第一篇：2015金融碩士綜合題測試

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2015金融碩士綜合題測試

一、邏輯推理(本大題共20 小題，每題2 分，共40 分;5 選1，多選為錯)

1、政治家：每年，小企業(yè)比大型老牌公司要創(chuàng)造更多的就業(yè)機會。因此，為減少長期的失業(yè)率，我們應當鼓勵推動興辦中小企業(yè)而不是擴大老牌的大公司。下列假如是正確的，對政治家的論總提出最大質疑? A.通常，小企業(yè)的雇員比大公司的雇員對工作的滿意程度要高;B.在當前失業(yè)人員中，有許多人具有足夠的完成小企業(yè)提出的工業(yè)要求的技能;C.提供創(chuàng)辦企業(yè)的有效刺激通常比為擴大一個大公司提供的有效刺激要小得多;D.有很大比例的小公司在開辦3 年內由于他們的所有者缺乏經驗而倒閉 E.一般大公司給社會捐款比一般小企業(yè)多

2、有一種觀點認為，到21 世紀初，和發(fā)到國家相比，發(fā)展中國家將有更多的人才死于艾滋病。其根據是：據統(tǒng)計，艾滋病毒感染者人數(shù)在發(fā)達國家趨于穩(wěn)定或略有下降，在發(fā)展中國家卻持續(xù)快速發(fā)展;到21世紀初，估計全球的艾滋病毒感染者將達到4000 萬至1.1 億人，其中，60%將集中在發(fā)展中國家。這一觀點缺乏充分的說服力。因為，同樣權威的統(tǒng)計數(shù)據表明，發(fā)達國家的艾滋病毒感染者從感染到發(fā)病的平均時間要大大短于發(fā)展中國家，而從發(fā)病到死亡的平均時間只有發(fā)展中國家的二分之一。以下哪項最為恰當?shù)馗爬松鲜龇瘩g所使用的方法? A.對“論敵”的立論提出質疑

B.指出“論敵”把兩個相近的概念當作同一個概念使用 C.對“論敵”的論據的真實性提出質疑

D.提出一個反例來否定“論敵”的一般性結論

E.提出“論敵”在論證中沒有明確具體的時間范圍

3、在 19 世紀，英國的城市人口上升，而農村人口下降。一位歷史學家推理說，工業(yè)化并非產生這種變化的原因，這種變化是由一系列人口向城市地區(qū)的遷移而造成的，而這種遷移都是發(fā)生在每次農業(yè)經濟的衰退時期。為證明這種假說，這位歷史學家將經濟數(shù)據同人口普查數(shù)據作了對比。以下哪項如果為真，最支持該歷史學家的假說? A.工業(yè)經濟增長最大的時期總伴隨著農業(yè)人口數(shù)目的相對減少 B.農業(yè)經濟最衰弱的時期總伴隨著總人口數(shù)目相對減少

C.在農業(yè)經濟相對強大，工業(yè)經濟相對衰弱時期，總伴隨著農村人口的快速減少 D.在農業(yè)和工業(yè)經濟都強勁的時期伴隨著城市人口尤其快速的增長 E.在農業(yè)經濟最強勁的時期，伴隨著城市人口的相對穩(wěn)定。

4、據最近的統(tǒng)計，在需要同等學力的十個不同的職業(yè)中，教師的平均工資五年前排名第九位，而目前上升到第六位;另外，目前教師的平均工資是其他上述職業(yè)的平均工資的86%，而五年前只是55%。因此，教師工資相對偏低狀況有了很大的提高。上述論證基于哪項假設? Ⅰ.近五年來的通貨膨脹率基本保持穩(wěn)定

Ⅱ.和其他職業(yè)一樣，教師中的最高工資和最低工資的差別是很懸殊的 Ⅲ.學歷是確定工資標準的主要依據

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Ⅳ.工資是實際收入的主要依據 A.只有Ⅰ和Ⅲ B.只有Ⅱ和Ⅳ C.只有Ⅲ D.只有Ⅳ

E.Ⅰ、Ⅲ和Ⅳ

5、一些投機者是乘船游玩的熱心人。所有的商人都支持沿海工業(yè)的發(fā)展。所有熱心乘船旅游的人都反對沿海工業(yè)的發(fā)展。據此方知以下哪一項一定成立? A.有一些投機者是商人 B.一些商人熱心乘船游玩

C.一些投機者支持沿海工業(yè)的發(fā)展 D.一些投機者不支持沿海工業(yè)的發(fā)展 E.商人對乘船游玩不熱心

6、北京市是個水資源嚴重缺乏的城市，但長期以來價格一直偏低。最近北京市政府根據價格規(guī)律擬調高水價，這一舉措將對節(jié)約使用該市的水資源產生巨大的推動作用。若上述結論成立，以下哪項必須是真的?Ⅰ有相當數(shù)量的用水浪費是因為水價格偏低造成的Ⅱ 水價格的上調幅度足以對浪費用水的用戶產生經濟壓力 Ⅲ 水價格的上調不會引起用戶的不滿 A.只有Ⅰ B.只有Ⅱ C.只有Ⅰ和Ⅱ D.只有Ⅰ和Ⅲ E.Ⅰ、Ⅱ和Ⅲ

7、甲、乙、丙和丁是同班同學。甲說：“我班同學都是團員”。乙說“丁不是團員”丙說：“我班有人不是團員”丁說“乙也不是”已知只有一個人說假話，以下哪項必定是真? A.說假的是甲，乙不是團員 B.說假的是乙，丙不是團員 C.說假的是丙，丁不是團員 D.說假的是丁，乙不是團員 E.說假的是甲，丙不是團員

8、公司規(guī)定，其所屬的各營業(yè)分公司，如果年營業(yè)額超過800 萬的，其職員可獲得優(yōu)秀獎;只有年營業(yè)額超過600 萬的，其職員才能獲得激勵獎。年終統(tǒng)計顯示，該公司所屬的12 個分公司中，6 個年營業(yè)額超過1000 萬元，其余的則不足600 萬元。如果上述斷定是真，則以下哪項關于該公司獲獎情況的斷定一定為真?Ⅰ獲得激勵獎的職員，一定可獲得優(yōu)秀獎 Ⅱ 獲得優(yōu)秀獎的職員，一定可獲得激勵獎Ⅲ 半數(shù)職員獲得優(yōu)秀獎 A.只有Ⅰ B.只有Ⅱ C.只有Ⅰ和Ⅱ D.只有Ⅱ和Ⅲ E.只有Ⅰ、Ⅲ

9、過去大多數(shù)航空公司都盡量減輕飛機的重量，從而達到節(jié)約燃油的目的。那時最安全的飛機座椅是非常重的，因此航空公司只安裝很少的這類座椅。今年，最安全的座椅賣的最好。這非常明顯地證明，現(xiàn)在航空公司在安全和省油這兩方面更傾向重視安全了。以下哪項如果是真，能夠最有力地削弱上述結論? A.去年銷售量最大的飛機座椅并不是最安全的座椅

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B.所有航空公司總是宣稱他們比其他公司更重視安全 C.與安全座椅銷售不好的那年相比，今年的油價有所提高 D.由于原材料成本提高，今年的座椅價格比以往都貴

E.由于技術創(chuàng)新，今年最安全的座椅反而比一般的座椅重量輕

10、據S 市的衛(wèi)生檢疫P 門統(tǒng)計，和去年相比，今年該市腸炎患者的數(shù)量有明顯地下降。權威人士認為，這是由于該市的飲用水凈化工程正式投入了使用。以下哪項，最不能削弱上述權威人士的結論? A.和天然飲用水相比，S 市經過凈化的飲用水中缺少了集中重要的微量元素 B.S 市飲水凈化工程在五年前動工，于前年正式投入了使用

C.去年S 市對餐飲業(yè)特別是衛(wèi)生條件較差的大排檔進行了嚴格的工業(yè)檢查和整頓 D.由于引進了新的診斷技術，許多以前被診斷為腸炎的病案，今年被確診為腸潰瘍 E.國范圍的統(tǒng)計數(shù)據顯示，我國腸胃炎患者的數(shù)據呈逐年明顯下降的趨勢

