第一篇：銀行從業(yè)資格考試真題及答案

為了更好的從容的面對考試，考前復(fù)習(xí)，多做題，這些都是不可忽視的，我們要重視每一場考試，認(rèn)真對待，好好復(fù)習(xí)，爭取取得理想的成績。下面是小編為大家整理的關(guān)于銀行從業(yè)資格考試真題及答案，希望對你有所幫助，如果喜歡可以分享給身邊的朋友喔!

銀行從業(yè)資格考試真題

一、單選題

1.1979年，第一家城市信用合作社在()成立。

A.廣西賀州

B.河北邢臺

C.江蘇常州

D.河南駐馬店

2.國際市場通常采用()對債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。

A.債券信用評級法

B.債券風(fēng)險(xiǎn)評級法

C.內(nèi)部評級法

D.外部評級法

3.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括()。

A.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C.為商業(yè)銀行的客戶評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

4.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.授信業(yè)務(wù)

B.受信業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

5.中國人民銀行上?？偛砍闪⒂?005年8月10日，其主要職責(zé)包括()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.經(jīng)理國庫

D.組織實(shí)施中央銀行公開市場操作

6.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收

購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和()的部分不良資產(chǎn)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

7.以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是()。

A.我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力

8.()是指單位類客戶在存人款項(xiàng)時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

9.銀團(tuán)貸款的主要成員中，()負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。

A.參加行

B.牽頭行

C.副牽頭行

D.代理行

10.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是()。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款

二、多選題

1.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有()。

A.居民委員會

B.外國駐華機(jī)構(gòu)

C.機(jī)關(guān)

D.企業(yè)法人

2.匯款的方式主要有()。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

3.發(fā)行金融債券的主體有()。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)

4.下列屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有()。

A.直接投資

B.企業(yè)信貸

C.勞務(wù)收支

D.匯款

5.下列屬于我國的商品期貨市場的是()。

A.大連

B.鄭州

C.上海

D.中國金融

6.銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括()。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告

B.實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明

7.福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括()。

A.出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

D.銀行賣斷票據(jù)，放棄對進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

8.根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本()。

A.是防止銀行倒閉的最后防線

B.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.是銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映

9.下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是()。

A.在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買人價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

B.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C.間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

D.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法

10.負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保?()

A.經(jīng)營狀況惡化

D.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.對外投資失敗

11.關(guān)于會計(jì)平衡法則()。

A.根據(jù)會計(jì)平衡的要求，通用的借貸記賬方法

B.借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等

C.負(fù)債記錄于賬戶借方

D.所有者權(quán)益計(jì)人貸方

12.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。

A.匯票、本票、支票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

13.代理的法律特征是()。

A.代理行為能夠引起民事法律后果

B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人獨(dú)立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

14.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是()。

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露

C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

15.下列哪些組織機(jī)構(gòu)具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理職能?()

A.監(jiān)事會

B.監(jiān)察室

C.財(cái)務(wù)控制部

D.內(nèi)部審計(jì)部

16.關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是()。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

17.目前我國對利率管制的規(guī)定有()。

A.中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

B.銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

D.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

18.中小商業(yè)銀行包括()。

A.股份制商業(yè)銀行

B.住房儲蓄銀行

C.城市商業(yè)銀行

D.農(nóng)業(yè)合作銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

19.下列屬于中國人民銀行上海總部職責(zé)的有()。

A.金融統(tǒng)計(jì)

B.維護(hù)支付清算系統(tǒng)

C.公開市場操作

D.防范跨市場風(fēng)險(xiǎn)

E.監(jiān)督上海證券交易所

銀行從業(yè)資格考試真題答案詳解

一、單選題

1.答案：D解釋：1979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。

2.答案：A解釋：國際市場通常采用債券信用評級方法對債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。

3.答案：B解釋：金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理;為商業(yè)銀行的客戶評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn);貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等。

4.答案：A解釋：個人授信是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保，事先給客戶核準(zhǔn)一個額度，在一定時期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。

5.答案：D解釋：制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;經(jīng)理國庫都是中國人民銀行總行的職責(zé)，故A、B、C選項(xiàng)錯誤。

6.答案：A解釋：1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

7.答案：B解釋：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故B選項(xiàng)說法錯誤。A、C、D選項(xiàng)說法均正確。

8.答案：C解釋：單位通知存款是指單位類客戶在存人款項(xiàng)時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

9.答案：B解釋：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D選項(xiàng)錯誤。

10.答案：D解釋：略

二、多選題

1.答案：ABCD解釋：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)，社會團(tuán)體，民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機(jī)構(gòu)，外國駐華機(jī)構(gòu)，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區(qū)委員會，單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，其他組織。

2.答案：ABC解釋：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。

3.答案：ACD解釋：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。

4.答案：CD解釋：勞務(wù)收支和匯款是國際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目。

5.答案：ABCD解釋：四個選項(xiàng)全屬于我國的商品期貨市場。

6.答案：ABCD解釋：四個選項(xiàng)全是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。

7.答案：BC解釋：福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;銀行(包買人)買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：ACD解釋：B描述的是會計(jì)資本。

9.答案：AD解釋：間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。

10.答案：ABC解釋：貸款人可以行使不安抗辯權(quán)的情形除了ABC外，還包括借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款。

11.答案：AB解釋：負(fù)債的減少計(jì)入借方，所有者權(quán)益的增加計(jì)入貸方。

12.答案：ABD解釋：可以質(zhì)押的權(quán)利不包括不動產(chǎn)。

13.答案：ABD解釋：代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示。

14.答案：ACD解釋：董事長變更未披露不屬于金融詐騙，沒有違反《刑法》。但也是沒有遵循信息披露的要求。

15.答案：ACD解釋：略

16.答案：ABD解釋：同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。

17.答案：ACD解釋：B中應(yīng)為央行。

18.答案：AC解釋：中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

19.答案：CD解釋：ABC是中國人民銀行的職責(zé)。

第二篇：銀行從業(yè)資格考試歷年真題及答案

銀行從業(yè)資格考試題目

（一）1.銀行從業(yè)人員可以對外披露的信息是（）。

A.該機(jī)構(gòu)的客戶資料

B.該機(jī)構(gòu)公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表

C.該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃

D.該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息

2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.熟知業(yè)務(wù)處理流程

B.不斷提高業(yè)務(wù)知識水平

C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

D.不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架

3.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買（）行業(yè)的資產(chǎn)。

A.汽車 B.家電 C.房地產(chǎn) D.電力

4.在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以（）為中心。

A.企業(yè)自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費(fèi)者

5.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯誤的是（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險(xiǎn)

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同

D.一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券

6.商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)（）。

A.以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

C.設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)

D.公布獎勵情況

7.（）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.備用信用證

8.假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.58489.43B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

9.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯誤的是（）。

A.可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)

