第一篇：2010年金融機構高級管理人員資格考試測試試題及答案(判斷)

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金融機構高級管理人員資格考試測試試題及答案

（判斷）

一、判斷題（每題1分，共331題）

1.對在中華人民共和國境內(nèi)設立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)督管理，適用《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。()正確答案：Y

2.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構，是按行政區(qū)劃設立的。（）正確答案：N

3.商業(yè)銀行可以根據(jù)市場需求及資金頭寸狀況在規(guī)定浮動限度內(nèi)確定貸款利率。()正確答案：Y

4.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的帳戶，可以予以凍結。()正確答案：N

5.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。具體辦法由國務院規(guī)定。()正確答案：N

6.一個自然人股東不能成立有限責任公司。（）正確答案：N

7.債務人提前履行給債權人增加的費用，由雙方共同負擔。（）正確答案：N

8.客戶預留財務專用章或公章遺失，須由開戶單位出具證明方可辦理印鑒掛失手續(xù)。（）正確答案：N

9.合同中對履行地點不明確的，除給付貨幣、交付不動產(chǎn)外，在履行義務一方所在地履行。（）

正確答案：Y

10.公民、法人或者其他組織認為行政機關和行政機關工作人員的抽象行政行為侵犯其合法權益，有權依

照本法向人民法院提起訴訟。（）正確答案：N

11.公用企業(yè)和與國計民生有重大關系的企業(yè)不予宣告破產(chǎn).()正確答案：Y

12.設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。（）正確答案：N

13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，在進行現(xiàn)場檢查時，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件，資料予以封存。()正確答案：Y

14.出資人未將資金交付給金融機構，而是依照金融機構的指定將資金直接轉(zhuǎn)給用資人，金融機構給出資

人出具存單或進帳單、對帳單或與出資人簽訂存款合同的，首先由用資人償還出資人本金及利息，金融機構對用資人不能償還出資人本金及利息部分承擔補充賠償責任。（）正確答案：Y

15.一旦債務人到期不能履行債務，債權人可隨時要求一般保證的保證人履行債務。（）正確答案：N

16.對電子銀行管理的關鍵崗位和關鍵人員，應實行輪崗和強制性休假制度，建立嚴格的內(nèi)部監(jiān)督管理制度。()正確答案：Y

17.在質(zhì)押貸款合同履行期內(nèi),質(zhì)押的票據(jù)先于貸款到期，商業(yè)銀行不可以行使票據(jù)權利。()正確答案：N

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18.國家機關和國家機關工作人員違法行使職權侵犯公民、法人和其他組織的合法權益造成損害的，只有個人可以取得國家賠償，法人單位無權要求賠償。（）正確答案：N

19.銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)制定。()正確答案：Y

20.金融機構所有分支機構都可以辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。（）正確答案：N

21.學校的實驗樓可以做貸款抵押物。()正確答案：N

22.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。()正確答案：Y

23.貼現(xiàn)人對貼現(xiàn)申請人提交的商業(yè)匯票，可以在書面查詢來到之前先行辦理貼現(xiàn)業(yè)務。（）正確答案：N

24.對于行政許可事項，決定機關在審查過程中，根據(jù)情況需要，可以直接或委托下級機關對申請材料的有關內(nèi)容進行實地核查。（）正確答案：Y

25.商業(yè)銀行可以提供擔保。()正確答案：N

26.持有人以上述真實憑證為證據(jù)提起訴訟的，金融機構應當對持有人與金融機構間是否存在存款關系負舉證責任。如金融機構有充分證據(jù)證明持有人未向金融機構交付上述憑證所記載的款項的，人民法院應當認定持有人與金融機構間不存在存款關系，并判決駁回原告的訴訟請求。（）正確答案：Y

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27.人民法院要求金融機構協(xié)助凍結、扣劃被執(zhí)行人的存款時，凍結、扣劃裁定和協(xié)助執(zhí)行通知書適用留置送達的規(guī)定。（）正確答案：Y

28.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對經(jīng)其批準在境外設立的金融機構的業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。()正確答案：Y

29.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。（）正確答案：Y

30.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》的通知中指出，貸款損失準備充足率為貸款實際計提準備與應提準備之比，不應低于90%。（）正確答案：N

31.某汽車銷售商與某汽車廠簽訂了一份買賣合同，約定5月30日銷售商付給汽車廠100萬元預付款，6月30日由汽車廠向銷售商交付兩輛汽車，到了5月30日，銷售商發(fā)現(xiàn)汽車廠已全面停產(chǎn)，經(jīng)營狀況嚴重惡化。此時銷售商根據(jù)《合同法》可以行使不安抗辯權以維護自己的權益。（）正確答案：Y

32.以是否依法律規(guī)定強制提取為標準，可把公積金分為法定公積金和非法定公積金。（）正確答案：N

33.偽造、變造支票造成較大損失的，可處以有期徒刑。（）正確答案：Y

34.破產(chǎn)企業(yè)財產(chǎn)分配方案經(jīng)債權人會議多次討論未獲通過的，由人民法院依法裁定。（）正確答案：Y

35.《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》中規(guī)定，國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的分行級專營機構的開業(yè)申請，應向擬設地銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。（）

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36.人民銀行濟南分行和山東銀監(jiān)局都可以根據(jù)需要制定監(jiān)管規(guī)章（）正確答案：N

37.改制企業(yè)到開戶行落實金融債務時，開戶行可以不予配合和理睬（）正確答案：N

38.乙欠甲5 0萬元錢長期未還，乙有一套住房價值50萬元，突然乙在未清償債務的情況下將住房以10萬元的價格賣給了他人，在此種情形下，甲可以根據(jù)《合同法》行使撤銷權。（）

正確答案：Y

39.商業(yè)銀行變更注冊資本和修改章程，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。()正確答案：Y

40.銀行業(yè)自律組織是銀行業(yè)金融機構自愿結成的銀行業(yè)行業(yè)自律組織，是經(jīng)所在地登記注冊的營利性社會團體()正確答案：N

41.不可抗力一般是指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況（）正確答案：Y

42.公司的董事經(jīng)理持有本公司股份，如遇特殊情況在任職期間內(nèi)可以轉(zhuǎn)讓。（）正確答案：N

43.國家統(tǒng)計局負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。()正確答案：N

44.按照《合同法》有關規(guī)定，因居間人提供訂立合同的媒介服務而促成委托人與第三人訂立合同時，居間人是中介服務人。（）

正確答案：Y

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金融機構高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 45.在訴訟過程中，人民法院認為對專門性問題需要鑒定的，應當交由法定鑒定部門鑒定（）正確答案：Y

46.有金融債務的企業(yè)改制，應當先落實金融債務，經(jīng)債權金融機構同意后，工商部門才辦理改制登記。（）

正確答案：Y

47.根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，對債務人的民事訴訟，只能向受理破產(chǎn)申請的人民法院提出。（）

正確答案：Y

48.明知是公款而為其辦理個人名義儲蓄存款，存款合同可撤銷。（）正確答案：Y

49.任何公民均有權向銀監(jiān)局提出設立商業(yè)銀行申請。（）正確答案：N

50.商業(yè)銀行及其分支機構可以轉(zhuǎn)讓、出借經(jīng)營許可證。（）正確答案：N

51.未經(jīng)監(jiān)管部門批準，電子銀行安全評估報告不得作為廣告宣傳資料使用，也不得提供給除監(jiān)管部門以外的第三方機構。()正確答案：Y

52.公司發(fā)行債券募集的資金，不得用于彌補虧損和非生產(chǎn)性支出。（）正確答案：Y

53.外國人、無國籍人、外國企業(yè)和組織在人民法院起訴、應訴，同中華人民共和國公民、法人和其他組織有同等的訴訟權利義務。（）

正確答案：Y

54.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查的，給予行政處分。()正確答案：Y 試卷打印時間: 2007-02-26 13:59:32 操作員：主管 Page 6

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55.根據(jù)《金融機構信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法》，資產(chǎn)支持證券不代表發(fā)起機構的負債，資產(chǎn)支持證券投資機構的追索權僅限于信托財產(chǎn)。（）正確答案：Y

56.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。()正確答案：Y

57.非法金融機構的籌備組織，不視為非法金融機構。（）正確答案：N

58.按照《合同法》有關規(guī)定因居間人提供訂立合同的媒介服務而促成委托人與第三人訂立合同時，居間人是雙方的證人。（）正確答案：N

59.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對派出機構實行統(tǒng)一領導和管理。()正確答案：Y

60.商業(yè)銀行經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構備案。()正確答案：N

61.李某是銀行分理處柜員，她多次收繳假幣換取真幣據(jù)為己有，但數(shù)額較小，因此單位對其予以記大過處分。（）正確答案：N

62.商業(yè)銀行申請開辦證券投資基金托管業(yè)務由中國證監(jiān)會受理、審查并決定。（）

正確答案：N

63.非銀行金融機構、不具有貸款權限或未經(jīng)其上級行承兌授權、轉(zhuǎn)授權的銀行分支機構，不得承兌商業(yè)匯票。（）正確答案：Y

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64.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和標準，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。()正確答案：Y

65.上市的商業(yè)銀行除了依法接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督管理，還要依照其規(guī)定接受國務院證券監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理。（）正確答案：Y

66.金融機構申請開辦電子銀行業(yè)務，根據(jù)電子銀行業(yè)務的不同類型，分別適用審批制和報告制。()正確答案：Y

67.已承兌的商業(yè)承兌匯票不得辦理掛失止付。（）正確答案：N

68.股份發(fā)行實行公開、公平、公正原則，必須同股同權、同股同利。（）正確答案：Y

69.股份有限公司董事會會議作出決議，必須經(jīng)全體董事過半數(shù)通過。（）正確答案：Y

70.存單持有人以偽造、變造的虛假存單質(zhì)押的，質(zhì)押合同有效。（）正確答案：N

71.國有企業(yè)、機關事業(yè)單位，股份制企業(yè)、集體企業(yè)要依法設置會計賬簿，私有企業(yè)規(guī)模較小的則可以不設立。（）

正確答案：N

72.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公平、公開、公正的原則。()正確答案：Y

73.中級人民法院管轄第一審行政案件。（）

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74.根據(jù)法律規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過合同標的額的百分之三十。（）正確答案：N

75.國有獨資公司的董事長、副董事長、董事、高級管理人員，未經(jīng)有權機關同意不得在其他有限責任公司兼職。（）正確答案：Y

76.商業(yè)銀行對發(fā)現(xiàn)的偽造、變造的存單應向公安機關報案。（）正確答案：Y

77.當收取訂金一方違反合同時，應雙倍返還訂金（）正確答案：N

78.金融系統(tǒng)工作人員在工作中必須嚴格遵守有關規(guī)章制度，凡是違反規(guī)章制度的，都必須對其做出嚴肅處理。（）正確答案：Y

79.商業(yè)銀行未經(jīng)批準擅自從事結匯、售匯業(yè)務的，中國人民銀行有權依照法律的規(guī)定對其進行處罰。（）

正確答案：Y

80.銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處十萬元以上一百萬元以 下罰款。()正確答案：N

81.合同一旦訂立則不能取消。（）正確答案：N

82.人民法院扣劃被執(zhí)行人在金融機構存款的，執(zhí)行人員應當出示本人工作證和執(zhí)行公務證，并出具法院扣劃裁定書和協(xié)助扣劃存款通知書，還應當附生效法律文書副本。（）正確答案：Y 試卷打印時間: 2007-02-26 13:59:32 操作員：主管 Page 9

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83.商業(yè)銀行可以經(jīng)營買賣政府債券、金融債券業(yè)務。（）正確答案：Y

84.山東省人民政府可以制定行政規(guī)章（）正確答案：Y

85.商業(yè)銀行工作人員泄露任職期間知悉的國家或商業(yè)秘密，應當給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。（）正確答案：Y

86.會計原始憑證金額錯誤的，應當由出具單位重開，也可在原始憑證上以大寫更正金額。（）

正確答案：N

87.金融機構在申請開辦電子銀行業(yè)務時，應當按照有關規(guī)定對完成測試的電子銀行系統(tǒng)進行安全評估。()正確答案：Y

88.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》的通知中指出，風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。（）正確答案：Y

89.中國銀監(jiān)會負責對電子銀行業(yè)務實施監(jiān)督管理。()正確答案：Y

90.經(jīng)有權機關批準，資本公積金部分可用于彌補公司的虧損。（）正確答案：N

91.失票人應當在掛失止付后3日內(nèi)依法向票據(jù)支付地的基層人民法院申請公示催告或者提起訴訟。（）正確答案：Y

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92.經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構負責人批準銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以凍結有關人員資金。（）正確答案：N

93.客戶預留個人名章遺失，須由開戶單位公函或原申請開戶時上級主管部門出具的證明，方可辦理印鑒掛失手續(xù)。（）正確答案：Y

94.公路橋梁或公路渡口的收費權做質(zhì)押申請貸款是合法的。（）正確答案：Y

95.已開辦離岸銀行業(yè)務的商業(yè)銀行，增加業(yè)務品種，無須經(jīng)銀監(jiān)會批準。（）正確答案：N

96.根據(jù)貸款的有關法律規(guī)定，精神病人可以從信用社取得貸款。（）正確答案：N

97.甲農(nóng)信社與乙借款人簽訂借款合同，借款用途為購料，而實際用于貸新還舊，丙不知貸新還舊事宜，而提供了保證責任，則不承擔保證責任。（）正確答案：Y

98.保證人享有債務人的抗辯權，債務人放棄對債務的抗辯權的，保證人也無權抗辯。（）正確答案：N

99.再貼現(xiàn)利率由交易雙方制定、發(fā)布與調(diào)整。（）正確答案：N

100.銀行分支機構依據(jù)其上級行的承兌授權，在核定的可承兌總量或比例內(nèi)承兌商業(yè)匯票。（）

正確答案：Y

101.未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。()正確答案：Y

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102.國家賠償以支付賠償金為主要方式。能夠返還財產(chǎn)或者恢復原狀的，予以返還財產(chǎn)或者恢復原狀。（）

正確答案：Y

103.擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款。()正確答案：Y

104.銀行業(yè)金融機構有未經(jīng)批準變更、終止的，構成犯罪的，依法追究刑事責任。()正確答案：Y

105.經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。()正確答案：Y

106.持有人以上述真實憑證為證據(jù)提起訴訟的，如金融機構不能提供證明存款關系不真實的證據(jù)，或僅以金融機構底單的記載內(nèi)容與上述憑證記載內(nèi)容不符為由進行抗辯的，人民法院應認定持有人與金融機構間存款關系成立，金融機構不應當承擔兌付款項的義務。（）正確答案：N

107.依照股份所表示的股東權的內(nèi)容不同，股份可分為普通股與特別股。（）正確答案：Y

108.人民法院對查詢到的被執(zhí)行人在金融機構的存款，需要凍結的，執(zhí)行人員應當出示本人工作證和執(zhí)行公務證，并出具法院凍結裁定書和協(xié)助查詢存款通知書。（）正確答案：N

109.股東可以約定不按照出資比例分取紅利。（）正確答案：Y

110.銀行從業(yè)人員違反規(guī)定為他人出具保函等資信證明、并造成較大損失的，要接受刑法的懲處。（）正確答案：Y

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金融機構高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 111.《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，破產(chǎn)企業(yè)的財產(chǎn)先行清償破產(chǎn)費用。（）正確答案：Y

112.人民法院審理行政案件，以法律和行政法規(guī)、地方性法規(guī)和紅頭文件為依據(jù)。（）正確答案：N

113.因侵權行為提起的訴訟，只能由侵權行為地人民法院管轄。（）正確答案：N

114.銀行業(yè)金融機構不能支付到期債務申請破產(chǎn)的，必須經(jīng)過銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。()正確答案：Y

115.甲商業(yè)銀行辦理乙單位匯票質(zhì)押貸款，雙方簽有匯票質(zhì)押協(xié)議，但質(zhì)押人未在匯票上背書“質(zhì)押”字樣，該質(zhì)押無效。()正確答案：Y

116.被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系因接管而變化。()正確答案：N

117.行政許可申請人應按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。（）正確答案：Y

118.監(jiān)管部門可以直接對金融機構違反規(guī)章制度人員作出紀律處分決定。（）正確答案：N

119.存單糾紛案件由被告住所地人民法院或出具存單、進帳單、對帳單或與當事人簽訂存款合同的金融機構住所地人民法院管轄。（）正確答案：Y

120.乙欠甲5 0萬元錢長期未還，乙有一套住房價值50萬元，突然乙在未清償債務的情況下將住房以10萬元的價格賣給了他人，因事實形成，按照《合同法》的規(guī)定，甲無法行使撤銷權。（）正確答案：N

121.電子簽名人或者電子簽名依賴方因依據(jù)電子認證服務提供者提供的電子簽名認證服務從事民事活動遭受損失，電子認證服務提供者不能證明自己無過錯的，承擔賠償責任。（）正確答案：Y

122.當事人對已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決、裁定，認為確有錯誤的，可以向原審人民法院或者上一級人民法院提出申訴，但判決、裁定不停止執(zhí)行。（）正確答案：Y

123.《商業(yè)銀行法》所稱的商業(yè)銀行是指依法設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法 人。（）

正確答案：N

124.持票人申請再貼現(xiàn)時，不須提交貼現(xiàn)申請人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票。（）正確答案：N

125.持票人申請貼現(xiàn)時，須提交貼現(xiàn)申請書，經(jīng)其背書的未到期商業(yè)匯票和商品交易合同 復印件。不需要持票人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票。（）正確答案：N

126.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄，尚不構成犯罪的，依法給予行政處罰()正確答案：N

127.商業(yè)銀行非法辦理查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的，屬職務行為,不應承擔民事責任。()正確答案：N

128.在保證貸款合同中，若未經(jīng)保證人同意，商業(yè)銀行與借款人協(xié)商提高了利率，則保證人對提高部分的利息不承擔保證責任（）

正確答案：Y

129.合同雖未成立，但在訂立合同過程中故意隱瞞與訂立合同有關的重要事實或者提供虛假情況，給對方造成損失的，應承擔締約過失責任。（）正確答案：Y

130.農(nóng)村信用社可以向醫(yī)院發(fā)放貸款。()正確答案：Y

131.商業(yè)銀行的服務收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行會同商業(yè)銀行總行制定。()

正確答案：N

132.客戶申請更換印鑒后，更換印鑒前簽發(fā)的支票，由開戶單位收回另簽。（）正確答案：N

133.銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改

正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款。()正確答案：Y

134.人民法院有權查詢個人及單位存款賬戶。()正確答案：Y

135.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》的通知中指出，盈利能

力指標包括成本收入比、資產(chǎn)利潤率和資本利潤率。其中，資本利潤率為稅后凈利潤與平均凈資產(chǎn)之

比，不應低于11%。（）正確答案：Y

136.公司債券可以轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓價格由轉(zhuǎn)讓人與受讓人約定。（）正確答案：Y

137.商業(yè)銀行、政策性銀行的銀行分支機構可承兌商業(yè)匯票。（）正確答案：N

138.因正當防衛(wèi)造成損害的，不承擔民事責任。正當防衛(wèi)超過必要的限度，造成不應有的損害的，應當承 擔適當?shù)拿袷仑熑巍＃ǎ?/p>

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139.商業(yè)銀行經(jīng)依法批準可以買賣、代理買賣外匯業(yè)務。（）正確答案：Y

140.各單位的會計業(yè)務必須由本單位的內(nèi)部機構和人員處理，不允許中介機構和單位之外的人員代理記賬。（）

正確答案：N

141.金融機構對電子銀行外部安全評估機構的選聘，應由電子銀行管理部門負責。()正確答案：N

142.銀行業(yè)金融機構業(yè)務報表資料的真實性及報送的及時性是進行有效非現(xiàn)場監(jiān)管的前提條件。()正確答案：Y

143.單位提供擔保要在財務會計報告中予以說明。（）正確答案：Y

144.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督。()正確答案：Y

145.債務人提前履行給債權人增加的費用，由債務人負擔。（）正確答案：Y

146.商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率及采取不正當手段吸收存款的，由人民銀行責令其改正并處罰。()

正確答案：N

147.根據(jù)我國有關法律的規(guī)定，公司債券的利率不得高于銀行同期居民儲蓄定期存款利率的百分之四十。（）

正確答案：Y

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148.國務院各部、委員會、中國人民銀行、銀監(jiān)會、審計署和具有行政管理職能的直屬機構，可以根據(jù)法

律和國務院的行政法規(guī)、決定、命令，在本部門的權限范圍內(nèi)，制定規(guī)章。（）正確答案：Y

149.出納人員不得兼任稽核，但可以保管會計檔案和進行賬目登記。（）正確答案：N

150.在民政部門登記的事業(yè)法人經(jīng)政府批準可以做保證人。（）正確答案：N

151.金融許可證丟失后，商業(yè)銀行申請補發(fā)許可證，也是行政許可行為。()正確答案：N

152.票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章的效力。（）正確答案：Y

153.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。()正確答案：Y

154.金融許可證，可以轉(zhuǎn)讓。()正確答案：N

155.債權金融機構應按照規(guī)定認真審查金融債務落實情況，然后在相關證明材料上簽署意見，并加蓋儲蓄 業(yè)務專用章。（）正確答案：N

156.在少數(shù)民族聚居或者多民族共同居住的地區(qū)，人民法院應當用當?shù)孛褡逋ㄓ玫恼Z言、文字進行審理和 發(fā)布法律文書。（）正確答案：Y

157.經(jīng)借款人同意,商業(yè)銀行貸款利息可以在發(fā)放貸款時扣除。()正確答案：N 試卷打印時間: 2007-02-26 13:59:32 操作員：主管 Page 17

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158.銀監(jiān)會可以根據(jù)制定行政法規(guī)（）正確答案：N