11、據國際衛(wèi)生與保健組織2005 年年令，“通訊與保健”公布的調查報告顯示，70%腦癌患者都有經常使用移動電話的歷史。這充分說明，經常使用移動電話將會及大地增加患腦癌的可能性。以下哪項如果為真，將最嚴重地削弱上述結論? A.進入2 1 世紀以來，使用移動電話者比例有驚人的增長

B.有經常使用移動電話的歷史的人在00 年到05 年超過世界總人口的67% C.在2005 年全世界經常使用移動電話的人數(shù)比04 年增長了68% D.使用普通電話與移動電話的通話同樣有導致患腦癌的風險

12、一位海關檢查員認為，他在特殊工作歷史中培養(yǎng)了一種特殊的技能，即能夠準確地確定一個人是否在欺騙他。他的根據是，在海關通道執(zhí)行公務時，短短地幾句對話就能使他確定對方是否可疑，而在他認為可疑的人身上，無一例外地都查處了違禁物品。以下哪項如果是真，能削弱上述海關檢查員的論證? I 在他認為不可疑而未經檢查的入關人員中，有人無意地攜帶了違禁物品。II 在他認為不可疑而未經檢查的入關人員中，有人有意攜帶了違禁物品。

III 在他認為可疑并查出違禁物品的入關人員中，有人是無意地攜帶了違禁物品。A.只有 I。B.只有 II。C.只有 III。D.只有 II 和III E.I、II 和III。

14、盡管是航空業(yè)蕭條的時期，各家航空公司也沒有節(jié)省廣告宣傳的開支。翻開許多城市的晚報，最近一直都在連續(xù)刊登如下廣告：飛機遠比汽車安全!你不要被空難的夸張報道嚇破了膽，根據航空業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計，飛機每飛行1 億公里死1 人，而汽車每走5000 萬公里死1 人。汽車工業(yè)協(xié)會對這個廣告大為惱火，他們通過電視公布了另外一組數(shù)據：飛機 每20 萬飛行小時死1 人，而汽車每200 萬行駛小時死1 人。如果以上資料均為真，則以下哪項最能解釋上述這種看起來矛盾的結論? A.安全性知識人們在進行交通工具選擇時所考慮問題的一個方面，便利性、舒適感以及某種特殊的體驗都會影響消費者的選擇。

B.盡管飛機的駕駛員所受的專業(yè)訓練遠遠超過汽車司機，但是，因為飛行高度的原因，飛機失事的生還率低于車禍。

C.飛機的確比汽車安全，但是，空難事故所造成的新聞轟動要遠遠超過車禍，所以，給人們留下的印象也格外深刻。

D.兩種速度完全不同的交通工具，用運行的距離作單位來比較安全性是不全面的，用運行的凱程考研，考研機構，10年高質量輔導，值得信賴！以學員的前途為已任，為學員提供高效、專業(yè)的服務，團隊合作,為學員服務，為學員引路。凱程考研輔導班，中國最強的考研輔導機構，http://004km.cn

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時間來比較也會出偏差。

E.媒體只關心能否提高收視率和發(fā)行量，根本不尊重事情的本來面目。

15.男士不都愛看足球賽，女士都不愛看足球賽。如果已知上述第一個斷定真，第二個斷定假，則以下哪項據此不能確定真假? I 男士都愛看足球賽，有的女士也愛看足球賽。II 有的男士愛看足球賽，有的女士不愛看足球賽。III 有的男士不愛看足球賽，女士都愛看足球賽。A.只有 I。B.只有 II。C.只有 III。D.只有 I 和II。E.只有 II 和III。

16—17 基于以下題干：

一項全球范圍的調查顯示，近10 年來：吸煙者的總數(shù)基本保持不變;每年只有10%的吸煙者改變自己的品牌，即放棄原有的品牌而改吸其他品牌：煙草制造商用在廣告上的支出占其毛收入的10%。在Z 煙草公司的年終董事會上，董事甲認為，上述統(tǒng)計表明，煙草業(yè)在廣告上的收益正好等于其支出，因此，此類廣告完全可以不做。董事乙認為，由于上述10%的吸煙者所改吸的香煙品牌中幾乎不包括本公司的品牌，因此，本公司的廣告開支實際上是筆虧損性開支。

16.以下哪項，構成對懂事甲的結論的最有力質疑? A.董事甲的結論忽視了：對廣告開支的有說服力的計算方法，應該計算其占整個開支的百分比，而不應該計算其占毛收入的百分比。

B.董事甲的結論忽視了：近年來各種品牌的香煙的價格有了很大的變動。

C.董事甲的結論基于一個錯誤的假設：每個吸煙者在某個時候只喜歡一種品牌。D.董事甲的結論基于一個錯誤的假設：每個煙草制造商只生產一種品牌。

E.董事甲的結論忽視了：世界煙草業(yè)是一個由處于競爭狀態(tài)的眾多經濟實體組成的。17，以下哪項，如果為真，能夠成對董事乙的結論的質疑? I 如果沒有Z 公司的煙草廣告，許多消費Z 公司品牌的吸煙者將改吸其他品牌。II 上述改變品牌的10%的吸煙者所放棄的品牌中，幾乎沒有Z 公司的品牌。

III 煙草廣告的效果之一，是吸引新吸煙者取代停止吸煙(死亡的吸煙者或戒煙者)而消費自己的品牌。A.只有 I。B.只有 II。C.只有 III。D.只有 I 和II。E.I、II 和III。

18.在美國與西班牙作戰(zhàn)期間，美國海軍曾經廣為散發(fā)海報，招募兵員。當時最有名的一個海軍廣告是這樣說的：美國海軍的死亡率比紐約市民還要低。海軍的官員具體就這個廣告解釋說：“根據統(tǒng)計，現(xiàn)在紐約市民的死亡率是每千人有16 人，二盡管是戰(zhàn)時，美國海軍士兵的死亡率也不過每千人只有9 人。

“如果以上資料為真，則以下哪項最能解釋上述這種看起來很讓人懷疑的結論? A.在戰(zhàn)爭期間，海軍士兵的死亡率要低于陸軍士兵。B.在紐約市民中包括生存能力較差的嬰兒和老人。

C.敵軍打擊美國海軍的手段和途徑沒有打擊普通市民的手段和途徑來的多。

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D.美國海軍的這種宣傳主要是為了鼓動入伍，所以，要考慮其中夸張的成分。E.盡管是戰(zhàn)時，紐約的犯罪仍然很猖獗，報紙的頭條不時地有暴力和色情的報道。

19.在產品檢驗中，誤檢包括兩種情況：一是把不合格產品定位合格：二是把合格產品定位不合格。由甲乙兩個產品檢驗系統(tǒng)，它們依據的是不同的原理，但共同之處在于：第一，它們都能檢測出所有送檢的不合格產品;第二，都仍有恰好3%的誤差率：第三，不存在一個產品，會被兩個系統(tǒng)都誤檢?，F(xiàn)在把這兩個系統(tǒng)合并為一個系統(tǒng)，使得被該系統(tǒng)測定為不合格的產品，包括且只包括兩個系統(tǒng)分別工作時都測定的不合格產品?？梢缘贸鼋Y論：這樣的產品檢驗系統(tǒng)的誤檢率為0。

以下哪項最為恰當?shù)卦u價了上述推理? A.上述推理是必然性的，即如果前提真，則結論一定真。

B.上述推理很強，但不是必然性的，即如果前提真，則為結論提供了很強的證據，但附加的信息仍可能削弱該論證。

C.上述推理很弱，前提盡管與結論相關，但最多只為結論提供了不充分的根據。D.上述推理的前提中包含矛盾。

E.該推理不能成立，因為它把某事件發(fā)生的必要條件的根據，當做充分條件的根據。20.某研究所對該所上年度研究成果的 統(tǒng)計顯示：在該所所有的研究人員中，沒有兩個人發(fā)表的論文的數(shù)量完全相同;沒有人恰好發(fā)表了10 篇論文;沒有人發(fā)表的論文的數(shù)量等于或超過全所研究人員的數(shù)量。

