第一篇：銀監(jiān)局金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格

X銀監(jiān)局金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格

時(shí)限：120分鐘

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每小題0．5分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

1．目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是（）。A．未入小學(xué)的兒童

B．在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生 C．在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生 D．在校初一(含初一)以上學(xué)生

2．中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。

A．現(xiàn)金

B．企業(yè)債券

C．金融債

D．普通股票

3．商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。

A．承諾業(yè)務(wù)

B．代理業(yè)務(wù)

C．資金業(yè)務(wù)

D．擔(dān)保業(yè)務(wù) 4．我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括（）。

A．個(gè)人助學(xué)貸款

B．個(gè)人汽車(chē)貸款

C．銀團(tuán)貸款

D．個(gè)人住房貸款 5．除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。

A．資金業(yè)務(wù)

B．代理業(yè)務(wù)

C．存款業(yè)務(wù)

D．結(jié)算業(yè)務(wù) 6．（）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A．進(jìn)口托收

B．跟單托收

C．出口托收

D．光票托收 7．關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）。A．商業(yè)銀行不能托管全國(guó)社會(huì)保障基金 B．基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)

C．基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù) D．所有商業(yè)銀行都可以開(kāi)辦基金托管業(yè)務(wù) 8．在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是（）。A．普通股票

B．債券

C．國(guó)庫(kù)券

D．銀行存款 9．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。A．嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C．通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 D．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

10．擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。A．國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 B．國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 C．國(guó)家對(duì)存款的管理制度 D．國(guó)家的銀行管理制度

11．金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A．貨幣資金融通

B．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C．資源配置

D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 12．建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）的職責(zé)之一。

A．中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心

B．所有商業(yè)銀行

C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 13．有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的（）。A．可以是任何單位和個(gè)人 B．只能是金融機(jī)構(gòu)

C．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu) D．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

14．下列有限責(zé)任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的是（）。

A．30個(gè)自然人和30個(gè)法人

B．1個(gè)自然人

C．30個(gè)自然人

D．1個(gè)法人 15．根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為（）。A．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額 B．在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額 C．在公司登記機(jī)關(guān)登記的個(gè)體股東的貨幣出資額 D．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額 16．貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)是（）。A．借款人有喪失償債能力的可能 B．借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

C．借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D．貸款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化 17．匯率貼水的含義是（）。

A．市場(chǎng)匯率比官方匯率便宜

B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜 C．市場(chǎng)匯率比官方匯率貴

D．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴 18．存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存人的一種（）。A．票據(jù)行為

B．信用行為

C．代理行為

D．托管行為

19．某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問(wèn)身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。

A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B．人民法院

C．銀監(jiān)會(huì)

D．中國(guó)人民銀行

20．2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)（）進(jìn)行管理”。

A．現(xiàn)匯賬戶

B．外匯結(jié)算賬戶

C．資本項(xiàng)目賬戶

D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶 21．金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率是由（）制定的。

A．國(guó)務(wù)院

B．財(cái)政部

C．國(guó)家外匯管理局

D．中國(guó)人民銀行 22．下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A．銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì) B．出口商賣(mài)斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C．銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)

D．銀行買(mǎi)斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

23．下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。A．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B．同業(yè)拆入資金

C．上市發(fā)行股票 D．賣(mài)出持有的央行票據(jù)

24．（）是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A．五個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)

B．秘書(shū)處

C．理事會(huì)

D．會(huì)員大會(huì)

25．原有企業(yè)改組為公司時(shí)，應(yīng)由注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)企業(yè)前（）的財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)成果進(jìn)行審計(jì)并出具審計(jì)報(bào)告。

A．二年

B．三年

C．四年

D．五年 26．下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，正確的是（）。

A．2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

B．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶” C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段 27．銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括（）。

A．代發(fā)工資

B．代收學(xué)費(fèi)

C．代發(fā)彩票獎(jiǎng)金

D．代收電話費(fèi) 28．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，（）。

A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 29．貸后管理的期限是（）。

A．從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止 B．從貸款無(wú)法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止 C．從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止 D．從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止

30．下面屬于當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的有（）。A．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 B．制定和執(zhí)行貨幣政策 C．監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D．審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

31．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。A．不得高于25％

B．不得高于4倍

C．不得低于25％

D．不得低于4倍 32．關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是（）。A．收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定

B．收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定 C．收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定 D．不能收取手續(xù)費(fèi)

33．以下不能取得法人資格的是（）。A．個(gè)體工商戶

B．在我國(guó)設(shè)立的外商獨(dú)資公司 C．機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體 D．有限責(zé)任公司

34．根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是（）。A．提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款 B．上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露 C．自制信用卡從銀行提款機(jī)提款 D．編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

35．以下不是儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類(lèi)型的是（）。A．教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)

B．整存零取業(yè)務(wù) C．單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)

D．個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)

36．個(gè)人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為（）。A．按月結(jié)算利息，到期一次還本

B．利隨本清 C．等額本息還款法

D．等額本金還款法

37．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

A．業(yè)務(wù)水平和道德水平

B．整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平C．信用水平和道德水平

D．信用水平和業(yè)務(wù)水平38．國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目不包括（）。

A．貿(mào)易收支

B．勞務(wù)收支

C．單方面轉(zhuǎn)移

D．直接投資 39．下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是（）。A．證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員 B．發(fā)行股票公司的監(jiān)事 C．持有公司3％股份的社會(huì)股東 D．發(fā)行股票公司的控股公司的董事長(zhǎng)

40．《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”不包括（）。

A．商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

B．商業(yè)銀行管理人員所投資的公司 C．與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶

D．商業(yè)銀行董事

41．某公司2007年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為1億元、負(fù)債為6000萬(wàn)元，則所有者權(quán)益為（）元。

A．1億

B．1．6億

C．4000萬(wàn)

D．6000萬(wàn) 42．暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照屬于（）。

A．追究民事責(zé)任

B．行政處分

C．行政處罰

D．刑事制裁 43．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A．不違反法律或者社會(huì)公共利益 B．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 C．意思表示真實(shí)

D．行為主體必須為自然人

44．定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是（）。

A．零存整取

B．整存零取

C．存本取息

D．整存整取

45．下列關(guān)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的處罰說(shuō)法正確的是（）。A．依法追究刑事責(zé)任

B．只對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員處罰 C．對(duì)單位判處罰金的同時(shí)，直接負(fù)責(zé)的主管人員給予行政處分

D．尚不構(gòu)成犯罪的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

46．違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。

A．公司總經(jīng)理

B．保險(xiǎn)公司

C．證券公司

D．銀行工作人員 47．下列行為人中，（）不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。A．某外貿(mào)公司的經(jīng)理

B．某城市商業(yè)銀行信貸員 C．某建筑安裝工程公司

D．已滿十八周歲的學(xué)生 48．行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（）。

A．票據(jù)詐騙罪

B．金融憑證詐騙罪

C．民事糾紛

D．詐騙罪 49．以下關(guān)于行賄、受賄說(shuō)法正確的是（）。A．贈(zèng)送領(lǐng)導(dǎo)價(jià)格昂貴的禮物不屬于行賄 B．只有個(gè)人才會(huì)構(gòu)成行賄罪

C．行賄人在被追訴前即便主動(dòng)交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D．國(guó)家工作人員在公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能

構(gòu)成受賄罪

50．下列不屬于全規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A．商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn) B．商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn) C．商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D．商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn) 51．下列行為中屬于泄露客戶信息的是（）。

A．某銀行業(yè)務(wù)員收集整理銀行垃圾堆中客戶開(kāi)房時(shí)填寫(xiě)作廢的表格，并將其送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友

B．小張和小陳分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C．反洗錢(qián)檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D．某銀行個(gè)人金融啊將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

52．下列關(guān)于“勤勉盡職”的說(shuō)法，不正確的是（）。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)的技能，更要有一個(gè)勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度

B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)非常謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

C．銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機(jī)構(gòu)的人力資源管理部門(mén)隱瞞個(gè)人相關(guān)信息

D．在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯(cuò)，做一名稱(chēng)職的銀行業(yè)從業(yè)人員

53．下列說(shuō)法不正確的是（）。

A．《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由、為客戶保密的基本原則奠定了對(duì)客戶隱私進(jìn)行保護(hù)的法律基礎(chǔ)

B．《商業(yè)銀行法》在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機(jī)關(guān)種類(lèi)、權(quán)限及程序可被視為我國(guó)對(duì)客戶隱私進(jìn)行保護(hù)的基本規(guī)范

C．《反洗錢(qián)法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢(qián)信息保密

D．我國(guó)對(duì)客戶隱私保護(hù)進(jìn)行了專(zhuān)門(mén)的立法

54．小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，小張?jiān)诮?jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該（）。

A．以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B．向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系 C．公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系 D．建議伯父去其他銀行申請(qǐng)貸款

55．下列行為中，違反從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)規(guī)定的是（）。A．從對(duì)銀行有利的方面向客戶做出產(chǎn)品介紹

B．對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示 C．提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

D．在客戶提出問(wèn)題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答 56．屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（）。A．制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

B．統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布 C．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

D．對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo) 57．以下屬于市場(chǎng)運(yùn)作監(jiān)管內(nèi)容的是（）A．存款保險(xiǎn)

B．合規(guī)經(jīng)營(yíng)

C．接管重組

D．兼并收購(gòu) 58．下列不屬于銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A．金融資產(chǎn)管理公司

B．信托公司

C．基金管理公司

D．金融租賃公司 59．根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，制定建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的具體辦法的機(jī)構(gòu)是（）。

A．國(guó)務(wù)院

B．中國(guó)人民銀行

C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D．中國(guó)證監(jiān)會(huì) 60．各國(guó)中央銀行參與貨幣市場(chǎng)的主要目的是（）。A．取得短期投資收益

B．彌補(bǔ)財(cái)政赤字，解決財(cái)政困難 C．進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo) D．進(jìn)行資金頭寸調(diào)度，保證收支平衡

61．下列關(guān)于匯率和利率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A．不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率稱(chēng)為固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率稱(chēng)為浮動(dòng)匯率

B．不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率稱(chēng)為固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率稱(chēng)為浮動(dòng)利率

C．官方匯率是由政府部門(mén)確定的，而市場(chǎng)匯率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 D．官方利率是由政府部門(mén)確定的，而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 62．衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A．經(jīng)濟(jì)周期

B．消費(fèi)投資比例

C．GDP

D．通貨膨脹率 63．關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A．融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能 B．金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C．金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局 D．金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能 64．中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是（）。A．限制存款增減額

B．限制貸款增減額 C．限制貸款增加額

D．限制存貸款增減額

65．在單位結(jié)算賬戶中，存款人的主辦賬戶是（）。

A．一般存款賬戶

B．基本存款賬戶

C．專(zhuān)用存款賬戶

D．臨時(shí)存款賬戶 66．下列有關(guān)中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說(shuō)法中，正確的是（）。

A．中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 B．中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為 C．中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 D．對(duì)上述三種行為，中國(guó)人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督 67．下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是（）。A．用于保值投機(jī)目的——期權(quán)、期貨 B．用于支付——回購(gòu)協(xié)議

C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債 D．用于商品流通——銀行承兌匯票

68．按照《反洗錢(qián)法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易

結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A．至少保存五年

B．至少保存十年

C．立即銷(xiāo)毀

D．退還給客戶 69．借款人的義務(wù)不包括（）。A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實(shí)提供貸款人要求的資料

70．下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行二級(jí)資本。

A．留存盈余

B．累積性優(yōu)先股

C．儲(chǔ)備重估增值

D．損失準(zhǔn)備金 71．下列會(huì)計(jì)要素中反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是（）。A．收入

B．負(fù)債

C．利潤(rùn)

D．費(fèi)用 72．中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（）。A．按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果 B．制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 73．B股交易專(zhuān)戶、還貸專(zhuān)戶和發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶都屬于（）。A．單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B．單位資本項(xiàng)目外匯賬戶 C．外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D．個(gè)人外匯賬戶 74．金融憑證詐騙罪的客體不包括（）。

A．貨幣

B．委托收款憑證

C．匯款憑證

D．銀行存單 75．對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是（）。

A．人民幣幣值穩(wěn)定

B．外幣幣值穩(wěn)定

C．國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定 D．匯率穩(wěn)定(是對(duì)外幣值穩(wěn)定)76．下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．金融犯罪的主觀方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有為目的

C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī) 77．商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。

A．人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小 C．操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

78．下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，不正確的是（）。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要

C．申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

79．老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于（）。A．資本市場(chǎng)

B．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

C．一級(jí)市場(chǎng)

D．直接融資市場(chǎng) 80．銀行股東最關(guān)心的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。

A．資產(chǎn)利潤(rùn)率

B．資本利潤(rùn)率

C．資產(chǎn)利用率

D．收入利潤(rùn)率 81．個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（）。

A．凈資產(chǎn)

B．資產(chǎn)

C．銀行存款

D．股票資產(chǎn)

82．下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法，不正確的是（）。A．銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法 B．財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析 C．非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

D．財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

83．下列關(guān)于商業(yè)銀行次級(jí)債券的說(shuō)法，不正確的是（）。A．清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后 B．清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本

C．可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本 D．可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行核心資本 84．以下關(guān)于存款利息計(jì)算的說(shuō)法，正確的是（）。

A．從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度首月20日付息 B．目前，各家銀行多采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息

C．2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮存款利率

D．活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利 85．下列金融市場(chǎng)中不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是（）。

A．上海證券交易所

B．大連商品交易所

C．全國(guó)銀行間債券市場(chǎng) D．中國(guó)金融期貨交易所

86．從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在（）之中。

A．私人消費(fèi)

B．投資的固定資本形成C．投資的存貨增加

D．政府消費(fèi) 87．我國(guó)目前正在推行的貨幣指標(biāo)體系——上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫(xiě)為（）。

A．LABOR

B．LIBOR

C．Shabor

D．Shibor 88．在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常用（）。

A．本票、匯款、信用證

B．本票、信用證、托收 C．匯款、信用證、托收

D．匯票、信用證、支票

89．人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?。A．借走資料原件

B．抄錄資料原件

C．復(fù)印資料原件

D．對(duì)資料原件照相 90．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是（）。

A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B．風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制 D．風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

1．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括（）。

A．管風(fēng)險(xiǎn)

B．提高透明度

C．管內(nèi)控

D．管法人 2．我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成。A．流通中現(xiàn)金

B．企事業(yè)單位存入銀行的定期存款 C．金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金

D．金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金

3．辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（）。A．遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定 B．遵循存款有息的原則 C．遵循為存款人保密的原則 D．遵循取款自由的原則

4．電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A．快遞

B．SWIFT

C．加押電傳

D．匯票 5．外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。A．都可分為個(gè)人存款和單位存款 B．具有相同的管理方式 C．都可分為活期存款和定期存款 D．都是一種信用行為

6．保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。

A．信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

B．商業(yè)資信調(diào)查

C．應(yīng)收賬款管

D．貿(mào)易融資 7．下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的有（）。A．分為整存零取和零存整取

B．現(xiàn)實(shí)中通常1元起存 C．只能通過(guò)銀行柜面存取

D．客戶可以隨時(shí)支取 8．單位活期存款賬戶包括（）。

A．專(zhuān)用存款賬戶

B．一般存款賬戶

C．臨時(shí)存款賬戶

D．基本存款賬戶 9．下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說(shuō)法正確的是（）。A．可在中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng) B．上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理

C．統(tǒng)一使用中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率 D．下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

10．下面關(guān)于各種收益率的計(jì)算公式正確的是（）。A．名義收益率=票面利息／面值×100％ B．即期收益率=票面利息／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％

C．持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％ D．到期收益率=(收回金額-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％

11．下列關(guān)于項(xiàng)目貸款還款敘述正確的是（）。A．寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金 B．可采用等額本金還款法

C．寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金 D．可以商定一定的寬限期 12．我國(guó)貨幣市場(chǎng)包括（）。

A．銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

B．股票市場(chǎng)

C．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) D．票據(jù)市場(chǎng)

13．根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱(chēng)謂中屬于企業(yè)法人的是（）。A．蘇格蘭皇家銀行北京代表處

B．中國(guó)工商銀行股份有限公司 C．花旗銀行(中國(guó))有限公司

D．中國(guó)銀行天津分行 14．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括（）。

A．指定代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．委托代理

15．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過(guò)的是（）。

A．變更公司形式

B．公司增加注冊(cè)資本 C．公司合并、分立、解散

D．修改公司章程 16．投資收益包括（）。

A．賣(mài)出價(jià)格

B．買(mǎi)入價(jià)格

C．資本利得

D．現(xiàn)金分配 17．中央銀行票據(jù)的期限通常為（）。

A．十二個(gè)月

B．六個(gè)月

C．三個(gè)月

D．十五天 18．銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A．銀行保函

B．代理保險(xiǎn)

C．委托貸款

D．代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)

19．《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括（）。

A．破產(chǎn)清算

B．重整

C．和解

D．免償部分債務(wù) 20．備用信用證（）。

A．是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為 B．是保函業(yè)務(wù)替代品

C．主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證

D．是以借款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種信用證

21．機(jī)構(gòu)投資者在資金來(lái)源、投資目的等方面雖然不相同，但一般具有（）的特點(diǎn)。

A．投資資金來(lái)源分散而量小

B．可通過(guò)適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)組合以分散風(fēng)險(xiǎn) C．收集和分析信息的能力強(qiáng)

D．只強(qiáng)調(diào)盈利 22．公司總資產(chǎn)中扣除負(fù)債所余下的部分叫做（）。A．收益

B．利潤(rùn)

C．股東權(quán)益

D．凈資產(chǎn)

