第一篇：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)我公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，維護(hù)業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)中國(guó)人民銀行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》和《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》，結(jié)合我公司的實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱合規(guī)是指公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與所適用的法律、行政法規(guī)、公司規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守（以下統(tǒng)稱“法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”）相一致。

本辦法所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能受到法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

本辦法所稱合規(guī)管理部門，是指公司內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門或崗位。

第三條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第四條 合規(guī)管理部門依據(jù)本辦法對(duì)公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施檢查監(jiān)督。合規(guī)人員開(kāi)展合規(guī)檢查工作，辦理合規(guī)檢查事宜，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持原則、遵紀(jì)守法、客觀公正、廉潔奉公、保守秘密。

第五條 合規(guī)是公司每一位員工的責(zé)任；各業(yè)務(wù)部門對(duì)合規(guī)負(fù)首要責(zé)任；董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)有最終責(zé)任；合 1 規(guī)管理部門作為協(xié)助公司高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的職能部門，應(yīng)履行盡職責(zé)任。

第二章 合規(guī)組織架構(gòu)

第六條 根據(jù)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，規(guī)定董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、合規(guī)管理部門及其他各職能部門合規(guī)職責(zé)，形成所有的層次、部門和個(gè)人，各司其職、各負(fù)其責(zé)，齊抓共管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的組織管理體系。

第七條 公司內(nèi)設(shè)合規(guī)部，部?jī)?nèi)設(shè)置合規(guī)管理崗、法律事務(wù)管理崗，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。公司設(shè)立合規(guī)工作小組，具體負(fù)責(zé)合規(guī)工作的處理與協(xié)調(diào)。

第八條 公司各業(yè)務(wù)部門應(yīng)設(shè)置專職或兼職風(fēng)險(xiǎn)管理崗、合規(guī)管理崗，負(fù)責(zé)本部門的風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理事宜。

第九條 由于合規(guī)部門應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)部門分離，公司設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)審崗位，并將內(nèi)部審計(jì)業(yè)務(wù)采取外包的形式處理，根據(jù)實(shí)際需要隨時(shí)聘請(qǐng)社會(huì)審計(jì)部門（會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所）進(jìn)行審計(jì)，具體聯(lián)系協(xié)調(diào)事宜由內(nèi)審崗負(fù)責(zé)。

第十條 公司應(yīng)指定一名總裁或副總裁負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作，合規(guī)部門直接向主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)。公司任命的合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)向人民銀行報(bào)告，在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的十個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向人民銀行報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。

合規(guī)管理部門應(yīng)保持獨(dú)立性。合規(guī)負(fù)責(zé)人與合規(guī)管理人員的合規(guī) 2 管理職責(zé)與其所承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突。公司其他各部門應(yīng)指定一名負(fù)責(zé)人主管本部門的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

第十一條 合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告包括但不限于以下內(nèi)容：報(bào)告期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化情況、已識(shí)別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已采取的或建議采取的糾正措施等。

第三章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)

第十二條 董事會(huì)的合規(guī)職責(zé)

1．審議批準(zhǔn)公司的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。2．審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)公司管理風(fēng)險(xiǎn)的有效性做出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。

3．授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督。

4．有關(guān)章程或制度規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。第十三條 監(jiān)事的合規(guī)職責(zé)

監(jiān)事應(yīng)監(jiān)督公司董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)職責(zé)的履行情況。第十四條 高級(jí)管理層的合規(guī)職責(zé)

1．制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳 3 達(dá)給全體員工。

2．貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任。

3．任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性。

4．明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性。

5．識(shí)別公司所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)。

6．每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性。

7．及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)情況。

8．合規(guī)制度規(guī)定的其他職責(zé)。第十五條 合規(guī)部門的職責(zé)

合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下有效識(shí)別和管理公司所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下基本職責(zé)：

1．持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)公司經(jīng)營(yíng)的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議。

2．制定并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。

3．審核評(píng)價(jià)公司各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。

4．協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。

5．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。

6．積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測(cè)試，識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

7．收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，如消費(fèi)者投訴的增長(zhǎng)數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，衡量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先考慮序列。

8．實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試，包括通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)審核對(duì)各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行測(cè)試，詢問(wèn)政策和程序存在的缺陷，并進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查。合規(guī)性測(cè)試結(jié)果應(yīng)按照公司的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理程序，通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線向上報(bào)告，以確保各項(xiàng)政策和程序符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。

9．負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資管理工作。

10．保持與人民銀行日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。

11．按規(guī)定向人民銀行報(bào)送有關(guān)監(jiān)管資料與信息。12．負(fù)責(zé)公司法律事務(wù)管理。第十六條 其他各部門的合規(guī)職責(zé)

各部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序?qū)Ρ静块T管理業(yè)務(wù)（或事務(wù)）范圍內(nèi)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、認(rèn)定、評(píng)估、檢查和管理。如有重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或損失發(fā)生，應(yīng)向高管層和合規(guī)部門及時(shí)報(bào)告或通告，采取積極措施化解或減少合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。各部門制訂的規(guī)章制度必須符合公司章程、公司治理結(jié)構(gòu)和合規(guī)有效原則，嚴(yán)格遵循道德標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，接受合規(guī)部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

第四章 合規(guī)部門的權(quán)限

第十七條 合規(guī)部門可根據(jù)合規(guī)工作需要，采取必要的方式對(duì)公司各類業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施合規(guī)檢查，被檢查部門或個(gè)人應(yīng)予以密切配合與合作。

第十八條 合規(guī)部門為履行職責(zé)，可從公司相關(guān)部門獲取必要的信息，并享有與公司任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)力。相關(guān)部門或個(gè)人在提供有關(guān)信息方面，應(yīng)予以密切合作。

第十九條 合規(guī)部門就檢查過(guò)程中涉及的有關(guān)事項(xiàng)，向有關(guān)部門 6 或個(gè)人進(jìn)行調(diào)查、質(zhì)詢、取證，有關(guān)部門或個(gè)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供情況、資料。

第二十條

合規(guī)部門經(jīng)批準(zhǔn)，對(duì)公司內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件可獨(dú)立進(jìn)行調(diào)查，經(jīng)授權(quán)后也可委托其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查。

第二十一條 對(duì)于調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或可能的違規(guī)行為，應(yīng)隨時(shí)向公司主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，必要時(shí)可直接向董事會(huì)報(bào)告。

第二十二條 合規(guī)部門通過(guò)檢查發(fā)現(xiàn)有關(guān)部門或人員因違規(guī)造成嚴(yán)重后果或存在重大經(jīng)營(yíng)隱患時(shí)，有權(quán)建議高級(jí)管理層對(duì)責(zé)任部門或個(gè)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)或行政處罰。

第二十三條 各部門應(yīng)為合規(guī)人員獨(dú)立、盡職地開(kāi)展調(diào)查、檢查、督查等工作提供必要的配合和支持，并對(duì)合規(guī)人員履職行為給予公正客觀的評(píng)價(jià)，禁止對(duì)合規(guī)人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)。

第二十四條 被檢查部門或個(gè)人對(duì)合規(guī)部門就有關(guān)存在的問(wèn)題所提出的整改意見(jiàn)，要認(rèn)真進(jìn)行落實(shí)，并將實(shí)施的整改措施及其結(jié)果，書面反饋給合規(guī)部門。

第五章 合規(guī)檢查的方式與程序

第二十五條 合規(guī)部門可根據(jù)設(shè)立的檢查事項(xiàng)，主要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式。在條件具備時(shí)，可采用非現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式進(jìn)行。

第二十六條 合規(guī)部門在實(shí)施合規(guī)檢查前，應(yīng)擬定檢查方案，報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)實(shí)施。實(shí)施檢查前，可以預(yù)先通知被檢查部門，也可以不必預(yù)先通知被檢查部門。第二十七條 合規(guī)檢查過(guò)程中如發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)案件，應(yīng)及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。

第二十八條 合規(guī)檢查終結(jié)后，起草合規(guī)檢查報(bào)告書、合規(guī)建議通知書。合規(guī)檢查報(bào)告書、合規(guī)建議通知書經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)簽批后，被檢查部門必須按載明的要求執(zhí)行。

第二十九條 被檢查部門對(duì)合規(guī)檢查報(bào)告書、合規(guī)建議通知書上載明的事項(xiàng)如有異議，經(jīng)協(xié)商后仍不能達(dá)成一致意見(jiàn)的，應(yīng)交由高層領(lǐng)導(dǎo)裁決認(rèn)定。

第三十條 合規(guī)部門應(yīng)對(duì)原檢查事項(xiàng)隨時(shí)進(jìn)行后續(xù)檢查，以監(jiān)督各項(xiàng)法律、規(guī)則、準(zhǔn)則的有效實(shí)施。

第六章 合規(guī)問(wèn)責(zé)

第三十一條 應(yīng)建立違規(guī)責(zé)任追究制度。對(duì)違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究，包括對(duì)違規(guī)的執(zhí)行者、管理者、檢查者、用人者的問(wèn)責(zé)。

第三十二條 公司對(duì)違規(guī)責(zé)任人的認(rèn)定、處理過(guò)程和結(jié)果，以及所采取的糾正違規(guī)行為的措施，應(yīng)符合公司章程和有關(guān)辦法，體現(xiàn)董事會(huì)和高管層對(duì)合規(guī)的價(jià)值理念和行為準(zhǔn)則。

第三十三條 對(duì)于違反有關(guān)法律、規(guī)則、準(zhǔn)則的部門及其有關(guān)的責(zé)任人員，可按規(guī)定分別作做出以下處理或處罰。

