第一篇：2013年上半年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》高仿真模擬試題及答案.txt

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分）

以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1．被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。A．基礎(chǔ)貨幣 B．M0 C．M1 D．M2 2．在匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是()。A．確定適當(dāng)?shù)膮R率水平B．促進(jìn)國際收支平衡 C．保持人民幣匯率穩(wěn)定 D．選擇相應(yīng)的匯率制度 3．下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()個(gè)。

①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司 A.3 B.4 C.5 D.6 4．近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是()。

A．引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B．聯(lián)合重組 C．跨區(qū)域經(jīng)營 D．以上答案都對(duì) 5．下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是()。

A．在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求 來源：004km.cn B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私 C．其他不依法履行職責(zé)的行為 D．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度 33.流動(dòng)資金貸款的償還方式多為()。

A．每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B．本息一次還清 C．按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D．等額本金還款法

34．下列有關(guān)中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是()。

A．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 B．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 C．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 D．對(duì)上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督

35．個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi) C．現(xiàn)匯買人價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的 D-現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的 36.下列屬于大額交易的是()。A．一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 B．當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬元

C．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) D．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬 37.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量()的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．市場風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn)

38．銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其區(qū)別主要在于()。A．是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫 B．是否先將保管物品密封再交給銀行 C．保管物品的種類 D．保管期限不同 39.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯(cuò)誤的是()。A．備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人 B.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付 C 備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

D 一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任 40.非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過（）。A.60 B91天 C360天 D 365天

41.經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會(huì)購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。

A．繁榮 B．衰退 C．蕭條 D．復(fù)蘇

42.有權(quán)決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程的是()A．董事會(huì) B．股東大會(huì) C．監(jiān)事會(huì) D．職代會(huì)

43.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由()承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A．第三方 B．客戶 C．該金融機(jī)構(gòu) D．直接經(jīng)辦人

44.如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在()的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。A．一個(gè)月 B．三個(gè)月 C．六個(gè)月 D．九個(gè)月 45.下列說法正確的是()。

A．定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低 B．個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取 C．教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為20% D．教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬元 46.以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是()。A．我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力 47.下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是()。A．承諾生效時(shí)合同成立

B．雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的 C．當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致 D．合同的成立不必須具備要約和承諾階段

48.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是()。A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．客戶授信額度 D．票據(jù)發(fā)行便利

49.下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是()。

A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù) B．各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C．對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D．任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)

50.合同成立的地點(diǎn)是()。

A．要約生效的地點(diǎn) B．收據(jù)人的主營業(yè)地 C．承諾生效的地點(diǎn) D．對(duì)方的經(jīng)常居住地

51.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。

A．中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D．交通銀行，中國工商銀行 52.下列關(guān)于資本構(gòu)成的說法，不正確的()。

A．少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

B．優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票

C．未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實(shí)現(xiàn)的未分配利潤或未彌補(bǔ)虧損

D．計(jì)人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可以由持有者主動(dòng)回售未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回

53.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自()設(shè)立。

A．質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物所有權(quán)時(shí) B．應(yīng)收憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí) C．信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí) D．財(cái)政部門辦理質(zhì)物登記時(shí)

54.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為()。A．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額 B．在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額 C．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體股東的貨幣出資額 D．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額 55.2006年9月成立的期貨交易所是()。A．中國金融期貨交易所 B．上海期貨交易所 C．大連期貨交易所 D．鄭州期貨交易所

56.我國目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格，這項(xiàng)規(guī)定屬于()。

A．禁止性規(guī)定 B．程序性規(guī)定 C．義務(wù)性規(guī)定 D．授權(quán)性規(guī)定 57.風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的()職能。A．重要 B．核心 C．根本 D．附屬 58.當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)的權(quán)利稱為()。A．抗辯權(quán) B．不安抗辯權(quán) C．代位權(quán) D．撤銷權(quán) 59.借款人的義務(wù)不包括()。A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實(shí)提供貸款人要求的資料 60.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能 C．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 D．定價(jià)功能 61.目前我國銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長期投資品種是()。A．中央銀行票據(jù) B．國債 C．企業(yè)債 D．金融債

62.在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是()。A．債權(quán)人會(huì)議 B．破產(chǎn)公司股東會(huì)（股東大會(huì)）C．破產(chǎn)公司董事會(huì) D．人民法院 63.以下不是股東大會(huì)職能的是()。A．決定銀行的經(jīng)營方針和發(fā)展戰(zhàn)略 B．選舉更換董事會(huì) C．確定銀行整體的控制原則 D．對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控

64.銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競爭對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享()。A．不應(yīng)當(dāng)與其共享

B．該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

D．可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

65.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()。A．信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)可能發(fā)生 B．對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源 C．信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最重要的風(fēng)險(xiǎn) D．交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)

66.2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為()。

A．違法行為 B．違規(guī)行為 C．品行不端 D．執(zhí)業(yè)水平低下

67.某商業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)代理幾家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，在某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員乙承諾每月給銀行員工李某好處費(fèi)500元后，李某就專心賣這家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，李某的做法有違()。

A．利益沖突 B．誠實(shí)信用 C．公平競爭 D．職業(yè)道德

68.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是()。A．都是企業(yè)法人

B．有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬元，而股份有限公司注冊(cè)資本最低限額為500萬元

C．有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責(zé)任公司

D．都必須依法制定公司章程 69.以下各項(xiàng)說法不正確的是()。

A．資本利潤率是資產(chǎn)利潤率與股權(quán)乘數(shù)的積 B．資本利潤率越大，則銀行資本的盈利水平越高 C．資產(chǎn)利潤率越大，則銀行資產(chǎn)的盈利能力越高 D．股權(quán)乘數(shù)越小，則銀行資本利潤率越高 70.銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有()。

A．市場利率 B．官方利率 C．公定利率 D．實(shí)際利率

71.侵權(quán)行為是不法()非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。

A．侵害他人 B．侵害公眾 C．侵害合伙人 D．占有

72.張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某應(yīng)()。A．認(rèn)為該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為 B．認(rèn)為此情況屬自己職責(zé)范圍之外，不應(yīng)干預(yù)

C．認(rèn)為此做法違反了相關(guān)法規(guī)，自己不應(yīng)參與，但為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)不應(yīng)舉報(bào)

D．應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào) 73.要約可以撤銷的情形是()。

A．撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人 B 要約人確定了承諾期限

C．要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D．受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作 74.A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價(jià)值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4千萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回()。

A.4千萬元 B.6千萬元 C.8千萬元 D.l億元 75.消費(fèi)指標(biāo)主要有()。

A．社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額 B．社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額 C．社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額 D．消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額 76.下列不屬于事業(yè)單位法人的有()。A．國有公司 B．市人民醫(yī)院

C．某重點(diǎn)中學(xué) D．省發(fā)展改革委員會(huì)

77.某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節(jié)很嚴(yán)重。按《反洗錢法》，應(yīng)對(duì)該銀行處以20萬元以上50萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處以()的罰款。A.l萬元以上3萬元以下 B.3萬元以上5萬元以下 C.l萬元以上5萬元以下 D.5萬元以上

78.某銀行設(shè)置了內(nèi)部舉報(bào)制度，規(guī)定所有舉報(bào)都先須交由舉報(bào)人所在部門領(lǐng)導(dǎo)審閱后才能逐層上報(bào)，請(qǐng)問該行的舉報(bào)制度設(shè)計(jì)()。A．流程合理、便于下情上達(dá) B．流轉(zhuǎn)時(shí)間太慢、效率有待提高 C．缺少保護(hù)舉報(bào)者的機(jī)制，必然失敗 D．便于領(lǐng)導(dǎo)對(duì)舉報(bào)把關(guān)、提供舉報(bào)質(zhì)量

79.下列哪項(xiàng)解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)()。A．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn) B．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散 C．因公司合并需要解散

D．公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

80.在下列融資方式中，()不適合于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。A．賣出持有的央行票據(jù) B．同業(yè)拆入資金 C．上市發(fā)行股票 D．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 81.經(jīng)營者銷售產(chǎn)品可以給中間人傭金，但在()情況下該行為將被認(rèn)為是商業(yè)賄賂。

A．直接坐扣價(jià)款 B．沒有經(jīng)過領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn) C．沒有如實(shí)入賬 D．直接支付現(xiàn)金

82.某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為()。

A．因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用

C．如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的 D．是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)

83.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”規(guī)定的是()。

A．利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù) B．擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的顧問

C．將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給所兼職單位的同事 D．每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

84.某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)()。A．暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣爭取拉回客戶

