第一篇：安徽省城鎮(zhèn)職工個人住房公積金委托貸款辦法

安徽省城鎮(zhèn)職工個人住房公積金委托貸款辦法

關(guān)于修改《安徽省城鎮(zhèn)職工個人住房公積金(委托)貸款暫行辦法》的通知

皖房組[2003]5號

各市住房公積金管理中心、分中心：

經(jīng)商省建設(shè)廳、省財政廳、人民銀行南京分行意見，現(xiàn)將修改后的《安徽省城鎮(zhèn)職工個人住房公積金委托貸款辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

二○○三年十月二十一日

抄送：各市住房公積金管理委員會，省房改領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位，人民銀行南京分行，省人民政府法制辦公室

安徽省城鎮(zhèn)職工個人住房公積金委托貸款辦法

第一章 總則

第一條 為深化城鎮(zhèn)住房制度改革，發(fā)揮住房公積金政策性、社會性、互助性的作用，增強(qiáng)城鎮(zhèn)職工購買自住房的能力，維護(hù)借貸款雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《擔(dān)保法》、《保險法》、國務(wù)院《住房公積金管理條例》及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》、建設(shè)部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本省實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱城鎮(zhèn)職工個人住房公積金委托貸款(以下簡稱公積金貸款)，是指市住房公積金管理中心(含市住房公積金管理中心授權(quán)所屬的分中心、管理部，以下簡稱“中心”)運用歸集的住房公積金，委托商業(yè)銀行（由市住房公積金管理委員會在工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行和交通銀行等五家商業(yè)銀行范圍內(nèi)確定，以下簡稱貸款銀行)，向符合公積金貸款條件的職工發(fā)放貸款。“中心”為公積金貸款委托人，貸款銀行為受委托人，需要貸款職工為借款人。

住房公積金貸款的風(fēng)險，由“中心”承擔(dān)。“中心”須與貸款銀行簽訂委托貸款合同，明確雙方責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)。

第三條 借款人申請公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)提供經(jīng)“中心”和貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，并辦理相應(yīng)的房屋保險。擔(dān)保方式可選擇抵押、質(zhì)押和保證。

第四條 借款人以房屋（含所購住房、其他房屋）作抵押(以依法取得的房屋所有權(quán)抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)必須同時抵押，以下相同)的，借款人為抵押人，貸款銀行為抵押權(quán)人。

借款人以質(zhì)押或保證方式取得公積金貸款的，須按《擔(dān)保法》和中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》中的規(guī)定辦理。本辦法規(guī)定的保證方式為連帶責(zé)任保證。借款人以房地產(chǎn)中介服務(wù)企業(yè)（住房置業(yè)擔(dān)保公司）提供保證擔(dān)保的，須符合建設(shè)部、中國人民銀行發(fā)布的住房置業(yè)擔(dān)保管理的有關(guān)規(guī)定。

第五條 借款人申請公積金貸款不足以支付購買自住房所需費用時，其不足部分可向貸款銀行申請自營性貸款。上述兩種貸款總稱為組合貸款。

第二章 貸款對象與條件

第六條 公積金貸款對象和范圍，為繳存住房公積金的職工，購買、建造、翻建、大修本行政區(qū)域內(nèi)的自住住房，包括購買商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、房改房、二手房、危改還遷住房,以及集資建房、合作建房。

第七條 借款人應(yīng)具備以下條件：

(一)所在單位和本人按規(guī)定連續(xù)足額繳存住房公積金；

(二)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息的能力，且具有完全民事行為能力的自然人；(三)有合法的購買自住住房的合同或協(xié)議，及不低于所購住房全部價款20％的自籌資金（此資金可用于支付購房首期付款）；(四)同意以所購住房或“中心”認(rèn)可的其它房屋作抵押，并辦理公積金貸款房屋保險；或具有“中心”認(rèn)可的資產(chǎn)作為質(zhì)押；或具有符合規(guī)定條件，具有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。

第八條 借款人需提供以下材料：

(一)身份證件(居民身份證、戶口本或有效居留身份證件)；

(二)合法有效的購房合同、協(xié)議或其它批準(zhǔn)文件，購預(yù)售房需預(yù)售房單位提交生效的商品房預(yù)售許可證復(fù)印件；

(三)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明或償還借款能力的證明；

(四)抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明；“中心”和貸款銀行認(rèn)為需要提供的抵押物估價報告書；保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明；