1．誡勉談話。2．通報(bào)批評(píng)。3．經(jīng)濟(jì)處罰。

4．調(diào)整工作崗位、停職或免職。5．行政紀(jì)律處分。6．解除勞動(dòng)合同。7．移交司法處理。8．其他必要的處理或處罰。

第三十四條 公司鼓勵(lì)并保護(hù)員工主動(dòng)報(bào)告（或舉報(bào)）本部門已經(jīng)或可能發(fā)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。各部門對(duì)于發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)處理。對(duì)隱瞞問(wèn)題者，一旦被外部監(jiān)管部門或內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)部門發(fā)現(xiàn)或查實(shí)，將按照公司有關(guān)辦法或監(jiān)管部門要求給予處罰，追究責(zé)任。對(duì)于責(zé)任人主動(dòng)報(bào)告違規(guī)行為和減少風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可酌情減輕或免除處罰。對(duì)員工據(jù)實(shí)舉報(bào)違規(guī)問(wèn)題、減少風(fēng)險(xiǎn)損失或有其他合規(guī)貢獻(xiàn)者，應(yīng)給予表?yè)P(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì)。

第三十五條 對(duì)合規(guī)人員玩忽職守，疏于檢查監(jiān)督，對(duì)應(yīng)該及時(shí)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)未能發(fā)現(xiàn)，引發(fā)案件或造成經(jīng)濟(jì)損失等亦應(yīng)按規(guī)定給予問(wèn)責(zé)。

第七章 報(bào)告路線

第三十六條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線，包括高管層向董事會(huì)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的路線，合規(guī)部門向董事會(huì)、高管層的報(bào)告路線，各部門向高管層或合規(guī)部門的報(bào)告路線。合規(guī)部門每年應(yīng)向高管層報(bào)告一次合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行情況。

第三十七條 報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)明確報(bào)告人員的職責(zé)、報(bào)告要素、報(bào)告方式和報(bào)告格式，以及被報(bào)告人直接受理或向上級(jí)轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)告的規(guī)范要求等。

第三十八條 為及時(shí)有效地處置、化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)部門應(yīng)建立重大情況的快速報(bào)告機(jī)制和對(duì)違規(guī)舉報(bào)的工作機(jī)制，落實(shí)專門聯(lián)系渠道和聯(lián)系人員，確保合規(guī)信息安全暢通。對(duì)重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，應(yīng)在第一時(shí)間報(bào)告高管層、董事會(huì)知悉；在特別緊急情況下，可直接向董事長(zhǎng)報(bào)告。

第三十九條 公司應(yīng)建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

第四十條 合規(guī)部門對(duì)任何舉報(bào)違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)或人員負(fù)有嚴(yán)格保密義務(wù)。

第八章 合規(guī)部門的資源

第四十一條 公司應(yīng)給予合規(guī)合規(guī)部門足夠的資源支持，包括必要的人力、財(cái)力和技術(shù)支持等。合規(guī)部門應(yīng)節(jié)約使用資源，確保資源的合理分配和有效運(yùn)用。

第四十二條 合規(guī)部門在開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、調(diào)研、檢查和監(jiān)控工作中應(yīng)有效利用公司現(xiàn)有管理信息系統(tǒng)、業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)，設(shè)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，提高管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)手段。需要開(kāi)發(fā)新系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)按有關(guān)程序辦理。

第四十三條 合規(guī)人員應(yīng)具有較高的思想和政治素質(zhì)，遵紀(jì)守法、堅(jiān)持原則、作風(fēng)正派，不徇私情；具備能持續(xù)跟蹤國(guó)內(nèi)外合規(guī)管 理的最新發(fā)展，促進(jìn)制度和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，正確把握對(duì)公司經(jīng)營(yíng)影響的能力。

第四十四條 總經(jīng)理及副總經(jīng)理應(yīng)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷且從事金融業(yè)務(wù)、信息處理、電子商務(wù)或其他相關(guān)工作5年以上；或取得與擬任職務(wù)相關(guān)的高級(jí)專業(yè)技術(shù)合格且從事相關(guān)工作5年以上的人員。

第四十五條 一般合規(guī)人員應(yīng)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷且從事金融業(yè)務(wù)、信息處理、電子商務(wù)或其他相關(guān)工作3年以上的人員。

第四十六條 公司應(yīng)為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對(duì)公司經(jīng)營(yíng)的影響等方面的技能培訓(xùn)。通過(guò)定期和系統(tǒng)的教育不斷提升專業(yè)技能。

第九章 合規(guī)部門與其他部門的關(guān)系

第四十七條 合規(guī)部門與各職能部門的關(guān)系

1．合規(guī)部門應(yīng)為各職能部門和員工提供合規(guī)咨詢、幫助、培訓(xùn)，通過(guò)提供合規(guī)性預(yù)警、預(yù)告、評(píng)價(jià)等方式，指導(dǎo)、督促職能部門管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并為業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)發(fā)展或產(chǎn)品創(chuàng)新等提供合規(guī)支持。

2．根據(jù)工作需要，合規(guī)部門可以參與業(yè)務(wù)部門對(duì)業(yè)務(wù)政策、操作程序等的擬訂及修訂。也可對(duì)業(yè)務(wù)部門執(zhí)行規(guī)章制度情況進(jìn)行合規(guī)性檢查，必要時(shí)可以商請(qǐng)內(nèi)審員進(jìn)行聯(lián)合檢查。

3．職能部門根據(jù)合規(guī)部門的相關(guān)要求向合規(guī)部門提供相應(yīng)的合規(guī)信息，報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況，接受合規(guī)部門根據(jù)工作職責(zé)和工作需 11 要進(jìn)行的合規(guī)性調(diào)查、檢查、督查、指導(dǎo)等，配合合規(guī)部門完成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告等工作，對(duì)合規(guī)督查意見(jiàn)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，有效整改，及時(shí)反饋。

第四十八條 合規(guī)部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門的關(guān)系

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)屬于公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。合規(guī)部門主要依據(jù)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則等，側(cè)重管理其在公司執(zhí)行過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要管理公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，是負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制的綜合管理部門。公司應(yīng)建立合規(guī)部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門相互協(xié)同、各盡其責(zé)、共保安全、共促發(fā)展的業(yè)務(wù)合作機(jī)制。

第四十九條 合規(guī)部門與內(nèi)部審計(jì)部門的關(guān)系

1．合規(guī)部門與內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)分別設(shè)置，以確保各自履行職責(zé)的獨(dú)立性。合規(guī)部門應(yīng)接受內(nèi)審人員對(duì)自身盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查。在檢查工作完成后，內(nèi)審員應(yīng)將有關(guān)檢查情況和結(jié)果及時(shí)反饋合規(guī)部門，并督促整改。

2．合規(guī)部門與內(nèi)審員之間也應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)合作機(jī)制。合規(guī)管理工作應(yīng)為內(nèi)部審計(jì)部門開(kāi)展業(yè)務(wù)審計(jì)、檢查提供參考建議或案例線索；內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)將審計(jì)、檢查發(fā)現(xiàn)的屬于業(yè)務(wù)部門的合規(guī)性問(wèn)題和審計(jì)意見(jiàn)等抄送合規(guī)部門，為合規(guī)部門開(kāi)展后續(xù)工作提供信息來(lái)源和管理依據(jù)。

第五十條 合規(guī)部門與法律事務(wù)的關(guān)系

1．合規(guī)部門下設(shè)法律事務(wù)管理崗，都是全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。法律事務(wù)管理崗負(fù)責(zé)公司法律事務(wù)和法律風(fēng)險(xiǎn)管理等工 作。

2．合規(guī)部門在識(shí)別、評(píng)估、檢查合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)提供給法律事務(wù)管理崗，為法律事務(wù)管理崗管理法律風(fēng)險(xiǎn)提供信息和案例線索。法律事務(wù)管理崗在檢查、訴訟等工作中發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，也應(yīng)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提供給合規(guī)部門。合規(guī)部門應(yīng)在合規(guī)守法事務(wù)方面建立內(nèi)部合作機(jī)制。

第五十一條 合規(guī)部門與外部監(jiān)管部門的關(guān)系

合規(guī)部門作為公司與外部監(jiān)管部門的聯(lián)系部門之一，主要承擔(dān)以下職責(zé)：

1．合規(guī)部門負(fù)責(zé)對(duì)外部監(jiān)管部門關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)提示等監(jiān)管文件進(jìn)行分解傳遞和信息反饋，并按相關(guān)要求向公司高管層、職能部門提出有效執(zhí)行上述合規(guī)文件的措施、意見(jiàn)或建議，經(jīng)高管層審定后下發(fā)執(zhí)行。合規(guī)部門應(yīng)持續(xù)跟蹤合規(guī)文件執(zhí)行情況，為員工理解、執(zhí)行合規(guī)文件提供咨詢或指導(dǎo)。

2.公司需向外部監(jiān)管部門報(bào)送的合規(guī)性文件或正式材料，合規(guī)部門應(yīng)按職責(zé)分工參與會(huì)簽審核、匯總，如有不同意見(jiàn)，應(yīng)及時(shí)與文件主辦部門協(xié)商一致，或?qū)⒂嘘P(guān)情況向高管層報(bào)告。

3.合規(guī)部門應(yīng)參加公司與外部監(jiān)管部門之間進(jìn)行的工作座談或信息溝通等活動(dòng)，以準(zhǔn)確把握外部監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。

4.合規(guī)部門應(yīng)參與外部法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等制度建設(shè)活動(dòng)，提出意見(jiàn)和建議，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展和制度創(chuàng)新提供合規(guī)環(huán)境。