B.當(dāng)市場利率下降時，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值

C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)

D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

10.貨幣市場工具往往被當(dāng)做（）的替代品。

A.基金 B.債券 C.股票 D.現(xiàn)金

參考答案及解析

1.B【解析】公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開信息，可以對外披露，故選B。

2.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選D。

3.D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。

4.D【解析】市場營銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費(fèi)者為中心的營銷觀念，故選D。

5.D【解析】一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高，故選D。

6.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A。

7.C【解析】考查項(xiàng)目貸款承諾的定義。項(xiàng)目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。

8.A【解析】依題得，每年至少要收回：［100000+50000÷（1+10%）］×10%÷［1-1÷（1+10%）3］=58489.43元。故選A。

9.C【解析】當(dāng)市場利率下降時（而非市場利率上升），由于債券的價(jià)格上升，通?？哨H回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故選C。

10.D【解析】貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。

銀行從業(yè)資格考試題目

（二）1.下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯誤的是（）。

A.一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關(guān)系

B.在短期，股價(jià)和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系

C.在宏觀環(huán)境變動加劇的情況下，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大

D.社會投機(jī)因素常常使股價(jià)過分增長，出現(xiàn)股市泡沫

2.下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯誤的是（）。

A.投資基金適合作短期投機(jī)炒作

B.投資基金適合作中長期投資

C.投資者購買基金時需要支付一定的費(fèi)用

D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

3.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押**

D.金融衍生品

4.短期政府債券采用（）發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式

B.溢價(jià)方式

C.按面值

D.平價(jià)方式

5.從金融產(chǎn)品的幾大類來看，（）的風(fēng)險(xiǎn)最高。

A.衍生產(chǎn)品類

B.股權(quán)類產(chǎn)品

C.債權(quán)類產(chǎn)品

D.可轉(zhuǎn)換債券

6.下列對于影響股票價(jià)格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）。

A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價(jià)上漲的刺激作用更大

B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的7.以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致，這采取的是（）的發(fā)行方式。

A.以收益率為標(biāo)的的美國式招標(biāo)

B.以價(jià)格為標(biāo)的的美國式招標(biāo)

C.以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

D.以價(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

8.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

9.在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著（）。

A.本國貨幣幣值下降

B.間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降

C.固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多

D.外國貨幣與本國貨幣的比價(jià)下降

10.某企業(yè)2006年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費(fèi)用50萬元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為（）。

A.6 B.7 C.8 D.10

參考答案

1.B【解析】在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選B。

2.A【解析】投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會很高，從而增大投資成本，故選A。

3.C【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押**。故選C。

4.A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購買短期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價(jià)之間的差額就是投資者的收益。故選A。

5.A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較低。股票的風(fēng)險(xiǎn)較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于其間;基金的風(fēng)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險(xiǎn)最高。故選A。

6.A【解析】股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價(jià)上漲的刺激作用更大，故選A。

7.D【解析】常識題。

8.C【解析】若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故A選項(xiàng)的說法錯誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會形成虧損，故B選項(xiàng)的說法錯誤?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項(xiàng)錯誤。故選C。

9.D【解析】直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣，即以本國貨幣來表示外國貨幣的價(jià)格。因此，直接標(biāo)價(jià)法下匯率下降意味著外國貨幣與本國貨幣的比價(jià)下降，故選D。

10.D【解析】已獲利息倍數(shù)=（凈利潤+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用）÷利息費(fèi)用=（300+150+50）÷50=10。故選D。

第三篇：銀行從業(yè)資格考試(個人貸款真題及答案)

銀行從業(yè)資格考試個人貸款預(yù)測題（紅色為正確答案）

一、單項(xiàng)選擇題

1．（）是個人教育貸款資金安全的重要前提。

A．借款人的還款能力

B．借款人的還款意愿

C．借款人受教育程度

D．借款人的家庭背景

2．處于（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷。

A．主導(dǎo)式地位

B．追隨式地位

C．補(bǔ)缺式地位 D．挑站式地位

3．下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，不正確的是（）。

A．也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

B．貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C．與商業(yè)貸款相比，公積金住房貸款利率較高

D．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息

4．關(guān)于申請商用房貸款，需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。

A．必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款40%以上的首期付款

B．與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C．提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

D．當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任

5．在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)，虱險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。

A．未按獨(dú)立公正原則審批

B．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C．審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D．與借款人簽訂的合同無效

6．目前各家銀行使用較多的一種定位策略是（）。

A．客戶定位策略

B．產(chǎn)品定位策略

C．形象定位策略

D．和益定位策略

7．在對商用房貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查過程中，貸前調(diào)查人應(yīng)該查驗(yàn)的內(nèi)容不包括（）。

A．借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B．合同簽署日期是否明確

C．商用房合同中的買方或租人方是否與貸款人姓名一致

D．商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的行有人

8．貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生(包括專科、本科和研究生)(以下簡稱借款人)發(fā)放（），對其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人(以下簡稱借彩人)發(fā)放（）。

A．無擔(dān)保(信用)助學(xué)貸款，擔(dān)保助學(xué)貸款

B．無擔(dān)保(信用)助學(xué)貸款，無擔(dān)保(信用)助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

C．擔(dān)保助學(xué)貸款，無擔(dān)保(信用)助學(xué)貸款

D．擔(dān)保助學(xué)貸款，無擔(dān)保(信用)助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

9．申請商業(yè)助學(xué)貸款時，貸款人（）。A．可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

B．可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學(xué)校所在地的申請

C．不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

D．可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學(xué)校所在地的申請

10．為保障借款人的還款能力，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》強(qiáng)調(diào)借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的（）。

A．30% B．40% C．50% D．60%

11．《商品房銷售管理辦法》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在商品房交付使用之日起（）日內(nèi)，將需要由其提供的辦理房屋權(quán)屬登記的資料報(bào)送房屋所在地房地產(chǎn)行政主管部門。

A．30 B．60

C．90 D．120

12．甲公司欠乙公司貨款500萬元，乙公司要求提供擔(dān)保，甲公司遂以其在A有限責(zé)任公司所占股份質(zhì)押給乙公司，雙方簽訂股權(quán)質(zhì)押合同。同日，公司其他股東同意甲公司以其股權(quán)質(zhì)押給乙公司并作出董事會決議。為保險(xiǎn)起見，乙公司為股權(quán)質(zhì)押合同及相關(guān)質(zhì)押資料辦理了公證。下列說法中正確的是（）。

A．該股權(quán)質(zhì)權(quán)設(shè)立有效

B．該股權(quán)質(zhì)權(quán)的設(shè)立不生效力

C．該股權(quán)質(zhì)權(quán)自A公司其他股東同意并作出董事會決議之日起有效設(shè)立

D．該股權(quán)質(zhì)權(quán)自辦理公證之日起有效設(shè)立

13．下列關(guān)于合同的法律特征表述錯誤的是（）。

A．訂立合同是一種民事法律行為

B．合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位句下級單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定

