲明；(六)省級政府主管部門出具的有關(guān)意見；
(七)小額貸款公司設(shè)立批復(fù)文件及營業(yè)執(zhí)照；(八)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他材料。
開業(yè)申請材料同《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料。第十二條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定的權(quán)限、程序和時限，受理、審查并決定小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可事項。
第十三條籌建工作小組在收到核準(zhǔn)開業(yè)的批復(fù)文件后，要及時按法定程序解散小額貸款公司并注銷營業(yè)執(zhí)照，憑銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的金融許可證辦理工商登記。
第四章監(jiān)督管理
第十四條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要加強指導(dǎo)監(jiān)督，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，確保改制工作依法合規(guī)、穩(wěn)步推進(jìn)。
第十五條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)嚴(yán)格按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》等有關(guān)文件要求，加強對改制后村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)監(jiān)管，確保其穩(wěn)健發(fā)展。
第五章附則
第十六條本暫行規(guī)定未盡事項，按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定執(zhí)行。
第十七條各銀監(jiān)局可根據(jù)本暫行規(guī)定制定實施細(xì)則。
第十八條本暫行規(guī)定自頒布之日起實施。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
關(guān)于印發(fā)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》的通知
銀監(jiān)發(fā)〔2007〕5號
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，中國郵政儲蓄銀行，各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社，北京、上海農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村合作銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司：
為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策的試點工作，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
請各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。
二○○七年一月二十二日
村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定
第一章 總則
第一條 為保護(hù)村鎮(zhèn)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范村鎮(zhèn)銀行的行為，加強監(jiān)督管理，保障村鎮(zhèn)銀行持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條 村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。
第三條 村鎮(zhèn)銀行是獨立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事責(zé)任。
村鎮(zhèn)銀行股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，并以其出資額或認(rèn)購股份為限對村鎮(zhèn)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。
第四條 村鎮(zhèn)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。
村鎮(zhèn)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉。 第五條 村鎮(zhèn)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。
第六條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理。
第二章 機構(gòu)的設(shè)立
第七條 村鎮(zhèn)銀行的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。
第八條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）有符合規(guī)定的章程；
（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機構(gòu)；
（三）在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣；
（四）注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；
（五）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；
（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；
（七）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；
（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。
第九條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。 第十條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。
第十一條 籌建村鎮(zhèn)銀行，申請人應(yīng)提交下列文件、材料：
（一）籌建申請書；
（二）可行性研究報告；
（三）籌建工作方案；
（四）籌建人員名單及簡歷；
（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計的會計報告；
（六）發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機構(gòu)的，應(yīng)提交其注冊地監(jiān)管機構(gòu)出具的書面意見；
（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。 第十二條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準(zhǔn)之日起6個月?；I建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。
村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)，申請人應(yīng)提交以下文件和材料：
（一）開業(yè)申請書；
（二）籌建工作報告；
（三）章程草案；
（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；
（五）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；
（六）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；
（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；
（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。 第十三條 申請村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)符合下列條件：
（一）村鎮(zhèn)銀行董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力；
（二）村鎮(zhèn)銀行董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。
第十四條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準(zhǔn)。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
第十五條 村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
村鎮(zhèn)銀行達(dá)到開業(yè)條件的，其開業(yè)申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)做出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。
第十六條 村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)不受撥付營運資金額度及比例的限制。
第十七條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機構(gòu)需經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。
村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)的籌建方案，應(yīng)事前報監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機構(gòu)籌建方案備案后即可開展籌建工作。
村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。
第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)通過所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。
第十九條 經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機構(gòu)，由決定機關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
第三章 股權(quán)設(shè)臵和股東資格
第二十條 村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)設(shè)臵按照《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十一條 境內(nèi)金融機構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：
（一）商業(yè)銀行未并表和并表后的資本充足率均不低于8%，且主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；其他金融機構(gòu)的主要合規(guī)和審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
（二）財務(wù)狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利；
（三）入股資金來源真實合法；
（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
（五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。
境內(nèi)金融機構(gòu)出資設(shè)立或入股村鎮(zhèn)銀行須事先報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及有關(guān)部門批準(zhǔn)。
第二十二條 境外金融機構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：
（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；
（二）財務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計連續(xù)盈利；
（三）銀行業(yè)金融機構(gòu)資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8%，非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10%；
（四）入股資金來源真實合法；
（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;
（六）注冊地國家（地區(qū)）金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；
（七）該項投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；
（八）注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；
（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十三條 境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；
（三）財務(wù)狀況良好，入股前上一盈利；
（四）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會計報表口徑）；
（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（六）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；
（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計算。
第二十四條 境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應(yīng)符合以下條件：
（一）有完全民事行為能力；
（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；
（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（四）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十五條 村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機構(gòu)或單一非金融機構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。
任何單位或個人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額5%以上的，應(yīng)當(dāng)事前報經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審批。
第二十六條 村鎮(zhèn)銀行在向工商行政管理部門登記后，向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。
第二十七條 村鎮(zhèn)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資。 村鎮(zhèn)銀行不得接受本行股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。
第二十八條 村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自村鎮(zhèn)銀行成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。村鎮(zhèn)銀行董事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。
第二十九條 村鎮(zhèn)銀行的實收資本變更后，必須相應(yīng)變更其注冊資本。
第四章 公司治理
第三十條 村鎮(zhèn)銀行的組織機構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。
第三十一條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點設(shè)臵簡潔、靈活的組織機構(gòu)。
