第一篇：銀行從業(yè)資格考試試題及答案

第一篇銀行知識與業(yè)務 第1章中國銀行業(yè)概況

(一)單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。1．（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。A．2000 B．2001 C．2002 D．2003 2．（）負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A．中國人民銀行

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．國務院

D．中國銀行業(yè)協(xié)會

3．銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的（）。A．現(xiàn)場檢查 B．監(jiān)管談話 C．非現(xiàn)場監(jiān)管 D．信息披露監(jiān)管

4．中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為（）。A．會員大會 B．理事會 C．常務理事會 D．秘書處

5．我國三大政策性銀行成立于（）年。A．1994 B．1995 C．1996 D．1998

6．承擔支持進出口貿(mào)易融資任務的政策性銀行是（）。A．國家開發(fā)銀行 B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C．中國進出口銀行 D．中國銀行 7．承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是 A．中國農(nóng)業(yè)銀行 B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C．中國進出口銀行 D．國家開發(fā)銀行

8．國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是 A．國家重點建設項目融資 B．支持進出口貿(mào)易融資 C．農(nóng)業(yè)政策性貸款

D．工商信貸和儲蓄業(yè)務

9．關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務 B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定 C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務

D．中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務

10．在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（），截至200’7年4月尚未完成股份制改造的銀行是（）。A．中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D．交通銀行，中國工商銀行

11．關于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是（）。

A．在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

B．打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D．由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

12．近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是（）。A．引進戰(zhàn)略投資者 B．聯(lián)合重組 C．跨區(qū)域經(jīng)營 D．以上答案都對

13．下列農(nóng)村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是（）。A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．農(nóng)村資金互助社 C．農(nóng)村信用社 D．農(nóng)村合作銀行

14．（），銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日

15．在下列機構中，可以經(jīng)營的業(yè)務范圍最廣的是（）。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機構具有相同的業(yè)務經(jīng)營范圍

16．以下關于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。A．設立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標

B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造 C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營 D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

17．汽車金融公司的監(jiān)管機構是（）。A．中國人民銀行 B．銀監(jiān)會 C．中國證監(jiān)會

D．中國銀行業(yè)協(xié)會

18．中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括 A．中國人民銀行 B．銀監(jiān)會

C．工行、農(nóng)行、中行、建行、交行 D．中央?yún)R金公司

19．2007年3月20日，（）掛牌。A．渤海銀行

B．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C．上海銀行

D．中國郵政儲蓄銀行

20．根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務為主。A．經(jīng)營租賃 B．轉租賃 C．租賃 D．融資租賃

21．貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（）。A．境外金融機構 B．境內(nèi)金融機構 C．境內(nèi)外金融機構 D．境內(nèi)外上市公司

22．第一家跨省區(qū)設立分支機構的城市商業(yè)銀行是（）。A．北京銀行 B．南京銀行 C．上海銀行

D．威海市商業(yè)銀行

23．我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在 A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月1日 D．1994年1月1日

24．銀監(jiān)會的英文縮寫是（）。A．CSRC B．CBRC C．CIRC D．PBOC

(二)多選題

在以下各小題所給出的個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

1．修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責有（）。A．監(jiān)管銀行業(yè)金融機構 B．監(jiān)管黃金市場 C．監(jiān)管工商信貸業(yè)務

D．監(jiān)管銀行問同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

2．銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括（）。A．管風險 B．管法人 C．管內(nèi)控

D．提高透明度

3．信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露（）。A．風險管理狀況 B．財務會計報告 C．董事變更情況 D．其他重大事項

4．中國銀行業(yè)協(xié)會設有的專業(yè)委員會包括（）。A．法律工作委員會

B．農(nóng)村合作金融工作委員會

C．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會 D．銀團貸款與交易專業(yè)委員會

5．我國大型商業(yè)銀行不包括（）。A．國家開發(fā)銀行 B．中國農(nóng)業(yè)銀行 C．中國建設銀行

D．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

6．2007年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有（）。A．三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革 B．首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C．首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務 D．首先推進中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設

7．截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。A．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 B．工商銀行 C．交通銀行

D．中國進出口銀行

8．下述關于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是（）。A．只能吸收社員存款 B．能夠吸引公眾存款 C．只能向社員發(fā)放貸款 D．可以購買金融債券

9．根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。A．一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B．外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行 C．外國銀行分行 D．外國銀行代表處

10．《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務。A．接受境內(nèi)公眾存款 B．提供購車貸款 C．發(fā)行金融債券

D．代理政策性銀行業(yè)務

11．以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（）。A．是在原農(nóng)村信用合作社的基礎上組建起來的

B．聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C．截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構

D．曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行

12．屬于“一行三會”范疇的是（）。A．中國人民銀行

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．銀行業(yè)協(xié)會 D．社保理事會

13．近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建的農(nóng)村金融機構有（）。A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．中國農(nóng)業(yè)銀行 C．農(nóng)村合作銀行

D．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

14．銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。A．保證銀行業(yè)金融機構不倒閉 B．最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 C．促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行 D．維護公眾對銀行業(yè)的信心

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1．中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業(yè)銀行職能。（）

2．中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。（）3．各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。（）

4．截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。（）

5．外資在華金融機構不可申請加人中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）6．我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設銀行。（）

7．2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（）8．企業(yè)集團財務公司的服務對象僅限企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款。（）9．城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）

10．貨幣經(jīng)紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務。（）

1.答案D2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的銀監(jiān)會行使。（第3頁）

2.答案B《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作?！保ǖ?頁）中國的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。（第4頁）

3.答案A題干是銀監(jiān)會“現(xiàn)場檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項中四種監(jiān)管措施的要點在于：“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎上的分析評價：“現(xiàn)場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價：“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構的董事、高管進行談話：“信息披露監(jiān)管”主要是要求機構按照規(guī)定披露信息。（第8頁）

4.答案D“會員大會”是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構：“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構；“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責：“秘書處”為日常辦事機構。（第9~10頁）

5.答案A1994年，我國先后成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。（第10頁）

6.答案CA選項中，國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；B選項中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務；C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿(mào)易融資的任務。（第10頁）

D選項中，中國銀行不是政策性銀行。（第13~14頁）

7.答案BB選項中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務；C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿(mào)易融資的任務；D選項中，國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。（第10頁）

A選項中，中國農(nóng)業(yè)銀行不是政策性銀行。（第13頁）

8.答案A國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。B、C選項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務。（第10~11頁）D選項中，工商信貸和儲蓄業(yè)務是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務。（第13頁）

9.答案B“四大專業(yè)銀行”有：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行。中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務；中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務；中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務并管理國家外匯；中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務。（第13頁）

10.答案C交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。（第14頁）

中國銀行于2004年、中國建設銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。

中國農(nóng)業(yè)銀行自2007年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。（第13~14頁）

11.答案DA、B、C選項都是股份制商業(yè)銀行的作用。（第15頁）

D選項錯誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。（第12頁、第15頁列表）。

12.答案DA、B、C選項中的引進戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)域經(jīng)營都是近年來城市商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢。（第16頁）

13.答案BA選項，2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立。

B選項，農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行都是2007年新批準設立的機構。

C選項，農(nóng)村信用社在新中國成立初期就出現(xiàn)了。

D選項，2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立。（第17頁）

14.答案A2006年12月31日，經(jīng)國務院同意，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。（第18頁）而2007年3月20日，則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。（第19頁）

15.答案A根據(jù)《外資銀行管理條例》規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務，經(jīng)批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務（全面的外匯和人民幣業(yè)務）。

B選項中，外國銀行分行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務（不是全面的人民幣業(yè)務）。C選項中，外國銀行代表處不是營業(yè)性機構。（第20頁）

16.答案CC選項中，我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營，而不是完全的政策性經(jīng)營。（第21頁）

17.答案B汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構。（第20頁）

18.答案C凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。

目前會員單位包括大型商業(yè)銀行（即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行）。

中國人民銀行、銀監(jiān)會、中央?yún)R金公司不是會員單位。（第9頁、第12頁）

19.答案D中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日經(jīng)銀監(jiān)會批準成立，2007年3月20日掛牌。

（第18~19頁）渤海銀行成立于2005年；張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2001年；上海銀行成立于1995年。（第15~17頁）

20.答案D《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。（第21頁）

21.答案C按照《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》，貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務，其服務對象僅限于境內(nèi)外金融機構。（第22頁）

22.答案C

2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構。（第16頁）

23.答案B

2006年12月11日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結束，《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業(yè)。（第19頁）

24.答案B銀監(jiān)會的英文名稱為ChinaBankingRegulatoryCommission，縮寫為CBRC.A選項中，CSRC是證監(jiān)會的英文縮寫；C選項中，CIRC是保監(jiān)會的英文縮寫；D選項中，PBOC是中國人民銀行的英文縮寫。（第4頁）

（二）多選題

1.答案BD銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動的監(jiān)督管理工作，因此A、C選項錯誤。（第5頁）監(jiān)管黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行的職責。（第3頁）

2.答案ABCD銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。（第6~7頁）

3.答案ABCD信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。（第8頁）

4.答案ABCD截至2007年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設有5個專業(yè)委員會：法律工作委員 8 會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。（第10頁）

5.答案AD大型商業(yè)銀行專指中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行（第12頁）。國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。（第10頁）

6.答案C2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。（第12頁）

7.答案ABCA選項中，張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行是我國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行。（第17頁）

B選項中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。（第13頁）

C選項中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業(yè)銀行。（第14頁）

D選項中，中國進出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。（第10頁）

8.答案ACD農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構融入資金作為資金來源，其資金應主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構，也可購買國債和金融債券。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，故B選項錯誤。（第18頁）

