2010年銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》全真模擬試卷-中大網(wǎng)校

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(39)銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（）。

(40)銀行金融創(chuàng)新四個(gè)認(rèn)識(shí)原則包括（）。

判斷題（共15題，每小題1分，共15分）

(1)農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。（）

(2)與一般金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利。（）

(3)中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督，無權(quán)對(duì)個(gè)人的該類行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。（）

(4)定期存款的儲(chǔ)戶如果在存款到期前要求提前支取，則會(huì)受到限制，但不會(huì)是利息受到損失。（）

(5)《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。（）

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(6)物價(jià)穩(wěn)定是指零通貨膨脹。（）

(7)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)以產(chǎn)品為中心，以盈利為導(dǎo)向。（）

(8)支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，因此，其主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。（）

(9)根據(jù)客戶了解原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（）

(10)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，但可以向社會(huì)吸收存款以及向非成員單位提供服務(wù)。（）

(11)連帶保證不具有連帶性。（）

(12)凍結(jié)銀行存款逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)。（）

(13)我國的外匯標(biāo)價(jià)方法一般采用的是間接標(biāo)價(jià)法。（）

(14)金融機(jī)構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報(bào)即可。（）

(15)農(nóng)村資金互助社可以吸收公眾存款，發(fā)放貸款。（）

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目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人選擇上述幣種，按存入日的外匯牌價(jià)折算存入。(11):D(12):A 銀行從業(yè)人員在向客戶推銷產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。銀行產(chǎn)品由于其特殊性質(zhì)，必然存在中大網(wǎng)校

答案和解析

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風(fēng)險(xiǎn)。故該銷售人員說產(chǎn)品不存在風(fēng)險(xiǎn)，只強(qiáng)調(diào)去年的收益是不負(fù)責(zé)任的行為，沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)。(13):C C(14):C 存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來源；貸款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金運(yùn)用。

(15):D 此題考查的是部門對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管分工。特別注意公司債和企業(yè)債，是有區(qū)別的，對(duì)應(yīng)的監(jiān)管部門也不相同。企業(yè)債不一定是上市公司發(fā)行的，例如鐵路建設(shè)債券。在我國，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是證監(jiān)會(huì)；企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會(huì)，銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)了對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)。中國人民銀行則負(fù)責(zé)制訂和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。此題屬于記憶型題目，記住公司債、企業(yè)債對(duì)應(yīng)的監(jiān)管部門即可。(16):D 此種行為屬于委托代理行為。即根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。它一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上。而代理人對(duì)于代理行為也應(yīng)該遵循法律。對(duì)于被代理人的違法行為，若已經(jīng)知曉但不反對(duì)，仍進(jìn)行代理活動(dòng)，需要對(duì)自己的代理行為承擔(dān)民事責(zé)任。ABC都需要承擔(dān)民事責(zé)任。(17):C 【答案】C(18):D LIBOR是指?jìng)惗劂y行同業(yè)拆放率。上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為Shibor。其品種包括：隔夜，一周，兩周，一個(gè)月，三個(gè)月，六個(gè)月，九個(gè)月及一年。(19):C 此題考查貸款分類的知識(shí)點(diǎn)，需重點(diǎn)掌握。

我國自2002年起開始全面實(shí)行國際通行的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。其中后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。(20):A 金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。(21):C 此負(fù)責(zé)人將該行未經(jīng)審計(jì)的的經(jīng)營數(shù)據(jù)透露，又因報(bào)告只限于課堂討論使用，無盈利目的，因此不能夠成內(nèi)幕交易，此行為屬于不當(dāng)披露行為。

(22):D 分析題干的意思顯然該貸款狀況是良好的。(23):B 匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，是以一種貨幣表示另一種貨幣的價(jià)格。

(1)按國際貨幣制度的演變劃分，有固定匯率和浮動(dòng)匯率。①固定匯率，是指由政府制訂和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率。②浮動(dòng)匯率。(2)市場(chǎng)匯率是指由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由。一國貨幣市場(chǎng)原則上沒有維持匯率水平的義務(wù)，但必要時(shí)可進(jìn)行干預(yù)。(24):B 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)建設(shè)的新機(jī)構(gòu)。(25):B 由以上幾個(gè)選項(xiàng)可以看出ACD性質(zhì)相同，它們都屬于商品，而B屬于金融產(chǎn)品。故推斷應(yīng)選B。而根據(jù)概念，期貨交易分為商品期貨合約(標(biāo)的商品主要包括農(nóng)副產(chǎn)品、金屬產(chǎn)品、能源)和金融期貨合約(分為利率期貨、股權(quán)類期貨和外匯期貨)。(26):C 【答案】C(27):D 證券公司是以自己名義代替他人買賣股票屬行紀(jì)行為；必須由本人親自進(jìn)行的行為不適用代中大網(wǎng)校

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理；C選項(xiàng)屬于承損行為；證券公司以發(fā)行人名義發(fā)行股票，屬代理行為。

(28):C 此次修改的重點(diǎn)是將原屬于人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)；并重新確定了人民銀行的工作重點(diǎn)。(29):B 【答案】B(30):B 因?yàn)樾炷硨儆阢y行從業(yè)人員，所以徐某行為可能構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪。(31):D 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。那么什么樣的信息算是商業(yè)秘密呢?我們可以通俗的理解：這一信息應(yīng)當(dāng)是未公開的，并且如果落到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手手中可能會(huì)使本機(jī)構(gòu)的商業(yè)利益受到損害。銀行的具體經(jīng)營規(guī)劃關(guān)系著銀行下一年的發(fā)展方向和發(fā)展方式，如重點(diǎn)進(jìn)入的領(lǐng)域，將開展的新業(yè)務(wù)等。如果被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手知道了會(huì)怎么樣?你的戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)都被對(duì)手洞悉了，人家當(dāng)然是百戰(zhàn)百勝了?？蛻裘麊?，沒有聯(lián)絡(luò)信息，看似沒有什么用處。但實(shí)際上客戶名單本身就是一種資源，因?yàn)槿绻?jìng)爭(zhēng)對(duì)手拿到了它，就相當(dāng)于找到了一個(gè)潛在客戶群，省去了自己尋找目標(biāo)客戶的麻煩，從而給本機(jī)構(gòu)帶來客戶流失的威脅；銀行高管及中層經(jīng)理是一個(gè)銀行的核心領(lǐng)導(dǎo)力量，如果他們中的人被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手挖走，往往會(huì)造成銀行的管理層動(dòng)蕩，往往還會(huì) 同時(shí)帶走大批優(yōu)秀員工，所以這個(gè)名單也是不能提供的；大家知道財(cái)務(wù)報(bào)表是要每年公布的，兩年前的財(cái)務(wù)報(bào)表早已經(jīng)是公開信息，當(dāng)然可以對(duì)外提供了。

(32):B 銀行卡是指銀行發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄等全部或部分功能的信用支付工具。按不同功能分為不同種類。其中按清償方式分為借記卡和信用卡。信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。貸記卡的透支金額由持卡人的信用度決定，并不涉及備用金額問題。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人必須按發(fā)卡銀行要求存一定金額準(zhǔn)備金，準(zhǔn)備金賬戶不足時(shí)可在信用額度內(nèi)透支，它也不由備用金額決定透支額，而借記卡是不能用于透支的。(33):D(34):B 【答案】B(35):B 績(jī)效評(píng)價(jià)是銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的工具和手段，因此，確定經(jīng)營目標(biāo)是進(jìn)行銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)。(36):B 此題首先可以排除的是c和D，他們并沒有參與到整個(gè)過程。債權(quán)人行使撤銷權(quán)是在債務(wù)人對(duì)其利益造成損害的情況下進(jìn)行的，根據(jù)公平原則，所以必然由債務(wù)人承擔(dān)費(fèi)用。撤銷權(quán)是指在債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的；或債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以申請(qǐng)法院予以撤銷債務(wù)人行為的權(quán)利。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，其費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)。行使時(shí)效：自債權(quán)人知道或應(yīng)該知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。(37):B 題干中涉及的是金融機(jī)構(gòu)罪，那么其犯罪客體必然是金融機(jī)構(gòu)，而C、D都屬于金融業(yè)務(wù)管理范圍，A包括的范圍大于金融機(jī)構(gòu)，只有B是與金融機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)。擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。(38):B 監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。ACD都屬于正常業(yè)務(wù)范圍，是從業(yè)人員為客戶提供的理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢。而B是幫助客戶不正當(dāng)避稅，違反了法規(guī)，也違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。

(39):A 中大網(wǎng)校

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社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額都屬于消費(fèi)指標(biāo)。它通過銷售和儲(chǔ)蓄兩個(gè)方面來間接反映消費(fèi)情況。(40):C 貸款詐騙罪要求具有非法占有目的，騙取貸款罪不具有非法占有目的。(41):C 【答案】C 【解析】A是會(huì)計(jì)資本，BD指的是經(jīng)濟(jì)資本。

(42):C 根據(jù)定義，現(xiàn)貨和期貨是一個(gè)時(shí)間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標(biāo)準(zhǔn)。這里交易場(chǎng)所顯然錯(cuò)誤，交易階段和期限也許會(huì)引起混淆，但這兩個(gè)概念都模糊不清，不足以作為判斷標(biāo)準(zhǔn)，再結(jié)合概念，我們得出應(yīng)選C。(43):A(44):C(45):D 存款的利息低于10％，所以規(guī)定計(jì)息起點(diǎn)為元，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位。合計(jì)利息后分以下四舍五人。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)人本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不管存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。(46):D 考查商業(yè)銀行的三性原則需重點(diǎn)掌握。商業(yè)銀行由于其特殊性質(zhì)，面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，其本質(zhì)就是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。所以在商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)中，安全性是第一位的。同時(shí)，流動(dòng)性目標(biāo)是指銀行能隨時(shí)滿足客戶提取存款，借入貸款，對(duì)外支付的需要，保證資金正常流動(dòng)。這是銀行的業(yè)務(wù)所決定的。若處理不好流動(dòng)性問題，也可能危及銀行安全目標(biāo)。效益目標(biāo)是銀行經(jīng)營活動(dòng)的最終目標(biāo)，要求銀行經(jīng)營者盡可能追求利潤(rùn)最大化，但是這要建立在銀行安全和具有充分的流動(dòng)性的基礎(chǔ)上。(47):A 《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)做出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；在最低資本要求基礎(chǔ)上。提出了監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。(48):D(49):C 中國工商銀行于2005年10月28日整體改制為股份有限公司；中國銀行于2004年8月26日中國銀行改制為股份有限公司；中國建設(shè)銀行于2004年9月17日整體改制為股份有限公司。(50):C 中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款的還款方式可以采用等額本金償還法，也可采用按期結(jié)算利息，到期一次償還本金的方式。后者在實(shí)踐中較為普遍。對(duì)于有的項(xiàng)目，銀行會(huì)給予寬限期。即在貸款初期(如前1～2年)，只償還每期利息，不償還本金。出現(xiàn)還款困難時(shí)，可提出申請(qǐng)展期(一般不超過原貸款期限一半，累計(jì)不超過3年)。(51):D 信用證開證行依照開證申請(qǐng)人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。但不承擔(dān)保證出口商品質(zhì)量的責(zé)任。(52):D 銀行由于其特殊的性質(zhì)，吸取了大量的社會(huì)閑散資金來用于資金的融通。除了銀行發(fā)起人在設(shè)立銀行之初有少量自有資金之外，剩余的絕大部分資金都是來源于存款業(yè)務(wù)。(53):A(54):A 按照金融犯罪侵犯的客體不同，我們分為危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪和危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪是屬于按照金融犯罪的行為方式不同而進(jìn)行的分類。(55):C 【答案】D 【解析】不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，有價(jià)證券和期貨方面的投機(jī)經(jīng)營。

(56):A A

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(57):C 此題考查的是票據(jù)發(fā)行便利這一融資方式的期限和性質(zhì)。票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)。票據(jù)發(fā)行便利屬于貸款承諾業(yè)務(wù)，是一種具有法律約束效力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。(58):A 在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制訂風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。股東大會(huì)確定銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的控制原則，現(xiàn)代企業(yè)制度的銀行里，設(shè)立了一個(gè)由上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理組織。主要由：股東大會(huì)，董事會(huì)及其專門委員會(huì)，監(jiān)事會(huì)，高級(jí)管理層，風(fēng)險(xiǎn)管理部門等部門組成。(59):C 此題考查了資產(chǎn)流動(dòng)性。

我們知道：根據(jù)流動(dòng)性，我們可以把貨幣資產(chǎn)分為M0，M1，M2，M0是指銀行體系以外各個(gè)單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。M1是指眠加上企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等單位在銀行的活期存款。M2是指M1加上企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等單位在銀行的定期存款和城鄉(xiāng)居民個(gè)人在銀行的各項(xiàng)儲(chǔ)蓄存款以及證券客戶保證金。各金融資產(chǎn)中，流動(dòng)性最強(qiáng)的是現(xiàn)金，為M0，屬于貨幣市場(chǎng)的中介。而股票債券期權(quán)都屬于資本市場(chǎng)產(chǎn)品，期限較長(zhǎng)。(60):B(61):A 【答案】A(62):A 【答案】A(63):A 【答案】A(64):C C(65):B 要約和承諾是合同訂立的兩階段，要重點(diǎn)掌握。(66):C 國家助學(xué)貸款上限為10年，一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年；二手車消費(fèi)貸款上限為3年；商用車消費(fèi)貸款上限為5年。(67):D 《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。(68):C 這道題目可以從名稱上初步判斷為Ｃ選項(xiàng)。信托公司意在代人理財(cái)。在信托投資公司發(fā)展鼎盛時(shí)期達(dá)到了1000多家。第一家成立的是中國國際信托投資公司。它成立于1979年。由于我國社會(huì)信用體系缺乏，它難以起到相應(yīng)作用。經(jīng)常出現(xiàn)違規(guī)狀況，已經(jīng)歷5次大規(guī)模的清理整頓。(69):C 2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。(70):C 自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，并成立了商業(yè)銀行，其分工是：中國工商銀行專門經(jīng)營工商代貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯；中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)；中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。(71):D 銀行從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)管，包括：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。積極配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)證明材料。按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和中大網(wǎng)校

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保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。第四種行為屬于違規(guī)行為。(72):C 【答案】C(73):D(74):B 根據(jù)信息披露原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要信息。同時(shí)，根據(jù)信息保密原則，銀行從業(yè)人員在銷售產(chǎn)品時(shí)不宜透露其他客戶的名單。簡(jiǎn)單地說，ACD三項(xiàng)都是可能會(huì)影響到客戶利益，且客戶有權(quán)知道的信息，必須進(jìn)行披露；而B項(xiàng)是其他客戶的隱私，要為客戶保密，不宜向外披露。(75):C 按金融工具期限，我們把金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。根據(jù)貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強(qiáng)，相應(yīng)的期限短，那么風(fēng)險(xiǎn)也小。而資本市場(chǎng)則反之。資本是應(yīng)用于投資的，它的期限長(zhǎng)，流動(dòng)性相當(dāng)弱。由于流動(dòng)性弱，不利于變現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)必然較高。(76):A 孔子這句話是要求人們講信用，這與誠實(shí)信用原則是一致的。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品德正直，恪守誠實(shí)信用的原則。(77):D 通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)的普遍的上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平，是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。(78):B 以獲得業(yè)務(wù)為目的批評(píng)其他銀行管理混亂，屬于違反公平競(jìng)爭(zhēng)原則。

