第一篇：宜春市銀行業(yè)多頭授信風(fēng)險(xiǎn)防控會(huì)商制度 - 宜春市銀行業(yè)協(xié)會(huì)

附件：

宜春市銀行業(yè)多頭授信風(fēng)險(xiǎn)防控會(huì)商制度

第一章

總

則

第一條 為防范和化解銀行多頭授信風(fēng)險(xiǎn)，避免對(duì)企業(yè)盲目授信和過度授信，防止風(fēng)險(xiǎn)放大，維護(hù)行業(yè)權(quán)益，加強(qiáng)銀行之間信息溝通與交流，實(shí)現(xiàn)銀行多頭授信信息共享，特制訂本制度。

第二條 本制度所指多頭授信是指轄內(nèi)企業(yè)在兩家或兩家以上銀行融資授信，或企業(yè)實(shí)際控制人為同一人的兩家及兩家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)在兩家或兩家以上銀行融資授信（含埠外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在轄內(nèi)企業(yè)授信）。

第三條

本制度所指授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。包括但不限于：貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

第二章

會(huì) 商 原 則

第四條 本會(huì)商制度堅(jiān)持以下會(huì)商原則：

（一）自愿協(xié)商原則——會(huì)員單位本著自我意愿申請(qǐng)會(huì)商。

（二）信息共享原則——會(huì)員單位在會(huì)商工作中主動(dòng)提交本行多頭授信信息資料，達(dá)到多頭授信信息共享目的。

（三）協(xié)商一致原則——會(huì)員單位在會(huì)商工作中意見必須一致時(shí)才能形成會(huì)商決定。

第三章

會(huì)商形式

第五條 銀行多頭授信風(fēng)險(xiǎn)防控會(huì)商主要采取會(huì)議會(huì)商的形式開展。根據(jù)銀行多頭授信復(fù)雜程度，發(fā)生、發(fā)展時(shí)期的不同及其他需要，會(huì)商采取定期會(huì)商、臨時(shí)會(huì)商和信息通報(bào)等三種形式。

（一）定期會(huì)商。定期會(huì)商是為會(huì)員單位搭建一個(gè)多頭授信信息交流共享平臺(tái)，每半年召開1次。各會(huì)員單位分別對(duì)本單位上半年或全年多頭授信基本情況、可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)、存在的問題以及需要通過會(huì)商解決的事項(xiàng)等，在定期會(huì)商會(huì)上作出文字材料介紹。協(xié)會(huì)主持會(huì)議，并在定期會(huì)商會(huì)上通報(bào)前期會(huì)員單位會(huì)商工作開展情況及解決的問題等情況。

（二）臨時(shí)會(huì)商。臨時(shí)會(huì)商是多頭授信銀行發(fā)現(xiàn)授信企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中發(fā)生重大變化、懷疑可能對(duì)授信企業(yè)存在過度授信、發(fā)現(xiàn)轄外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)授信企業(yè)存在授信介入或授信發(fā)生變化，或遇臨時(shí)性突發(fā)事件，可能給銀行自身帶來金融風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)會(huì)員單位臨時(shí)提出的會(huì)商。提出臨時(shí)會(huì)商銀行要提供申請(qǐng)臨時(shí)會(huì)商理由、對(duì)授信企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中發(fā)生重大變化的趨勢(shì)分析、如何防控金融風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)采取的化解金融風(fēng)險(xiǎn)措施等作出詳細(xì)的文字材料說明。

（三）信息通報(bào)。信息通報(bào)是協(xié)會(huì)根據(jù)各會(huì)員單位上報(bào)的各企業(yè)（公司）的授信情況和搜集掌握的各類信息，篩選有價(jià)值信息編輯發(fā)送各會(huì)員單位。

第四章

風(fēng)險(xiǎn)管控

第六條 建立企業(yè)授信總額聯(lián)合管理機(jī)制。對(duì)多頭授信且授信總額在5億元（含）以上和已經(jīng)出現(xiàn)事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)且涉及面較廣的多頭授信企業(yè)均要逐一組建債權(quán)銀行聯(lián)席會(huì)，并實(shí)行主辦行（介入較早且授信金額相對(duì)較大的金融機(jī)構(gòu)）制度，通過簽訂協(xié)議明確主辦行和成員行的職責(zé)。

第七條 主辦行工作職責(zé)：

（一）牽頭組織成員銀行建立完善聯(lián)席會(huì)工作制度，帶領(lǐng)成員銀行在制度框架下組織開展工作。

（二）牽頭測(cè)算并確定一定時(shí)期內(nèi)客戶授信上限及融資管理方案。

（三）定期召集聯(lián)席會(huì)成員銀行會(huì)議，溝通交流客戶經(jīng)營(yíng)管理信息和授信管理情況，分析授信風(fēng)險(xiǎn)和防范措施。遇臨時(shí)性突發(fā)事件，可隨時(shí)召集會(huì)議。

（四）搜集匯總各類信息，篩選有價(jià)值信息編輯發(fā)送各聯(lián)席會(huì)成員和相關(guān)機(jī)構(gòu)。

（五）代表聯(lián)席會(huì)成員機(jī)構(gòu)：

1.向借款人宣傳經(jīng)濟(jì)、金融和信貸政策規(guī)定，對(duì)違反政策規(guī)定的行為進(jìn)行勸阻制止。

2.按照統(tǒng)一條件，與借款人進(jìn)行融資談判。

3.向借款人提示信貸資金使用中存在的問題，并提出相應(yīng)整改意見和建議。

4.向借款人提出維權(quán)主張。

5.起草對(duì)違約客戶制裁措施。

（六）代表大多數(shù)成員銀行，向違反本辦法規(guī)定和聯(lián)席會(huì)工作制度的成員銀行提出工作意見和建議。對(duì)違反法律法規(guī)和侵害其它聯(lián)席會(huì)成員利益的行為，予以制止。

（七）定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶經(jīng)營(yíng)管理及風(fēng)險(xiǎn)狀況，報(bào)告聯(lián)席會(huì)工作開展情況。

（八）自覺接受聯(lián)席會(huì)成員銀行的監(jiān)督、約束。

（九）負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)客戶授信銀行變化情況，及時(shí)調(diào)整成員銀行。