9.答案ABCD根據(jù)《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。（第19~20頁）

10.答案B《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業(yè)務：接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款；提供購車貸款業(yè)務；辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；轉讓和出售汽車貸款應收款業(yè)務；向金融機構借款；為貸款購車提供擔保；與購車融資活動相關的代理業(yè)務；以及經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他信貸業(yè)務等。（第22頁）

11.答案AC城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故A選項的說法錯誤。（第15頁）

城市商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢包括：引進戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營、聯(lián)合重組，故B選項的說法正確。（第16頁）

2006年4月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構，故C選項的說法錯誤。（第16頁）

1998年，考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，正式更名為城市商業(yè)銀行，故D選項的說法正確。（第16頁）

12.答案AB“一行三會”是指中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。（第9頁）

13.答案AC農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建的農(nóng)村金融機構，故A、C選項正確。（第17頁）

中國農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行，不屬于農(nóng)村金融機構，故B選項錯誤。（第12頁）

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，不屬于農(nóng)村金融機構，故D選項錯誤。（第10頁）

14.答案CD《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心?！保ǖ?頁）

（三）判斷題1.答案F從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。（第3頁）

2.答案T中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。（第9頁）

3.答案F各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員單位，而非會員單位。（第9頁）

4.答案T中國工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。（第13頁）

中國銀行于2006年先后在香港和上海兩地上市。（第14頁）

中國建設銀行2005年在香港上市。（第14頁）

交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。（第14頁）

5.答案F凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（第9頁）

6.答案F1987年重新組建的交通銀行是我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。（第14頁）

7.答案T2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（第17頁）

8.答案T企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構，它的服務對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。（第21頁）

9.答案F城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。

10.答案T在我國進行試點的貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。（第22頁）

第二篇：銀行從業(yè)資格考試試題

一、單項選擇題

1.國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括()。

A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長

C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長

D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

2.經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))()的增長。

A.經(jīng)濟產(chǎn)出 B.經(jīng)濟收入

C.經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入D.居民收入

3.下面宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標錯誤的是()。

A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值 B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹 D.國際收支平衡——國際收支

4.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為()。

A.全國范圍內(nèi)的國民失業(yè)率 B.全國范圍內(nèi)的公民失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

5.勞動力人口是指()。

A.年齡在18周歲以上的人的全體

B.年齡在16周歲以上的人的全體

C.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體

D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

6.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是()。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

B.GDP增長率

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.消費者物價指數(shù)

7.下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。

A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度

C.通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數(shù)

D.通貨膨脹對經(jīng)濟的不利影響要比通貨緊縮大

8.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，即()。

A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

9.在國際收支的衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支 B.直接投資 C.勞務輸出 D.政府借款

10.經(jīng)濟處于()階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。

A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇

11.下列不構成經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行影響的是()。

A.國民經(jīng)濟的增長速度B.國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性D.是否出現(xiàn)順差

12.國民經(jīng)濟可以分為()產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于()產(chǎn)業(yè)。

A.三個;第一B.三個;第三C.三個;第二D.二個;第二

13.以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有()。

①郵政業(yè) ②采礦業(yè) ③電力 ④金融業(yè) ⑤漁業(yè) ⑥建筑業(yè) ⑦交通運輸 ⑧燃氣供應業(yè) ⑨房地產(chǎn)業(yè) ⑩技術服務業(yè)

A.①②③⑨⑩B.②③⑥⑦⑧ C.①④⑦⑨⑩D.④⑤⑥⑦⑧

14.用支出法統(tǒng)計的GDP，下列各項中不包含在統(tǒng)計指標中的是()。

A.政府消費 B.固定資本形成C.儲蓄 D.凈出口

15.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A.私人消費B.投資的固定資本形成C.投資的存貨增加D.政府消費

16.我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是()。

A.個人B.企業(yè)C.政府 D.社會團體

17.金融市場功能不包括()。

A.融通貨幣資金 B.優(yōu)化資源配置 C.風險分散D.保險功能

18.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D.風險分散與風險管理功能

19.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的()功能。

A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理

C.資源配置 D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

20.下列關于金融市場分類錯誤的是()。

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

二、多項選擇題

1.宏觀經(jīng)濟狀況包括()。

A.經(jīng)濟發(fā)展水平B.經(jīng)濟發(fā)展狀況C.經(jīng)濟發(fā)展前景

D.經(jīng)濟發(fā)展速度E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

2.關于GDP的描述正確的有()。

A.GDP是指國民生產(chǎn)總值

B.GDP衡量的是一定時期內(nèi)的最終生產(chǎn)成果

C.統(tǒng)計GDP時是以國界為限，而且不包括境內(nèi)外國居民

D.統(tǒng)計GDP是以當以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值

E.是衡量通貨膨脹的重要指標

3.一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是()。

A.消費者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.股票價格指數(shù) D.居民生活消費指數(shù)

E.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

4.國際收支包括()。

A.貿(mào)易收支 B.勞務收支 C.外資對華直接投資 D.對其他國家的捐贈E.企業(yè)信貸

5.下列關于國際收支的論述中正確的是()

A.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的赤字，也無巨額的盈余

B.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，無巨額的赤字，但可有巨額的盈余

C.國際收支是對一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民僅在經(jīng)濟方面的交易的記錄

D.本國居民與非本國居民的非經(jīng)濟交易也記入國際收支

E.國際收支是指一國公民在一定時期內(nèi)與非本國公民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄

6.當經(jīng)濟處于復蘇階段，下面說法正確的是()。

A.企業(yè)資金周轉困難

B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模明顯縮小

D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模明顯擴大

E.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信用投放能力銳減

7.下列屬于經(jīng)濟結構的是()。

A.地區(qū)結構 B.分配結構 C.技術結構

D.所有制結構 E.消費結構等

8.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比較低的原因有()。

A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長

B.第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中占比重較低

C.銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制

D.銀行中間業(yè)務的創(chuàng)新觀念不強，產(chǎn)品開發(fā)程度低

E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

9.下列屬于金融市場功能的有()

A.資源配置功能B.定價功能

C.貨幣資金融通功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.市場引導功能

10.我國貨幣市場不包括()。

A.銀行間同業(yè)拆借市場 B.銀行間債券回購市場 C.股票市場 D.外匯市場

E.債券市場

11.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為()。

A.貨幣市場B.股票市場C.外匯市場

D.期貨市場E.黃金市場

12.下列關于我國金融市場的論述正確的是()

A.我國的貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場等

B.我國的金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的C.1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國債券市場正式形成D.目前，我國已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體、場外市場和交易所市場并存的資本市場

E.我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所以及中國金融期貨交易所

13.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是()。

A.企業(yè)債券B.銀行債券C.股票

D.銀行承兌匯票E.回購協(xié)議

14.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。

A.債權工具B.股權工具C.直接融資工具

D.混合工具E.長期金融工具

15.債券的構成要件是()。

A.利率B.匯率C.面額

D.期限E.發(fā)行機構

三、判斷題

1.統(tǒng)計GDP以常住居民為標準，常住居民是指在國境內(nèi)居住滿一年的人。()

2.物價穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()

3.國際收支記錄的是居民在一定時期內(nèi)與非本國居民的交易行為，居民是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人。()

4.國際收支中的經(jīng)常項目反映的是一國同國外資金往來的情況。()

5.經(jīng)濟結構會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。()

6.金融市場是金融機構之間進行金融交易的市場。()

7.金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應總量的變化可以影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度。()

8.目前，我國已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體，場外市場交易所市場并存的資本市場。()

9.資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需資金，而在出現(xiàn)流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。()

10.金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約。

11.可轉讓大額存單既屬于直接融資工具又屬于短期金融工具。()

12.貨幣政策的最終目標是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)這四大目標。()

13.我國貨幣政策的最終目標與國民經(jīng)濟發(fā)展的總目標是相同的。()

14.我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。()

15.我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M0(流通中現(xiàn)金)之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

參考答案：

一、單項選擇題

A/ C/ A/ C/ D/ B/ A/ C/ A/ C/ D/ B/ C/ C/ B/ B/ D/ A/ B/ D

二、多項選擇題

ABC/ BD / ABE/ ABCD / AD/ BD/ ABCDE/ ABC/ ABCDE/ CDE/ BCE/ ABDE/ AC/ ABD/ ACDE

三、判斷題

×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ √/ ×

第三篇：2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案

單項選擇題：

1、以下國內(nèi)機構中無法提供理財服務的是_________。

A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務所

D

2、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是_________。

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

B

3、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在_________。

A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面

D、以上都不正確

C

4、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為_________。

A、理財中心、大戶室 B、理財中心、大戶室、理財專柜

C、理財中心、理財工作室、理財專柜 D、理財中心、理財工作室

C

5、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?

A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃

B

6、我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險，是根據(jù)_________的不同進行區(qū)分。

A、承保對象 B、風險損失原因 C、風險損害對象 D、風險損失結果

C

7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為_________。

A、投機風險 B、純粹風險 C、偶然風險 D、意外風險

B8、標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標 II、綜合理財計劃的策略整合 III、客戶關系的建立 IV、分析客戶現(xiàn)行財務狀況 V、提出理財計劃 VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為_________。

A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

D

9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是_________。

A、資產(chǎn)負債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤分配表

A

10、以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是_________。

A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

A

11、單利和復利的區(qū)別在于_________。

A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

D

12、某公司債券年利率為12%，每季復利一次，其實際利率為_________。

A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

D

13、投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達到40萬元。

A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.B

14、以下關于年金的說法，錯誤的是_________。

A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。

B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。

C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是8。D

15、以下公式中錯誤的是_________。

A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)

B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(-資產(chǎn)評估減值)

C、普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D、復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

D

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔赺________。

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確

B

17、以下關于年金的說法正確的是_________。

A、普通年金的現(xiàn)值大于預付年金的現(xiàn)值。

B、預付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預付年金的終值。

D、A和C都正確。

B

18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為_________。

A、10% B、13% C、16% D、15%

C

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_________。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股 B

20、一種匯率通常有_________位有效數(shù)字。

A、3 B、4 C、5 D、6

C

21、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標價法?

倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元

中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣

A、直接標價法、間接標價法 B、間接標價法、直接標價法

C、直接標價法、直接標價法 D、間接標價法、間接標價法

B

22、下面哪個國家不使用間接標價法?

A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國

D

23、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是_________。

A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。C

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為： 澳元/美元 0.7485/0.7514

該客戶應以_________與銀行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價

D、與銀行協(xié)商后的匯率

A

25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_________。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.49

B

26、當今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是_________。

A、股票市場 B、黃金市場 C、期貨市場 D、外匯市場

D

27、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是_________。

A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。

B、外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。

D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。

B

28、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。

C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。

D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。

D

29、即期交易中的標準交割日是指_________。

A、成交后當天交割 B、成交后第二天交割

C、成交后第二個營業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議的某一天

C

30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_________。

A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500

B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

B

31、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是_________。

A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。

B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。D

32、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇敘做_________。

A、遠期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權買賣

B

33、按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為_________。

A、買入期權和賣出期權 B、看漲期權和看跌期權

C、美式期權和歐式期權 D、實值期權、虛值期權和兩平期權

D

34、外匯期權的購買者，其_________。

A、風險是無限的，收益也是無限的 B、風險是有限的，收益也是有限的 C、風險是有限的，收益是無限的 D、風險是無限的，收益是有限的 C

35、投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會_________。

A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有

A

36、看漲期權的買方對標的金融資產(chǎn)具有_________的權利。

A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是

D

37、_________不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單 B、工業(yè)生產(chǎn) C、外匯儲備 D、采購經(jīng)理人指數(shù)

C

38、國際資本流動的根本動力是_________。A、擴大商品銷售 B、獲得較高利潤

C、調(diào)節(jié)國際收支 D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾

B

39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括_________。

A、官方干預 B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率

A

40、我國人民幣升值有利于_________。

A、出口 B、進口 C、對外貸款 D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

B

41、“信號效應”_________。

A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段

B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預手段

C、有時會失效

D、以上都正確

D

42、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是_________。

A、貼現(xiàn)率 B、優(yōu)惠利率 C、短債收益率 D、聯(lián)邦基金利率

A

43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的項目是_________。A、經(jīng)常賬戶 B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D“錯誤與遺漏”賬戶 A

44、上海黃金交易所實行_________組織形式。

A、法人制 B、會員制 C、代表制 D、公司制

B

45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為_________。

A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克

D

46、上海黃金交易所_________會員可進行自營和代理業(yè)務及批準的其他業(yè)務。

A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

B

47、上海黃金交易所_________會員可進行自營和代理業(yè)務。

A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

A

48、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行 B、建設銀行 C、招商銀行 D、中國銀行

C

49、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是_________。

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。

B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

D

50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是_________。

A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位

C 51、24K金的實際含金量為_________。

A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

B

52、在風險管理手段中，保險屬于_________手段。

A、風險分散 B、風險控制 C、風險回避 D、風險轉移

D

53、投保人或被保險人對_________應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。

A、保險事故 B、保險責任 C、保險標的 D、保險風險

C

54、根據(jù)可保利益原則，我們無法為_________投保。

A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場的雕塑 D、自己的房產(chǎn)

C

55、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為_________。

A、投保人是被保險人，也是受益人

B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人 D

56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為_________。

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

C

57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是_________。

A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞

B

58、某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_________。

A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺

A

59、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是_________。

A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。

B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。

C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。

D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。

A

60、在相同保額和投保條件下，_________保費最低。

A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險

D

61、以下有關兩全保險的說法錯誤的是_________。

A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。

C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。

D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險。

B

62、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是_________。

A.、年齡 B、性別 C、職業(yè) D、體格

C

63、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。

A、可預知的 B、可測定的 C、多變化的 D、不可預見的

D

64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如_________。

A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾

C

65、我國航空意外險每份保單的保險金額為_________萬元，投保人最多可以買_________份。

A、10;10 B、20;10 C、20;5 D、40;D

66、醫(yī)療保險中不包括_________。

A、普通醫(yī)療保險 B、意外傷害醫(yī)療保險 C、生育保險 D、手術醫(yī)療保險

C

67、特種疾病保險采用_________給付方式。

A、定額 B、定值 C、實報實銷 D、按比例

A

68、財產(chǎn)保險中重復保險適用_________。

A、平均分攤原則 B、比例分攤原則 C、第一賠償原則 D、順序賠償原則

B

69、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括_________。

A、兩全家財險 B、長效還本家財保險

C、個人收藏的郵票保險 D、普通家財保險

C

70、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災導致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應該賠償_________。

A、10萬元 B、8萬元 C、5萬元 D、4萬元 C

71、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”?

A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險公司

D、被害的行人

D

72、機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_________責任。A、車輛第三者責任的免除 B、車輛第三者責任的承保

C、車輛損失險的免除 D、車輛損失險的承保

C

73、投資連結險的特點中不包括_________。

A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能

B、有一個最低的現(xiàn)金價值

C、保費結構和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理

B

74、可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險是_________。

A、傳統(tǒng)壽險 B、分紅壽險 C、投資連結壽險 D、萬能壽險

D

75、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關的正確規(guī)定為_________。A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。

A

76、證券是各類記載并代表一定權利的_________。

A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證

B

77、廣義的證券包括_________、貨幣證券和資本證券。

A、權益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務證券

B

78、有價證券代表的是_________。

A、財產(chǎn)所有權 B、債權 C、剩余請求權 D、所有權或債權

D

79、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是_________。

A、股權 B、面值 C、紅利 D、市值

D

80、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是_________。

A、日經(jīng)225股價指數(shù) B、金融時報股價指數(shù)

C、道—瓊斯股價指數(shù) D、恒生指數(shù)

C

81、股票投資的收益等于_________。A、資本利得 B、股利所得

C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得

C

82、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：

I、交割 II、委托 III、證券賬戶開戶 IV、資金賬戶開戶 V、過戶

VI、交易

正確的順序為_________。

A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II

C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I

C

83、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為_________。

A、資產(chǎn)所有權 B、資金使用權 C、財產(chǎn)支配權 D、債權

D

84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_________。

A、債券形式 B、計息方式 C、付息方式 D、利率變動方式

C

85、_________不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織

C、金融機構 D、社會團體 D

86、貼現(xiàn)債券通常在票面上_________，是一種折價發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率 B、不規(guī)定利率 C、標明折價 D、不標明折價

B

87、下列投資工具中，風險相對最小的是_________。

A、國債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨

A

88、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)的分配順序上列為最后的是_________。

A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權

C

89、下列哪種說法是正確的?

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。

B、企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策。

C、憑證式國債可以流通并轉讓。

D、記賬式國債不能上市流通轉讓。

B

90、下列哪項不屬于國債投資的特征?

A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動性強 D、收益率高

D

91、兼有債權和股權的雙重性質(zhì)的公司債是_________。

A、私募債券 B、可轉換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債

B

92、以下關于債券和股票說法錯誤的是_________。

A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限 D

93、證券信用評級的主要對象為_________。

A、中央政府的債券 B、國際債券和優(yōu)先股股票

C、普通股股票 D、各類公司債券和地方債券

D

94、以下哪一種風險不屬于非系統(tǒng)風險?

A、利率風險 B、信用風險 C、經(jīng)營風險 D、財務風險

A

95、以下哪種風險不屬于系統(tǒng)風險?

A、政策風險 B、周期波動風險 C、利率風險 D、信用風險

D

96、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_________。

A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟危機

C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營管理不善

D

97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對_________的補償。

A、信用風險 B、通脹風險 C、利率風險 D、政策風險

B

98、證券投資基金是一種_________的證券投資方式。A、直接 B、間接 C、視具體的情況而定 D 以上均不正確 B

99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_________關系。

A、債權關系 B、所有權關系 C、綜合權利關系 D、委托代理關系

D

100、________的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金

C

101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按_________標準進行的分類。

A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風險大小

B

102、開放式基金的交易價格主要取決于_________。

A、基金總資產(chǎn) B、供求關系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負債

C

103、在下列幾種基金中，一般_________的年管理費率最低。

A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認股權證基金

B

104、_________不能作為貨幣市場基金的投資標的。

A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認股權證 D、銀行短期存款

C

105、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標的基金是_________。

A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長型基金 D、以上都不是

C

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作?