村鎮(zhèn)銀行可只設(shè)立董事會，行使決策和監(jiān)督職能；也可不設(shè)董事會，由執(zhí)行董事行使董事會相關(guān)職責(zé)。
第三十二條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立有效的監(jiān)督制衡機制。不設(shè)董事會的，應(yīng)由利益相關(guān)者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關(guān)者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責(zé)。
第三十三條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)行長1名，根據(jù)需要設(shè)副行長1至3名。規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可由董事長或執(zhí)行董事兼任行長。
村鎮(zhèn)銀行董事會或監(jiān)督管理部門（崗位）應(yīng)對行長實施專項審計。審計結(jié)果應(yīng)向董事會、股東會或股東大會報告，并報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。行長、副行長離任時，須進(jìn)行離任審計。
第三十四條 村鎮(zhèn)銀行可設(shè)立獨立董事。獨立董事與村鎮(zhèn)銀行及其主要股東之間不應(yīng)存在影響其獨立判斷的關(guān)系。獨立董事履行職責(zé)時尤其要關(guān)注存款人和中小股東的利益。
第三十五條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員對村鎮(zhèn)銀行負(fù)有忠實義務(wù)和勤勉義務(wù)。
董事違反法律、法規(guī)或村鎮(zhèn)銀行章程，致使村鎮(zhèn)銀行形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
行長、副行長違反法律、法規(guī)或超出董事會或執(zhí)行董事授權(quán)范圍作出決策，致使村鎮(zhèn)銀行遭受嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。
第三十六條 村鎮(zhèn)銀行董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)臵不同的專業(yè)委員會，提高決策管理水平。
規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可不設(shè)專業(yè)委員會，并視決策復(fù)雜程度和風(fēng)險高低程度，由相關(guān)的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會或股東大會做出決策。
第三十七條 村鎮(zhèn)銀行要建立適合自身業(yè)務(wù)特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制，培育與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的企業(yè)文化。
第五章 經(jīng)營管理
第三十八條 經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：
（一）吸收公眾存款；
（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；
（三）辦理國內(nèi)結(jié)算；
（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；
（五）從事同業(yè)拆借；
（六）從事銀行卡業(yè)務(wù)；
（七）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；
（八）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；
（九）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
村鎮(zhèn)銀行按照國家有關(guān)規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。
有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)臵ATM機，并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。
對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取流動服務(wù)等形式提供服務(wù)。
第三十九條 村鎮(zhèn)銀行在繳足存款準(zhǔn)備金后，其可用資金應(yīng)全部用于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)。村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)首先充分滿足縣域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。確已滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)村資金需求的，其富余資金可投放當(dāng)?shù)仄渌a(chǎn)業(yè)、購買涉農(nóng)債券或向其他金融機構(gòu)融資。
第四十條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內(nèi)，村鎮(zhèn)銀行可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。
第四十一條 村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。村鎮(zhèn)銀行對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。
第四十二條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補充、約束機制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準(zhǔn)備，及時沖銷壞賬，真實反映經(jīng)營成果，確保資本充足率在任何時點不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。
第四十三條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計機制，提高風(fēng)險識別和防范能力，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。
第四十四條 村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務(wù)會計制度以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立健全財務(wù)、會計制度。
村鎮(zhèn)銀行應(yīng)真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制財務(wù)會計報告，并提交其權(quán)力機構(gòu)審議。
有條件的村鎮(zhèn)銀行，可引入外部審計制度。
第四十五條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。
第四十六條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立信息披露制度，及時披露經(jīng)營情況、重大事項等信息。
第六章 監(jiān)督檢查
第四十七條 村鎮(zhèn)銀行開展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理。第四十八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和當(dāng)?shù)乜蛻舻慕鹑诜?wù)需求，結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查結(jié)果，依法審批村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍和新增業(yè)務(wù)種類。
第四十九條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定村鎮(zhèn)銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則，并對村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。
第五十條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)按照《商業(yè)銀行監(jiān)管內(nèi)部評級指引》的有關(guān)規(guī)定，制定對村鎮(zhèn)銀行的評級辦法，并根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，實施差別監(jiān)管。
第五十一條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時采取下列監(jiān)管措施：
（一）對資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率低于5%的，適當(dāng)減少現(xiàn)場檢查的頻率和范圍，支持其穩(wěn)健發(fā)展；
（二）對資本充足率高于4%但低于8%的，要督促其制訂切實可行的資本補充計劃，限期提高資本充足率，并加大非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查力度，適時采取限制其資產(chǎn)增長速度、固定資產(chǎn)購臵、分配紅利和其他收入、增設(shè)分支機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)等措施；
（三）對限期內(nèi)資本充足率降至4%、不良資產(chǎn)率高于15%的，可適時采取責(zé)令調(diào)整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施進(jìn)行糾正；
（四）對在規(guī)定期限內(nèi)仍不能實現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%及2%以下的，應(yīng)適時接管、撤銷或破產(chǎn)。
第五十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)建立對村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農(nóng)貸款情況進(jìn)行考核評價，并可將考核評價結(jié)果作為對村鎮(zhèn)銀行綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容。
第五十三條 村鎮(zhèn)銀行違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時進(jìn)行整改，防范風(fēng)險。
第五十四條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律、行政法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第五十五條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。
第七章 機構(gòu)變更與終止
第五十六條 村鎮(zhèn)銀行有下列變更事項之一的，需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)：
（一）變更名稱；
（二）變更注冊資本；
（三）變更住所；
（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
（五）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；
（六）修改章程；
（七）變更組織形式；
（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。
更換董事、高級管理人員時，應(yīng)報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)其任職資格。
第五十七條 村鎮(zhèn)銀行的接管、解散、撤銷和破產(chǎn)，執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。
第五十八條 村鎮(zhèn)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向發(fā)證機關(guān)繳回金融許可證，及時到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。
第八章 附 則
第五十九條 本規(guī)定所稱農(nóng)村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他?。▍^(qū)、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。
第六十條 本規(guī)定所稱境內(nèi)金融機構(gòu)，是指《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條所列金融機構(gòu)。
第六十一條 本規(guī)定未盡事宜，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。
第六十二條 本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。 第六十三條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。
關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見
銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號
各銀監(jiān)局，中國人民銀行上?？偛?、各分行、營業(yè)管理部、各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行：
為全面落實科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，現(xiàn)就小額貸款公司試點事項提出如下指導(dǎo)意見：
一、小額貸款公司的性質(zhì)
小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。
小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。
二、小額貸款公司的設(shè)立
小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。
小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2--200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。
小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。
申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級政府主管部門提出正式申請，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。
小額貸款公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程和管理制度，應(yīng)有必要的營業(yè)場所、組織機構(gòu)、具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。
出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。
小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費。
三、小額貸款公司的資金來源
小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。
在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點確定。
小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支
機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。
四、小額貸款公司的資金運用
小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。
