第一篇：銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)學(xué)習(xí)筆記

1.2.3.4.5.6.7.8.9.10.11.12.13.14.15.16.17.18.19.20.21.22.23.24.25.26.27.28.29.30.2012公務(wù)員考試：公共基礎(chǔ)學(xué)習(xí)筆記

科學(xué)發(fā)展觀：第一要義是發(fā)展，核心是以人為本，基本要求是全面協(xié)調(diào)可持續(xù)?？茖W(xué)發(fā)展觀的“五個(gè)統(tǒng)籌”：統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，統(tǒng)籌區(qū)域發(fā)展，統(tǒng)籌經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，統(tǒng)籌人與自然和諧發(fā)展，統(tǒng)籌國(guó)內(nèi)發(fā)展和對(duì)外開放。

社會(huì)主義和諧社會(huì)：民主法治，公平正義，誠(chéng)信友愛，充滿活力，安定有序，人與自然和諧相處。

構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的措施：扭轉(zhuǎn)財(cái)力過分集中向上的態(tài)勢(shì)，加大轉(zhuǎn)移支付力度，緩解基層財(cái)政困難；繼續(xù)加大反腐敗，反賄賂力度，進(jìn)一步理順收入分配秩序；完善個(gè)人所得稅制度，加強(qiáng)稅收?qǐng)?zhí)法力度，打擊非法致富；改變農(nóng)村落后面貌，減少城鄉(xiāng)差距，減少貧困；促進(jìn)城市化，改變就業(yè)結(jié)構(gòu)；變“人口大國(guó)”為“人力資源大國(guó)”；建立全民節(jié)約型社會(huì)。

哲學(xué)：是關(guān)于世界觀的學(xué)說，是理論化、系統(tǒng)化的世界觀，是自然知識(shí)、社會(huì)知識(shí)和思維知識(shí)的概括和總結(jié)。哲學(xué)的基本問題：思維和存在。

馬克思主義哲學(xué)：是以科學(xué)實(shí)踐觀為核心，辯證法和唯物主義、辯證唯物主義觀和歷史觀相結(jié)合的嚴(yán)整的科學(xué)的哲學(xué)體系。

真理：是客觀事物及其本質(zhì)和規(guī)律在人們頭腦中的正確反映，是客觀內(nèi)容和主觀形式的統(tǒng)一。社會(huì)歷史觀的基本問題：社會(huì)存在、社會(huì)意識(shí)。

毛澤東思想的主要內(nèi)容：新民主主義革命理論；社會(huì)主義革命和社會(huì)主義建設(shè)理論；統(tǒng)一戰(zhàn)線理論；軍隊(duì)建設(shè)和軍事戰(zhàn)略理論；政策和策略理論；思想整治工作和文化工作的理論；黨和領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)理論；國(guó)際關(guān)系到外交方針理論。毛澤東思想的活的靈魂：實(shí)事求是：是毛澤東思想的精髓；群眾路線：是黨的根本工作路線；獨(dú)立自主：是革命和建設(shè)的根本立足點(diǎn)。

社會(huì)主義的本質(zhì)：解放生產(chǎn)力、發(fā)展生產(chǎn)力，消滅剝削、消除兩極分化，最終達(dá)到共同富裕。鄧小平理論的精髓：解放思想、實(shí)事求是。社會(huì)主義初級(jí)階段的基本路線：“一個(gè)中心、兩個(gè)基本點(diǎn)”；“領(lǐng)導(dǎo)和團(tuán)結(jié)全國(guó)各族人民，以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，堅(jiān)持四項(xiàng)基本原則、堅(jiān)持改革開放，自力更生、艱苦創(chuàng)業(yè)，為把我國(guó)建設(shè)成為富強(qiáng)、民主、文明的社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家而奮斗！” 社會(huì)主義初級(jí)階段的所有制結(jié)構(gòu)：是公有制為主體，多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展。

社會(huì)主義初級(jí)階段的個(gè)人收入分配制度：是按勞分配不公為主體，多種分配方式并存?！耙粐?guó)兩制”的基本內(nèi)容：是一個(gè)中國(guó)、兩制并存、高度自治、和平統(tǒng)一。

“十一五”時(shí)期（2006-2010）經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主要任務(wù)：建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村；打進(jìn)工業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)；加快發(fā)展服務(wù)業(yè)；促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展；建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)；實(shí)施科教興國(guó)戰(zhàn)略和人才強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略；深化體制改革；實(shí)施互利共贏的開放戰(zhàn)略；推進(jìn)社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)；加強(qiáng)社會(huì)主義民主政治建設(shè)；加強(qiáng)社會(huì)主義文化建設(shè)；加強(qiáng)國(guó)防和軍隊(duì)建設(shè)?！叭齻€(gè)代表”：指黨要始終代表中國(guó)先進(jìn)生產(chǎn)力的發(fā)展要求；代表先進(jìn)文化的前進(jìn)方向；代表最廣大人民的根本利益?！叭齻€(gè)代表”的歷史地位和指導(dǎo)意義：它是對(duì)馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論的繼承與發(fā)展；是中國(guó)共產(chǎn)黨必須堅(jiān)持的根本指導(dǎo)思想；始終做到“三個(gè)代表”是中國(guó)共產(chǎn)黨的立黨之本、執(zhí)政之基、力量之源。

法：是由國(guó)家制定、認(rèn)可并保證實(shí)施的，反映由特定物質(zhì)生活條件所決定的統(tǒng)治階級(jí)意志，以權(quán)利和義務(wù)為內(nèi)容，以確認(rèn)、保護(hù)和發(fā)展統(tǒng)治階級(jí)所期望的社會(huì)關(guān)系和社會(huì)秩序?yàn)槟康牡男袨橐?guī)范體系。

法的特征：它由國(guó)家制定或認(rèn)可的社會(huì)規(guī)范，具有國(guó)家意志性；由國(guó)家強(qiáng)制力保證實(shí)施的社會(huì)規(guī)范，具有國(guó)家強(qiáng)制性；它規(guī)定人們權(quán)利與義務(wù)的社會(huì)規(guī)范，具有明確的規(guī)定性；它是全體社會(huì)成員都必須遵守的社會(huì)規(guī)范，具有普遍的約束性。法的作用：是指引、評(píng)價(jià)、預(yù)測(cè)、教育、強(qiáng)制。法的制定（即立法）：指有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)在法寶權(quán)限范圍內(nèi)，依照法定程序，制定、修改、廢止和補(bǔ)充規(guī)范性文件的活動(dòng)。立法程序：指法律議案的提出，法律草案的議論，法律的通過，法律的公布。法律淵源：指根據(jù)法律效力來源的不同而形成的不同法律類別。（如：憲法、法律、行政法規(guī)；地方性法規(guī)、民族自治法規(guī)、特別行政區(qū)的法律，中國(guó)政府承認(rèn)或加入的國(guó)際條約）

法的實(shí)施：指法律在社會(huì)實(shí)際生活中的具體運(yùn)用和實(shí)現(xiàn)（指法、司法、守法）。

憲法：是規(guī)定國(guó)家根本制度，集中表現(xiàn)各種政治力量實(shí)際對(duì)比關(guān)系，規(guī)范國(guó)家權(quán)力和保障公民基本權(quán)利的國(guó)家根本法。憲法的原則：有人民主權(quán)原則，基本人權(quán)原則，法治原則，民主集中制原則（西方為“權(quán)力制衡原則”）。國(guó)家制度：指國(guó)體（關(guān)于國(guó)家的性質(zhì)）和政體（關(guān)于國(guó)家的形式）。

31.中國(guó)國(guó)體：是工人階級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的，以工農(nóng)聯(lián)盟為基礎(chǔ)的人民民主專政的社會(huì)主義國(guó)家。32.政體（政權(quán)組織形式）：指一個(gè)國(guó)家權(quán)力劃分及行使的體制結(jié)構(gòu)，其內(nèi)容包括國(guó)家權(quán)力如何劃分，設(shè)立哪些機(jī)關(guān)行使這些權(quán)力；各機(jī)關(guān)應(yīng)如何行使權(quán)力，以及各機(jī)關(guān)之間的相互關(guān)系等。33.政體的分類：有君主制政體，共和制政體。

34.國(guó)家結(jié)構(gòu)形式：指一個(gè)國(guó)家整體與其各個(gè)組成部分之間的關(guān)系（如單一制、聯(lián)邦制）。35.公民的基本權(quán)利（即憲法權(quán)利）：指由憲法規(guī)定的為保障公民基本人權(quán)而必須享有的有關(guān)人身、政治、經(jīng)濟(jì)、文化等方面必不可少的權(quán)利。

36.公民的基本義務(wù)（即憲法義務(wù)）：指由憲法規(guī)定的為保障一個(gè)有序的社會(huì)而必須由公民履行的最基本的義務(wù)。

37.我國(guó)公民基本權(quán)利：有平等權(quán)利、政治權(quán)利和自由、人身自由和宗教信仰自由、社會(huì)經(jīng)濟(jì)文化權(quán)利、特定人的權(quán)利。38.我國(guó)公民基本義務(wù)：是維護(hù)國(guó)家統(tǒng)一各各民族團(tuán)結(jié)；遵守憲法和法律，保守國(guó)家秘密，愛護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)，遵守勞動(dòng)規(guī)律，尊重社會(huì)公德；維護(hù)祖國(guó)安全、榮譽(yù)和利益；保衛(wèi)祖國(guó)抵抗侵略；依法服兵役和參加民兵組織；依法納稅；其他義務(wù)（注：勞動(dòng)和受教育即是公民的權(quán)利又是公民的義務(wù)。）

39.國(guó)家機(jī)構(gòu)：指國(guó)家為實(shí)現(xiàn)其職能而建立起來的國(guó)家機(jī)關(guān)的總和。

40.我國(guó)的國(guó)家機(jī)構(gòu)：有全國(guó)人民代表大會(huì)及其黨務(wù)委員會(huì)（它是最高國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)）；中華人民共和國(guó)主席（對(duì)外代表國(guó)家）；國(guó)務(wù)院（是最高國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)的執(zhí)行機(jī)關(guān)）；中央軍事委員會(huì)（是全國(guó)武裝力量的最高領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)）；地方各級(jí)人民代表大會(huì)及地方各級(jí)人民政府；民族自治地方的自治機(jī)關(guān)；人民法院（是國(guó)家的審判機(jī)關(guān)）和人民檢察院（是國(guó)家的法律監(jiān)督機(jī)關(guān)）。

41.行政法：是調(diào)整國(guó)家行政機(jī)關(guān)在履行其職能的過程中所發(fā)生的各種社會(huì)關(guān)系的總稱（即：是調(diào)整行政關(guān)系的法律規(guī)范的總稱）。

42.行政法的特點(diǎn)：是沒有統(tǒng)一和完整的行政法典，法律形式散見于各種法律規(guī)范之中，涉及的領(lǐng)域十分廣泛且內(nèi)容非常豐富，具有很強(qiáng)的變動(dòng)性，行政實(shí)體法和行政程序法相融合。43.行政法的基本原則：是合法性、合理性、應(yīng)急性。

44.行政法的作用：是保障行政權(quán)力有效行使，促進(jìn)行政主體依法行政，提高行政效率；貫徹實(shí)施憲法，推動(dòng)民主政治進(jìn)程，保障公民、法人或其他組織的合法權(quán)益；促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、文化建設(shè)，保護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化秩序，促進(jìn)社會(huì)主義精神文明。45.行政行為：指行政主體在實(shí)施行政管理活動(dòng)、行使行政職權(quán)過程中所做出的具有法律意義的行為。46.行政行為的主要特征：是從屬法律性，裁量性，單方意志性，效力先定性，強(qiáng)制性。

47.行政行為內(nèi)容：賦予權(quán)益或科以義務(wù)；剝奪權(quán)益或免除義務(wù)，變更法律地位；確認(rèn)法律事實(shí)與法律地位。

48.行政行為的分類：按抽象行政行為分行政立法行為和制定規(guī)范性文件行為；按具體行政行為分行政處罰、行政強(qiáng)制、行政給付，行政許可、行政確認(rèn)、行政征收和行政獎(jiǎng)勵(lì)、行政裁決、行政復(fù)議。

49.行政合同：是行政主體為了行使行政職能，實(shí)現(xiàn)特定的行政管理目標(biāo)，相互之間或與公民、法人或其他組織經(jīng)過協(xié)商一致以明確各方當(dāng)事人之間的權(quán)利、義務(wù)所達(dá)成的協(xié)議。

50.行政指導(dǎo)：指行政主體在基職責(zé)、任務(wù)或其管轄的事務(wù)范圍內(nèi)，為適應(yīng)現(xiàn)實(shí)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)生活的需要，基于國(guó)家的法律原則和政策，在相對(duì)方的同意或協(xié)助下，適時(shí)靈活地采取非強(qiáng)制手段，以有效地實(shí)現(xiàn)一定行政管理目標(biāo)為目的，不直接產(chǎn)生法律效果的行為。

51.行政程序：指行政主體實(shí)施行政行為時(shí)所必須遵循的方式、步驟、空間以及時(shí)限的總和。52.行政程序的基本原則：是程序法定、相對(duì)方參與、效率、程序公正。

53.行政程序的主要制度：有資訊公開，公開調(diào)查，通知，說明理由，聽證，時(shí)效，職能分離，辯論，回避，行政救濟(jì)。54.行政違法：指行政法律關(guān)系主體違反行政法律規(guī)范，侵犯受法律保護(hù)的行政法關(guān)系；對(duì)社會(huì)造成一定程序的危害，尚未構(gòu)成犯罪的行為。

55.行政責(zé)任分三類：一，行政主體承擔(dān)：通報(bào)批評(píng)；賠禮道歉、承認(rèn)錯(cuò)誤；恢復(fù)名譽(yù)、消除影響；返還利益；恢復(fù)原狀；停止違法行為；履行職務(wù)；撤銷違法的行政行為；糾正不當(dāng)?shù)男姓袨楹托姓r償。二，公務(wù)員承擔(dān)：通報(bào)批評(píng)；賠償損失和行政處分。三，行政相對(duì)人：承認(rèn)錯(cuò)誤、賠禮道歉；接受行政處罰；履行法定義務(wù)；恢復(fù)原狀、返還原物；賠償損失。

56.刑法：是統(tǒng)治階級(jí)為了維護(hù)其階級(jí)利益和統(tǒng)治秩序，以國(guó)家的名義制定的有關(guān)什么行為是犯罪和對(duì)犯罪者適用何種刑罰的法律規(guī)范的總稱。

57.我國(guó)刑法的基本原則：有罪刑法定、法律面前人人平等、罪刑相當(dāng)。

58.刑罰的分類：分主刑和附加刑。59.主刑的種類：管制（3個(gè)月至2年），拘役（1至6個(gè)月），有期徒刑（6個(gè)月至15年），無期徒刑，死刑。（注：數(shù)罪并罰時(shí)，管制≤3年，拘役≤1年，有期徒刑≤20年）60.附加刑的種類：罰金，剝奪政治權(quán)利，沒收財(cái)產(chǎn)。

61.假釋：指對(duì)判處有期徒刑或者無期徒刑的犯罪分子，在執(zhí)行了一定的刑期以后，如果確有悔改的表現(xiàn)，不致再危害社會(huì)，附條件地予以提前釋放的制度。

62.犯罪的種類：有危害國(guó)家安全罪；危害公共安全罪；破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪；侵犯公民人身權(quán)利、民主權(quán)利罪；侵犯財(cái)產(chǎn)罪；妨害社會(huì)管理秩序罪；危害國(guó)防利益罪；貪污賄賂罪；瀆職罪；軍人職責(zé)罪。63.刑事訴訟：指公安機(jī)關(guān)（含國(guó)家安全機(jī)關(guān)）、人民檢察院和人民法院在當(dāng)事人及其他訴訟參與人的參加下，依法追究犯罪人（含犯罪嫌疑人和被告人）刑事責(zé)任的活動(dòng)。

64.刑事訴訟的基本程序：立案，偵查，起訴，審判，執(zhí)行。

65.民法：指調(diào)整平等主體的自然而然之間、法人之間、自然而然和法人之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。66.民法調(diào)整的財(cái)產(chǎn)關(guān)系：有物權(quán)，債權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

67.民法調(diào)整的人身關(guān)系有：人格權(quán)（生命權(quán)，身體權(quán)，健康權(quán)，姓名權(quán)與名稱權(quán)，名譽(yù)權(quán)，隱私權(quán)和榮譽(yù)權(quán)）和身份權(quán)（監(jiān)護(hù)權(quán)，配偶權(quán)，親屬權(quán)）。

68.民法的基本原則：保護(hù)公民、法人合法民事權(quán)益；平等、自愿、等價(jià)有償；公平、誠(chéng)實(shí)信用；遵守法律和國(guó)家政策；尊重社會(huì)公德和社會(huì)公共利益。

69.法人：指具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法享有獨(dú)立民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。70.法人的分類：分企業(yè)，機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，社會(huì)團(tuán)體。

71.物權(quán)：指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排除人的權(quán)利。

72.債：指特定的當(dāng)事人之間請(qǐng)求一定給付的民事法律關(guān)系（引起債的原因包括合同關(guān)系、無因管理、不當(dāng)?shù)美颓謾?quán)行為、締約過失、單獨(dú)行為等）。

73.合同法的基本原則：有當(dāng)事人法律地位平等；當(dāng)事人自愿；公平；誠(chéng)實(shí)信用；合法和尊重社會(huì)公德；合同必須履行；合法合同受保護(hù)。

74.知識(shí)產(chǎn)權(quán)（智力成果權(quán)）：指基于智力的創(chuàng)造活動(dòng)而產(chǎn)生的權(quán)利，是法律賦予知識(shí)產(chǎn)品所有人對(duì)基智力創(chuàng)造成果所享有的某種專有權(quán)利。

75.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的分類：有著作權(quán)，專利權(quán)，商標(biāo)權(quán)，發(fā)現(xiàn)權(quán)，發(fā)明權(quán)，其他科技成果。76.經(jīng)濟(jì)法：指調(diào)整國(guó)家協(xié)調(diào)本國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中發(fā)生的經(jīng)濟(jì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。77.經(jīng)濟(jì)法的基本原則：是資源優(yōu)化配置，社會(huì)本位，經(jīng)濟(jì)民主，經(jīng)濟(jì)公平和經(jīng)濟(jì)效益。78.企業(yè)：是依法設(shè)立的，從事經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)并具有獨(dú)立或相對(duì)獨(dú)立的法律人格的組織。