(79):C(80):D 公司應(yīng)該關(guān)心的是自身的還款能力，這是一個(gè)存量的概念，而A、B、C都反映的是流量水平，只有資產(chǎn)負(fù)債表顯示的是存量的概念，應(yīng)看還有多少資金能夠用來迅速還款。(81):A 衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)一般包括4個(gè)。即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、國際收支平衡，它們從各個(gè)層面反映國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，也是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。(82):A A(83):D 【答案】D(84):D 窗口指導(dǎo)以限制貸款增加額為主要特征，不具有法律效力，但是具有強(qiáng)制性。(85):C 下面哪一種類型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅?（）(86):A(87):D(88):D 公平競(jìng)爭(zhēng)基本準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。(89):D 此題考查貨幣政策的目標(biāo)。操作，顧名思義，就是中央銀行能夠直接改變的量；中介就是因?yàn)椴僮髂繕?biāo)的改變繼而發(fā)生改變的量。

現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。即通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量來決定基礎(chǔ)貨幣。(90):C C

在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求。(1):A, B, D, E 中大網(wǎng)校

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ABDE(2):A, D BCE均屬于不得抵押物范圍，AD均可抵押。(3):A, B, D 此題是對(duì)于債券種類及性質(zhì)的考查。企業(yè)債就發(fā)行量上看當(dāng)然不如國債，風(fēng)險(xiǎn)又高，流動(dòng)性當(dāng)然也不如國債。

債券可分為企業(yè)債(即公司債)、國債(按償還期不同分為短、中、長(zhǎng)期債券)和金融債(是籌措中長(zhǎng)期貸款的資金來源)三大類。其中，國債是國家發(fā)行的，以國家信用作擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)最低，相應(yīng)的，其收益也較低，流動(dòng)性較高。而公司債則反之，其風(fēng)險(xiǎn)高，收益高，流動(dòng)性不如國債，且沒有國家信譽(yù)作保證。(4):A, B, C, E(5):B, C, D, E 剝奪政治權(quán)利屬于刑事責(zé)任，是對(duì)觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施。它不由銀監(jiān)會(huì)行使。B、C、D、E都屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。(6):A, B, C, E(7):B, C, D 重點(diǎn)要分清董事會(huì)和股東大會(huì)的職責(zé)。股東大會(huì)傾向于決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，董事會(huì)傾向于日常經(jīng)營決策。B、C、D都屬于董事會(huì)職責(zé)。但是公司注冊(cè)資本是不輕易變動(dòng)的，要進(jìn)行任何變更都需由公司股東大會(huì)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并需進(jìn)行相應(yīng)變更登記。E也是由股東大會(huì)決定的。(8):A, B, C, D, E(9):A, B, C, D, E 題考查銀行在貸款管理流程中貸款審核這一環(huán)節(jié)的內(nèi)容。在做這道題時(shí)，我

們思考一下有什么問題是會(huì)影響貸款的或者說銀行關(guān)注什么問題?貸款業(yè)務(wù)存在信用風(fēng)險(xiǎn)，我們是不是應(yīng)該考查其信用評(píng)級(jí)；而在考查貸款人信用評(píng)級(jí)時(shí)借款人的歷史還款記錄應(yīng)該是重要考量依據(jù)。同時(shí)，貸款需要擔(dān)保，在貸款出現(xiàn)問題時(shí)，擔(dān)保可以減輕銀行損失。而衡量借款人能否還款，應(yīng)該對(duì)其收入進(jìn)行預(yù)測(cè)，準(zhǔn)確地說，是衡量其現(xiàn)金流量，只有足夠的現(xiàn)金流量才可能還款。借款人的財(cái)務(wù)狀況直接關(guān)系到其還款的能力。(10):A,B,D 此題考查通貨膨脹指標(biāo)，我們需要知道只有三個(gè)指標(biāo)是最常用的。一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)，而最常用的還是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。(11):A, B, C, D, E 信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露其風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)敞口、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、董事變更情況和其他重大事項(xiàng)，以使得監(jiān)管部門和客戶更好了解銀行運(yùn)營隋況。(12):B, C, E 企業(yè)法人是以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的法人。B、C、E都滿足這一定義。而分行不能獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)，代辦處則不屬于營業(yè)性機(jī)構(gòu)，不以營利為目的，二者都不屬于法人。(13):B, C, D 中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的，吸收銀行部分流動(dòng)性，回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。其期限通常為三個(gè)月，六個(gè)月和十二個(gè)月。(14):A, C, D, E B項(xiàng)屬于機(jī)關(guān)法人。

(15):A, B, C, E 商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)；代理銀行業(yè)務(wù)其中又包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；代理證券業(yè)務(wù)，包括一級(jí)清算業(yè)務(wù)和二級(jí)清算業(yè)務(wù)；代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；其他代理業(yè)務(wù)主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式基金業(yè)務(wù)。(16):A, C AC

(17):A, B, E ABE

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(19):A, B, C, D, E 銀行業(yè)主要監(jiān)管職能由銀監(jiān)會(huì)實(shí)施，人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職能。答案中的各項(xiàng)監(jiān)管職能都是與上述目標(biāo)相關(guān)的。《中國人民銀行法》對(duì)于人民銀行的監(jiān)督管理職能在第三十二條作出了規(guī)定.(20):B, C, D, E 需要記住M0是口徑最窄的貨幣，任何定期的貨幣供應(yīng)量都不包含在其中。(21):A, B, C, D, E 此類問題除了要熟悉教材，對(duì)各項(xiàng)措施有印象之外，如果內(nèi)容方面沒有過分的措施，基本可以判斷正確。A屬于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露；B屬于現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；C、E屬于審慎性監(jiān)督管理談話；D屬于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露。(22):B, C, E BCE(23):C, E CE

(18):B, C, E BCE

(24):A, B, E 符合惡意透支定義。(25):A, C, D 此題考查的是外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)異同。二者在幣種和管理方式上是不同的。首先，它們的幣種不同，那么在管理方式上面必然也存在著不同。外幣存款業(yè)務(wù)要更多地考慮國際慣例。外幣和人民幣存款業(yè)務(wù)除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點(diǎn)：都是存款人將資金存人銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款，都可按期限分為活期和定期。(26):A, B, D, E 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)在流動(dòng)性、期限長(zhǎng)短、風(fēng)險(xiǎn)和收益上是完全相反的，前者顯然是保守的選擇。貨幣市場(chǎng)指期限在1年以內(nèi)的短期債務(wù)工具市場(chǎng)，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議、可轉(zhuǎn)讓存款證以及國庫券等。貨幣市場(chǎng)工具一般來說是相當(dāng)安全的資產(chǎn)，適合作為短期閑置資金的投資標(biāo)的。貨幣市場(chǎng)主要解決市場(chǎng)主體的短期性、臨時(shí)性資金需求，所使用的金融工具主要有同業(yè)拆借協(xié)議、存單、票據(jù)、短期國債等，相應(yīng)的，貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和短期債券市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)中各金融工具的共同特點(diǎn)是期限短、流通性強(qiáng)、交易成本低和風(fēng)險(xiǎn)低。風(fēng)險(xiǎn)是與收益對(duì)應(yīng)的，低風(fēng)險(xiǎn)不可能高收益。(27):B, C 若利率上調(diào)，必然會(huì)影響到銀行業(yè)務(wù)，特別是利率敏感業(yè)務(wù)。我們應(yīng)在上調(diào)之前增加利率敏感性貸款，以增加上調(diào)后的貸款利息收入；減少利率敏感性存款，以減少上調(diào)后的利息支出，對(duì)以后的上調(diào)的業(yè)務(wù)起到一個(gè)對(duì)沖的作用。(28):A, B, C, D, E(29):A, B, C, D, E 效益性是銀行追求的最終目標(biāo)。因?yàn)?，首先，它是股東所要求的。股東投資于企業(yè)，肯定會(huì)要求回報(bào)。其次，良好的效益能幫助銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)，在出現(xiàn)問題時(shí)用積累收益來進(jìn)行彌補(bǔ)。再次，良好的收益可以增強(qiáng)銀行的實(shí)力和信譽(yù)，提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力。最后，只有良好的收益才能保證員工的利益，激勵(lì)員工更好的工作。(30):A, B, C, D ABCD

(31):A, B, C, D, E 本題考查對(duì)象為《巴塞爾新資本協(xié)議》，對(duì)資本監(jiān)管的三大支柱，最低資本要求、外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束應(yīng)當(dāng)熟記。

《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括：資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。(32):A, B, C, D 中大網(wǎng)校

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ABCD均為可撤銷合同。(33):A, B, D, E ABDE(34):A,C,D(35):A, B, C, D, E 授信額度是銀行確定的，在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)。銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議，有效期限按協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期流動(dòng)資金需要。按授信形式不同分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等。授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因而可被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶的一種授信承諾。

(36):A, B, C, D, E 信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。它幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)當(dāng)中，因而是銀行最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險(xiǎn)。ABCDE都有交易對(duì)手違約或信用質(zhì)量變化的可能，故都存在信用風(fēng)險(xiǎn)。(37):D, E A是央行，它是行政部門而不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，B是行業(yè)自律組織，C受證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，且是非銀行金融機(jī)構(gòu)。(38):B, C 我們需要了解以上幾種金融產(chǎn)品的概念，買方賣方區(qū)別及其交易操作方式方能做出正確的判斷。期權(quán)的買方有權(quán)在預(yù)先規(guī)定的未來時(shí)間(行權(quán)時(shí)間)以預(yù)先規(guī)定的價(jià)格(行權(quán)價(jià))從另一方買入或向另一方賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)(標(biāo)的資產(chǎn))，為了取得這一權(quán)利，買方需預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)，賣方應(yīng)得到一筆期權(quán)費(fèi)。買入金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看漲期權(quán)，賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看跌期權(quán)?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的賣方都會(huì)事先得到一筆期權(quán)費(fèi)，其收益固定，若金融資產(chǎn)的漲跌與預(yù)期不符，買方可以放棄此種權(quán)利，但賣方仍可以保留這筆收入，故其最大收益可以預(yù)計(jì)。而看漲期權(quán)買方則可以預(yù)計(jì)到自己的最大損失即期權(quán)費(fèi)。而期貨合約買方與遠(yuǎn)期合約買方都是無法預(yù)計(jì)其收益損失的。(39):B, D 銀行從業(yè)人員之間應(yīng)尊重同事，包括尊重同事的隱私。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。c項(xiàng)違背了信息保密原則。同時(shí)，從業(yè)人員準(zhǔn)則要求銀行從業(yè)人員離職后仍應(yīng)恪守誠信、保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。D項(xiàng)屬于協(xié)助執(zhí)行，是符合銀行從業(yè)人員行為準(zhǔn)則的。(40):A, B, C, E 銀行金融創(chuàng)新需要遵循以下原則：合法合規(guī)原則；信息充分披露原則；維護(hù)客戶利益原則；風(fēng)險(xiǎn)可控原則；知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；成本可算原則；公平競(jìng)爭(zhēng)原則；四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則，即認(rèn)識(shí)你的客戶、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手。判斷題（共15題，每小題1分，共15分）(1):0 農(nóng)村資金互助社由于其特殊性質(zhì)，是向社員提供資金方面的服務(wù)的。故其不可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)、不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。其資金來源主要是吸收社員存款，接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金。(2):1(3):0 《中國人民銀行法》在第三十二條規(guī)定：中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其他單位和個(gè)人的一些行為有權(quán)進(jìn)行監(jiān)督檢查。其中就包括對(duì)有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。這個(gè)管理監(jiān)督對(duì)象不僅包括金融機(jī)構(gòu)以及單位，也包括個(gè)人。(4):0 對(duì)于提前支取的，由于時(shí)間不足，也只能按所存日期當(dāng)作活期計(jì)取利息，利息受到損失。(5):1 《票據(jù)法》對(duì)票據(jù)權(quán)利含義內(nèi)容加以了規(guī)定：票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票中大網(wǎng)校

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據(jù)金額的權(quán)利。包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。(6):0 此題考查大家對(duì)于物價(jià)穩(wěn)定的認(rèn)識(shí)。由于經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)性，物價(jià)穩(wěn)定不可能就是零通脹。通貨膨脹是很少的狀況，只能在某些時(shí)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)，它隨著價(jià)格的變動(dòng)很快就會(huì)偏離，按這樣說來，經(jīng)濟(jì)不可能實(shí)現(xiàn)物價(jià)穩(wěn)定。我們所說的物價(jià)穩(wěn)定只能是物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，即物價(jià)大體穩(wěn)定，沒有出現(xiàn)高通脹。物價(jià)穩(wěn)定不是指零通貨膨脹，是說保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

(7):0 金融創(chuàng)新是為了滿足客戶的需要，最后也是要通過客戶的認(rèn)可才能算是成功的，我們?cè)趧?chuàng)新時(shí)應(yīng)以客戶為中心。另一方面，金融市場(chǎng)是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)性的市場(chǎng)，產(chǎn)品的優(yōu)劣都要通過市場(chǎng)的檢驗(yàn)，在設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品時(shí)應(yīng)以市場(chǎng)為導(dǎo)向。(8):1 中間業(yè)務(wù)，是指銀行不需動(dòng)用自己的資金，依托業(yè)務(wù)、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽(yù)和人才等優(yōu)勢(shì)，以中間人的身份代理客戶承辦收付和其他委托事項(xiàng)，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。它與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)共同構(gòu)成商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)類型。中間業(yè)務(wù)的主要收入來源都是手續(xù)費(fèi)收入。

中間業(yè)務(wù)可分為如下九大類：(1)支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)：支票匯票本票；(2)銀行卡業(yè)務(wù)；(3)代理類中間業(yè)務(wù)：代理政策性銀行業(yè)務(wù)，代理中國人民銀行業(yè)務(wù)，代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，代收代付業(yè)務(wù)，代理證券業(yè)務(wù)，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；(4)擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)：銀行承兌匯票，備用信用證，商業(yè)信用證，各類保函業(yè)務(wù)；(5)承諾類中間業(yè)務(wù)：貸款額度，票據(jù)發(fā)信便利；(6)交易類中間業(yè)務(wù)：遠(yuǎn)期，期貨，期權(quán)，互換；(7)基金托管業(yè)務(wù)；(B)咨詢顧問類業(yè)務(wù)：企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)；(9)其他類中間業(yè)務(wù)。(9):0(10):0 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。(11):0(12):1(13):0 間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位(如1個(gè)單位)的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣，我國采用的是直接標(biāo)價(jià)法。指是以一定單位(如1個(gè)單位)的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。(14):0 中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心,依法履行：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告大額交易。(15):0

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第三篇：2013年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》命題預(yù)測(cè)試卷-中大網(wǎng)校