公司應(yīng)及時(shí)向人民銀行報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向人民銀行報(bào)告。

第十章 合規(guī)文化

第五十二條 公司應(yīng)把合規(guī)文化作為公司合規(guī)管理制度和企業(yè)文化的一個(gè)重要組成部分進(jìn)行規(guī)范和培育，推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)公司自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

第五十三條 倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，確立誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)的合規(guī)文化理念。合規(guī)人人有責(zé)，高管人員帶頭合規(guī)，員工自覺(jué)合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值。

第五十四條 合規(guī)作為公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的一個(gè)基本前提和重要組成部分，應(yīng)覆蓋所有的部門與業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，滲透到每一個(gè)員工。

第五十五條 合規(guī)管理應(yīng)堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)化、制度化、長(zhǎng)效化，并遵循主動(dòng)合規(guī)原則，維護(hù)法律、法規(guī)和規(guī)則的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。

第五十六條 實(shí)施激勵(lì)約束并重的機(jī)制，鼓勵(lì)員工合規(guī)守法，抑制違規(guī)違章，嚴(yán)懲違法亂紀(jì)行為，有效防止違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或損失的發(fā)生。

第十一章 合規(guī)考核

第五十七條 公司的合規(guī)考核應(yīng)與統(tǒng)一的績(jī)效考核評(píng)價(jià)原則相協(xié)調(diào)，充分體現(xiàn)鼓勵(lì)合規(guī)和約束違規(guī)的原則，通過(guò)倡導(dǎo)合規(guī)抑制風(fēng)險(xiǎn)、14 合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念，把合規(guī)經(jīng)營(yíng)成果納入業(yè)績(jī)考評(píng)體系，正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，增強(qiáng)公司員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)公司形成良好的合規(guī)文化。

第五十八條 公司應(yīng)建立有效的內(nèi)部考核評(píng)價(jià)制度，定期考核評(píng)價(jià)公司各部門管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的能力和效果。在業(yè)務(wù)合規(guī)性評(píng)價(jià)上發(fā)揮合規(guī)部門的職責(zé)作用。

第十二章 附則

第五十九條 本規(guī)定自印發(fā)之日起執(zhí)行 第六十條 本規(guī)定由本公司解釋和修改。

深圳中付通電子商務(wù)有限公司

2014年4月9日

第二篇：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

合規(guī)管理部門在日常工作中，可借助以下渠道收集合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：【ABCDE】 A.合規(guī)管理部門在合規(guī)日常工作中發(fā)現(xiàn)的需要引起足夠重視的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或問(wèn)題 B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等

C.本行或其它商業(yè)銀行曾經(jīng)發(fā)生過(guò)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和案件 D.管理部門、業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患 E.內(nèi)外部審計(jì)、稽核、監(jiān)控等活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件等

(多選題)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基本特征主要有ABCD錯(cuò) A.違背業(yè)務(wù)發(fā)展要求的

B.違背國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章、行業(yè)規(guī)則和其他外部監(jiān)管規(guī)定的 C.可能給本行造成財(cái)務(wù)、聲譽(yù)等不良影響 D.違背本行章程及其他內(nèi)部管理制度的

（判斷題）合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容之一，也是本行企業(yè)文化建設(shè)的一部分 【對(duì)】

（判斷題）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，是指存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能性的特定的行為或狀態(tài)?！緦?duì)】

（判斷題）合規(guī)口頭咨詢可由咨詢?nèi)酥苯酉蚝弦?guī)管理人員提出，由合規(guī)管理人員予以口頭答復(fù)并做好電話記錄或咨詢記錄。相關(guān)人員 【錯(cuò)】

（判斷題）審計(jì)稽核部門應(yīng)定期審計(jì)、評(píng)價(jià)合規(guī)性審查盡職情況。并將合規(guī)審查意見(jiàn)落實(shí)情況納入合規(guī)審計(jì)范圍，據(jù)以評(píng)價(jià)相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、部門合規(guī)盡職情況。【對(duì)】

(多選題)在實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作中我們應(yīng)堅(jiān)持以下原則：【ABCD】 A.風(fēng)險(xiǎn)可控與便于操作的原則 B.“有規(guī)必依，無(wú)規(guī)請(qǐng)示”的原則

C.服務(wù)業(yè)務(wù)、支持業(yè)務(wù)、促進(jìn)發(fā)展的原則 D.主動(dòng)、獨(dú)立、公正、及時(shí)的原則

（判斷題）總行及分支機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員進(jìn)入、退出機(jī)制 【對(duì)】

（判斷題）合規(guī)檢查，是指為掌握本行各條線部門、各支行對(duì)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的遵循情況進(jìn)行的檢查?！緦?duì)】

（判斷題）本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線采取金字塔式，并以條線報(bào)告為主。矩陣式 【錯(cuò)】（判斷題）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員因故意或重大過(guò)失，提供的合規(guī)審查意見(jiàn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等明顯違反國(guó)家法律法規(guī)并被管理部門、業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)采納的，應(yīng)根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法進(jìn)行合規(guī)問(wèn)責(zé)?！緦?duì)】

(單選題)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)本行合規(guī)管理工作進(jìn)行檢查時(shí)，被檢查單位應(yīng)在接受檢查（）個(gè)工作日內(nèi)將《接受外部合規(guī)檢查報(bào)告表》報(bào)總行合規(guī)管理部。檢查結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)將《外部合規(guī)檢查結(jié)果報(bào) 【3】

（判斷題）合規(guī)性審查是指本行合規(guī)管理部門為確保本行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)與所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，而對(duì)本行的管理辦法和操作規(guī)程等規(guī)章制度內(nèi)容，以及新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)等事項(xiàng)，在正式實(shí)施前進(jìn)行的審查，并從合規(guī)角度系統(tǒng)性提出合規(guī)審查意見(jiàn)或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示的活動(dòng)?！緦?duì)】

(單選題)支行合規(guī)管理部門設(shè)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門，單獨(dú)設(shè)置合規(guī)管理崗，至少配備（）名專職合 【 2】

（判斷題）我行所有規(guī)章制度，除合規(guī)政策以外，在行文時(shí)均需報(bào)備當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門和其他相應(yīng)的監(jiān)管部門，以便監(jiān)管部門對(duì)我行制度合規(guī)性進(jìn)行及時(shí)、有效的指導(dǎo)和監(jiān)督?！緦?duì)】

（判斷題）合規(guī)問(wèn)責(zé)是指本行通過(guò)明確各級(jí)各崗位人員的合規(guī)職責(zé)，并對(duì)其未履行合規(guī)職責(zé)導(dǎo)致本行受到或可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失等嚴(yán)重后果及其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為，進(jìn)行責(zé)任追究的制度。【對(duì)】

(多選題)合規(guī)理念包括（【ABCDE】）A.合規(guī)維護(hù)聲譽(yù) B.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 C.合規(guī)人人有責(zé) D.合規(guī)從高層做起 E.主動(dòng)合規(guī)

（判斷題）對(duì)合規(guī)咨詢中涉及法律的問(wèn)題，合規(guī)管理人員可與法律事務(wù)人員協(xié)商后提供合規(guī)咨詢意見(jiàn)，遇重大疑難問(wèn)題，可征求外聘律師意見(jiàn)?！緦?duì)】

（判斷題）在工作中發(fā)現(xiàn)行內(nèi)制度、操作規(guī)程與國(guó)家法律、規(guī)則和準(zhǔn)則嚴(yán)重相違背的誠(chéng)信舉報(bào)事、項(xiàng)由紀(jì)檢監(jiān)察部門負(fù)責(zé)受理、核查、處理?！惧e(cuò)】

(單選題)支行整理形成支行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，應(yīng)經(jīng)（）審核后提交總行合規(guī)管理部 【A.支行行長(zhǎng)】(單選題)支行向總行合規(guī)管理部進(jìn)行書面咨詢的，應(yīng)由支行合規(guī)管理部門（）后再上報(bào)?！綝.提出初步咨詢意見(jiàn)】

（判斷題）全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表經(jīng)合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人審核，報(bào)總行合規(guī)負(fù)責(zé)人核準(zhǔn)后，由合規(guī)管理部動(dòng)態(tài)管理?！緦?duì)】

(多選題)合規(guī)管理部門作為協(xié)助高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的部門，包括【ADE】

？總行合規(guī)管理部、總行各條線部門合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗、支行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗 D.總行合規(guī)管理部

E.總行各條線部門合規(guī)管理崗

（判斷題）合規(guī)管理部門可以與本行任何員工進(jìn)行溝通，無(wú)條件獲取便于其履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料?！緦?duì)】

（判斷題）合規(guī)考核不適用于支行內(nèi)設(shè)管理部門及分理處?！惧e(cuò)】

（判斷題）支行各條線部門、分理處合規(guī)性審查事項(xiàng)應(yīng)報(bào)送支行合規(guī)管理部門審查；需總行審查的，支行合規(guī)管理部門進(jìn)行合規(guī)性審查后及時(shí)報(bào)送總行合規(guī)管理部。對(duì)

(多選題)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)程度分為（）五個(gè)層次，其標(biāo)準(zhǔn)按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度和發(fā)生頻率兩個(gè)維度進(jìn)行確定。【ABCDE】 A.中等 B.很小 C.嚴(yán)重 D.較大

E.較小

(多選題)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告事項(xiàng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度分為（A）和（D）。A.一般合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng) D.重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

1、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)管理政策和程序的一致性。

2、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。

3、董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

4、監(jiān)事會(huì)應(yīng)監(jiān)督董事會(huì) 和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

5、商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

6、商業(yè)銀行應(yīng)建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

7、商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計(jì)評(píng)價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法應(yīng)包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。

