第一篇：謹(jǐn)防投融資詐騙陷阱

謹(jǐn)防投融資詐騙陷阱

引資之惑

在北京打工的劉榮甫學(xué)歷不高但酷愛發(fā)明，經(jīng)多年努力完了一項(xiàng)“全風(fēng)能彈性風(fēng)葉低成本發(fā)電機(jī)”技術(shù)，并申請(qǐng)了發(fā)明專利。因?yàn)檠邪l(fā)經(jīng)費(fèi)緊張，再加上專利實(shí)施所需費(fèi)用較高，劉榮甫考慮通過網(wǎng)絡(luò)途徑尋求投資者，出讓或共同開發(fā)專利，于是在網(wǎng)上發(fā)布了自己的專利信息。

今年五月，一名自稱某（北京）資本管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中和晟?！保┙?jīng)理的王女士給劉榮甫打電話，稱公司對(duì)劉榮甫的專利項(xiàng)目很感興趣有意收購，并邀請(qǐng)劉榮甫來公司面談。隨后，劉榮甫來到東城區(qū)東四十條南新倉商務(wù)大廈與中和晟睿的代表李琳面談。李琳告訴劉榮甫，他的項(xiàng)目前景極好，估計(jì)市值過億，而他們的收購價(jià)也在市值的10%-15%之間。經(jīng)過溝通中和晟睿與他簽訂《投資項(xiàng)目立項(xiàng)函》愿意投資，前提必須提交《專利價(jià)值分析報(bào)告》才能開展后續(xù)工作。

在接下來的洽談過程中，李琳告知?jiǎng)s甫必須找中和晟睿認(rèn)可的公司做《專利價(jià)值分析報(bào)告》，并向劉榮甫推薦了聯(lián)智和（北京）國際投資咨詢有限公司。當(dāng)天，劉榮甫就來到聯(lián)智和（北京）國際投資咨詢有限公司，工作人員提出做一份這樣的報(bào)告費(fèi)用5萬元，為了拿到這筆投資，劉榮甫到處籌錢分兩次將費(fèi)用匯入指定賬戶。劉榮甫的報(bào)告完成后交至中和晟睿，雙方又簽訂《合作意向合約》，合約中提到“項(xiàng)目總投資為3946萬人民幣”“自雙方簽名正式合作合同之日起十個(gè)銀行工作日內(nèi)，甲方（中和晟睿）將項(xiàng)目資金根據(jù)使用計(jì)劃一次劃撥到乙方（劉榮甫）項(xiàng)目運(yùn)營專用賬戶”。

但中和晟睿又提出，要求劉榮甫提供權(quán)威部門的“法律論證材料”證明專利的有效性和價(jià)值。幾天后，劉榮甫向中和晟睿提交了國家專利局出具的《專利登記簿副本》，證明專利權(quán)有效。中和晟睿公司代表李琳告訴劉榮甫，還需要找律師完成“法律論證材料”才行。劉榮甫當(dāng)即提出質(zhì)疑：你們之前沒有提到過還要做其他的材料?。渴欠褡隽诉@次“法律論證材料”后就可以完成收購條件？李琳提出這個(gè)法律意見是必須要的，否則我就沒辦法繼續(xù)談下去，要通過這個(gè)律師的調(diào)查才能證明你的專利是否合法有效，沒有抵押給別人，沒有任何經(jīng)濟(jì)糾紛、法律風(fēng)險(xiǎn)是低的，才可能完成收購條件。至此，之前的一切承諾該不作數(shù)，面臨的所有問題必須做了這個(gè)法律調(diào)查函才能解決。李琳告知法律調(diào)查函的費(fèi)用大概在10-30萬，劉榮甫無力支付，一切不了了之。

記者隨劉榮甫到做報(bào)告的公司調(diào)查，發(fā)現(xiàn)聯(lián)智和（北京）國際投資咨詢有限公司早已人去樓空，固定電話無人接聽，手機(jī)打不通，物業(yè)說這家公司房租還未到期就已經(jīng)搬走了。

隨后記者又陪同劉榮甫來到中和晟睿公司，見到了項(xiàng)目經(jīng)理李琳。記者詢問他們公司的實(shí)力及投資情況時(shí)，李琳介紹他們公司是非常有實(shí)力的一家投資公司，海外資產(chǎn)上百億，中國投資大概在50億左右，有很多個(gè)項(xiàng)目部，他們一個(gè)項(xiàng)目部每年能投資10多個(gè)項(xiàng)目，能源、醫(yī)藥都是他們投資的領(lǐng)域。

記者詢問醫(yī)藥類如何投資、需要多長(zhǎng)時(shí)間時(shí)，她給出了驚人的答復(fù)：我們從其他地方把項(xiàng)目買過來再投資建廠，從投資到市場(chǎng)銷售兩到三個(gè)月就行。而記者了解情況是，醫(yī)藥類項(xiàng)目一般需要經(jīng)過毒理和藥理實(shí)驗(yàn)，動(dòng)物實(shí)驗(yàn)、臨床實(shí)驗(yàn)等環(huán)節(jié)最終獲得藥準(zhǔn)字號(hào)才能投放市場(chǎng)銷售，而且這個(gè)過程最快也需要一到兩年，有的甚至更長(zhǎng)。