(五)“中心”或貸款銀行要求提供的其它證明材料。第三章 貸款程序

第九條 借款人需向本人繳交住房公積金所在地“中心”申請公積金貸款。

第十條 “中心”自受理申請之日起10個工作日內(nèi)，作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知借款申請人；準(zhǔn)予貸款的，由貸款銀行辦理貸款手續(xù)。貸款銀行對“中心”審定借款人的資信等進(jìn)行復(fù)核，若有疑議的，通知“中心”復(fù)審；無疑議的，貸款銀行應(yīng)在與“中心”約定的期限內(nèi)與借款人辦理以下手續(xù)，并發(fā)放貸款：

(一)借款人在貸款銀行開設(shè)專戶，存入不低于所購買住房全部價款的20％自籌資金，已向售房單位支付首期購房款，達(dá)到購房全部價款的20％除外；

(二)借款人與貸款銀行簽訂借款合同，并根據(jù)貸款擔(dān)保形式簽訂擔(dān)保合同。以房屋作為抵押的，除簽訂房屋抵押合同外，依法辦理房屋抵押登記手續(xù)，并向保險公司辦理房屋保險手續(xù)。

第十一條 借款人申請組合貸款應(yīng)分別與貸款銀行簽訂公積金貸款合同和自營性貸款合同，所抵押房屋可同為所購住房或其他房屋。

第十二條 借款合同生效，貸款銀行按借款合同約定時間，以轉(zhuǎn)帳方式將借款人已存入該行購買住房的自籌資金和所借款的資金(公積金貸款資金、自營性貸款資金)，一并劃轉(zhuǎn)到售房單位在銀行開立的帳戶；購買二手房等，經(jīng)“中心”認(rèn)可，貸款銀行可以用其他方式支付貸款款項。

第四章 貸款額度、期限和利率

第十三條 申請公積金貸款額度，不超過購買住房全部價款的80％；最高貸款額度由市住房公積金管理委員會根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平和住房公積金使用計劃，及國家、省有關(guān)個人住房公積金貸款政策，適時調(diào)整并予以公布。

“中心”根據(jù)借款人繳存公積金情況和年齡、資信、申請貸款年限，以及提供的貸款擔(dān)保等因素，制訂公積金貸款額度等級標(biāo)準(zhǔn)。

借款人實際貸款額度，由“中心”依據(jù)貸款額度等級標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合借款人申請貸款的具體情況和實際償還能力確定。

第十四條 公積金貸款期限，最長不超過30年。確定貸款期限，應(yīng)參照借款人貸款額度、提供的貸款擔(dān)保、償還貸款能力和貸款之日至法定退休年齡的時間確定。

組合貸款中公積金貸款和自營性貸款期限應(yīng)一致。

第十五條 公積金貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。第五章 抵押與保險

第十六條 借款人以房屋作抵押，應(yīng)與貸款銀行簽訂房屋抵押合同，雙方須依照有關(guān)法律規(guī)定持抵押合同、依法生效的購房合同和有關(guān)證件、相應(yīng)的證明材料到房屋所在地市、縣房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)。抵押合同自抵押登記之日起生效。抵押登記中所發(fā)生的費用由抵押人負(fù)擔(dān)。

第十七條 借款人以所預(yù)購的期房作抵押，登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在抵押合同上作記載。該抵押的期房竣工，當(dāng)事人雙方應(yīng)當(dāng)在抵押人領(lǐng)取房地產(chǎn)權(quán)屬證書后，向原登記部門重新辦理抵押房屋登記。

貸款銀行在未取得抵押房屋《房屋他項權(quán)證》前，需要求出售房屋單位或出售房屋當(dāng)事人承諾擔(dān)保，或質(zhì)押一定比例的購房款。

第十八條 房屋抵押的價值可由抵押當(dāng)事人協(xié)商議定，也可委托具有房地產(chǎn)評估資質(zhì)的機(jī)構(gòu)評估確定。評估費用由抵押人負(fù)擔(dān)。貸款額與抵押物實際價值的比例（抵借比）最高不超過80％。

第十九條 以依法取得房屋所有權(quán)證書的房屋抵押，登記機(jī)關(guān)在原《房屋所有權(quán)證》上作他項權(quán)利記載后，由抵押人收執(zhí)。登記機(jī)關(guān)向抵押權(quán)人頒發(fā)《房屋他項權(quán)證》。抵押房屋的《房屋他項權(quán)證》和保險單(正本)均由貸款銀行保管并承擔(dān)保管責(zé)任。

第二十條 所購房屋抵押期間，未經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押人不得擅自以出售、出租、交換、贈與或以其他方式處理或處分抵押的房屋。