A、賣出價值9.6萬元的股票 B、賣出價值10.8萬元的股票

C、賣出價值16.8萬元的股票 D、不買不賣

C

107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括_________。

A、具有分散投資的效應 B、可運用財務杠桿

C、個性差異小，易操作 D、能抵御通脹

C

108、房地產(chǎn)投資的風險不包括_________。

A、交易風險 B、意外風險 C、利率風險 D、信用風險

D

109、以下有關房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是_________。

A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。

D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。

C

110、一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_________。

A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

A111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為_________。

A、3% B、5.5% C、10% D、5%

B

112、_________不屬于個人購買房產(chǎn)時涉及的稅費。

A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費 D、營業(yè)稅

D

113、國內(nèi)期貨市場中不包括_________。

A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所

C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所

B

114、以下有關期貨的說法錯誤的是_________。

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易。

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結。

D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約。

B

115、期貨交易主要是以_________為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度

C

116、金融期貨中不包括_________。

A、股票期貨 B、利率期貨 C、外匯期貨 D、債券期貨

D

117、股票指數(shù)期貨是為適應人們管理股市風險，尤其是_________的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)風險 B、非系統(tǒng)風險 C、信用風險 D、財務風險 A

118、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是_________。

A、納斯達克指數(shù)期貨 B、標準普爾500指數(shù)期貨

C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨 D、以上都不是

B

119、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_________。

A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

B

120、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費用后的余額，為應納稅所得額。

A、800 B、1200 C、1500 D、1600

D

121、我國個人所得稅中稿酬所得適用_________。

A、14%的實際比例稅率 B、適用5~35%的五級超額累進稅率

C、20%的比例稅率 D、適用20%~40%的三級超額累進稅率

A

122、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應按照_________項目征收個人所得稅。

A、工資薪金所得 B、勞務報酬所得

C、利息、股息、紅利所得 D、其他所得 A

123、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是_________。

A、發(fā)表論文取得的報酬

B、提供著作的版權而取得的報酬

C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

D

124、根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。

A、超額累進稅率 B、全額累進稅率 C、超率累進稅率 D、超倍累進稅率

A

125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征個人所得稅。

A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利

C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款

D、外籍人士轉讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

C

126、王某取得稿酬20000元，講課費4000元，已知稿酬所得適用個人所得稅稅率為20%，并按應納稅額減征30%，勞務報酬所得適用個人所得稅稅率為20%。王某應納個人所得稅額為_________元。

A、2688 B、2880 C、3840 D、4800

B

127、對以下_________征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A、偶然所得 B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得 D、財產(chǎn)轉讓所得

A

D

128、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。

A、外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛

B、回國服務的留學人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車

C、設有固定裝置的非運輸車輛

D、長期來華定居專家1輛自用小汽車

B

129、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A、2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人

B、2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人

C、2001和2002均為我國非居民納稅人

D、2000和2001均為我國居民納稅人

A

130、在收入相同的情況下，_________的稅負最重。

A、個體工商戶 B、合伙企業(yè) C、私營企業(yè) D、個人獨資企業(yè)

C

131、客戶最基本的需求是_________。

A、服務需求 B、體驗需求 C、關系需求 D、產(chǎn)品需求 D

132、客戶從單純被動地采購，轉為主動參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設計、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的_________。

A、成功需求 B、體驗需求 C、關系需求 D、產(chǎn)品需求

B

133、某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反應敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標準。此人屬于_________。

A、習慣型消費者 B、理智型消費者 C、經(jīng)濟型消費者 D、疑慮型消費者

C

134、“用名人來做宣傳廣告”是運用了_________。

A、消費者的興趣 B、商品效用

C、相關群體對消費者行為的影響 D、社會文化對消費者行為的影響

C

135、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中_________。

A、蕭條期 B、調(diào)整期 C、萎縮期 D、衰退期

D

136、制訂個人理財目標的基本原則之一是，將_________作為必須實現(xiàn)的理財目標。

A、個人風險管理 B、長期投資目標 C、預留現(xiàn)金儲備 D、短期投資目標

C

137、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是_________。

A、收藏品 B、接受別人的禮品 C、按揭房產(chǎn) D、租借的房屋 D

138、個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按_________計算的。

A、購置價 B、當前市場價格

C、平均購置價和當前市場價格所得 D、視情況而定

B

139、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債?

A、汽車貸款 B、教育貸款 C、住房抵押貸款 D、信用卡貸款

D

140、以下有關個人/家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是_________。A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C、對于那些債務關系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。

D、理想的凈資產(chǎn)持有量應根據(jù)客戶的實際情況而定。

C

141、客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為_________。

A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B

142、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務比率是_________。A、投資與凈資產(chǎn)比率 B、流動性比率

C、負債收入比率 D、儲蓄比率

D

143、以下公式錯誤的有_________。

A、負債收入比率=債務支出/稅前收入 B、儲蓄比率=盈余/稅前收入

C、流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出 D、負債總資產(chǎn)比率=負債/總資產(chǎn)

B

144、對于客戶的中期投資目標，應_________。

A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大

D、視具體目標而確定投資策略

C

145、以下有關人力資本的論述中正確的是_________。

A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本。

B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。

C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱。

D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經(jīng)濟資源越少。

一、判斷題(正確的打“√”，錯誤的打“X”)

1、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資X

2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務?！?/p>

3、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。X

4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。X

5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標識的物理網(wǎng)點?！?/p>

6、知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。X

7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領員?！?/p>

8、理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平X

9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。X

10、理財客戶經(jīng)理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯(lián)系X

11、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。√

12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標。X

13、將終值轉換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”?！?/p>

14、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。X

15、預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。X

16、優(yōu)先認股權是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權利。X

17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。X

18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務?！?/p>

19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者?！?/p>

20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構成的X

21、期權費是指期權的執(zhí)行價格。X

22、內(nèi)在價值是市場價格與期權執(zhí)行價格之間的差額，而期權價值與內(nèi)在價值之

差即是時間價值?！?/p>

23、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值;國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。X

24、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關系并不確定，指數(shù)比預期高，可能導致匯率上升，也可能導致匯率下降。√

25、零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。X

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。X

27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機、飛機等√

28、標準普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。X

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。√

31、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段?！?/p>

32、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。√

33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割X

34、商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物√

35、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。√

36、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理?！?/p>

37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。X

38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關情況?！?/p>

39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的原因。X

40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值?！?/p>

41、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似?！?/p>

42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。X

43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。X

44、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的?！?/p>

45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數(shù)高于預計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。X

46、已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。√

47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額.X

48、較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償。√

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。X

50、商品證券是證明持有人有商品使用權或所有權的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權，持有人對這種證券所代表的商品所有權受法律保護。√

51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。X

52、股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經(jīng)濟分配請求權的資本證券?！?/p>

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡買賣股票?！?/p>

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票X

55、身份證號碼與資金賬戶號碼(股東卡號)一一對應，不允許重復開戶。X

56、債券的性質(zhì)是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。X

57、一般而言，可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉債有助于降低其籌資成本。√

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。X

59、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券?！?/p>

60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式?！?/p>

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金.X

62、居民個人擁有的普通標準住宅，在轉讓時暫減半計征土地增值稅。X

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子.√

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。√

65、根據(jù)我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。X

66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。X

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。X

68、個人稅務籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務發(fā)生之前 在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負擔的低位選擇?！?/p>

69、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。X

70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法?！?/p>

71、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息?！?/p>

72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。X

73、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。X

74、客戶提出的理財目標“2007年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求?！?/p>

75、計算負債收入比率時應采用稅后收入。X

76、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態(tài)度冷淡?！?/p>

第四篇：2011年銀行從業(yè)資格考試模擬試題及答案

本文由大連之花貢獻

doc文檔可能在WAP端瀏覽體驗不佳。建議您優(yōu)先選擇TXT，或下載源文件到本機查看。2011 年銀行從業(yè)資格考試模擬試題及答案

一、單項選擇題 【真題 1】中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為(A．會員大會 【真題 2】(B．董事會 C．監(jiān)事會)。D．秘書處)負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

A．中國人民銀行 C．國務院 【真題 3】(的銀監(jiān)會。A.2000 B.2001 D．中國銀行業(yè)協(xié)會)年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立 C.2002 D.2003)。

【真題 4】我國的銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會，其主管單位是(A．中國人民銀行 B．銀監(jiān)會 C．證監(jiān)會 D．外匯管理局

【真題 5】在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，2008 年正在進行股份制改造的銀行是(A．中國銀行，中國建設銀行 C．交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行)。B．中國建設銀行，中國工商銀行 D．中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行

【真題 6】自 1984 年 1 月 1 日起，中國人民銀行所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能 移交至新設立的()，開始專門行使中央銀行的職能。C．中國工商銀行 D．國家開發(fā)銀行 A．中國農(nóng)業(yè)銀行 B．中國銀行

二、多項選擇題

【真題 l】下面哪些選項屬于中國人民銀行的職責范圍？(A．發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章 B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 C．監(jiān)督管理黃金市場 D．負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測 E．從事有關的國際金融活 動 【真題 2】下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是()。)http://004km.cn 免費提供各種資格考試真題、模擬題、練習題、精選題及答案 A．管風險 B．提高透明度 C．管機構)。

D．管法人 E．管內(nèi)控

【真題 3】下列屬于市場準人的有(A． 機構準入 術準入 【真題 4】中國人民銀行對(B． 業(yè)務準人 C． 法人準人

D． 高級管理人員準入 E． 技)有權進行檢查監(jiān)督。B．執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為 D．執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

A．執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為 c．執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為 E．執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為 【真題 5】屬于“一行三會”范疇的是(A．中國人民銀行 C．中國銀行業(yè)協(xié)會 E．社保理事會)。

B．中國工商銀行 D．中國證券監(jiān)督管理委員會

【真題 6】中國銀行業(yè)協(xié)會設有的專業(yè)委員會包括(A．法律工作委員會)。

B．農(nóng)村合作金融工作委員會 D．銀團貸款與交易專業(yè)委員會 C．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會 E．自律工作委員會

【真題 7】下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有(A．政策性銀行 B．商業(yè)銀行 D．農(nóng)村資金互助社)。

C．中國郵政儲蓄銀行

E．中央國債登記結算有限責任公司 【真題 8】信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露(A．風險管理狀況 C．董事變更情況

三、判斷題 【真題 1】負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的職 責。(A．對)B．錯 B．財務會計報告 D．風險敞口 E．其他重大事項)。

【真題 2】銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人 員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。()http://004km.cn 免費提供各種資格考試真題、模擬題、練習題、精選題及答案 A．對 B．錯

【真題 3】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管理念包括管風險、管法人、管內(nèi)控和管 高級管理人員。(A．對 參考答案

一、單項選擇題 1．D 2．B 3.D 4．B 5.C 6．C B．錯)

二、多項選擇題 1.ABCDE 2.ABDE 3.ABD 4.ABCDE 5.AD 6.ABCDE 7.ABCE 8.ABCE 5.【解析】“一行三會”是指中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保 監(jiān)會。8． 【解析】信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公 眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等 信息。