小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。
五、小額貸款公司的監(jiān)督管理
凡是省級政府能明確一個主管部門（金融辦或相關(guān)機構(gòu)）負(fù)責(zé)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險處置責(zé)任的，方可在本?。▍^(qū)、市）的縣域范圍內(nèi)開展組建小額貸款公司試點。
小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險。
小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。
小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。
小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。
小額貸款公司應(yīng)接受社會監(jiān)督，不得進(jìn)行任何形式的非法集資。從事非法集資活動的，按照國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，由省級人民政府負(fù)責(zé)處置。對于跨省份非法集資活動的處置，需要由處置非法集資部際聯(lián)席會議協(xié)調(diào)的，可由省級人民政府請求處置非法集資部際聯(lián)席會議協(xié)調(diào)處置。其他違反國家法律法規(guī)的行為，由當(dāng)?shù)刂鞴懿块T依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
中國人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。
六、小額貸款公司的終止
小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；
（二）股東大會決議解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；
（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。
小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。
小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。
七、其他
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)，要密切配合當(dāng)?shù)卣?，?chuàng)造性地開展工作，加強對小額貸款公司工作的政策宣傳。同時，積極開展小額貸款培訓(xùn)工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。
本指導(dǎo)意見未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。
本指導(dǎo)意見由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
請各銀監(jiān)局和人民銀行上海總部、各分行、營業(yè)管理部、各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行聯(lián)合將本指導(dǎo)意見轉(zhuǎn)發(fā)至銀監(jiān)分局、人民銀行地市中心支行、縣（市）支行和相關(guān)單位。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行
二○○八年五月四日
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
關(guān)于印發(fā)《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》的通知
銀監(jiān)發(fā)〔2007〕8號
各銀監(jiān)局：
為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策的試點工作，進(jìn)一步明確村鎮(zhèn)銀行組建程序和申請材料要求，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》以及《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，銀監(jiān)會制定了《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合各地實際認(rèn)真貫徹執(zhí)行。 請將此文轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局、各商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。組建過程中遇到問題，要及時向銀監(jiān)會報告。
二○○七年一月二十二日
村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引
根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》等規(guī)章和文件要求，現(xiàn)就村鎮(zhèn)銀行組建及審批工作指引如下：
一、組建工作要點
（一）申請籌建的主要工作
1確定組建地點。主要發(fā)起人（銀行業(yè)金融機構(gòu)）根據(jù)銀監(jiān)局發(fā)布的需要設(shè)立機構(gòu)的地域名單選擇組建地點，進(jìn)行考察論證，并與擬設(shè)地銀監(jiān)局溝通后，開展籌建準(zhǔn)備工作。需要設(shè)立機構(gòu)的地域名單依據(jù)省內(nèi)縣域金融服務(wù)充分性狀況確定，重點解決服務(wù)空白和競爭不充分問題。
2履行法律手續(xù)。全體發(fā)起人（出資人）按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書，確定擬組建村鎮(zhèn)銀行的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確發(fā)起人（出資人）的權(quán)利和義務(wù)。召開發(fā)起人大會（出資人會議），按照法定程序?qū)徸h通過同意出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、成立籌建工作小組并授權(quán)籌建工作小組履行組建工作職責(zé)的有關(guān)決議。
3制定籌建方案?；I建工作小組應(yīng)對擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。
4預(yù)先核準(zhǔn)名稱?；I建工作小組應(yīng)向有名稱核準(zhǔn)管轄權(quán)的工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請書。
5申請籌建。在各項籌建準(zhǔn)備工作完成后，籌建工作小組向銀監(jiān)局提出籌建申請。銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定；銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局應(yīng)在20個工作日內(nèi)將初步審核意見和申請材料上報銀監(jiān)局，銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
(二)申請開業(yè)的主要工作
1.驗資。發(fā)起人（出資人）認(rèn)繳全部出資額后，籌建工作小組聘請中介機構(gòu)進(jìn)行驗資，出具驗資報告。
2.籌建工作小組就董事和高級管理人員人選與當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)溝通。
3.起草章程草案及各項規(guī)章制度?；I建工作小組應(yīng)按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求和實際情況起草村鎮(zhèn)銀行章程草案及財務(wù)、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等各項管理制度。
4．召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關(guān)會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。
5.申請開業(yè)。籌建工作完成后，籌建工作小組提出開業(yè)申請。銀監(jiān)分局管轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定；銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關(guān)自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。
籌建工作小組在收到核準(zhǔn)開業(yè)的批復(fù)文件后，應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)到銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局領(lǐng)取金融許可證，并憑該金融許可證到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準(zhǔn)備就緒后
依照有關(guān)規(guī)定開業(yè)。未到工商行政管理部門辦理登記、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項業(yè)務(wù)?；I建工作小組應(yīng)事先將村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)日期報告當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門。
（三）申請材料報送程序及格式要求
1.組建村鎮(zhèn)銀行申請人為籌建工作小組。籌建申請書主送機關(guān)為銀監(jiān)局；開業(yè)申請書主送機關(guān)為銀監(jiān)分局（銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請書主送機關(guān)為銀監(jiān)局）。
2.申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為標(biāo)準(zhǔn)A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請籌建ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行的材料”或“關(guān)于ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應(yīng)附中文譯本，且以中文譯本為準(zhǔn)。申請文件一般采用雙面打印。
3.申請材料一式2份，受理機關(guān)1份，決定機關(guān)1份（受理機關(guān)與決定機關(guān)為同一單位的只需報送1份）。
二、有關(guān)事項說明
（一）主要發(fā)起人
設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，其股東至少有1家為持股比例不低于20％的銀行業(yè)金融機構(gòu)，且主要發(fā)起人為出資額最多的銀行業(yè)金融機構(gòu)。
（二）籌建工作小組及其組成
籌建工作小組由作為主要發(fā)起人的銀行業(yè)金融機構(gòu)商其他發(fā)起人（出資人）成立；其成員組成及職責(zé)須經(jīng)發(fā)起人大會（出資人會議）審議通過。
（三）設(shè)立方式
村鎮(zhèn)銀行按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定設(shè)立，其中采用股份有限公司形式的村鎮(zhèn)銀行以發(fā)起方式設(shè)立。
（四）公司治理
村鎮(zhèn)銀行應(yīng)實行簡潔、靈活的公司治理，針對其機構(gòu)規(guī)模小、業(yè)務(wù)簡單的特點，按照因地制宜、運行科學(xué)、治理有效的原則，建立和設(shè)置公司組織架構(gòu)。
村鎮(zhèn)銀行要科學(xué)設(shè)置業(yè)務(wù)流程和管理流程，精簡設(shè)置職能部門，確保機構(gòu)高效、安全、穩(wěn)健運行。
村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)本地產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)或信貸管理的實際需要，在同等條件下，適量選聘具有農(nóng)業(yè)技術(shù)專長的人員作為其董事、高級管理人員，或從事信貸管理工作。
（五）從業(yè)資格考試
對村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人不需進(jìn)行任職資格審查，相關(guān)人員應(yīng)參加銀行業(yè)從業(yè)資格考試，成績合格并報監(jiān)管部門備案后即可任職。從業(yè)資格考試由銀監(jiān)局組織實施。
（六）一人有限責(zé)任公司形式的村鎮(zhèn)銀行
符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)可出資組建一人有限責(zé)任公司形式的村鎮(zhèn)銀行，其籌建相關(guān)工作需由其有權(quán)機構(gòu)出具相關(guān)決議及授權(quán)文件。
三、審核要點
銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要切實加強對村鎮(zhèn)銀行組建工作的政策指導(dǎo)，嚴(yán)格按照村鎮(zhèn)銀行設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和程序，受理籌建及開業(yè)申請材料，并對以下內(nèi)容進(jìn)行重點審核：
（一）籌建申請材料
1．申報材料齊全，格式符合要求。
2．組建對象符合規(guī)定條件，可行性報告論證充分。 3．履行的法律手續(xù)合法有效，決議內(nèi)容齊全。 4．發(fā)起人（出資人）符合規(guī)定的條件。
5．對籌建工作小組的委托授權(quán)合法有效。
6．籌建工作方案中關(guān)于股本結(jié)構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容符合監(jiān)管要求，組建方案切實可行。
7．業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃周密詳實，有明確的服務(wù)目標(biāo)和手段，金融服務(wù)能夠覆蓋適當(dāng)?shù)赜蚝腿巳?。?/p>
（二）開業(yè)申請材料
1．申請材料齊全，格式符合要求。
2．有關(guān)會議審議通過各項決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)。 3．章程草案合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行。
4．?dāng)M任職董事和高級管理人員符合任職資格條件。 5．股東符合規(guī)定的條件，股本結(jié)構(gòu)符合監(jiān)管規(guī)定。
6．驗資報告符合法律規(guī)定，約定的審計內(nèi)容完備，驗資機構(gòu)資質(zhì)合法。 7．公司治理合理，組織架構(gòu)清晰，內(nèi)控制度健全，高管人員配備合理。 8．有相應(yīng)的從業(yè)人員（分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人通過從業(yè)資格考試）。
9．營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明以及安全、消防設(shè)施合格證明材料齊備。
四、試點期間的有關(guān)要求
（一）銀監(jiān)局要按照試點工作實施方案的要求，負(fù)責(zé)組織推動試點工作并落實發(fā)起人。為便于銀監(jiān)會加強指導(dǎo)，銀監(jiān)局在受理籌建申請前，應(yīng)將試點機構(gòu)的可行性報告和籌建工作方案報銀監(jiān)會備案。
（二）銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要加強指導(dǎo)、協(xié)調(diào)，提高工作效率，積極推進(jìn)組建進(jìn)程，督促籌建工作小組抓緊落實各項組建工作，爭取試點機構(gòu)盡早開業(yè)。
（三）銀監(jiān)局要全面掌握轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行組建工作開展情況，加強調(diào)查研究，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗和教訓(xùn)，對于組建工作中遇到的新情況、新問題，應(yīng)及時向銀監(jiān)會報告。
附件：組建村鎮(zhèn)銀行申報材料目錄
附件
