第一篇：設(shè)立四川新蜀融資擔(dān)保公司項(xiàng)目申報(bào)建議書
設(shè)立四川新蜀融資擔(dān)保公司項(xiàng)目申報(bào)建議書
目 錄
一、項(xiàng)目背景分析 1(一)擔(dān)保業(yè)國內(nèi)發(fā)展概況 1(二)擔(dān)保業(yè)省內(nèi)發(fā)展概況 1(三)相關(guān)政策 7
二、擬設(shè)公司情況簡介 9(一)基本情況 9(二)出資人簡介(三)擬設(shè)公司組織架構(gòu) 12(四)擬設(shè)公司候選高級管理人員簡介(五)公司管理 14
三、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃及市場營銷 17(一)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃 17(二)擬開展業(yè)務(wù)簡介 18(三)公司經(jīng)營策略 19(四)客戶開發(fā)措施 20
四、財(cái)務(wù)分析 21(一)財(cái)務(wù)收支預(yù)算情況 21(二)財(cái)務(wù)效益分析 23
五、社會(huì)效益 24
六、綜合結(jié)論 25
一、項(xiàng)目背景分析(一)擔(dān)保業(yè)國內(nèi)發(fā)展概況
與發(fā)達(dá)國家擔(dān)保業(yè)的發(fā)展水平相比,擔(dān)保行業(yè)在我國還處于發(fā)展的初期階段,但發(fā)展速度很快。
從擔(dān)保業(yè)近期在我國的發(fā)展來看,中國銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示:截至2010年底,全國融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)共計(jì)6030家。其中,國有控股1427家,民營及外資控股4603家,分別占比23.7%和76.3%,全行業(yè)資產(chǎn)總額5923億元,凈資產(chǎn)4798億元;在保余額總計(jì)11503億元,較上年增長64.6%。
截至2010年底,融資性擔(dān)保貸款余額8931億元,其中,銀擔(dān)合作為中小企業(yè)提供的融資性擔(dān)保貸款余額達(dá)6894億元,較上年增長69.9%,為14.2萬戶中小企業(yè)提供了融資性擔(dān)保,戶數(shù)較上年增長58.3%,占所有融資性擔(dān)保貸款戶數(shù)的85.5%。為中小企業(yè)提供擔(dān)保貸款余額占融資性擔(dān)保貸款總額的77.2%。
由于我國還缺乏多層次的資本市場,中小企業(yè)融資非常難,在中小企業(yè)成長的早中期,其融資信用提升主要通過擔(dān)保來解決,另一方面,擔(dān)保已經(jīng)成為銀行控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)選擇,因此我國擔(dān)保市場潛力巨大。隨著2009年、2010年國家對擔(dān)保行業(yè)有關(guān)的規(guī)范、扶持、監(jiān)管政策出臺,擔(dān)保行業(yè)逐步規(guī)范,出現(xiàn)重新洗牌局面,這為新進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的企業(yè)提供了契機(jī)。
擔(dān)保業(yè)省內(nèi)發(fā)展概況
近年來四川省委、省政府對四川省的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展積極鼓勵(lì)、規(guī)范管理,先后發(fā)布了《四川省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《四川省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更申請材料內(nèi)部指引》等一系列文件,引導(dǎo)四川擔(dān)保行業(yè)在規(guī)范中發(fā)展,在發(fā)展中做大做強(qiáng),使得省內(nèi)擔(dān)保業(yè)得到了良好發(fā)展,擔(dān)保業(yè)的發(fā)展為全省中小企業(yè)融資做出了突出貢獻(xiàn)。
1、四川省擔(dān)保市場發(fā)展概況
(1)擔(dān)保行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì),2009年全省備案擔(dān)保機(jī)構(gòu)為337家,注冊資本為178億元,而截止2010年底,全省備案擔(dān)保機(jī)構(gòu)為362家,注冊資本為226億元,增幅分別為7%和27%。截至2011年末,全省取得融資性擔(dān)保經(jīng)營許可證的機(jī)構(gòu)共有470家(包括分支機(jī)構(gòu)74家),實(shí)收資本合計(jì)311.82億元,與2010年相比,增幅分別達(dá)到了29.8%和38.0%。2011年6月四川省融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)正式成立,2005年時(shí),我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金只有37億元。
(2)中小企業(yè)融資難得到一定緩解。在省政府政策扶持與國家相對寬松貨幣政策支持下,2010年,我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)為21347戶中小企業(yè)擔(dān)保融資607億元,在2009年528億元擔(dān)保額基礎(chǔ)上,保持了15%的增長速度,為全省工業(yè)企業(yè)帶來了3000多億元的銷售,在拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的同時(shí),有力解決了部分社會(huì)就業(yè)問題。截至2011年末,全省融資性擔(dān)保余額1493.60億元,較2011年初增幅顯著。
正是由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)日漸壯大和規(guī)范,擔(dān)保從業(yè)隊(duì)伍逐步擴(kuò)大,擔(dān)保融資成為中小企業(yè)迅速解決融資難問題的重要途徑。根據(jù)四川銀監(jiān)局提供的數(shù)據(jù),我省擔(dān)保融資占全省中小企業(yè)貸款的比重保持在8%左右的比例。
但是,隨著2011年國家不斷緊縮的貨幣政策實(shí)施,中小企業(yè)融資難的問題重新加劇。
(3)銀擔(dān)合作進(jìn)一步擴(kuò)大和深入。2010年,在川金融機(jī)構(gòu)均和擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行了全面合作,有不少擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行的合作不斷擴(kuò)大,合作品種不斷增多,對銀行起到防火墻的作用。
同時(shí),銀擔(dān)合作環(huán)境的持續(xù)改善,使擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的利益捆綁更加明顯。2010年,全省有21347家中小企業(yè)獲得了26158筆擔(dān)保融資,相比2009年,擔(dān)保戶數(shù)增加了2675戶,增幅8%,擔(dān)保筆數(shù)增加了2891筆,增幅為11%。
(4)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。2010年,在保證擔(dān)保業(yè)務(wù)量增長的同時(shí),擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)也得到了有效控制,沒有出現(xiàn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。2010年,全省發(fā)生擔(dān)保代償1.34億元,代償率為0.22%。下表是我省擔(dān)保行業(yè)2005年至2010年的代償率: 年 份 2005 代償率 0.5% 2006 0.4%
2007
2008
2009
2010
0.32% 0.35% 0.27% 0.22% 從上表對比來看,我省的代償率逐年走低,顯示了我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)較高的風(fēng)險(xiǎn)控制與化解能力。
(5)行業(yè)增長速度放慢。2010年是四川擔(dān)保業(yè)5年來發(fā)展最慢的一年。下表是我省擔(dān)保行業(yè)2005年至2010年的增長情況: 年 份 2005 擔(dān)保額
(億元)50 108 218 357 528 607 增長率116% 102%
64% 48% 15% 2006
2007
2008
2009
2010 連續(xù)5年的高速增長使擔(dān)保行業(yè)迅速崛起,對緩解中小企業(yè)融資難做出了巨大貢獻(xiàn)。2010年,在國家和省政府加大力度對行業(yè)進(jìn)行規(guī)范之下,擔(dān)保機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)發(fā)展傾向穩(wěn)健。
(6)擔(dān)保從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)不斷提高。2010年,擔(dān)保從業(yè)人員資格培訓(xùn)開展了兩期,合計(jì)培訓(xùn)人員近800人。截止2010年,我省擔(dān)保從業(yè)人員培訓(xùn)開展了5年,擔(dān)保從業(yè)人員培訓(xùn)達(dá)到2400人次。通過這些培訓(xùn),扶持了一大批擔(dān)保從業(yè)人員,他們充實(shí)到各個(gè)擔(dān)保公司的各個(gè)部門,提高了擔(dān)保公司從業(yè)人員整體素質(zhì),提升了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,為我省擔(dān)保業(yè)平穩(wěn)發(fā)展提供了有效保證。
(7)擔(dān)保機(jī)構(gòu)整體素質(zhì)逐步提高。2010年,國家七部委出臺3號令《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、四川省政府出臺《四川省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》,對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范,設(shè)置前置審批,限制經(jīng)營范圍,明確基本運(yùn)作規(guī)則,要求融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)全額資本金托管。受此影響,銀行對合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)門檻提高。民間資金進(jìn)入融資擔(dān)保業(yè)速度放緩,部分新入行的擔(dān)保機(jī)構(gòu)放棄開展業(yè)務(wù),呈觀望態(tài)勢。全省362家備案擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金為226億元,而2010年開展了擔(dān)保融資的備案擔(dān)保機(jī)構(gòu)只有178家,涉及資本金178億元,部分資本規(guī)模較小的擔(dān)保機(jī)構(gòu)主動(dòng)退出融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)行列,變更為非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu),部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)直接轉(zhuǎn)身成為投資公司。
(8)產(chǎn)業(yè)鏈不斷發(fā)展,擔(dān)保品種更加豐富。2010年,擔(dān)保機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā),進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整,并著手完善產(chǎn)業(yè)鏈。部分擔(dān)保公司相繼成立了自己的小額貸款公司,部分擔(dān)保公司根據(jù)形勢的需要開始投資融資租賃、拍賣、投資管理等公司,既規(guī)范了公司業(yè)務(wù),又實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品創(chuàng)新,延伸了產(chǎn)業(yè)鏈,增強(qiáng)了擔(dān)保公司的盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
2、四川省擔(dān)保市場發(fā)展前景
(1)中小企業(yè)發(fā)展迫切需要社會(huì)信用提升機(jī)構(gòu)搭建融資平臺。
四川省經(jīng)濟(jì)近幾年進(jìn)入高速發(fā)展期,據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),2010年全省實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值GDP16898.6億元,比上年增長15.1%,增速比上年提高0.6個(gè)百分點(diǎn)。民營經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展,全年民營經(jīng)濟(jì)增加值達(dá)9454.97億元, 增速達(dá)到18.80%,占GDP的比重達(dá)到56.1%,對GDP貢獻(xiàn)率達(dá)65.7%。2011年全省地區(qū)生產(chǎn)總值GDP已經(jīng)突破2萬億元大關(guān)。
據(jù)稅務(wù)部門統(tǒng)計(jì),2010年全省民營經(jīng)濟(jì)國稅收入達(dá)782.83億元,占全省國稅收入比重的71.64%,同比增長29.39%;全年實(shí)現(xiàn)地稅收入達(dá)561.42億元,同比增長32.82%,占全省地方稅收比重的50.38%。民營經(jīng)濟(jì)稅收貢獻(xiàn)同比增加。
近年來,由中小企業(yè)為主的全省非公經(jīng)濟(jì)占GDP的比例始終保持以兩位數(shù)的速度上升,已成拉動(dòng)四川經(jīng)濟(jì)增長的重要力量。
中小企業(yè)在繁榮我國經(jīng)濟(jì)、增加就業(yè)、推動(dòng)科技創(chuàng)新中發(fā)揮著舉足輕重的作用,已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和推動(dòng)社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)的重要力量。與我國中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮的重要作用相比,中小企業(yè)獲得的資金支持是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。
中小企業(yè)融資難,原因是多方面的,除了企業(yè)自身原因外,我國的銀行業(yè)發(fā)展相對滯后,也影響了資金流向中小企業(yè)。從世界范圍來看,臺灣有100多家商業(yè)銀行,香港有1000多家,澳門也有40多家,而中國這么大的經(jīng)濟(jì)體,商業(yè)銀行卻很少(截止2010年底,全國共有大型商業(yè)銀行5家,政策性銀行及國家開發(fā)銀行3家,股份制商業(yè)銀行12家,城市商業(yè)銀行147家,合計(jì)167家。未計(jì)算農(nóng)村信用社及農(nóng)村商業(yè)銀行)。由于四川銀行少,競爭不充分,金融服務(wù)業(yè)基本處于“賣方市場”。當(dāng)前四川省中小企業(yè)融資難矛盾十分突出,銀行不愿意給中小企業(yè)融資主要有以下幾個(gè)方面原因: ①金融政策的影響。人民銀行采取提高銀行利率、存款準(zhǔn)備金率等貨幣緊縮政策,商業(yè)銀行相應(yīng)提高了貸款條件,這無疑增加了中小企業(yè)貸款的難度。近年來,由于金融改革力度的不斷加大,商業(yè)銀行對經(jīng)營效益不理想的縣級機(jī)構(gòu)進(jìn)行了撤并,對保留的縣級機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)授信額度也減小了。而中小企業(yè)直接面對的金融機(jī)構(gòu)就是縣級機(jī)構(gòu),因此,縣級金融機(jī)構(gòu)的弱化使得中小企業(yè)貸款越來越難。
②金融機(jī)構(gòu)貸款手續(xù)繁瑣、耗時(shí)耗力,使無數(shù)有意貸款的中小企業(yè)望而卻步。中小企業(yè)融資量少、頻率高,需要簡單快捷的服務(wù)。然而,金融部門為安全起見,必須有一套完整的融資手續(xù),這就難以滿足中小企業(yè)融資簡單快捷的要求。
③金融企業(yè)“嫌貧愛富”,使中小企業(yè)融資處于不利地位。大企業(yè)信譽(yù)好、融資量大,深得金融機(jī)構(gòu)的喜歡,往往是信用資金追著貸;相反,中小企業(yè)信譽(yù)無法與國營大企業(yè)相比,融資額度又有限,金融機(jī)構(gòu)融資積極性不高。
④大企業(yè)有資本、有實(shí)力、有資產(chǎn)、有抵押的條件。要向銀行貸款必須要符合抵質(zhì)押條件,很多中小企業(yè)都不具備這樣的條件,特別是像高新技術(shù)和創(chuàng)業(yè)型企業(yè)更不具備這樣的條件。
從以上分析可以看出,四川經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融的發(fā)展不相匹配,嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的發(fā)展,中小企業(yè)發(fā)展非常需要信用提升機(jī)構(gòu)搭建融資平臺!(2)中小企業(yè)快速發(fā)展形成巨大的市場需求。
近幾年四川中小企業(yè)發(fā)展態(tài)勢非常好,為支持中小企業(yè)發(fā)展,省政府2009年2月下發(fā)了《四川省政府關(guān)于加快中小企業(yè)發(fā)展的決定》(下稱《決定》),該《決定》明確了要牢固確立中小企業(yè)在市場競爭中的主體地位,要著力加強(qiáng)和改善對中小企業(yè)的政策法規(guī)、融資擔(dān)保、科技創(chuàng)新、生產(chǎn)要素配置等綜合服務(wù)。該《決定》要求四川省力爭到2012年,每年新增規(guī)模以下企業(yè)15,000家、規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)1,200家,培育發(fā)展中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群200個(gè),小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地200個(gè),使中小企業(yè)數(shù)量、規(guī)模和效益邁上一個(gè)新臺階,著力推動(dòng)全民創(chuàng)業(yè)。隨著省內(nèi)中小企業(yè)數(shù)量急劇增加,規(guī)模不斷擴(kuò)大,中小企業(yè)融資需求總量將會(huì)越來越大,融資難的矛盾必然日益突出,因而為擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了非常廣闊的市場空間,為省內(nèi)融資性擔(dān)保公司帶來巨大的業(yè)務(wù)市場。
相關(guān)政策
從1992年中國確立實(shí)行社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制開始,為適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)需要,為扶持中小企業(yè)發(fā)展、建立新的企業(yè)信用提升機(jī)制,擔(dān)保體系的建設(shè)納入了國家發(fā)展計(jì)劃,相關(guān)政策相繼出臺。
1999年6月,國家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布了《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》,就指導(dǎo)原則、模式體系、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來源、職責(zé)與程序、協(xié)作銀行、風(fēng)險(xiǎn)控制及責(zé)任分擔(dān)、內(nèi)外部監(jiān)管及組織實(shí)施等內(nèi)容作了明確規(guī)定。
2001年3月,財(cái)政部發(fā)布《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》,對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、自主經(jīng)營管理、項(xiàng)目評估、決策與監(jiān)管、財(cái)務(wù)管理辦法、擔(dān)保準(zhǔn)備金的提取等作了規(guī)定。
2002年6月9日,全國人大常委會(huì)通過《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》,該法明確了國家中小企業(yè)發(fā)展基金支持建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,鼓勵(lì)各種類型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保。
2006年國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知》,該通知明確規(guī)定國家用于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的各種專項(xiàng)資金(基金)中,安排部分資金用于支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。
2007年6月四川省人民政府辦公廳下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)施意見》,該文規(guī)定,在四川省注冊的擔(dān)保公司除享受國家對營業(yè)稅優(yōu)惠政策外,同時(shí)享受西部大開發(fā)稅收優(yōu)惠政策,企業(yè)所得稅按15%申報(bào)。2009年3月工業(yè)和信息化部與國家稅務(wù)總局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅有關(guān)問題的通知》,該文規(guī)定對符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)享受三年?duì)I業(yè)稅減免的優(yōu)惠政策。
2010年4月30日,財(cái)政部、工業(yè)和信息化部下發(fā)《中小企業(yè)信用擔(dān)保資金管理暫行辦法》。該文按照“四補(bǔ)一獎(jiǎng)”,即資本金補(bǔ)充、保費(fèi)補(bǔ)貼、業(yè)務(wù)補(bǔ)助、損失補(bǔ)償和創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)等扶持重點(diǎn),明確了財(cái)政扶持的對象、原則、條件、方式,極大的鼓勵(lì)和推動(dòng)了擔(dān)保和再擔(dān)保的發(fā)展。
2010年5月7日,《國務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》發(fā)布,該文鼓勵(lì)民間資本發(fā)起設(shè)立金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu),支持民間資本發(fā)起設(shè)立信用擔(dān)保公司,完善信用擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。