159.人民法院審理民事案件，必須以事實為根據(jù)，以法律為準繩，也可以根據(jù)政治需要自由裁量（）正確答案：N

160.國有獨資商業(yè)銀行監(jiān)事會可參與國有獨資商業(yè)銀行的經(jīng)營決策和經(jīng)營管理活動。()正確答案：N

161.監(jiān)管部門依法取締非法金融機構和非法金融業(yè)務活動，任何單位和個人不得干涉，不得拒絕、阻撓。（）

正確答案：Y

162.銀行從業(yè)人員違法發(fā)放貸款并帶來重大損失的，對直接責任人可處以有期徒刑。（）正確答案：Y

163.《會計法》只約束企業(yè)和其他經(jīng)濟組織，不約束機關事業(yè)單位的會計事務。（）正確答案：N

164.保證人承擔保證責任后，有權向債務人追償。（）正確答案：Y

165.商業(yè)銀行依法向借款人收回貸款的本金和利息，受法律保護。（）正確答案：Y

166.公司可以設立分公司。但分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。（）正確答案：Y

167.行政許可一旦生效，均不得以任何理由撤回。（）正確答案：N 試卷打印時間: 2007-02-26 13:59:32 操作員：主管 Page 18

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168.決定機關在行政許可審查過程中，認為需要的可要求申請人作出書面說明解釋。書面說明解釋可以通

過當面遞交和郵寄的方式提交；也可以采取傳真、電子郵件等方式提交。（）正確答案：N

169.擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責

任的，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員。()正確答案：Y

170.設立商業(yè)銀行的條件之一，是應當具有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額。()正確答案：Y

171.貼現(xiàn)銀行向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或向人民銀行申請再貼現(xiàn)時，不須提供貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間的交

易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票。（）正確答案：Y

172.資本充足程度直接決定銀行的最終清償能力和抵御各類風險的能力。()正確答案：Y

173.中資商業(yè)銀行董事長、副董事長、獨立董事須經(jīng)任職資格許可，其他董事等董事會成員以及董事會秘

書無須經(jīng)過任職資格許可。（）正確答案：N

174.部門規(guī)章規(guī)定的事項應當屬于執(zhí)行法律或者國務院的行政法規(guī)、決定、命令的事項。（）正確答案：Y

175.設立商業(yè)銀行分支機構的許可，以頒發(fā)金融許可證為許可方式。（）正確答案：Y

176.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》的通知中指出，操作風

險指標衡量由于內(nèi)部程序不完善、操作人員差錯或舞弊以及外部事件造成的風險，表示為操作風險損

失率，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比。（）正確答案：Y 試卷打印時間: 2007-02-26 13:59:32 操作員：主管 Page 19

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177.未經(jīng)公布的行政許可規(guī)定可以做為行政許可依據(jù)。（）正確答案：N

178.中資商業(yè)銀行分支機構連續(xù)停止營業(yè)時間3天以上、6個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。（）正確答案：Y

179.任何非法金融機構和非法金融業(yè)務活動，必須予以取締。（）正確答案：Y

180.依法承包的荒山、荒灘等土地使用權無論發(fā)包方是否同意，都不可抵押。（）正確答案：N

181.公司的盈余公積金分為法定盈余公積金和任意盈余公積金。（）正確答案：Y

182.出資人將資金交付給金融機構，金融機構給出資人出具存單或進帳單、對帳單或與出資人簽訂存款合

同，出資人再指定金融機構將資金轉(zhuǎn)給用資人的，首先由用資人返還出資人本金和利息。（）正確答案：Y

183.編造引進資金、項目等虛假理由騙取銀行貸款的，最高可判處無期徒刑。（）正確答案：Y

184.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行現(xiàn)場檢查時，不能對被檢查機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)進行檢 查。()正確答案：N

185.銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以 區(qū)別不同情形，采取責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予 紀律處分。()正確答案：Y

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186.再貼現(xiàn)的對象是在中國人民銀行及其分支機構開立存款帳戶的商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機 構及其分支機構。（）正確答案：N

187.持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提

起訴訟的，持有人應對瑕疵憑證的取得提供合理的陳述。（）正確答案：Y

188.因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，不得擔任商業(yè)銀

行的董事、高級管理人員。（）

正確答案：Y

189.銀行辦理貼現(xiàn)時，應考核貼現(xiàn)申請人的資信情況，必要時可依法要求貼現(xiàn)申請人提供擔保。（）正確答案：N

190.《巴塞爾協(xié)議》在關于發(fā)照審批的規(guī)定中要求審批人員必須要審查主要的直接或間接股東在商界的聲 譽。()正確答案：Y

191.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放擔保貸款。()正確答案：Y

192.質(zhì)押票據(jù)所擔保的債務到期后，背書人未能如期履行債務時，被背書人依法實現(xiàn)質(zhì)權，可以將票據(jù)進 行轉(zhuǎn)讓或者貼現(xiàn)。（）正確答案：N

193.人民法院受理債務人破產(chǎn)案件后，債權人未申報債權的，保證人不能參加破產(chǎn)財產(chǎn)分配。（）

正確答案：N

194.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》的通知中指出，不良貸

款遷徙率包括次級類貸款遷徙率、可疑類貸款遷徙率和損失類貸款遷徙率。（）正確答案：N

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金融機構高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 195.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付。（）正確答案：Y

196.紀律處分種類包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除留用、開除、罰款、沒收違法所得。（）正確答案：N

197.有關人民法院在執(zhí)行由兩個人民法院或者人民法院與仲裁、公證等有關機構就同一法律關系作出的兩

份或者多份生效法律文書的過程中，需要金融機構協(xié)助執(zhí)行的，金融機構應當協(xié)助最先送達協(xié)助執(zhí)行

通知書的法院，予以查詢、凍結，但不得扣劃。（）正確答案：Y

198.信用社可以以醫(yī)院的病房做抵押，向其發(fā)放貸款。()正確答案：N

199.全國人民代表大會通過的法律由國家主席簽署主席令予以公布。（）正確答案：Y

200.給付定金的一方不履行約定債務的，無權要求返還定金，收受定金的一方不履行約定債務的，應返還 定金。（）正確答案：N

201.存單持有人以金融機構開具的、未有實際存款或與實際存款不符的存單進行質(zhì)押，以騙取或占用他人

財產(chǎn)的，該質(zhì)押關系無效。接受存單質(zhì)押的人起訴的，該存單持有人與開具存單的金融機構為共同被 告。（）

正確答案：Y

202.對人民法院依法向金融機構查詢或查閱的有關資料，包括被執(zhí)行人開戶、存款情況以及會計憑證、帳

簿、有關對帳單等資料（含電腦儲存資料），金融機構應當及時如實提供并加蓋印章，人民法院根據(jù)

需要可抄錄、復制、照相，但應當依法保守秘密。（）正確答案：Y

203.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的法定職責。()正確答案：Y

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204.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行現(xiàn)場檢查時，必須向被檢查機構出示合法證件和檢查通知書。()正確答案：Y

205.根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，對債務人的民事訴訟，可以向債權人所在地人民法院提出。（）

正確答案：N

206.支票喪失，應由出票人通知其開戶銀行辦理掛失止付。（）正確答案：N

207.以出讓方式取得土地使用權已期滿，借款人以此抵押申請貸款，商業(yè)銀行不應受理。()正確答案：Y

208.對人民法院依法凍結、扣劃被執(zhí)行人在金融機構的存款，金融機構應當立即予以辦理，在接到協(xié)助執(zhí)

行通知書后，不得再扣劃應當協(xié)助執(zhí)行的款項用以收貸收息，不得為被執(zhí)行人隱匿、轉(zhuǎn)移存款。（）

正確答案：Y

209.商業(yè)銀行應當按照有關規(guī)定，制定本行的業(yè)務規(guī)則，建立、健全、本行的風險管理和內(nèi)部控制制度。（）

正確答案：Y

210.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》的通知中指出，正常貸

款遷徙率為不良貸款中變?yōu)檎ＹJ款的金額與正常貸款之比。（）正確答案：N

211.企業(yè)的分支機構不得為保證人，但有法人書面授權的，可以在授權范圍內(nèi)提供擔保。（）正確答案：Y

212.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部行政法規(guī)。()正確答案：N

213.擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由中國人民銀行依法取締。()試卷打印時間: 2007-02-26 13:59:32 操作員：主管 Page 23

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214.銀行業(yè)自律組織的章程應當報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審批。()正確答案：N

215.破產(chǎn)案件由債務人所在地人民法院管轄。（）正確答案：Y

216.銀行業(yè)金融機構的資本充足性是銀行安全乃至整個國家金融安全的重要保證，也是衡量一家銀行和一

個國家的銀行業(yè)競爭力的重要標志，因此，必須保證銀行的資本充足率。()正確答案：Y

217.商業(yè)銀行工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、人民銀行的處罰不服的，可向其上級主管機關起訴。（）正確答案：N

218.金融機構應根據(jù)電子銀行業(yè)務特性，建立健全電子銀行業(yè)務風險管理體系和內(nèi)部控制體系，設立相應 的管理機構，明確電子銀行業(yè)務管理的責任，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制電子銀行業(yè)務風險。()正確答案：Y

219.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構不能查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的帳戶，必須報經(jīng)司法部門辦理。()正確答案：N

220.人民法院審理民事案件時，當事人有權進行辯論。（）正確答案：Y

221.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。()正確答案：Y

222.商業(yè)銀行申請開辦新業(yè)務屬于行政許可事項。（）正確答案：Y

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223.人民法院要求扣劃款項時，商業(yè)銀行按照法院要求為其提取現(xiàn)金。（）正確答案：N

224.公民、法人或者其他組織認為行政機關和行政機關工作人員的具體行政行為侵犯其合法權益，有權依

照本法向人民法院提起訴訟。（）正確答案：Y

225.超過訴訟時效期間，當事人自愿履行的，不受訴訟時效限制（）正確答案：Y

226.銀行從業(yè)人員在工作中違反國家規(guī)定收受回扣歸個人所有的情形，要接受刑法制裁。（）正確答案：Y

227.金融機構應建立電子銀行安全評估的規(guī)章制度體系和工作規(guī)程，保證電子銀行安全評估能夠及時、客 觀地得以實施。()正確答案：Y

228.存單記載的內(nèi)容與底卡記載的內(nèi)容不一致，以存單為準。（）正確答案：Y

229.訴訟參與人或者其他人偽造、隱藏、毀滅證據(jù)的，人民法院可以根據(jù)情節(jié)輕重，予以訓誡、責令具結

悔過或者處一千元以下的罰款、十五日以下的拘留。（）正確答案：Y

230.金融機構信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機構除了承擔在信托合同和可能在貸款服務合同等信貸資產(chǎn)證券化相關

法律文件中所承諾的義務和責任外，對信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務活動中可能產(chǎn)生的其他損失也承擔義務和 責任。（）正確答案：N

231.商業(yè)銀行憑工商行政管理部門辦理的營業(yè)執(zhí)照，到國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構領取經(jīng)營許可證。()正確答案：N

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232.商業(yè)銀行對存款人持有的存單是否有效持有異議，可以向人民法院起訴，要求宣告持有人持有的存單 無效。（）正確答案：Y

233.金融機構作為被執(zhí)行人，執(zhí)行法院到有關人民銀行查詢其在人民銀行開戶、存款情況的，有關人民銀 行不應當協(xié)助查詢。（）正確答案：N

234.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應責令銀行業(yè)金融機構按規(guī)定，如實向社會公眾披露董事和高級管理人員的變更 情況。()正確答案：Y

235.同一訴訟的幾個被告住所地、經(jīng)常居住地在兩個以上人民法院轄區(qū)的，各該人民法院都有管轄權。（）

正確答案：Y

236.隨著改革的深入，學校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，社會團體都可以貸款，也可以成為保證人。（）

正確答案：N

237.行政法規(guī)的效力與地方性法規(guī)、規(guī)章相等。（）正確答案：N

238.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款。()正確答案：Y

239.銀監(jiān)局對商業(yè)銀行做的風險評級結論不屬于行政許可事項（）正確答案：Y

240.公司發(fā)行債券募集的資金，可以部分用于發(fā)放職工獎金。（）正確答案：N

241.數(shù)據(jù)電文進入發(fā)件人控制之外的某個信息系統(tǒng)的時間，不視為該數(shù)據(jù)電文的發(fā)送時間。（）

試卷打印時間: 2007-02-26 13:59:32 操作員：主管 Page 26

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242.商業(yè)銀行在法定的會計帳冊外可另立會計帳冊。（）正確答案：N

243.二人以上共同侵權造成他人損害的，應當承擔連帶責任。（）正確答案：Y

244.學?？梢韵蛏虡I(yè)銀行申請貸款。()正確答案：Y

245.金融機構工作人員對紀律處分不服的，可以依法提起行政復議或行政訴訟。（）正確答案：N

246.商業(yè)銀行無故壓單、壓票或違反規(guī)定退票造成客戶財產(chǎn)損害的，應承擔支付遲延履行的利息及其他民 事責任。（）正確答案：Y

247.因合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者合同履行地人民法院管轄。（）正確答案：Y

248.任何單位和個人不得非法處理破產(chǎn)企業(yè)的財產(chǎn)、帳冊、文書、資料和印章等。（）正確答案：Y

249.貼現(xiàn)人應將貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)納入其信貸總量，但不在存貸比例內(nèi)考核。（）正確答案：N

250.根據(jù)《公司法》規(guī)定，有限責任公司必須在公司名稱中標明有限責任公司或者有限公司字樣。（）正確答案：Y

251.《合同法》規(guī)定，因重大誤解而訂立的合同屬于可撤銷合同。（）試卷打印時間: 2007-02-26 13:59:32 操作員：主管 Page 27

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252.質(zhì)押合同自簽訂之日起生效。（）正確答案：N

253.當收取定金一方違反合同時，應雙倍返還定金（）正確答案：Y

254.法律根據(jù)內(nèi)容需要，可以分編、章、節(jié)、條、款、項、目、自然段。（）正確答案：N

255.未經(jīng)金融監(jiān)管部門依法批準，任何單位和個人不得擅自設立金融機構或者擅自從事金融業(yè)務活動。（）

正確答案：Y

256.抵押貸款合同可以約定，當借款人到期不償還貸款，抵押物可有權歸貸款人所有。()正確答案：N

257.賠償請求人請求國家賠償?shù)臅r效為一年，自國家機關及其工作人員行使職權時的行為被依法確認為違

法之日起計算，但被羈押期間不計算在內(nèi)。（）正確答案：N

258.甲貸款后突然死亡，甲在該社有存款不到期，商業(yè)銀行可以直接用甲存款抵償貸款本息。()正確答案：N

259.監(jiān)察機關有權凍結單位存款賬戶。()正確答案：Y

260.破產(chǎn)企業(yè)管理人的辭職，應經(jīng)法院和債權人研究批準。（）正確答案：N

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261.現(xiàn)金銀行本票喪失.應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付。（）正確答案：N

262.人民法院依法可以對銀行承兌匯票保證金采取凍結措施，且可以扣劃。（）正確答案：N

263.設立商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本。（）正確答案：Y

264.法律、行政法規(guī)規(guī)定或者當事人約定數(shù)據(jù)電文需要確認收訖的，應當確認收訖。發(fā)件人收到收件人的

收訖確認時，數(shù)據(jù)電文視為已經(jīng)收到。（）正確答案：Y

265.當檢查人員少于二人時，銀行業(yè)金融機構有權拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的現(xiàn)場檢查。()正確答案：Y

266.累計3次被金融監(jiān)管機構行政處罰的人員不得擔任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員。（）

正確答案：Y

267.賠償請求人可以向共同賠償義務機關中的任何一個賠償義務機關要求賠償，該賠償義務機關應當先予 賠償（）正確答案：Y

268.當事人以存單或進帳單、對帳單、存款合同等憑證為主要證據(jù)向人民法院提起訴訟的存單糾紛案件和

金融機構向人民法院提起的確認存單或進帳單、對帳單、存款合同等憑證無效的存單糾紛案件，為一

般存單糾紛案件。（）正確答案：Y

269.債務人放棄其到期債權并對債權人造成損害的，債權人可以行使代位權。（）正確答案：Y

270.金融機構選擇內(nèi)部部門作為電子銀行安全評估機構時，不需要電子銀行管理部門與評估部門簽訂評估 責任確定書。()試卷打印時間: 2007-02-26 13:59:32 操作員：主管 Page 29

金融機構高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 正確答案：N

271.某客戶通過背書將匯票的部分金額轉(zhuǎn)讓他人，這種行為要經(jīng)過分管行長的批準。（）正確答案：N

272.企業(yè)破產(chǎn)法要求全體債權人都要遵守債權人會議的決議。（）正確答案：N

273.單位或個人強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保的，應對直接主管和責任人給予紀律處分；造成損失 的，應承擔全部或部分賠償責任。（）正確答案：Y

274.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構與銀行業(yè)行業(yè)協(xié)會是領導和被領導的關系。()正確答案：N

275.無民事行為能力人、限制民事行為能力人造成他人損害的，監(jiān)護人不承擔民事責任（）正確答案：N

276.海關可以通知銀行在擔保人或者納稅義務人存款內(nèi)扣款抵繳稅款及滯納金。()正確答案：Y

277.人民法院查詢被執(zhí)行人在金融機構的存款時，執(zhí)行人員應當出示本人工作證和執(zhí)行公務證，并出具法

院協(xié)助查詢存款通知書。（）正確答案：Y

278.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》的通知中指出，盈利能

力指標包括成本收入比、資產(chǎn)利潤率和資本利潤率。其中，資產(chǎn)利潤率為稅后凈利潤與平均資產(chǎn)總額

之比，不應低于1%。（）正確答案：N

279.破產(chǎn)企業(yè)的管理人由法院指定，但根據(jù)債權人的有理申請，可以更換。（）正確答案：Y

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金融機構高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao

280.全國人民代表大會制定和修改刑事、民事、國家機構的和其他的基本法律。（）正確答案：Y

281.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，在進行現(xiàn)場檢查時，可以詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關的檢

查事項作出說明。()正確答案：Y

282.內(nèi)部控制是金融機構為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列的制度、程序和方法，對風險進行事前

防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。()正確答案：Y

283.主合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的，保證人不承擔民事責任。（）正確答案：Y

284.商業(yè)銀行可以經(jīng)營發(fā)行金融債券業(yè)務。（）正確答案：Y

285.申請人對行政機關不予批準的行政許可事項,有權提起行政訴訟。()正確答案：Y

286.出資人將款項或票據(jù)（以下統(tǒng)稱資金）交付給金融機構，金融機構給出資人出具存單或進帳單、對帳

單或與出資人簽訂存款合同，并將資金自行轉(zhuǎn)給用資人的，金融機構與用資人對償還出資人本金及利

息承擔連帶責任。（）正確答案：Y

287.有關行政許可的規(guī)定未經(jīng)公布，不能成為實施行政許可的依據(jù)。（）正確答案：Y

288.人民法院查詢、凍結、扣劃被執(zhí)行人在金融機構的存款時，可以根據(jù)工作情況要求存款人開戶的營業(yè)

場所的上級機構責令該營業(yè)場所做好協(xié)助執(zhí)行工作，并可要求該上級機構協(xié)助執(zhí)行。（）正確答案：N

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金融機構高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 289.貼現(xiàn)業(yè)務是一種票據(jù)結算方式，不是融通資金的一種方式。（）正確答案：N

290.貼現(xiàn)系指商業(yè)匯票的收款人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權利轉(zhuǎn)讓給金融機構 的票據(jù)行為。（）正確答案：N

291.已實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中管理的銀行業(yè)金融機構，其分支機構開展電子銀行業(yè)務不需單獨進行安全評估，在總

行（公司）的電子銀行安全評估中應包含對其分支機構電子銀行安全管理狀況的評估。()正確答案：Y

292.對已辦理掛失止付的票據(jù)付款的，商業(yè)銀行應承擔惡意或過失付款責任。()正確答案：Y

293.金融機構在接到人民法院的協(xié)助執(zhí)行通知書后，向當事人通風報信，致使當事人轉(zhuǎn)移存款的，法院有

權責令該金融機構限期追回，逾期未追回的，并可予以罰款、拘留。（）正確答案：Y

294.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)督銀行業(yè)金融機構依法維護自身債權。（）正確答案：Y

295.民法所稱的期間按照公歷年、月、日、小時計算。規(guī)定按照小時計算期間的，從規(guī)定時開始計算。規(guī)

定按照日、月、年計算期間的，開始的當天不算入，從下一天開始計算。（）正確答案：Y

296.破產(chǎn)申請可以由申請人申請撤回。()正確答案：N

297.一旦債務人到期不能履行債務，債權人可隨時要求連帶責任保證的保證人履行債務。（）正確答案：Y

298.金融機構對違反規(guī)章制的人員的罰款，實際是一種內(nèi)部的經(jīng)濟責任追究措施，不是行政處罰意義上的

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金融機構高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 罰款。（）正確答案：Y

299.對有違法嫌疑的單位，財政部門有權向其開戶的金融機構查詢。（）正確答案：Y

300.城鄉(xiāng)信用社辦理存、貸款和結算業(yè)務，要按商業(yè)銀行法的規(guī)定執(zhí)行。()正確答案：Y

301.同一筆存款已被有權機關凍結，其他機關要求再凍結的商業(yè)銀行不予辦理但應說明情況。()正確答案：Y

302.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》的通知中指出，可疑類

貸款遷徙率為可疑類貸款中變?yōu)閾p失類貸款的金額與可疑類貸款之比。（）正確答案：Y

303.銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期

不改正的，處五萬元以上二十萬元以下罰款。()正確答案：N

304.以金融機構核押的存單出質(zhì)的，即便存單系偽造、變造、虛開，質(zhì)押合同均為有效，金融機構應當依

法向質(zhì)權人兌付存單所記載的款項。（）正確答案：Y

305.行政許可的申請人提交的材料齊全、符合法定形式的，行政機關能當場作出決定，應當作出書面的行 政許可決定。（）正確答案：Y

306.破產(chǎn)案件由債權人所在地人民法院管轄。（）正確答案：N

307.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的，依法給予行政

處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。()試卷打印時間: 2007-02-26 13:59:32 操作員：主管 Page 33

金融機構高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 正確答案：Y

308.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構工作人員，應當依法保守國家秘密，并有責任為其監(jiān)督管理的銀行業(yè)金融機構及

其當事人保守秘密。()正確答案：Y

309.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。()正確答案：Y

310.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》的通知中指出，核心資

本充足率為核心資本與風險加權資產(chǎn)之比，不應低于8%。（）正確答案：N

311.甲企業(yè)在未與商業(yè)銀行達成原貸款清償協(xié)議的情況下實施了股份制，現(xiàn)甲企業(yè)向商業(yè)銀行申請貸款，商業(yè)銀行應當向甲發(fā)放貸款。（）正確答案：N

312.國有獨資商業(yè)銀行監(jiān)事會對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負債比例、國有資產(chǎn)保值增值等 情況進行監(jiān)督。（）正確答案：Y