第八條 成員行工作職責(zé)：

（一）主動(dòng)參與聯(lián)席會(huì)各項(xiàng)事務(wù)，維護(hù)成員機(jī)構(gòu)的共同利益。

（二）主動(dòng)如實(shí)向聯(lián)席會(huì)報(bào)告本機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的授信和用信情況，如有調(diào)整變化，及時(shí)告知；自己搜集掌握的各類客戶信息，在保守商業(yè)秘密和不違反職業(yè)道德的前提下，無條件、無保留向聯(lián)席會(huì)成員提供；發(fā)現(xiàn)突發(fā)異動(dòng)信息，應(yīng)及時(shí)主動(dòng)向聯(lián)席會(huì)或主辦行報(bào)告。

（三）自覺參加聯(lián)席會(huì)統(tǒng)一安排的各類授信業(yè)務(wù)，不在聯(lián)席會(huì)框架之外單獨(dú)向客戶提供融資優(yōu)惠或加重企業(yè)負(fù)擔(dān)的附加條件。

（四）不得以任何理由隱瞞可能導(dǎo)致?lián)p害其他聯(lián)席會(huì)成員合法權(quán)益的重要信息。不得向客戶透露、暗示需要在聯(lián)席會(huì)成員內(nèi)部保密的重要信息。

（五）對(duì)基本面良好的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)不得單個(gè)授信行盲目抽貸、減貸，擴(kuò)大授信風(fēng)險(xiǎn)。

（六）如出現(xiàn)違約行為，應(yīng)及時(shí)糾正，盡力挽回?fù)p失，承擔(dān)應(yīng)由自己承擔(dān)的工作責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

第九條 嚴(yán)格多頭授信企業(yè)的準(zhǔn)入。在企業(yè)信貸準(zhǔn)入時(shí)，對(duì)大中型企業(yè)授信金融機(jī)構(gòu)超過5家、小微企業(yè)超過3家的企業(yè)原則上不予受理。當(dāng)企業(yè)實(shí)際用信額度達(dá)到授信上限時(shí)不得有新的金融機(jī)構(gòu)對(duì)其授信。單個(gè)機(jī)構(gòu)不得有2家（含）以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)區(qū)域內(nèi)同一客戶分別授信。對(duì)企業(yè)增加授信或?qū)π碌钠髽I(yè)授信時(shí)，事前應(yīng)調(diào)查了解企業(yè)的授信和用信情況，以免發(fā)生盲目和過度授信。

第十條 建立企業(yè)多頭授信管理制度。各會(huì)員單位每半年要向協(xié)會(huì)報(bào)送企業(yè)多頭授信產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和存在的問題以及整改建議等材料，以便協(xié)會(huì)匯總進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，及時(shí)向會(huì)員單位發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。充分發(fā)揮“客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)”的作用，每半年通過客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)提取大中型企業(yè)授信金融機(jī)構(gòu)超過5家、小微企業(yè)授信金融機(jī)構(gòu)超過3家和存在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警企業(yè)的情況，通過一定形式予以公布，實(shí)現(xiàn)銀行多頭授信信息共享。

第五章

參會(huì)單位及人員

第十一條 定期會(huì)商參會(huì)單位及人員：各會(huì)員單位分管負(fù)責(zé)人及部門工作人員；商請(qǐng)宜春銀監(jiān)分局辦公室、統(tǒng)計(jì)信息科和監(jiān)管科室主要負(fù)責(zé)人；協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員。

第十二條 臨時(shí)會(huì)商參會(huì)單位及人員：各相關(guān)會(huì)員單位分管負(fù)責(zé)人及部門工作人員；協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員。協(xié)會(huì)可視情況商請(qǐng)宜春市政府有關(guān)部門、宜春銀監(jiān)分局和人民銀行宜春中心支 行有關(guān)人員等列席會(huì)商會(huì)議，邀請(qǐng)非轄內(nèi)授信銀行業(yè)機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人及部門工作人員和授信企業(yè)主要負(fù)責(zé)人列席會(huì)商會(huì)議。

第六章

會(huì)商流程

第十三條 定期會(huì)商流程：每半年后的10個(gè)工作日內(nèi)，由協(xié)會(huì)向各參會(huì)單位發(fā)出多頭授信會(huì)商通知，明確會(huì)商具體時(shí)間和地點(diǎn)。根據(jù)會(huì)商結(jié)果，由協(xié)會(huì)向會(huì)員單位和相關(guān)監(jiān)管部門等發(fā)送會(huì)商會(huì)議紀(jì)要。

第十四條 臨時(shí)會(huì)商流程：由多頭授信發(fā)起行向協(xié)會(huì)提出會(huì)商申請(qǐng)，填寫《宜春市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多頭授信臨時(shí)會(huì)商申請(qǐng)書》，協(xié)會(huì)收到會(huì)商申請(qǐng)書后，3個(gè)工作日內(nèi)向相關(guān)參會(huì)單位發(fā)出《宜春市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多頭授信臨時(shí)會(huì)商通知書》，明確會(huì)商具體時(shí)間和地點(diǎn)。根據(jù)會(huì)商結(jié)果，由協(xié)會(huì)向相關(guān)會(huì)員單位和相關(guān)監(jiān)管部門等發(fā)送會(huì)商會(huì)議紀(jì)要。

第七章

違約處罰

第十五條 會(huì)商決定由協(xié)會(huì)以會(huì)議紀(jì)要方式簽發(fā)后，對(duì)違反會(huì)商決定和本會(huì)商制度風(fēng)險(xiǎn)管控規(guī)定或不履行債權(quán)銀行聯(lián)席會(huì)工作職責(zé)的單位，由協(xié)會(huì)發(fā)文在全系統(tǒng)進(jìn)行通報(bào)，并報(bào)其上級(jí)行，情節(jié)嚴(yán)重的，報(bào)請(qǐng)宜春銀監(jiān)分局采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

第八章

附則

第十六條 本會(huì)商制度由協(xié)會(huì)理事會(huì)審查通過后生效。第十七條 本制度由宜春市銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第二篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)防控