B．對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn) C．繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹 D．拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落人B銀行 85.代理活動(dòng)涉及的代理法律關(guān)系包含的內(nèi)容包括()。A．被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系 B．代理人與第三人所為的民事法律行為 C．被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果 D．以上都是

86.對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A．企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn) B．企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為 C．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)

D．商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

87.某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。

A．中國人民銀行 B．最高人民法院 C．中國銀監(jiān)會(huì) D．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) 88.根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，下列描述不正確的是()。

A．債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于30日，最長不得超過3個(gè)月

B．債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)最后分配前補(bǔ)充申報(bào) C．債權(quán)人補(bǔ)充申報(bào)不再對(duì)其補(bǔ)充分配此前已進(jìn)行的分配 D．補(bǔ)充申報(bào)人不必承擔(dān)為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用 89.下列關(guān)于物價(jià)穩(wěn)定的說法，正確的是()A．物價(jià)穩(wěn)定是指物價(jià)的大體穩(wěn)定 B．物價(jià)穩(wěn)定是指通貨膨脹率為零 C．通貨緊縮會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D．物價(jià)穩(wěn)定只能用消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)進(jìn)行衡量

90.某上市商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人正在某大學(xué)參加EMBA課程學(xué)習(xí)，為提高本學(xué)年案例分析的真實(shí)性，他決定用該行最新的還未經(jīng)審計(jì)的經(jīng)營數(shù)據(jù)對(duì)國內(nèi)上市商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績作比較分析，而且他的這份分析報(bào)告只限于課堂討論用，該財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人的行為()。A．符合EMBA管理規(guī)定 B．涉及不當(dāng)披露 C．違反了“內(nèi)幕交易”

D．違反了“商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)”

二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分）

以下各小題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1．國際收支中的資本項(xiàng)目集中反映了一國同國外資金往來的情況，主要有()。A．政府和銀行的借款 B．企業(yè)信貸 C．直接投資 D．勞務(wù)收支 E．貿(mào)易收支 2．下列屬于我國貨幣政策工具的有()。A．窗口指導(dǎo) B．匯率政策

C．再貼現(xiàn) D．公開市場業(yè)務(wù) E．存款準(zhǔn)備金 3．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括()。

A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B．實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料 C．對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明

E．收集有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用一定的技術(shù)方法研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的總體狀況 4．宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括()。A．經(jīng)濟(jì)增長 B．充分就業(yè)

C．通貨膨脹和緩 D．物價(jià)穩(wěn)定 E．國際收支平衡

5．近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．中國農(nóng)業(yè)銀行 C．農(nóng)村合作銀行 D．農(nóng)村資金互助社 E．村鎮(zhèn)銀行 6．下列機(jī)構(gòu)類型中，屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象的有(?)。A．中央銀行 B．政策性銀行 C．信托公司 D．投資咨詢公司 E．金融資產(chǎn)管理公司

7．我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括()。A．庫存現(xiàn)金 B．債券 C．貸款 D．存放中央銀行款項(xiàng) E．存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng) 8．市場風(fēng)險(xiǎn)包括()。A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．匯率風(fēng)險(xiǎn)

C．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) D．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) E．執(zhí)行、交割及流程管理不完善

9．一般來說，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型

和進(jìn)取型。其中成長型資產(chǎn)高于50%的類型有()。A．保守型 B．輕度保守型

C．中立型 D．輕度進(jìn)取型 E．進(jìn)取型 10.下列屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有()。A．持有、管理外匯儲(chǔ)備

B．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理 C．對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督 D．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)管 E．指導(dǎo)、部署反洗錢工作 11.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為()。A．企業(yè)債 B．個(gè)人債 C．國債 D．金融債 E．外債

12.下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的有()。A．下限放開，實(shí)行上限管理 B．上限放開，實(shí)行下限管理

C．統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率

D．可在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng) E．可以自行制定基準(zhǔn)利率

13.()在交易之初就能夠預(yù)計(jì)自己的最大收益。A．期貨合約買方 B．看漲期權(quán)賣方

C．看跌期權(quán)賣方 D．看漲期權(quán)買方 E．遠(yuǎn)期合約買方 14.下列有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管、監(jiān)督的有()。A．中國人民銀行 B．中國銀監(jiān)會(huì)

C．國有資產(chǎn)管理委員會(huì) D．國家審計(jì)部門 E．地方政府

15.在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有()。A．擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 B．評(píng)估借款人的信用等級(jí) C．借款人的歷史還款記錄

D．發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量 E．借款人的家庭婚姻狀況

16.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。A．匯票、本票、支票 B．存款單、倉單、提單 C．土地所有權(quán) D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 E．應(yīng)收賬款

17.下列屬于非法人組織的有()。

A．中國工商銀行某市開發(fā)區(qū)分行B．中國抗癌協(xié)會(huì) C．中國人民銀行D．環(huán)球律師事務(wù)所 E．法國家樂福超市北京中心店 18.單位活期存款賬戶包括()o A．基本存款賬戶 B．一般存款賬戶

C．臨時(shí)存款賬戶 D．專用存款賬戶 E．定活兩便賬戶 19.金融犯罪的對(duì)象可以包括()。A．社會(huì)公眾B．金融機(jī)構(gòu) C．信用證D．貨幣 E．票據(jù)

20.債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議的法定條件是()o A．由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意 B．由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人2/3以上同意 C．由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人全體同意

D．同意的債權(quán)人所代表的債權(quán)額占無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的1/2以上 E．同意的債權(quán)人所代表的債權(quán)額占無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上 21.金融機(jī)構(gòu)可以通過()轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。A．購買保險(xiǎn) B．規(guī)定業(yè)務(wù)限額

C．分散化投資 D．要求對(duì)方開立備用信用證 E．要求第三方提供擔(dān)保

22.下列關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法則說法正確的是()。A．根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用的借貸記賬方法 B．借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等 C．負(fù)債記錄于賬戶借方 D．所有者權(quán)益記入貸方 E．資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

23.如果預(yù)計(jì)利率要上調(diào)，則商業(yè)銀行應(yīng)該()。A．減少利率敏感性貸款 B．增加利率敏感性貸款 C．減少利率敏感性存款 D．增加利率敏感性存款 E．以上做法均不正確

24.破壞金融管理秩序的行為包括()。

A．個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時(shí)繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣 25.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括()。

A．商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金 B．法定存款準(zhǔn)備金 ． C．超額存款準(zhǔn)備金 D．流通中現(xiàn)金 E．個(gè)人住房公積金

26.下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有()。A．客戶可以隨時(shí)支取 B．現(xiàn)實(shí)中通常1元起存

C．只能通過銀行柜面存取 D．分為整存零取和零存整取 E．以存折或銀行卡作為存取憑證

27.下列關(guān)于公民和法人的不同之處，正確的有()。A．公民是個(gè)人，法人是組織 B．公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力 C．公民不一定具有民事權(quán)利能力，而法人一定具有民事權(quán)利能力 D．法人必須有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，但公民不一定 E．公民是自然存在的生命體，法人需依法成立 28.下列屬于銀團(tuán)貸款的目的的有()。

A．分散貸款風(fēng)險(xiǎn) B．增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解 C．提高對(duì)銀行的保障 D．提升貸款銀行的知名度 E．穩(wěn)定市場貨幣流通量

29.表見代理的構(gòu)成要件包括()。A．代理人無代理權(quán) B．相對(duì)人主觀上為善意 C．代理人取得被代理人的授權(quán)

D．客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形 E．被代理人事后對(duì)代理行為進(jìn)行了追認(rèn) 30.我國針對(duì)個(gè)人貸款的業(yè)務(wù)主要有()。A．個(gè)人助學(xué)貸款 B．住房貸款 C．房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D．信用卡透支 E．汽車消費(fèi)貸款

31.法律對(duì)商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了多項(xiàng)控制，下列屬于貸款人不得對(duì)其發(fā)放貸款的情形有()。A．對(duì)關(guān)系人發(fā)放貸款

B．股份制改造中未落實(shí)原有貸款債務(wù)的企業(yè)提出的新的貸款申請(qǐng) C．在嚴(yán)格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D．雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目 E．委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款 32.一般保證人在()情況下不得行使先訴抗辯權(quán)。A．法院判決保證人擔(dān)保的債務(wù)非法

B．債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難 C．保證人以書面形式放棄上述權(quán)利

D．保證人事后發(fā)現(xiàn)該債務(wù)還有第三人以物作擔(dān)保 E．人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序

33.我國銀行信貨管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、()、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A．分級(jí)審批 B．審貸分離