313.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》的通知中指出，風險遷

徙類指標衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于靜態(tài)指標。（）

正確答案：N

314.銀行業(yè)金融機構不能向社會公眾披露風險管理狀況的信息。()正確答案：N

315.商業(yè)銀行人員用存單在外吸收存款不入帳，持單人要求商業(yè)銀行全額支付存款本息，其要求有法律依 據(jù)。（）

正確答案：Y

試卷打印時間: 2007-02-26 13:59:32 操作員：主管 Page 34

金融機構高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao

316.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當建立監(jiān)督管理責任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度，但不應公開監(jiān)督管理程序.()正確答案：N

317.賠償請求人要求國家賠償?shù)?，賠償義務機關、復議機關和人民法院不得向賠償請求人收取任何費用，但對賠償請求人取得的賠償金可以征稅。（）正確答案：N

318.對非法金融機構和非法金融業(yè)務活動，工商行政管理機關不予辦理登記。（）正確答案：Y

319.當事人約定使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的文書，不得僅因為其采用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的形式而否定其 法律效力。（）正確答案：Y

320.一宗財產(chǎn)的價值大于所擔保債權的余額部分，也不能再次抵押。（）正確答案：N

321.改制的國有中小企業(yè)和集體企業(yè)在改制前，應落實金融債務（）正確答案：Y

322.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》的通知中指出，盈利能

力指標包括成本收入比、資產(chǎn)利潤率和資本利潤率，其中，成本收入比為營業(yè)費用加折舊與營業(yè)收入

之比，不應高于50%。（）正確答案：N

323.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事，高級管理人 員進行監(jiān)督管理 談話。()正確答案：Y

324.出資人未將資金交付給金融機構，而是自行將資金直接轉(zhuǎn)給用資人，金融機構給出資人出具存單或進

帳單、對帳單或與出資人簽訂存款合同的，首先由用資人返還出資人本金和利息。（）正確答案：Y

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金融機構高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao

325.債權人可以委托代理人出席債權人會議，并可以授權代理人行使表決權。代理人應當向人民法院或者

債權人會議主席提交由委托人授權蓋章的授權委托書。（）正確答案：Y

326.對破產(chǎn)企業(yè)未履行的合同，管理人不能解除或者繼續(xù)履行。（）正確答案：N

327.共同共有人共有的房屋等財產(chǎn)抵押，未經(jīng)其他共有人同意而設定抵押的，抵押部分有效。()正確答案：N

328.各種空白的票據(jù)憑證不得掛失止付。（）正確答案：Y

329.商業(yè)銀行經(jīng)其法定監(jiān)護人同意可以向無民事行為能力自然人發(fā)放貸款。()正確答案：N

330.商業(yè)銀行以效益性、流動性、安全性為經(jīng)營原則。（）正確答案：N

331.在行政許可法律關系中，申請人與行政機關法律地位平等。（）正確答案：N

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金融機構高級管理人員專業(yè)知識測試試卷（評閱結果）姓名： zhangxiao成績： 0 [總分數(shù)：52] 身份證號碼： 考試地點： 青島

監(jiān)考人員簽字：_________________ 日期：__________________

一、判斷題（每題1分，共52題）1.根據(jù)《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，質(zhì)物在質(zhì)押期間發(fā)生配股時，出質(zhì)人應當購買并隨質(zhì)物一 起質(zhì)押。（）正確答案：Y

2.銀行辦理離岸銀行業(yè)務時，銀行離岸帳戶頭寸與在岸帳戶頭寸可以相互抵補。（）正確答案：Y

3.由于本幣業(yè)務與外幣業(yè)務在不同部門辦理，為加強科學決策和風險控制，商業(yè)銀行可對客戶的本幣業(yè)

務與外幣業(yè)務分別確定授信額度。（）正確答案：N

4.商業(yè)銀行的關聯(lián)交易控制委員會負責認定商業(yè)銀行的關聯(lián)方，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和人民銀行

均有權依法認定商業(yè)銀行的關聯(lián)自然人、法人或其他組織。（）正確答案：N

5.商業(yè)銀行可以設立獨立的授信工作盡職調(diào)查崗位，人數(shù)較少的，也可以暫時由稽核等崗位代替。（）正確答案：N

6.各銀行分支機構開辦外匯業(yè)務而發(fā)生的全部債權債務由其自身承擔。（）正確答案：N

7.商業(yè)銀行對外開立的—年期以上遠期信用證屬資本項目，—年以下、三個月以上的遠期信用證余額納

入外債統(tǒng)計之內(nèi)，但不占用外匯短期貸款指標。（）正確答案：Y

8.商業(yè)銀行授信決策可以在上級行口頭授權范圍內(nèi)進行，但不得超越權限進行授信。（）試卷打印時間: 2007-02-26 14:03:51 操作員：主管 Page 1

金融機構高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 正確答案：N

9.風險價值是指所估計的在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素的變化可能

對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構造成的潛在最大損失。（）正確答案：Y

10.商業(yè)銀行應當按照規(guī)定向銀監(jiān)會報送與市場風險有關的財務會計、統(tǒng)計報表和其他報告。委托社會中

介機構對其市場風險的性質(zhì)、水平及市場風險管理體系進行審計的，可以不提供外部審計報告。（）

正確答案：N

11.法律、法規(guī)授權的部門查閱會計檔案時,應持有效證件和文件，經(jīng)銀行機構負責人或其授權人批準，自 行查閱。（）正確答案：N

12.統(tǒng)一授信是指商業(yè)銀行對客戶或地區(qū)確定的貸款授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制的信用風險管理制度。（）

正確答案：N

13.各商業(yè)銀行應建立對客戶授信的報告、統(tǒng)計、監(jiān)督制度，各行不同業(yè)務部門和分支機構同一地區(qū)及同

一客戶的授信額度之和，不得超過全行對該地區(qū)及客戶的最高授信額度。（）正確答案：Y

14.商業(yè)銀行應建立并保持書面程序，對違規(guī)、險情、事故的發(fā)現(xiàn)、報告、處置和糾正及預防措施做出規(guī)

定，發(fā)現(xiàn)違規(guī)、險情、事故并及時報告，但不可越級報告。（）正確答案：N

15.對于高風險的衍生產(chǎn)品交易種類，金融機構應對交易對手的資格和條件做出專門規(guī)定。（）

正確答案：Y

16.商業(yè)銀行應認真評估客戶生產(chǎn)前景，對影響客戶財務狀況的各項因素進行分析評價，預測客戶未來的

財務和經(jīng)營情況。必要時應進行利率、匯率等的敏感度分析。（）正確答案：N

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金融機構高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao

17.商業(yè)銀行的高級管理層負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī) 程。（）

正確答案：Y

18.商業(yè)銀行負責市場風險管理的部門就是承擔風險的各個業(yè)務經(jīng)營部門。（）正確答案：N

19.2004年11月1日起，申請辦理代理保險業(yè)務的香港和澳門銀行內(nèi)地分行，可根據(jù)《中華人民共和國外資

金融機構管理條例》和《中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則》的有關規(guī)定，向所在地銀

監(jiān)會派出機構備案。銀監(jiān)會派出機構自收到備案之日起在規(guī)定時限內(nèi)做出書面回復。（）正確答案：Y

20.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半。()正確答案：N

21.商業(yè)銀行的授權、授信，可采取書面、電子郵件及口頭的形式。（）正確答案：N

22.小企業(yè)信貸人員必須在貸款建議中披露貸款申請人是否為自己的關系人。（）正確答案：Y

23.商業(yè)銀行的授權、授信，應有書面形式的授權書和授信書。授權人和受權人應當在授權書上簽字和蓋 章。（）

正確答案：Y

24.對授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，商業(yè)銀行不得實施授信。（）正確答案：Y

25.許可證破損，在重新申領許可證時不需繳回原證。()正確答案：N

26.商業(yè)銀行應當對市場風險實施敞口管理。（）正確答案：N 試卷打印時間: 2007-02-26 14:03:51 操作員：主管 Page 3

金融機構高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao

27.根據(jù)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》，銀行對小企業(yè)貸款業(yè)務，適用于大中企業(yè)貸款業(yè)務的信

用評級、業(yè)務流程、風險控制、人力資源管理和內(nèi)部控制等制度。（）正確答案：N

28.金融機構向客戶（包括金融機構）提供衍生產(chǎn)品交易服務。金融機構從事此類業(yè)務時被視為衍生產(chǎn)品 的交易商，其中能夠?qū)ζ渌灰咨毯涂蛻籼峁┭苌a(chǎn)品報價和交易服務的交易商被視為衍生產(chǎn)品的造 市商。（）正確答案：Y

29.商業(yè)銀行員工之間嚴禁轉(zhuǎn)讓計算機信息系統(tǒng)的用戶名或權限卡，員工離崗后應當保證密碼和密碼信息 連續(xù)性。（）正確答案：N

30.商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制的風險責任制，其中內(nèi)部審計部門應當及時糾正內(nèi)部控制存在的問題，并

對出現(xiàn)的風險和損失承擔相應的責任。（）正確答案：N

31.商業(yè)銀行授信的對象可以是不具備法人資格的分支公司。（）正確答案：N

32.金融機構應當在收到銀監(jiān)局或市分局批準文件20日內(nèi)，持有關材料到省局或分局領取或換領金融許可 證。()正確答案：N

33.《離岸銀行業(yè)務管理辦法》辦法所稱“發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存款證”是指以總行名義發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓存 款證。（）正確答案：Y

34.當客戶發(fā)生突發(fā)事件時，商業(yè)銀行應立即更改原授信資料。（）

正確答案：N

35.商業(yè)銀行應根據(jù)不同授信品種的特點，對客戶申請的授信業(yè)務進行分析評價，重點關注可能影響授信

試卷打印時間: 2007-02-26 14:03:51 操作員：主管 Page 4

金融機構高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 安全的因素，有效識別各類風險。（）正確答案：Y

36.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務，但必須

制定明確的業(yè)務管理辦法和授權管理規(guī)則。()正確答案：Y

37.商業(yè)銀行不得為關聯(lián)方的融資行為提供擔保，但關聯(lián)方以銀行存單、國債或金融債券提供足額反擔保 的除外。（）正確答案：N

38.商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向非特定目標客戶群銷售理財計劃。()正確答案：N

39.銀行離岸帳戶頭寸與在岸帳戶頭寸相互抵補的限額和期限由商業(yè)銀行總行核定。（）正確答案：N

40.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，雖客戶仍然要求購買的，銀行也不可銷售給 該客戶。()正確答案：N

41.轉(zhuǎn)授權是指管轄分行在總行授權權限內(nèi)對本行有關業(yè)務職能處室（部門）和所轄分支行的授權。（）正確答案：Y

42.業(yè)務職能部門和分支機構在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經(jīng)對其授信的分行批準。（）正確答案：N

43.商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，屬

于理財顧問服務。()正確答案：N

44.商業(yè)銀行授信部門對從其他商業(yè)銀行獲得的授信信息，授信工作人員可以向社會公開，以利于本行業(yè) 務的拓展。（）

試卷打印時間: 2007-02-26 14:03:51 操作員：主管 Page 5

金融機構高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 正確答案：N

45.國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行等政策性銀行可在其業(yè)務范圍內(nèi)用盈余資金向金 融機構投資。（）正確答案：N

46.股票質(zhì)押貸款的借款合同到期后，不得展期，新發(fā)生的質(zhì)押貸款按《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法

》規(guī)定重新審查辦理。（）正確答案：Y

47.離岸帳戶抬頭應當注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦ ＳＨＯＲＥ ＡＣＣＯＵＮＴ）（）正確答案：Y

48.商業(yè)銀行可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性 搭配銷售。()正確答案：N

49.根據(jù)《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，質(zhì)物在質(zhì)押期間所產(chǎn)生的孳息(包括送股、分紅、派息等)不

可隨質(zhì)物一起質(zhì)押。（）正確答案：N

50.商業(yè)銀行應認真評估客戶的財務報表，對影響客戶財務狀況的各項因素進行分析評價，對利率、匯率

等的敏感度分析應作為分析重點之一。（）

正確答案：Y

51.貸款管理人員在調(diào)離原工作崗位時，應當對其在任職期間和權限內(nèi)所發(fā)放的貸款風險情況進行審計。()正確答案：Y

52.不良資產(chǎn)余額或不良貸款占比連續(xù)三個月高于上年末水平可認定為特別監(jiān)管金融機構。()正確答案：Y

試卷打印時間: 2007-02-26 14:03:51 操作員：主管 Page 6 金融機構高級管理人員專業(yè)知識測試試卷（評閱結果）姓名： zhangxiao成績： 0 [總分數(shù)：171] 身份證號碼： 考試地點： 青島

監(jiān)考人員簽字：_________________ 日期：__________________

一、判斷題（每題1分，共171題）

1.根據(jù)《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》，多個境外金融機構對非上市中資金融機構投

資入股比例合計達到或超過25％的，對該非上市金融機構按照中資金融機構實施監(jiān)督管理。（）

正確答案：N

2.保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益, 應是對客戶有附加條件的保證收益

。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。()正確答案：Y

3.商業(yè)銀行應建立統(tǒng)一的授信業(yè)務操作程序。（）正確答案：Y

4.商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新

評估，并向客戶說明有關評估情況。()正確答案：Y

5.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行應當盡量對所計量的銀行賬戶和交易賬戶中的市場風

險在全行范圍內(nèi)進行分散，以便董事會和高級管理層了解本行各分支機構的市場風險水平。（）

正確答案：N

6.商業(yè)銀行的市場風險管理職能與業(yè)務經(jīng)營職能應當保持相對獨立。（）正確答案：Y

7.根據(jù)《關于對中資銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務進行風險提示的通知》，商業(yè)銀行對在流動性不強的市場（如柜臺交易市場）上創(chuàng)造和交易的衍生產(chǎn)品可適當降低對市值重估的頻率和質(zhì)量的檢查。（）

正確答案：N

試卷打印時間: 2007-02-26 14:05:00 操作員：主管 Page 1

金融機構高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 8.根據(jù)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》，銀行應盡量實現(xiàn)貸款產(chǎn)品和運作流程的標準化，簡化貸

款手續(xù)，減少審批環(huán)節(jié)，縮短審批時間，以提高效率，降低成本，改善服務。（）正確答案：Y

9.金融機構在籌建期間可試辦金融業(yè)務（）正確答案：N

10.根據(jù)《銀行會計檔案管理辦法》，分支機構銷毀會計檔案經(jīng)行長簽字同意后即可銷毀。（）正確答案：N

11.自助銀行是指商業(yè)銀行在營業(yè)場所以外設立的自動取款機（ATM）、自動存款機（CDM）等通過計算

機、通信等科技手段提供存款、貸款、取款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務的自助設施。（）

正確答案：Y

12.根據(jù)《山東銀監(jiān)局金融機構特別監(jiān)管暫行辦法》，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社風險評級或分類監(jiān)管2級（不含）以下的；農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）農(nóng)

村信用聯(lián)合社風險評級或分類監(jiān)管B級（含）以下的即可認定為特別監(jiān)管金融機構。()正確答案：N

13.根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，臨時性統(tǒng)計報表期限一般不超過半年。（）正確答案：N

14.許可證破損應在重新申領許可證時繳回原證。（）正確答案：Y

15.金融機構的工作人員依照《金融違法行為處罰辦法》受到開除的紀律處分的，終身不得在金融機構工 作。()正確答案：Y

16.根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本 的50%。（）正確答案：Y

試卷打印時間: 2007-02-26 14:05:00 操作員：主管 Page 2

金融機構高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao

17.客戶證券交易結算資金經(jīng)托管組或清算組甄別確認后提出收購申請，報監(jiān)管部門批準后，在實行第三

方存管的同時支付收購款。（）正確答案：Y

18.對銀行業(yè)金融機構整糾質(zhì)量評價結果為較好的機構，可采取適當方式進行表揚，并適當降低現(xiàn)場檢查 頻率。()正確答案：Y

19.貸款人應當要求實行承包、租賃經(jīng)營的借款人，在承包、租賃合同中明確落實原貸款債務的償還責任。()正確答案：Y

20.金融許可證適用于銀監(jiān)會和省局及分局監(jiān)管的經(jīng)批準經(jīng)營金融業(yè)務的金融機構法人機構及其分支機構。()正確答案：Y

21.各級行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟組織、農(nóng)村合作基金會和其他基金會，不得經(jīng)營

存貸款等金融業(yè)務。()正確答案：Y

22.商業(yè)銀行在確定對法人客戶的最高授信額度的同時，應根據(jù)風險程度獲得相應的擔保。（）

正確答案：Y

23.確定授信工作人員是否免責的基本條件應是授信工作人員是否勤勉盡責。（）正確答案：Y

24.貸款人應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。()正確答案：Y

25.金融機構高級管理人員未經(jīng)國家有權部門批準，不得在黨政機關任職，不得兼任其他企事業(yè)單位的高

級管理人員，不得從事除本職工作以外的任何以營利為目的的經(jīng)營活動。（）正確答案：Y

試卷打印時間: 2007-02-26 14:05:00 操作員：主管 Page 3

金融機構高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 26.根據(jù)《關于向金融機構投資入股的暫行規(guī)定》，工商企業(yè)與金融機構之間、金融機構之間可以以換股 形式相互投資。（）正確答案：N

27.商業(yè)銀行對客戶的信用等級評定可以自行完成，必要時也可委托獨立的、資質(zhì)和信譽較高的外部評級 機構來完成。（）正確答案：Y

28.根據(jù)《關于向金融機構投資入股的暫行規(guī)定》，工商企業(yè)可以以銀行貸款向金融機構投資。（）

正確答案：N

29.銀監(jiān)會對金融許可證實行分級授權、機構審批權與許可證發(fā)放權適當分離的管理原則。（）

正確答案：Y

30.商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務，違反國家利率管理政策進行變相高息攬儲。()正確答案：Y

第二篇：金融機構高級管理人員任職資格考試職業(yè)道德

1．職業(yè)道德是職業(yè)活動中的“交通規(guī)則”。（T）

2．職業(yè)道德風險就是一種“職業(yè)道德缺失”。（T）

3．誠實信用原則是銀行職業(yè)道德的基本原則，但不是銀行業(yè)從業(yè)人員的首要原則。

（F）

4．員工忠于職守最直接的體現(xiàn)就是服從管理，遵守規(guī)章制度，符合崗位要求。（T）

5．廉潔自律是財經(jīng)工作者最基本的道德規(guī)范，但不是金融業(yè)最基本的道德規(guī)范。（F）

6．銀行業(yè)是經(jīng)營貨幣業(yè)務的高風險行業(yè)，其面臨的風險只有內(nèi)部的。（F）

7．防范內(nèi)部風險應在防止員工操作風險和道德風險上下大力氣。（T）

8．員工如果發(fā)生違規(guī)違紀或者犯罪，為了維護銀行的良好形象和聲譽，應盡量大事化小，小事化了。（F）

9．職業(yè)紀律是以規(guī)章制度為表現(xiàn)形式。（T）

10．當發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)違紀的行為時，認為這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了。（F）

1．（A）是民法中的“帝王法則”。

A．誠信意識B．“底線”意識C．責任意識D．敬業(yè)意識

2．“為朋友私改密碼，儲戶被騙28萬元”——儲蓄所職員李增群分文未得被判10年發(fā)1

萬，這個案例教育我們要樹立（B）意識。

A．自律意識B．“底線”意識C．責任意識D．風險意識

3．“十九點鐘的太陽”徐虎的一句著名心得：你不奉獻我不奉獻，誰來奉獻？你也索取他也

索取，向誰索??？這教育我們銀行員工應當樹立（C）意識。

A．敬業(yè)意識B．“底線”意識C．責任意識D．人格意識

4．張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為（D）。

A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

B.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D.應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

5.下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括（D）。

A.遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律規(guī)范

C.遵守所在機構的規(guī)章制度

D.以上都應遵守

6．“雄風”萬里失坦途——徐州某銀行林某占用公物案體現(xiàn)了職業(yè)道德風險的表現(xiàn)形態(tài)中的（C）風險。

A．失職風險B．違規(guī)風險C．謀私風險D．合規(guī)風險

7.()的實驗案例說明了道德風險的存在?