對(duì)權(quán)力的有效制衡是預(yù)防金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員違法違規(guī)的重要手段。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要通過完善制度，不給違法違規(guī)人員留下可乘之機(jī)。如可以引入管理人員權(quán)利制衡機(jī)制，使管理人員的個(gè)體行為處于整個(gè)管理層的制約之下，防止權(quán)力的濫用；明確崗位責(zé)任并簽訂廉政保證書，規(guī)范管理人員的職務(wù)行為；堅(jiān)持信貸審貸分離，采取大額貸款審批人員交納風(fēng)險(xiǎn)金的做法，從操作環(huán)節(jié)上防止違規(guī)放貸，杜絕以權(quán)謀私行為；堅(jiān)持崗位輪換制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題和隱患；嚴(yán)格執(zhí)行重要物品保管使用制度。

加大對(duì)內(nèi)部人員違法違規(guī)的處罰力度是杜絕金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的又一個(gè)重要方面。內(nèi)部人員違法違規(guī)，固然有心存僥幸的成分，但更深層次的原因是對(duì)違法違規(guī)成本的漠視。因此，要增加對(duì)違法違規(guī)者的處罰力度，使其不敢違規(guī)。

提高從業(yè)人員素質(zhì)，培養(yǎng)守法和敬業(yè)精神不可或缺。目前，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人員素質(zhì)差異性很大，政治和業(yè)務(wù)素質(zhì)的欠缺成為引致內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的主要因素之一。因此，有必要加強(qiáng)對(duì)管理人員和職工的守法教育和職業(yè)道德教育，使他們樹立正確的人生觀、價(jià)值觀和金錢觀，自覺抵制不良社會(huì)風(fēng)氣的影響；弘揚(yáng)廉潔奉公和愛崗敬業(yè)的主人翁精神，形成健康向上的企業(yè)文化，使奉公守法成為一種自覺行為。

金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生會(huì)構(gòu)成對(duì)金融安全的威脅，金融風(fēng)險(xiǎn)的積累和爆發(fā)會(huì)造成對(duì)金融安全的損害，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范就是對(duì)金融安全的維護(hù)。因此，要將農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過加強(qiáng)內(nèi)控防范風(fēng)險(xiǎn)，放在關(guān)系農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收、農(nóng)村繁榮和保證國(guó)家金融安全的高度來看待，有針對(duì)性地采取切實(shí)措施，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)化解于萌芽階段。多未雨綢繆，少亡羊補(bǔ)牢。

第三篇：銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作

單選題

?

1、以下措施中，是為了加強(qiáng)債券投資業(yè)務(wù)管理的是（）（16.67 分）

?

? A

?

嚴(yán)格控制投資杠桿

B ?

?

控制業(yè)務(wù)增量

C ?

?

做實(shí)穿透管理

D ?

?

加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)

?

正確答案:A

?

多選題

?

1、銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的基本原則包括（）（16.67 分）

?

A

?

堅(jiān)持底線思維 ?

B

?

分類施策

C ?

?

穩(wěn)妥推進(jìn)

D ?

?

標(biāo)本兼治

?

正確答案:A B C D

? ?

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以采取以下哪些措施來加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管控（）（16.67 分）

?

A

?

摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)

B ?

?

嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)

C ?

?

處置存量風(fēng)險(xiǎn) ?

D

?

提升風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力

?

正確答案:A B C D

? ?

3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照哪些原則設(shè)計(jì)和運(yùn)作理財(cái)產(chǎn)品（）（16.67 分）

?

A

?

簡(jiǎn)單

?

B

?

透明

?

C

?

可控

?

D

?

復(fù)雜

?

正確答案:A B C

? ?

4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以通過以下哪些方式來化解擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)。（）（16.67 分）

?

A

?

解包還原

B ?

?

置換擔(dān)保

C ?

?

救助核心企業(yè)

D ?

?

聯(lián)合授信管理

?

正確答案:A B C D

?

判斷題

?

1、只有面向高資產(chǎn)凈值、私人銀行和機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品，可投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)股票等權(quán)益類資產(chǎn)。（16.65分）

?

? A

?

正確

? B

?

錯(cuò)誤

?

正確答案:正確

?

第四篇：授信客戶風(fēng)險(xiǎn)防控和化解管理辦法

附件：

中信銀行紹興分行授信客戶風(fēng)險(xiǎn)防控和化解管理辦法

為進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理，提高授信風(fēng)險(xiǎn)防控水平，完善和健全風(fēng)險(xiǎn)化解處置工作機(jī)制，加快不良貸款化解處置進(jìn)程, 提高管理效能，特制定本管理辦法。

一、客戶分類的標(biāo)準(zhǔn)

（一）第一類客戶。出現(xiàn)但不限于以下情形之一的授信客戶列為第一類客戶：

1、五級(jí)分類已列入后三類，需通過清收退出的客戶；

2、已列為預(yù)警客戶，出現(xiàn)清償性危機(jī)的客戶。

（二）第二類客戶。出現(xiàn)但不限于以下情形之一的授信客戶列為第二類客戶：

1、貸款不能按時(shí)還本付息，表外授信出現(xiàn)墊款，其他銀行只收不放或已發(fā)生逾期和欠息的客戶；

2、法定代表人或高管人員被捕、失蹤，企業(yè)涉及法律訴訟，賬戶被查封或凍結(jié)的客戶；

3、主業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不佳、現(xiàn)金流不充裕、受擔(dān)保鏈影響、存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患、出現(xiàn)明顯預(yù)警信號(hào)的客戶；

4、五級(jí)分類列入后三類的客戶（除列入第一類的客戶外）；

5、已列入預(yù)警管理的客戶（除列入第一類的客戶外）。

（三）第三類客戶。出現(xiàn)但不限于以下情形之一的授信客戶列為第三類客戶：

1、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)尚能維持，還本付息正常。但由于內(nèi)外部各種因素的影響，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難或風(fēng)險(xiǎn)苗頭已經(jīng)顯現(xiàn)，如銷售放緩、利潤(rùn)下滑、庫存上升、應(yīng)收賬款增加、負(fù)債率居高不下、投資過度、資金緊張、主業(yè)不突出、有民間借貸嫌疑、企業(yè)高管有不良行為等等；

2、企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)正常，風(fēng)險(xiǎn)程度較低，但擔(dān)保措施較弱的客戶；13、五級(jí)分類已列入關(guān)注類的客戶。

