第一篇：銀行職業(yè)資格考試：銀行管理歷年真題及參考答案

一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0．5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)

1．商業(yè)銀行應(yīng)按照（）原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級。

A．了解你的客戶 B．了解你的業(yè)務(wù) C．盡職調(diào)查 D．信息對稱

2．開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇惺侵福ǎ．保兌行 B．被指定銀行 C．通知行 D．償付行

3．下列關(guān)于金融消費(fèi)的注意事項(xiàng)的表述，不正確的是（）。A．每筆交易完成后，請仔細(xì)核對交易憑證，如發(fā)現(xiàn)問題可及早糾正 B．定期到金融機(jī)構(gòu)查詢本人賬戶信息，及時(shí)掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時(shí)機(jī)

C．在完成金融機(jī)構(gòu)提供的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估時(shí)，請按自身真實(shí)情況認(rèn)真填寫，允許金融機(jī)構(gòu)銷售人員代填

D．確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)工作人員身份，查看其相關(guān)執(zhí)照、證件等身份證明材料，對在金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之外自稱是某金融機(jī)構(gòu)工作人員的人保持警惕

4．按（），信用風(fēng)險(xiǎn)可分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)。A．授信方的不同 B．信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因 C．源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度 D．授信方式的不同

5．財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。

A．委托貸款 B．吸收成員單位存款 C．同業(yè)拆入 D．發(fā)行金融債券

6．由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（）。

A．銀行承兌匯票 B．銀行匯票 C．銀行本票 D．支票

7．上海證券交易所規(guī)定了4種回購期限，其中不包括（）。A．7天 B．3個(gè)月 C．6個(gè)月 D．1年

8．大額存單的投資人不包括（）。A．個(gè)人 B．機(jī)關(guān)團(tuán)體 C．社?；?D．商業(yè)銀行

9．經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理的外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)不包括（A．活期儲(chǔ)蓄存款 B．整存整取定期儲(chǔ)蓄存款 C．存本取息定期儲(chǔ)蓄存款

D．經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開辦的其他種類的外幣儲(chǔ)蓄存款

10．下列營銷渠道中，不屬于按營銷渠道場所分類的是（）。）

A．網(wǎng)點(diǎn)營銷 B．自營營銷渠道 C．電子銀行營銷 D．登門拜訪營銷

11．與國家審計(jì)(政府審計(jì))和社會(huì)審計(jì)并列為三大類審計(jì)的是（）。A．外部審計(jì) B．內(nèi)部審計(jì) C．事前審計(jì) D．事后審計(jì)

12．金融市場是反映國民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，體現(xiàn)了金融市場的（功能。

A．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能 B．交易及定價(jià)功能 C．反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能 D．優(yōu)化資源配置功能

13．外匯專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不包括（）。A．貿(mào)易金融業(yè)務(wù) B．投資業(yè)務(wù) C．國際證券業(yè)務(wù) D．外幣資金的籌集

14．貸款公司屬于（）。A．大型商業(yè)銀行 B．農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) C．城市商業(yè)銀行 D．非銀行金融機(jī)構(gòu)

15．下列屬于混業(yè)經(jīng)營的缺點(diǎn)的是（）。）

A．加強(qiáng)銀行業(yè)的競爭 B．增加銀行自身的風(fēng)險(xiǎn) C．增加貸款和證券承銷的風(fēng)險(xiǎn) D．可能會(huì)招致新的更大的金融風(fēng)險(xiǎn)

16．存出資本保證金應(yīng)于金融企業(yè)成立后按注冊資本的（）提取。A．15％ B．20％ C．25％ D．30％

17．（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A．貿(mào)易融資 B．項(xiàng)目融資 C．銀團(tuán)貸款 D．并購貸款

18．全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要素不包括（）。A．內(nèi)部環(huán)境 B．事項(xiàng)識(shí)別 C．風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防 D．監(jiān)控

19．下列選項(xiàng)中，不符合信托計(jì)劃的合格投資者條件的是（）。A．家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人

B．個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

C．投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人 D．夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

20．目前，我國實(shí)施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門不包括（）。A．中國人民銀行 B．中國銀監(jiān)會(huì) C．國家環(huán)保局 D．中國證監(jiān)會(huì)

21．商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）。A．15日 B．1個(gè)月 C．6個(gè)月 D．12個(gè)月

22．下列關(guān)于績效考評體系的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A．對商業(yè)銀行行為活動(dòng)的效能進(jìn)行科學(xué)測量和評定的程序、方式、方法的總稱

B．是一個(gè)科學(xué)的指標(biāo)體系 C．具有突出的目的性

D．可以幫助銀行客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

23．加強(qiáng)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等行業(yè)協(xié)會(huì)的溝通和協(xié)調(diào)，體現(xiàn)了中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的（）職責(zé)。

A．維權(quán) B．協(xié)調(diào) C．自律 D．服務(wù)

24．物權(quán)的種類不包括（）。A．所有權(quán) B．用益物權(quán) C．質(zhì)權(quán) D．擔(dān)保物權(quán)

25．下列關(guān)于我國實(shí)施“綠色信貸”政策主要采取的做法中，正確的是（）。A．中國銀監(jiān)會(huì)的政策指導(dǎo)和道義勸說 B．中國人民銀行對商業(yè)銀行信貸活動(dòng)的監(jiān)督 C．國家和地方環(huán)保局對企業(yè)貸款項(xiàng)目的環(huán)境評估 D．中國銀監(jiān)會(huì)與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理

26．金融企業(yè)的長期債權(quán)投資在取得時(shí)，應(yīng)按取得時(shí)的（）作為初始投資成本進(jìn)行核算。

A．賬面價(jià)值 B．實(shí)際成本 C．公允價(jià)值 D．歷史成本

27．我國的反洗錢法律規(guī)范主要由“一法四規(guī)”組成，其中，“一法”指的是（）。

A．《反洗錢法》

B．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

C．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 D．《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》 28．下列不屬于社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)內(nèi)容的是（）。A．公平對待消費(fèi)者 B．違規(guī)處罰 C．公眾金融教育 D．綠色信貸

29．下列不屬于行政處罰的適用應(yīng)遵循的三項(xiàng)基本原則的是（）。A．行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開

B．行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)

C．實(shí)施行政處罰，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則

D．堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則

30．下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）。A．借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保

B．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同

C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查

D．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率 31．2015年11月30日，人民幣被正式納入（）貨幣籃子。A．特別提款權(quán) B．世界銀行 C．世貿(mào)組織 D．貨幣基金組織

32．下列有關(guān)內(nèi)部審計(jì)工作的考核與問責(zé)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A．董事會(huì)對未按要求進(jìn)行整改的問題，進(jìn)行督促，追究相關(guān)人員的責(zé)任，并承擔(dān)未對審計(jì)發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)

B．董事會(huì)應(yīng)建立激勵(lì)約束機(jī)制，對內(nèi)部審計(jì)相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評價(jià)

C．董事會(huì)應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)工作問責(zé)制度，明確內(nèi)部審計(jì)責(zé)任追究、免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序

D．董事會(huì)對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人追究責(zé)任

33．下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變的是（）。A．提升客戶體驗(yàn) B．改變獲客路徑 C．提高運(yùn)營成本 D．創(chuàng)造市場機(jī)會(huì)

34．下列關(guān)于貸后管理主要內(nèi)容的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A．監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B．跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力 C．檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性 D．調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容

35．根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例不得超過（）。

A．10％ B．15％ C．20％ D．25％

36．下列不屬于合規(guī)管理的基本機(jī)制的是（）。A．誠實(shí)信用機(jī)制 B．合規(guī)績效考核機(jī)制 C．合規(guī)問責(zé)機(jī)制 D．合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

37．下列關(guān)于單位存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A．單位定期存款如遇利率調(diào)整，分段計(jì)息 B．單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款 C．單位協(xié)定存款計(jì)息期如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息 D．人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月30日

38．（）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。

A．經(jīng)濟(jì)政策 B．財(cái)政政策 C．貨幣政策 D．產(chǎn)業(yè)政策

39．商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。A．獨(dú)立性原則

B．制衡性原則 C．審慎性原則 D．相匹配原則

40．下列關(guān)于銀行內(nèi)部控制原則的表述，正確的是（）。

A．相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員

B．制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制

C．審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程’等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制

D．全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整

41．（）是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或者其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A．消費(fèi)金融公司 B．貨幣經(jīng)紀(jì)公司 C．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 D．金融租賃公司

42．下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是（）。

A．對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外

B．對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外

C．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)以合法正當(dāng)方式吸收存款

D．商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

43．貸款擔(dān)保的形式中，不包括（）。A．質(zhì)押 B．抵押

C．保證 D．定金

44．內(nèi)部控制的“第一道防線”是（）。A．監(jiān)事會(huì)

B．內(nèi)部管理職能部門 C．內(nèi)部審計(jì)部門 D．業(yè)務(wù)部門

45．債券回購的最長期限為（）。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．1年 D．2年

46．下列關(guān)于貨幣的說法中，不正確的是（）。A．貨幣的本質(zhì)是一般等價(jià)物

B．貨幣體現(xiàn)的是商品生產(chǎn)者與消費(fèi)者之間的社會(huì)關(guān)系 C．貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料 D．貨幣具有同其他一切商品相交換的能力 47．下列不屬于貨幣政策工具的是（）。

A．為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn) B．向國家開發(fā)銀行提供貸款 C．確定中央銀行基準(zhǔn)利率

D．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金 48．外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)不包括（）。A．具體管理方式相同

B．按存款期限都可分為活期存款和定期存款 C．按客戶類型都可分為個(gè)人存款和單位存款

D．都是存款人將資金存人銀行的信用行為 49．下列選項(xiàng)中，不屬于意定信托的是（）。A．默示信托 B．遺囑信托 C．其他意定信托 D．合同信托

50．審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按（）向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況。A．天 B．月 C．季度 D．年

51．非銀借款業(yè)務(wù)的最長期限為（）。A．1年 B．3年 C．5年 D．7年

52．商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的資金運(yùn)用效率，最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的（）目標(biāo)。

A．盈利性、流動(dòng)性、持續(xù)性 B．盈利性、持續(xù)性、安全性 C．盈利性、流動(dòng)性、安全性 D．流動(dòng)性、安全性、持續(xù)性

53．信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A．10％ B．20％ C．30％

D．50％

54．（）是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。

A．正常類貸款 B．關(guān)注類貸款 C．次級類貸款 D．可疑類貸款

55．以同業(yè)拆借利率為基準(zhǔn)利率的國家不包括（）。A．英國 B．美國 C．德國 D．歐盟

56．交易席位費(fèi)用應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際支付的金額入賬，并按（均攤銷。

A．5 B．10 C．15 D．20 57．下列不屬于仿效法特點(diǎn)的是（）。A．成本低 B．使用廣泛 C．簡便易行

D．易于開拓新的客戶群

58．下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。A．同業(yè)拆借 B．證券回購協(xié)議 C．可轉(zhuǎn)換債券）年的期限平

D．向中央銀行借款

59．下列不屬于信用證應(yīng)具備的要素的是（）。A．開證行承付的前提條件是相符交單 B．信用證應(yīng)當(dāng)是開證行開出的確定承諾文件 C．信用證應(yīng)貫徹獨(dú)立和分離的原則 D．開證行的承付承諾不可撤銷

60．融資租賃涉及的當(dāng)事人中不包括（）。A．出租方 B．收貨人 C．供貨人 D．承租方

61．公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行通過在市場上吞吐（）來實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。

A．有價(jià)證券 B．基礎(chǔ)貨幣 C．準(zhǔn)貨幣 D．流通中的現(xiàn)金

62．下列選項(xiàng)中，不屬于合規(guī)文化特點(diǎn)的是（）。A．合規(guī)文化是銀行的自身需求 B．合規(guī)文化的核心是道德意識(shí) C．合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向 D．合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

63．互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由（）負(fù)責(zé)監(jiān)管。A．人民銀行 B．銀監(jiān)會(huì) C．證監(jiān)會(huì)

D．保監(jiān)會(huì)

64．下列關(guān)于內(nèi)外部審計(jì)關(guān)系的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A．外部審計(jì)與內(nèi)部審計(jì)的總體目標(biāo)是一致的 B．內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性 C．外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)

D．外部審計(jì)對內(nèi)部審計(jì)起支持和指導(dǎo)作用

65．下列不屬于2010年7月美國在銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化的是（）。A．設(shè)立了儲(chǔ)貸監(jiān)管署 B．?dāng)U充了美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管職能 C．建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì) D．新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局

66．金融消費(fèi)者享有的權(quán)利不包括（）。A．金融風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán) B．金融消費(fèi)自由權(quán) C．金融消費(fèi)公平交易權(quán) D．金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)

67．（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。A．交叉營銷 B．情感營銷 C．專業(yè)化營銷 D．大眾營銷

68．下列不屬于金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后取得的重大進(jìn)展的是（）。A．督促修改國際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn) B．加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管 C．?dāng)U大監(jiān)管范圍 D．加強(qiáng)激勵(lì)機(jī)制的監(jiān)管

69．根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，金融市場分為（）。A．貨幣市場和資本市場 B．期貨市場和現(xiàn)貨市場 C．一級市場和二級市場 D．公開市場和協(xié)議市場

70．下列有關(guān)商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A．保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行 B．保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn) C．保證商業(yè)銀行控制制度的有效性

D．保證商業(yè)銀行各項(xiàng)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí) 71．銀行本票見票即付，其提示付款期限為（）。A．10日 B．20日 C．1個(gè)月 D．2個(gè)月

72．下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（A．商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的資金最終所有者是客戶 B．銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

C．理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù) D．銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

73．當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象不包括（）。A．小微企業(yè) B．國有企業(yè) C．城鎮(zhèn)低收人人群 D．貧困人群

74．根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，信托目的須具有（）。）。

A．合理性 B．經(jīng)濟(jì)性 C．收益性 D．合法性

75．下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A．農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 B．信托公司 C．投資銀行 D．銀監(jiān)會(huì)

76．下列關(guān)于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的說法中，正確的是（）。A．背對背貸款是銀行對個(gè)人投資于外匯提供的一種融資便利

B．平行貸款是兩個(gè)國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息

C．多種貨幣貸款是在不同國家的兩個(gè)母公司分別為對方設(shè)在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當(dāng)?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣 D．資產(chǎn)支持證券是由特定目的信托受托機(jī)構(gòu)發(fā)行的、代表特定目的信托的信托受益權(quán)份額

77．下列關(guān)于貸款期限的說法錯(cuò)誤的是（）。

A．商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少一個(gè)季度一次還本付息

B．對于提前還款部分，商業(yè)銀行應(yīng)按照實(shí)際用款期限，相應(yīng)折算成同期限的貸款利率計(jì)算本息，合理確定中長期貸款期限

C．商業(yè)銀行要合理確定中長期貸款的建設(shè)期、達(dá)產(chǎn)期、還貸期和總貸款期限，不得利用寬限期變相延長總貸款期限

D．對于流動(dòng)資金貸款，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限

78．金融機(jī)構(gòu)的客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A．1 B．3

C．5 D．8 79．下列屬于票據(jù)的功能的是（）。A．融資作用 B．經(jīng)濟(jì)杠桿作用 C．優(yōu)化資源配置功能 D．貨幣資金融通功能

80．商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)是（）。

A．代理政策性銀行業(yè)務(wù) B．代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù) C．代理證券資金清算業(yè)務(wù) D．代收代付業(yè)務(wù)

81．信用代表的是一種具有償還性和（）的社會(huì)價(jià)值量的再分配關(guān)系。A．增殖性 B．收益性 C．流動(dòng)性 D．基礎(chǔ)性

82．中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管組織架構(gòu)中，按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部，其中合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部為（）。