C．統(tǒng)一授信管理 D．分級(jí)授信 E．統(tǒng)一審批

34.我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，也包括()。A．客戶的個(gè)人癖好 C．賬戶交易信息 E．客戶是否在境外有存款 B．客戶身份信息 D．客戶對(duì)社會(huì)的態(tài)度

35.某銀行的內(nèi)部人員王某參與了與章某的貸款詐騙犯罪行為，王某可能涉及的罪名有()。

A．貸款詐騙罪 B．盜竊罪

C．職務(wù)侵占罪 D．騙取貸款罪 E．貪污罪

36．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括()。A．誠實(shí)信用 B．守法合規(guī)

C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職 E．公平競爭 37.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則()。

A．屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例 B．不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感

C．根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)

D．這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù) E．滿足客戶的一切要求

38．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括()。A．提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn) B．建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 C．維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù) D．促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展 E．規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

39.下列行為沒有違反“公平對(duì)待”原則的有()。A．為外國客戶制定較高費(fèi)率’ B．對(duì)小客戶的小額業(yè)務(wù)拒絕辦理 C．為VIP客戶提供貴賓理財(cái)室 D．為殘疾人開設(shè)特別服務(wù)窗口 E．為VIP客戶提供專業(yè)理財(cái)師服務(wù)

40.根據(jù)始艮行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，下列做法不當(dāng)?shù)挠?)。

A．邀請(qǐng)客戶在員工餐廳吃工作餐

B．客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求 C．每天都有與客戶的娛樂活動(dòng) D．在過年時(shí)向客戶寄送賀年卡并打電話問候 E．贈(zèng)送客戶當(dāng)?shù)厣虉鱿M(fèi)卡

三、判斷題（共15題，每題1分）

請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用√表示，錯(cuò)誤的用×表示。1．銀行業(yè)從業(yè)人員在任何情況下都不得收受客戶的禮物。（）

2．中國銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)包括實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。()3．直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票和可轉(zhuǎn)讓大額定期存單等。()4．中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率，都是減少市場貨幣供應(yīng)量的操作。()5.2000年4月1日，根據(jù)國家有關(guān)文件的規(guī)定，我國的金融機(jī)構(gòu)開始實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制。()6．我國銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)分為銀行保函業(yè)務(wù)和備用信用證業(yè)務(wù)。()7．銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。()8．同業(yè)拆借是銀行為獲得長期穩(wěn)定的資金而相互之間進(jìn)行的資金借貸。()9．操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。()10.對(duì)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行，銀監(jiān)會(huì)可以依法促成其重組。()11.證券投資基金托管業(yè)務(wù)是指有托管資格的銀行接受基金投資人的直接委托直接管理基金投資運(yùn)作并安全保管基金資產(chǎn)的業(yè)務(wù)。()12.同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，則屬于免于大額交易報(bào)告。()13.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。()14.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的合規(guī)中的“規(guī)”僅指法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章。()15.我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。()答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.C 2.D 3.A 4.D 5.D 6.C 7.A 8.A 9.A 10.C 11.B 12.B 13.D 14.D 15.C 16.D 17.D 18.C 19.D 20.A 21.B 22.B 23.C 24.D 25.B 26.B 27.B 28.A 29.C 30.B 31.C 32.D 33.C 34.D 35.B 36.A 37.A 38.B 39.A 40.D 41.A 42.B 43.C 44.C 45.D 46.B 47.D 48.D 49.B 50.C 51.C 52.A 53.C 54.B 55.A 56.B 57.B 58.C 59.C 60.A 61.B 62.A 63.D 64.C 65.C 66.B 67.C 68.C 69.D 70.C 71.A 72.D 73.A 74.C 75.A 76.A 77.C 78.C 79.C 80.C 81.C 82.B 83.B 84.C 85.D 86.B 87.D 88.D 89.A 90.B

二、多項(xiàng)選擇題

1．ABC 2.ABCDE 3.ABCDE 4.ABDE 5.AC 6.BCE 7．ADE 8.ABCD 9.CDE 10.BCD 11.ACD 12.BD 13．BC 14.ABDE 15.ABCD 16.ABDE 17.ABDE 18.ABCD 19.ABCDE 20.AE 21.ABC 22.ABE 23.BC 24.ABE 25．ABC 26.ABE 27.ABDE 28.ABCD 29.ABD 30.ABDE 31．BE 32.BCE 33.ABC 34.BC 35.ACE 36.ABCDE 37．ABCD 38.ABCDE 39.CDE 40.BCE

三、判斷題

1.× 2.× 3.× 4.√ 5.√ 6.√ 7.× 8.× 9.√ 10.√ 11.× 12.√ 13.√ 14.× 15.×

第二篇：銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)模擬試題及答案

銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)模擬試題及答案

（一）單選

1、銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的帳表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的（）A、現(xiàn)場檢查 B、非現(xiàn)場監(jiān)管 Ｃ、信息披露監(jiān)管 Ｄ、監(jiān)管談話

２、中國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）

Ａ、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) Ｂ、國家開發(fā)銀行 Ｃ、中國人民銀行 Ｄ、中國銀監(jiān)會(huì)

３、根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行不允許開展的人民幣業(yè)務(wù)是（）

Ａ、國債投資 Ｂ、沒有不能開展的業(yè)務(wù)，享受國民待遇 Ｃ、外匯買賣 Ｄ、儲(chǔ)蓄和信貸

４、下列關(guān)于專業(yè)銀行的描述，錯(cuò)誤的是（）

Ａ、主要依靠發(fā)行債券來籌集營運(yùn)資金 Ｂ、資金的使用有特定的行業(yè)、用途 Ｃ、一半不經(jīng)營活期存款業(yè)務(wù) Ｄ、以短期融資為主

５、我國的政策性銀行有（）

Ａ、農(nóng)村信用社 Ｂ、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 Ｃ、中國農(nóng)業(yè)銀行 Ｄ、中國人民銀行

（一）多選

１、中國銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)是（）Ａ、通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心

Ｂ、通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 Ｃ、通過宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解 Ｄ、通過審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有序發(fā)展

Ｅ、努力減少金融犯罪

２、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的是（）

Ａ、交通銀行 Ｂ、中國民生銀行 Ｃ、中國農(nóng)業(yè)銀行 Ｄ、中國工商銀行 Ｅ、中信銀行

３、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)與政策性金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系是（）Ａ、相悖 Ｂ、并存 Ｃ、互補(bǔ) Ｄ、依賴 Ｅ、交叉

４、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有以下（）專業(yè)委員會(huì)。

Ａ、金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會(huì) Ｂ、自律工作委員會(huì) Ｃ、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)

Ｄ、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì) Ｅ、法律工作委員會(huì)

５、中國銀行業(yè)全面對(duì)外開放的標(biāo)志有（）Ａ、取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域限制 Ｂ、取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的客戶限制 Ｃ、取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制 Ｄ、允許外資銀行對(duì)所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù) Ｅ、允許外資銀行在中國設(shè)立分支機(jī)構(gòu) ６、金融租賃公司的業(yè)務(wù)主要包括（）

Ａ、吸收人民幣資金 Ｂ、融資租賃業(yè)務(wù) Ｃ、辦理外匯業(yè)務(wù)

Ｄ、提供對(duì)外擔(dān)保 Ｅ、中國人民銀行批準(zhǔn)的人民幣債券發(fā)行業(yè)務(wù)

７、中國銀行協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)不是（）

Ａ、會(huì)員大會(huì) Ｂ、秘書處 Ｃ、中國銀監(jiān)會(huì) Ｄ、理事會(huì) Ｅ、監(jiān)事會(huì)

（二）判斷題 １、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，自律、維護(hù)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素

質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。（）２、３、４、各類金融機(jī)構(gòu)都隸屬于中國人民銀行，并接受其領(lǐng)導(dǎo)。（）

為樹立良好的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)強(qiáng)調(diào)對(duì)被監(jiān)管者實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制。（）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，可以從集團(tuán)外吸收存款，可以為非成員單位提供服務(wù)。（）５、６、７、我國城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì)。（）

我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，不以盈利未目的，可以有一定的虧損。（）８、９、金融資產(chǎn)管理公司是政策性銀行。（）

目前我國商業(yè)銀行中員工數(shù)量最多的是中國工商銀行。（）

１０、中國銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)包括依法制定和執(zhí)行貨幣政策。（）１１、我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）

１２、《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)之一是實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間順延外匯市場。（）