當(dāng)記者第二次來到中和晟睿想見見公司的領(lǐng)導(dǎo)了解詳細(xì)情況時(shí)發(fā)現(xiàn)，這家公司已經(jīng)不是之前的“中和晟?！倍兂闪恕爸泻详扇穑ū本┩顿Y管理有限公司”。號(hào)稱總經(jīng)理助理的李小姐告訴記者，中和晟睿效益非常好，剛剛增資擴(kuò)股，所以公司改名了。對(duì)于劉榮甫反映的情況，則有了另外一套說法：第一，需要你做的法律意見書你沒有做；第二，這個(gè)項(xiàng)目早已過期了；第三，做材料的公司不是我們推薦的，是你在哪里或者網(wǎng)上找的我們不知道，跟我們沒一點(diǎn)關(guān)系。這套說辭氣得劉榮甫半天說不出話來，見記者要拍照，這個(gè)李助理馬上制止，說要報(bào)警，并要求查看記者證件。記者出示完記者證后，李助理又改口說自己是剛來幾天，還是實(shí)習(xí)生，一個(gè)月工資才2000多元，一切和自己無關(guān)。至于證明因增資擴(kuò)股而更換公司名稱的相關(guān)文件，一直未提供。無獨(dú)有偶，2012年底，美籍華人張博士在熟人的引薦下與中江匯金控股（北京）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中江匯金”）取得聯(lián)系，向中江匯金推薦山西某科技開發(fā)公司的“光伏并網(wǎng)發(fā)電站建設(shè)項(xiàng)目”。

張博士講述，在這家山西企業(yè)的負(fù)責(zé)人多次到京洽談后，中江匯金稱此項(xiàng)目市場(chǎng)前景非常廣闊，經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益非常好，可作為中江匯金2013年的一號(hào)項(xiàng)目，準(zhǔn)備投資9億元。隨后，項(xiàng)目部經(jīng)理吳城（也就是項(xiàng)目引薦人）要求張博士找具備“權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)相關(guān)資質(zhì)”的專業(yè)公司編訂《項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》，作為投資的必經(jīng)程序。

張博士本人從事金融服務(wù)工作多年，對(duì)于投融資市場(chǎng)的騙局也有所耳聞，所以合作過程中一直很謹(jǐn)慎。雖然中江匯金是熟人引薦，但張博士還是決定自己找公司做相關(guān)材料，不想讓他們推薦的公司做。中江匯金工作人員告訴張博士，自己找公司可以，但是必須經(jīng)過中江匯金認(rèn)可對(duì)方資質(zhì)才行。

借助網(wǎng)絡(luò)，張博士找到了三家策劃公司供中江匯金篩選，最終中江匯金確認(rèn)中天建誠（北京）投資策劃有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中天建誠”）的資質(zhì)符合要求。中天建誠對(duì)于《項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》的報(bào)價(jià)20多萬，經(jīng)過砍價(jià)最終19.5萬元成交。

花19.5萬元編寫的報(bào)告，四天就完成了。張博士告訴記者：“看到電子版報(bào)告時(shí)，我心里發(fā)涼，第一次有一種可能是騙局的感覺。報(bào)告格式及內(nèi)容跟幾年前另一個(gè)騙子公司所做的基本一樣，所使用的行業(yè)數(shù)據(jù)錯(cuò)誤很多，報(bào)告和項(xiàng)目提供的數(shù)據(jù)本身也沒有直接聯(lián)系，完全是拼湊的，無奈已經(jīng)付款，花了這么多錢買來這個(gè)報(bào)告，只能按照協(xié)議要求送到中江匯金?！笨山Y(jié)果卻是，中江匯金出具書面文件并蓋章再一次認(rèn)可了中天建誠的資質(zhì)及這份報(bào)告，確認(rèn)報(bào)告內(nèi)容及結(jié)果符合投資所需達(dá)到的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。

與劉榮甫的經(jīng)歷相似，約定的進(jìn)程此時(shí)也發(fā)生了變化，想獲得投資并不那么容易。張博士告訴記者，為獲得投資他先后去中江匯金近二十趟無果，做報(bào)告簽協(xié)議之前反復(fù)明確不是問題的問題，現(xiàn)在都是問題了，拿到預(yù)期的投資很難。

報(bào)告確認(rèn)后，中江匯金又提出一系列問題，如：未能提供相關(guān)證照，企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及自籌資金方面存漏洞，未能提供土地出讓程序、各項(xiàng)稅費(fèi)及出讓金繳清的證明文件等。張博士告訴記者：“我和項(xiàng)目方針對(duì)上述問題的書面回復(fù)和補(bǔ)充材料及時(shí)交付后，中江匯金又提出大量違反事實(shí)的理由拒絕投資，整個(gè)過程跟事先所標(biāo)榜的程序充滿矛盾?！?/p>

張博士告訴記者，他去中江匯金辦公原址交涉項(xiàng)目投資事宜的過程中發(fā)現(xiàn)，公司的墻上掛著國金中鼎控股（北京）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“國中控股”）的營業(yè)執(zhí)照，人員、固定電話、辦公地址未變。工作人員的解釋是公司增資擴(kuò)股所以換名。當(dāng)張博士要求對(duì)方書面證明用中江匯金名義簽署的所有協(xié)議法律上由國中控股負(fù)責(zé)時(shí)，對(duì)方拒絕提供，只說“這個(gè)不需要提供，我們又不會(huì)搬家，而且一查就知道了”。張博士要求對(duì)方提供法律依據(jù)書面證明中江匯金和國中控股是一回事時(shí)，對(duì)方當(dāng)場(chǎng)復(fù)印了一套國中控股營業(yè)執(zhí)照和相關(guān)手續(xù)資料交給張博士，但并沒有證明兩者的關(guān)系。

記者隨張博士實(shí)地調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，中天建誠也早已不在原辦公地址，固定電話為空號(hào)，手機(jī)打不通，室內(nèi)換成了另一家公司，按門鈴卻一直沒人回應(yīng)。

隨后，記者跟隨張博士來到位于朝陽CBD核心商務(wù)區(qū)華彬大廈到中江匯金暗訪。前臺(tái)人員一見張博士很熟練地將記者一行領(lǐng)進(jìn)會(huì)議室。不同的是，這次接待的不是以往接待張博士的評(píng)審部劉部長(zhǎng)，也不是之前的吳城，二人手機(jī)都不接，而是公司執(zhí)行總裁武增田接待了張博士和記者。

