第一篇：講合規(guī)。防風(fēng)險。促業(yè)務(wù)

講合規(guī).防風(fēng)險.促業(yè)務(wù)

一年一度的合規(guī)拉開了2016的序幕，“合規(guī)”是眼下國內(nèi)市場一個比較時髦的概念。但是又有多少人真正了解或做到”合規(guī)”二字呢？ 我們會經(jīng)常主動組織合規(guī)的培訓(xùn)，甚至跟高考一樣面臨著一次次培訓(xùn)后的考試，合規(guī)從我做起，人人有責(zé)，合規(guī)就是我們的生命線，絕對不能觸碰，只有做到合規(guī)才能在行業(yè)站穩(wěn)，才能生存，那么我們所講的合規(guī)目的又是什么呢？

合規(guī)主要目的就是預(yù)防風(fēng)險，降低風(fēng)險，創(chuàng)造價值，在我們做到合規(guī)先行后公司和我們的收益才會形成正比。如今社會就是一個知識經(jīng)濟社會，各種新業(yè)務(wù)知識層出不窮，當(dāng)今形式我們必須不斷加強學(xué)習(xí)，不斷更新知識，不斷充實自己。合規(guī)創(chuàng)造價值，合規(guī)促進(jìn)發(fā)展，合規(guī)就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航。

合規(guī)促進(jìn)發(fā)展。合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證銀行的經(jīng)久不衰。合規(guī)人人有責(zé)。合規(guī)是行業(yè)的生命線，是每位人員的責(zé)任。合規(guī)絕不單是職能部門或者監(jiān)管人員的事情.銷售人員在日常工作時，需要合規(guī)；客戶經(jīng)理在發(fā)放借款時，需要合規(guī)；它其實與每位員工都息息相關(guān)。合規(guī)從高層做起。高層就是指每個營業(yè)部的領(lǐng)導(dǎo)班子，各部門及網(wǎng)點負(fù)責(zé)人。各級領(lǐng)導(dǎo)帶頭做培育良好合規(guī)文化的先行者和領(lǐng)頭羊，要身體力行，做誠信、正直、守法、合規(guī)的表率，做合規(guī)工作的堅定組織者和強力推進(jìn)者。在經(jīng)營與管理過程中，從各級領(lǐng)導(dǎo)到具體操作人員，都必須提高執(zhí)行力，嚴(yán)格執(zhí)行制度，不能有例外，不能隨便搞變通，講制度不講情面，對不按制度辦事的，無論是否造成不良后果都要嚴(yán)肅處理。

培育合規(guī)文化，是公司搶抓機遇蓬勃發(fā)展的需要，適應(yīng)外部監(jiān)管的需要，是打造自身品牌的需要，是創(chuàng)造員工價值的需要。每位員工必須確立合規(guī)的理念，共同倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣，營造合規(guī)的氛圍，實現(xiàn)我行的新發(fā)展。只有做到人人主動合規(guī)，事事處處合規(guī)，才能將各種隱患消滅在萌芽狀態(tài)；只有把握好合規(guī)這根主線，才能在平凡的崗位上創(chuàng)造出不平凡的業(yè)績，在企業(yè)的生命中譜寫出輝煌、動人的旋律！

---------南坪營業(yè)部-張瑞英

第二篇：講合規(guī)、防風(fēng)險、促發(fā)展

講合規(guī)、防風(fēng)險、促發(fā)展

無論多么完美的內(nèi)控制度，如果得不到有效的執(zhí)行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設(shè)而已。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過開展“講合規(guī)、防風(fēng)險、促發(fā)展”活動，使我對合規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識：合規(guī)操作涉及各網(wǎng)點、各部門，覆蓋金融業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，郵儲銀行必須將合規(guī)意識滲透到每一名員工，使其明確合規(guī)經(jīng)營意義重大。

合規(guī)經(jīng)營是完善郵儲銀行制度體系的需要。郵儲銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源于每一個崗位的每一位員工。所以郵儲銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險，保證郵儲銀行的經(jīng)久不衰。

那么，怎樣才能使合規(guī)經(jīng)營深入人心，促進(jìn)郵儲銀行的健康發(fā)展？我認(rèn)為，惟有做到“四個到位”：

一、要道德教育到位?！八伎挤绞?jīng)Q定行為和成就?！北仨氉尯弦?guī)的觀念和意識滲透到郵儲銀行每一個員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造“講合規(guī)、防風(fēng)險、促發(fā)展”的良好氛圍，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。一是強化法紀(jì)意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；用現(xiàn)實的案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻(xiàn)意識。引導(dǎo)員工加強自身修養(yǎng)，學(xué)會心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規(guī)范指導(dǎo)和檢點自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。四是強化集體意識。引導(dǎo)每個員工珍愛集體榮譽，關(guān)心集體的共同利益、共同目標(biāo)、共同榮譽，增強集體觀念。

二、要執(zhí)行能力到位。根據(jù)自身的改革和發(fā)展的形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強利用制度自我保護(hù)意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨 證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。

三、要合規(guī)操作到位?！昂弦?guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險防范能力的基礎(chǔ)，員工要從保護(hù)自己、保護(hù)家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。三是堅持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學(xué)習(xí)、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網(wǎng)點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內(nèi)外的動態(tài)，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學(xué)習(xí)專心、工作舒心、生活開心。

四、要監(jiān)督管理到位。完善業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風(fēng)險防范的監(jiān)督機制。一是將合規(guī)經(jīng)營落實情況考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系，并作為衡量各單位工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚或獎勵；對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經(jīng)常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機會，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執(zhí)行。

總之，我們每名員工都要秉承“普惠金融”的經(jīng)營理念，堅持服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的市場定位，積極創(chuàng)新科技產(chǎn)品，拓寬農(nóng)村支付渠道,持續(xù)改善農(nóng)村支付環(huán)境，努力提升農(nóng)村金融服務(wù)能力，為實現(xiàn)郵儲銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量！

