第一篇：農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)室季度調(diào)研報(bào)告

農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)室季度調(diào)研報(bào)告

xx年第x季度即將結(jié)束，為了更好的完成我行“大行德廣 伴您成長(zhǎng) 金鑰匙xx行動(dòng)”的任務(wù)目標(biāo)，提升營(yíng)業(yè)室的服務(wù)水平和營(yíng)銷能力，我營(yíng)業(yè)室對(duì)xx年第x季度的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行了調(diào)查研究，從而可以有針對(duì)性的指導(dǎo)下一步的工作。

xx年第x季度基本情況介紹

截止 x月xx日，我營(yíng)業(yè)室各項(xiàng)存款余額 42023萬(wàn)元，較年初增長(zhǎng)4595萬(wàn)元。其中對(duì)公存款3577萬(wàn)元，較年初下降85萬(wàn)元；儲(chǔ)蓄存款38446萬(wàn)元，較增長(zhǎng)4680萬(wàn)元。中間業(yè)務(wù)收入執(zhí)行101萬(wàn)元，完成計(jì)劃的91.82%；保費(fèi)銷售額執(zhí)行30.3萬(wàn)元，完成計(jì)劃的18.94%；銀行卡執(zhí)行875張，完成計(jì)劃的48.61%；基金銷售執(zhí)行68.6萬(wàn)元，完成計(jì)劃的40.35%；貸記卡執(zhí)行61張，完成計(jì)劃的42.96%。

基本情況分析

1．各項(xiàng)存款完成情況分析

從基本情況可以了解，營(yíng)業(yè)室存款余額較年初有大幅提高，這是營(yíng)業(yè)室整個(gè)團(tuán)隊(duì)精誠(chéng)合作的結(jié)果。我們主抓高端客戶，以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，強(qiáng)力借助PCRM管理系統(tǒng)，加強(qiáng)客戶關(guān)系管理力度，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)資源向中高端客戶群體傾斜配置，對(duì)客戶實(shí)行差別化、個(gè)性化和增值化服務(wù)，提高了 高端客戶的忠誠(chéng)度。雖然存款余額提高較多，但對(duì)公存款卻存在下降情況。經(jīng)過我們調(diào)查得知，這是由于大客戶xx公路公司突然撤資造成的。這反映出對(duì)公方面過于依賴某個(gè)客戶，當(dāng)客戶突然發(fā)生變故時(shí)，就會(huì)造成工作的被動(dòng)性。這就要求我們?cè)谄綍r(shí)的工作中，充分挖掘客戶的潛在需求，要通過上下聯(lián)動(dòng)，客戶帶動(dòng)，公私聯(lián)動(dòng)，第三方合作等方式，增強(qiáng)對(duì)中高端客戶的吸引力。

2.其他業(yè)務(wù)情況分析

營(yíng)業(yè)室第x季度中間業(yè)務(wù)收入完成情況良好，這是由于營(yíng)業(yè)室已經(jīng)形成了以主任為核心，以大堂經(jīng)理為紐帶，以低柜柜員為輔助的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，我們大力向客戶營(yíng)銷各種產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值的要求，贏得了客戶的信賴，提升了客戶與農(nóng)行的合作價(jià)值，增強(qiáng)客戶對(duì)農(nóng)行的忠誠(chéng)度。但是基金銷售情況不容樂觀，究其原因，在于對(duì)高端客戶的營(yíng)銷不理想。我營(yíng)業(yè)室共有貴賓客戶 戶，其中買10萬(wàn)以上基金的只有 戶，占總客戶數(shù)的 %。我們都知道，基金是維護(hù)和拓展中高端個(gè)人客戶的最主要工具，如果能夠給客戶帶來可觀的收益，就能留住高端客戶，并且吸引客戶帶來更多的存款和其它業(yè)務(wù)。鑒于基金業(yè)務(wù)的重要性，我們?cè)谝院蟮墓ぷ髦?，?yīng)該加大向高端客戶的營(yíng)銷力度，贏得客戶的信任。

實(shí)際工作中存在的問題

1.客戶排隊(duì)長(zhǎng)問題

營(yíng)業(yè)室xx路繁華地段，周圍小區(qū)，單位較多，這就造成業(yè)務(wù)量大，客戶多，等待時(shí)間過長(zhǎng)的問題。通過調(diào)研，原因主要集中在以下幾方面：

一是營(yíng)業(yè)室柜面業(yè)務(wù)過多過雜，特別是對(duì)公柜員除自身業(yè)務(wù)外，還承擔(dān)了公司部的稅票業(yè)務(wù)，經(jīng)常要處理三四百筆稅票，他們甚至利用中午休息時(shí)間來工作。這樣不但造成其他對(duì)公客戶等待時(shí)間過長(zhǎng)，而且影響了我營(yíng)業(yè)室的分流率。雖然營(yíng)業(yè)室自助銀行業(yè)務(wù)量已經(jīng)達(dá)到要求，但是由于對(duì)公業(yè)務(wù)量過大，造成營(yíng)業(yè)室總體分流率較低。

二是硬件設(shè)施跟不上。由于農(nóng)行的匯款手續(xù)費(fèi)在所有的銀行中最低，再加上農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)城鄉(xiāng)，因此農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)成了外地打工者匯款的首選。超過1萬(wàn)以上的業(yè)務(wù)我們就必須核查身份證，而在正常工作日時(shí)，ABIS系統(tǒng)0310業(yè)務(wù)因?yàn)槭褂昧窟^大，經(jīng)常處于癱瘓狀態(tài)，無法核查。營(yíng)業(yè)室的核查系統(tǒng)集中在后部辦公室，雇員必須離開柜臺(tái)去核查客戶身份證。這樣就延長(zhǎng)了業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。由于在核查過程中，身份證離開客戶實(shí)現(xiàn)，這也引起部分客戶的不滿，甚至引起客戶的大聲吵鬧，這時(shí)工作人員就得處理此突發(fā)事件，對(duì)客戶進(jìn)行解釋安撫工作，更加延長(zhǎng)單筆業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，引起后面待辦理業(yè)務(wù)客戶的煩躁情緒，這樣就會(huì)形成惡性循環(huán)，降低農(nóng)行在客戶心中的形象。因此建議支行能夠提升我們的硬件設(shè)施，提高工作效率。

2.基金營(yíng)銷難問題

總結(jié)