答案 單選

１．Ａ ２．Ｄ ３．Ｂ ４．Ｄ ５．Ｂ多選

１．ＡＢＣＥ ２．ＡＣＤ ３．ＢＣ Ｅ

７．ＢＣＤＥ 判斷

√×××× ××××× ×√

４．ＢＣＤＥ ５．ＡＢＣＤ ６．ＡＢＣ

第三篇：2010年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)模擬試題及答案

2010年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)模擬試題及答案(1)一)單選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1．就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是(C)。

A．中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能 B．中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C．中國人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會(huì) D．中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

2．銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為(B)。A．1年 B．2年 C．3年 D．5年

3．銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的(C)的行政強(qiáng)制措施。

A．停止其營業(yè)B．限制其所有業(yè)務(wù)C．終止其法人資格D．沒收其所有資產(chǎn)

4．行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的(C)。

A．開除處分B．刑事處分C．行政制裁措施D．撤職處分 5．行政處罰(A)。

A．是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁 B．是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁 C．是對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁 D．只針對(duì)公民，不針對(duì)法人 6．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(C)。

A．刑事制裁B．行政處分C．行政處罰D．追究民事責(zé)任

7．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)(A)批準(zhǔn)。

A．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B．同務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 C．地方政府 D．當(dāng)?shù)毓膊块T

8．對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)(D)批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

A．中國人民銀行B．地方政府C．紀(jì)檢部門D．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

9．金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由(C)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A．第三方B．客戶C．該金融機(jī)構(gòu)D．該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

10．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是(D)的職責(zé)之一。

A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B．所有商業(yè)銀行C．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心 11．《反洗錢法》自(C)起施行。

A．2006年1月1日B．2006年6月1日C．2007年1月1日D．2007年6月1日 12．中國反洗錢監(jiān)測分析中心由(C)設(shè)立。

A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B．財(cái)政部C．中國人民銀行D．國家外匯管理局 13．中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括(B)。A．按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果 B．制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 14．以下不屬于金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)的是(C)。A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

B．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度

C．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀全部資料和記錄

D．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度 15．國務(wù)院反洗錢行政主管部門是(D)。

A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B．中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) C．中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)D．中國人民銀行

16．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員____，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和____，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)

銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。(B)A．職業(yè)紀(jì)律，職業(yè)道德B．職業(yè)行為，職業(yè)道德水準(zhǔn) C．職業(yè)操守，職業(yè)紀(jì)律D．職業(yè)道德，職業(yè)操守水平17．銀行業(yè)從業(yè)人員不包括(D)。

A．銀行工作人員B．信托公司工作人員C．汽車金融公司工作人員D．證券公司工作人員 18．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力是(B)準(zhǔn)則。A．守法合規(guī)B．專業(yè)勝任C．勤勉盡職D．誠實(shí)信用 19．下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括(D)。

A．遵守法律法規(guī)B．遵守行業(yè)自律規(guī)范C．遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度D．以上都應(yīng)遵守 20．以下哪一項(xiàng)明顯違反了“勤勉盡職”的要求?(B)A．對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用B．在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容 C．切實(shí)履行崗位職責(zé)D．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù) 21．屬于中國人民銀行職責(zé)的是(C)。A．制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B．統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照匡家有關(guān)規(guī)定予以公布 C．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D．對(duì)有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷 22．下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)的是(C)。

A．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

B．對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締 C．負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布 D．對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

23．在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括(B)。A．管風(fēng)險(xiǎn)B．管保險(xiǎn)C．管法人D．管內(nèi)控

24．以下不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是(B)。

A．貨幣經(jīng)紀(jì)公司B．期貨公司C．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D．金融資產(chǎn)管理公司 25．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是(C)。

A．依法制定和執(zhí)行貨幣政策B．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 C．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益D．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 26．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的英文縮寫是(B)。

A．CBRC 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B．CBA中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) C．CCBP 中國銀行業(yè)從業(yè)資格D．PBC中國人民銀行

27．關(guān)于中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場定位敘述錯(cuò)誤的是(C)。A．繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營B．實(shí)行市場化經(jīng)營管理

C．以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主D．與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè) 28．我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行是(C)。

A．深圳發(fā)展銀行B．招商銀行C．交通銀行D．中信銀行 29．(A)不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。

A．外國銀行代表處B．外國銀行分行C．中外合資銀行D．外商獨(dú)資銀行 30．衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是(D)。

A．經(jīng)濟(jì)周期B．消費(fèi)投資比例C．GDPD．通貨膨脹率(二)多選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填人括號(hào)內(nèi)。

1．修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有(BD)。A．監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B．監(jiān)管黃金市場c．監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù) D．監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場 2．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括(ABCD)。

A．管風(fēng)險(xiǎn)B．管法人C．管內(nèi)控D．提高透明度 3．國際收支包括(ABCD)。

A．貿(mào)易收支B．勞務(wù)收支C．外資對(duì)華直接投資D．對(duì)其他國家的捐贈(zèng) 4．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的有(BD)。

A．企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難B．企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大 C．商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減 D．商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大 5．辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)(ABCD)。

A．遵循取款自由的原則B．遵循存款有息的原則

C．遵循為存款人保密的原則D．遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定 6．個(gè)人存款包括(BCD)。

A．協(xié)定存款B．定期存款C．活期存款D．教育儲(chǔ)蓄存款 7．下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有(AB)。A．客戶可以隨時(shí)支取 B．現(xiàn)實(shí)中通常l元起存

C．只能通過銀行柜面存取D．分為整存零取和零存整取 8．李先生4月8日存人一筆10 000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10 000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是(AB)。

A．銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法或逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

B．選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些 C．選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些 D．選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多 9．以下要征收存款利息所得稅的是(ABD)。

A．個(gè)人存本取息定期存款B．個(gè)人外幣活期存款C．教育儲(chǔ)蓄存款D．定活兩便儲(chǔ)蓄存款 10．單位活期存款賬戶包括(ABCD)。

A．基本存款賬戶B．一般存款賬戶C．臨時(shí)存款賬戶D．專用存款賬戶(三)判斷題

請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。1．中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。(F)2．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。(T)3．《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，三內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。(F)4．《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。(T)5．如果儲(chǔ)戶在定期存款到期之前要求支取，通常會(huì)有利息損失。(T)6．個(gè)體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。(F)7．同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶。(F)8．一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。(T)9．銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各各類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理。(T)10．風(fēng)險(xiǎn)管理作為自下而上的過程，最終由代表資本的股東大會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)責(zé)任。(F)2010年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)模擬試題及答案(2)單項(xiàng)選擇題：

1．(D)年中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。A．2000 B．2001 C．2002 D．2003 2．(B)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。A．中國人民銀行

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．國務(wù)院

D．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

3．銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的(A)。

A．現(xiàn)場檢查 B．監(jiān)管談話 C．非現(xiàn)場監(jiān)管 D．信息披露監(jiān)管

4．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(D)。A．會(huì)員大會(huì) B．理事會(huì) C．常務(wù)理事會(huì) D．秘書處

5．國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括(A)。

A．經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡 B．經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡 C．經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長 D．經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長 6．目前，我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為(A)。A．城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 B．農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

C．全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例

D．城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比 7．勞動(dòng)力人口是指(D)。

A．年齡在18周歲以上的人的全體 B．年齡在16周歲以上的人的全體

C．年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體 D．年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體 8．通貨膨脹率是衡量(D)的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。A．經(jīng)濟(jì)增長 B．充分就業(yè) C．國際收支平衡 D．物價(jià)穩(wěn)定

9．以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是(B)。A．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) B．GDP C．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) D．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) 10．存款是銀行最主要的(D)。A．投資業(yè)務(wù) B．風(fēng)險(xiǎn)暴露 C．資金用途 D．資金來源

11．2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)(C)存款利率。A．可以自由浮動(dòng) B．可以上浮 C．可以下浮 D．只能有一個(gè)

12．存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和(C)。A．儲(chǔ)蓄存款 B．外幣存款 C．對(duì)公存款 D．定期存款

13．定期存款和活期存款是按照(B)區(qū)分的。A．客戶類型不同 B．存款期限不同 C．存款幣種不同 D．賬戶種類不同

14．個(gè)人存款開戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為(C)。A．存款自愿 B．存款保險(xiǎn)制度 C．存款實(shí)名制 D．存款登記制度

15．以下說法不正確的有(D)。A．我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制

B．我國存款利息所得需繳納利息稅 C．我國利息稅稅率為20％ D．利息稅由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺繳納

16．目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是(C)。A．10年以上個(gè)人定期存款 B．5年以上個(gè)人定期存款 C．個(gè)人活期存款 D．單位定期存款

17．從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度(D)付息。A．首月20日 B．首月21日 C．末月20日 D．末月21日