第三篇：講合規(guī)-促經(jīng)營

“毫無節(jié)制的活動，無論屬于什么性質(zhì)，最后必定一敗涂地。”這就是告訴我們，萬事都要有限制，而限制這些的就是我們今天所講的“規(guī)矩”。規(guī)矩，一個家庭有家庭的規(guī)矩，一個國家有國家的規(guī)矩，一個西安銀行員工，也必須要有遵守西安銀行的規(guī)矩。遵守規(guī)矩，這是人類社會得以正常運行不可缺少的前提條件，是保障企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的必須條件，也是我們個人得以成長的必備條件。

大家都知道，西安銀行作為金融機構(gòu)，風(fēng)險與效益從來都是并重的。我們的工作便是既要抓效益，還要防風(fēng)險。換句話說，有效地防范了風(fēng)險，也是另一種形式的效益。由此可見專為防范風(fēng)險的案防工作對西安銀行生存發(fā)展的重要性了。

在我們的工作中，信貸業(yè)務(wù)也好，柜臺服務(wù)也好，內(nèi)控案防也好，當(dāng)然都離不開合規(guī)。但我認(rèn)為其中案防受合規(guī)文化的影響是最大的。信貸在于創(chuàng)造效益，服務(wù)在于贏得口碑，這兩方面無功即是過，沒有效益沒有口碑就是失??；而案防在于保住效益，無過即是功，不發(fā)案就可以慶祝。相對于信貸的創(chuàng)收增效開拓市場，案防具有天然的防守本性。這種防守本性決定了合規(guī)必然要成為案防的生命線。就象在籃球場上足球場上，你可以看到激情奔放的進(jìn)攻，也可以見到很有章法的進(jìn)攻，但是對于防守，最常見的一定是訓(xùn)練有素的防守，至于激情的防守，你絕對沒聽說過，因為它通常被稱為雜亂無章的防守或失敗透頂?shù)姆朗?。也正因此，具有防守本性的案防工作什么時候都不能亂了章法，都不能丟掉合規(guī)這條生命線。

那么在合規(guī)文化的指導(dǎo)之下，我們該如何充分發(fā)揮合規(guī)文化的功效，更好的做好案防工作呢？我認(rèn)為可以從以下兩個方面入手：

一、破除怕麻煩的工作氛圍，營造合規(guī)氣氛。

我們的案防制度當(dāng)然不是完美的，只要我們徹底的遵行了，案防工作也將是非常好的形勢。但我們現(xiàn)在顯然做不到完全遵行，如何讓員工完全遵行制度，這也是案防工作的真正中心。真正違反案防制度而作案的只是極少數(shù)，大多數(shù)人的不遵行只是出于怕麻煩、圖簡單圖方便的心態(tài)。而恰恰是這種心態(tài)營造出了一種十分危險的氛圍，在這種氛圍中只圖縮減操作程序，只圖簡單，不管合不合規(guī)，只要不出事就行。實際上要出的事一定就出在這種氛圍中，往往大案一出，我們就來個事后諸葛亮：假如他的領(lǐng)導(dǎo)早發(fā)覺早制止，假如他的同事早發(fā)覺早提醒，也許就不會出這個案子了。其實不是發(fā)不發(fā)覺的問題，是他們都呆在這個怕麻煩圖簡單的氛圍中，認(rèn)為上有政策下有對策，認(rèn)為如果完全遵行規(guī)則工作就沒法開展了，他們太自信于所謂的大案要案不會出現(xiàn)在自己的身邊了。如果破除不了這種怕麻煩圖簡單的氛圍，就永遠(yuǎn)只能等著案子發(fā)生了再殺一儆百。因此我們必須通過培訓(xùn)學(xué)習(xí)、各種宣傳活動和領(lǐng)導(dǎo)層的言傳身教等來讓員工深刻領(lǐng)悟合規(guī)文化，明白案防制度不是為了制造麻煩，而是為了防范隨時可能發(fā)生的疏漏和犯罪案件，是為了西安銀行的長治久安。

二、破除人情氛圍,建立合規(guī)的監(jiān)督機制。對于合規(guī)氛圍的建立,我認(rèn)為可以分為三個步驟:一,先做到自己合規(guī);二,監(jiān)督并督促他人合規(guī);三,接受他人的合規(guī)監(jiān)督.這其中第一個步驟絕大多數(shù)人是容易做到的,難的是第二和第三個步驟.監(jiān)督他人尤其是朝夕相處的同事,需要勇氣;接受他人的監(jiān)督,需要擺正心態(tài).而正是人情氛圍嚴(yán)重的阻礙了監(jiān)督與被監(jiān)督的執(zhí)行.在人情氛圍中,監(jiān)督他人,就要想到是不是我不給他面子?被人監(jiān)督,就要想到是不是他不給我面子?這種人情化、面子化本來屬于一種處世方式,本身無可厚非,但是將它帶到工作中尤其是案防工作中則是十分危險的.不能破除這種人情氛圍,所謂的崗位牽制也好,現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)督也好,都將形同虛設(shè).那么如何破除這種人情氛圍呢?最關(guān)鍵的,要讓職工明確一點:破除人情,并非排除人情。有一句名言說:愛之不適足以害之.愛的方式不對,結(jié)果反而會害了你愛的對象.濫用人情,也正是如此.總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規(guī)”的理念牢記，將“合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念根植于心，爭做遵規(guī)守紀(jì)的信合人，為實現(xiàn)農(nóng)村信用社持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力

無論多么完美的內(nèi)控制度，如果得不到有效的執(zhí)行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設(shè)而已。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過開展“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動，使我對合規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識：合規(guī)操作涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行必須將合規(guī)意識滲透到每一名員工，使其明確合規(guī)經(jīng)營意義重大。