A．斯蒂格利茨B．格里芬C．薩繆爾森D．諾德豪斯

8.已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否

應當與其共享？（C）

A.不應當與其共享

B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位

C.可以與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

D.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗

9.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是(A）。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D.以上說法都不對

10.浙江溫州某銀行周翔盜竊殺人案說明了周翔由于()導致了犯罪。

A.拜金主義B.社會不良影響C.交友不善D.以上都不是

1． 道德風險的特點包含（ABCD）

A．逐利性B.僥幸性C.破壞性D.艱巨性

2.職業(yè)道德風險的危害有（ABCD）

A．自毀前程B.家庭悲劇C.株連無辜D.銀行信譽危機、國家經(jīng)濟損失

3.職業(yè)道德風險的成因中銀行管理方面的原因有（ABC）

A．用人失察B.教育欠到位C.控制欠到位D.法律觀念淡薄

4.職業(yè)道德風險的成因中員工自身方面的原因有（ABC）

A．拜金主義B.社會不良影響C.交友不善D.教育欠到位

5.建設職業(yè)道德風險的監(jiān)管防線包括（ABCD）

A．加強銀行合規(guī)文化建設

B．完善操作與管理的硬約束

C．構建嚴密的內(nèi)控檢查與監(jiān)督

D．建立案件責任追求制度

6.構筑員工思想防線中要樹立的各項意識中不包括（CD）

A．誠信意識B.敬業(yè)意識C.收受禮物D.越權交易

7.道德風險的表現(xiàn)形式有（ABC）

A．失職風險B.謀私風險C.違規(guī)風險D.法律風險

8.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（BCD）

A.應服從領導的指示，按照分行行長的意思做

B.可以向該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

C.可以書面匯報請示有關領導

D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

9.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（BD）。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束

B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會

10.銀行柜員應妥善保管（ABCD），不能將這些物品或信息透露給他人。

A．印章B.重要憑證C.交易密碼D.鑰匙

第三篇：金融機構高級管理人員的任職資格考試職業(yè)道德

1．職業(yè)道德是職業(yè)活動中的“交通規(guī)則”。（T）2．職業(yè)道德風險就是一種“職業(yè)道德缺失”。（T）

3．誠實信用原則是銀行職業(yè)道德的基本原則，但不是銀行業(yè)從業(yè)人員的首要原則。

（F）

4．員工忠于職守最直接的體現(xiàn)就是服從管理，遵守規(guī)章制度，符合崗位要求。（T）5．廉潔自律是財經(jīng)工作者最基本的道德規(guī)范，但不是金融業(yè)最基本的道德規(guī)范。（F）6．銀行業(yè)是經(jīng)營貨幣業(yè)務的高風險行業(yè)，其面臨的風險只有內(nèi)部的。（F）7．防范內(nèi)部風險應在防止員工操作風險和道德風險上下大力氣。（T）8．員工如果發(fā)生違規(guī)違紀或者犯罪，為了維護銀行的良好形象和聲譽，應盡量大事化小，小事化了。（F）9．職業(yè)紀律是以規(guī)章制度為表現(xiàn)形式。（T）10．當發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)違紀的行為時，認為這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了。（F）

1．（A）是民法中的“帝王法則”。A．誠信意識 B．“底線”意識 C．責任意識 D．敬業(yè)意識 2．“為朋友私改密碼，儲戶被騙28萬元”——儲蓄所職員李增群分文未得被判10年發(fā)1萬，這個案例教育我們要樹立（B）意識。A．自律意識 B．“底線”意識 C．責任意識 D．風險意識 3．“十九點鐘的太陽”徐虎的一句著名心得：你不奉獻我不奉獻，誰來奉獻？你也索取他也索取，向誰索??？這教育我們銀行員工應當樹立（C）意識。A．敬業(yè)意識 B．“底線”意識 C．責任意識 D．人格意識 4．張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為（D）。A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

B.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款 D.應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報 5.下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括（D）。A.遵守法律法規(guī) B.遵守行業(yè)自律規(guī)范

C.遵守所在機構的規(guī)章制度 D.以上都應遵守 6．“雄風”萬里失坦途——徐州某銀行林某占用公物案體現(xiàn)了職業(yè)道德風險的表現(xiàn)形態(tài)中的（C）風險。

A．失職風險 B．違規(guī)風險 C．謀私風險 D．合規(guī)風險 7.()的實驗案例說明了道德風險的存在? A．斯蒂格利茨 B．格里芬 C．薩繆爾森 D．諾德豪斯

8.已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享？（C）A.不應當與其共享

B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位 C.可以與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員 D.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗

9.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是(A）。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險 C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的 D.以上說法都不對

10.浙江溫州某銀行周翔盜竊殺人案說明了周翔由于()導致了犯罪。

A.拜金主義 B.社會不良影響 C.交友不善 D.以上都不是

1． 道德風險的特點包含（ABCD）

A．逐利性 B.僥幸性 C.破壞性 D.艱巨性 2.職業(yè)道德風險的危害有（ABCD）

A．自毀前程 B.家庭悲劇 C.株連無辜 D.銀行信譽危機、國家經(jīng)濟損失 3.職業(yè)道德風險的成因中銀行管理方面的原因有（ABC）

A．用人失察 B.教育欠到位 C.控制欠到位 D.法律觀念淡薄 4.職業(yè)道德風險的成因中員工自身方面的原因有（ABC）

A．拜金主義 B.社會不良影響 C.交友不善 D.教育欠到位 5.建設職業(yè)道德風險的監(jiān)管防線包括（ABCD）A．加強銀行合規(guī)文化建設 B．完善操作與管理的硬約束 C．構建嚴密的內(nèi)控檢查與監(jiān)督 D．建立案件責任追求制度

6.構筑員工思想防線中要樹立的各項意識中不包括（CD）

A．誠信意識 B.敬業(yè)意識 C.收受禮物 D.越權交易 7.道德風險的表現(xiàn)形式有（ABC）

A．失職風險 B.謀私風險 C.違規(guī)風險 D.法律風險 8.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（BCD）

A.應服從領導的指示，按照分行行長的意思做

B.可以向該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方 C.可以書面匯報請示有關領導

D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告 9.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（BD）。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束 B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒 C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會

10.銀行柜員應妥善保管（ABCD），不能將這些物品或信息透露給他人。A．印章 B.重要憑證 C.交易密碼 D.鑰匙

跟著習總書記去植樹

張德江、俞正聲、劉云山、王岐山、張高麗等5日上午參加了首都義務植樹活動。這，已經(jīng)成為每年的慣例了。你知道嗎，總書記可不只是每年就種這么一次樹。前幾天訪問捷克期間，他還在布拉格拉尼莊園和捷克總統(tǒng)澤曼一同種下了一株來自中國的銀杏樹苗。前人栽樹，后人乘涼。植樹造林，是每個公民的法定義務，不僅有利于保護環(huán)境，也可以鍛煉身體，還能夠寄托人們對美好未來的祝福，承載人與人之間、國與國之間的長久友誼。

既然有這么多好處，就讓我們趁著大好春光、走向原野郊區(qū)，跟著總書記一起去植樹吧！總書記

總書記植過哪些樹種？

1.高山榕：屬熱帶樹種，四季常綠，樹冠廣闊，樹姿豐滿壯觀，生命力極為旺盛，容易繁殖?？倳浽谏钲诜N植。

2.油松：枝葉繁茂，挺拔蒼勁，適應性強，壽命可達千年以上，老年樹冠常成傘形，雄偉古雅。總書記在北京參加義務植樹時種植。

3.銀杏：中國特有珍稀樹種，具有“活化石”的美稱，樹干通直，高大挺拔，春夏翠綠，深秋金黃?？倳浽诒本﹨⒓恿x務植樹和訪問捷克時種植。

4.白皮松：四季常綠，樹姿優(yōu)美，樹皮斑駁美觀，樹高可達30米。總書記在北京出席APEC會議、參加首都義務植樹時種植。

5.西府海棠：樹態(tài)峭立，花開似錦，是庭院中常見栽培的樹種，具有良好的觀賞價值。總書記在北京參加義務植樹時種植。

6.榆葉梅：因其葉似榆、其花像梅而得名，枝葉茂密，花繁色艷，是園林、街道、庭院中常見的觀花樹種。總書記在北京參加義務植樹時種植。

7.碧桃：樹冠寬廣而平展，花型豐腴，色彩鮮艷，在園林綠化中被廣泛用于湖濱、水畔、道路兩側(cè)和公園內(nèi)?？倳浽诒本﹨⒓恿x務植樹時種植。

8.元寶楓：落葉喬木，葉形秀麗，是著名的秋季觀紅葉樹種?？倳浽诒本﹨⒓恿x務植樹時種植。

9.丁香：植株豐滿，枝葉茂密，春季盛開，花滿全株，雖然花朵纖小文弱，但香氣濃烈，沁人肺腑。總書記在北京參加義務植樹時種植。

10.橡樹；生命期長，適應性強，枝干粗壯高大，樹冠寬大繁茂，在西方常常被認為是長壽和強壯的象征?？倳浽L問英國時種植。

11.云杉：適應性強，能耐干燥和寒冷的環(huán)境條件，樹干高大通直，高度可達數(shù)十米，胸徑可達一米，樹姿端莊。總書記訪問白俄羅斯時種植。

12.玉蘭：落葉喬木，枝廣形展，樹冠寬闊，花朵碩大芳香，是早春的重要觀花樹木，也是防治大氣污染的綠化樹種。總書記訪問比利時、澳大利亞時分別種植。

總書記植樹時說了啥？

倡導新發(fā)展理念

“各級領導干部要帶頭參加義務植樹，身體力行在全社會宣傳新發(fā)展理念，發(fā)揚前人栽樹、后人乘涼精神，多種樹、種好樹、管好樹，讓大地山川綠起來，讓人民群眾生活環(huán)境美起來?！?/p>

——2016年4月5日參加首都義務植樹 強調(diào)保護生態(tài)環(huán)境

“森林是陸地生態(tài)系統(tǒng)的主體和重要資源，是人類生存發(fā)展的重要生態(tài)保障。不可想象，沒有森林，地球和人類會是什么樣子。全社會都要按照黨的十八大提出的建設美麗中國的要求，切實增強生態(tài)意識，切實加強生態(tài)環(huán)境保護，把我國建設成為生態(tài)環(huán)境良好的國家?！?/p>

——2013年4月2日參加首都義務植樹 重申植樹法定義務

“每一個公民都要自覺履行法定植樹義務，各級領導干部更要身體力行，充分發(fā)揮全民綠化的制度優(yōu)勢，因地制宜，科學種植，加大人工造林力度，擴大森林面積，提高森林質(zhì)量，增強生態(tài)功能，保護好每一寸綠色?！?/p>

——2014年4月4日參加首都義務植樹 呼吁建設“兩型社會”

“要積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結構，從見縫插綠、建設每一塊綠地做起，從愛惜每滴水、節(jié)約每粒糧食做起，身體力行推動資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會建設，推動人與自然和諧發(fā)展?！?/p>

——2015年4月3日參加首都義務植樹 叮囑一同植樹的少先隊員加強體育鍛煉

“身體是人生一切奮斗成功的本錢，少年兒童要注意加強體育鍛煉，家庭、學校、社會都要為少年兒童增強體魄創(chuàng)造條件，讓他們像小樹那樣健康成長，長大后成為建設祖國的棟梁之才?！?/p>

——2013年4月2日參加首都義務植樹 祝愿友誼天長地久

“前人栽樹，后人乘涼。銀杏樹象征友誼長存，寓意中捷友好綿長久遠。希望兩國始終從戰(zhàn)略高度、以長遠眼光看待和把握雙邊關系發(fā)展大局，讓中捷關系和兩國傳統(tǒng)友誼像我們共同澆灌的這株樹苗一樣，不斷茁壯成長?！?/p>

——2016年3月28日同捷克總統(tǒng)澤曼共同植樹

跟著習總書記去植樹

張德江、俞正聲、劉云山、王岐山、張高麗等5日上午參加了首都義務植樹活動。這，已經(jīng)成為每年的慣例了。你知道嗎，總書記可不只是每年就種這么一次樹。前幾天訪問捷克期間，他還在布拉格拉尼莊園和捷克總統(tǒng)澤曼一同種下了一株來自中國的銀杏樹苗。前人栽樹，后人乘涼。植樹造林，是每個公民的法定義務，不僅有利于保護環(huán)境，也可以鍛煉身體，還能夠寄托人們對美好未來的祝福，承載人與人之間、國與國之間的長久友誼。

既然有這么多好處，就讓我們趁著大好春光、走向原野郊區(qū)，跟著總書記一起去植樹吧！總書記

總書記植過哪些樹種？

1.高山榕：屬熱帶樹種，四季常綠，樹冠廣闊，樹姿豐滿壯觀，生命力極為旺盛，容易繁殖。總書記在深圳種植。

2.油松：枝葉繁茂，挺拔蒼勁，適應性強，壽命可達千年以上，老年樹冠常成傘形，雄偉古雅?？倳浽诒本﹨⒓恿x務植樹時種植。

3.銀杏：中國特有珍稀樹種，具有“活化石”的美稱，樹干通直，高大挺拔，春夏翠綠，深秋金黃。總書記在北京參加義務植樹和訪問捷克時種植。

4.白皮松：四季常綠，樹姿優(yōu)美，樹皮斑駁美觀，樹高可達30米。總書記在北京出席APEC會議、參加首都義務植樹時種植。

5.西府海棠：樹態(tài)峭立，花開似錦，是庭院中常見栽培的樹種，具有良好的觀賞價值?？倳浽诒本﹨⒓恿x務植樹時種植。

6.榆葉梅：因其葉似榆、其花像梅而得名，枝葉茂密，花繁色艷，是園林、街道、庭院中常見的觀花樹種。總書記在北京參加義務植樹時種植。

7.碧桃：樹冠寬廣而平展，花型豐腴，色彩鮮艷，在園林綠化中被廣泛用于湖濱、水畔、道路兩側(cè)和公園內(nèi)?？倳浽诒本﹨⒓恿x務植樹時種植。

8.元寶楓：落葉喬木，葉形秀麗，是著名的秋季觀紅葉樹種。總書記在北京參加義務植樹時種植。

9.丁香：植株豐滿，枝葉茂密，春季盛開，花滿全株，雖然花朵纖小文弱，但香氣濃烈，沁人肺腑?？倳浽诒本﹨⒓恿x務植樹時種植。

10.橡樹；生命期長，適應性強，枝干粗壯高大，樹冠寬大繁茂，在西方常常被認為是長壽和強壯的象征。總書記訪問英國時種植。

11.云杉：適應性強，能耐干燥和寒冷的環(huán)境條件，樹干高大通直，高度可達數(shù)十米，胸徑可達一米，樹姿端莊?？倳浽L問白俄羅斯時種植。

12.玉蘭：落葉喬木，枝廣形展，樹冠寬闊，花朵碩大芳香，是早春的重要觀花樹木，也是防治大氣污染的綠化樹種?？倳浽L問比利時、澳大利亞時分別種植。

總書記植樹時說了啥？

倡導新發(fā)展理念

“各級領導干部要帶頭參加義務植樹，身體力行在全社會宣傳新發(fā)展理念，發(fā)揚前人栽樹、后人乘涼精神，多種樹、種好樹、管好樹，讓大地山川綠起來，讓人民群眾生活環(huán)境美起來?！?/p>

——2016年4月5日參加首都義務植樹 強調(diào)保護生態(tài)環(huán)境

“森林是陸地生態(tài)系統(tǒng)的主體和重要資源，是人類生存發(fā)展的重要生態(tài)保障。不可想象，沒有森林，地球和人類會是什么樣子。全社會都要按照黨的十八大提出的建設美麗中國的要求，切實增強生態(tài)意識，切實加強生態(tài)環(huán)境保護，把我國建設成為生態(tài)環(huán)境良好的國家。”

——2013年4月2日參加首都義務植樹 重申植樹法定義務

“每一個公民都要自覺履行法定植樹義務，各級領導干部更要身體力行，充分發(fā)揮全民綠化的制度優(yōu)勢，因地制宜，科學種植，加大人工造林力度，擴大森林面積，提高森林質(zhì)量，增強生態(tài)功能，保護好每一寸綠色?！?/p>

——2014年4月4日參加首都義務植樹 呼吁建設“兩型社會”

“要積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結構，從見縫插綠、建設每一塊綠地做起，從愛惜每滴水、節(jié)約每粒糧食做起，身體力行推動資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會建設，推動人與自然和諧發(fā)展?！?/p>

——2015年4月3日參加首都義務植樹 叮囑一同植樹的少先隊員加強體育鍛煉

“身體是人生一切奮斗成功的本錢，少年兒童要注意加強體育鍛煉，家庭、學校、社會都要為少年兒童增強體魄創(chuàng)造條件，讓他們像小樹那樣健康成長，長大后成為建設祖國的棟梁之才。”

——2013年4月2日參加首都義務植樹 祝愿友誼天長地久

“前人栽樹，后人乘涼。銀杏樹象征友誼長存，寓意中捷友好綿長久遠。希望兩國始終從戰(zhàn)略高度、以長遠眼光看待和把握雙邊關系發(fā)展大局，讓中捷關系和兩國傳統(tǒng)友誼像我們共同澆灌的這株樹苗一樣，不斷茁壯成長?！?/p>

——2016年3月28日同捷克總統(tǒng)澤曼共同植樹

第四篇：銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格考試題庫范文

銀行業(yè)金融機構高級管理人員

任職資格審查試題庫

一、單選題

1．國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準或不批準中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機構終止營業(yè)的期限是（B）。

A、自受理之日起六個月內(nèi)

B、自受理之日起三個月內(nèi) C、自受理之日起三十日內(nèi)

D、自受理之日起十日內(nèi) 2．下列單位或人員中（D）可以作為保證人。A、企業(yè)法人的分支機構、職能部門 B、社會團體

C、幼兒園 D、法人、其他組織或者公民

3．銀行業(yè)金融機構董事和高級管理人員任職資格核準事項，銀行監(jiān)管機構自受理之日起（D）日內(nèi)做出核準或不核準的書面決定。A、10

B、1C、20

D、30 4．對在同一法人機構內(nèi)部進行平級交流的高管人員，原任職資格（A）。A、有效

B、重新審批

C、視具體情況

5．同一貸款即有保證又有物的擔保的，保證人對（C）債權承擔保證責任。A、全部

B、物的擔保

C、物的擔保以外

D、由保證人與債權人協(xié)商確定

6．吳某以其所有的同一財產(chǎn)先后抵押給甲行和乙行，并辦理了抵押登記，則在拍賣、變賣吳某所抵押的該財產(chǎn)所得價款應按照以下順序清償（A）。A、甲先受償

B、乙先受償

C、甲、乙同時受償 7．以承包的荒地的土地使用權抵押的，在實現(xiàn)抵押權后（C）。A、可以改變土地集體所有

B、可以改變土地用途 C、未經(jīng)法定程序不得改變土地集體所有和土地用途

8．在市場準入過程中，監(jiān)管當局應對銀行機構（C）的任職資格進行審查。A、股東 B、理事 C、高級管理人員 D、監(jiān)事

9．設立股份制商業(yè)銀行法人機構的注冊資本最低限額為（A）。A、10億元

B、30億元

C、50億元

D、1億元

10．單個境外金融機構作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過（B）。

A、10%

B、20%

C、25 %

D、30 % 11．中資商業(yè)銀行設立支行應當滿足撥付給支行的營運資金累計不得超過撥付行資本凈額或營運資金的（C）。

A、30%

B、45%

C、60% 12．中資商業(yè)銀行在一個城市一次只能申請設立（A）支行。A、1個

B、2個

C、3個

D、5個

13．中資商業(yè)銀行在一個城市一次最多只能申請設立（C）自助銀行。A、1個

B、2個

C、3個

D、5個 14．中資商業(yè)銀行分支機構臨時停業(yè)為連續(xù)停止營業(yè)時間（D）。A、1天-1個月

B、1天-6個月 C、3天-1個月

D、3天-6個月

15．擬任國有商業(yè)銀行二級分行行長、副行長的，應具備大專以上學歷，從事金融工作（B）年以上。

A、6

B、5

C、4 16．董事和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應自作出行政許可決定之日起（C）內(nèi)到任并向決定機關和當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

17．中資商業(yè)銀行機構設立、變更和終止事項，涉及工商、稅務登記變更等法定程序的，應在完成相關變更手續(xù)后（A）個月內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機構報告。A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月 18．設立農(nóng)村合作銀行的注冊資本最低限額為（B）萬元人民幣。A、1000

B、2000

C、5000

D、1億元

19．銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社社員變更持有資本總額或股份總額5%及以上的，由（B）。A、銀監(jiān)分局初步受理、銀監(jiān)局審查并決定 B、銀監(jiān)分局受理、審查并決定 C、銀監(jiān)局受理審查并決定 20．合作金融機構非法人機構的臨時停業(yè)由（B）作為申請人。A、非法人機構

B、法人機構 C、非法人機構或法人機構均可

21．經(jīng)批準的臨時停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時停業(yè)的原因消除的，臨時停業(yè)機構應當復業(yè)，原申請人應在復業(yè)后（B）內(nèi)向決定機關報告。

A、3日

B、5日

C、7日

D、10日

22．合作金融機構申請開辦外匯業(yè)務（結售匯業(yè)務除外）和增加外匯業(yè)務品種，其不良貸款率應低于（C）。

A、10%

B、12%

C、15%

D、17% 23．銀行業(yè)金融機構副職主持工作超過（C）個月，應按照正職任職資格的條件和程序申請行政許可。

A、B、C、D、半年 24．金融機構申請開辦電子銀行業(yè)務，適用（C）。A、審批制

B、報告制

C、審批制和報告制 25．郵政儲蓄機構辦理銀行卡業(yè)務開立的賬戶納入（A）管理。A、個人銀行結算賬戶

B、單位銀行結算賬戶

C、視具體情況 26．可以用于存取現(xiàn)金的是（A）。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

27．銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應自開戶之日起（A）個工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

A、3

B、C、7

D、10 28．臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（D）。

A、3個月

B、6個月

C、1年

D、2年 29．下列哪項不是金融許可證載明范圍（C）。A、機構編碼

B、流水號

C、業(yè)務范圍

D、銀監(jiān)會或其派出機構名稱

30．商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構（C）。A、備案

B、討論

C、批準

D、評議

31．商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起（B）內(nèi)予以處分。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年 32．（A）宣告成立，實現(xiàn)了省內(nèi)城市商業(yè)銀行的首次整合。A、徽商銀行

B、渤海銀行

C、上海銀行

33．個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結算賬戶納入（B）管理。A、個人銀行結算賬戶 B、單位銀行結算賬戶 C、兩者均可

34．單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過（B）萬元的，應向其開戶銀行提供相關付款依據(jù)。

A、B、C、10

D、15

35．銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷后（C）年。A、B、C、10

D、15

36．根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，銀行違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入的，應給予警告，并處以（B）的罰款。

A、1000元以上5000元以下

B、5000元以上3萬元以下 C、5000元以上1萬元以下

D、1萬元以上3萬元以下 37．某機關購置國家規(guī)定的專項控制商品，可采用（A）。A、轉(zhuǎn)賬結算方式

B、現(xiàn)金結算方式 C、轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金兩種結算方式可任選一種

38．開戶銀行應當根據(jù)實際需要，核定開戶單位（B）的日常零星開支所需的庫存現(xiàn)金限額。A、1-3天

B、3-5天

C、5-7天

D、15天以內(nèi) 39．教育儲蓄存期分為（D）。

A、1年、3年、5年

B、1年、5年、6年 C、3年、5年、6年

D、1年、3年和6年 40．教育儲蓄采用實名制，本金合計最高金額是（B）。A、1萬元

B、2萬元

C、3萬元

D、4萬元 41．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價由（A）組織實施。A、銀監(jiān)會

B、中國人民銀行 C、銀監(jiān)會或人民銀行

D、銀監(jiān)會和人民銀行 42．內(nèi)部控制評價應從（A）四個方面進行。A、充分性、合規(guī)性、有效性和適宜性 B、充分性、合規(guī)性、有效性和真實性 C、充分性、有效性、真實性和適宜性 D、合規(guī)性、有效性、真實性和適宜性 43．商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素包括（D）。①內(nèi)部控制環(huán)境

②風險識別與評估 ③內(nèi)部控制措施

④信息交流與反饋 ⑤監(jiān)督評價與糾正

A、②④⑤

B、①②

C、③④⑤

D、①②③④⑤

44．金融機構在申請開辦電子銀行業(yè)務的前（A）年內(nèi)，必須滿足其主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故。

