第一篇：阜陽(yáng)市個(gè)人住房公積金委托貸款操作細(xì)則

阜陽(yáng)市個(gè)人住房公積金委托貸款操作細(xì)則

2013/5/15

第一章總則

第一條 為深化城鎮(zhèn)住房制度改革，充分發(fā)揮住房公積金政策性、社會(huì)性、互助性的作用，增強(qiáng)城鎮(zhèn)職工購(gòu)買自住住房的能力，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》及中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》、《安徽省城鎮(zhèn)職工個(gè)人住房公積金（委托）貸款辦法》、《阜陽(yáng)市城鎮(zhèn)職工個(gè)人住房公積金委托貸款辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本細(xì)則。

第二條 本細(xì)則所稱城鎮(zhèn)職工個(gè)人住房公積金委托貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款），是指市住房公積金管理中心（含市轄各縣市管理部，以下簡(jiǎn)稱管理中心）運(yùn)用歸集的住房公積金，委托商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱貸款銀行），向住房公積金繳存人發(fā)放的購(gòu)買、建造、裝修自住住房（含二手房）的貸款，管理中心為公積金貸款委托人，貸款銀行為受委托人，貸款職工為借款人。

第三條 住房公積金貸款的貸款額度，由管理中心依據(jù)市住房公積金管理委員會(huì)公布的額度結(jié)合《阜陽(yáng)市城鎮(zhèn)職工個(gè)人住房公積金委托貸款細(xì)則》第十二條之規(guī)定予以確定。

第四條 貸款人申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)以所購(gòu)買或建造的房屋作擔(dān)保。

第五條 借款人申請(qǐng)公積金貸款不足以支付購(gòu)買自住房所需資金時(shí)，其不足部分可向貸款銀行申請(qǐng)自營(yíng)性貸款，申請(qǐng)人填寫(xiě)申請(qǐng)時(shí)必須同時(shí)申請(qǐng)這兩種貸款。

第二章貸款對(duì)象與條件

第六條 公積金貸款的對(duì)象為本市行政區(qū)域內(nèi)繳存住房公積金的城鎮(zhèn)職工。

第七條 借款人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）職工所在單位和本人按規(guī)定連續(xù)足額繳存住房公積金1年以上（含1年）；未按規(guī)定逐月繳存公積金連續(xù)三個(gè)月以上（含三個(gè)月）的，不具備貸款條件；

（二）職工所在單位建立住房公積金制度二年以上且單位未有繳存不良記錄，新調(diào)入、新參加工作的職工繳存住房公積金三個(gè)月以上（含三個(gè)月）；

（三）所貸款項(xiàng)用于購(gòu)買商品房（含為子女或父母購(gòu)房、異地購(gòu)房）、經(jīng)濟(jì)適用房、房改房、二手房（含為子女、父母購(gòu)房，異地購(gòu)二手房）、危改還原房以及自建房、房屋裝修；

（四）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息的能力，有良好的信用記錄，且具有完全民事行為能力的自然人；

（五）有合法的購(gòu)房合同和首期支付不低于購(gòu)房總價(jià)款30％的自籌資金；

（六）新交易的二手房屋，以契稅發(fā)票為準(zhǔn)12個(gè)月以內(nèi)可申請(qǐng)貸款；超過(guò)12個(gè)月，不提供購(gòu)房貸款；

（七）持房屋所有權(quán)證貸款，以契稅發(fā)票為準(zhǔn)二年以內(nèi)可申請(qǐng)裝修貸款，超過(guò)二年不提供貸款；

（八）自建房一年內(nèi)可申請(qǐng)貸款，超過(guò)一年不提供貸款；

（九）職工還清貸款后，可以再次申請(qǐng)住房公積金貸款。

第八條 借款人及配偶需提供以下材料：

（一）身份證件；

（二）戶口本；

（三）婚姻證明（除結(jié)婚證外的各種情況均須個(gè)人承諾且民政部門出具相關(guān)證明）；

（四）所在單位出具的穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明或償還能力的證明（個(gè)體經(jīng)營(yíng)者提供工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照及最近三個(gè)月稅單）；

（五）單位代發(fā)工資賬戶及銀行出具的近三個(gè)月的工資明細(xì)；

（六）合法有效的購(gòu)房合同（協(xié)議）或其它批準(zhǔn)文件，購(gòu)預(yù)售住房，需預(yù)售房單位與管理中心簽訂的住房公積金委托貸款協(xié)議書(shū)；二手房提供契稅發(fā)票和過(guò)戶手續(xù)；拆遷還原房提供拆遷合同、還原合同及拆遷還原安置結(jié)算單；自建房提供國(guó)有土地使用權(quán)證、規(guī)劃許可證及房產(chǎn)證；

（七）開(kāi)發(fā)商開(kāi)戶行及賬戶。

第三章貸款程序

第九條 借款人向本人繳交住房公積金所在地管理中心申請(qǐng)公積金貸款，應(yīng)當(dāng)領(lǐng)取并按要求填寫(xiě)《阜陽(yáng)市城鎮(zhèn)職工個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)審批表》。

第十條 管理中心自受理公積金貸款申請(qǐng)之日起3個(gè)工作日內(nèi)，作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)予貸款決定，不準(zhǔn)予貸款的管理中心應(yīng)在3個(gè)工作日通知借款申請(qǐng)人。準(zhǔn)予貸款的，由貸款銀行辦理貸款手續(xù)。貸款銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)管理中心審定借款人的資料等進(jìn)行復(fù)核，有疑議的，應(yīng)及時(shí)通知管理中心復(fù)審；無(wú)疑議的，貸款銀行應(yīng)當(dāng)在3個(gè)工作日內(nèi)與借款人簽訂借款合同，并在辦理抵押登記、等相關(guān)手續(xù)后發(fā)放貸款。

第十一條 抵押合同生效后，貸款銀行按借款合同約定時(shí)間，以轉(zhuǎn)帳方式將借款人所借資金和自營(yíng)性貸款資金一并劃轉(zhuǎn)到售房單位的帳戶；購(gòu)買二手房、裝修貸款以及自建房的、異地購(gòu)房（含異地二手房），經(jīng)管理中心同意，貸款銀行可以用其他方式支付貸款資金。

第四章貸款額度、期限和利率

第十二條 申請(qǐng)公積金貸款額度：

（一）新房不超過(guò)所購(gòu)買住房全部?jī)r(jià)款的70％；

（二）二手房以契稅發(fā)票為準(zhǔn)，不得超過(guò)計(jì)稅金額的70％；

（三）被拆房屋作為首付款，所貸金額不得超過(guò)拆遷差價(jià)的繳納金額（被拆房屋的價(jià)值大于其還原房的價(jià)值時(shí)，不予支持貸款）；

（四）自建房不超過(guò)市場(chǎng)價(jià)值的50％；

（五）房屋裝修貸款最高額度不得超過(guò)市住房公積金管理委員會(huì)公布的最高額度的50%，且不得超過(guò)房屋市場(chǎng)價(jià)值的50％；

（六）建筑面積在90m以內(nèi)的經(jīng)濟(jì)適用房、安居房，其貸款額度可達(dá)房?jī)r(jià)的80%。第十三條 公積金貸款期限，最長(zhǎng)不超過(guò)30年，借款人貸款時(shí)如果接近退休年齡，貸款期限可在法定退休年齡基礎(chǔ)上再延長(zhǎng)五年（患有重大疾病或在高危崗位上工作的除外）。