二、客戶分類的認(rèn)定程序

（一）業(yè)務(wù)主辦機(jī)構(gòu)根據(jù)授信客戶分類標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出分類理由，上報(bào)信貸管理部。

（二）信貸管理部會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部，提出客戶分類的審核意見。

（三）分行信審會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)信貸管理部提交的客戶分類方案進(jìn)行審議，經(jīng)信審會(huì)成員討論后，最終確定客戶分類結(jié)果。

三、客戶分類管理的要求和職責(zé)

（一）第一類客戶

對(duì)這類客戶實(shí)施退出管理。成立由分行領(lǐng)導(dǎo)、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、主辦客戶經(jīng)理、分管信審員組成的風(fēng)險(xiǎn)化解和處置工作小組，由分行領(lǐng)導(dǎo)任小組組長(zhǎng)。小組各成員職責(zé):

1、主辦客戶經(jīng)理職責(zé)：對(duì)這類客戶實(shí)施高頻度的動(dòng)態(tài)跟蹤，通過各種途徑掌握各種動(dòng)態(tài)信息，為我行制定落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)化解方案提供最可靠的第一手資料。主辦客戶經(jīng)理每周至少一次實(shí)地走訪企業(yè)，保持與實(shí)際控制人的密切聯(lián)系；及時(shí)跟蹤和記錄客戶風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，及時(shí)上報(bào)預(yù)警信息和風(fēng)險(xiǎn)情況，提出風(fēng)險(xiǎn)化解和處置的初步方案；不定期進(jìn)行貸后檢查，按月上報(bào)《客戶風(fēng)險(xiǎn)排查表》，寫出授信客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和處置情況報(bào)告。

2、分管信審員職責(zé)：協(xié)助主辦客戶經(jīng)理及時(shí)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，分析和調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)化解和處置預(yù)案，提出化解方案調(diào)整意見和相關(guān)建議，協(xié)助主辦客戶經(jīng)理做好化解方案實(shí)施工作；督促指導(dǎo)客戶經(jīng)理按月完成貸后管理和五級(jí)分類工作，及時(shí)審核和上報(bào)貸后檢查資料。

3、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人職責(zé)：全程參與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；參與貸后檢查；針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)化解工作中的問題，及時(shí)調(diào)整化解策略；根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)度，積極組織開展風(fēng)險(xiǎn)化解和處置工作。

4、風(fēng)險(xiǎn)化解和處置小組組長(zhǎng)職責(zé)：

（1）加強(qiáng)與政府相關(guān)部門的協(xié)調(diào)和溝通，及時(shí)組織小組成員開展風(fēng)險(xiǎn)排查，提出化解措施和具體實(shí)施方案；

（2）根據(jù)分行制定的風(fēng)險(xiǎn)化解工作目標(biāo)和方案，落實(shí)分工，明確職責(zé)，分步組織實(shí)施；

（3）全面參與客戶的風(fēng)險(xiǎn)化解和處置管理工作。

5、分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)職責(zé)：分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及時(shí)組織召開風(fēng)險(xiǎn)化解和處置工作會(huì)議，提出相應(yīng)的工作意見，形成風(fēng)險(xiǎn)化解實(shí)施方案，定人員、定時(shí)間、定進(jìn)度、定措施，并督促組織實(shí)施。

（二）第二類客戶

對(duì)這類客戶實(shí)施預(yù)警管理。各機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸管理部、會(huì)計(jì)管理部要根據(jù)杭州分行預(yù)警客戶管理辦法，明確職責(zé)，落實(shí)責(zé)任。并成立由支行行長(zhǎng)、支行分管行長(zhǎng)、信貸管理部或風(fēng)險(xiǎn)管理部人員、主辦客戶經(jīng)理組成的風(fēng)險(xiǎn)防控小組（風(fēng)險(xiǎn)防控小組組長(zhǎng)由分管風(fēng)險(xiǎn)副行長(zhǎng)指定）。各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要按月組織召開動(dòng)態(tài)分析會(huì)，提出風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化的對(duì)策和方案，并負(fù)責(zé)組織實(shí)施。著力做好擔(dān)保結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，整合授信筆數(shù)，控制授信期限，把握退出時(shí)機(jī)。小組成員及各機(jī)構(gòu)、部門職責(zé)：

1、主辦客戶經(jīng)理職責(zé)：

對(duì)單一客戶：

（1）按貸后管理盡職要求，跟蹤并檢查客戶，通過各種渠道及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)；

（2）對(duì)發(fā)現(xiàn)的預(yù)警信號(hào)提出初步評(píng)估意見和處理方案；

（3）及時(shí)填報(bào)《預(yù)警信號(hào)報(bào)告及處理表》，上報(bào)本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和分行信貸管理部，并及時(shí)將預(yù)警信號(hào)登錄在信貸管理系統(tǒng)中；

（4）按月開展貸后檢查，按月上報(bào)《客戶風(fēng)險(xiǎn)排查表》；重點(diǎn)分析客戶的資金鏈、經(jīng)營(yíng)鏈、投資鏈、擔(dān)保鏈等風(fēng)險(xiǎn)狀況，寫出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；

（5）嚴(yán)格執(zhí)行分行最終確定的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理方案，并及時(shí)報(bào)告處理效果和最新情況。

對(duì)集團(tuán)客戶（關(guān)聯(lián)企業(yè)）：

（1）各集團(tuán)客戶主辦客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)分析集團(tuán)公司及關(guān)聯(lián)企業(yè)的預(yù)警信號(hào)對(duì)整個(gè)集團(tuán)授信風(fēng)險(xiǎn)的影響，寫出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，并提出預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)防控和處置的初步方案；

（2）各集團(tuán)客戶子公司的主辦客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)分管客戶的預(yù)警工作，一旦發(fā)生預(yù)警，除按規(guī)定流程處理外，還應(yīng)直接將有關(guān)情況報(bào)分行信貸管理部，并在分行的統(tǒng)一安排下協(xié)同主辦行落實(shí)預(yù)警處置方案。

2、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或分管行長(zhǎng)職責(zé)：

（1）督導(dǎo)客戶經(jīng)理完成日常貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作；

（2）對(duì)發(fā)生的預(yù)警信號(hào)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)預(yù)警處置方案進(jìn)行審核，組織、跟進(jìn)并實(shí)施預(yù)警處理方案；