C．合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的D．合同依法成立，即具有法律約束力

14．根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者均定不明確的，下列說法正確的是（）。

A．按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

B．按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C．保證合同無效

D．保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式

15．根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，對空置（）年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。

A．1 B．2 C．3 D．5

16．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A．合同當(dāng)事人的法律地位平等

B．當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C．當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù) D．當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

17．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的（）。

A．名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

B．民事權(quán)利能力

C．獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)

D．以上均正確

18．以土地所有權(quán)為抵押物設(shè)立的抵押，其抵押合同（）。

A．自合同訂立時生效

B．自辦理抵押登記時生效

C．自土地管理部門批準(zhǔn)后生效

D．無效

19．對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A．30% B．40% C．45% D．50%

20．以劃撥的國有土地使用權(quán)為抵押的個人住房貸款，貸款人依法對其拍賣所得的價(jià)款，在依法繳納相當(dāng)于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款項(xiàng)后，（）有優(yōu)先受償權(quán)。

A．抵押權(quán)人

B．借款人

C．抵押人

D．抵押人的實(shí)際控制人

二、多項(xiàng)選擇題

1．商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則()。

A．部分自籌

B．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C．有效擔(dān)保

D．?？顚Ｓ?/p>

E．按期償還

2．以下屬于耐用消費(fèi)品的是()。

A．電腦

B．家用電器

C．汽車

D．房屋

E．樂器

3．各銀行為使得個人貸款辦理便利，采取了()的措施。

A．簡化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B．增加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

C．提高服務(wù)質(zhì)量

D．改進(jìn)服務(wù)手段

E．增加服務(wù)人員

4．可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有()。

A．匯票、支票、本票 B．債券

C．倉單、提單

D．存款單

E．應(yīng)收賬款

5．銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括()。

A．銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

B．銀行的市場地位

C．銀行的市場聲譽(yù)

D．銀行舊財(cái)務(wù)實(shí)力

E．政府對銀行的特殊政策

6．下列屬于流動資金貸款的是()。

A．中國銀行的個人商用房貸款

B．光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款

C．中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

D．花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款 E．中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

7．營銷人員的基本要求一般包括()。

A．品質(zhì)

B．技能

C．知識

D．學(xué)歷專業(yè)

E．外表

8．銀行品牌營銷途徑包括()。

A．改變銀行運(yùn)作常規(guī)

B．傳播品牌

C．整合品牌資源

D．建立品牌工作室

E．為品牌制造影響力和崇高感

9．銀行營銷策略是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中為了實(shí)現(xiàn)特定的營銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的()的規(guī)劃與決策。

A．系統(tǒng)性

B．全局性

C．決定性

D．長期性

E．規(guī)劃性

10．個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在哪幾八方面?()A．借款人主體資格

B．合匣有效性風(fēng)險(xiǎn)

C．擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D．訴訟時效風(fēng)險(xiǎn)

E．政策風(fēng)險(xiǎn)

11．公積金個人住房貸款的貸款對象應(yīng)具備的基本條件為()。

A．有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人

B．按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶 C．有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

D．有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件

E．有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的首付款

12．公積金個人住房貸款還款方式包括()。

A．等額本息還款法

B．退仿后逐月還款法

C．等額本金還款法

D．一次還本付息法

E．下一代一次性還款法

13．按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為()。

A．新建房個人住房貸款

B．個人再交易住房貸款

C．個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

D．公積金個人住房貸款

E．個人一手房貸款

14．借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件?()

A．中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人

B．具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

C．具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

D．個人信用良好

E．能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

15．個人汽車貸款關(guān)于擔(dān)保情況的調(diào)查，其中，采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查()。

A．質(zhì)押權(quán)利的合法性

B．調(diào)查權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

C．出質(zhì)人是否具有處分權(quán)利憑證的權(quán)利

D．調(diào)查質(zhì)物的價(jià)值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配

E．質(zhì)物共有人是否同意質(zhì)押

16．以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進(jìn)行保管的材料有()。

A．購車發(fā)票原件

B．各種繳費(fèi)憑證原件

C．機(jī)動車登記證原件

D．行駛正原件

E．保險(xiǎn)單

17．汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括()。

A．一車多貸

B．甲貸乙用

C．虛報(bào)車價(jià)

D．冒名頃替

E．虛假車行

18．根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》，職工()的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。

A．購買、建造、翻修、大修自住住房

B．完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系 C．出境定居

D．償還購房貸款本息

E．離休、退休

19．商業(yè)助學(xué)貸款申請人須提交的申請材料包括()。

A．借款人的合法身份證件及其復(fù)印件

B．貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

C．貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入正明

D．借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

E．以財(cái)產(chǎn)作抵(質(zhì))押的，應(yīng)提供抵(質(zhì))押物權(quán)證和有處分權(quán)人(包括財(cái)產(chǎn)共有人)簽署的同意抵(質(zhì))押的承諾

20．商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對()提出意見或建議。

A．是否同意貸款 B．貸款額度

C．擔(dān)保方式 D．貸款利率 E．劃款方式

二、判斷題

1．可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。(T)2．個人貸款的對象包括自然人和法人。(F)

3．貸款銀行只能采用一種貸款擔(dān)保方式，不能同時采用幾種。(F)

4．公積金管理中心作為貸款審批環(huán)節(jié)的執(zhí)行者，對貸款額度、成數(shù)、年限作出最終的決策。(T)5．房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為“假個貸”。(T)

6．在個人住房貸款中，銀行對項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。(F)7．個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款和率規(guī)定執(zhí)行，并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規(guī)定實(shí)行上下浮動。()

8．借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。(T)

9．國家助學(xué)貸款的“信用發(fā)放”原則是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款。(T)

10．商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查中，采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，調(diào)查人應(yīng)調(diào)查質(zhì)物的價(jià)值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配，質(zhì)物共有人是否伺意質(zhì)押。(T)11．個人經(jīng)營類貸款已處于相對成熟的發(fā)展階段。(F)

12．原則上，有擔(dān)保流動資金貸款的抵押手續(xù)應(yīng)完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。(F)13．在合同履行期間，個人抵押授信貸款的借款期限不得調(diào)整。(F)14．在我國，個人信用數(shù)據(jù)庫是每半月更新一次信息。(F)

15．房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。(T)

第四篇：基金從業(yè)資格考試真題及答案

基金從業(yè)資格考試真題及答案

1.關(guān)于下行風(fēng)險(xiǎn)和最大回撤說法正確的是(C)。

A.最大回撤與投資期限無關(guān)