談話中，這位總裁堅(jiān)稱不知道中江匯金，國中控股跟中江匯金沒有任何關(guān)系，國中控股今年4月份才搬到現(xiàn)在的辦公地址。在接下來的交談中，武增田又改口稱知道這家公司，在國中控股裝修時(shí)看到過。張博士一聽這個(gè)說法提出質(zhì)疑，“你們的多個(gè)負(fù)責(zé)人都說是一家你怎么就說不是一家？如果不是一家中江匯金怎么會(huì)在你們所謂搬到這里之前就有國中控股的所有資質(zhì)原件？”隨后，拿出國中控股的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等資質(zhì)資料，交給武增田查看。

當(dāng)張博士詢問是否認(rèn)識(shí)劉部長(zhǎng)和吳城時(shí)，武增田回答：“吳城不認(rèn)識(shí)，我們公司有100多人，評(píng)審部有3個(gè)劉部長(zhǎng)，不知道說的是哪位。”張博士描述劉部長(zhǎng)50多歲女性時(shí)，武增田提出公司確實(shí)有符合特征的部長(zhǎng)，但不確實(shí)是否是一個(gè)人。

記者提問：為什么國中控股的企業(yè)資質(zhì)材料會(huì)在中江匯金工作人員手里？張博士2月份到單位怎么能看見國中控股的營業(yè)執(zhí)照？為什么張博士在5月份來時(shí)還看見中江匯金的工作人員？現(xiàn)在前臺(tái)的兩個(gè)人為什么從中江匯金公司一直呆到現(xiàn)在國中控股，而且辦公家具都沒有更換？為什么每次劉部長(zhǎng)給張博士打電話還是原座機(jī)號(hào)碼？針對(duì)上述問題，武增田沒有當(dāng)面回答，只說調(diào)查后會(huì)在第二天給出答復(fù)，并向隨行記者索要了聯(lián)系電話。到發(fā)稿時(shí)至記者并未接到公司總裁武增田的任何電話。

據(jù)張博士介紹，2013年1月份與中江匯金簽約時(shí)，吳城告訴張博士中江匯金正在增資擴(kuò)股，公司名稱將改為“國中控股”，且中江匯金辦公區(qū)墻面懸掛有“國中控股”的營業(yè)執(zhí)照。四五月份，張博士及項(xiàng)目方多人多次前來協(xié)商時(shí)公司門口標(biāo)識(shí)依然是中江匯金，接待人員也大部分未變。張博士向記者出具了一份“國中控股”的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

記者借助百度搜索“中和晟?！?，搜索結(jié)果中發(fā)現(xiàn)，多個(gè)網(wǎng)址中的內(nèi)容顯示：山東一家新能源企業(yè)與中和晟睿合作，被要求提供《項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)論證報(bào)告》、《資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告》《商業(yè)企劃書》、《項(xiàng)目實(shí)施方案》、《投資穩(wěn)定回報(bào)論證》、《投資價(jià)值與風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》、《項(xiàng)目綜合分析報(bào)告》、《律師盡職調(diào)查》等多種報(bào)告，花費(fèi)17萬卻依然沒有獲得事前約定的投資。此外，四川某項(xiàng)目方也在網(wǎng)上發(fā)帖指責(zé)中合晟瑞(北京)投資管理有限公司借編寫《項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)論證報(bào)告》、《資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告》、《商業(yè)企劃書》，騙取前期費(fèi)用20多萬。

在采訪中，記者沒有看到張博士的報(bào)告，但查看到了報(bào)告編寫企業(yè)中天建誠出具的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定資質(zhì)證書。證書顯示發(fā)證單位是“中國招商引資研究院”，但所蓋公章顯示的是“中國招商投資研究院”，一字之差卻漏洞百出。此外，證書中所使用的標(biāo)識(shí)為黑白兩色與中國招商引資研究院的紅黃色標(biāo)識(shí)明顯區(qū)別。經(jīng)張博士與中國招商引資研究院聯(lián)系，該研究院證實(shí)并未出具過這份資質(zhì)證明。另外，中天建誠完成報(bào)告后向張博士出具的發(fā)票，由另外一個(gè)廣告公司開出，經(jīng)朝陽區(qū)地稅舉報(bào)中心負(fù)責(zé)人核查該發(fā)票早在2012年9月份已被禁用且為地稅發(fā)票，屬于廢票。

假投資的真面目

一位曾經(jīng)在某大型投融資機(jī)構(gòu)呆過的知情人士告訴記者：“上述兩個(gè)案例并不少見，很多所謂的投融資公司其實(shí)并不具備投資實(shí)力，包括所謂的投資顧問公司或者律師事務(wù)所，都是與投融資公司合作的配套公司”。

知情人講述，這些所謂的投資公司一般選擇在國貿(mào)CBD商務(wù)區(qū)、金融街、王府井等地的高端商務(wù)大廈租用寫字間辦公，裝修豪華，面積都在上千平米甚至幾千平米，每年租金百萬以上。這樣做的目的是給項(xiàng)目方造成假象，公司非常有實(shí)力。為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，一般都注冊(cè)兩家公司，每個(gè)公司名稱最多用一年，然后換名或者重新注冊(cè)一個(gè)新的公司，如果客戶知道公司名不一樣就告訴他公司增資擴(kuò)股所以換名了。

那么這些注冊(cè)資金上億元的投資公司是哪來的注冊(cè)資金？知情人告訴記者，50萬可以買注冊(cè)資金一個(gè)億的公司，而且股東法人都不需要購買方提供，只要給錢，中介公司會(huì)將一個(gè)合法的國內(nèi)外投融資公司的全套手續(xù)資料提供給你。