18．李先生在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，他能取回的全部金額是(A)。

A．1 000．45元 B．1 000．60元 C．1 000．56元 D．1 000．48元

19．目前，各家銀行多采用(D)計(jì)算整存整取定期存款利息。A．積數(shù)計(jì)息法

B．按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率 C．由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式 D．逐筆計(jì)息法

20．通常，整存整取的定期存款(B)。A．期限越長，則利率越低 B．期限越長，則利率越高 C．利率高低與期限長短無關(guān)

D．相同期限，本金越高，則利率越低

21．提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按(C)計(jì)付利息。A．按存人日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 B．按存人日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

22．定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則(D)。A．整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B．調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C．整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算 D．整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

23．任民在2007年1月8日存人一筆20 000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1．98％，活期存款年利率0．72％。存滿1個(gè)月時(shí)，任民取出了10 000元。按照積數(shù)計(jì)息法，任民支取的這lO 000元利息是多少?(D)(征收20％利息稅后)A．6．20元 B．5．30元 C．4．12元 D．4．96元

24．目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是(C)。A．在校初一(含初一)以上學(xué)生

B．在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生 C．在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生 D．未入小學(xué)的兒童

25．銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(B)蒙受損失的可能性。A．存款

B．資產(chǎn)和預(yù)期收益 C．聲譽(yù)

D．自有資本金

26．關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是(B)。A．通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi) B．在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn) C．個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失 D．國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起 27．由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，因此，銀行通常將(B)看做對(duì)其市場價(jià)值最大的威脅。

A．市場風(fēng)險(xiǎn) B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C．法律風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

28．在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行(A)的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

A．高級(jí)管理層 B．董事會(huì) C．監(jiān)事會(huì) D．股東大會(huì)

29．關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”的說法正確的是(A)。A．核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

B．具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn) C．職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策 D．可以又稱為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”

30．《中國人民銀行法修正案》于(C)通過。A．1995年3月18日 B．2001年12月27日 C．2003年12月27日 D．2005年3月18日

二、多項(xiàng)選擇題：

1．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有(ABCD)。

A．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) B．限制分配紅利和其他收入

C．責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利 D．停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

2．下列措施中不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有(A)。A．剝奪政治權(quán)利

B．取消董事、高級(jí)管理人員任職資格 C．禁止從事銀行業(yè)工作 D．經(jīng)濟(jì)處罰

3．對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有(ABCD)。A．從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu) B．銀行業(yè)自律組織 C．銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu) D．社會(huì)公眾

4．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的(AC)原則。

A．誠實(shí)信用 B．禮貌服務(wù) C．風(fēng)險(xiǎn)提示 D．互相監(jiān)督

5．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括(ABCD)。A．信息披露監(jiān)管 B．現(xiàn)場檢查 C．非現(xiàn)場監(jiān)管 D．監(jiān)管談話

6．股份制商業(yè)銀行的作用有(ABCD)。

A．在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白 B．大大豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)

C．促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

D．帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高

7．2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類型包括(AB)。

A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．農(nóng)村合作銀行 C．村鎮(zhèn)銀行

D．農(nóng)村資金互助社 8．一國國內(nèi)生產(chǎn)總值(BC)。

A．包含本國居民在國外取得的收入 B．包含外國居民在國內(nèi)取得的收人 C．不包含本國居民在國外取得的收入 D．不包含外國居民在國內(nèi)取得的收入 9．我國貨幣市場主要包括(BCD)。A．股票市場

B．銀行間債券回購市場 C．票據(jù)市場

D．銀行問同業(yè)拆借市場

10．以下不屬于間接融資工具的是(CD)。A．銀行貸款 B．銀團(tuán)貸款 C．債券 D．股票

11．當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以(AD)。A．通過公開市場操作買人證券 B．通過公開市場操作賣出證券 C．上調(diào)存款準(zhǔn)備金率 D．下調(diào)存款準(zhǔn)備金率

12．2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行的職能有(ACD)。A．制定和執(zhí)行貨幣政策 B．制定和執(zhí)行財(cái)政政策 C．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) D．維護(hù)金融穩(wěn)定

13．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括(ABCD)。

A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B．實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料 C．對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明

14．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括(BCD)。A．信息 B．機(jī)構(gòu) C．業(yè)務(wù)

D．高級(jí)管理人員

15．2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是(AC)。A．村鎮(zhèn)銀行 B．農(nóng)村信用社 C．農(nóng)村資金互助社 D．農(nóng)村商業(yè)銀行 判斷題：

1．以前的四大專業(yè)銀行的各自分工為：工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專門從事中央銀行業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。(F)2．根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。(F)3．一個(gè)國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。(F)4．存款準(zhǔn)備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策工具的一種。(T)5．中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。(F)6．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。(F)7．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司允許從集團(tuán)外吸收存款，但不能為非成員單位提供服務(wù)。(F)8．在我國進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。(T)9．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)僅指銀行。(F)10．經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息的跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源醞置的效率，從而使各國問經(jīng)濟(jì)相互依賴程度日益加深的趨勢。(T)11．長期利率又稱遠(yuǎn)期利率。(F)12．中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金、提高再貼現(xiàn)率都是減少市場貨幣供應(yīng)量的操作。(T)13．金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率由各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營目標(biāo)具體制定。(F)14．一般存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。(F)15．同樣是10 000元存款，分別存為三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。(F)

2010年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)經(jīng)典習(xí)題(3)

一、單選題

1、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和()。

A、儲(chǔ)蓄存款

B、外幣存款

C、對(duì)公存款

D、定期存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

2、目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是()。

A、10年以上個(gè)人定期存款

B、5年以上個(gè)人定期存款

C、個(gè)人活期存款

D、單位定期存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

3、從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度()付息。

A、首月20日

B、首月21日

C、末月20日

D、末月21日

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

4、存款是銀行最主要的()。

A、投資業(yè)務(wù)

B、風(fēng)險(xiǎn)暴露

C、資金用途

D、資金來源

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

5、劉先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0、72%，扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是()。

A、1000、45元

B、1000、60元

C、1000、56元

D、1000、48元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

6、目前，各家銀行多采用()計(jì)算整存整取定期存款利息。

A、積數(shù)計(jì)息法

B、按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率

C、由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式

D、逐筆計(jì)息法

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

7、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按()計(jì)付利息。

A、按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

B、按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

C、按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

D、按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

8、定期存款在存款內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。

A、整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B、調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛單公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C、整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

D、整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

9、小李在2007年1月8日存入一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1、98%，活期存款年利率0、72%。存滿1個(gè)月時(shí)，任民取出了10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，任民支取的這10000元利息是多少?()(征收20%利息稅后)

A、6、20元

B、5、30元

C、4、12元

D、4、96元

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

10、以下哪種不屬于定期存款類型?()

A、整存整取

B、定活兩便

C、存本取息

D、零存整取

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

11、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()

A、現(xiàn)金繳存

B、借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

C、轉(zhuǎn)帳結(jié)算

D、現(xiàn)金支取

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

12、銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括()。

A、美元

B、瑞士法郎

C、法國法郎

D、歐元

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

二、多選題()

13、個(gè)人存款包括()。

A、協(xié)定存款

B、定期存款

C、活期存款

D、教育儲(chǔ)蓄存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,d

14、以下要征收存款利息所得稅的是()。

A、個(gè)人存本取息定期存款

B、個(gè)人外幣活期存款

C、教育儲(chǔ)蓄存款

D、定活兩便儲(chǔ)蓄存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,d

15、單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶?()

A、基本建設(shè)基金

B、住房基金

C、社會(huì)保障基金

D、單位銀行卡備用金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,d

16、目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、()、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A、審貸分離、分級(jí)審批

B、審貸結(jié)合、分級(jí)審批

C、審貸結(jié)合、集中審批

D、審貸分離、集中審批

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

17、銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行()。

A、申請(qǐng)破產(chǎn)

B、以資抵債

C、資產(chǎn)置換

D、催討清收

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,d

18、目前，中央銀行票據(jù)的期限通常為()。

A、七天

B、三個(gè)月

C、六個(gè)月

D、十二個(gè)月

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,d

19、在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請(qǐng)展期，展期一般()。

A、不得超過原貸款期限的一半

B、累計(jì)不得超過3年

C、不得超過原貸款期限的四分之一

D、累計(jì)不得超過5年

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

20、趙先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是()。

A、銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法或逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

B、選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)算法計(jì)算的利息高一些

C、選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)算法計(jì)算的利息低一些

D、選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)算法計(jì)算的利息一樣多

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

21、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括()。

A、短期資金業(yè)務(wù)