A、1B、2C、3D、5 45．甲行按計劃決定停辦部分電子銀行業(yè)務類型時，則該行應于停辦此項業(yè)務前（D）內(nèi)向中國銀監(jiān)會報告，并予以公告。

A、7天

B、10天

C、15天

D、1個月

46．由下級機關受理、上級機關決定的申請事項，申請材料的主送單位為（B）。A、受理機關

B、決定機關

C、兩者都可 47．申請人向受理機關提交申請材料的方式為（C）。A、郵寄B、當面遞交C、郵寄或當面遞交

48．受理機關應自收到銀行業(yè)金融機構完整申請材料之日起（B）內(nèi)發(fā)出行政許可受理通知書。

A、3天

B、5天

C、7天

D、10天

49．申請人應在補正通知書發(fā)出之日起（C）內(nèi)向受理機關提交補正申請材料。A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

50．決定機關作出準予行政許可決定后，需要向申請人頒發(fā)、換發(fā)金融許可證的，發(fā)證機關應當在決定作出后（A）內(nèi)頒發(fā)、換發(fā)金融許可證。A、10日

B、15日

C、30日

D、60日

51．金融許可證的頒發(fā)、更換、吊銷等由（B）依法行使。A、人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、銀監(jiān)會和人民銀行

52．金融機構應持下列材料到銀監(jiān)會或其派出機構領取或換領金融許可證（D）。①銀監(jiān)會或其派出機構的批準文件 ②金融機構介紹信

③領取許可證人員的合法有效身份證明 ④銀監(jiān)會或其派出機構要求的其他資料

A、①②③

B、②③④

C、②③

D、①②③④ 53．銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)設立中資商業(yè)銀行自助銀行，由（B）。A、銀監(jiān)分局受理、審查并決定 B、銀監(jiān)分局受理，銀監(jiān)局審查并決定 C、銀監(jiān)局受理、審查并決定

54．中資商業(yè)銀行申請設立境外機構，申請人應當滿足最近（C）個會計連續(xù)盈利。A、B、C、D、5 55．中資商業(yè)銀行境外機構是指（C）。A、中資商業(yè)銀行境外分行

B、中資商業(yè)銀行境外分行、全資附屬金融機構、代表機構 C、中資商業(yè)銀行境外分行、全資附屬或控股金融機構、代表機構

56．國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額（B）以上的股東，應由銀監(jiān)會受理、審查并決定。

A、3%

B、5%

C、10%

D、15% 57．中資商業(yè)銀行臨時停業(yè)申請，銀行監(jiān)管部門應自受理之日起（B）內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

A、5日

B、10日

C、30日

D、3個月

58．城市商業(yè)銀行申請開辦外匯業(yè)務（結售匯業(yè)務除外），銀監(jiān)局應自收到完整申請材料或直接受理之日起（C）內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

59．中資商業(yè)銀行公開發(fā)行次級債券應滿足核心資本充足率不低于（C）。A、2%

B、4%

C、5%

D、8%

60．根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請（B）內(nèi)不得提交審貸委員會審議。A、1年

B、半年

C、1個季度

D、2個月

61．商業(yè)銀行發(fā)行貸記卡，應當對申請人相關資料的（A）進行嚴格審查，確定客戶的信用額度，并嚴格按照授權進行審批。

A、合法性、真實性和有效性 B、真實性、完整性和有效性 C、真實性、合法性和完整性 D、合法性、有效性和完整性

62．根據(jù)銀監(jiān)會關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機構準入政策若干意見規(guī)定，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣（C）。

A、10萬元

B、50萬元

C、100萬元

D、300萬元

63．根據(jù)銀監(jiān)會關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機構準入政策若干意見規(guī)定，境內(nèi)企業(yè)法人向農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)法人機構投資入股，該企業(yè)年終分配后凈資產(chǎn)應達到全部資產(chǎn)的（B）以上（合并會計報表口徑）。

A、5%

B、10%

C、20%

D、25% 64．銀監(jiān)會關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機構準入政策若干意見中取消了在農(nóng)村地區(qū)新設的銀行業(yè)金融機構（B）高級管理人員任職資格審查行政許可事項，改為參加從業(yè)資格考試合格后即可上崗。

A、總部（行）

B、分支機構

C、總部和分支機構

65．銀監(jiān)會關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機構準入政策若干意見中對農(nóng)村地區(qū)金融機構堅持（A）原則，實施審慎監(jiān)管。

A、低門檻、嚴監(jiān)管

B、高門檻、嚴監(jiān)管 C、低門檻、松監(jiān)管

D、高門檻、松監(jiān)管

66．銀監(jiān)分局應當在（B）的期限內(nèi)，對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構的變更行政許可事項做出批準或不予批準的決定。

A、自受理之日起六個月

B、自受理之日起三個月 C、自受理之日起兩個月

D、自受理之日起一個月

67．商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過（D）期限未開業(yè)的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其金融許可證，并予以公告。A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月 68．政策性銀行與商業(yè)銀行之間最根本的區(qū)別在于（C）。A、由政府出資

B、以政府的政策旨意發(fā)放貸款 C、不以盈利為目的D、自主選擇貸款對象

69．中資商業(yè)銀行擬任主持工作3個月以內(nèi)的支行副行長，應在任職前（A）內(nèi)向擬任職機構所在地監(jiān)管部門報告。

A、10日

B、15日

C、30日

70．高級管理人員任職日期以（C）為準。A、監(jiān)管部門任職資格核準日期 B、申請人行政任命日期

C、監(jiān)管部門任職資格核準后申請人發(fā)布的行政任命日期

71．根據(jù)《 外資金融機構管理條例實施細則》規(guī)定，獨資銀行、合資銀行每增設一個分行，申請人應撥付不少于（B）人民幣的等值自由兌換貨幣作為擬設分行的營運資金。A、5000萬元

B、1億元

C、5億元

D、10億元

72．國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。該管理的具體辦法由（B）制定。

A、國家人事部

B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C、中國人民銀行 D、各地政府按照各地區(qū)的具體情況制定

73．財務公司的設立應報（B）批準。

A、中國人民銀行

B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構 C、所屬地的工商局

D、銀行業(yè)協(xié)會

74．銀行業(yè)監(jiān)督管理部門依據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引對商業(yè)銀行作出的內(nèi)部控制評價結果是商業(yè)銀行風險評估的重要內(nèi)容，也是監(jiān)管部門進行（C）的重要依據(jù)。A、現(xiàn)場檢查

B、非現(xiàn)場檢查 C、市場準入管理

D、高級管理人員管理

75．商業(yè)銀行應當配備充足的、業(yè)務素質(zhì)高、工作能力強的內(nèi)部審計人員，內(nèi)部審計力量不足的，應當將審計任務委托（D）進行。A、上級行審計部門

B、同業(yè)公會 C、政府審計部門

D、社會中介機構

76．商業(yè)銀行在建立和評審內(nèi)部控制目標時，應考慮法律法規(guī)、監(jiān)管要求和其他要求，以及技術、財務、經(jīng)營和風險相關方等因素，尤其應考慮（D）的內(nèi)部控制指標要求。A、財政部門

B、稅務部門 C、商業(yè)銀行

D、監(jiān)管部門 77．下列選項中，哪一項不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法宗旨和目的（D）。A、為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

B、防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權益 C、促進銀行業(yè)健康發(fā)展

D、確保國有商業(yè)銀行的優(yōu)勢地位，避免國有商業(yè)銀行因經(jīng)營不善而倒閉、破產(chǎn) 78．根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（B）。

A、10%

B、8%

C、6%

D、5%

79．國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在（B）期限內(nèi)，對中資商業(yè)銀行支行的設立申請事項作出批準或者不批準的書面決定。A、自收到完整申請文件之日起兩個月內(nèi) B、自收到完整申請文件之日起四個月內(nèi)

C、自銀行業(yè)金融機構發(fā)出申請文件之日起六個月內(nèi) D、自銀行業(yè)金融機構發(fā)出申請文件之日起兩個月內(nèi)

80．國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在（A）的期限內(nèi)，對銀行業(yè)金融機構的變更、終止，以及業(yè)務范圍和增加業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品種申請事項作出批準或者不批準的書面決定。

A、自受理之日起三個月內(nèi)

B、自收到申請文件之日起一個月內(nèi) C、自決定受理之日起兩個月內(nèi) D、自收到申請文件之日起六個月內(nèi)

81．銀行業(yè)金融機構未按照規(guī)定進行信息披露的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以給予（D）罰款。

A、1萬元以上5萬元以下 B、5萬元以上10萬元以下 C、10萬元以上20萬元以下 D、20萬元以上50萬元以下

82．銀行業(yè)金融機構整改后，應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構經(jīng)驗收，符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則的，應當自驗收完畢之日起（A）內(nèi)解除對其采取的有關監(jiān)管措施。

A、3日

B、5日

C、10日

D、30日

83．（C）風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國經(jīng)濟、政治等方面變化而遭受損失的風險。

A、信用

B、主權

C、國家

D、市場 84．設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（C）。A、5000萬元人民幣

B、1億元人民幣

C、10億元人民幣

D、巴賽爾協(xié)議規(guī)定的最低限額 85．商業(yè)銀行貸款應當遵循下列（C）資產(chǎn)負債比例的規(guī)定。A、資本充足率不得超過百分之八 B、存貸款比例不得低于百分之七十五

C、流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五 D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行股本金的比例不得超過百分之十 86．次級債務計入商業(yè)銀行的（D）資本。

A、實收資本

B、單一資本

C、核心資本

D、附屬資本

87．商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實施接管，但接管期限最長不得超過（B）年。A、1B、2C、D、4 88．商業(yè)銀行經(jīng)營與管理原則的核心是（D）。A、流動性原則

B、政策性原則

C、盈利性原則

D、安全性原則

89．違法行為在（B）年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。A、B、2C、D、4 90．我國商業(yè)銀行風險管理的重點是（C）。A、負債風險管理

B、資本風險管理 C、資產(chǎn)風險管理

D、成本風險管理

91．《企業(yè)集團財務公司管理辦法》中規(guī)定財務公司的審計報告應該于每年的（D）報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A、1月15日前

B、2月15日前 C、3月15日前

D、4月15日前

92．單位或者個人強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保，不管是否造成損失，應對直接負責的主管人員和其他直接責任的人員或者個人給予（B）處分。A、行政處分

B、紀律處分 C、刑事處分

D、民事處分

93．銀監(jiān)會依法對商業(yè)銀行的市場風險水平和市場風險管理體系實施監(jiān)督管理。銀監(jiān)會應當督促商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和（A）各種業(yè)務所承擔的各類市場風險。A、控制

B、管理

C、掌握

D、預測 94．下列資產(chǎn)風險基本權數(shù)最小的是（C）。A、對公共企業(yè)的債權

B、擔保貸款 C、國庫券

D、同業(yè)拆借

95．表外業(yè)務與其他中間業(yè)務的最大區(qū)別在于（B）不同。A、經(jīng)營目的B、承擔的風險 C、收入的來源

D、財務的處理

96．銀行審慎監(jiān)管原則就是監(jiān)管當局要（D）評估銀行機構的風險。A、一般程度地

B、適當限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

97．銀行的風險資產(chǎn)是按照各種資產(chǎn)不同的（D）計算的資產(chǎn)總量。A、結構

B、數(shù)量

C、質(zhì)量

D、風險權重

98．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定，商業(yè)銀行的下列變更事項，不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準（C）。

A、變更名稱

B、調(diào)整業(yè)務范圍 C、變更持有資本總額3%的股東

D、修改章程

99．《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行向關聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在（B）年內(nèi)不得再向該關聯(lián)方提供授信。A、B、C、3D、4 100．《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行應按照商品和服務實行明碼標價的有關規(guī)定，在（C）公告有關服務項目、服務內(nèi)容和服務價格標準。A、新聞媒體

B、散發(fā)宣傳冊 C、營業(yè)網(wǎng)點

D、下發(fā)文件

101．商業(yè)銀行依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》制定服務價格，應至少于執(zhí)行前（B）個工作日向銀監(jiān)會報告。

A、10

B、1C、20

D、30 102．商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》中規(guī)定的價格違法、違規(guī)行為，由（C）依據(jù)《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規(guī)定》予以處罰。A、人行

B、銀監(jiān)會 C、政府價格主管部門

D、商業(yè)銀行

103．金融機構從事金融衍生產(chǎn)品交易出現(xiàn)重大業(yè)務風險或重大業(yè)務損失時，應及時向（A）報告，并提交應對措施。

A、銀監(jiān)會

B、人行

C、上級行 104．（B）可以向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務。A、證券機構 B、金融機構 C、保險機構 105．汽車貸款的貸款期限不得超過（C）年。A、1年

B、3年

C、5年

D、10年

106．商業(yè)銀行發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（C）。A、60%

B、70%

C、80%

D、90% 107．商業(yè)銀行發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（C）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 108．商業(yè)銀行發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（A）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 109．商業(yè)銀行授權其分支機構辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務必須報（B）備案。A、人行

B、銀監(jiān)會

C、商業(yè)銀行

D、證監(jiān)會 110．股票質(zhì)押貸款期限最長為（B）。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

111．以股票質(zhì)押方式貸款，其股票質(zhì)押率最高不能超過（C）。A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 112．商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為（A）的理財計劃。A、0

B、1C、2D、3 113．《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定，貸款期限最長不得超過（C）年。A、10

B、1C、20

D、25 114．《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定，個人住房貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于（D）時間開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。A、利率調(diào)整次日

B、利率調(diào)整的下月 C、利率調(diào)整的下季

D、利率調(diào)整的下年初 115．《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定，以房產(chǎn)作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關保險手續(xù)。抵押期內(nèi)，保險單由（B）保管。A、借款人 B、貸款人 C、被保險人 D、投保人

116．教育儲蓄是存期為一年、三年和六年的（C）儲蓄存款。A、整存整取 B、存本取息 C、零存整取 D、定期

117．除（B）機構外，辦理儲蓄存款業(yè)務的金融機構均可開辦教育儲蓄。A、農(nóng)發(fā)行

B、郵政儲蓄機構

C、開發(fā)銀行

118．參加教育儲蓄的儲戶，如申請助學貸款，金融機構應（A）解決。A、優(yōu)先 B、退后 C、一視同仁 D、不

119．教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按（C）利率計息。A、調(diào)整后 B、調(diào)整前 C、開戶日 D、到期日 120．商業(yè)銀行授權和授信的有效期均為（A）年。A、B、2C、D、4121．商業(yè)銀行法定代表人變更或任免分支機構主要負責人時，如果授權范圍等內(nèi)容不變，原授權書及轉(zhuǎn)授權書（A）。

A、有效

B、無效

C、需要重新授權 D、在原授權書或轉(zhuǎn)授權書上追加變更人

122．商業(yè)銀行的（D）部門，應負責本行授權、授信方面的法律事務。A、行長室

B、辦公室

C、監(jiān)察室

D、法律

123．商業(yè)銀行總行對總行有關業(yè)務職能部門和管轄分行的授權是（A）。A、直接授權

B、間接授權

C、轉(zhuǎn)授權

D、再授權

124．管轄分行在總行授權權限內(nèi)對本行有關業(yè)務職能處室（部門）和所轄分支行的授權是（C）。

A、直接授權

B、間接授權

C、轉(zhuǎn)授權

D、再授權

125．商業(yè)銀行的授權不得超過銀行業(yè)監(jiān)督管理部門核準的業(yè)務經(jīng)營范圍，轉(zhuǎn)授權要（B）原授權。

A、大于

B、小于

C、等于

126．商業(yè)銀行的授權、授信，應有書面形式的授權書和授信書。授權人與受權人應當在授權書上（C）。

A、簽字

B、蓋章

C、簽字和蓋章 127．各商業(yè)銀行要加強對各地區(qū)及客戶特別授信的監(jiān)督管理，其業(yè)務職能部門和分支機構在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經(jīng)（A）批準。A、總行

B、一級分行

C、二級分行

D、支行 128．單位定期存款的期限分（B）三個檔次。

A、一個月、三個月、半年

B、三個月、半年、一年 C、半年、一年、二年

D、一年、二年、三年 129．單位定期存款的起存金額為（A）萬元。A、B、C、10

D、50 130．單位定期存款在存期內(nèi)按存款（A）掛牌公告的定期存款利率計付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、結息日

131．單位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支?。ˋ）次。A、B、C、D、10 132．單位定期存款到期不取，逾期部分按（B）掛牌公告的活期存款利率計付利息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結息日

133．單位活期存款按（D）掛牌公告的活期存款利率計息，遇利率調(diào)整不分段計息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結息日

134．通知存款按（B）掛牌公告的同期同檔次通知存款利率計息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結息日 135．協(xié)定存款利率按（D）利率計付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、中國人民銀行確定

136．存款單位遷移時，其定期存款如未到期轉(zhuǎn)移，應辦理提前支取手續(xù)，按（B）掛牌公布的活期利率一次性結清。

A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結息日 137．不得作為單位定期存款存入金融機構的是（D）。A、企業(yè)單位存款

B、事業(yè)單位存款

C、金融機構存款

D、財政撥款、預算內(nèi)資金及銀行貸款

138．除大額可轉(zhuǎn)讓定期存款外，金融機構對單位定期存款實行（C）管理。A、資金

B、專戶

C、賬戶

139．接受單位定期存款的金融機構要給存款單位開出（D）。A、單位定期存單

B、定期存單

C、存折

D、單位定期存款開戶證實書

140．存款單位支取單位定期存款可以從定期存款賬戶中采?。˙）方式。A、提現(xiàn)

B、轉(zhuǎn)賬

C、結算

141．商業(yè)銀行（含郵政金融機構）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，稱（D）。

A、信用卡

B、借記卡

C、貸記卡

D、銀行卡

142．發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡，稱（C）。

A、信用卡

B、借記卡

C、貸記卡

D、銀行卡

143．持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡，稱（E）。A、信用卡

B、借記卡

C、貸記卡 D、銀行卡

E、準貸記卡

144．發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預付錢包式借記卡，稱（F）。

A、信用卡 B、借記卡

C、貸記卡 D、銀行卡 E、準貸記卡 F、儲值卡

145．發(fā)卡銀行對（B）卡內(nèi)的存款不計付利息。

A、信用卡

B、貸記卡

C、借記卡

D、準貸記卡 146．銀行卡透支計收復利的是（B）卡。

A、信用卡

B、貸記卡

C、準貸記卡

D、銀行卡 147．銀行卡透支計收單利的是（C）卡。

A、信用卡

B、貸記卡

C、準貸記卡

D、銀行卡

148．貸記卡持卡人享受免息還款期是指銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日。免息還款期最長為（C）天。

A、30

B、4

5C、60

D、90 149．單位人民幣卡賬戶的資金一律從其（A）賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

150．商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、（A）原則。A、獨立

B、真實

C、實質(zhì)

D、具體

151．儲值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過（A）元人民幣。A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 152．經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由（A）予以公告。A、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構 B、國家工商行政管理機關

C、商業(yè)銀行

D、技術監(jiān)督局

153．持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其賬戶的，發(fā)卡銀行應當責令其改正，并對其處以（A）元人民幣以內(nèi)的罰款。

A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 154．銀行機構提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處以（C）萬元罰款。A、10～20

B、10～50

C、20～50

D、20～100 155．農(nóng)村商業(yè)銀行是指（B）。A、布局在農(nóng)村的商業(yè)銀行

B、由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構 C、股份制銀行

D、由農(nóng)民入股組成的國有商業(yè)銀行

156．農(nóng)村商業(yè)銀行本行職工持股總額不得超過總股本的（B）。A、20%

B、25%

C、30%

D、35% 157．農(nóng)村商業(yè)銀行單個自然人股東持股比例不得超過總股本的（C）。A、3‰

B、4‰

C、5‰

D、6‰

158．農(nóng)村商業(yè)銀行單個法人及其關聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的（B）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 159．農(nóng)村合作銀行職工之外的自然人股東持股總額不得低于股本總額的（B）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40% 160．在股權設置上，農(nóng)村商業(yè)銀行的股本劃分為（A）。A、等額股份

B、同股同權 C、差額股份

D、同股同利

161．設立農(nóng)村商業(yè)銀行注冊資本金應當不低于（C）萬元人民幣，資本充足率應達到（C）%。A、3000萬元 5%

B、4000萬元 6%

C、5000萬元 8%

D、6000萬元 10% 162．農(nóng)村商業(yè)銀行設立前轄內(nèi)農(nóng)村信用社總資產(chǎn)應在（C）億元以上，不良貸款比例（C）%以下。

A、8億元 13%

B、9億元 14% C、10億元 15%

D、11億元 16% 163．農(nóng)村商業(yè)銀行以發(fā)起方式設立，實行（B）形式，由發(fā)起人認購農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行的全部股份。

A、合作制

B、股份有限公司 C、股份合作制

D、集團公司制

164．農(nóng)村商業(yè)銀行設立分支機構應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金。撥付各分支機構營運資金額的總和不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行資本總額的（D）%。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60% 165．經(jīng)批準設立的農(nóng)村商業(yè)銀行分支機構，由（C）或其分支機構頒發(fā)《金融許可證》，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。A、中國人民銀行

B、中國證監(jiān)會 C、中國銀監(jiān)會

D、中國保監(jiān)會

166．農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)股本金來源和歸屬設置（C）股和法人股。A、資格股

B、投資股

C、自然人股

D、企業(yè)股

167．農(nóng)村商業(yè)銀行的股本劃分為等額股份，每股金額為人民幣（A）元。農(nóng)村商業(yè)銀行股份應當同股同權，同股同利。

A、B、100

C、1000

D、10000 168．農(nóng)村商業(yè)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資，也不得抽回股本。農(nóng)村商業(yè)銀行（C）本行股份作為質(zhì)押權標的。發(fā)起人持有的股份自農(nóng)村商業(yè)銀行成立之日起（C）內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。農(nóng)村商業(yè)銀行股東以本行股份為自己或他人擔保的，應當事先告知并征得（C）同意。農(nóng)村商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