79.企業(yè)的分類：1，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)和公司企業(yè)；2，內(nèi)資企業(yè)、外商投資企業(yè)和港澳臺(tái)商投資企業(yè)；3，國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)；4，大型企業(yè)、中型企業(yè)和小型企業(yè)；5，工業(yè)企業(yè)、商業(yè)企業(yè)、交通運(yùn)輸企業(yè)、金融企業(yè)等；6，法人企業(yè)和非法人企業(yè)。

80.壟斷：指經(jīng)營(yíng)者以獨(dú)占或有組織的聯(lián)合行動(dòng)等方式，憑借經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)或行政權(quán)力，操縱或支配市場(chǎng)，限制和排斥競(jìng)爭(zhēng)的行為。

81.勞動(dòng)法規(guī)定：1，工作時(shí)間≤8小時(shí)/日；平均≤44小時(shí)/周；休息休假≥1日/周。2，工資：遵循按勞分配原則，實(shí)行同工同酬。（注：遵循按勞動(dòng)者延長(zhǎng)工作時(shí)間的，支付≥180%的工資；休息日安排又不能補(bǔ)休的，支付≥200%的工資；法定休假日安排工作的，支付≥300%的工資）。

82.勞動(dòng)合同的分類：1，固定期限勞動(dòng)合同；2，無固定期限勞動(dòng)合同；3，以完成一定工作任務(wù)為限的勞動(dòng)合同。83.試用期的規(guī)定：1，約定次數(shù)（同一用人單位與同一勞動(dòng)者只能約定一交試用期）；2，期限（合同為3月至1年，期限≤1月；合同為1年至3年，期限≤2月；合同＞3年的和無期，期限≤6個(gè)月；以完成一定工作任務(wù)為期限或合同期限不滿3個(gè)月的，不得約定試用期）。

84.政府職能：指國(guó)家行政機(jī)關(guān)在一定時(shí)期內(nèi)，依法對(duì)國(guó)家和社會(huì)事務(wù)進(jìn)行管理時(shí)，應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)和所具有的功能。85.政府職能的分類：有政治、經(jīng)濟(jì)、文化和社會(huì)。

86.影響與制約政府職能轉(zhuǎn)變的要素有：社會(huì)環(huán)境的變遷，公共行政的科學(xué)化，技術(shù)手段的創(chuàng)新，傳統(tǒng)文化的影響。87.政府職能轉(zhuǎn)變的內(nèi)容有：1，外部轉(zhuǎn)移（指政府與其他非政府組織之間的職能的重新調(diào)整）；2，內(nèi)部轉(zhuǎn)移（指政府系統(tǒng)

內(nèi)部縱向?qū)蛹?jí)之間和橫向部門之間的職能配置與劃分）；3，行政管理方式的轉(zhuǎn)變（指政府行使職能的方式，包括工作方式、工作作風(fēng)、運(yùn)行程序等各個(gè)方面）。88.轉(zhuǎn)變政府職能的關(guān)鍵：是“政企分開”。

89.“政企分開”的內(nèi)容：是政府與企業(yè)的社會(huì)職責(zé)分開；企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分開；政府國(guó)有資產(chǎn)所有者職能與行政職能分開。

90.“政企分開”的措施：是加強(qiáng)和改善國(guó)有企業(yè)的監(jiān)管方式；解除政府主管部門與其所辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體和直屬企業(yè)的行政隸屬關(guān)系；大量裁減專業(yè)經(jīng)濟(jì)部門和各種行政性公司，發(fā)展社會(huì)中介組織。91.政府機(jī)構(gòu)（即國(guó)家行政機(jī)關(guān)）：（狹義上）指國(guó)家的行政組織，即依照國(guó)家法律設(shè)立并享有行政權(quán)力、擔(dān)負(fù)行政管理職能的那部分國(guó)家機(jī)構(gòu)；（廣義上）指國(guó)家的立法機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)等所有國(guó)家機(jī)構(gòu)的總稱。92.機(jī)構(gòu)編制管理的主要任務(wù)：是機(jī)構(gòu)管理、職能管理、人員編制管理。

93.政府機(jī)構(gòu)設(shè)置原則：是職能優(yōu)先、完整統(tǒng)一，管理幅度與管理層次相適應(yīng)，權(quán)責(zé)一致，精簡(jiǎn)與效能，依法設(shè)置。94.政府機(jī)構(gòu)改革動(dòng)因：是經(jīng)濟(jì)體制改革、政治體制改革、精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)和人員、減輕國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān)、提高行政效率的需要。95.公務(wù)員：指依法履行公職，納入國(guó)家財(cái)政編制，由國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān)工資福利的工作人員。

96.公務(wù)員制度的指導(dǎo)思想：是堅(jiān)持馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想，貫徹社會(huì)主義初級(jí)階段的基本路線，貫徹中國(guó)共產(chǎn)黨的干部路線和方針，堅(jiān)持黨管干部原則。97.公務(wù)員制度的管理原則：是公開、平等、競(jìng)爭(zhēng)和擇優(yōu)。

98.國(guó)家機(jī)關(guān)錄用公務(wù)員職務(wù)范圍是：辦事員、科員、副主任科員、主任科員。99.錄用公務(wù)員的原則：是公開、平等、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)、德才兼?zhèn)?、因事?lián)袢恕?/p>

100.公務(wù)員考核：指國(guó)家機(jī)關(guān)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，按照管理權(quán)限，對(duì)公務(wù)員的思想品德、工作能力、工作成績(jī)和工作態(tài)度，心腹廉政情況等所作的考察和評(píng)價(jià)，并以此作為對(duì)公務(wù)員進(jìn)行獎(jiǎng)懲、任用、培訓(xùn)、晉級(jí)增資等依據(jù)的制度。101.公務(wù)員考核原則：是客觀公正、民主公開、注重實(shí)績(jī)和依法考核。102.公務(wù)員定期考核結(jié)果等次：是優(yōu)秀、稱職、基本稱職、不稱職。103.公務(wù)員處分種類有：警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。

104.公務(wù)員行為規(guī)范是：政治堅(jiān)定、忠于國(guó)家、勤政為民、依法行政、務(wù)實(shí)創(chuàng)新、清正立法、團(tuán)結(jié)協(xié)作、品行端正。105.社會(huì)主義領(lǐng)導(dǎo)者的基本職能是：了解情況，掌握政策，出主意和用干部。

106.行政領(lǐng)導(dǎo)體制的類型有：1，首長(zhǎng)制、委員會(huì)、混合制（按行政領(lǐng)導(dǎo)決策機(jī)構(gòu)數(shù)的多少）；2，集權(quán)制、分權(quán)制、均權(quán)制（按行政權(quán)力集中的程度）；3，層級(jí)制、職能制、并用制（按業(yè)務(wù)性質(zhì)與范圍）；4，分離制、完整制（按指揮監(jiān)控職權(quán)和上級(jí)主體的情況）。

107.行政行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制：指行政首長(zhǎng)全面領(lǐng)導(dǎo)本機(jī)關(guān)的工作，對(duì)機(jī)關(guān)的事務(wù)有最后決定權(quán)，行政機(jī)關(guān)所屬各機(jī)構(gòu)及工作人員都要對(duì)行政首長(zhǎng)負(fù)責(zé)，行政首長(zhǎng)對(duì)本機(jī)關(guān)工作負(fù)全部責(zé)任的體制。

108.行政領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)序列：我國(guó)行政機(jī)關(guān)的行政領(lǐng)導(dǎo)者共有10個(gè)職務(wù)序列，分13個(gè)行政級(jí)別。

109.非領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)設(shè)置規(guī)格：高有8個(gè)序列（即：巡視員、助理巡視員、調(diào)研員、助理調(diào)研員、主任科員、副主任科員、科員、辦事員）。

110.行政領(lǐng)導(dǎo)者產(chǎn)生方式：有選任、委任、考任、聘任制。

111.行政決定：指國(guó)家行政機(jī)關(guān)為行使政府職能，對(duì)所要解決的問題依法擬定并選擇或選擇方案的過程。

112.行政決策的過程：闡釋決策內(nèi)容，獲取廣泛支持；細(xì)化決策方案，明確權(quán)責(zé)體系；執(zhí)行具體計(jì)劃，控制檢查糾編；評(píng)估實(shí)施結(jié)果，總結(jié)經(jīng)濟(jì)教訓(xùn)。

113.行政執(zhí)行：是國(guó)家行政機(jī)關(guān)及國(guó)家公務(wù)員實(shí)施決策中發(fā)出決策指令，以達(dá)到預(yù)期目的的職務(wù)行為。114.行政執(zhí)行的手段：有法律、行政、經(jīng)濟(jì)和思想教育。

115.行政協(xié)調(diào)：指協(xié)商、調(diào)整行政系統(tǒng)與其外部環(huán)境之間、行政系統(tǒng)內(nèi)部之間的各種關(guān)系，使之合工合作，相互配合，有效地實(shí)現(xiàn)既定行政目標(biāo)，提高整體的效能。

116.行政監(jiān)督：指各類監(jiān)督主體依法對(duì)國(guó)家行政機(jī)關(guān)及其公務(wù)員的行政行為所實(shí)施的監(jiān)察、督導(dǎo)活動(dòng)。117.公文（公務(wù)文件）：指國(guó)家機(jī)構(gòu)與其他社會(huì)組織在公務(wù)活動(dòng)中，按照特定的規(guī)范體式，經(jīng)過一定的處理程序形式和使用的具有法寶效用的書面文字材料是傳達(dá)和貫徹黨和國(guó)家政策、方針，發(fā)布行政法規(guī)和規(guī)章，施行行政措施，指示和答復(fù)問題，指導(dǎo)、布置和商洽工作，報(bào)告情況，交流經(jīng)驗(yàn)的重要工具。

118.公文的特點(diǎn)：是由法定作者制發(fā)，法定的現(xiàn)實(shí)執(zhí)行效用，具有規(guī)范的體式，履行法定程序。

119.公文的分類：1，通用公文、專用公文；2，對(duì)外公開文件、內(nèi)部使用文件、秘密文件、機(jī)密文件、絕密文件、證明性文件；3，上行文、平行文、下行文；4，規(guī)范性文件、領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)性文件、公布性文件、陳述呈請(qǐng)性文件、商洽性文件；5，平件、急件、特急件；6，收文、發(fā)文。120.公文種類（公文名稱）：是用來表明公文的性質(zhì)、適用范圍、作者職能權(quán)限及制發(fā)公文目的的要求的。121.公文文種的分類：1，規(guī)范性文件（條例、規(guī)定、辦法、決定）；2，領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)性文件（命令（令）、指示、批復(fù)、通知、通報(bào)）；3，公布性文件（公告、通告）；4，陳述呈請(qǐng)性文件（議案、請(qǐng)示、報(bào)告、調(diào)查報(bào)告）；5，會(huì)議紀(jì)要（用于記載和傳達(dá)會(huì)議情況和議定事項(xiàng)）。122.文體（文章的體裁）：有敘述、說明和議論。123.公文結(jié)構(gòu)（即公文的組織構(gòu)造）：1，基本組成部分有：標(biāo)題，正文，作者，日期，印章或簽署，主題詞；2，其他組成部分有：文頭，發(fā)文字號(hào)，簽發(fā)人，保密等級(jí)，緊急程度，主送機(jī)關(guān)，附件及其標(biāo)記，抄送機(jī)關(guān)，注釋和印發(fā)說明。124.公文格式：指組成公文各部分的文字符號(hào)在載體（紙張等）上排列的規(guī)定。125.國(guó)家行政機(jī)關(guān)公文版面的基本規(guī)范：A4（210×297mm），上37±1mm，左28±1mm，版心156×225mm（不含頁(yè)碼）；公文正文3號(hào)仿宋，以3號(hào)字高度的7/8倍距離為一基準(zhǔn)行，28字/行，22行/版；公文應(yīng)左側(cè)裝訂。126.國(guó)家行政機(jī)關(guān)公文格式的具體結(jié)構(gòu)有：眉首、主體、版記。

127.公文的稿本（公文文稿和文本的總稱）的分類有：草稿、定稿、正本、試行本、暫行本、副本、修訂本、不同文字稿本。128.公文寫作的基本要求：合“法”，求實(shí)，合體，簡(jiǎn)明，嚴(yán)謹(jǐn)，準(zhǔn)確，規(guī)范，完整，清晰，耐久。

129.行文規(guī)則有：1，根據(jù)機(jī)關(guān)之間的工作關(guān)系準(zhǔn)確行文；2，選擇適宜的行文方式，一般不得越級(jí)行文；3，正確選擇主送機(jī)關(guān)與抄送機(jī)關(guān)；4，堅(jiān)持“黨政分開”的原則；5，聯(lián)合行文時(shí)，作者應(yīng)是“同級(jí)機(jī)關(guān)”；6，行文前必須對(duì)有關(guān)問題協(xié)商一致；7，嚴(yán)格控制公文數(shù)量，簡(jiǎn)化行文手續(xù)。

130.公文語言的特點(diǎn)是：莊重、準(zhǔn)確、樸實(shí)、精練、嚴(yán)謹(jǐn)和規(guī)范。131.公文寫作的程序是：準(zhǔn)備，撰擬，審核修改。

132.領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)性文件有：決定、意見、通知、通報(bào)和批復(fù)。

133.請(qǐng)示的主要特點(diǎn)是：使用范圍廣，各機(jī)關(guān)對(duì)自己無權(quán)或無法決定與處理的問題，均應(yīng)制發(fā)請(qǐng)示公文，向上級(jí)機(jī)關(guān)請(qǐng)求指示或批準(zhǔn)；請(qǐng)示具有強(qiáng)制回復(fù)的性質(zhì)，接受請(qǐng)示的機(jī)關(guān)務(wù)必針對(duì)請(qǐng)求事項(xiàng)表明態(tài)度或予以明確的指示。

134.報(bào)告：是用于向領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)反饋本機(jī)關(guān)的工作信息，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提出意見與建議，為領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)制定決策和指導(dǎo)工作提供依據(jù)。

135.報(bào)告的特點(diǎn)：受報(bào)告制造的影響，為各機(jī)關(guān)普遍經(jīng)常使用；一般可制發(fā)于事后，也可制發(fā)于事前或事中；不具備強(qiáng)制復(fù)文的性質(zhì)。

136.報(bào)告類型有：工作報(bào)告、總結(jié)報(bào)告和調(diào)查報(bào)告。

137.行政系統(tǒng)的函：指用于平級(jí)和不相隸屬機(jī)關(guān)之間相互商洽工作、詢問和答復(fù)問題，向有關(guān)主管部門請(qǐng)求批準(zhǔn)。138.黨的機(jī)關(guān)使用的函：用于機(jī)關(guān)之間商洽工作，詢問和答復(fù)問題，向無隸屬關(guān)系的主管部門請(qǐng)求批準(zhǔn)等。

139.函主要的特點(diǎn)：是靈活簡(jiǎn)便，不受作者職權(quán)范圍與級(jí)別層次高低的制約，也不受內(nèi)容繁簡(jiǎn)輕重差別的嚴(yán)格限制內(nèi)容較單純，一般為一函一事；同樣具有公文的法定效用，可著重表示法定作者的意志與權(quán)威，對(duì)受文者的行為有強(qiáng)制性影響。140.函的分類有：公函、便函；發(fā)函、復(fù)函。

141.函的撰寫要求是：行文鄭重，平等、坦誠(chéng)精神，相互尊重，不強(qiáng)加于是，同時(shí)又不過于委婉；表達(dá)應(yīng)概括、簡(jiǎn)約、明了；正確使用專用詞和慣用語。

142.會(huì)議紀(jì)要：用于記載和傳達(dá)貫徹會(huì)議主要精神與議定事項(xiàng)。

143.會(huì)議紀(jì)要的特點(diǎn)：是對(duì)會(huì)議情況與議定事項(xiàng)完整而系統(tǒng)的記載，一般制成于會(huì)議后期或會(huì)議結(jié)束之后；所記載與傳達(dá)的會(huì)議議定事項(xiàng)，反映了主持單位與與會(huì)單位（人員）的共同意志與法定權(quán)威性。

144.會(huì)議紀(jì)要的分類：1，帶議定事項(xiàng)的議決性會(huì)議紀(jì)要（導(dǎo)語、議決的事項(xiàng)、提出號(hào)召、要求）；2，消息性會(huì)議紀(jì)要（導(dǎo)語、提出號(hào)召、希望、展望）。

145.公文處理（對(duì)公文的創(chuàng)造、處置和管理）：在公文人形成、運(yùn)轉(zhuǎn)、辦理、傳遞、存貯到轉(zhuǎn)換為檔案或銷毀的一個(gè)完整周期中，以特定的方法和原則對(duì)公文進(jìn)行創(chuàng)造加工、保管料理，使其完善并獲得功效的行為或過程。

146.公文處理的基本任務(wù)：有及時(shí)、準(zhǔn)確、有效地創(chuàng)制、加工、傳遞、保管、處置公文，為公務(wù)活動(dòng)提供適用的信息。147.公文自理的基本原則有：法制、實(shí)事求是、全面質(zhì)量、時(shí)效、集中統(tǒng)一、黨政分開、保密、簡(jiǎn)化原則。148.收文處理：指對(duì)來向本機(jī)關(guān)外部的公文所實(shí)施的處置與管理活動(dòng)。

149.收文的處理程序：簽收、外收文登記、啟封、內(nèi)收文登記、分辦、摘編、擬辦、批辦、承辦、注辦、組織傳閱、催辦、查辦、處置辦畢公文。

150.發(fā)文處理：指機(jī)關(guān)內(nèi)部為制發(fā)公文所進(jìn)行的創(chuàng)制、處置與管理活動(dòng)。

151.發(fā)文處理的程序：擬稿、會(huì)簽、核稿、簽發(fā)、注發(fā)、繕印、用印或簽署、分裝、發(fā)出，處置辦畢公文。152.處置辦畢公文的主要活動(dòng)是：清退、銷毀、暫存、立卷歸檔。

第二篇：銀行從業(yè)資格,公共基礎(chǔ)第一章筆記

2012年4月2日星期一 公共基礎(chǔ)

1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行（PBC）專門行使中央銀行的職能。

1995年3月18日，中國(guó)人民銀行作為中央銀行以法律行使被確定下來。

中國(guó)人民銀行的職能：1 制定和執(zhí)行貨幣政策防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)金融穩(wěn)定

中國(guó)人民銀行的職責(zé)：1發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章依法制定和執(zhí)行貨幣政策發(fā)行人民幣，管理人民幣流通監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

