第一篇：個人抵押貸款申請書

個人抵押貸款申請書

信用社抵押貸款申請書

xxx農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社：

因本人姓名從事xx行業(yè)，現(xiàn)目前要在xxx購回一批xxx，急需資金xxx萬元，現(xiàn)已自籌資金xxx萬元，尚欠xxx萬元。故向你社申請貸款xxx萬元，借款抵押物用本人坐落在xxx的土地(或房產(chǎn))，使用面積xxx平方米(土地(或房產(chǎn))證號：xxxx)評估xxx元，作貸款抵押(詳見評估報告書)貸款期限xx個月，還款方式按月付息，到期還本。

特此申請，望批準(zhǔn)為感!

申請人：xxx

xx年xx月xx日

個人貸款擔(dān)保申請書模板范本

XXX小額貸款信用擔(dān)保中心：

我是XX縣XX鎮(zhèn)XX村XX村民XXX，身份證號為XXXXXXXXXXXXXXXXXX，于2010年1月自籌資金X萬元，在本村種植了 畝經(jīng)濟(jì)林木，目前經(jīng)營良好，為擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，更好創(chuàng)業(yè)，特向永登縣小額貸款信用擔(dān)保中心申請小額擔(dān)保貸款X萬元，期限二年，用作林木種植擴(kuò)大資金。本人承諾申請以誠實為原則，接受貴中心人員對本人經(jīng)營狀況、家庭情況、收入情況進(jìn)行調(diào)查，如貸款申請成功，本人將自覺履行貸款合同及相關(guān)規(guī)定，按時還款。請貴中心按政府有關(guān)政策給予審批為盼。

特此申請!

貸款申請人：

申請人配偶：

XXXX-X-XX

房屋抵押銀行貸款申請書

住房抵押貸款申請條件：

(1)有合法的身份;

(2)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力，無不良信用記錄;

(3)有合法有效的購房合同;

(4)以新購住房作最高額抵押的，須具有合法有效的購房合同，房齡在10年以內(nèi)，且備有或已付不少于所購住房全部價款30%的首付款;

(5)已購且辦理了住房抵押貸款的，原住房抵押貸款已還款一年以上，貸款余額小于抵押住房價值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋權(quán)屬證書，房齡在10年以內(nèi);

(6)能夠提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保;

(7)貸款行規(guī)定的其他條件。

第二篇：個人抵押貸款申請書

個人抵押貸款申請書

****市住房資金管理中心：

本人是***單位的職工，經(jīng)批準(zhǔn)購買本單位住房(安居房、經(jīng)濟(jì)適用房)** 路**號第***棟**單元**層**號住房一套，建筑面積**平方米，房價為**元?，F(xiàn)已交房款**元，尚缺**元。根據(jù)《***市職工個人購、建房抵押(委托)貸款《修改》暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，本人符合申請貸款條件，現(xiàn)申請購房貸款***元，期限***年，本人愿以按月等額均還方式按期還本付息。每月由單位從工資中扣還貸款本息***元，并以所購房產(chǎn)作抵押，由我所在單位提供擔(dān)保，請審查批準(zhǔn)。

借款申請人：**

**年 **月**日

1、房產(chǎn)證

2、權(quán)利人及配偶的身份證

3、權(quán)利人及配偶的戶口本

4、權(quán)利人的婚姻證明(結(jié)婚證或民政局開具的未婚證明)

5、收入證明

6、如房產(chǎn)證權(quán)利人有未成年兒童,請?zhí)峁┏錾C

7、如房產(chǎn)內(nèi)還有銀行貸款,請?zhí)峁┰J款合同及最后一期的銀行對帳單

8、為提高貸款通過率，請盡量多的提供家庭其他財產(chǎn)證明(如另處房產(chǎn)證、股票、基金、現(xiàn)金存折、車輛行駛證等等)

第三篇：抵押貸款申請書

借款申請書

XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XXX分社：

我XXX房地產(chǎn)開發(fā)有限公司所開發(fā)的XXX商住小區(qū)，位于XXX東路與XX街交匯處，東臨XXX，西臨XXX，南臨XXX，北臨XX，現(xiàn)狀條件為拆遷完成，且項目正在施工中，區(qū)位優(yōu)勢明顯，連接XXX百年老街，是XXX最重要的商業(yè)基地之一。

XXX商住小區(qū)現(xiàn)已取得《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》、《國有土地使用證》和《商品房預(yù)售許可證》。規(guī)劃建設(shè)總用地為10000平方米，其中已取得使用權(quán)面積9800平方米，規(guī)劃總建筑面積39000平方米，其中商業(yè)用房建筑面積11200平方米，住宅建筑面積24000平方米，配套的公共建筑其他建筑面積4500平方米。規(guī)劃容積率為4.2，建筑密度為50%工程總投資客約7600萬元。