B、債券業(yè)務(wù)

C、外匯業(yè)務(wù)

D、衍生品業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,d

22、老徐準(zhǔn)備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7、73元人民幣，工作人員的這種說法用的是()。

A、直接標(biāo)價(jià)法

B、間接標(biāo)價(jià)法

C、應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

D、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

三、判斷題()

23、個(gè)體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

24、同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

25、外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存款，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

26、等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

27、銀行的資金業(yè)務(wù)主要分為債券業(yè)務(wù)和股票業(yè)務(wù)。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

28、中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)銀行必須認(rèn)購。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

第四篇：銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考前模擬試題及答案

銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考前模擬試題及答案

1．(2003)年中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。12．存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和對(duì)公存款 15．以下說法不正確的有(d)。

a．我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制 b．我國存款利息所得需繳納利息稅 c．我國利息稅稅率為20％ d．利息稅由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺繳納

21．提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息計(jì)付利息。

24．目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生

25．銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

28．在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行(高級(jí)管理層)的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

29．關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”的說法正確的是核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告。

30．《中國人民銀行法修正案》于(2003年12月27日)通過。

31．就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是(中國人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會(huì))。

32．銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為(2年)。

33．銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的(終止其法人資格)的行政強(qiáng)制措施。

34．行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的(行政制裁措施)。

35．行政處罰是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁 36．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(行政處罰)。

37．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)(國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人)批準(zhǔn)。

38．對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)(銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人)批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

39．金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由(該金融機(jī)構(gòu))承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

40．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是(中國反洗錢監(jiān)測分析中心)的職責(zé)之一。

41．《反洗錢法》自(2007年1月1日)起施行。

42．中國反洗錢監(jiān)測分析中心由(中國人民銀行)設(shè)立。

45．國務(wù)院反洗錢行政主管部門是中國人民銀行

56．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的英文縮寫是cba 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) 59．(a)不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。a．外國銀行代表處b．外國銀行分行c．中外合資銀行d．外商獨(dú)資銀行

62．在中國推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是(b)。a．出口b．投資c．消費(fèi)d．儲(chǔ)蓄 64．老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于(場內(nèi)市場)。

65．(銀行間債券市場)與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。

74．2007年1月在北京召開的全國金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)(國家開發(fā)銀行)改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。”

77．我國第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是(日本輸出入銀行)。78．新中國第一家信托公司是中國國際信托投資公司

1．修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有(bd)。

b．監(jiān)管黃金市場

d．監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

7．下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有(ab)。

a．客戶可以隨時(shí)支取 b．現(xiàn)實(shí)中通常l元起存

c．只能通過銀行柜面存取 d．分為整存零取和零存整取

8．李先生4月8日存人一筆10 000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10 000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是(ab)。

a．銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法或逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

b．選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

c．選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

d．選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

9．以下要征收存款利息所得稅的是(abd)。

a．個(gè)人存本取息定期存款 b．個(gè)人外幣活期存款

c．教育儲(chǔ)蓄存款 d．定活兩便儲(chǔ)蓄存款

11．單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶?(abcd)a．基本建設(shè)基金 b．住房基金c．社會(huì)保障基金 d．單位銀行卡備用金

12．以下哪些情形，可以開立臨時(shí)存款賬戶?(acd)a．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) b．日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算c．注冊(cè)驗(yàn)資 d．異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)

13．商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括(abcd)。

a．內(nèi)部欺詐 b．業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈 c．外部欺詐 d．實(shí)物資產(chǎn)損壞

14．市場風(fēng)險(xiǎn)包括(abcd)。

a．利率風(fēng)險(xiǎn) b．匯率風(fēng)險(xiǎn)c．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)d．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

16．中國人民銀行對(duì)(abcd)有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

a．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 b．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

c．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 d．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

17．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有(abcd)。a．接管 b．重組 c．撤銷d．依法宣告破產(chǎn)

18．刑事責(zé)任包括(abcd)。

a．罰金 b．管制c．沒收財(cái)產(chǎn) d．拘役

19．行政處分包括(abcd)。a．警告 b．撤職 c．記大過 d．降級(jí)

20．行政處罰的種類有(abc)。a．警告 b．罰款 c．行政拘留 d．拘役

21．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有(abcd)。

a．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

b．限制分配紅利和其他收入

c．責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

d．停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

26．股份制商業(yè)銀行的作用有(abcd)。

a．在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白

b．大大豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)

c．促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

d．帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高

27．2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類型包括(ab)。

a．農(nóng)村商業(yè)銀行 b．農(nóng)村合作銀行 c．村鎮(zhèn)銀行 d．農(nóng)村資金互助社

28．一國國內(nèi)生產(chǎn)總值(bc)。

a．包含本國居民在國外取得的收入b．包含外國居民在國內(nèi)取得的收人

c．不包含本國居民在國外取得的收入 d．不包含外國居民在國內(nèi)取得的收入

29．我國貨幣市場主要包括(bcd)。

a．股票市場 b．銀行間債券回購市場 c．票據(jù)市場 d．銀行問同業(yè)拆借市場

30．以下不屬于間接融資工具的是(cd)。

a．銀行貸款 b．銀團(tuán)貸款 c．債券 d．股票

31．當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以(ad)。

a．通過公開市場操作買人證券b．通過公開市場操作賣出證券

c．上調(diào)存款準(zhǔn)備金率 d．下調(diào)存款準(zhǔn)備金率

32．2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行的職能有(acd)。

a．制定和執(zhí)行貨幣政策 b．制定和執(zhí)行財(cái)政政策 c．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) d．維護(hù)金融穩(wěn)定 33．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括(abcd)。

a．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

b．實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

c．對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

d．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明

34．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括(bcd)。

a．信息b．機(jī)構(gòu)c．業(yè)務(wù) d．高級(jí)管理人員

35．2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是(ac)。

a．村鎮(zhèn)銀行 b．農(nóng)村信用社 c．農(nóng)村資金互助社 d．農(nóng)村商業(yè)銀行

(三)判斷題

請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用t表示，錯(cuò)誤的用f表示。

1．中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。(f)2．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。(t)3．《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，三內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。(f)4．《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。(t)5．如果儲(chǔ)戶在定期存款到期之前要求支取，通常會(huì)有利息損失。(t)6．個(gè)體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。(f)7．同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶。(f)8．一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。(t)9．銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各各類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理。(t)10．風(fēng)險(xiǎn)管理作為自下而上的過程，最終由代表資本的股東大會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)責(zé)任。(f)11．中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督，3 無權(quán)對(duì)個(gè)人的該類行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。(f)12．銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。(f)13．行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。(t)14．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。(f)15．按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，只要是大額交易，都應(yīng)當(dāng)報(bào)告。(f)16．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。(t)17．某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。(f)18．“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益的沖突。(f)19．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。(t)20．2007年1月在北京召開的全國金融工作會(huì)議決定首先推進(jìn)國 家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事短期業(yè)務(wù)，對(duì)政 策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。(f)21．以前的四大專業(yè)銀行的各自分工為：工商銀行專門經(jīng)營工商 信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專門從事中央銀行業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。(f)22．根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政 策性、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。(f)23．一個(gè)國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。(f)24．存款準(zhǔn)備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策工具的一種。(t)25．中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。(f)26．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。(f)27．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司允許從集團(tuán)外吸收存款，但不能為非成員單位提供服務(wù)。(f)28．在我國進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。(t)29．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)僅指銀行。(f)30．經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息的跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源醞置的效率，從而使各國問經(jīng)濟(jì)相互依賴程度日益加深的趨勢。(t)31．長期利率又稱遠(yuǎn)期利率。(f)32．中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金、提高再貼現(xiàn)率都是減少市場貨幣供應(yīng)量的操作。(t)33．金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率由各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營目標(biāo)具體制定。(f)34．一般存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。(f)35．同樣是10 000元存款，分別存為三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。(f)4

第五篇：2011年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)模擬試題及答案

一、單選題:

1、()是中國的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.國家開發(fā)銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

2、銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。

A.市場準(zhǔn)人

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

3、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對(duì)于銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)的敘述中不包括()。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C.維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益

D.提高銀行業(yè)競爭能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

4、銀監(jiān)會(huì)的全稱是()。

A.中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國銀監(jiān)會(huì)

D.銀行監(jiān)督管理委員會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

5、CBA的中文名稱是()。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國銀行協(xié)會(huì)

C.中國銀行業(yè)公會(huì)

D.注冊(cè)銀行分析師

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

6、()是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A.會(huì)員大會(huì)

B.秘書處

C.理事會(huì)

D.五個(gè)專業(yè)委員會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

7、下列銀行中不是政策性銀行的是()。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：d 8、2007年1月在北京召開的全國金融工作會(huì)議決定：?按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)()改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行()。?