A．大型商業(yè)銀行監(jiān)管部 B．全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部 C．政策性銀行監(jiān)管部 D．農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部

83．當(dāng)自身權(quán)益受到侵害時(shí)，金融消費(fèi)者可以進(jìn)行維權(quán)的途徑不包括（）。A．向金融機(jī)構(gòu)投訴，尋求解決

B．向消費(fèi)者保護(hù)委員會(huì)或工商管理部門進(jìn)行投訴

C．向人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門投訴

D．向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行設(shè)立的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)或撥打金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)熱線電話“12363”進(jìn)行投訴

84．商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的內(nèi)容總體可以分為三類，其中不包括（）。A．財(cái)務(wù)控制 B．財(cái)產(chǎn)管理

C． 銀行內(nèi)部資金管理 D．銀行的損益管理

85．下列屬于消費(fèi)金融公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A．同業(yè)拆借

B．固定收益類證券投資 C．向金融機(jī)構(gòu)借款 D．發(fā)行金融債券

86．金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以（）為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

A．客戶；價(jià)值 B．盈利；價(jià)值 C．客戶；市場 D．盈利；市場

87．委托人以他人或與他人一起為受益人而設(shè)立的信托是（）。A．公益信托 B．自益信托 C．他益信托 D．民事信托

88．（）是從財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營、學(xué)習(xí)與成長四個(gè)角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績效管理體系。

A．平衡計(jì)分卡考核法

B．關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)法 C．目標(biāo)管理法 D．360度考核法

89．下列選項(xiàng)中，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的分類表述錯(cuò)誤的是（）。A．按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國家風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn) B．按信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)

C．按源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為可控風(fēng)險(xiǎn)和非可控信用風(fēng)險(xiǎn) D．按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國家風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)兩種

90．產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施屬于（）。A．產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策 B．產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策 C．產(chǎn)業(yè)布局政策 D．產(chǎn)業(yè)組織政策

二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)

1．財(cái)政政策的功能主要有（）。A．促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 B．優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu) C．調(diào)節(jié)收人分配 D．提高國民收入 E．增加就業(yè)

2．下列選項(xiàng)有關(guān)中國銀監(jiān)會(huì)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的溝通，說法錯(cuò)誤的有（）。A．銀行應(yīng)健全委托外部審計(jì)的管理制度和流程，重視外部審計(jì)的意見和建議

B．銀行應(yīng)該確保外部審計(jì)的獨(dú)立性，不得對外部審計(jì)出具審計(jì)意見施加影響

C．銀行發(fā)現(xiàn)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)存在重大問題的，應(yīng)及時(shí)終止委托并5年內(nèi)不得委托其從事審計(jì)業(yè)務(wù)

D．銀行或外部審計(jì)機(jī)構(gòu)單方要求終止審計(jì)委托時(shí)，銀行不需要向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備

E．銀行應(yīng)該加強(qiáng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的信息交流，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決銀行存在的相關(guān)問題

3．下列屬于當(dāng)前內(nèi)、外部審計(jì)的關(guān)注點(diǎn)的有（）。A．加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流

B．內(nèi)審在案件防控工作中的思路及重心向防范操作風(fēng)險(xiǎn)及案件風(fēng)險(xiǎn)，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移

C．對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或問題督促及時(shí)整改 D．內(nèi)部控制的健全性和有效性

E．將案件風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要的內(nèi)容納入各營業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評估 4．商業(yè)銀行的長期借款主要有（）。A．發(fā)行普通金融債券 B．發(fā)行混合資本債券 C．發(fā)行證券回購協(xié)議 D．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 E．發(fā)行次級金融債券

5．銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)制定明確的管理辦法，其內(nèi)容包括（）。A．業(yè)務(wù)定義 B．會(huì)計(jì)核算 C．風(fēng)險(xiǎn)控制 D．操作流程 E．部門職責(zé)分工

6．下列選項(xiàng)關(guān)于我國銀行業(yè)對貸款分類實(shí)施五級分類法的表述，不正確的有（）。

A．正常類貸款：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素

B．關(guān)注類貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還

C．次級類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

D．可疑類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失

E．損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回．或只能收回極少部分

7．內(nèi)部控制中風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略包括（）。A．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 C．風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān) D．風(fēng)險(xiǎn)承受 E．風(fēng)險(xiǎn)分析

8．下列屬于內(nèi)部控制活動(dòng)的措施的有（）。A．不相容職務(wù)分離控制 B．授權(quán)審批控制 C．會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制 D．運(yùn)營控制 E．績效考評控制

9．下列選項(xiàng)屬于次級類貸款的有（）。

A．逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益 B．借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

C．改變貸款用途

D．同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

E．違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

10．中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要有（）。A．現(xiàn)場檢查 B．非現(xiàn)場監(jiān)管 C．報(bào)告和處置突發(fā)事件 D．制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則 E．對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督

11．下列關(guān)于不良貸款處置方式的說法中，表述正確的有（）。A．直接追償指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式

B．訴訟追償指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式

C．委外清收是指銀行委托系統(tǒng)外合法機(jī)構(gòu)在約定期限內(nèi)，以銀行名義通過合法手段對協(xié)議約定的不良貸款進(jìn)行清收，銀行按照協(xié)議約定支付相應(yīng)費(fèi)用的處置方式

D．債務(wù)減免指不良貸款還款義務(wù)人在發(fā)生財(cái)務(wù)困難、無力及時(shí)足額償還貸款本息的情況下，銀行為盤活不良貸款．最大限度回收債權(quán)，減免還款義務(wù)人部分還款義務(wù)的處置方式

E．不良貸款重組是指貸款(含信用證墊款、承兌匯票墊款、保函墊款和代付業(yè)務(wù)墊款等)形成不良后，對貸款構(gòu)成要素進(jìn)行調(diào)整的行為

12．商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括（）。A．第二支柱資本要求 B．最低資本要求

C．系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求 D．非系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求 E．儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求

13．《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》的主要內(nèi)容包括（）。A．金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)條件 B．金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移與終止確認(rèn)

C．金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移不符合終止確認(rèn)條件的會(huì)計(jì)處理

D．企業(yè)間金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)入方提供了非現(xiàn)金擔(dān)保物的會(huì)計(jì)處理 E．金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移符合終止確認(rèn)條件的會(huì)計(jì)處理 14．存款管理的原則有（）。A．審慎原則 B．分級審批原則 C．維護(hù)存款者權(quán)益原則 D．業(yè)務(wù)經(jīng)營安全性原則 E．協(xié)議承諾原則

15．市場定位的步驟包括（）。A．識(shí)別重要屬性 B．定位選擇 C．目標(biāo)市場分析 D．制作定位圖 E．執(zhí)行定位

16．銀團(tuán)成員包括（）。A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．副牽頭行 E．聯(lián)合牽頭行

17．整存整取的存取期的類別有（A．1個(gè)月 B．3個(gè)月 C．6個(gè)月 D．1年）。

E．5年

18．現(xiàn)場檢查的主要作用有（）。A．發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn) B．降低監(jiān)管成本 C．提高監(jiān)管實(shí)效性 D．保護(hù)和促進(jìn)作用 E．評價(jià)和指導(dǎo)作用

19．債券回購交易方式按照期限不同，可以分為（）。A．正回購 B．逆回購 C．隔日回購 D．定期回購 E．買斷式回購

20．按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借可以分為（）。A．定點(diǎn)交易 B．無形交易 C．信用拆借 D．質(zhì)押拆借 E．抵押拆借

21．下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法中，正確的有（）。A．風(fēng)險(xiǎn)對沖分為自我對沖和市場對沖

B．風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇 C．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略 D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移包括保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失時(shí)，對所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇

22．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司為我國金融發(fā)展的貢獻(xiàn)包括（）。A．節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本 B．促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售 C．防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn) D．豐富了金融機(jī)構(gòu)體系 E．催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)

23．下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新內(nèi)容的有（）。A．金融期貨與期權(quán) B．資產(chǎn)支持證券 C．可交換債券 D．可轉(zhuǎn)換債券 E．結(jié)構(gòu)性票據(jù)

24．在個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，定期存款的種類有（）。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息 E．個(gè)人通知存款

25．下列屬于信用證業(yè)務(wù)所涉及的基本當(dāng)事人的有（A．開證行 B．受益人 C．通知行 D．償付行 E．保兌行

26．商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的具體內(nèi)容有（）。A．制定費(fèi)用預(yù)算）。

B．進(jìn)行審計(jì) C．管理銀行資金 D．財(cái)務(wù)控制

E．處理資本來源和成本

27．《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中建立宏觀審慎資本要求的具體內(nèi)容包括（）。A．分為橫向、縱向和時(shí)間三個(gè)維度

B．時(shí)間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子 C．橫向維度上，降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險(xiǎn) D．縱向維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子 E．對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求 28．支票的當(dāng)事人有（）。A．出票人 B．付款人 C．承兌人 D．收款人 E．代理付款人

29．金融市場的構(gòu)成要素有（）。A．交易對象 B．交易主體 C．交易工具 D．交易價(jià)格 E．交易的組織形式

30．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)揮的基本功能包括（）。A．集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái) B．集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái) C．集團(tuán)金融創(chuàng)新平臺(tái)

D．集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái) E．集團(tuán)資金歸集平臺(tái)

31．銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”的情形包括（）。

A．銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納人表外核算 B．發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備

C．由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整

D．債務(wù)人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)

E．銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)

32．跟單托收按金融單據(jù)是否隨附商業(yè)單據(jù)分為（）。A．光票托收 B．憑承兌交單 C．憑付款交單

D．金融票據(jù)隨商業(yè)單據(jù)的托收 E．商業(yè)單據(jù)不附金融單據(jù)的托收

33．債券投資的收益率主要分為（）。A．名義收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．票面收益率 E．到期收益率

34．集團(tuán)客戶具有的特征包括（）。

A．在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制

B．共同被第三方企事業(yè)法人所控制

C．主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制或間接控制 D．存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理

E．商業(yè)銀行在對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的15％ 35．單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為（）。A．銀行承兌匯票保證金 B．信用證保證金 C．黃金交易保證金 D．期貨保證金 E．遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

36．針對法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，可采取的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（）。A．牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理 B．倡導(dǎo)新型的信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過程中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制

C．將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)分離等

D．強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期問責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度 E．在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

37．下列關(guān)于中國銀監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行開辦并購貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理要求的說法中，正確的有（）。

A．資本充足率不低于8％ B．并購貸款期限一般不超過7年

C．商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50％

D．商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不超過10％

E．并購交易價(jià)款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于50％

38．信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有的行為包括（）。A．將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理 B．將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途 C．承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益 D．以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保 E．利用受托人地位謀取不當(dāng)利益 39．金融工具列報(bào)包括（）。A．金融工具分類 B．金融工具列示 C．金融工具披露 D．金融工具確認(rèn) E．金融工具計(jì)量

40．下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利的說法中，正確的有（）。A．安全權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者對其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利

B．公平交易權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利

C．享有知情權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件

D．監(jiān)督權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸

E．受尊重權(quán)是指在銀行消費(fèi)過程中，消費(fèi)者享有人格尊嚴(yán)、民族風(fēng)俗習(xí)慣等受到尊重的權(quán)利

三、判斷題(共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示)

1．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，應(yīng)該成為風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。（）

2．產(chǎn)業(yè)政策對銀行的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避具有提示作用。（）

3．強(qiáng)化公司治理和內(nèi)部控制是降低操作風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，所有的操作風(fēng)險(xiǎn)事件都能夠得到人為控制。（）

4．銀行本票的付款人是代理出票銀行審核支付銀行本票款項(xiàng)的銀行。（）5．貨幣政策的四大最終目標(biāo)相互統(tǒng)一，沒有矛盾的。（）6．盈余公積屬于核心一級資本。（）

7．金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)高級管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，不在存款保險(xiǎn)覆蓋的范圍內(nèi)。（）

8．大額存單應(yīng)納入存款保險(xiǎn)的保障范圍。（）

9．抵押權(quán)設(shè)立需要經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效。（）10．活期存款利率視期限長短而定。（）

11．信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于信托公司的固有財(cái)產(chǎn)，信托公司不得將信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)歸人其固有財(cái)產(chǎn)。（）

12．衍生產(chǎn)品只包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。（）13．我國開展的國債回購業(yè)務(wù)，都是隔日回購方式。（）

14．《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》取消了專門用于抵御信用風(fēng)險(xiǎn)的三級資本。（）15．根據(jù)《中國人民銀行法》的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)實(shí)際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監(jiān)管規(guī)定的債券。（）

一、單項(xiàng)選擇題

1．A[解析]商業(yè)銀行應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級，根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進(jìn)行分類管理和動(dòng)態(tài)管理。

2．C[解析]開證行指應(yīng)開證申請人要求，為其開立信用證的銀行。保兌行是指根據(jù)開證行的授權(quán)或要求對信用證加具保兌的銀行。被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行。開證行若授權(quán)另一家銀行代為償付被指定銀行、保兌行(均稱為索償行)的索償時(shí)，則該銀行為償付行。通知行一般是開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇小９时绢}選C。

3．C[解析]在完成金融機(jī)構(gòu)提供的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估時(shí)．請按自身真實(shí)情況認(rèn)真填寫，不要允許金融機(jī)構(gòu)銷售人員隨意代填，從而誤評客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

4．B[解析]信用風(fēng)險(xiǎn)管理的分類包括：①按授信方的不同．信用風(fēng)險(xiǎn)分為國家風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)。②按信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因．信用風(fēng)險(xiǎn)分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)。③按源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度，信用風(fēng)險(xiǎn)分為可控風(fēng)險(xiǎn)和非可控信用風(fēng)險(xiǎn)。

5．A[解析]企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)有：①吸收成員單位存款；②同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)，主要有同業(yè)拆入和賣出回購；③發(fā)行金融債券。委托貸款屬于其中間業(yè)務(wù)。

6．B[解析]銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。

7．D[解析]上海證券交易所規(guī)定回購期限為7天、1個(gè)月、3個(gè)月和6個(gè)月四種。

8．D[解析]大額存單的投資人包括個(gè)人、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等非金融機(jī)構(gòu)投資人；鑒于保險(xiǎn)公司、社?；鹪谏虡I(yè)銀行的存款具有一般存款屬性，且需繳納準(zhǔn)備金，這兩類機(jī)構(gòu)也可以投資大額存單。商業(yè)銀行屬于銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)，屬于大額存單的發(fā)行主體。

9．C[解析]經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理下列外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)：①活期儲(chǔ)蓄存款；②整存整取定期儲(chǔ)蓄存款；③經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開辦的其他種類的外幣儲(chǔ)蓄存款。辦理外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、存款本金和利息應(yīng)當(dāng)用外幣支付。10．B[解析]按營銷渠道場所分類，營銷渠道可以分為網(wǎng)點(diǎn)營銷、電子銀行營銷和登門拜訪營銷。

11．B[解析]內(nèi)部審計(jì)與國家審計(jì)(政府審計(jì))、社會(huì)審計(jì)(事務(wù)所審計(jì)、獨(dú)立審計(jì))并列為三大類審計(jì)。事前審計(jì)和事后審計(jì)是指審計(jì)的時(shí)間點(diǎn)。

12．C[解析]金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，體現(xiàn)的是金融市場反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

13．B[解析]外匯專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)包括貿(mào)易金融業(yè)務(wù)、對內(nèi)融資業(yè)務(wù)、對外融資業(yè)務(wù)、國際證券業(yè)務(wù)和外幣資金的籌集。

14．B[解析]農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司。

15．D[解析]混業(yè)經(jīng)營的缺點(diǎn)：①容易形成金融市場的壟斷，產(chǎn)生不公平競爭；②過大的綜合性銀行集團(tuán)會(huì)產(chǎn)生集團(tuán)內(nèi)競爭和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難的問題，可能會(huì)招致新的更大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