XXXX商住小區(qū)分三期建設(shè)，其中A區(qū)工程已建設(shè)完成，除部分商業(yè)門面和少數(shù)住房尚未出售外，出售了的房屋已經(jīng)交付業(yè)主使用；B區(qū)為純商業(yè)用房，一層大部分門面已經(jīng)出售，未出售的也已全部出租。C區(qū)又分為C1、C2、C3、C4四棟，其中C1棟住房全部銷售完畢，還有商業(yè)用房尚未出售；C2棟已完成主體9層，已于2012年8月17日取得預(yù)售許可證，并開始預(yù)售。C3、C4棟即將動工建設(shè)。該商住小區(qū)由XXX工程勘察公司勘察，XXX建筑設(shè)計有限公司設(shè)計，XXX建筑工程有限責(zé)任公司施工，XXX工程監(jiān)理有限公司監(jiān)理，XXX建設(shè)工

程質(zhì)量安全監(jiān)督站代表政府部門進(jìn)行施工全過程監(jiān)督。工程建設(shè)過程符合國家有關(guān)規(guī)定，五方責(zé)任主體責(zé)任明確，施工質(zhì)量已完全可以達(dá)到設(shè)計要求。

因C3、C4棟即將動工建設(shè)，所需資金較大，造成我公司目前資金困難。為此，我公司用A區(qū)尚未出售部分門面（詳見《貸款抵押商業(yè)門面清單》）作為抵押，向貴社申請貸款捌佰萬元（￥8000000.00元），貸款期限為三年，還款計劃見后附的《還款計劃及還款來源》。

我公司向貴社所貸的800萬元，可用本公司開發(fā)的XXX商住小區(qū)A區(qū)、B區(qū)、C區(qū)的門面出租租金和住房、門面銷售利潤歸還。

特此申請，請審批。

XXX房地產(chǎn)開發(fā)有限公司

二O一二年十月八日

第四篇：抵押貸款申請書

抵押貸款申請書(精選多篇)

申請日期：_________年_________月_________日

編號：_________

┌─────┬───┬─────┬───┬───┬───┬─────┬──────┐

│申請人姓名││性別││年齡 ││職業(yè)││

├─────┼───┴─────┴───┼───┴───┼─────┴──────┤

│身份證號碼││ 工作單位││

├─────┼─────────────┴───┬───┴─────┬──────┤

│ 單位地址││ 單位電話││

├─────┼─────────────────┼─────────┼──────┤

│ 家庭住址││ 住宅電話││

├─────┼─────┬─────────┬─┴─────┬───┴──────┤

││建筑面積 ││合約號碼││

│├─────┼─────────┼───────┼──────────┤

│房購 │總房價款 ││單位房價│元／平方米│

│情買 │││││

│況住 ├─────┼─────────┼───────┼──────────┤

││售房單位 ││地址及電話││

│├─────┴───┬─────┴───────┴──────────┤

││購買住房地址││

├─────┼───────┬─┴─┬───────┬───┬─────┬────┤

││已存款累計││存款期限││存折賬號 ││

│├───────┼───┴───────┴───┴─────┴────┤

│ 申請貸款│ 貸款總額││

│金額及期限│││

│├───────┴─────┬────────────────────┤

││購房首期實際交款數(shù)││

├─────┼─────────┬───┴────────────────────┤

││每月還款金額││

││││

│ 還 款 ├─────────┼─────────────

───────────┤

│ 計 劃 ││本人同意用所購房屋的產(chǎn)權(quán)作抵押，辦理《房屋所有權(quán)│

│ 及措施 │ 抵押條件│證》后好由開發(fā)企業(yè)交工商│

│││ 銀行房地產(chǎn)信貸部│

├─────┼─────────┼───────────────┬────────┤

││家庭月總收入│││

│├─────────┼───────────────┤│

│ 每月穩(wěn)定│││單位蓋章： │

│ 單位證明││││

││ 月收入│││

├─────┴─┬───────┴───┬───────────┼────────┤

│借款人│借款人│抵押人│保證人│

│擔(dān)保人│簽名│簽名│簽名│

│蓋章││ 年 月 日│ 年 月 日│

││ 年 月 日│││

└───────┴───────────┴───────────┴────────┘

┌───┬──────────────────────────────┐

│││

│ 經(jīng) ││

│ 辦 ││

│ 人 ││

│ 調(diào) ││

│ 查 ││

│ 意 ││

│ 見 │經(jīng)辦人│

│││

││年月 日│

├───┼──────────────┬─┬─────────────┤

│││ ││

│ 房 ││上││

│ 地 ││級││

│ 產(chǎn) ││行││

│ 信 ││審││

│ 貸 ││批││

│ 部 │審查人 意見 │意│審批人│

│ 意 ││見││

│ 見 │年 月 日 │ │年月 日│

│││ ││

└───┴──────────────┴─┴─────────────┘

住房抵押貸款申請書

紫金縣住房公積金管理中心：

本人在在工作，月均收入元，家庭人口人，因住房困難于年月日購買住房一套。房屋座落，建筑面積平方米，總房價元，已交房款 仍缺部分資金向貴中心申請住房公積金貸款萬元，期限貸款