23．上市公司中，股東影響和監(jiān)督公司經(jīng)營(yíng)管理的具體方式和機(jī)制有（）。A．通過(guò)參加股東大會(huì)來(lái)決定公司的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃，參與公司重大事項(xiàng)的表決 B．選舉和更換公司經(jīng)營(yíng)管理層

C．通過(guò)對(duì)高管人員的激勵(lì)計(jì)劃來(lái)影響公司的長(zhǎng)期發(fā)展，鼓勵(lì)管理人員履行職責(zé) D．通過(guò)“用腳投票”影響公司的經(jīng)營(yíng)管理

24．目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有（）。A．調(diào)整中央基準(zhǔn)利率

B．制定相關(guān)政策對(duì)各類(lèi)利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整 C．調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 D．制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍

25．共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括（）。

A．《公司法》

B．《物權(quán)法》

C．《民法通則》

D．《擔(dān)保法》司法解釋 26．下列對(duì)貸款制度的說(shuō)法正確的是（）。

A．審貸結(jié)合B．審貸分離

C．同級(jí)審批

D．分級(jí)審批

27．張教授立下遺囑，在他死后，將其積蓄資助給某貧困兒童上學(xué)，就遺囑執(zhí)行事項(xiàng)，張教授與某機(jī)構(gòu)簽了代理執(zhí)行遺囑合同，該合同的性質(zhì)屬于（）。

A．代理合同

B．附條件合同

C．附期限合同

D．存款合同

28．甲乙雙方簽訂了一份買(mǎi)賣(mài)淫穢書(shū)籍的合同，對(duì)此正確的處理方式有（）。A．確認(rèn)為無(wú)效合同

B．各自返還原物

C．由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決 D．將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收歸國(guó)庫(kù)

29．根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，公司所需具備的重要法律特征有（）。A．獨(dú)立性

B．營(yíng)利性

C．法定性

D．組織性 30．下列單位不能作為保證人的有（）。

A．縣公安局

B．醫(yī)院

C．校辦企業(yè) D．學(xué)校

31．非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A．資信證明

B．信用證

C．保函

D．票據(jù)

32．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱(chēng)的法律法規(guī)與規(guī)范包括（）。A．法律

B．行政法規(guī)

C．自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

D．國(guó)際慣例 33．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分離專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn) C．尊重同事的個(gè)人隱私

D．尊重同事的工作方式和工作成果

34．下列關(guān)于我國(guó)金融行業(yè)的主要專(zhuān)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其監(jiān)管范圍對(duì)應(yīng)正確的是（）。A．中國(guó)銀行從業(yè)協(xié)會(huì)——銀行業(yè)

B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)——銀行業(yè) C．中國(guó)證監(jiān)會(huì)——證券業(yè)

D．中國(guó)保監(jiān)會(huì)——保險(xiǎn)業(yè)

35．根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，下列屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)管對(duì)象的是（）。

A．監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) B．監(jiān)管黃金

C．市場(chǎng)監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) D．監(jiān)管銀行間債券市場(chǎng)

36．政策性銀行的基本特征包括（）。A．以盈利為目的B．有獨(dú)自的法律依據(jù) C．具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

D．不參與信用創(chuàng)造

37．在貨幣政策諸目標(biāo)之間，更多表現(xiàn)為矛盾與沖突的有（）。A．物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡

B．充分就業(yè)與物價(jià)穩(wěn)定 C．穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡 38．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，下列表述正確的是（）。A．企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加 B．市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升 C．銀行利潤(rùn)處于最高水平

D．預(yù)示著通貨膨脹的到來(lái)

39．市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制主要包括（）。

A．價(jià)格機(jī)制

B．工資機(jī)制

C．利率機(jī)制

D．競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

40．單位定期存款允許提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按（）重新簽發(fā)證實(shí)書(shū)，并在新證實(shí)書(shū)上注明原證實(shí)書(shū)編號(hào)。

A．原利率

B．原賬號(hào)

C．原起息日

D．原定期限

三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。

1．金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的銀行金融機(jī)構(gòu)。（）2．按照金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。（）3．負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。（）4．國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)國(guó)際收支赤字，又無(wú)國(guó)際收支盈余。（）5．銀團(tuán)代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可以由銀團(tuán)貸款成員國(guó)協(xié)商確定。（）6．國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的股份有限公司。（）7．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。（）8．存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金，實(shí)質(zhì)就是通常所說(shuō)的庫(kù)存現(xiàn)金。（）9．鑒于中國(guó)是發(fā)展中國(guó)家，我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是應(yīng)偏重于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)或經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與科技合作穩(wěn)定并重。（）10．在各類(lèi)物價(jià)指數(shù)中，國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。（）11．貸款的五級(jí)分類(lèi)法和我國(guó)傳統(tǒng)的“一逾雙呆分類(lèi)法”是一致的。（）12．“抵押”是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）13．流動(dòng)資金貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；固定資貸款展期中，中期貸款（3~5年期）展期期限不得超過(guò)原貸款期限的一半，長(zhǎng)期貸款（5年以上）展期期限不得超

過(guò)3年，可以多次展期。（）14．當(dāng)銀行存在負(fù)缺口和負(fù)債敏感的情況下，如果利率上升，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加。（）15．商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購(gòu)買(mǎi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。（）

參考答案及詳解

一、單項(xiàng)選擇題。1．C【解析】略。

2．A【解析】中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品，其流動(dòng)性僅次于現(xiàn)金。普通股票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場(chǎng)工具，與貨幣市場(chǎng)工具相比，其流動(dòng)性相對(duì)較小，故選A。

3．A【解析】略。

4．C【解析】銀團(tuán)貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)。故選C。5．A【解析】資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道。故選A。6．D【解析】光票托收是指資金單據(jù)的托收，不附有其它的商業(yè)單據(jù)。故選D。7．B【解析】商業(yè)銀行可以托管全國(guó)社會(huì)保障基金，A項(xiàng)錯(cuò)誤；基金托管中，有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù)由托管銀行辦理，C項(xiàng)錯(cuò)誤；基金托管業(yè)務(wù)需要銀行具有托管資格，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。

8．A【解析】股票不能償還本金，只能轉(zhuǎn)讓。故選A。

9．D【解析】A和C選項(xiàng)中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會(huì)；B選項(xiàng)中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國(guó)人民銀行。故選D。

10．B【解析】A選項(xiàng)中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度；C選項(xiàng)中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度；D選項(xiàng)中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。故選B。

11．B【解析】A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會(huì)，為資金富余方提供投資機(jī)會(huì)；C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)；D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。故選B。

12．A【解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息等。故選A。

13．A【解析】《反洗錢(qián)法》第7條規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。故選A。

14．A【解析】《公司法》第24條規(guī)定，有限責(zé)任公司由五十個(gè)以下股東出資設(shè)立。故選A。

15．B【解析】參見(jiàn)《公司法》第81條規(guī)定。故選B。

16．C【解析】ABD三項(xiàng)雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實(shí)，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)。故選C。

17．B【解析】匯率貼水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜。故選B。

18．B【解析】存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。故選B。

19．A【解析】職業(yè)操守由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。故選A。

20．D【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理?！惫蔬xD。

21．D【解析】金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率由中國(guó)人民銀行制定，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率具體制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率。故選D。

22．B【解析】福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，故選B。

23．C【解析】股票是資本市場(chǎng)工具，所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資，償還期長(zhǎng)，不適合解決商業(yè)銀行遇到的短期資金緊張的問(wèn)題。故選C。

24．D【解析】會(huì)員大會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，秘書(shū)處為日常辦事機(jī)構(gòu)。故選D。

25．B【解析】參見(jiàn)我國(guó)《公司法》的規(guī)定。故選B。

26．A【解析】公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶”，排除B。我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，排除C。貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一(還有財(cái)政政策、收入政策等)，排除D。故選A。

27．C【解析】銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎(jiǎng)金。故選C。

28．D【解析】當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。故選D。

29．A【解析】貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)。故選A。

30．D【解析】A、B、C三個(gè)選項(xiàng)都是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。故選D。

31．B【解析】《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。故選B。

32．A【解析】商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，可以收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定。故選A。

33．A【解析】個(gè)體工商戶不具有法人資格。個(gè)體工商戶是一種我國(guó)特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的形式，也是個(gè)體經(jīng)濟(jì)的一種法律形式。個(gè)體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個(gè)體工商戶不是一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體。故選A。

34．B【解析】A和D選項(xiàng)所述行為屬于貸款詐騙行為，C選項(xiàng)所屬行為屬于信用卡詐騙行為，都屬于金融詐騙。B選項(xiàng)雖然是違規(guī)行為，但不構(gòu)成金融詐騙罪。故選B。

35．C【解析】單位協(xié)定存款屬于對(duì)公存款業(yè)務(wù)。儲(chǔ)蓄存款又叫個(gè)人存款，個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)、整存零取業(yè)務(wù)及教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)均為個(gè)人存款業(yè)務(wù)。故選C。

36．B【解析】個(gè)人住房貸款沒(méi)有按月結(jié)算利息，到期一次還本的方式，排除A。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息，可以選擇等額本金還款法或等額本息還款法，排除C、D。故選B。

37．B【解析】略。

38．D【解析】D選項(xiàng)中的直接投資屬于資本項(xiàng)目。故選D。

39．C【解析】C選項(xiàng)應(yīng)該改為持有公司5％以上股份的股東。故選C。

40．C【解析】《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的關(guān)系人包括：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。故選C。

41．C【解析】資產(chǎn)負(fù)債表中：股東權(quán)益=資產(chǎn)-負(fù)債=4000萬(wàn)。故選C。

42．C【解析】行政處罰的種類(lèi)包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷(xiāo)許可證、暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故選C。

43．D【解析】民事法律行為的主體為自然人或法人，故D選項(xiàng)不是民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件。故選D。

44．A【解析】零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。B、C、D選項(xiàng)中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。

45．D【解析】對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人予以取締。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款。故選D。

46．D【解析】違法發(fā)放貸款罪指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款造成重大損失的行為。因此違法發(fā)放貸款罪的主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。故選D。

47．C【解析】貸款詐騙罪主體是個(gè)人，單位不能構(gòu)成本罪主體。故選C。

48．A【解析】票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。故選A。

49．D【解析】A項(xiàng)的行為屬于行賄；B項(xiàng)單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體；C項(xiàng)行賄人在被追訴前主動(dòng)交待行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰；D項(xiàng)的情形應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家規(guī)定交公，否則可能構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事處罰。故選D。

50．C【解析】全規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行銀行因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。不包含C項(xiàng)的內(nèi)容。故選C。

51．A【解析】客戶信息是指銀行在為客戶開(kāi)戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。A項(xiàng)中，客戶開(kāi)戶時(shí)填寫(xiě)作廢的表格可能包含客戶的個(gè)人信息和隱私，將其收集并送給朋友是泄露客戶信息的行為；B項(xiàng)中小李和小王的交流中不涉及客戶信息；C項(xiàng)是銀行業(yè)從業(yè)人員“協(xié)助執(zhí)行”的正確做法，不屬于泄漏客戶信息；D項(xiàng)屬于銀行部門(mén)間的信息往來(lái)。故選A。

52．C【解析】勤勉盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員首先要對(duì)所在機(jī)構(gòu)盡到誠(chéng)實(shí)信用的義務(wù)，準(zhǔn)確、誠(chéng)實(shí)地填報(bào)個(gè)人信息和工作、學(xué)習(xí)經(jīng)歷。任何刻意隱瞞或不實(shí)披露所在機(jī)構(gòu)人力資源管理需要的個(gè)人信息的行為，都會(huì)為將來(lái)埋下隱患。故選C。

53．D【解析】我國(guó)目前沒(méi)有專(zhuān)門(mén)對(duì)客戶隱私保護(hù)的立法，故選D。

54．B【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，在存在利益沖突的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員有主動(dòng)避免利益沖突的義務(wù)。如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目；主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。故選B。

55．A【解析】風(fēng)險(xiǎn)提示原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，而不能單從有利的方面向客戶做產(chǎn)品介紹，故選A。

56．C【解析】略。

57．C【解析】ACD三項(xiàng)屬于市場(chǎng)退出監(jiān)管的內(nèi)容。故選C。

58．C【解析】由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。C項(xiàng)基金管理公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)為證監(jiān)會(huì)。故選C。

59．A【解析】常識(shí)題。

60．C【解析】中央銀行參與貨幣市場(chǎng)的主要目的是通過(guò)進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)交易，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣數(shù)量和利率水平，實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的目的。故選C。

61．A【解析】浮動(dòng)匯率是指由市場(chǎng)供求決定的匯率，故選A。62．D【解析】考查經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。63．D【解析】考查金融市場(chǎng)功能。

64．B【解析】以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo)，作為一項(xiàng)貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但目前已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強(qiáng)制性的手段。故選B。

65．B【解析】B項(xiàng)基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶；A項(xiàng)一般存款賬戶是存款人因借貸或其他結(jié)算需要而設(shè)立的；C項(xiàng)專(zhuān)用存款賬戶是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的；D項(xiàng)臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)

立的。故選B。

66．D【解析】常識(shí)題。

67．B【解析】金融工具中，按職能劃分：用于投資和籌資；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投機(jī)。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)?；刭?gòu)協(xié)議是指?jìng)I(mǎi)方在賣(mài)出同時(shí)，承諾在指定時(shí)間內(nèi)按協(xié)議價(jià)格購(gòu)回這筆債券。這是用于暫時(shí)的融資籌資的，當(dāng)資本無(wú)法周轉(zhuǎn)時(shí)賣(mài)出公司債券，當(dāng)資金問(wèn)題得到解決時(shí)再回購(gòu)從而實(shí)現(xiàn)一個(gè)籌資的功效。故選B。

68．A【解析】金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)在自身職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)義務(wù)，《反洗錢(qián)法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關(guān)洗錢(qián)行為，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年，以供有關(guān)方面提取資料進(jìn)行分析。故選A。

69．C【解析】借款人是指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。具有以下義務(wù)：(1)可以自主向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申辦貸款并依條件取得貸款；(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；(3)有權(quán)拒絕合同外的附近條件；(4)有權(quán)向貸款人的上級(jí)和人民銀行及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映，舉報(bào)有關(guān)情況；(5)在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。故選C。

70．B【解析】如果涉及到銀行信用，銀行需要對(duì)款項(xiàng)負(fù)責(zé)。故選A。

71．B【解析】收入，利潤(rùn)，費(fèi)用都屬于流量。反映的是企業(yè)在一段時(shí)間的經(jīng)營(yíng)狀況，是不斷變化的，而負(fù)債屬于存量。它在一段時(shí)間內(nèi)很少變化，反映的是一個(gè)時(shí)點(diǎn)的情況，屬于資產(chǎn)負(fù)債表的內(nèi)容。故選B。

72．B【解析】選項(xiàng)中B是站在監(jiān)管者的高度，與“監(jiān)測(cè)分析”職責(zé)不符，故選B。中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；按規(guī)定向人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣，外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料，信息；中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。故選B。

73．B【解析】它們都屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專(zhuān)戶、還貸專(zhuān)戶、發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶、B股交易專(zhuān)戶等，它和單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶共同構(gòu)成了單位外匯存款。故選B。

74．A【解析】關(guān)鍵詞“憑證”，貨幣顯然不屬于憑證。金融憑證詐騙罪，是指以非法

占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方法，使用偽造，變?cè)斓奈惺湛顟{證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。作為本罪行為對(duì)象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單，而不是銀行所有的結(jié)算憑證、不會(huì)包括貨幣。故選A。

75．C【解析】關(guān)鍵詞：“對(duì)內(nèi)”，其他三項(xiàng)都有包含對(duì)外的意義。幣值穩(wěn)定分為對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定和對(duì)外幣值穩(wěn)定。對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定。對(duì)外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。保持幣值穩(wěn)定是我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)之一。故選C。

76．A【解析】金融犯罪是在貨幣資金流通過(guò)程中，行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。故選A。

77．A【解析】略。

78．D【解析】法入賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請(qǐng)，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性資金需求。申請(qǐng)人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。故選D。

79．B【解析】長(zhǎng)期國(guó)債屬于資本市場(chǎng)產(chǎn)品，同時(shí)國(guó)債是國(guó)家直接向公眾發(fā)行的對(duì)自身的債權(quán)，長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)也屬于一級(jí)市場(chǎng)和直接融資市場(chǎng)，銀行柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)屬于場(chǎng)外市場(chǎng)而不是場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)。故選B。

80．B【解析】股東們最關(guān)心的應(yīng)當(dāng)是自己投入的錢(qián)有沒(méi)有得到充分利用，能夠獲得多少收益，而衡量這些的指標(biāo)就是資本利潤(rùn)率?？傎Y產(chǎn)中只有資本是歸股東所有的，因此資產(chǎn)利潤(rùn)率和資產(chǎn)利用率不能確切反映股東的投資回報(bào)；收入利潤(rùn)率反映的是銀行的成本情況，也不是股東最關(guān)心的。故選B。

81．A【解析】教材并未列出個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的具體構(gòu)成，做此題可參考資產(chǎn)負(fù)債表這一知識(shí)點(diǎn)。在會(huì)計(jì)科目中，資產(chǎn)負(fù)債表包含了資產(chǎn)，負(fù)債和所有者權(quán)益這幾個(gè)因素，資產(chǎn)減去負(fù)債得所有者權(quán)益。我們推斷，個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成應(yīng)與其相似。只不過(guò)內(nèi)容簡(jiǎn)單一些，選項(xiàng)并未給出所有者權(quán)益這一概念。而個(gè)人資產(chǎn)比較簡(jiǎn)單，其所有者權(quán)益實(shí)際就是個(gè)人凈資產(chǎn)，題干已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)，故肯定不選B。C包括的范圍太小，而企業(yè)更是不正確，故選A。

82．D【解析】銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法。宏觀分析，行業(yè)分析是屬于非財(cái)務(wù)分析。故選D。