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2013年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》命題預(yù)測(cè)試卷(1)總分：100分

及格：60分

考試時(shí)間：120分

一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0．5分。共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

(1)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生（）的問題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi) B.不屬于色情、賭博的消費(fèi) C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi) D.假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)

(2)關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。A.所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù) B.基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)

C.基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù) D.商業(yè)銀行不能托管全國社會(huì)保障基金

(3)存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A.要約邀請(qǐng) B.要約 C.承諾 D.合同

(4)CBA的中文名稱是（）。A.注冊(cè)銀行分析師 B.中國銀行協(xié)會(huì) C.中國銀行業(yè)公會(huì) D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

(5)目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買的國債不包括（）。

A.記賬式國債

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B.憑證式國債 C.電子式國債 D.無記名國債

(6)關(guān)于央行票據(jù)描述不正確的是（）。

A.央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的

B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種 C.央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金 D.央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣

(7)債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括下列哪種?（）A.股債 B.企業(yè)債 C.國債 D.金融債

(8)信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.發(fā)行對(duì)象 B.清償方式 C.支付方式 D.結(jié)算幣種

(9)定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是（）。

A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

(10)下列關(guān)于中國的中央銀行的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在1984年前，中國人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能

B.中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的唯一目標(biāo)是使外匯儲(chǔ)備增值

C.中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng) D.中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

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(11)票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。A.出票 B.背書 C.承兌 D.保證

(12)中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（）領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B.國務(wù)院

C.國家發(fā)展和改革委員會(huì) D.全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)

(13)銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的二仁面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是（）。

A.銀行保理 B.銀行保函 C.備用信用證 D.進(jìn)口押匯

(14)禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于（）。A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn) B.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資 C.票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

(15)票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利指的是票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性 B.要式性 C.無因性 D.文義性

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(16)在定期存款中，（）是最典型的代表。

A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

(17)債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償指的是（）。A.留置 B.抵押 C.質(zhì)押 D.保證

(18)（）是銀行增加核心資本的重要方式，相對(duì)于發(fā)行股票來說，其成本相對(duì)要低得多。A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券 C.發(fā)行非累積優(yōu)先股 D.留存利潤(rùn)

(19)以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)是（）。A.資本市場(chǎng) B.貨幣市場(chǎng) C.債券市場(chǎng) D.票據(jù)市場(chǎng)

(20)合同當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔(dān)保證責(zé)任。A.一般保證 B.特殊保證 C.單方責(zé)任保證 D.連帶責(zé)任保證

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(21)下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.吸收公眾存款 B.辦理國際結(jié)算 C.發(fā)放貸款 D.銀行卡業(yè)務(wù)

(22)關(guān)于合同的特征，下列論述錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行營業(yè)員甲為了挪用公款而賄賂營業(yè)員乙，雙方為此建立了相應(yīng)的利益交換合同，這個(gè)合同依然有效力的

B.合同是以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的 C.合同是雙方或多方的民事法律行為 D.合同是一種民事法律行為

(23)下列關(guān)于股票的說法正確的是（）。

A.優(yōu)先股是最普通、最重要的股票種類 B.A股又稱為人民幣特種股票

C.H股是指由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國澳門上市的股票

D.我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等

(24)下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況 B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章 C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

(25)目前全國銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過10000億元。對(duì)于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù) B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù) C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

(26)當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是（）。

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A.歸還欠費(fèi) B.歸還辦公用品 C.依法結(jié)算報(bào)酬 D.帶走工作資料

(27)銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶做出一個(gè)整體評(píng)級(jí)并據(jù)此給出授信額度是（）。

A.債項(xiàng)評(píng)級(jí) B.客戶信用評(píng)級(jí) C.被動(dòng)評(píng)級(jí) D.集團(tuán)評(píng)級(jí)

(28)關(guān)于公司的設(shè)立，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期

B.設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記

C.工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照 D.僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，可以取得法人資格

(29)下列有關(guān)中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法，正確的是（）。

A.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 B.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 D.對(duì)上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督

(30)資本市場(chǎng)主要包括_________和_________。（）A.債券市場(chǎng)；股票市場(chǎng) B.債券市場(chǎng)；票據(jù)市場(chǎng) C.股票市場(chǎng)；票據(jù)市場(chǎng)

D.債券市場(chǎng)；同業(yè)拆借市場(chǎng)

(31)禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準(zhǔn)則的要求。

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

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D.公平競(jìng)爭(zhēng)

(32)貸款業(yè)務(wù)是（）。

A.銀行最主要的資金運(yùn)用 B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) C.銀行的中間業(yè)務(wù)

D.銀行最主要的資金來源

(33)在定期存款中整存整取業(yè)務(wù)中整筆存入起存金額應(yīng)（）元。A.5 B.50 C.1000 D.5000

(34)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）。A.接管 B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

(35)下列合同不會(huì)產(chǎn)生留置權(quán)的是（）。

A.保管合同 B.運(yùn)輸合同 C.勞動(dòng)合同

D.加工承攬合同

(36)票據(jù)追索權(quán)是（）請(qǐng)求權(quán)。A.第一順序 B.第二順序 C.第三順序 D.第四順序

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(37)下列關(guān)于貪污罪的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.貪污罪是指國家工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的行為

B.本罪侵犯的客體是國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉潔性、不可收買性

C.貪污罪本罪主體是特殊主體

D.貪污罪本罪在主觀方面是故意，一般來說具有非法占有目的，但并不以此作為定罪的依據(jù)

(38)在公司貸款中，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的、長(zhǎng)期流動(dòng)性資金需要的貸款是（）。A.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款 B.短期流動(dòng)資金貸款 C.中期流動(dòng)資金貸款 D.長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

(39)關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致 B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營

(40)下列不屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用的是（）。

A.為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

(41)根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是（）。

A.外部監(jiān)管制度 B.中央銀行制度

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C.分業(yè)經(jīng)營制度

D.從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

(42)下列說法正確的是（）。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低 B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取 C.教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為20% D.教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬元

(43)根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)（）批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A.國務(wù)院 B.財(cái)務(wù)部

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

(44)關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施，下列表述不正確階段的是（）。A.企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照《破產(chǎn)法》規(guī)定清理債務(wù)

B.重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益

C.撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)中國人民銀行向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為

(45)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的良好監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng) B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源 C.努力減少金融犯罪

D.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

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(46)在我國，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)的非金融機(jī)構(gòu)是（）。A.信托公司 B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司 C.金融租賃公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

(47)教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（）和子女教育消費(fèi)兩種。A.個(gè)人教育消費(fèi) B.親人教育消費(fèi) C.企業(yè)教育消費(fèi) D.老人教育消費(fèi)

(48)注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事不少于（）人。A.6 B.5 C.4 D.3

(49)關(guān)于非國家工作人員受賄罪，下列表述不正確的是（）。

A.索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪

B.犯罪主體為特殊主體，只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員 C.收受他人財(cái)物一般是直接收取，不可以是間接收取

D.在客觀上表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利，索取或者收受賄賂的行為，或在經(jīng)濟(jì)往來中，違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的行為

(50)銀行企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是（）。A.內(nèi)部監(jiān)督 B.內(nèi)部環(huán)境 C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 D.控制活動(dòng)

(51)單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A.期貨交易保證金 B.信托基金

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C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金 D.注冊(cè)驗(yàn)資

(52)根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為（）。

A.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額 B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額

C.在公司登記機(jī)關(guān)登記的個(gè)體股東的貨幣出資額 D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

(53)要約失效的情形不包括（）。

A.承諾期限屆滿，受要約人未做出承諾 B.要約以對(duì)話方式做出 C.拒絕要約的通知到達(dá)要約人

D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更

(54)1996年，（）與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

A.農(nóng)村合作社 B.農(nóng)村信用社 C.農(nóng)村商業(yè)銀行 D.農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄

(55)以下關(guān)于行賄、受賄的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)付所需學(xué)費(fèi)算行賄

B.行賄只是個(gè)人的事情，單位不構(gòu)成行賄

C.行賄人在被追訴前主動(dòng)交代行賄行為，可以減輕其處罰

D.國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能構(gòu)成受賄罪

(56)商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時(shí)采取分子對(duì)策和分母對(duì)策，其中一個(gè)綜合性方法是（）。

A.銀行并購 B.貸款出售 C.貸款證券化

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D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

(57)（）政策影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投餐的超額準(zhǔn)備金持有量。

A.法定存款準(zhǔn)備金 B.公開市場(chǎng) C.再貼現(xiàn) D.再借款

(58)貨幣政策四大目標(biāo)之間存在矛盾，任何一個(gè)國家要想同時(shí)實(shí)現(xiàn)是很困難的，但其中一致的是（）。A.充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) C.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國際收支平衡

(59)我國《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。

A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱 B.匯票、本票、支票 C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

(60)最常見的利率違法行為是（）。A.變相提高或降低存、貸款利率 B.銀行高于法定利息吸收存款 C.擅自提高或降低存、貸款利率 D.擅自或變相以高利率發(fā)行債券

(61)關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)

C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)延就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同 D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)

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(62)關(guān)于職務(wù)侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是（）。

A.貪污罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而職務(wù)侵占罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員

B.職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)

C.職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑 D.兩者在客觀方面和主觀方面基本相同

(63)中國人民銀行在反洗錢活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)（）。

A.建立反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 B.建立客戶身份識(shí)別制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

(64)下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

(65)關(guān)于我國公司資本制度特點(diǎn)的描述，正確的是（）。A.《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本可以不以章程加以確定，但必須由股東認(rèn)足、繳足(或募足)B.《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C.《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持 D.《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本可隨經(jīng)營狀況變化

(66)境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立__________經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用__________核定。（）A.一個(gè)；歐元 B.一個(gè)；美元 C.兩個(gè)；人民幣 D.兩個(gè)；美元

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(67)以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解 D.對(duì)殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

(68)合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù) C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力 D.合同訂立過程的結(jié)束

(69)違反國家對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動(dòng)，破壞金融市場(chǎng)秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成（）。A.破壞金融管理秩序罪 B.危害貨幣管理罪 C.破壞銀行管理罪

D.破壞金融市場(chǎng)秩序罪

(70)商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做（）。A.同業(yè)拆入 B.同業(yè)拆出 C.存放同業(yè) D.同業(yè)存放

(71)根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有某些行為的，依法給予行政處分。這些行為不包括（）。

A.違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的 C.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的

D.違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的

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(72)沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。A.憑證式國債 B.記賬式國債 C.儲(chǔ)蓄國債 D.實(shí)物國債

(73)建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的（）系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告 D.風(fēng)險(xiǎn)控制

(74)下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪 B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪 D.針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

(75)民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指（）。

A.破產(chǎn)能力 B.破產(chǎn)證明 C.破產(chǎn)清算 D.破產(chǎn)法律

(76)是流通中現(xiàn)金，_______是狹義貨幣。（）A.M₀:M₁ B.M₁:M₀ C.M₀：M₂ D.M₀：M₃

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(77)下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說法，不正確的是（）。A.向其他同事打聽客戶的個(gè)人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的 B.應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶在辦理服務(wù)時(shí)提供的財(cái)務(wù)狀況信息

C.不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息 D.為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險(xiǎn)公司

(78)抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有，不足部分由債務(wù)人清償。

A.債權(quán)人 B.債務(wù)人 C.抵押人 D.第三方

(79)銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定，規(guī)定銀行必須持有的資本是（）。

A.會(huì)計(jì)資本 B.經(jīng)濟(jì)資本 C.監(jiān)管資本 D.核心資本

(80)農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在（）年。A.1984 B.2003 C.2005 D.2006

(81)商業(yè)銀行某支行運(yùn)行的存貸款利率是由（）。A.中國人民銀行制定的

B.該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行制定的利率上下限自行確定的 C.該商業(yè)銀行總行隨章制定的

D.該支行根據(jù)中國人民銀行制定的利率上下限自行確定的(82)張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故中大網(wǎng)校

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意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（）。

A.是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功能?B.是合法的，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡 C.是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?D.是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?/p>

(83)利率變化直接帶來的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn) C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)

(84)票據(jù)失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3日 B.5日 C.15日 D.30日

(85)在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（）。A.外商獨(dú)資銀行 B.外國銀行分行 C.外國銀行代表處

D.以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍

(86)銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動(dòng)力是（）。A.投融資需求和服務(wù)性需求 B.居民與企業(yè)儲(chǔ)蓄 C.利息收入 D.股東利益的推動(dòng)

(87)下列對(duì)會(huì)計(jì)資本的描述，正確的是（）。A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額 B.它是銀行需要保有的最低資本量

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C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量、D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

(88)銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無意透漏某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息 B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

(89)20世紀(jì)80年代之后，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

(90)最早成立的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行 B.中國進(jìn)出口銀行 C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國銀行

二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個(gè)選項(xiàng)中。有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

(1)“一行三會(huì)”是對(duì)（）四家金融管理和監(jiān)督部門的簡(jiǎn)稱。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) C.中國銀行 D.中國人民銀行

E.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

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(2)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象包括（）。A.金融租賃公司 B.信托投資公司 C.基金公司 D.保險(xiǎn)公司 E.政策性銀行

(3)我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。A.銀行同業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) D.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) E.中國人民銀行

(4)銀行發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的哪些因素?（）A.投融資需求 B.消費(fèi)者需求 C.技術(shù)性需求 D.服務(wù)性需求 E.經(jīng)營者需求

(5)如果預(yù)計(jì)利率要上調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)該（）。

A.減少利率敏感性貸款 B.增加利率敏感性貸款 C.減少利率敏感性存款 D.增加利率敏感性存款 E.以上做法均不正確

(6)下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有（）。

A.分散貸款風(fēng)險(xiǎn)

B.增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解 C.提高對(duì)銀行的保障 D.提升貸款銀行的知名度 E.穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量

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(7)小王剛參加工作不久，欲借助銀行貸款購買某正處于開發(fā)、建設(shè)中的商品房作為他的第一套住房，他申請(qǐng)的貸款可能是（）。

A.二手房貸款

B.個(gè)人住房公積金貸款 C.個(gè)人住房組合貸款 D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.個(gè)人住房最高額抵押貸款

(8)導(dǎo)致合同無效的原因有（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C.以合法形式掩蓋非法目的 D.損害社會(huì)公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

(9)背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。A.商業(yè)銀行 B.證券交易所 C.保險(xiǎn)公司

D.基金管理公司 E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

(10)行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，不以（）處罰。A.出售假幣罪 B.運(yùn)輸假幣罪 C.偽造貨幣罪 D.購買假幣罪 E.使用假幣罪

(11)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來自（）等幾個(gè)方面。

A.戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量 B.銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性 C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而動(dòng)用的資源

D.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略 E.為實(shí)現(xiàn)總目標(biāo)而制定的階段目標(biāo)

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(12)金融市場(chǎng)按具體交易工具可劃分為（）。A.債券市場(chǎng) B.黃金市場(chǎng) C.外匯市場(chǎng) D.票據(jù)市場(chǎng) E.期貨市場(chǎng)