本息。聯(lián)系電話：手機(jī)座機(jī)特此申請

申請人：

年月日

申請日期：_________年_________月_________日

編號：_________

┌─────┬───┬─────┬───┬───┬───┬─────┬──────┐

│申請人姓名││性別││年齡││職業(yè)││

├─────┼───┴─────┴───┼───┴───┼─────┴──────┤

│身份證號碼││工作單位││

├─────┼─────────────┴───┬───┴─────┬──────┤

│單位地址││單位電話││

├─────┼─────────────────┼─────────┼──────┤

│家庭住址││住宅電話││

├─────┼─────┬─────────┬─┴─────┬───┴──────┤

││建筑面積││合約號碼││

│├─────┼─────────┼───────┼──────────┤

│房購│總房價款││單位房價│元／平方米│

│情買│││││

│況住├─────┼─────────┼───────┼──────────┤

││售房單位││地址及電話││

│├─────┴───┬─────┴───────┴──────────┤

││購買住房地址││

├─────┼───────┬─┴─┬───────┬───┬─────┬────┤

││已存款累計││存款期限││存折賬號││

│├───────┼───┴───────┴───┴─────┴────┤

│申請貸款│貸款總額││

│金額及期限│││

│├───────┴─────┬────────────────────┤

││購房首期實際交款數(shù)││

├─────┼─────────┬───┴────────────────────┤

││每月還款金額││

││││

│還款├─────────┼────────────────────────┤

│計劃││本人同意用所購房屋的產(chǎn)權(quán)作抵押，辦理《房屋所有權(quán)│

│及措施│抵押條件│證》后好由

開發(fā)企業(yè)交工商│

│││銀行房地產(chǎn)信貸部│

├─────┼─────────┼───────────────┬────────┤

││家庭月總收入│││

│├─────────┼───────────────┤│

│每月穩(wěn)定│││單位蓋章：│

│單位證明││││

││月收入│││

├─────┴─┬───────┴───┬───────────┼────────┤

│借款人│借款人│抵押人│保證人│

│擔(dān)保人│簽名│簽名│簽名│

│蓋章││年月日│年月日│

││年月日│││

└───────┴───────────┴───

────────┴────────┘

┌───┬──────────────────────────────┐

│││

│經(jīng)││

│辦││

│人││

│調(diào)││

│查││

│意││

│見│經(jīng)辦人│

│││

││年月日│

├───┼──────────────┬─┬─────────────┤

│││││

│房││上││

│地││級││

│產(chǎn)││行││

│信││審││

│貸││批││

│部│審查人意見│意│審批人│

│意││見││

│見│年月日││年月日│

│││││

└───┴──────────────┴─┴─────────────┘

借款申請書

xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xxx分社：

我xxx房地產(chǎn)開發(fā)有限公司所開發(fā)的xxx商住小區(qū)，位于xxx東路與xx街交匯處，東臨xxx，西臨xxx，南臨xxx，北臨xx，現(xiàn)狀條件為拆遷完成，且項目正在施工中，區(qū)位優(yōu)勢明顯，連接xxx百年老街，是xxx最重要的商業(yè)基地之一。

xxx商住小區(qū)現(xiàn)已取得《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》、《國有土地使用證》和《商品房預(yù)售許可證》。規(guī)劃建設(shè)總用地為10000平方米，其中已取得

使用權(quán)面積9800平方米，規(guī)劃總建筑面積39000平方米，其中商業(yè)用房建筑面積11200平方米，住宅建筑面積24000平方米，配套的公共建筑其他建筑面積4500平方米。規(guī)劃容積率為4.2，建筑密度為50%工程總投資客約7600萬元。

xxxx商住小區(qū)分三期建設(shè)，其中a區(qū)工程已建設(shè)完成，除部分商業(yè)門面和少數(shù)住房尚未出售外，出售了的房屋已經(jīng)交付業(yè)主使用；b區(qū)為純商業(yè)用房，一層大部分門面已經(jīng)出售，未出售的也已全部出租。c區(qū)又分為c1、c2、c3、c4四棟，其中c1棟住房全部銷售完畢，還有商業(yè)用房尚未出售；c2棟已完成主體9層，已于2014年8月17日取得預(yù)售許可證，并開始預(yù)售。c3、c4棟即將動工建設(shè)。該商住小區(qū)由xxx工程勘察公司勘察，xxx建筑設(shè)計有限公司設(shè)計，xxx建筑工程有限責(zé)任公司施工，xxx工程監(jiān)理有限公司監(jiān)理，xxx建設(shè)工

程質(zhì)量安全監(jiān)督站代表政府部門進(jìn)行施工全過程監(jiān)督。工程建設(shè)過程符

合國家有關(guān)規(guī)定，五方責(zé)任主體責(zé)任明確，施工質(zhì)量已完全可以達(dá)到設(shè)計要求。

因c3、c4棟即將動工建設(shè)，所需資金較大，造成我公司目前資金困難。為此，我公司用a區(qū)尚未出售部分門面作為抵押，向貴社申請貸款捌佰萬元，貸款期限為三年，還款計劃見后附的《還款計劃及還款來源》。