83．D【解析】次級(jí)債券是指固定期限不低于5年(包括5年)，除非銀行倒閉或清算，不用于彌補(bǔ)銀行日常經(jīng)營(yíng)損失，且該項(xiàng)債務(wù)的索償權(quán)排在存款和其他負(fù)債之后，股權(quán)資本之前；可以計(jì)入附屬資本。大家記住，核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)。附屬資本主要包括一般損失準(zhǔn)備金、混合債務(wù)工具和次級(jí)債券。故選D。

84．D【解析】此題反映了存款利息的計(jì)息方式，結(jié)息日期等知識(shí)點(diǎn)。A每季度末月的20日為結(jié)息日，21日為付息。B多采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款的利息。C放開(kāi)的是下限，允許下浮利率。故選D。

85．C【解析】場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)又稱(chēng)有形市場(chǎng)，指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)。如股票交易所。而C是沒(méi)有固定交易場(chǎng)所的，主要通過(guò)電子通訊設(shè)備完成交易，它屬于場(chǎng)外交易市場(chǎng)。故選C。

86．B【解析】此題考查的是投資與消費(fèi)的劃分。對(duì)于以上選項(xiàng)來(lái)說(shuō)，我們可以很輕易地判斷私人購(gòu)買(mǎi)住房肯定不屬于政府消費(fèi)，排除D。接下來(lái)我們判斷出投資的固定資本形成及投資的存貨增加，都屬于投資。這里大家可能誤認(rèn)為私人購(gòu)買(mǎi)房子和消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)其他商品一樣，應(yīng)該屬于私人消費(fèi)。但是住房是耐用品，它不同于普通消費(fèi)品，有很長(zhǎng)的使用時(shí)限，類(lèi)似于固定資產(chǎn)的性質(zhì)。因此，在統(tǒng)計(jì)過(guò)程中，購(gòu)買(mǎi)住房的支出不包括在私人消費(fèi)里面，而是計(jì)入投資的固定資本形成。故選B。

87．D【解析】LIBOR是指?jìng)惗劂y行同業(yè)拆放率。上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫(xiě)為Shibor。故選D。

88．C【解析】含有本票和支票的選項(xiàng)被排除，故選C。

89．A【解析】BCD性質(zhì)同。而資料原件是由銀行保存的，故選A。90．C【解析】考查銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。

二、多項(xiàng)選擇題。

1．ABCD【解析】銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。故選ABCD。

2．ACD【解析】我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金。故選ACD。

3．ABCD【解析】我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。故選ABCD。

4．BC【解析】電匯業(yè)務(wù)可以采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式。故選BC。

5．ACD【解析】外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)在具體管理方式上是不同的，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ACD。

6．ABCD【解析】略。

7．BD【解析】整存零取和零存整取都是個(gè)人定期存款的分類(lèi)，排除A；個(gè)人可以在銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)通過(guò)銀行柜面或通過(guò)銀行自助設(shè)備存取現(xiàn)金，排除C。故選BD。

8．ABCD【解析】單位活期存款賬戶又稱(chēng)單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專(zhuān)用存款賬戶。故選ABCD。

9．AB【解析】2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。故選AB。

10．ABD【解析】持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％，故選ABD。

11．ABD【解析】對(duì)于有些項(xiàng)目，銀行會(huì)給予貸款客戶一定的寬限期，在貸款的初期企業(yè)只需償還每期利息，不用償還本金，故選ABD。

12．ACD【解析】我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。B選項(xiàng)中的股票市場(chǎng)為資本市場(chǎng)。故選ACD。

13．BC【解析】分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)屬于非法人組織，故選BC。

14．ACD【解析】《民法通則》第64條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故選ACD。

15．ABCD【解析】根據(jù)《公司法》第104條的規(guī)定，股東大會(huì)做出修改公司章程、增加或者減少注冊(cè)資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過(guò)。故選ABCD。

16．CD【解析】買(mǎi)入價(jià)格和賣(mài)出價(jià)格本身不是收益，故選CD。

17．ACD【解析】目前央行票據(jù)期限通常為三個(gè)月、六個(gè)月和十二個(gè)月。故選ACD。18．BCD【解析】銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，故選BCD。

19．ACD【解析】《破產(chǎn)法》第2條規(guī)定，債務(wù)人有題干所述情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請(qǐng)。故選ACD。

20．BC【解析】備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為，排除A。備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利，排除

D。故選BC。

21．BC【解析】機(jī)構(gòu)投資者的資金來(lái)源廣泛，實(shí)力強(qiáng)大，排除A；機(jī)構(gòu)投資者不僅僅強(qiáng)調(diào)盈利，還有可能追求自身的戰(zhàn)略地位、對(duì)某證券的長(zhǎng)期持有等目標(biāo)，排除D。故選BC。

22．CD【解析】略。

23．ABCD【解析】所謂的股東“用腳投票”，是指當(dāng)股東認(rèn)為公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不佳時(shí)，他們就會(huì)在證券市場(chǎng)上拋售股票，導(dǎo)致股價(jià)下跌，從而影響公司在證券市場(chǎng)上的籌資能力，從而對(duì)管理層形成強(qiáng)大的壓力，激勵(lì)他們提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。故選ABCD。

24．ABCD【解析】略。25．BCD【解析】略。

26．BD【解析】銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。故選BD。

27．AC【解析】張教授與某機(jī)構(gòu)簽了代理執(zhí)行遺囑合同，因而該合同屬于代理合同。附期限合同是在訂立合同時(shí)約定期限，只有當(dāng)期限到來(lái)時(shí)合同才生效。張教授何時(shí)死雖難預(yù)料，但人必有一死，死期一定會(huì)到來(lái)，因而該合同屬于附期限合同。故選AC。

28．AD【解析】根據(jù)《合同法》規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)、社會(huì)公共利益的合同屬于無(wú)效合同；對(duì)于違法所得，應(yīng)收歸國(guó)庫(kù)，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。故選AD。

29．ABCD【解析】公司具有法人資格，以自己的財(cái)產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任，公司股東對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任，不承擔(dān)連帶責(zé)任。故選ABCD。

30．ABD【解析】《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第8條規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。第9條規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。故選ABD。

31．ABCD【解析】非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。故選ABCD。

32．ABC【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第3條規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)所需遵循的法律法規(guī)與規(guī)范包括：適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。D項(xiàng)的國(guó)際慣例不具有法的效力。故選ABC。

33．CD【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事的個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露；尊

重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。故選CD。

34．BCD【解析】我國(guó)銀行業(yè)的專(zhuān)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指銀監(jiān)會(huì)；而銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于行業(yè)自律組織，其主管單位為銀監(jiān)會(huì)。信托業(yè)由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。故選BCD。

35．BD【解析】根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第4條的規(guī)定，BD項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)管對(duì)象；AC兩項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管對(duì)象。故選BD。

36．BCD【解析】政策性銀行基本特征是：①由政府出資創(chuàng)立、參股、保證或扶值；②不以盈利為目的；③具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；④遵循特殊的融資原則；⑤有獨(dú)自的法律依據(jù)；⑥不參與信用創(chuàng)造。故選BCD。

37．ABCD【解析】貨幣政策目標(biāo)之間存在著較為復(fù)雜的關(guān)系：①有的在一定程度上具有一致性，如充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；②有的則相對(duì)獨(dú)立，如充分就業(yè)與國(guó)際收支平衡；③更多的則表現(xiàn)為目標(biāo)間的沖突性，如充分就業(yè)與物價(jià)穩(wěn)定、穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡和物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡。故選ABCD。

38．ABC【解析】ABC三項(xiàng)均為經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)的表現(xiàn)。雖然當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，通常會(huì)伴隨著物價(jià)水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會(huì)發(fā)生。故選ABC。

39．ABCD【解析】市場(chǎng)支行機(jī)制又稱(chēng)市場(chǎng)機(jī)制，是指市場(chǎng)有機(jī)體內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)、價(jià)格、利率、工資等構(gòu)成要素之間互為因果、互相聯(lián)系的制約和作用。市場(chǎng)機(jī)制具有自動(dòng)性、連鎖性、利益約束性、動(dòng)態(tài)性和信息傳遞的橫向性等特點(diǎn)。市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制主要包括：價(jià)格機(jī)制、工資機(jī)制、利率機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。故選ABCD。

40．ABCD【解析】單位定期存款允許提前支取，但只能提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按原賬號(hào)、原利率、原起息日、原定期限重新簽發(fā)證實(shí)書(shū)，并在新證實(shí)書(shū)上注明原證實(shí)書(shū)編號(hào)。如未支取部分小于定期存款起存金額，應(yīng)辦理定期存款銷(xiāo)戶手續(xù)。故選ABCD。

三、判斷題。

1．B【解析】金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

2．A【解析】說(shuō)法正確，故選A。3．A【解析】說(shuō)法正確，故選A。

4．B【解析】國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余，并不是說(shuō)沒(méi)有國(guó)際收支赤字或國(guó)際收支盈余。

5．A【解析】說(shuō)法正確，故選A。

6．B【解析】國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的有限責(zé)任公司。7．A【解析】說(shuō)法正確，故選A。

8．B【解析】存款準(zhǔn)備金由兩部分組成：一是自存準(zhǔn)備金，通常以庫(kù)存現(xiàn)金和在中央銀行的超額準(zhǔn)備金方式存在；二是法定準(zhǔn)備金，商業(yè)銀行必須按某一比例轉(zhuǎn)存中央銀行的部分。

9．B【解析】按《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”，即幣值穩(wěn)定是第一屬性，為首要的目標(biāo)。

10．B【解析】在各類(lèi)物價(jià)指數(shù)中，國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，但其統(tǒng)計(jì)困難，一般來(lái)說(shuō)一年才公布一次，不能成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的現(xiàn)行指標(biāo)。批發(fā)物價(jià)指數(shù)是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。

11．B【解析】五級(jí)分類(lèi)法以貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度為標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)際上是對(duì)貸款的經(jīng)濟(jì)價(jià)值作出判斷，它不同于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，因此有一定的主觀判斷因素。但是其優(yōu)點(diǎn)也是明顯的，是一種事前管理的方法，更為科學(xué)合理，同時(shí)也是一種動(dòng)態(tài)的過(guò)程管理。我國(guó)傳統(tǒng)的“一逾雙呆分類(lèi)法”以貸款期限為標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)單易行，便于操作，便于操作，但它是一種事后管理，對(duì)銀行發(fā)現(xiàn)和處理問(wèn)題貸款不利。

12．B【解析】“抵押”是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該資產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。題中描述的是“質(zhì)押”的概念。

13．B【解析】流動(dòng)資金貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；固定資貸款展期中，中期貸款（3~5年期）展期期限不得超過(guò)原貸款期限的一半，長(zhǎng)期貸款（5年以上）展期期限不得超過(guò)3年，只能展期一次。

14．B【解析】當(dāng)銀行存在負(fù)缺口和負(fù)債敏感的情況下，如果利率上升，利率敏感性負(fù)債的成本上升會(huì)超過(guò)利率敏感性資產(chǎn)的收入增加，凈利息差縮小，其他條件不變，則銀行凈利息收入減少；當(dāng)銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，如果利率上升，由于資產(chǎn)收入的增加多于借入資金成本的上升，銀行的凈利息差擴(kuò)大，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加。

15．B【解析】在開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本要求，真正將客戶的利益放在首位。為切實(shí)保護(hù)客戶利益，還需要在客戶教育方面努力，使他們接受和遵循“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則，即客戶對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)?！氨?/p>

證客戶在購(gòu)買(mǎi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失”違背了這一原則。

第二篇：金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法

第一章 總則

第二章 任職資格

第三章 任職資格審核與管理

第四章 任職資格取消

第五章 附則

根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》 等有關(guān)金融法律、法規(guī)，中國(guó)人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格 管理辦法》，現(xiàn)予發(fā)布施行。

２０００年３月２４日

金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的管理，保證金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和其 他有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó) 境內(nèi)依法設(shè)立的銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、城市信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、其他 金融機(jī)構(gòu)。

上述金融機(jī)構(gòu)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)在境外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)、子公司和控股機(jī) 構(gòu)，境內(nèi)其他中資機(jī)構(gòu)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)在境外設(shè)立的銀行類(lèi)機(jī)構(gòu)，適用本辦 法。

上述金融機(jī)構(gòu)不包括在華設(shè)立的外資金融機(jī)構(gòu)。

第三條 本辦法所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，是指金融機(jī)構(gòu)法定代表人和對(duì) 經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。

第四條 擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理職務(wù)的人員，應(yīng)接受和通過(guò)中國(guó)人民銀行任 職資格審核。

中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的審核，分核準(zhǔn)制和備案制 兩種。適用核準(zhǔn)制的高級(jí)管理人員任職，在任命前應(yīng)獲得中國(guó)人民銀行任職資格 核準(zhǔn)文件；適用備案制的高級(jí)管理人員任職，在任命前應(yīng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

第五條 中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格管理，包括任職 資格審核、任職期間考核、任職資格取消及任職資格檔案管理。

第二章 任職資格

第六條 擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)法定代表人，應(yīng)是中華人民共和國(guó)公民。

第七條 金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)滿足以下條件：

（一）能正確貫徹執(zhí)行國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融方針政策；

（二）熟悉并遵守有關(guān)經(jīng)濟(jì)、金融法律法規(guī)；

（三）具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)；

（四）具備與擔(dān)任職務(wù)相稱(chēng)的組織管理能力和業(yè)務(wù)能力；

（五）具有公正、誠(chéng)實(shí)、廉潔的品質(zhì)，工作作風(fēng)正派。

第八條 擔(dān)任以下職務(wù)的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員適用核準(zhǔn)制，除應(yīng)滿足第六 條、第七條規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）擔(dān)任政策性銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)８年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作１５年以上（其中金融 從業(yè)３年以上）；

擔(dān)任總行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理（主任），一級(jí)分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，境內(nèi)代表機(jī)構(gòu)、辦事處主任、副主任、首席代表，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè) ６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作１２年以上（其中金融從業(yè)３年以上）；

擔(dān)任一級(jí)分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理（主任），二級(jí)分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，應(yīng)具備大專(zhuān) 以上（包括大專(zhuān)）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金 融從業(yè)３年以上）；

擔(dān)任支行行長(zhǎng)，應(yīng)具備高中、中專(zhuān)以上（包括高中、中專(zhuān)）學(xué)歷，金融從業(yè) ６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）。

（二）擔(dān)任國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，應(yīng)具備本 科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)１０年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作１５年以上（其中金融從業(yè)５年以上）；

擔(dān)任總行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理、副總經(jīng)理（主任、副主任），一級(jí)分行（包括直屬 分行，下同）行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)８年 以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作１２年以上（其中金融從業(yè)５年以上）；

擔(dān)任一級(jí)分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理、副總經(jīng)理（主任、副主任），二級(jí)分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，應(yīng)具備大專(zhuān)以上（包括大專(zhuān)）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工 作９年以上（其中金融從業(yè)４年以上）；

擔(dān)任支行行長(zhǎng)，應(yīng)具備高中、中專(zhuān)以上（包括高中、中專(zhuān)）學(xué)歷，金融從業(yè) ６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）。

對(duì)金融資產(chǎn)管理公司高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)范圍和條件，比照國(guó)有獨(dú) 資商業(yè)銀行辦理。

（三）擔(dān)任股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、行 長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)８年以上，或從事經(jīng) 濟(jì)工作１２年以上（其中金融從業(yè)５年以上）；

擔(dān)任股份制商業(yè)銀行總行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理（主任）、分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，異地 直屬支行行長(zhǎng)，應(yīng)具備大專(zhuān)以上（包括大專(zhuān)）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事 經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)４年以上）；

擔(dān)任股份制商業(yè)銀行其他支行行長(zhǎng)、城市商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理（主任）、支行行長(zhǎng)，應(yīng)具備高中、中專(zhuān)以上（包括高中、中專(zhuān)）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）。

對(duì)住房?jī)?chǔ)蓄銀行高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)范圍和條件，比照股份制商業(yè) 銀行辦理。

（四）擔(dān)任信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司董事長(zhǎng)、副董 事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從 業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）。

（五）擔(dān)任城鄉(xiāng)信用社市（地）聯(lián)社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、主任、副 主任，應(yīng)具備大專(zhuān)以上（包括大專(zhuān)）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作 ９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）；

擔(dān)任縣（市）聯(lián)社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、主任、副主任，應(yīng)具備中專(zhuān)以上（包 括中專(zhuān)）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)３ 年以上）；

擔(dān)任城鄉(xiāng)信用社理事長(zhǎng)、主任，應(yīng)具備高中、中專(zhuān)以上（包括高中、中專(zhuān)）

學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上，（其中金融從業(yè)３年 以上）。

（六）擔(dān)任境外中資銀行類(lèi)機(jī)構(gòu)中方派出的董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、行 長(zhǎng)（總經(jīng)理）、副行長(zhǎng)（副總經(jīng)理），應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融 從業(yè)８年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作１２年以上（其中金融從業(yè)５年以上），能較熟 練地運(yùn)用一門(mén)與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語(yǔ)；

擔(dān)任境外中資銀行類(lèi)機(jī)構(gòu)總代表、首席代表，應(yīng)具備本科以上（包括本科）

學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上，能熟練地運(yùn)用一門(mén)與 所任職務(wù)相適應(yīng)的外語(yǔ)。

（七）對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)范圍和條件，比照同類(lèi) 金融機(jī)構(gòu)辦理。

第九條 對(duì)確屬工作需要，但不完全符合第八條要求的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理職 務(wù)的擬任人，如具備擬任職務(wù)所需的專(zhuān)業(yè)技能，中國(guó)人民銀行可根據(jù)具體情況個(gè) 案審核。