(13)下列各項(xiàng)中，侵犯客體是國家對(duì)貸款的管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公眾存款罪 B.高利轉(zhuǎn)貸罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪 E.信用證詐騙罪

(14)不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)，按照貸款五級(jí)分類法，被稱為不良貸款的是（）。A.正常類貸款 B.關(guān)注類貸款 C.次級(jí)類貸款 D.可疑類貸款 E.損失類貸款

(15)效益性對(duì)銀行的重要性體現(xiàn)在（）。

A.股東要求 B.抵制風(fēng)險(xiǎn) C.增強(qiáng)實(shí)力 D.激勵(lì)員工 E.投機(jī)投資

(16)具體來看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下哪些方面來保護(hù)客戶的利益?（）A.審慎盡責(zé) B.客戶教育

C.充分信息披露

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D.客戶資產(chǎn)隔離 E.妥善處理利益沖突

(17)外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。

A.都是一種信用行為

B.具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款 D.都可分為個(gè)人存款和單位存款 E.都必須接受外匯管理局的管理

(18)關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，對(duì)國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述正確的有（）。A.本國公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

B.指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時(shí)期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務(wù)總值 C.能夠反映一個(gè)國家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平D.以不變價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值 E.是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo)

(19)關(guān)于附條件的合同和附期限的合同，下列說法正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件不成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件已成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效 D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間

(20)一般來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式包括（）。

A.等額本息 B.等額利息 C.等額本金 D.差額本息 E.差額本金

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(21)可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會(huì)公共利益的合同 B.顯失公平的合同

C.因重大誤解而訂立的合同 D.因脅迫而訂立的合同 E.因欺詐而訂立的合同

(22)GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括（）。

A.16歲以上的公民 B.暫住外國的本國公民

C.長(zhǎng)期居住在本國但未加入本國國籍的居民 D.居住在本國的公民

E.暫住在本國的外國公民

(23)小王是某銀行分行的信貸經(jīng)理，行長(zhǎng)要求他關(guān)照一筆貸款，而他發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則小王的下列做法中正確的有（）。

A.可以書面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo) B.嚴(yán)格按照貸款審批程序辦理

C.下級(jí)服從上級(jí)，按領(lǐng)導(dǎo)指示辦事

D.若受到該行長(zhǎng)的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報(bào)告

E.可以同該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

(24)下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?（）A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，擅自提高利率

(25)為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重，在實(shí)踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該做到（）。

A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo) C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)

D.審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行

E.以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)中大網(wǎng)校

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信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對(duì)抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)，使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任

(26)短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券 B.同業(yè)拆借 C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 D.證券回購協(xié)議 E.向中央銀行借款

(27)合同的履行原則，包括下列（）原則。

A.實(shí)際履行 B.全面履行 C.協(xié)作履行 D.誠實(shí)信用 E.情勢(shì)變更

(28)洗錢行為的特征主要有（）。

A.方式的多樣性 B.過程的復(fù)雜性 C.對(duì)象的特定性 D.手段的單一性 E.活動(dòng)的國際性

(29)下列屬于大型商業(yè)銀行的有（）。

A.交通銀行 B.中國民生銀行 C.中國銀行 D.中國工商銀行 E.廣發(fā)銀行

(30)國際收支平衡表“資本項(xiàng)目”是指因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目，如下項(xiàng)目中屬于資本項(xiàng)目的有（）。A.直接投資 B.各類貸款

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C.勞務(wù)收支 D.證券投資 E.單方面轉(zhuǎn)移

(31)《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率 B.資本構(gòu)成 C.風(fēng)險(xiǎn)敞口 D.盈利能力 E.風(fēng)險(xiǎn)管理策略

(32)根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的不動(dòng)產(chǎn)和船舶 C.荒地承包經(jīng)營權(quán)

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

(33)下列各項(xiàng)，主觀方面一定是故意的金融犯罪的有（）。A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違反票據(jù)承兌、付款、保證罪 D.洗錢罪 E.貸款詐騙罪

(34)下列關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的有（）。

A.個(gè)人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款 B.國家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不得超過5年 C.國家助學(xué)貸款發(fā)放金額最高為2000元

D.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的普通本專科學(xué)生(含高職生)、研究生 E.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)

(35)下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有（）。

A.某公司經(jīng)理小王

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B.某證券公司員工老李 C.某股份有限公司 D.某城市商業(yè)銀行 E.14歲中學(xué)生小明

(36)信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C.董事變更情況 D.風(fēng)險(xiǎn)敞口 E.其他重大事項(xiàng)

(37)關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，不正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件不成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件已成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效 D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)人收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間

(38)單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可以分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金 B.商業(yè)承兌匯票保證金 C.信用證保證金 D.黃金交易保證金 E.外匯交易保證金

(39)按投資人所擁有的權(quán)力，金融工具可分為（）。A.債券 B.股票

C.可轉(zhuǎn)讓公司債券 D.證券投資基金 E.短期債券

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(40)利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有（）。A.擅自提高存、貸款利率 B.擅自降低存、貸款利率 C.變相提高或降低存、貸款利率 D.擅自以高利率發(fā)行債券 E.變相以高利率發(fā)行債券

三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯(cuò)誤選B。

(1)辦理肉類等國家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款屬于中國農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍。

（）

(2)會(huì)計(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。（）

(3)再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。（）

(4)存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。

（）

(5)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。（）

(6)“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益的沖突。

（）

(7)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)Ih律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。（）

(8)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，但可以向社會(huì)吸收存款以及向非成員單位提供服務(wù)。

（）

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(9)中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）

(10)我國的企業(yè)債特指我國境內(nèi)具有法人資格的上市公司發(fā)行的債券。（）

(11)金融租賃公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，以從事經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

（）

(12)從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是即期票據(jù)貼現(xiàn)。

（）

(13)定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，則按調(diào)整后的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

（）

(14)國家有關(guān)單位需要查詢單位銀行存款時(shí)，查詢?nèi)丝梢越枳咴?，但時(shí)間不得超過24個(gè)小時(shí)。

（）

(15)我國商品期貨市場(chǎng)有大連、鄭州、上海交易所及中國金融期貨交易所。（）

答案和解析

(1):D 商業(yè)活動(dòng)中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒?dòng)是必要的，但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生以下

問題：①明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)；②屬于色情、賭博類的消費(fèi)；③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；④明顯屬于過于頻繁的活動(dòng)；⑤假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。所以，選

項(xiàng)D是正確答案。(2):B

只有取得托管資格的銀行才可以辦理基金托管業(yè)務(wù)。會(huì)計(jì)核算不屬于基金托管業(yè)務(wù)范圍。商業(yè)銀行可以托管全國社會(huì)保障基金。故只有B正確。

(3):B 當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑

條應(yīng)是要約。

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(4):D

CBA是ChinaBankingAssociation的縮寫，中文名稱是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。故選D。

(5):D 銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買、兌付、查詢憑證式國債、儲(chǔ)蓄國債(電子式)以及柜臺(tái)記賬式國債。

(6):C 央行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中

短期債券。所以，選項(xiàng)A正確。央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。所以，選項(xiàng)8正確。中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。所以，發(fā)行央行票據(jù)不是向市場(chǎng)投放資金。所以，選項(xiàng)C不正確，選項(xiàng)D 正確。

(7):A

根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可分為企業(yè)債、國債和金融債三大類。

(8):B

按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡；按發(fā)行對(duì)象可以劃分為單位卡(商務(wù)卡)、個(gè)人卡；按信息載體可以劃分為磁條卡、芯片卡(智能卡，IC卡)；按資信等級(jí)可以劃分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級(jí)；按流通范圍可以劃分為國際卡、地區(qū)卡；按持卡人地位和責(zé)任可以劃分為主卡、附屬卡。

(9):A

根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。(10):B l984年前，中國人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能，作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)，同時(shí)還具有持有、管理和經(jīng)營國家外?。簝?chǔ)備、黃金儲(chǔ)備的職能。但是中央銀行在管理外匯的過程中使外匯儲(chǔ)備增值并不是唯一職能，外匯儲(chǔ)備并非越多越好，要使其控制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)，不影響我國的金融安全。

(11):C

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關(guān)系，發(fā)票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任、中大網(wǎng)校

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(12):B 2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

(13):B 銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)

求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法；備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求．以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利；進(jìn)口押匯

是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)Vl項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù) 的方式向其釋放單據(jù)并先對(duì)外匯款的行為。

(14):B

《商業(yè)銀行法》第四十六條第一款規(guī)定：“同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資?！?/p>

(15):C 票據(jù)的無因性是指：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票

據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。

(16):A 定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取是最典型的代表。

(17):C

質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán) 利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

(18):D

核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤(rùn)等方式。留存利潤(rùn)是銀行增加核心資本的重要方式，相對(duì)于發(fā)行股票來說，其成本相對(duì)要低得多。但一方面，這依賴于銀行具有較高的利潤(rùn)率；另一方面，提高留存利潤(rùn)增加核心資本，是一個(gè)長(zhǎng)期不斷逐漸積累的過程，不可能在短期內(nèi)起到立竿見影的效果。

(19):B

貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)。我國貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以上的長(zhǎng)期資本金融市場(chǎng)。債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。故A、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

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(20):D

合同當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

(21):B

村鎮(zhèn)銀行只能辦理國內(nèi)結(jié)算，而不能辦理國際結(jié)算。

(22):A

A屬于惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為，此合同無效。

(23):D

普通股是最普通、最重要的股票種類；B股又稱人民幣特種股票；H股是指由中國內(nèi)地發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。只有D選項(xiàng)正確。

(24):A B、D選項(xiàng)是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)；C選項(xiàng)是中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。

(25):D 理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，而不單純是中間業(yè)務(wù)。故選D。

(26):D 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作。不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作

資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

(27):B 根據(jù)題干，銀行是對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)，故排除債項(xiàng)評(píng)級(jí)。題干，我們并未看到評(píng)級(jí)方或

被評(píng)對(duì)象是集團(tuán)性質(zhì)。而上述行為是銀行正常的評(píng)級(jí)行為，應(yīng)該不是被動(dòng)評(píng)級(jí)。銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶做出一個(gè)整體評(píng)級(jí)并據(jù)此給出授信額度是客戶信用評(píng)級(jí)。所以，本題的正確

答案為B。

(28):D 根據(jù)《公司法》的規(guī)定，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

(29):D

A、B、C都是中國人民銀行的監(jiān)管職責(zé)。

(30):A 資本市場(chǎng)主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)；貨幣市場(chǎng)主要包括銀行業(yè)間間業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間中大網(wǎng)校

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債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。故A選項(xiàng)正確。

(31):D

公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。A、B、C選項(xiàng)的要求主要不是針對(duì)禁止商業(yè)賄賂的，不符合題意。

(32):A 貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負(fù)債業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)，故BC錯(cuò)誤；貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行最主要的資金來源是存款，故D錯(cuò)誤。

(33):B

style=“color:#444444;font-family:

宋體;font-size:14px;line-height:20px;background-color:#FFFFFF;”>選B。50元起存。此題內(nèi)容在書本P69頁2013版教材。本題屬于識(shí)別記憶類題目。(34):A

按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其中接管是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。

(35):C 留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債

務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。

(36):B 票據(jù)付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。請(qǐng)看書本P243頁。2013版公共基礎(chǔ)。

(37):D 選項(xiàng)D的錯(cuò)誤在于：貪污罪在主觀方面是故意，并且具有非法占有目的。

(38):C

公司流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。①臨時(shí)流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月(含)以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。②短期流動(dòng)資金貸款：期限3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含l年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中用期性、季節(jié)性資金的需要。③中期流動(dòng)資金貸款：期限l年至3年(不含1年，含3年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的、長(zhǎng)期流動(dòng)性資金需要。

(39):B

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核對(duì),的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、中大網(wǎng)校

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市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。合規(guī)管理并不是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。

(40):B 金融市場(chǎng)發(fā)展，能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供參考標(biāo)準(zhǔn)，貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)不是促進(jìn)作用，而是挑戰(zhàn)。故選8。

(41):D 在國外大多數(shù)發(fā)達(dá)國家，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度已經(jīng)有上百年的歷史，沒有取得銀行

業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證，就沒有在銀行業(yè)找到工作的可能。這種從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，從根本上保證了銀行業(yè) 從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下了良好的基礎(chǔ)。在我國，此項(xiàng)工作由中國銀行業(yè)協(xié)

會(huì)承擔(dān)，正處于起步階段。所以，正確答案為D。

(42):D 開戶時(shí)不約定存期，一次存人本金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)

息，故大多數(shù)時(shí)候定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息都是要高于活期存款的，所以，選項(xiàng)A是錯(cuò)誤的。個(gè)人通知存款支取時(shí)需要提前一定時(shí)間通知銀行以約定支取日期及金額，所以，選項(xiàng)8是錯(cuò)誤的。我國對(duì)于教育儲(chǔ)蓄是免收利息稅的，所以，選項(xiàng)C是錯(cuò)誤的。教育儲(chǔ)蓄存款的起存金額為50元，本金合計(jì)最高限額為2萬元。所以，選項(xiàng) D是正確的。

(43):D 《商業(yè)銀行法》第十一條第二款規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得

從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

(44):D

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)．是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。A、B、C選項(xiàng)均正確。

(45):C

為規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，包括：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)；⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。C項(xiàng)屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)。

(46):D 自2000年11月1日起實(shí)施的《金融資產(chǎn)管理公司條例》第二條規(guī)定：‘‘金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)?！蓖瑫r(shí)，第三條規(guī)定了其經(jīng)營目標(biāo)：“金融資產(chǎn)管理中大網(wǎng)校

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公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任?！?/p>

(47):A

教育消費(fèi)是家庭消費(fèi)的重要組成部分，一般來說，它包括對(duì)自身的教育消費(fèi)及對(duì)子女的教育消費(fèi)。除了在學(xué)校學(xué)習(xí)，還包括參加培訓(xùn)、自學(xué)等很多方式。所以，本題的正確答案為A。

(48):D

這是《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引》的規(guī)定。

(49):C 非國家工作人員受賄罪中的收受他人財(cái)物一般是直接收取，但也可以是間接收??；可以是事

前收受，也可以是事后收受。

(50):B

內(nèi)部環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。

(51):D

單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要可以開立臨時(shí)存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。故選D。

(52):B 我國公司制度要求資本法定，即公司在設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)

足、繳足。公司需要到登記機(jī)關(guān)登記注冊(cè)的資本額，叫做公司的注冊(cè)資本，也叫法定資本。注冊(cè)資本反映的是公司法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，所有股東投入的資本一律不得抽回，由公司行使財(cái)產(chǎn)權(quán)。所以，根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額。故選B。

(53):B 有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人；②要約人依法撤銷要約；③承

諾期限屆滿，受要約人未做出承諾；④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更。

(54):B 1994年中國農(nóng)業(yè)銀行分設(shè)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，l996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政

隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

(55):B A選項(xiàng)的行為屬于行賄。單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體。行賄人在被追訴前主動(dòng)交代行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰。國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物的情形應(yīng)當(dāng)中大網(wǎng)校