8、商業(yè)銀行資本充足率為核心資本加附屬資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于8%。

9、合規(guī)員就合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)工作向本單位（部門）負(fù)責(zé)人及合規(guī)管理部雙線報(bào)告工作并負(fù)責(zé)；對(duì)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)或利益沖突而難以保障合規(guī)報(bào)告暢通、及時(shí)的或與本單位（部門）負(fù)責(zé)人有關(guān)聯(lián)的，可直接向合規(guī)管理部或總行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。

二、單選題（共計(jì)15題，每題2分）

1、下列不屬于合規(guī)員工作方式的是 D。

A、日常合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告 B、重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告 C、合規(guī)管理工作總結(jié) D、合規(guī)工作手冊(cè)

2、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的 B 應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。

A、合規(guī)管理人員 B、負(fù)責(zé)人 C、高管人員 D、全體員工

3、合規(guī)負(fù)責(zé)人的職責(zé)中，不包括 D。A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理 B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé) C、定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

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共 4 頁(yè) D、分管業(yè)務(wù)條線

4、在合規(guī)管理建設(shè)中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人的制度是 C。

A、合規(guī)績(jī)效的考核 B、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度 C、誠(chéng)信舉報(bào)制度 D、獨(dú)立管理制度

5、商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的 B 個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況、A、五 B、十 C、十五 D、二十

6、以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)合規(guī)管理部門的直接依據(jù)？ D A、業(yè)務(wù)條線經(jīng)營(yíng)范圍 B、分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍 C、分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模 D、人員的數(shù)量

7、下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)備案的內(nèi)部制度？ A A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 B、合規(guī)政策 C、合規(guī)管理程序 D、合規(guī)指南

8、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照 B 的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。A、重大事故報(bào)告制度 B、重大事項(xiàng)報(bào)告制度 C、重大案件報(bào)告制度 D、重大事件報(bào)告制度

9、以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是 C。

A、商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率。B、商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求

C、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。D、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)定期對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)報(bào)告作為分類監(jiān)管的重要依據(jù)。

10、以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的要件 D A、資質(zhì) B、經(jīng)驗(yàn) C、專業(yè)技能 D、個(gè)人關(guān)系網(wǎng)

11、商業(yè)銀行以 A 為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。A 安全性、流動(dòng)性、效益性 B 安全性、商業(yè)性、效率性 C 穩(wěn)定性、流動(dòng)性、效益性 D 穩(wěn)定性、商業(yè)性、效率性

12、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循 C 原則。A、為客戶的交易信息保密的原則 B、自愿、平等、誠(chéng)實(shí)交易的原則 C、平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則 D、平等、自愿、公平的原則

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13、以下不屬于法律風(fēng)險(xiǎn)的是 A。A、商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)

B、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn) C、商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn) D、商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認(rèn)無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn)

14、最高額保證合同的不特定債權(quán)確定后，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的債權(quán) A 承擔(dān)保證責(zé)任。

A、余額、B、累計(jì)發(fā)生額 C、首筆發(fā)生額 D、最后一筆發(fā)生額

15、物權(quán)法規(guī)定,抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在 A 期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。A、主債權(quán)訴訟時(shí)效 B、抵押合同訴訟時(shí)效 C、二年 D、三年

三、多選題（共計(jì)10題，每題3分）

1、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與 ABCD 相一致。

A、法律 B、法規(guī) C、準(zhǔn)則 D、規(guī)則

2、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是 ABCD A、建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu) B、實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理 C、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè) D、確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

3、銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容包括 ABCD A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性 B、商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用

C、商業(yè)銀行績(jī)效考核制度、問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性 D、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當(dāng)性和有效性

4、以下在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的哪些機(jī)構(gòu)可以適用《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》？ ABCD A、中資商業(yè)銀行 B、外資獨(dú)資銀行 C、中外合資銀行 D、外國(guó)銀行分行

5、董事會(huì)在銀行合規(guī)管理過(guò)程中的職責(zé)包括 ABC A、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

B、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)

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共 4 頁(yè) C、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

D、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

6、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受 ABCD 的風(fēng)險(xiǎn)。A、法律制裁 B、監(jiān)管處罰 C、重大財(cái)務(wù)損失 D、聲譽(yù)損失

7、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其 ACD 相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。A、經(jīng)營(yíng)范圍 B、員工水平C、組織結(jié)構(gòu) D、業(yè)務(wù)規(guī)模

8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的 ABD A、要素 B、格式 C、具體內(nèi)容 D、頻率

9、下列哪些質(zhì)押自登記起設(shè)立: BCD A、以合法存單為質(zhì)物的 B、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的 C、以可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押的 D、以著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的

10、合同生效的要件有： ABCD A、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 B、意思表示真實(shí) C、不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會(huì)公共利益 D、合同必須具備法律所要求的形式

四、判斷題（共計(jì)10題，每題2分）

1、合規(guī)是商業(yè)銀行高層責(zé)任，與其他員工無(wú)關(guān)。（×）

2、銀行合規(guī)管理部門享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利。（√）

3、銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)監(jiān)事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。（×）

4、合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線。（×）

5、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。（√）

6、商業(yè)銀行合規(guī)管理部門同時(shí)具備內(nèi)部審計(jì)職能。（×）

7、銀行業(yè)協(xié)會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。（×）

8、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。（×）

9、擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時(shí)效結(jié)束后的二年內(nèi)行使擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。（×）

10、甲銀行向乙科技公司訂購(gòu)計(jì)算機(jī)一批，總價(jià)款200萬(wàn)元，并向乙公司支付定金25萬(wàn)元。因乙公司前期接受的訂單太多，不能按合同交貨，乙公司應(yīng)向甲銀行返還50萬(wàn)元（√）

6、(單選題)（）是我行評(píng)價(jià)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的重要方式。B.合規(guī)檢查

7、（判斷題）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是指在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法估計(jì)和測(cè)定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)損失的概率和損失大小，以及對(duì)本行整體運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生影響的程度。對(duì)

8、(多選題)以下屬于重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的是（ADE）。

A.在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中因存在的重大制度缺陷，已經(jīng)或可能造成銀行資產(chǎn)損失10萬(wàn)元以上的事項(xiàng)

B.因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)造成的訴訟案件

C.部門或機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人收到法紀(jì)追究、行政處罰的，內(nèi)部員工違法犯罪的 D.因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)生違規(guī)事項(xiàng)，受到處罰損失在5萬(wàn)元以上的事項(xiàng) E.涉嫌洗錢案件

9、（判斷題）當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)程度為“中等”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，且在各自部門或分支機(jī)構(gòu)職權(quán)范圍內(nèi)能進(jìn)行有效防范的，合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)向特定部門或分支機(jī)構(gòu)提出處置方案并督導(dǎo)落實(shí)。【錯(cuò)】

10、（判斷題）監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于本行的監(jiān)管意見(jiàn)或建議屬于重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。【錯(cuò)】

12、（判斷題）基本制度、管理辦法、操作規(guī)程等體系文件原則上應(yīng)在制度專家評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行制度評(píng)審且總行擬文部門自行進(jìn)行合規(guī)性初審后，再將相關(guān)資料報(bào)送總行合規(guī)管理部進(jìn)行合規(guī)性審查。【對(duì)】

3總行合規(guī)管理部負(fù)責(zé)全行的合規(guī)咨詢事項(xiàng)，包括支行的合規(guī)咨詢事項(xiàng) 【錯(cuò)】

7本行各管理部門、各業(yè)務(wù)條線和各分支機(jī)構(gòu)發(fā)生下列（）情形之一的，應(yīng)根據(jù)本辦法規(guī)定進(jìn)行合規(guī)問(wèn)責(zé) 【全選】

11、多選題)本行合規(guī)考核的目的是（）?！救x】

12、多選題)在合規(guī)性審查時(shí)，應(yīng)注意： 【全選】

13、（判斷題）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)報(bào)告，是指各報(bào)告單位針對(duì)管理范圍內(nèi)發(fā)生（或潛在）的重大、突發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)撰寫的專題性合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，屬于不定期報(bào)告?！緦?duì)】

第三篇：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理管理辦法

XXX農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作激勵(lì)約束機(jī)制，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理水平提升，促進(jìn)全省農(nóng)村信用社（含農(nóng)商銀行、合作銀行，下同）健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)[2006]76號(hào)）、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引》（銀監(jiān)發(fā)[2009]107號(hào)）、《XXX農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理基本制度》（贛農(nóng)信聯(lián)社字[2011]61號(hào)）等法規(guī)、規(guī)章及有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理，是指XXX農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱省聯(lián)社）、各成員行社根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理需要，在各部門、各機(jī)構(gòu)配置的專職或兼職從事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗位的工作人員。

第三條 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理崗位人員隸屬于所在單位，業(yè)務(wù)接受上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理部門的指導(dǎo)。

第四條 各單位應(yīng)保證風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理履職獨(dú)立性和專業(yè)性。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理獨(dú)立實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審查、報(bào)告，原則上不參與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)或經(jīng)辦前臺(tái)業(yè)務(wù)。

第二章 崗位配置及職責(zé)

第五條 崗位設(shè)置

（一）按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理崗位設(shè)置機(jī)構(gòu)全覆蓋”，在全省農(nóng)村信用社各條線、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理崗。未設(shè)置獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門的成 員行社，應(yīng)明確相應(yīng)崗位。

（二）成員行社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理崗一般由委派會(huì)計(jì)兼任，人員充足、規(guī)模大的網(wǎng)點(diǎn)可分設(shè)。