組建村鎮(zhèn)銀行申報材料目錄
一、籌建申請材料
（一）籌建申請書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機構(gòu)名稱、住所、機構(gòu)性質(zhì)、組織形式，擬注冊資本，業(yè)務(wù)范圍，發(fā)起人（或出資人）基本情況及出資比例，是否符合設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的條件。
（二）可行性報告。內(nèi)容包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展計劃（包括擬設(shè)機構(gòu)開業(yè)后3年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、財務(wù)發(fā)展目標(biāo)、風(fēng)險管理目標(biāo)。業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括經(jīng)營機制、目標(biāo)市場、資金投向、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合；財務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括盈利能力及利潤分配預(yù)案；風(fēng)險管理目標(biāo)包括加強內(nèi)部控制、風(fēng)險控制策略及控制目標(biāo)、不良貸款控制指標(biāo)、資本充足率達(dá)標(biāo)及資本補充計劃、呆賬準(zhǔn)備提取方案等）、風(fēng)險處置預(yù)案。
（三）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織，擬設(shè)立機構(gòu)的注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、公司治理架構(gòu)、董事及高級管理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟和時間安排等。
（四）發(fā)起人（出資人）協(xié)議書。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人（出資人）入股金額和占總
股份比例、發(fā)起人（出資人）權(quán)利和義務(wù)、主動聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)（約定：如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人（出資人）在本行的投票權(quán)受到限制）和附件。全體發(fā)起人（出資人）應(yīng)在協(xié)議書上簽名蓋章（自然人股東可以委托代理人簽字）。
附件包括：
1．非金融機構(gòu)企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況、歸還銀行貸款情況。
金融機構(gòu)企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩個會計盈利狀況。
2．自然人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。
3．企業(yè)法人的有權(quán)機構(gòu)同意向村鎮(zhèn)銀行出資入股的決議及其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他有效證明文件。
4．企業(yè)法人關(guān)于入股資金來源真實合法性、其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)向村鎮(zhèn)銀行入股情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)其他金融機構(gòu)投資入股情況（包括所持股份與股份比例）以及企業(yè)法人提供上述資料真實性的書面聲明。
5．發(fā)起人（出資人）基本情況及最近兩年經(jīng)審計的會計報告。
6．境內(nèi)外金融機構(gòu)作為發(fā)起人（出資人），應(yīng)提供其注冊地監(jiān)督管理機構(gòu)出具的書面意見。
（五）發(fā)起人大會（出資人會議）同意出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行以及成立籌建工作小組并授權(quán)其履行組建工作職責(zé)的決議。
（六）籌建工作小組成員名單及簡歷。
（七）由工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。
（八）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。
（九）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。
二、開業(yè)申請材料
（一）開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機構(gòu)名稱、住所、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍，章程制定，擬任高級管理人員情況，經(jīng)營方針及計劃，主要管理制度，營業(yè)場所安全防范設(shè)施是否符合開業(yè)條件，以及其他需要說明的情況。
（二）擬任職董事和高級管理人員的任職資格申請書（按董事和高級管理人員分類逐人說明情況）。
（三）籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等。
（四）章程草案。
（五）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明： 1．驗資報告，應(yīng)詳細(xì)說明股東資格情況。
2．附件：包括注冊資本實收情況匯總表，非金融機構(gòu)企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況、歸還銀行貸款等情況），金融機構(gòu)企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩個會計盈利狀況）,自然人股東名冊及其出資額，驗資事項說明；持有注冊資本5%及以上法人股東近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和資信證明（包括資金來源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況）；法定驗資機構(gòu)及注冊會計師的資質(zhì)證明（自然人股東名冊、股東入股憑證復(fù)印件
和持有注冊資本5%以下法人股東近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表由受理機關(guān)保存，不報送決定機關(guān)，由受理機關(guān)在初審意見中反映）。
（六）擬任職董事和高級管理人員任職資格的相關(guān)材料： 1．任職資格申請表（籌建工作小組須加蓋印章）。
2．對擬任人的品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定（擬任人為銀行業(yè)金融機構(gòu)退休人員的，由籌建工作小組出具綜合鑒定，內(nèi)容包括擬任人在職期間的履職情況和合規(guī)情況）。
3．離任審計報告或經(jīng)濟責(zé)任審計報告（離任審計報告要客觀、公正地披露被審計人任職期間所在機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、風(fēng)險狀況及變化趨勢，擬任人履職情況、存在的問題及責(zé)任認(rèn)定，審計報告要有明確的審計結(jié)論，由審計人和被審計人雙方簽字）。
4．身份證、專業(yè)技術(shù)職稱和國家認(rèn)可的學(xué)歷證明材料復(fù)印件。
5．個人承諾書（對是否有大額負(fù)債、違法違紀(jì)行為及誠信和公正履職等進(jìn)行承諾）。
除董事長、副董事長外，其他董事擬任人不提供綜合鑒定和離任審計（經(jīng)濟責(zé)任審計）報告。
6．對擬任人的任職資格談話記錄。
（七）監(jiān)督機構(gòu)（崗位）的設(shè)置情況及人員簡歷。
（八）有權(quán)機構(gòu)審議通過以下有關(guān)事項的決議： 1．籌建工作報告。 2．章程草案。
3．有關(guān)組織機構(gòu)的議事規(guī)則。 4．選舉董事。 5．選舉董事長。
6．聘任行長、副行長等高級管理人員。 7．部門設(shè)置、職責(zé)及主要管理制度。
各項決議應(yīng)標(biāo)明決議編號。創(chuàng)立大會（股東大會）審議通過的決議應(yīng)表明實到人員所持表決權(quán)占全部表決權(quán)的比例、通過決議的贊成、反對和棄權(quán)表決權(quán)數(shù)及比例，由監(jiān)票人、唱票人和計票人以及全體表決人員簽字，選舉董事（理事）、監(jiān)事的決議應(yīng)注明當(dāng)選人的贊成、反對和棄權(quán)的表決權(quán)數(shù)及比例，董事會決議應(yīng)由全體董事簽名，監(jiān)事會決議應(yīng)由全體監(jiān)事簽名。
（九）公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括有關(guān)組織機構(gòu)的議事規(guī)則、財務(wù)、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。
（十）職能部門設(shè)置、職責(zé)及主要負(fù)責(zé)人名單。
（十一）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學(xué)歷和所學(xué)專業(yè)、職稱等）。
（十二）組織結(jié)構(gòu)圖。
（十三）發(fā)展規(guī)劃。未來3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、財務(wù)發(fā)展計劃及風(fēng)險管理計劃。業(yè)務(wù)發(fā)展計劃包括目標(biāo)市場、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、支農(nóng)業(yè)務(wù)、存貸規(guī)模、市場份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。財務(wù)發(fā)展計劃包括盈利能力、收入結(jié)構(gòu)、利潤總額、分紅計劃、利潤分配方案。風(fēng)險管理計劃包括對各類風(fēng)險的預(yù)測及評價、風(fēng)險控制策略、風(fēng)險控制目標(biāo)，完善公司治理、提高人員素質(zhì)的措施和步驟。
（十四）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。
（十五）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。（十六）籌建批復(fù)或延期籌建批復(fù)的復(fù)印件。
（十七）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。
（十八）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令（第3號）
《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》已經(jīng)2008年3月4日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第67次主席會議通過?，F(xiàn)予公布，自公布之日起施行。
二○○八年六月二十七日
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法
第一章 總則
第一條 為規(guī)范中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）及其派出機構(gòu)實施農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項、條件、適用操作流程和期限，維護(hù)申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小金融機構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、農(nóng)村資金互助社等。
第三條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》，對農(nóng)村中小金融機構(gòu)實施行政許可。
第四條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設(shè)立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格等。
第五條 申請人應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。
第二章 法人機構(gòu)設(shè)立 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立
第六條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會規(guī)定的章程；
（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；
（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；
（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（五）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；
（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
第七條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：
（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；
（二）有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；
（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；
（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；
（五）沒有地方人民政府財政資金入股；
（六）不良貸款比例低于8％；
（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；
（八）所有者權(quán)益大于等于股本，即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；
（九）按規(guī)定提足貸款損失準(zhǔn)備；
（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第八條 在城鄉(xiāng)一體化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村商業(yè)銀行除應(yīng)符合第六條
（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第七條
（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）外，還應(yīng)符合以下條件：
（一）注冊資本為實繳資本，地市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為10億元人民幣；
（二）不良貸款比例低于5％；
（三）設(shè)立直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的，發(fā)起人中應(yīng)有至少一名合格的戰(zhàn)略投資者。
第九條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。
省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村商業(yè)銀行入股。
第十條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）具有完全民事行為能力的中國公民；
（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；
（三）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第十一條 單個自然人投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％，職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％。
第十二條 境內(nèi)非金融機構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；