我公司向貴社所貸的800萬元，可用本公司開發(fā)的xxx商住小區(qū)a區(qū)、b區(qū)、c區(qū)的門面出租租金和住房、門面銷售利潤歸還。

特此申請，請審批。

xxx房地產(chǎn)開發(fā)有限公司

二o一二年十月八日

房地產(chǎn)抵押貸款申請書內(nèi)容包括：

1、企業(yè)簡介

a、包括注冊資金、股東及持股比例、主營業(yè)務(wù)及企業(yè)資產(chǎn)、規(guī)模；

b、說明房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級；

c、若抵押貸款涉及幾個公司，在申請貸款書中明確借款主體公司名稱，抵押物權(quán)屬公司名稱，投入建設(shè)項目的業(yè)主名稱，并說明幾個公司隸屬關(guān)系。

2、項目概況

a、包括項目優(yōu)勢和規(guī)模；

b、項目已投入資金額，項目現(xiàn)狀、項目己竣工或預(yù)計竣工日期，項目預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益；

c、若項目分期滾動開發(fā)，分別說明項目每期的佔地面積、建筑面積及投入資金金額。

3、貸款要求

a、申請貸款金額、期限、用途；

b、用款計劃。

4、抵押物

a、說明用於本次抵押貸款的抵押物名稱、面積、評估價值，若抵押物沒有作正式評估，需要寫明項目方自己對抵押物作出的預(yù)估價值。

b、如果抵押物已作抵押，一定要說明己抵押情況，并明確是否同意在資金方確認(rèn)放款的情況下，采用過橋資金方式還清原來欠款。

5、還貸方案

還款來源，還款方式、還款計劃等。

6、說明

貸款申請書可暫不蓋公司印章，資金方同意貸款時再蓋公司印章。

第五篇：土地抵押貸款申請書

土地抵押貸款申請書(精選多篇)

土地抵押貸款

即房地產(chǎn)企業(yè)以其擁有的土地抵押予我行，我行給予其關(guān)聯(lián)企業(yè)一筆短期融資，期限一般在一年以內(nèi)，用于項目前期運作。抵押率不超過土地評估價的50％，年利率要求至少7％。這種操作的前提是該土地使用合同中未限制該土地僅能為本項目融資做抵押。

土地抵押貸款所需資料：

1、公司基本資料：營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、驗資報告、董事會成員名單；

2、財務(wù)資料：近三年審計報告、近期會計報表及科目明細(xì)

3、借款人主體經(jīng)營情況介紹

4、土地資料：土地證、土地出讓合同、付款憑證、土地評估報告

5、公司實際所有人身份證復(fù)印件及個人簡歷

土地抵押貸款流程 首先根據(jù)需要申請的貸款額度及銀行許諾的抵押率倒推出抵押物應(yīng)達(dá)到的評估總價值.咨詢不動產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)對于目標(biāo)抵押物進(jìn)行評估所能達(dá)到的最大評估單價,然后再根椐第一步算出的抵押物應(yīng)達(dá)到的評估總價值除以最大評估單價計算出所需的抵押物的面積數(shù).根據(jù)以上第二步算出的抵押物的面積數(shù),先在cad規(guī)劃圖上自行畫出符合銀行抵押貸款條件的土地區(qū)域.帶著第三步自行畫出的抵押土地區(qū)域圖再到國土局地籍科進(jìn)行土地測繪,出抵押測繪圖.根據(jù)抵測繪圖到不動產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估出具評估報告 與銀行信貸人員一起帶著評估

報告及公司的關(guān)證件到國土局地籍科辦理抵押登記,填制最高額抵押貸款合同.同時向銀行提供貸款申請書及公司同意就目標(biāo)地塊進(jìn)行抵押貸款的股東會等資料.填好最高額抵押貸款合同安銀行要求提供所需的相關(guān)資料后,等待銀行進(jìn)行放貸即可.土地抵押貸款

指債務(wù)人以土地使用權(quán)擔(dān)保債務(wù)履行的法律行為。土地抵押是不動產(chǎn)抵押的最基本形式，一般通過土地契約進(jìn)行。抵押權(quán)本質(zhì)是一種從屬于債權(quán)的擔(dān)保物權(quán)，即債權(quán)人在他人之物上得到償還債務(wù)保證的一種擔(dān)保物權(quán)。目錄

土地抵押

亦即債務(wù)人或第三人以物權(quán)作為履行債務(wù)的保證。其實質(zhì)在于為債權(quán)關(guān)系提供中介形式和物質(zhì)保證，維護(hù)財產(chǎn)的合法性和有效性。土地抵押貸款流程 首先根據(jù)需要申請的貸款額度及銀行許諾的抵押率倒推出抵押物應(yīng)達(dá)

到的評估總價值.咨詢不動產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)對于目標(biāo)抵押物進(jìn)行評估所能達(dá)到的最大評估單價,然后再根椐第一步算出的抵押物應(yīng)達(dá)到的評估總價值除以最大評估單價計算出所需的抵押物的面積數(shù).根據(jù)以上第二步算出的抵押物的面積數(shù),先在cad規(guī)劃圖上自行畫出符合銀行抵押貸款條件的土地區(qū)域.帶著第三步自行畫出的抵押土地區(qū)域圖再到國土局地籍科進(jìn)行土地測繪,出抵押測繪圖.根據(jù)抵測繪圖到不動產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估出具評估報告 與銀行信貸人員一起帶著評估報告及公司的關(guān)證件到國土局地籍科辦理抵押登記,填制最高額抵押貸款合同.同時向銀行提供貸款申請書及公司同意就目標(biāo)地塊進(jìn)行抵押貸款的股東會等資料.填好最高額抵押貸款合同安銀行要求提供所需的相關(guān)資料后,等待銀行