A、可以接受 1年 社員代表大會 B、必須接受 2年 監(jiān)事會 C、不得接受 3年 董事會 D、一定接受 4年 獨立董事

169．農(nóng)村商業(yè)銀行由股東組成股東大會，（D）是農(nóng)村商業(yè)銀行的權力機構。A、董事會

B、監(jiān)事會

C、理事會

D、股東大會

170．股東大會應當在每一會計結束后（D）個月內(nèi)召開股東大會年會，由董事會負責召集。出現(xiàn)《中華人民共和國公司法》第一百零四條規(guī)定情形之一的，可以召開臨時股東大會。

A、3B、C、D、6 171．股東大會對農(nóng)村商業(yè)銀行修改章程、合并、分立或解散做出決議，必須經(jīng)出席會議的股東代表所持表決權的（B）以上通過。A、1/B、2/C、1/D、3/4 172．農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會應當實行（B）見證制度，并由（B）出具法律意見書。A、會計師

B、律師

C、董事長

D、監(jiān)事長

173．農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會選舉產(chǎn)生董事會，其成員為（C）人。A、5至17

B、6至18

C、7至19

D、8至20 174．農(nóng)村商業(yè)銀行董事會例會每年至少應召開（B）次，由董事長召集和主持。董事會應當通知監(jiān)事會派員列席董事會會議。農(nóng)村商業(yè)銀行董事（包括獨立董事）每年應至少參加（B）次董事會會議。違反上款規(guī)定的，經(jīng)股東大會通過，可取消其董事資格。A、3次、1次

B、4次、2次 C、5次、3 次

D、6次、4次

175．農(nóng)村商業(yè)銀行董事會設董事長1人，可設副董事長1至2人，董事長為法定代表人。董事長、副董事長每屆任期（C）年，可連選連任，離任時須進行離任審計。A、1B、2C、3D、4 176．農(nóng)村商業(yè)銀行未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，擅自設立、合并、撤銷分支機構的，給予警告，并處（A）以下的罰款；對直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。

A、5萬元以上30萬元以下

B、10萬元以上30萬元以下

C、5萬元以上50萬元以下

D、10萬元以上50萬元以下

177．農(nóng)村商業(yè)銀行超出中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的業(yè)務范圍開展業(yè)務活動的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得（C）的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。

A、1倍以上3倍以下

B、1倍以上4倍以下 C、1倍以上5倍以下

D、1倍以上6倍以下

178．農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟組織入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機構。主要任務是為（C）提供金融服務。

A、城鄉(xiāng)結合部的居民

B、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè) C、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展

D、村委會、鎮(zhèn)委會

179．農(nóng)村合作銀行以（D）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。A、實現(xiàn)社會綜合效益

B、服務于廣大民眾

C、促進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展

D、效益性、安全性、流動性 180．設立農(nóng)村合作銀行發(fā)起人應不少于（C）人。A、10

B、100

C、1000

D、10000 181．設立農(nóng)村合作銀行注冊資本金不低于（C）萬元人民幣，核心資本充足率達到（C）%。A、500萬元 2%

B、1000萬元 3%

C、2000萬元 4%

D、2000萬元 8% 182．設立農(nóng)村合作銀行不良貸款比率應低于（C）。A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 183．經(jīng)批準設立的農(nóng)村合作銀行，由（C）省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市局頒發(fā)金融許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

A、中國人民銀行

B、中國證監(jiān)會 C、中國銀監(jiān)會

D、中國保監(jiān)會

184．農(nóng)村合作銀行根據(jù)股本金來源和歸屬設置（C）。A、資格股和投資股

B、投資股和自然人股 C、自然人股和法人股

D、資格股和法人股

185．農(nóng)村合作銀行自然人股東每增加（A）元投資股增加一個投票權，法人股東每增加（A）元投資股增加一個投票權。

A、2000 20000

B、1000 10000 C、2000 10000

D、1000 20000 186．農(nóng)村合作銀行每股金額為人民幣1元，自然人股東資格股起點金額為人民幣1000元（各地可根據(jù)本地實際進行調(diào)整），法人股東資格股起點金額為人民幣（A）元。

A、10000元

B、20000元 C、30000元

D、40000元

187．農(nóng)村合作銀行單個法人及其關聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的10%，持股比例超過（D）%的，應報當?shù)劂y行監(jiān)管機構審批。A、2%

B、3%

C、4%

D、5% 188．除原農(nóng)村信用社社員可按照自愿原則將其清產(chǎn)核資、評估量化后的股金轉(zhuǎn)為農(nóng)村合作銀行股本金外，農(nóng)村合作銀行發(fā)起人必須以（D）認繳股本，并一次募足。A、貸款資金

B、實物

C、資產(chǎn)

D、貨幣資金

189．農(nóng)村合作銀行實行資產(chǎn)負債比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過（C）。A、70%

B、75%

C、80%

D、85% 190．農(nóng)村合作銀行實行資產(chǎn)負債比例管理，對同一借款人貸款余額與農(nóng)村合作銀行資本余額的比例，不得超過（B），關聯(lián)企業(yè)在計算比例時合并計算。A、10%

B、20%

C、30%

D、40% 191．農(nóng)村信用社要在提高資金使用流動性、安全性的基礎上，努力提高資金使用效益，保持資產(chǎn)負債比例的合理性，實行（D），努力規(guī)避金融風險。A、自我發(fā)展、自求平衡

B、規(guī)模發(fā)展、做大做強

C、審慎經(jīng)營、自我發(fā)展

D、自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

192．農(nóng)村信用社的注冊資本金是農(nóng)村信用社（D）繳納的股本金和農(nóng)村信用社公積金轉(zhuǎn)增形成的資本總額。

A、貸款客戶

B、存款客戶

C、職工

D、社員

193．設立農(nóng)村信用社應遵循適應農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要、符合農(nóng)村合作金融發(fā)展方向以及合理布局、經(jīng)濟核算（B）方便群眾的原則。A、分級管理

B、保證安全 C、逐級負責

D、責任到人

194．農(nóng)村信用社自領取金融許可證（D）內(nèi)必須開業(yè)。逾期未開業(yè)者，原批準文件自動失效，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會收回許可證。

A、3個月

B、4個月

C、5個月

D、6個月 195．社團貸款最長期限原則上不超過（C）。A、一年

B、三年

C、五年

D、十年 196．社團貸款實行以下運行模式（C）。A、“誰牽頭、誰負責、誰評審” B、“誰營銷、誰牽頭、誰負責”

C、“誰營銷、誰牽頭、誰評審”

197．社團貸款合同不包括以下內(nèi)容（D）。A、借貸當事人

B、貸款金額、貸款用途、貸款期限等 C、利率、擔保方式、擔保人 D、貸款社及其承擔的費用 E、違約責任及承擔方式

198．農(nóng)村合作金融機構社團貸款業(yè)務接受（B）監(jiān)管。A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構 C、安徽省聯(lián)社辦事處

D、財政部門 199．借款人應提供（D）信息。

A、經(jīng)過企業(yè)法人代表審核的與貸款有關的信息 B、經(jīng)過中國人民銀行審核的與貸款有關的信息

C、經(jīng)過中國銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機構審核的與貸款有關的信息 D、經(jīng)過注冊會計或?qū)徲嬛薪闄C構認證的與貸款有關的信息 200．社團會議對貸款管理的重大事項進行協(xié)商，其中不包括（B）。A、社團貸款合同重要條款的變更

B、對貸款可能出現(xiàn)的風險，及時向成員社進行通報 C、借款人、擔保人或社團成員社出現(xiàn)的重大違約事件 D、不良社團貸款的管理和處置方案 201．社團貸款牽頭社不負責以下內(nèi)容（C）。A、接受借款申請書

B、商談貸款條件、貸款種類、貸款總額 C、開立專門賬戶資金，為借款人劃撥貸款資金 D、組織召開會議，簽訂社團合作協(xié)議

202．參加社團貸款的農(nóng)村合作金融機構和牽頭社，要簽訂合作協(xié)議。協(xié)議不包括（B）。A、簽訂協(xié)議各社的基本情況 B、社團貸款期限、利率

C、對借款人的貸款總額及各成員社承諾的貸款額 D、貸款費用支出和利息收入的分配

203．出現(xiàn)下列情形之一時，省級聯(lián)社應派人對代理社進行盡職調(diào)查（B）A、各成員社在社團貸款中的出資額不符合銀監(jiān)會規(guī)定 B、社團貸款形成不良貸款。

204．社團貸款合同的簽定，所附貸款條件清單上列明的條款未經(jīng)（C）同意，不得修改。A、貸款申請人和牽頭社同意 B、貸款申請人和代理社同意 C、貸款申請人和成員社同意

205．根據(jù)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理指導意見》規(guī)定，聯(lián)保小組成員本人的活期存款在法定利率基礎上加（B）。A、1個百分點

B、0.99個百分點 C、1.2個百分點

D、1.5個百分點

206．根據(jù)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理指導意見》管理規(guī)定，為解決農(nóng)村工商法人企業(yè)小額短期資金需要，允許其加入聯(lián)保小組，但必須以（D）身份出面。A、企業(yè)法人

B、借款人

C、擔保人

D、企業(yè)法定代表人個人

207．農(nóng)戶聯(lián)保貸款使用應當堅持一定的次序，首先必須滿足（A）合理資金需要。A、農(nóng)戶種養(yǎng)殖業(yè)

B、農(nóng)戶工商業(yè) C、農(nóng)戶消費

D、農(nóng)戶投資

208．農(nóng)戶聯(lián)保貸款核定貸款限額不得超過農(nóng)戶當年綜合收入（剔除當年需償還的其他債務）的（B）。

A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 209．聯(lián)保小組由居住在貸款人服務區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于（C）。A、2戶

B、3戶

C、5戶

D、10戶

210．聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過（C）。A、1 年

B、2 年

C、3 年

D、5年 211．下列（B）職責不是聯(lián)保小組成員應當履行的：

A、按照借款合同約定償付貸款本息 B、確定貸款期限、利率 C、民主選舉聯(lián)保小組組長

D、共同決定聯(lián)保小組的變更和解散事宜

212．經(jīng)確認后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認數(shù)額的（C）。

A、50%

B、55% C、90%

D、70% 213．銀團貸款（A）是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行。A、牽頭行

B、代理行

C、參加行 214．中國歷史上第一部公司法是（C）。A、《公司條例》

B、《商律》 C、《公司律》

D、《商人通律》 215．我國公司法上的公司資本制度采?。ˋ）。A、法定資本制

B、授權資本制 C、折衷資本制

D、混合資本制

216．按公司與公司之間的控制依附關系，可將公司分為（D）。A、上級公司與下級公司

B、總公司與分公司 C、大公司與小公司

D、母公司與子公司

217．依照我國《公司法》規(guī)定，股東的出資方式不包括（A）。A、勞務

B、工業(yè)產(chǎn)權

C、土地使用權

D、非專利技術

218．某國有獨資公司欲發(fā)行公司債券，按照我國《公司法》規(guī)定，必須具備的條件之一是（D）。

A、該公司注冊資本額不低于人民幣1000萬元

B、該公司注冊資本額不低于人民幣5000萬元 C、該公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬元 D、該公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元

219．我國《公司法》規(guī)定，有限責任公司股東最高人數(shù)為（D）。A、21人

B、30人

C、40人

D、50人

220．我國《公司法》規(guī)定，有限責任公司章程應當記載的事項有（B）。A、利潤分配和虧損分擔的辦法

B、公司經(jīng)營范圍 C、公司的基本管理制度

D、公司章程的修訂程序

221．國有獨資公司的組織機構為（B）。A、唯一股東、董事會和監(jiān)事會 B、董事會和監(jiān)事會

C、股東會、董事會和監(jiān)事會 D、股東會、執(zhí)行董事和監(jiān)事

222．趙、錢、孫、李、陳五人共同投資1000萬元人民幣，設立藍天化工股份有限公司。該公司注冊資本分為1000萬股，每股1元人民幣。趙、錢、孫三人分別持有300萬元股，李、陳二人分別持有50萬股。該公司運營中的債務應由（D）。A、趙、錢、孫、李、陳五股東共同承擔 B、公司以注冊資本為限承擔

C、公司與股東共同承擔 D、公司以其全部資產(chǎn)承擔

223．募集設立是（C）。A、公司設立的一種方式

B、公司設立的一項原則

C、股份有限公司設立的一種方式 D、有限責任公司設立的一種方式

224．股票是一種（A）。A、設權證券

B、無價證券 C、非要式證券

D、非轉(zhuǎn)讓證券

225．依照公司法的規(guī)定，股份有限公司以超過股票票面金額的發(fā)行價格發(fā)行股票所得的溢價款，應當列為公司財產(chǎn)的（B）。A、利潤

B、資本公積金 C、盈余公積金

D、法定公益金

226．甲乙丙三人出資成立了一家有限責任公司?，F(xiàn)丙與丁達成協(xié)議，將其在該公司擁有的股份全部轉(zhuǎn)讓給丁。對此，甲和乙均不同意。有關此事的下列解決方案中，（C）不符合《公司法》的規(guī)定。

A、由甲或乙購買丙欲轉(zhuǎn)讓給丁的股份 B、由甲和乙購買丙欲轉(zhuǎn)讓給丁的股份

C、如果甲和乙都不愿購買，丙應當取消與丁的股份轉(zhuǎn)讓協(xié)議 D、如果甲和乙都不愿購買，丙有權接受轉(zhuǎn)讓

227．下列選項中，（B）日期為股份有限公司的法定成立日 期。A、公司設立登記的申請日期 B、公司營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期 C、公司成立的公告日期

D、公司登記機關以通知指定的日期

228．某公司下屬的一分公司以自己名義對外簽訂的合同，其效力是（C）。A、無效

B、有效，其責任由分公司獨立承擔 C、有效，其責任由總公司承擔

D、有效，其責任由分公司獨立承擔，總公司負連帶責任

229．根據(jù)我國《公司法》，國有獨資公司屬于下列選項中的（A）。A、有限責任公司

B、股份有限公司 C、無限公司

D、兩合公司

230．某有限責任公司擬申請發(fā)行公司債券。該公司凈資產(chǎn)為2億元人民幣，三年前該公司曾發(fā)行五年期債券3000萬元。該公司此次發(fā)行債券額最多不得超過（C）。A、1000萬元

B、3000萬元 C、5000萬元

D、8000萬元

231．有限責任公司與股份有限公司最主要的區(qū)別是（A）。A、后者的全部資本分為等額股份并采取股票的形式，前者則不然 B、后者必須以股東大會為權力機構，前者則不然 C、前者以其全部資產(chǎn)對公司債務承擔責任，后者則不然

D、前者的股東有最高人數(shù)限制即2人以上50人以下，后者則不然

232．《中華人民共和國合同法》中，債權人領取提存物的權利，自提存之日起（D）內(nèi)不行使而消滅，提存物扣除提存費用后歸國家所有。A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

233．根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，商業(yè)銀行對于申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應要求其開發(fā)項目的資本金比例不低于（C）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40%

234．根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，商業(yè)銀行應根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款成數(shù)不超過（D）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

235．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》中，商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力，應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（A）。A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

236．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》中，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月所有債務支出與收入比控制在（C）。

A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

237．《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中，商業(yè)銀行應加強合規(guī)文化建設，并將合規(guī)文化建設融入（B）建設全過程。

A、內(nèi)控機制

B、企業(yè)文化 C、風險評級

D、思想作風

238．《企業(yè)集團財務公司管理辦法》中，財務公司出現(xiàn)以下除哪種情形外，中國銀監(jiān)會可以責令其整頓。（B）

A、當年虧損超過注冊資本金的30%

B、股東或高管人員出現(xiàn)違法行為 C、出現(xiàn)嚴重支付危機

D、嚴重違反國家法律、行政法規(guī)或有關規(guī)章 239．下列關于財務公司的說法錯誤的是（B）。A、最低注冊資本金為1億元人民幣 B、資本金充足率不得低于8% C、自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于20% 240．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》所指的超過風險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（C）以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。

A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 241．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》中，商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)（C）以上關聯(lián)交易的情況。A、5%

B、8%

C、10%

D、15% 242．《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引（試行）》中，（A）承擔商業(yè)銀行資本充足率管理的最終責任。

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、股東

D、經(jīng)營層

243．《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務指導意見》規(guī)定，外部營銷場所不得長期持續(xù)存在，攤位使用或租用時間一個季度累計不得超過（C）天。A、5

B、10

C、15

D、20 244．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》中，商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽定合同，確保獲得客戶的充分授權。商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少（B）重新確認一次。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

245．《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》中，銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（A）。A、會員大會

B、理事會

C、常務理事會

D、監(jiān)事會

246．《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》中，（C）是銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構。A、專業(yè)委員會

B、工作委員會 C、秘書處

D、常務理事會

247．《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》要求，商業(yè)銀行制定的小企業(yè)授信政策應體現(xiàn)小企業(yè)經(jīng)營規(guī)律、小企業(yè)授信業(yè)務風險特點，并實行（B）授信管理。A、集中化

B、差別化

C、風險化

D、信息化

248．《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》要求，客戶經(jīng)理應對客戶提供的資料以及所收集信息的合法性、真實性進行核實，核實的過程和結果應予以記載。核實應以（D）為主。

A、信息收集

B、與客戶面談

C、報表數(shù)據(jù)

D、實地調(diào)查

249．《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》要求，對（D）申請的授信業(yè)務，授信審批人員應申請回避。

A、信貸人員

B、關聯(lián)人

C、近親屬

D、關系人

250．《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》要求，商業(yè)銀行要對所有客戶出賬業(yè)務的用途進行認真驗核，并嚴格遵循（C）的原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關鍵欄目，嚴格把關。

A、了解你的客戶

B、了解你的客戶業(yè)務 C、了解你的客戶業(yè)務單據(jù)

251．《關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行代理保險業(yè)務，其（B）應當取得保險兼業(yè)代理資格。

A、總行

B、一級分行

C、二級分行

252．《中華人民共和國合同法》中，（A）是希望和他人訂立合同的意思表示。A、要約

B、要約邀請

C、承諾

253．《中華人民共和國合同法》中，當事人可以依照《中華人民共和國擔保法》約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權的擔保。債務人履行債務后，定金應當?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當（B）返還定金。

A、1～2倍

B、2倍

C、1～3倍

D、3倍

254．《中華人民共和國合同法》中，因國際貨物買賣合同和技術進出口合同爭議提起訴訟或者申請仲裁的期限為（D），自當事人知道或者應當知道其權利受到侵害之日起計算。A、一年

B、二年

C、三年

D、四年 255．治理通貨膨脹的金融方面緊縮措施是（C）。A、降低法定存款準備率

B、限制公共事業(yè)投資 C、收縮貸款規(guī)模

256．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行目前不能從事下面哪項負債業(yè)務（C）。A、向人民銀行申請再貸款

B、發(fā)行金融債券 C、企業(yè)本外幣存款、結算

D、境外籌資

257．《郵政儲蓄機構業(yè)務管理暫行辦法》中，適用報告制的金融業(yè)務，應由省級、地市級郵政儲匯管理部門在開辦后（A）個工作日內(nèi)持相關的規(guī)章制度向當?shù)劂y監(jiān)局、銀監(jiān)分局報告。A、10

B、1

5C、20

D、30 258．金融企業(yè)一般應采取下列哪種記賬方法（A）。A、借貸記賬法

B、收付記賬法 C、單式記賬法

D、成本核算法

259．銀行存款賬戶余額要與銀行對賬單核對，如不一致，應當編制下列哪種表將余額調(diào)節(jié)相符（C）。

A、余額匯總調(diào)節(jié)表

B、余額平衡調(diào)節(jié)表 C、銀行存款余額調(diào)節(jié)表

D、內(nèi)外賬核對調(diào)節(jié)表

260．經(jīng)稽查查出某家銀行將拆出資金700萬元，放在“短期投資”科目核算。該業(yè)務違規(guī)一般定性為（C）。

A、造假賬

B、賬外經(jīng)營

C、亂用會計科目

D、亂投資

E、亂拆借 261．下列屬于永久保管的會計檔案是（C）。

A、會計憑證及附件

B、下級行上報的財務會計報告 C、存、貸款開銷戶記錄

D、總賬及明細核算資料

262．以下敘述，描述的是哪種分戶賬的樣式：設有借、貸方發(fā)生額、余額和銷賬四欄。適用于逐筆記賬，逐筆銷賬的一次性賬務，并兼有分戶核算的作用。（D）A、甲種賬

B、乙種賬

C、丙種賬

D、丁種賬

263．銀行用的密押機（編押機）一般應由以下哪種人員保管（D）。A、會計人員

B、保管印章人員

C、保管重要空白憑證人員

D、指定專人

264．對重要空白憑證管理，下列敘述不正確的是（B）。

A、向外出售重要空白憑證時，開戶企業(yè)應加蓋預留銀行印鑒，登記重要空白憑證領用登記簿

B、經(jīng)辦人員簽發(fā)重要空白憑證時，只進行表外核算，不進行銷號控制

C、重要空白憑證須憑上級調(diào)撥單或本單位有關人員批準的領用單出庫，并及時登記 D、重要空白憑證一律納入表外科目核算，按憑證種類設明細賬，并記載憑證起訖號碼 265．會計人員及會計檔案移交清冊保管期限是（B）。A、永久

B、15年

C、5年

D、3年 266．金融企業(yè)下列固定資產(chǎn)應當計提折舊（D）。A、以經(jīng)營租賃方式租入的固定資產(chǎn) B、已提足折舊繼續(xù)使用的固定資產(chǎn)

C、按規(guī)定單獨估價作為固定資產(chǎn)入賬的土地 D、融資租入和以經(jīng)營租賃方式租出的固定資產(chǎn) 267．下列哪項準備在凈利潤中提?。˙）。A、貸款損失準備

B、一般準備

C、壞賬準備

D、長期投資減值準備

268．下列哪個部門或單位依法指導、管理和監(jiān)督本級金融企業(yè)的財務管理工作（B）。A、稅務部門

B、財政部門

C、人民銀行

D、銀行監(jiān)督管理部門

269．金融企業(yè)應當以下列哪種制度為基礎進行會計確認、計量和報告（A）。A、權責發(fā)生制

B、收付實現(xiàn)制

C、成本核算制

D、收付配比制

270．金融企業(yè)的資產(chǎn)應按流動性進行分類不正確的有（D）A、流動資產(chǎn)

B、長期投資

C、固定資產(chǎn)

D、短期資產(chǎn)