16．B[解析]存出資本保證金應(yīng)于金融企業(yè)成立后按注冊資本的20％提取，在實(shí)際發(fā)生時(shí)。按實(shí)際發(fā)生額入賬。

17．C[解析]銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

18．C[解析]全面風(fēng)險(xiǎn)管理包括8個(gè)相互關(guān)聯(lián)的要素：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項(xiàng)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)控。

19．B[解析]信托計(jì)劃的合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人：①投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；②個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。

20．D[解析]目前，我國實(shí)施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門主要包括中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)和國家環(huán)保局。

21．C[解析]商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個(gè)月。

22．D[解析]商業(yè)銀行績效考評體系是對商業(yè)銀行行為活動(dòng)的效能進(jìn)行科學(xué)測量和評定的程序、方式、方法的總稱。其特點(diǎn)包括：①它是一個(gè)科學(xué)的指標(biāo)體系，商業(yè)銀行的監(jiān)管層或經(jīng)營管理者從財(cái)務(wù)報(bào)表中獲得原始數(shù)據(jù)和資料，經(jīng)過比較形成一系列的指標(biāo)體系以供評價(jià)；②它運(yùn)用數(shù)理分析、財(cái)務(wù)分析等現(xiàn)代科學(xué)的分析方法，將原始數(shù)據(jù)變?yōu)楹啙嵱杏玫男畔?；③它雖然是方法和工具，但卻具有突出的目的性，即幫助商業(yè)銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整經(jīng)營管理．實(shí)現(xiàn)利潤最大化目標(biāo)。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。

23．D[解析]中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)包括：①建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制，組織開展會(huì)員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作；②組織開展銀行業(yè)國際交流與合作，參加相關(guān)國際組織，推動(dòng)和其他國家及地區(qū)的相關(guān)資質(zhì)互認(rèn)工作；③加強(qiáng)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等行業(yè)協(xié)會(huì)的溝通和協(xié)調(diào)；④發(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調(diào)、組織會(huì)員共同開展新業(yè)務(wù)、新政策的宣傳和咨詢活動(dòng)，提高公眾的金融意識(shí)；⑤組織開展業(yè)務(wù)競技活動(dòng)，增進(jìn)會(huì)員問的了解和友誼，培育健康向上的行業(yè)文化。

24．C[解析]根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)。

25．C[解析]目前，我國實(shí)施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門主要包括中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)和國家環(huán)保局，主要采取的做法有：①中國人民銀行的政策指導(dǎo)和道義勸說；②中國銀監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行信貸活動(dòng)的監(jiān)督；③國家和地方環(huán)保局對企業(yè)貸款項(xiàng)目的環(huán)境評估；④環(huán)保與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理。

26．B[解析]金融企業(yè)的長期債權(quán)投資應(yīng)當(dāng)按照以下規(guī)定進(jìn)行核算：①長期債權(quán)投資在取得時(shí)，應(yīng)按取得時(shí)的實(shí)際成本作為初始投資成本；②長期債權(quán)投資應(yīng)當(dāng)按照票面價(jià)值與票面利率按期計(jì)算確認(rèn)利息收入。

27．A[解析]我國的反洗錢法律規(guī)范主要由一部法律和四部央行的行政規(guī)章組成，簡稱“一法四規(guī)”。其中，“一法”是指《反洗錢法》．“四規(guī)”是指《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

28．B[解析]社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)用于評價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)、提高社會(huì)公眾金融意識(shí)的情況，包括服務(wù)質(zhì)量和公平對待消費(fèi)者、綠色信貸、公眾金融教育等。

29．C[解析]行政處罰的適用應(yīng)遵循三項(xiàng)基本原則包括：①行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開；②行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)；③堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則。

30．D[解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

31．A[解析]2015年11月30日，人民幣被國際貨幣基金組織宣布正式納入特別提款權(quán)(SDR)貨幣籃子。

32．A[解析]高級管理層對未按要求進(jìn)行整改的問題，應(yīng)督促整改，追究相關(guān)人員的責(zé)任，并承擔(dān)未對審計(jì)發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

33．C[解析]互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變有：提升客戶體驗(yàn)、改變獲客路徑、降低運(yùn)營成本和創(chuàng)造市場機(jī)會(huì)。

34．D[解析]貸后管理的主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個(gè)方面。其主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對貸款調(diào)查、審查與審批工作進(jìn)行信息反饋，及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容。

35．C[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20％。

36．A[解析]合規(guī)管理的基本機(jī)制包括：合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制、誠信舉報(bào)機(jī)制、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

37．B[解析]單位定期存款如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息，選項(xiàng)A錯(cuò)誤；按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款可分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種，選項(xiàng)8正確；單位協(xié)定存款計(jì)息期如遇利率調(diào)整，分段計(jì)息，選項(xiàng)C錯(cuò)誤；人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月20日，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。38．C[解析]貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

39．A[解析]內(nèi)部控制的基本原則包括：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。

40．B[解析]銀行內(nèi)部控制的原則包括：①全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。②制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控

制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。③審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。選項(xiàng)B表述正確。

41．B[解析]消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的．不吸收公眾存款．以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。金融租賃公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選B。

42．D[解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定。商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下：①經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制。②以合法正當(dāng)方式吸收存款。③依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款．商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃．法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

43．D[解析]貸款擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式主要有抵押、質(zhì)押、保證。還有少數(shù)貸款采用留置方式進(jìn)行擔(dān)保。44．D[解析]業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”。內(nèi)部管理職能部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”。內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”。

45．C[解析]債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。

46．B[解析]貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品．體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料，具有同其他一切商品相交換的能力。

47．B[解析]中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具有：①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；②確定中央銀行基準(zhǔn)利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。同家開發(fā)銀行屬于政策性銀行，選項(xiàng)B不屬于貨幣政策工具。

48．A[解析]外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外．有許多共同點(diǎn)：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款．按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款等。

49．A[解析]根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托分為意定信托和非意定信托。意定信托是根據(jù)委托人的意愿即意思表示而設(shè)立的信托．根據(jù)意思表示方式的不同，意定信托可分為合同信托、遺囑信托和其他意定信托。我困《信托法》主要規(guī)定了意定信托，對于非意定信托只承認(rèn)法定信托，不承認(rèn)默示信托。

50．C[解析]審計(jì)委員會(huì)應(yīng)該按照季度向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)高級管理層和監(jiān)事會(huì)。

51．B[解析]非銀借款業(yè)務(wù)特指銀行機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱借款人)按約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開展的，專項(xiàng)用于借款人(包括其全資或控股項(xiàng)目公司)經(jīng)營需要或?yàn)榻杩钊颂峁┝鲃?dòng)性支持的本外幣資金融通業(yè)務(wù)。非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為3年(含)。業(yè)務(wù)到期后不得展期。

52．C[解析]商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理是經(jīng)營管理中的一個(gè)重要方面，是利用價(jià)值形式對業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中的內(nèi)部資金和財(cái)務(wù)收支進(jìn)行綜合管理的一種手段。其目的是提高商業(yè)銀行的資金運(yùn)用效率，最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的盈利性、流動(dòng)性、安全性目標(biāo)。

53．D[解析]信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)．但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50％。

54．D[解析]我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實(shí)施五級分類法．即按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款?？梢深愘J款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

55．C[解析]德國以回購利率為基準(zhǔn)利率。

56．B[解析]交易席位費(fèi)用應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際支付的金額入賬，并按10年的期限平均攤銷。

57．D[解析]仿效法是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。由于仿效法花費(fèi)的人力、物力、資金和時(shí)間等代價(jià)較低，且簡便易行，所以被廣泛使用。

58．C[解析]短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券同購協(xié)議和向中央銀行借款等?？赊D(zhuǎn)換債券屬于商業(yè)銀行的長期借款。59．C[解析]UCP600關(guān)于信用證的定義為：信用證是指一項(xiàng)不可撤銷的安排．無論其名稱或描述如何，該項(xiàng)1安排構(gòu)成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。根據(jù)這一定義．一項(xiàng)約定如果具備了以下三個(gè)要素就是信用證：①信用證應(yīng)當(dāng)是開證行開出的確定承諾文件；②開證行承付的前提條件是相符交單；③開證行的承付承諾不可撤銷。跟單信用證應(yīng)貫徹獨(dú)立和分離的原則．選項(xiàng)c的說法不正確。

60．B[解析]融資租賃是指在實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移與一項(xiàng)資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的一種租賃。融資租賃是指出租方融通資金為承租方提供所需設(shè)備，具有融資、融物雙重職能的交易。涉及出租方、承租方、供貨人三方當(dāng)事人，包括租賃合同、供貨合同等兩個(gè)或兩個(gè)以上合同。

61．B[解析]公開市場業(yè)務(wù)指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。

62． B[解析]合規(guī)文化的特點(diǎn)有：①合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)；②合規(guī)文化是銀行的自身需求；③合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向；④合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)。

63．A[解析]互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管；網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管；股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。64．C[解析]外部審計(jì)與內(nèi)部審計(jì)的總體目標(biāo)是一致的，兩者均是審計(jì)監(jiān)督體系的有機(jī)組成部門。內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)，對外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用；而外部審計(jì)對內(nèi)部審計(jì)又能起到支持和指導(dǎo)作用。故選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。

65．A[解析]2010年7月，美國在銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化主要有：①建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)(FSOC)；②擴(kuò)充了美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管職能；③擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)；④新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局(CFPB)；⑤撤銷了儲(chǔ)貸監(jiān)管署(OTS)，并將相關(guān)監(jiān)管權(quán)轉(zhuǎn)移給其他監(jiān)管者；⑥制定并實(shí)施“沃爾克規(guī)則”。66．A[解析]金融消費(fèi)者享有的權(quán)利包括：金融獲知權(quán)．金融消費(fèi)自由權(quán)，金融消費(fèi)公平交易權(quán)，金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)，金融消費(fèi)求償求助權(quán)，享受金融服務(wù)權(quán)。

．A[解析]交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。

．B[解析]金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，在以下方面取得了重大進(jìn)展：①督促修改國際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)；②加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；③擴(kuò)大監(jiān)管范圍；④推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；⑤加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作；⑥加強(qiáng)薪酬和激勵(lì)機(jī)制的監(jiān)管。

69．B[解析]根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場?，F(xiàn)貨市場是指現(xiàn)貨交易活動(dòng)及其場所的總和。期貨市場是指期貨交易及其場所的總和。

70．C[解析]商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項(xiàng)目標(biāo)為：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

71．D[解析]銀行本票見票即付，其提示付款期限為2個(gè)月。

72．D[解析]與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比。理財(cái)業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：①商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。②客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。③銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)。④理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。

73．B[解析]小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收人人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象。

74．D[解析]《信托法》要求信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內(nèi)管理運(yùn)用財(cái)產(chǎn)，不允許利用信托去實(shí)現(xiàn)非法的目的。

75．B[解析]選項(xiàng)A屬于政策性專業(yè)銀行；選項(xiàng)C屬于商業(yè)性專業(yè)銀行；選項(xiàng)D屬于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

76．D[解析]背對背貸款是兩個(gè)國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。平行貸款是在不同國家的兩個(gè)母公司分別為對方設(shè)在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當(dāng)?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣。多種貨幣貸款是銀行對個(gè)人投資于外匯提供的一種融資便利。故選項(xiàng)A、B、C說法錯(cuò)誤，選項(xiàng)D說法正確，為資產(chǎn)支持證券的含義。77．A[解析]商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式．實(shí)行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。

78．C[解析]金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間．客戶身份資料發(fā)生變更的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后。應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

79．A[解析]票據(jù)的功能有：匯兌作用、支付與結(jié)算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用。

80．D[解析]代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)。代理證券資金清算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機(jī)構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。題干所述為代收代付業(yè)務(wù)的定義。81．A[解析]信用代表的是一種具有償還性和增殖性的社會(huì)價(jià)值量的再分配關(guān)系。

82．D[解析]我國銀監(jiān)會(huì)按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部：銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部；合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部。

83．C[解析]對于金融消費(fèi)者而言，當(dāng)自身權(quán)益受到侵害時(shí)，可以通過如下途徑進(jìn)行維權(quán)：①向金融機(jī)構(gòu)投訴，尋求解決；②向消費(fèi)者保護(hù)委員會(huì)或T商管理部門進(jìn)行投訴；③向銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門投訴；④向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行設(shè)立的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)或撥打金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)熱線電話“12363”進(jìn)行投訴；⑤向法院起訴或根據(jù)合同約定提起仲裁。

84．A[解析]商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費(fèi)用預(yù)算、進(jìn)行審計(jì)、財(cái)務(wù)控制、進(jìn)行稅收和風(fēng)險(xiǎn)管理等具體內(nèi)容?？傮w可以分為三部分：財(cái)產(chǎn)管理；銀行內(nèi)部資金管理；銀行的損益管理。85．B[解析]消費(fèi)金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款和固定收益類證券投資。負(fù)債業(yè)務(wù)包括接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款、同業(yè)拆借、向金融機(jī)構(gòu)借款和發(fā)行金融債券。

86．C[解析]金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。

87．C[解析]根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以將信托分為私益信托和公益信托。根據(jù)委托人和受益人是否為同一人．可以將私益信托分為自益信托和他益信托。自益信托是指委托人以自己為唯一受益人而設(shè)立的信托，即委托人和受益人為同一人；他益信托是指委托人以他人或與他人一起為受益人而設(shè)立的信托。88．A[解析]目前采用的績效考評的指標(biāo)和方法包括：對金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員考核、平衡計(jì)分卡考核法、關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)法、目標(biāo)管理法、360度考核等。平衡計(jì)分卡考核法是從財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營、學(xué)習(xí)與成長四個(gè)角度．將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績效管理體系。

89．D[解析]信用風(fēng)險(xiǎn)管理的分類包括：①按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國家風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)。②按信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)。③按源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為可控信用風(fēng)險(xiǎn)和非可控信用風(fēng)險(xiǎn)。

90．B[解析]產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施。其主要內(nèi)容有：主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策、衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策與產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策。產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局。國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。故本題選B。

二、多項(xiàng)選擇題

1．ABC[解析]財(cái)政政策是一國政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施。財(cái)政政策在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和調(diào)節(jié)收入分配方面具有重要的功能。

2．CD[解析]銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)如存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊行為以及嚴(yán)重違背中國注冊會(huì)計(jì)師審計(jì)準(zhǔn)則，存在應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的重大問題的，可以要求銀行立即評估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性。對因上述原因被終止委托的外審機(jī)構(gòu)，銀行2年內(nèi)不得委托其從事審計(jì)業(yè)務(wù)。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。銀行或外部審計(jì)機(jī)構(gòu)單方要求終止審計(jì)委托時(shí)，銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不得因外部審計(jì)機(jī)構(gòu)出具保留意見、否定意見或無法出具審計(jì)意見等非標(biāo)準(zhǔn)審計(jì)意見而終止審計(jì)委托，D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

3．ABCE[解析]當(dāng)前的內(nèi)外審關(guān)注點(diǎn)包括：①內(nèi)審在案件防控工作中的思路及重心應(yīng)由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范操作風(fēng)險(xiǎn)及案件風(fēng)險(xiǎn)，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移；②將案件風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入各營業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評估；③將案件風(fēng)險(xiǎn)的審計(jì)作為一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)融人信貸業(yè)務(wù)審計(jì)、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)審計(jì)、重要崗位人員履職審計(jì)、出納業(yè)務(wù)審計(jì)以及其他日常監(jiān)督活動(dòng)中；④對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或問題督促及時(shí)整改；⑤加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流。D項(xiàng)屬于內(nèi)部審計(jì)的事項(xiàng)。4．ABDE[解析]長期借款是指期限在1年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。證券回購協(xié)議屬于商業(yè)銀行的短期借款。