三、判斷題 1．B 2．A 3．B 1．【解析】負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測屬于‘中國人民銀行的職責。2．【解析】屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的監(jiān)管談話。3．【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管理念包括管風險、管法人、管內(nèi)控 和提高透明度。1.2 銀行業(yè)金融機構 歷年真題精選

一、單項選擇題 【真題 1】村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是(A.2004 【真題 2】(B.2005 C.2006)年批準設立的。D.2007)，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。B．1997 年 7 月 1 日 D．1979 年 1 月 1 日)的基礎上成立起來的。

A．2006 年 12 月 31 日 C．1986 年 12 月 31 日 【真題 3】城市商業(yè)銀行是在(http://004km.cn 免費提供各種資格考試真題、模擬題、練習題、精選題及答案 A．農(nóng)村信用合作社 C．人民銀行 B．農(nóng)村資金互助社 D．城市信用合作社)。

【真題 4】承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是(A．中國農(nóng)業(yè)銀行 C．中國進出口銀行 B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D．國家開發(fā)銀行

【真題 5】關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是()。A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務 B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定 C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務 D．中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務 【真題 6】按照“一行一策”原則，推進政策性銀行改革，首先應該先推進(革。A．中國進出口銀行 C．國家開發(fā)銀行 B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D．中國郵政儲蓄銀行)。)改

【真題 7】貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是(A．境外金融機構 C．境內(nèi)外金融機構 B．境內(nèi)金融機構 D．境內(nèi)外上市公司)。

【真題 8】汽車金融公司的監(jiān)管機構是(A．中國證監(jiān)會 C．中國保監(jiān)會 B．中國銀監(jiān)會 D．中國人民銀行)【真題 9】以下關于我國金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是(A．設立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標 B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造 C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營 D．1999 年我國成立的四家資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn) 管理公司、東方資產(chǎn)管理公司、華融資產(chǎn)管理公司 【真題 10】對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是()。

http://004km.cn 免費提供各種資格考試真題、模擬題、練習題、精選題及答案 A．中國進出口銀行 C．國家開發(fā)銀行

二、多項選擇題 B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D．中國農(nóng)業(yè)銀行

【真題 l】下列關于貨幣經(jīng)紀公司的說法，正確的有()。A．從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務 B．從事為金融機構提供貸款服務等業(yè)務 C．從事融資租賃服務 D．服務對象是境內(nèi)外金融機構 E．不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務 【真題 2】下述關于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是(A．只能吸收社員存款 C．只能向社員發(fā)放貸款 B．能夠吸收公眾存款 D．可以購買金融債券)。E．從其他銀行業(yè)金融機構融入資金 【真題 3】下列屬于外資銀行營業(yè)性機構的有(A．外商獨資銀行 B．中外合資銀行 C．外國銀行代表處 D．外國銀行分行 E．國內(nèi)銀行海外分行 【真題 4】我國的四大金融資產(chǎn)管理公司有(A．信達資產(chǎn)管理公司 B．華融資產(chǎn)管理公司 C．華夏資產(chǎn)管理公司 D．長城資產(chǎn)管理公司 E．中華資產(chǎn)管理公司

三、判斷題 【真題 1】我國第一家農(nóng)村合作銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。A．對 B．錯)。)。

【真題 2】我國貨幣經(jīng)紀公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。A．對 B．錯

【真題 3】企業(yè)集團財務公司的服務對象僅限企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存 款。(A．對)B．錯

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參考答案與解析

一、單項選擇題 1.D 2.A 3.D 4.B 5.B 6.C 7.C 8.B 9.C 10.C 5．【解析】中國銀行的專業(yè)分工是專門經(jīng)營外匯業(yè)務并管理國家外匯，而專門制 定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定屬于中國人民銀行的職能。9．【解析】我國四家金融資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務，目前組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營，故 C 選項錯誤。

二、多項選擇題 1.ADE 2.ACDE 3.ABD 4.ABD

三、判斷題 1．B 2．B 3.A 1．【解析】我國第一家農(nóng)村合作銀行是寧波鄞州農(nóng)村合作銀行，第一家農(nóng)村股 份制商業(yè)銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。2．【解析】我國貨幣經(jīng)紀公司只能提供經(jīng)紀業(yè)務，從中收取傭金，不可以從事 金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。第一章全真模擬試題

一、單項選擇題 1．承擔支持進出口貿(mào)易融資任務的政策性銀行是(A．國家開發(fā)銀行 B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C．中國進出口銀行 D．中國銀行 2.1979 年，新中國第一家信托投資公司是()。)。

A．上海國際信托投資公司 B．廣州國際信托投資公司 C．中國國際信托投資公司 D．中華國際信托投資公司 3．我國的三大政策性銀行成立于(A.1994 B.1995 C.2002)年。D.2005)。

4．國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是(A．國家重點建設項目融資 C．農(nóng)業(yè)政策性貸款 5．(B．支持進出口貿(mào)易融資 D．工商信貸和儲蓄業(yè)務)年中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。

http://004km.cn 免費提供各種資格考試真題、模擬題、練習題、精選題及答案 A.2000 B.2003 C.1999)。D.1995 6．汽車金融公司的監(jiān)管機構是(A．中國人民銀行 B．銀監(jiān)會 C．保監(jiān)會 D．證監(jiān)會

7．自 1984 年 1 月 1 日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工 商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉交至(A．中國銀行 B．工商銀行)。C．建設銀行)。D．交通銀行

8．貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是(A．境外金融機構 B．境內(nèi)金融機構

C．境內(nèi)外金融機構 D．境內(nèi)外上市公司 9．中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為(A．會員大會 B．理事會)。D．秘書處 C．常務理事會

10.銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的 賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī) 性進行分析、檢查、評價和處理，這屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的(A．現(xiàn)場檢查 B．監(jiān)管談話 C．非現(xiàn)場監(jiān)管)。)。

D．信息披露監(jiān)管

11．以下不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是(A．負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測 B．負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理 C．負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予 以公布 D．開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動 12.1979 年，(A．花旗銀行)在北京設立代表處，是我國批準設立的第一家外資銀行代表處。B．渣打銀行 C．日本輸出入銀行 D．匯豐銀行

13.中國銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中 的()。A．市場準入 B．現(xiàn)場檢查 C．監(jiān)管談話)。D．信息披露監(jiān)管 14.有關股份制銀行的下列說法中錯誤的是(A．在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中 小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務，方便了百

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姓生活 B．打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的 形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀行服務水平、服務質(zhì)量和工作效率的提高 C．股份制商業(yè)銀行按照股份制原則建立和運行，在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很 多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展 D．由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原 有的四大國有商業(yè)銀行 15.下列銀行中，最早上市的銀行是(A．中國銀行 B．中國建設銀行)。C．中國工商銀行)。D．交通銀行 16.我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在(A．2008 年 8 月 8 日 C．2006 年 12 月 11 日 B．2000 年 1 月 1 日 D．1994 年 1 月 1 日)業(yè)務為主。17．根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(A．轉租賃 B．經(jīng)營租賃 C．融資租賃)。D．租賃18．中國進出口銀行的業(yè)務不包括(A．辦理對外承包工程和境外投資類貸款 B．辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿(mào)易項下的結算業(yè)務 C．從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購 D．從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準的代客外匯資金交易 19.我國的資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和(不良資產(chǎn)。A．國家開發(fā)銀行 行

二、多項選擇題 1．以下哪幾個機構屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構？(A．中國人民銀行 家開發(fā)銀行 B．中國銀行業(yè)協(xié)會 E．廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 C．北方期貨公司)D．國 B．交通銀行 C．中國人民銀行 D．中國進出口銀)的部分

2．為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎 上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，其中包括()。

http://004km.cn 免費提供各種資格考試真題、模擬題、練習題、精選題及答案 A．促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展 B．鼓勵公平競爭，反對無序競爭 C．對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制 D．對各類監(jiān)管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制 E．努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力 3．下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有(A．政策性銀行 儲蓄銀行 E．中央國債登記結算有限責任公司 4．中國銀行業(yè)協(xié)會設有的專業(yè)委員會包括()。B．商業(yè)銀行)。C．農(nóng)村資金互助社 D．中國郵政

A．法律工作委員會 B．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會 C．外資銀行工作委員會 D．農(nóng)村合作金融工作委員會 E．銀團貸款與交易專業(yè)委員會 5．城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出的新的發(fā)展趨勢是(A．引進戰(zhàn)略投資者 B．跨區(qū)域經(jīng)營 C．體制創(chuàng)新 D．聯(lián)合重組 E．擴大業(yè)務規(guī)模 6．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施主要包括(A．市場準入 B．現(xiàn)場檢查 C．監(jiān)管談話 D．非現(xiàn)場監(jiān)管 E．信息披露監(jiān)管 7．農(nóng)村金融機構包括()。)。)。

A．農(nóng)村信用社 B．農(nóng)村商業(yè)銀行 C．股份制銀行 D．村鎮(zhèn)銀行 E．國有銀行 8．下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的有(A．村鎮(zhèn)銀行 B．農(nóng)村信用社 D．信托公司)。C．金融資產(chǎn)管理公司 E．期貨經(jīng)紀公司

http://004km.cn 免費提供各種資格考試真題、模擬題、練習題、精選題及答案 9．中國銀監(jiān)會結合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗，提出的具體監(jiān)管目標包括(A．通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益 B．通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心 C．通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進國內(nèi)公眾對現(xiàn)代金融的了解 D．努力減少金融犯罪 E．擴大中國證券市場投資者的投資知識 10.中國人民銀行的職能包括()。A．發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章 B．制定和執(zhí)行貨幣政策 C．維護金融穩(wěn)定 D．防范和化解金融風險 E．對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