B.基金經(jīng)理投資管理從不考慮下行風(fēng)險(xiǎn)和最大回撤

C.下行風(fēng)險(xiǎn)和最大回撤都是反映基金投資可能出現(xiàn)最壞情況的指標(biāo)

D.不同評估期間可以比較不同基金的最大回撤

2.關(guān)于股票、債券、基金的區(qū)別，以下表述正確的是(B)。

A.股票、債券、基金都是直接投資工具

B.股票和債券是直接投資工具，基金是一種間接投資工具

C.基金所募集的資金主要投向有價(jià)和無價(jià)證券等金融工具或產(chǎn)品

D.股票、債券、基金都是間接投資工具

3.某投資者 A于 T日通過某商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行申購 B基金，確認(rèn)的基金份額應(yīng)于(A)確認(rèn)。

A.T+

1B.T+

3C.T

D.T+

24.基金管理人通過授權(quán)控制來控制業(yè)務(wù)活動的運(yùn)作，以下屬于不恰當(dāng)授權(quán)的是(A)。

A.基金經(jīng)理 A在休閑期間，私自授權(quán)基金經(jīng)理 B代他管理基金

B.總經(jīng)理缺位期間，董事會授權(quán)某副總經(jīng)理代行總經(jīng)理職責(zé)

C.總經(jīng)理授權(quán)某總經(jīng)理分管市場銷售業(yè)務(wù)

D.股東會授權(quán)董事會審批一定額度之下的固定資產(chǎn)處置事項(xiàng)

5.根據(jù)基金銷售適用性原則，應(yīng)對(B)做出評價(jià)。

A.基金投資人、基金經(jīng)理、基金投資策略

B.基金管理人、基金產(chǎn)品、基金投資人

C.基金管理人、基金托管人、基金銷售機(jī)構(gòu)

D.基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)、基金經(jīng)理

6.中國證監(jiān)會在(D)年批復(fù)上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所開展滬港通試點(diǎn)。

A.201

3B.201

5C.201

2D.201

47.我國證券交易所是在權(quán)益登記日(B股為最后交易日)的次一交易日對該證券作除權(quán)、除息處理。除權(quán)(息)日該證券的前收盤價(jià)改為除權(quán)(息)日除權(quán)(息)日參考價(jià)，除權(quán)(息)參考價(jià)的計(jì)算公式為(C)。

A.除權(quán)(息)參考價(jià)=前收盤價(jià)-現(xiàn)金紅利+配股價(jià)格+股份變動比例/(1+股份變動比例)

B.除權(quán)(息)參考價(jià)=前收盤價(jià)-現(xiàn)金紅利+配股價(jià)格×股份變動比例/(1-股份變動比例)

C.除權(quán)(息)參考價(jià)=前收盤價(jià)-現(xiàn)金紅利+配股價(jià)格×股份變動比例/(1+股份變動比例)

D.除權(quán)(息)參考價(jià)=前收盤價(jià)+現(xiàn)金紅利+配股價(jià)格×股份變動比例/(1+股份變動比例)

8.(C)是衡量債券價(jià)格相對于利率變動的敏感性指標(biāo)。

A.價(jià)格變動收益率值

B.加權(quán)平均投資組合收益率

C.久期

D.基點(diǎn)價(jià)格值

9.下列關(guān)于投資政策說明書的說法，錯誤的是(B)。

A.制定投資政策說明書是進(jìn)行投資組合管理的基礎(chǔ)

B.投資政策說明書在制定后不得變更

C.投資政策說明書內(nèi)容包括投資回報(bào)率目標(biāo)、投資決策流程、投資范圍等

D.投資政策說明書有助于合理評估投資管理人的投資業(yè)績

10.基金利潤表中，不屬于其他收入項(xiàng)的是(B)。

A.手續(xù)費(fèi)返還

B.公允價(jià)值變動損益

C.ETF替代損益

D.歸基金資產(chǎn)部分的贖回費(fèi)收入11.不屬于風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施是(A)。

A.風(fēng)險(xiǎn)評估

B.風(fēng)險(xiǎn)公擔(dān)

C.風(fēng)險(xiǎn)回避

D.風(fēng)險(xiǎn)接受

12.根據(jù)基金銷售適用性要求，不屬于基金銷售機(jī)構(gòu)推介基金管理人重要依據(jù)的是(B)。

A.內(nèi)部控制情況

B.股東背景

C.經(jīng)營管理能力

D.投資管理能力

13.為確?；鸸拘畔⑾到y(tǒng)安全運(yùn)作，可制定的相關(guān)制度不包括(A)。

A.投資管理制度

B.授權(quán)制度

C.門禁制度

D.內(nèi)外網(wǎng)分離制度

14.某投資者贖回上市開放式基金 5萬份，持有時間為 1年半，對應(yīng)的贖回費(fèi)率為 0.5%，贖回當(dāng)日基金單位凈值為 1.20元，則其可得凈贖回金額為(B)元。

A.49750

B.59700

C.49700

D.597550

15.以下按照確定價(jià)原則辦理申購和贖回的基金是(D)。

A.債券基金

B.混合型基金

C.股票基金

D.貨幣市場基金

16.關(guān)于基金職業(yè)道德教育和修養(yǎng)，以下描述錯誤的是(D)。

A.基金職業(yè)道德教育和修養(yǎng)是從被動接受教育走向主動自我教育的活動

B.基金職業(yè)道德教育和修養(yǎng)是從他律走向自律的活動

C.基金職業(yè)道德教育和修養(yǎng)是把外在的基金職業(yè)道德規(guī)范轉(zhuǎn)化為內(nèi)在的職業(yè)道德情感，職業(yè)道德觀念和職業(yè)道德習(xí)慣的活動

D.基金職業(yè)道德教育和修養(yǎng)是從自律走向他律的活動

17.關(guān)于基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)，以下描述錯誤的是(C)。

A.安全保管基金財(cái)產(chǎn)

B.辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動有的信息披露事項(xiàng)

C.為基金投資決策提供研究支持

D.按照規(guī)定開設(shè)基金財(cái)產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶

18.基金代銷機(jī)構(gòu)對基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查的內(nèi)容不包括基金管理人的(C)。

A.經(jīng)營管理能力

B.誠信狀況

C.人員數(shù)量

D.內(nèi)部控制情況

19.基金銷售機(jī)構(gòu)的職責(zé)規(guī)范包括(D)。

A.委托基金管理人開立基金銷售結(jié)算專用賬戶

B.書面協(xié)議委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金業(yè)務(wù)

C.基金募集申請核準(zhǔn)前向公眾分發(fā)基金宣傳推介材料

D.對基金客戶進(jìn)行身份識別

20.下列不屬于基金合同特別約定事項(xiàng)的是(D)。

A.基金當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)