271．長期待攤費用，是指金融企業(yè)已經(jīng)支出，但攤銷期限在1年以上（不含1年）的各項費用，對此，下列哪種說法不正確（D）。

A、長期待攤費用應當單獨核算，在費用項目的受益期限內(nèi)分期平均攤銷

B、租入固定資產(chǎn)改良支出應當在租賃期限與租賃資產(chǎn)尚可使用年限兩者孰短的期限內(nèi)平均攤銷

C、其他長期待攤費用應當在受益期內(nèi)平均攤銷

D、項目支出的長期待攤費用，金額不大的，可在受益期內(nèi)提前攤銷

272．金融企業(yè)取得抵債資產(chǎn)時，按實際抵債部分的貸款本金和已確認的利息作為抵債資產(chǎn)的入賬價值，下列說法不正確的有（D）。

A、抵債資產(chǎn)處置時，如果取得的處置收入大于抵債資產(chǎn)賬面價值，其差額計入營業(yè)外收入 B、如果取得的處置收入小于抵債資產(chǎn)賬面價值，其差額計入營業(yè)外支出 C、保管過程中發(fā)生的費用，按規(guī)定從有關支出科目列支 D、處置過程中發(fā)生的費用直接計入營業(yè)外支出

273．銀行對下列哪種貸款不計提貸款損失準備（D）。A、長期貸款

B、流動資金貸款 C、政策性貸款

D、委托貸款 274．下列說法不正確的有（C）。

A、各單位必須依法設置會計賬簿，并保證其真實、完整

B、單位負責人對本單位的會計工作和會計資料的真實性、完整性負責

C、有特殊要求的行業(yè)實施國家統(tǒng)一的會計制度的具體辦法或者補充規(guī)定，報本行業(yè)主管部門審核批準后執(zhí)行

D、會計機構、會計人員依照會計法規(guī)定進行會計核算，實行會計監(jiān)督 275．按照有關法規(guī)規(guī)定，會計一般指（A）。A、自公歷1月1日起至12月31日止 B、自公歷3月31日起至次年3月31日止 C、自公歷6月30日起至次年6月30日止 D、自公歷9月30日起至次年9月30日止

276．我國《票據(jù)法》規(guī)定持票人對定期匯票的出票人和承兌人的票據(jù)權利時效，為自匯票到期（A）日起。

A、2 年

B、6 個月

C、3 個月

D、1 年

277．在涉外票據(jù)中，匯票和本票出票行為的記載事項，應當適用（C）。A、出票人所屬國的法律

B、付款人所屬國的法律

C、出票地的法律

D、付款地的法律

278．一般背書的相對必要記載事項是（D）。A、背書人

B、被背書人 C、“不得轉(zhuǎn)讓”字樣

D、背書日期 279．支票出票人的主要票據(jù)義務是（B）。A、直接付款義務

B、擔保義務

C、背書義務

D、承兌義務

280．背書轉(zhuǎn)讓與一般債權轉(zhuǎn)讓的主要不同在于（A）。

A、背書轉(zhuǎn)讓無須通知票據(jù)債務人，一般債權轉(zhuǎn)讓應當通知債務人

B、背書人轉(zhuǎn)讓票據(jù)后退出票據(jù)關系，一般債權人轉(zhuǎn)讓債權后不退出債權債務關系

C、背書轉(zhuǎn)讓屬于不要式行為，一般的債權轉(zhuǎn)讓都是要式行為

D、背書轉(zhuǎn)讓的只能是財產(chǎn)權，一般債權轉(zhuǎn)讓的既可以是財產(chǎn)權也可以是人身權

281．狹義的票據(jù)行為僅指（A）。A、能夠發(fā)生票據(jù)債務的法律行為

B、能夠變更票據(jù)債務的法律行為

C、能夠消滅票據(jù)債務的法律行為

D、能夠完成票據(jù)債務的法律行為

282．出票后定期付款的匯票，其提示付款的期限為（B）。A、自出票日起10 日內(nèi)

B、自到期日起10 日內(nèi)

C、自到期日起15 日內(nèi)

D、自出票日起15 日內(nèi)

283．票據(jù)行為與一般的法律行為比較具有（B）。A、無因性、文義性、諾成性

B、要式性、無因性、文義性

C、有因性、文義性、要式性

D、連帶性、實踐性、獨立性

284．以下票據(jù)取得方式中，必須支付對價的是（B）。A、因稅收取得票據(jù)

B、因買賣取得票據(jù)

C、因繼承取得票據(jù)

D、因贈與取得票據(jù)

285．定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人向付款人提示承兌的期限為（A）。A、應當在匯票到期日前

B、應當在匯票到期日前10 日內(nèi)

C、應當在匯票出票后30 日內(nèi)

D、應當在匯票到期日前15 日內(nèi)

286．票據(jù)保證行為的絕對必要記載事項不包括（D）。A、“保證”字樣

B、保證人的名稱和住所

C、保證人簽章

D、保證日期

287．如果票據(jù)金額以外幣為單位進行記載，（C）。A、應當按照付款日的官方價格以人民幣支付

B、應當按照付款日的市場價格以人民幣支付

C、如果沒有另外的約定，按照付款日的市場價格以人民幣支付

D、應當支付票載的外幣

288．匯票的義務人包括（C）。

A、背書人和被背書人

B、保證人和委托收款人

C、承兌人和背書人

D、出票人和委托付款人

289．當持票人為出票人時（B）。A、可以對所有前手行使追索權

B、對其前手無追索權

C、僅對其直接前手可以追索，對其間接前手不可以追索

D、對其后手可以進行追索

290．關于匯票付款人的地位，正確的表述是（B）。A、匯票付款人是當然的票據(jù)債務人

B、匯票付款人一經(jīng)承兌，即成為票據(jù)債務人

C、匯票付款人與匯票出票人負相同責任

D、匯票付款人與背書人負相同責任

291．出票人在本票上未記載出票地的，應當（C）。

A、以出票人的住所地為出票地

B、以付款人的住所地為出票地

C、以出票人的營業(yè)場所為出票地

D、以本票簽發(fā)地為出票地

292．我國《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)不包括（C）。A、支票

B、本票

C、股票

D、匯票

293．根據(jù)我國《票據(jù)法》對支票付款的規(guī)定，下列表述中錯誤的是（C）。A、支票的付款日期僅限于見票即付

B、超過法定付款提示期限的，付款人可以拒絕付款

C、付款人依法支付支票金額的，一般情況下，對出票人不再承擔受委托付款的責任

D、支票的付款人是第一債務人

294．（B）第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議《關于修改〈中華人民共和國人民銀行法〉的決定》修正。

A、2003年1月27日

B、2003年12月27日

C、2004年1月27日

D、2004年12月27日

295．中國人民銀行應當向（D）提出有關貨幣政策情況和金融業(yè)運行情況的工作報告。A、全國人大

B、國務院

C、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

D、全國人大常委會

296．分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應當按照（C）的調(diào)撥命令辦理。A、人總行

B、上級行

C、上級庫

D、本行

297．根據(jù)2003年底修改的《中華人民共和國人民銀行法》，下面說法正確的是（C）。A、我國的金融監(jiān)管工作以中國人民銀行為核心 B、中國人民銀行指導其他金融監(jiān)管機構 C、中國人民銀行在外匯監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權 D、中國人民銀行不再有金融監(jiān)管職能 298．中央銀行的負債業(yè)務主要包括（A）。A、貨幣發(fā)行業(yè)務

B、再貼現(xiàn)業(yè)務

C、準備金存款業(yè)務

D、經(jīng)營國庫業(yè)務

299．中國人民銀行應當向全國人民代表大會常務委員會提出有關貨幣政策情況和金融業(yè)運行情況的工作（A）。

A、報告

B、匯報

C、總結

D、請示

300．中國人民銀行可以代理國務院（A）向各金融機構組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券。

A、財政部門

B、稅務部門

C、工商部門

D、審計部門

301．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（C）。A、3個月

B、６個

C、1年

D、1年半

E、2年

302．中國人民銀行的工作人員泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予（A）處分。

A、行政

B、警告

C、撤職

D、記過

E、開除

303．印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（C）萬元以下罰款。

A、1萬元

B、5萬元

C、20萬元

D、50萬元

E、200萬元 304．我國人民銀行的貨幣政策最終目標是（A）。A、保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟的增長

B、經(jīng)濟增長

C、充分就業(yè)

D、國際收支平衡

E、提高法定存款準備金率

305．我國的基礎貨幣是由（A）掌握的。A、中央銀行

B、商業(yè)銀行

C、財政部

D、公眾

E、政府部門 306．中國人民銀行的全部資本由（E）出資，屬于國家所有。

A、國資委

B、銀監(jiān)會

C、財政部

D、政府

E、國家

307．中國人民銀行設行長一人，副行長（E）。

A、一人

B、二人

C、三人

D、四人

E、若干人

308．中國人民銀行特種貸款，是指國務院決定的由（D）向金融機構發(fā)放的用于特定目的的貸款。

A、政策性銀行

B、國有商業(yè)銀行

C、外資銀行 D、人民銀行

E、財政部

309．中國人民銀行每一會計的收入減除該支出，并按照國務院財政部門核定的比例提取總準備金后的凈利潤，全部上繳（C）。A、中央政府

B、國務院

C、中央財政 D、人民銀行總行

E、國家稅務總局

310．中國人民銀行的財務收支和會計事務，應當執(zhí)行法律、行政法規(guī)和國家統(tǒng)一的財務、會計制度，接受國務院（B）和財政部門依法分別進行的審計和監(jiān)督。

A、監(jiān)察機關

B、審計機關

C、稅務部門

D、檢察機關

E、銀監(jiān)部門

311．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（E）內(nèi)予以回復。

A、七日

B、十日 C、十五日

D、二十日

E、三十日

312．嚴禁為親屬、朋友等關系人違規(guī)辦理貸款（C）結算、現(xiàn)金等金融業(yè)務活動。A、擔保、承兌、貼現(xiàn)

B、資產(chǎn)處置、項目投資、擔保

C、投資、擔保、融資 D、承兌、貼現(xiàn)、保函

313．高管人員不準為配偶、子女、其他親友及身邊工作人員介紹貸款、基建、裝修工程、科技開發(fā)項目、勞務和推銷產(chǎn)品，為其經(jīng)商、為企業(yè)提供便利和（C）。A、提供貸款

B、現(xiàn)金

C、優(yōu)惠條件

D、物資 314．高管人員不準采取請客送禮行賄等不正當手段為本人（D）。A、調(diào)動

B、出國

C、購建房屋

D、謀取職位

315．高管人員不準將國有資產(chǎn)私自委托、租賃、承包給自己的配偶、子女及其他（A）經(jīng)營。

A、親屬

B、朋友

C、戰(zhàn)友

D、同學

316．高管人員不準接受可能影響公正執(zhí)行公務活動的宴請或其他高消費（A）。A、娛樂活動 B、宴請活動 C、購物卡 D、支付憑證

317．高管人員不準從事（A）。

A、第二職業(yè)

B、黨政工作

C、企業(yè)工作

318．高管人員不準未經(jīng)組織批準在其他經(jīng)濟組織（D）。A、聘請 B、聘用 C、任職 D、兼職

319．單位應當建立健全單位內(nèi)部治安保衛(wèi)工作檢查制度，定期開展治安保衛(wèi)工作檢查，及時消除治安（A）。

A、隱患

B、案件 C、問題 D、糾紛

320．高管人員不準搞封建迷信活動，擾亂正常的工作、（A）。A、社會生活秩序

B、正常秩序 C、社會治安

D、安定團結

321．在（C）情況下，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴重違法經(jīng)營 B、重大違約行為

C、可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益 D、擅自開辦新業(yè)務

322．我國商業(yè)銀行的貸款利率由（C）確定。A、中國人民銀行 B、商業(yè)銀行

C、商業(yè)銀行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限 D、商業(yè)銀行與客戶協(xié)商

323．為保護存款人利益，查詢存款賬戶要法律授權，下列單位中不具有完整的查詢、凍結、扣劃存款權力的部門是（D）。

A、人民法院

B、稅務機關

C、海關

D、審計機關 324．關于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是（D）。

A、商業(yè)銀行授信決策應依據(jù)規(guī)定的程序進行，不得違反程序或減少程序進行授信 B、商業(yè)銀行在授信決策過程中，應嚴格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的干擾

C、對于嚴格按照授信業(yè)務流程及有關法規(guī)，在客戶調(diào)查和業(yè)務受理、授信分析與評價、授信決策與實施、授信后管理和問題授信管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關責任

D、商業(yè)銀行可根據(jù)情況決定是否設立獨立的授信工作盡職調(diào)查崗位

325．商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過（B）個月未開業(yè)的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其金融許可證，并予以公告。A、3B、6

C、1

2D、18 326．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以在境內(nèi)（B）。A、從事信托投資和股票業(yè)務

B、代辦保險 C、向非銀行金融機構和企業(yè)投資

D、從事股票業(yè)務

327．根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對其采取下列措施，其中不包括（D）。A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、限制分配紅利 C、責令暫停部分業(yè)務

D、促成機構重組

328．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（C）。A、禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B、拆入資金用于彌補票據(jù)結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要 C、可以將拆入資金用于投資

D、拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

329．當事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照（A）承擔保證責任。A、連帶責任保證

B、一般保證 C、抵押

D、質(zhì)押

330．某公司以其所有的商標權為擔保，向銀行貸款2000萬元。這種擔保屬于（D）。A、動產(chǎn)質(zhì)押

B、權利抵押

C、不動產(chǎn)抵押

D、權利質(zhì)押 331．商業(yè)銀行應當按照《商業(yè)銀行市場風險指引》的要求，建立與本行的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應的、完善的、可靠的市場風險管理體系。以下不屬于市場風險管理體系基本要素的是（D）。

A、董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B、完善的市場風險管理政策和程序 C、完善的內(nèi)部控制和獨立的外部審計

D、市場風險研究

332．商業(yè)銀行的（A）承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。A、董事會

B、監(jiān)事會

C、行長

D、高級管理層 333．下列事項中不屬于商業(yè)銀行市場風險管理職責的是（D）。A、擬定市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審查批準

B、監(jiān)測相關業(yè)務經(jīng)營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況 C、識別、評估新產(chǎn)品、新業(yè)務中所包含的市場風險，審核相應的操作和風險管理程序 D、識別、評估新產(chǎn)品、新業(yè)務中所包含的法律風險和道德風險，及時向董事會和高級管理層提供獨立的報告

334．關于商業(yè)銀行的市場風險報告制度，下列說法錯誤的是（D）。

A、商業(yè)銀行應當及時向銀監(jiān)會報告出現(xiàn)超過本行內(nèi)部設定的市場風險限額的嚴重虧損 B、商業(yè)銀行應當及時向銀監(jiān)會報告國內(nèi)、國際金融市場發(fā)生的引起市場較大波動的重大事件將對本行市場風險水平及其管理狀況產(chǎn)生的影響 C、商業(yè)銀行應當及時向銀監(jiān)會報告交易業(yè)務中的違法行為

D、商業(yè)銀行應當制定市場風險重大事項報告制度，并須報銀監(jiān)會批準 335．票據(jù)上的簽章只能采取（C）的形式。A、簽名

B、蓋章 C、簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章

D、簽名加蓋章 336．（C）屬于我國《票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項。A、付款地

B、付款日期

C、出票日期

D、用途

337．我國《票據(jù)法》規(guī)定，背書人應記載背書日期，背書人未記載背書日期的（C）。A、背書無效

B、背書行為效力待定，待背書人補充填寫后才生效 C、不影響背書效力，視為在票據(jù)到期日前背書 D、不影響背書效力，視為在票據(jù)提示付款期限內(nèi)背書

338．根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，下列票據(jù)記載事項中，可以更改的事項是（C）。A、票據(jù)金額

B、出票日期 C、用途

D、收款人名稱

339．依據(jù)我國《票據(jù)法》，下列有關本票與支票的表述中不正確的是（B）。A、我國《票據(jù)法》所稱本票指銀行本票

B、我國《票據(jù)法》所稱本票包括銀行本票和商業(yè)本票 C、支票限于見票即付，不得另行記載付款日期 D、支票可以背書轉(zhuǎn)讓

340．我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)上金額大小寫不一致時（D）。A、以大寫金額為準

B、以小寫金額為準 C、以兩者中金額小者為準

D、票據(jù)無效

341．我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（A）和臨時存款賬戶。

A、專用存款賬戶

B、支票賬戶

C、存款賬戶

D、現(xiàn)金賬戶

342．我國單位銀行結算賬戶的存款人可在銀行開立（A）基本存款賬戶。A、1個

B、2個

C、3個

D、4個

343．根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》，關于商業(yè)銀行對內(nèi)部控制績效進行持續(xù)監(jiān)測，下列表述錯誤的是（D）。

A、監(jiān)測內(nèi)容包括內(nèi)部控制目標實現(xiàn)程度

B、監(jiān)測內(nèi)容包括法律、法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度

C、監(jiān)測內(nèi)容包括事故、險情和其他不良內(nèi)部控制績效的歷史情況

D、商業(yè)銀行應建立并保持書面程序，通過適宜的監(jiān)測活動，對內(nèi)部控制績效進行階段性監(jiān)測

344．關于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是（D）。

A、商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信 B、商業(yè)銀行授信實施時，應關注借款合同的合法性 C、商業(yè)銀行授信決策做出后，授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應依有關法律、法規(guī)或相應的合同條款重新決策或變更授信

D、商業(yè)銀行授信決策可以在口頭或書面授權范圍內(nèi)進行，但不得超越權限進行授信 345．甲企業(yè)與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元人民幣，借款期限為１年，由丙企業(yè)作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲企業(yè)因擴大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲企業(yè)和乙銀行通知了丙企業(yè)，丙企業(yè)未予答復。后甲企業(yè)到期不能償還債務。該案中（B）。

A、因為甲與乙變更合同條款未得到丙的同意，丙企業(yè)不再承擔保證責任 B、丙企業(yè)對10萬元應承擔保證責任，增加的５萬元不承擔保證責任

C、因為丙對于甲和乙的通知未予答復，視為默認，丙企業(yè)應承擔15萬元的保證責任 D、因為保證合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙企業(yè)不再承擔保證責任。

346．存款人如有（D）的情況，不可以申請開立臨時存款賬戶。A、設立臨時機構

B、注冊驗資 C、異地臨時經(jīng)營活動

D、向職工發(fā)放工資

347．關于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施，下列表述錯誤的是（D）。

A、有關控制措施包括“高層檢查”，即董事會與高級管理層應要求下級部門及時報告經(jīng)營管理情況和特別情況，以檢查內(nèi)部控制的實施狀況以及在實現(xiàn)內(nèi)部控制目標方面的進展。高級管理層應根據(jù)檢查情況提出內(nèi)部控制缺失情況，督促職能管理部門改進

B、有關控制措施包括“審批與授權”，即根據(jù)若干限制條件對各項業(yè)務、管理活動進行審批與授權，明確各級的管理責任

C、有關控制措施包括“不兼容崗位的適當分離”

D、有關“實物控制”的主要措施包括實物限制、單人保管和定期盤存等

348．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價包括過程評價和結果評價。其中結果評價是對（B）的評價。A、內(nèi)部控制環(huán)境、風險識別與評估 B、內(nèi)部控制主要目標實現(xiàn)程度 C、信息交流與反饋

D、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評價與糾正

349．根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，授信按期限分為短期授信和中長期授信，短期授信指（A）的授信。A、一年以內(nèi)（含一年）

B、半年以上，一年以下（含一年）C、半年以內(nèi)（含半年）

D、3個月以上，6個月以下（含6個月）

350．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列不屬于支票絕對應記載事項的是（D）。A、付款人名稱

B、確定的金額 C、無條件支付的“委托”

D、付款日期

351．關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構現(xiàn)場檢查措施，下列表述錯誤的是（C）。

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng) C、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構不能對銀行業(yè)金融機構的文件、資料采取封存措施

D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料 352．商業(yè)銀行的違規(guī)行為應由中國人民銀行負責查處的是（A）。A、提供虛假財務報告

B、出借金融許可證 C、未經(jīng)批準代理買賣外匯

D、未經(jīng)批準設立分支機構

353．根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在我國境內(nèi)設立的（D）不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對象。

A、農(nóng)村信用合作社

B、財務公司

C、信托投資公司

D、證券公司

354．巴塞爾委員會將銀行的合規(guī)職能定義為：“一種（A）并報告銀行合規(guī)風險的獨立職能?！?A、判別、評估、咨詢、監(jiān)控

B、評判、監(jiān)控 C、估測、咨詢、監(jiān)控

D、評估、咨詢、鑒定

355．根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是（D）。

A、內(nèi)部稽核應當履行對合規(guī)工作活動進行檢查的職能，即檢測銀行內(nèi)部為確保符合各種適用法律、規(guī)則和標準的控制是否到位

B、合規(guī)職能應當享有同任何員工溝通情況并查閱任何必要的記錄或檔案的自主權利以便行使其職責

C、合規(guī)政策應由法律與合規(guī)部門草擬，經(jīng)高級管理層同意報董事會批準后實施 D、合規(guī)管理僅指遵守銀行內(nèi)部規(guī)章制度 356．根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，合規(guī)風險是指銀行由于未能遵守所有適用的法律、規(guī)章、行為準則和慣例標準而可能導致的（D）。A、財務風險、管理風險、道德風險 B、信譽損失、財務風險、市場風險 C、道德風險、財務風險、市場風險

D、法律或監(jiān)管懲罰風險、財務損失、信譽損失

357．根據(jù)巴塞爾委員會對銀行合規(guī)職能的規(guī)定，關于高級管理層的職責，下列表述錯誤的是（B）。

A、每年至少審查一次合規(guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當 B、每兩年至少審查一次合規(guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當 C、負責就合規(guī)政策的必要修改提出建議

D、向董事會或董事會的委員會報告任何重大違反法律、規(guī)則和標準的問題 358．根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是（B）。

A、銀行內(nèi)部的合規(guī)職能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但無論采用哪種模式，都必須設一名合規(guī)工作負責人負責日常工作，管理合規(guī)職能的各項活動

B、采用合規(guī)職能分散化的模式時（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務部門），履行合規(guī)職能的員工僅向本業(yè)務部門匯報

C、合規(guī)工作人員的專業(yè)技能應當通過定期和系統(tǒng)的培訓加以保持

D、履行合規(guī)職責的員工應具備“能恰當?shù)乩斫膺m用的法律、規(guī)則和標準及其對銀行經(jīng)營所產(chǎn)生的實際影響”的素質(zhì)