（3）直接參與預(yù)警客戶的貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及化解工作；

（4）每月組織召開預(yù)警客戶情況分析會(huì)。

3、分管信審員職責(zé)：

（1）在日常信用審查、貸后管理過程中關(guān)注預(yù)警信號(hào)，評(píng)估預(yù)警信號(hào)對(duì)客戶還款能力的影響，合理確定授信方案；

（2）與主辦客戶經(jīng)理經(jīng)常保持聯(lián)系和溝通，及時(shí)了解預(yù)警客戶的動(dòng)態(tài)信息，協(xié)助主辦客戶經(jīng)理按月開展貸后檢查，協(xié)助主辦客戶經(jīng)理執(zhí)行最終確定的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理方案。

4、風(fēng)險(xiǎn)防控小組組長(zhǎng)職責(zé)：

（1）及時(shí)組織風(fēng)險(xiǎn)防控小組成員召開風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)；

（2）明確授信風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化的對(duì)策和方案，并切實(shí)組織實(shí)施；

（3）落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控小組成員的分工和職責(zé),督導(dǎo)小組成員做好貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)防控工作。

5、風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)：

（1）協(xié)助經(jīng)辦機(jī)構(gòu)分析、核實(shí)和評(píng)估預(yù)警信號(hào)風(fēng)險(xiǎn)狀況；

（2）協(xié)助信貸管理部對(duì)各機(jī)構(gòu)提交的預(yù)警化解方案進(jìn)行審核，參與制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警化解方案。

6、信貸管理部職責(zé)：

（1）協(xié)助經(jīng)辦機(jī)構(gòu)分析、核實(shí)和評(píng)估預(yù)警信號(hào)風(fēng)險(xiǎn)狀況；

（2）對(duì)各機(jī)構(gòu)提交的預(yù)警化解方案進(jìn)行審核，提出具體意見，參與制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警化解方案；

（3）及時(shí)將重大預(yù)警信號(hào)提交給分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯報(bào)預(yù)警信號(hào)的發(fā)現(xiàn)和處理情況，以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作開展情況；

（4）按月組織召開全行預(yù)警客戶情況分析會(huì)。

7、各機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)部職責(zé)：

（1）負(fù)責(zé)監(jiān)控授信資金劃撥使用情況；

（2）對(duì)大額異?；蛴猛静缓弦?guī)的信貸資金劃撥及時(shí)向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告；

（3）監(jiān)控客戶還本付息的履約情況，對(duì)異常情況及時(shí)向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告。

8、分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)職責(zé)：

分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)定期組織召開預(yù)警客戶風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)，充分分析和評(píng)估客戶授信風(fēng)險(xiǎn)，明確風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)策，提出分階段的風(fēng)險(xiǎn)化解實(shí)施計(jì)劃。

（三）第三類客戶

第三類客戶為觀察類客戶。根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取調(diào)整擔(dān)保結(jié)構(gòu)、壓縮、退出和維持授信等管理措施。對(duì)這類客戶成立由各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)或分管行長(zhǎng)和主辦、協(xié)辦客戶經(jīng)理組成的風(fēng)險(xiǎn)排查小組。小組成員及各機(jī)構(gòu)、部門職責(zé)：

小組成員職責(zé)：

1、主辦和協(xié)辦客戶經(jīng)理職責(zé)：

（1）要嚴(yán)格按貸后管理規(guī)定要求，切實(shí)做好授信到期管理、逾期管理、授信臺(tái)賬管理、信息資料收集更新、貸后首次檢查、定期檢查和五級(jí)分類等工作；

（2）加強(qiáng)對(duì)客戶的資金鏈、經(jīng)營(yíng)鏈、投資鏈、擔(dān)保鏈的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)排查；

——重點(diǎn)分析擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)狀況，全面核查、分析、評(píng)價(jià)授信客戶的或有負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)狀況，核查和分析授信客戶對(duì)外擔(dān)?？偭考氨槐ＷC人的風(fēng)險(xiǎn)狀況；核查和分析授信客戶保證人的對(duì)外擔(dān)?？偭亢徒Y(jié)構(gòu)、保證能力和質(zhì)量，分析有無不良趨勢(shì)和其他風(fēng)險(xiǎn)狀況。

——關(guān)注其他銀行對(duì)該客戶的授信政策及其變動(dòng)情況；銀行貸款逾期及收息情況；民間借貸情況；訴訟及財(cái)產(chǎn)保全情況。

——強(qiáng)化第二還款來源，爭(zhēng)取財(cái)產(chǎn)抵押，減少保證類授信。

（3）形成書面的授信方案調(diào)整意見。

2、機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)和分管行長(zhǎng)職責(zé)：

（1）按照全面深入、實(shí)地檢查、實(shí)事求是的原則，組織小組成員對(duì)授信客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)、集團(tuán)內(nèi)成員企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債、效益的真實(shí)性進(jìn)行核查，深入識(shí)別和分析各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出調(diào)整授信方案和擔(dān)保結(jié)構(gòu)的措施；

（2）督促并組織主辦和協(xié)辦客戶經(jīng)理落實(shí)授信調(diào)整方案和強(qiáng)化擔(dān)保的具體措施。

3、相關(guān)部門管理職責(zé)：

分行信貸管理部和風(fēng)險(xiǎn)管理部要督促相關(guān)機(jī)構(gòu)和部門落實(shí)對(duì)觀察類客戶的管理措施，并對(duì)有關(guān)措施及對(duì)策實(shí)施動(dòng)態(tài)跟蹤，切實(shí)加強(qiáng)審查審批環(huán)節(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的防范。各機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)部經(jīng)理要做好授信客戶日常信貸資金劃撥和賬戶管理，如發(fā)現(xiàn)用途不合規(guī)的資金劃撥和賬戶異常往來的情況，要及時(shí)向本機(jī)構(gòu)和部門負(fù)責(zé)人匯報(bào)。分行信審委定期組織召開觀察類客戶風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析會(huì)，并提出相應(yīng)的管理意見。