B.基金合同終止的事由，程序及基金財(cái)產(chǎn)的清算方式

C.基金持有人大會的召集，議事及表決的程序和規(guī)則

D.基金發(fā)售、交易、申購、贖回的相關(guān)安排 21.發(fā)起式基金的基金管理人使用公司股東資金、公司固有資金、公司高級管理人員或者基金經(jīng)理等人員資金認(rèn)購基金的金額不少于(C)元人民幣，持有期限不少于()。

A.1000萬，1年

B.2000萬，3年

C.1000萬，3年

D.2000萬，2年

22.目前，我國公募基金銷售機(jī)構(gòu)不包括(B)。

A.保險(xiǎn)公司

B.信托公司

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.證券公司

23.(A)是保障基金份額持有人合法權(quán)益的重要環(huán)節(jié)。

A.基金份額的登記

B.基金份額的申購

C.基金份額的認(rèn)購

D.基金份額的贖回

24.甲是基金管理公司 A的基金經(jīng)理，甲的朋友是上市公司 B的董事長，當(dāng) B非公開增發(fā)股票時，按照職業(yè)道德規(guī)則，甲正確的做法是(D)。

A.甲通過其配偶的證券賬戶，利用朋友關(guān)系與職務(wù)優(yōu)勢，參與 B增發(fā)為自己謀取利益

B.甲考慮和乙是朋友關(guān)系，就利用自己管理的自己基金參與 B的增發(fā)

C.在非公開增發(fā)方案公告前，甲接受乙私下委托，利用所管理的基金提高 B的股價(jià)，使 B能夠按較高價(jià)格增發(fā)

D.甲以客觀的專業(yè)分析，作出所管理的基金是否參與 B增發(fā)的決定

25.某基金公司在實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)電子化時，缺乏對系統(tǒng)的全面考慮，在出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)后，追究相關(guān)責(zé)任人員時，發(fā)現(xiàn)不能提供當(dāng)時操作情況的記錄，這反映了該系統(tǒng)缺乏(C)。

A.可稽性

B.可靠性

C.穩(wěn)定性

D.安全性

26.按照投資的對象的不同，投資基金可以分為(B)。

A.風(fēng)險(xiǎn)投資基金、量化投資基金、證券投資基金、主動投資基金、被動投資基金

B.風(fēng)險(xiǎn)投資基金、私募股權(quán)基金、證券投資基金、對沖基金、另類投資基金

C.股票投資基金、債券投資基金、貨幣投資基金、混合投資基金、指數(shù)投資基金

D.絕對收益基金、私募股權(quán)基金、證券投資基金、對沖基金、另類投資基金

27.開放式基金注冊登記機(jī)構(gòu)通過設(shè)立和維護(hù)(C)，確認(rèn)基金份額持有人持有基金份額。

A.基金份額持有人資金賬戶

B.基金管理的交易賬戶

C.基金份額持有人名冊

D.基金銷售機(jī)構(gòu)的銷售賬戶

28.要求基金從業(yè)人員持證上崗的目的是(B)。

1、保證基金從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)之前通過資格考試，并經(jīng)由所在機(jī)構(gòu)向中國基金業(yè)協(xié)會申請執(zhí)業(yè)注冊后，方可執(zhí)業(yè)。

2、保證基金從業(yè)人員具備必要的執(zhí)業(yè)能力和專業(yè)水平。

3、保證基金從業(yè)人員職業(yè)過程中不出現(xiàn)差錯。

4、保證基金從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)活動處于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督之下。

A.2、3、4B.1、2、4C.1、2、3D.1、3、429.以下不屬于基金管理公司內(nèi)部控制制度體系的是(B)。

A.基金投資部管理制度

B.股東的股權(quán)協(xié)議

C.信息披露操作手冊

D.公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度

30.關(guān)于收取贖回費(fèi)，以下說法正確的是(C)。

A.對持有期長于 3個月但少于 6個月的投資人收取的贖回費(fèi)總額不高于 50%計(jì)入基金財(cái)產(chǎn)

B.場外贖回不得分段設(shè)置贖回費(fèi)率

C.不低于贖回費(fèi)總額25%的贖回費(fèi)應(yīng)當(dāng)歸入基金財(cái)產(chǎn)

D.場內(nèi)贖回可以按照份額持有時間分段設(shè)置贖回費(fèi)率 31.必須披露上市交易公告書的基金品種包括(D)。

1、封閉式基金;

2、上市開放式基金;

3、交易型開放式指數(shù)基金;

4、分級基金子份額

A.1,2B.1,2,3C.2,3,4D.1,2,3,4

32.基金管理人內(nèi)部控制機(jī)制的四個層次不包括(D)。

A.員工自律

B.各部門主管的檢查監(jiān)督

C.管理層對人員和業(yè)務(wù)的監(jiān)督控制

D.股東大會的檢查、監(jiān)督和指導(dǎo)

33.某混合型基金參與網(wǎng)下申購新股公開增發(fā)，由于公司在申購過程中未去審慎了解和預(yù)估實(shí)際中簽率，申購數(shù)量過大，出現(xiàn)持新股市值占基金資產(chǎn)凈值比例達(dá) 14.85%的情況，違反《基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，該事件所引起的風(fēng)險(xiǎn)屬于(B)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

34.我國分級基金的募集包括(B)和()兩種方式。

A.現(xiàn)金募集、非現(xiàn)金募集

B.合并募集、分開募集

C.場內(nèi)募集、場外募集

D.直銷募集、分銷募集

35.明確基金銷售目標(biāo)客戶市場，最需要解決的問題是(D)。

A.考核激勵基金銷售人員

B.選擇基金投資機(jī)會

C.完善基金產(chǎn)品線

D.分析投資者的需求

36.基金從業(yè)人員職業(yè)道德最為基礎(chǔ)的要求是(B)。

A.誠實(shí)可信

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)審慎

D.保守秘密

37.專業(yè)審慎是基金從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備與其職業(yè)活動相適應(yīng)的職業(yè)技能，是調(diào)整基金從業(yè)人員與(B)之間關(guān)系的道德規(guī)范。

A.基金監(jiān)管

B.職業(yè)

C.投資人

D.社會關(guān)系

38.對公募基金信息披露的要求，以下錯誤的是(A)。

A.應(yīng)保證投資人實(shí)時了解基金投資組合信息

B.應(yīng)確保應(yīng)予披露的基金信息在中國證監(jiān)會規(guī)定時間內(nèi)披露

C.應(yīng)保證投資人能夠按照基金合同的約定估值公開披露的信息資料

D.應(yīng)保證所有披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性

39.基金份額的登記、確認(rèn)是(A)的職責(zé)之一。

A.注冊登記機(jī)構(gòu)

B.中央結(jié)算公司

C.銷售機(jī)構(gòu)

D.基金托管人

40.在宣傳推介材料(D)，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向有關(guān)部門報(bào)備相關(guān)材料。