5．ABCDE[解析]銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務(wù)定義、管理要素、部門職責(zé)分工、操作流程、會(huì)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)容。6．ABCD[解析]我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實(shí)施五級分類法，即按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。正常類貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。關(guān)注類貸款：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

7．ACD[解析]風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略包括四種基本類型：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)承受。

8．ABCDE[解析]控制活動(dòng)是指結(jié)合具體業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，為確保管理層的指令得以實(shí)現(xiàn)，所運(yùn)用的控制政策、程序及措施?？刂拼胧┲饕ǎ翰幌嗳萋殑?wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、運(yùn)營控制、績效考評控制等。9．AB[解析]下列貸款應(yīng)至少歸為次級類：①逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)人當(dāng)期損益。②借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期。

10．ABCDE[解析]中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要有：①制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則；②實(shí)施行政許可；③非現(xiàn)場監(jiān)管；④現(xiàn)場檢查；⑤報(bào)告和處置突發(fā)事件；⑥對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督。

11．ABCDE[解析]略。

12．ABCE[解析]商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。13．ABCDE[解析]《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)和計(jì)量。其主要內(nèi)容分為金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)條件、金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移與終止確認(rèn)、金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移符合終止確認(rèn)條件的會(huì)計(jì)處理、金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移不符合終止確認(rèn)條件的會(huì)計(jì)處理和企業(yè)間金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)入方提供了非現(xiàn)金擔(dān)保物(如債務(wù)工具或權(quán)益工具投資等)的會(huì)計(jì)處理。

14．CD[解析]存款管理的原則包括維護(hù)存款者權(quán)益的原則和業(yè)務(wù)經(jīng)營安全性原則。

15．ABDE[解析]市場定位的步驟為：①識(shí)別重要屬性；②制作定位圖；③定位選擇；④執(zhí)行定位。

16．ABCDE[解析]按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色，也可根據(jù)實(shí)際規(guī)模與需要在銀團(tuán)內(nèi)部增設(shè)副牽頭行、聯(lián)合牽頭行等，并按照銀團(tuán)貸款合同履行相應(yīng)職責(zé)。

17．BCDE[解析]整存整取的存取期類別有3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年和5年。

18．ADE[解析]現(xiàn)場檢查的主要作用有：①發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)；②保護(hù)和促進(jìn)作用；③評價(jià)和指導(dǎo)作用。選項(xiàng)B、C屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的作用。

19．CD[解析]回購交易方式按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購。20．CE[解析]按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借；按品種交易方式劃分，同業(yè)拆借有定點(diǎn)交易和無形交易等。

21．ABD[解析]風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略．不宜成為風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

22．ABCDE[解析]企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司經(jīng)過28年的發(fā)展，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突出體現(xiàn)在五個(gè)方面：①催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)；②節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本；③防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)；④促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售；⑤豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。

23．ABCE[解析]投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括：金融期貨與期權(quán)、結(jié)構(gòu)性票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、可交換債券、本息分離債券。

24．ABCD[解析]根據(jù)不同的存款方式，定期存款分為4種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

25．AB[解析]信用證業(yè)務(wù)所涉及的基本當(dāng)事人為三個(gè)：①開證申請人；②開證行；③受益人。除此以外，信用證業(yè)務(wù)所涉及的當(dāng)事人還可能包括：①保兌行；②通知行；③被指定銀行；④償付行；⑤轉(zhuǎn)讓行等。

26．ABCDE[解析]商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費(fèi)用預(yù)算、進(jìn)行審計(jì)、財(cái)務(wù)控制、進(jìn)行稅收和風(fēng)險(xiǎn)管理等具體內(nèi)容。

27．BCE[解析]《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容有：①橫向維度上，對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求，降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)。②時(shí)間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子，降低銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之問的正反饋循環(huán)，緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)。28．ABD[解析]支票的當(dāng)事人包括：①出票人，即填制支票的單位和個(gè)人；②付款人，為支票上記載的出票人開戶銀行；③收款人，即支票上標(biāo)明的收款單位或個(gè)人。

29．ABCDE[解析]金融市場是貨幣和資本的交易活動(dòng)、交易技術(shù)、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的集合，是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和。金融市場的構(gòu)成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易價(jià)格等。

30．ABDE[解析]企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺(tái)、集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)、集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)”等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。

31．ABCDE[解析]出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”：①銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算。②發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備。③銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失。④由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導(dǎo)致債務(wù)規(guī)模下降；二是因債務(wù)人無力償還而借新還舊；三是債務(wù)人無力償還而導(dǎo)致的展期。⑤銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。⑥債務(wù)人中請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)。⑦銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

32．DE[解析]光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收。跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。跟單托收按金融單據(jù)是否隨附商業(yè)單據(jù)分為：①金融票據(jù)隨商業(yè)單據(jù)的托收；②商業(yè)單據(jù)不附金融單據(jù)的托收；按其交單方式，分為憑承兌交單與憑付款交單。故本題選D、E。

33．ABCDE[解析]債券投資的收益率主要分為名義收益率、即期收益率、持有期收益率和到期收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。

34．ABCD[解析]《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，集團(tuán)客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：①在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；②共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；③主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的；④存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。該指引規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的15％。

35．ABCE[解析]單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。36．ABC[解析]針對法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，主要有以下風(fēng)險(xiǎn)控制措施：①牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理；②倡導(dǎo)新型的信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過程中，加人法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制；③將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)分離等；④明確主責(zé)任人制度，對銀行信貸所涉及的調(diào)查、審查、審批、簽約、貸后管理等環(huán)節(jié)，明確主責(zé)任人及其責(zé)任，強(qiáng)化信貸人員責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；⑤加快信貸電子化建設(shè)，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，把信貸日常業(yè)務(wù)處理、決策管理流程、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類預(yù)警、信貸監(jiān)督檢查等行為全部納入計(jì)算機(jī)處理，形成覆蓋信貸業(yè)務(wù)全過程的科學(xué)體系。

37．BC[解析]中國銀監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行開辦并購貸款有一些專門的風(fēng)險(xiǎn)管理要求．具體包括：①有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制；②資本充足率不低于10％；③商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50％；④商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過5％；⑤并購交易價(jià)款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60％；⑥并購貸款期限一般不超過7年；⑦商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購相關(guān)法律、財(cái)務(wù)、行業(yè)等知識(shí)的專業(yè)人員。

38．BCDE[解析]信托公司開展信托業(yè)務(wù)．不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；②將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；④以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。

39．BC[解析]金融工具列報(bào)包括金融工具列示和金融工具披露。

40．CE[解析]隱私權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者對其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，故選項(xiàng)A錯(cuò)誤；安全權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤；損害賠償權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸，只有這項(xiàng)權(quán)利最終得到了實(shí)現(xiàn)．消費(fèi)者的合法權(quán)益才算真正得到了保護(hù)，故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

三、判斷題

1．B[解析]不做業(yè)務(wù)。不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。但是。沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有收益。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會(huì)。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜成為風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。

2．A[解析]產(chǎn)業(yè)政策對銀行的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避具有提示作用。不同產(chǎn)業(yè)政策的發(fā)展規(guī)劃．促使商業(yè)銀行往往根據(jù)此規(guī)劃資金的行業(yè)投向和風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移方向。對不同行業(yè)設(shè)置不同的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，以此來達(dá)到規(guī)避產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的目的。

3．B[解析]強(qiáng)化公司治理和內(nèi)部控制是降低操作風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，但并非所有的操作風(fēng)險(xiǎn)事件都能夠得到人為控制，如自然災(zāi)害、恐怖襲擊等外部事件極易造成嚴(yán)重?fù)p失，商業(yè)銀行卻很難主動(dòng)采取控制措施。商業(yè)銀行通常采用購買保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等措施，盡可能降低各種操作風(fēng)險(xiǎn)事件的影響程度。

4．B[解析]代理出票銀行審核支付銀行本票款項(xiàng)的銀行是銀行本票的代理付款人。

5．B[解析]貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性。

6．A[解析]核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。

7．A[解析]從存款保險(xiǎn)覆蓋的范圍看，既包括人民幣存款，也包括外幣存款；既包括個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，也包括企業(yè)及其他單位存款；本金和利息都屬于被保險(xiǎn)存款的范圍。但金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)高級管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款．不在被保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，這主要是為了更好地發(fā)揮市場機(jī)制的約束作用，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

8．A[解析]大額存單作為一般性存款，納入存款保險(xiǎn)的保障范圍。9．A[解析]《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效。

10．B[解析]定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。11．A[解析]信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于信托公司的固有財(cái)產(chǎn)，信托公司不得將信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)歸人其固有財(cái)產(chǎn)；信托公司因信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用或者其他情形而取得的財(cái)產(chǎn)和收益，歸入信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)；信托公司因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的．信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)。12．B[解析]衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。衍生產(chǎn)品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融_丁具。13．B[解析]目前我國開展的國債回購業(yè)務(wù)，都是定期回購方式，隔日回購方式尚未開展。

14．B[解析]《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》規(guī)定，取消專門用于抵御市場風(fēng)險(xiǎn)的二三級資本。

15．B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)實(shí)際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監(jiān)管規(guī)定的債券。

第二篇：銀行從業(yè)資格考試歷年真題及答案

銀行從業(yè)資格考試題目

（一）1.銀行從業(yè)人員可以對外披露的信息是（）。

A.該機(jī)構(gòu)的客戶資料

B.該機(jī)構(gòu)公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表

C.該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃

D.該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息

2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.熟知業(yè)務(wù)處理流程

B.不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平

C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

D.不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架

3.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購買（）行業(yè)的資產(chǎn)。

A.汽車 B.家電 C.房地產(chǎn) D.電力

4.在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以（）為中心。

A.企業(yè)自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費(fèi)者

5.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險(xiǎn)

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同

D.一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券

6.商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)（）。

A.以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

C.設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)

D.公布獎(jiǎng)勵(lì)情況

7.（）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.備用信用證

8.假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.58489.43B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

9.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

B.當(dāng)市場利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值

C.通常可贖回債券的發(fā)行人在市場利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

10.貨幣市場工具往往被當(dāng)做（）的替代品。

A.基金 B.債券 C.股票 D.現(xiàn)金

參考答案及解析

1.B【解析】公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開信息，可以對外披露，故選B。

2.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選D。

3.D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。

4.D【解析】市場營銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費(fèi)者為中心的營銷觀念，故選D。

5.D【解析】一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高，故選D。

6.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A。

7.C【解析】考查項(xiàng)目貸款承諾的定義。項(xiàng)目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。

8.A【解析】依題得，每年至少要收回：［100000+50000÷（1+10%）］×10%÷［1-1÷（1+10%）3］=58489.43元。故選A。

9.C【解析】當(dāng)市場利率下降時(shí)（而非市場利率上升），由于債券的價(jià)格上升，通常可贖回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故選C。

10.D【解析】貨幣市場工具可以隨時(shí)在市場上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。

銀行從業(yè)資格考試題目

（二）1.下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關(guān)系

B.在短期，股價(jià)和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系

C.在宏觀環(huán)境變動(dòng)加劇的情況下，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大

D.社會(huì)投機(jī)因素常常使股價(jià)過分增長，出現(xiàn)股市泡沫

2.下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資基金適合作短期投機(jī)炒作

B.投資基金適合作中長期投資

C.投資者購買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用

D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

3.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押**

D.金融衍生品

4.短期政府債券采用（）發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式

B.溢價(jià)方式

C.按面值

D.平價(jià)方式

5.從金融產(chǎn)品的幾大類來看，（）的風(fēng)險(xiǎn)最高。

A.衍生產(chǎn)品類

B.股權(quán)類產(chǎn)品

C.債權(quán)類產(chǎn)品

D.可轉(zhuǎn)換債券

6.下列對于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是（）。

A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價(jià)上漲的刺激作用更大

B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的7.以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致，這采取的是（）的發(fā)行方式。

A.以收益率為標(biāo)的的美國式招標(biāo)

B.以價(jià)格為標(biāo)的的美國式招標(biāo)

C.以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

D.以價(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

8.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

9.在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著（）。

A.本國貨幣幣值下降

B.間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降

C.固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多

D.外國貨幣與本國貨幣的比價(jià)下降

10.某企業(yè)2006年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費(fèi)用50萬元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為（）。

A.6 B.7 C.8 D.10

參考答案

1.B【解析】在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選B。

2.A【解析】投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很高，從而增大投資成本，故選A。

3.C【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押**。故選C。

4.A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購買短期政府債券，到期時(shí)按面額償還，面額和購買價(jià)之間的差額就是投資者的收益。故選A。

5.A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲(chǔ)蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較低。股票的風(fēng)險(xiǎn)較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于其間;基金的風(fēng)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險(xiǎn)最高。故選A。

6.A【解析】股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價(jià)上漲的刺激作用更大，故選A。

7.D【解析】常識(shí)題。

8.C【解析】若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，故B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

9.D【解析】直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣，即以本國貨幣來表示外國貨幣的價(jià)格。因此，直接標(biāo)價(jià)法下匯率下降意味著外國貨幣與本國貨幣的比價(jià)下降，故選D。

10.D【解析】已獲利息倍數(shù)=（凈利潤+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用）÷利息費(fèi)用=（300+150+50）÷50=10。故選D。

第三篇：歷年銀行筆試考點(diǎn)真題及答案

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歷年銀行筆試考點(diǎn)真題及答案

單選題

1、我行對（A）年（按對月對日計(jì)算）未發(fā)生收付活動(dòng)的單位活期存款做為長期不動(dòng)戶管理，可將其本息余額轉(zhuǎn)入“長期不動(dòng)單位活期存款”科目核算，同時(shí)停止計(jì)息。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年

2、出售給開戶單位使用的會(huì)計(jì)憑證主要是結(jié)算憑證和專用憑證，包括：現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、銀行匯票申請書、銀行本票申請書、信（電）匯憑證、委托收款憑證、托收承付憑證、進(jìn)賬單等。一般結(jié)算戶不得購買（A）。

A、現(xiàn)金支票 B、轉(zhuǎn)帳支票 C、托收承付憑證 D、銀行本票申請書 E、銀行匯票申請書

3、會(huì)計(jì)專用印章是明確銀行對內(nèi)、對外權(quán)責(zé)關(guān)系的重要依據(jù)。它的刻制實(shí)行（D）管理。

A、總行 B、一級分行 C、二級分行 D、總行和一級分行兩級

4、下面關(guān)于存款人申請開立一般存款賬戶應(yīng)向銀行出具的證明文件，那條是錯(cuò)誤的？（B）A、企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本； B、一般存款賬戶開戶登記證；

C、存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同； D、存款人因其他需要，應(yīng)出具有關(guān)證明。

5、柜面服務(wù)場所應(yīng)根據(jù)(A)配備必要的服務(wù)設(shè)施，為客戶辦理業(yè)務(wù)提供方便。A業(yè)務(wù)需要和客戶需求 B管理需要 C網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模需要 D業(yè)務(wù)量需要

6、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限為（A）。

A、半年至3年； B、一年到3年 C、一年到二年 D、半年到2年

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7、一般商業(yè)性助學(xué)貸款額度為：（D）

A、最低1000元，最高5萬元 B、最低2000元，最高2萬元 C、最低2000元，最高5萬元 D、最低2000元，最高10萬元。

8、給客戶打電話時(shí)，主動(dòng)表明身份：（C）

A、“您好，我是建設(shè)銀行××支行(網(wǎng)點(diǎn))××?！盉、“您好，我是××支行(網(wǎng)點(diǎn))?！盋、“您好，我是建設(shè)銀行××支行(網(wǎng)點(diǎn))。”D“您好，我是××?！?/p>