第二十一條 公積金貸款房屋保險，“中心”可在中國保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的具有房屋保險資格的保險公司范圍內(nèi)，選擇若干個保險公司，由借款人自行選擇投保公司，借款人可以委托貸款銀行辦理保險手續(xù)，并約定在借款期內(nèi)，公積金貸款保險賠償，貸款銀行為第一受益人。保險費用由借款人負(fù)擔(dān)。

公積金貸款之外的房屋保險或其他保險（含借款人人身保險的償還責(zé)任保險），由借款人自愿確定。

第二十二條 公積金貸款房屋保險期限、抵押物抵押期限，應(yīng)與貸款期限一致。在抵押期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險；在保險期內(nèi)，如發(fā)生保險責(zé)任以外的因借款人過錯的毀損，由借款人負(fù)全部責(zé)任。

抵押人須保證抵押房屋的安全、完好，并隨時接受貸款銀行和保險公司的監(jiān)督檢查。第六章 貸款償還

第二十三條 借款人償還貸款本息，可根據(jù)需要選擇以下方式還款。

(一)等額本息還款法。貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息。計算公式為： 每月償還貸款本息金額＝AI(l+I)T／[(1+I)T一1] 其中：A：貸款本金；I：貸款月利率；T：貸款期限，按月計算。(二)等額本金還款法（利隨本清法）。每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。計算公式為：

每月還款額=貸款本金/貸款期月數(shù)+（貸款本金—已歸還本金累計額）×月利率(三)其他還款方法。

第二十四條 借款人如提前還款，貸款銀行應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)重新計算每期還款額。

第二十五條 實行組合貸款的，償還貸款需按所貸公積金貸款和自營性貸款資金的實際比例，等比例償還公積金貸款和自營性貸款資金本息。

第二十六條 在貸款期限內(nèi)，借款人可提取本人和擁有購買房屋所有權(quán)的家庭成員(經(jīng)書面同意)的住房公積金帳戶內(nèi)的存儲余額，償還貸款本息。

第二十七條 借款人未按合同規(guī)定的期限和額度償還貸款本息，貸款銀行按人民銀行規(guī)定加收罰息。

第七章 合同變更和終止

第二十八條 貸款期限內(nèi)需變更借款、抵押、質(zhì)押、保險合同或保證人、還款人的，由當(dāng)事人向“中心”提出申請，經(jīng)審核并征得貸款銀行同意后，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)與原簽訂合同的有關(guān)單位(人)，依法簽訂變更合同，并辦理相關(guān)變更手續(xù)。

第二十九條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產(chǎn)合法繼承人、受遺贈人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第三十條 借款人按借款合同約定，償還全部貸款本息后，借款中簽訂的各項合同終止，應(yīng)依照有關(guān)法律規(guī)定，到原登記部門辦理房屋抵押登記注銷手續(xù)。

第八章 違約與處分

第三十一條 以下情況均為借款人違約：

(一)借款合同期滿，借款人未按合同約定的還款計劃歸還全部貸款本息，或借款合同履行期間借款人未按合同約定分次還款計劃歸還貸款本息；

(二)擅自改變貸款用途，挪用貸款；

(三)未經(jīng)貸款銀行同意將設(shè)定抵押的房屋拆遷、出租、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復(fù)抵押；(四)拒絕或阻撓貸款銀行、“中心”對貸款使用情況的監(jiān)督檢查；

(五)提供的文件、購房合同、證件及資料不真實，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；(六)與其他人(含法人)或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損貸款銀行、保險公司權(quán)益的合同和協(xié)議；(七)抵押房屋因意外毀損不足以清償貸款本息,影響貸款銀行實現(xiàn)抵押權(quán)，而借款人未按要求落實新抵押物；

(八)借款人在還款期內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無法定繼承人或受遺贈人，或其法定繼承人、受遺贈人、監(jiān)護(hù)人拒絕履行借款合同；

(九)違反本辦法和違反已簽訂的借款合同、抵押合同和保險合同規(guī)定的其他行為。第三十二條 借款人違約，貸款銀行根據(jù)違約性質(zhì)、程度、金額采用下列一種或數(shù)種方式處理：

(一)限期糾正違約行為；

(二)中止借款人貸款，收回部分或全部已貸款項；(三)處以罰息；

(四)從借款人帳戶中扣款，償還貸款本息；

(五)以處分抵押房屋(該房屋以劃撥方式取得土地使用權(quán)的，同時處分，以下相同)扣除依法繳納有關(guān)費稅后，所得價款優(yōu)先清償公積金貸款本息；