A.發(fā)布結(jié)束后 3個工作日內(nèi)

B.發(fā)布之日前 3個工作日

C.發(fā)布之日前 5個工作日

D.發(fā)布之日起 5個工作日內(nèi) 41.根據(jù)《證券投資基金法》的要求，中國證監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請之日起(D)內(nèi)做出注冊或者不予注冊的決定。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

42.關(guān)于守法合規(guī)職業(yè)道德的要求，以下表述錯誤的是(B)。

A.基金從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

B.當(dāng)不同效力級別的規(guī)范對同一行為均有規(guī)定時，基金從業(yè)人員可選擇遵守寬松的規(guī)范內(nèi)容

C.不負(fù)有監(jiān)管職責(zé)的基金從業(yè)人員，也應(yīng)當(dāng)監(jiān)督他人的行為是否符合法律法規(guī)的要求

D.守法合規(guī)的前提是熟悉相關(guān)的法律法規(guī)等行為規(guī)范

43.某基金公司的財(cái)務(wù)人員休產(chǎn)假，為控制人力成本，公司安排基金會計(jì)兼職從事公司財(cái)務(wù)清算工作。關(guān)于該安排，以下描述正確的是(D)。

A.體現(xiàn)了有效性原則

B.違反了效率性原則

C.體現(xiàn)了成本效益原則

D.違反了獨(dú)立性原則

44.關(guān)于私募基金的監(jiān)管，以下描述正確的是(D)。

A.設(shè)立私募基金管理機(jī)構(gòu)需經(jīng)證監(jiān)會審批

B.發(fā)行私募基金需經(jīng)中國基金業(yè)協(xié)會審批

C.中國基金業(yè)協(xié)會對私募基金實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管的職責(zé)

D.發(fā)行私募基金不設(shè)行政審批

45.某 ETF基金在集中申購期間因接受某股票超比例換購導(dǎo)致資產(chǎn)嚴(yán)重?fù)p失，事后分析認(rèn)為公司制度未能覆蓋 ETF基金管理環(huán)節(jié)。該事件反映該基金公司在內(nèi)部控制方面違背了以下哪項(xiàng)原則，(D)。

A.獨(dú)立性原則

B.有效性原則

C.相互制約原則

D.健全性原則

46.下列不屬于貨幣市場工具的是(B)。

A.銀行回購協(xié)議

B.中長期債券

C.短期政府債券

D.商業(yè)票據(jù)

47.Brison模型將股票型基金的超額收益歸因于(C)、行業(yè)與證券選擇和交叉效應(yīng)。

A.市場因素

B.隨機(jī)因素

C.資產(chǎn)配置

D.運(yùn)氣因素

48.關(guān)于政策風(fēng)險(xiǎn)，以下表述錯誤的是(A)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)即政策風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)是指因宏觀政策的變化導(dǎo)致的對基金收益的影響

C.政策風(fēng)險(xiǎn)的管理主要在于對國家宏觀政策的把握和預(yù)測

D.宏觀政策包括財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策、貨幣政策等都會對基金收益造成影響

49.證券投資基金的會計(jì)報(bào)表通常不包括(D)。

A.利潤表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.凈值變動表

D.現(xiàn)金流量表

50.關(guān)于基金投資者教育工作的基本原則，理解錯誤的是(C)。

A.不可替代市場參與者的監(jiān)管工作

B.將投資者教育納入各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

C.存在廣泛適用的投資者教育計(jì)劃

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)保護(hù)投資者

第五篇：銀行從業(yè)資格考試真題100

1、特殊群體消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則是（ABCD）A.公平公正 B.以人為本 C.方便快捷 D.適度營銷

2、如果消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價(jià)指標(biāo)得分為0分，表明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作未達(dá)到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)。B A.錯 B.對

3、銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在評估評價(jià)、非現(xiàn)場監(jiān)管、售后服務(wù)等各個監(jiān)管環(huán)節(jié)充分體現(xiàn)、落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的理念和要求。B A.對 B.錯

4、銀行在辦理業(yè)務(wù)時如發(fā)現(xiàn)假幣，應(yīng)先交與消費(fèi)者驗(yàn)看，消費(fèi)者認(rèn)可是假幣后再進(jìn)行收繳B A.對 B.錯

5、我行投訴受理的渠道（）ABCDE A.信訪渠道 B.客戶意見簿 C.我行微博 D.95561客服電話 E.我行網(wǎng)點(diǎn)

6、消費(fèi)者辦理業(yè)務(wù)之后，明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價(jià)格的，不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制消費(fèi)者接受服務(wù)。A A.對 B.錯

7、銀行應(yīng)在（）和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴渠道B A.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) B.宣傳材料 C.總行 D.分行

8、已簽約開立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險(xiǎn)賬戶、住房公積金賬戶的年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)，是銀行的免費(fèi)項(xiàng)目。B A.錯 B.對

9、銀行從業(yè)人員不能因客戶的（）等差異而對客戶加以優(yōu)待或歧視ABCD A.性別 B.民族 C.膚色 D.身份

10、以下說法屬于特殊群體消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要點(diǎn)的是ABCD A.統(tǒng)一建立健全為特殊群體消費(fèi)者提供金融服務(wù)的管理制度和業(yè)務(wù)流程 B.考慮特殊群體消費(fèi)者的具體困難，為期提供更加細(xì)致和人性化的服務(wù)

C.加強(qiáng)對員工的日常培訓(xùn)。強(qiáng)化員工公平對待消費(fèi)者意識，提升員工服務(wù)殘障人士技能和應(yīng)急處理能力

D.積極為特殊群體消費(fèi)者啤機(jī)金融知識，提升其防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，安全用好相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)

11、在個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)按（）約定，向消費(fèi)者發(fā)放借款A(yù) A.借款合同 B融資合同 C.租賃合同 D.貸款合同

12、銀行接到消費(fèi)投訴的主要來源包括（）ABCD A.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴

B.政府有關(guān)部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費(fèi)者投訴 C.新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪

D.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場受理的消費(fèi)者投訴 E.第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)

13、除國家法律另有規(guī)定外，銀行不得代任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃儲蓄存款B A.錯 B.對

14、根據(jù)銀行消費(fèi)者的定義，個人投資者不能算是銀行消費(fèi)者B A.對 B.錯

15、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對消費(fèi)者信息進(jìn)行嚴(yán)格的保密管理，不得對外提供與客戶信息相關(guān)的任何資料A A.對 B.錯

16、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價(jià)辦法（試行）》，（）主要考察銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在提供產(chǎn)品和服務(wù)之后，是否建立有效的反饋機(jī)制，及時糾正、彌補(bǔ)存在的問題或不足。D A.全流程管理 B.售前管理 C.售中管理 D.售后管理