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依照國家規(guī)定交公，否則可能構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事處罰。

(56):A 發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券增加了附屬資本，從而增加了資本充足率，是分子戰(zhàn)略；把貸款出售和貸款證

券化，都降低了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，從而提高資本充足率，是分母戰(zhàn)略。只有銀行并購?fù)瑫r(shí)采取了分子對(duì)策和分母對(duì)策。

(57):A 法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投

資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。(58):A

貨幣政策四大目標(biāo)中的任何兩個(gè)目標(biāo)之間都有著一定的矛盾和沖突：(D穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)這兩個(gè)目標(biāo)之間有著顯著的矛盾；②穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間也有矛盾；③經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國際收支平衡之間也常常發(fā)生矛盾。只有充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是一致的，故A項(xiàng)正確。

(59):B 票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。

按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

(60):B

《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的：④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。實(shí)踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。

(61):D

在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出El商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，I{選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)了拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)．帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)，D選項(xiàng)正確。

(62):A 職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的；}國家T作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員。

6(63):A 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職

責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；④要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。所以．本題的正確答案為A。

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(64):B

金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能，A選項(xiàng)說法正確。金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)的說法是錯(cuò)誤的。金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，C選項(xiàng)說法正確。金融市場(chǎng)的定價(jià)功能即具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，D選項(xiàng)說法正確。

(65):C

公司資本制度特點(diǎn)為：資本法定，公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持(非貨幣出資不得高估作價(jià)、非貨幣出資的實(shí)際價(jià)格不得顯著低于公司章程所定價(jià)額、股票發(fā)行價(jià)格不得低于票而金額)；公司資本不得任意變更，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。

(66):B 單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的開戶原則：一個(gè)單位只有一個(gè)賬戶，限額用美元核定，即境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

(67):D

D選項(xiàng)屬于公平對(duì)待的內(nèi)容。

(68):C 合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。

(69):A

破壞金融管理秩序罪，是指違反國家對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理的法律法規(guī)，從事危害國家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動(dòng)，破壞金融市場(chǎng)秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為。

(70):C

同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與同業(yè)存放相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)不符合題意。我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。A、B選項(xiàng)不符合題意。

(71):C

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《反洗錢法》第三十條規(guī)定：反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：①違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的；②泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；③違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；④其他不依法履行職責(zé)的行為。

(72):B

本題考查記賬式國債的定義，也可結(jié)合題干中給出的信息進(jìn)行排除。首先，沒有實(shí)物形態(tài)，可以排除選項(xiàng)A的憑證式國債、選項(xiàng)C的儲(chǔ)蓄國債和選項(xiàng)D的實(shí)物國債。此外，題目中強(qiáng)調(diào)的特點(diǎn)是利用賬戶進(jìn)行發(fā)行、交易及兌付，儲(chǔ)蓄國債體現(xiàn)不出這一特點(diǎn)。所以，本題的正確答案為B。

(73):C

建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。

(74):D 按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不

同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。

(75):A 破產(chǎn)能力所表示的是一種接受本法調(diào)整和規(guī)制的主體可能性，具體指?jìng)鶆?wù)人所具有的、能夠被

宣告破產(chǎn)的法律資格。

(76):A

我國按流動(dòng)性不同，將貨幣劃分為三個(gè)層次：①M(fèi)₀是流通中現(xiàn)金；②M₁是狹義貨幣；③M₂被稱為廣義貨幣。

(77):D

銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

(78):C 抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)

人清償。

(79):C 監(jiān)管資本指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

(80):A

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1984年，國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營上的靈活性，此后，在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，信用社開始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。

(81):B

中國人民銀行制定的利率工具主要有：①調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率；②調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率；③制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍；④制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。而商業(yè)銀行某支行運(yùn)行的存貸款利率是由該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的。

(82):C 信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用

作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但并沒有冒用他人的信用卡。所以，選項(xiàng)c符合題意。

(83):A

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率變化直接帶來的風(fēng)險(xiǎn)即利率風(fēng)險(xiǎn)，屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

(84):A

票據(jù)失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。

(85):A

《外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定：①外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。②外國銀行分行按中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)以及除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。③外國銀行代表處不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。由此可以知道外商獨(dú)資銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣。

(86):A

銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。

(87):A A選項(xiàng)說的是會(huì)計(jì)資本；B、D項(xiàng)說的是經(jīng)濟(jì)資本；C項(xiàng)說的是監(jiān)管資本。(88):C 銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，應(yīng)肖做到：不中大網(wǎng)校

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在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}，C選項(xiàng)符合題意。

(89):C 20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀

行開始發(fā)現(xiàn)自己可以從事更多的風(fēng)險(xiǎn)中介工作，而不是傳統(tǒng)意義上的期限轉(zhuǎn)換中介，特別是金融自由化、全球化浪潮和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化、全球化的趨勢(shì)，大大增加了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性，因此銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

(90):A 國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進(jìn)出口銀行成立于l994年11月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。中國銀行不是政策性銀行。

(1):A,B,D,E “一行三會(huì)”是對(duì)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡(jiǎn)稱，它們構(gòu)成了中國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。

(2):A,B,E

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定?；鸸練w中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，保險(xiǎn)公司歸中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。(3):B,C,D

A是銀行業(yè)自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。目前，我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

(4):A,D

銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。

(5):B,C 若利率上調(diào)，必然會(huì)影響到銀行業(yè)務(wù)，特別是利率敏感業(yè)務(wù)。所以，商業(yè)銀行應(yīng)在上調(diào)之前

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增加利率敏感性貸款，以增加上調(diào)后的貸款利息收入；減少利率敏感性存款，以減少上調(diào)后的利息支出，對(duì)以后的上調(diào)業(yè)務(wù)起到一個(gè)對(duì)沖的作用。因此，本題的正確答案為B、C。

(6):A,B,C,D 穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量屬于中國人民銀行的職責(zé)。

(7):B,C 由于小王購買的是正處于開發(fā)、建設(shè)中的住房，不會(huì)是在二級(jí)市場(chǎng)上購買的住房(二手房)，而二手房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款都是在購買二手房時(shí)申請(qǐng)的貸款。故選項(xiàng)A和選項(xiàng)D不符合題意。個(gè)人住房最高額抵押貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期內(nèi)和貸款額度

內(nèi)循環(huán)使用的貸款。

4、．ki購買的住房是他的第一套住房，因此他沒有可用做抵押的自有住房。故選項(xiàng)E不符合題意。個(gè)人住房公積金貸款，是按時(shí)足額繳存住房公積金的個(gè)人在購買、建造各類型住房|_1寸，銀行受住房公

積金管理中心委托向借款人提供的個(gè)人住房委托貸款。個(gè)人住房組合貸款，是指銀行以公積金存款和信貸資金為來源，向同一借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個(gè)人住房委托貸款和銀行_自營性貸款的組合。只要小王按時(shí)足額繳存住房公積金，個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房組合貸款都可以是其購買該住房的貸款選擇。所以，選項(xiàng)

8、C符合題意。

(8):A,B,C,D,E

根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因一般包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

(9):A,B,C,D,E

背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

(10):C,D

根據(jù)《刑法》的規(guī)定，行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。1_f}l行為人出售、運(yùn) 輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

(11):A,B,C,D 銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適

當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來自四個(gè)方面：銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略；為這些目標(biāo)而動(dòng)用的資源；戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量。

(12):A,B,C,D

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金融市場(chǎng)按具體交易工具可劃分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等，按交割時(shí)間劃分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)，故A、B、c、D選項(xiàng)正確。

(13):B,C,E 選項(xiàng)A中，本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。選項(xiàng)D中，本罪侵犯的客體是國家對(duì)

存款的管理制度。選項(xiàng)E中，信用證詐騙罪的客體既包括了信用證項(xiàng)下的關(guān)系任何一方當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)，也包括了國家的金融管理制度。選項(xiàng)B、C、E中的侵犯客體均是國家對(duì)貸款的管理制度。所以，本題的正確答案為

8、C、E。

(14):C,D,E

我國自2002年開始全面實(shí)施貸款五級(jí)分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中次級(jí)、可疑、損失三類稱為“不良貸款”。

(15):A,B,C,D 效益性目標(biāo)是銀行經(jīng)營活動(dòng)的最終目標(biāo)。效益性對(duì)銀行的重要性體現(xiàn)在四個(gè)方面：①股

東要求；②抵制風(fēng)險(xiǎn)；③增強(qiáng)實(shí)力；④激勵(lì)員工。

(16):A,B,C,D,E

需要特別注意從以下方面來保護(hù)客戶的利益：審慎盡責(zé)，充分信息披露，引導(dǎo)理性消費(fèi)，客戶資產(chǎn)隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

(17):A,C,D 外幣和人民幣存款業(yè)務(wù)除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點(diǎn)：都是存款人將資

金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶類型分為

4、人存款和單位存款。所以，本題的正確答案為A、C、D。

(18):B,C 對(duì)GDP的理解，需要把握兩點(diǎn)：①區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，區(qū)分的標(biāo)準(zhǔn)是“常住居民”(本

國居民和外國居民)。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關(guān)。②產(chǎn)品、勞務(wù)的計(jì) 價(jià)采用市場(chǎng)價(jià)而不是不變價(jià)格。故選B、C。

(19):C,D,E 《合同法》第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就。《合同法》第四十六條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效?！逗贤ā返谑鶙l規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù) 的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)問，視為到達(dá)時(shí)間。所以，本題的正確答案為C、D、E。

(20):A,C 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人需

求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還款法等。

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(21):B,C,D,E 可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅

其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會(huì)公共利益的合同是無效的合同。(22):B,C,D 在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)，只有常住

居民在一年內(nèi)生產(chǎn)產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得的收入，才計(jì)算在本國的國內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長(zhǎng)期居住在本國但未加入本國國籍的居民。所以，本題的正確答案為B、C、D。

(23):A,B,D,E 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)

利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。

(24):A,B,C,D,E 非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法

指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但

采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C選項(xiàng)屬于主體不合法，D、E選項(xiàng)屬于方式不合法。故選ABCDE。

(25):A,B,C,D,E 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員有義等協(xié)助執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)熟知銀行

承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移

財(cái)產(chǎn)。

(26):B,D,E 短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。這些借款期限都是在一年

或一年以下。AC兩項(xiàng)是長(zhǎng)期借款，是期限在一年以上的借款。

(27):A,B,C,D,E 合同的履行原則包括實(shí)際履行原則、全面履行原則、協(xié)作履行原則、誠實(shí)信用原則、情勢(shì) 變更原則。

(28):A,B,C,E 洗錢行為一般具有方式多樣、過程復(fù)雜、對(duì)象特定及國際化等特征。

(29):A,C,D 中國工商銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行統(tǒng)一歸為“國有及國有

控股大型商業(yè)銀行”，并稱為“大型商業(yè)銀行”或“五大銀行”。BE項(xiàng)屬于股份制商業(yè)銀行。

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(30):A,B,D

C、E屬于經(jīng)常項(xiàng)目。資本項(xiàng)目指一切對(duì)外資產(chǎn)和負(fù)債的交易活動(dòng)，包括各闊間股票、債務(wù)、證券的交易，以及一國政府、居民或企業(yè)在國外的存款。

(31):A,B,C,D,E 《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及

風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

(32):A,D,E 《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留

地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；

⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

(33):A,B,D,E 金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。A、B、D、E選項(xiàng)都是具有主觀方面的圖利意圖。C選項(xiàng)主觀方面一般是故意，也可能是過失。

(34):A,D,E 國家助學(xué)貸款的貸款額度為按照每人每學(xué)年最高不超過6 000元的標(biāo)準(zhǔn)，貸款期限最長(zhǎng)不得超過10年。

(35):C,D,E 有價(jià)證券詐騙罪的主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人，單位不可以構(gòu)成本罪。所以，C、D、E三個(gè)選項(xiàng)符合題意。

(36):A,B,C,D,E 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要如實(shí)披露其風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)敞Vl、財(cái) 務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、董事變更情況和其他重大事項(xiàng)，以使得監(jiān)管部門和客戶更好地了解銀行運(yùn)營情況。所以，本題的正確答案為A、B、C、D、E。

(37):A,B 《合同法》第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效。附解除條件的合同，自條

件成就時(shí)失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就?！逗贤ā返谒氖鶙l規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限

屆滿時(shí)失效。《合同法》第十六條規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的．該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)期；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間視

為到達(dá)時(shí)間。

(38):A,C,D 保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具或提

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供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。

(39):A,B,C,D 金融工具按投資人所擁有的權(quán)力可分為債券、股票、可轉(zhuǎn)讓公司債券、證券投資基金。

(40):A,B,C,D,E

根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的； ④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。

三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯(cuò)誤選B。

(1):B 應(yīng)為中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。(2):B 會(huì)計(jì)資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債中資產(chǎn)減去負(fù)債的余額，即所有者權(quán)益。

(3):B 應(yīng)為轉(zhuǎn)讓給央行，金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

(4):A 存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨

幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。因此，本題敘述是正確的。

(5):B 信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

(6):B “利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消

費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易，并非題中所述的“不能接受其所在機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)”。

(7):B 凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。

(8):B 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。因此，本題敘述是錯(cuò)誤的。

(9):B 中國的中央銀行是中國人民銀行(ThePeople’S Bank of China，PBC)，成立于l948年。在 1984年之前，中國人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能。自1984 年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國工商銀行。

(10):B 在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券。在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國家獨(dú)資企業(yè)或國有控中大網(wǎng)校

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股企業(yè)，因此，它在很大程度上體現(xiàn)了政府信用。(11):B 應(yīng)為從事融資租賃。

(12):B 從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費(fèi)廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行(包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長(zhǎng)期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行(包買入)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。

(13):B 定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

(14):B 法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)

單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí)．銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨?出示本人T作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上法院、檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳?/p>

原件，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。

(15):A 略。

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第四篇：2010年上半年銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》真題-中大網(wǎng)校

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2010年上半年銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》真題

總分：100分

及格：60分

考試時(shí)間：120分

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求。

(1)下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是（）。

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定 C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

(2)下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是（）。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

(3)根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng) B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng) D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

(4)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是（）。A.會(huì)員大會(huì) B.理事會(huì) C.常務(wù)理事會(huì) D.專業(yè)委員會(huì)

(5)反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率 B.流動(dòng)比率 C.資本利潤(rùn)率 D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

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(6)下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

(7)下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一國民生產(chǎn)總值 B.充分就業(yè)一失業(yè)率 C.物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹

D.國際收支平衡一國際收支

(8)某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。

A.3% B.3．2% C.3．5% D.3．8%

(9)在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。

A.獲手續(xù)費(fèi)收入

B.與借款人商定貸款條件 C.獲利益收入 D.承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

(10)下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是（）。

A.證券投資基金托管 B.QFII投資托管 C.自營買賣基金 D.社保基金托管

(11)從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消費(fèi) B.政府消費(fèi) C.固定資本形成 D.存貨增加

(12)下列不屬于我國貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) B.銀行間債券回購市場(chǎng) C.銀行間債券市場(chǎng)

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D.票據(jù)市場(chǎng)