第六條 人員配備

（一）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理可專職或兼職，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和實(shí)際條件，逐步向?qū)Ｂ氾L(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理過(guò)渡；

（二）省聯(lián)社各部門、直屬單位、辦事處，成員行社各部門、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均應(yīng)配備至少1名風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理；

（三）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門單設(shè)的，其部門人員屬專職，人數(shù)按轄內(nèi)員工總數(shù)的1%-3%配備；風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門與其他部門合署辦公的，其部門人員屬兼職，人數(shù)配備參照本條第二款規(guī)定執(zhí)行。

第七條 崗位職責(zé)

（一）具體組織、協(xié)調(diào)上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)政策和部署在本條線、本機(jī)構(gòu)的貫徹落實(shí)；

（二）及時(shí)報(bào)告本條線、本機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)事件、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；

（三）匯總、統(tǒng)計(jì)、審核本條線、本機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理事件數(shù)據(jù)信息，并對(duì)內(nèi)、外報(bào)送；

（四）提供本條線、本機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審查和咨詢服務(wù)；

（五）進(jìn)行本條線、本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理日常指導(dǎo)、督促與培訓(xùn)；

（六）具體組織對(duì)轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作的監(jiān)督、檢查；

（七）其他風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)職責(zé)。

第三章 任職資格及聘任、解聘 第八條 實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理任職資格制。擬聘為風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理的人員應(yīng)符合相應(yīng)的資格條件，對(duì)不符合規(guī)定資格條件的人員，不得聘任為風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理。

第九條 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理應(yīng)具備以下資格條件：

（一）遵紀(jì)守法、愛(ài)崗敬業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信、品行端正；

（二）最終學(xué)歷?？萍耙陨蠈W(xué)歷，年齡在45周歲以下；

（三）從事法律、合規(guī)、信貸、財(cái)務(wù)、稽核等崗位工作滿三年且必須在其中任一崗位工作滿兩年，或從事金融工作滿四年；

（四）具有較高的政策水平和業(yè)務(wù)能力，熟悉有關(guān)金融方針政策、法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理理念與要求；

（五）綜合分析判斷、溝通協(xié)調(diào)、語(yǔ)言及文字表達(dá)能力較強(qiáng)；

（六）能熟練使用辦公軟件：

獲得專業(yè)技術(shù)職稱資格、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)《風(fēng)險(xiǎn)管理資質(zhì)證書》、國(guó)家司法考試合格的人員，在同等條件下可優(yōu)先聘任。

第十條 擬聘為省聯(lián)社各部門、直屬單位、辦事處的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理，或擬聘為成員行社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門主要負(fù)責(zé)人的，除滿足本辦法第九條規(guī)定的條件外，還應(yīng)同時(shí)滿足以下條件：

（一）具備本科及以上學(xué)歷或中級(jí)及以上專業(yè)技術(shù)職稱資格；

（二）從事法律、合規(guī)、信貸、財(cái)務(wù)、稽核等工作滿五 年且必須在其中任一崗位工作滿三年，或從事金融工作滿六年。

第十一條 實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理聘任、解聘?jìng)浒钢?。?duì)擬聘任、解聘的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理，按“事前報(bào)備、分層備案、分級(jí)建檔、動(dòng)態(tài)管理”的方式，進(jìn)行建檔備案。

（一）省聯(lián)社各部門、直屬單位、辦事處的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理，成員行社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門主要負(fù)責(zé)人的聘任、解聘，向省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部事前報(bào)備、建檔。

（二）成員行社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門主要負(fù)責(zé)人以外的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理的聘任、解聘，由成員行社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門、人力資源部門分別事后備案、建檔。

第十二條 聘任、解聘程序

（一）擬聘任或解聘省聯(lián)社各部門、直屬單位、辦事處的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理，應(yīng)在事前10個(gè)工作日內(nèi)，報(bào)省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部備案審核，審核無(wú)異議后，報(bào)省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)審定。

（二）成員行社擬聘任或解聘風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門主要負(fù)責(zé)人，應(yīng)在事前10個(gè)工作日內(nèi)，報(bào)省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部備案咨詢，咨詢無(wú)異議后，由成員行社予以聘任或解聘。

（三）成員行社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門主要負(fù)責(zé)人以外的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理，直接由成員行社予以聘任、解聘。

第十三條 聘任、解聘時(shí)，應(yīng)提供以下資料：

（一）“XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理聘任/解聘事前報(bào)備咨詢表”（附件1）紙質(zhì)一式兩份；

（二）“XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理個(gè)人履歷表”（附件2）紙質(zhì)一式兩份；

（三）擬聘任、解聘風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理的學(xué)歷、資質(zhì)等證件資料復(fù)印件一式兩份；

（四）屬聘任、解聘成員行社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門主要負(fù)責(zé)人以外的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理的，提供成員行社正式聘任或解聘文件；

（五）其他相關(guān)資料。

第十四條 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理每屆任期兩年，任期屆滿經(jīng)考核合格后可續(xù)聘。

第四章 履職手段

第十五條 各單位應(yīng)支持配合風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理有效履職，提供必要的人、財(cái)、物等資源支持。

第十六條 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理為履行職責(zé)，有權(quán)采取以下手段：

（一）參加或列席所在單位辦公等有關(guān)會(huì)議，并就風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)問(wèn)題發(fā)表意見(jiàn)；

（二）要求相關(guān)單位或個(gè)人定期或按需報(bào)送必要的數(shù)據(jù)、信息及證明材料等；

（三）組織或參加對(duì)轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作的監(jiān)督、檢查；

（四）獨(dú)立調(diào)查內(nèi)部違規(guī)等合規(guī)事件，現(xiàn)場(chǎng)查閱、詢問(wèn)、檢查實(shí)際情況；

（五）獨(dú)立實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審查、報(bào)告；

（六）向相關(guān)單位及個(gè)人作出風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)提示、工作意見(jiàn)與建議；

（七）參加各部門、各條線組織的業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)；

（八）其他必要手段。

第十七條 實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理工作例會(huì)制。各成員行社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門內(nèi)部建立周例會(huì)制，按周總結(jié)梳理風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作情況和打算；建立轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理月度例會(huì)制，由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門組織召開(kāi)，必要時(shí)由領(lǐng)導(dǎo)到會(huì)部署，按月分析匯總各條線、各機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作成效、問(wèn)題及計(jì)劃。

第十八條 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理獨(dú)立實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審查，形成書面意見(jiàn)，簽章負(fù)責(zé)。

第十九條 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理獨(dú)立實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)報(bào)告，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)事件、事項(xiàng)、信息，分別單獨(dú)向所在單位（部門）領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門“雙線”報(bào)告。報(bào)告時(shí)，應(yīng)附報(bào)“XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)事項(xiàng)報(bào)告表”（附件3）。

第二十條 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理在履行職責(zé)過(guò)程中，對(duì)獲知的信息和資料應(yīng)保密與妥善保管。

第二十一條 各單位組織規(guī)章制度、業(yè)務(wù)知識(shí)、新產(chǎn)品、新技術(shù)等各類培訓(xùn)，應(yīng)安排風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門人員參訓(xùn)，以利其有效履職。

第二十二條 各單位應(yīng)積極組織風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理橫向交流，借鑒先進(jìn)做法，吸收經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，并有效整合經(jīng)營(yíng)資源，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)信息在各條線、各機(jī)構(gòu)之間共享，從制度安排、技術(shù)應(yīng)用等方面，多渠道提供風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理的履職手段。

第五章 履職考評(píng)

第二十三條 各辦事處、成員行社建立風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理履職考評(píng)制度，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理在專職與兼職、崗位層級(jí)、職責(zé)側(cè)重點(diǎn)等方面的不同情況，設(shè)定相應(yīng)的考評(píng)范圍、內(nèi)容、權(quán)重、標(biāo)準(zhǔn)、程序和方法，充分調(diào)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理履職積極性。

第二十四條

考評(píng)實(shí)施。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理履職考評(píng)按年進(jìn)行，由法人機(jī)構(gòu)組織實(shí)施，次年1月完成。其中，對(duì)成員行社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門負(fù)責(zé)人的履職考評(píng)，由省聯(lián)社、成員行社分別進(jìn)行，成員行社綜合實(shí)施。

第二十五條 考評(píng)內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理考評(píng)內(nèi)容主要包括：

（一）法規(guī)制度的貫徹與傳達(dá)；

（二）工作部署的計(jì)劃與落實(shí)；

（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告；

（四）工作效果的檢查與評(píng)估；

（五）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)培訓(xùn)與教育；

（六）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審查與督促；

（七）數(shù)據(jù)資料報(bào)送；

（八）其他履職情況。第二十六條 考評(píng)方式及標(biāo)準(zhǔn)

（一）考評(píng)方式。由考評(píng)單位根據(jù)調(diào)研、檢查等過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的情況，以及在日常風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、合規(guī)報(bào)審、數(shù)據(jù)報(bào)送等工作中存在的問(wèn)題，進(jìn)行逐項(xiàng)考核評(píng)分。

（二）考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)。考評(píng)采取100分制，由考評(píng)單位根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、工作重點(diǎn)和實(shí)際需要，參見(jiàn)“XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理 履職考評(píng)表”（附件4），每年制定具體考核標(biāo)準(zhǔn)及分值權(quán)重。

第二十七條 考評(píng)程序

（一）省聯(lián)社對(duì)其各部門、直屬單位、辦事處的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理以及成員行社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門負(fù)責(zé)人的履職考評(píng)，分為初評(píng)、復(fù)評(píng)、終評(píng)、審定四個(gè)程序。