第十四條 職工月還款額不得超過(guò)家庭月收入的50％。

第十五條 借款人夫妻雙方均正常繳存公積金，可享受貸款額度上浮比例。異地繳存住房公積金者，憑繳存地住房公積金管理中心的證明視為正常繳存公積金（與在本地繳存公積金同等待遇），可上浮貸款比例，但不得作為住房公積金貸款的借款人。

第十六條 公積金貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。貸款期限內(nèi)如遇國(guó)家調(diào)整利率，貸款利率應(yīng)當(dāng)作相應(yīng)調(diào)整；已發(fā)放的貸款，當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，調(diào)整時(shí)間為下年度的1月1日；貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇有法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息。

第五章?lián)?/p>

第十七條 借款人以本人或配偶所購(gòu)買或自建的自住房屋作抵押，應(yīng)當(dāng)與貸款銀行簽訂房屋借款合同和抵押合同，并依法辦理房屋抵押登記手續(xù)。

第十八條 借款人以預(yù)購(gòu)的期房作抵押，登記相關(guān)應(yīng)當(dāng)在抵押合同上作記載，并頒發(fā)《在建房屋抵押登記證書(shū)》。抵押的期房竣工，當(dāng)事人雙方應(yīng)當(dāng)在抵押人領(lǐng)取《房屋所有權(quán)證》后，向原登記機(jī)關(guān)重新辦理房屋抵押登記手續(xù)。

第十九條 所購(gòu)房屋抵押期間，未經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押人不得擅自以出售、出租、交換、贈(zèng)與或以其他方式處理或處分抵押的房屋。

第二十條 已依法取得房屋所有權(quán)證書(shū)的房屋抵押，登記機(jī)關(guān)在原《房屋所有權(quán)證》上作他項(xiàng)權(quán)利記載后，由抵押人收?qǐng)?zhí)。登記機(jī)關(guān)向抵押權(quán)人頒發(fā)《房屋他項(xiàng)權(quán)證》或期房的《在建房屋抵押登記證》由貸款銀行保管并承擔(dān)保管責(zé)任。

第六章貸款償還

第二十一條 辦理組合貸款的，償還貸款時(shí)須按所貸公積金貸款和自營(yíng)性貸款資金的實(shí)際比例，等比例償還公積金貸款和自營(yíng)性貸款本息。

2第二十二條 借款人自放貸之日起一年內(nèi)不予提前還款；超過(guò)一年提前歸還部分貸款本息的，已計(jì)收的貸款利息不再調(diào)整；借款人一次性提前歸還全部貸款本息，貸款銀行則不計(jì)收借款人提前還款部分的貸款利息；

第二十三條 貸款期限內(nèi)，借款人可以提取本人和配偶（須經(jīng)書(shū)面同意）的住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額，償還貸款本息（但應(yīng)當(dāng)優(yōu)先償還住房公積金貸款本息）。借款人提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額還款的，應(yīng)在辦理貸款時(shí)提出逐月支取住房公積金償還貸款申請(qǐng)。

第二十四條 借款人未按合同規(guī)定的期限和額度償還貸款本息的，貸款銀行可以按照人民銀行規(guī)定加收罰息。

第七章合同變更和終止

第二十五條 借款期限以及還款方式等事項(xiàng)需要變更的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)借貸雙方協(xié)商一致后依法辦理；借款人主體等事項(xiàng)的變更，借款雙方協(xié)商一致后須征得管理中心同意，方可依法簽訂變更合同并辦理相關(guān)變更手續(xù)。

第二十六條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，由其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、受遺贈(zèng)人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十七條 借款人按借款合同約定，償還全部貸款本息后，借款中簽訂的各項(xiàng)合同終止，同時(shí)應(yīng)依照有關(guān)法律規(guī)定，到原登記機(jī)關(guān)辦理房屋抵押登記注銷手續(xù)。

第八章附則

第二十八條 各縣（市）住房公積金管理部依據(jù)本細(xì)則執(zhí)行。

第二十九條 本細(xì)則由管理中心貸款科負(fù)責(zé)解釋。

第三十條 本細(xì)則自印發(fā)之日起執(zhí)行，管理中心以前的相關(guān)制度文件凡與本細(xì)則有抵觸的，均以本細(xì)則為準(zhǔn)。

第二篇：天津市個(gè)人住房公積金貸款操作規(guī)定

天津市個(gè)人住房公積金貸款操作規(guī)定

第一章 總則

第一條 根據(jù)《天津市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》（津公積金委〔2008〕12號(hào)），結(jié)合本市實(shí)際，制定本規(guī)定。

第二條 天津市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱中心）負(fù)責(zé)全市個(gè)人住房公積金（組合）貸款審批和管理工作。貸款承辦銀行負(fù)責(zé)受理申請(qǐng)、簽訂合同、辦理抵押（質(zhì)押）擔(dān)保、發(fā)放貸款及交接有關(guān)貸款資料和票據(jù)工作。天津市津房置業(yè)擔(dān)保股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保公司）負(fù)責(zé)辦理保證擔(dān)保及反擔(dān)保，并承擔(dān)保證責(zé)任。第二章 貸款辦理 第一節(jié) 貸款申請(qǐng)資料 第三條 個(gè)人資料

借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)提供個(gè)人資料，有配偶、未成年子女或其他共同購(gòu)房人的也應(yīng)提供相關(guān)資料。

1、借款人及配偶

（1）借款人及配偶身份證（身份證丟失或過(guò)期的，提供臨時(shí)身份證或戶籍所在地戶籍管理部門開(kāi)具的貼有照片的身份證明）及復(fù)印件4份。配偶為軍官或士兵的，提供軍官證或士兵證及復(fù)印件3份。

（2）結(jié)婚證或同戶籍戶口簿或民政部門出具的婚姻證明及復(fù)印件3份。（3）借款人及配偶住房公積金龍卡。（4）借款人及配偶正楷人名章。

（5）借款人本市戶口簿或藍(lán)印戶口簿或暫住證及復(fù)印件2份。

（6）借款人年齡已滿法定退休年齡但國(guó)家另有規(guī)定的，提供相關(guān)證件及復(fù)印件3份。（7）借款人無(wú)配偶的，應(yīng)在貸款承辦銀行簽訂《無(wú)配偶聲明》（附件1）3份。

2、未成年子女

借款人與未成年子女共同購(gòu)房的，提供同戶籍戶口簿及復(fù)印件3份；不在同一戶籍的，提供未成年子女出生證或戶籍管理部門出具的證明文件及復(fù)印件3份。

3、其他共同購(gòu)房人

非同一家庭成員共同購(gòu)買一套住房的，提供其他共同購(gòu)房人資料：（1）其他共同購(gòu)房人身份證及復(fù)印件4份。

（2）其他共同購(gòu)房人有配偶的，提供配偶身份證及復(fù)印件3份，結(jié)婚證或與配偶同戶籍戶口簿或民政部門婚姻證明及復(fù)印件3份；無(wú)配偶的應(yīng)在貸款承辦銀行簽訂或提供經(jīng)公證的《無(wú)配偶聲明》3份。第四條 信用資料