(13)同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于（）范疇。

A.資本市場(chǎng)

B.長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng) C.貸款市場(chǎng) D.貨幣市場(chǎng)

(14)根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。

A.耐心說明情況，取得理解和諒解 B.直接拒絕 C.全力滿足

D.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

(15)下列關(guān)于短期國債的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券 B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益 D.短期國債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍

(16)增發(fā)（）會(huì)分散原股東的控制權(quán)。

A.普通股

B.無表決權(quán)的優(yōu)先股 C.可贖回公司債券 D.普通債券

(17)商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做（）。

A.同業(yè)拆入 B.同業(yè)拆出 C.同業(yè)存放 D.同業(yè)拆借

(18)某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10% B.20% C.9.1% 中大網(wǎng)校

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D.18.2%

(19)下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是（）。

A.3年期整存整取的定期存款 B.6年期的教育儲(chǔ)蓄存款 C.活期存款

D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

(20)定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是（）。

A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

(21)司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。

A.允許復(fù)制抄寫資料 B.允許借取資料

C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知” D.憑身份證查詢

(22)中國人民銀行的職能不包括（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心 C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) D.維護(hù)金融穩(wěn)定

(23)某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求 B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做

C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行 D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

(24)2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于（），發(fā)行票據(jù)會(huì)（）。

A.利率政策；增加貨幣供應(yīng)量 B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量

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C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量 D.利率政策；減少貨幣供應(yīng)量

(25)抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場(chǎng)操作是（）。

A.賣有價(jià)證券 B.買有價(jià)證券

C.允許提前支取特種存款 D.提前兌付央行票據(jù)

(26)2004年實(shí)行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不超過核心資本的（）。

A.30% B.50% C.20% D.10%

(27)期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。

A.權(quán)利，得到 B.權(quán)利，支付 C.義務(wù)，得到 D.義務(wù)，支付

(28)已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?（）

A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員 D.不應(yīng)當(dāng)與其共享

(29)（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.保證金存款

(30)下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯(cuò)誤的是（）。

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A.公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國債要高 B.我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債

C.我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定 D.我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會(huì)

(31)由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將（）看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

(32)在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn) C.國家風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)

(33)按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得（）。

A.高于800億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.低于400億元

(34)在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策 B.公開市場(chǎng)操作 C.再貼現(xiàn)政策 D.再借款政策

(35)商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（）。

A.1周 B.2周 C.1個(gè)月 D.6個(gè)月

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(36)由中國證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.證券公司 B.基金公司 C.期貨公司 D.信托公司

(37)消費(fèi)指標(biāo)主要包括（）。

A.社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額 B.社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額 C.社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額 D.消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額

(38)在（）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)發(fā)行便利 B.票據(jù)貼現(xiàn) C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D.票據(jù)承兌

(39)銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是（）。

A.銀行保理 B.銀行保函 C.備用信用證 D.進(jìn)口押匯

(40)商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為（）。

A.私人銀行業(yè)務(wù) B.綜合理財(cái)服務(wù) C.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù) D.理財(cái)計(jì)劃

(41)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是（）。

A.70%；50% B.80%；70% C.50%；70% D.70%；80%

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(42)下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。

A.商用車消費(fèi)貸款 B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款 C.二手車消費(fèi)貸款 D.國家助學(xué)貸款

(43)銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。

A.電匯 B.票匯 C.信匯 D.押匯

(44)下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是（）。

A.信用證是一種無條件的銀行支付承諾 B.信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物 C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任 D.信用證依附于貿(mào)易合同

(45)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是（）的職責(zé)之一。

A.銀監(jiān)會(huì) B.商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

(46)某商業(yè)銀行2007年?duì)I業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費(fèi)用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤(rùn)為（）萬元。

A.2800 B.3200 C.3000 D.5000

(47)企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.證監(jiān)會(huì)

D.國家發(fā)展和改革委員會(huì)

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(48)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。

A.國家對(duì)貸款的管理制度

B.國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度 C.國家對(duì)存款的管理制度 D.國家的銀行管理制度

(49)下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù) B.投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購入看跌期權(quán)

C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi) D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式

(50)票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為（）。

A.零壹拾月零貳拾日 B.拾月貳拾日 C.壹拾月貳拾日 D.壹拾月零貳拾日

(51)下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響?（）A.國民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度 B.國民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量 C.國民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性 D.是否出現(xiàn)順差

(52)發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。

A.中國人民銀行 B.財(cái)政部 C.國家發(fā)改委 D.國務(wù)院

(53)利率變化直接帶來的風(fēng)險(xiǎn)是（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn) C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)

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(54)企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請(qǐng)（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.履約保函 D.借款保函

(55)由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn) C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)

(56)20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

(57)在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)（）。

A.資產(chǎn)的高收益 B.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性 C.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn) D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

(58)按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。

A.6% B.2% C.3% D.5%

(59)下列不屬于未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施是（）。

A.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正 B.處以20萬元以上50萬元以下罰款

C.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收違法所得

D.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

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(60)按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。

A.個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) B.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬美元的轉(zhuǎn)賬 D.交易一方為個(gè)人當(dāng)日累計(jì)等值5000美元的跨境交易

(61)某客戶在2007年2月1 日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）。

A.1000．48元 B.1000．60元 C.1000．56元 D.1000．45元

(62)下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是（）。

A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法 B.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析 C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

(63)下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理 B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè) C.確保依法合規(guī)經(jīng)營 D.使銀行的收益最大化

(64)民事權(quán)利主體不包括（）。

A.非法人組織 B.自然人 C.公民 D.法人

(65)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，（）。

A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

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(66)貸后管理的期限是（）。

A.從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止

B.從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止 C.從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止 D.從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止

(67)關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險(xiǎn)較低 B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù) C.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)

(68)2006年4月26日，（）開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

A.上海銀行寧波分行 B.北京銀行天津分行 C.徽商銀行 D.江蘇銀行

(69)（）是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán) B.質(zhì)押權(quán) C.保證 D.留置權(quán)

(70)信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.發(fā)行對(duì)象 B.清償方式 C.支付方式 D.結(jié)算幣種

(71)貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是（）。

A.借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化 B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金 C.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

D.借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益

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(72)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75% B.50% C.25% D.10%

(73)下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是（）。

A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為 B.告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況 C.幫助客戶分析匯率波動(dòng)趨勢(shì)

D.告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財(cái)務(wù)狀況

(74)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負(fù)責(zé)解釋。

A.各銀行黨委

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) D.中國人民銀行

(75)我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的（）。

A.培植階段 B.處置階段 C.融合階段 D.清洗階段

(76)商業(yè)銀行的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為不包括（）。

A.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄 B.放松現(xiàn)金管理

C.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票 D.降低利率吸收儲(chǔ)蓄

(77)下列企業(yè)中屬于非法人組織的是（）。

A.中國人壽保險(xiǎn)公司 B.中國工商銀行

C.中國人民銀行石家莊支行 D.中國投資有限責(zé)任公司

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(78)關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是（）。

A.第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件 B.無權(quán)代理行為人的行為是違法的

C.在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

D.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

(79)某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是（）。

A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅 C.建議投資國債

D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃

(80)銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，（）。

A.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶

B.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶 C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置 D.不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

(81)國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A.風(fēng)險(xiǎn)提示 B.協(xié)助執(zhí)行 C.授信盡職 D.信息披露

(82)1998年12月，全國人大常委會(huì)頒布了（），增設(shè)了（）。

A.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購?fù)鈪R罪 B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購?fù)鈪R罪 C.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪

D.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪

(83)關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效 D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回

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(84)公司成立的日期是（）。

A.發(fā)起人發(fā)起的日期 B.發(fā)起人提交申請(qǐng)的日期 C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期 D.公司第一天正式營業(yè)的日期

(85)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力屬于（）。

A.誠實(shí)信用 B.勤勉盡職 C.專業(yè)勝任 D.公平競(jìng)爭(zhēng)

(86)以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是（）。

A.我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力

(87)陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于兼職工作 B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份 C.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作 D.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

(88)某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪 B.持有假幣罪 C.變?cè)熵泿抛?D.使用假幣罪

(89)某城市商業(yè)銀行為了爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。

A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于

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(90)某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告 B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問

C.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告 D.應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求。

(1)發(fā)行金融債券的主體有（）。

A.政策性銀行 B.中央銀行 C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 E.其他金融機(jī)構(gòu)

(2)下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是（）。

A.管風(fēng)險(xiǎn) B.提高透明度 C.管機(jī)構(gòu) D.管法人 E.管內(nèi)控

(3)近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)有（）。A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B.聯(lián)合重組 C.跨區(qū)域經(jīng)營 D.上市

E.去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名

(4)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括（）。

A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì) C.中國銀行

D.中央?yún)R金公司 E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

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(5)國際收支包括（）。

A.貿(mào)易收支 B.勞務(wù)收支

C.外資對(duì)華直接投資 D.對(duì)其他國家的捐贈(zèng) E.世行貸款

(6)企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務(wù)。

A.賬戶管理 B.收款付款 C.支付結(jié)算 D.集團(tuán)理財(cái) E.代發(fā)工資

(7)以下屬于財(cái)政政策工具的有（）。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) B.稅收 C.政府債券 D.匯率政策 E.政府支出

(8)中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策中，錯(cuò)誤的有（）。

A.公開市場(chǎng)賣出證券 B.降低法定存款準(zhǔn)備金率 C.提高再貼現(xiàn)率 D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

(9)我國基礎(chǔ)貨幣由（）三部分構(gòu)成。

A.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金 B.銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款 C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金 E.證券公司保證金存款

(10)出票包括（）行為。

A.保證 B.做成 C.承兌

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D.交付 E.背書

(11)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。

A.內(nèi)部控制環(huán)境 B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C.內(nèi)部控制措施 D.信息交流與反饋 E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

(12)關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì) E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

(13)商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足 B.核心資本充足率不低于4% C.資本充足率不低于8% D.最近三年連續(xù)盈利

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

(14)債券投資收益率包括（）。

A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 E.名義收益率

(15)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有（）。

A.不使用銀行的自有資金 B.不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.占用銀行自有資本

D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升 E.以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益

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(16)《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(．)。

A.資本充足率 B.資本構(gòu)成 C.風(fēng)險(xiǎn)敞口 D.盈利能力 E.風(fēng)險(xiǎn)管理策略

(17)根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議 B.擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序 C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲(chǔ)備

D.制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理 E.負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

(18)商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（）。

A.股東 B.董事

C.高級(jí)管理人員 D.客戶 E.職工

(19)巴塞爾條約的三大支柱是（）。

A.內(nèi)部控制 B.最低資本要求 C.信息披露 D.外部監(jiān)管 E.市場(chǎng)約束

(20)GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?（）A.16歲以上的公民 B.暫住外國的本國公民

C.長(zhǎng)期居住在本國但未加入本國國籍的居民 D.居住在本國的公民 E.暫住在本國的外國公民

(21)在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有（）。

A.縮小資產(chǎn)總規(guī)模 B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

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C.發(fā)行普通股

D.將持有的國債換成企業(yè)債券 E.貸款證券化

(22)存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有（）。

A.形式要件 B.實(shí)質(zhì)要件 C.法律要件 D.合同要件 E.客觀要件

(23)以下屬于間接融資工具的有（）。

A.銀行債券 B.銀行承兌匯票 C.可轉(zhuǎn)讓大額存單 D.企業(yè)債券 E.人壽保險(xiǎn)單

(24)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢后果發(fā)生的，處以（）。

A.50萬元以上500萬元以下罰款

B.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款 C.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款 D.情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

E.處以20萬元以上50萬元以下罰款

(25)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為 B.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為 D.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

E.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

(26)按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會(huì)確立了（）原則。

A.分類實(shí)施 B.分層推進(jìn) C.分步達(dá)標(biāo)

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D.循序漸進(jìn)

E.東部地區(qū)率先實(shí)施

(27)銀行代收代付業(yè)務(wù)分為（）。

A.代理基金業(yè)務(wù) B.委托收款 C.資產(chǎn)托管 D.托收承付 E.代收水電費(fèi)

(28)主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪 D.洗錢罪 E.貸款詐騙罪

(29)債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請(qǐng)破產(chǎn)的，下列說法正確的有（）。

A.只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng) B.破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審

C.破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作 D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)

E.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算

(30)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為（）。

A.以抵押物折價(jià)受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償 C.變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償 D.要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償 E.要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

(31)中國銀行體系由（）組成。

A.中央銀行 B.監(jiān)管機(jī)構(gòu) C.自律組織

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) E.投資銀行

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(32)中國人民銀行的主要職責(zé)有（）。

A.制定貨幣政策 B.服務(wù)工商企業(yè) C.防范金融危機(jī) D.維護(hù)金融穩(wěn)定 E.辦理居民存款

(33)混合資本債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是（）。

A.債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20% C.債券不可由持有者主動(dòng)回售

D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

(34)金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.自然人 B.單位 C.銀行

D.銀行工作人員 E.其他金融機(jī)構(gòu)

(35)可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會(huì)公共利益的合同 B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同 D.因脅迫而訂立的合同 E.因欺詐而訂立的合同

(36)根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán) B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備 D.學(xué)校教學(xué)樓 E.荒地承包經(jīng)營權(quán)

(37)作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是（）。

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A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議 B.在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之 C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

D.不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面 E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

(38)銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)（）。

A.理解并接受，積極配合監(jiān)管

B.面對(duì)監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕 C.積極配合現(xiàn)場(chǎng)檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料

D.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見 E.在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、內(nèi)容、頻率和保密級(jí)別分別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

(39)下列屬于我國的商品期貨市場(chǎng)的是（）。

A.大連商品交易所 B.鄭州商品交易所 C.上海期貨交易所

D.中國金融期貨交易所 E.天津期貨交易所

(40)銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的（）。

A.所在區(qū)域的信用環(huán)境 B.財(cái)務(wù)狀況 C.信用記錄 D.收入來源 E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用√表示，錯(cuò)誤的用×表示。

(1)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加人中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。（）

(2)存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。（）

(3)以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。（）

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(4)《物權(quán)法》由全國人民代表大會(huì)于2007年3月通過，自2007年10月1 日施行。

(5)中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。（）

(6)活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

(7)不可撤銷的備用信用證，對(duì)受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

(8)同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

(9)合同成立是合同生效的前提。（）

(10)法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會(huì)決定。（）

(11)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。（）

(12)單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（）

(13)臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過3年。（）

(14)銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款時(shí)，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請(qǐng)。（）

(15)次級(jí)、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。（）

答案和解析

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在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求。(1):B 答案為B。改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。

(2):D 答案為D。A、B、C選項(xiàng)都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬余億元，而僅原四大國有商業(yè)銀行之一的中國工商銀行總資產(chǎn)就超過8萬億元。可見，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會(huì)超過原四大國有商業(yè)銀行。

(3):C 答案為C。開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)是中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。

(4):B 答案為B。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)；理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)；根據(jù)工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立了10個(gè)專業(yè)委員會(huì)。(5):C 答案為C。銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤(rùn)率。