首先，合規(guī)經(jīng)營是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險的需要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平的需要。因為合規(guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，能為銀行創(chuàng)造價值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風(fēng)險消除于無形。其次，合規(guī)經(jīng)營是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源于每一個崗位的每一位員工。所以銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。

再次，合規(guī)經(jīng)營是落實科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。因為合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證銀行的經(jīng)久不衰。

那么，怎樣才能使合規(guī)經(jīng)營深入人心，促進(jìn)銀行的健康發(fā)展？我認(rèn)為，惟有做到“五個到位”：

一要道德教育到位?！八伎挤绞?jīng)Q定行為和成就?！北仨氉尯弦?guī)的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造“重操守、講合規(guī)、促案防”的良好氛圍，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。一是強化法紀(jì)意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；用現(xiàn)實的案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻(xiàn)意識。引導(dǎo)員工加強自身修養(yǎng)，學(xué)會心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規(guī)范指導(dǎo)和檢點自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。四是強化集體意識。引導(dǎo)每個員工珍愛集體榮譽，關(guān)心集體的共同利益、共同目標(biāo)、共同榮譽，增強集體觀念。

二要執(zhí)行能力到位。根據(jù)自身的改革和發(fā)展的形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強利用制度自我保護(hù)意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。

三要合規(guī)操作到位?！昂弦?guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險防范能力的基礎(chǔ)，員工要從保護(hù)自己、保護(hù)家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。三是堅持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學(xué)習(xí)、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網(wǎng)點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內(nèi)外的動態(tài)，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學(xué)習(xí)專心、工作舒心、生活開心。

四要監(jiān)督管理到位。完善業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風(fēng)險防范的監(jiān)督機制。一是將合規(guī)經(jīng)營落實情況考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系，并作為衡量各單位工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚或獎勵；對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經(jīng)常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機會，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執(zhí)行。五要榜樣作用到位?！鞍駱拥牧α渴菬o窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導(dǎo)航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)要從高層做起，這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會指導(dǎo)原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規(guī)政策》要求的。合規(guī)從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規(guī)，行為上要時刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范，只有各級管理人員提高認(rèn)識，高度重視，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項工作落實到位，合規(guī)經(jīng)營才能在銀行經(jīng)營中發(fā)揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發(fā)生的各類案例，抓住典型，經(jīng)常性地開展典型案例警示教育活動，特別是強調(diào)案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，達(dá)到警鐘常鳴、防患未然的目的。

總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規(guī)”的理念牢記，將“合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念根植于心，爭做遵規(guī)守紀(jì)的交行人，為實現(xiàn)**銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量！

第四篇：講合規(guī) 促經(jīng)營

講合規(guī)

促經(jīng)營

——開展“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動心得體會

無論多么完美的內(nèi)控制度，如果得不到有效的執(zhí)行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設(shè)而已。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過開展“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動，使我對合規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識：合規(guī)操作涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行必須將合規(guī)意識滲透到每一名員工，使其明確合規(guī)經(jīng)營意義重大。

首先，合規(guī)經(jīng)營是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險的需要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平的需要。因為合規(guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，能為銀行創(chuàng)造價值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風(fēng)險消除于無形。

其次，合規(guī)經(jīng)營是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源于每一個崗位的每一位員工。所以銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。

再次，合規(guī)經(jīng)營是落實科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。因為合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證銀行的經(jīng)久不衰。

那么，怎樣才能使合規(guī)經(jīng)營深入人心，促進(jìn)銀行的健康發(fā)展？我認(rèn)為，惟有做到“五個到位”：

一要道德教育到位。“思考方式?jīng)Q定行為和成就?！北仨氉尯弦?guī)的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造“重操守、講合規(guī)、促案防”的良好氛圍，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。一是強化法紀(jì)意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；用現(xiàn)實的案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻(xiàn)意識。引導(dǎo)員工加強自身修養(yǎng)，學(xué)會心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規(guī)范指導(dǎo)和檢點自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。四是強化集體意識。引導(dǎo)每個員工珍愛集體榮譽，關(guān)心集體的共同利益、共同目標(biāo)、共同榮譽，增強集體觀念。

二要執(zhí)行能力到位。根據(jù)自身的改革和發(fā)展的形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強利用制度自我保護(hù)意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。

三要合規(guī)操作到位?！昂弦?guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險防范能力的基礎(chǔ)，員工要從保護(hù)自己、保護(hù)家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。三是堅持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學(xué)習(xí)、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網(wǎng)點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內(nèi)外的動態(tài)，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學(xué)習(xí)專心、工作舒心、生活開心。

四要監(jiān)督管理到位。完善業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風(fēng)險防范的監(jiān)督機制。一是將合規(guī)經(jīng)營落實情況考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系，并作為衡量各單位工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚或獎勵；對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經(jīng)常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機會，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執(zhí)行。

五要榜樣作用到位?！鞍駱拥牧α渴菬o窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導(dǎo)航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)要從高層做起，這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會指導(dǎo)原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規(guī)政策》要求的。合規(guī)從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規(guī)，行為上要時刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范，只有各級管理人員提高認(rèn)識，高度重視，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項工作落實到位，合規(guī)經(jīng)營才能在銀行經(jīng)營中發(fā)揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發(fā)生的各類案例，抓住典型，經(jīng)常性地開展典型案例警示教育活動，特別是強調(diào)案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，達(dá)到警鐘常鳴、防患未然的目的。

總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規(guī)”的理念牢記，將“合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念根植于心，爭做遵規(guī)守紀(jì)的交行人，為實現(xiàn)交通銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量！