借款人及配偶應(yīng)在貸款承辦銀行簽訂《同意查詢個(gè)人信用報(bào)告及住房公積金情況聲明》（附件2）2份。

第五條 購(gòu)買（建造、翻建、大修）住房資料

1、商品住房

（1）《天津市商品房買賣合同》4份及復(fù)印件1份。（2）自籌資金付款憑證及復(fù)印件4份。

2、限價(jià)商品住房

（1）《天津市限價(jià)商品房買賣合同》4份及復(fù)印件1份。（2）自籌資金付款憑證及復(fù)印件4份。

3、定向銷售（安置）經(jīng)濟(jì)適用住房（1）《天津市經(jīng)濟(jì)適用住房買賣合同》4份及復(fù)印件1份。（2）自籌資金付款憑證及復(fù)印件4份。

（3）購(gòu)買定向銷售經(jīng)濟(jì)適用住房的，提供《天津市房屋拆遷補(bǔ)償安置協(xié)議（住宅房屋貨幣補(bǔ)償）》及復(fù)印件3份；購(gòu)買定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房的，提供《天津市房屋拆遷補(bǔ)償安置協(xié)議（住宅房屋產(chǎn)權(quán)調(diào)換）》及復(fù)印件3份。

其中《天津市經(jīng)濟(jì)適用住房買賣合同》中購(gòu)房人與《天津市房屋拆遷補(bǔ)償安置協(xié)議》中被拆遷人不一致的，提供區(qū)縣房管部門出具的《天津市定向購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房證明》及復(fù)印件2份。

4、私產(chǎn)住房

（1）《天津市房產(chǎn)買賣協(xié)議（資金監(jiān)管貸款）》4份及復(fù)印件1份。（2）《天津市私產(chǎn)住房交易委托資金代收憑證》及復(fù)印件4份。（3）房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)交易住房的評(píng)估報(bào)告3份。

5、公有現(xiàn)住房

（1）《公有住房買賣協(xié)議書(shū)》4份及復(fù)印件1份。

（2）區(qū)、縣住房委員會(huì)辦公室出具的《公有住房出售許可證》復(fù)印件3份。

（3）售房人出具的《天津市出售直管公有住房交款單》或《天津市出售單位產(chǎn)住房交款單》及復(fù)印件4份。

6、建造、翻建自有住房

（1）區(qū)、縣級(jí)及以上規(guī)劃、土地管理部門出具的《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》及復(fù)印件3份；區(qū)、縣級(jí)及以上土地管理部門出具的《國(guó)有土地使用證》及復(fù)印件3份。（2）借款人將自籌資金存入貸款承辦銀行的憑證及復(fù)印件3份。（3）工程預(yù)算機(jī)構(gòu)出具的工程預(yù)算報(bào)告及復(fù)印件2份。

7、大修自有住房

（1）區(qū)、縣級(jí)及以上房管部門出具的大修鑒定證明及復(fù)印件3份；規(guī)劃、土地管理部門出具的《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》及復(fù)印件3份。（2）大修房屋的《房地產(chǎn)權(quán)證》及復(fù)印件3份

（3）借款人將自籌資金存入貸款承辦銀行的憑證及復(fù)印件3份。（4）工程預(yù)算機(jī)構(gòu)出具的工程預(yù)算報(bào)告及復(fù)印件2份。第六條 貸款額度資料

借款人同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)公積金貸款的，配偶應(yīng)在貸款銀行簽訂或提供經(jīng)公證的《使用配偶貸款額度承諾書(shū)》（附件3）3份。第七條 擔(dān)保資料

1、保證擔(dān)保

（1）購(gòu)房采用保證擔(dān)保方式的，應(yīng)提供：

所購(gòu)住房《房地產(chǎn)權(quán)證》及復(fù)印件3份。所購(gòu)住房未取得《房地產(chǎn)權(quán)證》的，提供《天津市房屋登記證明》（登記類別為所有權(quán)預(yù)告登記）及復(fù)印件2份。

借款人有配偶或有共同購(gòu)房人的，借款人配偶或共同購(gòu)房人及配偶應(yīng)在貸款承辦銀行簽訂或提供經(jīng)公證的《房屋共有權(quán)人同意抵押聲明》（附件4）3份。（2）建修房采用保證擔(dān)保方式的，應(yīng)提供：

借款人其他自有住房《房地產(chǎn)權(quán)證》及復(fù)印件4份；抵押住房評(píng)估報(bào)告3份。

借款人有配偶的，借款人配偶應(yīng)在貸款承辦銀行簽訂或提供經(jīng)公證的《房屋共有權(quán)人同意抵押聲明》3份。

2、抵押擔(dān)保

（1）購(gòu)房采用抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)提供：

所購(gòu)住房《房地產(chǎn)權(quán)證》及復(fù)印件2份。所購(gòu)住房未取得《房地產(chǎn)權(quán)證》的，提供《天津市新建住宅商品房準(zhǔn)許使用證》（或質(zhì)量證書(shū)、開(kāi)發(fā)商房地產(chǎn)權(quán)證）復(fù)印件2份。

借款人有配偶或有共同購(gòu)房人的，借款人配偶或共同購(gòu)房人及配偶應(yīng)在貸款承辦銀行簽訂或提供經(jīng)公證的《同意以共有財(cái)產(chǎn)抵押（質(zhì)押）保證書(shū)》（附件5）2份。（2）建修房采用抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)提供：

借款人其他自有住房《房地產(chǎn)權(quán)證》及復(fù)印件3份；抵押住房評(píng)估報(bào)告2份。

借款人有配偶的，借款人配偶應(yīng)在貸款承辦銀行簽訂或提供經(jīng)公證的《同意以共有財(cái)產(chǎn)抵押（質(zhì)押）保證書(shū)》2份。

3、質(zhì)押擔(dān)保

采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，應(yīng)提供：

（1）中心和貸款承辦銀行認(rèn)可的銀行存單或國(guó)庫(kù)券等有價(jià)證券及復(fù)印件1份。

（2）借款人有配偶的，配偶應(yīng)在貸款承辦銀行簽訂或提供經(jīng)公證的《同意以共有財(cái)產(chǎn)抵押（質(zhì)押）保證書(shū)》2份。

第八條 中心和貸款承辦銀行要求提供的其他材料。第二節(jié) 貸款程序 第九條 受理申請(qǐng)

借款人應(yīng)攜帶貸款申請(qǐng)資料提出貸款申請(qǐng)，貸款承辦銀行應(yīng)當(dāng)時(shí)受理并進(jìn)行審核，審核確認(rèn)后指導(dǎo)借款人填寫(xiě)打印《個(gè)人住房公積金（組合）貸款申請(qǐng)表》（附件6，以下簡(jiǎn)稱《貸款申請(qǐng)表》），并由借款人確認(rèn)。第十條 貸款初審

中心應(yīng)當(dāng)時(shí)對(duì)《貸款申請(qǐng)表》進(jìn)行初審，做出準(zhǔn)予或不予貸款申請(qǐng)的確認(rèn)。第十一條 簽訂借款合同

貸款承辦銀行應(yīng)當(dāng)時(shí)與借款人進(jìn)行面談并填寫(xiě)《談話記錄》（附件7），并在2個(gè)工作日內(nèi)與借款人簽訂《個(gè)人住房公積金（組合）貸款借款合同》（以下簡(jiǎn)稱《借款合同》）、《委托提取住房公積金協(xié)議書(shū)》、《個(gè)人住房公積金貸款支付憑證（借據(jù)）》（附件8）。