第十條 對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員中屬于中共中央、國(guó)務(wù)院管理的干部的任 職資格審核，由中國(guó)人民銀行會(huì)同中央有關(guān)部門(mén)另行規(guī)定。

對(duì)擔(dān)任國(guó)家派駐金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的監(jiān)事長(zhǎng)、副監(jiān)事長(zhǎng)，其任職資格依據(jù)《國(guó) 有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例》確定。

第十一條 擔(dān)任以下職位的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，適用備案制：

（一）政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行董事、行長(zhǎng)助理、總稽核、總會(huì)計(jì)師，信貸、會(huì)計(jì)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)總經(jīng)理，一級(jí)分行行長(zhǎng)助理、總稽核、總會(huì)計(jì)師，支 行副行長(zhǎng)、國(guó)有商業(yè)銀行支行以下（不包括支行）機(jī)構(gòu)第一負(fù)責(zé)人。

對(duì)金融資產(chǎn)管理公司高級(jí)管理人員的備案范圍，比照國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行辦理。

（二）股份制商業(yè)銀行副監(jiān)事長(zhǎng)、董事、行長(zhǎng)助理、總稽核、總會(huì)計(jì)師，信 貸、會(huì)計(jì)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)總經(jīng)理，支行（包括異地直屬支行）副行長(zhǎng)，城市商業(yè) 銀行副監(jiān)事長(zhǎng)、董事，信貸、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)總經(jīng)理，支行副行長(zhǎng)。

對(duì)住房?jī)?chǔ)蓄銀行高級(jí)管理人員的備案范圍，比照股份制商業(yè)銀行辦理。

（三）信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司副監(jiān)事長(zhǎng)、分支機(jī) 構(gòu)（包括代表機(jī)構(gòu)）總經(jīng)理（主任、首席代表）。

（四）城鄉(xiāng)信用社縣（市）聯(lián)社監(jiān)事長(zhǎng)，城鄉(xiāng)信用社副理事長(zhǎng)和副主任。

（五）境外中資銀行類(lèi)機(jī)構(gòu)中方派出的副監(jiān)事長(zhǎng)、董事。

（六）中國(guó)人民銀行認(rèn)為需要備案的其他高級(jí)管理人員。

對(duì)以上高級(jí)管理人員的任職資格要求，除符合本辦法第七條外，還應(yīng)參照本 辦法第八條規(guī)定的條件執(zhí)行。

第十二條 金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)主持工作超過(guò)三個(gè)月的副職，應(yīng)按正 職任職資格審核程序和條件報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

第十三條 有下列情形之一的，不得擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員：

（一）因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；

（二）曾經(jīng)擔(dān)任因違法經(jīng)營(yíng)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的企業(yè)法 定代表人，并對(duì)此負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的；

（三）對(duì)因工作失誤或經(jīng)濟(jì)案件給所任職金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)造成重大損失 負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的；

（四）個(gè)人負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未清償?shù)模?/p>

（五）提供虛假材料等弄虛作假行為的；

（六）有賭博、吸毒、嫖娼等違反社會(huì)公德不良行為，造成不良影響的；

（七）已累計(jì)兩次被中國(guó)人民銀行或其他監(jiān)管當(dāng)局取消金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人 員任職資格的；

（八）其他法律、法規(guī)規(guī)定不能擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的。

第十四條 金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員未經(jīng)國(guó)家有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)，不得在黨政機(jī)關(guān) 任職，不得兼任其他企事業(yè)單位的高級(jí)管理人員，不得從事除本職工作以外的任 何以營(yíng)利為目的的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第三章 任職資格審核與管理

第十五條 中國(guó)人民銀行及其分支行根據(jù)金融監(jiān)管責(zé)任制對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管

理人員任職資格實(shí)行分級(jí)審核、分級(jí)管理，并及時(shí)報(bào)上級(jí)行備案。

（一）中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)審核或取消以下金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資 格：

１、政策性銀行法人機(jī)構(gòu)；

２、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)；

３、金融資產(chǎn)管理公司法人機(jī)構(gòu)；

４、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)；

５、住房?jī)?chǔ)蓄銀行；

６、屬中國(guó)人民銀行總行監(jiān)管的信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司和金融租 賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)；

７、境外中資銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。

（二）中國(guó)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部負(fù)責(zé)審核或取消以下金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管 理人員任職資格：

１、政策性銀行一級(jí)、二級(jí)分支機(jī)構(gòu)；

２、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行一級(jí)、二級(jí)分支機(jī)構(gòu)；

３、金融資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)；

４、股份制商業(yè)銀行分行、總行營(yíng)業(yè)部、直屬支行；

５、城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)；

６、城鄉(xiāng)信用社市（地）聯(lián)社；

７、屬中國(guó)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部監(jiān)管的信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù) 公司和金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

（三）中國(guó)人民銀行中心支行負(fù)責(zé)審核或取消以下金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任 職資格：

１、政策性銀行二級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)（不包括二級(jí)分行）；

２、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行二級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)（不包括二級(jí)分行）；

３、股份制商業(yè)銀行分行以下（不包括分行、直屬支行）分支機(jī)構(gòu)；

４、城市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)；

５、城市信用社及其縣（市）聯(lián)社、農(nóng)村信用社縣（市）聯(lián)社；

６、由其監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

中國(guó)人民銀行中心支行初審城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格，報(bào)分行審核；初審城鄉(xiāng)信用社市（地）聯(lián)社高級(jí)管理人員任職資格，報(bào)分行審核。

（四）中國(guó)人民銀行支行負(fù)責(zé)審核或取消農(nóng)村信用社高級(jí)管理人員任職資格 ；初審城市信用社及其縣（市）聯(lián)社、農(nóng)村信用社縣（市）聯(lián)社的高級(jí)管理人員 任職資格，報(bào)中心支行審核。

金融機(jī)構(gòu)（包括分支機(jī)構(gòu)）新設(shè)立時(shí)，高級(jí)管理人員任職資格的審核，由中 國(guó)人民銀行機(jī)構(gòu)審批行負(fù)責(zé)。

對(duì)本辦法第九條規(guī)定需要進(jìn)行個(gè)案審核的高級(jí)管理人員任職資格，經(jīng)中國(guó)人 民銀行監(jiān)管行初審后，報(bào)上一級(jí)行審核。

第十六條 金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)審核適用核準(zhǔn)制的高級(jí)管理人員任

職資格，應(yīng)由任免機(jī)構(gòu)直接向承擔(dān)任職資格審核責(zé)任的中國(guó)人民銀行或其分支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)審核行）提交書(shū)面申報(bào)材料。

申報(bào)材料應(yīng)一式三份，包括：

（一）對(duì)擬任人進(jìn)行任職資格審核的請(qǐng)示；

（二）任職資格申請(qǐng)表（由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制）；

（三）對(duì)擬任人品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績(jī)等方面的綜合鑒定；

（四）擬任人身份證件復(fù)印件；

（五）擬任人國(guó)家認(rèn)可學(xué)歷證明復(fù)印件、專(zhuān)業(yè)技術(shù)證明復(fù)印件；

（六）中國(guó)人民銀行要求的其他資料。

上述所有書(shū)面材料必須真實(shí)、可靠。

對(duì)需要初審的，任免機(jī)構(gòu)應(yīng)先向承擔(dān)任職資格初審責(zé)任的中國(guó)人民銀行分支 機(jī)構(gòu)提交以上書(shū)面材料（一式三份）。中國(guó)人民銀行初審行應(yīng)盡快完成初審，轉(zhuǎn) 報(bào)中國(guó)人民銀行審核行。

第十七條 對(duì)適用核準(zhǔn)制的擬任人，中國(guó)人民銀行審核行在接到任職資格申 請(qǐng)表等書(shū)面材料后，應(yīng)在５個(gè)工作日內(nèi)完成資料完整性審查，５個(gè)工作日內(nèi)無(wú)異 議，視為申報(bào)資料完整。

在確認(rèn)申報(bào)資料完整、并根據(jù)本辦法第二十五條獲得有關(guān)監(jiān)管部門(mén)的反饋意 見(jiàn)后，中國(guó)人民銀行審核行應(yīng)在１５個(gè)工作日內(nèi)完成任職資格審核。對(duì)未通過(guò)任 職資格審核的擬任人，中國(guó)人民銀行應(yīng)及時(shí)向申報(bào)機(jī)構(gòu)發(fā)出《任職資格否決通知 書(shū)》。

第十八條 中國(guó)人民銀行可根據(jù)需要對(duì)適用于核準(zhǔn)制的擬任人進(jìn)行考試、考 察或談話。

中國(guó)人民銀行對(duì)適用于核準(zhǔn)制的擬任人進(jìn)行談話，應(yīng)安排相應(yīng)的人員。

第十九條 金融機(jī)構(gòu)報(bào)送適用備案制的高級(jí)管理人員任職資格，應(yīng)由任免機(jī) 構(gòu)直接向中國(guó)人民銀行審核行提交書(shū)面報(bào)備材料。報(bào)備材料應(yīng)一式三份，包括：

（一）任職資格備案表（由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制）；

（二）擬任人身份證件復(fù)印件；

（三）擬任人國(guó)家認(rèn)可學(xué)歷證明復(fù)印件、專(zhuān)業(yè)技術(shù)證明復(fù)印件；

（四）中國(guó)人民銀行要求的其他資料。

第二十條 對(duì)適用備案制的擬任人，中國(guó)人民銀行在接到完整的報(bào)備材料后，對(duì)需否決擬任人任職資格的，應(yīng)在１０個(gè)工作日內(nèi)向申報(bào)機(jī)構(gòu)發(fā)出《任職資格否 決通知書(shū)》。

擬任人若具有以下情形之一的，中國(guó)人民銀行審核行應(yīng)否決其任職資格：

（一）不符合本辦法第七條的規(guī)定；

（二）有本辦法第十三條所列情形。

第二十一條 金融機(jī)構(gòu)對(duì)高級(jí)管理人員的任免決定，應(yīng)同時(shí)抄報(bào)中國(guó)人民銀 行審核行和監(jiān)管行。

第二十二條金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員離任，其任職機(jī)構(gòu)的上級(jí)機(jī)構(gòu)或干部管理 機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)該高級(jí)管理人員進(jìn)行離任審計(jì)，并對(duì)其工作業(yè)績(jī)作出綜合評(píng)價(jià)。金融機(jī) 構(gòu)上級(jí)機(jī)構(gòu)或干部管理機(jī)構(gòu)不能進(jìn)行離任審計(jì)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聘請(qǐng)中國(guó)人民銀行 認(rèn)可的外部審計(jì)師進(jìn)行。

離任審計(jì)應(yīng)全面、客觀、真實(shí)地評(píng)價(jià)離任高級(jí)管理人員。對(duì)離任后擬任職的 高級(jí)管理人員，申報(bào)機(jī)構(gòu)在提交申報(bào)材料的同時(shí)，應(yīng)提交離任審計(jì)報(bào)告；對(duì)因工 作原因不能同時(shí)提交離任審計(jì)報(bào)告的，需經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

第二十三條離任審計(jì)報(bào)告至少包括以下內(nèi)容：

（一）分管業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況，包括資產(chǎn)質(zhì)量、贏利水平等；

（二）分管業(yè)務(wù)合規(guī)合法情況；

（三）分管業(yè)務(wù)內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理情況；

（四）職責(zé)范圍內(nèi)發(fā)生的重大經(jīng)濟(jì)或刑事案件以及本人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；

（五）審計(jì)結(jié)論。

第二十四條 對(duì)金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)同級(jí)機(jī)構(gòu)、同類(lèi)性質(zhì)崗位之間作平行調(diào)動(dòng)的，需要核準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，若已經(jīng)經(jīng)過(guò)任職資格審核，原有任職資格仍 然有效，不需重新進(jìn)行核準(zhǔn)，可在任職后提交離任審計(jì)報(bào)告，但仍需報(bào)中國(guó)人民 銀行備案。

對(duì)存在以下三種情形之一的，原有任職資格失效，中國(guó)人民銀行將重新審核 其任職資格：

（一）金融機(jī)構(gòu)不能在擬任人任職后４０天內(nèi)提交離任審計(jì)報(bào)告，也未提前 向中國(guó)人民銀行做出說(shuō)明；

（二）離任審計(jì)報(bào)告結(jié)論不實(shí)；

（三）經(jīng)離任審計(jì)，離任審計(jì)對(duì)象存在本辦法所規(guī)定不宜擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí) 管理人員的。

第二十五條 對(duì)跨系統(tǒng)任職、跨地區(qū)任職或本系統(tǒng)內(nèi)升職、需要核準(zhǔn)的擬任 人，如果原任職機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門(mén)不是中國(guó)人民銀行審核行，中國(guó)人民銀行審核行 在審核其任職資格時(shí)，可就擬任人的品行征求擬任人原任職機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門(mén)的意 見(jiàn)，該意見(jiàn)和金融機(jī)構(gòu)的申報(bào)材料一并作為任職資格的審核依據(jù)。

第二十六條 中國(guó)人民銀行應(yīng)建立金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格檔案。任 職資格檔案應(yīng)包括如下內(nèi)容：

（一）任職資格申請(qǐng)材料；

（二）中國(guó)人民銀行憑以審核的有關(guān)文件、資料；

（三）中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)或取消任職資格的文件；

（四）金融機(jī)構(gòu)對(duì)高級(jí)管理人員作出的處分決定；

（五）其他重要資料。

第二十七條 中國(guó)人民銀行應(yīng)對(duì)具有不良記錄的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員建立

專(zhuān)檔，這些人員包括：

（一）被中國(guó)人民銀行取消任職資格的；

（二）被中國(guó)證券業(yè)監(jiān)管部門(mén)或中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管部門(mén)取消任職資格的；

（三）境外監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為不適合擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的；

（四）有重大違規(guī)、違紀(jì)行為的；

（五）中國(guó)人民銀行認(rèn)為需要建立專(zhuān)檔管理的具有其他不良記錄的金融從業(yè) 人員。

檔案內(nèi)容應(yīng)包括個(gè)人履歷、身份證件復(fù)印件、相關(guān)文件資料、不良記錄書(shū)面 材料等信息。

第四章 任職資格取消

第二十八條 金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員違反《金融違法行為處罰辦法》及其他 有關(guān)法規(guī)、規(guī)定，中國(guó)人民銀行有權(quán)依法取消其一定時(shí)期直至終身的金融機(jī)構(gòu)高 級(jí)管理人員任職資格。

對(duì)違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關(guān)法規(guī)、規(guī)定受到撤職處分的金 融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，中國(guó)人民銀行將取消其５至１０年（包括１０年）直至終 身高級(jí)管理人員任職資格；對(duì)違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關(guān)法規(guī)、規(guī)定受到開(kāi)除處分的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，中國(guó)人民銀行將取消其終身高級(jí)管 理人員任職資格。

金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員受到本機(jī)構(gòu)董事會(huì)（理事會(huì)）或上級(jí)主管部門(mén)根據(jù)本 機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章給予記大過(guò)、降級(jí)、撤職、留用察看和開(kāi)除處分的同時(shí)，必須報(bào)中 國(guó)人民銀行審核行和監(jiān)管行備案。中國(guó)人民銀行可視情節(jié)輕重，取消其１至１０ 年直至終身高級(jí)管理人員任職資格。

第二十九條 對(duì)出現(xiàn)下列情形之一負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)

高級(jí)管理人員，中國(guó)人民銀行可根據(jù)情節(jié)輕重及后果，取消１至１０年（包括１ 年）直至終身的任職資格：

（一）因長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)管理不善，造成連續(xù)性的嚴(yán)重虧損；

（二）發(fā)生重大金融犯罪案件后，不及時(shí)報(bào)案并采取相應(yīng)措施，不積極配合 有關(guān)部門(mén)查案、辦案，干擾或妨礙案件查處；

（三）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理與控制制度長(zhǎng)期不健全或執(zhí)行監(jiān)督不力，造成重大 資產(chǎn)損失，或?qū)е掳l(fā)生重大金融犯罪案件；

（四）拒絕、干擾、阻撓或嚴(yán)重影響中國(guó)人民銀行依法監(jiān)管；

（五）因嚴(yán)重違規(guī)違章經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部制度不健全或長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)管理不善，造成金 融機(jī)構(gòu)被接管、被迫合并或宣告破產(chǎn)，或者引發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性金融危機(jī)；

（六）被依法追究刑事責(zé)任；

（七）其他中國(guó)人民銀行認(rèn)定應(yīng)取消任職資格的情形。

第三十條 對(duì)已任職的高級(jí)管理人員，如發(fā)現(xiàn)在前任機(jī)構(gòu)任職期間存在違法 違規(guī)違紀(jì)行為及其他不宜擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的情形，中國(guó)人民銀行可取 消其一定期限直至終身的任職資格。

第三十一條 中國(guó)人民銀行對(duì)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，應(yīng)采 用適當(dāng)形式，進(jìn)行公開(kāi)或內(nèi)部通報(bào)。

第三十二條 中國(guó)人民銀行做出取消金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格決定后，如果被處理者或其所在金融機(jī)構(gòu)不服，可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)行政復(fù)議。

第五章 附則

第三十三條 對(duì)違反本辦法有關(guān)規(guī)定，存在以下情形之一的金融機(jī)構(gòu)，中國(guó) 人民銀行可視情節(jié)輕重，予以通報(bào)，并依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《 金融違法行為處罰辦法》和其他有關(guān)法規(guī)、規(guī)定給予處罰：