進(jìn)行放貸即可.至此整個抵押貸款程序基本操作完畢.一、土地證變更手續(xù)

1、變更申請

2、法人身份證

3、股東會決議

4、變更后營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證

5、工商局變更通知書

6、代理人身份證

二、土地登記抵押手續(xù)

1、抵押申請

2、土地證復(fù)印件

3法人身份證

4、土地評估報告

5、雙方抵押合同

6、代碼證復(fù)印件

7、代理人身份證

8、銀行代碼證、營業(yè)執(zhí)照、法人身份證

三、注銷登記

1、注銷申請

2、法人身份證

3、還款證明

4、他項權(quán)利證書

5、營業(yè)執(zhí)照、代碼證

6、代理人身份證

7、銀行代碼證、營業(yè)執(zhí)照、身份證

淺談土地抵押貸款存在的風(fēng)險

摘要：介紹了土地抵押貸款的基本概念，土地使用權(quán)抵押的條件和相關(guān)規(guī)定，具體流程，探討了我國土地抵押貸款的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，提出了對其風(fēng)險的討論，以及防范風(fēng)險的對策。

關(guān)鍵詞：土地抵押貸款 風(fēng)險 防范

1．引言

隨著改革開放、市場經(jīng)濟(jì)的建設(shè)以及中央拉動內(nèi)需政策的刺激，項目融資已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)活動中經(jīng)常被人們提及的話題。各地開展項目急需大量資金，為解決項目融資難題，人們想出了不少方法，不少地方選擇以土地抵押貸款獲取貸款，進(jìn)行融資、集資。但是，隨之而

來的是我們不得不面對的土地抵押不夠規(guī)范化和金融風(fēng)險大大提高等現(xiàn)象。政府如何規(guī)范土地抵押的相關(guān)規(guī)定，地方如何警惕土地抵押貸款風(fēng)險等棘手的問題都在等待我們解決

土地抵押指債務(wù)人以土地使用權(quán)擔(dān)保債務(wù)履行的法律行為，是抵押人以其合法的土地以不轉(zhuǎn)移占有的方式，向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，抵押權(quán)人有權(quán)依法以抵押的不動產(chǎn)拍賣所得的價款優(yōu)先受償。其實質(zhì)在于為債權(quán)關(guān)系提供中介形式和物質(zhì)保證，維護(hù)財產(chǎn)的合法性和有效性。

2．進(jìn)行土地抵押貸款的條件

2．1土地抵押貸款所需的條件

土地使用者為公司、企業(yè)、其他經(jīng)濟(jì)組織和個人；

領(lǐng)有國有土地使用證；

具有合法的地上建筑物、其他附著物產(chǎn)權(quán)證明；

經(jīng)人民政府或集體土地所有者同

意，依照《條例》和本辦法規(guī)定簽訂土地使用權(quán)出讓合同；

用于抵押的土地使用權(quán)必須是通過有償出讓或轉(zhuǎn)讓方式取得的合法土地使用權(quán)，并且是已辦理土地登記手續(xù)的土地使用權(quán)。

2．2其他相關(guān)規(guī)定

土地使用權(quán)抵押設(shè)定本身并不發(fā)生土地使用權(quán)轉(zhuǎn)移，即土地使用權(quán)抵押后，土地使用者可繼續(xù)對土地進(jìn)行占有、收益，只有在債務(wù)不能履行時，抵押權(quán)人才能依照法定程序處分土地使用權(quán)，此時土地使用權(quán)才發(fā)生轉(zhuǎn)移；

土地使用權(quán)抵押時，其地上建筑物及其他附著物隨之抵押。地上建筑物及其他附著物抵押時，其使用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)也隨之抵押，也就是說，土地使用權(quán)與地上建筑物及其他附著物必須同時抵押 ；

土地使用權(quán)人將土地抵押后，并不喪失轉(zhuǎn)讓權(quán)，但在轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)時，應(yīng)告知抵押權(quán)人。

3．土地抵押貸款流程

首先根據(jù)需要申請的貸款額度及銀行許諾的抵押率倒推出抵押物應(yīng)達(dá)到的評估總價值；

咨詢不動產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)對于目標(biāo)抵押物進(jìn)行評估所能達(dá)到的最大評估單價，然后再根椐除以計算出所需的抵押物的面積數(shù)；

根據(jù)抵押物的面積數(shù)在cad規(guī)劃圖上自行畫出符合銀行抵押貸款條件的土地區(qū)域；

帶著自行畫出的抵押土地區(qū)域圖到國土局地籍科進(jìn)行土地測繪，出抵押測繪圖；

根據(jù)抵測繪圖到不動產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估出具評估報告；

與貸款人或銀行代表人一起帶著評估報告及公司的關(guān)證件等到國土局地籍科辦理抵押登記，填制最高額抵押貸款合同。同時向貸款人或銀行提供貸款申請書及公司同意就目標(biāo)地塊進(jìn)行抵押貸款的資料等；