如果上述統(tǒng)計是真實的，則以下哪項斷定也一定是真實的? I 該所研究人員中，有人上年度沒有發(fā)表1 篇論文。II 該所研究人員的數(shù)量，不少于3 人。III 該所研究人員的數(shù)量，不多于10 人。A.只有 I。

B.只有 I 和II。C.只有 I 和III。D.I、II 和III。

E.I、II 和III 都不一定是真實的。

凱程教育：

凱程考研成立于2005年，國內首家全日制集訓機構考研，一直從事高端全日制輔導，由李海洋教授、張鑫教授、盧營教授、王洋教授、楊武金教授、張釋然教授、索玉柱教授、方浩教授等一批高級考研教研隊伍組成，為學員全程高質量授課、答疑、測試、督導、報考指導、方法指導、聯(lián)系導師、復試等全方位的考研服務。凱程考研的宗旨：讓學習成為一種習慣；

凱程考研的價值觀口號：凱旋歸來，前程萬里； 信念：讓每個學員都有好最好的歸宿；

使命：完善全新的教育模式，做中國最專業(yè)的考研輔導機構； 激情：永不言棄，樂觀向上；

敬業(yè)：以專業(yè)的態(tài)度做非凡的事業(yè)；

服務：以學員的前途為已任，為學員提供高效、專業(yè)的服務，團隊合作，為學員服務，為學員引路。

如何選擇考研輔導班：

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在考研準備的過程中，會遇到不少困難，尤其對于跨專業(yè)考生的專業(yè)課來說，通過報輔導班來彌補自己復習的不足，可以大大提高復習效率，節(jié)省復習時間，大家可以通過以下幾個方面來考察輔導班，或許能幫你找到適合你的輔導班。

師資力量：師資力量是考察輔導班的首要因素，考生可以針對輔導名師的輔導年限、輔導經驗、歷年輔導效果、學員評價等因素進行綜合評價，詢問往屆學長然后選擇。判斷師資力量關鍵在于綜合實力，因為任何一門課程，都不是由

一、兩個教師包到底的，是一批教師配合的結果。還要深入了解教師的學術背景、資料著述成就、輔導成就等。凱程考研名師云集，李海洋、張鑫教授、方浩教授、盧營教授、孫浩教授等一大批名師在凱程授課。而有的機構只是很普通的老師授課，對知識點把握和命題方向，欠缺火候。

對該專業(yè)有輔導歷史：必須對該專業(yè)深刻理解，才能深入輔導學員考取該校。在考研輔導班中，從來見過如此輝煌的成績：凱程教育拿下2015五道口金融學院狀元，考取五道口15人，清華經管金融碩士10人，人大金融碩士15個，中財和貿大金融碩士合計20人，北師大教育學7人，會計碩士保錄班考取30人，翻譯碩士接近20人，中傳狀元王園璐、鄭家威都是來自凱程，法學方面，凱程在人大、北大、貿大、政法、武漢大學、公安大學等院校斬獲多個法學和法碩狀元，更多專業(yè)成績請查看凱程網站。在凱程官方網站的光榮榜，成功學員經驗談視頻特別多，都是凱程戰(zhàn)績的最好證明。對于如此高的成績，凱程集訓營班主任邢老師說，凱程如此優(yōu)異的成績，是與我們凱程嚴格的管理，全方位的輔導是分不開的，很多學生本科都不是名校，某些學生來自二本三本甚至不知名的院校，還有很多是工作了多年才回來考的，大多數(shù)是跨專業(yè)考研，他們的難度大，競爭激烈，沒有嚴格的訓練和同學們的刻苦學習，是很難達到優(yōu)異的成績。最好的辦法是直接和凱程老師詳細溝通一下就清楚了。

建校歷史：機構成立的歷史也是一個參考因素，歷史越久，積累的人脈資源更多。例如，凱程教育已經成立10年（2005年），一直以來專注于考研，成功率一直遙遙領先，同學們有興趣可以聯(lián)系一下他們在線老師或者電話。

有沒有實體學校校區(qū)：有些機構比較小，就是一個在寫字樓里上課，自習，這種環(huán)境是不太好的，一個優(yōu)秀的機構必須是在教學環(huán)境，大學校園這樣環(huán)境。凱程有自己的學習校區(qū)，有吃住學一體化教學環(huán)境，獨立衛(wèi)浴、空調、暖氣齊全，這也是一個考研機構實力的體現(xiàn)。此外，最好還要看一下他們的營業(yè)執(zhí)照。

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一、邏輯推理(本大題共20 小題，每題2 分，共40 分;5 選1，多選為錯)

1、政治家：每年，小企業(yè)比大型老牌公司要創(chuàng)造更多的就業(yè)機會。因此，為減少長期的失業(yè)率，我們應當鼓勵推動興辦中小企業(yè)而不是擴大老牌的大公司。下列假如是正確的，對政治家的論總提出最大質疑? A.通常，小企業(yè)的雇員比大公司的雇員對工作的滿意程度要高;B.在當前失業(yè)人員中，有許多人具有足夠的完成小企業(yè)提出的工業(yè)要求的技能;C.提供創(chuàng)辦企業(yè)的有效刺激通常比為擴大一個大公司提供的有效刺激要小得多;D.有很大比例的小公司在開辦3 年內由于他們的所有者缺乏經驗而倒閉 E.一般大公司給社會捐款比一般小企業(yè)多

2、有一種觀點認為，到21 世紀初，和發(fā)到國家相比，發(fā)展中國家將有更多的人才死于艾滋病。其根據是：據統(tǒng)計，艾滋病毒感染者人數(shù)在發(fā)達國家趨于穩(wěn)定或略有下降，在發(fā)展中國家卻持續(xù)快速發(fā)展;到21世紀初，估計全球的艾滋病毒感染者將達到4000 萬至1.1 億人，其中，60%將集中在發(fā)展中國家。這一觀點缺乏充分的說服力。因為，同樣權威的統(tǒng)計數(shù)據表明，發(fā)達國家的艾滋病毒感染者從感染到發(fā)病的平均時間要大大短于發(fā)展中國家，而從發(fā)病到死亡的平均時間只有發(fā)展中國家的二分之一。以下哪項最為恰當?shù)馗爬松鲜龇瘩g所使用的方法? A.對“論敵”的立論提出質疑

B.指出“論敵”把兩個相近的概念當作同一個概念使用 C.對“論敵”的論據的真實性提出質疑

D.提出一個反例來否定“論敵”的一般性結論

E.提出“論敵”在論證中沒有明確具體的時間范圍

3、在 19 世紀，英國的城市人口上升，而農村人口下降。一位歷史學家推理說，工業(yè)化并非產生這種變化的原因，這種變化是由一系列人口向城市地區(qū)的遷移而造成的，而這種遷移都是發(fā)生在每次農業(yè)經濟的衰退時期。為證明這種假說，這位歷史學家將經濟數(shù)據同人口普查數(shù)據作了對比。以下哪項如果為真，最支持該歷史學家的假說? A.工業(yè)經濟增長最大的時期總伴隨著農業(yè)人口數(shù)目的相對減少 B.農業(yè)經濟最衰弱的時期總伴隨著總人口數(shù)目相對減少

C.在農業(yè)經濟相對強大，工業(yè)經濟相對衰弱時期，總伴隨著農村人口的快速減少 D.在農業(yè)和工業(yè)經濟都強勁的時期伴隨著城市人口尤其快速的增長 E.在農業(yè)經濟最強勁的時期，伴隨著城市人口的相對穩(wěn)定。