(六)采取法律手段追償貸款本息。

第三十三條 處分抵押房屋，其價款不足以償還貸款本息的，貸款銀行有權(quán)向抵押人追索應(yīng)償還部分；其價款剩余部分應(yīng)退還抵押人。

第三十四條 借款人以質(zhì)押或保證方式取得貸款，有本規(guī)定第三十一條行為的，貸款銀行按本規(guī)定第三十二條、三十三條相應(yīng)條款處理，其它未盡事宜依照《擔(dān)保法》和中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的有關(guān)規(guī)定處理。

第三十五條 “中心”工作人員在審定住房公積金貸款過程中，濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予行政處分；因違法違規(guī)行使職權(quán)造成損失的,應(yīng)當(dāng)依法賠償；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第九章 附則

第三十六條 本辦法范圍內(nèi)的合同、協(xié)議發(fā)生糾紛，當(dāng)事人雙方應(yīng)及時協(xié)商解決，協(xié)商不成，任何一方均可依法申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

第三十七條 公積金貸款資金計劃，由市“中心”根據(jù)本地區(qū)住房公積金歸集使用情況編制，報市住房公積金管理委員會審批后實施。

第三十八條 貸款銀行負(fù)責(zé)辦理公積金貸款的審核、發(fā)放、收回及違約處理等金融業(yè)務(wù)手續(xù)。第三十九條 城鎮(zhèn)職工建造、翻建、大修自住住房貸款，可參照本辦法執(zhí)行。第四十條 本辦法由安徽省住房制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)解釋。

第四十一條 各市可根據(jù)本辦法，制定實施細(xì)則,并報安徽省建設(shè)廳住房公積金監(jiān)督管理部門備案。

第四十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：辦理個人住房公積金委托貸款所需材料

辦理個人住房公積金委托貸款所需材料

（復(fù)印件請用A4紙）

一、凡辦理個人住房公積金貸款的客戶，均需提供以下書面材料：

1.借款人及其配偶（包括房產(chǎn)共有人）的身份證、戶口本、結(jié)婚證原件及其復(fù)印件各3份；注：借款人戶口不在本市的需提供有效的長期居住證明。

未婚者（含離異、喪偶未再婚）須提交單位未婚證明原件（離異、喪偶者另須提供離異或喪偶證明）及其復(fù)印件2份，并在提交申請表時當(dāng)場填寫“個人婚姻狀 況聲明”。

2.20%以上（商品房、集資房、經(jīng)濟(jì)適用房、房改房）或30%以上（二手房、自建房）的首付款（自建房為已付土地款、材料款、工程款）憑據(jù)原件及其復(fù)印件3份。

3．“貸款申請表”（一式三份），“客戶談話筆錄”1份（貸款申請表、談話筆錄須由借款人本人到場簽字確認(rèn)）。

二、除提供上述材料外，根據(jù)購（建）住房類型各異，還需提供不同材料：

（一）購買商品房（經(jīng)濟(jì)適用房）所需提供材料

1.經(jīng)房地產(chǎn)管理部門備案的《商品房買賣合同》原件及其復(fù)印件各1份。

2.《預(yù)（銷）售商品房許可證》復(fù)印件2份；“開發(fā)商開戶證明”原件及復(fù)印件各1份。

（二）購買二手房所需提供資料

1.買賣雙方簽訂的《房地產(chǎn)買賣契約》原件1份及其復(fù)印件2份。

2.繳納房產(chǎn)契稅的稅票原件及其復(fù)印件2份；房產(chǎn)價值評估報告書原件及其復(fù)印件2份。

3.已辦理過戶的房屋產(chǎn)權(quán)證及土地使用權(quán)證原件及其復(fù)印件各2份。

（三）購買單位房改房所需提供材料

1.《桂林市房改出售公有住房完全產(chǎn)權(quán)評估計價核定表

（三）》原件及其復(fù)印件2份。

2.職工與售房單位簽訂的《房改住房買賣契約》原件及其復(fù)印件1份。

（四）集資建房（市場化運作建房）所需提供材料

1.職工與單位簽訂的《集資建房協(xié)議》原件及復(fù)印件2份。

2.《土地使用權(quán)證》和《建設(shè)用地批準(zhǔn)書》、《立項批文》（指計劃文或定點文）、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《施工許可證》、《集資建房批文》、職工建房花名冊（需經(jīng)房改主管部門蓋章認(rèn)可）原件及復(fù)印件1份（職工貸款由集資建房單位組織統(tǒng)一提交）。