1、初評(píng)。次年1月5日前，由所在部門或單位根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理履職情況進(jìn)行初評(píng)，填寫“XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理 履職考評(píng)表”，報(bào)所在辦事處（南昌轄內(nèi)成員行社報(bào)省聯(lián)社南昌管理部，洪都、景德鎮(zhèn)、新余、鷹潭四家成員行社直報(bào)省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部）。

2、復(fù)評(píng)。次年1月8日前，由辦事處根據(jù)日常工作情況，結(jié)合成員行社初評(píng)結(jié)果進(jìn)行復(fù)評(píng)，填寫“XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理 履職考評(píng)表”，報(bào)省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部。

3、終評(píng)。次年1月15日前，由省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部根據(jù)調(diào)研、檢查、日常工作情況，結(jié)合初評(píng)、復(fù)評(píng)結(jié)果，進(jìn)行終評(píng)。

4、審定。由省聯(lián)社分管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)終評(píng)結(jié)果進(jìn)行審定。

（二）成員行社對(duì)轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理的履職考評(píng)，參照本條款，自行決定考評(píng)程序。

第二十八條 考評(píng)結(jié)果運(yùn)用

（一）考評(píng)單位適時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理履職考評(píng)結(jié)果通報(bào)所在單位或全轄，激勵(lì)其有效履職。

（二）省聯(lián)社各部門、直屬單位、辦事處在按照《省聯(lián)社機(jī)關(guān)員工考核暫行辦法》（贛農(nóng)信聯(lián)社字[2011]122號(hào)）及有關(guān)規(guī)定進(jìn)行員工考核時(shí)，省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部對(duì)其履職考評(píng)結(jié)果應(yīng)不低于整體考核權(quán)重的30%。

（三）各成員行社對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門（崗位）主要負(fù)責(zé)人考核時(shí)，省聯(lián)社對(duì)其考核評(píng)價(jià)應(yīng)不低于整體考核權(quán)重的30%。具體權(quán)重由成員行社自行確定后，于每年3月底前，填制“XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理（部門負(fù)責(zé)人）考核權(quán)重表”（附件5），報(bào)所在辦事處，由辦事處收集匯總后于4月5日前報(bào)省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部備案。

（四）綜合風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作履職考評(píng)后得出的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理的員工個(gè)人考核結(jié)果，應(yīng)與其本的績(jī)效薪酬、獎(jiǎng)金等掛鉤；連續(xù)多年綜合考評(píng)結(jié)果，應(yīng)與其員工等級(jí)評(píng)定、職務(wù)晉升等掛鉤。

第二十九條 各單位對(duì)于履職效果顯著，特別是對(duì)維護(hù)國(guó)家和集體利益做出突出貢獻(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理，酌情給予一定的物質(zhì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)。

第六章 履職問(wèn)責(zé)

第三十條 各單位建立風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理履職問(wèn)責(zé)制度。對(duì)任職期間不履行、不正確履行職責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理，依照有關(guān)規(guī)定，進(jìn)行責(zé)任追究；對(duì)觸犯法律的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第三十一條 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理有下列情形之一的，應(yīng)予解聘：

（一）因身體、能力、崗位變動(dòng)等因素，不適宜再擔(dān)任風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理的；

（二）考核不稱職的；

（三）制造或隱瞞違規(guī)事件和重要風(fēng)險(xiǎn)隱患，被審計(jì)、監(jiān)察、合規(guī)、監(jiān)管等部門查實(shí)處理的；

（四）工作不負(fù)責(zé)，敷衍了事，或?yàn)E用職權(quán)、徇私舞弊、泄露秘密、玩忽職守，給單位造成重大資金財(cái)產(chǎn)損失的；

（五）違反法律法規(guī)、規(guī)章制度，利用職權(quán)進(jìn)行犯罪的；

（六）有其他失職行為或犯有嚴(yán)重錯(cuò)誤的。

第七章 附則

第三十二條 各成員行社應(yīng)根據(jù)本辦法及有關(guān)規(guī)定，制定風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理管理具體辦法或細(xì)則，并于事后5日內(nèi)報(bào)省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部備案。

第三十三條 本辦法由省聯(lián)社負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。第三十四條 本辦法自2013年1月1日起施行。

附件：

1、XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理聘任/解聘事前報(bào)備咨詢表

2、XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理（部門負(fù)責(zé)人）個(gè)人履歷表

3、XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)事項(xiàng)報(bào)告表

4、XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理履職考評(píng)表

5、XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理（部門負(fù)責(zé)人）考核權(quán)重表

第四篇：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

第一章 總則

第一條 為防止因違反法律或監(jiān)管的要求而遭受金融損失的風(fēng)險(xiǎn)以及因公司作為支付結(jié)算組織未能遵守所有適用法律、法規(guī)、行為準(zhǔn)則以及相關(guān)慣例標(biāo)準(zhǔn)而給公司信譽(yù)帶來(lái)的損失等方面的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)為了滿足監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求，健全公司內(nèi)部控制體系框架，建立有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》、人民銀行《支付結(jié)算組織管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定快錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。

第二條 有關(guān)定義。本辦法所稱“合規(guī)”是指，使公司的活動(dòng)不違背所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于公司自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則（以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”）；

本辦法所稱“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”是指，支付清算組織因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于公司自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則(以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”)而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。有時(shí)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也指誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橹Ц督Y(jié)算組織的商譽(yù)有時(shí)與其一貫遵循的誠(chéng)實(shí)信用原則和公平交易原則密切相關(guān)；

本辦法所稱“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制”是指，公司有效識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生，主動(dòng)采取各項(xiàng)糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧掷m(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊(cè)，有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程；有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是支付結(jié)算組織構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)，是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，是公司安全穩(wěn)健運(yùn)行的重要基礎(chǔ)；

本辦法所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于支付結(jié)算業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

第三條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；

合規(guī)管理是公司一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。公司將綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。

第四條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。公司建立與經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括以下基本要素：

(一)合規(guī)政策；

(二)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；(三)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；(四)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；(五)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

第二章 管理機(jī)構(gòu)及其職責(zé)

第五條 董事會(huì)的合規(guī)職責(zé)。公司董事會(huì)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)有最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：

（一）審核公司有關(guān)合規(guī)方面的制度；

（二）每年至少一次對(duì)公司合規(guī)方面的制度及其實(shí)施情況進(jìn)行審核，對(duì)公司有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的力度進(jìn)行評(píng)估；

（三）倡導(dǎo)并提升誠(chéng)信與正直的價(jià)值觀念，以及遵守有關(guān)法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)的行為理念；

（四）監(jiān)控有關(guān)規(guī)章制度的實(shí)施情況(包括合規(guī)方面的問(wèn)題是否能得到及時(shí)有效的解決等)；

（五）對(duì)合規(guī)部門的地位、職權(quán)及獨(dú)立性進(jìn)行明確規(guī)定；

（六）應(yīng)確保合規(guī)部門不因履行職責(zé)而遭受管理人員或其他任何工作人員的打擊報(bào)復(fù)或冷遇；

（七）應(yīng)當(dāng)采取必要措施，為合規(guī)部門提供足夠的資源，保證公司能夠依靠常設(shè)性的、高效的合規(guī)部門進(jìn)行相關(guān)決策；

（八）公司章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

第六條 監(jiān)事會(huì)的合規(guī)職責(zé)。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督公司董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，具體職責(zé)包括：

（一）監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)職責(zé)的履行情況；

（二）監(jiān)督公司合規(guī)政策的實(shí)施，確保被認(rèn)定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時(shí)整改；

（三）每年至少一次評(píng)估公司有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的力度；

（四）合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。

第七條 高級(jí)管理人員的合規(guī)職責(zé)。高級(jí)管理人員在合規(guī)方面的職責(zé)主要包括：

（一）負(fù)責(zé)建立合規(guī)方面的規(guī)章制度，并確保這些規(guī)章制度得以貫徹實(shí)施；

（二）將有關(guān)實(shí)施情況向董事會(huì)報(bào)告；

（三）負(fù)責(zé)對(duì)有關(guān)合規(guī)方面的規(guī)章制度進(jìn)行可行性評(píng)估；

（四）對(duì)合規(guī)方面的規(guī)章制度及其實(shí)施情況進(jìn)行評(píng)估，確保有關(guān)規(guī)章制度一直具有可行性；

（五）在發(fā)現(xiàn)違反相關(guān)規(guī)章制度的行為時(shí)，能夠采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施或進(jìn)行紀(jì)律處罰；

（六）在發(fā)生任何重大違反法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)的行為時(shí)，及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告；

（七）應(yīng)倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，并將其作為公司文化建設(shè)的一個(gè)重要組成部；

（八）合規(guī)管理方面的規(guī)章制度或其他正式文件應(yīng)當(dāng)傳達(dá)給公司所有員工。

第三章 合規(guī)部門

第八條 合規(guī)部門的性質(zhì)。合規(guī)部門是識(shí)別、評(píng)估、通報(bào)、監(jiān)控并報(bào)告公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)獨(dú)立的職能部門, 專門負(fù)責(zé)對(duì)公司業(yè)務(wù)開(kāi)展, 產(chǎn)品開(kāi)發(fā), 公共與政府關(guān)系, 客戶關(guān)系和反洗錢等活動(dòng)的合法合規(guī)審查等工作。