4、據最近的統(tǒng)計，在需要同等學力的十個不同的職業(yè)中，教師的平均工資五年前排名

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Ⅲ.學歷是確定工資標準的主要依據 Ⅳ.工資是實際收入的主要依據 A.只有Ⅰ和Ⅲ B.只有Ⅱ和Ⅳ C.只有Ⅲ D.只有Ⅳ

E.Ⅰ、Ⅲ和Ⅳ

5、一些投機者是乘船游玩的熱心人。所有的商人都支持沿海工業(yè)的發(fā)展。所有熱心乘船旅游的人都反對沿海工業(yè)的發(fā)展。據此方知以下哪一項一定成立? A.有一些投機者是商人 B.一些商人熱心乘船游玩

C.一些投機者支持沿海工業(yè)的發(fā)展 D.一些投機者不支持沿海工業(yè)的發(fā)展 E.商人對乘船游玩不熱心

6、北京市是個水資源嚴重缺乏的城市，但長期以來價格一直偏低。最近北京市政府根據價格規(guī)律擬調高水價，這一舉措將對節(jié)約使用該市的水資源產生巨大的推動作用。若上述結論成立，以下哪項必須是真的?Ⅰ有相當數(shù)量的用水浪費是因為水價格偏低造成的Ⅱ水價格的上調幅度足以對浪費用水的用戶產生經濟壓力Ⅲ水價格的上調不會引起用戶的不滿 A.只有Ⅰ B.只有Ⅱ C.只有Ⅰ和Ⅱ D.只有Ⅰ和Ⅲ E.Ⅰ、Ⅱ和Ⅲ

7、甲、乙、丙和丁是同班同學。甲說：“我班同學都是團員”。乙說“丁不是團員”丙說：“我班有人不是團員”丁說“乙也不是”已知只有一個人說假話，以下哪項必定是真? A.說假的是甲，乙不是團員 B.說假的是乙，丙不是團員 C.說假的是丙，丁不是團員 D.說假的是丁，乙不是團員 E.說假的是甲，丙不是團員

8、公司規(guī)定，其所屬的各營業(yè)分公司，如果年營業(yè)額超過800 萬的，其職員可獲得優(yōu)秀獎;只有年營業(yè)額超過600 萬的，其職員才能獲得激勵獎。年終統(tǒng)計顯示，該公司所屬的12 個分公司中，6 個年營業(yè)額超過1000 萬元，其余的則不足600 萬元。如果上述斷定是真，則以下哪項關于該公司獲獎情況的斷定一定為真?Ⅰ獲得激勵獎的職員，一定可獲得優(yōu)秀獎Ⅱ獲得優(yōu)秀獎的職員，一定可獲得激勵獎Ⅲ半數(shù)職員獲得優(yōu)秀獎 A.只有Ⅰ B.只有Ⅱ C.只有Ⅰ和Ⅱ D.只有Ⅱ和Ⅲ E.只有Ⅰ、Ⅲ

9、過去大多數(shù)航空公司都盡量減輕飛機的重量，從而達到節(jié)約燃油的目的。那時最安全的飛機座椅是非常重的，因此航空公司只安裝很少的這類座椅。今年，最安全的座椅賣的最好。這非常明顯地證明，現(xiàn)在航空公司在安全和省油這兩方面更傾向重視安全了。以下哪項如果 2頁共2頁

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是真，能夠最有力地削弱上述結論? A.去年銷售量最大的飛機座椅并不是最安全的座椅 B.所有航空公司總是宣稱他們比其他公司更重視安全 C.與安全座椅銷售不好的那年相比，今年的油價有所提高 D.由于原材料成本提高，今年的座椅價格比以往都貴

E.由于技術創(chuàng)新，今年最安全的座椅反而比一般的座椅重量輕

10、據S 市的衛(wèi)生檢疫P 門統(tǒng)計，和去年相比，今年該市腸炎患者的數(shù)量有明顯地下降。權威人士認為，這是由于該市的飲用水凈化工程正式投入了使用。以下哪項，最不能削弱上述權威人士的結論? A.和天然飲用水相比，S 市經過凈化的飲用水中缺少了集中重要的微量元素 B.S 市飲水凈化工程在五年前動工，于前年正式投入了使用

C.去年S 市對餐飲業(yè)特別是衛(wèi)生條件較差的大排檔進行了嚴格的工業(yè)檢查和整頓 D.由于引進了新的診斷技術，許多以前被診斷為腸炎的病案，今年被確診為腸潰瘍 E.國范圍的統(tǒng)計數(shù)據顯示，我國腸胃炎患者的數(shù)據呈逐年明顯下降的趨勢

11、據國際衛(wèi)生與保健組織2005 年年令，“通訊與保健”公布的調查報告顯示，70%腦癌患者都有經常使用移動電話的歷史。這充分說明，經常使用移動電話將會及大地增加患腦癌的可能性。以下哪項如果為真，將最嚴重地削弱上述結論? A.進入2 1 世紀以來，使用移動電話者比例有驚人的增長

B.有經常使用移動電話的歷史的人在00 年到05 年超過世界總人口的67% C.在2005 年全世界經常使用移動電話的人數(shù)比04 年增長了68% D.使用普通電話與移動電話的通話同樣有導致患腦癌的風險

12、一位海關檢查員認為，他在特殊工作歷史中培養(yǎng)了一種特殊的技能，即能夠準確地確定一個人是否在欺騙他。他的根據是，在海關通道執(zhí)行公務時，短短地幾句對話就能使他確定對方是否可疑，而在他認為可疑的人身上，無一例外地都查處了違禁物品。以下哪項如果是真，能削弱上述海關檢查員的論證? I 在他認為不可疑而未經檢查的入關人員中，有人無意地攜帶了違禁物品。II 在他認為不可疑而未經檢查的入關人員中，有人有意攜帶了違禁物品。

III 在他認為可疑并查出違禁物品的入關人員中，有人是無意地攜帶了違禁物品。A.只有 I。B.只有 II。C.只有 III。D.只有 II 和III E.I、II 和III。

14、盡管是航空業(yè)蕭條的時期，各家航空公司也沒有節(jié)省廣告宣傳的開支。翻開許多城市的晚報，最近一直都在連續(xù)刊登如下廣告：飛機遠比汽車安全!你不要被空難的夸張報道嚇破了膽，根據航空業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計，飛機每飛行1 億公里死1 人，而汽車每走5000 萬公里死1 人。汽車工業(yè)協(xié)會對這個廣告大為惱火，他們通過電視公布了另外一組數(shù)據：飛機 每20 萬飛行小時死1 人，而汽車每200 萬行駛小時死1 人。如果以上資料均為真，則以下哪項最能解釋上述這種看起來矛盾的結論? A.安全性知識人們在進行交通工具選擇時所考慮問題的一個方面，便利性、舒適感以及某種特殊的體驗都會影響消費者的選擇。

B.盡管飛機的駕駛員所受的專業(yè)訓練遠遠超過汽車司機，但是，因為飛行高度的原因，飛機失事的生還率低于車禍。

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C.飛機的確比汽車安全，但是，空難事故所造成的新聞轟動要遠遠超過車禍，所以，給人們留下的印象也格外深刻。

D.兩種速度完全不同的交通工具，用運行的距離作單位來比較安全性是不全面的，用運行的時間來比較也會出偏差。

E.媒體只關心能否提高收視率和發(fā)行量，根本不尊重事情的本來面目。

15.男士不都愛看足球賽，女士都不愛看足球賽。如果已知上述

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“如果以上資料為真，則以下哪項最能解釋上述這種看起來很讓人懷疑的結論? A.在戰(zhàn)爭期間，海軍士兵的死亡率要低于陸軍士兵。B.在紐約市民中包括生存能力較差的嬰兒和老人。

C.敵軍打擊美國海軍的手段和途徑沒有打擊普通市民的手段和途徑來的多。D.美國海軍的這種宣傳主要是為了鼓動入伍，所以，要考慮其中夸張的成分。E.盡管是戰(zhàn)時，紐約的犯罪仍然很猖獗，報紙的頭條不時地有暴力和色情的報道。