通過調(diào)查研究，我們要充分認(rèn)識(shí)到自己存在的不足之處，傾力打造一個(gè)有影響力的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，加大基金和理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷力度，抓住高端客戶，完善營(yíng)銷體系，通力合作，確保“春天行動(dòng)”指標(biāo)的圓滿完成。

第二篇：紅巖季度調(diào)研報(bào)告

紅巖鎮(zhèn)開展企業(yè)工資集體協(xié)商工作飛經(jīng)驗(yàn)

及存在問題

推進(jìn)工資集體協(xié)商，建立適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的企業(yè)工資決定機(jī)制，是貫徹落實(shí)黨的十七大關(guān)于“建立企業(yè)職工工資正常增長(zhǎng)機(jī)制和支付保障機(jī)制”精神的重要舉措；是建立穩(wěn)定的新型勞動(dòng)關(guān)系，構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要內(nèi)容。全面推進(jìn)工資集體協(xié)商，對(duì)于維護(hù)企業(yè)和職工雙方的合法權(quán)益，加強(qiáng)企業(yè)民主管理，促進(jìn)勞動(dòng)關(guān)系和諧穩(wěn)定，調(diào)動(dòng)廣大職工和企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性，促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)效益的提高，實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，都具有十分深遠(yuǎn)的意義。我鎮(zhèn)企事業(yè)單位在鎮(zhèn)總工會(huì)指導(dǎo)下，充分認(rèn)識(shí)新形勢(shì)下進(jìn)一步推進(jìn)工資集體協(xié)商工作的重要性和必要性，增強(qiáng)工作的緊迫感和責(zé)任感，高度重視并采取切實(shí)有效措施，推動(dòng)工資集體協(xié)商工作全面深入開展。

一、基本情況

隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度進(jìn)一步加大，我鎮(zhèn)的企業(yè)所有制形式，勞動(dòng)組織形式和勞動(dòng)者就業(yè)形式日益多樣化。2010年前后，我鎮(zhèn)工業(yè)企業(yè)和集體企業(yè)先后進(jìn)行了改制、兼并、破產(chǎn)、解散，國(guó)企改革攻堅(jiān)掃尾、城鎮(zhèn)集體企業(yè)關(guān)閉解散基本完成。2011年以來非公有制企業(yè)發(fā)展迅猛，截止目前，我鎮(zhèn)共有規(guī)模以上非公有制企業(yè)10家。

二、工作經(jīng)驗(yàn)

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，制定切實(shí)可行的工作規(guī)劃

鎮(zhèn)總工會(huì)把推進(jìn)工資集體協(xié)商工作擺上重要議事日程，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，從我鎮(zhèn)實(shí)際出發(fā)，對(duì)推進(jìn)工資集體協(xié)商工作作出具體部署和安排，制定了切實(shí)可行的工作規(guī)劃和目標(biāo)措施，有計(jì)劃、有步驟地加以推進(jìn)。我鎮(zhèn)總工會(huì)積極穩(wěn)妥地推進(jìn)該項(xiàng)工作的開展，本著先行試點(diǎn)、以點(diǎn)帶面、先易后難的原則，盡快選擇生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)比較正常、管理基礎(chǔ)比較扎實(shí)、工會(huì)工作開展比較好的企業(yè)先行試點(diǎn)，在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步推開，擴(kuò)大范圍、健全機(jī)制、充實(shí)內(nèi)容、完善制度、規(guī)范運(yùn)作，提高工資集體協(xié)商的水平，在增強(qiáng)實(shí)效性上下功夫，推進(jìn)這項(xiàng)工作向縱深發(fā)展。

（二）提高認(rèn)識(shí)，加大宣傳培訓(xùn)力度

一是提高企業(yè)職工維護(hù)自身合法權(quán)益意識(shí)，采取印發(fā)有關(guān)資料、召開各類人員會(huì)議、舉辦培訓(xùn)班等各種形式，向企業(yè)干部職工廣泛宣傳建立工資集體協(xié)商制度的重要意義，也使大家認(rèn)識(shí)到增加工資、提高福利要兼顧企業(yè)和職工雙方的利益；二是積極組織基層工會(huì)干部參加市總工會(huì)民管部的相關(guān)培訓(xùn)，建立和發(fā)展一支高素質(zhì)的工資集體協(xié)商職工代表和指導(dǎo)員隊(duì)伍，通過集中培訓(xùn)、交流經(jīng)驗(yàn)、典型示范等措施，使其掌握相關(guān)政策法規(guī)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理知識(shí)，了解協(xié)商的原則、方法、程序和技巧，提高協(xié)商水平；三是利用招聘會(huì)、消費(fèi)者協(xié)會(huì)315活動(dòng)周等時(shí)機(jī)，設(shè)立職工維權(quán)政策咨詢站，向企業(yè)職工宣傳解答工資集體協(xié)商有關(guān)政策。

（三）加快推進(jìn)非公企業(yè)民主管理制度建設(shè)，為工資集體協(xié)商做好準(zhǔn)備

鎮(zhèn)總工會(huì)加大在全鎮(zhèn)非公有制企業(yè)中建立健全職代會(huì)制度力度，以協(xié)調(diào)勞動(dòng)關(guān)系為切入點(diǎn)，將職代會(huì)打造成為勞資對(duì)話溝通、共商發(fā)展大計(jì)的平臺(tái)，有效落實(shí)職工的參與權(quán)、表達(dá)權(quán)和監(jiān)督權(quán)。努力推進(jìn)非公企業(yè)廠務(wù)公開民主管理工作，從企業(yè)實(shí)際出發(fā)，努力探索適合非公有制企業(yè)性質(zhì)、組織形式、管理模式的具體辦法，逐步形成適合我鎮(zhèn)非公有制企業(yè)特點(diǎn)的廠務(wù)公開民主管理制度，努力實(shí)現(xiàn)“相互尊重、平等合作、共謀發(fā)展、共享成果”的勞動(dòng)關(guān)系，推進(jìn)非公企業(yè)廠務(wù)公開民主管理的制度化、規(guī)范化、程序化建設(shè)。最大限度地提高建制率，推進(jìn)非公企業(yè)民主管理工作全面發(fā)展。在 2010年工作的基礎(chǔ)上，到 2011年底，在全鎮(zhèn)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)已建會(huì)的非公有制企業(yè)職代會(huì)、廠務(wù)公開建制率達(dá)到 80% 以上。其中，規(guī)模以上的非公企業(yè)廠務(wù)公開、職代會(huì)建制率達(dá)到以 90% 以上。要進(jìn)一步擴(kuò)大廠務(wù)公開的實(shí)施面，通過職代會(huì)或其他形式民主管理，凝聚職工、調(diào)動(dòng)職工積極性，為企業(yè)發(fā)展提供動(dòng)力。