四、客戶分類的動(dòng)態(tài)管理要求

（1）對(duì)第一類客戶實(shí)施退出管理，不再上調(diào)分類類別。

（2）對(duì)第二類客戶必須在解除預(yù)警后才能調(diào)整類別。

（3）對(duì)第三類客戶如需增加授信，必須要按程序上報(bào)調(diào)整理由，并在調(diào)整為正常類后方可增加授信。類別的調(diào)整必須經(jīng)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部和信貸管理部審核，并提交分行信審會(huì)討論審議后確定。

五、本辦法自發(fā)文之日起實(shí)施。

中信銀行紹興分行

第五篇：銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)1

xxx，國(guó)家注冊(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理師培訓(xùn)師，金融風(fēng)險(xiǎn)管理師，中國(guó)人民銀行研究生院特約風(fēng)險(xiǎn)管理講師，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理專家、中國(guó)管理研究院風(fēng)險(xiǎn)管理研究所所長(zhǎng)，北大縱橫合伙人，全國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理人才培訓(xùn)及能力測(cè)評(píng)項(xiàng)目事業(yè)部主任，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)、中國(guó)石油大學(xué)、北京郵電大學(xué)、黃埔大學(xué)、北京工商大學(xué)等多所高校特聘講師，歐中美聯(lián)國(guó)際教育集團(tuán)專家委員會(huì)委員，中國(guó)智慧工程研究會(huì)理事，中國(guó)工商銀行、中國(guó)民生銀行、光大銀行等多家銀行風(fēng)險(xiǎn)管理顧問。在長(zhǎng)期銀行實(shí)踐工作中，積累了豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，工作效果顯著。

培訓(xùn)方法和特點(diǎn)：

科學(xué)地采用“綜合素質(zhì)、專業(yè)知識(shí)、實(shí)戰(zhàn)技能+工作態(tài)度”的綜合培訓(xùn)模式，以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo)；注重方法和工具的傳播，注重實(shí)際操作訓(xùn)練，擅長(zhǎng)應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué)，通過案例教學(xué)、游戲互動(dòng)等教學(xué)方式，增強(qiáng)學(xué)員互動(dòng)性，教學(xué)效果明顯。

服務(wù)過的主要客戶：

石家莊市農(nóng)村信用社、邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行、青島市商業(yè)銀行、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、太原市商業(yè)銀行、臺(tái)州市商業(yè)銀行、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農(nóng)村信用社和商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理及其它培訓(xùn)。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)2

xx年3月11日我行展開了合規(guī)管理年活動(dòng)的學(xué)習(xí)總動(dòng)員會(huì)。通過我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實(shí)際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅(jiān)決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從嚴(yán)開始，抓實(shí)抓細(xì)，增強(qiáng)自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會(huì)寫下來勉勵(lì)自己日后更加時(shí)刻提醒自己的主動(dòng)合規(guī)意識(shí)。

有這樣一則笑話：一個(gè)人和他的女朋友逛街，看到紅燈便闖了過去。女朋友說，你連紅燈都敢闖，什么違法的事不敢做，就跟他分手了。他又結(jié)識(shí)了一個(gè)女友，逛街時(shí)，看見了紅燈，便老老實(shí)實(shí)地等，女友不高興了，說你連紅燈都不敢闖，還能干什么事？

這雖是一則笑話，卻道出了一個(gè)事實(shí)，就是一些人對(duì)法律、規(guī)則的漠視。事實(shí)上，在我們的身邊，規(guī)則意識(shí)缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對(duì)這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個(gè)人意志高于社會(huì)規(guī)則，個(gè)體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑?。

沒有規(guī)矩，不成方圓。法律和行業(yè)規(guī)則是社會(huì)運(yùn)行、企業(yè)發(fā)展的基石，是社會(huì)有序運(yùn)轉(zhuǎn)、企業(yè)健康發(fā)展、人與人和諧共處的基本元素。合規(guī)是銀行職業(yè)者的生命線。我們可以設(shè)想一下，如果法律富有彈性，形同虛設(shè)，社會(huì)必定混亂無序；如果規(guī)則可以靈活掌握，隨意調(diào)整，人人不擇手段，以實(shí)現(xiàn)一已私欲為目的，企業(yè)又會(huì)變成什么樣子？

遠(yuǎn)的不說，從近年來，郵政儲(chǔ)蓄所發(fā)生的資金案件，在社會(huì)上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識(shí)、道德水準(zhǔn)遭到否定。

究其原因來講非常簡(jiǎn)單，十案十違章，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。

以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識(shí)到在郵政儲(chǔ)蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績(jī)，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，提高現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，深入推進(jìn)違規(guī)積分，切實(shí)強(qiáng)化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚(yáng)誠(chéng)信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價(jià)值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識(shí)到，規(guī)矩不是阻礙個(gè)性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個(gè)人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。

誠(chéng)然，我們誰也不希望，一場(chǎng)運(yùn)動(dòng)式的教育活動(dòng)之后，違規(guī)操作的問題卷土重來；不希望因?yàn)閭€(gè)別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連；不希望再有驚天動(dòng)地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。

因此，凡事堅(jiān)持以人為本，建立起防范人險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，關(guān)健要樹立四種意識(shí)、做到兩個(gè)加強(qiáng)。

四種意識(shí)為：一樹立合規(guī)辦事意識(shí)，堅(jiān)決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理；片面重視市場(chǎng)開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防控。二樹立責(zé)任意識(shí)，信貸員應(yīng)本著對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé)任、對(duì)領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任、對(duì)自己負(fù)責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項(xiàng)要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營(yíng)貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險(xiǎn)控制盲區(qū)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

三樹立監(jiān)督意識(shí)，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們?cè)谔幚韱栴}的時(shí)候一定要形成自覺監(jiān)督的意識(shí)，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。四樹立保密意識(shí)，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料工作，更要作好為客戶的工作。兩個(gè)加強(qiáng)為：

一要加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰；

二要加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實(shí)地、積極履行好工作職責(zé)。

主動(dòng)熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識(shí)，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)，對(duì)于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長(zhǎng)鳴，從思想意識(shí)上和行動(dòng)上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)3

銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)包含的范圍非常廣泛，每個(gè)業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個(gè)微小的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個(gè)員工。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現(xiàn)偏差，風(fēng)險(xiǎn)隱患將無處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制不好，就可能帶來聲譽(yù)影響、管理影響和發(fā)展影響。因此，對(duì)柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理，已變得刻不容緩。

銀行操作風(fēng)險(xiǎn)，是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運(yùn)行適當(dāng)，以及因?yàn)橥獠渴录臎_擊等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)。客觀地講，農(nóng)村信用社近年來不斷完善和加強(qiáng)內(nèi)控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問責(zé)方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)，要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行控制：管人、管章、管賬、管庫。

首先，要建立良好的風(fēng)險(xiǎn)防控文化氛圍，加強(qiáng)人員管理。高層人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動(dòng)合規(guī)的思想習(xí)慣，從思想上形成合力，在行動(dòng)上付諸實(shí)施。一要樹立合規(guī)辦事意識(shí)。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，安全就是效益”的理念，堅(jiān)決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)。二要樹立相互監(jiān)督意識(shí)。同事之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動(dòng)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。

其次，對(duì)柜臺(tái)的業(yè)務(wù)操作要進(jìn)行全流程的監(jiān)督控制。對(duì)柜面業(yè)務(wù)辦理的全過程要實(shí)行事前、事中、事后監(jiān)督，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務(wù)時(shí)，臨柜人員要對(duì)業(yè)務(wù)的合法性、真實(shí)性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性進(jìn)行認(rèn)真審查；事中監(jiān)督——對(duì)會(huì)計(jì)處理的憑證、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)核，對(duì)經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據(jù)、表要進(jìn)行逐筆審查和復(fù)核，未經(jīng)復(fù)核的支款憑證不得付款，報(bào)表不得上報(bào)、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對(duì)已經(jīng)處理過的會(huì)計(jì)帳務(wù)實(shí)行再核對(duì)，必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進(jìn)行序時(shí)的不間斷審查，檢查中對(duì)重要業(yè)務(wù)的處理過程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正。

最后，還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴(yán)密完善的內(nèi)控機(jī)制，如崗位責(zé)任制、復(fù)核制度、審批授權(quán)制度等，將內(nèi)部崗位進(jìn)行職責(zé)細(xì)分，不同崗位職責(zé)分配要合理、科學(xué)，體現(xiàn)相互制約的目標(biāo)，使每個(gè)員工在其崗，明其責(zé)，每一崗位必須對(duì)內(nèi)控措施的落實(shí)承擔(dān)責(zé)任，從而形成完善的崗位責(zé)任體系。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)4

銀行員工內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)通過對(duì)xx副行長(zhǎng)在省分行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專題會(huì)議上講話深入學(xué)習(xí)，對(duì)于最近發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和案件，暴露出的我們?cè)诠ぷ魃纤枷胝J(rèn)識(shí)上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實(shí)、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案件揭露能力的不夠強(qiáng)、對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)行深刻的反思。通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)識(shí)到，我們?cè)诠ぷ髦斜仨殨r(shí)刻保持清醒的認(rèn)識(shí)，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識(shí)、增強(qiáng)對(duì)新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，時(shí)刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生。對(duì)于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實(shí)效性。

一、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。

案件防控工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的意識(shí)問題，應(yīng)該使大家認(rèn)識(shí)到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實(shí)際工作的。特別是案件專項(xiàng)治理的典型案例，對(duì)每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對(duì)自身的愛護(hù)，也是對(duì)他人的負(fù)責(zé)。在這個(gè)方面，應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺。

二、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價(jià)。

要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開除。

三、完善工作機(jī)制，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長(zhǎng)期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。我們要通過工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。比如，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。

四、建立健全好各種規(guī)章制度。

加強(qiáng)制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格操作流程，把對(duì)員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

五、切實(shí)加強(qiáng)自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)。

特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng)，伴隨于身邊。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)5

作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過程中，由于風(fēng)險(xiǎn)控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要領(lǐng)域。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際工作中，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分是人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的主觀因素。

一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)文化培育不夠，銀行風(fēng)險(xiǎn)文化沒有成型。

二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)變化，導(dǎo)致部分員工操作起來力不從心，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)防能力下降。

三是責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對(duì)柜員管理不嚴(yán)，柜員違規(guī)違章操作。

四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會(huì)在操作時(shí)逐漸進(jìn)行不合理的簡(jiǎn)化操作，從而滋生越來越多的操作風(fēng)險(xiǎn)。

為有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，必須建立起以完善的公司治理結(jié)構(gòu)和先進(jìn)的制度文化為基礎(chǔ)，以科學(xué)的內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)體系為核心，以健全的內(nèi)部控制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內(nèi)部控制體系，切實(shí)避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。

一是確立風(fēng)險(xiǎn)防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動(dòng)的先導(dǎo)，文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動(dòng)，觸動(dòng)促成行為，行為形成習(xí)慣，習(xí)慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導(dǎo)、激勵(lì)和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范，這就是文化的力量。

二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理模式和績(jī)效考評(píng)機(jī)制。為了真正強(qiáng)化資本約束機(jī)制，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式，引入經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)考核，通過風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)量與分配以及投資風(fēng)險(xiǎn)的彌補(bǔ)，從績(jī)效考核方面引導(dǎo)各級(jí)行關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)防范，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制和效益增長(zhǎng)的有機(jī)統(tǒng)一。

三是加強(qiáng)對(duì)各類問題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本。對(duì)于理性人來說，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn)，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒有人會(huì)選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問題的一個(gè)思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，并予以重罰。

四是借助科技手段，建立信息預(yù)警系統(tǒng)，研究建立全國(guó)數(shù)據(jù)大集中后的IT風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)中的作用。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)6

在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、客戶對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)效率低下等各種風(fēng)險(xiǎn)因素都迫切要求銀行業(yè)對(duì)現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)積極進(jìn)行防控。郵儲(chǔ)銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，從穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟(jì)效益。

根據(jù)隊(duì)伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓(xùn)對(duì)象和內(nèi)容，制定和落實(shí)好培訓(xùn)計(jì)劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理理念。改善員工的知識(shí)和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)，主要采取了以下幾方面措施：

1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。

內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的最終目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷服務(wù)能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，乃至撬動(dòng)全行內(nèi)部安全意識(shí)，實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來抓。作為對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)依據(jù)。