19.在產品檢驗中，誤檢包括兩種情況：一是把不合格產品定位合格：二是把合格產品定位不合格。由甲乙兩個產品檢驗系統(tǒng)，它們依據的是不同的原理，但共同之處在于：

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敬業(yè)：以專業(yè)的態(tài)度做非凡的事業(yè)；

服務：以學員的前途為已任，為學員提供高效、專業(yè)的服務，團隊合作，為學員服務，為學員引路。

如何選擇考研輔導班：

在考研準備的過程中，會遇到不少困難，尤其對于跨專業(yè)考生的專業(yè)課來說，通過報輔導班來彌補自己復習的不足，可以大大提高復習效率，節(jié)省復習時間，大家可以通過以下幾個方面來考察輔導班，或許能幫你找到適合你的輔導班。

師資力量：師資力量是考察輔導班的首要因素，考生可以針對輔導名師的輔導年限、輔導經驗、歷年輔導效果、學員評價等因素進行綜合評價，詢問往屆學長然后選擇。判斷師資力量關鍵在于綜合實力，因為任何一門課程，都不是由

一、兩個教師包到底的，是一批教師配合的結果。還要深入了解教師的學術背景、資料著述成就、輔導成就等。凱程考研名師云集，李海洋、張鑫教授、方浩教授、盧營教授、孫浩教授等一大批名師在凱程授課。而有的機構只是很普通的老師授課，對知識點把握和命題方向，欠缺火候。

對該專業(yè)有輔導歷史：必須對該專業(yè)深刻理解，才能深入輔導學員考取該校。在考研輔導班中，從來見過如此輝煌的成績：凱程教育拿下2017五道口金融學院狀元，考取五道口15人，清華經管金融專碩10人，人大金融專碩15個，中財和貿大金融專碩合計20人，北師大教育學7人，會計碩士保錄班考取30人，翻譯碩士接近20人，中傳狀元王園璐、鄭家威都是來自凱程，法學方面，凱程在人大、北大、貿大、政法、武漢大學、公安大學等院校斬獲多個法學和法碩狀元，更多專業(yè)成績請查看凱程網站。在凱程官方網站的光榮榜，成功學員經驗談視頻特別多，都是凱程戰(zhàn)績的最好證明。對于如此高的成績，凱程集訓營班主任邢老師說，凱程如此優(yōu)異的成績，是與我們凱程嚴格的管理，全方位的輔導是分不開的，很多學生本科都不是名校，某些學生來自二本三本甚至不知名的院校，還有很多是工作了多年才回來考的，大多數(shù)是跨專業(yè)考研，他們的難度大，競爭激烈，沒有嚴格的訓練和同學們的刻苦學習，是很難達到優(yōu)異的成績。最好的辦法是直接和凱程老師詳細溝通一下就清楚了。

建校歷史：機構成立的歷史也是一個參考因素，歷史越久，積累的人脈資源更多。例如，凱程教育已經成立10年（2005年），一直以來專注于考研，成功率一直遙遙領先，同學們有興趣可以聯(lián)系一下他們在線老師或者電話。

有沒有實體學校校區(qū)：有些機構比較小，就是一個在寫字樓里上課，自習，這種環(huán)境是不太好的，一個優(yōu)秀的機構必須是在教學環(huán)境，大學校園這樣環(huán)境。凱程有自己的學習校區(qū)，有吃住學一體化教學環(huán)境，獨立衛(wèi)浴、空調、暖氣齊全，這也是一個考研機構實力的體現(xiàn)。此外，最好還要看一下他們的營業(yè)執(zhí)照。

第三篇：同濟大學金融碩士

同濟大學金融碩士

摘要：同濟大學是教育部直屬重點大學，創(chuàng)建于1907年，是一所擁有理、工、醫(yī)、文、法、哲、經濟、管理、教育9大學科門類的綜合型 大學。作為研究型大學，是首批被國務院批準成立研究生院的高校之一；作為全國重點大學，學校被列入國家財政立項資助的“211工程”和國家教育振興行動計 劃與地方重點共建的高水平大學行列。

一、概述

同濟大學是教育部直屬重點大學，創(chuàng)建于1907年，是一所擁有理、工、醫(yī)、文、法、哲、經濟、管理、教育9大學科門類的綜合型 大學。作為研究型大學，是首批被國務院批準成立研究生院的高校之一；作為全國重點大學，學校被列入國家財政立項資助的“211工程”和國家教育振興行動計 劃與地方重點共建的高水平大學行列。

同濟大學金融專業(yè)師資力量雄厚，經過多年的建設，已經發(fā)展成為在國內外頗具影響，具有本科、碩士、博士的學位授予權的優(yōu)勢學科。通過與同濟 大學的優(yōu)勢相結合，形成了自己的專業(yè)特色。培養(yǎng)的人才具備較突出的外語能力和計算機技能，能在國內外銀行、證券、投資、保險及其他經濟管理部門和企業(yè)勝任 與金融實務相關的各種工作。

二、培養(yǎng)目標

同濟大學金融碩士（專業(yè)學位）培養(yǎng)具有扎實的經濟、金融學理論基礎，富有創(chuàng)新和進取精神，較強的從事金融實際工作能力的高層次、應用型金融專門人才。

三、報考條件

考生的學歷必須符合下列條件之一：

（1）國家承認學歷的應屆本科畢業(yè)生；

（2）具有國家承認的大學本科畢業(yè)學歷的人員。

四、培養(yǎng)方式

學習采用脫產形式。實行2-2.5年彈性學制，學習年限一般為2.5年，優(yōu)秀學生完成全部學習任務，可提前半年畢業(yè)。其中累計在校學習時間不少于1年。本項目實行學分制，總學分不少于37學分。其中公共學位課5學分，專業(yè)學位課不少于12學分，非學位課不少于16學分，專業(yè)實習6學分。

學位論文由學校導師與金融企業(yè)具有高級專業(yè)技術職稱人員聯(lián)合指導，學位論文要與金融實踐緊密結合。論文內容應著眼于實際問題，論文形式提倡 案例分析、調研報告、產品設計等。修滿規(guī)定學分、完成專業(yè)實習并通過學位論文答辯者，同濟大學審核通過后，頒發(fā)同濟大學研究生畢業(yè)證書和國務院學位委員會 統(tǒng)一印制的碩士學位證書。

五、學費

學費按照2學年，2.5萬元/學年，共計5萬元收取。學?？梢愿鶕嶋H情況，酌情提供獎學金。

六、其他相關事宜

報考時間：每年9-10月（具體時間以網上通知為準）；

考試時間：每年1月（具體時間、地點詳情見準考證）；

考試科目：思想政治理論、英語

一、數(shù)學

三、金融學綜合復試科目：專業(yè)綜合面試

七、招生咨詢

同濟大學經濟與管理學院

辦公地址：云通樓3樓研究生教務科

聯(lián)系方式：上海四平路1239號郵編：200092

聯(lián)系電話：021-65980790 朱老師 65982274徐老師傳真：021-65986304

E-mail：zmrtj100@163.com網站：http://sem.#edu.cn

第四篇：2018金融碩士：金融事件論述

2018金融碩士：金融事件論述

金融碩士：金融事件論述1

[內容提要]股東大會、董事會、經理、監(jiān)事會共同構成公司法人治理結構。分權制衡是法人治理結構的基本特征。理順各機構之間的關系是實現(xiàn)分權制衡的前提。

[關鍵詞]理順法人治理結構關系

黨的十五屆四中全會指出：“公司法人治理結構是公司制的核心?！笔鶎萌腥珪M 一步提出了完善公司法人治理結構的任務，要按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，規(guī)范公司股東會、董事會、監(jiān)事會和經營管理者的權責，形成權力機構、決策機構、監(jiān)督機 構和經營管理者之間的制衡機制。為此，必須明確法人治理結構的構成，理順內部各機構之間的關系。