（一）未按規(guī)定程序向中國(guó)人民銀行申報(bào)任職資格審核；

（二）向中國(guó)人民銀行提交虛假申報(bào)材料；

（三）未及時(shí)向中國(guó)人民銀行抄報(bào)高級(jí)管理人員任免決定；

（四）未及時(shí)向中國(guó)人民銀行抄報(bào)對(duì)高級(jí)管理人員紀(jì)律處分決定；

（五）其他違反本辦法的情形。

第三十四條 中國(guó)人民銀行在本辦法實(shí)施前頒布的有關(guān)文件、規(guī)定如與本辦 法不一致，按本辦法執(zhí)行。中國(guó)人民銀行１９９６年頒布的《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理 人員任職資格管理暫行規(guī)定》自本辦法發(fā)布之日起廢止。

第三十五條 中國(guó)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部可依據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。

第三十六條 本辦法由中國(guó)人民銀行解釋。

第三十七條本辦法自公布之日起施行。

中國(guó)人民銀行

第三篇：非銀行金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格個(gè)案審核等有關(guān)事項(xiàng)的通知

各銀監(jiān)局：

為加強(qiáng)對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的監(jiān)管，規(guī)范對(duì)高級(jí)管理人員任職資格個(gè)案審核以及對(duì)董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)之外的董事和關(guān)鍵崗位人員的任職資格審核，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、非銀行金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格個(gè)案審核事項(xiàng)中，除銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的機(jī)構(gòu)外，應(yīng)由銀監(jiān)局初審后報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。銀監(jiān)局應(yīng)認(rèn)真履行初審的職責(zé)，并提出充分的理由和明確的初審意見(jiàn)。銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)具體情況將個(gè)案審核權(quán)限授權(quán)給銀監(jiān)局。

二、高級(jí)管理人員任職資格個(gè)案審核條件

需進(jìn)行任職資格個(gè)案審核的非銀行金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，除應(yīng)符合《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)辦法》)第七條的規(guī)定，且不存在第十三條規(guī)定的情形外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

(一)配合監(jiān)管部門(mén)工作，無(wú)隱瞞公司或個(gè)人情況等不誠(chéng)信行為，無(wú)涉嫌欺詐、貪污和玩忽職守的記錄。

(二)工作勤奮盡職，無(wú)因工作不到位造成工作嚴(yán)重被動(dòng)和失誤的問(wèn)題。

(三)無(wú)違法、違規(guī)等不良記錄，未曾在被撤銷(xiāo)或破產(chǎn)機(jī)構(gòu)特別是撤銷(xiāo)或破產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任高級(jí)管理人員且對(duì)此負(fù)有個(gè)人責(zé)任或領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

(四)無(wú)到期不能償還的個(gè)人債務(wù)，未兼任可能與其擬任職務(wù)存在利益關(guān)聯(lián)或沖突的其他職務(wù)。

(五)具有深厚的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗(yàn)，有專(zhuān)業(yè)和職業(yè)的獨(dú)立判斷能力。

(六)具備會(huì)計(jì)、法律法規(guī)等方面的基礎(chǔ)知識(shí)，了解本行業(yè)的運(yùn)營(yíng)規(guī)律、產(chǎn)品設(shè)計(jì)及風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)等方面的知識(shí)。

(七)了解擬任職公司的主要利潤(rùn)來(lái)源及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)律。擬任董事長(zhǎng)或副董事長(zhǎng)的，應(yīng)掌握公司法人治理和內(nèi)部控制的有關(guān)要求，對(duì)加強(qiáng)公司法人治理和內(nèi)部控制有明確的工作思路；擬任監(jiān)事長(zhǎng)的，應(yīng)掌握監(jiān)事會(huì)的職責(zé)；擬任總經(jīng)理或副總經(jīng)理的，應(yīng)具有合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，并對(duì)改善公司經(jīng)營(yíng)管理有清晰的思路。

(八)筆試及口試(談話)成績(jī)必須達(dá)到良好以上標(biāo)準(zhǔn)(分為優(yōu)秀、良好、一般、及格、不及格五個(gè)級(jí)別)。

(九)因?qū)W歷不符而需要個(gè)案審核者，應(yīng)在國(guó)內(nèi)重點(diǎn)大學(xué)、正規(guī)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、金融行業(yè)協(xié)會(huì)，或者我國(guó)教育主管部門(mén)認(rèn)可的國(guó)外大學(xué)、國(guó)際金融組織、國(guó)外中央銀行、金融監(jiān)管當(dāng)局或著名金融機(jī)構(gòu)接受過(guò)經(jīng)濟(jì)、金融或企業(yè)管理等方面的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，累計(jì)培訓(xùn)時(shí)間不少于1年，并獲得相應(yīng)的培訓(xùn)書(shū)面證明。

(十)因從業(yè)經(jīng)歷不符而需要個(gè)案審核者，應(yīng)分別符合下列條件：

1．?dāng)M任董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)的，應(yīng)在金融機(jī)構(gòu)從業(yè)6年以上或從事一般企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理工作9年以上，且工作表現(xiàn)良好，所管理的金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好。

2．?dāng)M任信托投資公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)從事信托行業(yè)工作6年以上，或在其他類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)從業(yè)9年以上；擬任財(cái)務(wù)公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)在金融機(jī)構(gòu)從業(yè)3年以上或在集團(tuán)母公司從事財(cái)務(wù)或資金管理工作9年以上；擬任金融租賃公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)在金融機(jī)構(gòu)工作或從事融資租賃業(yè)務(wù)6年以上，或者從事經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)或企業(yè)管理工作9年以上。且在上述工作中表現(xiàn)出色，所管理的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況良好，無(wú)重大風(fēng)險(xiǎn)。

3．?dāng)M任監(jiān)事長(zhǎng)的，應(yīng)從事稽核、審計(jì)或財(cái)務(wù)工作8年以上。

三、高級(jí)管理人員任職資格個(gè)案審核權(quán)限、申報(bào)材料及審核程序

(一)申請(qǐng)人提出個(gè)案審核任職資格申請(qǐng)的，應(yīng)提出充分的理由。

(二)擬任人應(yīng)由己任職1年以上的兩名擬任職機(jī)構(gòu)的現(xiàn)任董事或高管人員予以書(shū)面推薦，推薦意見(jiàn)應(yīng)重點(diǎn)說(shuō)明申請(qǐng)人個(gè)人品行、遵紀(jì)守法、業(yè)務(wù)水平、管理能力等情況，并發(fā)表明確的推薦意見(jiàn)。

(三)擬任人曾在其他金融機(jī)構(gòu)任職或工作的，審核部門(mén)應(yīng)了解該金融機(jī)構(gòu)對(duì)擬任人的工作評(píng)價(jià)并要求其出具書(shū)面意見(jiàn)，書(shū)面意見(jiàn)應(yīng)由有權(quán)簽字人簽名或加蓋金融機(jī)構(gòu)公章。

(四)對(duì)個(gè)案申請(qǐng)，任職資格審核部門(mén)應(yīng)成立專(zhuān)門(mén)的審核小組進(jìn)行審核。對(duì)銀監(jiān)會(huì)直管機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)事項(xiàng)，審核小組應(yīng)由副主任及以上人員任組長(zhǎng)；對(duì)銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局直管機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)事項(xiàng)，審核小組應(yīng)由副局長(zhǎng)及以上人員任組長(zhǎng)。小組成員不得少于五人，其中至少有二人為本行業(yè)專(zhuān)家。

(五)任職資格審核部門(mén)應(yīng)對(duì)擬任人進(jìn)行閱卷考試，考試的內(nèi)容為擬任職務(wù)所應(yīng)掌握的法律法規(guī)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、相關(guān)業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理方面的基礎(chǔ)知識(shí)。

(六)任職資格審核部門(mén)應(yīng)對(duì)擬任人進(jìn)行口試(談話)，并作口試(談話)記錄。對(duì)于口試(談話)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，可以要求公司在5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)一步補(bǔ)充擬任人的資料及必要的信息，超時(shí)未補(bǔ)充者一律否決。

口試(談話)內(nèi)容主要側(cè)重于對(duì)擬任職務(wù)所應(yīng)具備的專(zhuān)業(yè)和職業(yè)的判斷能力以及經(jīng)驗(yàn)的檢測(cè)，具體可以包括但不限于以下方面：

1．個(gè)人簡(jiǎn)歷；

2．政治素質(zhì)、社會(huì)背景和家庭經(jīng)濟(jì)狀況；

3．合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)；

4．經(jīng)營(yíng)管理知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)；

5．金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)管理理念；

6．?dāng)M主管或分管業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)知識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)；

7．對(duì)擬任職機(jī)構(gòu)的了解程度(包括經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、法人治理、內(nèi)部控制等內(nèi)容)；

8．任職后的工作設(shè)想。

(七)任職資格審核部門(mén)將根據(jù)申請(qǐng)材料及擬任人綜合素質(zhì)的評(píng)估，從嚴(yán)進(jìn)行個(gè)案高管人員任職資格的審核。

四、個(gè)案核準(zhǔn)任職資格的高級(jí)管理人員任職后的管理

(一)分管業(yè)務(wù)的個(gè)案審核高管人員在任職半年后的一個(gè)月內(nèi)應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)匯報(bào)一次工作，一年后的一個(gè)月內(nèi)進(jìn)行一次工作總結(jié)。

(二)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)在日常監(jiān)管工作中注意了解個(gè)案審核高管人員的工作情況，在必要時(shí)可進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查。

(三)監(jiān)管部門(mén)可采取談話方式，視情況進(jìn)行不定期考察。考察內(nèi)容主要集中在誠(chéng)信勤勉、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、公司法人治理和內(nèi)控制度建設(shè)等方面。對(duì)考察結(jié)論為不合格者，建議公司予以調(diào)換或依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定做出相應(yīng)處理。

五、其他人員的任職資格管理

(一)其他人員的任職資格審核條件：

1．?dāng)M任執(zhí)行董事的，應(yīng)具有大學(xué)本科及以上學(xué)歷，或者在國(guó)內(nèi)重點(diǎn)大學(xué)、正規(guī)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、金融行業(yè)協(xié)會(huì)，或者我國(guó)教育主管部門(mén)認(rèn)可的國(guó)外大學(xué)、國(guó)際金融組織、國(guó)外中央

銀行、金融監(jiān)管當(dāng)局或著名金融機(jī)構(gòu)接受過(guò)經(jīng)濟(jì)、金融或企業(yè)管理等方面的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，累計(jì)培訓(xùn)時(shí)間不少于1年，并獲得相應(yīng)的培訓(xùn)書(shū)面證明。擬任信托投資公司執(zhí)行董事的，應(yīng)從事信托行業(yè)工作6年以上，或在其他金融機(jī)構(gòu)從業(yè)9年以上，且工作表現(xiàn)良好。擬任財(cái)務(wù)公司和金融租賃公司執(zhí)行董事的，應(yīng)從事金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理工作6年以上或一般企業(yè)管理工作9年以上，且工作表現(xiàn)良好。

2．?dāng)M任非執(zhí)行董事的，應(yīng)具有6年以上的企業(yè)管理、金融、財(cái)務(wù)、審計(jì)、法律或其他有利于履行董事職責(zé)的工作經(jīng)歷，能夠閱讀、理解和分析擬任職的該類(lèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)報(bào)表。

3．?dāng)M任獨(dú)立董事的，應(yīng)是經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)、法律等領(lǐng)域權(quán)威專(zhuān)家或其他行業(yè)專(zhuān)家，具有6年以上的企業(yè)管理、金融、財(cái)務(wù)、審計(jì)、法律或其他有利于履行董事職責(zé)的工作經(jīng)歷，能夠閱讀、理解和分析擬任職的該類(lèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)報(bào)表，且不應(yīng)與擬任職非銀行金融機(jī)構(gòu)及其股東存在任何可能影響其獨(dú)立判斷的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

4．?dāng)M任首席執(zhí)行官(CEO)、首席運(yùn)營(yíng)官(COO)、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官(CRO)、首席財(cái)務(wù)官(CFO)、首席技術(shù)官(CTO)或相當(dāng)于上述職務(wù)的關(guān)鍵崗位人員，應(yīng)具備大學(xué)本科及以上學(xué)歷，或者在國(guó)內(nèi)重點(diǎn)大學(xué)、正規(guī)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、金融行業(yè)協(xié)會(huì)，或者我國(guó)教育主管部門(mén)認(rèn)可的國(guó)外大學(xué)、國(guó)際金融組織、國(guó)外中央銀行、金融監(jiān)管當(dāng)局或著名金融機(jī)構(gòu)接受過(guò)經(jīng)濟(jì)、金融或企業(yè)管理等方面的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，累計(jì)培訓(xùn)時(shí)間不少于1年，并獲得相應(yīng)的培訓(xùn)書(shū)面證明。從事財(cái)務(wù)、金融、企業(yè)管理等有利于履行擬任職務(wù)職責(zé)的工作經(jīng)歷6年以上，且工作表現(xiàn)良好。

(二)其他人員任職資格審核程序參照《辦法》中對(duì)高級(jí)管理人員的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。審核權(quán)限劃分按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管職責(zé)分工和工作程序的暫行規(guī)定》中有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

六、本通知自下發(fā)之日起施行，之前下發(fā)的規(guī)范性文件與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。

2005年1月17日

第四篇：2011年銀監(jiān)局金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格考試題庫(kù)

235道題，需要全部題庫(kù)的同學(xué)請(qǐng)聯(lián)系

0001商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)嚴(yán)重依賴(lài)于（）A.第一產(chǎn)業(yè)

B.第二產(chǎn)業(yè)C．第三產(chǎn)業(yè)

D.傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0002通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B、就業(yè)水平C、物價(jià)穩(wěn)定

D、國(guó)際收支平衡', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0003下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)的要領(lǐng)的解釋正確的是（）。A、現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)是指客戶買(mǎi)入外匯的價(jià)格B、現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)是指銀行賣(mài)出外匯的價(jià)格C、中間價(jià)是指外匯買(mǎi)賣(mài)銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)的平均值D、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)是指客戶買(mǎi)入外匯現(xiàn)鈔的價(jià)格', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0004《巴塞爾新資本協(xié)議》是關(guān)于（）的國(guó)際協(xié)議 A、銀行資本金

B、共同抵御銀行風(fēng)險(xiǎn)C、銀行間相互代理支付問(wèn)題D、銀行信用卡聯(lián)網(wǎng)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0005我國(guó)銀行資本管理中對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)檔次的規(guī)定不包括（）。A、0

B、20%C、50%

D、70%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0006經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)直接影響商業(yè)銀行的表現(xiàn)是（）。A、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度B、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量C、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)影響經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求D、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可持續(xù)性', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0007金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（）A、能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理B、銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為C、為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)D、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0008以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)不正確的是（）A、我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量C、貨幣政策的“三大法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0009由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將（）看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0010除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A、結(jié)算業(yè)務(wù)B、代理業(yè)務(wù)C、存款業(yè)務(wù)D、資金業(yè)務(wù)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0011銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)（），運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。A、全部資產(chǎn)B、已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)C、核心資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0012社會(huì)保險(xiǎn)是一種（）行為，具有繳費(fèi)低、保障面廣的優(yōu)點(diǎn)，但被保險(xiǎn)人只能得到一種最基本的保障。A、政府B、個(gè)人C、企業(yè)D、國(guó)際', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0013（）既可通過(guò)影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求直接影響商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)，也可通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性間接影響商業(yè)銀行。A、經(jīng)濟(jì)全球化B、金融全球化C、經(jīng)濟(jì)周期D、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)D', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0014風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，為了銀行的持續(xù)經(jīng)營(yíng)，必須化解風(fēng)險(xiǎn)。承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來(lái)源是（）。A、流動(dòng)資產(chǎn)B、固定資產(chǎn)C、資本D、聲譽(yù)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0015關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是（）。A、可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)人民銀行制定B、可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全商業(yè)銀行自行決定C、可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀行會(huì)制定D、可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀行會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0016金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A、貨幣資金融通功能B、資源配置功能C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D、定價(jià)功能', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0017單位賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（）萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬，屬于大額交易。A、50

B、100 C、200

D、300', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0018在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。A、高級(jí)管理層