所以很多公司的員工都沒見過公司法人或者股東，真正的幕后老板是不出現(xiàn)的。這些人員分工明確，有人專門對(duì)外發(fā)布信息、有人專門聯(lián)系客戶、有人負(fù)責(zé)談判、有人處理后期。發(fā)布信息多選擇知名的報(bào)紙或者網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，通過媒體或者網(wǎng)絡(luò)搜尋客戶，把客戶約到投資公司，而投資公司會(huì)有項(xiàng)目總監(jiān)或者其他管理頭銜的人員負(fù)責(zé)談判，都會(huì)認(rèn)為項(xiàng)目非常好符合投資條件，然后簽署一些所謂的合作協(xié)議或者意向書。有的甚至邀請(qǐng)項(xiàng)目方到公司考察，考察的差旅費(fèi)用由項(xiàng)目方承擔(dān)，也有放長(zhǎng)線釣大魚的投資公司、自己承擔(dān)差旅費(fèi)，目的只有一個(gè)，讓項(xiàng)目方相信他們真的對(duì)你項(xiàng)目感興趣，會(huì)對(duì)你進(jìn)行投資。

隨后，要求項(xiàng)目方提供各種材料包括《商業(yè)計(jì)劃書》等各種報(bào)告。如果你有報(bào)告他一定會(huì)找一個(gè)你沒有的，再編造一個(gè)新的報(bào)告名稱讓你提供，而且必須是投資方認(rèn)可的公司提供。如果你不知道在哪做，投資方會(huì)給你提供一個(gè)或者兩個(gè)單位供選擇。如果你說自己找一個(gè)公司做，他會(huì)讓你提供這家公司的相關(guān)資質(zhì)供他們審核認(rèn)可。當(dāng)你自己找到這家公司時(shí)候，他們會(huì)背著項(xiàng)目方你跟這家公司聯(lián)系分成比例，談好后他們就認(rèn)可這家公司，否則就不認(rèn)可這家公司，直到項(xiàng)目方提供的公司與他們達(dá)成合作為止。

知情人還介紹，他們根據(jù)客戶的資金實(shí)力分三步走：第一次做材料報(bào)價(jià)從五六萬到二十幾萬不等，當(dāng)客戶嫌貴沒有那么多資金時(shí)，投資公司就會(huì)出面幫助墊部分資金，這個(gè)時(shí)候項(xiàng)目持有人會(huì)覺得對(duì)方一定會(huì)投資，否則不可能幫著墊資。

第一次材料做完后第二次開始了，一般第二次都是跟律師事務(wù)所合作，讓你出具法律意見書、資質(zhì)調(diào)查或者其他法律調(diào)查類資料。這次報(bào)價(jià)一般都在十萬到三十萬之間，有的甚至更高，如果你愿意做就繼續(xù)往下走，如果你不按照他們要求做，他們剛好找到不給你投資的理由，反正第一筆錢已經(jīng)賺到手。

第二次材料做完后第三次又來了，這次會(huì)根據(jù)客戶情況，做其他材料再一次收費(fèi)，比如需要找評(píng)估公司做資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告等，名稱花樣繁多，大概四十萬到五十萬。如果項(xiàng)目方公司實(shí)力雄厚，就會(huì)以項(xiàng)目時(shí)間快到期為由，直接把你推到投資方在香港公司總部，等你到香港后會(huì)跟你簽署投資合同，也同意資金到位，甚至將投資支票都給你開出來，但是必須找擔(dān)保公司擔(dān)保或者香港的律師事務(wù)所提供法律公正等手續(xù)。這次手續(xù)費(fèi)用大概100萬到300萬元不等，要求你在一個(gè)月內(nèi)提供所要求的資料。而這些資料你在一個(gè)月內(nèi)是根本提供不了的，或者根本無法達(dá)到他們的要求，至此這次投資合作會(huì)因項(xiàng)目方的原因終止合作。知情人所知道的一家山東企業(yè)就被騙了300多萬，更多的一個(gè)企業(yè)曾被騙去500多萬。

那么，這一系列投資方合作企業(yè)所獲得的資金是如何分配的呢？知情人告訴記者：做材料的公司或者律師事務(wù)所一般分到15%到25%，將客戶拉到北京的項(xiàng)目經(jīng)理可得到25%到35%，負(fù)責(zé)談判的工作人員一般能拿到15%，其余的為投資公司所有。而那些項(xiàng)目經(jīng)理或者所謂的投資總監(jiān)是沒有底薪工資的，所有收入全靠提成。一般大點(diǎn)的盤（投資公司）每年的流水都在五六千萬，少的也在兩三千萬，幾乎是一本萬利。

知情人還告訴記者，如果你發(fā)現(xiàn)被騙或者不想繼續(xù)協(xié)商下去了，項(xiàng)目經(jīng)理會(huì)把你推到他們所謂的領(lǐng)導(dǎo)那處理。這些“公司領(lǐng)導(dǎo)”在行業(yè)里叫做“處理后期，”也是老板雇傭的，一般年齡較大在50歲以上，看上去比較穩(wěn)重的、有派頭的、負(fù)責(zé)與技術(shù)方談判，不說不投也不說投，就是一直拖，拖到投融資公司換名或者搬走為止。洽談合作事宜的項(xiàng)目經(jīng)理會(huì)經(jīng)常換投資公司，他們做幾單就換到另外一家公司，甚至有些做材料的公司員工也去投資公司當(dāng)項(xiàng)目經(jīng)理。

一般而言，如果技術(shù)方與投資方談崩了去報(bào)警，警察看到雙方簽署合同，而且合同履約或者公司真實(shí)，都不會(huì)立案，這些所謂的投資公司也正是利用了立案難這一點(diǎn)到處詐騙。那么這些公司難道一點(diǎn)也不怕嗎？知情人提到，去年就有幾個(gè)受騙的企業(yè)聯(lián)合報(bào)案，朝陽警方抓了一批。還有的受騙企業(yè)報(bào)案解決不了問題就在網(wǎng)上發(fā)帖，這也令投資機(jī)構(gòu)很頭疼，這時(shí)只能花錢刪帖，一直刪到這個(gè)公司換名或者不用為止，有的公司每年刪帖費(fèi)用大概在10多萬元。