三、判斷題 1．中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)行機構是會員大會。A．對 B．錯()()2．我國第一家全國性的股份制銀行是招商銀行。A．對 B．錯 3．銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業(yè)務和高級管理人 員。(A．對)B．錯 4．貨幣經(jīng)紀公司不得從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀業(yè) 務。(A．對)B．錯

5．截至 2007 年 4 月 1 日，除中國農(nóng)業(yè)銀行之外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。A．對 B．錯()6．農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發(fā)放貸款及辦理其他金融 業(yè)務。A．對()B．錯

http://004km.cn 免費提供各種資格考試真題、模擬題、練習題、精選題及答案 7．我國的資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和交通銀行 的部分不良資產(chǎn)。(A．對 B．錯())8．城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。A．對 B．錯 9．根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性銀行、商業(yè) 銀行等金融機構的業(yè)務。(A．對)B．錯()10.浙江省銀行業(yè)協(xié)會屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。A．對 參考答案與解析

一、單項選擇題 B．錯

1.C 2.C 3.A 4.A 5.D 6.B 7.B 8.C 9.A 10.A 11.A 12.C 13.A 14.D 15.D 16.C17.C B 19.A 18.8.【解析】貨幣經(jīng)紀公司是專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀 服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構，服務對象僅限于境內(nèi)外金融機構。11．【解析】負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測屬于中國人民銀行的職責。14．【解析】目前股份制銀行的資產(chǎn)規(guī)模與原有的四大國有銀行之間的差距依然 比較大。16.【解析】2001 年 12 月 11 日加入 WTO，2006 年 12 月 11 日，五年的過渡期結 束，國務院的《中華人民共和國外資銀行管理條例》和銀監(jiān)會的《中華人民共和國外 資銀行管理條例實施細則》正式生效，銀行業(yè)全面開放。18.【解析】B 選項屬中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務范疇。

二、多項選擇題 1.DE 2.ABCDE 3.ABDE 4.ABCDE 5.ABD 6.ABCDE 7.ABD 8．CD 9．ABCD 10．BCD 1．【解析】銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信 用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸引公眾存款的金融機構以及政策性銀行。http://004km.cn 免費提供各種資格考試真題、模擬題、練習題、精選題及答案 3．【解析】會員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理 公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合 作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行。8． 【解析】中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構主要包括在中華人民共和國境內(nèi)設 立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。AB 選項的農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行屬于銀行業(yè)金融機構，故不選；E 期貨經(jīng)紀公司則由中國證監(jiān)會監(jiān)管。10.【解析】中國人民銀行職能：中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣 政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

三、判斷題 1.B 2.B 3.A 4.B 5.A 6.B 7.B 8.B 9.B 10.B 1． 【解析】 中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準會員組成。會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責。2．【解析】交通銀行是我國第一家全國性的股份制銀行。4． 【解析】貨幣經(jīng)紀公司是專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀 服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構，不得從事金融產(chǎn)品自營業(yè)務。6．【解析】農(nóng)村資金互助社不可以向非社員吸收存款，不發(fā)放貸款及辦理其他金 融業(yè)務。7．【解析】分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良 資產(chǎn)。8．【解析】城市商業(yè)銀行也可以是股份制的商業(yè)銀行，如北京銀行、上海銀行、寧波銀行等都是股份制銀行。9．【解析】我國村鎮(zhèn)銀行可以代理政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。10.【解析】浙江省銀行業(yè)協(xié)會等各地銀行業(yè)協(xié)會都屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員 單位。http://004km.cn 免費提供各種資格考試真題、模擬題、練習題、精選題及答案

第五篇：銀行從業(yè)資格考試《公共基礎知識》試題及答案

銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

一、單項選擇題（共90題，每題0.5分）

以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

1．被稱為狹義貨幣供應量的是(A)。A．基礎貨幣 B．M0 C．M1 D．M2 2．在匯率政策中最基礎、最核心的部分是(C)。A．確定適當?shù)膮R率水平B．促進國際收支平衡 C．保持人民幣匯率穩(wěn)定 D．選擇相應的匯率制度 3．下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的有(C)個。

①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀公司 A.3 B.4 C.5 D.6 4．近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是(D)。

A．引進戰(zhàn)略投資者 B．聯(lián)合重組 C．跨區(qū)域經(jīng)營 D．以上答案都對 5．下列關于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是(C)。

A．在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

B．打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D．由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行 6．物價穩(wěn)定是指(C)。

A．零通貨膨脹 B．零通貨緊縮 C．保持物價總水平的大體穩(wěn)定 D．保持基本生活資料價格不變

7．中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是(B)。A．會員大會 B．理事會 C．監(jiān)事會 D．會長

8．下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是(A)。A．股票 B．商業(yè)匯票 C．期權 D．期貨

9．(C)，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。

A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D.1979年1月1日 10.自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉交至(C)。

A．中國銀行 B．交通銀行 C．中國工商銀行 D．中國建設銀行 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

11.存款是銀行對存款人的(A)。A．資產(chǎn) B．負債 C．信用 D．管理

12.下列對于目前我國銀行信貸管理的環(huán)節(jié)描述不正確的是(C)。A．集中授權管理 B．分散授信管理 C．審貸分離 D．分級審批 13.(B)彼此互稱為聯(lián)行。

A．兩家不同國的銀行之間 B．兩家不同的國內(nèi)銀行之間

C．同一家銀行的不同部門之間 D．同一家銀行的總、分、支行之間 14.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括(D)。A．國家開發(fā)銀行 B．中央國債登記結算有限責任公司 C．北京銀行 D．江蘇省銀行業(yè)協(xié)會

15.中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是(D)A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少 B．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多 C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少 D．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多 16.下列財產(chǎn)可以抵押的是(A)銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

A．土地所有權 B．集體所有土地使用權

C．依法被查封、扣押、監(jiān)管的財物 D．抵押人所有的房屋和其他地上定著物

17.客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。這是(D)。

A．活期存款 B．定期存款 C．協(xié)定存款 D．通知存款 18.2006年，我國新推出的國債形式是(A)。

A．記賬式國債 B．憑證式國債 C．電子式國債 D．實物式國債

19.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是(D)。

A．擔保業(yè)務 B．代理業(yè)務 C．支付結算業(yè)務 D．承諾業(yè)務 20.中央銀行可以采取(B)的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A．在公開市場上買人證券 B．提高存款準備金率

C．提高再貼現(xiàn)率 D．通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放 21.按復利計算，年利率為3%，5年后的1 000元的現(xiàn)值為()。A．860.32元 B．862.21元 C．869.56元 D．870.73元 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

22.某單位欲開立賬戶辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付，則銀行可以建議其開立()。A．企業(yè)定期存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．一般存款賬戶 D．多個此用途的賬戶 23.銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，()。

A．處5萬元以上10萬元以下罰款 B．處10萬元以上20萬元以下罰款 C．處10萬元以上30萬元以下罰款 D．處20萬元以上50萬元以下罰款 24.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。A．少數(shù)股權 B．盈余公積 C．資本公積 D．次級債務 25.目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息。

A．活期存款 B．整存整取存款 C．定活兩便儲蓄存款 D．個人通知存款 26.存款合同中的債務人是()。

A．儲戶 B．存款機構 C．銀行柜員 D．存款單位

27.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為()年。A.1 B.2 C.3 D.5 28.準貸記卡透支()。

A．不享受免息還款期 B．享受最低還款額待遇 ‘ C．透支按月計收復利 D．享受免息還款期 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

29.國家助學貸款一般在()內(nèi)還清。A.5年 B.8年 C.6年 D．10年

30.理財目標可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標和()的理財目’標。A．可以實現(xiàn) B．期望實現(xiàn) C．可能實現(xiàn) D．不可以實現(xiàn)

31.部分受益人放棄信托受益權后，放棄的部分信托受益權首先應該歸()。A．委托人 B．委托人的繼承人 C．信托文件規(guī)定的人 D．其他受益人 32.金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是()o A．擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結措施

B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私 C．其他不依法履行職責的行為 D．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度 33.流動資金貸款的償還方式多為()。

A．每半年結算一次利息，利隨本清 B．本息一次還清 C．按月或按季結算利息、到期一次還本 D．等額本金還款法

34．下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是()。A．中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

B．中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為 C．中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為 D．對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監(jiān)督

35．個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費 C．現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的 D-現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的 36.下列屬于大額交易的是()。A．一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 B．當日累計支取人民幣18萬元

C．個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉 D．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬 37.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量()的內(nèi)部評級法。A．信用風險 B．市場風險 C．操作風險 D．法律風險

38．銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，其區(qū)別主要在于()。銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

A．是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫 B．是否先將保管物品密封再交給銀行 C．保管物品的種類 D．保管期限不同

39.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是()。A．備用信用證業(yè)務關系中，開證行是第一付款人 B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付 C 備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為 D 一般信用證業(yè)務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任 40.非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過（）。A.60 B91天 C360天 D 365天

41.經(jīng)濟處于（）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。

A．繁榮 B．衰退 C．蕭條 D．復蘇

42.有權決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程的是()A．董事會 B．股東大會 C．監(jiān)事會 D．職代會 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

43.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由()承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A．第三方 B．客戶 C．該金融機構 D．直接經(jīng)辦人

44.如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數(shù)額時，銀行應在()的凍結期內(nèi)，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數(shù)額。A．一個月 B．三個月 C．六個月 D．九個月 45.下列說法正確的是()。

A．定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低 B．個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取 C．教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20% D．教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元 46.以下有關貨幣政策的說法不正確的是()。

A．我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長 B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn) D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力 47.下列關于合同成立條件的錯誤表述是()。銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

A．承諾生效時合同成立

B．雙方當事人訂立合同必須是依法進行的 C．當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致 D．合同的成立不必須具備要約和承諾階段