第九條 合規(guī)部門的職責(zé)。合規(guī)部門的具體職責(zé)包括但不限于以下各項(xiàng)：

（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)：合規(guī)部門應(yīng)主動(dòng)對(duì)所有可能存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的公司各部門業(yè)務(wù)活動(dòng)履行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé), 包括但不限于: 新產(chǎn)品上線, 新業(yè)務(wù)拓展, 媒體公關(guān),市場(chǎng)營(yíng)銷, 客戶關(guān)系, 政府聯(lián)絡(luò)等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范。業(yè)務(wù)部門的各項(xiàng)新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)展必須得到合規(guī)的認(rèn)可，合規(guī)部門應(yīng)提供必要的合規(guī)測(cè)試、審核和支持；

（二）建議職責(zé)：就適用法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)等向管理人員提出建議，包括及時(shí)掌握有關(guān)法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)的最新變動(dòng)情況，并就上述變動(dòng)情況向管理人員提出相關(guān)建議；在發(fā)現(xiàn)公司規(guī)章制度及流程存在缺陷時(shí)，立即對(duì)有關(guān)內(nèi)部流程和方針的可行性進(jìn)行評(píng)估；在必要時(shí)，還應(yīng)對(duì)上述流程和方針提出修改建議或方案；

（三）指導(dǎo)和教育職責(zé)：合規(guī)部門應(yīng)協(xié)助高級(jí)管理層，就合規(guī)問(wèn)題對(duì)員工進(jìn)行教育，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。通過(guò)政策、程序以及諸如合規(guī)手冊(cè)、內(nèi)部行為準(zhǔn)則和各項(xiàng)操作指引等其他文件，為員工規(guī)范執(zhí)行合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供書面指引；

（四）識(shí)別、量化、評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)：主動(dòng)識(shí)別和評(píng)估與公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，這些經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括：與新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)相關(guān)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)，提議建立新業(yè)務(wù)或建立新的客戶關(guān)系或者導(dǎo)致這種關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變更等活動(dòng)；并就如何控制這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行說(shuō)明；

（五）監(jiān)測(cè)、測(cè)試和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé): 監(jiān)督公司遵守有關(guān)規(guī)章制度的情況，實(shí)施定期和全面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估及測(cè)試，定期向高級(jí)管理人員（必要時(shí)，向董事會(huì)）報(bào)告。報(bào)告應(yīng)提及以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：

1、關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和檢查工作；

2、已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為和/或存在的不足，以及所采取的補(bǔ)救措施；

3、向合規(guī)部門人員及其他公司工作人員提供的培訓(xùn)方面的信息；

（六）對(duì)外聯(lián)絡(luò)的職責(zé)：與公司外部的相關(guān)組織保持聯(lián)系，這些組織包括監(jiān)管當(dāng)局、標(biāo)準(zhǔn)制定組織以及外部律師等；

（七）履行特定的法定職責(zé)：反洗錢職責(zé)等；

（八）制度建立職責(zé)：為正確實(shí)施有關(guān)法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)，制定相關(guān)規(guī)章制度、流程及有關(guān)文件（如合規(guī)手冊(cè)、內(nèi)部行為守則及行為指引等），并為員工制定書面指引。

第十條 合規(guī)部門的職權(quán)。合規(guī)部門享有如下與其工作職責(zé)有關(guān)的權(quán)力：

（一）為履行其職責(zé)而獲得有關(guān)必要信息資料的權(quán)利；

（二）對(duì)可能違反合規(guī)方面的規(guī)章制度的行為進(jìn)行調(diào)查的權(quán)利，以及指定外聘律師實(shí)施上述調(diào)查的權(quán)利；

（三）隨時(shí)就其調(diào)查發(fā)現(xiàn)的任何違規(guī)或可能的違法行為向高級(jí)管理人員及董事會(huì)報(bào)告的權(quán)力；

（四）有權(quán)主動(dòng)與任何員工進(jìn)行交談和溝通，并有權(quán)為履行職責(zé)之需獲取任何記錄或檔案材料。

第十一條 合規(guī)部門的管理。合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人根據(jù)本文件的原則規(guī)定負(fù)責(zé)合規(guī)部門的日常管理工作：

（一）合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人對(duì)合規(guī)部門工作人員的工作進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督和管理；

（二）合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人調(diào)離崗位時(shí)，公司應(yīng)將該情況報(bào)告監(jiān)管部門；

（三）如情況需要，合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人有權(quán)繞開(kāi)通常的通報(bào)渠道，直接向董事會(huì)董事委員會(huì)報(bào)告工作；

（四）合規(guī)部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理辦法履行其職責(zé)，設(shè)計(jì)合規(guī)部門的行動(dòng)方案和計(jì)劃，如具體制度和流程的實(shí)施和復(fù)核、合規(guī)檢查以及就合規(guī)問(wèn)題對(duì)公司工作人員進(jìn)行教育等。

第十二條 合規(guī)部門的獨(dú)立性。

（一）合規(guī)部門及其人員應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。為確保合規(guī)部門的獨(dú)立性，公司應(yīng)由一名高級(jí)管理層成員全面負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，并確保合規(guī)人員的合規(guī)職責(zé)與其所承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突；

（二）合規(guī)部門有權(quán)獨(dú)立調(diào)查公司內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件，對(duì)于調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)部門可隨時(shí)向最高管理層報(bào)告；

（三）公司應(yīng)為合規(guī)部門提供足夠的資源以保證其高效履行職責(zé)。合規(guī)部門的預(yù)算及合規(guī)部門工作人員的補(bǔ)償機(jī)制應(yīng)與合規(guī)部門的宗旨保持一致，而不應(yīng)依賴于業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營(yíng)狀況。

第十三條 合規(guī)部門的人員和崗位要求。為確保高效地履行合規(guī)管理工作，負(fù)責(zé)合規(guī)管理職責(zé)的工作人員應(yīng)具備必要的資質(zhì)、工 作經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)素質(zhì)和個(gè)人素質(zhì)：

（一）工作人員具有較強(qiáng)的專業(yè)素質(zhì)，如能全面理解法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)及其對(duì)公司經(jīng)營(yíng)的影響。為保證合規(guī)部門工作人員的專業(yè)技能水平，應(yīng)當(dāng)對(duì)他們進(jìn)行定期和系統(tǒng)的教育和培訓(xùn)，使工作人員能及時(shí)了解掌握法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)等方面的最新發(fā)展；

（二）工作人員具有較強(qiáng)的個(gè)人素質(zhì)（此要求與其他公司員工是一樣的），主要包括：綜合素質(zhì)、思考能力、中立和獨(dú)立判斷的能力、良好的溝通能力、較強(qiáng)的判斷力和靈活性，同時(shí)在處理合規(guī)問(wèn)題上還應(yīng)具有勇于挑戰(zhàn)組織內(nèi)其他工作人員的能力。

第四章 合規(guī)部門與其他部門的關(guān)系

第十四條 各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線應(yīng)主動(dòng)尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動(dòng)進(jìn)行日常和（或）定期的合規(guī)性自查，并向合規(guī)部門提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，支持并配合合規(guī)部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估；新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)應(yīng)得到合規(guī)部的認(rèn)可。

第十五條 合規(guī)部門有義務(wù)為各業(yè)務(wù)部門和公司員工提供合規(guī)咨詢和幫助，通過(guò)提供建設(shè)性意見(jiàn)，幫助業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線控制好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并為公司業(yè)務(wù) 6 與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。

第十六條 公司應(yīng)建立合規(guī)部門與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門之間在合規(guī)事務(wù)方面密切合作和相互支持的機(jī)制：

（一）公司其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估包括自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)，并向合規(guī)部門報(bào)告相關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，支持合規(guī)部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)；

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)被列入內(nèi)部審計(jì)部門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估范圍，而審計(jì)方案應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別相當(dāng)。內(nèi)部審計(jì)部門考核合規(guī)部門工作時(shí)，應(yīng)檢查合規(guī)部門為保證公司遵守相關(guān)法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)而在公司內(nèi)部實(shí)施的控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的措施；

（三）如果合規(guī)部門以外的其他部門進(jìn)行相關(guān)檢查，并發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)行為，那么，該測(cè)試部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將上述測(cè)試結(jié)果向合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人報(bào)告。

第五章 合規(guī)與外部監(jiān)管及外聘人員的關(guān)系

第十七條 合規(guī)部門作為公司與監(jiān)管部門聯(lián)系的專門部門，負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門保持日常的工作聯(lián)系，并應(yīng)承擔(dān)以下職責(zé)：

（一）合規(guī)部門負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)提示等監(jiān)管文件進(jìn)行闡釋；并從合規(guī)的專業(yè)角度，向公司高級(jí)管理層系統(tǒng)地提出有效執(zhí)行這些文件的相關(guān)意見(jiàn)和建議，包括組織修訂相關(guān)政策和程序；給予公司員工理解這些文件的相應(yīng)指導(dǎo)，持續(xù)跟蹤這些文件在公司內(nèi)部的執(zhí)行情況；

（二）合規(guī)部門如對(duì)有關(guān)監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)提示等監(jiān)管文件的要求有不明之處，應(yīng)咨詢相關(guān)監(jiān)管部門，以準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管部門的要求；

（三）合規(guī)部門應(yīng)代表公司積極參與監(jiān)管規(guī)則和準(zhǔn)則的制定過(guò)程，積極向監(jiān)管部門反饋意見(jiàn)和建議；

（四）合規(guī)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)參加公司與監(jiān)管部門之間溝通和交流等各項(xiàng)活動(dòng)，以準(zhǔn)確理解監(jiān)管部門的監(jiān)管意圖；

（五）公司應(yīng)確保向監(jiān)管部門報(bào)送文件和資料的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，明確報(bào)送部門和合規(guī)部門的相關(guān)職責(zé)；