9、柜面服務(wù)堅(jiān)持“以（C）為中心”的原則 A、業(yè)績B、服務(wù)C、客戶D、建行利益

10、無論多么棘手、復(fù)雜的投訴，永遠(yuǎn)是分三步走：（A）。

A、先控制情緒，再控制事態(tài)，后解決問題B、先控制事態(tài)，再控制情緒，后解決問題C、先調(diào)控情緒，再控制事態(tài)，后處理問題D、先控制事態(tài)，再調(diào)控情緒，后解決問題

11、建設(shè)銀行的核心價(jià)值觀是（C）

A敬業(yè)精神 B求真務(wù)實(shí) C實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化 D嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范

12、以下部門中最適宜使用建行重客系統(tǒng)的是（A）。

A.證券公司 B.機(jī)器制造商 C.零售業(yè)主 D.出口貿(mào)易公司

13、網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶服務(wù)系統(tǒng)簡易版和專業(yè)版的區(qū)別在于（A）。A.客戶是否下載了個(gè)人證書 B.客戶是否到簽約柜臺(tái)簽約 C.客戶是否可以做轉(zhuǎn)賬交易 D.客戶是否定期交納服務(wù)費(fèi)

14、網(wǎng)上銀行中所提到的證書指什么？（D）

A.紙制憑證 B.建行頒發(fā)給客戶的證明材料 C.有客戶信息的證件 D.有客戶信息的電子文件

15、如果網(wǎng)銀個(gè)人客戶證書丟失且未做備份，客戶需（D）

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A.在建行指定網(wǎng)站重新恢復(fù)證書 B.向一級分行網(wǎng)銀中心申請恢復(fù)證書 C.只能使用普通客戶交易功能 D.將原用戶注銷重新申請并下載新證書

16、網(wǎng)銀普通企業(yè)客戶若想成為高級客戶，應(yīng)該（B）A.注銷普通客戶資格，重新簽約成為網(wǎng)銀高級客戶

B.客戶填寫申請表，在簽約柜臺(tái)進(jìn)行IC卡簽約操作后次日成為高級客戶 C.由客戶提出申請，省行網(wǎng)銀中心為其升級成為高級客戶 D.由總行修改客戶級別

17、網(wǎng)銀個(gè)人服務(wù)儲(chǔ)蓄卡、存折在查詢和轉(zhuǎn)賬時(shí)報(bào)“子賬戶不存在”錯(cuò)誤，客戶該如何操作？（D）

A.刪除賬戶重新追加 B.到開戶儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)錄子賬戶信息

C.賬戶狀態(tài)異常，終止操作 D.在“一卡通服務(wù)”中進(jìn)行“更新賬戶信息”

18、網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶需到（B）辦理網(wǎng)銀簽約業(yè)務(wù)。A.開戶儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn) B.開戶一級分行任一儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn) C.自助銀行 D.建設(shè)銀行任一儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)

19、現(xiàn)金差錯(cuò)率應(yīng)控制在（D）之內(nèi)。A.萬分之五 B.萬分之零點(diǎn)五 C.百萬分之五 D.百萬分之零點(diǎn)五

20、某支行受理一客戶申請掛失兩張支票，經(jīng)審查符合掛失規(guī)定，票面金額分別為10000元、2000元，問應(yīng)收手續(xù)費(fèi)多少？（C）

A、10元 B、12元 C、15元 D、60元

21、沈陽某支行2004年2月2日接收一筆電匯，收款人賬號為我行開戶單位賬號，但收款人名稱不符，當(dāng)日發(fā)出查詢，次日未收到查復(fù)，2月3日如何處理？（D）

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A、2月3日不做處理，待查復(fù)后再處理； B、將此款項(xiàng)入到我行開戶單位賬戶內(nèi)； C、做退匯處理；

D、掛到“3140待處理結(jié)算款項(xiàng)”科目中，待查復(fù)后再處理。

22、客戶辦理“銀證通”后，當(dāng)日交易資金(D)時(shí)間回到銀行卡內(nèi)。A.下午3:00股市停盤 B.下午5:00銀行網(wǎng)點(diǎn)停業(yè) C.次日上午8:00開盤前 D.午夜12:00銀行結(jié)賬

23、單位購買銀行匯票申請書一次最多出售（D），并在每聯(lián)匯票申請書上加蓋開戶銀行名章及存款人賬號。

A、一張 B、五張 C、十張 D、一本

24、工、農(nóng)、中、建之間代理銀行匯票查詢手續(xù)費(fèi)每筆按（C）收取。A.10元 B.20元 C.30元 D.50元

25、目前建行開辦的個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中只允許（B）辦理貸款展期業(yè)務(wù)。A.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款 B.個(gè)人住房裝修貸款 C.國家助學(xué)貸款 D.小額存單質(zhì)押貸款 26.中國第一家民族資本銀行是1897年成立的(C)A.中國實(shí)業(yè)銀行 B.麗如銀行 C.中國通商銀行 D.交通銀行 27.對有價(jià)證券行市的正確理解是(A)A.證券行市與市場利率負(fù)相關(guān) B.證券行市是有價(jià)證券的發(fā)行價(jià)格 C.證券行市是證券面值的資本化 D.證券行市與證券收益率負(fù)相關(guān) 28.下列金融市場類型中屬于長期資金市場的有(A)A.公債市場 B.同業(yè)拆借市場 C.本票市場 D.回購協(xié)議市場

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29.作為金屬貨幣制度基礎(chǔ)的構(gòu)成要素是(C)A.貨幣名稱 B.貨幣單位 C.貨幣金屬 D.本位幣的鑄造與流通 30、下面哪個(gè)不是外幣定期存款的檔次。（D）A、一個(gè)月 B、三個(gè)月 C、二年 D、三年

31、由他人代為賬戶所有人辦理業(yè)務(wù)時(shí)，代辦人應(yīng)在憑條的簽名處簽寫（C）的姓名。柜員應(yīng)審核其簽名是否與提交的身份證件相符。

A、帳戶所有人 B、代辦人 C、帳戶所有人和代辦人

32、因服務(wù)質(zhì)量問題被新聞媒體曝光，嚴(yán)重影響建設(shè)銀行聲譽(yù)的重大客戶投訴事件，經(jīng)調(diào)查情況屬實(shí)的，對相關(guān)責(zé)任人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及其上級行服務(wù)主管部門負(fù)責(zé)人分別處以的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，對相關(guān)人員依據(jù)《中國建設(shè)銀行工作人員違規(guī)行為處理辦法》的有關(guān)規(guī)定給予紀(jì)律處分。（A）

A200至2000元 B100至2000元 C200至1000元 D100至1000元

33、設(shè)置一米線的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)實(shí)行（A）。

A、一米線一對一服務(wù)制B、零距離服務(wù)制C、一米線零距離服務(wù)制D、面對面全程服務(wù)制

34、辦理業(yè)務(wù)時(shí)如有電話打來，必須辦完業(yè)務(wù)后再接電話，縮短客戶等候時(shí)間；如有特殊情況，必須先接電話的，須征得客戶的同意；接聽、撥打電話要長話短說、言簡意賅，私人電話不超過（C）分鐘。

A、半 B、1 C、2 D、3

多選題

1、不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)是：（BCDE）

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A、紙幣票面缺少面積在10平方毫米以上的；

B、紙幣票面裂口2處以上，長度每處超過5毫米，紙幣票面裂口1處，長度每處超過10毫米的；

C、紙幣票面有紙質(zhì)綿軟，起皺較明顯，脫色、變色、變形，不能保持其票面防偽功能等情形之一的；

D、紙幣票面污漬、涂寫字跡面積超過2平方厘米的；不超過2平方厘米，但遮蓋了防偽特征之一的；

E、硬幣有穿孔、裂口、變形、磨損、氧化、或文字、面額數(shù)字、圖案模糊不清等情形之一的。

2、第五套人民幣100元券和50元券的防偽特征是（ABCD）。

A、紅、藍(lán)彩色纖維；B、磁性微文字安全線；C、手工雕刻頭像；D、膠印縮微文字；E、多重水印。

3、單位人民幣活期存款適用對象有（ABEFGHIJ）

A、企業(yè)法人；B、企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位；C、行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位；D、縣級以上軍隊(duì)、武警單位；E、外國駐華機(jī)構(gòu)；F、社會(huì)團(tuán)體；G、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園；H、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)；I、私營企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和承包戶J、外地臨時(shí)機(jī)構(gòu)可以開立臨時(shí)存款賬戶。

4、審核現(xiàn)金支付憑證的要點(diǎn)是：（ABCDE）A、支付憑證是否真實(shí)、各要素是否齊全； B、會(huì)計(jì)記賬、復(fù)核員是否簽章； C、無支付密碼的需雙人折角驗(yàn)印鑒； D、金額、收款人名稱不能更改。

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E、支取大額現(xiàn)金是否經(jīng)過大額現(xiàn)金支付報(bào)備、審批手續(xù)。

5、按照《中國人民銀行殘缺、污損人民幣兌換管理辦法》規(guī)定，殘缺、污損人民幣兌換分“全額”、“半額”兩種情況。下面規(guī)定正確的是：（CD）

A、能辨別面額，票面剩余四分之三以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額全額兌換。

B、能辨別面額，票面剩余二分之一以上至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額的一半兌換。C、紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換。D、兌付額不足一分的，不予兌換；五分按半額兌換的，兌付二分。

6、目前我國收兌的外鈔有（ACD）。

A、歐元；B、法郎；C、澳大利亞元；D、新加坡元；E、韓元；F、荷蘭盾。

第四篇：銀行從業(yè)資格考試真題100

1、特殊群體消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則是（ABCD）A.公平公正 B.以人為本 C.方便快捷 D.適度營銷

2、如果消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價(jià)指標(biāo)得分為0分，表明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作未達(dá)到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)。B A.錯(cuò) B.對

3、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在評估評價(jià)、非現(xiàn)場監(jiān)管、售后服務(wù)等各個(gè)監(jiān)管環(huán)節(jié)充分體現(xiàn)、落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的理念和要求。B A.對 B.錯(cuò)

4、銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)如發(fā)現(xiàn)假幣，應(yīng)先交與消費(fèi)者驗(yàn)看，消費(fèi)者認(rèn)可是假幣后再進(jìn)行收繳B A.對 B.錯(cuò)

5、我行投訴受理的渠道（）ABCDE A.信訪渠道 B.客戶意見簿 C.我行微博 D.95561客服電話 E.我行網(wǎng)點(diǎn)

6、消費(fèi)者辦理業(yè)務(wù)之后，明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價(jià)格的，不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制消費(fèi)者接受服務(wù)。A A.對 B.錯(cuò)

7、銀行應(yīng)在（）和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴渠道B A.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) B.宣傳材料 C.總行 D.分行

8、已簽約開立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險(xiǎn)賬戶、住房公積金賬戶的年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)，是銀行的免費(fèi)項(xiàng)目。B A.錯(cuò) B.對

9、銀行從業(yè)人員不能因客戶的（）等差異而對客戶加以優(yōu)待或歧視ABCD A.性別 B.民族 C.膚色 D.身份

10、以下說法屬于特殊群體消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要點(diǎn)的是ABCD A.統(tǒng)一建立健全為特殊群體消費(fèi)者提供金融服務(wù)的管理制度和業(yè)務(wù)流程 B.考慮特殊群體消費(fèi)者的具體困難，為期提供更加細(xì)致和人性化的服務(wù)

C.加強(qiáng)對員工的日常培訓(xùn)。強(qiáng)化員工公平對待消費(fèi)者意識(shí)，提升員工服務(wù)殘障人士技能和應(yīng)急處理能力

D.積極為特殊群體消費(fèi)者啤機(jī)金融知識(shí)，提升其防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，安全用好相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)

11、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)按（）約定，向消費(fèi)者發(fā)放借款A(yù) A.借款合同 B融資合同 C.租賃合同 D.貸款合同

12、銀行接到消費(fèi)投訴的主要來源包括（）ABCD A.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴

B.政府有關(guān)部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費(fèi)者投訴 C.新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪

D.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場受理的消費(fèi)者投訴 E.第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)

13、除國家法律另有規(guī)定外，銀行不得代任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃儲(chǔ)蓄存款B A.錯(cuò) B.對

14、根據(jù)銀行消費(fèi)者的定義，個(gè)人投資者不能算是銀行消費(fèi)者B A.對 B.錯(cuò)

15、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對消費(fèi)者信息進(jìn)行嚴(yán)格的保密管理，不得對外提供與客戶信息相關(guān)的任何資料A A.對 B.錯(cuò)

16、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價(jià)辦法（試行）》，（）主要考察銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在提供產(chǎn)品和服務(wù)之后，是否建立有效的反饋機(jī)制，及時(shí)糾正、彌補(bǔ)存在的問題或不足。D A.全流程管理 B.售前管理 C.售中管理 D.售后管理

17、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對員工的日常培訓(xùn)，強(qiáng)化員工公平對待消費(fèi)者意識(shí)，提升員工服務(wù)殘障人士技能和應(yīng)急處理能力A A.對 B.錯(cuò)

18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家冠以金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，披露收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)A A.對 B.錯(cuò)

19、銀行消費(fèi)者不可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象 B A.錯(cuò) B.對

20、銀行消費(fèi)者可以自主決定選擇（），自主進(jìn)行交易ACD A.服務(wù) B.利率 C.產(chǎn)品 D.銀行

21、“根據(jù)銀行產(chǎn)品與服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)和市場競爭狀況，商業(yè)銀行定價(jià)分別實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)和市場調(diào)節(jié)價(jià)”是指銀行定價(jià)的（）原則D A.科學(xué)管理 B.有償服務(wù) C.合規(guī)經(jīng)營 D.分類定價(jià)

22、以下哪些屬于銀行應(yīng)該對消費(fèi)者履行的主要義務(wù)ABCD A.妥善處理投訴 B.妥善處理客戶交易請求 C.交易有憑有據(jù) D.保護(hù)消費(fèi)者信息

23、題目忘記拍了

24、消費(fèi)者使用電子銀行時(shí)，設(shè)置密碼的原則為A A.“不易被猜中”原則B.方便原則 C.風(fēng)險(xiǎn)原則 D.補(bǔ)救原則

25、銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則包括ABCDE A.文明規(guī)范B.誠實(shí)守信C.公開透明D.依法合規(guī) E.公平公正

26、臨時(shí)存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶B A.對 B.錯(cuò)

27、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對不同的產(chǎn)品和服務(wù)種類，主動(dòng)做好宣傳講解，通過提升消費(fèi)者金融意識(shí)和金融素質(zhì)（）B A.規(guī)避客戶投訴B.主動(dòng)化解矛盾 C.減輕自身責(zé)任D.銷售更多產(chǎn)品

28、以下哪些屬于銀行消費(fèi)者的主要權(quán)利ACD A.知情權(quán) B.健康權(quán) C.監(jiān)督權(quán) D.受教育權(quán)

29、消費(fèi)者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需簽署確認(rèn)相關(guān)協(xié)議，并對本人簽署的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)書及本人同意購買的產(chǎn)品承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，在風(fēng)險(xiǎn)揭示書上抄錄（）D A.本人已經(jīng)閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性

B.本人自愿與銀行共同承擔(dān)產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，清楚最差情況下產(chǎn)品有損失本金的可能 C.理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

D.本人已閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

30、受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平制約，我國公眾金融教育工作起步晚，金融知識(shí)普及程度不高，尚未建立持續(xù)性教育機(jī)制A A.對 B.錯(cuò)

31、銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的意義有哪些ABCD A.維護(hù)社會(huì)和諧 B.保障消費(fèi)者權(quán)利C.促進(jìn)銀行業(yè)自身發(fā)展D提升銀行服務(wù)水平

32、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接到法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價(jià)考核結(jié)果的通報(bào)后，如果對考核評價(jià)結(jié)果持有異議，應(yīng)當(dāng)在（）提出反饋意見D A.15個(gè)工作日內(nèi) B.5個(gè)工作日內(nèi)日 C.7個(gè)工作日內(nèi) D.10個(gè)工作日內(nèi)