48.一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是()。A．項目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．客戶授信額度 D．票據(jù)發(fā)行便利

49.下列關于反洗錢的敘述，不正確的是()。

A．金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務 B．各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密 D．任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報 50.合同成立的地點是()。

A．要約生效的地點 B．收據(jù)人的主營業(yè)地 C．承諾生效的地點 D．對方的經(jīng)常居住地

51.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

A．中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D．交通銀行，中國工商銀行 52.下列關于資本構成的說法，不正確的()。

A．少數(shù)股權指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

B．優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權利的股票

C．未分配利潤指商業(yè)銀行以前實現(xiàn)的未分配利潤或未彌補虧損

D．計人附屬資本的可轉換債券，不可以由持有者主動回售未經(jīng)中國銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準贖回

53.以應收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權自()設立。

A．質(zhì)權人取得質(zhì)物所有權時 B．應收憑證交付質(zhì)權人時 C．信貸征信機構辦理出質(zhì)登記時 D．財政部門辦理質(zhì)物登記時

54.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為()。A．在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的資本總額 B．在公司登記機關登記的實收股本總額 C．在公司登記機關登記的全體股東的貨幣出資額 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

D．在公司登記機關登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額 55.2006年9月成立的期貨交易所是()。A．中國金融期貨交易所 B．上海期貨交易所 C．大連期貨交易所 D．鄭州期貨交易所

56.我國目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務資格，這項規(guī)定屬于()。

A．禁止性規(guī)定 B．程序性規(guī)定 C．義務性規(guī)定 D．授權性規(guī)定 57.風險信息的收集、分析和報告是風險管理部門的()職能。A．重要 B．核心 C．根本 D．附屬

58.當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有害于債權人債權時，債權人可以以自己的名義行使債務的權利稱為()。

A．抗辯權 B．不安抗辯權 C．代位權 D．撤銷權 59.借款人的義務不包括()。A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實提供貸款人要求的資料 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

60.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能 C．經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能 D．定價功能 61.目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是()。A．中央銀行票據(jù) B．國債 C．企業(yè)債 D．金融債

62.在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)”職權的是()。A．債權人會議 B．破產(chǎn)公司股東會（股東大會）C．破產(chǎn)公司董事會 D．人民法院 63.以下不是股東大會職能的是()。A．決定銀行的經(jīng)營方針和發(fā)展戰(zhàn)略 B．選舉更換董事會 C．確定銀行整體的控制原則 D．對銀行風險管理實施監(jiān)控

64.銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享()。A．不應當與其共享

B．該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C．應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

D．可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗

65.下列關于信用風險的說法，正確的是()。A．信用風險只有當違約實際發(fā)生時可能發(fā)生 B．對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源 C．信用風險是銀行面臨的最復雜和最重要的風險 D．交易對手信用評級的下降不屬于信用風險

66.2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為()。

A．違法行為 B．違規(guī)行為 C．品行不端 D．執(zhí)業(yè)水平低下

67.某商業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點同時代理幾家保險公司的產(chǎn)品，在某保險公司業(yè)務員乙承諾每月給銀行員工李某好處費500元后，李某就專心賣這家保險公司的產(chǎn)品，李某的做法有違()。

A．利益沖突 B．誠實信用 C．公平競爭 D．職業(yè)道德

68.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是()。A．都是企業(yè)法人

銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

B．有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司注冊資本最低限額為500萬元

C．有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責任公司 D．都必須依法制定公司章程 69.以下各項說法不正確的是()。

A．資本利潤率是資產(chǎn)利潤率與股權乘數(shù)的積 B．資本利潤率越大，則銀行資本的盈利水平越高 C．資產(chǎn)利潤率越大，則銀行資產(chǎn)的盈利能力越高 D．股權乘數(shù)越小，則銀行資本利潤率越高 70.銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有()。

A．市場利率 B．官方利率 C．公定利率 D．實際利率

71.侵權行為是不法()非法合同權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。

A．侵害他人 B．侵害公眾 C．侵害合伙人 D．占有

72.張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某應()。A．認為該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

B．認為此情況屬自己職責范圍之外，不應干預

C．認為此做法違反了相關法規(guī)，自己不應參與，但為維護所在機構的商業(yè)信譽不應舉報 D．應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報 73.要約可以撤銷的情形是()。

A．撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人 B 要約人確定了承諾期限

C．要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D．受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準備工作 74.A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產(chǎn)債權1億元。則B銀行可收回()。A.4千萬元 B.6千萬元 C.8千萬元 D.l億元 75.消費指標主要有()。

A．社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 B．社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額 C．社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

D．消費品零售總額、儲蓄存款余額 76.下列不屬于事業(yè)單位法人的有()。A．國有公司 B．市人民醫(yī)院 C．某重點中學 D．省發(fā)展改革委員會

77.某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節(jié)很嚴重。按《反洗錢法》，應對該銀行處以20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處以()的罰款。

A.l萬元以上3萬元以下 B.3萬元以上5萬元以下 C.l萬元以上5萬元以下 D.5萬元以上

78.某銀行設置了內(nèi)部舉報制度，規(guī)定所有舉報都先須交由舉報人所在部門領導審閱后才能逐層上報，請問該行的舉報制度設計()。A．流程合理、便于下情上達 B．流轉時間太慢、效率有待提高 C．缺少保護舉報者的機制，必然失敗 D．便于領導對舉報把關、提供舉報質(zhì)量

79.下列哪項解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權債務()。A．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn) 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

B．股東會或股東大會決議解散 C．因公司合并需要解散

D．公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

80.在下列融資方式中，()不適合于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A．賣出持有的央行票據(jù) B．同業(yè)拆入資金 C．上市發(fā)行股票 D．將商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)

81.經(jīng)營者銷售產(chǎn)品可以給中間人傭金，但在()情況下該行為將被認為是商業(yè)賄賂。A．直接坐扣價款 B．沒有經(jīng)過領導批準 C．沒有如實入賬 D．直接支付現(xiàn)金

82.某銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為()。A．因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以是合理的 B．不合理，不應當申報不實費用

C．如果消費超過了預算額度，則是不合理的 D．是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費

83.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”規(guī)定的是()。銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

A．利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務 B．擔任銀行業(yè)協(xié)會的顧問

C．將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事 D．每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

84.某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個人關系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應()。A．暗示給企業(yè)負責人回扣爭取拉回客戶

B．對企業(yè)負責人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務領域的弱點 C．繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關A銀行的產(chǎn)品介紹 D．拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關信息落人B銀行 85.代理活動涉及的代理法律關系包含的內(nèi)容包括()。A．被代理人與代理人之間的基礎法律關系 B．代理人與第三人所為的民事法律行為

C．被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果 D．以上都是

86.對于存款業(yè)務的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A．企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院監(jiān)督管理機構批準 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

B．企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為 C．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲

D．商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

87.某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。

A．中國人民銀行 B．最高人民法院 C．中國銀監(jiān)會 D．中國銀行業(yè)協(xié)會 88.根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，下列描述不正確的是()。

A．債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于30日，最長不得超過3個月

B．債權人未申報債權的，可以在破產(chǎn)財產(chǎn)最后分配前補充申報 C．債權人補充申報不再對其補充分配此前已進行的分配 D．補充申報人不必承擔為審查和確認補充申報債權的費用 89.下列關于物價穩(wěn)定的說法，正確的是()A．物價穩(wěn)定是指物價的大體穩(wěn)定 B．物價穩(wěn)定是指通貨膨脹率為零 C．通貨緊縮會促進經(jīng)濟的發(fā)展

D．物價穩(wěn)定只能用消費者物價指數(shù)進行衡量 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

90.某上市商業(yè)銀行的財務部負責人正在某大學參加EMBA課程學習，為提高本學年案例分析的真實性，他決定用該行最新的還未經(jīng)審計的經(jīng)營數(shù)據(jù)對國內(nèi)上市商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績作比較分析，而且他的這份分析報告只限于課堂討論用，該財務部負責人的行為()。A．符合EMBA管理規(guī)定 B．涉及不當披露 C．違反了“內(nèi)幕交易”

D．違反了“商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權保護”

二、多項選擇題（共40題，每題1分）

以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

1．國際收支中的資本項目集中反映了一國同國外資金往來的情況，主要有()。A．政府和銀行的借款 B．企業(yè)信貸 C．直接投資 D．勞務收支 E．貿(mào)易收支 2．下列屬于我國貨幣政策工具的有()。A．窗口指導 B．匯率政策

C．再貼現(xiàn) D．公開市場業(yè)務 E．存款準備金 3．銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括()。銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

A．要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告 B．實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料 C．對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D．與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明

E．收集有關銀行業(yè)金融機構經(jīng)營管理相關數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術方法研究分析銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的總體狀況

4．宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括()。A．經(jīng)濟增長 B．充分就業(yè)

C．通貨膨脹和緩 D．物價穩(wěn)定 E．國際收支平衡

5．近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建的農(nóng)村金融機構有()。A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．中國農(nóng)業(yè)銀行

C．農(nóng)村合作銀行 D．農(nóng)村資金互助社 E．村鎮(zhèn)銀行 6．下列機構類型中，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的有(?)。A．中央銀行 B．政策性銀行 C．信托公司 D．投資咨詢公司 E．金融資產(chǎn)管理公司 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

7．我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括()。A．庫存現(xiàn)金 B．債券 C．貸款 D．存放中央銀行款項 E．存放同業(yè)及其他金融機構款項 8．市場風險包括()。A．利率風險 B．匯率風險 C．股票價格風險 D．商品價格風險 E．執(zhí)行、交割及流程管理不完善