(6):D 答案為D?？蛻粜畔⒌恼莆沼兄谑谛艠I(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查除外。

(7):A 答案為A。衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，不是國民生產(chǎn)總值。

(8):B 答案為B。我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)之和的百分比，即15/(450+15)×100%≈3．2%。

(9):A 答案為A。根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

(10):C 答案為C。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)投資托管等。(11):C 答案為C。從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資產(chǎn)形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

(12):C 答案為C。我國的貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。銀行間債券市場(chǎng)屬于我國的債券市場(chǎng)。

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(13):D 答案為D。貨幣市場(chǎng)的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國庫券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)以及歐洲美元市場(chǎng)等。

(14):A 答案為A?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

(15):D 答案為D。短期國債的二級(jí)市場(chǎng)交易非?；钴S。

(16):A 答案為A。持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會(huì)分散原股東的控制權(quán)。

(17):C 答案為C。同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)不符合題意。我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。A、B選項(xiàng)不符合題意。(18):B 持有其收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格*100%（本解析由豆豆靖提供）(19):C 答案為C。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。

(20):A 答案為A。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

(21):A 答案為A。查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí)，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。

(22):B 答案為B。2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！盉選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。

(23):C 答案為C。該男性客戶邀請(qǐng)銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的態(tài)度，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。工作中大網(wǎng)校

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人員對(duì)待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對(duì)客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

(24):B 答案為B。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因詫中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。

(25):A 答案為A。抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開市場(chǎng)操作；而B、C、D三項(xiàng)措施將增加市場(chǎng)流動(dòng)資金，屬于擴(kuò)張性的公開市場(chǎng)操作。

(26):B 答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%。

(27):C 答案為C。對(duì)賣方來講，由于承擔(dān)在將來辦買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)以得到購買期權(quán)的權(quán)利。

(28):C 答案為C?！皥F(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

(29):A 答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

(30):B 答案為B。我國的公司債是依據(jù)《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份有限公司發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會(huì)，C、D選項(xiàng)說法正確。公司債沒有國家信譽(yù)作擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)一般比國債要高，收益率一般也高于國債，A選項(xiàng)說法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并非廣義上的公司債即不包括企業(yè)債和金融債，B選項(xiàng)說法是錯(cuò)誤的。

(31):B 答案為B。由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

(32):C 答案為C。國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非經(jīng)濟(jì)主體居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。

(33):D 答案為D。《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000，則核心資本不得低于10000×4%=400(45元)。

(34):A 答案為A。法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。存款準(zhǔn)備金政策對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。

(35):D 中大網(wǎng)校

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答案為D。凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個(gè)月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動(dòng)解凍。每次續(xù)凍不得超過6個(gè)月。

(36):D 答案為D。中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

(37):A 答案為A。社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額都屬于消費(fèi)指標(biāo)。它通過銷售和儲(chǔ)蓄兩個(gè)方面來間接反映消費(fèi)情況。

(38):C 答案為C。此題考查對(duì)各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。需要熟記各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的承諾，期限一般為3～5年，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對(duì)方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。

(39):B 答案為B。銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信甩證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對(duì)外匯款的行為。

(40):C 答案為C。私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。(41):A 答案為A。貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。(42):D 答案為D。國家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

(43):A 答案為A。電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。

(44):B 答案為B。信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用證的主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理中大網(wǎng)校

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中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。B選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

(45):D 答案為D。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；④要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

(46):B 答案為B。營業(yè)利潤(rùn)=營業(yè)收入-營業(yè)成本-營業(yè)費(fèi)用+投資收益。代入計(jì)算得8000-3000-2000+200=3200(萬元)。

(47):D 答案為D。在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券，在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

(48):B 答案為B。A選項(xiàng)中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對(duì)貸款的管理制度；C選項(xiàng)中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對(duì)存款的管理制度；D選項(xiàng)中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

(49):C 答案為C。期權(quán)的買方只有權(quán)利沒有義務(wù)，這點(diǎn)是期權(quán)與遠(yuǎn)期、期貨所不同的，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購入看漲期權(quán)，B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。目前較為通行的是歐式期權(quán)，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，即期權(quán)費(fèi)，C選項(xiàng)說法正確。

(50):A 答案為A。票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。

(51):D 答案為D。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。D選項(xiàng)屬于國際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響。

(52):B 答案為B。中國人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣。國家發(fā)展與改革委員會(huì)負(fù)責(zé)一些重大建設(shè)項(xiàng)目的立項(xiàng)工作。國務(wù)院是國家最高行政機(jī)關(guān)，管理國家各個(gè)方面，不負(fù)責(zé)具體經(jīng)濟(jì)金融業(yè)務(wù)。財(cái)政部才是通過發(fā)行短期國債等來籌集資金實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策的部門。

(53):A 答案為A。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率變化直接帶來的風(fēng)險(xiǎn)即利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

(54):C 答案為C。銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。履約保函是指對(duì)保函申請(qǐng)人誠信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證，符合題目要求。C選項(xiàng)符合題意。項(xiàng)目貸款承諾主要是為了客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。A選項(xiàng)不符合題意。開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主中大網(wǎng)校

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中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。B選項(xiàng)不符合題意。借款保函是指擔(dān)保借款人(申請(qǐng)人)向貸款人(受益人)按貸款合同的規(guī)定償還貸款本息。D選項(xiàng)不符合題意。

(55):B 答案為B。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，它是指由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。

(56):C 答案為C。20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動(dòng)不斷加大，在這種情況下，單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)運(yùn)而生。

(57):B 答案為B。資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理偏重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。

(58):B 答案為B?！妒I(yè)保險(xiǎn)條例》規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位按照本單位工資總額2%繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位職工按照本人工資的1%繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。

(59):C 答案為C。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

(60):A 答案為A。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易屬于免于報(bào)告的交易，B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬為大額交易，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。根據(jù)規(guī)定，交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易為大額交易，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為大額交易，A選項(xiàng)正確。

(61):D 答案為D。若使用積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為28天。稅后利息為：1000×(0．72%÷360)×28-0．56。扣掉利息稅后為0．448。故取回的全部金額為1000+0．448=1000．448≈1000．45元。

(62):D 答案為D。銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法。宏觀分析、行業(yè)分析是屬于非財(cái)務(wù)分析。

(63):D 答案為D。合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。使銀行收益最大化顯然不是風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理是希望銀行收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配。A、B、C三項(xiàng)均屬于合規(guī)管理的目標(biāo)。

(64):C 答案為C。民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。C選項(xiàng)公民屬于憲法上的概念。

(65):D 答案為D。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要補(bǔ)繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條中大網(wǎng)校

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件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

(66):A 答案為A。貸后管理是從貸款發(fā)放之時(shí)到貸款本息收回之時(shí)為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)。

(67):C 答案為C。商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)互收付，而不是投資，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于活期存款的性質(zhì)，C選項(xiàng)說法正確，B、D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

(68):A 答案為A。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

(69):D 答案為D。A選項(xiàng)抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)；B選項(xiàng)質(zhì)押既有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，也有權(quán)利質(zhì)押，可以轉(zhuǎn)移動(dòng)產(chǎn)占有權(quán)，也可對(duì)權(quán)利進(jìn)行登記；C選項(xiàng)保證是第三者對(duì)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，承擔(dān)責(zé)任。

(70):B 答案為B。按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡；按發(fā)行對(duì)象可以劃分為單位卡(商務(wù)卡)、個(gè)人卡；按信息載體可以劃分為磁條卡、芯片卡(智能卡，IC卡)；按資信等級(jí)可以劃分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級(jí)；按流通范圍可以劃分為國際卡、地區(qū)卡；按持卡人地位和責(zé)任可以劃分為主卡、附屬卡。

(71):D 答案為D。在下列情況下，貸款人享有先履行抗辯權(quán)：借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，借款人喪失商業(yè)信譽(yù)，以及有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款的。

(72):D 答案為D?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

(73):A 答案為A。內(nèi)部信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。

(74):C 答案為C?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并公布，其解釋權(quán)必然屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

(75):B 答案為B。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

(76):D 答案為D。A、B、C選項(xiàng)都屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

(77):C 答案為C。法人是具有民事權(quán)利和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國民事訴訟法)若干問題的意見》第四十條的規(guī)定，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)，中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu)，中國人民保險(xiǎn)公司設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu)等為非法人組織。

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(78):D 答案為D。無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。根據(jù)無權(quán)代理的構(gòu)成要件，行為人的行為不違法，第三人須為善意且無過失。根據(jù)《合同法》第四十八條第二款的規(guī)定，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。如果．得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。如果經(jīng)被代理人追認(rèn)，則被代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

(79):B 答案為B。監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。A、C、D三項(xiàng)都屬于正常業(yè)務(wù)范圍，是從業(yè)人員為客戶提供的理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢。而B選項(xiàng)是幫助客戶不正當(dāng)避稅，違反了法規(guī)，也違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。

(80):A 答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。B、C、D選項(xiàng)均違反了客戶投訴原則。

(81):B 答案為B?！皡f(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

(82):A 答案為A。1998年12月，全國人大常委會(huì)頒布了《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，增設(shè)了騙購?fù)鈪R罪。

(83):D 答案為D。要約可以撤回，撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。要約可以撤銷，撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。A、B、C選項(xiàng)正確。受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約失效。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

(84):C 答案為C。設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序，根據(jù)《公司法》的規(guī)定，設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記。工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期，同時(shí)也為公司取得法人資格的日期。

(85):C 答案為C。專業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。

(86):B 答案為B。現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

(87):B 答案為B。將一半以上時(shí)間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當(dāng)?shù)?。銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。

(88):C 答案為C。對(duì)貨幣采用挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變?cè)熵泿抛?。因此，張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為觸犯了變?cè)熵泿抛铩?/p>

(89):B 中大網(wǎng)校

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答案為B。非法吸收公眾存款罪的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。

(90):A 答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)、或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求。(1):A, C, D, E 答案為ACDE。我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券(在銀行間市場(chǎng)發(fā)行)，發(fā)行前需獲得銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前需先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。

(2):A, B, D, E 答案為ABDE。A選項(xiàng)管風(fēng)險(xiǎn)，即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置；B選項(xiàng)提高透明度，即加強(qiáng)信息披露和透明度建設(shè)，通過加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度；C選項(xiàng)不屬于其監(jiān)管理念；D選項(xiàng)管法人，即堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行金融機(jī)構(gòu)總體金融風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解，并通過法人實(shí)施對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制；E選項(xiàng)管內(nèi)控，即堅(jiān)持促進(jìn)銀行內(nèi)控機(jī)制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線。

(3):A,B,C(4):C, E 答案為CE。目前，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行。C、E選項(xiàng)符合題意。中國人民銀行是中央銀行，A選項(xiàng)不符合題意。銀監(jiān)會(huì)是中國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，B選項(xiàng)不符合題意。中央?yún)R金公司是2003年12月16日經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)組建的國有獨(dú)資投資公司，也不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。D選項(xiàng)不符合題意。

(5):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng))。資本項(xiàng)目包括直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

(6):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結(jié)算、集團(tuán)理財(cái)、代發(fā)工資。

(7):B, C, E 答案為BCE。財(cái)政政策是一國政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財(cái)政收入與財(cái)政支出政策，可以運(yùn)用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。

(8):A, C, E 答案為ACE。中央銀行在公開市場(chǎng)賣出證券，會(huì)減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少，A選項(xiàng)符合題意。中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進(jìn)而增加了市場(chǎng)的貨幣供應(yīng)量。B、D選項(xiàng)不符合題意。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量減少，C選項(xiàng)符合題意。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，中大網(wǎng)校

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引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少，E選項(xiàng)符合題意。

(9):A, C, D 答案為ACD。我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金。

(10):B, D 答案為BD。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。保證、承兌和背書均是與出票并列的票據(jù)行為。

(11):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

(12):B, C, D, E 答案為BCDE。福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款。

(13):A, B, D, E 答案為ABDE。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4%；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。

(14):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。

(15):A, B, D, E 答案為ABDE。除A、B、D、E外，銀行中間業(yè)務(wù)還具有“以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)”的特點(diǎn)。

(16):A, B, C, D, E 答案為ABCDE?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

(17):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。以上選項(xiàng)的內(nèi)容，都屬于國家外匯管理局的職責(zé)。

(18):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。

(19):B, D, E 答案為BDE。巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求(第一支柱)、外部監(jiān)管(第二支柱)、市場(chǎng)約束(第三支柱)。

(20):B, C, D 答案為BCD。常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長(zhǎng)期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

(21):A, B, C, E 答案為ABCE。在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能夠起到立竿見影的效果。A選項(xiàng)符合題意。上述做法會(huì)影響到商業(yè)銀行的盈利能力，也可能使股東或社會(huì)公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問題，甚至陷入財(cái)務(wù)困難。銀行降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項(xiàng)符合題意，國債風(fēng)險(xiǎn)較低，企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)較高，出售國債并購買企業(yè)債券的方法增加了風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)。D選項(xiàng)不符合題意。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加核心資本(包括發(fā)行普通股、非累積優(yōu)先股)和附屬資本(包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和中大網(wǎng)校

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長(zhǎng)期次級(jí)債券)。B、C選項(xiàng)符合題意。

(22):A, B 答案為AB。此題考查存單認(rèn)證效力的兩個(gè)要件。形式要件和實(shí)質(zhì)要件是相互對(duì)應(yīng)的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復(fù)。存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。

(23):A, B, C, E 答案為ABCE。企業(yè)債券是企業(yè)在證券市場(chǎng)直接融資，屬于直接融資工具。

(24):A, C, D 答案為ACD。根據(jù)《反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照有關(guān)規(guī)定履行反洗錢職責(zé)，致使洗錢后果發(fā)生的，處以50萬元以上500萬元以下罰款。并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證。

(25):A, B, C, E 答案為ABCE。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；③未依照本法第二十八條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反本法第四十二條規(guī)定的有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。D選項(xiàng)的未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的約束，故D選項(xiàng)不符合題意。

(26):A, B, C 答案為ABC。我國正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來，中國銀監(jiān)會(huì)確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的原則。

(27):B,D 答案為BD。代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩類。(28):A, B, D, E 答案為ABDE。主要考查對(duì)幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是

在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。A、B、D、E選項(xiàng)都是具有主觀方面的圖利意圖。C選項(xiàng)主觀方面一般是故意，也可能是過失。

(29):B, C, E 答案為BCE。一旦債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，符合法定的破產(chǎn)條件，則債權(quán)人或債務(wù)人都可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

(30):A, B, C 答案為ABC。抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實(shí)現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

(31):A, B, C, D 答案為ABCD。中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成。

(32):A, C, D 答案為ACD。B選項(xiàng)是工商銀行的職責(zé)，E選項(xiàng)是商業(yè)銀行等的職責(zé)。

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(33):B,D,E 答案為BDE。商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計(jì)入附屬資本，需要滿足三個(gè)條件：①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬瓷本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%；②商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保；③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。A、C選頂是可轉(zhuǎn)換債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件。

(34):C,D,E 答案為CDE。金融犯罪的一般主體，包括自然人和單位；金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