采取保證擔(dān)保的，借款人還應(yīng)簽訂《抵押合同》、《委托辦理房屋抵押登記授權(quán)書(shū)》（附件9）、《天津市房屋他項(xiàng)權(quán)申請(qǐng)登記表》。貸款承辦銀行代擔(dān)保公司收取擔(dān)保費(fèi)，并向借款人出具《銀行進(jìn)賬單》。

采取抵押擔(dān)保的，借款人還應(yīng)簽訂《委托辦理房屋抵押登記授權(quán)書(shū)》、《天津市房屋他項(xiàng)權(quán)申請(qǐng)登記表》、《委托辦理房屋保險(xiǎn)手續(xù)授權(quán)書(shū)》（附件10）。貸款承辦銀行代收抵押和保險(xiǎn)費(fèi)用，并向借款人出具《銀行進(jìn)賬單》。第十二條 辦理?yè)?dān)保

1、保證擔(dān)保

擔(dān)保公司應(yīng)在6個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢擔(dān)保及反擔(dān)保手續(xù)。

2、抵押擔(dān)保

貸款承辦銀行應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢抵押登記手續(xù)。

3、質(zhì)押擔(dān)保

貸款承辦銀行應(yīng)在1個(gè)工作日辦理完畢質(zhì)押手續(xù)。第十三條 貸款報(bào)批

貸款承辦銀行應(yīng)在2個(gè)工作日將貸款資料報(bào)送至中心審批。第十四條 貸款復(fù)審

中心應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)對(duì)貸款資料進(jìn)行復(fù)審，做出準(zhǔn)予或不予貸款的決定。第十五條 資金劃撥

中心應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)將貸款資金劃撥到貸款承辦銀行。第十六條 貸款發(fā)放 貸款承辦銀行應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)將貸款資金劃入售房人或借款人賬戶。第十七條 通知借款人領(lǐng)取資料

貸款承辦銀行將貸款資金劃出后，應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)通知借款人領(lǐng)取貸款資料，并為借款人出具《退回資料清單》（附件11）。第十八條 終止借款處理

借款人辦理貸款過(guò)程中需終止借款的，應(yīng)在《終止借款登記表》（附件12）上確認(rèn)，承辦銀行填寫(xiě)《終止借款資料移交單》（附件13），并將申請(qǐng)資料退還借款人。如借款人已辦理完擔(dān)保手續(xù)，應(yīng)同時(shí)辦理?yè)?dān)保注銷手續(xù)。第三章 貸款償還 第十九條 還款日

借款人應(yīng)自貸款發(fā)放次月起開(kāi)始逐月還款，每月還款日為貸款發(fā)放日在當(dāng)月的對(duì)應(yīng)日，沒(méi)有對(duì)應(yīng)日的為該月末最后一天。第二十條 貸款償還途徑

借款人可以在每月還款日到貸款承辦銀行償還貸款本息或委托貸款承辦銀行通過(guò)信用卡、儲(chǔ)蓄卡、存折等方式代扣。第二十一條 還款方式

1、貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。

2、貸款期限在一年以上的，實(shí)行按月分期歸還貸款本息，還款方式如下：（1）等額本息還款方式，貸款期限內(nèi)每月以相等的數(shù)額償還貸款本息。

（2）等額本金還款方式，貸款期限內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息按貸款余額計(jì)算。第二十二條 提前還款

借款人可以采用提前一次性歸還全部貸款本息或提前歸還部分貸款本息的方式提前還款。第二十三條 罰息

借款人未按時(shí)償還貸款本息的，貸款承辦銀行對(duì)當(dāng)期逾期部分按人民銀行規(guī)定的逾期貸款利率計(jì)收罰息。

第二十四條 挪用貸款罰息

借款人違反借款合同規(guī)定的用途使用貸款的，貸款承辦銀行有權(quán)要求提前收回貸款，并對(duì)擠占、挪用部分按人民銀行規(guī)定的擠占、挪用貸款利率計(jì)收罰息。第二十五條 貸款清戶

借款人還清貸款本息或提前清償貸款本息后，貸款承辦銀行為借款人辦理清戶手續(xù)。借款人憑貸款承辦銀行出具的清戶資料辦理?yè)?dān)保、保險(xiǎn)注銷手續(xù)。第四章 附則

第二十六條 本規(guī)定自2008年12月1日起施行。原《天津市個(gè)人住房公積金（組合）貸款操作規(guī)定》（津公積金中心[2004]4號(hào)）同時(shí)廢止。

第三篇：天津市個(gè)人住房公積金貸款操作規(guī)定

各區(qū)縣、委局（集團(tuán)公司）、駐津單位：

為規(guī)范和公開(kāi)個(gè)人住房公積金貸款的辦理程序，根據(jù)《天津市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》（津公積金委〔2009〕8號(hào)）、《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房公積金（組合）貸款有關(guān)政策的通知》（津公積金委〔2010〕6號(hào)）、《關(guān)于住房公積金個(gè)人（組合）貸款辦理時(shí)限問(wèn)題的通知》（津公積金中心貸〔2009〕259號(hào)），對(duì)《天津市個(gè)人住房公積金貸款操作規(guī)定》（津公積金中心〔2008〕145號(hào)）進(jìn)行修改并重新印發(fā)，自2010年5月31日起執(zhí)行。

特此通知。

附件：《天津市個(gè)人住房公積金貸款操作規(guī)定》

二〇一〇年五月二十日

附件

天津市個(gè)人住房公積金貸款操作規(guī)定

第一章總 則

第一條 根據(jù)《天津市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》（津公積金委〔2009〕8號(hào)），結(jié)合本市實(shí)際，制定本規(guī)定。

第二條 天津市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“市公積金管理中心”）負(fù)責(zé)全市個(gè)人住房公積金（組合）貸款（以下簡(jiǎn)稱“住房公積金貸款”）審批和管理工作。住房公積金個(gè)人貸款承辦銀行（以下簡(jiǎn)稱“貸款銀行”）負(fù)責(zé)受理申請(qǐng)、簽訂合同、辦理抵押（質(zhì)押）擔(dān)保、發(fā)放貸款及交接有關(guān)貸款資料和票據(jù)工作。天津市津房置業(yè)擔(dān)保股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“擔(dān)保公司”）負(fù)責(zé)辦理保證擔(dān)保及反擔(dān)保，并承擔(dān)保證責(zé)任。

第二章貸款辦理

第一節(jié) 貸款申請(qǐng)資料

第三條 個(gè)人資料

借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)提供個(gè)人資料，有配偶、未成年子女或其他共同購(gòu)房人的也應(yīng)提供相關(guān)資料。

1、借款人及配偶

（1）借款人及配偶身份證（身份證丟失或過(guò)期的，提供臨時(shí)身份證或戶籍所在地戶籍管理部門開(kāi)具的貼有照片的身份證明）及復(fù)印件4份。配偶為軍官或士兵的，提供軍官證或士兵證及復(fù)印件3份。

（2）結(jié)婚證或同戶籍戶口簿或民政部門出具的婚姻證明及復(fù)印件3份。

（3）借款人及配偶住房公積金龍卡。

（4）借款人及配偶正楷人名章。

（5）借款人本市戶口簿或藍(lán)印戶口簿或暫住證及復(fù)印件2份。

（6）借款人年齡已滿法定退休年齡但國(guó)家另有規(guī)定的，提供相關(guān)證件及復(fù)印件3份。

（7）借款人無(wú)配偶的，應(yīng)在貸款承辦銀行簽訂《無(wú)配偶聲明》（附件1）3份。

2、未成年子女

借款人與未成年子女共同購(gòu)房的，提供同戶籍戶口簿及復(fù)印件3份；不在同一戶籍的，提供未成年子女出生證或公證書(shū)或戶籍管理部門出具的證明文件及復(fù)印件3份。