33、銀行從業(yè)人員的行為規(guī)范包括以下哪些內(nèi)容 ABCD待定 A公平競爭、主動(dòng)回避 B.抵制內(nèi)幕交易、廉潔自律 C自覺保密、規(guī)范操作 D依法合規(guī)、加強(qiáng)學(xué)習(xí)

34、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和（）C A.投訴要求 B.投訴部門 C.投訴流程 D.投訴反饋

35、發(fā)卡銀行應(yīng)按監(jiān)管規(guī)定切實(shí)履行消費(fèi)者身份識(shí)別義務(wù)，在消費(fèi)者申請信用卡時(shí)銀行應(yīng)做到（）BCD A.親見客戶的收入證明

B.親見客戶身份證件原件及資信證明原件 C.親訪客戶

D.親見客戶簽名

36、我行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作分宗旨，描述正確的是ABCDE待定 A.加強(qiáng)公眾金融素質(zhì)教育

B.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持客戶至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

C.全面提升全社會(huì)對本行產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知度、美譽(yù)度 D.堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展、堅(jiān)持行業(yè)自律

E.培育銀行業(yè)消費(fèi)者維權(quán)的意識(shí)和能力

37、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價(jià)（），周期為（）C A.每年進(jìn)行4次，當(dāng)年每季度一次

B.每年進(jìn)行1次，去年7月1日至當(dāng)年6月30日 C.每年進(jìn)行1次，當(dāng)年1月1日至12月31日

D.每年進(jìn)行2，當(dāng)年1月1日至6月30日和當(dāng)年7月1日至12月31日

38、銀行在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)堅(jiān)持（），注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，把適合的產(chǎn)品銷售給適合的基金投資人C A.機(jī)構(gòu)利益最優(yōu)原則B.投資人風(fēng)險(xiǎn)最低原則C.投資人利益最優(yōu)原則D投資人本金最安全原則

39、通過廣泛、深入、系統(tǒng)的（）全面提升全社會(huì)對銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知度，全面提升全社會(huì)的金融素質(zhì)D A.金融監(jiān)管B.投訴處理 C.義務(wù)教育 D.金融教育

40、消費(fèi)者有權(quán)接受在權(quán)益受到侵害時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育，這體現(xiàn)了銀行消費(fèi)者的（D A.監(jiān)督權(quán) B.知情權(quán) C.損害賠償權(quán) D.受教育權(quán)

41、我國大陸地區(qū)的商業(yè)銀行通過自身努力，采取各種措施切實(shí)有效保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。麗日，按照（）原則，理清規(guī)范收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)ADEF A.減費(fèi)讓利B.提高收益C.降低成本 D.合規(guī)收費(fèi) E.公開透明F.以質(zhì)定價(jià)

42、我行投訴處理原則ABCDE A.堅(jiān)持首問責(zé)任制

B.堅(jiān)持實(shí)事求是

C.提高一次問題解決率 D.堅(jiān)持守土有責(zé) E堅(jiān)持以客戶為中心

43、銀行必須以明確的（），對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)ABC A.語言 B.格式 C.內(nèi)容 D.時(shí)間 E.地點(diǎn)

44、銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持將行規(guī)行約的學(xué)習(xí)與日常業(yè)務(wù)制度學(xué)習(xí)相結(jié)合，不斷提高服務(wù)意識(shí)和服務(wù)水平B A.錯(cuò) B.對

45、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（）等各個(gè)監(jiān)管環(huán)節(jié)充分體現(xiàn)、落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的理念和要求A A.市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查 B.評估評價(jià)、非現(xiàn)場監(jiān)管、售后服務(wù) C.市場準(zhǔn)入、產(chǎn)品和服務(wù)推出、售后服務(wù) D.評估評價(jià)、產(chǎn)品和服務(wù)推出、現(xiàn)場檢查

46、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價(jià)的對象為(C。

A: 在中國境內(nèi)外依法設(shè)立的向自然人提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B: 在中國境內(nèi)外依法設(shè)立的向法人提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) C: 在中國境內(nèi)依法設(shè)立的向自然人提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) D: 在中國境內(nèi)依法設(shè)立的向法人提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

47、銀行應(yīng)免收人民幣個(gè)人賬戶以電子方式提供的（C個(gè)月（含）本行對賬單的收費(fèi) A.6 B.3 C.12 D.9

48、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定不同收費(fèi)價(jià)目A A.錯(cuò) B.對

49、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照制度為先、教育為主、自律合規(guī)、協(xié)調(diào)處置的原則，制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的總體戰(zhàn)略和制度規(guī)范，持續(xù)完善和健全相關(guān)監(jiān)管體系A(chǔ) A.錯(cuò) B.對

50、在地面比較光滑的營業(yè)大廳里，為防止客戶滑倒明確告示“小心地滑”，這體現(xiàn)了銀行保護(hù)消費(fèi)者的（）D A.隱私安全權(quán) B.財(cái)產(chǎn)安全權(quán) C.信息安全權(quán) D.人身安全權(quán)

51、銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不僅對于保障個(gè)人合法權(quán)益有重要作用，而且對于（）具有重要意義BCD A.遏制銀行間競爭 B.改進(jìn)銀行服務(wù) C.促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展 D.維護(hù)金融穩(wěn)定

52、國債業(yè)務(wù)中，銀行有義務(wù)向國債投資者說明利率、期限等重要內(nèi)容A A對 B錯(cuò)

53、消費(fèi)者在購買基金時(shí)，為防止個(gè)人信息泄露，可以使用化名購買A A.錯(cuò) B.對

54、銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的實(shí)施內(nèi)容包括（）ABCDE待定 A.積極履行社會(huì)責(zé)任 B.做好消費(fèi)者信息管理 C.完善消費(fèi)者投訴管理 D.履行信息披露要求 E.為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)

55、以下屬于銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)突發(fā)事件的是BDEF A.殘障人士辦理業(yè)務(wù)

B.干擾他人或不合理占用銀行資源的行為 C客戶投訴 D業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障 E.客戶突發(fā)疾病 F.網(wǎng)點(diǎn)客流激增

56、銀行從業(yè)人員向有關(guān)部門報(bào)告大額交易和可以交易沒侵害了客戶的隱私權(quán)A A.錯(cuò) B.對

57、作為銀行理財(cái)銷售人員，禁止以下哪些銷售行為ABC A.將理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)作一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷 B.有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品重要風(fēng)險(xiǎn)信息

C.誤導(dǎo)消費(fèi)者購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相符的理財(cái)產(chǎn)品 D.告知客戶理財(cái)產(chǎn)品與基金產(chǎn)品的區(qū)別

58、銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，設(shè)計(jì)眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告C A.銀行業(yè)協(xié)會(huì) B.客服中心 C.監(jiān)管機(jī)構(gòu) D.上級行

59、（）是當(dāng)前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)B A.代收代付業(yè)務(wù)B.支付結(jié)算業(yè)務(wù) C.保管箱業(yè)務(wù) D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

60、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價(jià)辦法（試行）》，（）主要考察銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否針對不同消費(fèi)群體開展系統(tǒng)、持續(xù)、深入的金融知識(shí)教育，從而幫助消費(fèi)者提升金融素質(zhì)D A.內(nèi)部學(xué)習(xí)與培訓(xùn) B.崗位技能測試 C銀行從業(yè)資格考試 D 公眾宣傳教育 61、我國銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作原則是ABDE A教育為主 B依法維權(quán) C.提高剩余 D 協(xié)調(diào)處置 E預(yù)防為先 F獎(jiǎng)功罰過 62、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作是銀行業(yè)監(jiān)督工作的重中之重B A.錯(cuò) B.對

63、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在產(chǎn)品和服務(wù)的（）、營銷推介及售后管理等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，落實(shí)有關(guān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)部規(guī)章和監(jiān)管要求ABCD A、設(shè)計(jì)開發(fā) B、定價(jià)管理 C、協(xié)議制定 D、審批準(zhǔn)入

64、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價(jià)結(jié)果為（C，表明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開展正常，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其存在的一些薄弱環(huán)節(jié)給予必要關(guān)注。A、一級 B、四級C、二級 D、三級

65、發(fā)生服務(wù)突發(fā)事件時(shí)，銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在（）通過電話向上級或有關(guān)部門報(bào)告，必要時(shí)通過傳真或電子傳輸系統(tǒng)等方式報(bào)告。B A、妥善解決后 B、第一時(shí)間 C、三天內(nèi) D、一天內(nèi)

66、銀行處理一般性投訴時(shí)的積極主動(dòng)原則是指，堅(jiān)持以人為本原則，樹立維護(hù)金融穩(wěn)定大局觀，做到即便投訴不是因我而起，也要堅(jiān)持（）的負(fù)責(zé)態(tài)度，積極主動(dòng)處理投訴，杜絕互相推諉退縮。B A、客觀公正 B、投訴到我為止 C、客戶至上 D、首問負(fù)責(zé)制 67、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持（），堅(jiān)持（）。CD A、公平對待 B、健康發(fā)展 C、服務(wù)至上 D、社會(huì)責(zé)任 68、（）是銀行消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。D A、知情權(quán) B、監(jiān)督權(quán) C、隱私權(quán) D、安全權(quán)

69、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定（）負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作A A、專門部門 B、法律部門 C、銷售部門 D、業(yè)務(wù)部門

70、中國銀行業(yè)有必要將投資者納入消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)范圍，按照（）等相關(guān)法律法規(guī)，積極履行保護(hù)投資者合法權(quán)益的義務(wù)。A A、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》 B、《物權(quán)法》 C、《反不正當(dāng)競爭法》 D、《公司法》 71、（）在消費(fèi)者投訴處理方面，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的基本要求是（）ABCD A、跟進(jìn)投訴處理結(jié)果 B、暢通投訴渠道 C、明確投訴處理時(shí)限 D、建立投訴處理機(jī)制

E、與司法機(jī)構(gòu)建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制

72、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極開展員工（B，幫助員工強(qiáng)化銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí) A、技能培訓(xùn) B、教育和培訓(xùn) C、思想道德教育 D、受理投訴能力培養(yǎng)

73、在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶應(yīng)該配合銀行人員做好自身的（）合理定位自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。C A、征信評估 B、投資能力評估 C、風(fēng)險(xiǎn)能力評估 D、資產(chǎn)評估

74、銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)成為（）C A、國債投資產(chǎn)品 B、基金理財(cái)產(chǎn)品 C、銀保理財(cái)產(chǎn)品 D、人民幣理財(cái)產(chǎn)品

75、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（B年 A、2

B、5

C、4

D、3

第五篇：銀行職業(yè)資格考試：法律法規(guī)與綜合能力歷年真題及參考答案(一)

一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0．5分，共45分。以下選項(xiàng)中只有一個(gè)符合要求，不選、錯(cuò)選均不得分)

1．銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為（）。A．獲得較高收益 B．賺取價(jià)差 C．為客戶炒作 D．風(fēng)險(xiǎn)管理

2．根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯(cuò)誤的是（）。A．付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。B．票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人 C．票據(jù)是一種有價(jià)證券

D．票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

3．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）的職責(zé)之一。

A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B．所有商業(yè)銀行 C．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心

4．劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．68K0，他能取回的全部金額是（）元。

A．3001．69 B．3001．44 C．3001．20 D．3001．10 5．下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（）。A．通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù) B．在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息

C．對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實(shí)守信原則 D．將客戶信息告知第三人

6．下列行為不構(gòu)成違法行為的是（）。A．以自制人民幣換取真幣 B．出售自制人民幣

C．在不知是假幣的情況下使用了假幣 D．幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

7．支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。

A．現(xiàn)金支票 B．轉(zhuǎn)賬支票 C．普通支票 D．旅行支票

8．下列金融工具中，主要用于保值、投機(jī)的工具是（）。A．股票 B．公司債券 C．商業(yè)承兌匯票 D．期權(quán)、期貨

9．備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是（）對借款人的一種擔(dān)保行為。

A．證券機(jī)構(gòu) B．銀行 C．中國保監(jiān)會(huì) D．中國銀監(jiān)會(huì)

10．單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶

C．專用存款賬戶 D．臨時(shí)存款賬戶

11．客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A．定期存款 B．協(xié)定存款 C．活期存款 D．通知存款

12．中國銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，調(diào)查人員不得（A．多于5人 B．少于5人 C．多于4人 D．少于2人

13．以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實(shí)施薪監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯(cuò)誤的是（A．規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5％ B．規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4％

C．正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11．5％ D．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于150％

14．下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。①普通破產(chǎn)債權(quán)

②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用 ③破產(chǎn)人欠繳的稅款 ④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù) A．①—②—③—④ B．④—②—③—① C．②—①—③—④。）。）

D．②—③—①—④

15．單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（）。

A．商業(yè)承兌匯票保證金 B．信用證保證金 C．黃金交易保證金 D．遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

16．下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是（）。A．秘書處 B．理事會(huì)

C．中小企業(yè)貸款工作委員會(huì) D．銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)

17．不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是（）。A．定額批量清算 B．全額清算 C．凈額批量清算

D．大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算

18．以下選項(xiàng)中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。A．國際清算銀行 B．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) C．美國銀行家協(xié)會(huì) D．香港銀行公會(huì)

19．下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（）。A．都要求行為人以非法占有為目的 B．只有自然人可以構(gòu)成本罪

C．申請人提交真實(shí)的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時(shí)所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D．申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

20．商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目不包括（）。A．商譽(yù) B．無形資產(chǎn)

C．商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資 D．商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

21．（）是指商業(yè)銀行針對消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。

A．私人銀行業(yè)務(wù) B．財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù) C．企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù) D．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

22．下列選項(xiàng)中，流動(dòng)性高于中央銀行票據(jù)的是（）。A．普通股票 B．企業(yè)債券 C．金融債券 D．現(xiàn)金

23．下列說法不正確的是（）。

A．《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由，為客戶保密的基本原則奠定法律基礎(chǔ)

B．《商業(yè)銀行法》在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機(jī)關(guān)種類、權(quán)限及程序可被視為我國對客戶隱私進(jìn)行保護(hù)的基本規(guī)范

C．《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密 D．我國對客戶隱私保護(hù)進(jìn)行了專門的立法 24．銀行本票提示付款期限為（）。A．1周 B．2個(gè)月

C．6個(gè)月 D．1年

25．下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（）。A．中國銀行 B．招商銀行 C．中國工商銀行 D．中國建設(shè)銀行

26．銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。

A．尊重同事 B．公平對待 C．授信盡職 D．禮貌服務(wù)

27．2015年5月11日，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）。

A．1．5倍 B．1倍 C．2倍 D．3倍

28．下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財(cái)業(yè)務(wù)的是（）。A．現(xiàn)金管理服務(wù) B．企業(yè)咨詢服務(wù) C．財(cái)務(wù)顧問服務(wù) D．私人銀行服務(wù)

29．銀行出具匯票的有效簽章是（）。A．該銀行財(cái)務(wù)專用章 B．該銀行法定代表人的簽章

C．該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章 D．該銀行結(jié)算專用章及法定代表人的簽章

30．下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。

A．商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保 B．商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C．借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D．商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資 31．與商業(yè)銀行面對的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)聯(lián)的資本是（）。A．商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模 B．商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本 C．商業(yè)銀行監(jiān)管資本 D．商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

32．《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。

A．監(jiān)管機(jī)構(gòu) B．利益相關(guān)者 C．高級管理層 D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門

33．根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息（）年以上。

A．2 B．3 C．5 D．6 34．銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）。A．16～65周歲之間

B．16～60周歲之間 C．18～65周歲之間 D．18～60周歲之間

35．商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A．代發(fā)工資 B．代理財(cái)政性存款 C．代理財(cái)政投資 D．代銷開放式基金

36．老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于（）。A．資本市場 B．場內(nèi)市場 C．一級市場 D．直接融資市場