2010年9月至12月,中國銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)發(fā)布了《融資性擔(dān)保公司信息披露指引》、《融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制指引》、《融資性擔(dān)保公司公司治理指引》、《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證指引》、《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度》、《關(guān)于加強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作的通知》、《機(jī)構(gòu)概覽》、《融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展與監(jiān)管情況報(bào)告》和《融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》等配套文件,加快了融資性擔(dān)保法制建設(shè)進(jìn)程。
從上述國家各級政府出臺的一系列文件可以看出,國家產(chǎn)業(yè)政策對我國擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展是大力支持和積極鼓勵(lì)的。
二、擬設(shè)公司情況(一)基本情況
擬成立的四川新蜀融資擔(dān)保有限責(zé)任公司(以下簡稱“四川新蜀”)基本情況如下: 企業(yè)名稱:四川新蜀融資擔(dān)保有限責(zé)任公司(最終以出資人共同討論后經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)的核名為準(zhǔn))法定地址:(控股股東提議,股東預(yù)備會(huì)商定)經(jīng)營范圍:貸款擔(dān)保,票據(jù)承兌擔(dān)保,貿(mào)易融資擔(dān)保,項(xiàng)目融資擔(dān)保,信用證擔(dān)保,擔(dān)保責(zé)任再擔(dān)保,債券發(fā)行擔(dān)保,其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)(最終以登記管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍為準(zhǔn))。
注冊資本:10,000萬元人民幣,大寫:壹億元人民幣;經(jīng)營期限:經(jīng)營期限20年。經(jīng)營期限滿后,經(jīng)公司股東會(huì)批準(zhǔn)可以延續(xù)經(jīng)營期限。
公司股權(quán)結(jié)構(gòu): 股東名稱 出資金額萬元 出資方式 持股比例 四川國有資產(chǎn)投資管理有限責(zé)任公司 5,100 貨幣 4,900 貨幣 貨幣
合計(jì) 10,000 貨幣(二)出資人簡介
四川新蜀擔(dān)保公司主要發(fā)起人、出資人系一批遵紀(jì)守法、信譽(yù)良好、實(shí)力雄厚的優(yōu)秀企業(yè)及優(yōu)秀企業(yè)家,具有豐富的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn),成功的經(jīng)營經(jīng)歷,豐富的社會(huì)資源以及具備持續(xù)出資能力,主要出資人簡介如下: 四川國有資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司
四川國有資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司成立于 年月日,注冊資本萬元,具備 資質(zhì),公司經(jīng)營范圍為。公司(主要重大業(yè)績)。
100% 49%
51% 公司連續(xù) 年度盈利。截止2011年12月31日,該公司所有者權(quán)益為 元。
有限公司
有限公司成立于 年月日,注冊資本萬元,具備 資質(zhì),公司經(jīng)營范圍為。公司(主要重大業(yè)績)。
公司連續(xù) 年度盈利。截止2011年12月31日,該公司所有者權(quán)益為 元。
有限責(zé)任公司
有限責(zé)任公司成立于 年月日,注冊資本萬元,具備 資質(zhì),公司經(jīng)營范圍為。公司(主要重大業(yè)績)公司連續(xù) 年度盈利。截止2011年12月31日,該公司所有者權(quán)益為 元。
(三)擬設(shè)公司組織架構(gòu)
公司經(jīng)營管理采用所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分開的規(guī)范的法人治理經(jīng)營模式。由股東會(huì)依法選舉成立董事會(huì)、監(jiān)事,由董事會(huì)聘任總經(jīng)理和公司高級管理人員,總經(jīng)理對董事會(huì)負(fù)責(zé)。
1、公司組織架構(gòu)
如下圖所示:
公司設(shè)立業(yè)務(wù)一部、業(yè)務(wù)二部、業(yè)務(wù)三部、資產(chǎn)經(jīng)營部、財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、法律事務(wù)部及綜合管理部。
2、公司職位設(shè)置 公司成立初期擬設(shè)以下職位: 總經(jīng)理1人,業(yè)務(wù)副總經(jīng)理1人,首席風(fēng)險(xiǎn)官1人,財(cái)務(wù)總監(jiān)1人,擔(dān)保業(yè)務(wù)部9人,財(cái)務(wù)部2人,綜合管理部2人,風(fēng)險(xiǎn)管理部2人,法律事務(wù)部1人,資產(chǎn)經(jīng)營部1人,共計(jì)21人。
公司董事會(huì)由3人組成。設(shè)監(jiān)事1人。(四)擬設(shè)公司候選高級管理人員簡介
董事長
工作單位: 現(xiàn)任職務(wù): 所屬行業(yè): 職稱: 工作經(jīng)歷: 擬任總經(jīng)理:楊力民
工作單位:四川朗威投資管理有限責(zé)任公司
現(xiàn)任職務(wù):副董事長
所屬行業(yè):投資銀行
職稱:高級經(jīng)濟(jì)師
工作經(jīng)歷:曾在成都市人民銀行、成都市工商銀行工作,曾任四川金融租賃有限公司租賃信貸處處長,四川天平保險(xiǎn)公估有限公司董事長(保監(jiān)機(jī)審[2003]502號),四川金路集團(tuán)(上市公司)常務(wù)副總裁,四川人才開發(fā)中心有限責(zé)任公司副董事長等職。
擬任首席風(fēng)險(xiǎn)官: 工作單位: 職務(wù): 行業(yè): 職稱: 工作經(jīng)歷:
擬任財(cái)務(wù)總監(jiān): 工作單位: 職務(wù): 行業(yè): 職稱: 工作經(jīng)歷:(五)公司管理
1、經(jīng)營宗旨
公司的經(jīng)營宗旨:在確保擔(dān)保資金安全運(yùn)行的前提下,依照國家法律、法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策,以安全性、流動(dòng)性、收益性為基本準(zhǔn)則,實(shí)行市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式,堅(jiān)持資本保值運(yùn)營、防范風(fēng)險(xiǎn)、誠實(shí)信用、平等自愿的經(jīng)營原則,為符合公司擔(dān)保條件的四川省內(nèi)中小企業(yè)提供信用擔(dān)保和配套服務(wù),為公司股東提供合理回報(bào)。
2、運(yùn)行機(jī)制
公司嚴(yán)格依照《中華人民共和國公司法》、中國銀監(jiān)會(huì)《融資性擔(dān)保公司公司治理指引》、《融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制指引》等的規(guī)定,建立健全包括以股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事、高級管理層為主體的組織架構(gòu),并對各主體之間相互制衡的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系作出制度安排,保障公司具備明晰的治理結(jié)構(gòu)、科學(xué)的決策機(jī)制、合理的激勵(lì)機(jī)制和有效的約束機(jī)制。
3、管理制度
公司將建立健全包括:《股東會(huì)議事規(guī)則》、《董事會(huì)議事規(guī)則》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《風(fēng)險(xiǎn)管理制度》、《內(nèi)部控制管理制度》、《信息披露管理制度》、《財(cái)務(wù)管理制度》、《審計(jì)制度》、《應(yīng)急管理預(yù)案》、《公司部門職責(zé)及崗位職責(zé)》、《公司人事管理制度》、《員工薪酬激勵(lì)管理制度》等相關(guān)規(guī)則及管理制度。
公司依據(jù)審慎經(jīng)營原則將建立健全包括:項(xiàng)目受理、擔(dān)保評審、決策審批、簽約承保、保后監(jiān)管、代償、追償和處置等全部業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的程序、工作流程、業(yè)務(wù)操作規(guī)則。
公司根據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)章、政策和公司章程要求,將制定出明確的項(xiàng)目受理標(biāo)準(zhǔn)、項(xiàng)目評審標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制。
4、專家管理
公司將在董事會(huì)設(shè)立獨(dú)立董事,獨(dú)立董事應(yīng)是擔(dān)保行業(yè)及企業(yè)管理方面的專家,以加強(qiáng)公司決策層的專業(yè)化和科學(xué)化,有效的防范風(fēng)險(xiǎn)。
公司引入“首席風(fēng)險(xiǎn)官制度”,首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)由具有從事金融工作期限在10年以上,并具有融資性擔(dān)保、金融或法律從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。
首席風(fēng)險(xiǎn)官具有一票否決的權(quán)力,可強(qiáng)化控制公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
公司聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面的專家教授參加評審決策委員會(huì),使公司決策更加專業(yè)、科學(xué)。
5、人才戰(zhàn)略
通過外部引進(jìn)、內(nèi)部培養(yǎng)及有效的管理、激勵(lì)機(jī)制等方式,逐漸形成一支市場化、團(tuán)隊(duì)化、專業(yè)化的高素質(zhì)復(fù)合型專業(yè)人才隊(duì)伍。
6、風(fēng)險(xiǎn)控制
融資擔(dān)保行業(yè)屬于較高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),其生存和發(fā)展的核心是有效地防范和化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。因此擬設(shè)立公司高度重視風(fēng)險(xiǎn)控制及防范,將其貫穿到市場、管理、財(cái)務(wù)和投資等涉及到經(jīng)營活動(dòng)的每個(gè)環(huán)節(jié)。
行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
融資擔(dān)保業(yè)正處于加速發(fā)展期,預(yù)計(jì)該行業(yè)的市場規(guī)模在今后幾年內(nèi)還將以較快的速度增長,但同時(shí)擔(dān)保企業(yè)相互之間的競爭也將變得日益激烈。
作為應(yīng)對對策,擬設(shè)立公司將立足于高起點(diǎn)經(jīng)營:較強(qiáng)的資金實(shí)力、專業(yè)的經(jīng)營團(tuán)隊(duì)、規(guī)范的業(yè)務(wù)管理、廣泛的市場渠道和積極拓展新的市場及開發(fā)新的服務(wù)產(chǎn)品。通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和穩(wěn)妥的發(fā)展,使公司從一開始就立足于本行業(yè)的較高水平,并爭取在較短時(shí)間里在中小企業(yè)擔(dān)保貸款、投資業(yè)務(wù)等領(lǐng)域確立競爭優(yōu)勢,通過不斷的發(fā)展和積累,建立起公司在西部、在國內(nèi)同行業(yè)的領(lǐng)先地位。
經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
為了有效地防范風(fēng)險(xiǎn),公司將采取以下措施: ①嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門相關(guān)規(guī)定,實(shí)行項(xiàng)目比例擔(dān)保和企業(yè)總體擔(dān)保額比例擔(dān)保;提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金及提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。
②嚴(yán)格全面執(zhí)行公司的運(yùn)行機(jī)制及管理制度。
③與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息,與債權(quán)人建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制,加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督,出現(xiàn)不良信號,及時(shí)采取有效防范措施。
④聘請常年法律顧問開展法律事務(wù)工作,強(qiáng)化公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制、預(yù)警、化解和債務(wù)追償?shù)裙芾砺毮堋?/p>
⑤建立聯(lián)合擔(dān)保機(jī)制,與其它擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作,實(shí)施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保;采取風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施,包括向債務(wù)人、反擔(dān)保人、保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移等;公司將根據(jù)項(xiàng)目及被擔(dān)保企業(yè)的情況采用一種或幾種組合保證措施來控制風(fēng)險(xiǎn),包括企業(yè)提供合法有效的資產(chǎn)以抵押、質(zhì)押、留置等方式作為反擔(dān)保,企業(yè)股權(quán)質(zhì)押,企業(yè)經(jīng)營者個(gè)人連帶責(zé)任反擔(dān)保。
⑥實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度。對擔(dān)保項(xiàng)目從總經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理到參與項(xiàng)目評審決策的其他人員實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制”。
⑦強(qiáng)化追債手段。充分利用行政、法律手段對代償債務(wù)進(jìn)行追討。
三、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃及市場營銷(一)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃
1、第一年為基礎(chǔ)夯實(shí)年:工作重點(diǎn)是建立健全企業(yè)管理制度、強(qiáng)化全體員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)及大幅提高業(yè)務(wù)能力;大力拓展業(yè)務(wù)渠道,積極與四川省各商會(huì)、中小企業(yè)局、工商聯(lián)等單位建立戰(zhàn)略聯(lián)盟,發(fā)展優(yōu)質(zhì)基本客戶群;做好與多家銀行合作的基礎(chǔ)工作,盡可能擴(kuò)大與銀行的合作渠道,通過與銀行的緊密合作來拓展擔(dān)保業(yè)務(wù)來源并獲得銀行最大支持力度。業(yè)務(wù)方面力爭做到擔(dān)保業(yè)務(wù)放大3倍,即擔(dān)保金額3億元。
2、第二年為加速發(fā)展年:本年度在穩(wěn)妥可靠的基礎(chǔ)上,積極發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù),力爭做到擔(dān)保業(yè)務(wù)放大5倍,即擔(dān)保金額5億元,經(jīng)營效益實(shí)現(xiàn)較大增長,能給股東較好的投資回報(bào)。
3、第三年為業(yè)務(wù)上臺階年:積極在省內(nèi)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)區(qū)域開拓新的市場,繼續(xù)大力開展相關(guān)業(yè)務(wù),力爭做到擔(dān)保業(yè)務(wù)放大8倍,即擔(dān)保金額8億元,使經(jīng)營效益上新臺階,給股東優(yōu)良的投資回報(bào)。
4、爭取在5年內(nèi)發(fā)展成為四川省內(nèi)具有較大影響力的擔(dān)保公司,力爭擔(dān)保業(yè)務(wù)放大10倍,即擔(dān)保金額10億元。
5、爭取在10年內(nèi)公司綜合實(shí)力進(jìn)入四川省內(nèi)擔(dān)保行業(yè)排名前三名。(二)擬開展業(yè)務(wù)簡介
根據(jù)我們對成都市擔(dān)保市場的調(diào)查和分析,確定公司的主營方向?yàn)? 企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)
包括企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔(dān)保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開具承兌匯票擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、進(jìn)出口貿(mào)易質(zhì)押貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、企業(yè)發(fā)起設(shè)立/融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)(股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)等)質(zhì)押并購搭橋貸款擔(dān)保、項(xiàng)目投資擔(dān)保、保理業(yè)務(wù)(應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔(dān)保、信用保險(xiǎn))等。
經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)
包括工程合同履約擔(dān)保,工程招標(biāo)投標(biāo)履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、合約對沖押金/預(yù)付款/質(zhì)量保證金擔(dān)保、中介費(fèi)/傭金擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等。
擔(dān)保配套服務(wù)
是指圍繞擔(dān)保項(xiàng)目由公司提供一系列中介服務(wù),主要包括: 咨詢服務(wù):企業(yè)理財(cái)與資本運(yùn)作顧問、企業(yè)管理顧問;項(xiàng)目論證服務(wù):投資項(xiàng)目可行性研究與項(xiàng)目評估、資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)、企業(yè)與個(gè)人資信評估;抵押資產(chǎn)處置服務(wù):典當(dāng)業(yè)務(wù)、拍賣業(yè)務(wù)、企業(yè)重組兼并業(yè)務(wù)。(三)公司經(jīng)營策略
1、基本經(jīng)營原則
(1)公司將綜合考慮自己獨(dú)立以及與其他機(jī)構(gòu)合作的方式開展擔(dān)保與投資業(yè)務(wù),實(shí)施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保,尋求國家中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的再擔(dān)保支持以及利用其他金融創(chuàng)新手段,以分散風(fēng)險(xiǎn)、減少損失;(2)個(gè)人信用擔(dān)保以自己獨(dú)立開展為主,以此作為擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的突破口,在保證質(zhì)量,嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,努力擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)量,追求擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)營;(3)注重?fù)?dān)保與投資相結(jié)合。主動(dòng)尋找有投資價(jià)值的中小型高新技術(shù)企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)等符合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項(xiàng)目,利用擔(dān)保投資工具為企業(yè)提供融資擔(dān)保,在條件成熟后轉(zhuǎn)為直接投資。與擔(dān)保業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)經(jīng)營規(guī)模的要求不同,投資業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)投資效益;(4)建立電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò),利用網(wǎng)站開展擔(dān)保業(yè)務(wù)宣傳、擔(dān)保業(yè)務(wù)登記、網(wǎng)上業(yè)務(wù)受理及擔(dān)保市場調(diào)查、信用評級等;(5)利用新聞媒體和其他形式擴(kuò)大公司的知名度和影響力。
2、服務(wù)品牌營銷
由于擔(dān)保業(yè)務(wù)是一項(xiàng)準(zhǔn)金融服務(wù)業(yè),因此應(yīng)高度重視其服務(wù)品牌的經(jīng)營,并把服務(wù)品牌經(jīng)營作為市場營銷的環(huán)節(jié)之一。服務(wù)品牌的宗旨是客戶至上,為銀行和企業(yè)提供最滿意的服務(wù)。服務(wù)手段包括: 公司網(wǎng)站:建立專門網(wǎng)站,與客戶就擔(dān)保事宜進(jìn)行在線交流。
服務(wù)熱線:提供電話查詢服務(wù),解答客戶在申請和辦理擔(dān)保過程中遇到的各種問題。
投訴中心:設(shè)立投訴中心,專門聽取客戶的意見和改進(jìn)建議。
客戶回訪:在抽樣的基礎(chǔ)上,定期對合作銀行和企業(yè)進(jìn)行回訪,或以問答方式收集客戶對服務(wù)質(zhì)量的反映。
服務(wù)品種多樣化:公司將以客戶為中心,設(shè)立多樣化的擔(dān)保服務(wù)品種,為客戶提供全方位的服務(wù)。
(四)客戶開發(fā)措施
客戶開發(fā)及信息收集是擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作,客戶資源將成為擔(dān)保公司的寶貴財(cái)富,將采用下列方式建立健全客戶來源的渠道:
1、與銀行信貸部門取得廣泛聯(lián)系,由銀行信貸部門推薦客戶;
2、與各級政府部門聯(lián)系,由相關(guān)政府部門推薦客戶;
3、與各大國有企業(yè)加強(qiáng)聯(lián)系,為他們子公司融資擔(dān)保;
4、與各商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)取得聯(lián)系,由其推薦客戶;