我們發(fā)現(xiàn)從福建省福州市城北支行林妮娜挪用公款案到山西太原市萬柏林支行邵進(jìn)民詐騙案,從甘肅省蘭州市鐵路支行的連環(huán)騙貸案到湖南省常德市安鄉(xiāng)支行朱衛(wèi)挪用公款案。在這些內(nèi)外勾結(jié)、相互串通且重蹈覆轍、駭人聽聞的大案、要案中，讓我們看到了銀行暴露出內(nèi)部控制和風(fēng)險管理方面還存在一些急需要解決的問題，也給我們帶來了深刻的警示。

一、必須加強各級的防范責(zé)任。在這些案件中，內(nèi)部人員與社會不法分子協(xié)同作案之所以得逞，一個重要的因素是作案者能違反制度，逆程序操作。一些責(zé)[“文 秘 港”還有更多精彩文章等著您！]任不明、責(zé)任意識差、礙于情面的員工，任憑作案者依仗“業(yè)務(wù)熟、環(huán)境熟、人熟”，且占有“天時、地利、人和”等因素乘虛而入，不管不問不糾，故此隱患不斷，導(dǎo)致案件頻生。因此，如何強化各級的防范責(zé)任、真正杜絕各類風(fēng)險，是擺在我們面前的一個重要課題。

二、必須實施嚴(yán)密細(xì)致的防范教育，教育員工誠信做人，認(rèn)真貫徹落實各種法律、法規(guī)、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防范工作的根本所在和重要前提。對此要針對員工的思想實際，有針對性地抓好員工的防范教育，要像抓經(jīng)營工作一樣教育員工增強防范意識。在教育中，既要進(jìn)行政治、法制、規(guī)章制度教育，又要進(jìn)行職業(yè)道德、思想品德、家庭美德教育，既要進(jìn)行防范形勢教育，又要進(jìn)行預(yù)案演練和警示教育，既要克服形式主義，又要注重教育的實效，只有這樣，才能使員工在各種條件下做到防患于未然。

三、必須強化嚴(yán)密的監(jiān)督制約機制。各項規(guī)章制度的落實既不能停留在書本上、墻壁上，也不能停止于業(yè)務(wù)考核上，應(yīng)當(dāng)貫徹到每個干部員工頭腦中去。三條防線的監(jiān)督制約必須完善，科學(xué)嚴(yán)密的業(yè)務(wù)操作規(guī)程必須制訂，自律監(jiān)管體系必須有效建立。因為監(jiān)督一動真格，作案者的犯罪事實就會暴露無遺。否則，監(jiān)督流于形式而走過場，或者是被動地走了過場，監(jiān)督者自覺不自覺地就成為影響或推遲作案者真相暴露的一種庇護(hù)傘了。所以，實施上下共管、全員齊抓、崗位制約機制，構(gòu)成“點、線、面”三種方式相互結(jié)合、相互補充的安全防范體系就顯得尤為重要。

四、面對當(dāng)前改革與發(fā)展的實際，要不斷地拓寬和暢通信息渠道，各級領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)經(jīng)常撲下身子，深入基層進(jìn)行調(diào)查研究，從關(guān)心愛護(hù)員工的角度出發(fā)，及時了解群情，發(fā)現(xiàn)問題，并及時溝通解決。結(jié)合作案分子作案的手法、犯罪的特點，制訂出臺與銀行實際相配套、相適應(yīng)的信息反饋制度，克服案件防范的盲區(qū)和誤區(qū)，從而將案件杜絕在萌芽狀態(tài)。

俗話說：覆水難收。員工應(yīng)在做每一筆業(yè)務(wù)是要控制好風(fēng)險，要以清醒的頭腦面對。一失足成古恨，不要輕易以身試法，否則監(jiān)獄的大門將為你敞開；而領(lǐng)導(dǎo)要當(dāng)好優(yōu)秀的“領(lǐng)頭羊”，要真正實現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)的管理價值。領(lǐng)導(dǎo)與員工要從各方面自我提升，科學(xué)技術(shù)不斷提高。雙管齊下，那么所謂的“代價”將會降低到最低的限度。

興業(yè)銀行的同事們，請慎超，否則全行都一樣了，摘抄切記評論。

銀行是服務(wù)行業(yè)，也是一個高風(fēng)險的行業(yè)，作為一名銀行從業(yè)人員，防范風(fēng)險、避免風(fēng)險、合規(guī)操作是一個重要而永久的主題。

看了教育宣傳片——《合規(guī)醒言》，讓我才真正的認(rèn)識到合規(guī)的重要性?？粗粋€個觸目驚醒的案例，讓我們深思。曾經(jīng)的他們，或許是我們身邊并肩作戰(zhàn)的同志，或許是我們高歌頌揚的朋友，或許是客戶心中的優(yōu)秀代表，我們心中不滅的榜樣。但現(xiàn)在，他們卻與鐵窗為伴，與監(jiān)牢相隨。

“無規(guī)矩不成方圓”，這是對合規(guī)重要性最好詮釋，是社會發(fā)展、人類進(jìn)步亙古不變的規(guī)律。“控制風(fēng)險”“無風(fēng)險”是商業(yè)銀行經(jīng)營的首要原則。要確保做到無風(fēng)險，就必須做到合規(guī)守法。從200多萬元的資金挪用案到上億元的銀行假票案，無不向我們昭示著合規(guī)文化的極端重要性。慘痛的教訓(xùn)給我們敲響了警鐘，時刻提醒我們：業(yè)務(wù)操作無案件、無事故，必須建立合規(guī)文化；銀行事業(yè)要實現(xiàn)又好又快發(fā)展，必須建立合規(guī)文化！

風(fēng)險無小事，合規(guī)心中留。在我的理解中，合規(guī)就是“以遵紀(jì)守法為榮，以違法亂紀(jì)為恥”、“以遵章守制為榮，以違規(guī)違章為恥”。