為了驗(yàn)證知情人所說的真?zhèn)?，記者撥通了一家注?cè)代理公司負(fù)責(zé)人的電話，電話中記者提出需要注冊(cè)或購買一家注冊(cè)資金1億的投資公司，對(duì)方回復(fù)：只需提供法定代表人身份證件和約55萬的費(fèi)用，即可在22個(gè)工作日完成公司注冊(cè)，無需任何其他手續(xù)，但直接購買現(xiàn)成公司時(shí)間會(huì)稍長(zhǎng)一些，其他手續(xù)一樣。如果確實(shí)有意向注冊(cè)，價(jià)格還可協(xié)商。

記者以“投融資詐騙”為關(guān)鍵詞百度搜索，很多案例顯示：打著投融資幌子的空殼企業(yè)不在少數(shù)，以提供大額資金投資為誘餌，騙取項(xiàng)目所有人和中小微企業(yè)主的信任，交納各種報(bào)告和評(píng)估費(fèi)用的不再少數(shù)，幾乎所有到市場(chǎng)引資融資的企業(yè)都被騙過，然后設(shè)置種種難以達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)或者要求，迫使項(xiàng)目方知難而退。這樣的現(xiàn)象不僅使本就缺少資金的項(xiàng)目方雪上加霜，更擾亂了我國的投融資市場(chǎng)，加劇中小微型企業(yè)生存和發(fā)展的難度。

那么，到底有多少法律界人士又是如何看待上述問題的？又有多少企業(yè)在這些投資公司所設(shè)置的騙局中上當(dāng)受騙？本報(bào)記者將繼續(xù)跟蹤報(bào)道。

第二篇：謹(jǐn)防信用卡還款陷阱

謹(jǐn)防信用卡還款陷阱 來源：上海無抵押貸款 http://

據(jù)了解，銀行在這幾天將迎來一個(gè)信用卡的還款高峰。千萬別小看了還款這個(gè)小環(huán)節(jié)，稍不留神，您將可能為此付出沉重代價(jià)。因?yàn)?，信用卡在給消費(fèi)者帶來“刷”的快感的同時(shí)，也潛藏著延期還款全額計(jì)息的“陷阱”。

案件回放：少還0.24元被罰息853元

一位工商銀行國際信用卡的用戶張先生（化名），2004年12月用工商銀行的信用卡刷卡消費(fèi)39771.52元，由于記錯(cuò)了還款額，他在1月25日的到期還款日之前分多次共計(jì)還款39771.28元，少還了0.24元（事后才發(fā)現(xiàn)）。但就是這區(qū)區(qū)0.24元，工商銀行在他1月份的賬單里記賬兩筆共計(jì)853元的利息，利息是所欠金額的355416.67％！

張先生從網(wǎng)上查到賬單后，立即致電工商銀行95588，得到的答復(fù)是最新的國際信用卡章程已將原來只對(duì)欠款部分收取利息改為對(duì)消費(fèi)款全部從消費(fèi)發(fā)生日起收取每日萬分之五的利息。也就是說他那39771.28元雖然早已按時(shí)還了，但仍然被收取了高額利息。按照工商銀行的邏輯，差一分錢沒還就等于所有的錢沒還。

客戶質(zhì)疑：是不是銀行的霸王條款

張先生對(duì)自己的遭遇自然是很生氣，認(rèn)為這是超級(jí)霸王條款。其實(shí)有張先生這樣遭遇的消費(fèi)者不在少數(shù)。

銀行對(duì)此也是振振有辭，認(rèn)為自己罰息罰得有憑有據(jù)。幾乎所有的《××銀行信用卡（個(gè)人卡）領(lǐng)用合約》中都有這樣的條款：“乙方及其附屬卡持卡人的非現(xiàn)金交易記賬日至到期

還款日為免息還款期。在免息還款期內(nèi)償還全部款項(xiàng)，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。否則，自甲方記賬日起按日利率萬分之五計(jì)收利息至清償日止，甲方按月計(jì)收復(fù)利?！?/p>

中國社科院金融研究中心副主任王松奇沒有正面回答這是不是銀行的霸王條款，但他認(rèn)為銀行這種計(jì)息方式“有點(diǎn)不合適”，銀行應(yīng)該按照持卡人未償還部分的透支額計(jì)息。王松奇認(rèn)為，解決這一問題的出路在于銀行的改革，銀行應(yīng)該與客戶在談判的基礎(chǔ)上簽訂雙方都認(rèn)可的協(xié)議。

專家支招：如何避免掉進(jìn)還款陷阱

據(jù)記者了解，目前銀行對(duì)持卡人到期還款日未全額還款的計(jì)息有兩種方式：

一種是持卡人在還款日到期之前，已還款額高于當(dāng)期賬單的最低還款額部分（一般為透支額10％），可享用“免息午餐”，持卡人僅支付未償還款額的透支利息。

二是截至期還款日，持卡人雖高于當(dāng)期賬單的最低還款額還款，但只要其沒有全額還款，就需支付透支使用銀行款項(xiàng)全額的利息，即已還款的部分仍需要支付透支利息。

但是，由于目前銀行普遍不提醒計(jì)息方式，所以消費(fèi)者尤其要提高警惕，一定要清楚所持卡銀行的還款計(jì)息方式。業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者可以通過以下四個(gè)辦法避免遭受損失：首先，明確所持卡銀行的還款計(jì)息方式；二是在信用卡還款之前通過ATM機(jī)、電話銀行或者網(wǎng)上銀行等查清所欠確切金額。三是提前在信用卡中存入一些現(xiàn)金，做補(bǔ)缺之用，但這些現(xiàn)金是不計(jì)息的；四是建立一個(gè)與信用卡相匹配的儲(chǔ)蓄賬戶，讓銀行自動(dòng)去劃款，就省了每次還款的麻煩。