5、與金融中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)聯(lián)系,從中選擇優(yōu)質(zhì)客戶;
6、開展企業(yè)信用擔(dān)保的會(huì)員制管理,從中培養(yǎng)核心客戶;
7、對社會(huì)進(jìn)行廣泛宣傳、搞好市場調(diào)研,開展客戶登記,從中發(fā)掘潛在客戶。
四、財(cái)務(wù)分析(一)財(cái)務(wù)收支預(yù)算情況
1、籌辦期(1)固定資產(chǎn)投資
其中,租用600平方米辦公場地裝修30萬元(按每平方米500元計(jì)算),經(jīng)營期開始后分三年攤銷;購買辦公設(shè)備、車輛等100萬元,經(jīng)營期開始后按4年計(jì)提折舊。
(2)開辦費(fèi)用
開辦期發(fā)生的費(fèi)用包括前期辦證費(fèi)、開辦期人員工資、辦公費(fèi)、差旅費(fèi)、資料費(fèi)、招待費(fèi)共計(jì)30萬元;組建公司顧問費(fèi)170萬元。以上費(fèi)用在經(jīng)營期開始后一次性計(jì)入管理費(fèi)用。
2、經(jīng)營期(1)擔(dān)保業(yè)務(wù)
營業(yè)額第一年按注冊資本3倍放大,即保額3億元;第二年按注冊資本5倍放大,即保額5億元;第三年按注冊資本8倍放大,即保額8億元。擔(dān)保業(yè)務(wù)收入按保額的3%計(jì)算。
(2)風(fēng)險(xiǎn)性投資業(yè)務(wù)
以注冊資本的20%投入經(jīng)營,即2000萬元,年收益率按25%計(jì)算。(3)購買固定收益類金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)
未投資金7,570萬元用于購買信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品,年收益率按7%計(jì)算。
(4)經(jīng)營成本及費(fèi)用
辦公場地房租
按租用面積600平方米,每平方米月租金60元計(jì)算。
擔(dān)保代償損失
2010年四川省內(nèi)擔(dān)保代償率為0.22%,每年按此比例計(jì)算。
風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 根據(jù)監(jiān)管部門相關(guān)規(guī)定,每年按當(dāng)年保費(fèi)收入的50%計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,按年末擔(dān)保保證責(zé)任余額的1%計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。
裝修費(fèi)攤銷
每年攤銷10萬元。
職工薪酬、社保及福利
公司成立初期職位共計(jì)21人,人均月薪4000元。
社保及福利按工資總額的30.7%計(jì)算
住房公積金按工資總額的10%計(jì)算
業(yè)務(wù)提成按經(jīng)營收入的8%計(jì)算
固定資產(chǎn)折舊及開辦費(fèi)攤銷
包括前述車輛、電腦、打印機(jī)、復(fù)印機(jī)、辦公桌椅等每年的折舊費(fèi)用25萬元,以及第一年一次性計(jì)入管理費(fèi)用的開辦費(fèi)200萬元。
董事津貼及評審費(fèi)
董事津貼第一年10萬元,以后每年15萬元。項(xiàng)目評審費(fèi)第一年10萬元,第二年15萬元,第三年20萬元。
其它管理費(fèi)用
經(jīng)營期間,每年預(yù)計(jì)新發(fā)生管理費(fèi)用120萬元。其構(gòu)成主要包括:辦公耗材、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、車輛使用費(fèi)、差旅費(fèi)、法律顧問費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、通訊費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)等。
(5)營業(yè)稅及所得稅
根據(jù)工信部聯(lián)企業(yè)〔2009〕114號文,對符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)享受三年?duì)I業(yè)稅減免優(yōu)惠政策,但第一年申請免征營業(yè)稅需要一定時(shí)間,因此第一年需要考慮交納營業(yè)稅金及附加,按5.64%計(jì)算。第2~4年不計(jì)算營業(yè)稅金及附加。
所得稅按利潤總額的15%計(jì)算。(二)財(cái)務(wù)效益分析
根據(jù)上述基本數(shù)據(jù)計(jì)算結(jié)果如下: 擬設(shè)擔(dān)保公司效益估算表 金額單位:萬元 項(xiàng)目 第1年 第2年 第3年 注冊資本金 10,000 10,000 10,000 擔(dān)保金額 30,000 50,000 80,000 收
入 保費(fèi)收入 900.00 500.00
1,500.00 2,400.00投資業(yè)務(wù)收入 500.00
529.90 500.00購買固定收益金融產(chǎn)品收入 529.90
1,932.90 2,534.90 3,437.90 529.90收入小計(jì) 總 成 本 費(fèi)
用 固定資產(chǎn)折舊 25.00 25.00 25.00房屋年租金 43.20 43.20 43.20工資、福利及業(yè)務(wù)提成 296.46
344.62
416.86裝修費(fèi)攤銷10.00 10.00 10.00開辦費(fèi)攤銷 200.00--董事津貼、項(xiàng)目評審費(fèi) 20.00 30.00 35.00 其它管理費(fèi)用 120.00 120.00 120.00 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 450.00
750.00
1,200.00風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 300.00 500.00 800.00擔(dān)保代償損失 66.00 110.00 176.00小計(jì)1,530.66 1,932.82 2,826.06 營業(yè)稅金及附加
109.02
602.08
611.84 利潤總額(計(jì)提準(zhǔn)備金后)293.23 所得稅 43.98 90.31 91.78 凈利潤 249.24
511.77
520.07 資本金利潤率 2.49% 5.12% 5.20% 經(jīng)營現(xiàn)金凈流量
1,034.24 1,796.77 2,555.07 利潤總額(不計(jì)提準(zhǔn)備金)1,043.23 1,852.08 2,611.84 所得稅 43.98 90.31 91.78 凈利潤 999.24
1,761.77 2,520.07 資本金利潤率 9.99% 17.62% 25.20% 上述估算結(jié)果表明,擬設(shè)擔(dān)保公司每年均有較穩(wěn)定的經(jīng)營現(xiàn)金流入。在現(xiàn)有注冊資本水平下,雖然帳面資本金利潤率較低,但這是由于按國家規(guī)定每年提取高額準(zhǔn)備金形成的結(jié)果。如果不計(jì)提準(zhǔn)備金,經(jīng)營效益將明顯提高,第三年資本金利潤率可達(dá)25.20%。
在以提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備來控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的制度基礎(chǔ)下,擬設(shè)立擔(dān)保公司可以在資金安全的情況下取得較大的資金積累,并在經(jīng)營期內(nèi)實(shí)現(xiàn)效益的快速增長,最終給予股東豐厚的投資回報(bào)。
五、社會(huì)效益
按公司發(fā)展規(guī)劃,通過合規(guī)、穩(wěn)健的操作,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,第三年?duì)幦①Y金放大8倍操作,通過服務(wù)品牌的打造,可為四川中小企業(yè)提供8億元的銀行擔(dān)保貸款,按每元資金投入帶來5元產(chǎn)出計(jì)算,將可使受貸的中小企業(yè)增加40億元的產(chǎn)值。同時(shí),為社會(huì)提供近60億元的產(chǎn)品銷售和有效供給。因此,四川新蜀融資擔(dān)保公司的設(shè)立對于增強(qiáng)四川中小企業(yè)實(shí)力有著十分突出的意義,在社會(huì)上必將產(chǎn)生廣泛深入的影響,具有良好的社會(huì)效益。
四川新蜀融資擔(dān)保有限責(zé)任公司的設(shè)立對于促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)與就業(yè)、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展、改善企業(yè)信用環(huán)境、提高有效產(chǎn)出和收入、增加國家稅收等方面也具有重要意義。
六、綜合結(jié)論
綜上所述,四川新蜀融資擔(dān)保公司的設(shè)立符合國家政策,具有良好的社會(huì)效益。四川新蜀融資擔(dān)保公司將嚴(yán)格遵守《公司法》、《擔(dān)保法》等法律、法規(guī),合規(guī)經(jīng)營,采取各種有效措施降低風(fēng)險(xiǎn),充分發(fā)揮公司團(tuán)隊(duì)專業(yè)、高效、體制創(chuàng)新的優(yōu)勢,將公司做強(qiáng)做大,在此基礎(chǔ)上,給予股東較豐厚的投資回報(bào)。
四川新蜀融資擔(dān)保公司的全部工作,將有助于中小企業(yè)融資環(huán)境的改善,有利于中小企業(yè)的發(fā)展壯大,將為國家財(cái)政增收、有效解決中小企業(yè)融資困境、構(gòu)建和諧社會(huì)和實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌目標(biāo)做出貢獻(xiàn)。
第二篇：如何設(shè)立融資性擔(dān)保公司
如何設(shè)立投資擔(dān)保公司
融資性擔(dān)保，是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。融資性擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司、股份有限公司。
以融資性擔(dān)保公司經(jīng)營范圍中的銀行貸款擔(dān)保為例，簡要說明融資性擔(dān)保行為的運(yùn)作流程：當(dāng)有人需要向銀行等金融機(jī)構(gòu)借款，卻無法提供后者要求的擔(dān)保時(shí)，借款人可以申請融資性擔(dān)保公司為其提供擔(dān)保，銀行接受了擔(dān)保公司為其借款提供的擔(dān)保書后放款。在這個(gè)交易過程中，銀行獲得了貸款利息并極大降低了貸款不能回收的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槿艚杩钊瞬荒苋缙谶€貸，則可按約定由融資性擔(dān)保公司償還。融資性擔(dān)保公司通過收取擔(dān)保費(fèi)謀利。借款人則從銀行拿到了本來無法靠自己完成的借款，實(shí)現(xiàn)了融資需求。這實(shí)在是三方得利、皆大歡喜的金融行為。
為什么銀行敢于信賴融資性擔(dān)保公司呢？是因?yàn)橹叭谫Y性擔(dān)保公司憑借自身的資本實(shí)力、經(jīng)營信譽(yù)和規(guī)范化的治理結(jié)構(gòu)與運(yùn)營狀態(tài)，使銀行對它已做出相當(dāng)額度的授信，在這個(gè)授信額度內(nèi)，一般來說只要有融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保函，銀行就會(huì)對符合其他放貸條件但不能自行提供銀行所要求擔(dān)保物的借款人放貸。
以上通俗簡要分析了融資性擔(dān)保公司在完成融資行為中的一般運(yùn)行機(jī)理及擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧?。那么，設(shè)立融資性擔(dān)保公司的價(jià)值或者說意義何在呢？
一、設(shè)立融資性擔(dān)保公司的價(jià)值意義
融資性擔(dān)保公司在資金使用人和資金供給人之間的“鴻溝”之上架設(shè)橋梁，使資金的供需流動(dòng)實(shí)現(xiàn)了“無縫對接”，在成就他人的過程中成就自己。拋開長篇大論的闡述，茲簡要從四個(gè)方面列舉它存在的價(jià)值和意義。
（一）對急需資金的借款人（一般是中小企業(yè)）來說，融資性擔(dān)保公司給他們雪中送炭，甚至是他們的“再生父母”。中小企業(yè)特別是小企業(yè)、微小企業(yè)融資難已成為當(dāng)代中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的痼疾。初創(chuàng)或成長期企業(yè)對資金有迫切的渴求，但以銀行為代表的資金供給方恰恰是“嫌貧愛富”的，出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，他們更愿意把錢貸給財(cái)大氣粗的大企業(yè)，而不會(huì)把錢借給無力提供擔(dān)保的小企業(yè)。這就給資金的供需之間造成了尖銳的幾乎不可調(diào)和的矛盾。每年因?yàn)槿诓坏劫Y而被迫倒閉的企業(yè)不知凡幾，而融資性擔(dān)保公司則充當(dāng)了這個(gè)尖銳對立矛盾中的調(diào)和者，把缺錢的中小企業(yè)從死亡邊緣拉回到生之彼岸。
（二）對于以銀行為代表的資金供給方而言，融資性擔(dān)保公司是他們的利潤創(chuàng)造者和風(fēng)險(xiǎn)安全閥。目今階段，銀行仍然主要是靠存貸差賺錢，他們想放貸，但為了規(guī)避貸給無有效擔(dān)保的小企業(yè)使資金有去無回的風(fēng)險(xiǎn)，寧可把錢捂在手里。于是，融資性擔(dān)保公司的出現(xiàn)，既幫助他們多創(chuàng)造出了一部分利息收入，又轉(zhuǎn)嫁了壞賬風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也部分挽回了不愿貸款給最需要資金企業(yè)的負(fù)面形象。
（三）對于融資性擔(dān)保公司的股東來說，設(shè)立一家融資性擔(dān)保公司意味著不錯(cuò)的利潤來源、金融業(yè)內(nèi)的地位和資源平臺。
1、融資性擔(dān)保公司可以憑借專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，使經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)處于可控狀態(tài)下，安心收取擔(dān)保費(fèi)；同時(shí)，它可以用有限的資本金獲得銀行數(shù)倍的授信額度，通過財(cái)務(wù)杠桿放大提高資金使用效率，從而實(shí)現(xiàn)豐厚利潤。
2、從性質(zhì)和定位上講，融資性擔(dān)保公司經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)的是責(zé)任，是特殊的金融機(jī)構(gòu)；擁有一家融資性擔(dān)保公司，意味著金融業(yè)“圈內(nèi)人”，這賦予融資性擔(dān)保公司發(fā)起人及相關(guān)從業(yè)者金融業(yè)界的身份地位。
3、因兼具金融和中介的雙重屬性，加之具備增信和財(cái)務(wù)高杠桿率，融資性擔(dān)保公司本身是一個(gè)資金融通的資源平臺。比如，可為關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保（但依法不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保），或者通過互保、聯(lián)保、反擔(dān)保、再擔(dān)保等方式滿足資金使用需求、降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
（四）從對經(jīng)濟(jì)社會(huì)的作用來看，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，多元化融資需求的增加，融資性擔(dān)保行業(yè)在緩解中小企業(yè)融資難、促進(jìn)中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面的能力和作用日益增強(qiáng)，發(fā)揮著越來越重要的作用，取得了良好的社會(huì)效益。同時(shí)，融資性擔(dān)保公司通過外部擔(dān)保和增信，在促進(jìn)金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配置方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補(bǔ)“市場失靈”的手段之一，已然成為我國金融體系的一個(gè)重要補(bǔ)充。
二、融資性擔(dān)保公司的經(jīng)營范圍
為銀行貸款提供擔(dān)保，只是融資性擔(dān)保公司的常規(guī)業(yè)務(wù)之一，事實(shí)上，它的經(jīng)營范圍十分寬廣。經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：
（一）貸款擔(dān)保；
（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；
（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；
（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保；
（五）信用證擔(dān)保；
（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
同時(shí)，融資性擔(dān)保公司并不僅限于融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，尚可從事其他類型擔(dān)保業(yè)務(wù)，甚至可從事投資、融資中介、財(cái)務(wù)顧問等業(yè)務(wù)。經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù)：
（一）訴訟保全擔(dān)保；
（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；
（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)；
（四）以自有資金進(jìn)行投資；
（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列條件：
（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；
（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
再者，融資性擔(dān)保公司還可以跨省經(jīng)營。在征得所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，可在異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
三、設(shè)立融資性擔(dān)保公司的時(shí)機(jī)
現(xiàn)階段是設(shè)立或調(diào)整已有的融資性擔(dān)保公司的最佳時(shí)機(jī)。
因融資性擔(dān)保公司在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中日漸發(fā)揮著不可或缺的作用，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，已逐漸成長為金融領(lǐng)域中現(xiàn)實(shí)存在的一支重要力量。然而，融資性擔(dān)保業(yè)處于長期缺乏監(jiān)管的“真空”地帶，在發(fā)展過程中不斷暴露出業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險(xiǎn)識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序。尤其是國際金融危機(jī)前后，發(fā)生了一些融資性擔(dān)保公司倒閉歇業(yè)、出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)損失、經(jīng)營難以為繼的現(xiàn)象。為規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，自2008年底開始，從國家到地方一系列規(guī)章制度陸續(xù)出臺，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理態(tài)勢明顯，行業(yè)洗牌大幕已然拉開。
在上述市場環(huán)境及政策背景下，我們可以從監(jiān)管部門的兩種態(tài)度來分析為什么說融資性擔(dān)保公司迎來了設(shè)立或調(diào)整的最佳時(shí)機(jī)（關(guān)于有強(qiáng)烈的市場需求等因素在第一部分已述及，茲不贅述。
（一）監(jiān)管部門大力扶持融資性擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展
目前在國家層面，成立了由中國銀監(jiān)會(huì)、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、中國人民銀行和國家工商總局等七部委組成的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議；
在地方上，以上海為例，成立了包括市金融辦、上海銀監(jiān)局、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市財(cái)政局、市地稅局、市商務(wù)委、人民銀行上海分行、市工商局、市公安局、市農(nóng)委、市住房保障房屋管理局、市規(guī)劃國土資源局、市政府法制辦等十多個(gè)部門組成的監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，市聯(lián)席會(huì)議由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)牽頭召集，辦公室設(shè)在市金融辦。要求區(qū)縣政府明確主管部門，配備專門力量，切實(shí)承擔(dān)管理職責(zé)。
從監(jiān)管部門的宏大組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)分配可以看出，政府對融資性行業(yè)雖重在規(guī)范監(jiān)管，但加大對該行業(yè)的協(xié)調(diào)、支持和促進(jìn)發(fā)展力度，卻是題中之義。
正如融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人所指出的：加大扶持力度，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，積極協(xié)調(diào)國家有關(guān)部門和地方政府研究制定促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的各項(xiàng)政策措施，進(jìn)一步完善有關(guān)融資性擔(dān)保的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男?。而上海市則要求有關(guān)部門和區(qū)縣政府要形成合力，進(jìn)一步加大政策扶持與服務(wù)力度，研究制定促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施，為融資性擔(dān)保公司持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造良好條件。
此外，融資性擔(dān)保行業(yè)對專業(yè)人才的要求較高，監(jiān)管部門將加大培訓(xùn)力度，著力推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)，解決制約行業(yè)發(fā)展的人才瓶頸；再有，將加快推進(jìn)有利于融資性擔(dān)保業(yè)的社會(huì)信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境，從根本上降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，為融資性擔(dān)保體系的完善奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