8經(jīng)理國(guó)庫(kù)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)

中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（CBRC），即銀監(jiān)會(huì)

銀監(jiān)會(huì) 監(jiān)管理念：“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控，提高透明度”--------三管一提

銀監(jiān)會(huì) 監(jiān)管目標(biāo)：1 通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解4 努力減少金融犯罪

銀監(jiān)會(huì) 監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：1 促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理、有所為，有所不為，減少一切不必要的限制4 鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

銀監(jiān)會(huì) 監(jiān)管措施：1 市場(chǎng)準(zhǔn)入非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管談話信息披露監(jiān)管

中國(guó)的銀行業(yè)自律組織是 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)（CBA）

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)宗旨： 促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)職能：自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為： 會(huì)員大會(huì)

會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)：理事會(huì)日常辦事機(jī)構(gòu)為：秘書處

第三篇：2013銀行從業(yè)資格《公共基礎(chǔ)》精華筆記：第九章

2013銀行從業(yè)資格《公共基礎(chǔ)》精華筆記：第九章

第9章概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則

9.1《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》概述

9.1.1宗旨

為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并于2007年2月9日在全體會(huì)員大會(huì)上正式通過。

9.1.2從業(yè)人員

本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。

9.1.3適用范圍

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠(chéng)信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價(jià)值理念。

9.2銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則

9.2.1誠(chéng)實(shí)信用(帝王原則)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。

9.2.2守法合規(guī)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

9.2.3專業(yè)勝任

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。

銀行從業(yè)資格培訓(xùn)資料，視頻課程，免費(fèi)下載/試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

9.2.4勤勉盡職

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

9.2.5保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。

9.2.6公平競(jìng)爭(zhēng)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。

補(bǔ)充考點(diǎn)：

1、規(guī)范銀行自律組織的法律法規(guī)是《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》

2、銀行業(yè)自律規(guī)范包括《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

3、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)高度重視銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)文化的建立和職業(yè)操守的實(shí)踐，于2006年10月制定了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。

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第四篇：銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)

CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

目

錄

第一篇

第1章 中國(guó)銀行業(yè)概況

一、考試大綱

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

三、練習(xí)題 參考答案

第2章 銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境

一、考試大綱

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

三、練習(xí)題 參考答案

第3章 銀行主要業(yè)務(wù)

一、考試大綱

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

三、練習(xí)題 參考答案

第4章 銀行管理

一、考試大綱

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

三、練習(xí)題 參考答案

第二篇 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

一、考試大綱

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

三、練習(xí)題 參考答案

第三篇 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

一、考試大綱

二、練習(xí)題 參考答案 模擬試題1 模擬試題2 MS User 第 1 頁(yè) 2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

第一篇 銀行知識(shí)與業(yè)務(wù) 第1章 中國(guó)銀行業(yè)概況

一、考試大綱

1.1.1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

中國(guó)人民銀行

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 1.1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

政策性銀行 大型商業(yè)銀行 中小商業(yè)銀行 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 外資銀行

非銀行金融機(jī)構(gòu)

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

MS User 第 2 頁(yè) 2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

中央銀行:中國(guó)人民銀行

監(jiān)管機(jī)構(gòu):中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 自律組織:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

國(guó)家開發(fā)銀行 中國(guó)進(jìn)出口銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 中國(guó)工商銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 中國(guó)銀行 中國(guó)建設(shè)銀行 交通銀行

中信銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行 廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行 華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中閏民生銀行 恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行 政策性銀行

大型商業(yè)銀行

中小型銀行 ·股份制商業(yè)銀行

銀行

中國(guó)銀行業(yè)·城市商業(yè)銀行 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) ·農(nóng)村商業(yè)銀行 ·農(nóng)村合作銀行 ·農(nóng)村信用社 ·村鎮(zhèn)銀行

·農(nóng)村資金互助社 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 外資銀行

·外商獨(dú)資銀行 ·中外合資銀行 ·外國(guó)銀行分行 ·外國(guó)銀行代表處

金融資產(chǎn)管理公司 信托公司 金融租賃公司 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 汽車金融公司 貨幣經(jīng)紀(jì)公司

MS User 中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司 中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司 中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司 中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司

非銀行企融機(jī)構(gòu)

第 3 頁(yè) 2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

1.1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織 1.1.1中央銀行

1.中國(guó)人民銀行行使中央銀行職能的時(shí)間、地位的法律確定 2.職能 3.職責(zé)

1.1.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)

1.我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 2.銀監(jiān)會(huì)成立的時(shí)間

3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的實(shí)施、修改時(shí)間 4.監(jiān)管職責(zé) 5.監(jiān)管理念

6.監(jiān)管目標(biāo)及具體監(jiān)管目標(biāo) 7.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

8.監(jiān)管措施及具體內(nèi)容 1.1.3自律組織

1.我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

2.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立的時(shí)間、性質(zhì)及主管單位 3.會(huì)員和準(zhǔn)會(huì)員的申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn) 4.協(xié)會(huì)宗旨 5.組織機(jī)構(gòu) 1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 1.2.1政策性銀行

1.三家政策性銀行的名稱、成立時(shí)間、主要任務(wù)

2.2007年全國(guó)金融工作會(huì)議中對(duì)于政策性銀行改革的決定 1.2.2大型商業(yè)銀行

1.五家大型商業(yè)銀行的名稱、成立時(shí)間、總部所在地、曾有的專業(yè)銀行特點(diǎn)、上市情況

1.2.3中小商業(yè)銀行

1.中小商業(yè)銀行的種類

2.12家股份制商業(yè)銀行的名稱 3.股份制商業(yè)銀行的作用

4.城市商業(yè)銀行發(fā)展歷程及發(fā)展趨勢(shì) 1.2.4農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

1.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的種類及發(fā)展歷程 2.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社的含義 1.2.5中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 1.批準(zhǔn)成立及掛牌時(shí)間 2.組建基礎(chǔ)及市場(chǎng)定位 1.2.6外資銀行

1.我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處

2.《外資銀行管理?xiàng)l例》及《實(shí)施細(xì)則》生效時(shí)間 3.外資銀行的種類 4.外資銀行的業(yè)務(wù)范圍 1.2.7非銀行金融機(jī)構(gòu)

MS User

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2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

1.非銀行金融機(jī)構(gòu)的種類

2.四家金融資產(chǎn)管理公司成立時(shí)間、成立時(shí)的任務(wù)、改革動(dòng)態(tài) 3.我國(guó)第一家信托投資公司及《信托公司管理辦法》

4.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司含義及《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》 5.金融租賃公司含義及《金融租賃公司管理辦法》 6.汽車金融公司含義及《汽車金融公司管理辦法》 7.貨幣經(jīng)紀(jì)公司含義及《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》

三、練習(xí)題

(一)單選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.()年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。A.2000 B.2001 C.2002 D.2003 2.()負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。A.中國(guó)人民銀行 B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.國(guó)務(wù)院 D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 3.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查 B.監(jiān)管談話 C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D.信息披露監(jiān)管 4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為()。A.會(huì)員大會(huì) B.理事會(huì) C.常務(wù)理事會(huì) D.秘書處 5.我國(guó)三大政策性銀行成立于()年。A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 6.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是()。

A.國(guó)家開發(fā)銀行 B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C.中國(guó)進(jìn)出口銀行 D.中國(guó)銀行 7.承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C.中國(guó)進(jìn)出口銀行 D.國(guó)家開發(fā)銀行 8.國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是 A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

9.關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯(cuò)誤的是()。A.中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B.中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

10.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，截至200'7年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A.中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B.中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行 C.交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 D.交通銀行，中國(guó)工商銀行 11.關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

MS User

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2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行

12.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)是()。A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B.聯(lián)合重組 C.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng) D.以上答案都對(duì) 13.下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是()。A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.農(nóng)村資金互助社 C.農(nóng)村信用社 D.農(nóng)村合作銀行 14.()，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日 15.在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是()。A.外商獨(dú)資銀行 B.外國(guó)銀行分行 C.外國(guó)銀行代表處 D.以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍

16.以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是()。A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司 17.汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。A.中國(guó)人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì) C.中國(guó)證監(jiān)會(huì) D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 18.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括 A.中國(guó)人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì) C.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行 D.中央?yún)R金公司 19.2007年3月20日，()掛牌。

A.渤海銀行 B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C.上海銀行 D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 20.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)()業(yè)務(wù)為主。A.經(jīng)營(yíng)租賃 B.轉(zhuǎn)租賃 C.租賃 D.融資租賃 21.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()。

A.境外金融機(jī)構(gòu) B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D.境內(nèi)外上市公司 22.第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。

A.北京銀行 B.南京銀行 C.上海銀行 D.威海市商業(yè)銀行 23.我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開放是在 A.2008年8月8日 B.2006年12月11日 C.2000年1月1日 D.1994年1月1日 24.銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫是()。

A.CSRC B.CBRC C.CIRC D.PBOC(二)多選題

在以下各小題所給出的個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行的職責(zé)有()。A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B.監(jiān)管黃金市場(chǎng) C.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù) D.監(jiān)管銀行問同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng) 2.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括()。A.管風(fēng)險(xiǎn) B.管法人 C.管內(nèi)控 D.提高透明度 3.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露()。

MS User

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

A,風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C.董事變更情況 D.其他重大事項(xiàng) 4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括()。A.法律工作委員會(huì) B.農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)

C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì) D.銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì) 5.我國(guó)大型商業(yè)銀行不包括（）。

A.國(guó)家開發(fā)銀行 B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 C.中國(guó)建設(shè)銀行 D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 6.2007年1月召開的全國(guó)金融工作會(huì)議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有（）。A.三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革

B.首先推進(jìn)進(jìn)出口銀行改革，以配合我國(guó)的匯率改革

C.首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)

D.首先推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè) 7.截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。

A.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 B.工商銀行 C.交通銀行 D.中國(guó)進(jìn)出口銀行 8.下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是（）。

A.只能吸收社員存款 B.能夠吸引公眾存款 C.只能向社員發(fā)放貸款

D.可以購(gòu)買金融債券

9.根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。A.一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行

B.外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行 C.外國(guó)銀行分行 D.外國(guó)銀行代表處

10.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。A.接受境內(nèi)公眾存款 B.提供購(gòu)車貸款 C.發(fā)行金融債券 D.代理政策性銀行業(yè)務(wù) 11.以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說法中錯(cuò)誤的是（）。A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一

C.截至2006年底，我國(guó)仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行

12.屬于“一行三會(huì)”范疇的是（）。

A.中國(guó)人民銀行 B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.銀行業(yè)協(xié)會(huì) D.社保理事會(huì) 13.近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 C.農(nóng)村合作銀行 D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 14.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。

A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉 B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行 D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

（三）判斷題

請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。1.中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）2.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。（）

3.各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。（）

4.截至2007年4月1日，除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。（）

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5.外資在華金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加人中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。（）6.我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行。（）

7.2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（）8.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。（）9.城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）

10.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。（）參考答案(一)單選題

1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多選題

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 13AC 14CD(三）判斷題

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第2章 銀行經(jīng)營(yíng)壞境

一、考試大綱 1.2.1經(jīng)濟(jì)環(huán)境

宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu) 經(jīng)濟(jì)全球化 1.2.2金融環(huán)境

金融市場(chǎng) 金融工具 貨幣政策

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二、知識(shí)要點(diǎn)提示

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總位 充分就業(yè)與失業(yè)率

物價(jià)穩(wěn)定一與通貨膨脹率 國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展及其衡量指標(biāo)

宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

經(jīng)濟(jì)環(huán)境經(jīng)濟(jì)周期

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

消費(fèi)與投資比例

經(jīng)濟(jì)全球化

金融市場(chǎng)的功能

銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境貨幣資金融通功能 資源配置功能

風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 定價(jià)功能

按期限劃分

按具體的交易工具類型劃分 按交易的階段劃分 按交割時(shí)間劃分 按交易場(chǎng)所劃分 貨幣市場(chǎng) 資本市場(chǎng) 其他市場(chǎng)

促進(jìn)作用 挑戰(zhàn)

金融市場(chǎng)的種類

金融市場(chǎng) 我國(guó)的金融市場(chǎng)

金融環(huán)境金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的影響 按期限長(zhǎng)短劃分 按融資方式劃分

按投資人所擁有的權(quán)利劃分 按金融工具的職能劃分

最終目標(biāo)

貨幣政策目標(biāo)

操作和中介目標(biāo) 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) 存款準(zhǔn)備金 再貸款和再貼現(xiàn)

貨幣政策工具

利率政策 匯率政策 窗口指導(dǎo) 金融工具 貨幣政策

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2.1經(jīng)濟(jì)環(huán)境

1.銀行發(fā)展的根本動(dòng)力

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)銀行運(yùn)行的意義 2.1.1宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

1.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展四大目標(biāo)及其衡量指標(biāo) 2.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、GDP的定義 3.GDP增長(zhǎng)率的含義 4.常住居民的定義 5.失業(yè)率的定義

6.目前我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率及其計(jì)算公式 7.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)的定義 8.物價(jià)穩(wěn)定、通貨膨脹的定義

9.衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)及各自含義 10.通貨緊縮的定義及影響 11.國(guó)際收支平衡的定義

12.經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目的定義和范圍 13.經(jīng)濟(jì)周期的定義及四個(gè)階段 2.1.2經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的分類及劃分標(biāo)準(zhǔn) 2.支出角度的GDP構(gòu)成 2.1.3經(jīng)濟(jì)全球化

1.經(jīng)濟(jì)全球化的定義

2.經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化的關(guān)系及其對(duì)銀行的影響 2.2金融環(huán)境

2.2.1金融市場(chǎng) 1.定義

2.五大功能及最主要、最基本的功能 3.金融市場(chǎng)的種類劃分及各類市場(chǎng)的含義 4.我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展 5.我國(guó)貨幣市場(chǎng)的構(gòu)成

6.我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成的標(biāo)志 7.我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成立的時(shí)間 8.我國(guó)債券市場(chǎng)的構(gòu)成

9.全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)建立、上海黃金交易所成立的時(shí)間10.我國(guó)期貨市場(chǎng)的構(gòu)成 11.我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的恢復(fù)時(shí)間

12.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用及挑戰(zhàn) 2.2.2金融工具

1.金融工具的種類劃分及各類型代表

2.債券、股票、可轉(zhuǎn)換公司債券、證券投資基金的定義 2.2.3貨幣政策 1.定義

2.貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制 3.貨幣政策構(gòu)成

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4.貨幣政策目標(biāo)的分類 5.我國(guó)貨幣政策工具種類 6.貨幣政策的“三大法寶” 7.制定和實(shí)施貨幣政策的步驟

8.一般貨幣政策的最終目標(biāo)及內(nèi)部關(guān)系 9.我國(guó)貨幣政策最終目標(biāo)及其含義

10.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)、中介目標(biāo) 11.基礎(chǔ)貨幣定義及我國(guó)基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成

12.貨幣供應(yīng)量定義、層次及各層次包含的范圍 13.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)定義及其對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響方向 14.存款準(zhǔn)備金定義、分類及其對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響方向 15.我國(guó)建立存款準(zhǔn)備金制度和實(shí)行的差別存款準(zhǔn)備金率制度 16.再貸款和再貼現(xiàn)的定義 17.再貼現(xiàn)政策的類型

18.再貼現(xiàn)政策對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響方向

19.我國(guó)正式開展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)的時(shí)間 20.利率的種類及各類含義 21.我國(guó)利率政策工具的類型 22.匯率的種類及各種類的含義 23.升水、貼水、平價(jià)的含義

24.匯率政策的類型及其中最基礎(chǔ)、最核心的政策類型 25.2005年7月21日人民幣匯率形成機(jī)制改革 26.窗口指導(dǎo)的定義

三、練習(xí)題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡 C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng) 2.目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比 3.勞動(dòng)力人口是指（）。

A.年齡在18周歲以上的人的全體

B.年齡在16周歲以上的人的全體

C.年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

D.年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體 4.通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B.充分就業(yè) C.國(guó)際收支平衡 D.物價(jià)穩(wěn)定

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5.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) B.GDP C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) 6.國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即（）。A.無巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余

B.可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余

C.無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余 D.有巨額的國(guó)際收支赤字，無巨額的國(guó)際收支盈余 7.在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，（）是國(guó)際收支中最主要的部分。A.貿(mào)易收支 B.國(guó)外投資 C.勞務(wù)輸出 D.國(guó)外借款 8.目前，在中國(guó)推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是（）。A.消費(fèi) B.投資 C.私人消費(fèi) D.政府消費(fèi)

9.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為（）產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。A.三個(gè)，第一 B.三個(gè)，第三 C.二個(gè)，第二 D.三個(gè)，第二

10.金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。A.貨幣資金融通 B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理 C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 11.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng) 12.2006年9月成立的期貨交易所是（）。A.中國(guó)金融期貨交易所 B.上海期貨交易所 C.大連商品交易所 D.鄭州商品交易所 13.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)

C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具 14.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.國(guó)債 B.企業(yè)債券 C.公司股票 D.銀行貸款

15.現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。A.貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣，流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量 16.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（）。A.基礎(chǔ)貨幣 B.M0 C.M1 D.M2 17.我國(guó)貨幣政策工具主要包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) B.存款準(zhǔn)備金 C.再貸款 D.再貼現(xiàn) 18.2007年3月18日中國(guó)人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個(gè)利率不屬于（）。

A.官方利率 B.實(shí)際利率 C固定利率 D.長(zhǎng)期利率 19.關(guān)于利率和匯率的說法錯(cuò)誤的是（）。

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A.不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率叫固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動(dòng)利率

B.不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動(dòng)匯率

C.官方利率是由政府部門確定的，而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的D.官方匯率是由政府部門確定的，而市場(chǎng)匯率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 20.中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

A.在公開市場(chǎng)上買回證券 B.提高存款準(zhǔn)備金率 C.提高再貼現(xiàn)率 D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

21.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)（或地區(qū)）（）的增長(zhǎng)。A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

B.居民收入 C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入 D.經(jīng)濟(jì)收入 22.物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.生產(chǎn)者物價(jià)水平B.消費(fèi)者物價(jià)水平C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 D.物價(jià)總水平

23.衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組（）的商品價(jià)格的變化幅度。A出廠產(chǎn)品批發(fā) B.與居民生活有關(guān) C.與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān) D.出口和進(jìn)口 24.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（）。

A.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為

C.為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

25.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率 C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策 D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.國(guó)際收支包括（）。