(四）大力推進(jìn)非公企業(yè)工資集體協(xié)商制度建設(shè)。鎮(zhèn)總工會(huì)配合鎮(zhèn)人力資源和社會(huì)保障局做好“六個(gè)堅(jiān)持”工作。堅(jiān)持所有企業(yè)都要推行平等協(xié)商和集體合同制度；堅(jiān)持平等協(xié)商與簽訂集體合同相協(xié)調(diào)，重在平等協(xié)商；堅(jiān)持把職工關(guān)心的熱點(diǎn)、難點(diǎn)作為平等協(xié)商、集體合同的重點(diǎn)；堅(jiān)持把工資集體協(xié)商制度作為推行集體合同制度的重要內(nèi)容；堅(jiān)持把推行集體合同制度與推行勞動(dòng)合同制度有機(jī)銜接起來；堅(jiān)持把推行集體合同制度和勞動(dòng)合同制度與建立現(xiàn)代企業(yè)制度相結(jié)合。加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，形成推動(dòng)非公企業(yè)工資集體協(xié)商的合力，在提高工資集體協(xié)商覆蓋率上下功夫，2011年中小非公企業(yè)開展工資集體協(xié)商覆蓋率達(dá)到 50%。創(chuàng)新工作模式，分類指導(dǎo)，對(duì)經(jīng)濟(jì)效益較好、規(guī)模較大、人員較多的企業(yè)，堅(jiān)持獨(dú)立開展工資集體協(xié)商工作，簽訂以增加職工工資收入為主要內(nèi)容的工資集體合同，因此，推行工資平等協(xié)商較為容易，起到了引路的作用；對(duì)規(guī)模小、人員少的中小非公企業(yè)，大力探索推進(jìn)平等協(xié)商、簽訂集體合同工作，促進(jìn)工資集體協(xié)商，調(diào)動(dòng)未推行工資集體協(xié)商企業(yè)的積極性，把工資水平、勞動(dòng)定額和工時(shí)工價(jià)作為非公企業(yè)工資集體協(xié)商的重點(diǎn)。凡是職工滿意度低于 80% 的，工會(huì)組織可向企業(yè)提出改進(jìn)建議；凡沒有開展工資集體協(xié)商的企業(yè)一律不能評(píng)優(yōu)，企業(yè)黨政工負(fù)責(zé)人一律不能參加勞動(dòng)模范、五一獎(jiǎng)?wù)?、?yōu)秀工會(huì)工作者等評(píng)選。2010年以來鎮(zhèn)總工會(huì)把工資集體協(xié)商與“共同約定行動(dòng)”有機(jī)結(jié)合起來，切實(shí)把工資集體協(xié)商融入“共同約定行動(dòng)”之中，將穩(wěn)定職工工作崗位和工資收入、與企業(yè)共謀發(fā)展擺在突出位置，督促?gòu)V大非公企業(yè)自覺做到不裁員、不減薪，保持職工工資收入穩(wěn)定增長(zhǎng)。

（五）大力推進(jìn)行業(yè)性工資集體協(xié)商制度建設(shè)。

行業(yè)性工資集體協(xié)商，是指在同行業(yè)企業(yè)相對(duì)集中的鎮(zhèn)域，由行業(yè)工會(huì)組織代表職工與同級(jí)企業(yè)代表或企業(yè)代表組織，就行業(yè)內(nèi)企業(yè)職工工資水平、勞動(dòng)定額標(biāo)準(zhǔn)、最低工資標(biāo)準(zhǔn)等事項(xiàng)，開展集體協(xié)商、簽訂行業(yè)工資專項(xiàng)集體合同的行為。推進(jìn)行業(yè)集體協(xié)商，建立行業(yè)性工資集體協(xié)商制度，是我國(guó)平等協(xié)商、集體合同制度的一種重要形式，適應(yīng)了我國(guó)非公有制中小企業(yè)快速發(fā)展和勞動(dòng)關(guān)系深刻變化的需要，是加快建立行業(yè)內(nèi)勞動(dòng)關(guān)系協(xié)調(diào)機(jī)制、實(shí)現(xiàn)工會(huì)主動(dòng)依法科學(xué)維權(quán)的重要手段，也是擴(kuò)大工資集體協(xié)商覆蓋面、增強(qiáng)工資集體合同實(shí)效性的重要舉措。南岸鎮(zhèn)總工會(huì)根據(jù)我鎮(zhèn)行業(yè)和企業(yè)實(shí)際情況，努力推行鎮(zhèn)域性工資集體協(xié)商和行業(yè)性工資集體協(xié)商模式，由委辦局、街鎮(zhèn)等工會(huì)組織與鎮(zhèn)域或行業(yè)內(nèi)企業(yè)代表組織進(jìn)行協(xié)商，重點(diǎn)在我鎮(zhèn)中小型企業(yè)比較集中的化工行業(yè)進(jìn)行試點(diǎn)，積極推行行業(yè)性工資集體協(xié)商，努力促成簽訂行業(yè)性工資集體協(xié)議，并由所涵蓋企業(yè)法定代表人或其委托代理人簽字認(rèn)可。依法簽訂的行業(yè)性工資集體協(xié)議，對(duì)所轄企業(yè)和全體職工具有約束力。企業(yè)一級(jí)集體合同中工資報(bào)酬等標(biāo)準(zhǔn)不得低于行業(yè)性工資集體協(xié)議的規(guī)定。

（六）加強(qiáng)工資集體合同履約監(jiān)督激勵(lì)制度建設(shè)。

全鎮(zhèn)建立健全工資集體協(xié)商的履約監(jiān)督機(jī)制，努力提高工資集體協(xié)議的履行率和職工滿意度。企業(yè)職工代表大會(huì)把履約監(jiān)督作為重要職責(zé)，組織雙方協(xié)商代表或者職工代表對(duì)工資集體協(xié)議的履行情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。鎮(zhèn)總工會(huì)和鎮(zhèn)人力資源和社會(huì)保障局聯(lián)動(dòng)定期或不定期到企業(yè)組織調(diào)查研究和執(zhí)法檢查，及時(shí)解決工資集體協(xié)議履行過程中出現(xiàn)的各種問題，為企業(yè)工資集體協(xié)議履行提供保障。