359．根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是（A）。A、合規(guī)職能的具體任務不可以由外聘人員去完成

B、合規(guī)職能的具體任務可以由外聘人員去完成，但要受到合規(guī)工作負責人的適當監(jiān)督，且該合規(guī)工作負責人須為銀行員工

C、無論合規(guī)職能的任務在多大程度上由外聘人員完成，使銀行遵守所有適用法律、規(guī)則和標準仍為董事會和高級管理層的責任

D、合規(guī)職能的具體任務（如合規(guī)檢查與監(jiān)控）可以由外部人員去完成，但前提條件是外聘安排要受到合規(guī)工作負責人的監(jiān)督

360．根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，銀行高級管理層負責在銀行內(nèi)部確立起本行一種（A）的合規(guī)職能。A、永久、有效并有充足資源保障 B、靈活機動

C、階段性存續(xù)

D、與銀行經(jīng)營密切相關

361．根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，應當將合規(guī)風險管理視為一項銀行內(nèi)部（A）風險管理活動。

A、核心 B、非核心 C、非常規(guī) D、階段性

362．“了解客戶”是指金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，應當根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，（A）其客戶的身份。A、確定和記錄

B、判定 C、檢查和了解

D、鑒別

363．個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額（C）以上的款項劃轉(zhuǎn)，屬于大額支付交易。A、10萬元人民幣

B、15萬元人民幣 C、20萬元人民幣

D、16萬元人民幣

364．存款人申請開立銀行結算賬戶時，金融機構應審查其提交的（D）的真實性、完整性、合法性。

A、個人資料

B、身份證件 C、存款賬戶

D、開戶資料

365．代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記（C）的身份證件上的姓名和號碼。A、任意一方

B、代理人 C、被代理人和代理人

D、被代理人

366．金融機構為客戶開立外匯賬戶，應當遵守（B）和《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》，不得為客戶設立匿名外匯賬戶或明顯以假名開立外匯賬戶。A、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》 B、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》

C、人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》 D、《中華人民共和國中國人民銀行法》

367．金融機構不得為客戶開立（A），不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務。A、匿名賬戶或假名賬戶

B、曾用名賬戶 C、藝名賬戶

D、筆名賬戶 368．法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元（人民幣）以上的（A）支付交易屬于大額支付交易。

A、單筆轉(zhuǎn)賬

B、單筆現(xiàn)金 C、多筆轉(zhuǎn)賬

D、多筆現(xiàn)金

369．（A）包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

A、交易記錄

B、賬戶登記制度 C、賬戶調(diào)查

D、匯款交易附件

370．金融機構應對大額、可疑資金交易進行審查、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應當及時向當?shù)兀―）報告。

A、國家外匯管理局 B、中國人民銀行 C、中國銀監(jiān)會

D、公安部門

371．金融機構應建立（B）登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業(yè)務的客戶的身份。A、存款

B、客戶身份

C、客戶交易

D、大額交易 372．我國商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（A）。A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 373．擔保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是（A）。A、主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。B、主合同無效，擔保合同必然無效。C、主合同無效不影響擔保合同的效力。

D、主合同的當事人與從合同的當事人不能重合。

374．根據(jù)我國現(xiàn)行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國人民銀行的規(guī)定進行兌換，并由（A）。

A、中國人民銀行負責收回、銷毀

B、中國人民銀行監(jiān)督商業(yè)銀行進行收回、銷毀 C、中國人民銀行授權商業(yè)銀行負責收回、銷毀 D、國家指定專門機構負責收回、銷毀 375．下列表述錯誤的是（D）。

A、員工均應遵守各項外部法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度、操作流程，并對違反相關規(guī)定的行為承擔責任 B、各部門的負責人對本部門的經(jīng)營管理或業(yè)務操作是否合規(guī)承擔責任

C、各級分行的行長（或總經(jīng)理）對本行的經(jīng)營管理和業(yè)務操作是否合規(guī)承擔責任 D、確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營只是管理層的職責

376．經(jīng)營外匯業(yè)務的金融機構，對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況不及時（B），依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定處罰。A、發(fā)現(xiàn)的B、報告的C、扣押的D、解付的 377．KYC是指（C）。

A、合法審慎原則

B、保密原則

C、了解客戶原則

D、與司法機關、行政執(zhí)法機關全面合作原則

378．《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》關于可疑支付交易是指相同收付款人短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付。本條所稱“短期”，指（B）以內(nèi)。A、8個工作日

B、10個營業(yè)日 C、8個營業(yè)日

D、10個日歷日

379．中國人民銀行和各金融機構不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有規(guī)定的除外。

A、其它金融機構

B、單位或個人

C、司法機構

D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

380．境內(nèi)經(jīng)營外匯業(yè)務的金融機構應當按照《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規(guī)定，向國家外匯管理部門報告（D）情況。A、大額和可疑人民幣交易

B、可疑外匯交易 C、大額外匯交易

D、大額和可疑外匯交易

381．可疑外匯資金交易，系指外匯交易的金額、頻率、來源、流向和用途等有（C）交易行為。

A、明顯特性的 B、違反操作的 C、異常特征的 D、不符合行內(nèi)規(guī)定的

382．金融機構應當將所有大額和可疑外匯資金交易記錄，自交易日起至少保存（A）。A、5年

B、3年

C、2年

D、永久

383．《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規(guī)定的大額外匯資金交易報告標準是指：當日存、取、結售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計等值（A）以上。A、1萬美元

B、1萬人民幣

C、2萬美元

D、2萬人民幣

384．金融機構應當對符合以下情形的外匯現(xiàn)金交易進行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，應及時以紙質(zhì)文件上報并附相關附件。以下不符合識別標準的是（B）。A、外匯賬戶的支出金額與當日或前一日的現(xiàn)金存款額基本吻合 B、個人單筆匯款超過等值10萬美元以上的

C、將多筆外匯或人民幣現(xiàn)金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應數(shù)額的人民幣或外匯

D、企業(yè)頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購匯。

385．金融機構對大額和可疑外匯資金交易進行審核、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應于發(fā)現(xiàn)之日起（B）內(nèi)報當?shù)毓膊块T并報送外匯局分支局。A、2個工作日內(nèi)

B、3個工作日內(nèi) C、2個日歷日內(nèi)

D、3個日歷日內(nèi)

386．中國人民銀行或者國家外匯管理局經(jīng)分析研究金融機構的大額和可疑交易報告，對認為涉嫌犯罪的，應當按照《行政執(zhí)法機關移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》規(guī)定的程序?qū)蟾娴荣Y料移送（D），并不得對金融機構客戶和其他人員泄漏報告的內(nèi)容。A、銀監(jiān)會 B、反洗錢局 C、人民銀行 D、司法機關

387．《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中要求（B）由金融機構進行柜面審查，通過書面方式或其他方式報告。A、一般支付交易

B、可疑支付交易 C、正常交易

D、收、付款交易

388．居民、非居民個人外匯賬戶有規(guī)律出現(xiàn)大額資金進賬，第二日（A）取出，然后又有大額資金補充，次日又分筆取出的，屬于可疑外匯非現(xiàn)金交易。A、分筆

B、一筆

C、整數(shù)

D、零頭

389．銀行審慎監(jiān)管原則就是監(jiān)管當局要（D）評估銀行機構的風險。A、一般程度地

B、適當限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

390．根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請（B）內(nèi)不得提交審貸委員會審議。

A、1年

B、半年

C、1個季度

D、2個月 391．下列關于董事會的表述不正確的是（D）。A、股份有限公司董事會成員為五人至十九人 B、董事會成員中可以有公司職工代表 C、董事每屆任期不得超過三年

D、董事任期屆滿可以連選連任，但總共不能超過兩屆 392．下列關于監(jiān)事會的表述不正確的是（C）。A、監(jiān)事會應該包括股東代表

B、監(jiān)事會應當包括適當比例的公司職工代表 C、董事和總經(jīng)理可以兼任監(jiān)事

D、股份有限公司的監(jiān)事會成員不得少于三人

393．商業(yè)銀行具備目標明確、結構清晰、職能完備、功能強大的（A）部門，已經(jīng)成為金融管理現(xiàn)場化的重要標準。

A、風險管理

B、內(nèi)部審計

C、合規(guī)

D、外部風險監(jiān)督

394．商業(yè)銀行應根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提一般準備金用于彌補尚未識別的可能損失的準備，年末一般準備應不低于年末貸款余額的（A）。A、1%

B、2%

C、5%

D、8% 395．1997年9月，巴塞爾監(jiān)管委員會正式向世界公布了（D），正逐步成為世界各國共同遵守的銀行監(jiān)管的審慎法規(guī)。

A、巴塞爾建議

B、巴塞爾報告

C、巴塞爾原則

D、巴塞爾核心原則

396．在市場經(jīng)濟條件下，金融機構必須以其（A）來承擔全部的風險和虧損。A、資本 B、資產(chǎn) C、負債 D、存款

397．商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（A）。A、授信業(yè)務

B、受信業(yè)務 C、表外業(yè)務

D、中間業(yè)務

398．商業(yè)銀行貸款應當遵循下列（C）資產(chǎn)負債比例的規(guī)定。A、資本充足率不得超過百分之八 B、存貸款比例不得低于百分之七十五

C、流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五 D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行股本金的比例不得超過百分之十 399．商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實施接管，但接管期限最長不得超過（B）年。A、1B、2C、3D、4 400．我國商業(yè)銀行風險管理的重點是（C）。A、負債風險管理B、資本風險管理 C、資產(chǎn)風險管理D、成本風險管理

401．單位或者個人強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保，不管是否造成損失，應對直接負責的主管人員和其他直接責任的人員或者個人給予（B）處分。A、行政處分

B、紀律處分

C、刑事處分

D、民事處分

402．集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（D）。A、用高端金融工具 B、集資總量大 C、集資人不具資格

D、具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

403．商業(yè)銀行授權和授信的有效期均為（A）年。A、B、C、D、4 404．商業(yè)銀行法定代表人變更或任免分支機構主要負責人時，如果授權范圍等內(nèi)容不變，原授權書及轉(zhuǎn)授權書（A）。A、有效

B、無效

C、需要重新授權 D、在原授權書或轉(zhuǎn)授權書上追加變更人 405．行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（A）。A、票據(jù)詐騙罪

B、金融憑證詐騙罪 C、使用作廢票據(jù)

D、變造金融票據(jù)罪 406．單位不構成犯罪主體的金融犯罪是（B）。A、信用證詐騙

B、信用卡詐騙 C、偽造金融票據(jù)罪

D、集資詐騙 407．汽車金融公司的監(jiān)管機構是（A）。A、銀監(jiān)會

B、中國證監(jiān)會

C、中國人民銀行

D、中國銀行業(yè)協(xié)會 408．在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（D）。A、中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國工商銀行

C、中國銀行

D、交通銀行

409．負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理的機構是（D）。A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、國務院

C、中國人民銀行

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

410．在總結國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（D）。A、管風險

B、管法人

C、管內(nèi)控

D、管保險 411．下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是（B）。A、中外合資銀行

B、外國銀行代表處 C、外國銀行分行

D、外商獨資銀行

412．下列關于中國的中央銀行的說法錯誤的是（B）。

A、在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能

B、中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

C、中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動 D、中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備 413．下列指標中不能用來衡量通貨膨脹的是（A）。A、GNP

B、生產(chǎn)者物價指數(shù) C、消費者物價指數(shù)

D、國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù) 414．目前，在中國推動經(jīng)濟增長的主要力量是（D）。A、政府消費

B、私人消費

C、消費

D、投資 415．國民經(jīng)濟可以分為（B）產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（B）產(chǎn)業(yè)。A、三個，第一

B、三個，第三 C、二個，第二

D、三個，第二

416．2003年中國人民銀行將對銀行業(yè)的（C）移交至新設立的銀監(jiān)會。A、領導能力

B、政策執(zhí)行職責 C、監(jiān)管職責

D、組織協(xié)調(diào)職責

417．根據(jù)《公司法》，公司股東依法享有的權利不包括（C）。A、資產(chǎn)收益

B、選擇管理者 C、批準破產(chǎn)

D、參與重大決策 418．關于合同成立條件的錯誤表述是（B）。A、當事人必須對合同的主要條款協(xié)商一致 B、合同的成立不必須具備要約和承諾階段 C、雙方當事人訂立合同必須是依法進行的 D、承諾生效時合同成立

419．債權人未就債務的財產(chǎn)先為履行并且無效果之前，便要求保證人履行保證義務，保證人有權拒絕，這種權利稱為（B）。A、不安抗辯權

B、先訴抗辯權 C、后訴抗辯權

D、撤銷權 420．金融犯罪成立的前提和基礎是（C）。A、復雜的金融工具

B、多層次的金融機構 C、違反金融管理法規(guī)

D、獲取非工資收入 421．下列的金融犯罪可能是過失導致的是（D）。A、洗錢罪 B、變造貨幣罪 C、非法出具金融票據(jù)

D、違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

二、多選題

1．中華人民共和國擔保法規(guī)定的擔保方式有（ABCDE）。A、保證

B、抵押

C、質(zhì)押 D、留置

E、定金

2．在（ABCD）經(jīng)濟活動中，債權人可以設定擔保以保障其債權實現(xiàn)。A、買賣

B、貨物運輸

C、借貸 D、加工承攬

3．銀行業(yè)監(jiān)督管理部門可根據(jù)需要對適用于核準制的擬任高級管理人員進行（ABD）。A、考試

B、考察

C、備案

D、談話 4．下列屬于抵押擔保范圍的有（ABCD）A、主債權及利息

B、罰息

C、損害賠償金

D、實現(xiàn)抵押權的費用 5．以下屬于抵押合同要素的有（ABCD）。

第五篇：金融機構高級管理人員任職資格考試試卷一

金融機構高級管理人員任職資格考試試卷一

單位：姓名：成績：

（本份試卷共五大題，總分100分，考試時間120分鐘）

一．填空題（每空0.5分，共10分）

1．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

2．《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的 借款用途、償還能力、還款方式 等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應當實行 審貸分離、分級審批 的制度。

3.銀行應當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。

4．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業(yè)銀行應采取組織銀團貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風險。

5．商業(yè)銀行應當認真遵循“了解你的客戶”的原則，注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應當逐級上報，防止犯罪分子進行洗錢活動。

6．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循先落實條件，后實施授信原則

7．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行授權應適當、明確，并采取書面形式。

8．商業(yè)銀行應當對會計賬務處理的全過程實行監(jiān)督，會計賬務應當做到賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實、賬表和內(nèi)外賬的六相符。

二．單選題（每題1分，共15分）

1．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的（C）

A．設立、變更、終止

B．設立、變更

C．設立、變更、終止以及業(yè)務范圍

D．設立、變更以及業(yè)務范圍

2．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起（D）內(nèi)處分。

A．半年

B．1年

C．18個月

D．2年

3．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應對客戶的（B）進行分析評價，對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點以及宏觀經(jīng)濟環(huán)境等方面的風險進行識別。

A．經(jīng)營狀況B．非財務因素C．風險狀況D．盈利狀況

4．《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的(D)，汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）。

A．50%3年

B．80%3年

C．50%5年

D．80%5年

5．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，考核借款人還款能力時，所有債務與收入比的計算公式為（D）

A．（本次貸款總額+其他債務總額）/貸款內(nèi)收入總和

B．（本次貸款的年均還款額+其他債務年均償付額）/年均收入

C．（本次貸款的月均還款額+其他債務月均償付額）/月均收入

D．（本次貸款的月均還款額+月物業(yè)管理費+其他債務月均償付額）/月均收入

6．《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行向關聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，原則上（B）年內(nèi)不得再向該關聯(lián)方提供授信。

A．1B．2C．3D．5

7．根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，關注、次級、可疑、損失四類貸款的專項準備計提比例分別為：（B）

A．2%、25%、75%、100%

B．2%、25%、50%、100%

C．5%、20%、75%、100%

D．5%、20%、50%、100%

8．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列有關匯票上記載的付款日期、付款地、出票地等事項的敘述，哪些是正確的？（C）

A．匯票上未記載付款日期的，該匯票無效

B．匯票上未記載付款地的，要出票人補記或授權補記后才有效

C．匯票上未記載出票地的，不影響票據(jù)上的權利

D．匯票上未記載出票地的，持票人可以隨意補記

9．《擔保法》規(guī)定，下列哪些財產(chǎn)可以抵押（A）。

A．土地所有權

B．國有土地使用權

C．集體土地使用權

D．醫(yī)療衛(wèi)生設施

10．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》 規(guī)定,集團客戶授信遵循以下原則（C）

A．全性、效益性、流動性

B．有效性、及時性、審慎性

C．統(tǒng)一性、適度性、預警性

D．安全性、統(tǒng)一性、全面性

11．銀行在經(jīng)營中常常碰到一些借款人，拿到貸款后就從事高風險的投資活動。借款人的這種行為被稱為（C）。

A．信息不對稱B．逆向選擇C．道德風險D．搭便車

12．《金融機構反洗錢規(guī)定》規(guī)定，金融機構保存客戶的賬戶資料的期限是（C）

A．自銷戶之日起至少1年

B．自銷戶之日起至少3年

C．自銷戶之日起至少5年

D．自銷戶之日起至少10年

13．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應要求其開發(fā)項目資金比例不低于（C）

A．20％B．25％C．35％D．50％

14．我國銀行機構的核心資本包括(A)。

A．實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤

B．實收資本、資本公積、呆賬準備金、長期債務

C．實收資本、未收資本、重估資本、未分配利潤

D．資本凈值、資本盈余、未分配利潤、呆賬準備金

15．在國際金融市場上，歐元的利率為5％，美元的利率為2％，則6個月遠期美元(C)。

A．升水3％B．貼水3％

C．升水1.5％D．貼水1.5％

三、多選題(每題2分，共20分；錯選不得分；少選，所選的每個選項得0.5分)

1．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的那些規(guī)定（BCD）

A．資本充足率不得低于百分之五

B．貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

C．流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

D．對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十

2．根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行資本充足率管理的有關要求劃分（CD）。

A．非交易賬戶

B．企業(yè)賬戶

C．銀行賬戶

D．交易賬戶

3．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》除規(guī)定商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的性質(zhì)、股東構成、資質(zhì)信用等級等基本背景進行調(diào)查之外，還要求審核企業(yè)的（ABD）

A．近三年的經(jīng)營管理和財務狀況

B．以往的開發(fā)經(jīng)驗和開發(fā)項目情況

C．項目的規(guī)模大小

D．與關聯(lián)企業(yè)的業(yè)務往來

4．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，表內(nèi)授信業(yè)務包括（ABE）

A．項目融資

B．票據(jù)貼現(xiàn)

C．保證

D．票據(jù)承兌

E．透支

5．根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，貸款計提損失準備的計提范圍是(ABD)

A．貸款

B．銀行卡透支

C．貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D．銀行承兌匯票墊款

E．委托貸款

6．根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的規(guī)定，可作為實名證件的有：（AD）

A．臨時居民身份證

B．機動車駕駛證

C．工作證

D．護照

7．《汽車貸款管理辦法》所稱汽車貸款包括（ACD）。

A．個人汽車貸款

B．公司汽車貸款

C．經(jīng)銷商汽車貸款

D．機構汽車貸款

8．下列屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有(CDE)

A．資本金B(yǎng)．票據(jù)貼現(xiàn)C．庫存現(xiàn)金

D．存放同業(yè)存款E．在中央銀行存款

9．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，關于商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，表述正確的是（AB）

A．應包含對產(chǎn)品風險的揭示

B．應以醒目、通俗的文字表達

C．應承諾最低收益

D．應附終止條件

10．內(nèi)部控制應當包括以下要素（ABCDE）

A．內(nèi)部控制環(huán)境B．風險識別與評估

C．內(nèi)部控制措施D．信息交流與反饋E．監(jiān)督評價與糾正

四．判斷題（每題1分，共10分）

1．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責，受法律保護，只有政府部門可以干涉。（ｘ）

2．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務，應當嚴格審查借款人的資信，對資信好的借款人可不實行擔保，保障按期收回貸款。（√）

3．《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)和結算憑證的金額必須以中文大寫和阿拉伯數(shù)字同時記載，二者必須一致，否則以中文大寫為準。（ｘ）

4．《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過1年。（ｘ）

5．《金融機構衍生產(chǎn)品交易業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，非金融機構不得向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務。（√）

6．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。（ｘ）

7．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在55%以下。（ｘ）

8．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務，應當嚴格審查借款人的資信，對資信好的借款人可不實行擔保，保障按期收回貸款。（√）

9．商業(yè)銀行的內(nèi)部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統(tǒng)的垂直管理。（√）

10．商業(yè)銀行會計崗位設置應當實行責任分離、相互制約的原則，一人可兼任非相容的崗位但嚴禁一人獨自完成會計全過程的業(yè)務操作。（ｘ）

五．簡答題（每題8分，共32分）

1．使用貸款風險分類法對貸款質(zhì)量進行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性，考慮的主要因素有哪些？

答：考慮的主要因素包括：

（一）借款人的還款能力；

（二）借款人的還款記錄；

（三）借款人的還款意愿；

（四）貸款的擔保；

（五）貸款償還的法律責任；

（六）銀行的信貸管理。

借款人的還款能力是一個綜合概念，包括借款人現(xiàn)金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素等。

2．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行不得對哪些用途的業(yè)務進行授信？

答：

（一）國家明令禁止的產(chǎn)品或項目；

（二）違反國家有關規(guī)定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股；

（三）違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；

（四）其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。

3．銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定對機構進行處罰外，還可以區(qū)別不同情形，對相關高管人員采取哪些處罰措施？

答：

（一）責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

（二）銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

4．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應當建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，簡述貸款“三查”各環(huán)節(jié)的工作標準和操作要求。

答：商業(yè)銀行應當建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，規(guī)定貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的工作標準和操作要求：(一)貸前調(diào)查應當做到實地查看，如實報告授信調(diào)查掌握的情況，不回避風險點，不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結論；(二)貸時審查應當做到獨立審貸，客觀公正，充分、準確地揭示業(yè)務風險，提出降低風險的對策；(三)貸后檢查應當做到實地查看，如實記錄，及時將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題報告有關人員，不得隱瞞或掩飾問題。

五、論述題（共13分）

如何正確處理業(yè)務發(fā)展與風險防范、合規(guī)經(jīng)營的關系？