B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、股東大會(huì)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0019風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D、風(fēng)險(xiǎn)控制', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0020銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的（）。A、總額B、邊際額C、變化D、可能性', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0021傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。A、張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)B、張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)C、如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴本某D、張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0022（）是指山東銀監(jiān)局及其轄內(nèi)銀監(jiān)分局（以下分別簡(jiǎn)稱(chēng)“省局”、“分局”），對(duì)所監(jiān)管的銀行機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)狀況、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)程度及依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況等方面出現(xiàn)重大問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)的情況下，按照一定標(biāo)準(zhǔn)所采取特別監(jiān)管措施的統(tǒng)稱(chēng)。A、特別監(jiān)管B、屬地監(jiān)管C、重點(diǎn)監(jiān)管D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0023特別監(jiān)管按照（）的原則審慎確定，實(shí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分級(jí)負(fù)責(zé)、屬地實(shí)施。A、審慎監(jiān)管B、屬地監(jiān)管C、合規(guī)監(jiān)管D、依法監(jiān)管', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0024被特別監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則相關(guān)情況的，可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定，報(bào)經(jīng)（）批準(zhǔn)后，采取相關(guān)監(jiān)管強(qiáng)制措施。A、省局負(fù)責(zé)人B、分局負(fù)責(zé)人C、銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人D、重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)人', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0025特別監(jiān)管的解除以（）為條件，具體解除條件應(yīng)在做出特別監(jiān)管決定時(shí)予以設(shè)定。A、特別監(jiān)管時(shí)認(rèn)定的問(wèn)題得到整改B、特別監(jiān)管時(shí)認(rèn)定的問(wèn)題被處罰C、特別監(jiān)管時(shí)認(rèn)定的問(wèn)題很少再發(fā)生D、特別監(jiān)管時(shí)認(rèn)定的問(wèn)題相關(guān)責(zé)任人被撤職', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0026商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)（）。A、5%B、10%C、50%D、15%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0027《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，并購(gòu)的資金來(lái)源中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于（）。A、50% B、15%C、25%D、35%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0028并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)（）。A、十年B、五年C、三年 D、八年', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0029中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，市場(chǎng)的反應(yīng)通常是（）。A、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少B、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0030商業(yè)銀行應(yīng)按照（）其他貸款種類(lèi)的頻率和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)并購(gòu)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和計(jì)提撥備。A、不低于B、不高于C、等于D、二分之一', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0031商業(yè)銀行應(yīng)明確并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部報(bào)告的內(nèi)容、路線和頻率，并應(yīng)至少（）對(duì)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和資產(chǎn)價(jià)值變化進(jìn)行內(nèi)部檢查和獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估。A、每月B、每季C、每年D、半年', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0032（）是指商業(yè)銀行向并購(gòu)方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購(gòu)交易價(jià)款的貸款。A、并購(gòu)貸款B、搭橋貸款C、銀團(tuán)貸款D、重組貸款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0033商業(yè)銀行并購(gòu)貸款涉及跨境交易的，除一般風(fēng)險(xiǎn)外，還應(yīng)分析與國(guó)外交易應(yīng)有的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、（）和資金過(guò)境風(fēng)險(xiǎn)等。A、匯率風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、安全性D、收益性', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0034商業(yè)銀行應(yīng)在全面評(píng)估并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，綜合判斷借款人的還款資金來(lái)源是否充足，還款來(lái)源與還款計(jì)劃是否匹配，借款人是否能夠按照合同約定支付貸款利息和本金等，并提出并購(gòu)貸款質(zhì)量下滑時(shí)可采取的應(yīng)對(duì)措施或退出策略,形成（）。A、財(cái)務(wù)報(bào)表B、財(cái)務(wù)模型C、貸款評(píng)審報(bào)告D、貸審會(huì)決議', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0035中央銀行的下列哪些舉措可以增加貨幣供應(yīng)是？（）A、提高再貼現(xiàn)率B、提高存款準(zhǔn)備率C、在公開(kāi)市場(chǎng)買(mǎi)回證券D、通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0036下列哪個(gè)選項(xiàng)不是銀行從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則？（）A、誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)B、信息保密、熟知業(yè)務(wù)C、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職D、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0037違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。A、銀行信貸資金B(yǎng)、銀行存款C、信貸人員自有資金D、銀行工作人員', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0038（）是指山東銀監(jiān)局及其轄內(nèi)銀監(jiān)分局（以下分別簡(jiǎn)稱(chēng)“省局”、“分局”），對(duì)所監(jiān)管的銀行機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)狀況、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)程度及依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況等方面出現(xiàn)重大問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)的情況下，按照一定標(biāo)準(zhǔn)所采取特別監(jiān)管措施的統(tǒng)稱(chēng)。A、特別監(jiān)管B、屬地監(jiān)管C、重點(diǎn)監(jiān)管D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0039銀行業(yè)從業(yè)人員在銷(xiāo)售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜（）進(jìn)行披露。A、采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)B、對(duì)購(gòu)買(mǎi)此產(chǎn)品的其他客戶名單C、對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任D、對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0040特別監(jiān)管按照（）的原則審慎確定，實(shí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分級(jí)負(fù)責(zé)、屬地實(shí)施。A、審慎監(jiān)管B、屬地監(jiān)管C、合規(guī)監(jiān)管D、依法監(jiān)管', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0041被特別監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則相關(guān)情況的，可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定，報(bào)經(jīng)（）批準(zhǔn)后，采取相關(guān)監(jiān)管強(qiáng)制措施。A、省局負(fù)責(zé)人B、分局負(fù)責(zé)人C、銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人D、重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)人', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0042按照我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的的（）。A、高于 100%