17、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對員工的日常培訓(xùn)，強(qiáng)化員工公平對待消費(fèi)者意識，提升員工服務(wù)殘障人士技能和應(yīng)急處理能力A A.對 B.錯

18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家冠以金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，披露收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)A A.對 B.錯

19、銀行消費(fèi)者不可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象 B A.錯 B.對

20、銀行消費(fèi)者可以自主決定選擇（），自主進(jìn)行交易ACD A.服務(wù) B.利率 C.產(chǎn)品 D.銀行

21、“根據(jù)銀行產(chǎn)品與服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)和市場競爭狀況，商業(yè)銀行定價(jià)分別實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)和市場調(diào)節(jié)價(jià)”是指銀行定價(jià)的（）原則D A.科學(xué)管理 B.有償服務(wù) C.合規(guī)經(jīng)營 D.分類定價(jià)

22、以下哪些屬于銀行應(yīng)該對消費(fèi)者履行的主要義務(wù)ABCD A.妥善處理投訴 B.妥善處理客戶交易請求 C.交易有憑有據(jù) D.保護(hù)消費(fèi)者信息

23、題目忘記拍了

24、消費(fèi)者使用電子銀行時，設(shè)置密碼的原則為A A.“不易被猜中”原則B.方便原則 C.風(fēng)險(xiǎn)原則 D.補(bǔ)救原則

25、銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則包括ABCDE A.文明規(guī)范B.誠實(shí)守信C.公開透明D.依法合規(guī) E.公平公正

26、臨時存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶B A.對 B.錯

27、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對不同的產(chǎn)品和服務(wù)種類，主動做好宣傳講解，通過提升消費(fèi)者金融意識和金融素質(zhì)（）B A.規(guī)避客戶投訴B.主動化解矛盾 C.減輕自身責(zé)任D.銷售更多產(chǎn)品

28、以下哪些屬于銀行消費(fèi)者的主要權(quán)利ACD A.知情權(quán) B.健康權(quán) C.監(jiān)督權(quán) D.受教育權(quán)

29、消費(fèi)者在購買理財(cái)產(chǎn)品時，需簽署確認(rèn)相關(guān)協(xié)議，并對本人簽署的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)書及本人同意購買的產(chǎn)品承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，在風(fēng)險(xiǎn)揭示書上抄錄（）D A.本人已經(jīng)閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性

B.本人自愿與銀行共同承擔(dān)產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，清楚最差情況下產(chǎn)品有損失本金的可能 C.理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

D.本人已閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

30、受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平制約，我國公眾金融教育工作起步晚，金融知識普及程度不高，尚未建立持續(xù)性教育機(jī)制A A.對 B.錯

31、銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的意義有哪些ABCD A.維護(hù)社會和諧 B.保障消費(fèi)者權(quán)利C.促進(jìn)銀行業(yè)自身發(fā)展D提升銀行服務(wù)水平

32、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接到法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價(jià)考核結(jié)果的通報(bào)后，如果對考核評價(jià)結(jié)果持有異議，應(yīng)當(dāng)在（）提出反饋意見D A.15個工作日內(nèi) B.5個工作日內(nèi)日 C.7個工作日內(nèi) D.10個工作日內(nèi)

33、銀行從業(yè)人員的行為規(guī)范包括以下哪些內(nèi)容 ABCD待定 A公平競爭、主動回避 B.抵制內(nèi)幕交易、廉潔自律 C自覺保密、規(guī)范操作 D依法合規(guī)、加強(qiáng)學(xué)習(xí)

34、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和（）C A.投訴要求 B.投訴部門 C.投訴流程 D.投訴反饋

35、發(fā)卡銀行應(yīng)按監(jiān)管規(guī)定切實(shí)履行消費(fèi)者身份識別義務(wù)，在消費(fèi)者申請信用卡時銀行應(yīng)做到（）BCD A.親見客戶的收入證明

B.親見客戶身份證件原件及資信證明原件 C.親訪客戶

D.親見客戶簽名

36、我行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作分宗旨，描述正確的是ABCDE待定 A.加強(qiáng)公眾金融素質(zhì)教育

B.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持客戶至上，堅(jiān)持社會責(zé)任

C.全面提升全社會對本行產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知度、美譽(yù)度 D.堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展、堅(jiān)持行業(yè)自律

E.培育銀行業(yè)消費(fèi)者維權(quán)的意識和能力

37、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價(jià)（），周期為（）C A.每年進(jìn)行4次，當(dāng)年每季度一次

B.每年進(jìn)行1次，去年7月1日至當(dāng)年6月30日 C.每年進(jìn)行1次，當(dāng)年1月1日至12月31日

D.每年進(jìn)行2，當(dāng)年1月1日至6月30日和當(dāng)年7月1日至12月31日

38、銀行在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)堅(jiān)持（），注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，把適合的產(chǎn)品銷售給適合的基金投資人C A.機(jī)構(gòu)利益最優(yōu)原則B.投資人風(fēng)險(xiǎn)最低原則C.投資人利益最優(yōu)原則D投資人本金最安全原則

39、通過廣泛、深入、系統(tǒng)的（）全面提升全社會對銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知度，全面提升全社會的金融素質(zhì)D A.金融監(jiān)管B.投訴處理 C.義務(wù)教育 D.金融教育

40、消費(fèi)者有權(quán)接受在權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育，這體現(xiàn)了銀行消費(fèi)者的（D A.監(jiān)督權(quán) B.知情權(quán) C.損害賠償權(quán) D.受教育權(quán)

41、我國大陸地區(qū)的商業(yè)銀行通過自身努力，采取各種措施切實(shí)有效保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。麗日，按照（）原則，理清規(guī)范收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)ADEF A.減費(fèi)讓利B.提高收益C.降低成本 D.合規(guī)收費(fèi) E.公開透明F.以質(zhì)定價(jià)

42、我行投訴處理原則ABCDE A.堅(jiān)持首問責(zé)任制

B.堅(jiān)持實(shí)事求是

C.提高一次問題解決率 D.堅(jiān)持守土有責(zé) E堅(jiān)持以客戶為中心

43、銀行必須以明確的（），對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)ABC A.語言 B.格式 C.內(nèi)容 D.時間 E.地點(diǎn)

44、銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持將行規(guī)行約的學(xué)習(xí)與日常業(yè)務(wù)制度學(xué)習(xí)相結(jié)合，不斷提高服務(wù)意識和服務(wù)水平B A.錯 B.對

45、銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（）等各個監(jiān)管環(huán)節(jié)充分體現(xiàn)、落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的理念和要求A A.市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查 B.評估評價(jià)、非現(xiàn)場監(jiān)管、售后服務(wù) C.市場準(zhǔn)入、產(chǎn)品和服務(wù)推出、售后服務(wù) D.評估評價(jià)、產(chǎn)品和服務(wù)推出、現(xiàn)場檢查