3、其他共同購(gòu)房人

非同一家庭成員共同購(gòu)買一套住房的，提供其他共同購(gòu)房人資料：

（1）其他共同購(gòu)房人身份證及復(fù)印件4份。

（2）其他共同購(gòu)房人有配偶的，提供配偶身份證及復(fù)印件3份，結(jié)婚證或與配偶同戶籍戶口簿或民政部門婚姻證明及復(fù)印件3份；無(wú)配偶的應(yīng)在貸款承辦銀行簽訂或提供經(jīng)公證的《無(wú)配偶聲明》3份。

第四條 信用資料

借款人及配偶應(yīng)在貸款銀行簽訂《同意查詢個(gè)人信用報(bào)告及住房公積金情況聲明》（附件2）2份。

第五條 購(gòu)買（建造、翻建、大修）住房資料

1、商品住房

（1）《天津市商品房買賣合同》4份及復(fù)印件1份。

（2）自籌資金付款憑證及復(fù)印件4份。

2、限價(jià)商品住房

（1）《天津市限價(jià)商品房買賣合同》4份及復(fù)印件1份。

（2）自籌資金付款憑證及復(fù)印件4份。

3、定向銷售（安置）經(jīng)濟(jì)適用住房

（1）《天津市經(jīng)濟(jì)適用住房買賣合同》4份及復(fù)印件1份。

（2）自籌資金付款憑證及復(fù)印件4份。

（3）購(gòu)買定向銷售經(jīng)濟(jì)適用住房的，提供《天津市房屋拆遷補(bǔ)償安置協(xié)議（住宅房屋貨幣補(bǔ)償）》及復(fù)印件3份；購(gòu)買定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房的，提供《天津市房屋拆遷補(bǔ)償安置協(xié)議（住宅房屋產(chǎn)權(quán)調(diào)換）》及復(fù)印件3份。

其中《天津市經(jīng)濟(jì)適用住房買賣合同》中購(gòu)房人與《天津市房屋拆遷補(bǔ)償安置協(xié)議》中被拆遷人不一致的，提供區(qū)縣房管部門出具的《天津市定向購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房證明》及復(fù)印件2份。

4、私產(chǎn)住房

（1）《天津市房產(chǎn)買賣協(xié)議（資金監(jiān)管貸款）》4份及復(fù)印件1份。

（2）《天津市私產(chǎn)住房交易委托資金代收憑證》及復(fù)印件4份。

（3）房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)交易住房的評(píng)估報(bào)告3份。

5、公有現(xiàn)住房

（1）《公有住房買賣協(xié)議書(shū)》4份及復(fù)印件1份。

（2）區(qū)、縣住房委員會(huì)辦公室出具的《公有住房出售許可證》復(fù)印件3份。

（3）售房人出具的《天津市出售直管公有住房交款單》或《天津市出售單位產(chǎn)住房交款單》及復(fù)印件4份。

6、建造、翻建自有住房

（1）區(qū)、縣級(jí)及以上規(guī)劃、土地管理部門出具的《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》及復(fù)印件3份；區(qū)、縣級(jí)及以上土地管理部門出具的《國(guó)有土地使用證》及復(fù)印件3份。

（2）借款人將自籌資金存入貸款銀行的憑證及復(fù)印件3份。

（3）工程預(yù)算機(jī)構(gòu)出具的工程預(yù)算報(bào)告及復(fù)印件2份。

7、大修自有住房

（1）區(qū)、縣級(jí)及以上房管部門出具的大修鑒定證明及復(fù)印件3份；規(guī)劃、土地管理部門出具的《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》及復(fù)印件3份。

（2）大修房屋的《房地產(chǎn)權(quán)證》及復(fù)印件3份。

（3）借款人將自籌資金存入貸款銀行的憑證及復(fù)印件3份。

（4）工程預(yù)算機(jī)構(gòu)出具的工程預(yù)算報(bào)告及復(fù)印件2份。

第六條 貸款額度資料

借款人同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，配偶應(yīng)在貸款銀行簽訂或提供經(jīng)公證的《使用配偶貸款額度承諾書(shū)》（附件3）3份。

第七條 擔(dān)保資料

1、保證擔(dān)保

（1）購(gòu)房采用保證擔(dān)保方式的，應(yīng)提供：

所購(gòu)住房《房地產(chǎn)權(quán)證》及復(fù)印件3份。所購(gòu)住房未取得《房地產(chǎn)權(quán)證》的，提供《天津市房屋登記證明》（登記類別為所有權(quán)預(yù)告登記）及復(fù)印件2份。

借款人有配偶或有共同購(gòu)房人的，借款人配偶或共同購(gòu)房人及配偶應(yīng)在貸款銀行簽訂或提供經(jīng)公證的《房屋共有權(quán)人同意抵押聲明》（附件4）3份。

（2）建修房采用保證擔(dān)保方式的，應(yīng)提供：

借款人其他自有住房《房地產(chǎn)權(quán)證》及復(fù)印件4份；抵押住房評(píng)估報(bào)告3份。

借款人有配偶的，借款人配偶應(yīng)在貸款銀行簽訂或提供經(jīng)公證的《房屋共有權(quán)人同意抵押聲明》3份。

2、抵押擔(dān)保

（1）購(gòu)房采用抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)提供：

所購(gòu)住房《房地產(chǎn)權(quán)證》及復(fù)印件2份。所購(gòu)住房未取得《房地產(chǎn)權(quán)證》的，提供《天津市新建住宅商品房準(zhǔn)許使用證》（或質(zhì)量證書(shū)、開(kāi)發(fā)商房地產(chǎn)權(quán)證）復(fù)印件2份。

借款人有配偶或有共同購(gòu)房人的，借款人配偶或共同購(gòu)房人及配偶應(yīng)在貸款銀行簽訂或提供經(jīng)公證的《同意以共有財(cái)產(chǎn)抵押（質(zhì)押）保證書(shū)》（附件5）2份。

（2）建修房采用抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)提供：

借款人其他自有住房《房地產(chǎn)權(quán)證》及復(fù)印件3份；抵押住房評(píng)估報(bào)告2份。

借款人有配偶的，借款人配偶應(yīng)在貸款銀行簽訂或提供經(jīng)公證的《同意以共有財(cái)產(chǎn)抵押（質(zhì)押）保證書(shū)》2份。

3、質(zhì)押擔(dān)保

采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，應(yīng)提供：

（1）市公積金管理中心和貸款銀行認(rèn)可的銀行存單或國(guó)庫(kù)券等有價(jià)證券及復(fù)印件1份。

（2）借款人有配偶的，配偶應(yīng)在貸款銀行簽訂或提供經(jīng)公證的《同意以共有財(cái)產(chǎn)抵押（質(zhì)押）保證書(shū)》2份。

第八條 市公積金管理中心和貸款銀行要求提供的其他材料。

第二節(jié)貸款程序

第九條 受理申請(qǐng)

借款人應(yīng)攜帶貸款申請(qǐng)資料提出貸款申請(qǐng)，貸款銀行應(yīng)當(dāng)天受理并進(jìn)行審核，審核確認(rèn)后指導(dǎo)借款人填寫(xiě)打印《個(gè)人住房公積金（組合）貸款申請(qǐng)表》（附件6，以下簡(jiǎn)稱《貸款申請(qǐng)表》），并由借款人確認(rèn)。