填好最高額抵押貸款合和所需的相關(guān)資料后等待放貸。

4．我國土地抵押貸款的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢存

4．1土地抵押總量呈上升趨勢，土地抵押增速在波動中趨緩

土地抵押面積和土地抵押貸款金額平穩(wěn)快速增長。同期，土地抵押貸款的環(huán)比增長速度在波動中趨緩。

4．2平均土地貸款抵押率呈現(xiàn)下降趨勢

自2014年，84個重點城市的平均土地貸款抵押率呈現(xiàn)下降趨勢。

4．3出讓土地單位宗地抵押面積有所減小

因為大面積宗地出讓會導(dǎo)致開發(fā)商囤積土地，不利于市場競爭和市場調(diào)控。由于《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)節(jié)約集約用地的通知》出臺，市場用于抵押的大面積宗地有所減少，而小面積宗地顯著增加。

4．4劃撥土地單位面積評估金額

和抵押金額較低，且多為大宗土地抵押 根據(jù)多年來調(diào)研數(shù)據(jù)，我們可以看出劃撥土地單位面積評估金額和抵押金額比出讓土地的單位面積評估金額和抵押金額分別低53.43%和59.17%。究其原因是由于劃撥土地使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓、出租、抵押都要受到法律限制，并且在其抵押權(quán)實現(xiàn)的時候，應(yīng)當(dāng)從拍賣所得的價款中繳納相當(dāng)于土地使用權(quán)出讓金的款額后，抵押權(quán)人方可優(yōu)先受償。因此，劃撥土地使用權(quán)在抵押的過程中風(fēng)險系數(shù)高，其單位面積評估金額和抵押金額相對較低。

然而，雖然劃撥土地抵押宗數(shù)雖然不多，卻每宗地的抵押登記面積都比較大。

4．5集體用地貸款抵押率持續(xù)在高位徘徊

集體所有土地抵押貸款的抵押率普遍過高。處于抵押狀態(tài)的集體所有土地大部分是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)用地隨地上附著的房產(chǎn)一同抵押，抵押業(yè)務(wù)多在農(nóng)村信用

合作社聯(lián)社辦理。

集體土地抵押貸款的風(fēng)險系數(shù)較大。因為現(xiàn)行法律規(guī)定，集體所有土地抵押權(quán)的實現(xiàn)，必須先將集體所有土地征為國有，再辦理出讓手續(xù)。在此過程中，抵押物經(jīng)拍賣后扣除上述費用所剩無幾，不可能全部清償債務(wù)。且集體所有土地一般區(qū)位條件較差，通過拍賣變現(xiàn)的可能性較小。許多情況下抵押權(quán)人會被迫取得抵押物，還要繳納大量費用。因此，過高的集體用地貸款抵押率對于金融機(jī)構(gòu)來說是極為不利的。

5．土地抵押風(fēng)險

5．1抵押物產(chǎn)權(quán)本身存在瑕疵引起的風(fēng)險

抵押物可能隱藏存在產(chǎn)權(quán)、債權(quán)或債務(wù)的糾紛。

占有形式不合規(guī)。如辦理房產(chǎn)或地產(chǎn)抵押時，房產(chǎn)與地產(chǎn)分離，并且沒同時進(jìn)行抵押登記，一旦所占用的房屋所有權(quán)發(fā)生變動時，抵押土地的使用權(quán)將隨之轉(zhuǎn)移。

抵押權(quán)滅失。《城市房地產(chǎn)管理法》對以出讓方式取得土地使用權(quán)進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)的土地有動工期限限制，超過出讓合同約定的時間可以加征土地閑置費甚至無償收回土地使用權(quán)。依此規(guī)定，土地長期閑置不用超過一年的，要進(jìn)行罰款。削弱了還貸能力，更為嚴(yán)重的是，一旦閑置期屆滿兩年，土地使用權(quán)被國家無償收回，抵押物就不復(fù)存在。

抵押權(quán)實現(xiàn)困難。如法律規(guī)定工程承包人被工程發(fā)包人拖欠的建設(shè)工程價款債權(quán)，以及稅收優(yōu)先權(quán)都優(yōu)先于抵押權(quán)和其他債權(quán)，導(dǎo)致土地抵押實現(xiàn)困難。

即使實現(xiàn)了抵押的效力，根據(jù)《城市房地產(chǎn)管理法》規(guī)定，以出讓方式取得土地使用權(quán)的，必須按照出讓合同的約定進(jìn)行投資開發(fā)，達(dá)不到法定轉(zhuǎn)讓條件的均不得轉(zhuǎn)讓。面對這樣的土地使用權(quán)，銀行或其他債權(quán)人還要面對受償以后抵債土地使用權(quán)如何處理的問題。