（五）個人建房所需提供材料

1.所建住房的《土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》及立項文、定點文原件及其復(fù)印件各2份。

2.房地產(chǎn)價值評估報告的原件及其復(fù)印件2份。

注：①以上相關(guān)證件的原件（購房合同、買賣契約、集資建房協(xié)議等除外）僅供驗證，驗證完畢后當(dāng)場交還客戶。

②簽訂合同時，借款人及配偶（包括房產(chǎn)共有人）須同時到場簽字并按手印。

第三篇：個人住房公積金貸款

目前，銀行開辦的住房貸款品種主要有企業(yè)類和個人類兩大類?，F(xiàn)只介紹與教職工關(guān)系比較密切的個人類貸款。

個人類貸款可分為兩大類：個人住房公積金貸款和個人商業(yè)貸款。個人商業(yè)貸款大致可分為六個品種：（1）個人購置住房貸款（包括期房和現(xiàn)房）；（2）個人二手住房貸款；（3）個人住房裝修貸款；（4）個人家居消費貸款；（5）個人商用房貸款；（6）個人住房組合貸款；

一、個人住房公積金貸款

個人住房公積金貸款是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購買、建造自住住房（包括二手住房）時，以其擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，并由有擔(dān)保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發(fā)放。

（一）個人住房公積金貸款期限和利率

個人住房公積金貸款期限為1—30年（其中購買二手住房貸款期限為1—10年），并不得長于借款人距法定退休年齡的時間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎(chǔ)上，可適當(dāng)放寬貸款年限1—3年。

個人住房公積金貸款利率，由住房制度改革委員會根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期間遇國家法定利率調(diào)整，則貸款利率做相應(yīng)調(diào)整。已發(fā)放的貸款，當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，調(diào)整時間為下的元月一日。貸款期限在一年以內(nèi)的（含一年），貸款利率不作調(diào)整。

（二）個人住房公積金貸款額度

購買一級市場住房和自建住房的最高貸款額度為15萬元，最高貸款比例不得超過購、建住房總價的70%；購買二手住房最高貸款額度為8萬元，最高貸款比例不得超過所購房屋評估價值的50%。

1、貸款額度的確定，按照不得高于借款人（含配偶）還款能力的系數(shù)計算，其計算公式為：

借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×35%×貸款年限（如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方）。

2、借款人夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，其貸款額度不得超過購、建房總價的50%；

3、每一借款人的具體貸款額度，由貸款行及房改委資金管理中心，按以上規(guī)定，結(jié)合借款人償還貸款的能力綜合確定。

（三）個人住房公積金貸款操作的全過程

1、咨詢，領(lǐng)取表格；

2、提出申請；

3、簽訂借款合同和抵押合同；

4、辦理抵押登記手續(xù)；

5、辦理房屋登記手續(xù)；

6、辦理房屋財產(chǎn)保險；

7、貸款轉(zhuǎn)帳；

8、每月還款；

9、貸款結(jié)清注銷

（四）申請辦理個人住房公積金貸款

借款人在申請公積金貸款時，首先應(yīng)填寫《職工個人住房公積金貸款申請表》，由所在單位蓋章后，連同下列證明材料交貸款銀行：

1、借款人夫妻雙方身份證、戶口及婚姻狀況證明（提供原件及復(fù)印件）；

2、借款人夫妻雙方單位出具的《經(jīng)濟(jì)收入證明》及《公積金繳交情況證明》；

3、購買住房應(yīng)提供購房合同或協(xié)議及首付款收據(jù)；自建住房的應(yīng)提供批準(zhǔn)建房的文件；

4、貸款銀行要求提交的其它證明材料。

借款人在申請個人二手住房公積金貸款時應(yīng)提供下列資料：

1、所購房屋的《國有土地使用證》及《房屋所有權(quán)證》

2、所購房屋評估報告書

3、賣房方夫妻雙方身份證、戶口薄；

4、購房合同

（五）借款人償還貸款

根據(jù)貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應(yīng)在貸款發(fā)放后的次月按月還

款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：

1、每月1-20日到貸款銀行用現(xiàn)金償還貸款本息；

2、委托貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協(xié)議書》，并辦理個人還款儲蓄卡。借款人可以一次預(yù)存多個月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲蓄帳戶中扣劃應(yīng)還貸款本息。

借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。

1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實際占用的天數(shù)重新核定借款人剩余部分的貸款本息。