2、堅(jiān)持原則。

堅(jiān)持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識(shí)，提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件，加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行建設(shè)，各部門要對(duì)自身的安全問題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)考核，對(duì)執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的.提升。

3、建立機(jī)制。

控制銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險(xiǎn)來增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強(qiáng)員工思想道德教育和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險(xiǎn)安全檢查效果。

4、完善措施。

通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷模式，實(shí)現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗(yàn)的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提高。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)7

20xx年11月18日上午我參加了xx支行組織的“合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，從我做起”宣講大會(huì)，大會(huì)上李科長(zhǎng)講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因?yàn)椴僮魇д`不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。

合規(guī)是一種責(zé)任，是一種意識(shí)，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點(diǎn)點(diǎn)滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實(shí)，他還是一種習(xí)慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習(xí)慣。每周我們都會(huì)學(xué)習(xí)柜面操作十不準(zhǔn)，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴(yán)格遵守的規(guī)矩。

可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài)，對(duì)一些繁雜制度設(shè)置視而不見，對(duì)細(xì)小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認(rèn)為只要工作中無差錯(cuò)，應(yīng)付下檢查就萬事大吉了，但是任何細(xì)小的事件都可能成為案件突發(fā)的導(dǎo)火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍?xì)小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴(yán)重的后果，跌入萬丈深淵！

回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時(shí)利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對(duì)支付憑證審核不嚴(yán)，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導(dǎo)致客戶及銀行資金損失；柜員與社會(huì)人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實(shí)施詐騙，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的存在考驗(yàn)著我們每一個(gè)人，稍有疏忽就會(huì)釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員，就要嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會(huì)計(jì)憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項(xiàng)無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機(jī)。

“萬金手中過，合規(guī)心中留”。這是我們對(duì)社會(huì)的責(zé)任，更是對(duì)自己的承諾，時(shí)刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學(xué)習(xí)，我的責(zé)任心更強(qiáng)了，認(rèn)清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴(yán)格執(zhí)行的。同時(shí)我也要時(shí)時(shí)刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)8

商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)從中獲得收益的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行業(yè)，因而防范和化解風(fēng)險(xiǎn)是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費(fèi)者的同時(shí)，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對(duì)防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，以提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，這是一門風(fēng)險(xiǎn)管理科學(xué)。

一、商業(yè)銀行客戶經(jīng)理在工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)

1、道德風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對(duì)外是代表著銀行與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽(yù)和形象，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時(shí)，會(huì)使客戶對(duì)客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會(huì)存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。

2、素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營(yíng)銷人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個(gè)人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的高低。

3、形象風(fēng)險(xiǎn)。由于客戶經(jīng)理對(duì)外代表銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷和客戶維系，因此他對(duì)外是一個(gè)商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會(huì)影響到銀行形象和合作關(guān)系，會(huì)給銀行帶來客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。

4、挖轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)?？蛻艚?jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實(shí)客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點(diǎn)對(duì)象。如果一個(gè)客戶經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶，造成客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。

二、對(duì)客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

1、用人制度高水準(zhǔn)，嚴(yán)要求?？蛻艚?jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會(huì)關(guān)系到銀行客戶的前途命運(yùn)，因此必須嚴(yán)格把好客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位。

2、培訓(xùn)認(rèn)證制度化，常態(tài)化?？蛻艚?jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗(yàn)，知識(shí)結(jié)構(gòu)，分工機(jī)制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距，所以銀行應(yīng)加強(qiáng)客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。3、強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。

總之，要防范風(fēng)險(xiǎn)最根本還應(yīng)從治本入手，要有針對(duì)性地加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導(dǎo)他們樹立正確的人生觀、價(jià)值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻(xiàn)，自覺抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì)；要加強(qiáng)職業(yè)道教育，引導(dǎo)他們學(xué)規(guī)學(xué)法，增道意識(shí)和法制意識(shí)，遵章守法；要警鐘長(zhǎng)鳴，加強(qiáng)對(duì)有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育，嚴(yán)防道風(fēng)險(xiǎn)。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)9

自郵政獨(dú)立運(yùn)營(yíng)以來，中國(guó)郵政人在近幾年的時(shí)間時(shí)一直在摸索郵政運(yùn)營(yíng)的最佳模式，尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機(jī)和途徑。我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)超過36000個(gè)，其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國(guó)連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌成立，是我國(guó)郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國(guó)郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國(guó)家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項(xiàng)新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國(guó)郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的我國(guó)商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。

合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個(gè)有效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急。淮南子有訓(xùn)：“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)，即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)同等重要的程度來重視。

一、正確理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行三大風(fēng)險(xiǎn)

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)“指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

二、建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的必要性

（一）樹立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)合規(guī)心理。

合規(guī)是銀行文化的重要組成部分，也是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求，在銀行員工中樹立”合規(guī)人人有責(zé)“、”主動(dòng)合規(guī)意識(shí)“、”合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值"等理念，要將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

（二）制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。

構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。

合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)，因此，完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)10

為進(jìn)一步強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，加快全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理健康平穩(wěn)發(fā)展，榆次農(nóng)商銀行于近日組織了風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)專題培訓(xùn)，各支行行長(zhǎng)、信貸人員、客戶經(jīng)理共計(jì)80余人參加。

此次培訓(xùn)特別邀請(qǐng)山西指北針科技有限公司白佳永研究員針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行全面講解，該系統(tǒng)包含表外貸款管理、表內(nèi)不良貸款管理、訴訟管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)查詢、日常管理等五大功能模塊，培訓(xùn)內(nèi)容側(cè)重于系統(tǒng)功能、業(yè)務(wù)流程的詳細(xì)介紹，重點(diǎn)對(duì)票據(jù)置換、股東購買、抵債資產(chǎn)管理等后臺(tái)操作流程進(jìn)行圖解演示，使培訓(xùn)人員更直觀地了解掌握操作方法。

培訓(xùn)期間，大家認(rèn)真聽講，做好筆記，提問交流，用最快的速度熟悉了系統(tǒng)的功能特點(diǎn)和運(yùn)行要求，掌握了系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，為風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)正式上線奠定良好基礎(chǔ)，培訓(xùn)取得實(shí)效。