三、開展工資集體協(xié)商工作的幾點(diǎn)體會(huì)

（一）通過工資集體協(xié)商工作，健全完善了各企業(yè)分配制度，使企業(yè)逐步向現(xiàn)代企業(yè)分配制度邁進(jìn)。各企業(yè)經(jīng)過工資集體協(xié)商普遍建立了崗位效益工資制，制定了比較完善合理的內(nèi)部各崗位工資標(biāo)準(zhǔn)，做到了崗動(dòng)薪動(dòng)。以前企業(yè)普遍存在加班費(fèi)發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)著隨意性，有的不按規(guī)定支付，以調(diào)休代替加班費(fèi)。通過協(xié)商，確定了加班費(fèi)發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，使工資管理既規(guī)范又合法。

（二）通過工資集體協(xié)商工作，實(shí)現(xiàn)了共建共享的目標(biāo)，調(diào)動(dòng)了職工的積極性。企業(yè)追求利益最大化，職工追求福利最大化，如何確定制衡點(diǎn)，我們根據(jù)互利共贏的原則，引導(dǎo)企業(yè)依法開展工資集體協(xié)商要立足于“雙贏”，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益與職工收入掛鉤，經(jīng)營(yíng)者收入與一線職工收入掛鉤，著力于建立正常的工資增長(zhǎng)和調(diào)整機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了“共建和諧企業(yè)，共促企業(yè)發(fā)展，共享發(fā)展成果”的創(chuàng)建目標(biāo)。

（三）通過工資集體協(xié)商工作，增進(jìn)了企業(yè)黨政工之間的理解和協(xié)作，豐富了企業(yè)廠務(wù)公開民主管理內(nèi)容。工資集體協(xié)商涉及員工與企業(yè)的利益，各基層企業(yè)黨政工為此多次召開會(huì)議，就協(xié)商過程中的實(shí)際問題進(jìn)行充分討論和溝通，密切了相互聯(lián)系和協(xié)作。協(xié)商代表的產(chǎn)生，協(xié)議文本的出臺(tái)，均要經(jīng)過職代會(huì)及雙方協(xié)商代表醞釀?dòng)懻?，這就為企業(yè)廠務(wù)公開民主管理注入了實(shí)實(shí)在在的內(nèi)容，營(yíng)造出企業(yè)內(nèi)部平等、協(xié)商的和諧氛圍，為企業(yè)今后妥善處理內(nèi)部利益矛盾搭建了平臺(tái)，奠定了良好的基礎(chǔ)。

（四）工資集體協(xié)商工作的推進(jìn)必須由行政與工會(huì)雙方的努力。協(xié)商工作是行政與工會(huì)兩方的工作，必須充分調(diào)動(dòng)雙方的積極性，才能順利地溝通與協(xié)商。如果只有一方的積極性，工資集體協(xié)商將會(huì)是事倍功半。我們?cè)诠べY集體協(xié)商工作中做了一些工作，取得了一定的成效，但在協(xié)商制度和內(nèi)容上還有待進(jìn)一步完善。我們要審時(shí)度勢(shì)，以職工為本，推動(dòng)企業(yè)發(fā)展，主動(dòng)依法科學(xué)維權(quán)，找準(zhǔn)工作重點(diǎn)。企業(yè)與職工是相互依存的關(guān)系，在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常穩(wěn)定時(shí)，工會(huì)要注意維護(hù)職工在工資分配、工作時(shí)間、勞動(dòng)保護(hù)、社會(huì)保險(xiǎn)等方面的合法權(quán)益，實(shí)現(xiàn)利益共享；但當(dāng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到外部大環(huán)境影響時(shí)，勞動(dòng)關(guān)系雙方所關(guān)注的問題應(yīng)趨于一致，那就是保住企業(yè)才能保住就業(yè)，穩(wěn)定企業(yè)才能穩(wěn)定家庭，同舟共濟(jì)才能共度難關(guān)。

四、存在的問題

經(jīng)過公司經(jīng)理辦和工會(huì)的共同努力，取得了一定了成效，但是也發(fā)現(xiàn)了一些問題，比如，職工思想認(rèn)識(shí)存在偏差，工資集體協(xié)商的長(zhǎng)效工作機(jī)制還有待于進(jìn)一步完善，工資集體協(xié)商的職工滿意度還有待于進(jìn)一步提高，規(guī)范性和實(shí)效性還有待提高等等。

第三篇：經(jīng)濟(jì)季度調(diào)研報(bào)告

1-3季度，臨港新城按照“”規(guī)劃的總體部署和工作計(jì)劃，積極貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控精神，圍繞年初確定的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，振奮精神，扎實(shí)進(jìn)取，開拓創(chuàng)新，各項(xiàng)工作取得較好進(jìn)展。

一、主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)完成情況和特點(diǎn)分析

洋山港對(duì)臨港新城的拉動(dòng)效應(yīng)進(jìn)一步顯現(xiàn)，1-3季度，洋山港累計(jì)完成貨物吞吐量1917萬(wàn)噸，貨物裝卸量1805萬(wàn)噸，集裝箱量208萬(wàn)標(biāo)箱。

前三季度臨港新城開發(fā)建設(shè)呈現(xiàn)如下特點(diǎn)：

1、增長(zhǎng)質(zhì)量進(jìn)一步改善，工業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力顯著增強(qiáng)

1-3季度規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)完成產(chǎn)值25.6億元，占工業(yè)總產(chǎn)值的69%，同比增長(zhǎng)4.7%。蘆潮港鎮(zhèn)完成投資4億元，比去年同期增長(zhǎng)21.1%；書院鎮(zhèn)完成投資12.9億元，比去年同期增長(zhǎng)10%；其中外商及港澳臺(tái)投資企業(yè)仍然是拉動(dòng)工業(yè)增長(zhǎng)的主導(dǎo)力量，外商及港澳臺(tái)投資企業(yè)完成8億元，增長(zhǎng)29.1%。工業(yè)總產(chǎn)值完成情況較去年同期有顯著增長(zhǎng)。

2、固定資產(chǎn)投資快速增長(zhǎng)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)全面推進(jìn)