5．2土地抵押讓銀行信貸風(fēng)險放大

從我們目前的情況來看，在銀行信貸方面來看，最為關(guān)注的是借貸者的信用度和抵押物的價值。對于土地抵押，土地價格及為抵押物價值。而土地價格迅速下降或突變，必然會讓土地抵押物價值下跌。這不僅把銀行信貸風(fēng)險完全暴露出來，也會把銀行信貸風(fēng)險無限放大。像一些房地產(chǎn)開發(fā)商通過利用土地抵押獲得開發(fā)資金，這種行為變相來說既是將商務(wù)中的風(fēng)險同銀行捆綁在一起，這也是目前一些國內(nèi)商業(yè)銀行開始減少房地產(chǎn)開發(fā)貸款的原因。

5．3土地抵押造成房地產(chǎn)過熱

我國近年來房地產(chǎn)業(yè)火熱朝天、勢頭兇猛，很多人將目光投向了房地產(chǎn)開發(fā)。同時目前來看，房地產(chǎn)開發(fā)貸款主流仍是土地抵押貸款，開發(fā)商通常運用手上持有的土地使用權(quán)來向銀行進(jìn)行抵押貸款。土地抵押貸款的便利即相當(dāng)于為房地產(chǎn)開發(fā)商提供了一個鼓勵的平臺，這成了房地產(chǎn)市場火熱，房價持高不下的一大原因。這樣即使是沒有資本

儲備的小企業(yè)，只要獲得了政府出讓的土地使用權(quán)，即可開工造房，售房牟利，近似于“人人參與”房地產(chǎn)業(yè)的場景。房價的高升給人們的生活加上了沉重的負(fù)擔(dān)，雖然帶動了國內(nèi)gdp，但是卻為經(jīng)濟(jì)的長遠(yuǎn)發(fā)展埋下危機(jī)。這樣的風(fēng)險，后果嚴(yán)重。

5．4土地抵押引發(fā)社會政治經(jīng)濟(jì)的不規(guī)范

由于現(xiàn)有的法律、法規(guī)對咨詢評估機(jī)構(gòu)的評估失真責(zé)任追究不嚴(yán)，為虛假評估報告，謀取不法私立，咨詢評估機(jī)構(gòu)易發(fā)虛假評估，抵押物評估價值經(jīng)常被高估，即使不被高估，反映的也是市場價值，而不是變現(xiàn)價值，變現(xiàn)價值往往與市場價值存在較大差距。這一后果再加上我國確定抵押率時，未從評估價值中扣除實現(xiàn)抵押權(quán)所需發(fā)生的費用一點，已經(jīng)導(dǎo)致我國現(xiàn)行的抵押率計算方法已不能有效控制風(fēng)險。

由于土地抵押所帶來的后續(xù)經(jīng)濟(jì)利益日益明顯，一些政府相關(guān)部門甚至

在土地抵押管理方面出現(xiàn)了嚴(yán)重的漏洞。政府職能管理部門為一些不具備產(chǎn)權(quán)辦理條件、不符合抵押登記條件的申請者，通過特殊關(guān)系辦理產(chǎn)權(quán)證明和抵押登記手續(xù)。造成了行政的腐敗，社會的不公平。

6．對土地抵押貸款風(fēng)險的防范

6．1政府——完善土地抵押貸款制度

運用土地抵押的融資方式容易積累風(fēng)險，中央和地方已經(jīng)意識到問題所在，政府應(yīng)該盡起職能對土地抵押率進(jìn)行科學(xué)的規(guī)定，按土地變現(xiàn)能力確定抵押率。調(diào)整抵押率的計算方式，對土地這種不容易確認(rèn)變現(xiàn)價值的抵押物，應(yīng)在雙方認(rèn)可，并且預(yù)計到未來價值發(fā)展的評估價值基礎(chǔ)上，扣除處置變現(xiàn)抵押物相關(guān)稅、費作為分母計算抵押率。規(guī)范合理化土地抵押年限，完善土地抵押制度。

對作為抵押物件的土地進(jìn)行細(xì)分，明確規(guī)范不宜作抵押物的土地的統(tǒng)一標(biāo)

準(zhǔn)。

2014年出臺政策規(guī)定全年新增土地抵押貸款率為50%，目前風(fēng)險在可控制范圍內(nèi)。預(yù)警土地抵押貸款風(fēng)險，出臺規(guī)定土地抵押貸款率的政策不僅是為了嚴(yán)格規(guī)范土地市場,同時也是為防止地王頻頻產(chǎn)生,促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，意義重大。

6．2銀行——完善土地抵押貸款的管理

加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，規(guī)范辦理土地抵押貸款業(yè)務(wù)的操作程序。信貸人員要到現(xiàn)場核實抵押物真實狀況，到有關(guān)職能部門核實產(chǎn)權(quán)檔案情況；法規(guī)部門要嚴(yán)格審核抵押物權(quán)證的合規(guī)合法性；咨詢部門要重新評估確認(rèn)抵押物價值。努力建立多審嚴(yán)查管理制度，防止過程中的摻水成分。加強(qiáng)對為謀私利而破壞操作程序，為違背信用行為的打壓。及時更新市場情報，加強(qiáng)對法律、法規(guī)、政策的信息收集，及時對土地抵押貸款的管理辦法作出調(diào)整。加強(qiáng)抵押物的監(jiān)管