A.貿(mào)易收支 B.勞務(wù)收支 C.外資對(duì)華直接投資 D.對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng) 2.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的有（）。

A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難 B.企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

C.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減 D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大 3.金融市場(chǎng)具有的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能 B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和優(yōu)化資源配置功能 C.風(fēng)險(xiǎn)分散功能 D.定價(jià)功能 4.中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)屬于（）。A.貨幣市場(chǎng) B.資本市場(chǎng) C現(xiàn)貨市場(chǎng) D.期貨市場(chǎng) 5.我國(guó)貨幣市場(chǎng)不包括（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) B.股票市場(chǎng) C.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng) D.外匯市場(chǎng) 6.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的Mo不包括（）。

A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金 B.居民活期存款 C.居民定期存款 D.居民金融資產(chǎn)投資 7.我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成。

A.金融機(jī)構(gòu)存人中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金 B.企事業(yè)單位存人銀行的定期存款

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C.流通中現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金 8.關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說法正確的是（）。A.提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加

B.2004年開始，我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

C.存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金

D.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 9.再貼現(xiàn)政策主要包括（）兩方面的內(nèi)容。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率 B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類 C.再貸款 D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

10.某企業(yè)在市場(chǎng)中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個(gè)利率屬于（）。

A.遠(yuǎn)期利率 B.實(shí)際利率 C.固定利率 D.長(zhǎng)期利率 11.以下屬于直接融資的是（）。A.企業(yè)從銀行貸款 B.個(gè)人從銀行貸款 C.政府發(fā)行債券 D.企業(yè)發(fā)行股票 12.金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（）的特點(diǎn)。A.償還期短 B.流動(dòng)性強(qiáng) C.收益率高 D.風(fēng)險(xiǎn)小

（三）判斷題

請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。1.在新中國(guó)的金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。（）2.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。（）

3.貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時(shí)期內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)。（）

4.我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）

5.資本市場(chǎng)允許銀行在流動(dòng)性短缺時(shí)，及時(shí)融人所需資金，而在出現(xiàn)流動(dòng)性過剩時(shí)，又可以及時(shí)將資金運(yùn)用出去，提高盈利性。（）

6.2005年7月21日，我國(guó)對(duì)人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了一次重大改革。在此之前，我國(guó)人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無關(guān)。（）

7.存款準(zhǔn)備金率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行可以自由運(yùn)用的資金量，利率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。（）

8.日元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）參考答案

（一）單選題

1A 2A 3D 4D 5B 6C 7A 8B 9B 10B 11D 12A 13D 14D 15D 16C 17C 18B 19B 20A 21C 22D 23B 24B 25A

（二）多選題 1ABCD 2BD 3ABCD 4AC 5BD 6BCD 7ACD 8BD 9AB 10CD 11CD 12ABD(三)判斷題

1T 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8F MS User 第 14 頁(yè) 2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

第3章 銀行主要業(yè)務(wù)

一、考試大綱 1.3.1存款業(yè)務(wù)

個(gè)人存款業(yè)務(wù) 對(duì)公存款業(yè)務(wù) 外幣存款業(yè)務(wù) 1.3.2貸款業(yè)務(wù)

個(gè)人貸款業(yè)務(wù) 公司貸款業(yè)務(wù) 1.3.3其他銀行業(yè)務(wù)

資金業(yè)務(wù) 票據(jù)業(yè)務(wù) 支付結(jié)算業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù) 托管業(yè)務(wù) 擔(dān)保業(yè)務(wù) 承諾業(yè)務(wù) 咨詢顧問業(yè)務(wù) 理財(cái)業(yè)務(wù) 電子銀行業(yè)務(wù)

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

存款業(yè)務(wù)概述

存款業(yè)務(wù)個(gè)人存款業(yè)務(wù)

存款業(yè)務(wù)定義 存款業(yè)務(wù)分類 存款基準(zhǔn)利率 基本概念 業(yè)務(wù)分類 基本概念 業(yè)務(wù)分類 基本概念 外匯儲(chǔ)蓄存款 單位外匯存款 基本概念 貸款業(yè)務(wù)分類 貸款基準(zhǔn)利率 業(yè)務(wù)流程 個(gè)人住房貸款 個(gè)人汽車消費(fèi)貸款 信用卡透支 個(gè)人助學(xué)貸款 其他個(gè)人貸款 對(duì)公存款業(yè)務(wù)

活期存款 定期存款

定活兩便儲(chǔ)蓄存款 個(gè)人通知存款 教育儲(chǔ)蓄存款

個(gè)人存款、對(duì)公存款 活期存款、定期存款 人民幣存款、外幣存款

單位活期存款

單位定期存款 單位通知存款 單位協(xié)定存款 外幣存款業(yè)務(wù)

貸款業(yè)務(wù)概述

個(gè)人貸款、公司貸款 短期貸款、中長(zhǎng)期貸款 信用貸款和擔(dān)保貸款

銀行主要業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

公司貸款業(yè)務(wù)

其他銀行業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)

票據(jù)業(yè)務(wù)

支付結(jié)算業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù)

代理業(yè)務(wù)

托管業(yè)務(wù)

擔(dān)保業(yè)務(wù)

承諾業(yè)務(wù)

咨詢顧問業(yè)務(wù) 理財(cái)業(yè)務(wù)

電子銀行業(yè)務(wù)

流動(dòng)資金貸款

短期貸款 流動(dòng)資盆循環(huán)貸款

法人賬戶透支

項(xiàng)目貸款

中長(zhǎng)期貸款 房地產(chǎn)開發(fā)貸款

信用證 銀團(tuán)貸款 押匯

貿(mào)易融資

保理 福費(fèi)廷

貸款計(jì)息及償還方式

短期資金交易;債券;外匯;金融衍生品 承兌;貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

匯票;本票;支票;匯款;信用證;托收 信用卡;借記卡

代收代付;代理銀行業(yè)務(wù);代理證券業(yè)務(wù);代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);其他代理業(yè)務(wù) 基金托管;代保管 銀行保函;備用信用證

項(xiàng)目貸款承諾;開立信貸證明;客戶授信額度;票據(jù)發(fā)行便利

企業(yè)信息咨詢;資產(chǎn)管理顧問;財(cái)務(wù)顧問 公司理財(cái);個(gè)人理財(cái)

網(wǎng)上銀行;電話銀行;手機(jī)銀行;自助終端

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2013-3-31 MS User CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

3.1存款業(yè)務(wù)

3.1.1存款業(yè)務(wù)概述 1.存款的含義、特點(diǎn) 2.存款業(yè)務(wù)分類 3.存款基準(zhǔn)利率 3.1.2個(gè)人存款業(yè)務(wù)

1.個(gè)人存款、儲(chǔ)蓄原則、利息稅、實(shí)名制 2.個(gè)人存款業(yè)務(wù)分類

3.活期存款概念、計(jì)息金額、計(jì)息時(shí)間、計(jì)息方式、計(jì)息公式 4.定期存款概念、種類、存款利率、計(jì)息規(guī)定

5.其他類儲(chǔ)蓄存款：定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款 3.1.3對(duì)公存款業(yè)務(wù) l.對(duì)公存款概念 2.業(yè)務(wù)分類

3.單位活期存款概念、賬戶

4.單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款 3.1.4外幣存款業(yè)務(wù) 1.外幣存款業(yè)務(wù)幣種

2.現(xiàn)匯買入價(jià)／現(xiàn)鈔買入價(jià)／現(xiàn)匯賣出價(jià)／現(xiàn)鈔賣出價(jià)／中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）3.外匯儲(chǔ)蓄存款：《個(gè)人外匯管理辦法》、個(gè)人外匯賬戶種類

4.單位外匯存款：?jiǎn)挝唤?jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶 3.2貸款業(yè)務(wù)

3.2.1貸款業(yè)務(wù)概述 1.貸款概念、特點(diǎn) 2.貸款業(yè)務(wù)分類 3.貸款基準(zhǔn)利率

4.貸款業(yè)務(wù)流程：貸款申請(qǐng)、貸款調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理 3.2.2個(gè)人貸款業(yè)務(wù) 1.個(gè)人貸款概念 2.發(fā)放方式

3.個(gè)人貸款主要品種及有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、信用卡透支、助學(xué)貸款

4.其他貸款種類：個(gè)人住房最高額抵押貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款 5.個(gè)人住房貸款還款方式及還款金額計(jì)算方法 3.2.3公司貸款業(yè)務(wù) 1.業(yè)務(wù)分類

2.短期貸款：流動(dòng)資金貸款、流動(dòng)資金循環(huán)貸款、法人賬戶透支 3.中長(zhǎng)期貸款：項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、銀團(tuán)貸款 4.貿(mào)易融資：信用證、押匯 5.貸款計(jì)息及償還方式

3.3其他銀行業(yè)務(wù) 3.3.1資金業(yè)務(wù) 1.概念、特點(diǎn) 2.業(yè)務(wù)種類

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

3.資金的投資收益

4.短期資金交易：央行票據(jù)、短期國(guó)債、短期融資券、回購(gòu)／逆回購(gòu)、同業(yè)拆借、貨幣市場(chǎng)基金

5.債券：概念、關(guān)鍵要素、國(guó)債、公司債 6.外匯：概念、即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易

7.金融衍生品：概念、交易目的、期貨、利率互換、貨幣互換、期權(quán) 3.3.2票據(jù)業(yè)務(wù)

1.票據(jù)業(yè)務(wù)概念、種類、用途 2.承兌業(yè)務(wù)

3.貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 3.3.3支付結(jié)算業(yè)務(wù) 1.概念

2.常見結(jié)算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收 3.3.4銀行卡業(yè)務(wù)

1.概念、分類及功能

2.信用卡概念、分類、信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)、信用卡透支 3.借記卡概念、功能 3.3.5代理業(yè)務(wù)

1.代收代付業(yè)務(wù)：服務(wù)方式和項(xiàng)目

2.代理銀行業(yè)務(wù)：代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 3.代理證券業(yè)務(wù)：代理證券資金清算業(yè)務(wù)概念及分類 4.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：概念及種類

5.其他代理業(yè)務(wù)：委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金業(yè)務(wù)、代理國(guó)債買賣業(yè)務(wù) 3.3.6托管業(yè)務(wù)

1.基金托管業(yè)務(wù)：概念、費(fèi)用、分類

2.代保管業(yè)務(wù)：概念、出租保管箱業(yè)務(wù)、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù) 3.3.7擔(dān)保業(yè)務(wù)

1.銀行保函業(yè)務(wù)：概念、業(yè)務(wù)種類 2.備用信用證業(yè)務(wù)：概念、業(yè)務(wù)種類 3.3.8承諾業(yè)務(wù) 1.概念

2.業(yè)務(wù)種類：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利 3.3.9咨詢顧問業(yè)務(wù) 1.概念

2.業(yè)務(wù)種類：企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù) 3.3.10理財(cái)業(yè)務(wù) 1.概念

2.公司理財(cái)業(yè)務(wù)：概念及主要業(yè)務(wù)種類 3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：概念及主要業(yè)務(wù)種類 3.3.11電子銀行業(yè)務(wù)

1.網(wǎng)上銀行：企業(yè)網(wǎng)上銀行、個(gè)人網(wǎng)上銀行 2.電話銀行／客戶服務(wù)中心 3.手機(jī)銀行 4.自助終端

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三、練習(xí)題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.存款是銀行最主要的（）。

A.投資業(yè)務(wù) B.風(fēng)險(xiǎn)暴露 C.資金用途 D.資金來源

2.2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。A.可以自由浮動(dòng) B.可以上浮 C.可以下浮 D.只能有一個(gè) 3.存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和（）。

A.儲(chǔ)蓄存款 B.外幣存款 C.對(duì)公存款 D.定期存款 4.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.客戶類型不同 B.存款期限不同 C.存款幣種不同 D.賬戶種類不同 5.個(gè)人存款開戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為（）。A.存款自愿 B.存款保險(xiǎn)制度 C.存款實(shí)名制 D.存款登記制度 6.以下說法不正確的有（）。A.我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制 B.我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅

C.我國(guó)利息稅稅率為20% D.利息稅由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺繳納 7.目前，我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。

A.10年以上個(gè)人定期存款 B.5年以上個(gè)人定期存款 C.個(gè)人活期存款 D.單位定期存款 8.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度（）付息。A.首月20日

B.首月21日

C.末月20日

D.末月21日

9.李先生在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20％利息稅后，他能取回的全部金額是（）。A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元 10.目前，各家銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。A.積數(shù)計(jì)息法 B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率

C.由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式 D.逐筆計(jì)息法 11.通常，整存整取的定期存款（）。A.期限越長(zhǎng)，則利率越低

B.期限越長(zhǎng)，則利率越高

C.利率高低與期限長(zhǎng)短無關(guān) D.相同期限，本金越高，則利率越低 12.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 13.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）。

A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

14.任民在2007年1月8日存人一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個(gè)月時(shí)，任民取出了10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，任民支取的這10000元利息是多少？（）（征收20％利息稅后）A.6.20元 B.5.30元 C.4.12元 D.4.96元 15.目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是（）。A.在校初一（含初一）以上學(xué)生 B.在校小學(xué)六年級(jí)（含六年級(jí)）以上學(xué)生 C.在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生 D.未人小學(xué)的兒童 16.以下哪種不屬于定期存款類型？（）

A.整存整取 B.定活兩便 C.存本取息 D.零存整取 17.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.現(xiàn)金繳存 B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù) C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D.現(xiàn)金支取 18.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。A.美元 B.瑞士法郎 C.法國(guó)法郎 D.歐元

19.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。A.3個(gè) B.2個(gè) C.1個(gè) D.多個(gè)

20.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶 B.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶 C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶 D.個(gè)人外匯賬戶 21.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定？（）A.美元 B.人民幣

C.我國(guó)銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種 D.可自由兌換的任何外幣 22.貸款業(yè)務(wù)是（）。

A.銀行最主要的資金來源 B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) C.銀行的中間業(yè)務(wù) D.銀行最主要的資金運(yùn)用

23.下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（）。A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款 B.短期貸款和銀團(tuán)貸款 C.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款 D.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

24.在銀行貸款五級(jí)分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A.損失類貸款 B.可疑類貸款 C.次級(jí)類貸款 D.關(guān)注類貸款 25.我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款 B.個(gè)人汽車貸款 C.銀團(tuán)貸款 D.個(gè)人助學(xué)貸款 26.在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人非貸款出資與房?jī)r(jià)款的比例（）。

A.不得低于20% B.不得低于80% C.不得高干80% D.不得高于20% 27.個(gè)人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（）。A.等額本金還款法 B.利隨本清 C.等額本息還款法 D.按月結(jié)算利息，到期一次還本 28.個(gè)人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（）。

A.按月償還貸款本息 B.利隨本清 C.按月結(jié)算利息，到期一次還本 D.按年償還貸款本息

29.小王買房貸款20萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優(yōu)惠利率5.814％，他每月償還本金部分金額為（）元。A.1000 B.10000 C.833.33 D.2000 30.下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是（）。A.購(gòu)買自用車貸款期限不得超過3年 B.自用車貨款比例不超過購(gòu)車價(jià)格的80% MS User

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

C.購(gòu)買二手車貸款期限不得超過3年 D.二手車貸款比例不超過購(gòu)車價(jià)格的50% 31.個(gè)人汽乍消費(fèi)貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限分別是（）。

A.50%，70%，80% B.50%，80%，70% C.80%，50%，70% D.80%，70%，50% 32.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.國(guó)家助學(xué)貸款 B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款 C.二手車消費(fèi)貸款 D.商用車消費(fèi)貸款 33中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種貸款居多？（）A.流動(dòng)資金貸款

B.房地產(chǎn)貸款 C.項(xiàng)目貸款 D.銀團(tuán)貸款 34.下列關(guān)于項(xiàng)目貸款還款敘述不正確的是（）。A.可以商定一定的寬限期

B.可采用等額本金還款法

C.寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金 D.寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金

35.（）是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。A.貿(mào)易融資

B.項(xiàng)目貸款

C.中長(zhǎng)期貸款 D.銀團(tuán)貸款 36.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.存款業(yè)務(wù) D.資金業(yè)務(wù) 37.資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

38.某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，賣出價(jià)格為110元.期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10% B.20% C.9.1％ D.18.2% 39.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣（）產(chǎn)品的活動(dòng)。A.債券市場(chǎng) B.股票市場(chǎng) C.資本市場(chǎng) D.貨幣市場(chǎng) 40.中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。A普通股票 B.企業(yè)債券 C.金融債 D.現(xiàn)金 41.發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門一般為（）。A.中國(guó)人民銀行 B.財(cái)政部 C.國(guó)家發(fā)改委 D.國(guó)務(wù)院 42.銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為（）。A.同業(yè)存放 B.同業(yè)存貸 C.同業(yè)拆借 D.同業(yè)回購(gòu)

43.我國(guó)目前正在推行的貨幣指標(biāo)體系—上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為（）。ALABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor 44.非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過（）。A.91天 B.半年 C.365天 D.一個(gè)月

45.目前我國(guó)銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種是（）。A.中央銀行票據(jù)

B.國(guó)債

C.企業(yè)債 D.金融債 46.關(guān)于匯率的下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)

B.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1＝JPY110為直接標(biāo)價(jià)法 C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1＝USDl.96％為間接標(biāo)價(jià)法

D.在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值；在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值

47.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。

A.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù) B.票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù) C.票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù) D.票據(jù)延伸業(yè)務(wù) 48.商業(yè)銀行（）的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。

A.貸款業(yè)務(wù) B.存款業(yè)務(wù) C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

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49.支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A.現(xiàn)金支票 B.轉(zhuǎn)賬支票 C.普通支票 D.旅行支票

50.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.銀行本票 B.銀行承兌匯票 C.支票 D.商業(yè)承兌匯票 51.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周 B.2個(gè)月 C.6個(gè)月 D.1年 52.托收屬（），托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。A.商業(yè)信用 B.銀行信用 C.政府信用 D.個(gè)人信用 53.信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為（）。A.貸記卡 B.銀行卡 C.單位卡 D.準(zhǔn)貸記卡 54.（）要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。A.借記卡 B.貸記卡 C.準(zhǔn)貸記卡 D.信用卡

55.由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（）。A.貨款業(yè)務(wù) B.貸款承諾業(yè)務(wù) C.委托貸款業(yè)務(wù) D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù) 56.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性 D.中長(zhǎng)期擴(kuò)張性

57.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.支付結(jié)算業(yè)務(wù) D.承諾業(yè)務(wù)