網(wǎng)上銀行還款兩大問題不容忽視

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷開發(fā)更新，越來越多的市民開始接受通過網(wǎng)上銀行平臺(tái)管理自己的賬戶，進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。各家銀行的網(wǎng)上銀行在春節(jié)長(zhǎng)假期間的消費(fèi)者生活中扮演著重要的角色，尤其是長(zhǎng)假結(jié)束后，消費(fèi)者往往忙于工作而無暇去銀行進(jìn)行還款，這時(shí)，網(wǎng)上銀行就提供了一個(gè)方便、快捷的平臺(tái)。但是，在我們享受這個(gè)平臺(tái)的背后，還要注意一些必要的問題，以免造成不必要的麻煩。

問題一

安全性不容忽視

案例：李先生雖然開通了轉(zhuǎn)賬功能，但在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬還款時(shí)，由于操作失誤，將賬號(hào)輸錯(cuò)，結(jié)果自己的信用卡欠款沒還上，存款卻到了別人的賬戶上。為這事李先生專門到銀行跑了好幾趟，雖然費(fèi)盡周折將轉(zhuǎn)錯(cuò)的款項(xiàng)要了回來，但也浪費(fèi)了大量的時(shí)間和精力。因此，掌握一些必要注意事項(xiàng)，對(duì)于確保網(wǎng)上銀行的資金安全是非常重要的。

專家建議：工行牡丹卡中心的徐可達(dá)建議消費(fèi)者在還款的安全性方面要注意幾個(gè)問題：

一、選擇具有安全數(shù)字證書的網(wǎng)上銀行。在當(dāng)前網(wǎng)上銀行操作界面的設(shè)計(jì)上，有的銀行優(yōu)先考慮客戶操作的方便性，有的則優(yōu)先考慮網(wǎng)上銀行的安全性。比如，有的網(wǎng)上銀行登錄時(shí)必須使用數(shù)字安全證書，這種證書采用了一些防止竊取賬戶信息的安全措施，雖然申請(qǐng)和使用網(wǎng)上銀行時(shí)麻煩一些，但能較好地保證賬戶資金的安全，所以客戶應(yīng)盡量選擇具備安全證書的網(wǎng)上銀行。

二、密碼要真正體現(xiàn)保密。設(shè)置網(wǎng)上銀行的登錄密碼和交易密碼應(yīng)采用數(shù)字加字母或符號(hào)的方式，盡量不用完全是數(shù)字的密碼。登錄密碼和支付密碼也不能相同，另外還要注意定期修改密碼，網(wǎng)上銀行使用完畢后，一定要注意點(diǎn)擊“退出交易”選項(xiàng)，從而清除微機(jī)數(shù)據(jù)庫中暫存的會(huì)話密碼，保障賬戶資金的安全。

問題二

外匯賬戶還款時(shí)應(yīng)注意余數(shù)問題

案例：王先生去年國慶長(zhǎng)假帶著妻兒去新加坡盡興游玩一番。一家人更是第一次嘗試了貸記卡的瀟灑，共透支了折合人民幣1.54萬元。一回上海，王先生就被一大堆工作忙得焦頭爛額，聽說可以用人民幣進(jìn)行網(wǎng)上購匯還款，但由于沒有精確的計(jì)算好具體的應(yīng)還余額，結(jié)果還差了400元人民幣。結(jié)果，在第二個(gè)月他收到了該行發(fā)出的手機(jī)短信，要求她歸還400元并繳納利息、罰息300多元。

專家建議：徐可達(dá)表示，300多元的利息和罰息是以他在免息期內(nèi)的總金額，也就是1.54萬元來計(jì)算的。一般情況下，申領(lǐng)人在申請(qǐng)信用卡的合同上都有如下條款：“乙方（即申領(lǐng)人）及其附屬卡持卡人消費(fèi)交易的記賬日至到期還款日為免息還款期，乙方若在免息還款期內(nèi)償還全部月結(jié)欠款，則無須支付消費(fèi)交易的欠款利息。否則，須按日息萬分之五支付全部交易自記賬之日起至還款日止的利息”。因此，她建議投資者在進(jìn)行購匯還款時(shí)，應(yīng)該多還一些，要把兌換的余數(shù)也算進(jìn)去。

第三篇：謹(jǐn)防辦公室裝修陷阱 辦公室裝修相關(guān)問題

廣州辦公室裝修http://

（一）辦公室裝修陷阱分析

一是辦公室裝修預(yù)付款陷阱，合同簽訂后施工方會(huì)要求預(yù)付30%-40%的備料款和進(jìn)場(chǎng)費(fèi)，但有少數(shù)業(yè)務(wù)員甚至老板，利用這種機(jī)會(huì)卷款走人。

二是辦公室設(shè)計(jì)裝修購料陷阱，裝修時(shí)如果是自購材料，少數(shù)施工方會(huì)通過介紹購買材料收取回扣;開“大處方”，少用多買，多的陸續(xù)拿走。如果是包工包料，會(huì)在用料數(shù)量、用料品牌上做文章。

三是辦公室裝修質(zhì)量陷阱，主要表現(xiàn)在隱蔽工程、水電、門窗等項(xiàng)目上，這些地方只要有質(zhì)量問題，往往是多次返工都不能解決問題，最后只能是不了了之。

四是辦公室裝修設(shè)計(jì)陷阱，很多公司在接待時(shí)都會(huì)說設(shè)計(jì)是免費(fèi)的，當(dāng)消費(fèi)者對(duì)設(shè)計(jì)不滿意或?qū)こ淘靸r(jià)不滿意而不想委托其施工時(shí)，就會(huì)被要求付一筆昂貴的設(shè)計(jì)費(fèi)。