（二）監(jiān)管部門大力整頓、規(guī)范融資性擔(dān)保行業(yè)
為保證融資性擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展，又必須對其大力整頓，所謂不破不立，欲增加良幣必先驅(qū)除劣幣，以使行業(yè)在規(guī)范的狀態(tài)下實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展。
首先，對融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍實(shí)行前置行政許可，推行許可證管理制度。也就是申請人要先通過監(jiān)管部門的審批，取得經(jīng)營許可證，才能向工商行政管理部門申請注冊登記。這將終結(jié)過去擔(dān)保公司的無序生存狀態(tài)。
其次，監(jiān)管部門正在加強(qiáng)調(diào)查研究，加快建立健全融資性擔(dān)保行業(yè)的規(guī)章制度體系。目前，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》、由銀監(jiān)會(huì)牽頭的國務(wù)院七部委十易其稿后聯(lián)合發(fā)布的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》等規(guī)章文件已出臺，與《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》配套的其他文件也在陸續(xù)推出過程中。各地亦已分別出臺實(shí)施細(xì)則，上海公布了《上海市融資性擔(dān)保公司管理試行辦法》，于2010年10月1日起施行。
再次，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的全流程監(jiān)管，如對資本額、杠桿放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實(shí)施審慎監(jiān)管。
最后，全面調(diào)查摸底，大力推進(jìn)整頓工作。至2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將在全面調(diào)查研究、摸清經(jīng)營管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)的基礎(chǔ)上，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和良性發(fā)展的軌道。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴(yán)重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔(dān)保名義，實(shí)際從事放貸、騙貸等行為的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行規(guī)范整頓，凈化融資性擔(dān)保市場。
因此，擔(dān)保業(yè)已由“監(jiān)管真空”進(jìn)入“審慎監(jiān)管”時(shí)代，有明確的監(jiān)管部門、監(jiān)管辦法和行業(yè)準(zhǔn)入門檻?？梢灶A(yù)測，當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，監(jiān)管部門將一手抓風(fēng)險(xiǎn)防范、一手抓科學(xué)發(fā)展，在加大政策支持力度的同時(shí)，亦加大規(guī)范整頓力度。融資性擔(dān)保行業(yè)正進(jìn)入到大洗牌的局面中，可能將有一半以上的擔(dān)保公司被清理出局。
有理由相信，在市場整肅并加大扶持力度之后，融資性擔(dān)保行業(yè)將迎來空前的歷史機(jī)遇。
就如同2001年掀起對證券公司的大規(guī)模清理整頓之后，大批沒有能力經(jīng)受嚴(yán)冬、治理不規(guī)范的券商倒下了，但是更多的券商站起來，迎來了一直持續(xù)到今天的蓬勃生機(jī)并紛紛賺取了高額利潤。挑戰(zhàn)意味著機(jī)遇。甚至更多的時(shí)候，對一部分人的挑戰(zhàn)意味著對另一部分人的機(jī)遇，如何迎接挑戰(zhàn)，如何抓住機(jī)遇，在智慧、眼光、行動(dòng)力千差萬別的人群中，這的確是個(gè)因人而異的命題
第三篇：設(shè)立政府性擔(dān)保公司建議書
設(shè)立四川新蜀融資擔(dān)保有限責(zé)任公司
可
行
性
報(bào)
告
二o一二年五月
目 錄
一、項(xiàng)目背景分析.................................................................................................................1
（一）擔(dān)保業(yè)國內(nèi)發(fā)展概況................................................................................................1
（二）擔(dān)保業(yè)省內(nèi)發(fā)展概況................................................................................................1
（三）相關(guān)政策....................................................................................................................7
二、擬設(shè)公司情況簡介........................................................................................................9
（一）基本情況....................................................................................................................9
（二）出資人簡介................................................................................................................9
（三）擬設(shè)公司組織架構(gòu)..................................................................................................10
（四）擬設(shè)公司候選高級管理人員簡介..........................................................................12
（五）公司管理..................................................................................................................13
三、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃及市場營銷........................................................................................16
（一）業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃..........................................................................................................16
（二）擬開展業(yè)務(wù)簡介......................................................................................................17
（三）公司經(jīng)營策略..........................................................................................................18
（四）客戶開發(fā)措施..........................................................................................................19
四、財(cái)務(wù)分析.........................................................................................................................20
（一）財(cái)務(wù)收支預(yù)算情況..................................................................................................20
（二）財(cái)務(wù)效益分析..........................................................................................................22
五、社會(huì)效益.........................................................................................................................23
六、綜合結(jié)論.........................................................................................................................24
一、項(xiàng)目背景分析
（一）擔(dān)保業(yè)國內(nèi)發(fā)展概況
與發(fā)達(dá)國家擔(dān)保業(yè)的發(fā)展水平相比，擔(dān)保行業(yè)在我國還處于發(fā)展的初期階段，但發(fā)展速度很快。
從擔(dān)保業(yè)近期在我國的發(fā)展來看，中國銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示：截至2010年底，全國融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)共計(jì)6030家。其中，國有控股1427家，民營及外資控股4603家，分別占比23.7%和76.3%，全行業(yè)資產(chǎn)總額5923億元，凈資產(chǎn)4798億元；在保余額總計(jì)11503億元，較上年增長64.6%。
截至2010年底，融資性擔(dān)保貸款余額8931億元，其中，銀擔(dān)合作為中小企業(yè)提供的融資性擔(dān)保貸款余額達(dá)6894億元，較上年增長69.9%，為14.2萬戶中小企業(yè)提供了融資性擔(dān)保，戶數(shù)較上年增長58.3%，占所有融資性擔(dān)保貸款戶數(shù)的85.5%。為中小企業(yè)提供擔(dān)保貸款余額占融資性擔(dān)保貸款總額的77.2%。由于我國還缺乏多層次的資本市場，中小企業(yè)融資非常難，在中小企業(yè)成長的早中期，其融資信用提升主要通過擔(dān)保來解決，另一方面，擔(dān)保已經(jīng)成為銀行控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)選擇，因此我國擔(dān)保市場潛力巨大。隨著2009年、2010年國家對擔(dān)保行業(yè)有關(guān)的規(guī)范、扶持、監(jiān)管政策出臺，擔(dān)保行業(yè)逐步規(guī)范，出現(xiàn)重新洗牌局面，這為新進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的企業(yè)提供了契機(jī)。
（二）擔(dān)保業(yè)省內(nèi)發(fā)展概況
近年來四川省委、省政府對四川省的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展積極鼓勵(lì)、規(guī)范管理，先后發(fā)布了《四川省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《四川省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更申請材料內(nèi)部指引》等一系列文件，引導(dǎo)四川擔(dān)保行業(yè)在規(guī)范中發(fā)展，在發(fā)展中做大做強(qiáng)，使得省內(nèi)擔(dān)保業(yè)得到了良好發(fā)展，擔(dān)
保業(yè)的發(fā)展為全省中小企業(yè)融資做出了突出貢獻(xiàn)。
1、四川省擔(dān)保市場發(fā)展概況
（1）擔(dān)保行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年全省備案擔(dān)保機(jī)構(gòu)為337家，注冊資本為178億元，而截止2010年底，全省備案擔(dān)保機(jī)構(gòu)為362家，注冊資本為226億元，增幅分別為7%和27%。截至2011年末，全省取得融資性擔(dān)保經(jīng)營許可證的機(jī)構(gòu)共有470家（包括分支機(jī)構(gòu)74家），實(shí)收資本合計(jì)311.82億元，與2010年相比，增幅分別達(dá)到了29.8%和38.0%。2011年6月四川省融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)正式成立，2005年時(shí)，我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金只有37億元。
（2）中小企業(yè)融資難得到一定緩解。在省政府政策扶持與國家相對寬松貨幣政策支持下，2010年，我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)為21347戶中小企業(yè)擔(dān)保融資607億元，在2009年528億元擔(dān)保額基礎(chǔ)上，保持了15%的增長速度，為全省工業(yè)企業(yè)帶來了3000多億元的銷售，在拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的同時(shí)，有力解決了部分社會(huì)就業(yè)問題。截至2011年末，全省融資性擔(dān)保余額1493.60億元，較2011年初增幅顯著。
正是由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)日漸壯大和規(guī)范，擔(dān)保從業(yè)隊(duì)伍逐步擴(kuò)大，擔(dān)保融資成為中小企業(yè)迅速解決融資難問題的重要途徑。根據(jù)四川銀監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)，我省擔(dān)保融資占全省中小企業(yè)貸款的比重保持在8%左右的比例。
但是，隨著2011年國家不斷緊縮的貨幣政策實(shí)施，中小企業(yè)融資難的問題重新加劇。（3）銀擔(dān)合作進(jìn)一步擴(kuò)大和深入。2010年，在川金融機(jī)構(gòu)均和擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行了全面合作，有不少擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行的合作不斷擴(kuò)大，合作品種不斷增多，對銀行起到防火墻的作用。
同時(shí)，銀擔(dān)合作環(huán)境的持續(xù)改善，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的利益捆綁更加明顯。2010年，全省有21347家中小企業(yè)獲得了26158筆擔(dān)保融資，相比2009年，擔(dān)保戶數(shù)增加了2675戶，增幅8%，擔(dān)保筆數(shù)增加了2891筆，增幅為11%。
（4）擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。2010年，在保證擔(dān)保業(yè)務(wù)量增長的同時(shí)，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)也得到了有效控制，沒有出現(xiàn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。2010年，全省發(fā)生擔(dān)保代償1.34億元，代償率為0.22%。下表是我省擔(dān)保行業(yè)2005年至2010年的代償率：
從上表對比來看，我省的代償率逐年走低，顯示了我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)較高的風(fēng)險(xiǎn)控制與化解能力。
（5）行業(yè)增長速度放慢。2010年是四川擔(dān)保業(yè)5年來發(fā)展最慢的一年。下表是我省擔(dān)保行業(yè)2005年至2010年的增長情況：
連續(xù)5年的高速增長使擔(dān)保行業(yè)迅速崛起，對緩解中小企業(yè)融資難做出了巨大貢獻(xiàn)。2010年，在國家和省政府加大力度對行業(yè)進(jìn)行規(guī)范之下，擔(dān)保機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)發(fā)展傾向穩(wěn)健。
（6）擔(dān)保從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)不斷提高。2010年，擔(dān)保從業(yè)人員資格培訓(xùn)開展了兩期，合計(jì)培訓(xùn)人員近800人。截止2010年，我省擔(dān)保從業(yè)人員培訓(xùn)開展了5年，擔(dān)保從業(yè)人員培訓(xùn)達(dá)到2400人次。通過這些培訓(xùn)，扶持了一大批擔(dān)保從業(yè)人員，他們充實(shí)到各個(gè)擔(dān)保公司的各個(gè)部門，提高了擔(dān)保公司從業(yè)篇二：信用擔(dān)保公司項(xiàng)目建議書
投行型信用擔(dān)保公司組建運(yùn)作
項(xiàng)目建議書
一、項(xiàng)目概況
1、項(xiàng)目內(nèi)容：投資組建及經(jīng)營四川省級的企業(yè)信用擔(dān)保公司。
2、注冊地址：成都市區(qū)。
3、注冊資本：
●首期：不低于人民幣1000萬元(1000萬元系成都銀行默認(rèn)的最低要求)； ●1-2年內(nèi)：增資達(dá)到總注冊資本1億元；
●3-5年內(nèi)：增資達(dá)到集團(tuán)總注冊資本3-5億元。
4、經(jīng)營范圍：
●初期：企業(yè)信用擔(dān)保及相關(guān)融資咨詢、資信評價(jià)、財(cái)務(wù)顧問、商務(wù)調(diào)查等服務(wù)；
●中期：增加資產(chǎn)管理、管理咨詢、審計(jì)、評估、商務(wù)代理等； ●遠(yuǎn)期：增加基金管理、證券經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)等。
5、管理模式：“董事長領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制”+“項(xiàng)目經(jīng)理制”+“外部專家顧問團(tuán)制”。
6、公司性質(zhì)：
●初期：有限責(zé)任公司；
●中期：股份有限公司；
●遠(yuǎn)期：設(shè)立以投資銀行為核心，涵蓋擔(dān)保、基金管理、實(shí)業(yè)的集團(tuán)公司。
7、經(jīng)營目標(biāo)：
●初期目標(biāo)：建立在四川業(yè)內(nèi)信譽(yù)度、競爭力、資金實(shí)力等都位居前列的信用擔(dān)保、投融資及財(cái)務(wù)顧問專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)；
●中期目標(biāo)：以擔(dān)保為突破口，組建實(shí)業(yè)投資基金管理平臺；
●遠(yuǎn)期目標(biāo)：全國性的綜合投資銀行體系。
8、經(jīng)營模式：以產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)資金需求為線條，配置多種類型資金，進(jìn)行連環(huán)組合投資。
9、經(jīng)營地域：
●1年內(nèi)：主要在四川境內(nèi)開展業(yè)務(wù)；
●2-3年內(nèi)：逐漸向重慶、貴州等地區(qū)擴(kuò)展，成為西部具有影響力企業(yè)； ●5年內(nèi)：成為全國性的企業(yè)。
二、總體思路
1、信用擔(dān)保將是解決企業(yè)融資難的重要途徑
以實(shí)物抵押為資金安全保障的現(xiàn)行銀行資金制度，很大程度造成銀行資金及社會(huì)游資與企業(yè)資金需求無法有效對接，是房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、鋼鐵等傳統(tǒng)行業(yè)固定資產(chǎn)投資過熱，而同時(shí)大量高成長中小企業(yè)無米下炊，也是區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展不均衡的原因之一，更是銀行資金經(jīng)營缺乏效率主導(dǎo)因素。
2、現(xiàn)有信用擔(dān)保與銀行業(yè)務(wù)高度重復(fù)，缺乏活力
打破現(xiàn)行融資渠道及模式的形式單一化、服務(wù)同質(zhì)化、管理階段化，實(shí)現(xiàn)資金來源多元化、資金掌控全程化、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分散化，是實(shí)現(xiàn)投融資高效及工具創(chuàng)新的重要手段。
3、信用擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新，大有可為
在現(xiàn)行法律體制下，重建擔(dān)保公司平臺，跳出銀行陪襯角色，開展大投行業(yè)務(wù)，重構(gòu)資信體系，是實(shí)現(xiàn)銀行資金與社會(huì)游資資源整合、實(shí)現(xiàn)投資方與融資方資金真實(shí)需求匹配的重要途徑。
4、本項(xiàng)目思路
——?jiǎng)?chuàng)建將“銀行資金”、“政府資金”及“社會(huì)游資”轉(zhuǎn)化成股東所能掌控的“產(chǎn)業(yè)投資基金”的經(jīng)營載體
以實(shí)業(yè)為基礎(chǔ)，以大投資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營為核心，以擔(dān)保公司設(shè)立為突破口及基礎(chǔ)平臺，以股東投資為撬動(dòng)整個(gè)資金鏈條的杠桿，站在將“投資者”+“經(jīng)營者”+“監(jiān)管者”三者功能合一的角度，基于項(xiàng)目融資結(jié)構(gòu)的科學(xué)合理匹配，逐
步整合銀行貸款、政府財(cái)政性資金、社會(huì)資金，最大化放大資金乘數(shù)效率。
三、設(shè)立投行型信用擔(dān)保公司的必要性
——以“小資金獲取大資金支持”的較佳手段
1、金融行業(yè)的發(fā)展，催生投行型擔(dān)保公司的出現(xiàn)
●以銀行為主的金融體系，是企業(yè)經(jīng)營性資金籌集的最重要來源； ●銀行貸款資金，是目前中國實(shí)際使用成本最低的資金資源；
●銀行貸款資金，也是聯(lián)動(dòng)政府資金、社會(huì)資金組合投資的重要因素； ●產(chǎn)業(yè)基金隨著法律法規(guī)的健全，具有廣闊的前景，擔(dān)保公司運(yùn)營可為未來設(shè)立基金管理公司做好鋪墊；
●大投資銀行業(yè)務(wù)，在中國基本處于空白，需要尋找恰當(dāng)?shù)膯?dòng)平臺； ●銀行不斷增長的存款資金和不斷增加的不良貸款，急需給其資金尋找高質(zhì)