第十條 貸款初審

市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)天對(duì)《貸款申請(qǐng)表》進(jìn)行初審，做出準(zhǔn)予或不予貸款申請(qǐng)的確認(rèn)。

第十一條 簽訂借款合同

貸款銀行應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)與借款人進(jìn)行面談并填寫(xiě)《談話記錄》（附件7），在3個(gè)工作日內(nèi)與借款人簽訂《個(gè)人住房公積金（組合）貸款借款合同》（以下簡(jiǎn)稱《借款合同》，附件8）、《委托提取住房公積金協(xié)議書(shū)》、《個(gè)人住房公積金貸款支付憑證（借據(jù)）》（附件9）。

采取保證擔(dān)保的，借款人還應(yīng)簽訂《抵押合同》、《委托辦理房屋抵押登記授權(quán)書(shū)》、《天津市房屋他項(xiàng)權(quán)申請(qǐng)登記表》。貸款銀行代擔(dān)保公司收取擔(dān)保費(fèi)，并向借款人出具《銀行進(jìn)賬單》。

采取抵押擔(dān)保的，借款人還應(yīng)簽訂《委托辦理房屋抵押登記授權(quán)書(shū)》、《天津市房屋他項(xiàng)權(quán)申請(qǐng)登記表》、《委托辦理房屋保險(xiǎn)手續(xù)授權(quán)書(shū)》。貸款銀行代收抵押和保險(xiǎn)費(fèi)用，并向借款人出具《銀行進(jìn)賬單》。

第十二條 辦理?yè)?dān)保

1、保證擔(dān)保

擔(dān)保公司應(yīng)在6個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢擔(dān)保及反擔(dān)保手續(xù)。

2、抵押擔(dān)保

貸款銀行應(yīng)在6個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢抵押登記手續(xù)。

3、質(zhì)押擔(dān)保

貸款銀行應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢質(zhì)押手續(xù)。

第十三條 貸款報(bào)批

貸款銀行應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)將貸款資料報(bào)送至市公積金管理中心審批。第十四條 貸款復(fù)審

市公積金管理中心應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)對(duì)貸款資料進(jìn)行復(fù)審，做出準(zhǔn)予或不予貸款的決定。

第十五條 資金劃撥

市公積金管理中心應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)將貸款資金劃撥到貸款銀行。

第十六條 貸款發(fā)放

貸款銀行應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)將貸款資金劃入售房人或借款人賬戶。第十七條 通知借款人領(lǐng)取資料

貸款銀行將貸款資金劃出后，應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)通知借款人領(lǐng)取貸款資料，并為借款人出具《退回資料清單》（附件10）。

第十八條 終止借款處理

借款人辦理貸款過(guò)程中需終止借款的，應(yīng)在《終止借款登記表》（附件11）上確認(rèn)，貸款銀行填寫(xiě)《終止借款資料移交單》（附件12），并將申請(qǐng)資料退還借款人。如借款人已辦理完擔(dān)保手續(xù)，應(yīng)同時(shí)辦理?yè)?dān)保注銷手續(xù)。

第三章貸款償還

第十九條 還款日

借款人應(yīng)自貸款發(fā)放次月起開(kāi)始逐月還款，每月還款日為貸款發(fā)放日在當(dāng)月的對(duì)應(yīng)日，沒(méi)有對(duì)應(yīng)日的為該月末最后一天。

第二十條 貸款償還途徑

借款人可以在每月還款日到貸款銀行償還貸款本息或委托貸款銀行通過(guò)信用卡、儲(chǔ)蓄卡、存折等方式代扣。

第二十一條 還款方式

1、貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。

2、貸款期限在一年以上的，實(shí)行按月分期歸還貸款本息，還款方式如下：

（1）等額本息還款方式，貸款期限內(nèi)每月以相等的數(shù)額償還貸款本息。

（2）等額本金還款方式，貸款期限內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息按貸款余額計(jì)算。

第二十二條 提前還款

借款人可以采用提前一次性歸還全部貸款本息或提前歸還部分貸款本息的方式提前還款。

第二十三條 罰息

借款人未按時(shí)償還貸款本息的，貸款銀行對(duì)當(dāng)期逾期部分按人民銀行規(guī)定的逾期貸款利率計(jì)收罰息。

第二十四條 挪用貸款罰息

借款人違反借款合同規(guī)定的用途使用貸款的，貸款銀行有權(quán)要求提前收回貸款，并對(duì)擠占、挪用部分按人民銀行規(guī)定的擠占、挪用貸款利率計(jì)收罰息。

第二十五條 貸款清戶

借款人還清貸款本息或提前清償貸款本息后，貸款銀行為借款人辦理清戶手續(xù)。借款人憑貸款銀行出具的清戶資料辦理?yè)?dān)保、保險(xiǎn)注銷手續(xù)。

第四章附 則

第二十六條 本規(guī)定2010年5月31日起施行。原《天津市個(gè)人住房公積金貸款操作規(guī)定》（津公積金中心〔2008〕145號(hào)）同時(shí)廢止。

附件：1.《無(wú)配偶聲明》

2.《同意查詢個(gè)人信用報(bào)告及住房公積金情況聲明》

3.《使用配偶貸款額度承諾書(shū)》

4.《房屋共有權(quán)人同意抵押聲明》

5.《同意以共有財(cái)產(chǎn)抵押（質(zhì)押）保證書(shū)》

6.《個(gè)人住房公積金（組合）貸款申請(qǐng)表》

7.《談話記錄》

8.《借款合同》

9.《個(gè)人住房公積金貸款支付憑證（借據(jù)）》

10.《退回資料清單》

11.《終止借款登記表》

12.《終止借款資料移交單》

第四篇：個(gè)人住房公積金貸款

一、什么是個(gè)人住房公積金貸款

個(gè)人住房公積金貸款是國(guó)家為職工提供的政策性低息住房貸款。是指按時(shí)足額繳存住房公積金的借款人，在購(gòu)買、建造、大修自住住房時(shí)，以其所購(gòu)（建）住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)押物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，向住房公積金管理中心申請(qǐng)的以住房公積金為資金來(lái)源的住房貸款。

二、申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)具備的條件

1、貸款人須有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

2、自申請(qǐng)之日向前推，連續(xù)足額繳存住房公積金12個(gè)月以上（夫妻都繳存公積金的只允許一人貸款）；

3、有符合法律規(guī)定的購(gòu)房、建房、大修自住住房的合同（協(xié)議）及有關(guān)材料；

4、具有一定比例的自籌資金。購(gòu)買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房的，自籌資金不低于總房?jī)r(jià)的20%（購(gòu)買二手房或建房、大修住房的，自籌資金不低于總房?jī)r(jià)的30%）；

5、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力(由所在單位出具月收入證明)；

6、同意用所購(gòu)住房或具有完全產(chǎn)權(quán)的自有住房或第三人住房做抵押，或用貸款銀行認(rèn)可的有價(jià)證券、銀行定期存單進(jìn)行質(zhì)押，或由貸款銀行認(rèn)可的法人、組織或第三人提供保證。