（三）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；
（四）財務(wù)狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利。境內(nèi)非金融機構(gòu)屬重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營年限及業(yè)績可連續(xù)計算；
（五）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；
（六）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％以上（合并會計報表口徑）；
（七）具備補充農(nóng)村商業(yè)銀行資本的能力，除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會計報表口徑）；
（八）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；
（九）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第十三條 單個境內(nèi)非金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10％。
第十四條 境內(nèi)金融機構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）銀行業(yè)金融機構(gòu)資本充足率不低于8％，非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10％；
（二）財務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計連續(xù)盈利；
（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
境內(nèi)金融機構(gòu)出資設(shè)立或入股須事先報經(jīng)其權(quán)力機構(gòu)及監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。
第十五條 境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）最近1年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》第七條中投資入股農(nóng)村信用社的有關(guān)要求；
（二）銀監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機構(gòu)最近2年對其給出的長期信用評級為良好以上；
（三）銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10％；
（四）財務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計連續(xù)盈利；
（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
（六）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；
（七）注冊地國家（地區(qū)）金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；
（八）注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；
（九）母國監(jiān)管當(dāng)局作出的該項投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定及該金融機構(gòu)符合注冊地國家（地區(qū)）審慎監(jiān)管要求的相關(guān)聲明；
（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人、財務(wù)投資者或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)事先報銀監(jiān)會審批，作為戰(zhàn)略投資者還應(yīng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。
銀監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險狀況和監(jiān)管要求，可以調(diào)整前款境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人的條件。
第十六條 境外金融機構(gòu)對農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例執(zhí)行《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。
第十七條 任何發(fā)起人擬持有農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額5％以上需事前報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。
第十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請人。
第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第二十一條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作
出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
地市、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。
第二十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
農(nóng)村商業(yè)銀行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第二節(jié) 農(nóng)村合作銀行設(shè)立
第二十三條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）有符合銀監(jiān)會規(guī)定的章程；
（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；
（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為2000萬元人民幣；
（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（五）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；
（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
第二十四條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：
（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；
（二）有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；
（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；
（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；
（五）沒有地方人民政府財政資金入股；
（六）不良貸款比例低于8％；
（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；
（八）投資股占股本總額的比例不低于90％；
（九）所有者權(quán)益大于等于股本，即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；
（十）按規(guī)定提足貸款損失準(zhǔn)備；
（十一）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十五條 在城鄉(xiāng)一體化程度較高，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村合作銀行除應(yīng)符合第二十三條
（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第二十四條
（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應(yīng)符合以下條件：
（一）注冊資本為實繳資本，地市農(nóng)村合作銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村合作銀行最低限額為10億元人民幣；
（二）不良貸款比例低于5％；
（三）設(shè)立直轄市農(nóng)村合作銀行的，發(fā)起人中應(yīng)至少有一名合格的戰(zhàn)略投資者。
第二十六條 設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。
?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村合作銀行入股。
第二十七條 發(fā)起人須符合本辦法第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條和第十七條的規(guī)定。
第二十八條 農(nóng)村合作銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村合作銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請人。
第二十九條 農(nóng)村合作銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
第三十條 農(nóng)村合作銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第三十一條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
地市、直轄市農(nóng)村合作銀行的開業(yè)申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。
第三十二條 農(nóng)村合作銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
農(nóng)村合作銀行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
農(nóng)村合作銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立
第三十三條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會規(guī)定的章程；
（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機構(gòu)；
（三）注冊資本為實繳資本，在縣（市）設(shè)立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為100萬元人民幣；
（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（五）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；
（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十四條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人或出資人，發(fā)起人或出資人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人或出資人。
發(fā)起人或出資人須符合本辦法第十條、第十四條、第十五條和第十七條的規(guī)定。
境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；
（三）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；
（四）財務(wù)狀況良好，入股前上一盈利；
（五）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會計報表口徑）；
（六）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（七）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；
（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
擬入股的企業(yè)法人屬于重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營年限及業(yè)績可連續(xù)計算。
第三十五條 村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)。最大股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機構(gòu)或單一非金融機構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。
第三十六條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請人?；I建一人有限責(zé)任公司的村鎮(zhèn)銀行，由出資人作為申請人或經(jīng)出資人授權(quán)的籌建工作組作為申請人。
第三十七條 村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
第三十八條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第三十九條 村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。
第四十條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
村鎮(zhèn)銀行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
村鎮(zhèn)銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第四節(jié) 貸款公司設(shè)立
第四十一條 在縣（市）及其以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）有符合規(guī)定的章程；
（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為50萬元人民幣；
（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員；
（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；
（五）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；
（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
第四十二條 設(shè)立貸款公司，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：
（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；
（二）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有高素質(zhì)的專業(yè)人才；
（三）具備有效的資本約束和補充機制。
第四十三條 設(shè)立貸款公司，應(yīng)當(dāng)有符合以下條件的出資人：
（一）出資人為境內(nèi)外商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行；
（二）資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣；
（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十四條 貸款公司由單個境內(nèi)外商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資設(shè)立。
第四十五條 貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
貸款公司的申請人應(yīng)當(dāng)是出資人，或是經(jīng)出資人授權(quán)的籌建工作小組。
第四十六條 貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
第四十七條 貸款公司的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第四十八條 貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。