2、擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是現(xiàn)行融資體制可與銀行業(yè)務(wù)直接對接的最重要機(jī)構(gòu) 貸款業(yè)務(wù)是銀行的最主要業(yè)務(wù)，而是否有擔(dān)保，是當(dāng)前銀行決定放貸的首要前提。銀行作為龐大的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，有著獨(dú)立、完整、專業(yè)的貸款考評、審核及監(jiān)管業(yè)務(wù)人員和機(jī)構(gòu)，其管理工作基本可在內(nèi)部完成。同時(shí)，基于對資金安全性考慮，除審計(jì)、評估、咨詢、擔(dān)保機(jī)構(gòu)外，銀行經(jīng)營完全自成體系封閉運(yùn)作。而審計(jì)和擔(dān)保、咨詢機(jī)構(gòu)，主要是對銀行貸款審核提供相關(guān)資訊第三方獨(dú)立專家意見，并不會(huì)對銀行的貸款行為產(chǎn)生絕對性影響。只有擔(dān)保機(jī)構(gòu)，基于銀行要求提供擔(dān)保的需求，在借款企業(yè)不能提供擔(dān)保且信用級別不夠條件下，可以與銀行緊密聯(lián)系，并且是常態(tài)伙伴級合作關(guān)系。建立了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，就相當(dāng)于打通一條連接銀行的橋梁。
3、擔(dān)保業(yè)務(wù)，是當(dāng)前具有最大資金放大倍數(shù)的法定業(yè)務(wù)
受企業(yè)及個(gè)人信用的制約，中國企業(yè)在項(xiàng)目經(jīng)營過程中，其資金放大倍數(shù)受到嚴(yán)格的法律限制，不管是股票發(fā)行、期貨保證金、企業(yè)負(fù)債比率、賒銷賒購、預(yù)付預(yù)收款、擔(dān)保物抵押等具有法定依據(jù)的融資方式，還是建筑商工程款墊資、拖欠貨款、拖欠工資等被法律明令禁止的變通融資方式，其自有資金的放大倍數(shù)，一般都被限制在1倍以內(nèi)，過多將難以獲得認(rèn)同；即使期貨投資等具有較大放大倍率的融資方式，其資金使用也被嚴(yán)格限制在固定的交易品種上，且不得挪作他用，且面臨極大的血本無歸風(fēng)險(xiǎn)。而信用擔(dān)保法定可在10倍以內(nèi)進(jìn)行資金放大，在實(shí)際操作中實(shí)現(xiàn)2-3倍也存在較大可能。對于投資者利用擔(dān)保公司，借助信用擔(dān)保，放大對銀行資金的合理使用，有很大的意義。
4、擔(dān)保，是難得的業(yè)務(wù)具有非金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)，又不受行政嚴(yán)格監(jiān)管的項(xiàng)目 信用擔(dān)保公司，作為以自身資金，為貸款人從銀行貸款提供信用擔(dān)保的保證方，除非是從事其它業(yè)務(wù)，其經(jīng)營完全是依附在銀行實(shí)體下進(jìn)行的，擔(dān)保公司的經(jīng)營好壞、正規(guī)與否直接關(guān)系銀行貸款資金的質(zhì)量和可償還性，具有很強(qiáng)的非銀行金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)，過去政府也曾把信用擔(dān)保公司作為非銀行金融機(jī)構(gòu)，授權(quán)人民銀行進(jìn)行管理。但隨著信用擔(dān)保公司的增多和觀念的轉(zhuǎn)變，信用擔(dān)保公司交給政府經(jīng)濟(jì)管理職能部門進(jìn)行管理，各種前置審批也被取消，具有很大的靈活性。只要和協(xié)作銀行建立好關(guān)系，就可以順利拓展業(yè)務(wù)。這給擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金合理使用及業(yè)務(wù)多元化帶來很大的便利。
四、設(shè)立投行型信用擔(dān)保公司的可行性 1
2、信用擔(dān)保，有著旺盛的市場需求
從融資途徑來看，銀行貸款是企業(yè)解決融資問題的主要渠道。據(jù)統(tǒng)計(jì)，國內(nèi)間接融資企業(yè)應(yīng)占85%以上，貸款需求上十萬億元，而實(shí)際擔(dān)保金額僅上千億元，占百分之幾，市場潛力很大。
從融資需求來看，中小企業(yè)的融資條件明顯劣于大型企業(yè)，各國中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的比例一般在80-90%以上，由于缺乏有效擔(dān)保資產(chǎn)和信用，銀行貸款融資普遍艱難。即使在金融資源豐富的發(fā)達(dá)國家，雖然其支持中小企業(yè)的政策體系比較齊全，中小企業(yè)融資難的情況依然在一定程度上存在。據(jù)英國調(diào)查，只有46％的小企業(yè)對“銀行支持”感到滿意，35％的小企業(yè)對“銀行貸款的可得性”感到滿意，而對“信貸成本”表示滿意的小企業(yè)只有13％，對利率滿意的小企業(yè)只有7％。在中國，中小企業(yè)融資更是難上加難。僅四川省中小企業(yè)就多達(dá)187萬戶，其中有強(qiáng)烈發(fā)展要求，資金短缺并急需擔(dān)保的企業(yè)多達(dá)到50萬戶以上，按平均每戶需要擔(dān)保100萬元計(jì)算，全省中小企業(yè)最急需的信用擔(dān)保要求在5000億以上，而全省現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資金10億左右，按放大5倍計(jì)算最多只能達(dá)50億元，僅占1%，以此類推到其他行業(yè)，市場需求是巨大的，為資金進(jìn)入擔(dān)保進(jìn)入提供了廣闊的空間。
從貸款項(xiàng)目來看，銀行資金所做的工作是錦上添花，而不是雪中送炭。受銀行自身考核能力的局限，銀行的貸款審核，過分注重對資本金、負(fù)債率的判斷，而項(xiàng)目的收益率常處于次要地位，再加上擔(dān)保物、投資領(lǐng)域等的制約，大量具有良好前景，特別是新興產(chǎn)業(yè)，無形資產(chǎn)或無形權(quán)益較高，固定資產(chǎn)比重較低，因無法滿足銀行貸款要求的項(xiàng)目及企業(yè)，被銀行拒之門外。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的介入可以一定程度，彌補(bǔ)這一欠缺。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，在一定程度上解決了中小企業(yè)困難問題。據(jù)四川省中小企業(yè)局對全省有貸款業(yè)務(wù)的41家擔(dān)保機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)，到2004年底止，累計(jì)完成擔(dān)保額64.2億元，其中2004年完成擔(dān)保額32億元，是累計(jì)擔(dān)保額的一半；共有2813家企業(yè)獲得擔(dān)保貸款，這些企業(yè)共增加銷售收入146億元，增加職工12.17萬人，實(shí)現(xiàn)利稅8.43億元，推動(dòng)了企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益同步增長。
3、擔(dān)保行業(yè)在中國正處于雨后春筍的發(fā)展期
從1999年第一家擔(dān)保公司誕生，中國的擔(dān)保業(yè)獲得高速發(fā)展。國家首先相篇三：關(guān)于在我區(qū)設(shè)立再擔(dān)?；鸬慕ㄗh
【重要信息】
關(guān)于在我區(qū)設(shè)立再擔(dān)保基金的建議
今年以來，國家出臺了一系列貨幣緊縮政策，上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、基準(zhǔn)利率，緊縮銀根，中小型企業(yè)融資困難，部分企業(yè)為了維持生產(chǎn)，轉(zhuǎn)向民間借貸，但是高昂的利息給中小企業(yè)帶來巨大壓力。為緩解融資難題，規(guī)范引導(dǎo)民間資本，借鑒濟(jì)南、煙臺、江西、深圳等地的成功經(jīng)驗(yàn)，以及高新區(qū)在2008年出臺的反擔(dān)保基金實(shí)施辦法，建議在我區(qū)設(shè)立再擔(dān)?；?。
一、再擔(dān)保基金定義及其運(yùn)作模式
再擔(dān)保，是指為擔(dān)保人設(shè)立的擔(dān)保。當(dāng)擔(dān)保人不能獨(dú)立承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任時(shí)，再擔(dān)保人將按合同約定比例向債權(quán)人繼續(xù)剩余的清償，以保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。雙方按約承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，享有對應(yīng)權(quán)利。再擔(dān)?；鹁褪怯沙鲑Y人共同出資設(shè)立的具有再擔(dān)保功能的基金，可以協(xié)調(diào)各方利益，實(shí)現(xiàn)共贏發(fā)展。
目前，各地已設(shè)立的再擔(dān)保基金一般都是采用的“政府主導(dǎo)、市場化運(yùn)作、合作監(jiān)管”的運(yùn)行模式，由政府出資主導(dǎo)和向社會(huì)公開募集資金，按照市場化運(yùn)作方式，設(shè)立監(jiān)管機(jī)構(gòu)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，制定實(shí)施意見，向符合再擔(dān)保條件的中小企業(yè)進(jìn)行再擔(dān)保服務(wù)。
二、設(shè)立再擔(dān)保基金的原因及作用
（一）設(shè)立再擔(dān)?；鸬脑? 1 一是中小企業(yè)特別是生產(chǎn)制造類企業(yè)，廠房用地一般采用租賃的形式，因此在融資過程中難以提供合格的抵押品，融資渠道單一。二是現(xiàn)有的擔(dān)保機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)貸款擔(dān)保，存在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的問題，對于需要提供擔(dān)保的貸款項(xiàng)目，一般均要求提供再擔(dān)保。三是對于銀行來說，缺少擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持，銀行面對中小企業(yè)經(jīng)營抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對較弱的先天性缺點(diǎn)，一般都選擇不予放貸，直接導(dǎo)致大部分中小企業(yè)無法依靠自身力量獲得銀行貸款。四是我區(qū)已有部分企業(yè)因擔(dān)保公司自身經(jīng)營虧損，陷入債主擠兌困境，擔(dān)保公司在銀行信貸過程中信用度不足的問題逐漸凸顯。
（二）設(shè)立再擔(dān)?；鸬淖饔?/p>
再擔(dān)?；鹉軌蚪⑵鹨环N協(xié)調(diào)各方利益，實(shí)現(xiàn)互利共贏的長效發(fā)展機(jī)制，對政府部門、銀行部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、被擔(dān)保企業(yè)同時(shí)產(chǎn)生積極作用，實(shí)現(xiàn)四方共贏。
對政府部門的作用：一是以經(jīng)濟(jì)手段規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保行為。政府作為主導(dǎo)者，主要負(fù)責(zé)的是建立再擔(dān)保平臺、審查擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)，能督促擔(dān)保機(jī)構(gòu)改善自身問題，使其達(dá)到再擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)。此外，政府可通過規(guī)章設(shè)定強(qiáng)制再擔(dān)保系數(shù)，實(shí)施強(qiáng)制再擔(dān)保，起到規(guī)范擔(dān)保行業(yè)的作用。二是以公開投標(biāo)方式幫助政府公開、透明地實(shí)施扶持政策。引入再擔(dān)保，可以使政府扶持的手段由直接財(cái)政撥款和投資轉(zhuǎn)變?yōu)殚g接為其融資作擔(dān)保，在中間環(huán)節(jié)增加了銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由這些部門分別對中小企業(yè)的經(jīng)營等情況進(jìn)行審核，避免了政府直2 接操縱資金。三是再擔(dān)保過程中引入市場運(yùn)作可以幫助政府提高政策資金使用效率。政府的扶持專項(xiàng)資金不僅僅是撥款投資，而是通過為擔(dān)保機(jī)構(gòu)再擔(dān)保，增補(bǔ)資信，將專項(xiàng)資金這個(gè)無源之水充分盤活，鼓勵(lì)其為中小企業(yè)提供擔(dān)保，從而解決中小企業(yè)融資難的問題。
對銀行的作用：再擔(dān)?；鹨苑謸?dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式幫助其擴(kuò)大放貸規(guī)模，增加收益，同時(shí)，更多的擔(dān)保機(jī)構(gòu)也逐漸被銀行認(rèn)可，并與銀行合作為中小企業(yè)貸款。從銀行角度來說，更多的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為其分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，也能幫助銀行降低中小企業(yè)擔(dān)保物門檻，從而擴(kuò)大貸款規(guī)模。
對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用：一是強(qiáng)化保證方式幫助其提升信用水平和擔(dān)保能力，幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)有效地利用存量和擔(dān)保資源。二是不管再擔(dān)?；鹗前幢壤謸?dān)代償責(zé)任還是余額貸款責(zé)任，都不同程度地為擔(dān)保機(jī)構(gòu)分擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)，減輕了代償責(zé)任壓力。三是擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行建立起長期合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)互惠互利。當(dāng)銀行遇到符合條件但抵押不符合標(biāo)準(zhǔn)的申請企業(yè)時(shí)，可以直接與合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)系，合作為其提供融資。反之，擔(dān)保公司可介紹被擔(dān)保企業(yè)向合作銀行申貸，由再擔(dān)?；馂閾?dān)保機(jī)構(gòu)提供最終信用支持，有效解決目前擔(dān)保機(jī)構(gòu)在銀行整體信用度不足的問題。
對被擔(dān)保企業(yè)的作用：它們是再擔(dān)保機(jī)制的最終受益者。引入再擔(dān)保機(jī)制可以進(jìn)一步解決中小企業(yè)融資難問題，同時(shí)也在一定程度上規(guī)避了民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)。3
三、我區(qū)設(shè)立再擔(dān)保基金條件已成熟
一是我區(qū)擔(dān)保公司的蓬勃發(fā)展為再擔(dān)?；鸬某闪?chuàng)造了堅(jiān)實(shí)的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。當(dāng)前我區(qū)共有12家擔(dān)保公司獲得省金融辦的經(jīng)營許可批復(fù)。截至今年三季度，我區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本已達(dá)6.64億元，注冊資本1億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)到2家，資產(chǎn)總額7.01億元。全區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)期末在保責(zé)任余額23.57億元，在保戶數(shù)22576戶，其中金摯聯(lián)、順通、豪特三家擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)質(zhì)量都大幅超過全市平均水平。全區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)前三季度實(shí)現(xiàn)收入2740萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤555萬元，交納稅金118萬元。這為我區(qū)成立再擔(dān)保基金提供了良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
二是再擔(dān)?；鸬脑O(shè)立將推動(dòng)擔(dān)保公司致力于中小企業(yè)融資服務(wù)。今年，我區(qū)對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行了規(guī)范整頓，整頓中發(fā)現(xiàn)除金摯聯(lián)等注冊資本過億的擔(dān)保公司正常開展業(yè)務(wù)外，大部分擔(dān)保公司實(shí)際都在從事個(gè)人消費(fèi)借貸、車貸、房貸等小型金融擔(dān)保業(yè)務(wù)，這對解決中小企業(yè)貸款難問題作用不明顯，與扶持中小企業(yè)發(fā)展的初衷相背離。再擔(dān)?；鹪O(shè)立后，可以有效擴(kuò)大擔(dān)保公司擔(dān)保范圍，讓我區(qū)具有較強(qiáng)實(shí)力的擔(dān)保公司真正服務(wù)于中小企業(yè)發(fā)展。
三是再擔(dān)?；鸬脑O(shè)立將為財(cái)政資金的使用保駕護(hù)航。我區(qū)雖出臺了一些列推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展的措施，并有一定的財(cái)政補(bǔ)貼和減稅政策，但是面對數(shù)量眾多的中小企業(yè)，政府財(cái)政投入和政策補(bǔ)貼數(shù)額有限。設(shè)立再擔(dān)保基金后，政府可以從融資環(huán)節(jié)對企4 業(yè)發(fā)展進(jìn)行干預(yù)，能更加有效的推動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并合理控制高耗能、高污染企業(yè)的擴(kuò)張，同時(shí)，也提升了財(cái)政資金的使用效率。
四、對我區(qū)設(shè)立再擔(dān)?；鸬慕ㄗh 一是設(shè)立由政府財(cái)政出資的再擔(dān)保基金，按照“政府主導(dǎo)，市場化運(yùn)作”的模式，由區(qū)政府作為主發(fā)起人，擔(dān)保公司進(jìn)行入股的形式成立一支規(guī)模過億的再擔(dān)保基金，面向區(qū)內(nèi)擔(dān)保公司提供信用再擔(dān)保服務(wù)，進(jìn)一步增強(qiáng)金融支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的力度，充分發(fā)揮擔(dān)保行業(yè)促進(jìn)中小企業(yè)資金融通作用。
二是由區(qū)財(cái)政、區(qū)金融辦等相關(guān)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督再擔(dān)?；鸬氖褂?，制定再擔(dān)?；鸬馁Y本金補(bǔ)充機(jī)制和代償風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，形成“政擔(dān)企銀模式”，既“政府注資成立擔(dān)保公司+企業(yè)入股擔(dān)保公司+股東企業(yè)內(nèi)部聯(lián)保+金融機(jī)構(gòu)授信放貸”的新型擔(dān)保信貸模式。三是由區(qū)政府牽頭建立中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫。由于企業(yè)所屬行業(yè)和經(jīng)營狀況不同，再擔(dān)保方式包括自愿再擔(dān)保、強(qiáng)制再擔(dān)保和自動(dòng)再擔(dān)保三種。通過建立企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，可以對企業(yè)信用等級進(jìn)行區(qū)分，并針對企業(yè)所屬行業(yè)匹配再擔(dān)保方式。例如：對于市場發(fā)展?jié)摿^大的新興產(chǎn)業(yè)，可以采用自動(dòng)再擔(dān)保的方式提高其融資效率；對于正處在政策調(diào)整中的企業(yè)，可以采用強(qiáng)制再擔(dān)保的方式分規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過該數(shù)據(jù)庫，可以向金融機(jī)構(gòu)和投資人提供可靠的信息支撐，提高投資的科學(xué)性。5篇四：關(guān)于為中小企業(yè)融資設(shè)立政府擔(dān)?；鸬慕ㄗh
關(guān)于為中小企業(yè)融資設(shè)立政府擔(dān)保基金的建議
融資難的問題一直限制著我國中小企業(yè)的發(fā)展。而此次金融風(fēng)暴已經(jīng)對我國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來了較嚴(yán)重的影響，企業(yè)尤其是中小企業(yè)倒閉、歇業(yè)者數(shù)以千萬計(jì)。在金融風(fēng)暴引起的國內(nèi)企業(yè)經(jīng)濟(jì)影響中，除了外貿(mào)影響引起國內(nèi)相關(guān)出口產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)停產(chǎn)、減產(chǎn)外，另一大影響是國內(nèi)信貸政策的緊縮，使得企業(yè)流動(dòng)資金鏈斷裂，部分企業(yè)為此倒閉，而更多的企業(yè)，因流動(dòng)資金不夠，壓縮項(xiàng)目和訂單，影響了企業(yè)的整體運(yùn)行。
盡管國家針對此次危機(jī)出臺了放松銀根的各種政策，取消了信貸額度限定，各地方政府還出臺了各種財(cái)政支持信貸政策，但在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)宏觀不樂觀的形勢下，各大銀行惜貸現(xiàn)象嚴(yán)重，尤其是對中小型企業(yè)。
引起中小企業(yè)融資難的瓶頸在于：現(xiàn)有銀行、擔(dān)保公司均為市場化企業(yè)運(yùn)作機(jī)構(gòu)，其追求利潤的同時(shí)，必須考慮投資風(fēng)險(xiǎn)。因此只有破解這個(gè)單純以追求經(jīng)濟(jì)利益最大化為目的的瓶頸，才能突破現(xiàn)有中小企業(yè)融資難問題。
在這點(diǎn)上，可以借鑒美國的經(jīng)驗(yàn)和做法：美國早在1946年起就成立了“中小企業(yè)發(fā)展融資機(jī)構(gòu)”，此機(jī)構(gòu)的主要責(zé)任就是給中小企業(yè)融資進(jìn)行服務(wù)，提供政府擔(dān)保，有了這個(gè)擔(dān)保以后，銀行可以放心的放款。而針對此次危機(jī)，美國小型企業(yè)管理局(small business administration)將原來向單筆金額最高15萬美元的小企業(yè)貸款提供的擔(dān)保比例為85%，15萬美元以上的最高擔(dān)保比例75%，均提高 至90%，以降低貸款商因提供貸款所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人所需支付的費(fèi)用最多減免7.5萬美元。