2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。

二、個人購置住房貸款

個人購置住房貸款是指借款人以所購住房為抵押物，由銀行發(fā)放的貸款，包括期房按揭貸款和現(xiàn)房按揭貸款。其中：期房是指在建住房或已竣工驗收正在辦理房屋產(chǎn)權(quán)證的房屋；現(xiàn)房是指工程竣工、驗收合格并取得房屋產(chǎn)權(quán)證的房屋。銀行發(fā)放的個人住房貸款最高金額為購房金額的80%。

（一）個人住房貸款的期限

個人住房貸款的貸款最長期限是30年。

（二）個人住房貸款利率

個人住房貸款利率按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期間如遇國家法定利率調(diào)整，則貸款利率作相應(yīng)調(diào)整。已發(fā)放的貸款，當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，調(diào)整時間為下的元月一日，按照利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

（三）個人住房貸款操作的全過程

個人住房貸款整個過程大致分為三個階段：

第一階段，提出申請，銀行調(diào)查、審批；

第二階段，辦妥抵押、保險等手續(xù)，銀行放款；

第三階段，按約每月還貸，直到還清貸款本息，撤銷抵押。

（四）個人住房貸款需提供的資料

借款人在申請個人住房貸款時，首先應(yīng)填寫《個人住房貸款申請審批表》，同時需提供如下資料：

1、借款人資料：（1）借款人合法的身份證件；（2）借款人經(jīng)濟(jì)收入證明或職業(yè)證明；（3）有配偶借款人需提供夫妻關(guān)系證明；（4）有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責(zé)任的書面承諾；（5）有保證人的，必須提供保證人的有關(guān)資料。

2、所購房屋資料：（1）借款人與開發(fā)商簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷（預(yù)）售合同》；（2）首期付款的銀行存款憑條和開發(fā)商開具的首期付款的收據(jù)復(fù)印件；（3）貸款人要求提供的其他文件或資料。

（五）辦理個人住房貸款的房屋抵押登記手續(xù)

貸款批準(zhǔn)后，購房人應(yīng)與貸款銀行簽訂借款合同和抵押合同，并持下列資料到房屋產(chǎn)權(quán)所轄區(qū)房產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)：（1）購房人夫妻雙方身份證、結(jié)婚證原件及復(fù)印件；

（2）借款合同、抵押合同各一份；（3）房地產(chǎn)抵押申請審核登記表；（4）全部購房合同；

（5）房地產(chǎn)部門所需的其他資料。

房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記時間一般為15個工作日。抵押登記手續(xù)完成后，抵押人應(yīng)將房產(chǎn)管理部門簽發(fā)的《期房抵押證明書》或《房屋他項權(quán)證》交由貸款銀行保管。

（六）辦理個人住房貸款的房屋財產(chǎn)保險手續(xù)

房屋抵押是指債務(wù)人或第三人（抵押人）以合法擁有的房屋產(chǎn)權(quán)作為貸款償還的保證，只將其權(quán)利價值用于貸款償還的保證，當(dāng)債務(wù)人不履行償還義務(wù)時，債權(quán)人（抵押權(quán)人）便可將該房屋拍賣、變賣、折價后優(yōu)先受償。因此，在抵押期間，抵押權(quán)人不占有作為抵押物的房屋，而由抵押人自行使用，并負(fù)有妥善保管之義務(wù)，包括為該房屋投保，以防該房屋因自然災(zāi)害及其他意外事故所導(dǎo)致的破壞及毀損。

中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理辦法》對貸款抵押房屋必須辦理房屋財產(chǎn)保險作出明確規(guī)定，同時還規(guī)定在抵押期間，凡因借款人過錯而導(dǎo)致的保險責(zé)任以外的房屋破壞及毀損所造成的抵押權(quán)人的損失，由借款人自行承擔(dān)。

房屋財產(chǎn)保險手續(xù)可由貸款銀行代為辦理，借款人可自行選擇保險公司。目前保險費的計算方式有兩種：

（1）以貸款金額保險的：保險費=貸款額度×0.5‰×貸款年限；

（2）以房屋價格保險的：保險費=房屋總價×0.5‰×貸款年限；

上述兩種投保方式的賠償，分別按不同賠償范圍計算賠償金額。以房屋價格保險的，按實際損失金額全額賠償；以貸款金額保險的，按“實際損失金額×（貸款金額÷抵押房產(chǎn)的重置價）”計算賠償金額，其賠償不足的差額部分，由借款人自行承擔(dān)。