力度，要將抵押物的日常監(jiān)管作為貸后管理工作中的一個重要環(huán)節(jié)。

6．3申請貸款者——重新認(rèn)識土地抵押貸款

走出認(rèn)識上的誤區(qū)。銀行發(fā)放貸款的目的是獲取利息并使本金按期回收，而不是為了占管或取得抵押物，銀行之所以要借款人提供抵押就是因為對其償還能力缺乏信心而采取的一種補償措施。因此，我們在信貸決策時，一定要著重分析項目本身的經(jīng)濟(jì)效益、考察其是否具備可靠的還款來源，在此基礎(chǔ)上，再選擇切實可行的抵押擔(dān)保措施增加一道風(fēng)險防線。

7．結(jié)語

不可否認(rèn)，土地抵押貸款給經(jīng)濟(jì)活動的開展、市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、國家實力的發(fā)展有這巨大的作用。土地抵押貸款是經(jīng)濟(jì)活動中的重要角色。土地抵押貸款，增進(jìn)了資本的流動、再創(chuàng)造，是市場經(jīng)濟(jì)下的產(chǎn)物。但是我們也不可以忽視土地抵押貸款所帶來的風(fēng)險。不論是

信貸風(fēng)險的加大、房地產(chǎn)事業(yè)的過熱、社會經(jīng)濟(jì)市場的不規(guī)范，還是腐敗事件的出現(xiàn)，種種的或是隱藏或是已暴露的問題都可能引起社會的不和諧。

面對這些存在的風(fēng)險，政府、市場、信貸機(jī)構(gòu)都應(yīng)該以正面負(fù)責(zé)的態(tài)度來面對，不能忽視，不可回避。我們必須采取行動，重新認(rèn)識土地抵押貸款，完善土地抵押貸款制度，完善土地抵押貸款的管理，積極主動預(yù)警和防范土地抵押所帶來的風(fēng)險。

土地資源是國家人民共有的寶貴財產(chǎn)，正確處理土地抵押貸款問題，有效合理利用土地資本，提高土地集約，是人人的責(zé)任。

參考文獻(xiàn)

北京人民日報 2014.6

南方周末 2014.10

房產(chǎn)，土地抵押貸款

房產(chǎn)抵押貸款是我公司針對已取得《房屋所有權(quán)證》的客戶推出的個人融資業(yè)務(wù)。借款人只須將自己名下的房

產(chǎn)經(jīng)過評估，到相應(yīng)的房屋所在地機(jī)關(guān)辦理抵押登記手續(xù)即可，特點是專業(yè)、方便、快捷。

個人、企業(yè)名下的已經(jīng)取得房產(chǎn)證的住宅、經(jīng)濟(jì)適用房、成本價住宅、危改回遷房、商品房、別墅、寫字間、商鋪和經(jīng)營性用房、廠房、土地等。

根據(jù)評估價協(xié)商當(dāng)金

每月按借款金額支付相應(yīng)的息費。

一、個人房產(chǎn)

1、房屋產(chǎn)權(quán)證、購房合同及發(fā)票原件；

2、身份證原件、戶口簿原件

3、配偶身份證原件/房地產(chǎn)共有人身份證原件

4、婚姻證明

二、公司房產(chǎn)

1、房屋產(chǎn)權(quán)證、國有土地使用權(quán)證、購房合同及發(fā)票原件

2、企業(yè)法人身份證明、法人授權(quán)委托書、經(jīng)辦人身份證原件

3、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)組

織機(jī)構(gòu)代碼證

4、公司章程、股東會決議/董事會決議

三、在建工程

1、土地使用證

2、建設(shè)用地規(guī)劃許可證

3、建設(shè)工程規(guī)劃許可證

4、建筑工程施工許可證

5、營業(yè)執(zhí)照

6、商品房預(yù)售許可證

四、土地

1、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

2、組織機(jī)構(gòu)代碼證

3、法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件

4、若由代理人辦理土地登記申請的，需有授權(quán)委托書和代理人身份證

5、土地使用權(quán)證書

6、土地使用權(quán)共有人同意抵押的證明

7、地上附著物權(quán)屬證明及他項權(quán)利證明

8、宗地圖

9、辦理前需抵押雙方應(yīng)對抵押宗地土地使用權(quán)價值出具確認(rèn)聲明，并簽訂主債權(quán)債務(wù)合同和抵押合同，在抵押登記時提交給國土局。

單筆典當(dāng)合同期限為1個月以上，6個月以下。可續(xù)當(dāng)。續(xù)當(dāng)期自典當(dāng)期限或者前一次續(xù)當(dāng)期限屆滿日起算。續(xù)當(dāng)時，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和當(dāng)期費用。典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)。逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)模瑸榻^當(dāng)。當(dāng)戶于典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前贖當(dāng)?shù)?，除須償還當(dāng)金本息、綜合費用外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的銀行等金融機(jī)構(gòu)逾期貸款罰息水平、典當(dāng)行制定的費用標(biāo)準(zhǔn)和逾期天數(shù)，補交當(dāng)金利息和有關(guān)費用。