三、如何申請(qǐng)住房公積金貸款

借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)備以下資料：

1、借款人及配偶身份證明（身份證、戶口簿、結(jié)婚證或離婚證、法院判決書(shū)、裁定書(shū)，單位出具的未婚或離婚未再婚證明等）；

2、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明材料（單位工資收入證明等）；

3、繳存住房公積金的證明；

4、與售房單位簽訂的購(gòu)房合同、協(xié)議（自建住房的需要提供土地、規(guī)劃部門的批件）；

5、本人及配偶共同填寫(xiě)好的借款申請(qǐng)審批表；

6、要有不低于總房?jī)r(jià)20%的房款（首付款）收據(jù)（購(gòu)買私產(chǎn)房，建造、大修自住住房需出具不低于總房款30%的自籌資金證明）；

7、借款人出具的質(zhì)押權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件（或保證人出具的同意提供擔(dān)保的書(shū)面承諾）。

四、住房公積金貸款的期限、利率和限額

個(gè)人住房公積金貸款的期限為1至20年。但原則上不得超過(guò)借款人自貸款發(fā)放之日起到國(guó)家法定離退休年齡的年限（男60歲，女55歲）。

推算公式為： 貸款年限≤借款人法定離退休年齡—借款人現(xiàn)年齡（周歲）

個(gè)人住房公積金貸款的利率執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的優(yōu)惠利率，比銀行按揭貸款利率平均低1個(gè)百分點(diǎn)。其中1—5年期貸款利率為：月利率3.0‰，年利率3.6%；5年以上期貸款利率為：月利率3.375‰，年利率4.05%。遇法定利率調(diào)整，于下年初開(kāi)始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行。

個(gè)人住房公積金貸款的最高限額一般不超過(guò)20萬(wàn)元。超過(guò)20萬(wàn)元的由中心審貸委員會(huì)審批。一般以借款人月還款額不超過(guò)其家庭收入的50%的比例確定貸款額（但還款能力強(qiáng)的,條件可適當(dāng)放寬）。

五、貸款程序

第一步：申請(qǐng)

1、購(gòu)買商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的，在與售房單位簽訂購(gòu)房合同的同時(shí)，在售房單位領(lǐng)取《住房公積金貸款申請(qǐng)審批表》按表填寫(xiě)并準(zhǔn)備相關(guān)材料，確定貸款金額；

2、建造、大修自住房的，憑土地、規(guī)劃管理部門的批準(zhǔn)文件，到長(zhǎng)春市住房公積金管理中心辦理貸款申請(qǐng)；

3、購(gòu)買具有完全產(chǎn)權(quán)的私有住房（即二手房）的，到長(zhǎng)房置換擔(dān)保有限公司辦理申請(qǐng)。

第二步：審核

售房單位或擔(dān)保公司將借款人資料連同購(gòu)房合同、首付款收據(jù)等材料報(bào)市住房公積金管理中心審批。第三步：簽訂貸款合同

住房公積金管理中心審批同意后，通知借款人與銀行簽訂借款合同。并辦理合同公證、抵押物保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)。

第四步：擔(dān)保

1、購(gòu)買與中心簽訂《住房公積金貸款合作協(xié)議》的開(kāi)發(fā)商所建的商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的，在房屋未正式辦理抵押手續(xù)前由開(kāi)發(fā)商為借款人承擔(dān)階段性連帶責(zé)任保證；

2、購(gòu)買有產(chǎn)權(quán)證、土地證的二手住房的，直接到市房地產(chǎn)交易中心抵押科辦理抵押登記，帶相關(guān)手續(xù)到產(chǎn)權(quán)登記發(fā)證中心辦理房屋他項(xiàng)權(quán)證；

3、購(gòu)買有產(chǎn)權(quán)證、無(wú)土地證的二手住房的，需由擔(dān)保公司承擔(dān)保證責(zé)任。第五步：銀行放款

借款人以上所有手續(xù)辦理完畢后，由中心向委托銀行發(fā)出《準(zhǔn)予放款決定書(shū)》，通知銀行放款。

第六步：還款

借款人按借款合同中月還款額的約定，按月向銀行還款。

六、貸款的償還

借款人可以按照下列兩種方式之一歸還貸款本息：

1、等額本息還款方式，貸款期內(nèi)每月以相同的額度平均償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為：

每月償還本息金額=[月利率×（1+月利率）還款月數(shù)]/[（1+月利率）還款月數(shù)—1]×貸款本金

2、等額本金還款方式，每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式為：

每月還款額 = 貸款本金/貸款總期數(shù) ＋（本金—累計(jì)已還本金）×月利率

七、關(guān)于提前還款

借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息。應(yīng)還利息按剩余本金實(shí)際占用天數(shù)及借款合同約定利率計(jì)算。

借款人提前償還貸款本息的，須貸款人同意后，提前10天通知貸款銀行，辦理還款手續(xù)。

八、還款方式

1、委托扣款方式，即借款人委托貸款銀行在每月結(jié)息日從借款人在貸款銀行開(kāi)立的信用卡、儲(chǔ)蓄卡或儲(chǔ)蓄存折帳戶中直接扣劃還款。

2、柜面還款方式，即借款在還款期內(nèi)的任何一個(gè)工作日直接到貸款銀行規(guī)定的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)以現(xiàn)金、支票或信用卡、儲(chǔ)蓄卡辦理還款。

九、貸款的擔(dān)保

借款人可選擇以下?lián)Ｐ问剑?/p>

（一）用所購(gòu)自住住房、具有完全產(chǎn)權(quán)的自有住房或第三人住房進(jìn)行抵押；

（二）用國(guó)債、銀行定期存單等有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押；

（三）用中心認(rèn)可的法人、其他組織或自然人提供保證。

抵押、質(zhì)押、保證發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。

十、關(guān)于用住房公積金還款

借款人可以于每年年末提取一次本人（及配偶）住房公積金帳戶內(nèi)的資金用于償還住房公積金貸款。

十一、住房公積金貸款的特點(diǎn)：

一是貸款利率低。公積金貸款比銀行貸款利率平均低1個(gè)百分點(diǎn)。

1—5年期公積金貸款利率為：月利率3.0‰，年利率3.6%；銀行貸款利率為：月利率3.975‰，年利率4.77%。5年以上期公積金貸款利率為：月利率3.375‰，年利率4.05%；銀行貸款利率為：月利率4.2‰，年利率5.04%。

二是保險(xiǎn)費(fèi)低。投保額低：公積金貸款按貸款額投保，銀行貸款按購(gòu)房款全額投保；保險(xiǎn)費(fèi)率低：公積金貸款保險(xiǎn)費(fèi)率為：1-10年，0.5‰；11-20年，0.4‰。其計(jì)算公式：保險(xiǎn)費(fèi) = 貸款本金×費(fèi)率×貸款年限。

三是公證費(fèi)低。公積金貸款每筆只收費(fèi)80元。

四是工本費(fèi)低。公積金貸款每筆只收取工本費(fèi)35元。

五是公積金貸款無(wú)律師費(fèi)或代理費(fèi)。

參考資料：http:///bmfw_ywzn1.htm 個(gè)人住房公積金貸款指南

第五篇：個(gè)人住房公積金貸款

個(gè)人住房公積金貸款

個(gè)人住房公積金貸款，是指以住房公積金為資金來(lái)源，向本市正常繳交住房公積金的職工發(fā)放的定向用于在本市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買自住房的低息優(yōu)惠貸款。