五是辦公室裝修合同陷阱，主要表現(xiàn)在虛構(gòu)主體資格、資質(zhì)，以及在使用材料、工藝要求、施工期限、驗(yàn)收方法、質(zhì)量保修、違約責(zé)任、爭(zhēng)議的解決辦法等方面做文章，為日后逃脫責(zé)任埋下伏筆。

（二）辦公室裝修注意問題

在進(jìn)行辦公室裝修的時(shí)候業(yè)主朋友們要選擇專業(yè)的辦公室裝修公司，最好不用那些無正規(guī)公司的“游擊隊(duì)”，那樣對(duì)于裝修以后的質(zhì)量是沒有保障的。所以一定要選擇正規(guī)的辦公室設(shè)計(jì)公司。這樣的裝修質(zhì)量才有保障。

一般我們?cè)谶M(jìn)行辦公室裝修的時(shí)候，首先的步驟就是找裝修公司，然后找設(shè)計(jì)師為您的辦公室進(jìn)行量房，根據(jù)您的需求進(jìn)行繪圖，設(shè)計(jì)，最后給您展示一個(gè)辦公室裝修效果圖。如果您對(duì)效果圖滿意了，就可以讓設(shè)計(jì)師給您進(jìn)行報(bào)價(jià)了。

一般正規(guī)的裝修公司報(bào)價(jià)都是很清晰，不是就管給您一個(gè)報(bào)價(jià)，而是給您一個(gè)詳細(xì)的報(bào)價(jià)，讓您對(duì)沒項(xiàng)目的預(yù)算都心里有數(shù)。如果您對(duì)于辦公室裝修的報(bào)價(jià)也滿意的話，那就可以與您找的裝修公司簽合同了，一般都是先付裝修定金30%-50%。

接下來的任務(wù)就是安排裝修材料進(jìn)場(chǎng)與裝修工人進(jìn)場(chǎng)了，然后進(jìn)入施工期，一般根據(jù)您的辦公室大小而定，一般的工期為15-30天完成。

第四篇：謹(jǐn)防微信朋友圈詐騙

謹(jǐn)防微信朋友圈詐騙

隨著微博、微信以及各種社交網(wǎng)絡(luò)的普及，人們有了更多的溝通渠道。而騙子們也正在利用這些渠道，想出各種騙人伎倆。一起來看看下面這些最新的詐騙方式，讓我們時(shí)刻做好防范，讓騙子無法得逞！

常見的案例：

1.朋友圈拉你投票最新騙術(shù)坑死你

最近，很多人都可能收到自己朋友發(fā)來的短信：“有空嗎？幫我投下票好嗎？地址t.i.m/rlag”。

如果你真以為是朋友讓自己幫忙投票，并點(diǎn)擊了短信中的網(wǎng)址鏈接，那你就麻煩了！

只要你點(diǎn)擊了這個(gè)鏈接，手機(jī)就中毒了！手機(jī)中毒后，就會(huì)自動(dòng)安裝一個(gè)名為“微投票”的手機(jī)木馬病毒，然后木馬病毒自動(dòng)啟動(dòng)讀取手機(jī)聯(lián)系人，并向所有聯(lián)系人發(fā)送內(nèi)容為“有空么？幫我投下票好嗎？地址t.i.m/rlag”的短信，讓更多手機(jī)中招。

據(jù)警方介紹，該安裝包為“積分兌換”木馬病毒的變種，該病毒具有群發(fā)短信自發(fā)傳播的功能，并且可以讀取用戶手機(jī)聯(lián)系人、短信，并竊取這些隱私信息。群發(fā)短信被扣費(fèi)不說，還要小心手機(jī)綁定的支付寶、網(wǎng)銀等！

2.常見詐騙手段科普這些鏈接千萬別點(diǎn)

各種冒充！騙子也是拼了??一定擦亮眼睛哦！奇葩！冒充小三發(fā)照片的 冒充相冊(cè)鏈接的 冒充孩子班主任的

冒充航空公司通知航班取消的 冒充交管局發(fā)車輛違章通知的 冒充快遞公司的

如果你接到了此類短信、電話或是微信消息，記得，一定要仔細(xì)核對(duì)，辨別真?zhèn)?。平時(shí)可以和家人朋友一起分析交流一下這些詐騙信息，這樣，遇到的時(shí)候，就能做到心中有數(shù)，而不至于上當(dāng)了。3.打著“國家新政策”旗號(hào)傳統(tǒng)騙局出現(xiàn)新花樣

騙子冒充銀行詐騙時(shí)，往往號(hào)稱用戶銀行卡需要升級(jí)，不少用戶還收到了這樣的短信：“根據(jù)2015年國家惠民政策規(guī)定，新出生的寶寶可以享受新生兒補(bǔ)貼800元。”和“實(shí)名補(bǔ)錄”的騙局類似，這些騙術(shù)都是打著“國家新政策”的旗號(hào)行騙。專家提示，為了保證申請(qǐng)人的真實(shí)性，無論是銀行還是社會(huì)福利發(fā)放部門，都會(huì)對(duì)信息進(jìn)行嚴(yán)格的審核，不會(huì)要求通過網(wǎng)上填寫的簡(jiǎn)單方式提交。

那我們又如何預(yù)防微信詐騙呢？ 1.謹(jǐn)防“掃一掃”

不要隨意掃二維碼。不管什么時(shí)候都不要輕易點(diǎn)擊陌生人給的鏈接、圖片等，以免下載了病毒。二維碼購物支付要謹(jǐn)慎，不要輕易點(diǎn)擊反復(fù)自動(dòng)彈出的小窗口頁面。

1.謹(jǐn)防“搖一搖”