第四十九條 貸款公司應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
貸款公司自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
貸款公司未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第五節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立
第五十條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）有符合規(guī)定的章程；
（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社全部自愿的基礎(chǔ)上，以發(fā)起方式重組改制設(shè)立；
（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為300萬元人民幣；
（四）按股份合作制設(shè)立的，投資股占股本總額的比例不低于30%；按股份制設(shè)立的，股權(quán)按《公司法》設(shè)置；
（五）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（六）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；
（七）有符合要求的營業(yè)場所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（八）有健全的內(nèi)部控制，風(fēng)險管理體系和良好的公司治理；
（九）沒有地方人民政府財政資金入股；
（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
投資股占股本總額的比例，各銀監(jiān)局根據(jù)實際情況可以做適當(dāng)調(diào)整。
第五十一條 在經(jīng)濟發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較低，或當(dāng)?shù)亟?jīng)濟欠發(fā)達(dá)、經(jīng)濟總量小、產(chǎn)業(yè)單一的地市設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社，除應(yīng)符合第五十條
（一）、（二）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應(yīng)符合以下條件：
（一）在轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社全部自愿基礎(chǔ)上，以發(fā)起方式重組改制設(shè)立；
（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為1億元人民幣，且能夠滿足自身和分支機構(gòu)的營運需求；
（三）資本充足率2%以上，且能夠滿足開業(yè)后2年內(nèi)風(fēng)險資產(chǎn)擴張對資本的要求；
（四）按股份合作制設(shè)立的，投資股占股本總額的比例不低于60％；按股份制設(shè)立的，股權(quán)按《公司法》設(shè)置；
（五）按照全轄合并財務(wù)報表統(tǒng)算，不良貸款比例不超過15%；
（六）按照全轄合并財務(wù)報表統(tǒng)算，近2年連續(xù)盈利。
設(shè)立地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社要確?？h域支農(nóng)服務(wù)，嚴(yán)格控制數(shù)量，成熟一家組建一家。
第五十二條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。
發(fā)起人應(yīng)當(dāng)符合本辦法第十條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條和第十七條的規(guī)定。
單個自然人投資農(nóng)村信用合作聯(lián)社，入股比例不得超過股本總額的2％，職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村信用合作聯(lián)社股本總額的20％。
?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村信用合作聯(lián)社入股。
第五十三條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請人。
第五十四條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
第五十五條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。
縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長期限為3個月。
地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第五十六條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。
地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不核準(zhǔn)的書面決定。
第五十七條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
農(nóng)村信用合作聯(lián)社自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
農(nóng)村信用合作聯(lián)社未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第六節(jié) 農(nóng)村資金互助社設(shè)立
第五十八條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）有符合規(guī)定的章程；
（二）以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于10人；
（三）注冊資本為實繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設(shè)立的，最低限額為10萬元人民幣；
（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；
（五）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；
（六）有符合要求的營業(yè)場所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第五十九條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。
第六十條 農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；
（三）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（四）誠實守信，聲譽良好；
（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第六十一條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）注冊地或主要營業(yè)場所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；
（二）具有良好的信用記錄；
（三）上一盈利；
（四）年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會計報表口徑）；
（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第六十二條 單個農(nóng)民或單個農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10%。
第六十三條 農(nóng)村資金互助社設(shè)立須經(jīng)籌建與開業(yè)兩個階段。
設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村資金互助社發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請人。
第六十四條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
第六十五條 農(nóng)村資金互助社的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第六十六條 農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
第六十七條 農(nóng)村資金互助社應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
農(nóng)村資金互助社自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
農(nóng)村資金互助社未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第三章 分支機構(gòu)設(shè)立 第一節(jié) 支行設(shè)立
第六十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）公司治理良好，內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；
（二）監(jiān)管評級在三級以上；
（三）具有撥付營運資金的能力，其中農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行撥付支行的營運資金不低于100萬元人民幣，撥付各分支機構(gòu)營運資金總額不得超過申請人資本總額的60％；村鎮(zhèn)銀行應(yīng)撥付與支行經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金；
（四）資產(chǎn)質(zhì)量良好，不良貸款比例低于5％；
（五）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；
（六）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第六十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)以外的縣（市）設(shè)立支行（以下簡稱異地支行），除應(yīng)具備第六十八條
（一）、（三）、（四）、（五）、（六）、（七）條件外，還應(yīng)符合以下條件：
（一）監(jiān)管評級在二級以上；
（二）資產(chǎn)總額不少于50億元人民幣；
（三）注冊資本不低于5億元人民幣；
（四）具有撥付營運資金的能力，撥付營運資金不低于100萬元人民幣，撥付各分支機構(gòu)營運資金總額不得超過申請人資本總額的60％；
（五）按規(guī)定提足呆賬準(zhǔn)備；
（六）最近3個會計連續(xù)盈利，資產(chǎn)利潤率不低于0.6％，資本利潤率不低于11％。
（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第七十條 支行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
第七十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其籌建方案由法人機構(gòu)事后報告開業(yè)決定機關(guān)。
第七十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行注冊地轄區(qū)內(nèi)支行開業(yè)申請由法人機構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀
監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。
第七十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行設(shè)立異地支行須經(jīng)批準(zhǔn)，且在一個省份一次只能申請設(shè)立1家異地支行。在收到不同意籌建的批復(fù)或獲得開業(yè)核準(zhǔn)后，申請人方可再行申請。
第七十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行籌建申請由法人機構(gòu)提交，由擬設(shè)立支行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
第七十五條 異地支行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交延期申請，決定機關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起20日內(nèi)作出決定。籌建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交支行開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第七十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行開業(yè)由法人機構(gòu)提交申請，由擬設(shè)立支行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。
第七十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行設(shè)立異地支行的籌建、開業(yè)申請應(yīng)同時抄送申請人所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局?；I建批準(zhǔn)文件和開業(yè)核準(zhǔn)文件應(yīng)抄送申請人所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。
第七十八條 申請人應(yīng)在收到支行開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的支行必須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗收合格證明并報開業(yè)決定機關(guān)備案后方可開業(yè)。
支行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
支行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第二節(jié) 分理處設(shè)立
第七十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）公司治理良好，內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；
（二）具有撥付營運資金的能力，且撥付與分理處經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金；
（三）資本充足率不低于8％；
（四）有熟悉業(yè)務(wù)的從業(yè)人員；
（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十條 分理處設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
籌建方案由法人機構(gòu)事后報告開業(yè)決定機關(guān)。
開業(yè)申請由法人機構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。
第八十一條 申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分理處必須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗收合格證明并報開業(yè)決定機關(guān)備案后方可開業(yè)。
分理處自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月內(nèi)向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請
之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
分理處未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第三節(jié) 貸款公司分公司設(shè)立
第八十二條 貸款公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域內(nèi)設(shè)立分公司。設(shè)立分公司應(yīng)符合以下條件：
（一）具有撥付營運資金的能力，且撥付與分公司經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金；