（六）公司任命合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)按照監(jiān)管要求向監(jiān)管部門備案或報(bào)告；公司應(yīng)在合規(guī)部門負(fù)責(zé)人離任后的十個(gè)工作日內(nèi)，向監(jiān)管部門報(bào)告該合規(guī)部門負(fù)責(zé)人的離任原因等有關(guān)情況。

第十八條 合規(guī)部門與外聘人員的關(guān)系。

（一）遇有特定工作需要聘請(qǐng)外聘人員辦理的，合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)此外聘行為進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控；

（二）不管合規(guī)部門的工作在多大程度上由外聘人員承擔(dān)，董事會(huì)和高級(jí)管理人員仍應(yīng)對(duì)公司遵守相關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的合規(guī)情況負(fù)責(zé)。

第六章

合規(guī)與公司績(jī)效考核

第十九條 公司的績(jī)效考核應(yīng)充分體現(xiàn)公司倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念，注意協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)拓展與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，以增強(qiáng)公司員工的合規(guī)意識(shí)，形成良好的公司合規(guī)文化。

第二十條 公司應(yīng)建立有效的合規(guī)評(píng)價(jià)制度，考核評(píng)價(jià)公司各部門、業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)管理人員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力時(shí)，應(yīng)征詢合規(guī)部門負(fù)責(zé)人的意見(jiàn)。

第二十一條 合規(guī)部門的績(jī)效應(yīng)由高級(jí)管理層直接考核。合規(guī)部門的預(yù)算管理應(yīng)與其工作目標(biāo)保持一致，不應(yīng)取決于分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線的盈虧狀況。

第七章 合規(guī)責(zé)任

第二十二條 合規(guī)是公司每一位員工的責(zé)任； 各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線對(duì)合規(guī)負(fù)有直接責(zé)任； 董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有最終責(zé)任；

合規(guī)部門作為協(xié)助公司高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立職能部門，應(yīng)履行盡職責(zé)任。

第二十三條 對(duì)于發(fā)現(xiàn)合規(guī)問(wèn)題卻隱瞞不報(bào)的，一旦被內(nèi)部審計(jì)部門或外部 8 監(jiān)管者查實(shí)，公司應(yīng)給予隱瞞不報(bào)者嚴(yán)厲處罰；對(duì)于主動(dòng)報(bào)告合規(guī)問(wèn)題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患的，公司可視情況給予主動(dòng)報(bào)告者減輕處罰、免責(zé)或獎(jiǎng)勵(lì)。

第八章 合規(guī)文化

第二十四條 公司倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，并將其作為公司文化建設(shè)的一個(gè)重要組成部分。

第二十五條 合規(guī)應(yīng)從公司高層做起，通過(guò)不斷完善公司治理強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，公司高層的言行應(yīng)與公司的宗旨和價(jià)值觀念相一致；

公司高層應(yīng)設(shè)定鼓勵(lì)合規(guī)的基調(diào)，倡導(dǎo)并在全公司推行誠(chéng)信和正直的道德行為準(zhǔn)則和公司價(jià)值觀念，努力培育公司全體員工的合規(guī)意識(shí)，在全公司上下推行合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，促進(jìn)公司內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

第九章 附則

第二十六條 本辦法未盡事宜，以人民銀行和銀監(jiān)會(huì)以及其他國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)的規(guī)定為準(zhǔn)。

第二十七條 本辦法的解釋、修訂權(quán)屬于公司董事會(huì)。第二十八條 本辦法自公司董事會(huì)通過(guò)之日起施行。

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)

打造文化巨輪 揚(yáng)起合規(guī)風(fēng)帆

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好！

孟子曾說(shuō)過(guò)：“不以規(guī)矩，不能成方圓”。天地運(yùn)行、社會(huì)發(fā)展，萬(wàn)事萬(wàn)物都離不開(kāi)規(guī)矩。銀行，作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的典型代表，對(duì)規(guī)矩的重要性更是了然于胸。

近年來(lái)，各種法律、法規(guī)、行業(yè)指導(dǎo)性文件越來(lái)越多：《中央企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《新巴塞爾資本協(xié)定》、《薩班斯法案》、《信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)規(guī)范》、《上交所內(nèi)部控制指引》、《深交所內(nèi)部控制指引》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等等，一個(gè)又一個(gè)法律、法規(guī)的出臺(tái)，使企業(yè)管理不知不覺(jué)中進(jìn)入了一個(gè)合規(guī)時(shí)代。

對(duì)于“合規(guī)”的定義，我相信每一位郵儲(chǔ)人都十分清楚。然而，“1000個(gè)讀者心目中有1000個(gè)哈姆雷特”，對(duì)“工作中如何合規(guī)”、“合規(guī)有哪些意義”，每個(gè)人都有自己的心得體會(huì)。借這個(gè)機(jī)會(huì)，我愿意和大家分享我的一點(diǎn)看法。

第一，合規(guī)是員工專業(yè)素養(yǎng)和品行操守的試金石。遵守規(guī)章制度，工作恪盡職守是每位郵儲(chǔ)銀行員工應(yīng)盡的義務(wù)，數(shù)起前車之鑒警示我們，工作能力再?gòu)?qiáng)，不懂合規(guī)的重要性，不僅使自身的專業(yè)素養(yǎng)大打折扣，而且會(huì)給個(gè)人的品行操守拖后腿。毛主席說(shuō)過(guò)這樣一句話：“一個(gè)人做點(diǎn)好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事?！痹阢y行員工中樹(shù)立合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)意識(shí)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時(shí)，就要想到必須進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的審查，倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，以便及時(shí)整改。堅(jiān)持細(xì)致入微，繃緊防違規(guī)、防差錯(cuò)這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規(guī)做起。每辦理一筆業(yè)務(wù)，一定要嚴(yán)格遵照業(yè)務(wù)流程，檢查好每一個(gè)數(shù)字，每一枚章印，每一項(xiàng)要素，做到上崗一分鐘，合規(guī)六十秒。二是要堅(jiān)持學(xué)習(xí)。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。

第二，合規(guī)是郵儲(chǔ)銀行健康發(fā)展的定心丸。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，合規(guī)能夠幫助企業(yè)管理各種風(fēng)險(xiǎn)，避免罰款、法律制裁、商業(yè)損失或者因?yàn)閱T工失誤造成的數(shù)據(jù)泄漏等風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)不僅是企業(yè)為了滿足外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，更是完善企業(yè)治理，提高內(nèi)部控制管理水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要手段。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅(jiān)持“先訂制度再運(yùn)作”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對(duì)現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。二是要切實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績(jī)效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。需要強(qiáng)調(diào)的是，合規(guī)是可以創(chuàng)造價(jià)值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監(jiān)會(huì)所頒發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出：合規(guī)可以降低因遭受監(jiān)管處罰和法律訴訟而導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失的可能性；堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)的宗旨和原則，能夠提升品牌價(jià)值和社會(huì)地位，增強(qiáng)銀行持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，帶來(lái)財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值。可以說(shuō)，合規(guī)管理完全可以超越“成本中心”，成為價(jià)值源泉。

第三，合規(guī)是郵儲(chǔ)銀行企業(yè)文化建設(shè)的助推器。優(yōu)秀的企業(yè)做產(chǎn)品，聰明的企業(yè)做品牌，偉大的企業(yè)做文化。良好的企業(yè)文化不但能創(chuàng)造財(cái)富，還能將企業(yè)的內(nèi)涵滲透到每一個(gè)所能觸及的角落，它能感染每一位員工、每一名客戶，小到一個(gè)人，大到一個(gè)群體、甚至一個(gè)國(guó)家，如同一面無(wú)形的金字招牌。郵儲(chǔ)銀行目前雖然算不上一個(gè)偉大的企業(yè)，但它有著一顆偉大的心，塑造獨(dú)特的郵儲(chǔ)文化之魂是每一名郵儲(chǔ)人畢生的信念和夢(mèng)想。而要打造這艘夢(mèng)想巨輪，當(dāng)務(wù)之急便是將“合規(guī)”這味原料融入到郵儲(chǔ)文化的新鮮血液之中，形成合規(guī)文化。當(dāng)我們對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的共同價(jià)值觀在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中得到實(shí)際地運(yùn)用和充分的體現(xiàn)，那么，一個(gè)活的合規(guī)文化便可說(shuō)是已建立了起來(lái)。但是，合規(guī)文化建設(shè)的成果是需要加以鞏固的。企業(yè)自身的激勵(lì)約束機(jī)制，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的執(zhí)法等，都能通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)懲違規(guī)行為的條件反射作用，進(jìn)一步加強(qiáng)塑造行為模式，在自覺(jué)合規(guī)的基礎(chǔ)上鞏固合規(guī)文化的建設(shè)。

合規(guī)文化是需要傳承的，而且傳承的風(fēng)險(xiǎn)很大。眾多的內(nèi)外因素，如高層領(lǐng)導(dǎo)的更替、人員的高頻率流動(dòng)、業(yè)務(wù)規(guī)模的急速擴(kuò)張、企業(yè)的合并收購(gòu)、過(guò)度的激勵(lì)機(jī)制等，都隨時(shí)威脅到企業(yè)合規(guī)文化的傳承。在重大戰(zhàn)略和人事決策面前，企業(yè)也需要考慮到合規(guī)文化可能受到的沖擊，制定相應(yīng)的措施，以確保合規(guī)文化的延續(xù)性。

要想感動(dòng)他人，先要感動(dòng)自己。每一位郵儲(chǔ)員工都應(yīng)用心去感受合規(guī)文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。當(dāng)這股溫暖傳遞到神舟大地的各個(gè)角落的時(shí)候，郵儲(chǔ)銀行就能起錨揚(yáng)帆，急速向前！