古人云“勿因善小而不為，勿因惡小而為之”。我們應(yīng)從每一件小事做起，從每一個崗位做起，從每一個操作環(huán)節(jié)做起，深化對合規(guī)操作的認(rèn)識，深化對規(guī)章制度的理解，深化對業(yè)務(wù)經(jīng)營中風(fēng)險的領(lǐng)悟，深化對風(fēng)險防范要點的把握，形成事事都有合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)，處處都有合規(guī)經(jīng)營的紀(jì)律約束，進(jìn)而實現(xiàn)“人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)”的目標(biāo)，達(dá)到“不愿違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)”的目的。養(yǎng)成良好的言行習(xí)慣，使自己的行為符合社會主義道德要求。塑合規(guī)文化，做文明員工，不應(yīng)該只是停留在口頭上，更要落實在實際行動中;不應(yīng)該只是做好一朝一夕的事情。我們每位員工在履行職責(zé)和行使權(quán)利的過程中必須明確自己該做什么、不該做什么，進(jìn)而自覺規(guī)范、約束自身的從業(yè)行為，防止不道德的言行。高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，苦練專業(yè)技能，提高員工自身素質(zhì)也是不可缺少的。一個人要想成就一番事業(yè)，離不開過硬的基本功。在當(dāng)今金融業(yè)競爭愈來愈激烈的嚴(yán)峻形勢下，我們最需要的、最緊缺的就是敬業(yè)的員工。在實際工作中，對待自己，對待工作，一定要高標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)要求，不能滿足于己掌握的知識，要努力尋求更好、更快、更富有成效的專業(yè)技能和技巧，不斷提高自身的競爭力。唯有如此，才能創(chuàng)造出更好的佳績，才能不斷豐富自己、完善自己、發(fā)展自己。

“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風(fēng)險”，合規(guī)，它不僅僅是一句口號，也不是掩埋在書卷中的一行文字，一個字眼。他是一種精神，他應(yīng)該存在我們的心里，與血液一起流淌。

面對誘惑，我們守護(hù)心中的那一片凈土，面對誘惑，我們堅定心中的那一份正義；面對誘惑，我們應(yīng)該想想我們的家人、朋友。如果我們每個員工都不折不扣這么做了，而那些糖衣炮彈還能擊中我們嗎？那些違章違紀(jì)違法的慘痛教訓(xùn)還會發(fā)生在我們身上嗎？如果我們每個員工都不折不扣這么做了，必將在每位員工心中筑起一道遵紀(jì)守法、遵章守制的堅固長城！

第五篇：個人業(yè)務(wù)題庫(風(fēng)險合規(guī))

個人業(yè)務(wù)合規(guī)題庫

1.請問個人銀行業(yè)務(wù)“八項風(fēng)險”專項治理活動包括哪八項活動內(nèi)容？

答：

1.自助設(shè)備單人進(jìn)行清機加鈔

2.行外委托單位客戶端軟件、密鑰違規(guī)安裝、保管在銀行網(wǎng)點

3.員工代客戶保管交易介質(zhì)，代客戶辦理業(yè)務(wù)并簽署客戶姓名確認(rèn)

4.員工辦理虛存虛取現(xiàn)金業(yè)務(wù)，挪用尾箱現(xiàn)金或銀行資金 5.員工利用本人或控制賬戶過渡銀行、客戶資金，違規(guī)代客理財

6.銀行卡等非標(biāo)重要單證支用無依據(jù)，隨意入賬核算 7.未經(jīng)客戶本人同意，利用已掌握的客戶資料，辦理虛假開戶手續(xù)

8.辦理理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)時，風(fēng)險測評、銷售文件上的“客戶簽名”非客戶本人簽字

2、請問理財產(chǎn)品銷售文件包括哪些？

答：理財產(chǎn)品客戶協(xié)議書（含客戶權(quán)益須知）、理財產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書；經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存。

3.請問個人業(yè)務(wù)管理規(guī)定中直系親屬關(guān)系指哪些？。答：父母、子女、配偶

4.請問柜員操作原因引起的錯帳，客戶在場的前提下，柜員應(yīng)如何操作？

答：在客戶在場的前提下，有憑證和無憑證交易經(jīng)A級主管授權(quán)后均可啟用“0088沖正交易”進(jìn)行處理。在辦理沖正時，應(yīng)收回原交易客戶回單，涉及新開戶或換發(fā)存款憑證的，還應(yīng)同時收回客戶存款憑證，收回的存款憑證加蓋作廢章后隨當(dāng)日憑證留存，沖正憑證上需注明沖正原因，并經(jīng)客戶簽字確認(rèn)。

5.對于確需代理開立個人銀行結(jié)算賬戶的（批量代發(fā)工資個人賬戶除外），開戶行經(jīng)辦柜員在審核客戶身份信息時應(yīng)怎樣操作？

答：1.審核代理人與被代理人身份證件。

2.要求代理人提供被代理人聯(lián)系方式（如被代理人先前在本行辦理過業(yè)務(wù)，可使用已留存的被代理人聯(lián)系方式），并與被代理人進(jìn)行電話核實。

3.經(jīng)辦柜員應(yīng)在《個人開戶與銀行簽約申請表》上記錄電話核實情況，包括時間（**時**分）、電話號碼、代理人與被代理人關(guān)系、核實結(jié)果等相關(guān)信息，并加蓋經(jīng)辦柜員個人名章。6.存款人死亡后，儲蓄機構(gòu)憑哪些資料辦理過戶或支付手續(xù)？

答：人民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書、公證處出具的繼承權(quán)證明書 7.營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人每月應(yīng)檢查現(xiàn)金柜員尾箱（含現(xiàn)金、重要單證）的幾次？ 答：不少于兩次。