（二）內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；
（三）資產(chǎn)質(zhì)量良好，資本充足率不低于8%；
（四）有熟悉業(yè)務(wù)的工作人員；
（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十三條 貸款公司分公司的設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
籌建方案由法人機構(gòu)事后報告開業(yè)決定機關(guān)。
貸款公司分公司的開業(yè)申請，由法人機構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。
第八十四條 申請人應(yīng)在收到分公司開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。貸款公司分公司必須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗收合格證明并報開業(yè)決定機關(guān)備案后方可開業(yè)。
貸款公司分公司自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
貸款公司分公司未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第四節(jié) 信用社、分社設(shè)立
第八十五條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立信用社，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立分社，申請人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效，最近1年內(nèi)未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；
（二）具有有效的管理信息系統(tǒng)；
（三）資本充足率、不良貸款比例、盈利能力等主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
（四）具有撥付營運資金的能力，其中撥付單個信用社的營運資金最低不得少于50萬元人民幣，撥付單個分社的營運資金要與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)，撥付各分支機構(gòu)營運資金總額不得超過資本金總額的60％；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十六條 設(shè)立信用社、分社須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。籌建方案由法人機構(gòu)事后報告開業(yè)決定機關(guān)。
第八十七條 信用社、分社的開業(yè)申請，由法人機構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。
第八十八條 申請人在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件、領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。信用社、分社須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗收合格證明并報開業(yè)決定機關(guān)備案后方可開業(yè)。
信用社、分社自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請
人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
信用社、分社未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第五節(jié) ?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社
辦事處設(shè)立
第八十九條 ?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社設(shè)立辦事處，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）符合高效低成本的原則；
（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（三）有符合要求的辦公場所；
（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第九十條 ?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處的設(shè)立申請，由法人機構(gòu)提交，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
第九十一條 自銀監(jiān)局批準(zhǔn)設(shè)立之日起3個月內(nèi)，省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處應(yīng)當(dāng)設(shè)立。
辦事處未在前款規(guī)定時限內(nèi)設(shè)立的，原設(shè)立核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理設(shè)立許可注銷手續(xù)，并予以公告。
第六節(jié) 自助銀行設(shè)立
第九十二條 自助銀行是指農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社在其營業(yè)場所以外設(shè)立、具有獨立營業(yè)場所，提供存取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)功能的無人營業(yè)網(wǎng)點，但在商場、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動取款機除外。
設(shè)立自助銀行，應(yīng)符合以下條件：
（一）具有健全的規(guī)章制度，內(nèi)部控制能力較強，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；
（二）有開展自助銀行服務(wù)的技術(shù)和人員；
（三）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第九十三條 自助銀行的設(shè)立申請，由法人機構(gòu)提交，自助銀行擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
第九十四條 自助銀行自批準(zhǔn)之日起3個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在設(shè)立期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
自助銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)。
自助銀行開業(yè)后，其法人機構(gòu)應(yīng)及時向決定機關(guān)報告自助銀行運營、內(nèi)控管理和設(shè)施等情況。
第四章 機構(gòu)變更
第一節(jié) 法人機構(gòu)變更
第九十五條 法人機構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，分立，合并，收購和臨時停業(yè)等。
第九十六條 法人機構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”和“農(nóng)村資金互助社”等機構(gòu)種類的字樣，并符合惟一性和商譽保護(hù)原則。
法人機構(gòu)變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關(guān)為銀監(jiān)分局的，事后報告銀監(jiān)局。
省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、直轄市農(nóng)村合作銀行和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
第九十七條 法人機構(gòu)變更住所，應(yīng)當(dāng)有符合要求的住所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未有變動的，應(yīng)于變更后15日內(nèi)報告屬地監(jiān)管機構(gòu)。
法人機構(gòu)變更住所行政許可權(quán)限適用于本辦法第九十六條 的規(guī)定。
法人機構(gòu)因房屋維修等原因臨時變更住所6個月以內(nèi)，法人機構(gòu)應(yīng)在原住所、臨時住所公告，并提前10日向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報告，臨時住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求?；剡w原住所，法人機構(gòu)應(yīng)提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報告當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，并予以公告。
第九十八條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)變更組織形式，須按相關(guān)金融機構(gòu)設(shè)立條件和程序申請行政許可。
其他金融機構(gòu)變更組織形式改制為農(nóng)村中小金融機構(gòu)的，應(yīng)按照農(nóng)村中小金融機構(gòu)設(shè)立的條件和程序申請行政許可。
第九十九條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)股權(quán)變更，其擬受讓人應(yīng)符合本辦法對同類機構(gòu)規(guī)定的發(fā)起人（出資人）資格條件。
轉(zhuǎn)讓地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社股權(quán)的，受讓的單個農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社持股比例不得超過地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社股本總額的10％，入股金額不得超過其自身實收資本的50％。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社變更持有資本總額或股份總額5％以上、10％以下的股東（社員），由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社和農(nóng)村資金互助社變更持有資本總額或股份總額10％以上、25％以下的股東（社員），由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；變更25％以上的股東（社員），由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會審查并決定。
?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社變更持有資本總額或股份總額5％以上的社員由銀監(jiān)局受理、審查并決定。
第一百條 向境外金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)應(yīng)符合本辦法第十五條和第十六條規(guī)定的發(fā)起人入股條件。
向境外金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
第一百零一條 法人機構(gòu)變更注冊資本，其股東（社員）資格應(yīng)符合本辦法對同類機構(gòu)規(guī)定的發(fā)起人（出資人）的條件。
省聯(lián)社變更注冊資本，由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會審查并決定。其他法人機構(gòu)變更注冊資本，其行政許可權(quán)限適用本辦法第九十六條 的規(guī)定。涉及境外金融機構(gòu)投資入股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
法人機構(gòu)通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應(yīng)經(jīng)過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。
第一百零二條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)在境內(nèi)公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當(dāng)符合有
關(guān)法律法規(guī)及中國證監(jiān)會有關(guān)的規(guī)定條件。向中國證監(jiān)會申請之前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會申請并獲得批準(zhǔn)。
農(nóng)村中小金融機構(gòu)在境內(nèi)公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
第一百零三條 法人機構(gòu)修改章程行政許可權(quán)限適用于本辦法第九十六條的規(guī)定。
法人機構(gòu)名稱、住所、股權(quán)、注冊資本經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)變更后，涉及修改章程內(nèi)容的，法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在決定機關(guān)作出批準(zhǔn)決定3個月之內(nèi)，將修改后的章程報決定機關(guān)備案。
第一百零四條 法人機構(gòu)分立、合并應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應(yīng)當(dāng)參照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定；農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定；
（二）分立、合并后股東（社員）資格、股本結(jié)構(gòu)以及有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)符合審慎監(jiān)管要求；
（三）設(shè)立法人機構(gòu)的其他條件。
存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。
新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構(gòu)應(yīng)按照法人機構(gòu)解散事項通過行政許可。
吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應(yīng)按照法人機構(gòu)解散事項通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構(gòu)的，應(yīng)按照分支機構(gòu)開業(yè)條件和程序通過行政許可。
新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構(gòu)應(yīng)按照法人機構(gòu)解散事項通過行政許可。
第一百零五條 本節(jié)變更事項，由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第一百零六條 法人機構(gòu)本部連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時間3天以上6個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。法人機構(gòu)本部的臨時停業(yè)由法人機構(gòu)作為申請人。
法人機構(gòu)本部臨時停業(yè)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起10日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
經(jīng)批準(zhǔn)的臨時停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時停業(yè)的原因消除的，臨時停業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，原申請人應(yīng)在復(fù)業(yè)后5日內(nèi)向決定機關(guān)報告。遇特殊情況需延長臨時停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請。