一、貸款對(duì)象和條件：

在本市連續(xù)按月足額繳存住房公積金一年(含)以上的職工購(gòu)買自住房（指職工對(duì)該房屋擁有產(chǎn)權(quán)的住房）時(shí)均可申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。申請(qǐng)人須同時(shí)具備以下條件：⑴具有本市常住戶口或者其他有效居留身份，具有完全民事行為能力；⑵已簽訂合法有效的購(gòu)房合同或協(xié)議，并按規(guī)定比例交納首期購(gòu)房款；⑶有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有按時(shí)償還貸款本息的能力；⑷申請(qǐng)貸款時(shí)前12個(gè)月在本市按月足額繳存住房公積金。因單位原因 中斷繳交的，應(yīng)同時(shí)符合以下規(guī)定：申請(qǐng)貸款時(shí)前3個(gè)月（含）按月足額繳交；申請(qǐng)貸款時(shí)前12個(gè)月內(nèi)連續(xù)中斷繳交未超過(guò)3個(gè)月（含）、累計(jì)中斷繳交未超過(guò)5個(gè)月(含)且已辦理補(bǔ)繳的；⑸個(gè)人信用良好。個(gè)人信用報(bào)告中截至申請(qǐng)貸款時(shí)前兩年內(nèi)個(gè)人貸款最高逾期期數(shù)不超過(guò)3期（含）、累計(jì)逾期次數(shù)不超過(guò)6次（含），因銀行管理等非借款人原因造成逾期的不計(jì)算在內(nèi)；⑹沒(méi)有其他數(shù)額較大、可能影響貸款償還能力的債務(wù)；⑺償還包括擬申請(qǐng)的個(gè)人住房公積金貸款在內(nèi)的各類住房貸款的月支出不得高于其家庭月收入的50%，且家庭月收入扣除月還貸支出后，應(yīng)不低于本市最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)；⑻法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。

職工購(gòu)買的自住房包括商品住房和政策性住房，不含別墅。商品住房包括新建商品住房和二手住房；政策性住房包括房改房、保障性商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、保障性人才房和落實(shí)僑房政策專用房等。

二、貸款成數(shù)、額度和期限

（一）成數(shù)

對(duì)貸款購(gòu)買首套商品住房的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）：住房公積金貸款可貸額度最高不超過(guò)購(gòu)房款總額的70%；

對(duì)貸款購(gòu)買首套政策性住房的家庭：套型建筑面積在90平方米（含）以下的，住房公積金可貸額度不超過(guò)購(gòu)房款總額的80%；套型建筑面積在90平方米以上的，住房公積金貸款可貸額度最高不超過(guò)購(gòu)房款總額的70%。

對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，住房公積金貸款可貸額度不超過(guò)購(gòu)房款總額的50%。購(gòu)買第三套及以上住房的家庭，暫停發(fā)放住房公積金貸款。

購(gòu)買二手住房的，購(gòu)房款總額按購(gòu)房合同總價(jià)與評(píng)估價(jià)中的低者確定。

（二）額度

按職工本人申請(qǐng)貸款時(shí)前12個(gè)月繳存住房公積金總額的60倍測(cè)算，且單職工貸款最高限額30萬(wàn)元，雙職工貸款最高限額60萬(wàn)元。

（三）期限

貸款期限最長(zhǎng)為25年。貸款期限加借款人的年齡不超過(guò)法定退休年齡。申請(qǐng)貸款時(shí)在本市按月足額繳交住房公積金滿2年的借款人，貸款期限可延長(zhǎng)5年。兩個(gè)或兩個(gè)以上借款人按其中貸款期限短的確定。

三、貸款辦理程序及時(shí)限

（一）職工攜相關(guān)材料到本市受托承辦住房公積金貸款的銀行（擔(dān)保公司）提出申請(qǐng)，銀行（擔(dān)保公司）在5個(gè)工作日內(nèi)初審?fù)戤叄?/p>

（二）銀行（擔(dān)保公司）將同意貸款的申請(qǐng)材料送市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱公積金中心），公積金中心在4個(gè)工作日內(nèi)審核完畢；

（三）公積金中心將審核同意的貸款材料送銀行（擔(dān)保公司），銀行（擔(dān)保公司）在市房地產(chǎn)交易權(quán)籍登記中心規(guī)定的工作時(shí)限內(nèi)辦畢抵押登記；

（四）銀行（擔(dān)保公司）向公積金中心申請(qǐng)貸款指標(biāo)，公積金中心在2個(gè)工作日內(nèi)下達(dá)指標(biāo)；

（五）銀行在2個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貸款。

四、其他情況說(shuō)明

（一）目前個(gè)人住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)由公積金中心委托建設(shè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、交通銀行廈門分行辦理，職工可直接到上述受托銀行申請(qǐng)；

（二）軍轉(zhuǎn)干部、文教衛(wèi)系統(tǒng)引進(jìn)的高級(jí)職稱人員、留學(xué)人員，因來(lái)廈工作不足一年，住房公積金按規(guī)定足額繳交的，提供軍轉(zhuǎn)干部證書(shū)或由市人事局出具的引進(jìn)人才證明或市人事局頒發(fā)的《廈門市留學(xué)人員工作證》，可按正常繳交一年申請(qǐng)住房公積金貸款；

（三）外地來(lái)廈工作人員，原所在地住房公積金已繳存1年以上，余額轉(zhuǎn)入本市且未支取的，在廈按月足額繳存半年以上可申請(qǐng)住房公積金貸款；

（四）單身職工、非本市戶籍職工或只有一個(gè)收入來(lái)源的貸款家庭申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，應(yīng)由本市戶籍、在本市工作且有穩(wěn)定職業(yè)和收入的職工提供擔(dān)保，擔(dān)保期限內(nèi)擔(dān)保人的年齡未超過(guò)法定退休年齡。

（五）有下列情形之一的，執(zhí)行第二套（及以上）差別化住房信貸政策：

1、職工首次申請(qǐng)利用貸款購(gòu)買住房，在廈門市國(guó)土房產(chǎn)測(cè)繪檔案管理中心住房情況查詢結(jié)果中其家庭已登記有一套（及以上）成套住房的；

2、職工已利用貸款購(gòu)買過(guò)一套（及以上）住房，又申請(qǐng)貸款購(gòu)買住房的；

3、公積金中心委托銀行通過(guò)查詢?nèi)诵姓餍庞涗?、面測(cè)、面談（必要時(shí)居訪）等形式的盡責(zé)調(diào)查，確信職工家庭已有一套（及以上）住房的。

五、符合貸款條件的職工如果選擇由廈門市住房置業(yè)擔(dān)保公司全程擔(dān)保，可直接向該司提交上述材料申請(qǐng)辦理貸款。

六、住房公積金貸款與商業(yè)性住房貸款的區(qū)別

（一）最大的區(qū)別是住房公積金貸款的利率明顯低于商業(yè)性住房貸款：⑴住房公積金貸款年利率：5年以下（含5年）3.5%，5年以上4.05%；⑵商業(yè)性住房貸款基準(zhǔn)利率（年利率）1年（含1年）5.56%，1至3年（含3年）5.6%，3至5年（含5年）5.96%，5年以上

6.14%。

（二）申請(qǐng)住房公積金貸款與商業(yè)性住房貸款相比，只是提交的材料增加了住房公積金繳交情況對(duì)賬單，辦理程序上只增加了在公積金中心4個(gè)工作日的審核時(shí)間，其余與商業(yè)性住房貸款相同。

廈門市住房公積金管理中心

咨詢電話：（人工）5106040（自助）968128

網(wǎng)址： 2010年10