8.柜員臨時離柜要求有哪些？ 答：

1.柜員臨時離柜和中午停業(yè)應(yīng)及時鎖（退）屏；

2.柜員臨時離柜和中午停業(yè)應(yīng)及時將現(xiàn)金、重要單證、印章及重要物品等入柜（箱）上鎖（個人業(yè)務(wù)顧問入保險柜封柜上鎖），鑰匙隨身保管，不得轉(zhuǎn)交他人；

3.柜員臨時離柜和中午停業(yè)應(yīng)及時將當(dāng)日已入賬憑證等入屜(箱)上鎖；

4.柜員臨時離柜和中午停業(yè)保證箱、柜在錄像監(jiān)控的范圍之內(nèi)。

5.柜員在營業(yè)期間離開營業(yè)室（指“高柜封閉區(qū)”），應(yīng)由B級以上（含B級）柜員對照“柜員尾箱庫存現(xiàn)金登記簿”對其尾箱現(xiàn)金卡把清點、共同封箱后方可離開。9.休班柜員尾箱管理的相關(guān)規(guī)定有哪些？ 答：

1.采用固定尾箱管理模式的網(wǎng)點，柜員尾箱每周至少交叉平移一次；

2.柜員休班不超過2日（含2日）的，尾箱可留存單證；柜員休班超過2日的，必須將尾箱內(nèi)單證及印章全部交出。3.現(xiàn)金柜員休班，尾箱由現(xiàn)金業(yè)務(wù)主管與該現(xiàn)金柜員共同清點、共同封箱；普通柜員休班，尾箱由B級以上（含B級）柜員與該柜員共同清點、共同封箱。

10．開立個人銀行賬戶需出具的有效證件有哪些？ 答：1.居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證。

2.居住在境內(nèi)的１６周歲以下的中國公民為戶口簿，應(yīng)由其法定監(jiān)護(hù)人代理開戶，出具監(jiān)護(hù)人有效身份證件以及賬戶使用人居民身份證或戶口簿。

3.軍人、武裝警察尚未申領(lǐng)居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證件。對軍人、武裝警察憑據(jù)軍人、武裝警察身份證件申請開立個人銀行賬戶的，要認(rèn)真核實證件的真實性。

4.居住境內(nèi)或境外的中國籍華僑，可出具中國護(hù)照。5.香港、澳門居民，應(yīng)出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民應(yīng)出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。

6.外國公民，應(yīng)出具護(hù)照或外國人永久居留證。（外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）11.柜員自辦業(yè)務(wù)包括但不限于的內(nèi)容有？ 答：1.柜員為自己辦理賬戶密碼驗證業(yè)務(wù)；

2.柜員親屬或朋友在柜臺辦理業(yè)務(wù)時提供操作柜員名下銀行卡；

3.主管為自己業(yè)務(wù)授權(quán)；

4.柜員違規(guī)為自己賬戶修改小額賬戶管理費標(biāo)志； 5.柜員用自己的存款介質(zhì)辦理存取款業(yè)務(wù) 6.柜員為本人帳戶做簽約交易

7.柜員辦理修改本人卡及附屬卡的帳戶信息等。12.客戶通過95533等渠道辦理臨時掛失后，應(yīng)到哪個營業(yè)機構(gòu)辦理撤銷手續(xù)？

答：掛失賬戶戶主本人也可憑掛失存款憑證和有效身份證件到任一網(wǎng)點辦理。

13.整存整取定期存款自動轉(zhuǎn)存的相關(guān)規(guī)定有？

答：1.將整存整取定期存款自動轉(zhuǎn)存由原默認(rèn)為系統(tǒng)自動轉(zhuǎn)存調(diào)整為根據(jù)客戶意愿進(jìn)行轉(zhuǎn)存設(shè)置。即客戶在辦理整存整取定期存款開戶時，可選擇是否自動轉(zhuǎn)存方式。2.客戶選擇自動轉(zhuǎn)存的定期存款在首期存款到期后自動轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存期限與原存款期限相同，轉(zhuǎn)存不限次數(shù)，按轉(zhuǎn)存日同期限定期存款利率計息。對于非到期日（包括自動轉(zhuǎn)存后的非到期日）支取的，按照定期存款提前支取的規(guī)定辦理，需要出示身份證件。

3.客戶選擇不自動轉(zhuǎn)存的定期存款，在存款到期后，逾期部分按支取日掛牌活期利率計息，并按活期存款規(guī)定辦理支取手續(xù)。對于不自動轉(zhuǎn)存的整存整取定期存單將打印“不自動轉(zhuǎn)存”字樣。

14.銀行卡過期后用卡規(guī)定有哪些？

答：銀行卡過期后可在柜面、網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機銀行使用。在柜面使用時，持卡人必須持本人有效身份證件和銀行卡辦理，嚴(yán)禁代辦；在網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機銀行使用時遵循的業(yè)務(wù)規(guī)則與銀行卡有效期內(nèi)在上述渠道使用時有關(guān)規(guī)則保持一致。

準(zhǔn)貸記卡卡片過期使用時不允許透支。

15.柜員間單證調(diào)撥規(guī)定是什么？

答：單證調(diào)撥視同現(xiàn)金調(diào)撥管理，現(xiàn)金柜員與普通柜員之間單證調(diào)撥，雙方當(dāng)面清點無誤后在單證調(diào)撥單上簽字確認(rèn)；現(xiàn)金柜員之間單證調(diào)撥，在現(xiàn)金業(yè)務(wù)主管的監(jiān)督下，雙方當(dāng)面清點無誤后在單證調(diào)撥單上簽字確認(rèn)。16.柜員日始開箱規(guī)定是什么？

答：日始開箱后，由柜員本人對尾箱現(xiàn)金卡把清點，單證在款包（箱）和鎖具完好無損的情況下不再進(jìn)行清點。17.柜員尾箱交接監(jiān)交人員要求是什么？