1-3季度臨港新城基礎(chǔ)設(shè)施投資完成27.5億元，為年計(jì)劃33.5%。主城區(qū)加快完善一期道路與水系工程，繼臨港大道主城區(qū)段、護(hù)城環(huán)路主干道和橄欖路、茉莉路等5條次干道竣工后，加快G3、G31、D21等支路建設(shè)和6公里滴水湖湖岸結(jié)構(gòu)、游船錨地施工，各項(xiàng)工程均順利完成節(jié)點(diǎn)目標(biāo)；產(chǎn)業(yè)區(qū)方面，世紀(jì)塘加高加固、口岸查驗(yàn)區(qū)、鐵路中心站配套經(jīng)10路、I6路、蘆潮港西側(cè)灘涂圈圍一期工程竣工，蘆潮港西側(cè)灘涂圈圍二期、南灘產(chǎn)業(yè)碼頭、深水港蘆潮港輔助區(qū)等項(xiàng)目順利完成節(jié)點(diǎn)目標(biāo)，重裝備區(qū)“四橫四縱”骨干道路、閔聯(lián)臨港和物流園區(qū)市政道路抓緊施工，部分路段通車。大蘆線航道整治工程部分地段開工，兩港大道二期、Y5道路、白玉蘭大道改擴(kuò)建即將啟動(dòng)。供排水、供電、天然氣、電信等配套設(shè)施建設(shè)推進(jìn)有所加快。三季度，泥城社區(qū)彭平路、泥城路、N3路建成，產(chǎn)業(yè)區(qū)DEX2W、DEX3路開工；蘆潮港D3、E2、E22抓緊施工，萬(wàn)祥產(chǎn)業(yè)配套區(qū)宏祥路、萬(wàn)和路（南段）、萬(wàn)建路、殷家港等項(xiàng)目竣工；書院S3、Y61、老蘆路開工建設(shè)。

3、招商引資積極突破，產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目落地加快

1-3季度累計(jì)批準(zhǔn)外資項(xiàng)目18個(gè)，投資總額為44740萬(wàn)美元，其中，合同外資11902萬(wàn)美元，占全年計(jì)劃的37.2%，項(xiàng)目?jī)?chǔ)備方面，儲(chǔ)備電氣起重機(jī)、池貝機(jī)床、西門子發(fā)電設(shè)備、東和恩泰、東航普惠等項(xiàng)目，涉及投資總額37.3億元。

在加強(qiáng)招商引資的同時(shí)，加快落戶項(xiàng)目的開工建設(shè)和竣工投產(chǎn)。產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目累計(jì)投資30.7億元，為年計(jì)劃的60%，成為保持固定資產(chǎn)投資高位增長(zhǎng)的亮點(diǎn)。大型船用曲軸、電氣核電設(shè)備、滬東重機(jī)廠房有望年底竣工。臨港普洛斯一期、瓦錫蘭和禮才物流順利運(yùn)營(yíng)，同盛危險(xiǎn)品倉(cāng)庫(kù)二期準(zhǔn)備就緒，蘇爾壽機(jī)械打樁開工，卡爾瑪、卡特彼勒再制造正式開業(yè)。

三季度，蘆潮港配套產(chǎn)業(yè)區(qū)開園，至此臨港四鎮(zhèn)配套產(chǎn)業(yè)區(qū)已全部啟動(dòng)。蘆潮港建材市場(chǎng)開業(yè)，書院現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展區(qū)一期建成，積極籌劃二期建設(shè)。萬(wàn)祥產(chǎn)業(yè)區(qū)16萬(wàn)平方米標(biāo)準(zhǔn)廠房全部建成。

4、功能性開發(fā)加快推進(jìn)，城市管理框架開始構(gòu)建

1-3季度主城區(qū)加快功能性項(xiàng)目的推進(jìn)。區(qū)行政中心地下工程施工基本結(jié)束，綜合服務(wù)樓樁基工程完工，完成投資6882萬(wàn)元，為年計(jì)劃34.4%。中國(guó)航海博物館完成樁基，正進(jìn)行局部降水與土方開挖,完成投資3324萬(wàn)元,為年計(jì)劃41.6%。海事大學(xué)商船學(xué)院等部分建筑完成結(jié)構(gòu)施工，進(jìn)行內(nèi)部裝修和設(shè)備安裝，完成投資54378萬(wàn)元,超額完成年計(jì)劃。錦江之星商務(wù)酒店已完成一層主體施工。建設(shè)大廈、閔聯(lián)大廈完工可批復(fù)，準(zhǔn)備四季度開工。臨港信息大樓、臨港燃?xì)獯髲B、區(qū)黨校、區(qū)衛(wèi)生公共中心簽訂入駐協(xié)議，海事局、洋山海事法院等口岸管理機(jī)構(gòu)規(guī)劃用地基本明確。西島高星級(jí)酒店加快推進(jìn)，與迪拜、美國(guó)X—NEO、日本QCZ等多家國(guó)際知名公司進(jìn)入深度洽談。產(chǎn)業(yè)區(qū)國(guó)際豪生酒店開業(yè)，物流技術(shù)中心、保稅港管理中心正式開工建設(shè)。

5、房產(chǎn)開發(fā)以安置房為主，動(dòng)遷工作取得階段性成果

1-3季度臨港新城房地產(chǎn)開發(fā)投資14.9億元，其中各鎮(zhèn)安置房投資13.5億元，完成年計(jì)劃40.9%，占房產(chǎn)開發(fā)總投資的90.6%。三季度，泥城、蘆潮港經(jīng)過前期充分準(zhǔn)備，順利完成了一期部分動(dòng)遷安置房分配，其中，泥城分房1550套，蘆潮港分房735套，其中泥城分房戶中的一半已裝修入住，使臨港新城動(dòng)遷安置工作開始步入良性循環(huán)。

二、存在問題

前三季度開發(fā)建設(shè)中也存在一些問題與困難：

一是固定資產(chǎn)投資完成不甚理想。第三季度固定資產(chǎn)投資完成18.7億元，僅占第二季度完成額的53.4%，投資額出現(xiàn)較大幅度回落，形勢(shì)不容樂觀。主要原因是新開工項(xiàng)目較少，基礎(chǔ)設(shè)施和動(dòng)遷基地建設(shè)資金投入不足，如：西引河暫緩實(shí)施，大蘆線航道、兩港大道二期、重裝備區(qū)“四橫四縱”等項(xiàng)目的進(jìn)度受到動(dòng)遷和用地制約；白玉蘭大道改造、Y8由于實(shí)施主體和建設(shè)方案變化等問題而延遲實(shí)施。