B、低于 1/3C、低于 50%

D、高于 50%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0043特別監(jiān)管的解除以（）為條件，具體解除條件應(yīng)在做出特別監(jiān)管決定時(shí)予以設(shè)定。A、特別監(jiān)管時(shí)認(rèn)定的問(wèn)題得到整改B、特別監(jiān)管時(shí)認(rèn)定的問(wèn)題被處罰C、特別監(jiān)管時(shí)認(rèn)定的問(wèn)題很少再發(fā)生D、特別監(jiān)管時(shí)認(rèn)定的問(wèn)題相關(guān)責(zé)任人被撤職', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0044商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)（）。A、5%B、10%C、50%D、15%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0045《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，并購(gòu)的資金來(lái)源中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于（）。A、50% B、15%C、25%D、35%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0046并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)（）。A、十年B、五年C、三年 D、八年', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0047商業(yè)銀行應(yīng)按照（）其他貸款種類(lèi)的頻率和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)并購(gòu)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和計(jì)提撥備。A、不低于B、不高于C、等于D、二分之一', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0048商業(yè)銀行應(yīng)明確并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部報(bào)告的內(nèi)容、路線和頻率，并應(yīng)至少（）對(duì)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和資產(chǎn)價(jià)值變化進(jìn)行內(nèi)部檢查和獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估。A、每月B、每季C、每年D、半年', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0049（）是指商業(yè)銀行向并購(gòu)方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購(gòu)交易價(jià)款的貸款。A、并購(gòu)貸款B、搭橋貸款C、銀團(tuán)貸款D、重組貸款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0050商業(yè)銀行并購(gòu)貸款涉及跨境交易的，除一般風(fēng)險(xiǎn)外，還應(yīng)分析與國(guó)外交易應(yīng)有的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、（）和資金過(guò)境風(fēng)險(xiǎn)等。A、匯率風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、安全性D、收益性', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0051商業(yè)銀行應(yīng)在全面評(píng)估并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，綜合判斷借款人的還款資金來(lái)源是否充足，還款來(lái)源與還款計(jì)劃是否匹配，借款人是否能夠按照合同約定支付貸款利息和本金等，并提出并購(gòu)貸款質(zhì)量下滑時(shí)可采取的應(yīng)對(duì)措施或退出策略,形成（）。A、財(cái)務(wù)報(bào)表B、財(cái)務(wù)模型C、貸款評(píng)審報(bào)告D、貸審會(huì)決議', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0052商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合（）原則。A、誠(chéng)實(shí)信用及公允B、實(shí)質(zhì)重于形式C、重要性D、市場(chǎng)價(jià)值', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0053《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱(chēng)主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行（）以上股份或表決權(quán)的自然人股東。A、10%B、5%C、15%D、25%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0054《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》稱(chēng)近親屬不包括（）。A、父母B、配偶C、兄弟姐妹及其配偶D、父母的父母及其配偶', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0055《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱(chēng)主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行（）以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。A、10%B、5%C、15%D、25%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0056商業(yè)銀行的董事、總行的高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其近親屬所具有的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。A、十B、十五C、二十D、五', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0057一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（）以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。A、1%B、2%C、3%D、4%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0058重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（）以上的交易。A、5%B、10%C、8%D、12%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0059商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放（）。A、無(wú)擔(dān)保貸款 B、擔(dān)保貸款C、質(zhì)押貸款D、搭橋貸款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0060商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在（）內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會(huì)、未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外。A、半年B、一年C、二年D、三年', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0061商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在（）內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。A、三個(gè)月B、六個(gè)月C、十二個(gè)月D、一個(gè)月', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0062商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0063商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0064商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0065商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)（）至少對(duì)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行一次專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，并將審計(jì)結(jié)果報(bào)商業(yè)銀行董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)；未設(shè)立董事會(huì)的，報(bào)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)。A、每年B、每月C、每季D、每半年', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0066商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告。A、按季B、按月C、按年D、按半年', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0067（）可以根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險(xiǎn)狀況，縮減商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)或全部關(guān)聯(lián)方授信余額占其資本凈額的比例。A、審計(jì)署B(yǎng)、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D、財(cái)政部', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0068商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以（）的條件進(jìn)行。A、不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)交易B、不劣于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)交易C、市場(chǎng)價(jià)值D、賬面價(jià)值', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0069（）依法對(duì)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實(shí)施監(jiān)督管理。A、仲裁機(jī)關(guān)B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D、注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0070下列有可能成為商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易法人的是（）。A、中國(guó)銀行B、光大銀行C、寧波銀行D、招商局', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0071關(guān)聯(lián)交易中的提供服務(wù)不包括（）。A、信用評(píng)估B、資產(chǎn)評(píng)估C、審計(jì)D、授信', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0072銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作的基本任務(wù)是對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）進(jìn)行統(tǒng)計(jì)調(diào)查、分析、評(píng)價(jià)和預(yù)警，提供統(tǒng)計(jì)信息和統(tǒng)計(jì)咨詢意見(jiàn)，實(shí)行統(tǒng)計(jì)監(jiān)督檢查。A、經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況B、資本充足情況C、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本D、經(jīng)濟(jì)資本和會(huì)計(jì)資本', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0073銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作的基本原則是統(tǒng)一規(guī)范、（）、科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、實(shí)事求是。A、準(zhǔn)確及時(shí) B、重要性C、實(shí)質(zhì)大于形式D、客觀全面', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0074銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)負(fù)責(zé)的管理體制。（）是組織領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)管理和監(jiān)督檢查全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作的主管部門(mén)。銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作。（）。A、中國(guó)統(tǒng)計(jì)局B、銀監(jiān)會(huì)C、工商總局 D、人民銀行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0075銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制度。（）是對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)對(duì)象、內(nèi)容、表式、方法以及監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理工作等方面的制度性規(guī)定。A、銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制度 B、1104 C、非現(xiàn)場(chǎng)信息監(jiān)管系統(tǒng)D、中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)制度', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0076銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外公布有密級(jí)的銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)資料實(shí)行（）制度，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位或個(gè)人不得擅自對(duì)外公布。A、逐級(jí)報(bào)備，分級(jí)負(fù)責(zé)B、逐級(jí)審批，集中負(fù)責(zé)C、逐級(jí)審批，分級(jí)負(fù)責(zé)D、統(tǒng)一審批，集中負(fù)責(zé)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0077（）對(duì)本機(jī)構(gòu)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法定代表人或主要負(fù)責(zé)人B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行法定代表人或主要負(fù)責(zé)人C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行法定代表人或主要負(fù)責(zé)人D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)部門(mén)主要負(fù)責(zé)人', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0078統(tǒng)計(jì)檢查時(shí)，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。A、二B、三C、一D、五', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0079（）依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)工作進(jìn)行監(jiān)督檢查。A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)辦公室部門(mén)C、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)部門(mén)D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)察部門(mén)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0080《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中的資本充足率是指：商業(yè)銀行持有的、符合本辦法規(guī)定的資本與商業(yè)銀行（）之間的比率。A、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B、算數(shù)加權(quán)資產(chǎn)C、一般總資產(chǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0081《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本包括核心資本和（）。A、附屬資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、會(huì)計(jì)資本D、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0082《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》第十一條：“商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式: 資本充足率=（資本—扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+（））。A、12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本B、12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本C、12.5倍的信用風(fēng)險(xiǎn)資本D、12.5倍的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0083商業(yè)銀行計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的（）。A、50% B、100% C、30%D、25%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0084商業(yè)銀行持有我國(guó)其他商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。A、50%B、0C、100% D、20%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0085《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》根據(jù)資本充足率的狀況，銀監(jiān)會(huì)將商業(yè)銀行分為（）。A、三類(lèi)B、一類(lèi)C、五類(lèi)D、二類(lèi)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0086商業(yè)銀行資本充足率信息披露時(shí)間為每個(gè)會(huì)計(jì)終了后的（）個(gè)月內(nèi)。A、四B、三C、一D、五', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0087商業(yè)銀行資本充足率信息在披露前應(yīng)報(bào)送（）。A、證監(jiān)會(huì)B、國(guó)資委C、銀監(jiān)會(huì)D、人民銀行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0088 '金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)的（），確定能否從事衍生產(chǎn)品交易及所從事的衍生產(chǎn)品交易品種和規(guī)模。A、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)B、資本實(shí)力C、管理能力D、衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0089 '外國(guó)銀行分行申請(qǐng)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除總行另有明確規(guī)定外，該分行的全部衍生產(chǎn)品交易統(tǒng)一通過(guò)給其授權(quán)的總行（地區(qū)總部）系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)交易，并由其總行（地區(qū)總部）統(tǒng)一進(jìn)行（）。A、平盤(pán)B、內(nèi)部控制C、敞口管理D、風(fēng)險(xiǎn)控制', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ACD');0090 '根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人不能進(jìn)行項(xiàng)目融資。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0091 '根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，項(xiàng)目融資貸款的借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0092 '根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，可以對(duì)已建項(xiàng)目進(jìn)行再融資。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0093 '根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，可以對(duì)在建項(xiàng)目進(jìn)行再融資。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0094 '根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，不可以對(duì)在建項(xiàng)目進(jìn)行再融資。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0095 '根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，項(xiàng)目融資貸款只能用于擬建項(xiàng)目。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0096 '《擔(dān)保法》規(guī)定，抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0097 '《擔(dān)保法》規(guī)定，最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0098 '《擔(dān)保法》規(guī)定，債權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定，債權(quán)人留置財(cái)產(chǎn)后，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在不少于六個(gè)月的期限內(nèi)履行債務(wù)。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0099 '《擔(dān)保法》規(guī)定，抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0100 '《擔(dān)保法》規(guī)定，保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式訂立保證合同。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0101 '《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0102 '《擔(dān)保法》規(guī)定，訂立抵押合同時(shí)，抵押權(quán)人和抵押人在合同中可以約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0103 '根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，以（）出質(zhì)的質(zhì)押合同自登記時(shí)生效。A、依法可以轉(zhuǎn)讓的股票B、以著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)C、存款單D、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABD');0104 '《擔(dān)保法》所稱(chēng)保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、定金合同，包括（）。A、單獨(dú)訂立的書(shū)面合同B、當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函C、當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的傳真D、主合同中的擔(dān)保條款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0105 '根據(jù)《擔(dān)保法》有關(guān)質(zhì)物保管的規(guī)定，以下說(shuō)法正確的是（）。A、質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。B、因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。C、質(zhì)權(quán)人不能妥善保管質(zhì)物可能致使其滅失或者毀損的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物提存，或者要求返還質(zhì)物。D、質(zhì)物有損壞或者價(jià)值明顯減少的可能，足以危害質(zhì)權(quán)人權(quán)利的，質(zhì)權(quán)人可以要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABD');0106 '根據(jù)《擔(dān)保法》，以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押，并且已經(jīng)辦理抵押登記，則拍賣(mài)、變賣(mài)所得的價(jià)款按照以下規(guī)定清償（）。A、按照抵押物登記的先后順序清償B、抵押物登記順序相同的，按照債權(quán)比例清償C、按照抵押合同簽訂時(shí)間的先后順序清償D、抵押合同簽訂時(shí)間順序相同的，按照債權(quán)比例清償', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AB');0107 '根據(jù)《擔(dān)保法》有關(guān)抵押物價(jià)值的規(guī)定，以下說(shuō)法正確的是（）。A、抵押物價(jià)值減少時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保B、抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為C、抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無(wú)過(guò)錯(cuò)的，抵押權(quán)人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保D、抵押物價(jià)值未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0108'依照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，有下列情形之一的，不得擔(dān)任公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員（）。A、因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年 B、擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年 C、擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年 D、個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償。公司違反前款規(guī)定選舉、委派董事、監(jiān)事或者聘任高級(jí)管理人員的，該選舉、委派或者聘任無(wú)效', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0109'依照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，關(guān)于公司利潤(rùn)說(shuō)法正確的是（）。A、公司分配當(dāng)年稅后利潤(rùn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提取利潤(rùn)的百分之十列入公司法定公積金 B、公司法定公積金累計(jì)額為公司注冊(cè)資本的百分之三十以上的，可以不再提取 C、公司法定公積金累計(jì)額為公司注冊(cè)資本的百分之五十以上的，可以不再提取 D、公司從稅后利潤(rùn)中提取法定公積金后，經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議，還可以從稅后利潤(rùn)中提取任意公積金', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ACD');0110'依照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，關(guān)于違反本法規(guī)定，虛報(bào)注冊(cè)資本、提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實(shí)取得公司登記的說(shuō)法正確的是（）。A、由公司登記機(jī)關(guān)責(zé)令改正，對(duì)虛報(bào)注冊(cè)資本的公司，處以虛報(bào)注冊(cè)資本金額百分之五以上百分之十五以下的罰款 B、對(duì)提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實(shí)的公司，處以五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款 C、情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷(xiāo)公司登記或者吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照 D、情節(jié)嚴(yán)重的，處以刑事責(zé)任', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');0111'依照公司法設(shè)立的股份有限公司，必須在公司名稱(chēng)中標(biāo)明股份有限公司或者股份公司字樣。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0112'公司以其主要辦事機(jī)構(gòu)所在地為住所。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0113'公司可以設(shè)立子公司，子公司不具有法人資格，不能依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0114'公司可以向其他企業(yè)投資，可以成為對(duì)所投資企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的出資人。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0115'監(jiān)事的任期每屆為三年。監(jiān)事任期屆滿，不可以連任。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0116'監(jiān)事不可以列席董事會(huì)會(huì)議，也不可以對(duì)董事會(huì)決議事項(xiàng)提出質(zhì)詢或者建議。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0117'在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（）適用《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。A.外商獨(dú)資銀行B.財(cái)務(wù)公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.保險(xiǎn)公司', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0118'《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》定義的操作風(fēng)險(xiǎn)包含下列（）內(nèi)容。A.法律風(fēng)險(xiǎn) B.策略風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0119'（）依法對(duì)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督檢查，評(píng)價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。A.中國(guó)人民銀行 B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.商業(yè)銀行董事會(huì)D.商業(yè)銀行高級(jí)管理層', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0120'一人有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本最低限額為人民幣五萬(wàn)元。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0121'中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督檢查，評(píng)價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。A.可行性B.有效性C.真實(shí)性D.安全性', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0122'國(guó)有獨(dú)資公司不設(shè)股東會(huì)，由國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)行使股東會(huì)職權(quán)。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0123'商業(yè)銀行（）承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。A.高級(jí)管理層B.經(jīng)營(yíng)管理層C.董事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0124'股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)，無(wú)須經(jīng)其他股東過(guò)半數(shù)同意。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0125'商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。A．監(jiān)事會(huì)B．高級(jí)管理層C．理事會(huì)D．董事長(zhǎng)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0126'股份有限公司的設(shè)立，只能采取募集設(shè)立的方式。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0127'在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，（）對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任。A．高級(jí)管理層B.董事長(zhǎng)C．監(jiān)事會(huì)D．職能部門(mén) ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0128'有限責(zé)任公司變更為股份有限公司時(shí)，折合的實(shí)收股本總額可以高于公司凈資產(chǎn)額。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0129'商業(yè)銀行（）對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。A．董事會(huì)B．監(jiān)事會(huì)C．高級(jí)管理層D．相關(guān)部門(mén)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0130'股東出席股東大會(huì)會(huì)議，所持每一股份有一表決權(quán)。但是，公司持有的本公司股份沒(méi)有表決權(quán)。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0131'商業(yè)銀行的()應(yīng)定期檢查評(píng)估本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況。A.法律部門(mén)B.內(nèi)審部門(mén)C.人力資源部門(mén)D.合規(guī)部門(mén)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0132'股份有限公司設(shè)董事會(huì)，其成員為五人至十九人。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0133'商業(yè)銀行的內(nèi)審部門(mén)應(yīng)定期檢查評(píng)估本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況，并向（）報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評(píng)估情況。A.高級(jí)管理層B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.股東代表大會(huì)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0134'董事、高級(jí)管理人員可以兼任監(jiān)事。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0135'商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用于（）的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策。A.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)B.資金業(yè)務(wù)部門(mén)C.信貸業(yè)務(wù)部門(mén)D.全行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0136'股票發(fā)行價(jià)格可以按票面金額，也可以超過(guò)票面金額，還可以低于票面金額。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0137'下列（）不是商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的方法。A.評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制B.損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集C.新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.在金融市場(chǎng)進(jìn)行保值交易，防范風(fēng)險(xiǎn)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0138'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，業(yè)務(wù)復(fù)雜及規(guī)模較大的商業(yè)銀行，應(yīng)采用更加先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，根據(jù)()操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)有針對(duì)性地進(jìn)行管理。A.前臺(tái)業(yè)務(wù)B.資金業(yè)務(wù)C.各業(yè)務(wù)線D.信貸業(yè)務(wù)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0139'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定有效的程序，定期監(jiān)測(cè)并報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)狀況和（）情況。A.業(yè)務(wù)發(fā)展B.重大損失C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.內(nèi)部控制', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0140'企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，或者有明顯喪失清償能力可能的，可以依照《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》法規(guī)定向人民法院提出（）。A、重整申請(qǐng) B、和解申請(qǐng) C、破產(chǎn)清算申請(qǐng) D、重組申請(qǐng)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');0141'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的規(guī)定及時(shí)向董事會(huì)、高級(jí)管理層和相關(guān)管理人員報(bào)告。A.管理政策的調(diào)整B.高級(jí)管理層的人事變動(dòng)C.重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件D.重大經(jīng)營(yíng)決策', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0142'商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將（）作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段。A.合規(guī)文化建設(shè)B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.加強(qiáng)內(nèi)部控制', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0143'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并逐步完善（）管理信息系統(tǒng)。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.道德風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0144'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)的（），建立恢復(fù)服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行的備用機(jī)制，并應(yīng)當(dāng)定期檢查、測(cè)試其災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)機(jī)制，確保在出現(xiàn)災(zāi)難和業(yè)務(wù)嚴(yán)重中斷時(shí)這些方案和機(jī)制的正常執(zhí)行。A.數(shù)據(jù)恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案B.災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案C.數(shù)據(jù)備份和業(yè)務(wù)連續(xù)方案D.應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0145'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定與（）有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，確保業(yè)務(wù)外包有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤头?wù)協(xié)議、各方的責(zé)任義務(wù)規(guī)定明確。A．外匯業(yè)務(wù)B.外包業(yè)務(wù)C．國(guó)際業(yè)務(wù)D．結(jié)算業(yè)務(wù)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0146'商業(yè)銀行可以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)以及與第三方簽訂合同，并將其作為（）。A.控制操作風(fēng)險(xiǎn)的一種方法B.緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的一種方法C.緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的必要手段D.控制操作風(fēng)險(xiǎn)的有效手段', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0147'商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本。A.銀監(jiān)會(huì)B.人民銀行C.財(cái)政部D.國(guó)家稅務(wù)總局', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0148'商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序應(yīng)報(bào)銀監(jiān)會(huì)（）。A.審批B.核準(zhǔn)C.備案D.知悉', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0149'自人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)的裁定送達(dá)債務(wù)人之日起至破產(chǎn)程序終結(jié)之日，債務(wù)人的有關(guān)人員應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（）。A、妥善保管其占有和管理的財(cái)產(chǎn)、印章和賬簿等資料 B、列席債權(quán)人會(huì)議并如實(shí)回答債權(quán)人的詢問(wèn) C、未經(jīng)人民法院許可，不得離開(kāi)住所地 D、不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0150'依照《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》法規(guī)定有下列情形之一的，不得擔(dān)任管理人（）。A、因故意犯罪受過(guò)刑事處罰 B、曾被吊銷(xiāo)相關(guān)專(zhuān)業(yè)執(zhí)業(yè)證書(shū) C、與本案有利害關(guān)系 D、人民法院認(rèn)為不宜擔(dān)任管理人的其他情形', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0151'商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向（）報(bào)送與操作風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的報(bào)告。A.銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)B.銀監(jiān)會(huì)C.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)D.人民銀行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0152'依照《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》法規(guī)定人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)前一年內(nèi)，涉及債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的下列行為，管理人有權(quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷(xiāo)（）。A、無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的 B、以明顯不合理的價(jià)格進(jìn)行交易的 C、對(duì)沒(méi)有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的 D、對(duì)未到期的債務(wù)提前清償?shù)?, 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0153'商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件有:（）。A.搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車(chē)、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金20萬(wàn)元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額500萬(wàn)元以上的案件B.其他涉及損失金額可能超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額2‰的操作風(fēng)險(xiǎn)事件C.高管人員嚴(yán)重違規(guī)D.發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失100萬(wàn)元以上的事故、自然災(zāi)害', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0154'銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和做法進(jìn)行定期的（）。A、質(zhì)詢B、檢查C、檢查評(píng)估D、評(píng)估', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0155'對(duì)于發(fā)生()而未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)采取有效整改措施的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)將依法采取相關(guān)監(jiān)管措施。A．操作風(fēng)險(xiǎn)事件B．一般操作風(fēng)險(xiǎn)事件C．特殊操作風(fēng)險(xiǎn)事件D．重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0156'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，（）等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行。A．政策性銀行B．國(guó)有商業(yè)銀行C．股份制銀行D．城市商業(yè)銀行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0157'未設(shè)董事會(huì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)由其（）履行董事會(huì)的有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。A．監(jiān)事會(huì)B．股東大會(huì)C．經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)D．領(lǐng)導(dǎo)班子', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0158'在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（），應(yīng)當(dāng)遵循其總行制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，按照規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件并接受銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。A．外國(guó)銀行一級(jí)分行B．外國(guó)銀行分行C．外國(guó)銀行二級(jí)分行D．外國(guó)銀行支行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0159'商業(yè)銀行董事會(huì)承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任，其中主要職責(zé)之一是確保本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系接受（）的有效審查與監(jiān)督。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.內(nèi)審部門(mén)C.監(jiān)事會(huì)D.理事會(huì)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0160'金融市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（）。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0161'商業(yè)銀行應(yīng)指定部門(mén)專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施。該部門(mén)主要職責(zé)之一是定期向（）提交操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.監(jiān)事會(huì)D.內(nèi)審部門(mén)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0162'商業(yè)銀行相關(guān)部門(mén)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。在制定本部門(mén)業(yè)務(wù)流程和相關(guān)業(yè)務(wù)政策時(shí)，應(yīng)充分考慮操作風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求，保證（）參與各項(xiàng)重要的程序、控制措施和政策的審批，以確保與操作風(fēng)險(xiǎn)管理總體政策的一致性。A.高級(jí)管理層B.董事會(huì)C.內(nèi)審部門(mén)D.各級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0163'商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)潛在損失不斷增大的風(fēng)險(xiǎn)，建立早期的操作風(fēng)險(xiǎn)（）機(jī)制，以便及時(shí)采取措施控制、降低風(fēng)險(xiǎn)，降低損失事件的發(fā)生頻率及損失程度。A.數(shù)據(jù)采集B.量化C.評(píng)估D.預(yù)警', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0164'當(dāng)涉及損失金額可能超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額（）的操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.1‰B.2‰C.5‰D.1％', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0165'下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策主要內(nèi)容的是：（）A.操作風(fēng)險(xiǎn)的定義；B.適當(dāng)?shù)牟僮黠L(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、權(quán)限和責(zé)任；C.員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)；D.操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序，其中包括報(bào)告的責(zé)任、路徑、頻率，以及對(duì)各部門(mén)的其他具體要求', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0166'下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系基本要素的是：（）A.董事會(huì)的監(jiān)督控制；B.高級(jí)管理層的職責(zé)；C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序；D.制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0167'銀行定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款利息（）。A、采取分段計(jì)息的辦法，按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算B、按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算C、按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算D、按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0168'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，當(dāng)發(fā)生搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車(chē)、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金（）萬(wàn)元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額（）萬(wàn)元以上的案件時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.50，200B.10，800C.20，500D.30，1000', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0169'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，當(dāng)發(fā)生造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊(cè)、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)（）小時(shí)以上，在涉及一個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)（）小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開(kāi)展的事件時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.1，2B.2，4C.3，4D.3，6', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0170'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，當(dāng)發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失（）萬(wàn)元以上的事故、自然災(zāi)害時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.200B.500C.1000D.2000', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0171'銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)測(cè)和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)的方法進(jìn)行定期的檢查評(píng)估，評(píng)估對(duì)象包括關(guān)鍵操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和（）。A.應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案B.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)C.指定的風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限D(zhuǎn).保險(xiǎn)或第三方協(xié)議', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0172'為加強(qiáng)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，根據(jù)（），制定《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。A．《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B．《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》C．《中華人民共和國(guó)行政許可法》D．其他有關(guān)法律法規(guī)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABD');0173'商業(yè)銀行對(duì)當(dāng)期受益但尚未發(fā)生的那部分費(fèi)用，應(yīng)在支付期才支付，之前不用考慮。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0174'在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（）適用《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。A.中資商業(yè)銀行B.外商獨(dú)資銀行C.中外合資銀行D.政策性銀行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');0175'下列金融工具中，不屬于短期金融工具的是：A 商業(yè)票據(jù) B 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 C 企業(yè)債券 D 回購(gòu)協(xié)議', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0176'以下財(cái)產(chǎn)可以用于抵償債務(wù)的是（）A、法律規(guī)定的禁止流通物。B、抵債資產(chǎn)欠繳和應(yīng)繳的各種稅收和費(fèi)用已經(jīng)接近、等于或者高于該資產(chǎn)價(jià)值的。C、權(quán)屬不明或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)。D、土地使用權(quán)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0177'下列金融工具中，不屬于間接融資工具的是：A 銀行承兌票據(jù) B 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 C 人壽保險(xiǎn)單 D 回購(gòu)協(xié)議', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0178'《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱(chēng)操作風(fēng)險(xiǎn)是指由下列（）所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A．不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序B．員工和信息科技系統(tǒng)C．外部事件D．高管人員違規(guī)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');0179'目前，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按____結(jié)息。A 月 B 年C 季度 D 日', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0180'銀行每個(gè)（）應(yīng)至少組織一次對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)，并作好核對(duì)記錄。A、星期B、月C、季度D、半年', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0181'商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，建立與本行的（）相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)。A.業(yè)務(wù)性質(zhì)B.規(guī)模C.管理水平D.復(fù)雜程度', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABD');0182'不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起（）內(nèi)予以處置。A、半年B、1年C、2年D、3年', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0183'同業(yè)拆借利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一，我國(guó)的同業(yè)拆放利率是：A Shibor B Libor C Hibor D Tibor', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0184'以下銀行處置抵債資產(chǎn)的方式中，不正確的是（）A、抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開(kāi)拍賣(mài)方式進(jìn)行處置。B、抵債資產(chǎn)拍賣(mài)原則上應(yīng)采用無(wú)保留價(jià)拍賣(mài)的方式。C、拍賣(mài)抵債金額1000萬(wàn)元（含）以上的單項(xiàng)抵債資產(chǎn)應(yīng)通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)方式確定拍賣(mài)機(jī)構(gòu)。D、不適于拍賣(mài)的，可根據(jù)資產(chǎn)的實(shí)際情況，采用協(xié)議處置、招標(biāo)處置、打包出售、委托銷(xiāo)售等方式變現(xiàn)。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0185'借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款屬于：A 關(guān)注類(lèi)貸款 B 次級(jí)類(lèi)貸款 C 可疑類(lèi)貸款 D 損失類(lèi)貸款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0186'操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系至少應(yīng)包括以下基本要素：（）A．董事會(huì)的監(jiān)督控制B．高級(jí)管理層的職責(zé)C．適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)D．操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序E．計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本的規(guī)定', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCDE');0187'以物抵債的主要方式有哪些？（）A、協(xié)議抵債B、法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債C、債務(wù)重組D、以資抵債', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AB');0188'商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面對(duì)的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，其主要職責(zé)包括：()A．制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和總體政策；B．通過(guò)審批及檢查高級(jí)管理層有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)、權(quán)限及報(bào)告制度，確保全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理決策體系的有效性；C．確保高級(jí)管理層采取必要的措施有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)；D．確保本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系接受內(nèi)審部門(mén)的有效審查與監(jiān)督；E．制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍有效地推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系地建設(shè)。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCDE');0189'盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些問(wèn)題可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款屬于：A 關(guān)注類(lèi)貸款 B 次級(jí)類(lèi)貸款 C 可疑類(lèi)貸款 D 損失類(lèi)貸款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0190'借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定會(huì)造成重大損失的貸款屬于：A 關(guān)注類(lèi)貸款 B 次級(jí)類(lèi)貸款 C 可疑類(lèi)貸款 D 損失類(lèi)貸款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0191'以下說(shuō)法正確的是（）。A、劃撥的土地使用權(quán)原則上應(yīng)單獨(dú)用于抵償債務(wù)。B、以動(dòng)產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的，應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置。C、銀行處置抵債資產(chǎn)應(yīng)堅(jiān)持公開(kāi)透明的原則，避免暗箱操作，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。D、采用拍賣(mài)方式以外的其他處置方式處置抵債資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)在選擇中介機(jī)構(gòu)和抵債資產(chǎn)買(mǎi)受人的過(guò)程中充分引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，避免暗箱操作。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'CD');0192'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)包括()A．在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任；B．全面掌握本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，特別是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險(xiǎn)事件或項(xiàng)目；C．根據(jù)董事會(huì)制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程；D．制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍有效地推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系地建設(shè)；E．及時(shí)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行檢查和修訂，以便有效地應(yīng)對(duì)內(nèi)部程序、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動(dòng)、信息科技系統(tǒng)、員工及外部事件和其他因素發(fā)生變化所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCE');0193'債務(wù)人出現(xiàn)下列情況之一，無(wú)力以貨幣資金償還銀行債權(quán)，或當(dāng)債務(wù)人完全喪失清償能力時(shí)，擔(dān)保人也無(wú)力以貨幣資金代為償還債務(wù)，或擔(dān)保人根本無(wú)貨幣支付義務(wù)的，銀行可根據(jù)債務(wù)人或擔(dān)保人以物抵債協(xié)議或人民法院、仲裁機(jī)構(gòu)的裁決，實(shí)施以物抵債：（）

A、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已中止或建設(shè)項(xiàng)目處于停、緩建狀態(tài)。

B、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷入困境，財(cái)務(wù)狀況日益惡化，處于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)狀態(tài)。

C、已宣告破產(chǎn)，銀行有破產(chǎn)分配受償權(quán)的。

D、對(duì)債務(wù)人的強(qiáng)制執(zhí)行程序無(wú)法執(zhí)行到現(xiàn)金資產(chǎn)，且執(zhí)行實(shí)物資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利按司法慣例降價(jià)處置仍無(wú)法成交的。