答：普通柜員之間辦理尾箱交接，由B級以上（含B級）柜員監(jiān)交；現(xiàn)金柜員與其他柜員辦理尾箱交接，由現(xiàn)金業(yè)務(wù)主管監(jiān)交。

18.客戶編號為“X***999”的非實名制個人賬戶，能否做跨一級分行網(wǎng)點辦理實名制賬戶變更？ 答：可以。

19.理財產(chǎn)品銷售審核簽字方面有哪些具體要求？ 答：

1.對于單筆投資500萬以上的個人客戶，須在完成銷售前將包括銷售文件在內(nèi)的認(rèn)購資料至少報我行分支機構(gòu)銷售部門負(fù)責(zé)人審核或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核，并在空白處加蓋人名章。

2.已經(jīng)完成銷售的理財產(chǎn)品銷售文件，應(yīng)每日報分支機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員定期審核，并在空白處加蓋人名章。

20.按照監(jiān)管要求,各營業(yè)機構(gòu)哪些材料作為日常投資者教育宣傳材料在營業(yè)網(wǎng)點擺放，供客戶取閱？

答：《中國建設(shè)銀行證券投資基金投資人權(quán)益須知》、《投資者教育手冊》、《基金風(fēng)險提示函》等。

21.個人代理他人辦理借記卡的相關(guān)制度要求是什么？ 答：1.個人代理他人辦理借記卡的，須提交代理授權(quán)委托書，在辦卡申請表中填寫“代辦理由”，還應(yīng)要求代理人提供被代理人聯(lián)系方式（如被代理人先前在本行辦理過業(yè)務(wù)，可使用已留存的被代理人聯(lián)系方式），并與被代理人進(jìn)行電話核實。經(jīng)辦柜員應(yīng)在《個人開戶與銀行簽約申請表》上記錄電話核實情況，包括時間（**時**分）、電話號碼、代理人與被代理人關(guān)系、核實結(jié)果等相關(guān)信息，并加蓋經(jīng)辦柜員個人名章。

2.個人代理多人辦理借記卡的，柜員應(yīng)全面了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)等，并據(jù)此判斷個人代理多人辦卡的理由是否正當(dāng)，如理由明顯不正當(dāng)，不得為其辦理。原則上，個人一次性代理辦理借記卡的數(shù)量不得超過3張。

3.個人代理單張借記卡發(fā)卡的，發(fā)卡網(wǎng)點必須使用“代領(lǐng)預(yù)制卡”交易，系統(tǒng)統(tǒng)一將密碼設(shè)置為“955330”,并在系統(tǒng)中錄入代辦人信息。

22.自助設(shè)備前后兩次清機維護(hù)時間間隔最多不可超過幾日？ 答：最多不可超過7日。

23.定期一本通、借記卡內(nèi)個人定期存款單筆存入最高限額是多少？

答：2000萬元（含,或等值外幣)24.定期一本通和銀行卡內(nèi)的整存整取定期存款及個人通知存款，在柜臺辦理單筆100萬元（含，或等值外幣）以上的大額資金當(dāng)日存入當(dāng)日支?。ê糠痔崆爸。┑模仨氃谀膫€機構(gòu)辦理？ 答：原存入機構(gòu)辦理。

25.柜面轉(zhuǎn)賬存入和轉(zhuǎn)賬支取單筆交易金額超過500萬元（含，或等值外幣）低于2000萬元（含，或等值外幣）的，授權(quán)控制要求是什么？

答：需經(jīng)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人審批，在憑證主管欄位簽字方可辦理。外幣柜面轉(zhuǎn)賬支取和轉(zhuǎn)賬存入授權(quán)控制維持原規(guī)定。26.對單筆柜面現(xiàn)金支取交易金額超過100萬元（含）低于2000萬元（含）的，授權(quán)控制要求是什么？

答：需經(jīng)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人審批，在憑證主管欄位簽字方可辦理。外幣現(xiàn)鈔支取授權(quán)控制維持原規(guī)定。

27.個人跨一級分行通存通兌業(yè)務(wù)現(xiàn)金支?。òǘㄆ诤突钇冢€人跨一級分行通存通兌業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬（包括定期和活期）、速匯通業(yè)務(wù)單筆交易最高限額是多少？

答：限額調(diào)至2000萬元（含）。外幣跨一級分行通存通兌單筆交易限額執(zhí)行原規(guī)定。在網(wǎng)銀和手機銀行渠道辦理的速匯通業(yè)務(wù)單筆交易最高限額執(zhí)行原規(guī)定。28.目前我行吉祥存單的使用要求有哪些？

答：自2012年10月1日開始，各行不得辦理吉祥存單新開戶和換（補）發(fā)業(yè)務(wù)，已開出的存量吉祥存單只能辦理支取銷戶。存量吉祥存單掛失的，通過1633定期存折支取交易，支取類別選擇“7解掛銷戶”，進(jìn)行掛失銷戶處理。29.個人資信證明書收費標(biāo)準(zhǔn)有哪些？

答： “個人存款證明（時段）”和“個人存款證明（時點）”按照20元/份收取，“記賬式國債證明”、“本外幣理財產(chǎn)品證明”、“基金產(chǎn)品證明”、“賬戶黃金證明”、“實物黃金證明”、“存款發(fā)生額(歷史明細(xì))證明”按照50元/份1收取。（1份可以是多張個人資信證明書，如客戶有6筆存款開具1份“個人存款證明（時段）”，因我行1張“個人存款證明（時段）”最多可打印5筆存款，則1份需打印2張資信證明書，仍按1份收費20元；有11筆存款則1份需打印3張，也是按1份收費，以此類推。客戶需要開具多份個人資信證明，則按多份收費。）