（七）借款人不按時償還貸款應(yīng)承擔(dān)的后果

1、還貸款本息的方式有以下兩種，由貸款人和銀行共同約定。

（1）等額本金還款法。在貸款期內(nèi)，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。其計算公式為：

每月還款金額=貸款本金／貸款期數(shù)（按月計）+（貸款本金—累計已歸還本金額）×月利率

2、借款人未按《借款合同》的約定按月償還貸款，貸款銀行根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，對逾期貸款按每日計收萬分之二點一的罰息。當(dāng)發(fā)生下列任何一種情況時，貸款銀行將依法處置抵押房屋。

（1）借款人在貸款期內(nèi)連續(xù)六個月未償還貸款本息的；

（2）《借款合同》到期后三個月未還清貸款本息的。

（八）借款人出現(xiàn)下列情形之一銀行不受理個人住房貸款

1、年齡在18歲（不含）以下，或在65歲（不含）以上的申請人；

2、不具有完全民事行為能力的自然人；

3、不能提供合法有效身份證明、收入證明或職業(yè)證明、提供虛假證明的申請人；

4、已查知有不良信用記錄的申請人。

三、個人住房裝修貸款

個人住房裝修貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于自有住房裝修的貸款。最高成數(shù)不超過五成，貸款期限最長不得超過5年。

借款人在申請個人住房裝修貸款時，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：

1、房屋裝修的合同或意向書原件，裝修概算書及相關(guān)資料；

2、如有指定劃款商戶，應(yīng)提供商戶銀行賬號；

3、如借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設(shè)定抵押的《他項權(quán)證書》復(fù)印件；

4、貸款人認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價報告。

四、個人家居消費貸款

個人家居消費貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于家居支出的貸款。最高成數(shù)不超過抵押物評估值的50%，貸款期限最長不得超過10年。借款人辦理個人家居組合貸款，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：

1、購置大件家居商品的合同或意向書原件；

2、如有指定劃款商戶，應(yīng)提供商戶銀行賬號；

3、借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設(shè)定抵押的《他項權(quán)證書》復(fù)印件；

4、貸款人認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價報告。

五、個人商用房貸款

個人商用房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買個人自營商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。所購商用房應(yīng)是現(xiàn)房，最高成數(shù)不得超過六成，貸款期限最長不得超過10年。

六、個人住房組合貸款

個人住房組合貸款是指由住房公積金貸款和住房擔(dān)保貸款組成的貸款，即當(dāng)個人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需時，其不足部分向銀行申請商業(yè)性住房貸款的兩種貸款之稱。兩筆貸款按照公積金貸款利率和商業(yè)貸款利率分別計息，貸款期限一致。借款人可向受理公積金貸款的銀行申請辦理組合貸款。

第四篇：個人住房公積金貸款

個人住房公積金貸款

產(chǎn)品說明

個人住房公積金貸款是國家為職工提供的政策性低息住房貸款。是指按時足額繳存住房公積金的借款人，在購買、建造、大修自住住房時，以其所購（建）住房或其他具有所有權(quán)的財產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)押物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，向住房公積金管理中心申請的以住房公積金為資金來源的住房貸款。

一、申請辦理貸款時您需提供的材料：

1、借款申請表；

2、戶口本、身份證、或其他有效居留證件；

3、購房合同或意向書等有關(guān)證明文件；

4、所在單位住房資金管理機(jī)構(gòu)同意貸款的信函；

5、購買新建商品房客戶，請?zhí)峁┦鄯繂挝坏摹渡唐贩夸N售許可證》復(fù)印件；購買公房，請?zhí)峁┥霞壏扛墓芾頇C(jī)構(gòu)對“售房方案”批復(fù)文件的復(fù)印件；

6、采用抵押或質(zhì)押方式擔(dān)保的,擔(dān)保人同意擔(dān)保的書面證明及保證人的資信證明；

7、采用保證方式擔(dān)保的,保證人同意擔(dān)保的書面證明及保證人的資信證明；

8、已交10%以上購房預(yù)付款的收據(jù)原件及復(fù)印件；

9、中國銀行要求提供的其他材料。

二、貸款幣種

人民幣

三、貸款限額

如果您購買的住房是經(jīng)濟(jì)適用住房或商品房，單筆貸款最高額度30萬元，同時不得超過所購住房價款的80%；如果您購買的住房是房改房，單筆貸款最高額度不超過所購住房價款的90%。

四、貸款期限

貸款期限不超過30年，借款人不超過65歲。

五、貸款擔(dān)保

您申請個人住房公積金貸款時，必須提供房產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押、連帶責(zé)任保證擔(dān)保等擔(dān)保方式。