9．一般來說，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型

和進取型。其中成長型資產(chǎn)高于50%的類型有()。A．保守型 B．輕度保守型

C．中立型 D．輕度進取型 E．進取型 10.下列屬于銀監(jiān)會職責的有()。A．持有、管理外匯儲備

B．對銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格管理 C．對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

D．對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)管 E．指導、部署反洗錢工作

11.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為()。A．企業(yè)債 B．個人債 C．國債 D．金融債 E．外債

12.下列關于確定銀行貸款利率的說法正確的有()。A．下限放開，實行上限管理 B．上限放開，實行下限管理

C．統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準利率

D．可在中國人民銀行規(guī)定的基準利率基礎上向上浮動 E．可以自行制定基準利率

13.()在交易之初就能夠預計自己的最大收益。A．期貨合約買方 B．看漲期權賣方

C．看跌期權賣方 D．看漲期權買方 E．遠期合約買方 14.下列有權對銀行業(yè)金融機構實施監(jiān)管、監(jiān)督的有()。A．中國人民銀行 B．中國銀監(jiān)會 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

C．國有資產(chǎn)管理委員會 D．國家審計部門 E．地方政府

15.在貸款業(yè)務流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有()。A．擔保的質(zhì)量和法律效力 B．評估借款人的信用等級 C．借款人的歷史還款記錄

D．發(fā)放公司貸款時，要預測借款人的現(xiàn)金流量 E．借款人的家庭婚姻狀況

16.根據(jù)《擔保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權利包括()。A．匯票、本票、支票 B．存款單、倉單、提單 C．土地所有權 D．依法可以轉讓的股份、股票 E．應收賬款

17.下列屬于非法人組織的有()。

A．中國工商銀行某市開發(fā)區(qū)分行B．中國抗癌協(xié)會 C．中國人民銀行D．環(huán)球律師事務所 E．法國家樂福超市北京中心店 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

18.單位活期存款賬戶包括()o A．基本存款賬戶 B．一般存款賬戶

C．臨時存款賬戶 D．專用存款賬戶 E．定活兩便賬戶 19.金融犯罪的對象可以包括()。A．社會公眾B．金融機構 C．信用證D．貨幣 E．票據(jù)

20.債權人會議通過和解協(xié)議的法定條件是()o A．由出席會議的有表決權的債權人過半數(shù)同意 B．由出席會議的有表決權的債權人2/3以上同意 C．由出席會議的有表決權的債權人全體同意

D．同意的債權人所代表的債權額占無財產(chǎn)擔保債權總額的1/2以上 E．同意的債權人所代表的債權額占無財產(chǎn)擔保債權總額的2/3以上 21.金融機構可以通過()轉移風險。A．購買保險 B．規(guī)定業(yè)務限額

C．分散化投資 D．要求對方開立備用信用證 E．要求第三方提供擔保 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

22.下列關于會計平衡法則說法正確的是()。A．根據(jù)會計平衡的要求，通用的借貸記賬方法 B．借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等 C．負債記錄于賬戶借方 D．所有者權益記入貸方 E．資產(chǎn)=負債+所有者權益

23.如果預計利率要上調(diào)，則商業(yè)銀行應該()。A．減少利率敏感性貸款 B．增加利率敏感性貸款 C．減少利率敏感性存款 D．增加利率敏感性存款 E．以上做法均不正確

24.破壞金融管理秩序的行為包括()。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財務以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

25.商業(yè)銀行的存款準備金包括()。

A．商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金 B．法定存款準備金 ． C．超額存款準備金 D．流通中現(xiàn)金 E．個人住房公積金

26.下面關于個人活期存款的說法正確的有()。A．客戶可以隨時支取 B．現(xiàn)實中通常1元起存 C．只能通過銀行柜面存取 D．分為整存零取和零存整取 E．以存折或銀行卡作為存取憑證

27.下列關于公民和法人的不同之處，正確的有()。A．公民是個人，法人是組織

B．公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力 C．公民不一定具有民事權利能力，而法人一定具有民事權利能力 D．法人必須有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費，但公民不一定 E．公民是自然存在的生命體，法人需依法成立 28.下列屬于銀團貸款的目的的有()。

A．分散貸款風險 B．增進各家銀行對借款人的了解 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

C．提高對銀行的保障 D．提升貸款銀行的知名度 E．穩(wěn)定市場貨幣流通量

29.表見代理的構成要件包括()。A．代理人無代理權 B．相對人主觀上為善意 C．代理人取得被代理人的授權

D．客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形 E．被代理人事后對代理行為進行了追認 30.我國針對個人貸款的業(yè)務主要有()。A．個人助學貸款 B．住房貸款 C．房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D．信用卡透支 E．汽車消費貸款

31.法律對商業(yè)銀行的貸款業(yè)務進行了多項控制，下列屬于貸款人不得對其發(fā)放貸款的情形有()。

A．對關系人發(fā)放貸款

B．股份制改造中未落實原有貸款債務的企業(yè)提出的新的貸款申請 C．在嚴格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

D．雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準的項目 E．委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款 32.一般保證人在()情況下不得行使先訴抗辯權。A．法院判決保證人擔保的債務非法

B．債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難 C．保證人以書面形式放棄上述權利

D．保證人事后發(fā)現(xiàn)該債務還有第三人以物作擔保 E．人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序

33.我國銀行信貨管理一般實行集中授權管理、()、貸款管理責任制相結合。A．分級審批 B．審貸分離

C．統(tǒng)一授信管理 D．分級授信 E．統(tǒng)一審批

34.我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括()。A．客戶的個人癖好 C．賬戶交易信息 E．客戶是否在境外有存款 B．客戶身份信息 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

D．客戶對社會的態(tài)度

35.某銀行的內(nèi)部人員王某參與了與章某的貸款詐騙犯罪行為，王某可能涉及的罪名有()。

A．貸款詐騙罪 B．盜竊罪

C．職務侵占罪 D．騙取貸款罪 E．貪污罪

36．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準則包括()。A．誠實信用 B．守法合規(guī)

C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職 E．公平競爭

37.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則()。A．屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例 B．不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感

C．根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍以內(nèi)

D．這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽 E．滿足客戶的一切要求

38．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括()。A．提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準

銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

B．建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 C．維護銀行業(yè)良好信譽 D．促進銀行業(yè)的健康發(fā)展 E．規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

39.下列行為沒有違反“公平對待”原則的有()。A．為外國客戶制定較高費率’ B．對小客戶的小額業(yè)務拒絕辦理 C．為VIP客戶提供貴賓理財室 D．為殘疾人開設特別服務窗口 E．為VIP客戶提供專業(yè)理財師服務

40.根據(jù)始艮行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，下列做法不當?shù)挠?)。

A．邀請客戶在員工餐廳吃工作餐 B．客戶是上帝，應當滿足客戶的一切要求 C．每天都有與客戶的娛樂活動

D．在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候 E．贈送客戶當?shù)厣虉鱿M卡

銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

三、判斷題（共15題，每題1分）

請判斷以下各小題的對錯，正確的用√表示，錯誤的用×表示。1．銀行業(yè)從業(yè)人員在任何情況下都不得收受客戶的禮物。（）

2．中國銀監(jiān)會的具體職責包括實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。()3．直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票和可轉讓大額定期存單等。()4．中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率，都是減少市場貨幣供應量的操作。()5.2000年4月1日，根據(jù)國家有關文件的規(guī)定，我國的金融機構開始實行個人存款賬戶實名制。()6．我國銀行的擔保類業(yè)務分為銀行保函業(yè)務和備用信用證業(yè)務。()7．銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。()8．同業(yè)拆借是銀行為獲得長期穩(wěn)定的資金而相互之間進行的資金借貸。()9．操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。()10.對發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行，銀監(jiān)會可以依法促成其重組。()33 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

11.證券投資基金托管業(yè)務是指有托管資格的銀行接受基金投資人的直接委托直接管理基金投資運作并安全保管基金資產(chǎn)的業(yè)務。()12.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，則屬于免于大額交易報告。()13.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。()14.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的合規(guī)中的“規(guī)”僅指法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章。()15.我國貨幣經(jīng)紀公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。()答案

一、單項選擇題

1.C 2.D 3.A 4.D 5.D 6.C 7.A 8.A 9.A 10.C 11.B 12.B 13.D 14.D 15.C 16.D 17.D 18.C 19.D 20.A 21.B 22.B 23.C 24.D 25.B 26.B 27.B 28.A 29.C 30.B 31.C 32.D 33.C 34.D 35.B 36.A 37.A 38.B 39.A 40.D 41.A 42.B 43.C 44.C 45.D 46.B 47.D 48.D 49.B 50.C 51.C 52.A 53.C 54.B 55.A 56.B 57.B 58.C 59.C 60.A 61.B 62.A 63.D 64.C 65.C 66.B 67.C 68.C 69.D 70.C 71.A 72.D 73.A 74.C 75.A 76.A 77.C 78.C 79.C 80.C 81.C 82.B 83.B 84.C 85.D 86.B 87.D 88.D 89.A 90.B

二、多項選擇題

1．ABC 2.ABCDE 3.ABCDE 4.ABDE 5.AC 6.BCE 7．ADE 8.ABCD 9.CDE 10.BCD 11.ACD 12.BD 13．BC 14.ABDE 15.ABCD 16.ABDE 17.ABDE 18.ABCD 19.ABCDE 20.AE 21.ABC 22.ABE 23.BC 24.ABE 25．ABC 26.ABE 27.ABDE 28.ABCD 29.ABD 30.ABDE

銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

31．BE 32.BCE 33.ABC 34.BC 35.ACE 36.ABCDE 37．ABCD 38.ABCDE 39.CDE 40.BCE

三、判斷題

1.× 2.×15.×

× 4.√√ 6.√× 8.× 9.√35

√ 11.×√ 13.√× 3.5.7.10.12.14.