一、分權制衡是法人治理結構的基本特征

一般來說，公司權力可以分為所有權、經營決策權、經營管理權和監(jiān)督權。公司法對四項權力作出明確界定，分別由股東大會、董事會、經理人員和監(jiān)事會行使。

股東作為公司財產的最終所有者，由于人數(shù)眾多，他們不可能直接參與經營管理。股東 通過股東大會行使自己的審議權和投票權，維護自己的法定權益。股東大會是依照公司法和公司章程規(guī)定、由全體股東組成的、決定公司重大問題的最高權力機構，它是股東表達其意志、利益和要求的主要場所和工具。股東大會是以會議的形式來行使最終所有者的權利，即凡公司的重大事務都由股東大會來決定。

由于股東大會是規(guī)模較大的會議體權力機構，以會議決議的方式行使權力，它不可能是 一個常設機構，只能間隔一定的時間召開一次會議，如股東大會的普通年會一年召開一次。因此股東大會選舉產生他們信賴的人——董事，組成董事會。在股東大會 閉會期間，董事會是公司的最高決策和領導機構，是公司的法定代表。董事會代表全體股東的利益行使決策權。董事會實行集體負責制，在董事會成員中，各個董事(包括董事長)是平等的，不存在領導與被領導的關系，他們共同對股東大會負責，不存在董事長的個人絕對權利。

董事會聘任總經理，以總經理為首的經營班子是公司的執(zhí)行機構，具體負責公司經營管 理活動。公司執(zhí)行機構是公司業(yè)務活動的最高指揮中心。它執(zhí)行董事會的決策。執(zhí)行機構實行首長負責制，即公司總經理個人負責制，總經理同執(zhí)行機構中其他成員 的關系是領導與被領導、上級與下級、首長與助手的關系，其成員必須服從總經理的指揮。

股東大會選舉產生監(jiān)事會，監(jiān)事會是公司專職監(jiān)督機構，對股東大會負責，代表廣大股東的利益，監(jiān)督董事會制定決策和經理人員執(zhí)行決策。

這樣，公司的股東大會、董事會、以總經理為首的執(zhí)行機構和監(jiān)事會就共同構成了現(xiàn)代 公司制企業(yè)的領導機構——公司法人治理結構。與傳統(tǒng)企業(yè)領導體制相比較，公司法人治理結構最明顯的特征就是分權制衡：四種權力由四個不同的機構分別行使，四個機構既相互獨立，同時又存在著相互制衡的關系。在治理結構中，既要防止所有權侵犯經營決策權、經營管理權;也要防止經營決策權、經營管理權架空所有 權、排斥監(jiān)督權。只有各機構都恪盡職守，又不越位，才能保證法人治理結構不會“失靈”。

二、股東大會與董事會之間的信任——托管關系

股東大會與董事會是公司法人治理結構中的兩個關鍵的會議機構。從法律角度看，股東 大會集中體現(xiàn)了分散掌握股權的股東們的意愿，并在最終所有權的基礎上對公司的運行產生 著影響;而董事會整體地享有法人所有權，代表股東們行使其經營管理公 司的相應的權力。股東大會與董事會之間最基本的關系是資產授權經營關系，即按照公司法和公司章程的規(guī)定、以及實際經營的需要，股東們把直接管理公司的權力 委托給董事會，而董事會受股東大會的委托，管理公司的法人財產、負責公司的經營。于是，在公司法人治理結構中，股東大會是信托人，董事會是股東的受托人，承擔受托責任，二者之間構成了信任托管關系。這種關系有以下幾個特點：

第一，股東大會和董事會是組織與組織之間的關系而非股東與董事個人之間的關系。一 方面，董事會集體對股東大會負責。股東大會將管理公司權力委托給董事會集體，而非董事會單個成員。凡是公司委托給董事會的權力，原則上由董事會集體行使，董事會在決策時，需要召開董事會，綜合全體董事的意見作出決策。除非經過董事會授權，個別董事無權代表公司對外簽訂合同也無權處理公司的其他事務。另一方 面，股東只能通過股東大會選舉或者罷免董事，單個或者少數(shù)股東不能直接干涉董事的行為，更無權任免董事。

第二，股東既然將公司交給董事會托管，其基本前提是他們相信董事會能管理好公司。這叫作“疑人不用，用人不疑”。那么，股東們除了保留必要的權力外，他們不再管理公司的其他事務，也不能因為非故意的經營失誤等商業(yè)原因罷免董事。一旦董 事會受托經營公司，董事會就成為公司的法定代表，它在公司章程和股東大會授權的范圍內享有管理公司的充分權力。股東大會對董事會的基本立場只能是“信 任”。

第三，股東們對董事會持信任態(tài)度，董事們理應對股東報以忠誠，才是精誠合作的態(tài) 度。信任托管的一般原則是受托人必須在信托人給定的范圍內行使權力，否則信托人有權要求受托人彌補損失或者中止財產信托。如果董事們不值得信任，作為信托 人的股東們可以通過股東大會以玩忽職守、未盡到受托責任而起訴董事會成員乃至整個董事會，或者不再選舉他們連任。董事會作為受托人，應該謹慎地在其職權范 圍內行使權力，時時刻刻把股東的利益放在首位。

三、董事會和公司經理人員之間的委托——代理關系

現(xiàn)代公司規(guī)模一般都很大，業(yè)務多而且復雜，董事會不可能、也無法包攬一切。如果把 公司大小事務的決策與執(zhí)行都放在董事會里，要么可能使董事會顧此失彼，疲于處理公司一些急于解決的一些小事，而忽視公司的一些重大決策;要么因為決策不好 執(zhí)行，而不進行決策或者修改決策。因此公司的最高經營管理層必然要進行某種分離，由董事會以外的另一些人組成的機構來負責執(zhí)行公司的日常經營管理。這個機 構就是由職業(yè)經理人組成的執(zhí)行機構。公司的重要經營決策權由董事會直接行使;公司日常事務的經營管理權則交由經理人員即執(zhí)行機構來行使。這樣，董事會與經 理人員之間形成了委托代理關系。這種關系有以下特點：

第一，董事會和總經理是不同利益的代表者。董事會代表的是所有者的利益，是“老板”，是決策者;總經理代表的是經營者的利益，是“打工頭”，是公司的高級雇員。

第二，董事會成為委托人，它有權以經營管理知識、經驗和創(chuàng)利能力為標準，挑選和任命適合于本公司的經理人員;而經理人員作為董事會選定的公司經營的代理人，受托統(tǒng)管公司的日常經營管理事務，他們既擁有對公司內部事務的管理權，又擁有在訴訟方面及訴訟之外的商業(yè)代理權。

第三，經理人員作為董事會選定的代理人，其權力受到董事會委托范圍的限制。但是在董事會授權范圍內，總經理有權對公司的日常事務作出決策和行使管理權，董事會不能隨便干預。

第四，總經理是由董事會聘任的，這一點不同于股東大會選舉產生的董事會。公司對經 理人員是一種有償委任的雇傭，經理人員有義務和責任依法經營好公司的事務，董事會有權依經理人員的經營績效進行監(jiān)督，并據此對經理人員作出獎勵或者激勵的 決定，也可以隨 如果說，股東大會和董事會之間的信任托管關系主要是在規(guī)范的約束下依靠“信任——忠誠”來維系，那么董事會與經理人員之間 的委托代理關系主要是在規(guī)范約束下依靠“控制——合作”來維系，即董事會與高層經理之間的關系，是以董事會對經理人員實施控制為基礎的合作關系。