37．商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A．向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 B．買賣金融債券 C．發(fā)行金融債券 D．買賣政府債券

38．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括（）。A．國家開發(fā)銀行

B．中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 C．北京銀行

D．中國銀聯(lián)股份有限公司

39．存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。

A．風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

B．保險(xiǎn)金

C．存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金 D．存款保證金

40．金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。A．三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密 B．移交銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)或保監(jiān)會(huì)指定機(jī)構(gòu) C．三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委 D．六十日內(nèi)出售給其他金融機(jī)構(gòu) 41．單位存款人的主辦賬戶是（）。A．臨時(shí)存款賬戶 B．專用存款賬戶 C．基本存款賬戶 D．一般存款賬戶

42．目前我國銀行貸款利率（）。A．下限放開，實(shí)行上限管理 B．上限放開，實(shí)行下限管理 C．可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定 D．上限下限均放開

43．票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（）。A．出票人 B．被背書人 C．背書人 D．承兌人

44．某人投資債券，買入價(jià)格為500元，賣出價(jià)格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）。

A．20％

B．30％ C．40％ D．50％

45．十屆全國人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實(shí)施。

A．2007年3月16日 B．2007年10月1日 C．2007年11月1日 D．2008年1月1日

46．下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。A．商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

B．國家開發(fā)銀行和中國建設(shè)銀行率先進(jìn)行資產(chǎn)支持證券 C．2008年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地 D．我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行問債券市場發(fā)行和交易

47．商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處分。

A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．2年 D．1年

48．法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了（）規(guī)定。

A．反洗錢 B．協(xié)助執(zhí)行 C．內(nèi)幕交易 D．監(jiān)管規(guī)避

49．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，不屬于代理的是（）。

A．委托代理 B．法定代理 C．表見代理 D．指定代理

50．（），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國股票市場正式形成。

A．1985年底 B．1987年底 C．1990年底 D．1999年底

51．關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A．要約可以撤銷和撤回

B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C．撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效 D．受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回 52．資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對（）進(jìn)行積極的管理。A．銀行存款利率表 B．銀行資產(chǎn)負(fù)債表 C．銀行資產(chǎn)損益表 D．銀行負(fù)債

53．中央銀行在公開市場買人證券可能出現(xiàn)的結(jié)果是（）。A．證券價(jià)格上漲，市場利率提高 B．證券價(jià)格上漲，市場利率下降 C．證券價(jià)格降低，市場利率提高 D．證券價(jià)格降低，市場利率下降

54．標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)的標(biāo)志的是（）。

A．1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法 B．1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C．1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

55．根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A．合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議 B．合同成立是法律評價(jià)問題，合同生效是事實(shí)問題 C．合同是一種民事法律行為

D．合同是雙方或者多方民事法律行為

56．某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。

A．偽造貨幣罪 B．持有假幣罪 C．變造貨幣罪 D．使用假幣罪

57．某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A．票據(jù)詐騙罪 B．違規(guī)出具金融票證罪 C．偽造票據(jù)罪 D．盜竊罪

58．以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是（）。A．如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)凍結(jié)實(shí)有金額，余下部分不再凍結(jié)

B．銀行在受理凍結(jié)單位存款時(shí)發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應(yīng)按照大寫金額辦理

C．被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行在必要時(shí)也可自行解凍

D．凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月

59．關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。A．使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B．有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C．確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或高級管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D．有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營 60．商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。+ A．代理股票資金清算 B．發(fā)行金融債券 C．買賣政府債券 D．代理股票買賣

61．在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

A．愛崗敬業(yè) B．公平競爭 C．誠信 D．熟知業(yè)務(wù)

62．在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（）。A．政府信用 B．商業(yè)信用 C．個(gè)人信用 D．銀行信用

63．申請個(gè)人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體一般不包括（）A．個(gè)體工商戶 B．合伙企業(yè)合伙人 C．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人

D．有限公司法人代表

64．商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A．存款 B．貸款利息 C．投資收益 D．手續(xù)費(fèi)收入

65．（）是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合相關(guān)條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人或其指定人進(jìn)行付款。

A．押匯 B．信用證 C．保理 D．福費(fèi)廷

66．下列關(guān)于目前我國黃金市場架構(gòu)說法正確的是（）。A．形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場架構(gòu) B．形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場架構(gòu) C．形成了以黃金交易所為主要平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)

D．形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為主要平臺(tái)、黃金交易所為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)

67．銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。

A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行

68．根據(jù)《物權(quán)法》，下列關(guān)于抵押的說法正確的是（）。

A．抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

B．抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

C．債權(quán)人占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

D．債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

69．下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。A．匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)

B．人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB6．82為直接標(biāo)價(jià)法

C．英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1．49為間接標(biāo)價(jià)法

D．在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣升值

70．下列（）不屬于政策性銀行的職能。A．經(jīng)濟(jì)調(diào)控功能 B．政策導(dǎo)向功能 C．資源配置功能 D．補(bǔ)充性功能

71．借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。A．貸款未到期 B．無欠息

C．無拖欠本金，本期本金已歸還 D．信用記錄良好

72．下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A．將假幣贈(zèng)與他人 B．將假幣兌換成他種貨幣 C．以假幣作為資信證明 D．使用假幣參與賭博

73．下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)的是（）。

A．借款人喪失商業(yè)信譽(yù) B．借款人抽逃資金

C．借款人喪失履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D．借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

74．在無權(quán)代理中，相對人可以催告被代理人在（）內(nèi)予以追認(rèn)。A．10天 B．1個(gè)月 C．3個(gè)月 D．6個(gè)月

75．下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（）。A．全民所有制企業(yè) B．全民所有制企業(yè)的子公司 C．股份有限公司

D．股份有限公司的分公司

76．以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中，其中一項(xiàng)不同于其他選項(xiàng)的是（）。A．銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機(jī)構(gòu)關(guān)于規(guī)范自身的著裝、言行的要求，自覺踐行

B．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

C．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

77．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A．商業(yè)銀行 B．城市信用合作社

C．政策性銀行 D．基金管理公司

78．下列選項(xiàng)中，不屬于市場經(jīng)濟(jì)條件下銀行間競爭的內(nèi)容的是（）。A．利率方面的競爭 B．匯率方面的競爭 C．存款方面的競爭

D．提供金融信息服務(wù)方面的競爭

79．巴林銀行事件促使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理朝（）方向發(fā)展。A．信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 B．全面風(fēng)險(xiǎn)管理 C．市場風(fēng)險(xiǎn)管理 D．流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理

80．下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。A．某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款 B．負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款

C．甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移 D．使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失

81．符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“崗位職責(zé)”條款的是（）。A．向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息 B．將自己保管的印章交給同事保管

C．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息 82．冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成（）。A．盜竊罪 B．貸款詐騙罪

C．信用卡詐騙罪 D．信用證詐騙罪

83．有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注（）。A．項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查 B．企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況的檢查 C．借款人情況的檢查 D．日常走訪企業(yè)

84．個(gè)人通知存款的起存金額為（）萬元。A．1 B．2 C．3 D．5 85．個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A．外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶 B．個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶 C．境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶 D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶 86．我國行使管理利率權(quán)限的機(jī)關(guān)是（）。A．中國人民銀行 B．中國銀監(jiān)會(huì) C．國務(wù)院

D．各銀行類金融機(jī)構(gòu)

87．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。A．刑事制裁 B．行政處分 C．行政處罰

D．追究民事責(zé)任

88．中國的中央銀行是（）。A．中國銀行 B．中國人民銀行 C．銀監(jiān)會(huì) D．財(cái)政部

89．下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。A．發(fā)行普通股 B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C．貸款出售 D．吸收存款

90．商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。A．授信業(yè)務(wù) B．表外業(yè)務(wù) C．中間業(yè)務(wù) D．衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確的選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))

91．關(guān)于混合資本債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的有（）。A．債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后 B．商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20％

C．債券不可由持有者主動(dòng)回售

D．商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

E．商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

92．按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（）。

A．個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人汽車貸款 C．個(gè)人消費(fèi)貸款 D．個(gè)人抵押貸款 E．個(gè)人經(jīng)營類貸款

93．合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（）。A．加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況 B．按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

C．動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度

D．實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

E．嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)

94．按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會(huì)確立了（）原則。

A．分類實(shí)施 B．分層推進(jìn) C．分步達(dá)標(biāo) D．循序漸進(jìn) E．東部地區(qū)率先實(shí)施

95．福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括（）。A．出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益 B．出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益 C．銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán) D．銀行賣斷票據(jù)，放棄對進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán) 96．我國貨幣政策的三大法寶有（）。A．公開市場業(yè)務(wù)

B．存款準(zhǔn)備金 C．利率政策 D．再貼現(xiàn) E．匯率政策

97．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)（）。A．對借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查 8．對貸款保證人的償還能力進(jìn)行嚴(yán)格審查

C．與借款人訂立書面合同

D．對貸款保證人的抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查 E．實(shí)行審貸分離、分級審批的制度

98．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。A．辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款 B．辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款 C．在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金 D．辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款 E．辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)

99．中國人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（）。A．存款準(zhǔn)備金 B．中央銀行基準(zhǔn)利率 C．再貼現(xiàn)

D．公開市場上買賣國債 E．稅率

100．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（）A．遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》 B．接受從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督 C．接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督

D．接受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督 E．接受社會(huì)公眾的監(jiān)督

101．下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有（）。A．參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章 B．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況 C．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告 D．組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

E．對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

102．人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)，（）。

A．必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

B．凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

C．被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍

D．凍結(jié)款項(xiàng)如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個(gè)月

E．被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期問應(yīng)計(jì)付利息

103．我國商業(yè)銀行在組織機(jī)構(gòu)改革方面的一個(gè)基本方向是“扁平化”，扁平化組織的優(yōu)勢在于（）。

A．行政管理層次少 B．冗余人員少

C．每一個(gè)人直接管理的人數(shù)少 D．內(nèi)部信息傳遞快 E．行政管理層次多

104．反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的下列（）行為會(huì)受到行政處分。

A．未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

B．泄露反洗錢知悉的國家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私

C．未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作 D．違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施 E．違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰

105．下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（）。A．制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B．審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南 D．積極主動(dòng)地識(shí)別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) E．收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo) 106．銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到的有（）。A．勤勉盡職 B．誠實(shí)信用 C．禮貌周到 D．態(tài)度穩(wěn)重 E．衣著得體

107．具體來看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下（）方面來保護(hù)客戶的利益。

A．審慎盡責(zé) B．客戶教育 C．模式創(chuàng)新 D．充分信息披露 E．客戶資產(chǎn)隔離

108．根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予的處罰有（）。

A．責(zé)令改正

B．有違法所得的，沒收違法所得

C．違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款 D．責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證 E．追究刑事責(zé)任

109．以下行為有可能會(huì)對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（）。A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束

B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C．某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請材料，以順利提交審核

E．所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理 110．表見代理的構(gòu)成要件包括（）。A．代理人無代理權(quán) B．相對人主觀上為善意

C．客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形 D．相對人基于C選項(xiàng)中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為 E．行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力 111．下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說法正確的有（）。A．保險(xiǎn)詐騙罪的對象是保險(xiǎn)公司

B．保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成 C．主觀方面行為人因?yàn)檫^失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪

D．單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑 E．本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的

112．現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括（）。

A．分類實(shí)施 B．全面實(shí)施 C．分層推進(jìn) D．一步達(dá)標(biāo) E．分步達(dá)標(biāo)

113．其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A．深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)8．業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C．嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度 D．有效利用保證金制度 E．嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

114．操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有（）。A．外部欺詐 B．無形資產(chǎn)損失 C．信息科技系統(tǒng)事件

D．客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題 E．就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

115．銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。A．從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu) B．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) C．中國銀監(jiān)會(huì) D．社會(huì)公眾 E．中國人民銀行

116．近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．村鎮(zhèn)銀行

C．農(nóng)村合作銀行 D．中國農(nóng)業(yè)銀行 E．農(nóng)村資金互助社

117．下列（）屬于保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)。A．保險(xiǎn)公司 B．保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu) C．保險(xiǎn)預(yù)算機(jī)構(gòu) D．保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān) E．保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

118．下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是（）。A．減少政府開支 B．增加稅收

C．提高存款準(zhǔn)備金率 D．減少稅收 E．提高再貼現(xiàn)率

119．2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱包括（）。A．最低資本要求 B．外部監(jiān)管 C．市場約束 D．盈利能力 E．內(nèi)部控制

120．有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的有（）。

A．編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的 B．使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的 C．使用虛假的證明文件的

D．以其他方法詐騙貸款的

E．使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的 121．下列不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（）。A．編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表 B．對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管 C．處理銀行業(yè)突發(fā)事件 D．制定貨幣政策

E．監(jiān)督管理銀行問外匯市場

122．在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有（A．收購本企業(yè)職工住房 B．購置個(gè)人住房

C．用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè) D．購置商業(yè)用房 E．購置自用辦公用房

123．下列屬于我國的商品期貨市場的有（）。A．大連商品期貨交易所 B．鄭州商品期貨交易所 C．上海商品期貨交易所 D．中國香港期貨交易所 E．中國金融期貨交易所

124．下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（）。A．監(jiān)管黃金市場 B．監(jiān)督管理國有資產(chǎn) C．管理人民幣流通 D．負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測 E．經(jīng)理國庫。）

125．審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括（）。A．申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致 B．借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信 C．借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D．貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定 E．貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定 126．單位活期存款賬戶包括（）。A．基本存款賬戶 B．一般存款賬戶 C．臨時(shí)存款賬戶 D．專用存款賬戶 E．通知存款賬戶

127．存款人可以申請開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括（）。A．金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè) B．日常周轉(zhuǎn)結(jié)算 C．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) D．注冊驗(yàn)資 E．異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)

128．常見的洗錢方式包括（）。A．借用金融機(jī)構(gòu) B．偽造商業(yè)票據(jù)

C．利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn) D．通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢 E．借用空殼公司

129．下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B．實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料 C．已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

D．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明

E．批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更

130．根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（）。A．即期外匯交易 B．遠(yuǎn)期外匯交易 C．現(xiàn)匯交易 D．期匯交易 E．定期外匯交易

三、判斷題(共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的填寫A，錯(cuò)誤的填寫B(tài))131．銀行市場定位時(shí)只能采用一種策略。（）A．正確 B．錯(cuò)誤

132．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。（）

A．正確 B．錯(cuò)誤

133．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的派出機(jī)構(gòu)沒有進(jìn)行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。（）

A．正確 B．錯(cuò)誤

134．貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。（）

A．正確 B．錯(cuò)誤

135．貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價(jià)格的50％，貸款期(含展期)不得超過3年。（）

A．正確 B．錯(cuò)誤

136．具備崗位所需專業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。（）

A．正確 B．錯(cuò)誤

137．被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。（）A．正確 B．錯(cuò)誤

138．到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息

有異議的處理。（）A．正確 B．錯(cuò)誤

139．銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。（）

A．正確 B．錯(cuò)誤

140．經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。（）

A．正確 B．錯(cuò)誤

141．遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。（）A．正確 B．錯(cuò)誤

142．土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)。（）

A．正確 B．錯(cuò)誤

143．根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式是指一般保證。（）A．正確 B．錯(cuò)誤

144．同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

A．正確 B．錯(cuò)誤

145．雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國際收支的作用。（）

A．正確 B．錯(cuò)誤

一、單項(xiàng)選擇題

1．D【解析】銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險(xiǎn)管理，但也有客戶委托銀行進(jìn)行不以風(fēng)險(xiǎn)管理為目的的投機(jī)或炒作交易。