二是城市整體功能開發(fā)有待加快。具體表現(xiàn)為招商引資中項(xiàng)目?jī)?chǔ)備不多，產(chǎn)業(yè)支撐后勁不夠；原計(jì)劃滴水湖四幢商務(wù)樓宇中的兩幢無法上馬，濱海餐飲街、商品房推進(jìn)不快，城市旅游娛樂設(shè)施缺乏，商業(yè)氛圍和人氣不足；四個(gè)分城區(qū)尚未形成城市要素集聚形態(tài)。

三是動(dòng)遷基地建設(shè)進(jìn)度離年初目標(biāo)有較大距離，要完成“年實(shí)現(xiàn)現(xiàn)房動(dòng)遷”的總體目標(biāo)還有不小的困難。1-3季度，四鎮(zhèn)動(dòng)遷安置房投資 13.5億元，實(shí)現(xiàn)年計(jì)劃的40.9%，其中第三季度只完成投資2.7億元。由于前期準(zhǔn)備不足，各鎮(zhèn)的三期房建設(shè)均未開工，既影響到臨港新城全年固定資產(chǎn)完成情況，更影響到明年實(shí)現(xiàn)現(xiàn)房安置的總體目標(biāo)。從結(jié)構(gòu)上看，泥城目前在外過渡4000余戶，加上近期大蘆線等工程拆遷，要實(shí)現(xiàn)明年現(xiàn)房安置的目標(biāo)，任務(wù)更為艱巨。（來源：區(qū)統(tǒng)計(jì)局

第四篇：農(nóng)業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)規(guī)劃調(diào)整的調(diào)研報(bào)告

按照市分行《通知》要求，我們由支行班子成員、各部門正副主任、員工代表等參與，就我行近年來網(wǎng)點(diǎn)撤并中存在的問題、對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的影響以及對(duì)日后網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃布局的意見，進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的研究討論。大家一致認(rèn)為，目前，農(nóng)業(yè)銀行在**縣金融領(lǐng)域中，正在被邊緣化?，F(xiàn)就我們的討論意見，歸納如下：

一、**縣金融機(jī)構(gòu)基本情況

**縣現(xiàn)有各類金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)45個(gè)，各項(xiàng)存款總額共計(jì)劃億元。按系統(tǒng)劃分，其中隸屬于信用社管轄的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)共計(jì)28個(gè)，郵政儲(chǔ)蓄12個(gè)，工行2個(gè)，建行1個(gè)，農(nóng)行2個(gè)。按類別劃分，屬于骨干網(wǎng)點(diǎn)5個(gè)，綜合性網(wǎng)點(diǎn)24個(gè)，便利性網(wǎng)點(diǎn)16個(gè)。按區(qū)域劃分，縣城內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)共計(jì)13個(gè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)為32個(gè)。其中，工行、建行、農(nóng)行三家金融機(jī)構(gòu)共計(jì)5個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，均集中在縣城，信用社、郵政儲(chǔ)蓄的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布在縣城內(nèi)的8個(gè)，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的32個(gè)。

就各家金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)手段及硬件設(shè)放來看，都十分先進(jìn)。如，工行、建行、郵政儲(chǔ)蓄均有優(yōu)于我行的服務(wù)優(yōu)勢(shì)。一方面，該三個(gè)系統(tǒng)下設(shè)的全部機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)均配備有ATM自動(dòng)取款機(jī)，其中工行2臺(tái)，建行1臺(tái)，郵政儲(chǔ)蓄3臺(tái)。另一方面，郵政儲(chǔ)蓄的信用卡結(jié)算，異地存取等，在收取手續(xù)費(fèi)方面制定有非常優(yōu)惠的政策。

目前，各家金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)均十分穩(wěn)定。但是，郵政儲(chǔ)蓄的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)及擴(kuò)張業(yè)務(wù)的愿望表現(xiàn)得十分迫切，據(jù)了解，在今年內(nèi)，就新設(shè)立或遷址網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到個(gè)，對(duì)其他各家金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展造成不同程度的影響。

二、對(duì)2004年、2005年我行撤并網(wǎng)點(diǎn)的情況分析

2004年、2005年，我行撤并網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)，即臨晉營(yíng)業(yè)所。當(dāng)時(shí)，按照存款余額不足3000萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)該所予以撤并。當(dāng)時(shí)，該所存款余額為2800萬(wàn)元，人員總數(shù)7人。在我行撤并網(wǎng)點(diǎn)區(qū)域中，信用社、郵政儲(chǔ)蓄設(shè)立的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)共計(jì)3個(gè)，各項(xiàng)存款總額為5000萬(wàn)元。

此前，于是2003年，我們還對(duì)廟上、楚候、牛杜、三管、北景、七級(jí)、東張、角杯閆家莊、城關(guān)等九個(gè)營(yíng)業(yè)所予以撤并。近年來，在網(wǎng)點(diǎn)不斷撤并中，對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展至少帶來三點(diǎn)消極影響。一是過去我們攻關(guān)的財(cái)政代發(fā)工資業(yè)務(wù)及煙草、石化等系統(tǒng)大戶業(yè)務(wù)，在這些鄉(xiāng)鎮(zhèn)全部流失，進(jìn)而也對(duì)我行整體的代收代付業(yè)務(wù)造成重大影響。二是農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)不斷撤并，當(dāng)?shù)卣熬用駥?duì)我行的反映相當(dāng)強(qiáng)烈。于2005年撤并網(wǎng)點(diǎn)，七級(jí)鄉(xiāng)離退休老干部曾聯(lián)名向臨猗縣政府寫信呼吁，臨猗縣政府常務(wù)副縣長(zhǎng)王玉民曾向我行做過批示。三是網(wǎng)點(diǎn)撤并后，共計(jì)遺留正常、不良貸款1.2億余元，新形成不良貸款3000萬(wàn)元。由于失去網(wǎng)點(diǎn)，導(dǎo)致不良貸款的清收工作負(fù)面影響極大。

三、我行在臨猗縣網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的基本現(xiàn)狀

2006年6月，按照上級(jí)行存款余額不足5000萬(wàn)元的撤并標(biāo)準(zhǔn)，我們對(duì)營(yíng)業(yè)所、卓里分理處等兩個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)，以及地處城區(qū)的南郊、西街、北街三個(gè)儲(chǔ)蓄所予以撤并。以上五個(gè)機(jī)構(gòu)在撤并中，共計(jì)分流人員35名，向信用社移交存款6000余萬(wàn)元，歸并我行營(yíng)業(yè)所、東街分理處存款8000余萬(wàn)元。