為此建議：設(shè)立完全由政府支持的中小企業(yè)貸款擔(dān)?；?，由政府出面作為貸款的最終保證人，而不是像現(xiàn)在政府只以投資者的身份出現(xiàn)，承擔(dān)有限責(zé)任。只有這樣，才能將社會(huì)效益最大化作為融資的出發(fā)點(diǎn)。具體來講：由政府出面擔(dān)保，然后組織多家銀行提供貸款，引進(jìn)中介評估機(jī)構(gòu)，對選定的一些中小企業(yè)進(jìn)行“直通車”服務(wù)，減少繁雜手續(xù)。首先評估機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的信用進(jìn)行評估，政府組織中介機(jī)構(gòu)來做手續(xù)，銀行直接發(fā)放貸款。如果出現(xiàn)重大信用情況，由政府的擔(dān)保機(jī)構(gòu)來進(jìn)行擔(dān)保，產(chǎn)生的擔(dān)保成本由政府來承擔(dān)。
在具體實(shí)施方面，建議如下：
一、要樹立扶持中小企業(yè)，是政府職責(zé)所在的理念：不能以市場化為借口，將這個(gè)事關(guān)民生的工程單純地推向市場，而應(yīng)該從擴(kuò)大就業(yè)、解決民生的戰(zhàn)略高度，作為政府的應(yīng)盡的職責(zé)來對待。
二、政府投資建立中小企業(yè)貸款擔(dān)?；穑赫\然，政府機(jī)關(guān)直接以政府信譽(yù)為中小企業(yè)提供擔(dān)保，對銀行而言能夠最大程度的減少放貸風(fēng)險(xiǎn)，對于中小企業(yè)的貸款尺度也會(huì)最大限度的放寬。但根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不能成為保證人，因此政府不能直接為中小企業(yè)貸款提供信譽(yù)擔(dān)保。對此的解決方案是政府可以投資設(shè)立一個(gè)獨(dú)立的基金法人，以基金法人的身份為中小企業(yè)提供擔(dān)保。
三、要保證擔(dān)?；鹩虚L期穩(wěn)定的補(bǔ)充資金來源：扶持中小企業(yè)是各級政府的長期任務(wù)，中小
企業(yè)信用擔(dān)保應(yīng)該作為扶持中小企業(yè)的一項(xiàng)長期政策。各級政府出資的中小企業(yè)信用擔(dān)?；?，不能只是一次性的，應(yīng)該有一個(gè)長期的計(jì)劃，通過長期的擔(dān)保計(jì)劃扶持一批又一批中小企業(yè)發(fā)展，并實(shí)現(xiàn)制度化和法律化。建立政府擔(dān)?；鹧a(bǔ)償機(jī)制：政府擔(dān)保后，要求銀行按基準(zhǔn)利率下浮10%-20%貸出（因?yàn)檎畵?dān)保后，銀行的風(fēng)險(xiǎn)接近于0），而企業(yè)則實(shí)際需要支付擔(dān)保費(fèi)用為年利率2%~3%，將此擔(dān)保費(fèi)作為基金運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金；建議每年從中小企業(yè)稅收地方留存中,提取增值部分的一定比例作為基金補(bǔ)償以作為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，并作為擴(kuò)大基金的補(bǔ)償來源之一。
四、明確擔(dān)保的對象和項(xiàng)目：并不是所有的中小企業(yè)都該擔(dān)保、貸款，要對擔(dān)保的對象、項(xiàng)目進(jìn)行分類和明確。政府擔(dān)保的企業(yè)，首先是屬下高新技術(shù)企業(yè)和勞動(dòng)密集型企業(yè)，而貸款的用途，建議限于貨款等流動(dòng)性資金所需，禁止用于固定資產(chǎn)和房產(chǎn)、股票等投資。
五、政府、銀行、企業(yè)各自承擔(dān)職責(zé)，分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行比例擔(dān)保：要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，擔(dān)保是要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，但是，如果運(yùn)作規(guī)范、設(shè)計(jì)合理，可以降低風(fēng)險(xiǎn)和減少損失。一是要建立企業(yè)、銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，確定適當(dāng)?shù)膿?dān)保比例，在擔(dān)保機(jī)構(gòu)和貸款機(jī)構(gòu)之間合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，為此建議政府承擔(dān)80%-90%的擔(dān)保額度，10%~20%由銀行承擔(dān)，而企業(yè)方面，則可以要求股東簽署承擔(dān)無限責(zé)任承諾書：當(dāng)出現(xiàn)壞賬時(shí)，股東承擔(dān)無限期償還賬務(wù)的職責(zé)。這樣既可以借助銀行的專業(yè)水平去審核貸款企業(yè)的資金風(fēng)險(xiǎn)，又可以有效地避免銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)。二是把事前、事后的風(fēng)險(xiǎn)控制與中小企業(yè)咨詢服務(wù)結(jié)合起來。政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)要設(shè)立專門部門，對轄區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)，尤其是有貸款意向的、高新技術(shù)企業(yè)及勞動(dòng)密集型企業(yè)，派專員予以跟蹤指導(dǎo)，并收集企業(yè)的經(jīng)營信息，提供貸款和擔(dān)保的一手信息，以加強(qiáng)擔(dān)保前的風(fēng)險(xiǎn)評估、擔(dān)保后的跟蹤監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)指導(dǎo)和解決。三是支付賠償金后，中小企業(yè)作為借款方仍有償還全部債務(wù)的義務(wù)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)仍然有權(quán)追索企業(yè)所欠債務(wù)。
六、建議銀行適當(dāng)放大擔(dān)保貸款比例：據(jù)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)有銀行的貸款壞賬率一般不超過5%。因此在政府擔(dān)保下，可以要求銀行按1：10放大貸款。這樣，政府用10%的成本，帶動(dòng)銀行90%的投資，等于以10%的錢去撬動(dòng)90%的錢，收益是成本的10多倍；而且就中小企業(yè)的貢獻(xiàn)、創(chuàng)造的價(jià)值和解決就業(yè)來講，10%的成本實(shí)在是太小了，這是一個(gè)包賺不賠的買賣。比如以10億元作為擔(dān)?；?，就可以帶動(dòng)100億的貸款額度，以平均每家貸款100萬元計(jì)，可以扶持中小企業(yè)1萬家。而100億元資金的壞賬率，不到5%，即以不超過5億元的風(fēng)險(xiǎn)額度，帶來的是近萬家企業(yè)的發(fā)展，由此帶動(dòng)的經(jīng)濟(jì)增長和收益則遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過所投資金，而企業(yè)的發(fā)展，帶動(dòng)的是就業(yè)問題的解決、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展、稅收的增長。
七、加強(qiáng)對中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制：建立中小企業(yè)的信用評級和信用登記制度。將貸款人，全部納入到信用體系中去，并對相關(guān)部門、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以信息公開。對于惡意騙貸的予以刑事處罰，而對于因故無法及時(shí)還貸的，在分析原因后，可以適當(dāng)延長還貸期限，并記錄在信用體系中。
八、成立政府擔(dān)?；鹪u價(jià)和專門管理機(jī)構(gòu)：在區(qū)、市或省級層面，建議成立能協(xié)調(diào)各方的中 小企業(yè)融資專門管理機(jī)構(gòu)，并由稅務(wù)、工商、各區(qū)市科技局、經(jīng)貿(mào)局等相關(guān)職能部門予以配合，依靠政府的力量盡快建立起以中小企業(yè)、相關(guān)政府機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)為主體，信用登記、信用采集、信用評估和信用發(fā)布為主要內(nèi)容的中小企業(yè)信用制度，建立中小企業(yè)信息庫并與各金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)資源共享。在此基礎(chǔ)上，政府基層管理機(jī)構(gòu)，設(shè)立企業(yè)特派員，對轄區(qū)中小企業(yè)尤其是重點(diǎn)需扶持的中小企業(yè)進(jìn)行全程指導(dǎo)和跟蹤，采集各方信息，并在此基礎(chǔ)上，結(jié)合每個(gè)企業(yè)的實(shí)際運(yùn)行情況和規(guī)模、以及實(shí)際合同執(zhí)行所需資金、股東個(gè)人信用等，給予企業(yè)不同金額的信用貸款。信用額度建議以5萬~200萬之間為好；而貸款期限，則在信用額度范圍內(nèi)，以分期、分次短期貸款為好，以及時(shí)控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，并建議可以以供貨合同等作為貸款依據(jù)，予以發(fā)放相應(yīng)的貸款額度。
九、明確政府擔(dān)?；鸬姆龀种攸c(diǎn)和享受擔(dān)保的中小企業(yè)的規(guī)模及性質(zhì),切實(shí)把握“救急不救窮”的基金使用原則：享受擔(dān)保的中小企業(yè)范圍不能過寬,政府擔(dān)保基金的主要對象是創(chuàng)業(yè)企業(yè),抵押品不足、但有前途的企業(yè),或者是能夠正常經(jīng)營但有暫時(shí)流動(dòng)資金困難的企業(yè)。而現(xiàn)階段政府擔(dān)?；饝?yīng)重點(diǎn)扶持符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，產(chǎn)品有市場、企業(yè)有效益、有信用，但難以提供有效融資擔(dān)保的中小高科技企業(yè)和勞動(dòng)密集型的生產(chǎn)制造型企業(yè)。
十、要建立好政府擔(dān)保退出機(jī)制：一個(gè)企業(yè)不能長期享受政府擔(dān)保。一方面，一些企業(yè)通過擔(dān)保貸款成長起來，達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)模后，就不應(yīng)再享受政府的擔(dān)保扶持了。即成熟一批，畢業(yè)一批。另一方面，政府擔(dān)保的目的是在政府的扶持下，企業(yè)經(jīng)過自己的努力，獲得市場競爭力。政府擔(dān)保是扶持而不是扶貧，如果一個(gè)企業(yè)經(jīng)過扶持仍然不能正常經(jīng)營，說明這個(gè)企業(yè)沒有市場競爭和生存能力，這種企業(yè)不能長期依賴政府的救濟(jì)來生存。同時(shí)要防止銀行過于依賴政府擔(dān)?；穑颜畵?dān)保作為貸款的基本條件；防止能入正常渠道得到貸款的項(xiàng)目擠占政府擔(dān)保貸款，能由商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)完成的擔(dān)保，則交由商業(yè)擔(dān)保完成。
十一、建立科學(xué)的業(yè)績評價(jià)體系：在確定擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，不要只注重目前的實(shí)物指標(biāo)，要注意企業(yè)的未來價(jià)值和現(xiàn)金流量，尤其是對高新技術(shù)企業(yè)，要看技術(shù)的價(jià)值和市場前景，可以結(jié)合高新技術(shù)評定指標(biāo)、科技項(xiàng)目或成果登記、專利技術(shù)以及市場定單等情況，適時(shí)合理地安排擔(dān)保信用額度。而對于政府管理機(jī)構(gòu)，業(yè)績考核的重點(diǎn)，應(yīng)該放在擔(dān)保基金整體的效益產(chǎn)生以及社會(huì)效益的增長上，允許擔(dān)?；鸪霈F(xiàn)一定比例（如5%）的壞賬率，在壞賬出現(xiàn)后，進(jìn)行客觀原因的分析后，不影響政績的考評。而從銀行方面，結(jié)合中小企業(yè)貸款專門機(jī)構(gòu)的設(shè)立，重新擬定業(yè)績考核體系，在一定壞賬比例范圍內(nèi)，允許信貸人員根據(jù)合理的信用評價(jià)結(jié)果提供中小企業(yè)貸款。對于提供中小企業(yè)貸款而引起的銀行壞賬損失，政府可以通過諸如住房維修基金、住房公積金、養(yǎng)老金等政府監(jiān)管的資金存入予以適當(dāng)補(bǔ)償和激勵(lì)。篇五：關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展的提案
關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展的提案
案情：擔(dān)保行業(yè)在我國起步較晚，經(jīng)過國家有關(guān)部門的行業(yè)整頓，目前行業(yè)經(jīng)營逐步規(guī)范，為解決廣大中小企業(yè)融資難問題做出了一定的貢獻(xiàn)，但是當(dāng)前整個(gè)行業(yè)的生存環(huán)境還是相當(dāng)?shù)膼毫樱绻姝h(huán)境得不到有效的改觀，那么行業(yè)發(fā)展前途渺茫。
現(xiàn)狀：目前全省融資性擔(dān)保公司有近400家，其中絕大多數(shù)屬于民營性質(zhì)。擔(dān)保公司主要業(yè)務(wù)就是為廣大沒有抵押物的中小企業(yè)解決融資擔(dān)保困難，按照國家相關(guān)規(guī)定，可以按照公司凈資產(chǎn)的10放大擔(dān)保，但是目前的很多擔(dān)保公司放大倍數(shù)不到5倍，根據(jù)相關(guān)部門的統(tǒng)計(jì)，全省擔(dān)保公司平均放大倍數(shù)只有3倍左右，擔(dān)保放大的杠桿效益沒有有效的發(fā)揮。擔(dān)保公司的主要收入來源就是擔(dān)保費(fèi)收入，目前行業(yè)的平均收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是年2%左右，擔(dān)保公司只有充分放大資本金擔(dān)保倍數(shù)才能為更多的中小企業(yè)解決資金問題，同時(shí)自身也能夠獲得社會(huì)平均利潤。市場經(jīng)濟(jì)下，資本總是追求利潤最大化，作為主力軍的民營投資主體的擔(dān)保公司更是如此，按照目前的平均放大3倍，幾乎全部處于虧損狀態(tài)。例如一個(gè)注冊資金一億元的擔(dān)保公司，假設(shè)年擔(dān)保放大倍數(shù)達(dá)到5倍，即擔(dān)保5億元，按照年2%的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)年擔(dān)保費(fèi)收入為1000萬元，承擔(dān)了5個(gè)億的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，年收入才1000萬元，除去人員工資、經(jīng)營費(fèi)用、辦公費(fèi)用、營業(yè)稅和所得稅、提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金后，投資一億元一年能獲得多少凈利潤可想而知，還肩負(fù)著5億元的或有負(fù)債。原因：
1、擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，客戶群體幾乎都是中小企業(yè)，沒有預(yù)期的高收益來彌補(bǔ)可能發(fā)生的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，主觀上擔(dān)保公司難以放開手腳大膽放大擔(dān)保倍數(shù)。
2、客觀上目前銀行苛刻的擔(dān)保條件也制約了擔(dān)保公司做大做強(qiáng)，目前銀行對待民營擔(dān)保公司一般只允許放大5倍，甚至對有些擔(dān)保公司只放大3倍；并且還要求擔(dān)保公司承擔(dān)100%的擔(dān)保責(zé)任。
3、政府在稅收方面政策還不夠完善，沒有充分考慮到擔(dān)保行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)；沒有建立起有效、合理的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)只能靠自身消化是不切實(shí)際的，因?yàn)閾?dān)保行業(yè)的客戶群體是廣大的弱勢群體，擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品一定程度上有著一定的社會(huì)公益性，一定程度上肩負(fù)著幫助政府解決社會(huì)問題的職能。
4、由于存在政府出資的國有擔(dān)保公司，不同資本屬性的擔(dān)保公司不在同一個(gè)平臺上競爭，國有擔(dān)保公司一般都能得到銀行的放大10倍的承諾，能夠爭取到更多的政府獎(jiǎng)勵(lì)或補(bǔ)償，對投資匯報(bào)率要求也不高，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)容忍度也明顯高于民營擔(dān)保公司。因此國有擔(dān)保公司在擔(dān)保收費(fèi)、反擔(dān)保等條件上門檻較低，導(dǎo)致市場上比較優(yōu)質(zhì)的客戶、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)相對較小的擔(dān)保業(yè)務(wù)趨向國有擔(dān)保公司集中，因?yàn)閾?dān)保公司只能10倍放大擔(dān)保，這些國有擔(dān)保公司在市場優(yōu)質(zhì)客戶群體里幾乎都能做到業(yè)務(wù)滿負(fù)荷；反而風(fēng)險(xiǎn)較大的擔(dān)保業(yè)務(wù)不得不轉(zhuǎn)向?qū)で竺駹I擔(dān)保公司擔(dān)保，而將這些本應(yīng)該由國有擔(dān)保公司承擔(dān)的擔(dān)保風(fēng)
險(xiǎn)，來要求民營擔(dān)保公司來承擔(dān)顯然是不合理的，這種不合理是由于政府相關(guān)行業(yè)政策沒有考慮到國有擔(dān)保公司和民營擔(dān)保公司的市場差異化定位不同引導(dǎo)的，應(yīng)該得到的糾正。
建議政府關(guān)注到民營擔(dān)保公司生存和發(fā)展空間問題，一花獨(dú)放不是春，作為行業(yè)主力軍的眾多民營擔(dān)保公司如果生存空間得不到改善，僅僅為數(shù)較少的國有擔(dān)保公司是不能夠更好的解決中小企業(yè)融資難問題。國務(wù)院總理溫家寶1月6日在全國金融工作會(huì)議上也指出“堅(jiān)持市場配置金融資源的改革方向，最大限度減少政府對微觀金融活動(dòng)的干預(yù)，激發(fā)各類金融市場主體的活力，優(yōu)化金融資源的配置”。具體建議：
1、建議政府全面梳理關(guān)于擔(dān)保行業(yè)的稅收政策，切實(shí)考慮到擔(dān)保公司當(dāng)期收益和背負(fù)巨大的或有負(fù)債問題，提高風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金稅前扣除比例，免收或減收營業(yè)稅。建議政府建立更家合理的、不同資本性質(zhì)的擔(dān)保公司均能享受的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、政府補(bǔ)貼政策。
2、建議政府督促商業(yè)銀行全面落實(shí)銀行和擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)問題，不能讓擔(dān)保公司承擔(dān)100%的風(fēng)險(xiǎn)，不能轉(zhuǎn)嫁信貸風(fēng)險(xiǎn)；全面落實(shí)資金本放大10倍的政策，不能歧視民營擔(dān)保公司。
3、建議政府制定合理的政策，引導(dǎo)國有擔(dān)保公司扶持那些真正需要扶持的具有發(fā)展前景的中小企業(yè)，把一些經(jīng)營相對穩(wěn)定，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)相對較小的中小企業(yè)融資擔(dān)保問題讓民營擔(dān)保公司來解決。比如規(guī)定國有擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)年收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不得低于4%，民營擔(dān)保公司年擔(dān)保費(fèi)不得高于2%，并且政府按照年擔(dān)保發(fā)生額再獎(jiǎng)勵(lì)或補(bǔ)助1%，從價(jià)格上引導(dǎo)不同類型的擔(dān)保公司從事不同風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保業(yè)務(wù)。另外還可以考慮從政策上將擔(dān)保公司為劃分政策性擔(dān)保公司和商業(yè)性擔(dān)保公司，國有背景的擔(dān)保公司主要從事政策性、指令性擔(dān)保業(yè)務(wù)；或從事反擔(dān)?；蛟贀?dān)保業(yè)務(wù)，為民營擔(dān)保公司做反擔(dān)保，不得直接從事市場化擔(dān)保業(yè)務(wù)，市場化擔(dān)保業(yè)務(wù)交由廣大民營擔(dān)保公司開展；或者規(guī)定國有擔(dān)保公司只能對小微企業(yè)擔(dān)保，民營擔(dān)保公司則不受限制可以在“中、小、微企業(yè)”中市場化開展業(yè)務(wù)，這樣兩類不同性質(zhì)的擔(dān)保公司只在小企業(yè)這個(gè)領(lǐng)域產(chǎn)生正面競爭。并且制訂差異化的管理辦法和扶持政策，分類管理。
4、擔(dān)保行業(yè)經(jīng)過10多年的發(fā)展，行業(yè)管理越來越規(guī)范，相關(guān)管理制度越來越健全，但是大多數(shù)行業(yè)管理政策都是銀監(jiān)會(huì)牽頭制定，政策制訂者側(cè)重于防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，沒有充分考慮行業(yè)的特點(diǎn)和實(shí)際情況，政策落實(shí)主要表現(xiàn)為只抓管理，不能及時(shí)解決行業(yè)發(fā)展面臨的諸多問題。國務(wù)院總理溫家寶1月6日在全國金融工作會(huì)議上指出“堅(jiān)持金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管項(xiàng)協(xié)調(diào)”的發(fā)展理念，避免出現(xiàn)一放就亂、一抓就死的局面。監(jiān)管是為了行業(yè)更好的發(fā)展，當(dāng)現(xiàn)有的行業(yè)政策已經(jīng)制約了行業(yè)發(fā)展的時(shí)候，應(yīng)該考慮在不放松監(jiān)管的前提下及時(shí)調(diào)整行業(yè)相關(guān)政策。
第四篇：融資性擔(dān)保公司設(shè)立方案（最終版）
融資性擔(dān)保公司設(shè)立方案
目錄
第一章 擬成立公司基本情況..........2 第二章 投資人簡介...........2 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 市場分析.............2 擬開展的業(yè)務(wù)情況............4 公司內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度及具體措施........10 公司組織形
式........16 效益分析............17 綜合結(jié)
論............18
第一章
擬成立公司基本情況
?經(jīng)營范圍： 企業(yè)融資擔(dān)保（含工程擔(dān)保、履約擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保）；? 法定地址： ?企業(yè)名稱：××××擔(dān)保有限公司法定代表人：? 企業(yè)名稱： ? 發(fā)起單位： 第二章 ? 注冊資本： ?個(gè)人消費(fèi)信貸擔(dān)保（含房屋買賣，汽車購置等）；對外投資；財(cái)務(wù) 管理、投資及融資咨詢等。職 務(wù)： 投資人簡介?出資情況： 第三章 第一節(jié) 市場分析?