警方提醒，無論通過什么途徑認(rèn)識(shí)的朋友，都要牢記一條“交友需謹(jǐn)慎”，潔身自愛。微信用戶應(yīng)當(dāng)注意保護(hù)個(gè)人隱私，如果對(duì)方提出借手機(jī)或者借錢時(shí)，要提高警惕。

3.謹(jǐn)防“贊一贊”

不少商家通過微信“集贊”的形式進(jìn)行促銷宣傳，以騙取粉絲和博關(guān)注。而本月起，公眾號(hào)被發(fā)現(xiàn)有四次集贊行為將被永久封號(hào)。親們，下次再遇到“集贊”活動(dòng)，記得舉報(bào)哦

第五篇：正值寒假來臨謹(jǐn)防兼職陷阱

兼職自白

正值寒假來臨，很多大學(xué)生、高中生想利用假期賺點(diǎn)零花錢，網(wǎng)上兼職成了他們的首選。但是網(wǎng)上兼職琳瑯滿目，騙子橫行，人們很容易著了騙子的道，現(xiàn)在我以自己的經(jīng)驗(yàn)告訴大家怎么在網(wǎng)上兼職。

那些兼職打字什么的不用我說我想大家也應(yīng)該是騙人的，打字誰不會(huì)，有那些好事早讓人給搶完了，輪也輪不到你，打碼、威客的我也不好說，據(jù)說是又累又賺不到什么錢，如果有做過的也希望給大家分享一下經(jīng)驗(yàn)。

我在做的是淘寶代刷信譽(yù)兼職，所以今天就為大家主要介紹下淘寶代刷兼職是怎么回事。

我是在YY公會(huì)里做淘寶代刷的，這里說明一下，真正的代刷都是在第三方平臺(tái)里做的，那些單線QQ聯(lián)系拍單代刷的基本都是騙子。

這里大概說一下騙子的騙人伎倆：

1.騙子一般都是用高傭金吸引人的，說一單能賺幾十的不用想肯定是騙子，要是那么賺錢誰還上班，都做代刷了。騙子首先會(huì)打出一天在家上上網(wǎng)就能輕輕松松賺好幾百的誘人價(jià)碼，以誘騙那些想著天上掉餡餅的人，總是會(huì)有人禁不住高薪又輕松的誘惑而被騙。但你想想看，真的那么容易就賺那么多錢他還會(huì)到處找別人做？自己不會(huì)賺？一天幾個(gè)小時(shí)好幾百是你做個(gè)兼職就能輕松賺到的？別傻了！如果你想一天能穩(wěn)定賺上百元就去踏踏實(shí)實(shí)找個(gè)工作或者打工去吧。并不是說網(wǎng)上兼職不能賺上百，只要你能力強(qiáng)一天賺上百也是有可能的，但你想那么輕松花幾個(gè)小時(shí)上上網(wǎng)就賺到的話就去找騙子吧！

2.還有的騙子說需要幾百的押金，怕拍單出錯(cuò)等等借口，想下拍一單才多少錢，交幾百傭金，這不是扯嗎，這種是低級(jí)騙術(shù)，騙子也是能逮到個(gè)就騙個(gè)。

3.再一種就是現(xiàn)在最流行的騙術(shù)了，利用網(wǎng)購經(jīng)驗(yàn)少的網(wǎng)友不懂淘寶和支付寶規(guī)則，需要流動(dòng)資金拍虛擬單。

案例：我一個(gè)朋友就被騙過兩萬塊錢，事情經(jīng)過時(shí)這樣的，她在網(wǎng)上找了個(gè)專業(yè)刷信譽(yù)的QQ加上了，然后那個(gè)QQ主人給了我朋友一個(gè)網(wǎng)址。進(jìn)去時(shí)一個(gè)拍單流程，還要要求你網(wǎng)銀里面最少有幾百的。她信了，然后開始讓她買一些虛擬的東西比如點(diǎn)卡或者電話卡哪些，很快本金加傭金給她打過來了。然后又讓她拍稍微貴一點(diǎn)的東西，然后把點(diǎn)卡或充話費(fèi)的電話卡卡號(hào)和支付密碼發(fā)給了她，半個(gè)小時(shí)左右她也把傭金和她的本金打過來了。傭金給的很高都是10到20.最后讓她買幾千的商品傭金是50到100我朋友也沒多想也就拍了。拍了半個(gè)小時(shí)還沒給我朋友打錢，我朋友急了就問他要，她說電腦系統(tǒng)問題。轉(zhuǎn)不了錢，要不這里還有幾個(gè)很高傭金的單，等下你做完一起給你打錢吧，我那個(gè)朋友也笨，就聽她的話總共買了兩萬塊錢的東西，最后她很著急了就不停問她要本金加傭金。最后那個(gè)客服下線了、手機(jī)也一直打不通、、。所以希望找兼職的朋友一定要小心仔細(xì)。4.最后一種就是比較有技術(shù)含量和比較危險(xiǎn)的騙術(shù)，就是釣魚網(wǎng)站。

在你做兼職要拍單的時(shí)候騙子會(huì)給你一個(gè)鏈接，域名和網(wǎng)站內(nèi)容跟淘寶官網(wǎng)很難分辨出區(qū)別，但是那是騙子做的釣魚網(wǎng)站，你在拍單的時(shí)候你支付寶或者網(wǎng)銀里面的錢就到騙子帳戶了，甚至你的支付寶帳號(hào)和網(wǎng)銀帳號(hào)的密碼和安全保護(hù)都會(huì)被騙子掌握，如果是這樣你的損失就大了，所以切忌拍單的時(shí)候要區(qū)別是不是淘寶官網(wǎng)。

我所了解的幾種騙術(shù)就這幾種了，如果誰還知道更多騙子騙術(shù)也希望大家能拿出來跟大家分享，以免更多的朋友上當(dāng)受騙。