當(dāng)前，我行僅在臨猗縣城設(shè)有兩個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。一個(gè)是支行營(yíng)業(yè)部，另一個(gè)是東街分理處。目前，新系統(tǒng)升級(jí)以后，我們已經(jīng)在這兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)全部推行綜合柜員制，但是，客戶流量仍然十分擁擠，已直接導(dǎo)致部分客戶將存款轉(zhuǎn)入他行，從而形成我行綜合競(jìng)爭(zhēng)力明顯呈下降趨勢(shì)。按照上級(jí)行“縣域商業(yè)金融主渠道作用”的市場(chǎng)定位思路，如果條件允許，我行應(yīng)至少在鄉(xiāng)鎮(zhèn)新增四個(gè)綜合性營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在城區(qū)新增兩個(gè)便利性網(wǎng)點(diǎn)，方能滿足當(dāng)?shù)乜蛻艮k理業(yè)務(wù)的基本需求，并較好服務(wù)臨猗縣的經(jīng)濟(jì)建設(shè)。就此，我行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃布局的理想思路為：

1、在主要重鎮(zhèn)新增四個(gè)綜合性網(wǎng)點(diǎn)的布局為：臨晉鎮(zhèn)、孫吉鎮(zhèn)、北辛（或卓里工貿(mào)區(qū)）鎮(zhèn)，廟上鎮(zhèn)。

2、城區(qū)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)在現(xiàn)有兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，應(yīng)再新增兩個(gè)便利性網(wǎng)點(diǎn)，六臺(tái)ATM自動(dòng)取款機(jī)。

四、我行應(yīng)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)置營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的幾個(gè)必須性

臨猗縣是一個(gè)農(nóng)業(yè)大縣和人口大縣。全縣總?cè)丝谶_(dá)54萬(wàn)元，轄8鎮(zhèn)5鄉(xiāng)3區(qū)，375個(gè)行政村。我行于2004年撤并網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，全縣國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值約達(dá)30．30億元，工農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值達(dá)到42．03億元，財(cái)政收入完成1．51億元，農(nóng)民人均純收入完成3127元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入完成6091．7元，固定資產(chǎn)投資完成6．94億元，社會(huì)商品零售總額完成4．14億元。作為全省最大的小麥、棉花、果疏基地縣，我行現(xiàn)有的兩個(gè)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，顯然難以形成“縣域商業(yè)金融主渠道作用”的市場(chǎng)定位。

下一步，我行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃布局的類型可以概括為以下幾個(gè)。一是應(yīng)在地處西半縣的第一重鎮(zhèn)——臨晉鎮(zhèn)，設(shè)立一個(gè)綜合性業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。目前，該信用社與郵政儲(chǔ)蓄設(shè)立在該鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)，城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄余額約達(dá)2億余元，且金融業(yè)務(wù)發(fā)展頗具潛力。二是應(yīng)在臨猗縣最大的果區(qū)——北辛鎮(zhèn)（或卓里

工貿(mào)區(qū)）設(shè)立一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，主要為當(dāng)?shù)毓r(nóng)果商及工商企業(yè)提供服務(wù)。三是孫吉鎮(zhèn)在外務(wù)工經(jīng)商人員遍布全國(guó)各地，尤以北京、廣州居多，且該鎮(zhèn)中小型及家庭作坊式企業(yè)較多，經(jīng)濟(jì)頗為活躍。因而，應(yīng)盡快恢復(fù)我行在該鎮(zhèn)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。四是作為聞名全國(guó)的棗樹基地——廟上鄉(xiāng)，亦應(yīng)恢復(fù)設(shè)立一個(gè)綜合性營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，進(jìn)而幅身歷史名鎮(zhèn)嵋陽(yáng)以及七級(jí)等鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

最后，只有我行農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)與城市網(wǎng)點(diǎn)的合作，主動(dòng)接受城市先進(jìn)業(yè)務(wù)輻射，積極向城市網(wǎng)點(diǎn)看齊，不斷縮小城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)差距，同時(shí)充分利用已經(jīng)開辦的城市業(yè)務(wù)制高點(diǎn)，進(jìn)而加強(qiáng)對(duì)城區(qū)業(yè)務(wù)的滲透，在堅(jiān)決擴(kuò)大城市業(yè)務(wù)份額中，吸引農(nóng)村合圍城市，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)城鄉(xiāng)一體化健康發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。

第五篇：2011年1季度反洗錢調(diào)研報(bào)告

關(guān)于對(duì)保險(xiǎn)公司現(xiàn)階段反洗錢工作的認(rèn)識(shí)和思考

根據(jù)《反洗錢法》的相關(guān)規(guī)定，作為同屬于金融機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定，在反洗錢工作中承擔(dān)和履行相應(yīng)的職責(zé)和義務(wù)。建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度公司，負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度有效實(shí)施負(fù)責(zé)。設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。同樣具有相同的應(yīng)盡義務(wù)。

在反洗錢工作實(shí)務(wù)操作中，大部分保險(xiǎn)公司的反洗錢工作牽頭部門為合規(guī)部，為落實(shí)各項(xiàng)反洗錢法律法規(guī)要求，結(jié)合實(shí)際明晰定義，負(fù)責(zé)根據(jù)本機(jī)構(gòu)具體情況建立內(nèi)部客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。同時(shí)，根據(jù)法律法規(guī)要求細(xì)化規(guī)則，將反洗錢制度融入到公司承保、變更、理賠等日常營(yíng)運(yùn)規(guī)則中，以便一線操作人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)有更為清晰地把握。作為保險(xiǎn)公司其中控制風(fēng)險(xiǎn)的重要部門之一的業(yè)管部，在反洗錢監(jiān)控方面，也是在遵循法制法規(guī)和管理辦法等指引下，在公司完善的反洗錢監(jiān)控制度中不遺余力地執(zhí)行著各項(xiàng)反洗錢監(jiān)控措施。業(yè)管部在反洗錢工作方面的基本職責(zé)是：確保業(yè)管程序包含反洗錢要求，通過在實(shí)際工作中貫徹這些程序要求來確保保險(xiǎn)營(yíng)銷員和其他渠道銷售人員取得客戶身份的相關(guān)信息，檢查獲得的客戶信息的一致性，并要求客戶提供足夠的信息以確認(rèn)其身份。向反洗錢負(fù)責(zé)部門報(bào)告大額和可疑交易。