1、房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式指不轉(zhuǎn)移您對房產(chǎn)的占有,而將房產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

2、權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保方式指您或出質(zhì)人以合法有效的財產(chǎn)權(quán)利，如國庫券等符合規(guī)定的有價證券作擔(dān)保。

3、連帶責(zé)任保證擔(dān)保方式指由第三方具有保證資格的法人提供的連帶責(zé)任保證擔(dān)保。保證人必須是具有保證資格的法人(國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得作為保證人)。

六、貸款發(fā)放

貸款的發(fā)放采用轉(zhuǎn)賬方式,即借款合同生效后,中國銀行按照借款合同的約定,將資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房單位賬戶內(nèi)。

七、貸款償還

償還貸款采取月均還款法,即您可以在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額足額償還貸款本息，您可用您本人，也可用配偶賬戶內(nèi)的住房公積金償還貸款本息。

如果提前還款，應(yīng)當(dāng)在預(yù)定還款日前一個月書面通知中國銀行；利息按照借款合同規(guī)定的利率和實際貸款期限計算。

第五篇：個人住房公積金貸款

個人住房公積金貸款

產(chǎn)品名稱

個人住房公積金貸款

產(chǎn)品說明

個人住房公積金貸款是國家為職工提供的政策性低息住房貸款。是指按時足額繳存住房公積金的借款人，在購買、建造、大修自住住房時，以其所購（建）住房或其他具有所有權(quán)的財產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)押物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，向住房公積金管理中心申請的以住房公積金為資金來源的住房貸款。

一、申請辦理貸款時您需提供的材料：

1、借款申請表；

2、戶口本、身份證、或其他有效居留證件；

3、購房合同或意向書等有關(guān)證明文件；

4、所在單位住房資金管理機(jī)構(gòu)同意貸款的信函；

5、購買新建商品房客戶，請?zhí)峁┦鄯繂挝坏摹渡唐贩夸N售許可證》復(fù)印件；購買公房，請?zhí)峁┥霞壏扛墓芾頇C(jī)構(gòu)對“售房方案”批復(fù)文件的復(fù)印件；

6、采用抵押或質(zhì)押方式擔(dān)保的,擔(dān)保人同意擔(dān)保的書面證明及保證人的資信證明；

7、采用保證方式擔(dān)保的,保證人同意擔(dān)保的書面證明及保證人的資信證明；

8、已交10%以上購房預(yù)付款的收據(jù)原件及復(fù)印件；

9、中國銀行要求提供的其他材料。

二、貸款幣種

人民幣

三、貸款限額

如果您購買的住房是經(jīng)濟(jì)適用住房或商品房，單筆貸款最高額度30萬元，同時不得超過所購住房價款的80%；如果您購買的住房是房改房，單筆貸款最高額度不超過所購住房價款的90%。

四、貸款期限

貸款期限不超過30年，借款人不超過65歲。

五、貸款擔(dān)保

您申請個人住房公積金貸款時，必須提供房產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押、連帶責(zé)任保證擔(dān)保等擔(dān)保方式。

1、房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式指不轉(zhuǎn)移您對房產(chǎn)的占有,而將房產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

2、權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保方式指您或出質(zhì)人以合法有效的財產(chǎn)權(quán)利，如國庫券等符合規(guī)定的有價證券作擔(dān)保。

3、連帶責(zé)任保證擔(dān)保方式指由第三方具有保證資格的法人提供的連帶責(zé)任保證擔(dān)保。保證人必須是具有保證資格的法人(國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得作為保證人)。

六、貸款發(fā)放

貸款的發(fā)放采用轉(zhuǎn)賬方式,即借款合同生效后,中國銀行按照借款合同的約定,將資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房單位賬戶內(nèi)。

七、貸款償還

償還貸款采取月均還款法,即您可以在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額足額償還貸款本息，您可用您本人，也可用配偶賬戶內(nèi)的住房公積金償還貸款本息。

如果提前還款，應(yīng)當(dāng)在預(yù)定還款日前一個月書面通知中國銀行；利息按照借款合同規(guī)定的利率和實際貸款期限計算。

適用對象

具有公積金貸款資格的企業(yè)職工。

辦理流程

請您接洽中行相關(guān)網(wǎng)點。

溫馨提示

辦理貸款業(yè)務(wù)所需資料較多，如有更多疑問，可向當(dāng)?shù)貟煊小袄硐胫摇逼放茦?biāo)識的中國銀行網(wǎng)點進(jìn)行咨詢或者撥打95566。