58.（）是指商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者（如企業(yè)或政府）的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù) B.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù) C.私人銀行業(yè)務(wù) D.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù) 59.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于（）。A.是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù) B.是否先將保管物品密封再交給銀行 C.保管物品的種類

D.保管期限不同 60.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時(shí)存款賬戶 61.銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)采?。ǎ┑脑u(píng)定方法。

A.定性分析 B.定量分析 C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合 D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合 62.我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率（）。A.下限放開，實(shí)行上限管理 B.上限放開，實(shí)行下限管理 C.上下限均放開 D.實(shí)行上下限管理

63.（）又叫做辛迪加貸款。

A.項(xiàng)目貸款 B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款 C.銀團(tuán)貸款 D.貿(mào)易融資貸款

64.（）是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。

A.進(jìn)口押匯 B.出口押匯 C.保理 D.福費(fèi)廷 65.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是（）。

A.保付代理 B.銀行保函 C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn) D.質(zhì)押貸款 66.短期融資券的發(fā)行對(duì)象為（）。A.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者 B.銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者 C.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)個(gè)人投資者 D.國(guó)有大中型企業(yè)

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67.金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得（）的行政許可。A.國(guó)務(wù)院 B.中國(guó)人民銀行 C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 68.看漲期權(quán)買方的最大損失為（）。A.零 B.期權(quán)費(fèi) C.無窮大 D.以上都不對(duì) 69.期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。A.權(quán)利，得到 B.權(quán)利，支付 C.義務(wù)，得到 D.義務(wù)，支付

70.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（）而取得資金的業(yè)務(wù)行為。A.金融同業(yè)

B.中央銀行

C.出票人 D.承競(jìng)?cè)?/p>

71.在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常用（）。A.本票、匯款、信用證 B.本票、信用證、托收

C.匯款、信用證、托收 D.匯票、信用證、支票 72.匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯 B.票匯 C.信匯 D.電匯和信匯

73.（）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A.光票托收 B.跟單托收 C.出口托收 D.進(jìn)口托收 74.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代發(fā)工資 B.代理財(cái)政性存款 C.代理財(cái)政投資 D.代銷開放式基金 75.關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。A.所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù)

B.基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)

C.基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù) D.商業(yè)銀行不能托管全國(guó)社會(huì)保障基金

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（）。A.遵循取款自由的原則

B.遵循存款有息的原則 C.遵循為存款人保密的原則 D.遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定 2.個(gè)人存款包括（）。

A.協(xié)定存款 B.定期存款 C.活期存款 D.教育儲(chǔ)蓄存款 3.下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有（）。

A.客戶可以隨時(shí)支取 B.現(xiàn)實(shí)中通常l元起存 C只能通過銀行柜面存取 D.分為整存零取和零存整取

4.李先生4月8日存人一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是（）。A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法或逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多 5.以廠要征收存款利息所得稅的是（）。

A.個(gè)人存本取息定期存款 B.個(gè)人外幣活期存款 C.教育儲(chǔ)蓄存款 D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款 6.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.臨時(shí)存款賬戶 D.專用存款賬戶 7.單位可以開立以哪些用途的專用存款賬戶？（）

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A.基本建設(shè)基金 B.住房基金 C.社會(huì)保障基金 D.單位銀行卡備用金 8.以下哪些情形，可以開立臨時(shí)存款賬戶？〔）

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C.注冊(cè)驗(yàn)資 D.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) 9.下列關(guān)于確定銀行貸款利率的iR法止的是（）A.下限放開，實(shí)行上限管理 B.上限放開，實(shí)行下限管理 C.統(tǒng)一使用中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率

D.可在中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率墓礎(chǔ)上向上浮動(dòng)

10.目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A.審貸分離、分級(jí)審批 B.審貸結(jié)合、分級(jí)審批

C.審貸結(jié)合、集中審批 D.審貸分離、集中審批 11.在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有（）。

A.擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 B.評(píng)估借款人的信用等級(jí) C.借款人的歷史還款記錄 D.發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量

12.銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行（）。A.申請(qǐng)破產(chǎn) B.以資抵債 C.資產(chǎn)置換 D.催討清收 13.下面關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述正確的是（）。

A.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi) B.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的普通本專科學(xué)生（含高職生）、研究生等 C.國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過10年 D.個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

14.在銀行中長(zhǎng)期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下可以向銀行申請(qǐng)展期，展期一般（）。

A.不得超過原貸款期限的一半 B.累計(jì)不得超過3年

C.不得超過原貸款期限的四分之一 D.累計(jì)不得超過5年 15.商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括（）。A.短期資金業(yè)務(wù)

B.債券業(yè)務(wù)

C.外匯業(yè)務(wù)

D.衍生品業(yè)務(wù) 16.投資收益包括（）。

A.現(xiàn)金分配 B.買入價(jià)格 C.資本利得 D.賣出價(jià)格 17.目前，中央銀行票據(jù)的期限通常為（）。A.七天

B.三個(gè)月 C.六個(gè)月 D.十二個(gè)月 18.與其他債券相比，國(guó)債其有（）等特點(diǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)低 B.流動(dòng)性強(qiáng) C.收益率較高 D.發(fā)行量較小

19.老張準(zhǔn)備出國(guó)旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說法用的是（）。A.直接標(biāo)價(jià)法 B.間接標(biāo)價(jià)法 C.應(yīng)付標(biāo)價(jià)法 D.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 20.對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的（）。A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C.利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換 21.外匯交易可分為（）。

A.即期外匯交易 B.近期外匯交易 C.遠(yuǎn)期外匯交易 D.跨期外匯交易 22.票據(jù)業(yè)務(wù)包括以商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的（）業(yè)務(wù)。A.票據(jù)簽發(fā) B.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C.票據(jù)鑒證 D.票據(jù)保管

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23.下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

24.電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（）的形式，指示匯人行付款給指定收款人。A.匯票

B.SWIFT C.加押電傳 D.快遞 25.銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括（）。

A.為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任

B.為出口商提供掃一包融資服務(wù)

C.對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù) D.為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù) 26.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理國(guó)債買賣 B.代理保險(xiǎn) C.委托貸款 D.銀行保函 27.客戶可以通過銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買（）。A.憑證式國(guó)債 B.儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）C.柜臺(tái)記賬式國(guó)債 D.開放式基金 28.基金托管業(yè)務(wù)包括（）。A.開放式基金托管 B.企業(yè)年金托管 C.全國(guó)社會(huì)保障基金托管 D.證券公司受托投資托管

29.備用信用證（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證 B.是保函業(yè)務(wù)替代品

C.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D.是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為

30.客戶授信額度按照授信形式不同，包括（）。A.承兌匯票貼現(xiàn)額度 B.進(jìn)（出）口保理額度 C.進(jìn)（出）口押匯額度 D.貸款額度 31.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.客戶授信額度 D.票據(jù)發(fā)行便利 32.公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.零售銀行業(yè)務(wù) B.現(xiàn)金管理服務(wù) C.理財(cái)計(jì)劃 D.資產(chǎn)管理服務(wù) 33.商業(yè)銀行的企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.驗(yàn)證企業(yè)注冊(cè)資金 B.企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估 C.項(xiàng)目評(píng)估 D.企業(yè)管理咨詢 34.資產(chǎn)管理顧問類業(yè)務(wù)提供的服務(wù)包括（）。A.企業(yè)信用等級(jí)評(píng)拈

B:結(jié)構(gòu)性項(xiàng)目融資 C.投資組合建議 D.稅務(wù)服務(wù) 35.商業(yè)銀行為公司提供全而的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將（）等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合。A賬戶管理

B.投資

C.融資

D.信息服務(wù) 36:關(guān)于手機(jī)銀行和電話銀行，下列說法錯(cuò)誤的有（）。A.電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答（客戶服務(wù)中心）方式為客戶提供的銀行服務(wù)

B.手機(jī)銀行就是用手機(jī)撥打的電話銀行

C.電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個(gè)人賬戶資料的查詢、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣等銀行服務(wù)

D.手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行

37.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。

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A.都是一種信用行為 B一具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款 D.都可分為個(gè)人存款和單位存款 38.下列哪些貸款屬于短期貸款？（）

A.流動(dòng)資金貸款 B.項(xiàng)目貸款 C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D.法人賬戶透支 39.貿(mào)易融資貸款形式主要有（）。A.信用證 B.保理 C.貸款承諾 D.福費(fèi)廷

40保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.貿(mào)易融資 B.商業(yè)資信調(diào)查 C.應(yīng)收賬款管理 D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保 41.貨幣市場(chǎng)基金的主要投資產(chǎn)品有（）。

A.短期債券 B.債券回購(gòu) C.股票 D.央行票據(jù) 42.下列哪些票據(jù)一定是由銀行簽發(fā)的？（）

A.銀行匯票 B.銀行承兌匯票 C.銀行本票 D.支票 43.下列哪些屬于非融資類保函？（）A.融資租賃保函 B.預(yù)付款保函 C.延期付款保函 D.經(jīng)營(yíng)租賃保函

（三）判斷題

請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

1.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國(guó)內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。（）

2.《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。（）

3.如果儲(chǔ)戶在定期存款到期之前要求支取，通常會(huì)有利息損失。（）4.個(gè)體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。（）5.同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶（）

6.一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。（）7.外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）

8.外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個(gè)幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存人銀行。（）

9.貸款業(yè)務(wù)按期限可分為短期貸款（一年以內(nèi)，含一年）和中長(zhǎng)期貸款（一年以上）。（）10.等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（）

11.我國(guó)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的最高貸款比例為70%，最長(zhǎng)貸款期限為5年。（）

12.國(guó)家助學(xué)貸款按照在校生總數(shù)20%的比例，每人每年最高不超過6000元的標(biāo)準(zhǔn)。（）13.項(xiàng)目貸款利率在中國(guó)人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以上浮，但不得超過10%，下浮不作限制。（）

14.銀行的資金業(yè)務(wù)主要分為債券業(yè)務(wù)和股票業(yè)務(wù)。（）

15.目前，短期國(guó)債是中國(guó)人民銀行調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。（）

16.中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認(rèn)購(gòu)。（）17.外匯交易就是指本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣之間的兌換買賣。（）18.目前大部分國(guó)家的外匯標(biāo)價(jià)都采用間接標(biāo)價(jià)法。（）

19.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)有責(zé)任。（）

20.信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）21.在銀行的公司理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行運(yùn)用自有資金，為機(jī)構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)（）

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22.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具（）

23.銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請(qǐng)。（）24.銀行客戶信用評(píng)級(jí)只能山權(quán)威的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行。（）

25.一般情況下，對(duì)流動(dòng)資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款。（）

26.中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。（）27.銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機(jī)利潤(rùn)。（）28.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

29.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人。（）

30.銀團(tuán)貸款可分為國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款和國(guó)際銀團(tuán)貸款。（）參考答案

（一）單選題

1D 2C 3C 4B 5C 6D 7C 8D 9A 10D 11B 12C 13D 14D 15C 16B 17D 18C 19C 20B 21A 22D 23C 24D 25C 26A 27B 28A 29C 30A 31D 32A 33C 34C 35A 36D 37B 38B 39D 40D 41B 42C 43D 44C 45B 46D 47C 48D 49B 50A 51B 52A 53B 54A 55C 56C 57D 58D 59B 60B 61D 62B 63C 64B 65C 66B 67B 68B 69C 70A 71C 72A 73A 74C 75B

（二）多選題

1ABCD 2BCD 3AB 4AB 5ABD 6ABCD 7ABCD 8ACD 9BD 10A 11ABCD 12ABCD13ABCD 14AB 15ABCD 16AC 17BCD 18AB 19AC 20ABCD 21AC 22ABCD 23CD 24BC 25ABCD 26ABC 27ABCD 28ABCD 29BC 30ABCD 31ABCD 32BCD 33ABCD 34CD 35ABCD 36B 37ACD 38AD 39ABD 40ABCD 41ABD 42AC 43BD

（三）判斷題

1F 2T 3T 4F 5F 6T 7T 8F 9T 10T 11F 12T 13F 14F 15F 16T 17F 18F 19F 20F 21F 22F 23F 24F 25T 26F 27F 29F 29T 30T 第4章 銀行管理

一、考試大綱

1.4.1銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行風(fēng)險(xiǎn)及其種類 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理 1.4.2銀行資本管理

銀行資本的構(gòu)成與作用

資本充足率與《巴塞爾新資本協(xié)議》 1.4.3銀行績(jī)效管理

銀行財(cái)務(wù)報(bào)表 銀行績(jī)效評(píng)價(jià) 1.4.4銀行金融創(chuàng)新

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二、知識(shí)要點(diǎn)提示

銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的 發(fā)展歷程 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織

信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段－>負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段－> 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段－>全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段 全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法 股東大會(huì)、董事會(huì)及專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) 風(fēng)險(xiǎn)控制

銀行資本及其構(gòu)成 作用

巴塞爾委員會(huì)與《巴塞爾資本協(xié)議》 《巴塞爾新資本協(xié)議》

我國(guó)銀行業(yè)的資本監(jiān)管要求 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

銀行資本的構(gòu)成與作用

銀行資本管理

銀行管理《巴塞爾新資本協(xié)議》 與資本充足率

MS User 銀行績(jī)效評(píng)價(jià)與 銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

銀行績(jī)效管理

銀行財(cái)務(wù)報(bào)表

銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的概念和目的 銀行經(jīng)營(yíng)的股東價(jià)值最大化目標(biāo) 銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”平衡

與財(cái)務(wù)報(bào)表相關(guān)的一些基本概念 銀行財(cái)務(wù)報(bào)表及其結(jié)構(gòu)

反映銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的主要財(cái)務(wù)指標(biāo) 銀行金融創(chuàng)新的概念 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容

合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則 審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育

銀行金融創(chuàng)新 的概念和內(nèi)容 銀行金融創(chuàng)新 的基本原則 銀行金融創(chuàng)新

客戶利益保護(hù)

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4.1銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

4.1.1銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類 1.銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義 2.銀行風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)特性 3.銀行風(fēng)險(xiǎn)種類

4.信用風(fēng)險(xiǎn)定義、存在范圍、重要性 5.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)定義、分類

6.操作風(fēng)險(xiǎn)定義、分類、表現(xiàn)形式及其可轉(zhuǎn)化性 7.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)定義、分類 8.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)定義、分類和特點(diǎn) 9.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)定義、重要性 10.法律風(fēng)險(xiǎn)定義

11.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)定義及來源

4.1.2銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程

1.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的定義及其在銀行管理中的地位

2.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展四個(gè)階段的名稱、時(shí)問、背景和特點(diǎn) 4.1.3銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理

1.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的部分及各部分含義 4.1.4銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織 1.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織構(gòu)成

2.股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理部門在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用 3.高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門的兩個(gè)基本準(zhǔn)則 4.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的關(guān)系 5.其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門 4.1.5銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程

1.風(fēng)險(xiǎn)管理流程的四個(gè)步驟，以及風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職責(zé)分工 2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的兩個(gè)環(huán)節(jié) 3.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法 4.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的意義 5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的兩層含義 6.風(fēng)險(xiǎn)控制的定義和目標(biāo) 4.2銀行資本管理

4.2.1銀行資本的構(gòu)成與作用 1.三種銀行資本的定義

2.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本的界定 3.經(jīng)濟(jì)資本的作用 4.三種銀行資本的關(guān)系 5.銀行資本的作用

4.2.2《巴塞爾新資本協(xié)議》與資本充足率

1.巴塞爾委員會(huì)的全稱、成立年份、總部、宗旨和地位 2.《巴塞爾資本協(xié)議》的全稱、通過年份和內(nèi)容

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》的全稱、通過年份及新增內(nèi)容 4.資本充足率的計(jì)算公式 5.外部監(jiān)管的要求

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6.市場(chǎng)約束要求銀行信息披露的范圍

7.《商業(yè)銀行法》中對(duì)銀行資本充足率的要求

8.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面的改進(jìn) 4.3銀行績(jī)效評(píng)價(jià)

4.3.1銀行績(jī)效評(píng)價(jià)與銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 1.銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的概念和目的

2.利潤(rùn)最大化目標(biāo)與股東價(jià)值最大化目標(biāo)的關(guān)系 3.《商業(yè)銀行法》中對(duì)銀行“三性”的表述 4.“三性”目標(biāo)的各自定義 5.效益性對(duì)銀行重要性的體現(xiàn) 6.“三性”之間的矛盾與協(xié)調(diào) 4.3.2銀行財(cái)務(wù)報(bào)表 1.會(huì)計(jì)的定義

2.會(huì)計(jì)要素、靜態(tài)要素、動(dòng)態(tài)要素 3.會(huì)計(jì)結(jié)果

4.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)與管理會(huì)計(jì)

5.借貸記賬法的原則及登記方法 6.財(cái)務(wù)報(bào)表的定義及包含內(nèi)容

7.資產(chǎn)負(fù)債表的時(shí)點(diǎn)性及資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系 8.利潤(rùn)表的動(dòng)態(tài)性及收入、成本費(fèi)用和利潤(rùn)的關(guān)系 9.現(xiàn)金流量表的動(dòng)態(tài)性

10.會(huì)計(jì)分期、權(quán)責(zé)發(fā)生制和收付實(shí)現(xiàn)制的含義 11.資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的分類

12.資本利潤(rùn)率（ROE）和資產(chǎn)利潤(rùn)率（ROA）的定義 4.4銀行金融創(chuàng)新

4.4.1銀行金融創(chuàng)新的概念和內(nèi)容

1.《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中對(duì)銀行金融創(chuàng)新的定義 2.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容

3.“部門銀行”與“流程銀行” 4.扁平化

5.金融產(chǎn)品創(chuàng)新的地位

4.4.2銀行金融創(chuàng)新的基本原則

1.《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中銀行金融創(chuàng)新的基本原則 4.4.3客戶利益保護(hù)

1.客戶利益保護(hù)的五個(gè)方面要求 2.“買者自負(fù)”的含義

三、練習(xí)題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。

A.存款 B.資產(chǎn)和預(yù)期收益 C.聲譽(yù) D.自有資本金 2.關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是（）。

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi) B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失 D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

3.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將（）看做對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

4.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。A.高級(jí)管理層 B.董事會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.股東大會(huì) 5.關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”的說法正確的是（）。A.核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

B.具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略為一面的決策

D.可以又稱為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)” 6.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 D.風(fēng)險(xiǎn)控制 7.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（）。A.核心資本 B.資本充足率 C.附屬資本 D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) 8.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項(xiàng)是正確的？（）A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本 C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