30.個人資信證明書有哪些種類？

答：個人存款[含儲蓄國債，儲蓄國債包括憑證式國債和儲蓄國債（電子式），下同]證明（時段），個人存款證明（時點），存款發(fā)生額（即歷史明細(xì)）證明、記賬式國債證明、本外幣理財產(chǎn)品證明、基金產(chǎn)品證明、賬戶黃金證明、實物黃金證明及其他需要開立的業(yè)務(wù)證明。

31.已被有權(quán)機關(guān)凍結(jié)和用于質(zhì)押等而被銀行止付的個人資 產(chǎn)，能否辦理個人資信證明？ 答：不能。

32.個人資信證明是否可以代辦？

答：個人資信證明原則上客戶可以在賬戶所在地一級分行內(nèi)任意網(wǎng)點辦理。歷史明細(xì)證明需客戶本人辦理，不可代辦。其他個人資信證明代辦時，代理人需同時提供申請人和代理人的有效身份證件。

33.掛失業(yè)務(wù)的辦理機構(gòu)要求是什么？

答：1.戶主本人辦理通存通兌個人存款憑證（存折、存單）掛失、密碼掛失業(yè)務(wù)的，可跨一級分行受理。

2.銀行卡憑證掛失業(yè)務(wù)在同一發(fā)卡機構(gòu)內(nèi)辦理；特殊情況需跨發(fā)卡機構(gòu)掛失的，受理營業(yè)機構(gòu)通過異地掛失結(jié)清銷戶予以解決。

3.戶主本人辦理印鑒掛失、憑證與密碼同時掛失、無密碼的憑證掛失及由代理人辦理正式掛失業(yè)務(wù)等在一級分行內(nèi)辦理。

4.正式掛失撤銷及掛失后續(xù)處理在原掛失經(jīng)辦機構(gòu)辦理。34.正式掛失是否可以代辦？具體要求是什么？

答：客戶辦理正式掛失申請時，可由戶主本人或代理人辦理。戶主本人辦理掛失的，必須憑本人有效身份證件辦理。由代理人代為辦理的，代理人必須同時出具本人及被代理人的有效身份證件。

35.如賬戶戶主本人符合代辦掛失后續(xù)處理情況時, 代理人代辦掛失后續(xù)處理，柜員應(yīng)如何辦理？ 答：需由代理人進(jìn)行掛失后續(xù)處理的，代理人能根據(jù)不同情況出具相應(yīng)文件和代理掛失承諾書（具體格式見附件）的，在嚴(yán)格做好客戶身份核查的前提下，掛失賬戶合計金額在50000元（含）以內(nèi)的，在掛失止付的同時，經(jīng)辦機構(gòu)可即刻為客戶辦理掛失后續(xù)處理；掛失賬戶合計金額在50000元（不含）以上的，不得在掛失止付當(dāng)日為客戶辦理掛失后續(xù)處理（財富中心、私人銀行部不受此限制）。代理人代為辦理掛失后續(xù)處理的，執(zhí)行A級授權(quán)，并由代理人在需要簽字確認(rèn)的相關(guān)業(yè)務(wù)憑條上簽署：“***（代理人）代***（戶主）”。36.柜員在辦理掛失業(yè)務(wù)時審核信息時需注意的事項有哪些？

答：經(jīng)辦機構(gòu)在受理客戶掛失申請的過程中，經(jīng)辦人員原則上應(yīng)根據(jù)客戶提供的賬戶信息進(jìn)行賬戶查詢，并核實確認(rèn)客戶提供賬戶信息與系統(tǒng)賬戶信息的一致性。辦理密碼正式掛失的，要核驗賬戶憑證，并在辦理密碼正式掛失后續(xù)處理時，執(zhí)行A級授權(quán)；辦理憑證正式掛失的，要核驗賬戶密碼；同時辦理憑證、密碼掛失的，辦理時要根據(jù)客戶詳細(xì)信息進(jìn)行重點核查，且必須由戶主本人辦理掛失后續(xù)處理，執(zhí)行A級授權(quán)。

掛失業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員不得將客戶未能提供的賬戶信息向客戶透露；不得將銀行賬務(wù)記載的信息以誘導(dǎo)的方式向客戶詢問、求證；不得以模糊的詞語向客戶確定掛失賬戶的存在與否。

37.各支行網(wǎng)點辦理開戶等按原監(jiān)管規(guī)定需留存身份證復(fù)印件的業(yè)務(wù)時，什么情況下可不再留存身份證復(fù)印件？ 答：對于客戶出示第二代居民身份證且通過第二代居民身份證鑒別儀核實客戶身份的，可不再留存第二代身份證復(fù)印件，但必須留存通過鑒別儀核查之后通過1019交易打印的“建設(shè)銀行居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息”單。

38.網(wǎng)點缺失個人業(yè)務(wù)存取款憑條類重大差錯發(fā)生頻率較高，并且存在部分憑證無法找回，需要網(wǎng)點補制憑證。業(yè)務(wù)憑證缺失后的補制流程、授權(quán)要求、補制憑證客戶簽名的處理等問題亟待規(guī)范、統(tǒng)一？

答：對于缺失無法找回的憑證，網(wǎng)點應(yīng)及時進(jìn)行補制，并在補制憑證上注明“補制憑證”字樣，補制憑證需經(jīng)網(wǎng)點分管會計的行長（主任）或業(yè)務(wù)主管簽字（或簽章）確認(rèn)。39.非銀行原因造成的存取款錯誤，客戶要求沖正，柜員是否可以使用“錯帳沖正”交易進(jìn)行沖正？

答：非銀行原因造成的存取款錯誤，不允許使用“錯帳沖正”交易進(jìn)行沖正。

40.我行經(jīng)辦人員操作失誤造成代發(fā)工資錯誤，網(wǎng)點如何對錯帳進(jìn)行調(diào)整？

答：嚴(yán)禁網(wǎng)點針直接辦理代扣業(yè)務(wù)調(diào)整錯帳，網(wǎng)點可與代發(fā)單位協(xié)商解決。