第二節(jié) 分支機構(gòu)變更
第一百零七條 分支機構(gòu)變更包括：變更名稱，變更營業(yè)場所，臨時變更營業(yè)場所，機構(gòu)升格、降格，臨時停業(yè)等。
第一百零八條 分支機構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“支行”、“分理處”、“分公司”、“自助銀行”、“信用社”、“分社”、“儲蓄所”和“辦事處”機構(gòu)性質(zhì)的字樣；名稱應(yīng)當(dāng)符合惟一性和商譽保護(hù)原則。
第一百零九條 分支機構(gòu)變更營業(yè)場所，應(yīng)當(dāng)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
第一百一十條 分支機構(gòu)因房屋維修等原因臨時變更營業(yè)場所6個月以內(nèi)，適用于本辦法第九十七條規(guī)定。
第一百一十一條 儲蓄所升格為分社應(yīng)當(dāng)符合分社設(shè)立條件，儲蓄所、分社升格為信用社應(yīng)當(dāng)符合信用社設(shè)立條件，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的分支機構(gòu)升格應(yīng)當(dāng)
符合支行或分理處設(shè)立條件。
第一百一十二條 分支機構(gòu)降格不需行政許可，但應(yīng)事后報告決定機關(guān)。因分支機構(gòu)降格導(dǎo)致的其他變更事項比照有關(guān)規(guī)定辦理。
第一百一十三條 分支機構(gòu)的變更由法人機構(gòu)提出申請，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
第一百一十四條 分支機構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時間3天以上6個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。分支機構(gòu)的臨時停業(yè)由法人機構(gòu)作為申請人。
分支機構(gòu)臨時停業(yè)的行政許可權(quán)限和期限適用于本辦法第一百零六條規(guī)定。
第五章 機構(gòu)終止 第一節(jié) 法人機構(gòu)終止
第一百一十五條 法人機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請解散：
（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn)時；
（二）權(quán)力機構(gòu)決議解散的；
（三）因分立、合并需要解散的。
村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社和?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社解散，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
法人機構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。
第一百一十六條 法人機構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會申請并獲得批準(zhǔn)：
（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；
（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)的。
農(nóng)村中小金融機構(gòu)申請破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
第二節(jié) 分支機構(gòu)終止
第一百一十七條 分支機構(gòu)終止?fàn)I業(yè)（被依法撤銷除外），其法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交終止?fàn)I業(yè)申請。
第一百一十八條 分支機構(gòu)終止?fàn)I業(yè)申請，由分支機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行終止批準(zhǔn)文件應(yīng)抄送法人機構(gòu)所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。
第六章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種 第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種
第一百一十九條 申請開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外）和增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；
（二）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；
（三）有與申報外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；
（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；
（五）最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第一百二十條 申請開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第二節(jié) 募集次級定期債務(wù)和發(fā)行次級債券
第一百二十一條 申請募集次級定期債務(wù)和以私募方式發(fā)行次級債券，應(yīng)具備下列條件：
（一）貸款分類結(jié)果真實準(zhǔn)確；
（二）核心資本充足率不低于4％；
（三）貸款損失準(zhǔn)備計提充足；
（四）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；
（五）最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
公開發(fā)行次級債券應(yīng)符合前款第一、三、四、五項條件，且核心資本充足率不低于5％。
第一百二十二條 申請募集次級定期債務(wù)和申請發(fā)行次級債券，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)
第一百二十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：
（一）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合要求；
（二）有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度；
（三）具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實時的風(fēng)險管理系統(tǒng)；
（四）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生交易活動和風(fēng)險管理的資歷，且無不良記錄；
（五）具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險管理人員至少1名，風(fēng)險模型研究人員或風(fēng)險分析人員至少1名，以上人員均需專崗人員，相互不得兼任，且無不良記錄；
（六）有符合要求的交易場所和設(shè)備；
（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第一百二十四條 申請開辦衍生金融產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
第四節(jié) 發(fā)行貸記卡
第一百二十五條 申請發(fā)行貸記卡應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合要求；
（二）有符合要求的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度；
（三）有保障信息安全的技術(shù)能力及安全、高效的計算機處理系統(tǒng)；
（四）有合格的技術(shù)人員、管理人員和相應(yīng)的管理機構(gòu)；
（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
發(fā)行外幣卡還應(yīng)當(dāng)符合外匯管理的有關(guān)規(guī)定。
第一百二十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請開辦貸記卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社可接受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社外包委托，申請統(tǒng)一貸記卡品牌。
地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社申請統(tǒng)一貸記卡品牌，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社申請統(tǒng)一貸記卡品牌，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
第五節(jié) 開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)
第一百二十七條 申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）最近3個會計的年末凈資產(chǎn)均不低于20億元人民幣，資本充足率符合監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定；
（二）設(shè)有專門的基金托管部門，并與其他業(yè)務(wù)部門保持獨立；
（三）基金托管部門擬任高級管理人員符合法定條件，擬從事基金清算、核算、投資監(jiān)督、信息披露、內(nèi)部稽核監(jiān)控等業(yè)務(wù)的執(zhí)業(yè)人員不少于5人，并具有基金從業(yè)資格；
（四）有安全保管基金財產(chǎn)的條件：
1.有從事基金托管業(yè)務(wù)的設(shè)備與設(shè)施；
2.每只基金單獨建賬，基金資產(chǎn)完整、獨立；
3.將所托管的基金資產(chǎn)與自有資產(chǎn)嚴(yán)格分開保管；
4.依法監(jiān)督基金管理人的投資運作；
5.依法執(zhí)行基金管理人的指令，處理、分配基金資產(chǎn)；
6.依法復(fù)核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值和申購、贖回價格；
7.妥善保管基金托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表等相關(guān)資料；
8.有健全的托管業(yè)務(wù)制度。
（五）有安全高效的清算、交割系統(tǒng)：
1.系統(tǒng)內(nèi)證券交易結(jié)算資金在兩小時內(nèi)匯劃到賬；
2.從交易所安全接收交易數(shù)據(jù)；
3.與基金管理人、基金注冊登記機構(gòu)、證券登記結(jié)算機構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)機構(gòu)的系統(tǒng)安全對接；
4.依法執(zhí)行基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜。
（六）基金托管部門有滿足營業(yè)需要的固定場所，配備獨立的安全監(jiān)控系統(tǒng)：
1.基金托管部門的營業(yè)場所相對獨立，配備門禁系統(tǒng)；
2.接觸到基金交易數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)崗位有單獨的辦公用房；
3.有完善的基金交易數(shù)據(jù)保密制度；
4.有安全的基金托管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；
5.有基金托管業(yè)務(wù)的應(yīng)急處理方案，具備應(yīng)急處理能力。
（七）基金托管部門配備獨立的托管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)，包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、應(yīng)用系統(tǒng)、安全防護(hù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；
（八）有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度；
（九）最近1年無重大違法違規(guī)行為；
（十）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的證監(jiān)會、銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第一百二十八條 申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)，由證監(jiān)會受理、證監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合審查并決定。
第一百二十九條 銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到證監(jiān)會的會簽件之日起20日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定并通知證監(jiān)會；銀監(jiān)會作出不予核準(zhǔn)決定的，應(yīng)當(dāng)在通知中說明理由。
第六節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)
第一百三十條 申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）最近1年無重大違法違規(guī)行為；
（二）達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好；
（三）外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；
（四）風(fēng)險管理和內(nèi)控制度健全有效；
（五）有符合開展離岸業(yè)務(wù)的場所和設(shè)施；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第一百三十一條 申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
第七節(jié) 開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)
第一百三十二條 申請開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合要求；
（二）風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度健全有效，制定和實施了統(tǒng)一授信制度；
（三）制定了與該項業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險控制措施和業(yè)務(wù)操作流程；
（四）有專職部門和人員負(fù)責(zé)經(jīng)營和管理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；
（五）有專門的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，能同步了解股票市場行情以及上市公司重要信息；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第一百三十三條 開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第八節(jié) 申請開辦其他業(yè)務(wù)
第一百三十四條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第一百三十五條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會另行規(guī)定。
第一百三十六條 本章業(yè)務(wù)事項，由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第七章 董事（理事）和高級管理人員任職
資格許可
第一節(jié) 任職資格條件
第二節(jié) 任職資格許可程序
第八章 附則
發(fā)布部門：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 發(fā)布日期：2008年06月27日 實施日期：2008年06月27日(中央法規(guī))
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