9.以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失？（）A.經(jīng)濟(jì)資本 B.監(jiān)管資本 C.會(huì)計(jì)資本 D.核心資本 10.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。A.少數(shù)股權(quán) B.盈余公積 C.資本公積 D.次級(jí)債務(wù) 11.若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不得（）。A.低于400億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.高于800億元 12.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% 13.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。A.高于，100% B.低于，1/3 C.低于，50% D.高于，50% 14.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）A.公益性目標(biāo) B.安全性目標(biāo) C.效益性目標(biāo) D.流動(dòng)性目標(biāo) 15.下列會(huì)計(jì)要素中反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是（）。A.收入 B.負(fù)債 C.利潤(rùn) D.費(fèi)用

16.銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表是（）。A.利潤(rùn)表 B.資產(chǎn)負(fù)債表 C.現(xiàn)金流量表 D.財(cái)務(wù)報(bào)表附注

17.（）是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來確認(rèn)收入和費(fèi)用。A.權(quán)責(zé)發(fā)生制 B.配比原則 C.收付實(shí)現(xiàn)制 D.收付現(xiàn)金制 18.以下不屬于會(huì)計(jì)結(jié)果的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.利潤(rùn)表 C.現(xiàn)金流量表 D.所有者權(quán)益

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19.下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說法正確的是（）。

A.現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表 B.現(xiàn)金流量表反映的是會(huì)計(jì)利潤(rùn)

C.現(xiàn)金流量強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利義務(wù)有沒有轉(zhuǎn)移

D.一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動(dòng)，都需要在現(xiàn)金流量表中反映 20.在銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于（）。A.所有者權(quán)益 B.流動(dòng)負(fù)債 C.流動(dòng)資產(chǎn) D.長(zhǎng)期資產(chǎn)

21.銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是股東價(jià)值最大化，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤(rùn)率，公式為（）。

A.凈利潤(rùn)/總資產(chǎn) B.總資產(chǎn)／股東權(quán)益

C.凈利潤(rùn)／總收入 D.凈利潤(rùn)／股東權(quán)益 22.《商業(yè)銀行法》中對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)“三性”原則的表述順序是（）。A.流動(dòng)性、安全性、效益性 B.安全性、效益性、流動(dòng)性 C.效益性、流動(dòng)性、安全性 D.安全性、流動(dòng)性、效益性

23.市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者 C.高級(jí)管理層 D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門 24.商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（）

A.制度安排創(chuàng)新 B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 C.管理模式創(chuàng)新 D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新 25.在我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)新中，（）。

A.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

B.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

C.現(xiàn)在要實(shí)現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變

D.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

26.為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A.合法合規(guī) B.信息充分披露 C.維護(hù)客戶利益 D.風(fēng)險(xiǎn)可控

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括（）。A.內(nèi)部欺詐 B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈 C.外部欺詐 D.實(shí)物資產(chǎn)損壞 2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn) C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 3.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法不包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖法 B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償法 C.情景分析法 D.分解分析法 4.關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本說法正確的有（）A.經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的最后防線

B.會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)

D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

5、《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括（）。

A.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

B.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.引入計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

6.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求 B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo) C.外部監(jiān)管 D.市場(chǎng)約束 7.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率 B.資本構(gòu)成 C.風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略 D.盈利能力 8.有關(guān)現(xiàn)金流量表與利潤(rùn)表說法正確的有（）。

A.利潤(rùn)表反映企業(yè)一段時(shí)間內(nèi)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和經(jīng)營(yíng)成果 B.現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動(dòng)狀況 C.利潤(rùn)表為動(dòng)態(tài)報(bào)表 D.現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報(bào)表 9.下列財(cái)務(wù)報(bào)表關(guān)系正確的有（）。

A.資產(chǎn)-股東權(quán)益＝負(fù)債 B.成本費(fèi)用-利潤(rùn)＝收入 C.資產(chǎn)+負(fù)債＝股東權(quán)益 D.收入-利潤(rùn)＝成本費(fèi)用

10.我國(guó)商業(yè)銀行在組織機(jī)構(gòu)改革方面的一個(gè)基本方向是“扁平化”。扁平化組織的優(yōu)勢(shì)在于（）。

A.行政管理層次少 B.冗余人員少 C.每一個(gè)人直接管理的人數(shù)少

D.內(nèi)部信息傳遞快 11.財(cái)務(wù)報(bào)表中的負(fù)債（）。

A.是企業(yè)的潛在義務(wù) B.是企業(yè)的現(xiàn)時(shí)義務(wù) C.是由過去交易、事項(xiàng)形成的 D.按流動(dòng)性可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債等

12.我國(guó)施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在（）

A.規(guī)定了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù) B.在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法 D.重新定義了資本范圍

（三）判斷題

請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

1.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理。（）2.風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)責(zé)任。（）

3.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)等。（）4.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的資本充足率等于資本與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。（）

5.會(huì)計(jì)是指按照會(huì)計(jì)規(guī)范確認(rèn)、計(jì)量、記錄、報(bào)告財(cái)務(wù)信息，并用財(cái)務(wù)信息對(duì)融資、投資、經(jīng)介活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃、組織、實(shí)施和控制的管理活動(dòng)。（）

6.資產(chǎn)負(fù)債表詳細(xì)反映公司在某一個(gè)時(shí)間段（例如2006年）資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的狀況。（）

7.我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式和金融產(chǎn)品六個(gè)方面。（）

8.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購(gòu)買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。（）

9.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。（）10.從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。（）

11.銀行現(xiàn)金流量表反映的是銀行一定時(shí)期中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)所產(chǎn)生的利潤(rùn)。（）參考答案

（一）單選題

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2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

1B 2B 3B 4A 5A 6C 7B 8D 9A 10D 11A 12A 13C 14A 15B 16B 17A 18D 19D 20C 21D 22D 23B 24D 25B 26B

（二）多選題

1ABCD 2ABCD 3AB 4ABCD 5BD 6ACD 7ABCD 8ABC 9AD 10ABD 11BCD 12CD

（三）判斷題

1T 2F 3T 4F 5T 6F 7T 8F 9F 10T 11F

第二篇 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

一、考試大綱

2.1銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 2.1.1銀行業(yè)監(jiān)督管理措施

2.1.2違反銀行業(yè)管理規(guī)定的懲處措施 2.1.3銀行業(yè)反洗錢法律規(guī)定 2.2銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定 2.2.1存款業(yè)務(wù)法律法規(guī) 2.2.2授信業(yè)務(wù)法律法規(guī) 2.2.3銀行業(yè)務(wù)禁止 2.3民事法律基本規(guī)定 2.3.1民事權(quán)利主體

2.3.2民事法律行為和代理 2.3.3合同法律制度 2.4商事法律基本規(guī)定 2.4.1公司法律制度 2.4.2破產(chǎn)法律制度 2.4.3票據(jù)法律制度 2.4.4擔(dān)保法律制度

2.5銀行業(yè)犯罪及刑事責(zé)任 2.5.1破壞金融管理秩序罪 2.5.2危害貨幣管理罪

2.5.3破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪 2.5.4破壞銀行管理罪 2.5.5金融詐騙罪

2.5.6銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

中國(guó)人民銀行監(jiān)督 管理措施相關(guān)規(guī)定

直接檢查監(jiān)督權(quán) 建議檢查監(jiān)督權(quán)

在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán) 監(jiān)管對(duì)象范圍 監(jiān)督管理措施 刑事責(zé)任 行政處分 行政處罰

其他行政處理措施

洗錢概述

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理措 施相關(guān)規(guī)定

違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施

反洗錢法律制度

銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

（一）存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定

銀行業(yè)主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定存款及其辦理原則

存款業(yè)務(wù)的基本法律要求

對(duì)單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序 存款利率的法律管制

存單糾紛案件的認(rèn)定與處理 存款合同 授信原則 授信審核 貸款法律制度

對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止 對(duì)商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止 對(duì)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止 對(duì)同一借款人貸款限制

對(duì)關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制 對(duì)商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的限制 對(duì)商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的限制 授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定

銀行業(yè)務(wù)禁止

銀行業(yè)務(wù)限制

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

民事權(quán)利主體

民事權(quán)利主體的概念 自然人 法人

銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

（二）MS User 民事非法人組織

法律民事法律行為 基民事法律行為和代理 代理及其種類

本規(guī)合同的概念及特征 定 合同的訂立 合同法律制度

合同的生效 合同的履行 違約責(zé)任 《公司法》概述 公司設(shè)立制度 公司法律制度 公司資本制度 公司的組織機(jī)構(gòu) 《破產(chǎn)法》概述

商公司終止制度

事破產(chǎn)法律制度 《破產(chǎn)法》的實(shí)休性規(guī)定法破產(chǎn)程序

律基《票據(jù)法》概述 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配

本票據(jù)的功能 規(guī)定票據(jù)法律制度

票據(jù)行為 票據(jù)權(quán)利

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施

擔(dān)保概述 擔(dān)保法律制度 保證 抵押 質(zhì)押

金融犯罪的概念 金融犯罪概述 金融犯罪的種類 金融犯罪的構(gòu)成

銀危害貨幣管理罪

行破壞金融管理秩序罪

破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪 業(yè)犯破壞銀行管理罪

罪及集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪 刑事金融詐騙罪

信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪 責(zé)保險(xiǎn)詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪

任 貪污罪

銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪 行賄及受賄罪

簽訂、履行合同失職被騙罪

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

第5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 5.1中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定

1.《中國(guó)人民銀行法》的通過、實(shí)施及修訂時(shí)間、修訂重點(diǎn) 2.中國(guó)人民銀行直接檢查監(jiān)督權(quán)的范圍 3.中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

4.中國(guó)人民銀行行使全面檢查監(jiān)督權(quán)的特殊情況及措施 5.2銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定

1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的通過、施行時(shí)間 2.監(jiān)管對(duì)象范圍

3.對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施

4.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn) 5.審慎性監(jiān)管談話 6.強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露

7.查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金 5.3違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施

1.刑事制裁措施、行政處分、行政處罰的概念和種類 2.對(duì)銀監(jiān)會(huì)從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

3.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人的處理措施

4.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處理措施 5.4反洗錢法律制度

1.洗錢的概念及其三個(gè)階段 2.洗錢的常見方式

3.《反洗錢法》的通過、施行時(shí)間 4.中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)

5.國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé) 6.反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容

7.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的通過、施行時(shí)間 8.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)

9.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中有關(guān)大額交易、可疑交易和免于報(bào)告交易的規(guī)定

10違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任 第6章 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定 6.1存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定

1.存款的含義、辦理原則 2.存款業(yè)務(wù)的基本法律要求

3.查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的條件和程序 4.存款利率法律管制的主要內(nèi)容 5.利率違法行為的表現(xiàn)形式 6.存單關(guān)系效力認(rèn)定的兩個(gè)要件 7.一般存單糾紛案件的認(rèn)定與處理 8.存款合同的概念、訂立、內(nèi)容和形式 6.2授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定 1.授信原則

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2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

2.授信審核

3.借款人和貸款人各自的權(quán)利、義務(wù)、限制

4.貸款合同的概念、內(nèi)容、抗辯、保全、擔(dān)保、糾紛解決 6.3銀行業(yè)務(wù)禁止

1.對(duì)關(guān)系人的界定及對(duì)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止 2.存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止 3.同業(yè)拆借的禁止性規(guī)定 6.4銀行業(yè)務(wù)限制

1.對(duì)同一借款人的界定及對(duì)同一借款人貸款的限制 2.對(duì)關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制 3.對(duì)投資業(yè)務(wù)的限制 4.對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)的限制

第7章 民事法律基本規(guī)定 7.1民事權(quán)利主體

1.民事權(quán)利主體的類別 2.自然人和公民的含義

3.法人的概念、成立要件和分類 4.非法人組織的概念 7.2民事法律行為和代理

1.民事法律行為的概念、應(yīng)當(dāng)具備的條件和特征 2.代理的概念、法律特征和種類 3.無權(quán)代理的概念、構(gòu)成要件及后果 4.表見代理的概念、構(gòu)成要件及后果 7.3合同法律制度

1.合同的概念、特征 2.合同訂立應(yīng)遵循的規(guī)定 3.要約、承諾

4.合同成立的時(shí)間與地點(diǎn) 5.合同生效的概念、要件 6.合同成立和生效的關(guān)系 7.合同無效的情形 8.可撤銷合同的類型 9.合同履行的原則

10.合同履行中的抗辯權(quán)、代位權(quán)、撤銷權(quán) 11.違約責(zé)任的承擔(dān)形式 第8章 商事法律基本規(guī)定 8.1公司法律制度

1.《公司法》的修改通過、施行時(shí)間 2.公司的概念和分類 3.公司設(shè)立制度 4.公司資本制度

5.股東會(huì)（股東大會(huì)）、董事會(huì)、經(jīng)理、監(jiān)事會(huì) 6.公司終止制度 8.2破產(chǎn)法律制度

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第 38 頁(yè)

2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

1.《破產(chǎn)法》的通過、施行時(shí)間 2.破產(chǎn)的概念 3.破產(chǎn)原因

4.逾期申報(bào)債權(quán)的法律后果 5.債權(quán)人會(huì)議的職權(quán) 6.破產(chǎn)程序的概念與特征

7.重整、和解、破產(chǎn)清算的程序 8.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配順序 8.3票據(jù)法律制度

1.票據(jù)的概念和特征 2.票據(jù)的功能

3.出票、背書、承兌、保證的概念 4.票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容

5.票據(jù)權(quán)利的取得、行使、保全、消滅 6.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施 8.4擔(dān)保法律制度

1.擔(dān)保的概念和五種方式 2.擔(dān)保的種類

3.保證的概念和種類 4.保證期間 5.抵押的概念 6.抵押登記 7.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn) 8.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的規(guī)定

9.權(quán)利質(zhì)押中可以出質(zhì)的權(quán)利及相關(guān)規(guī)定 第9章 銀行業(yè)犯罪及刑事責(zé)任 9.1金融犯罪概述 1.金融犯罪的概念 2.金融犯罪的種類

3.金融犯罪的構(gòu)成（客體、客觀方面、主體、主觀方面）9.2破壞金融管理秩序罪

1.《刑法》及其歷次修正案 2.偽造貨幣罪的定義、構(gòu)成

3.出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪的定義、構(gòu)成

4.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪的定義、構(gòu)成5.持有、使用假幣罪的定義、構(gòu)成 6.變?cè)熵泿抛锏亩x、構(gòu)成

7.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪的定義、構(gòu)成 8.非法吸收公眾存款罪的定義、構(gòu)成 9.高利轉(zhuǎn)貸罪的定義、構(gòu)成

10.違法發(fā)放貸款罪的定義、構(gòu)成

11.吸收客戶資金不入賬罪的定義、構(gòu)成 12.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的定義、構(gòu)成 13.非法出具金融票證罪的定義、構(gòu)成

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14.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的定義、構(gòu)成 15.洗錢罪的定義、構(gòu)成 9.3金融詐騙罪

1.金融詐騙罪的概念及共性 2.集資詐騙罪的定義、構(gòu)成 3.貸款詐騙罪的定義、構(gòu)成 4.信用證詐騙罪的定義、構(gòu)成 5.信用卡詐騙罪的定義、構(gòu)成 6.票據(jù)詐騙罪的定義、構(gòu)成 7.金融憑證詐騙罪的定義、構(gòu)成 8.保險(xiǎn)詐騙罪的定義、構(gòu)成 9.有價(jià)證券詐騙罪的定義、構(gòu)成 9.4銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪 1.貪污罪的定義、構(gòu)成 2.行賄罪的定義、構(gòu)成

3.金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪的定義、構(gòu)成 4.受賄罪的定義、構(gòu)成

5.簽訂、履行合同失職被騙罪的定義、構(gòu)成

三、練習(xí)題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要 求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1.《中國(guó)人民銀行法修正案》于（）通過。

A.1995年3月18日 B.2001年12月27日 C.2003年12月27日 D.2005年3月18日 2.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì) 第六次會(huì)議通過的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（）。A.中國(guó)人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能 B.中國(guó)人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會(huì) D.中國(guó)人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

3.銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

4.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的（）的行政強(qiáng)制措施。A.停止其營(yíng)業(yè) B.限制其所有業(yè)務(wù) C.終止其法人資格 D.沒收其所有資產(chǎn)

5.行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的（）。

A.開除處分 B.刑事處分 C.行政制裁措施 D.撤職處分 6.行政處罰（）

A.是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯半的行為人的法律制裁

B.是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.是對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

D.只針對(duì)公民，不針對(duì)法人 7.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）

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A.刑事制裁 B.行政處分 C.行政處罰 D.追究民事責(zé)任

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu) 負(fù)責(zé)人

C.地方政府

D.當(dāng)?shù)毓膊块T

9.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

A.中國(guó)人民銀行 B.地方政府 C.紀(jì)檢部門 D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

10.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A.第三方 B.客戶 C.該金融機(jī)構(gòu) D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

11.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）的職責(zé)之一。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B.所有商業(yè)銀行 C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

12.《反洗錢法》自（）起施行。A.2006年1月1日 B.2006年6月1日 C.2007年1月1日 D.2007年6月1日 13.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心由（）設(shè)立。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B.財(cái)政部 C.中國(guó)人民銀行 D.國(guó)家外匯管理局 14.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（）。A.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果 B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

15以下不屬于金融機(jī)構(gòu)的反洗餞義務(wù)的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀個(gè)部資料和記錄

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度 16.國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) D.中國(guó)人民銀行

17.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的（）。A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員 B.只能是金融機(jī)構(gòu)

C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu) D.可以是任何單位和個(gè)人 18.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自（）起施行。A.2001年3月1日 B.2003年3月1日 C.2005年3月1日 D.2007年3月1日 19.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施 B.泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私 C.其他不依法履行職責(zé)的行為 D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

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20.下列屬于大額交易的是（）。

A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 B.當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬元

C.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

21.（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A.《反洗錢法》 B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 D《金融機(jī)構(gòu)大額.交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

22.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其（）進(jìn)行的談話。A.股東

B.董事、高級(jí)管理人員 C.普通工作人員 D.客戶

23.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是（）。

A.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款 C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息 D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

24.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ〢.借走資料原件 B.抄錄資料原件 C.復(fù)印資料原件 D.對(duì)資料原件照相

25.公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具（）公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A.省級(jí)（含）以上 B.市級(jí)（含）以上 C.縣級(jí)（含）以上 D.鎮(zhèn)級(jí)（含）以上 26.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（）A.1周B.2周C.1個(gè)月 D.6個(gè)月 27.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說法正確的是（）。A.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息 B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息 C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息