擔(dān)保行業(yè)的宏觀分析
我國中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)自 1999 年政府有關(guān)部門出臺一系列的 鼓勵(lì)政策以來，已有近八年的發(fā)展歷史。2003 年頒布實(shí)施的《中華人
民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》更強(qiáng)調(diào)了中小企業(yè)信用擔(dān)保對改善中小企 業(yè)投融資環(huán)境、促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的重要作用。在這一良好政策環(huán)境下，全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)展到 目前的 3000 家左右?；拘纬闪艘哉鲑Y的政策性擔(dān)保為主、民營 和互助擔(dān)保為輔的“一體兩翼”的格局。截止到 2011 年年底，全國各 類擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本總計(jì)超過 880 億元，可實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保能力已超過 4000 億元，支持的中小企業(yè)超過 10 萬戶，信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展對現(xiàn) 實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響逐漸擴(kuò)大，可以預(yù)見對未來的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)也將產(chǎn) 生重要影響，推動(dòng)和規(guī)范信用擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展已經(jīng)不是應(yīng)對特定中 小企業(yè)融資難的權(quán)宜性政策安排，而是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長期戰(zhàn)略性選 擇。第二節(jié) 2.1 概況 十一五規(guī)劃實(shí)施期間，隨著我市經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步改善，我市中 小企業(yè)特別是民營經(jīng)濟(jì)取得了長足的發(fā)展，但是制約我市經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步 信用擔(dān)保業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，騰飛的中小企業(yè)融資難的問題也日益凸現(xiàn)。無疑在一定程度上能夠緩解了中小企業(yè)貸款難、擔(dān)保難的問題，在緩 解中小企業(yè)融資難、提升中小企業(yè)信用能力、擴(kuò)大就業(yè)、培植稅源、穩(wěn)定社會(huì)、增強(qiáng)信貸安全等方面必將發(fā)揮重要的作用，使我市經(jīng)濟(jì)建 設(shè)水平更上一個(gè)新臺階。
××市擔(dān)保行業(yè)分析
2.2
××市擔(dān)保體系及日常運(yùn)營分析 中小企業(yè)是我市經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。近年來，我市中小企業(yè)快
速、健康和持續(xù)發(fā)展，對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)越來越大。目前，全市民營 經(jīng)濟(jì)仍保持穩(wěn)步快速的增長勢，全市中小企業(yè)從業(yè)人員逾 180.9 萬人。單位個(gè)數(shù)達(dá)到 25.3 萬家，增加值完成 728.2 億元，同比增長 38.9%，占全年任務(wù)目標(biāo)的 84.7%；營業(yè)收入 2777.2 億元，同比增長 36.9%，占全年任務(wù)目標(biāo)的 84.7%；實(shí)繳稅金 46.6 億元，同比增長 38.8%，占 全年任務(wù)目標(biāo)的 84.7%；固定資產(chǎn)投入達(dá)到 288.4 億元，同比增長 48.7%，占全年任務(wù)目標(biāo)的 91.5%。
2.3
××市擔(dān)保業(yè)前景預(yù)測 目前，××市中小民營企業(yè)已達(dá) 28 萬戶，占全市稅收總量的 25%
以上，經(jīng)濟(jì)總量的 30%以上，民營經(jīng)濟(jì)已名副其實(shí)地成為我市經(jīng)濟(jì)發(fā) 展的生力軍，但融資難的問題一直是我市民營及中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。大連的擔(dān)保市場發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展很不相稱，這也注定其存在較大的潛
在市場空間。第四章 擬開展的業(yè)務(wù)情況 業(yè)務(wù)內(nèi)容
第一節(jié)
根據(jù)我們對××市擔(dān)保市場的調(diào)查和分析，我們確定公司的主營
方向?yàn)椋?1)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)(2)擔(dān)保投資業(yè)務(wù)(3)其它相關(guān)金融咨詢業(yè)務(wù)及擔(dān)保配套服務(wù) 1.1 擔(dān)保業(yè)務(wù) ××擔(dān)保公司主要的服務(wù)對象為企業(yè)，服務(wù)產(chǎn)品細(xì)化為以下兩方 面： 企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款 擔(dān)保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開具承兌匯票擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款 擔(dān)保、進(jìn)出口貿(mào)易質(zhì)押貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、企業(yè)發(fā)起設(shè) 立/融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)等）質(zhì)并購搭橋貸 款擔(dān)保、項(xiàng)目投資擔(dān)保、保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔(dān)保、信用保險(xiǎn)）等； 經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括工程合同履約擔(dān)保，工程招投標(biāo)履約 擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān) 保、合約對沖押金/預(yù)付款/質(zhì)量保證金擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、訴訟 保全擔(dān)保等。1.2 擔(dān)保配套服務(wù) 擔(dān)保配套服務(wù)是指圍繞擔(dān)保項(xiàng)目由銀行擔(dān)保公司提供的一系列中 介服務(wù)，主要包括： 1.2.1 咨詢服務(wù)
企業(yè)理財(cái)與資本運(yùn)作顧問 企業(yè)管理顧問 1.2.2 項(xiàng)目論證服務(wù) 擔(dān)保投資項(xiàng)目可行性研究與項(xiàng)目評估 資產(chǎn)評估業(yè)務(wù) 企業(yè)與個(gè)人資信評估 1.2.3 抵押資產(chǎn)處置服務(wù) 拍賣業(yè)務(wù) 企業(yè)重組兼并業(yè)務(wù) 1.2.4 證券公司與衍生業(yè)務(wù) 公司為券商及其客戶提供廣泛的業(yè)務(wù)合作。內(nèi)容包括： 股票與債券融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 發(fā)行、配股和搭橋貸款擔(dān)保業(yè)務(wù) 券商高管個(gè)人擔(dān)保業(yè)務(wù) 上市融資擔(dān)保 1.2.5 投資基金和風(fēng)險(xiǎn)資本 公司的擔(dān)保投資業(yè)務(wù)可以延伸到與投資基金和風(fēng)險(xiǎn)資本的合作，從 而發(fā)展出相應(yīng)的擔(dān)保投資產(chǎn)品。即公司發(fā)展出外部擔(dān)保投資產(chǎn)品，為 投資基金和風(fēng)險(xiǎn)資本降低投資風(fēng)險(xiǎn)提供適當(dāng)?shù)氖侄魏凸ぞ?。其衍生業(yè) 務(wù)主要包括： 政府基金項(xiàng)目貸款擔(dān)保
項(xiàng)目投資擔(dān)保 投資擔(dān)?；鹞泄芾?風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)的貸款擔(dān)保 第二節(jié) 營銷策略
××擔(dān)保采用以品牌經(jīng)營為核心的整合營銷策略。公司的市場營 銷計(jì)劃是以下列經(jīng)營原則為基礎(chǔ)的： 公司將綜合考慮自己獨(dú)立以及與其它機(jī)構(gòu)聯(lián)合的方式開展擔(dān)保與 投資業(yè)務(wù)； 個(gè)人信用擔(dān)保以自己獨(dú)立開展為主，以此作為擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的突破 口，在保證質(zhì)量，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，努力擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)量，追求擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)營； 企業(yè)融資和經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，特別是企業(yè)融資擔(dān)保必 須注重與擔(dān)保投資相結(jié)合。應(yīng)堅(jiān)持“擔(dān)保為手段，投資是目的”原 則，主動(dòng)尋找有投資價(jià)值的中小型高新技術(shù)企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)等符 合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項(xiàng)目，利用擔(dān)保投資工具為企業(yè)提供融 資擔(dān)保，在條件成熟后轉(zhuǎn)為直接投資。與擔(dān)保業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)經(jīng)營規(guī)模的 要求不同，投資業(yè)務(wù)更應(yīng)強(qiáng)調(diào)投資效益； 必要時(shí)尋求其它擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作實(shí)施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保，尋求國 家中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的再擔(dān)保支持以及利用其它金融創(chuàng)新手 段，以分散風(fēng)險(xiǎn)、減少損失；
建立電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)，利用網(wǎng)站開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的宣傳、擔(dān)保業(yè)務(wù)登記、網(wǎng)上業(yè)務(wù)受理及擔(dān)保市場調(diào)查、信用評級等； 利用新聞媒體和其它形式開展 2.1 客戶開發(fā)措施 客戶開發(fā)及信息收集是擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作，客戶資源將 成為擔(dān)保公司的寶貴財(cái)富，計(jì)劃采用下列方式建立健全客戶來源的渠 道： 與銀行信貸部門取得廣泛聯(lián)系，由銀行信貸部門推薦客戶； 與各級政府部門聯(lián)系，由相關(guān)政府部門推薦客戶； 與各商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)取得聯(lián)系，由其推薦客戶； 開展企業(yè)信用擔(dān)保的會(huì)員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶； 對社會(huì)進(jìn)行廣泛宣傳、搞好市場調(diào)研，開展客戶登記，從中發(fā)掘潛 在客戶。進(jìn)一步拓展市場、加大對中小企業(yè)的服務(wù)力度，同時(shí)也是為了更 好地利用社會(huì)資源，延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。2.2 服務(wù)品牌營銷 與所有產(chǎn)品營銷一樣,擔(dān)保公司應(yīng)積極開展信用擔(dān)保產(chǎn)品和擔(dān)保 投資產(chǎn)品的“售后服務(wù)”工作，由于擔(dān)保業(yè)務(wù)是一項(xiàng)準(zhǔn)金融服務(wù)業(yè)，因此應(yīng)高度重視其服務(wù)品牌的經(jīng)營, 并把服務(wù)品牌經(jīng)營作為市場營銷 的環(huán)節(jié)之一。擔(dān)保公司服務(wù)品牌的宗旨是客戶至上的原則, 為銀行和 企業(yè)提供最滿意的服務(wù)。服務(wù)手段包括:
公司網(wǎng)址:建立專門網(wǎng)站，并有專業(yè)網(wǎng)管人員值班, 與客戶就擔(dān)保 事宜進(jìn)行在線交流； 服務(wù)熱線:擔(dān)保公司提供電話查詢服務(wù), 解答客戶在申請和辦理擔(dān) 保過程中的遇到的各種問題。投訴中心:設(shè)立投訴中心, 專門聽取客戶的意見和改進(jìn)建議?？蛻艋卦L:擔(dān)保公司在抽樣的基礎(chǔ)上, 定期對合作銀行和企業(yè)進(jìn)行 回訪, 或以問答方式收集客戶對服務(wù)質(zhì)量的反映。服務(wù)品種多樣化:擔(dān)保公司研發(fā)部門將以客戶為中心, 設(shè)計(jì)多樣化 的擔(dān)保服務(wù)品種, 為客戶提供全方位的服務(wù)。2.3 企業(yè)形象與公共關(guān)系 商業(yè)擔(dān)保在中國是一個(gè)嶄新的行業(yè)。為了區(qū)別于以往行政化的擔(dān) 保行為和中國歷史上的典當(dāng)業(yè)務(wù),公司應(yīng)高度重視透過各種公共關(guān)系 媒體, 塑造以擔(dān)保品牌為核心的企業(yè)形象, 用一到兩年時(shí)間內(nèi)使公司 成為大連業(yè)內(nèi)排名前三位和社會(huì)上知名度較高的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。公司形象 宣傳手段包括: 研討會(huì)、研修班、培訓(xùn)班 今后將利用各種會(huì)議、研討活動(dòng)的機(jī)會(huì)開展宣傳。廣告策劃、宣傳教育 公司計(jì)劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關(guān)的宣傳文章、企 業(yè)形象廣告和擔(dān)保服務(wù)、擔(dān)保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活 動(dòng)，制造有利的社會(huì)輿論影響。
宣傳品 公司印制企業(yè)形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔(dān)保業(yè)務(wù)品種 分別印制宣傳單頁，向目標(biāo)用戶群、銀行、房地產(chǎn)開發(fā)商、大宗商品 經(jīng)銷商、中介機(jī)構(gòu)等進(jìn)行發(fā)放。并將媒體對公司的報(bào)道編制成冊發(fā)放。新聞發(fā)布會(huì)、文章報(bào)道 公司將根據(jù)需要，適時(shí)舉辦新聞發(fā)布會(huì)，并將由專人負(fù)責(zé)繼續(xù)從 事這一有效的工作。第五章 公司內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度及具體措施 第一節(jié) 公司內(nèi)部管理制度 為了保護(hù)公司資產(chǎn)安全，完整，協(xié)調(diào)經(jīng)營行為，控制擔(dān)保違規(guī)產(chǎn)人事勞資管理制度? 綜合管理制度 主要包括文秘、文檔、車輛、住房行政事務(wù)方面的制度內(nèi)容。?生利用公司內(nèi)部分工相互制約，相互聯(lián)系，而需要制度化管理。? 資產(chǎn)財(cái)務(wù)管理制度 包括公司在資金運(yùn)用，資產(chǎn)管理，會(huì)計(jì)核算方面的制度。?主要包括員工招聘錄用，崗位職責(zé)，實(shí)習(xí)培訓(xùn)，考勤休假與薪酬 分配制度等內(nèi)容。激勵(lì)機(jī)制 公司將注重對員工的激勵(lì), 以鼓勵(lì)員工積極工作, 同時(shí)也有利于
吸引社會(huì)有志之士投身于擔(dān)保事業(yè)中來。由于擔(dān)保的特殊性和風(fēng)險(xiǎn)控 制的需要, 公司的激勵(lì)機(jī)制更加注重與約束機(jī)制相結(jié)合, 采用以基本 薪金加獎(jiǎng)金期權(quán)的模式, 即以一定的基本薪金以及各種必要的社會(huì)保 險(xiǎn)作為員工必要的生活保障； 以業(yè)務(wù)激勵(lì), 實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任制, 獎(jiǎng) 金與績效掛鉤；實(shí)行內(nèi)部員工持股制度, 采用與整個(gè)公司未來發(fā)展掛 鉤的期權(quán)方式，從而把員工的個(gè)人利益與公司的短期利益和長期發(fā)展 有機(jī)地結(jié)合起來形成整體利益, 能夠解決對員工的激勵(lì)和約束問題。另外, 采用費(fèi)用報(bào)銷政策鼓勵(lì)員工積極在外參加進(jìn)修, 以提高業(yè)務(wù)水平。第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)控制制度及措施
風(fēng)險(xiǎn)管理制度主要包括擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，工作標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)接待，日常業(yè)務(wù)管理 公司將制定一系列業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的管理制度與操作手冊, 建立健全完備的業(yè)務(wù)制度,?項(xiàng)目分配，合同管理，業(yè)務(wù)臺賬，風(fēng)險(xiǎn)控制，代償及追償?shù)戎贫?。如《?dān)保業(yè)務(wù)暫行辦法》《投資業(yè)務(wù)管理、辦法》《項(xiàng)目審核工作細(xì)則》等, 實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的制度管理。員工上、崗前首先要經(jīng)過培訓(xùn)和考核認(rèn)證。公司全員按金融服務(wù)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求 操作擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)督查業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量以及擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制水平。風(fēng)險(xiǎn)防范與管理?