四、監(jiān)事會與董事會和經理人員之間的監(jiān)督和被監(jiān)督關系

董事會作為公司的決策機構，理應代表廣大股東的意志和利益作進行決策。但是在實踐 中，董事會或者因為成員自身利益、或者因為心有余而力不足作出一些有損于中小股東權益，不利于公司長遠發(fā)展的錯誤決策。如果缺乏必要的監(jiān)督和約束，董事會 出現(xiàn)這種情況的可能性更大。董事會對經理人員的控制事實上也是對經理人員的一種監(jiān)督和約束，但是雙方之間的信息不對稱往往使得控制不夠深入、不夠專業(yè)，難 免出現(xiàn)經理人員為追求自身利益而犧牲股東利益和公司利益，甚至出現(xiàn)董事和經理人員合謀，共同侵害股東尤其是中小股東權益的現(xiàn)象。缺乏監(jiān)督的權力必然是腐敗 的權力。所以必須建立一個專職的監(jiān)督機構，來加強對董事會和經理人員的監(jiān)督。這個機構就是監(jiān)事會。監(jiān)事會由股東大會選舉產生，代表廣大股東的利益對董事會 和經理人員進行監(jiān)督。監(jiān)事會的監(jiān)督是一種“全程”監(jiān)督，貫穿于公司經營管理的全過程。首先是對董事會制定決策的監(jiān)督，監(jiān)事會有權列席董事會會議，當監(jiān)事們 認為董事會決策侵犯股東權益時，可以要求董事會重新決策，這是“事先”監(jiān)督;其次是對經理人員的監(jiān)督，即對決策執(zhí)行情況的監(jiān)督，并對決策執(zhí)行結果即經理人 員的經營業(yè)績作出評價，這是“事中監(jiān)督”、“事后監(jiān)督”。監(jiān)事會的工作是一項專業(yè)性很強的工作，對其成員的素質和業(yè)務水平要求較高，決不是一般人可以勝 任，必須為監(jiān)事會配備一流的專職人員。可見獨立性和業(yè)務性是確保監(jiān)事會行使監(jiān)督權到位的關鍵，既要保證監(jiān)事會“敢監(jiān)”，又要保證其“會監(jiān)”。監(jiān)事會與董事 會、總經理是平行的機構，監(jiān)事會絕對不能淪落成為董事會、董事長的附庸，成為擺設。因此，監(jiān)事會必須由股東大會選舉產生，而不是由董事會、甚至是董事長或 總經理任命。監(jiān)事們工作業(yè)績的評價及物質待遇，也應該由股東大會確定。

主要參考資料：

1、孫選中：《企業(yè)概論》(中國財政經濟出版社2003年9月)

2、陳清泰：《有效的公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心》(2003年10月)

3、韓康：《法人治理結構為什么會失靈?》

2016金融碩士：金融事件論述2 輔導課程：魔鬼集訓營 來源：中公考研 發(fā)布時間：2015-01-27 11:44:44 [摘要]小編從今天起會為大家整理金融碩士的復習指導資料匯總，希望對2016年考研的同學提供指導借鑒，預祝2016年考研的同學圓滿成功!

在中國金融體系中，占據主體地位的商業(yè)銀行的經營效率，不僅影響到商業(yè)銀行體系的經營狀況和市場競爭力，而且還在宏觀上影響到金融資源的配置效率和經濟增長 的潛力與質量。而在影響商業(yè)銀行經營效率的眾多因素中，公司治理結構問題已經成為關鍵性因素之一。但擺在我們面前的事實是，隨著我國金融體制改革的深化發(fā) 展，特別是加入世貿組織后中外銀行業(yè)競爭態(tài)勢的加劇，我國商業(yè)銀行公司治理結構中存在的問題正日益突顯，有些則成為制約其進一步發(fā)展的瓶頸。因此，研究國 外商業(yè)銀行公司治理結構的成功案例，對優(yōu)化我國商業(yè)銀行公司治理結構具有一定借鑒意義。

一、國外商業(yè)銀行公司治理結構

公司治理結構是現(xiàn)代企業(yè)制度中最重要的組織架構，一般泛指公司管理與激勵約束的方 法。由于經濟、社會和文化等方面的差異以及歷史演進軌跡的不同，不同國家和地區(qū)商業(yè)銀行的公司治理結構是有差異的，從世界范圍來看，目前主要有兩種典型的 模式：一種是以英國和美國為代表的市場導向型公司治理結構，另一種是以德國和日本為代表的控制導向型

(一)兩種模式的比較

1、英美模式由于英國和美國的股市比較發(fā)達，銀行的中小股東較多且高度分散、股市流動性強，銀行資產結構中股市的地位舉足輕重，因而英美模式的公司治理更多地 依賴于銀行外部市場的力量和相應完善的立法及執(zhí)法機制，強調銀行財務數(shù)據的充分公開，增強透明度，禁止內部人交易，用股票市場監(jiān)督經理活動。

2、德日模式德國和日本等控制導向型的公司治理則由于銀行資本主要來自于占據支配地位的財團，因而更多地依靠債務約束和經營者的“團隊精神”，以及法人股東在銀行非正常狀態(tài)下的控制力。

客觀地說，上述兩種模式在不同國家、不同的環(huán)境下均發(fā)揮了相當重要的作用，促進了 各自國家經濟的快速發(fā)展。而且，隨著經濟金融全球化進程的加速，近年來，兩種模式也在不斷互動、不斷融合，以進一步提高治理結構的有效性。具體來說，英美 模式中，機構投資者開始成為主導性的投資者，并且更為積極地參與公司事務，監(jiān)督公司管理層。德日模式中來自外部的監(jiān)督也在增強，養(yǎng)老基金、共同基金等機構 投資者在穩(wěn)步發(fā)展，許多大型公司也開始公開上市，信息披露在不斷加強，中小股東的合法權利不斷增多。

(二)典型案例

從我國商業(yè)銀行社會定位看，更傾向于德日模式。因此，下面的介紹將以德日模式的典型代表——德意志銀行為例。

德意志銀行成立于1870年，是德國最大的商業(yè)銀行，從事全能銀行業(yè)務，在國際銀行業(yè)中占據顯著地位。

德意志銀行公司治理的目標是立足于提升和強化現(xiàn)有的及潛在的股東、消費者、雇員和在國內以及國際市場上的一般社會公眾的信任度。

1、組織結構與制衡機制德意志銀行公司治理的組織結構由股東大會、監(jiān)事會、執(zhí)行董事會和經理層組成。監(jiān)事會是公司股東和員工利益的代表機構和決策機構，主要是 負責任命、監(jiān)督執(zhí)行董事會，并為執(zhí)行董事會提供咨詢。執(zhí)行董事會負責日常銀行的經營管理，向監(jiān)事會報告和負責，向股東大會和其他利益相關者提供必要的信 息。監(jiān)事會對執(zhí)行董事會的工作只有監(jiān)督的權利，可以提出具體的建議，但不能直接干預執(zhí)行董事會的日常工作，如果執(zhí)行董事會和監(jiān)事會之間存在爭議，可以由股 東大會來裁決。

2、股權結構在股權結構中，德意志銀行擁有戴姆勒—奔馳公司24.4%的股份，但也有少量大公司和其他機構投資者擁有其54%的股份(見表1)，形成相互交叉持股。

3.激勵機制從對董事、經理以及員工的激勵機制看，德意志銀行監(jiān)事會負責決定執(zhí)行董事會成員薪酬的多少及結構。對于董事的報酬，基本工資依據國際同行業(yè)的可比 標準產生，獎金則與公司業(yè)績掛鉤，主要是按照利潤率來支付，在全部工資構成中占據主要份額。為了有利于對董事們的長期激勵，該行設置了股權激勵和延期付息 股票計劃。另外，為激勵分布在全球范圍內的員工廣泛參與銀行的公司治理，2001年該行股東大會通過了全球持股計劃，根據這一計劃，允許工作滿一年的員工購買該行一定數(shù)量按市場價格打折的股票，并附有相應的期權，所附期權允許員工以后再購買相同數(shù)量的股票。

(三)特點分析

德意志銀行的運營情況表明，該行是一家效益和信用度非常好的銀行，有著較完善的公司治理結構。其公司治理的特點表現(xiàn)為：

1、公司治理的目的突出了共同治理的理念，強調銀行的經營目標首先是要履行其社會義務，之后才是服務于股東。

2、在風險管理的基礎上構建了執(zhí)行董事會負責的模式。監(jiān)事會的作用除了對執(zhí)行董事會提建議以及監(jiān)督之外，按照國內和國際標準，要確保審計官的獨立性。