D.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

28.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。A.要約邀請(qǐng) B.要約 C.承諾 D.合同

29.存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金人賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單是（）。A.要約邀請(qǐng) B.要約 C.承諾 D.合同

30.由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客戶制定的格式合同 B.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

C.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同 D.口頭形式 31.借款人的義務(wù)不包括（）。

A.按照借款合同約定用途使用貸款

B.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息 C.接受借款合同以外的附加條件

D.依法如實(shí)提供貸款人要求的資料 32.貸款人的權(quán)利不包括（）

A.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料 B.自主決定貸款利率的區(qū)間 C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) D.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

33.貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí)，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，（）對(duì)此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。A.借款人 B.原擔(dān)保人 C.貸款人 D.人民法院 34.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由（）承擔(dān)

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A.債權(quán)人 B.債務(wù)人 C.擔(dān)保人 D.人民法院 35.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）A.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限 B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限 C.以債權(quán)人的債權(quán)為限 D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

36.《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進(jìn)行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2000 B.2002 C.2004 D.2007 37.以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法正確的是（）。

A.被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請(qǐng)，并說明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍

B.凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長(zhǎng)凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長(zhǎng)為1年

C逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)

D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在六個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié)

38.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款本金 B.要求保證人歸還貸款利息 C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財(cái)產(chǎn) 39.實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為 D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為 40.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A.不得低于75％ B.不得高于75％ C.不得低于25％ D.不得高于25％

41.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”指的不是（）

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶 D.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

42.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序是（）

A.清算費(fèi)用－所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用－個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息－企業(yè)存款的本金和利息

B.清算費(fèi)用－所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用－企業(yè)存款的本金和利息－個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息

C.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息－企業(yè)存款的本金和利息－清算費(fèi)用－所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用

D.企業(yè)存款的本金和利息－個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息－清算費(fèi)用－所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用

43.A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中A公司不需要對(duì)此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

A.A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限 但未作否認(rèn)表示

B.A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對(duì)

C.B銀行知道A公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行 代理活動(dòng)

D.B銀行的代理期限已過，但繼續(xù)向A公司客戶提供服務(wù) 44.下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司 C.股份有限公司 D.股份有限公司的分MS User

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公司

45.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂，（）。

A.張某承擔(dān)民事責(zé)任 B.王某承擔(dān)民事責(zé)任 C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

46.關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是（）。

A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

C.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益 D.合同標(biāo)的須確定和可能

47.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是（）。A.無效的民事行為，從行為開始時(shí)就沒有法律約束力 B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效 C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.顯失公平的民事行為無效

48.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為（）。

A.承諾 B.民事行為 C.票據(jù) D.合同

49.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù) D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同 50.合同成立需要具備要約和（）階段 A.執(zhí)行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記

51.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。A.承諾生效時(shí)合同成立 B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的 C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致 D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段 52.下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納 B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價(jià) D.公司資本不得任意變更 53.下列有限責(zé)任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的（）。A.l個(gè)法人 B.1個(gè)自然人 C.30個(gè)自然人 D.30個(gè)自然人和30個(gè)法人

54.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.都是企業(yè)法人 B.有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊(cè)資本限額為500萬元 C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對(duì)不能變更為有限責(zé)任公司 D.都必須依法制定公司章程

55.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。A.資產(chǎn)收益 B.選擇管理者 C.批準(zhǔn)破產(chǎn) D.參與重大決策

56.根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集為式設(shè)立的，注冊(cè)資本為（）。

A.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額 B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額 C.在公司登記機(jī)關(guān)登記的個(gè)體股東的貨幣出資額 D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

57.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，關(guān)于公司公積金的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價(jià)款列入資本公積金 B.資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損C.公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) D.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本 58.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

A.公司是企業(yè)法人，以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成日期

C.公司經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保

D.有限責(zé)任公司的注冊(cè)資木最低限額為人民幣三萬元

59.現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自（）年6月1日起施行，原1986年通過的《破產(chǎn)法（試行）》同時(shí)廢止。

A.1990 B.1995 C.2005 D.2007 60.在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)職權(quán)的是（）。A.債權(quán)人會(huì)議 B.破產(chǎn)公司股東會(huì)（股東大會(huì)）C.破產(chǎn)公司董事會(huì) D.人民法院 61.《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起（）。A.三十日內(nèi) B.最短三十日，最長(zhǎng)三個(gè)月 C.最短三個(gè)月，最長(zhǎng)六個(gè)月 D.隨時(shí)申報(bào) 62.《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)不包括（）。A.免償部分債務(wù) B.重整 C.和解 D.破產(chǎn)清算

63.A企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善、無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)、A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)位為8000萬。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回()。A.4000萬元 B.6000萬元 C.8000萬元 D.1億元

64.〔）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

A.中央銀行票據(jù) B.商業(yè)匯票 C.本票 D.銀行匯票

65.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人 B.背書人 C.保證人 D.承兌人

66.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法不正確的是（）。A.背書是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并鑒章的票據(jù)行為

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)

C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

D.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)

67.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款 68.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。A.匯票 B.本票 C.發(fā)票 D.支票 69.《擔(dān)保法》于（）年通過并實(shí)施。A.1993 B.1995 C.1997 D.1999 70.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是（）。

A.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十 B.土地所有權(quán)可以抵押 C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在 D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

71.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自（）起生效。A.合同簽訂之日

B.登記之日

C.登記之日后一日 D.合同中約定之日 72.商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，（）。

A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款

B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款 C.可以吸收客戶資金不人賬，直接用于發(fā)放貸款

D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款

73.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。A.某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率 C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限 D.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)

74.以下哪種行為是觸犯《刑法》的有關(guān)規(guī)定的？（）

A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng) B.使用作廢的信用證

C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款 D.銀行工作人員在填寫存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體 75.下列行為沒有違法的是（）。

A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款 B.收買他人信用卡信息資料 C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明 D.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資 76.偽造貨幣罪侵犯的客體是（）。A.購(gòu)買假幣者 B.金融機(jī)構(gòu) C.貨幣 D.國(guó)家貨幣管理制度 77.下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意 B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī) 78擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。A.國(guó)家的銀行管理制度 B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度 D.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

79.貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。A.本機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物

B.其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物 C.公共財(cái)物

D.以上都對(duì) 80.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.受賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.變?cè)熵泿抛?D.簽訂、履行合同失職被騙罪

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過了（中國(guó)人民銀行法修正案》，修正后的《中國(guó)人民銀行法》施行后，中國(guó)人民銀行的主要職能包括（）。A.直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu) B.維護(hù)幣值的穩(wěn)定

C.對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控 D.貨幣政策的制定和執(zhí)行 2.中國(guó)人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

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3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（）。A.接管 B.重組 C.撤銷 D.依法宣告破產(chǎn) 4.刑事責(zé)任包括（）。

A.罰金 B管制 C.沒收財(cái)產(chǎn) D.拘役 5.行政處分包括（）。

A.警告 B.撤職 C.記大過 D.降級(jí) 6.行政處罰的種類有（）。

A.警告 B.罰款 C.行政拘留 D.拘役

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) B.限制分配紅利和其他收入 C.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利 D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

8.下列措施中不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。A.剝奪政治權(quán)利

B.取消董事、高級(jí)管理人員任職資格 C.禁止從事銀行業(yè)工作 D.經(jīng)濟(jì)處罰

9.在（）的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書 B.檢查人員未出示合法證件 C.檢查人員少于2人 D.檢查人員多于2人

10.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表 B.進(jìn)人銀行進(jìn)行檢查

C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話 D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

11.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露（）。A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng) D.員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果 12.下列關(guān)于反洗錢敘述正確的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)

B.各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密 D.只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無權(quán)舉報(bào)

13.洗錢者通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括（）。A.購(gòu)買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回 B.匿名存儲(chǔ)

C.控制銀行 D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

14.若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的有（）。

A.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借 B.交易一方為國(guó)家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位

C.同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存 D.外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易 15.對(duì)于洗錢者而言的保密天堂通常具有下列特征（）。

A.有嚴(yán)格的公司法 B.不允許建立空殼公司 C.有嚴(yán)格的公司保密法

D.有寬松的金融規(guī)則 16.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu) B.偽造商業(yè)票據(jù) C.利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn) D.通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

17.授信業(yè)務(wù)包括（）。

A.貸款 B.貸款承諾 C.貿(mào)易融資 D.擔(dān)保 18.廣義的貸款法律關(guān)系包括（）。

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

A.附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系 B.附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系 C.委托貸款合同法律關(guān)系 D.貸款合同法律關(guān)系 19.借款人的權(quán)利包括（）。

A.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù) B.按合同約定提取和使用全部貸款 C.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng) D.拒絕借款合同以外的附加條件 20.對(duì)借款人的限制包括（）。

A.不得向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況 B.不得在國(guó)家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入 D.不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款

21.以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓?jiǎn)位驂浩盉.任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)

22.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是（）。

A.中國(guó)銀行天津分行 B.中國(guó)工商銀行股份有限公司 C.花旗銀行（中國(guó)）有限公司 D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

23.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件是（）。

A.行為主體為自然人 B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 C.意思表示真實(shí) D.不違反法律或者社會(huì)公共利益

24.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對(duì)第三人的利益造成損害D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng) 25.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括（）。

A.委托代理 B.自愿代理 C.法定代理 D.指定代理 26.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。A.代理人無代理權(quán) B.相對(duì)人主觀上為善意

C.客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對(duì)人基于選項(xiàng)C中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為 27.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的（）。

A.民事行為能力 B.民事權(quán)利能力 C.獨(dú)立的財(cái)產(chǎn) D.名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

28.根據(jù)（合同法》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立的 B.在訂立合同時(shí)顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的 D.合同期限屆滿或超出期限

29根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)包括（）。A.對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議 B.決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置 C.執(zhí)行股東會(huì)決議 D.制定公司的基本管理制度

30.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的是（）。

A.修改公司章程 B.公司增加注冊(cè)資本 C.公司合并、分立、解散 D.變更公司形式

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

31.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有（）。A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿 B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司分立需要解散 D.依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

32.某商業(yè)銀行因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善，無力清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，（）可以向人民法院提出對(duì)其進(jìn)行破產(chǎn)清算申請(qǐng)。A.財(cái)政部 B.國(guó)資委 C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

33.某銀行的貸款客戶因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善、無法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請(qǐng)，下列說法正確的是（）。

A.在破產(chǎn)申請(qǐng)受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前該企業(yè)取得的財(cái)產(chǎn)屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)

B.對(duì)于該企業(yè)在破產(chǎn)申請(qǐng)受理三個(gè)月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)申請(qǐng)撤銷 C.銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期

D.自破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)銀行對(duì)該客戶的貸款停止計(jì)息

34根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索權(quán)。A.匯票被拒絕承兌 B.承兌人或者付款人死亡、逃匿 C.承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn) D.承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng) 35.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（）。

A.掛失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起訴訟 36.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。

A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉(cāng)單、提單 C.土地所有權(quán) D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 37.破壞金融管理秩序的行為包括（）。

A.個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買原材料的時(shí)候繼續(xù)使用

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

38.未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的（）會(huì)受到處罰。A.個(gè)人 B.單位 C.單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員 D.單位的所有工作人員 39.金融犯罪的對(duì)象可以是（）。A.社會(huì)公眾

B.金融機(jī)構(gòu)

C.信用證 D.貨幣 40.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為？（）

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

41.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑茹y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

（三）判斷題

請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

1.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督無權(quán)對(duì)個(gè)人的該類行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。（）

2.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（）

3.行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。（）

4.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。（）5.按照我國(guó)反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，只要是大額交易，都應(yīng)當(dāng)報(bào)告。（）

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)MS User

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

會(huì)有權(quán)予以撤銷。（）

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)依法有權(quán)對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。（）

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動(dòng)的重大事項(xiàng)作出說明。（）9.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（）

10.金融機(jī)構(gòu)不需要向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報(bào)即可。（）

11.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。（）

12.在依法凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。（）

13.若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

14.合同履行中的抗辯權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人行使債權(quán)時(shí)，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債務(wù)人的權(quán)利。（）

15.經(jīng)濟(jì)合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體。（）

16.貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止（暫時(shí)停止）交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。（）

17.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率不得低于8%。（）

18.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。（）19.《合同法》規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時(shí)，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

20.《合同法》規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立。因此承諾生效的時(shí)間總是等于合同生效的時(shí)間。（）

21.《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請(qǐng)、要約和承諾三個(gè)階段。（）

22.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認(rèn)購(gòu)公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會(huì)公開募集或向特定對(duì)象募集而設(shè)立公司。（）23.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長(zhǎng)。（）24.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。（）

25.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。（）

26.《物權(quán)法》已由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）27.《擔(dān)保法》中保證是指保證人與債務(wù)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。（）

28.張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是違法行為。（）

29.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個(gè)民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。（）

30.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時(shí)，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達(dá)4周之久，不屬于犯罪行為。（）

31.偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。（）32.違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（）

33.在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

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第五篇：銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)考點(diǎn)整理

銀行從業(yè)資格考試——公共基礎(chǔ)考點(diǎn)

第一章

中國(guó)銀行體系概況

中央銀行：中國(guó)人民銀行（1948 年成立，職能為仔國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制訂和執(zhí)行貨幣 政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定）

監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

監(jiān)管理念：管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

監(jiān)管目標(biāo)：保護(hù)存款人、消費(fèi)者利益、增進(jìn)市場(chǎng)信心、增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融了解、減少 金融犯罪

監(jiān)管措施：市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管

自律性組織：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)（2009/8，132 家會(huì)員和 1 家觀察員單位-銀聯(lián)，最高權(quán)力 機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，下設(shè) 10 個(gè)專業(yè)委員會(huì)）

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

政策性銀行

?

國(guó)家開發(fā)銀行（1994/3，08/12/16 改制股份制銀行）?

中國(guó)進(jìn)出口銀行（成立于 94/4）

?

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（成立于 94/11）

大型商業(yè)銀行

??中國(guó)工商銀行（83/9 成立，05/10/28 改制，06/10/27A+H 股上市）??中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（1979 年初恢復(fù)，09/1/5 改制）

??中國(guó)銀行（1912 年成立，04/8/26 改制，06/6/1H 股上市，06/7/5A 股上市）??中國(guó)建設(shè)銀行（54/10/1 成立，04/9/17 改制，05 年 10/27 日 H 股上市）

??交通銀行（87/4/1 重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，05/6/23H 股上市，07 年 5/15 日 A 股上市）

中小商業(yè)銀行（包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行）1979 年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立

城商行發(fā)展新趨勢(shì)：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、聯(lián)合重組

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

?

農(nóng)村信用社 ?

農(nóng)村商業(yè)銀行 ?

農(nóng)村合作銀行 ?

村鎮(zhèn)銀?行

農(nóng)村資金互助社

2003 年，我國(guó)第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立

截至 2009 年末，全國(guó)共組建農(nóng)村商業(yè)銀行 29 家，農(nóng)村合作銀行 181 家，組建以 縣（市）、為單位的統(tǒng)一信用社法人機(jī)構(gòu) 2055 家

農(nóng)村資金互助社不得向非會(huì)員吸收存款，發(fā)放貸款，不得以該社資產(chǎn)為其他單位

個(gè)人提供擔(dān)保

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（06/12/31 成立）

外資銀行

截至 09 年 11 月末，46 個(gè)國(guó)家地區(qū)的 194 家銀行在華設(shè)立 229 家代 表處，13 個(gè)國(guó)家地區(qū)的銀行在華設(shè)立 32 家外商獨(dú)資銀行、2 家合資銀行、2 家外商獨(dú) 資財(cái)務(wù)公司；另有 25 個(gè)國(guó)家地區(qū)的 76 家外國(guó)銀行在華設(shè)立 97 家分行

非銀行金融機(jī)構(gòu)

?

金融資產(chǎn)管理公司（四大資產(chǎn)管理公司：信達(dá)，華融、東方、長(zhǎng)城，99 年成立）?

信托公司（受人之托，代人理財(cái)，1979 年中國(guó)第一家信托，中國(guó)國(guó)際信托公司成立）?

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司（屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不得對(duì)

外吸收存款）

?

金融租賃公司 ?

汽車金融公司 ?

貨幣經(jīng)一行三會(huì)：人民銀行、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)會(huì)

紀(jì)公司

第二章

銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境

1．經(jīng)濟(jì)環(huán)境

銀行發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投資需求和服務(wù)性需求。

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體指標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指標(biāo)：（與上一一對(duì)應(yīng)）

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）：一國(guó)（或一個(gè)地區(qū)）所有常住居民自一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。（衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)）

常住居民的概念

—— 居住在本國(guó)的公民、暫住外國(guó)的本國(guó)公民和長(zhǎng)期居住本國(guó)但未加 入本國(guó)國(guó)籍的居民

失業(yè)率：勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。勞動(dòng)人口是指年齡在 16 歲以上具有勞動(dòng) 能力的人的全體（衡量失業(yè)率）

我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之 和的百分比。

衡量通貨膨脹(物價(jià)穩(wěn)定)的三個(gè)指標(biāo)

?

消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI Consumer Price Index）

一攬子商品和服務(wù)價(jià)格的變化幅度（拉氏指數(shù)）?

生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)（PPI Producer Price Index）

出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度

?

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)（GDP平減指數(shù)）

當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的 GDP 與基期不變價(jià)格計(jì)算的 GDP 的比率（派氏指數(shù)）

通貨緊縮：物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯地下降

國(guó)際收支平衡：是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額赤字，也無巨 額盈余。

國(guó)際收支包括：

?

經(jīng)常項(xiàng)目

—— 貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移 ?

資本項(xiàng)目

—— 直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸（衡量國(guó)際收支是否平衡）

經(jīng)濟(jì)周期：是指處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮的交替更 迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。

一般分為四階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)：是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括以下結(jié)構(gòu)： ?

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

—— 第一產(chǎn)業(yè)（農(nóng)、林牧、漁）第二產(chǎn)業(yè)（采礦、制造、電力、燃?xì)?、水生產(chǎn)及供應(yīng)業(yè)）第三產(chǎn)業(yè)（第一、二產(chǎn)業(yè)以外的產(chǎn)業(yè)=_=!）

?

地區(qū)結(jié)構(gòu)

?

產(chǎn)品結(jié)構(gòu) ?

所有制結(jié)構(gòu) ?

分配結(jié)構(gòu) ?