(35):B, C, D, E 答案為BCDE。可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其一效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會(huì)公共利益的合同是無效的合同。

(36):A, D 答案為AD。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條的規(guī)定，荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)、正在建造不動(dòng)產(chǎn)和船舶、航空器也可歸入可抵押物。B、E選項(xiàng)不符合題意。《物權(quán)法》還對(duì)某些特殊類型的抵押人及其動(dòng)產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備。原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備就屬于“將有”的生產(chǎn)設(shè)備，可以抵押。C選項(xiàng)不符合題意。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施不得抵押。A、D選項(xiàng)符合題意。

(37):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。以上選項(xiàng)做法均違反了授信盡職的要求。

(38):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。以上選項(xiàng)的做法均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定。

(39):A, B, C, D 答案為ABCD。我國商品期貨市場(chǎng)目前只有這四個(gè)，必須要掌握，我國的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。

(40):A, B, C, D, E ABCDE?！傲私饪蛻簟痹瓌t要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力?！笆谛疟M職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用√表示，錯(cuò)誤的用×表示。(1):0 [解析]答案為B。凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。

(2):1 [解析]答案為A。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額存款準(zhǔn)備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸中大網(wǎng)校

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款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。因此，存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。

(3):0 [解析]答案為B。以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為母公司和子公司。

(4):1 [解析]答案為A。題干說法正確。

(5):0 [解析]答案為B。名義利率是以貨幣表示的利率，實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。

(6):1 [解析]答案為A。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，相對(duì)于年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高，實(shí)際上提高了儲(chǔ)戶的利息收益。

(7):1 [解析]答案為A。不可撤銷的備用信用證是指開證行不可以單方面撤銷間或修改信用證。對(duì)受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。

(8):0 [解析]答案為B。針對(duì)同一動(dòng)產(chǎn)同時(shí)存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況，《物拇法》規(guī)定留置權(quán)人優(yōu)先受償。

(9):1 [解析]答案為A。合同生效是指依法有效的合同當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。一個(gè)合同只有成立了才能考慮其效辦性。但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無兼合同。

(10):0 [解析]答案為B。法定存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例子通常是由中國人民銀行決定的。

(11):0 [解析]答案為B。銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款

(12):0 [解析]答案為B。單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。

(13):0 [解析]答案為B。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過2年。

(14):0 [解析]答案為B。無論是借款人主動(dòng)找銀行要求貸款，還是銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面申請(qǐng)。

(15):1 [解析]答案為A。我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

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第五篇：2011年公務(wù)員考試《公共基礎(chǔ)》模擬試題-中大網(wǎng)校

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2011年公務(wù)員考試《公共基礎(chǔ)》模擬試題(3)總分：100分

及格：60分

考試時(shí)間：120分

每題1分,共30分

(1)貫徹“三個(gè)代表”要求，本質(zhì)在堅(jiān)持（）。

(2)核電站的發(fā)電是利用（）。

(3)“觀念的東西不外是移人人的頭腦并在人的頭腦中改造過的物質(zhì)的東西而已?！边@表明（）。

(4)《稅收征收管理法》第56條第2款規(guī)定：當(dāng)事人對(duì)稅務(wù)機(jī)關(guān)的處罰決定、強(qiáng)制執(zhí)行措施或者稅收保全措施不服的，可以在接到處罰通知之日起或者稅務(wù)機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制執(zhí)行措施、稅收保全措施之日超十五日內(nèi)向作出處罰決定或者采取強(qiáng)制執(zhí)行措施、稅收保全措施的機(jī)關(guān)的上一級(jí)機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議；對(duì)復(fù)議決定不服的，可以在接到復(fù)議決定之日起十五日內(nèi)向人民法院起訴。當(dāng)事人也可以在接到處罰通知之日起或者稅務(wù)機(jī)關(guān)采取強(qiáng)鑭執(zhí)行措施、稅收保全措施之日起十五日內(nèi)直接向人民法院起訴。根據(jù)行政復(fù)議法和行政訴訟法的有關(guān)規(guī)定，對(duì)稅務(wù)機(jī)關(guān)的處罰決定不服，申請(qǐng)復(fù)議的期限和直接起訴的期限分別為（）。

(5)世界貿(mào)易組織簡(jiǎn)稱（）。

(6)關(guān)于馬克思主義三個(gè)組成部分，下列表述正確的是（）。

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(7)貫徹“三個(gè)代表”重要思想，關(guān)鍵在（）。

(8)公務(wù)員晉升正科、正處級(jí)職務(wù)，需分別任副科、副處級(jí)職務(wù)（）。

(9)中國古代戲曲中的杰作《西廂記》的作者是（）。

(10)下列不是法國作家的是（）。

(11)以下有關(guān)法的表述中，哪項(xiàng)是法的本質(zhì)的最終體現(xiàn)？（）

(12)在我國，全國人民代表大會(huì)通過法律須經(jīng)（）。

(13)下列說法完全正確的一項(xiàng)是（）。

(14)張家村與李家村毗鄰，李家村的用水取自流綏張家村的小河，多年來兩村經(jīng)常因用水問題發(fā)生沖突。為根本解決問題，縣政府決定將這條小河的水流交給鄉(xiāng)水管站統(tǒng)一調(diào)配。張家村人認(rèn)為：小河歷史上就屬于張家村所有，縣政府無權(quán)將這條河的水流交鄉(xiāng)水管站統(tǒng)一調(diào)配，中大網(wǎng)校

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遂將縣政府告上法院。請(qǐng)問：根據(jù)現(xiàn)行憲法和法律下列哪一說法是正確的？（）

(15)科學(xué)發(fā)展觀是堅(jiān)持以人為本和經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的發(fā)展觀，也是以人為本、統(tǒng)籌兼顧的發(fā)展觀。堅(jiān)持以人為本，是科學(xué)發(fā)展觀的核心內(nèi)容。以人為本作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的根本的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，其內(nèi)涵在于（）。

(16)能準(zhǔn)確反映資本家對(duì)工人剝削程度的經(jīng)濟(jì)范疇是（）。

(17)下列說法正確的是（）。

(18)公共行政范式得以產(chǎn)生的直接動(dòng)因?yàn)椋ǎ?/p>

(19)下列關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)設(shè)立條件的表述中，符合《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》規(guī)定的是（）。

(20)我國《刑法》第357條規(guī)定：“本法所稱的毒品，是指鴉片、海洛因、甲基苯丙胺(冰毒)、嗎啡、大麻、可卡因以及國家規(guī)定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品?！睋?jù)此，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是哪項(xiàng)？（）

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(21)1942年在全黨開展的整風(fēng)運(yùn)動(dòng)，是一次（）。

(22)隨著電腦的廣泛應(yīng)用，電腦軟件已經(jīng)普遍作為一種商品出售，其價(jià)值的物質(zhì)承擔(dān)者是（）。

(23)馬克思主義是發(fā)展的科學(xué)，它的生命力就在于它隨著人類社會(huì)實(shí)踐的發(fā)展而發(fā)展。列寧對(duì)馬克思主義政治經(jīng)濟(jì)學(xué)的偉大貢獻(xiàn)在于他（）。

(24)真理和謬誤的區(qū)別在于（）。

(25)張文有一名表。某日，張文的好友李進(jìn)看到了這塊表，表示愿出價(jià)三萬元購買，張文立即表示同意，雙方簽訂了合同，約定李進(jìn)分三次將錢在兩個(gè)月內(nèi)付清。兩個(gè)月后，李進(jìn)只付了一萬元，張文遂向法院起訴要求李進(jìn)承擔(dān)違約責(zé)任。在審理過程中，李進(jìn)的父母來到法院稱李進(jìn)有間歇性精神病，簽合同時(shí)正處于發(fā)病狀態(tài)，無法對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)。同時(shí)李進(jìn)的父母向法院申請(qǐng)宣告李進(jìn)為限制民事行為能力人。對(duì)李進(jìn)父母的申請(qǐng)，法院應(yīng)如何處理？（）

(26)推進(jìn)黨的思想建設(shè)、政治建設(shè)、組織建設(shè)和作風(fēng)建設(shè)，都應(yīng)貫穿（）。

(27)王某因不服區(qū)公安分局行政拘留10天的處罰申請(qǐng)復(fù)議，市公安局認(rèn)為處罰過輕，遂改為行政拘留15天的處罰，王某以市公安局為被告提起行政訴訟。對(duì)王某的訴訟請(qǐng)求，法院應(yīng)當(dāng)如何處理？（）

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(28)“一門三父子，都是大文豪。詩賦傳千古，峨眉共比高?！边@首詩中的“三父子”，指的是（）。

(29)國務(wù)院常務(wù)會(huì)議的組成人員是（）。

(30)李某自2007年4月起開始非法制造、販賣匕首，至次年1月停止。2008年8月公安機(jī)關(guān)根據(jù)舉報(bào)發(fā)現(xiàn)了李某的違法行為。下列哪一種說法是正確的？（）

每題1.5分,共30分

(1)2000年2月，江澤民同志在廣東視察時(shí)，提出了“三個(gè)代表”的重要論斷，指出中國（）。

(2)根據(jù)法律規(guī)定，下列哪些個(gè)人所得可以免征個(gè)人所得稅？（）

(3)大陸法系和英美法系的主要區(qū)別表現(xiàn)在哪些方面？（）

(4)在簡(jiǎn)單商品生產(chǎn)中存在的矛盾有（）。

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(5)為完成全面建設(shè)小康社會(huì)的目標(biāo)，十六大提出對(duì)黨和國家工作的要求是（）。

(6)“三個(gè)代表”重要思想是在科學(xué)判斷黨的歷史方位的基礎(chǔ)上提出來的。黨的歷史方位具體包括（）。

(7)某醫(yī)院為擴(kuò)大影響，吸引更多的消費(fèi)者，舉辦上街“義診”，護(hù)士張某當(dāng)眾罵患者李某“混蛋”。李某提起訴訟。下列觀點(diǎn)錯(cuò)誤的是（）。

(8)根據(jù)現(xiàn)行憲法和法律，下列選項(xiàng)中哪些人可以在選舉日回其原選區(qū)參加投票？（）

(9)法律解釋可以分為立法解釋、司法解釋和學(xué)理解釋，不同的法律解釋其效力也不相同。根據(jù)我國《立法法》的規(guī)定，下列哪些情況屬于全國人大常委會(huì)法律解釋的權(quán)限范圍？（）

(10)公共行政范式的理論基礎(chǔ)為（）。

(11)中國共產(chǎn)黨在中國革命中戰(zhàn)勝敵人的三個(gè)法寶是（）。

(12)下列說法中，表達(dá)量變與質(zhì)變辯證關(guān)系的有（）。

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(13)新民主主義革命和社會(huì)主義革命的關(guān)系是（）。

(14)“沒有無義務(wù)的權(quán)利，也沒有無權(quán)利的義務(wù)?！边@句話說明（）。

(15)對(duì)毛澤東思想的科學(xué)含義作出進(jìn)一步更為完整和準(zhǔn)確概括的是（）。

(16)領(lǐng)導(dǎo)用人的方法主要有（）。

(17)股份制是現(xiàn)代企業(yè)的一種資本組織形式，但“不能籠統(tǒng)地說股份制是公有還是私有”，對(duì)這句話的正確理解是（）。

(18)人的（）以及絕大多數(shù)疾病均是遺傳與環(huán)境相互作用的結(jié)果。

(19)精簡(jiǎn)與效能原則的含義包括（）。

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(20)2005年2月19日，胡錦濤在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部專題研討班上強(qiáng)調(diào)：我們所要建設(shè)的社會(huì)主義和諧社會(huì)的基本特征是（）。

每題4分,共12分

(1)如何理解“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”?

(2)我國現(xiàn)階段個(gè)體經(jīng)濟(jì)的性質(zhì)、地位和作用是什么？

(3)簡(jiǎn)述主要矛盾和次要矛盾、矛盾主要方面和次要方面的原理及其對(duì)我國當(dāng)前以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心的指導(dǎo)意義。

每題5分

(1)被告人彭某因瑣事與被告人李某發(fā)生口角，并將李某打成重傷，某縣檢察院以故意傷害罪提起公訴，縣法院受理此案后，依法組成合議庭，由審判員張某擔(dān)任審判長(zhǎng)，法庭第一次開庭審理時(shí)，被告李某以審判員張某是被告彭某的同母異父兄長(zhǎng)為由提出回避申請(qǐng)。

共8分

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每題7.5分,共15分

(1)試論述如何有效實(shí)施科學(xué)發(fā)展觀。

(2)社會(huì)主義和諧社會(huì)的內(nèi)涵是什么？

答案和解析

每題1分,共30分(1):D (2):C

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(3):D

>(4):C

>(5):A

>(6):B 馬克思主義包括哲學(xué)、政治經(jīng)濟(jì)學(xué)和科學(xué)社會(huì)主義三個(gè)有機(jī)組成部分，它們也共同構(gòu)成了馬克思主義不可分割的科學(xué)體系。(7):D (8):B 公務(wù)員晉升科、處、司（廳）級(jí)正職，應(yīng)分別任下一級(jí)職務(wù)兩年以上。(9):A (10):C (11):B

>(12):B 中大網(wǎng)校

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>(13):B

>(14):C

>(15):A

>(16):B 剩余價(jià)值率是剩余價(jià)值和可變資本間的比率，直接體現(xiàn)出勞動(dòng)力在剩余價(jià)值生產(chǎn)中的作用。(17):C (18):C

(19):C

>(20):C

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(21):C

>(22):A

>(23):C 恩格斯認(rèn)為，政治經(jīng)濟(jì)學(xué)本質(zhì)上是一門“歷史的科學(xué)”。馬克思主義政治經(jīng)濟(jì)學(xué)同整個(gè)馬克思主義體系一樣。隨著社會(huì)歷史的發(fā)展而不斷地豐富和完善新的內(nèi)容、新的范疇和新的原理。(24):B 真理和謬誤的差別在于對(duì)事物的反映是否正確。(25):C (26):D (27):A

>(28):B

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(29):A

>(30):B

>每題1.5分,共30分(1):A, C, D

>(2):B, C

>(3):A, B, C, D

>(4):A, B, C, D A、B、C、D四項(xiàng)均為簡(jiǎn)單商品生產(chǎn)中存在的矛盾。(5):A, B, C, D B, D

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(6):A，中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

(7):B, C

>(8):A, C

>(9):A, C

>(10):A, C

>(11):A, C, D(12):A, B, C 量變是質(zhì)變的前提和基礎(chǔ)，質(zhì)變是量變的結(jié)果。(13):C, D 關(guān)于新民主主義革命和社會(huì)主義革命的關(guān)系，毛澤東在《中國革命和中國共產(chǎn)黨》中明確指出，民主主義革命和社會(huì)主義革命，是兩個(gè)性質(zhì)不同的革命工程，只有完成了前一個(gè)革命過程才有可能去完成后一個(gè)革命過程，民主主義革命是社會(huì)主義革命的必要準(zhǔn)備，社會(huì)主義革命是民主主義革命的必然趨勢(shì)(14):C, D 中大網(wǎng)校