3、對監(jiān)事的要求比較高，要求監(jiān)事要具備專業(yè)知識、管理技能、實踐經驗和國際業(yè)務經驗，并且要求有足夠的時間來履行自己的職責。監(jiān)事會不應該有兩個以上的原董事會成員。

4.為避免利益沖突，要求執(zhí)行董事會成員應該向監(jiān)事會主席披露在交易過程中的個人利益，避免執(zhí)行董事會成員為了追求個人利益而損害公司利益，同時執(zhí)行董事會成員不能利用公司的業(yè)務機會為個人牟取利益。

5.特別重視風險管理體系的建設，并強調隨著時間推移不斷對風險管理體系的有效性進行審定。

二、我國商業(yè)銀行公司治理結構的缺陷

在比較了當前國際上商業(yè)銀行公司治理結構的兩種模式、介紹了德意志銀行公司治理結構案例、分析了德意志銀行公司治理結構的特點后，反觀我國商業(yè)銀行公司治理結構的現(xiàn)狀，可以比較清晰地看出我國商業(yè)銀行在公司治理結構上存在著一系列缺陷。

第五篇：北京大學金融碩士簡介

凱程考研輔導班，中國最強的考研輔導機構，http://004km.cn/)，報名時間按教育部統(tǒng)一規(guī)定，逾期不再補報，也不得再修改報名信息。

3、報名考試費按照北京教育考試院的規(guī)定收取。

(三)入學考試

入學考試分初試和復試。初試時間按國家教育部統(tǒng)一規(guī)定進行，初試科目如下：

① 思想政治理論

② 英語一

③ 數(shù)學三

④ 金融學綜合

注：科目④金融學綜合包括三部分：微觀經濟學、統(tǒng)計學、金融學(含證券投資學、公司財務、貨幣金融)，每部分各75分，考生須任選兩部分作答。

(四)復試安排

復試時間一般在3月份，參加復試的同學一般應達到北京大學復試分數(shù)線。獲得復試資格的考生應在復試前到北大研究生院網頁下載相關表格，按規(guī)定時間提供可以證明自身研究潛能的各種材料。復試形式為面試。

參加復試考生需繳納復試費，復試費標準按北京教育考試院規(guī)定執(zhí)行。

(五)錄取

復試成績不及格者不予錄取。復試成績及格者能否錄取，以考生的總成績名次為準?？偝煽儼▋刹糠郑闯踉嚦煽兒蛷驮嚦煽?。復試人數(shù)一般為招生規(guī)模的150%左右，復試成績占總成績的權重一般為30%。具體差額比例和初試、復試成績所占權重由光華管理學院根據凱程考研，考研機構，10年高質量輔導，值得信賴！以學員的前途為已任，為學員提供高效、專業(yè)的服務，團隊合作,為學員服務，為學員引路。凱程考研輔導班，中國最強的考研輔導機構，http://004km.cn

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生源狀況在復試前確定。

三、學歷與學位

學生在規(guī)定年限之內，學完規(guī)定的課程，成績合格，修滿學分，完成碩士學位論文并通過北京大學組織的學位論文答辯，經校長批準，頒發(fā)北京大學碩士研究生畢業(yè)證書;經校學位評定委員會審核批準，授予北京大學金融碩士專業(yè)學位。

四、學費

學費總額為12.8萬元。學生須按學年交納學費，即在新生入學報到及第二學年開學注冊時分別交納6.4萬元，屆時未交納或未足額交納學費者，將不予辦理入學及注冊手續(xù)。

本專業(yè)不設學業(yè)獎學金，所有學生均需交納學費。住宿及費用自理。

五、就業(yè)派遣

已錄取碩士生的戶口和人事檔案可轉入我校。人事檔案不轉入我校的研究生，畢業(yè)后應回原工作單位或自謀職業(yè)，學校不負責就業(yè)派遣。如原為在職人員，在學習期間發(fā)生原單位由于撤消、合并等原因不能接收，由學生自謀職業(yè)。

六、違紀處罰

若發(fā)現(xiàn)考生有申報虛假材料、考試作弊及其它違反考試紀律的行為，我校按教育部《國家教育考試違規(guī)處理辦法》進行處理。

七、聯(lián)系方式

北京大學光華管理學院： 凱程教育：

凱程考研成立于2005年，國內首家全日制集訓機構考研，一直從事高端全日制輔導，由李海洋教授、張鑫教授、盧營教授、王洋教授、楊武金教授、張釋然教授、索玉柱教授、方浩教授等一批高級考研教研隊伍組成，為學員全程高質量授課、答疑、測試、督導、報考指導、方法指導、聯(lián)系導師、復試等全方位的考研服務。凱程考研的宗旨：讓學習成為一種習慣；

凱程考研的價值觀口號：凱旋歸來，前程萬里； 信念：讓每個學員都有好最好的歸宿；

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如何選擇考研輔導班：

在考研準備的過程中，會遇到不少困難，尤其對于跨專業(yè)考生的專業(yè)課來說，通過報輔導班來彌補自己復習的不足，可以大大提高復習效率，節(jié)省復習時間，大家可以通過以下幾個方面來考察輔導班，或許能幫你找到適合你的輔導班。

師資力量：師資力量是考察輔導班的首要因素，考生可以針對輔導名師的輔導年限、輔導經驗、歷年輔導效果、學員評價等因素進行綜合評價，詢問往屆學長然后選擇。判斷師資力量關鍵在于綜合實力，因為任何一門課程，都不是由

一、兩個教師包到底的，是一批教師配合的結果。還要深入了解教師的學術背景、資料著述成就、輔導成就等。凱程考研名師云集，李海洋、張鑫教授、方浩教授、盧營教授、孫浩教授等一大批名師在凱程授課。而有的機構只是很普通的老師授課，對知識點把握和命題方向，欠缺火候。

對該專業(yè)有輔導歷史：必須對該專業(yè)深刻理解，才能深入輔導學員考取該校。在考研輔導班中，從來見過如此輝煌的成績：凱程教育拿下2015五道口金融學院狀元，考取五道口15人，清華經管金融碩士10人，人大金融碩士15個，中財和貿大金融碩士合計20人，北師大教育學7人，會計碩士保錄班考取30人，翻譯碩士接近20人，中傳狀元王園璐、鄭家威都是來自凱程，法學方面，凱程在人大、北大、貿大、政法、武漢大學、公安大學等院校斬獲多個法學和法碩狀元，更多專業(yè)成績請查看凱程網站。在凱程官方網站的光榮榜，成功學員經驗談視頻特別多，都是凱程戰(zhàn)績的最好證明。對于如此高的成績，凱程集訓營班主任邢老師說，凱程如此優(yōu)異的成績，是與我們凱程嚴格的管理，全方位的輔導是分不開的，很多學生本科都不是名校，某些學生來自二本三本甚至不知名的院校，還有很多是工作了多年才回來考的，大多數(shù)是跨專業(yè)考研，他們的難度大，競爭激烈，沒有嚴格的訓練和同學們的刻苦學習，是很難達到優(yōu)異的成績。最好的辦法是直接和凱程老師詳細溝通一下就清楚了。

建校歷史：機構成立的歷史也是一個參考因素，歷史越久，積累的人脈資源更多。例如，凱程教育已經成立10年（2005年），一直以來專注于考研，成功率一直遙遙領先，同學們有興趣可以聯(lián)系一下他們在線老師或者電話。

有沒有實體學校校區(qū)：有些機構比較小，就是一個在寫字樓里上課，自習，這種環(huán)境是不太好的，一個優(yōu)秀的機構必須是在教學環(huán)境，大學校園這樣環(huán)境。凱程有自己的學習校區(qū)，有吃住學一體化教學環(huán)境，獨立衛(wèi)浴、空調、暖氣齊全，這也是一個考研機構實力的體現(xiàn)。此外，最好還要看一下他們的營業(yè)執(zhí)照。

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