企業(yè)內(nèi)部管理是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范的最重要環(huán)節(jié)之一。公司將采 取多種組織形式,對投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。設(shè)置 A、B建立信用評估機(jī)制?角項(xiàng)目審查，擔(dān)保 部、評估部、風(fēng)險(xiǎn)管理部評議，評審委員會(huì)和董事會(huì)等多道“防火墻” 來防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。信用擔(dān)保最大的風(fēng)險(xiǎn)是被擔(dān)保者的資信風(fēng)險(xiǎn)。因此，應(yīng)對申請擔(dān) 保企業(yè)的資信變化過程進(jìn)行深入、詳細(xì)的調(diào)查。評定企業(yè)的透明度和 可控度，分析企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化情況，計(jì)算和推算企業(yè)的贏利能力。風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)堅(jiān)持全面深入和量力而行的原則，采用跟蹤管理和及時(shí)控 制的方法。同時(shí)，中國正建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和聯(lián)合擔(dān)保機(jī)制 把銀行、企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方統(tǒng)一考慮，形成一個(gè)有三方共同組?在建立的信用評估機(jī)制，也為這一風(fēng)險(xiǎn)的防 范提供了有利的保證。成的擔(dān)保咨詢機(jī)構(gòu)，開展法律、會(huì)計(jì)、稅務(wù)等各種咨詢服務(wù)，形成有 效的扶優(yōu)扶強(qiáng)的體系；爭取國家各級擔(dān)保體系的支持。獲得再擔(dān)保和 ?聯(lián)合擔(dān)保合作。當(dāng)發(fā)生代償時(shí)，銀衍擔(dān)?？梢园匆欢l件從再擔(dān)保機(jī) 構(gòu)得到一定補(bǔ)償，從而
大大降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。另外，聯(lián)合擔(dān)保也是分散 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有效方法。信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系 利用現(xiàn)代電子信息技術(shù)，開發(fā)建立出一套科學(xué)完善的信用風(fēng)險(xiǎn)評 價(jià)指標(biāo)體系，并使之得到有效實(shí)施。
其他措施? 加大項(xiàng)目的審核力度，以及對擬擔(dān)保、投資項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格科學(xué)的 可行性研究與論證，嚴(yán)格按照公司制定的各項(xiàng)制度規(guī)范運(yùn)作，力求最 大限度地控制風(fēng)險(xiǎn)。在財(cái)務(wù)管理上，銀行擔(dān)保將根據(jù)每年的經(jīng)營計(jì)劃按相當(dāng)比例提留 擔(dān)保賠付準(zhǔn)備金和投資風(fēng)險(xiǎn)備用金等，以保障公司業(yè)務(wù)按計(jì)劃正常進(jìn) 行。
簽約流程
銀行批復(fù) 銀行獨(dú)立審批流程
簽約注意事項(xiàng)：
（1）企業(yè)簽約，需帶備公章、法定代表 人證明書、身份證、婚姻證明等相 關(guān)資料。
制作合同 經(jīng)辦項(xiàng)目經(jīng)理
注意：合同需面簽。法定代表人無法面 簽的需提供法定代表人證明書及身份 證復(fù)印件、授權(quán)委托書及受托人身份證 復(fù)印件，自然人無法面簽的需出具經(jīng)公 證的授權(quán)書。以上資料均須留存復(fù)印 件、核對原件，并注意鑒別證件、公章 真?zhèn)巍?/p>
合同審核 法務(wù)經(jīng)理A角
（2）按相關(guān)抵（質(zhì)）押登記部門要求，準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押申請表。（3）準(zhǔn)備簽約后需辦理事項(xiàng)及相應(yīng)辦 理抵（質(zhì)）押所需的資料清單。（4）董事（股東）會(huì)決議：借款企業(yè)及 提供保證、抵押、質(zhì)押等相應(yīng)擔(dān)保 企業(yè)均須出具董事（股東）會(huì)決議。子公司為母公司提供保證擔(dān)保的 必須出具股東會(huì)決議。<注意，須 核對企業(yè)章程中對執(zhí)行董事、董事 會(huì)、股東會(huì)授權(quán)的規(guī)定，以便企業(yè) 出具對應(yīng)的董事（股東）會(huì)決議>（5）簽字蓋章要求： 所有合同一律用黑 色墨水筆簽字；蓋章需清晰完整，壓住部分簽字，非印刷合同需蓋騎 縫章。（6）抵押物設(shè)置轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的，告知企 業(yè)至公證處辦理公證； 產(chǎn)權(quán)人不能 親自到場辦理抵押登記的須公證 委托給他人辦理。（7）放款所需的各種條件向企業(yè)交代 清楚，便于企業(yè)提前準(zhǔn)備。
安排簽約 企業(yè)及銀行相關(guān)人
合同復(fù)核 法務(wù)經(jīng)理B角
簽字蓋章 擔(dān)保機(jī)構(gòu)法定代表
放款流程
審核放款資料
復(fù)核放款資料
1、法務(wù)經(jīng)理或?qū)I(yè)部門根據(jù)評 審結(jié)論，審查合同、公證書是 否完備，反擔(dān)保措施是否已辦 結(jié)，保險(xiǎn)單、房證、存單、退 稅登記證、承兌匯票等抵押、質(zhì)押物的權(quán)利憑證均已交到票 據(jù)保管員處且已簽收，以上權(quán) 屬證明編號、內(nèi)容等需與系統(tǒng)、合同核對完全一致并留存復(fù)印 件。經(jīng)復(fù)核，在兩個(gè)工作日內(nèi) 出具審核意見，呈請放款。
終審 風(fēng)險(xiǎn)管理部
在審核中應(yīng)注意以下事項(xiàng)： 1）（借款合同、保證合同、抵押合 同中編號完整，等額還款等條 款填寫完備。檔案中留存有合 同審核章的一份。（2）放款距 最新評審結(jié)論如已過三個(gè)月期 限的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理需重新申 報(bào)審批。
簽發(fā)放款通知書 法定代表人
2、風(fēng)險(xiǎn)管理部審核所有資料、批準(zhǔn)放款。
3、法定代表人簽發(fā)《放款通知 書》、蓋章。
4、《放款通知書》及送達(dá)回執(zhí) 交銀行。
5、放款后，項(xiàng)目經(jīng)理向企業(yè)取 得放款回執(zhí)原件及借款借據(jù)復(fù) 印件存檔。
6、放款后一周內(nèi)，法務(wù)經(jīng)理 A 角需將所有合同資料向檔案管 理員歸檔。
第六章
公司組織形式
執(zhí)行董事、監(jiān)事、經(jīng)理層情況：公司不設(shè)董事會(huì)，設(shè)執(zhí)行董事一 名，監(jiān)事一名，總經(jīng)理一名。公司實(shí)行執(zhí)行董事領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。同時(shí), 特別突出風(fēng)險(xiǎn)控 制在擔(dān)保業(yè)務(wù)開展中的監(jiān)督和防范作用，公司組織機(jī)構(gòu)見圖。
股東大會(huì)
監(jiān)事
執(zhí)行董事?lián)Ｔu審委員會(huì)總經(jīng)理
總經(jīng)理助理
副總經(jīng)理
企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部
個(gè)人融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部
財(cái)務(wù)部
辦公室
法律顧問團(tuán)
各部門管理人員均要求經(jīng)濟(jì)或相關(guān)專業(yè)，全日制本科以上學(xué)歷，40 歲以下；三年以上擔(dān)保行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)，有擔(dān)保部門負(fù)責(zé)人或相關(guān)崗 位經(jīng)歷。業(yè)務(wù)人員要求經(jīng)濟(jì)或相關(guān)專業(yè)，大專以上學(xué)歷，35 歲以下； 兩年以上銀行信貸、擔(dān)保、投資銀行領(lǐng)域工作經(jīng)驗(yàn)。第七章 效益分析
未來幾年，我們預(yù)計(jì)××市擔(dān)保行業(yè)及我公司有一個(gè)非常迅速的 發(fā)展，具體數(shù)據(jù)如下（單位 億元）： 因此，我公司為了做大作強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，就必須將公司的資 本規(guī)模做大，我公司考慮將以下幾種方式使資本規(guī)模快速增加： 股東的增資擴(kuò)股。戰(zhàn)略投資人的引進(jìn)。我們預(yù)計(jì)，未來幾年公司的資本規(guī)模與利潤如下：（單位億元）
2012-2016 年，我公司除了在傳統(tǒng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)方面有質(zhì)的突破外，我們還將做大委托貸款財(cái)務(wù)顧問和中介業(yè)務(wù)等，并且發(fā)展投資業(yè)務(wù)，不斷開拓利潤增長點(diǎn)，提高股東投資回報(bào)率。我們預(yù)計(jì)未來幾年公司 的利潤情況與市場份額如下：
第八章
綜合結(jié)論
銀行擔(dān)保具有贏利水平高，能支撐公司可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式，大力發(fā)展擔(dān)保及其延伸業(yè)務(wù)是公司的主營方向，銀行擔(dān)保的商業(yè)模式 和主營業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)公司致力成為××市擔(dān)保業(yè)領(lǐng)先者和著名品牌的先 決條件。實(shí)現(xiàn)銀行擔(dān)保規(guī)劃的必要條件是公司能否擁有足夠的資本金開展 擔(dān)保和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。由于擔(dān)保公司的性質(zhì)，銀行擔(dān)保只能靠股本擴(kuò) 張的方式增加公司的營運(yùn)資金，用以滿足公司主營業(yè)務(wù)對資金的需求。與所有金融企業(yè)一樣，銀行擔(dān)保能否持續(xù)經(jīng)營的根本保證在于風(fēng) 險(xiǎn)控制。銀行擔(dān)保的運(yùn)營規(guī)劃將風(fēng)險(xiǎn)控制貫穿到市場、管理、財(cái)務(wù)和 投資等涉及到經(jīng)營活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)。公司可行性研究報(bào)告針對可能 出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的主要層面都提示了應(yīng)對措施。保護(hù)包括發(fā)起人在內(nèi)的 所有投資人利益的根本在于公司能否有效的執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)管理 的措施。從投資人角度分析銀行擔(dān)保的項(xiàng)目規(guī)劃表明，本項(xiàng)投資雖然具有 一定的風(fēng)險(xiǎn)，但投資收益是明顯的，能否達(dá)到獲利豐厚的投資收益取 決于經(jīng)營團(tuán)隊(duì)。銀行擔(dān)保的股份制民營性質(zhì)和遠(yuǎn)景目標(biāo)能凝聚一支具 有較深的專業(yè)化知識和豐富操作經(jīng)驗(yàn)的經(jīng)營團(tuán)隊(duì)。公司中高層干部的 高知識結(jié)構(gòu)和業(yè)內(nèi)資深的經(jīng)歷將是經(jīng)營團(tuán)隊(duì)的核心。最后，銀行擔(dān)保將堅(jiān)定不移的立足于擔(dān)保投資領(lǐng)域，以企業(yè)價(jià)值 最大化為最終的經(jīng)營目標(biāo)。持續(xù)為大連地區(qū)的企業(yè)、個(gè)人提供，優(yōu)質(zhì)、全面的服務(wù)，為股東，為投資人創(chuàng)造更大的價(jià)值。
第五篇：融資性擔(dān)保公司設(shè)立變更資料
融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更申請材料清單
（完整版）
一、設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請材料清單
（一）設(shè)立申請報(bào)告
（二）可行性研究報(bào)告
（三）籌建方案
（四）公司章程（包括注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例等）
（五）有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告
（六）《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》
（七）發(fā)起人基本情況
1、各法人股東情況
（1）基本情況介紹（各300字左右，附法人代碼證、營業(yè)執(zhí)照、貸款卡復(fù)印件）
（2）最近3年有關(guān)經(jīng)營業(yè)績、財(cái)務(wù)狀況的綜合報(bào)告（500字左右，附最近3年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表復(fù)印件）
（3）信用記錄資料（附信用記錄查詢授權(quán)書）
2、各自然人股東情況
（1）基本情況介紹（各200字左右，附個(gè)人簡歷和身份證復(fù)印件）
（2）入股資金來源、個(gè)人財(cái)產(chǎn)收入證明材料復(fù)印件1
（3）無犯罪證明和信用記錄資料（附信用記錄查詢授權(quán)書）
（八）擬任公司高級管理人員情況
1、公司高級管理人員（董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理等）情況介紹（各200字左右，附相關(guān)證書）
2、任職資格申請表（表格附后）
3、股東會(huì)關(guān)于擬任公司高級管理人員的決議
4、無犯罪證明和信用記錄資料（附信用記錄查詢授權(quán)書）
（九）內(nèi)部管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度等文件
（十）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明，安全、消防設(shè)施合格證明等文件
二、擔(dān)保機(jī)構(gòu)增資擴(kuò)股申請材料清單
（一）增資擴(kuò)股申請報(bào)告
（二）可行性研究報(bào)告
（三）公司章程（包括擬增資金額、增資前后股東和股權(quán)結(jié)構(gòu)變動(dòng)等）
（四）有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告
（五）擬增資股東（包括新股東和原有股東）基本情況
1、各法人股東情況
（1）基本情況介紹（各300字左右，附法人代碼證、營業(yè)執(zhí)照、貸款卡復(fù)印件）
（2）最近3年有關(guān)經(jīng)營業(yè)績、財(cái)務(wù)狀況的綜合報(bào)告（500字左右，附最近3年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表復(fù)印件）
（3）信用記錄資料（附信用記錄查詢授權(quán)書）
2、各自然人股東情況
（1）基本情況介紹（各200字左右，附個(gè)人簡歷和身份證復(fù)印件）
（2）入股資金來源、個(gè)人財(cái)產(chǎn)收入證明材料復(fù)印件
（3）信用記錄資料（附信用記錄查詢授權(quán)書）
（六）公司基本情況
1、公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理情況的綜合報(bào)告（1000字左右，附法人代碼證、法人及分支機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照、貸款卡復(fù)印件，公司最近2年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表復(fù)印件等）
（1）業(yè)務(wù)經(jīng)營情況（包括注冊資本、累計(jì)融資擔(dān)保金額、期末融資擔(dān)保責(zé)任余額、融資擔(dān)保收入、投資等其他業(yè)務(wù)收入、經(jīng)營利潤等）
（2）風(fēng)險(xiǎn)管理情況（包括責(zé)任準(zhǔn)備金和賠償準(zhǔn)備提取情況，重大代償損失或投資損失情況等）
（七）現(xiàn)任公司高級管理人員情況
（八）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明，安全、消防設(shè)施合格證明等文件
三、其他變更事項(xiàng)申請材料清單
（一）變更擔(dān)保機(jī)構(gòu)名稱申請材料清單
1、申請報(bào)告
2、公司基本情況綜合報(bào)告（包括注冊資本、累計(jì)融資擔(dān)保金額、期末融資擔(dān)保責(zé)任余額、融資擔(dān)保收入、投資等其他業(yè)務(wù)收入、經(jīng)營利潤等情況，責(zé)任準(zhǔn)備金和賠償準(zhǔn)備提取情況，重大代償損失或投資損失情況等）
3、工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱變更的核準(zhǔn)通知書
（二）變更營業(yè)場所申請材料清單
1、申請報(bào)告
2、公司基本情況綜合報(bào)告（要求同“變更擔(dān)保機(jī)構(gòu)名稱申請材料”）
3、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明，安全、消防設(shè)施合格證明等文件
（三）變更經(jīng)營范圍申請材料清單
1、申請報(bào)告
2、可行性研究報(bào)告
3、公司基本情況綜合報(bào)告（要求同“變更擔(dān)保機(jī)構(gòu)名稱申請材料”）
（四）變更高管人員申請材料清單
1、申請報(bào)告
2、公司基本情況綜合報(bào)告（要求同“變更擔(dān)保機(jī)構(gòu)名稱申請材料”）
3、擬任公司高級管理人員情況
（1）擬任公司高級管理人員情況介紹（附相關(guān)證書）
（2）任職資格申請表（表格附后）
（3）股東會(huì)關(guān)于擬任公司高級管理人員的決議
（4）無犯罪證明和信用記錄資料（附信用記錄查詢授權(quán)書）
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