2．A【解析】付款人是指出票人或者出票人在匯票上記載的委托其支付票據(jù)金額的人。出票人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。3．D【解析】中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息等職責(zé)。4．A【解析】按照積數(shù)計(jì)息法，劉先生在10月1日取出存款，應(yīng)得的本息=3000+3000×0．68％÷360×30≈3001．69(元)。5．C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員的勤勉盡責(zé)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

6．C【解析】A、B、D三項(xiàng)均是違法行為。

7．B【解析】現(xiàn)金支票：收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當(dāng)場承兌支票，提取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于提取現(xiàn)金。旅行支票是銀行等機(jī)構(gòu)方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)?？梢猿袃冬F(xiàn)金，直接付賬，而無須支付任何費(fèi)用。

8．D【解析】按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等；第二類是用于支付、便于商品流通的金

融工具，主要指各種票據(jù)；第三類是用于保值、投機(jī)等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。

9．B【解析】備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

10．B【解析】A項(xiàng)是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開立的銀行結(jié)算賬戶；C項(xiàng)是存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；D項(xiàng)是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。11．D【解析】通知存款是指客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。

12．D【解析】中國銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人。

13．D【解析】《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2．5％，撥備覆蓋率不低于150％。14．B【解析】根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù),然后，清償所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金。第三順序清償欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款，最后清償普通破產(chǎn)債權(quán)。

15．A【解析】單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金。16．D【解析】截至2014年1月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有17個(gè)專業(yè)委員會(huì)，即法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、保理專業(yè)委員會(huì)、金融租賃專業(yè)委員會(huì)、銀行卡專業(yè)委員會(huì)、行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)、消費(fèi)者保護(hù)教育委員會(huì)、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、貨幣經(jīng)紀(jì)專業(yè)委員會(huì)、城商行工作委員會(huì)。

17．A【解析】定額批量清算不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式。18．B【解析】國際上一些銀行自律組織對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)過程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。

19．C【解析】貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。騙取貸款罪不要求行為人以“非法占有為目的”；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體；D項(xiàng)要注意此行為是否給銀行造成重大損失，D項(xiàng)所述情形沒有給銀行造成重大損失，并且也不屬于“其他嚴(yán)重情節(jié)”，所以D項(xiàng)不構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。

20．B【解析】我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目：①商譽(yù)；②商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。

21．B【解析】考查幾種咨詢顧問業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容。①私人銀行業(yè)務(wù)并非針對企業(yè)首先被排除。企業(yè)信息咨詢強(qiáng)調(diào)的信息的收集和整理被排除；②咨詢顧問業(yè)務(wù)主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)；③企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過資金運(yùn)用的記錄，以及與資金運(yùn)用有關(guān)的經(jīng)濟(jì)金融等相關(guān)資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動(dòng)；④資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。22．D【解析】中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場產(chǎn)品，其流動(dòng)性僅次于現(xiàn)金。普通股票、企業(yè)債券、金融債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動(dòng)性相對較小。

23．D【解析】我國目前沒有專門對客戶隱私保護(hù)的立法，因此，D項(xiàng)錯(cuò)誤。24．B【解析】銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。

25．D【解析】中國銀行于2006年7月5日在上海證券交易所上市，招商銀行于2002年4月9日在上海證券交易所上市，中國工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所上市。

26．A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。

27．A【解析】2015年5月11日，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1．5倍。

28．D【解析】對公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等。

29．C【解析】銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。

30．C【解析】借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，故C選項(xiàng)表述不正確。31．B【解析】會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此，會(huì)計(jì)資本與銀行面對的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)并無關(guān)聯(lián)。

32．B【解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。

33．C【解析】根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。

34．C【解析】銀行個(gè)人貸款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。

35．C【解析】銀行代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。代理財(cái)政性存款是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務(wù)，代銷開放式基金是商業(yè)銀行的其他代理業(yè)務(wù)。

36．B【解析】考核交易場所的劃分。柜臺(tái)市場屬于場外交易市場。37．A【解析】商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

38．D【解析】中國銀聯(lián)股份有限公司為觀察員單位。

39．C【解析】存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

40．B【解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指定的機(jī)構(gòu)。

41．C【解析】基本存款賬戶在單位銀行結(jié)算賬戶中起龍頭作用，是單位開立其他銀行結(jié)算賬戶的前提。

42．B【解析】目前，我國銀行貸款利率實(shí)行上限放開，下限管理。43．B【解析】背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。背書人是權(quán)利的出讓人，被背書人是權(quán)利的接受人。故本題選B。

44．B【解析】持有期收益率是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)÷購買價(jià)格×100％，在本題中，持有期收益率=[(600-500)+50]÷500×100％=30％。45．B【解析】2007年3月16日，十屆全國人大五次會(huì)議通過了《物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實(shí)施。

46．C【解析】資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化的資產(chǎn)，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資金支持證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元個(gè)人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入

中國內(nèi)地。我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業(yè)銀行是主要投資者。

47．C【解析】商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起兩年內(nèi)予以處分。

48．B【解析】銀行從業(yè)人員應(yīng)該積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。

49．C【解析】根據(jù)《民法通則》第六十四條的規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

50．C 51．D【解析】要約可以撤回，撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。要約可以撤銷，撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。故A、B、C選項(xiàng)正確。受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約失效。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

52．B【解析】資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。53．B【解析】與一般金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了贏利。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時(shí)，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價(jià)格上漲，市場利率下降。相反，當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可進(jìn)行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場利率的上升。

54．C【解析]1995年，中國人民銀行先后頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。

55．B【解析】合同成立和生效的區(qū)別：性質(zhì)不同：合同成立是事實(shí)問題，合同生效是法律評價(jià)問題。

56．C【解析】對貨幣采用挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變造貨幣罪。因此，張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。

57．A【解析】明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用屬于票據(jù)詐騙罪。

58．D【解析】如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行在受理凍結(jié)單位存款時(shí)，應(yīng)審查“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”填寫的被凍結(jié)單位開戶銀行的名稱、戶名和賬號、大小寫金額，發(fā)現(xiàn)不符的，應(yīng)

說明原因，退回“通知書”，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)應(yīng)為銀行不得自行解凍。本題的答案是D選項(xiàng)。

59．D【解析】監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)。

60．D【解析】《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。股票業(yè)務(wù)屬于證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，經(jīng)營股票業(yè)務(wù)違反商業(yè)銀行安全性的經(jīng)營原則。

61．C 62．B【解析】托收是出口人在貨物裝運(yùn)后，開具以進(jìn)口方為付款人的匯票(隨附或不隨附貨運(yùn)單據(jù))，委托出口地銀行通過它在進(jìn)口地的分行或代理行代出口人收取貨款的一種結(jié)算方式，屬于商業(yè)信用，采用的是逆匯法。

63．D【解析】個(gè)人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個(gè)經(jīng)營實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營實(shí)體一般包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。64．A【解析】存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

65．B【解析】考核信用證的含義。

66．C【解析】2002年10月，上海黃金交易所成立，目前已初步形成了以黃金交易為主要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)。67．C【解析】A項(xiàng)牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。B項(xiàng)代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔(dān)任。C項(xiàng)參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。D項(xiàng)安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。

68．D【解析】抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。69．D【解析】匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格。故A選項(xiàng)說法正確。直接標(biāo)價(jià)法，又稱應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。故B選項(xiàng)正確。間接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，它是以一定單位本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。故C選項(xiàng)說法正確。在直接標(biāo)價(jià)法下，若一定單位的外幣折合的本幣數(shù)額多于前期，則說明外幣幣值上升或本幣幣值下跌，叫做外匯匯率上升。在間接標(biāo)價(jià)法中，本國貨幣的數(shù)額保持不變，外國貨幣的數(shù)額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變動(dòng)。如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)額比前期少，這表明外幣幣值上升，本幣幣值下降，即外匯匯率下降；反之，如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)額比前期多，則說明外幣幣值下降、本幣幣值上升，即外匯匯率上升。故選項(xiàng)D說法不正確。

70．C【解析】政策性銀行的職能包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控功能、政策導(dǎo)向功能、補(bǔ)充性功能和金融服務(wù)功能。

71．D【解析】借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。72．C【解析】持有、使用假幣罪中，需要注意的是，使用假幣可以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈(zèng)與他人、繳納罰款等，也可以非法的方式使用，如用于賭博等。將假幣作為資信證明不屬于本罪中使用的范疇。

73．C【解析】A、B、D選項(xiàng)所述屬于貸款人行使不安抗辯權(quán)的情形。借款人喪失履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同。

74。B【解析】根據(jù)《合同法》第四十八條第二款的規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。被代理人未作表示的，視為拒絕追認(rèn)。合同被追認(rèn)之前，善意相對人有撤銷的權(quán)利。撤銷應(yīng)當(dāng)以通知的方式作出。

75．D【解析】子公司和分公司是不同的，子公司具有法人資格而分公司沒有法人資格。

76．B【解析】選項(xiàng)A、C、D屬于禮貌服務(wù)的要求，而B選項(xiàng)內(nèi)容屬于公平對待的內(nèi)容。

77．D【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。

78．B【解析】在市場經(jīng)濟(jì)條件下，銀行之間的競爭不可避免，這種競爭主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①利率方面的競爭；②存款方面的競爭；③結(jié)算方面的競爭；④提供金融信息服務(wù)方面的競爭。

79．B【解析】2004年6月，《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

80．B【解析】A選項(xiàng)觸犯了《刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪，C選項(xiàng)行為觸犯了《刑法》中的洗錢罪，D項(xiàng)行為構(gòu)成金融詐騙罪，B選項(xiàng)所述行為是合法行為。

81．C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

82．C【解析】信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

83．C【解析】C項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分；ABD三項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關(guān)注的部分。

84．D【解析】個(gè)人通知存款指開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。個(gè)人通知存款一般5萬元起存。

85．A【解析】2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶與境外個(gè)人外匯賬戶，故C選項(xiàng)不正確。按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶，故A選項(xiàng)正確。

86．A【解析】在我國，中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，其他任何單位無權(quán)制定利率。

87．C【解析】行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或者其他組織的一種法律制裁，是追究法律責(zé)任的形式之一。行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

88．B【解析】中國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。89．D【解析】商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑．一是增加資本；二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。增加資本主要包括：①增加核心資本，如發(fā)行普通股、提高留存利潤等；②增加附屬資本，如發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券等。降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的措施主要包括：①貸款出售或貸款證券化，即將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去；②收回貸款。用以購買高質(zhì)量的債券(如國債)；③盡量少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款等。

90．A【解析】票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時(shí)，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務(wù)。

二、多項(xiàng)選擇題

91．BDE【解析】商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計(jì)入附屬資本。需要滿足以下三個(gè)條件：①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20％；②商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保；③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。A、C選項(xiàng)是可轉(zhuǎn)換債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件。

92．ACE【解析】個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營類貸款。B是個(gè)人消費(fèi)貸款的一種，而D是按照擔(dān)保方式分類的一個(gè)種類。

93．ABCDE 94．ABC【解析】我國正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來。中國銀監(jiān)會(huì)確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的原則。

95．BC【解析】福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行(包買人)買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

96．ABD【解析】公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)是現(xiàn)代央行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

97．ABCDE【解析】《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級審批的制度?！惫蔄E選項(xiàng)正確。該法第三十六條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保?！惫蔅D選項(xiàng)正確。該法第三十七條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)?！惫蔆選項(xiàng)正確。

98．ABDE 99．ABCD【解析】中國人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；②確定中央銀行基準(zhǔn)利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

100．ABCDE 101．ACE【解析】國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)有：①參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；②對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；③發(fā)現(xiàn)反洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告；④審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn)；⑤法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。B、D選項(xiàng)均屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。102．BDE【解析】人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款，必須出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作

出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

103．ABD【解析】扁平化組織的優(yōu)勢在于：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營管理的幅度(每一個(gè)人直接管理的下屬人數(shù)多少)比較大，內(nèi)部信息傳遞快。104．BDE【解析】《反洗錢法》第三十條規(guī)定：反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：①違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的；②泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；③違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；④其他不依法履行職責(zé)的行為。

105．ABCDE【解析】以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。106．CDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求應(yīng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

107．ABDE【解析】需要特別注意從以下方面來保護(hù)客戶的利益：審慎盡責(zé)，充分信息披露，引導(dǎo)理性消費(fèi)，客戶資產(chǎn)隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

108．ABCDE 109．ACE【解析】A、C、E選項(xiàng)違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。A、E選項(xiàng)屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議；C選項(xiàng)屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

110．ABCD【解析】表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán)；②相對人主觀上為善意；③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。

111．BCDE【解析】保險(xiǎn)詐騙罪是指故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人對發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或夸大損失程度，或編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，或故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病，騙取保險(xiǎn)金的行為。本罪的對象是保險(xiǎn)金，故A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均符合保險(xiǎn)詐騙罪的規(guī)定。

112．ACE【解析】我國商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括：分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)。

113．ABCDE【解析】其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)；嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度；有效利用保證金制度；嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。

114．ACDE【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐；②外部欺詐；③就業(yè)制度和工作場所安全性有問題；④客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題；⑤實(shí)物資產(chǎn)損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

115．ABCDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)(從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))、銀行業(yè)自律組織(中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、地方性銀行業(yè)自律組織)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)(中國銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu))和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

116．AC【解析】農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。

117．ABE【解析】保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)主要有保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

118．AB【解析】提高存款準(zhǔn)備金率是緊縮性貨幣政策；減少稅收是擴(kuò)張性財(cái)政政策；提高再貼現(xiàn)率是緊縮性貨幣政策。

119．ABC【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)做出了卓有成效的努力，在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，即最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。

120．ABCDE 121．DE【解析】制定貨幣政策、監(jiān)督管理銀行間外匯市場是中國人民銀行的職責(zé)。

122．DE 123．ABCE【解析】我國的商品期貨市場包括中國金融期貨交易所、大連商品期貨交易所、鄭州商品期貨交易所和上海商品期貨交易所。

124．ACDE 125．ABCDE【解析】以上五項(xiàng)均為審查人對貸款申請資料進(jìn)行審查的要點(diǎn)。126．ABCD【解析】單位活期存款賬戶包括：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。

127．CDE【解析】有下列情況的，存款人可以申請開立臨時(shí)存款賬戶：①設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)；②異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)；③注冊驗(yàn)資。

128．ABCDE【解析】最常見的洗錢方式有：①借用金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)；⑧通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

129．ABCDE【解析】選項(xiàng)A、B、C、D、E都屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施。

130．ABCD【解析】根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易(又稱現(xiàn)匯交易)與遠(yuǎn)期外匯交易(又稱期；r交易)。

三、判斷題 131．A 132．B【解析】凡是銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的，具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。

133．B【解析】《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》第四條規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡稱中國銀監(jiān)會(huì))是管理和監(jiān)督外資金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)；中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對本轄區(qū)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常監(jiān)督管理。

134．B【解析】根據(jù)規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。

135．A【解析】貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80％，發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70％，發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價(jià)格的50％；汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期(含展期)不得超過3年。136．A【解析】具備崗位所需專業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

137．B【解析】本題主要考查考生對于凍結(jié)單位存款的條件和程序的認(rèn)識(shí)。被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的解除凍結(jié)存款通知書為憑，銀行不得自行解凍。

138．B【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個(gè)人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。

139．A 140．A【解析】本題表述正確。

141．A【解析】遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。遺囑繼承是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內(nèi)容，將其遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。

142．B【解析】商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)包括商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)等。因此，土地使用權(quán)不屬于商業(yè)銀行的資本扣減項(xiàng)。143．B【解析】根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式分為一般保證和連帶保證。

144．B【解析】針對同一動(dòng)產(chǎn)同時(shí)存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)扣留置權(quán)的情況，《物權(quán)法》規(guī)定留置權(quán)人優(yōu)先受償。

145．B【解析】由于有效匯率在衡量匯率水平方面更具科學(xué)性，因此有效匯率調(diào)整與雙邊匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國際收支的作用。