46、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價(jià)的對象為(C。

A: 在中國境內(nèi)外依法設(shè)立的向自然人提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B: 在中國境內(nèi)外依法設(shè)立的向法人提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) C: 在中國境內(nèi)依法設(shè)立的向自然人提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) D: 在中國境內(nèi)依法設(shè)立的向法人提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

47、銀行應(yīng)免收人民幣個人賬戶以電子方式提供的（C個月（含）本行對賬單的收費(fèi) A.6 B.3 C.12 D.9

48、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定不同收費(fèi)價(jià)目A A.錯 B.對

49、銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照制度為先、教育為主、自律合規(guī)、協(xié)調(diào)處置的原則，制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的總體戰(zhàn)略和制度規(guī)范，持續(xù)完善和健全相關(guān)監(jiān)管體系A(chǔ) A.錯 B.對

50、在地面比較光滑的營業(yè)大廳里，為防止客戶滑倒明確告示“小心地滑”，這體現(xiàn)了銀行保護(hù)消費(fèi)者的（）D A.隱私安全權(quán) B.財(cái)產(chǎn)安全權(quán) C.信息安全權(quán) D.人身安全權(quán)

51、銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不僅對于保障個人合法權(quán)益有重要作用，而且對于（）具有重要意義BCD A.遏制銀行間競爭 B.改進(jìn)銀行服務(wù) C.促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展 D.維護(hù)金融穩(wěn)定

52、國債業(yè)務(wù)中，銀行有義務(wù)向國債投資者說明利率、期限等重要內(nèi)容A A對 B錯

53、消費(fèi)者在購買基金時，為防止個人信息泄露，可以使用化名購買A A.錯 B.對

54、銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的實(shí)施內(nèi)容包括（）ABCDE待定 A.積極履行社會責(zé)任 B.做好消費(fèi)者信息管理 C.完善消費(fèi)者投訴管理 D.履行信息披露要求 E.為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)

55、以下屬于銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)突發(fā)事件的是BDEF A.殘障人士辦理業(yè)務(wù)

B.干擾他人或不合理占用銀行資源的行為 C客戶投訴 D業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障 E.客戶突發(fā)疾病 F.網(wǎng)點(diǎn)客流激增

56、銀行從業(yè)人員向有關(guān)部門報(bào)告大額交易和可以交易沒侵害了客戶的隱私權(quán)A A.錯 B.對

57、作為銀行理財(cái)銷售人員，禁止以下哪些銷售行為ABC A.將理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)作一般儲蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷 B.有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品重要風(fēng)險(xiǎn)信息

C.誤導(dǎo)消費(fèi)者購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相符的理財(cái)產(chǎn)品 D.告知客戶理財(cái)產(chǎn)品與基金產(chǎn)品的區(qū)別

58、銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，設(shè)計(jì)眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時向（）報(bào)告C A.銀行業(yè)協(xié)會 B.客服中心 C.監(jiān)管機(jī)構(gòu) D.上級行

59、（）是當(dāng)前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)B A.代收代付業(yè)務(wù)B.支付結(jié)算業(yè)務(wù) C.保管箱業(yè)務(wù) D.個人貸款業(yè)務(wù)

60、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價(jià)辦法（試行）》，（）主要考察銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否針對不同消費(fèi)群體開展系統(tǒng)、持續(xù)、深入的金融知識教育，從而幫助消費(fèi)者提升金融素質(zhì)D A.內(nèi)部學(xué)習(xí)與培訓(xùn) B.崗位技能測試 C銀行從業(yè)資格考試 D 公眾宣傳教育 61、我國銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作原則是ABDE A教育為主 B依法維權(quán) C.提高剩余 D 協(xié)調(diào)處置 E預(yù)防為先 F獎功罰過 62、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作是銀行業(yè)監(jiān)督工作的重中之重B A.錯 B.對

63、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在產(chǎn)品和服務(wù)的（）、營銷推介及售后管理等各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，落實(shí)有關(guān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)部規(guī)章和監(jiān)管要求ABCD A、設(shè)計(jì)開發(fā) B、定價(jià)管理 C、協(xié)議制定 D、審批準(zhǔn)入

64、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價(jià)結(jié)果為（C，表明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開展正常，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其存在的一些薄弱環(huán)節(jié)給予必要關(guān)注。A、一級 B、四級C、二級 D、三級

65、發(fā)生服務(wù)突發(fā)事件時，銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在（）通過電話向上級或有關(guān)部門報(bào)告，必要時通過傳真或電子傳輸系統(tǒng)等方式報(bào)告。B A、妥善解決后 B、第一時間 C、三天內(nèi) D、一天內(nèi)

66、銀行處理一般性投訴時的積極主動原則是指，堅(jiān)持以人為本原則，樹立維護(hù)金融穩(wěn)定大局觀，做到即便投訴不是因我而起，也要堅(jiān)持（）的負(fù)責(zé)態(tài)度，積極主動處理投訴，杜絕互相推諉退縮。B A、客觀公正 B、投訴到我為止 C、客戶至上 D、首問負(fù)責(zé)制 67、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持（），堅(jiān)持（）。CD A、公平對待 B、健康發(fā)展 C、服務(wù)至上 D、社會責(zé)任 68、（）是銀行消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。D A、知情權(quán) B、監(jiān)督權(quán) C、隱私權(quán) D、安全權(quán)

69、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定（）負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作A A、專門部門 B、法律部門 C、銷售部門 D、業(yè)務(wù)部門

70、中國銀行業(yè)有必要將投資者納入消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)范圍，按照（）等相關(guān)法律法規(guī)，積極履行保護(hù)投資者合法權(quán)益的義務(wù)。A A、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》 B、《物權(quán)法》 C、《反不正當(dāng)競爭法》 D、《公司法》 71、（）在消費(fèi)者投訴處理方面，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的基本要求是（）ABCD A、跟進(jìn)投訴處理結(jié)果 B、暢通投訴渠道 C、明確投訴處理時限 D、建立投訴處理機(jī)制

E、與司法機(jī)構(gòu)建立聯(lián)動機(jī)制

72、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極開展員工（B，幫助員工強(qiáng)化銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識 A、技能培訓(xùn) B、教育和培訓(xùn) C、思想道德教育 D、受理投訴能力培養(yǎng)

73、在購買理財(cái)產(chǎn)品時，客戶應(yīng)該配合銀行人員做好自身的（）合理定位自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。C A、征信評估 B、投資能力評估 C、風(fēng)險(xiǎn)能力評估 D、資產(chǎn)評估

74、銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)成為（）C A、國債投資產(chǎn)品 B、基金理財(cái)產(chǎn)品 C、銀保理財(cái)產(chǎn)品 D、人民幣理財(cái)產(chǎn)品

75、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（B年 A、2

B、5

C、4

D、3