目前，大部分保險(xiǎn)公司所配合反洗錢監(jiān)控工作主要體現(xiàn)在：

對(duì)公司反洗錢政策的執(zhí)行

針對(duì)《反洗錢法》等有關(guān)法律法規(guī)的出臺(tái)，公司反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)及時(shí)作出反應(yīng)，擬定完整的公司層面的反洗錢政策，并隨著中國(guó)人民銀行的最新指引、細(xì)則和辦法的出臺(tái)，不斷及時(shí)更新和完善。該政策對(duì)公司在客戶身份識(shí)別、反洗錢報(bào)告機(jī)制、信息記錄保存、為公司員工和保險(xiǎn)營(yíng)銷員提供反洗錢培訓(xùn)，并積極開展反洗錢宣傳工作等方面作出明確規(guī)定指引，對(duì)公司實(shí)際操作層面落實(shí)反洗錢工作提供有效措施。同時(shí)，反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)督促監(jiān)督各項(xiàng)措施的落實(shí)情況。

對(duì)客戶身份識(shí)別制度的控制

客戶身份識(shí)別，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”,是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶，采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源、資金用途、實(shí)際受益人等。

保險(xiǎn)公司業(yè)管部作為客戶審核的重要關(guān)口之一，在各類新單業(yè)管過程中嚴(yán)格按照反洗錢主管部門的要求，對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的客戶作出身份識(shí)別制度的控制。根據(jù)中國(guó)人民銀行反洗錢局發(fā)布的函件，對(duì)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條所規(guī)定的“保險(xiǎn)費(fèi)”定義——“保險(xiǎn)費(fèi)金額依照客戶按照保險(xiǎn)合同應(yīng)繳納的所有保費(fèi)來計(jì)算，既包括客戶已繳納的保費(fèi)，又包括客戶應(yīng)繳納但實(shí)際尚未繳納的保費(fèi)”。公司在審核投?？蛻羯矸輹r(shí)應(yīng)滿足如下要求:

1.對(duì)需要提供客戶身份證復(fù)印件的標(biāo)準(zhǔn)明確分類:

①若為自動(dòng)轉(zhuǎn)賬方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，則單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣20萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；

②若為現(xiàn)金方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，則單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣2萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；

A.首期以現(xiàn)金方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，且沒有遞交續(xù)期保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)聲明，則單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣2萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；

B.首期以現(xiàn)金方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，但同時(shí)遞交續(xù)期保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)聲明，則按照自動(dòng)轉(zhuǎn)賬支付保險(xiǎn)費(fèi)處理，單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣20萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；

③若選擇終身交費(fèi)產(chǎn)品，在投保時(shí)均要提供客戶身份證明復(fù)印件。

2.對(duì)客戶身份證復(fù)印件范圍作出了明確規(guī)定，包括：投保人身份證復(fù)印件、被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件、法定繼承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份證復(fù)印件（當(dāng)未成年人沒有相關(guān)的身份證明文件時(shí)，必須提供其父母的身份證明文件作為相關(guān)證明）。

3.妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確?？蛻羯矸葙Y料和交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整，為客戶保密。

配合反洗錢對(duì)各類表單進(jìn)行及時(shí)的更新

保險(xiǎn)公司首先從保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)的材料入手，各營(yíng)運(yùn)部門不斷完善和更新各類表單以配合反洗錢的監(jiān)控工作。包括各類投保單、保險(xiǎn)銷售人員報(bào)告書、各類問卷等。通過第一線的保險(xiǎn)營(yíng)銷員獲取客戶投保目的、投保動(dòng)機(jī)和保險(xiǎn)費(fèi)來源等相關(guān)信息。

加強(qiáng)財(cái)務(wù)業(yè)管配合反洗錢監(jiān)控

財(cái)務(wù)業(yè)管是人身保險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)篩選的重要措施之一，為了配合反洗錢監(jiān)控，財(cái)務(wù)業(yè)管從過去單純的保額財(cái)務(wù)業(yè)管，發(fā)展到了保額、保險(xiǎn)費(fèi)支付能力和保險(xiǎn)費(fèi)來源三者財(cái)務(wù)業(yè)管的統(tǒng)一，并將有關(guān)做法大力向保險(xiǎn)營(yíng)銷員進(jìn)行宣導(dǎo)和教育。改變了以往壽險(xiǎn)公司承保過程中，僅針對(duì)客戶身體健康狀況進(jìn)行審核的觀念。

按要求提供反洗錢大額交易與可疑交易報(bào)告

各營(yíng)運(yùn)部門作為反洗錢一線部門發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，及時(shí)向反洗錢主管部門提交可疑交易，經(jīng)過更為深入地調(diào)查分析后，認(rèn)為確實(shí)可疑的案件報(bào)送人民銀行數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)中心。有合理理由認(rèn)為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的案件，同時(shí)作為重大可疑報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)，配合人民銀行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查工作。

對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的客戶身份識(shí)別

按照客戶的特點(diǎn)，保險(xiǎn)公司承保過程中考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，并針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取加強(qiáng)的客戶身份識(shí)別措施，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和監(jiān)控。

反洗錢培訓(xùn)和教育

保險(xiǎn)公司根據(jù)反洗錢工作的要求，應(yīng)逐步建立與健全反洗錢培訓(xùn)工作制度，制定和落實(shí)反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰相關(guān)責(zé)任，全面提高員工反洗錢工作意識(shí)，增強(qiáng)反洗錢工作能力。公司的內(nèi)外勤工作人員均參加反洗錢培訓(xùn)。

通過上述各個(gè)層次、各個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)反洗錢的防范、控制與教育，達(dá)成預(yù)期的防范目標(biāo)，做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)符合反洗錢法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)定義的大額及可疑交易及時(shí)上報(bào)處理，履行反洗錢的義務(wù)。

我國(guó)的反洗錢工作隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和全球經(jīng)濟(jì)一體化的不斷推進(jìn)，仍然會(huì)不斷涌現(xiàn)各種不同類型的洗錢手段，反洗錢的制度與體系和控制手段也必然隨之不斷更新與完善。

保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制部門則更加期待能擁有一套完整的控制系統(tǒng)，得到監(jiān)管機(jī)關(guān)的更多支持，并將監(jiān)控系統(tǒng)納入綜合治理洗錢的法律網(wǎng)絡(luò)，形成防范和打擊洗錢犯罪的安全網(wǎng)，預(yù)防各類洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序和遏制洗錢犯罪。