E、債務(wù)人及擔(dān)保人出現(xiàn)只有通過(guò)以物抵債才能最大限度保全銀行債權(quán)的其他情況。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCDE');0194'____是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A 過(guò)橋貸款 B 銀團(tuán)貸款 C 集團(tuán)貸款 D 共同貸款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0195'商業(yè)銀行應(yīng)指定部門(mén)專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施，其主要職責(zé)包括：（）A．在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任；B．?dāng)M定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程，提交高級(jí)管理層和董事會(huì)審批；C．協(xié)助其他部門(mén)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制及緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)； D．建立并組織實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、緩釋?zhuān)ò▋?nèi)部控制措施）和監(jiān)測(cè)方法以及全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序；E．確保操作風(fēng)險(xiǎn)制度和措施得到遵守；', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'BCDE');0196'在銀團(tuán)貸款中，____是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。A 銀團(tuán)代理行 B 銀團(tuán)牽頭行 C 銀團(tuán)參加行 D 銀團(tuán)組織行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0197'商業(yè)銀行的()部門(mén)應(yīng)該在管理好本部門(mén)操作風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，在涉及其職責(zé)分工及專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng)的范圍內(nèi)為其他部門(mén)管理操作風(fēng)險(xiǎn)提供相關(guān)資源和支持。A.法律、合規(guī)部門(mén)B.信息科技部門(mén)C.安全保衛(wèi)部門(mén)D.人力資源部門(mén)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0198'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列哪項(xiàng)是商業(yè)銀行的內(nèi)審部門(mén)的職責(zé)：（）A．直接負(fù)責(zé)或參與其他部門(mén)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理；B．定期檢查評(píng)估本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況；C．監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況；D．對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估；E．向董事會(huì)報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評(píng)估情況；', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'BCDE');0199'銀行抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)對(duì)外出租。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0200'單家銀行擔(dān)任銀團(tuán)牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的____A 5% B 10% C 15% D 20%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0201'銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)，確因經(jīng)營(yíng)管理需要將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用的，視同新購(gòu)固定資產(chǎn)辦理相應(yīng)的固定資產(chǎn)購(gòu)建審批手續(xù)。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0202'商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并使之與銀行的（）相適應(yīng)。A.業(yè)務(wù)性質(zhì)B.規(guī)模C.復(fù)雜程度D.風(fēng)險(xiǎn)特征', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0203'單家銀行擔(dān)任銀團(tuán)牽頭行時(shí)，分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于____A 30% B 40% C 50% D 60%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0204'稅務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)當(dāng)?shù)劂y行抵債資產(chǎn)收取、保管和處置情況的監(jiān)督檢查。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0205'商業(yè)銀行制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策主要內(nèi)容包括：（）A．操作風(fēng)險(xiǎn)的定義；B．適當(dāng)?shù)牟僮黠L(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、權(quán)限和責(zé)任；C．操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋程序；D．操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序，其中包括報(bào)告的責(zé)任、路徑、頻率，以及對(duì)各部門(mén)的其他具體要求；E．針對(duì)現(xiàn)有的和新推出的重要產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動(dòng)、業(yè)務(wù)程序、信息科技系統(tǒng)、人員管理、外部因素及其變動(dòng)，及時(shí)評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)要求。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCDE');0206'在銀團(tuán)貸款中，____是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行。A 銀團(tuán)組織行 B 銀團(tuán)牽頭行 C 銀團(tuán)參加行 D銀團(tuán)代理行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0207'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序包括報(bào)告的()。A．責(zé)任B．路徑C．頻率D．對(duì)各部門(mén)的其他具體要求', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0208'根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》，下列各項(xiàng)不屬于經(jīng)營(yíng)者的是（）。A．商場(chǎng) B．理發(fā)店 C．公立學(xué)校 D．美容院', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0209'商業(yè)銀行可以選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。具體的方法可包括：()A.評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制B.損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)D.新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估E.內(nèi)部控制的測(cè)試和審查以及操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCDE');0210'下列屬于正常競(jìng)爭(zhēng)行為的是（）。A．季節(jié)性降價(jià) B．擅自使用他人的企業(yè)名稱(chēng) C．對(duì)商品質(zhì)量作引人誤解的虛假表示 D．在商品上偽造認(rèn)證標(biāo)志 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0211'____是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。A 信用證 B 押匯 C 保理 D 福費(fèi)廷', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0212'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定有效的程序，定期監(jiān)測(cè)并報(bào)告（）。A.風(fēng)險(xiǎn)檢查B.操作風(fēng)險(xiǎn)狀況C.重大損失情況D.風(fēng)險(xiǎn)特征', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'BC');0213'甲酒店向該市出租車(chē)司機(jī)承諾，為酒店每介紹一位客人，酒店向其支付該客人房費(fèi)的20％作為獎(jiǎng)勵(lì)，與其相鄰的乙酒店向有關(guān)部門(mén)舉報(bào)了這一行為。有關(guān)部門(mén)調(diào)查發(fā)現(xiàn)甲酒店給付的獎(jiǎng)勵(lì)在公司的賬面上皆有明確詳細(xì)的記錄。甲酒店的行為屬于（）。A．正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)行為B．商業(yè)賄賂行為C．限制競(jìng)爭(zhēng)行為D．低價(jià)傾銷(xiāo)行為 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0214'商業(yè)銀行重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的規(guī)定及時(shí)向（）報(bào)告。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.相關(guān)管理人員D.司法機(jī)關(guān)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');0215'某省于2008年元旦開(kāi)通有線電視公共頻道，該有線電視臺(tái)為了提高收視率，每月抽取2萬(wàn)元的大獎(jiǎng)1名。關(guān)于該行為下列說(shuō)法正確的是()。A.違反了反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法 B.有利于電視事業(yè)的發(fā)展，應(yīng)該提倡 C.是有線電視臺(tái)正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)手段 D.屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，因?yàn)楠?jiǎng)金額超過(guò)了國(guó)家規(guī)定的3000元的限制 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0216'中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的，期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券叫做____A 央行票據(jù) B 專(zhuān)項(xiàng)票據(jù) C 國(guó)債 D 國(guó)庫(kù)券', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0217'商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施包括()A.部門(mén)之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突；B.密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況；C.對(duì)接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控；D.員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)；E.識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCDE');0218'債券投資的收益率有多種概念和計(jì)算方法，其中，債券買(mǎi)賣(mài)價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格間的比率是：A 名義收益率 B 即期收益率C 持有期收益率 D 到期收益率', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C ');0219'甲商場(chǎng)與乙公司因?yàn)樨浛顔?wèn)題產(chǎn)生糾紛，甲商場(chǎng)拒絕出售乙公司生產(chǎn)的產(chǎn)品，并對(duì)外宣稱(chēng)乙公司產(chǎn)品中含有有害身體健康的物質(zhì)，所以拒絕銷(xiāo)售，乙公司的經(jīng)營(yíng)因此受到嚴(yán)重打擊。關(guān)于這一事件下列說(shuō)法正確的是()。A.商場(chǎng)的行為屬于限定他人購(gòu)買(mǎi)其指定的經(jīng)營(yíng)者的商品的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為 B.商場(chǎng)的行為屬于侵犯他人商業(yè)秘密的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為 C.商場(chǎng)有權(quán)決定是否銷(xiāo)售某件產(chǎn)品，但低毀了該企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)、商品聲譽(yù) D.商場(chǎng)有權(quán)決定是否銷(xiāo)售某件產(chǎn)品，因此商場(chǎng)的行為屬于正當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)行為 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0220'為有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并逐步完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)至少應(yīng)當(dāng)()A.記錄和存儲(chǔ)與操作風(fēng)險(xiǎn)損失相關(guān)的數(shù)據(jù)和操作風(fēng)險(xiǎn)事件信息；B.支持操作風(fēng)險(xiǎn)和控制措施的自我評(píng)估；C.監(jiān)測(cè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；D.可提供操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的有關(guān)內(nèi)容；', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0221'債券投資的收益率有多種概念和計(jì)算方法，其中，收回金額與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比例是：A 到期收益率B 即期收益率C 持有期收益率 D名義收益率', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0222'乙工廠為了增加自己產(chǎn)品銷(xiāo)量，模仿某著名廠家甲生產(chǎn)的同類(lèi)產(chǎn)品的包裝，足以使消費(fèi)者認(rèn)為該產(chǎn)品是甲工廠生產(chǎn)的。關(guān)于這一事件下列表述正確的是()。A.兩種產(chǎn)品的包裝類(lèi)似，足以使消費(fèi)者產(chǎn)生混淆，故乙工廠行為屬不正當(dāng)行為 B.盡管包裝類(lèi)似，如果消費(fèi)者經(jīng)過(guò)仔細(xì)判斷仍然能夠區(qū)分出來(lái)屬于乙工廠生產(chǎn)，就不屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為 C.乙工廠的產(chǎn)品如果表明了自己的商標(biāo)和廠址，就不構(gòu)成侵權(quán) D.如果甲工廠沒(méi)有就該包裝申請(qǐng)專(zhuān)利權(quán)，則乙工廠的行為就是正當(dāng)行為 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0223'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，為確保在出現(xiàn)災(zāi)難和業(yè)務(wù)嚴(yán)重中斷時(shí)各項(xiàng)應(yīng)急方案和機(jī)制的正常執(zhí)行，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）A.制定與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)的應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案；B.建立恢復(fù)服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行的備用機(jī)制；C.定期檢查、測(cè)試其災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)機(jī)制；D．定期對(duì)交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');0224'某商場(chǎng)在電視上做廣告，聲稱(chēng)其新進(jìn)一批法國(guó)巴黎時(shí)尚服裝，現(xiàn)正進(jìn)行打折優(yōu)惠，消費(fèi)者紛紛前往購(gòu)買(mǎi)，后來(lái)消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)服裝并非產(chǎn)自法國(guó)，而是由國(guó)內(nèi)廠家生產(chǎn)的，則該商場(chǎng)的行為是()。A.假冒他人注冊(cè)商標(biāo)行為 B.虛假宣傳行為 C.偽造產(chǎn)地的行為D.正當(dāng)廣告宣傳行為 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0225'交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)約定數(shù)量標(biāo)的物的合約是：A 期貨 B 遠(yuǎn)期 C 互換 D 期權(quán)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0226'經(jīng)營(yíng)者的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為給被侵害的經(jīng)營(yíng)者造成損失的，如果被害人的損失難以計(jì)算的，賠償額為()。A.侵權(quán)人在侵權(quán)期間全部所得 B.按照曾經(jīng)發(fā)生的相同或者相近的案例的賠償額計(jì)算 C.侵權(quán)人在侵權(quán)期間所獲得的利潤(rùn)及受害人為此支付的有關(guān)合理費(fèi)用 D.侵權(quán)人在侵權(quán)期間所獲得的利潤(rùn)的二倍 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0227'一般情況下，金融合約的持有者在擁有一定權(quán)利的同時(shí)，必須承擔(dān)一定的義務(wù)。下列金融工具的持有者只有權(quán)利，而不需承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)的是：A 遠(yuǎn)期 B 互換 C 期貨 D 期權(quán)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0228'商業(yè)銀行可以（）并將其作為緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的一種方法。A.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)B.購(gòu)買(mǎi)國(guó)債C.與第三方簽訂合同D.制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度E.為操作風(fēng)險(xiǎn)管理配備適當(dāng)?shù)馁Y源', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AC');0229'某市技術(shù)監(jiān)督局在抽查本市市場(chǎng)上的飲料時(shí)發(fā)現(xiàn)，除三種名牌飲料外，其余飲料均不合格，該局在當(dāng)?shù)匦侣劽襟w上對(duì)檢查結(jié)果進(jìn)行了詳細(xì)介紹，導(dǎo)致一些廠家生產(chǎn)的飲料銷(xiāo)量急劇下降。下列說(shuō)法中不正確的是()。A.市技術(shù)監(jiān)督局的抽查行為是履行職責(zé)的正常管理行為，但在新聞媒體上公布抽查結(jié)果是限制其他經(jīng)營(yíng)者的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為 B.市技術(shù)監(jiān)督局抽查行為的背后是以排擠其他經(jīng)營(yíng)者為動(dòng)機(jī)，故抽查行為與公布行為均構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng) C.市技術(shù)監(jiān)督局的行為不構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng) ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AB');0230'商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理()應(yīng)報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案。A.政策B.程序C.方法D.方式E.措施', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AB');0231'由出票人簽發(fā)，委托付款人見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是：A 本票 B 匯票 C 現(xiàn)金支票 D轉(zhuǎn)賬支票 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0232'經(jīng)營(yíng)者假冒他人的注冊(cè)商標(biāo)，擅自使用他人的企業(yè)名稱(chēng)或者姓名，偽造或者冒用認(rèn)證標(biāo)志、名優(yōu)標(biāo)志等質(zhì)量標(biāo)志，偽造產(chǎn)地，對(duì)商品質(zhì)量作引人誤解的虛假表示的，依照（）的規(guī)定處罰。A、《中華人民共和國(guó)商標(biāo)法》B、《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》C、《中華人民共和國(guó)產(chǎn)品質(zhì)量法》D、《中華人民共和國(guó)公司法》', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AC');0233'由出票人簽發(fā)，委托出票人賬戶所在的銀行在交票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是：A 本票 B 銀行匯票 C支票 D商業(yè)匯票', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0234'商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告下列重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件：()。A.搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車(chē)、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬(wàn)元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬(wàn)元以上的案件；B.盜竊、出賣(mài)、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件；C.高管人員嚴(yán)重違規(guī)；D.發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬(wàn)元以上的事故、自然災(zāi)害；E.其他涉及損失金額可能超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額1%的操作風(fēng)險(xiǎn)事件', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0235'政府及其所屬部門(mén)不得濫用行政權(quán)力進(jìn)行以下行為（）。A、限定他人購(gòu)買(mǎi)其指定的

第五篇：2012年銀監(jiān)局金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格考試題庫(kù)

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4060 '對(duì)借款人確因()不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。A、流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)不暢B、產(chǎn)品積壓 C、購(gòu)買(mǎi)原材料D、暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');

4061 '貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定（）貸款的使用情況，防止貸款被挪用。A、分配、掌握B、檢查、監(jiān)督C、觀察、檢驗(yàn)D、劃轉(zhuǎn)、掌控', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

4062 '固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的（）足額到位，并與貸款配套使用。A、項(xiàng)目資本金B(yǎng)、其他貸款C、集資款項(xiàng)D、銀行存款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');

4063 '貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人（）實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。A、派生存款B、相關(guān)賬戶C、職工工資總額D、業(yè)內(nèi)聲譽(yù)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

4064 '項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)（），貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。A、約定額度50%以上B、現(xiàn)有償還能力C、固定資產(chǎn)總額D、原定投資金額 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');

4065 '貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按（）使用。A、經(jīng)營(yíng)需求B、單位財(cái)務(wù)規(guī)定C、約定用途D、行政許可', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');

4066 '采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金()審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。A、發(fā)放時(shí)B、發(fā)放前C、發(fā)放后 D、支付給借款人交易對(duì)手的同時(shí)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

4067 '借款人出現(xiàn)違反（）情形的，貸款人應(yīng)及時(shí)采取有效措施，必要時(shí)應(yīng)依法追究借款人的違約責(zé)任。A、合同約定B、規(guī)章制度C、財(cái)務(wù)制度D、勞動(dòng)法 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');4068 '貸款人違反《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定經(jīng)營(yíng)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的，（）應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。A、上級(jí)單位B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C、各級(jí)法人機(jī)構(gòu)D、地方行政管理部門(mén)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

4069 '單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資（）或超過(guò)（）人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A、8.5%、1000萬(wàn)元B、5%、1000萬(wàn)元C、5%、500萬(wàn)元D、5%、50萬(wàn)元', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');

4070 '合同約定專(zhuān)門(mén)還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的()提出要求。A、資金平均存量B、設(shè)置內(nèi)容C、規(guī)范性D、資金支出', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');

4071 '貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專(zhuān)門(mén)的（）。A、特約還款方式B、貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶C、還款準(zhǔn)備D、還款渠道', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

4072 '采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合（）。A、約定用途

B、財(cái)務(wù)規(guī)定C、安全性要求D、管理要求', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');

4073 '（）應(yīng)依照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》制定固定資產(chǎn)貸款管理細(xì)則及操作規(guī)程。A、借款人B、各級(jí)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)C、貸款人D、銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');

4074 '《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由（）負(fù)責(zé)解釋。A、中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、國(guó)務(wù)院國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督委員會(huì)D、國(guó)

家計(jì)劃委員會(huì)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

4075 '貸款人應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)()進(jìn)行管理與控制。A、派生存款B、借款人交易對(duì)手賬戶C、還款準(zhǔn)備金帳戶D、貸款資金的支付', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');

4076 '為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》。A、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》C、《中華人民共和國(guó)憲法》

D、《中華人民共和國(guó)刑法》', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A、B');

4077 '采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)（）等方式核查貸款支付是否符合約定用途。A、賬戶分析B、憑證查驗(yàn)C、客戶問(wèn)卷D、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A、B、D');

4078 '盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的（）和有效性。A、客觀性B、公正性C、真實(shí)性D、完整性 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C、D');

4079 '貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)（）等情形時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。A、未按約定用途使用貸款B、未按約定方式支用貸款資金

C、未遵守承諾事項(xiàng)D、申貸文件信息失真E、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A、B、C、D、E');

4080 '貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：（）；符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；貸款人要求的其他條件。A、借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；B、借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；C、借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄；D、國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求；E、借款用途及還款來(lái)源明確、合法；F、項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A、B、C、D、E、F');

4081 '貸款人應(yīng)定期對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、（）等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。A、借款人內(nèi)部管理和規(guī)章制度建設(shè)情況B、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況C、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況D、貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B、C、D');

4082 '貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》

第38條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條、第48條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰：（）；未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的。A、受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的；B、與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；C、超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；D、未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；E、與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的；', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A、B、C、D、E');

4083 '貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括（）等要求。A、資本金已到位50%以上B、與貸款同比例的資本金已足額到位C、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配D、資本金達(dá)到貸款額度的50%以上', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B、C');

4084 '貸款人應(yīng)按照（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。A、審貸分離B、分級(jí)審批C、求真務(wù)實(shí)D、誠(chéng)實(shí)信用', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A、B');

4085 '貸款人應(yīng)與借款人約定（）的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情

況，防止貸款被挪用。A、公平B、明確C、合法D、公正', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B、C');4086 '貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書(shū)面報(bào)告。盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（）。A、借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況B、貸款項(xiàng)目的情況C、貸款擔(dān)保情況D、需要調(diào)查的其他內(nèi)容 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A、B、C、D');

4087 '貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施：（）。A、固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B、上報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)連續(xù)三次出現(xiàn)差錯(cuò)的C、未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位的D、貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的E、未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定對(duì)借款人