A.國家開發(fā)銀行，責(zé)任明確的審批制

B.國家開發(fā)銀行，公開透明的招標(biāo)制

C.中國進(jìn)出口銀行，責(zé)任明確的審批制

D.中國進(jìn)出口銀行，公開透明的招標(biāo)制

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

9、目前，我們所稱的?五大行?是指()。

A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行

B.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國進(jìn)出口銀行

D.中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、國家開發(fā)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

10、下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是()。

A.北京銀行

B.北京中關(guān)村發(fā)展銀行

C.上海銀行

D.上海浦東發(fā)展銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

11、我國第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是()。

A.花旗銀行

B.渣打銀行

C.東亞銀行

D.日本輸出人銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

12、新中國第一家信托公司是()。

A.中國國際信托投資公司

B.北京國際信托投資公司

C.上海國際信托投資公司

D.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

13、CDP是指()。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.國民收入

D.國民生產(chǎn)凈值

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

14、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A.私人消費(fèi)

B.投資的固定資本形成 C.投資的存貨增加

D.政府消費(fèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

15、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

C.貨幣資金融通功能

D.定價(jià)功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

16、下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是()。

A.上海證券交易所

B.大連商品交易所

C.全國銀行間債券市場

D.中國金融期貨交易所

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

17、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

18、以下關(guān)于金融工具的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的的工具

C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具

D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：b 19、2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于()，發(fā)行票據(jù)會(huì)()。

A.利率政策，減少貨幣供應(yīng)量

B.公開市場業(yè)務(wù)，減少貨幣供應(yīng)量

C.公開市場業(yè)務(wù)，增加貨幣供應(yīng)量

D.利率政策，增加貨幣供應(yīng)量

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

20、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。

A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的?三大法寶?

C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D.2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

21、商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。

A.存款

B.貸款

C.利息收入

D.手續(xù)費(fèi)收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

22、個(gè)人存款可以分為()。

A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款

B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款

C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款

D.活期存款、整存整取、理財(cái)專戶存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

23、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率()。

A.高

B.低

C.一樣

D.不一定

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

24、定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。

A.整存整取

B.整存零取

C.存本取息

D.零存整取

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

25、某客戶2006年12月28日存人10000元，定期整存整取半年，假定利率為2.70%，到期日為2007年6月28日，支取日為2007年7月18日。假定2007年7月18日，活期儲(chǔ)蓄存款利率為0.72%，利息稅率是20%，則該客戶拿到的利息是()元。

A.135

B.108

C.139

D.111.2

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

26、()是單位存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶

B.專用存款貝長戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.基本存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

27、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。

A.個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

28、金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率是由()制定的。

A.中國人民銀行

B.財(cái)政部

C.國家外匯管理局

D.國務(wù)院

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

29、貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

30、根據(jù)貸款?五級(jí)分類法?的劃分，不良貸款是指()。

A.關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

C.次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

31、貸后管理的期限是()。

A.從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止

B.從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止

C.從貸款間題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止

D.從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

32、王先生2007年2月8日購買了一套商品房，總價(jià)40萬元，首付20萬元，其余20萬元通過按揭方式支付，貸款期限10年，假設(shè)貸款利率為5.814%，如果采用等額本息還款法，則王先生每月需要償還的本息總額為()。

A.2201.78元

B.1666.67元

C.969.00元

D.1232.78元

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

33、銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

34、下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)說法不正確的是()。

A.分為單保理和雙保理

B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)

C.是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)

D.單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

35、我國的短期融資券是企業(yè)發(fā)行的短期債券，類似于美國的商業(yè)票據(jù)。短期融資券發(fā)行和交易的市場是()。

A.銀行間市場

B.交易所市場

C.票據(jù)市場

D.場內(nèi)市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

36、在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)中最高的為()。

A.買入價(jià)

B.賣出價(jià)

C.中間價(jià)

D.一樣高

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

37、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

38、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。

A.賣出持有的央行票據(jù)

B.同業(yè)拆人資金

C.上市發(fā)行股票

D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

39、銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為()。

A.獲得較高收益

B.賺取價(jià)差

C.為客戶炒作

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

40、在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)承兌

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

41、()也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買入)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。

A.保付代理

B.福費(fèi)廷

C.銀行保函

D.信用證

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

42、企業(yè)A與企業(yè)B簽門合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請(qǐng)()。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

43、個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于()。

A.私人銀行

B.電話銀行

C.手機(jī)銀行

D.電子銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

44、客戶不可以通過銀行購買的產(chǎn)品有()。

A.股票

B.債券

C.基金

D.保險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

45、銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括()。

A.代收電話費(fèi)

B.代收學(xué)費(fèi)

C.代發(fā)彩票獎(jiǎng)金

D.代發(fā)工資

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

46、最可能直接對(duì)銀行無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

47、銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國家風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：b 48、20世紀(jì)80年代以后，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入()階段。

A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

B.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

49、關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A.加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作

B.促進(jìn)國際銀行業(yè)的并購重組

C.共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)

D.保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

50、我國上市銀行的經(jīng)營目標(biāo)普遍為()。

A.資產(chǎn)最大化

B.利潤最大化

C.股東價(jià)值最大化

D.公司價(jià)值最大化

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

51、ROE的計(jì)算公式為()。

A.凈利潤/資本

B.凈利潤/資產(chǎn)

C.收入/資本

D.收入/資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

52、某公司2006年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為1億元、負(fù)債為6000萬元，則所有者權(quán)益為()元。

A.6000萬

B.1.6億

C.4000萬

D.1億

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

53、行政處分不包括()。

A.行政拘留

B.記大過

C.記過

D.開除

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

54、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，調(diào)查人員不得()。

A.多于3人

B.少于3人

C.多于2人

D.少于2人

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

55、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息()。

A.銷毀

B.移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)

C.出售給其他金融機(jī)構(gòu)

D.退還給客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

56、現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》由中國人民銀行制定并自()年1月1日起施行.原2003年1月3日頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時(shí)廢止。

A.2004

B.2005

C.2006

D.2007

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

57、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率()。

A.不得低于8%

B.不得高于8%

C.不得低于10%

D.不得高于10%

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

58、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是()。

A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

59、商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆人資金用于()。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

C.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

D.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

60、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定正確的是()。

A.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營業(yè)時(shí)間

B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

C.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單

D.商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：c 61、()是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

62、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.代理人和被代理人

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

63、下列關(guān)于合同的法律特征表述錯(cuò)誤的是()。

A.訂立合同是一種民事法律行為

B.合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定

C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的 D.合同依法成立，即具有法律約束力

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

64、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是()。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

65、某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)2億元。該企業(yè)所欠稅款為5000萬元，欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用5000萬元，欠銀行1.5億元，則銀行可以收回的債權(quán)為()。

A.2億元

B.1.5億元

C.1億元

D.5000萬元

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

66、《票據(jù)法》最早于1995年5月通過，現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28日通過修正并開始施行。

A.2000

B.2002

C.2004

D.2006

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

67、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。

A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

68、以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有()。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

69、張某使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支達(dá)10萬元，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為()。

A.是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功能?B.是合法的，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?/p>

D.是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?/p>

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

70、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說法正確的是()。

A.可以為其提供資金賬戶

B.可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C.可以為其將資金匯往境外

D.以上三種做法都不合法

標(biāo)準(zhǔn)答案：d 71、以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的是()。

A.為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費(fèi)不算行賄

B.行賄只是個(gè)人的事情，單位不構(gòu)成行賄

C.行賄人在被追訴前即使主動(dòng)交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D.國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處罰

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

72、以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員

D.信托公司工作人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

73、某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是()。

A.所在銀行下一具體經(jīng)營規(guī)劃

B.沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單

C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單

D.所在銀行過去五年公開披露的財(cái)務(wù)報(bào)表

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

74、某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，在同事偶爾外出時(shí)還主動(dòng)提出代為履行職責(zé)，這種行為()。

A.體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵(lì)

B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚(yáng)

C.在該員工的技能和知識(shí)達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的 D.是不可以的，除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

75、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖?)。

A.因?yàn)閾?dān)心在?監(jiān)管規(guī)避?方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)人其家人賬戶后結(jié)匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

76、某銀行最近與某客戶結(jié)束了長達(dá)10年的業(yè)務(wù)關(guān)系。該行應(yīng)將該客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄()。

A.立即銷毀

B.退還給該客戶

C.賣給其他公司

D.保存5年以上

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

77、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，()。

A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

78、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()

A.誠實(shí)信用

B.風(fēng)險(xiǎn)提示

C.守法合規(guī)

D.禮貌服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

79、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，()。

A.不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

B.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置

D.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

80、某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。

A.中國人民銀行

B.人民法院

C.銀監(jiān)會(huì)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

81、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括()。

A.公平競爭原則

B.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

C.信息充分披露原則

D.收益保證原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

二、多選題: 82、2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行的職能有()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.制定和執(zhí)行財(cái)政政策

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, c, d

83、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括()。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d

84、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)人主要包括()。

A.信息

B.機(jī)構(gòu)

C.業(yè)務(wù)

D.高級(jí)管理人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c, d 85、2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是()。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.農(nóng)村信用社

C.農(nóng)村資金互助社

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, c

86、下列機(jī)構(gòu)類型中屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象的是()。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.信托公司

D.投資咨詢公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c

87、從支出角度來看，GDP由()構(gòu)成。

A.凈出口，消費(fèi)，投資

B.私人消費(fèi)，政府消費(fèi)，凈出口，固定資本形成 C.政府消費(fèi)，凈出口，固定資本形成，存貨增加

D.私人消費(fèi)，政府消費(fèi)，凈出口，固定資本形成，存貨增加

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, d

88、《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策目標(biāo)是：?保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。?衡量貨幣幣值穩(wěn)定的指標(biāo)包括()。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.人民幣兌美元匯率

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d

89、定期儲(chǔ)蓄存款種類包括()。

A.整存整取

B.通知存款

C.存本取息

D.零存整取

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, c, d

90、下面關(guān)于定期存款計(jì)息規(guī)則說法正確的是()。

A.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

B.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

C.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，全部按活期存款利率計(jì)付利息

D.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, d 91、目前我國外幣存款業(yè)務(wù)的幣種包括()。

A.日元

B.韓元

C.港幣

D.新加坡元

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, c, d

92、我國個(gè)人住房貸款期限在一年以上的可以選擇的還款方式有()。

A.按月結(jié)算利息，到期一次還本

B.利隨本清還款法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

標(biāo)準(zhǔn)答案：c, d

93、組織銀團(tuán)貸款的目的有()。

A.完全避免貸款風(fēng)險(xiǎn)

B.增進(jìn)對(duì)行業(yè)知識(shí)及對(duì)客戶的了解，從而避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)

C.強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對(duì)銀行的保障

D.提升知名度

標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c, d

94、下面屬于債券在發(fā)行與買賣時(shí)的關(guān)鍵因素的有()。

A.價(jià)格

B.到期期限

C.票面利率

D.發(fā)行人

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d

95、在信用證業(yè)務(wù)中，開證銀行可以提供的服務(wù)包括()。

A.可為出口商提供打包融資服務(wù)

B.可為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)次要的付款責(zé)任

C.可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)

D.對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, c, d

96、下面有關(guān)個(gè)人信用卡透支的敘述正確的有()。

A.每月一般不超過5萬元(含等值外幣)，有些銀行的白金卡可以享受更高透支額度

B.貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易時(shí)進(jìn)行透支，可享受免息還款期待遇和最低還款額待遇

C.準(zhǔn)貸記卡透支期限最長為60天

D.透支日利率萬分之五(相當(dāng)于年利率18%)，透支按月計(jì)收單利

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d

97、小張近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么()業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A.網(wǎng)上銀行

B.電話銀行

C.手機(jī)銀行

D.自助終端

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c

98、作為銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)包含于()業(yè)務(wù)之中。

A.貿(mào)易融資

B.外匯交易

C.貸款

D.交易結(jié)算

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d

99、與其他行業(yè)相比，銀行風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在()。

A.銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有不可分散性

B.銀行自有資本金在其全部資金來源中占有比重較低，屬于高負(fù)債經(jīng)營

C.銀行的經(jīng)營對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能

D.銀行是市場經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大

標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c, d

100、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括()。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d 101、銀監(jiān)會(huì)在執(zhí)行監(jiān)督管理措施中，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送()。

A.利潤表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.經(jīng)營管理資料

D.注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d

102、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)的懲處措施可以包括()。

A.責(zé)令紀(jì)律處分

B.取消董事和高級(jí)管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.限制分配紅利和其他收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d

103、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說法正確的是()。

A.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的要求

B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息

C.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c

104、根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對(duì)同業(yè)拆出須于下列哪些事項(xiàng)之后?()

A.交足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.對(duì)股東發(fā)放完紅利

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c

105、下列關(guān)于公民和法人的不同之處正確的有()。

A.公民是個(gè)人，法人是組織

B.公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力

C.公民不一定具有民事權(quán)利能力，而法人一定具有民事權(quán)利能力

D.法人必須有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，但公民不一定

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, d

106、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有()。

A.附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d

107、設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)()具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d

108、根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，金融犯罪可以分為()。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.規(guī)避型金融犯罪

D.利用便利型金融犯罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d 109、王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)‘刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為，()。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行有抵押

C.是不合法的

D.屬金融詐騙行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, c, d

110、?勤勉盡職?的基本原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)()。

A.勤勉謹(jǐn)慎

B.對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)

C.切實(shí)履行崗位職責(zé)

D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d

111、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中?了解客戶?的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括()。

A.客戶的聯(lián)系方式

B.客戶子女的年齡

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶近期是否有購房需求

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d

112、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等()。

A.向社會(huì)公眾披露

B.進(jìn)行授信后管理

C.進(jìn)行審查

D.進(jìn)行盡職調(diào)查

標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c, d

113、根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行從業(yè)人員在與客戶的接觸中做法不當(dāng)?shù)氖?)。

A.邀請(qǐng)客戶在員工餐廳吃工作餐

B.客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求

C.每天都有與客戶的娛樂活動(dòng)

D.在過年時(shí)向客戶寄送賀年卡并打電話問候

標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c

114、銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作。下列做法恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)

B.客戶經(jīng)理之間分享各自對(duì)客戶的服務(wù)方式和技巧

C.同一團(tuán)隊(duì)的客戶經(jīng)理之間分享各自客戶的信息

D.在工作討論會(huì)上針對(duì)工作直接提出與同事不同的看法

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d

115、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守?忠于職守?的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員()。

A.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d

三、判斷題:

116、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加人中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。()

對(duì) 錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

117、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司允許從集團(tuán)外吸收存款，但不能為非成員單位提供服務(wù)。()

對(duì) 錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

118、在我國進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。()

對(duì) 錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

119、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)僅指銀行。()

對(duì) 錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

120、經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息的跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)相互依賴程度日益加深的趨勢。()

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121、長期利率又稱遠(yuǎn)期利率。()

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122、中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金、提高再貼現(xiàn)率都是減少市場貨幣供應(yīng)量的操作。()

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123、金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率由各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營目標(biāo)具體制定。()

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124、一般存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。()

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125、同樣是10000元存款，分別存為三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)人本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。()

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126、當(dāng)銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款時(shí)，借款人可以免去正式的書面貸款申請(qǐng)程序。()

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127、等容白息還款法是指借款人每月以相等的金額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。()

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128、我國自2002年開始全面施行國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的?五級(jí)分類法?，將貸款分為正常類、非正常類、次級(jí)類、疑似類、損失類。()

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129、銀行可以進(jìn)行短期融資券的承銷和投資業(yè)務(wù)。()

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130、公司債的風(fēng)險(xiǎn)不僅與市場資金供需狀況相關(guān)，還與公司的經(jīng)營狀況直接相關(guān)。()

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131、典型的貨幣互換結(jié)構(gòu)包括本金的初始交換;利息分期支付，按照交換的本金數(shù)量和各期支付時(shí)匯率計(jì)算;本金在到期日按照到期日的匯率再交換。()

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132、電匯具有交款迅速、安全可靠、費(fèi)用較高等特點(diǎn)，多用于急需用款和大額匯款。()

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133、客戶可以通過銀行購買國債、開放式基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品。()

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134、國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。()

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135、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。()

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136、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)行使后，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，不再保留監(jiān)管職責(zé)。()

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137、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的派出機(jī)構(gòu)沒有進(jìn)行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。()

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138、反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。()

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139、若無特別規(guī)定，一般商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。()

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140、某銀行的一家營業(yè)部發(fā)現(xiàn)每天在其公告的營業(yè)時(shí)間最后20分鐘已經(jīng)沒有客戶辦理業(yè)務(wù)了，這種情況下其部門負(fù)責(zé)人可以提前停止?fàn)I業(yè)。()

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