技術(shù)結(jié)構(gòu)

消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)

—— GDP 由消費(fèi)、?投資和凈出口三大部分組成（Y=C+I+G+NX），在中國(guó)推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是投資

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響

經(jīng)濟(jì)全球化：是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通 過國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率。從而使各國(guó)經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度 日益加深的趨勢(shì)。

2． 金融環(huán)境

金融市場(chǎng)的功能：

?

貨幣資金融通功能（最主要、最基本的功能）?

優(yōu)化資源配置功能

?

風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理功能 ?

經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

?

定價(jià)功能

金融市場(chǎng)的種類

按期限劃分

?

貨幣市場(chǎng)（期限在一年之內(nèi)德短期資金融通市場(chǎng)）?

資本市場(chǎng)（期限在一年以上，包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)）按具體交易工具類型劃分

?

債券市場(chǎng)

?

票據(jù)市場(chǎng)

?

外匯市場(chǎng) ?

股票市場(chǎng) ?

黃金市場(chǎng) ?

保險(xiǎn)市場(chǎng)

按交易階段劃分

?

發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)、初級(jí)市場(chǎng)）?

流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）

按交割時(shí)間劃分

?

現(xiàn)貨市場(chǎng) ?

期貨市場(chǎng)

按交易場(chǎng)所劃分 ?

場(chǎng)內(nèi)交易市?場(chǎng)

場(chǎng)外交易市場(chǎng)（OTC Over The Counter）

我國(guó)的金融市場(chǎng)從市場(chǎng)類型來看，包括：

?

貨幣市場(chǎng)

——

同業(yè)拆借、債券回購(gòu)、票據(jù)市場(chǎng)（84 年拆借市場(chǎng)成立，97/6 債券

資本市場(chǎng)回購(gòu)業(yè)務(wù)開展）

?

——

債券、股票市場(chǎng)（90 年底上交、深交所成立；97/6 銀行間債券市

其他市場(chǎng)?場(chǎng)成立）

——

保險(xiǎn)、外匯、黃金、期貨市場(chǎng)（94/4，銀行間外匯市場(chǎng)成立，02/10

上海黃金交易所成立）

金融市場(chǎng)對(duì)銀行的影響

金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用（4 點(diǎn)）

1． 直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理，為銀行富余資金的運(yùn)用提供了有效的渠道 2． 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，可通過

交易轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

3． 為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn) 4． 促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高

金融工具

金融工具的種類

按期限長(zhǎng)短劃分

?

短期金融工具（一年以下含一年，如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、回購(gòu)協(xié)議）

?

長(zhǎng)期金融工具（一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債）

按融資方式劃分

?

直接融資

—— 政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等 ?

間接融資

—— 銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保單等

按投資者的權(quán)利劃分

?

債權(quán)工具

—— 代表是債券（企業(yè)債、國(guó)債、金融債）?

股權(quán)工具

—— 代表是股票（普通股、優(yōu)先股）?

混合工具

—— 代表是可轉(zhuǎn)債，混和基金

按金融職能劃分

?

投資、籌資工具（股票、債券）

?

用于支付、便于商品流通的金融工具（各種票據(jù)）?

用于保值、投機(jī)等目的的工具（期權(quán)、期貨等衍生金融工具）

貨幣政策

貨幣政策的工具

1． 公開市場(chǎng)（央行在金融市場(chǎng)賣出或買入有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，買入證券，增加貨幣

供應(yīng)量，反之亦然）

2．存款準(zhǔn)備金（分法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金，1984 年建立存款準(zhǔn)備金制度，04 年實(shí)行差

別準(zhǔn)備金制度）

3．再貼現(xiàn)（提高再貼現(xiàn)率會(huì)提高商業(yè)銀行的融資成本）（和再貸款）（1-3 是貨幣政策三大法寶）

4．利率政策

利率及其種類

?

市場(chǎng)利率、官方利率和公定利率 ?

名義利率與實(shí)際利率（扣除通脹后的利率）?

固定利率與浮動(dòng)利率

?

短期利率與長(zhǎng)期利率（一年為限）

?

即期利率（無息債券當(dāng)前的到期收益率）與遠(yuǎn)期利率（未來的即期利率）

5．匯率政策

按不同標(biāo)準(zhǔn)，匯率可分為不同種類

?

基本匯率（對(duì)美元的匯率）和套算匯率（用基本匯率套算出的本幣與其它外幣的匯率）?

固定匯率和浮動(dòng)匯率

?

即期匯率和遠(yuǎn)期匯率（升水表示遠(yuǎn)期匯率比即期高，貼水反之）?

官方匯率和市場(chǎng)匯率

匯率政策

—— 包括選擇相應(yīng)的匯率制度（基礎(chǔ)、核心）、確定適當(dāng)?shù)膮R率水平、促進(jìn)國(guó)際 收支平衡

6．窗口指導(dǎo)（央行找商業(yè)銀行 LD 談話，傳達(dá)濤哥的精神）

貨幣政策的目標(biāo)

?

最終目標(biāo)

—— 保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) ?

操作目標(biāo)和中介目標(biāo)

—— 操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量 基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣

M 0 =流通中現(xiàn)金

M 1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力； M 2 被稱為廣義貨幣； M 2 和 M 1 之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力，一般來說，貨幣供應(yīng)量是指 M 2

第三章

銀行主要業(yè)務(wù)

1.負(fù)債業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款(人民幣、外幣存款)和借款（短期、長(zhǎng)期借款）構(gòu)成 ?

人民幣存款

—— 個(gè)人、單位、同業(yè)存款

?

外幣存款

—— 個(gè)人、機(jī)構(gòu)外匯存款

?

短期借款

—— 期限在一年以下的借款，包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向央行的借款 ?

長(zhǎng)期借款

—— 一年以上的借款，包括普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債

券、可轉(zhuǎn)債等

存款業(yè)務(wù)

2009 年末，全部金融機(jī)構(gòu)本外幣存款各項(xiàng)余額為 61.2 萬億元人民幣。分幣種看，人民幣存 款余額為 59.8 萬億元，外幣存款余額為 2089 億美元；分來源看，居民人民幣存款余額為 26，5 萬億元，占 43.3%

個(gè)人存款業(yè)務(wù)

—— 存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密 ?

活期存款（計(jì)息起點(diǎn)為元，每季度末月 20 日韋結(jié)息日，次日付息）?

定期存款（整存整取 50 元起存，零存整取 5 元起，整存零取 1000 元起，存本取息 5000

元起）

計(jì)息分積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式 積數(shù)計(jì)息法

—— 按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)帳戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息（多用于 計(jì)算活期利息）

逐筆計(jì)息法

—— 按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息（多用于計(jì)算整存整取利息）存期內(nèi)遇利息調(diào)整，仍按存單開戶掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息

單位存款業(yè)務(wù)

?

單位活期存款 ?

單位定期存款?

單位通知存款（一天、七天）

?

單位協(xié)定存款

?

保證金存款（按擔(dān)保對(duì)象不同，分銀票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)

期結(jié)售匯保證金四類）

公司賬戶類型

?

基本存款賬戶

—— 辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付開立的銀行結(jié)算賬戶 ?

一般存款賬戶

—— 在基本戶開戶行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，可辦理

現(xiàn)金繳存，但不可取現(xiàn)

?

臨時(shí)存款賬戶

—— 可開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活

動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。有效期最長(zhǎng)不超過兩年

人民幣同業(yè)存款

同業(yè)存款（同業(yè)存放）是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的 需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)

外幣存款業(yè)務(wù)

外幣存款業(yè)務(wù)的幣種主要有 9 種：美元、日元、港元、英鎊、澳元、加元、瑞士法郎和新加 坡元

外匯儲(chǔ)蓄存款

單位外匯存款

—— 單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶（一個(gè)機(jī)構(gòu)只能開一個(gè)，采用美元核定）、單位 資本項(xiàng)目外匯賬戶（貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B 股交易專戶）

借款業(yè)務(wù)

?

同業(yè)拆借

—— 期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低，手續(xù)簡(jiǎn)便的特點(diǎn)

?

債券回購(gòu)

—— 質(zhì)押式回購(gòu)、買斷式回購(gòu)，債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率，因此債券

?（央行充當(dāng)“最后貸款人”）

向央行借款回購(gòu)的交易量遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借

?

金融債券

—— 發(fā)行條件：核心資本率不低于 4%，最近三年盈利，三年無重大違法，貸款損失計(jì)提充足

2．資產(chǎn)業(yè)務(wù)

貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付 息的貨幣資金。

2009 年末，全部金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額為 42.6 萬億元人民幣，其中人民幣貸款余額為 40 萬億元，外匯貸款余額為 3795 億美元

2004 年 10 月 29 日，央行對(duì)貸款利率不再設(shè)上限 ?

按客戶類型分

—— 個(gè)人貸款和公司貸款 ?

按貸款期限分

—— 短期貸款和長(zhǎng)期貸款 ?

按有無擔(dān)保分

—— 信用貸款和擔(dān)保貸款

我國(guó)銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé) 任制相結(jié)合

貸款五級(jí)分法：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，后三類成為不良貸款

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

1．個(gè)人住房貸款（個(gè)人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合 貸款、個(gè)人住房最高額抵押貸款、直客式個(gè)人住房貸款、固定利率個(gè)人住房貸款、個(gè)人商用 房貸款）

2．個(gè)人消費(fèi)貸款

?

個(gè)人汽車貸款

—— 貸款不得超過汽車價(jià)格的 80%，商用車 70%，商用貨車 60%，二

手車 50%，自用車貸款期限不超 5 年，商用車，二手車不超 3 年

?

助學(xué)貸款

?

個(gè)人消費(fèi)額度貸款

—— 質(zhì)押額度不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的 90%

?

個(gè)人住房裝修貸款 ?

個(gè)人耐用消費(fèi)品貸?款

個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

—— 以本人或其他然人的未到期本外幣定期存單、憑證式國(guó)債、電．個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款子記帳式國(guó)債、個(gè)人人壽保單等權(quán)利出質(zhì)

4．個(gè)人信用卡透支

公司貸款業(yè)務(wù)

1．流動(dòng)資金貸款

——臨時(shí) 3 個(gè)月、短期 3 個(gè)月至 1 年，中期 1-3 年流動(dòng)資金貸款，按貸款 方式分為流動(dòng)資金整貸整償、整貸零償、循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式 2．固定資產(chǎn)貸款

—— 一般為中長(zhǎng)期貸款，分基建貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

3．并購(gòu)貸款

4．房地產(chǎn)貸款

——

房地產(chǎn)開發(fā)貸款（分住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款兩大類）、土 地儲(chǔ)備貸款、法人商用房按揭貸款

5．銀團(tuán)貸款

—— 獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，通常分牽頭行（承貸份額不少于 20%，分銷給其它銀團(tuán)成員的份額不少于 50%）、代理行和參加行

6．貿(mào)易融資

—— 國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資（進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供服務(wù)和出口方 銀行為出口商提供服務(wù)）

貿(mào)易融資工具有：

信用證（Letter of Credit）——

開證銀行依照客戶要求，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者（受益人）或其它指定人進(jìn)行付款或承兌或授權(quán)他行進(jìn)行該項(xiàng)付款 ?

按進(jìn)出口分：進(jìn)口、出口信用證

?

按開證行保證性質(zhì)分：可撤銷和不可撤銷信用證 ?

按信用證下匯票是否附商業(yè)票據(jù)分：跟單、光票信用證

現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證

?

按權(quán)利可否轉(zhuǎn)讓分：可轉(zhuǎn)讓、不可轉(zhuǎn)讓信用證 ?

按付款期限分：即期和遠(yuǎn)期信用證 ?

按可否循環(huán)使用分：循環(huán)、不可循環(huán)信用證 ?

按是否保兌分：保兌、無保兌信用證 其它種類：預(yù)支、背對(duì)背、對(duì)開、旅行信用證等 押匯

—— 分出口、進(jìn)口押匯

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證下或出口托收下票據(jù)進(jìn) 行融資的行為。

進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸銀行所有的 協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。目前銀行主要辦理進(jìn) 口信用證下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

保理

——又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了 規(guī)避收賬風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法

按進(jìn)出口雙方是否都要求銀行保理分為：?jiǎn)伪＠恚ㄖ挥谐隹阢y行和出口商簽保理協(xié)議）和雙 保理，國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購(gòu)及代理

福費(fèi)庭（Forfeiting）—— 也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式 中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（或買斷）

特點(diǎn)：出口商賣斷票據(jù)，放棄票據(jù)一切權(quán)利；銀行買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商的追索權(quán)，并 承擔(dān)可能拒付的風(fēng)險(xiǎn)

7．票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)票據(jù)再以賣斷方式向另一金融機(jī) 構(gòu)轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為

按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)分：銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

債券投資業(yè)務(wù)

2009 年全國(guó)債券發(fā)行量 8.6 萬億元，年末債券托管總量達(dá) 17.5 萬億元 債券投資的目標(biāo)

主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高充足率

債券投資的對(duì)象

?

國(guó)債

—— 記帳式和儲(chǔ)蓄（憑證、電子式）國(guó)債 ?

地方政府債券

?

金融債券

—— 政策性金融債（三大政策性銀行發(fā)行的）和商業(yè)銀行債券 ?

央行票據(jù)

—— 期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券

?

資產(chǎn)支持證券

?

企業(yè)債券和公司債

—— 企業(yè)債：政府機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資或控股企業(yè)的債券，公司債：上

市公司發(fā)行的，在中登公司托管并可申請(qǐng)上市交易的債券

債券投資的收益

在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率

名義收益率（票面收益率）=票面利息/面值*100% 即期收益率=票面利息/購(gòu)買價(jià)格*100% 持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格*100% 到期收益率是投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率（IRR）

PV = C C C 1 2 n + + + ??1 2(1 + y)(1 + y)(1 + y)n PV（Par Value）為債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

C 為第 i 期現(xiàn)金流 i y 為到期收益率

債券投資的風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等

現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括三項(xiàng)： ?

庫(kù)存現(xiàn)金

?

存放央行款項(xiàng)

?

存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

3．中間業(yè)務(wù)

交易業(yè)務(wù)

?

外匯交易業(yè)務(wù)

—— 即期、遠(yuǎn)期外匯交易

?

金融衍生品交易業(yè)務(wù)

—— 遠(yuǎn)期（利率遠(yuǎn)期、遠(yuǎn)期外匯合約）、期貨（Futures 按交易標(biāo)

的物不同：商品、金融期貨，是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約）、互換（Swap 利率互換和貨幣互換）、期權(quán)（Options 分看漲期權(quán) Call Option 和看跌期權(quán) Put Option）

清算業(yè)務(wù)

?

國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算（同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行）

跨系統(tǒng)（跨行）往來的資金清算必須通過人行辦理

?

國(guó)際清算

—— 分內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種

支付結(jié)算業(yè)務(wù)

是指銀行為客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清 算提供的服務(wù)。銀行賺取手續(xù)費(fèi)收入

傳統(tǒng)結(jié)算方式是指“三票一匯”——匯、本、支票和匯款

匯票

出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人 的票據(jù)。分銀行匯票和商業(yè)匯票（分商業(yè)承兌和銀行承兌匯票兩種）

本票

銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)，提示付款期限為 2 個(gè)月

支票

出票簽發(fā)的，委托出票人支票帳戶所在行在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的 票據(jù)

?

現(xiàn)金支票 ?

轉(zhuǎn)賬支票?

普通支票

——

可轉(zhuǎn)賬或提現(xiàn)（但普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，只能

轉(zhuǎn)賬不能取現(xiàn)）

匯款

?

?

?

?

證

電匯 票匯 信匯 信用

信用證獨(dú)立于貿(mào)易合同之外，信用證處理的是單據(jù)，不是與單據(jù)有關(guān)的貨物

托收

委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收行與代收行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收 到不承擔(dān)責(zé)任

分光票托收（僅附金融單據(jù)不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等）和跟單托收（與之相反）

4．銀行卡業(yè)務(wù)

信用卡

由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信 用支付工具

按是否向發(fā)卡行交存?zhèn)溆媒鸱郑嘿J記卡和準(zhǔn)貸記卡

特點(diǎn)：

?

循環(huán)信用額度：20-56 天免息期，一般最高額度 5 萬 ?

無抵押無擔(dān)保貸款

?

有最低償還要求，最低一般為應(yīng)還金額的 10% ?

短期、小額、無指定用途的信用

國(guó)際上主要的信用卡組織有：VISA、MasterCard、JCB、Dinners Club（大來卡）、American Express（美國(guó)運(yùn)通）

借記卡

銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡 按功能不用分為：轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲(chǔ)值卡

5．代理業(yè)務(wù)

?

代收代付業(yè)務(wù)

—— 代理公共事業(yè)費(fèi)、代理行政事業(yè)性和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣

代理銀行業(yè)務(wù)住房按揭消費(fèi)貸款。目前主要是委托收款、托收承付兩類

?

—— 代理政策性銀行業(yè)務(wù)（代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資

金管理、代理貸款項(xiàng)目管理）、代理央行業(yè)務(wù)（代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀 等）、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)（代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)）

?

代理證券業(yè)務(wù)

—— 一級(jí)清算業(yè)務(wù)（各證券公司總部與證券登記結(jié)算公司的資金往?、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

—— 代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保來）險(xiǎn)

二級(jí)清算業(yè)務(wù)（證券公司與其下屬營(yíng)業(yè)部之間的資金匯劃）

?

—— 委托貸款、代銷開放式基金、代理國(guó)債買賣

其他代理業(yè)務(wù)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

6．托管業(yè)務(wù)

?

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

—— 基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金托管、券商資 產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（Qualified Foreign Institutional Investors 合格的境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（Qualified

Domestic Institutional Investors 合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管 ?

代保管業(yè)務(wù)

—— 出租保險(xiǎn)箱、露封保管業(yè)務(wù)、密封保管業(yè)務(wù)

7．擔(dān)保業(yè)務(wù)

?

銀行保函業(yè)務(wù)

銀行應(yīng)申請(qǐng)人要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函 條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任

?

備用信用證業(yè)務(wù)

開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證 在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。是一種 擔(dān)保行為，與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第 二付款人。

備用信用證分：可撤銷和不可撤銷備用信用證

8．承諾業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾 等。

貸款承諾

——

項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度（分貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀票額度、銀票貼現(xiàn)額度、進(jìn)出口保理額度、進(jìn)出口押匯額度等）和 票據(jù)發(fā)行便利四大類

9．理財(cái)業(yè)務(wù)

?

對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)

—— 金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)、投

?

個(gè)人理財(cái)服務(wù)資理財(cái)服務(wù)

—— 理財(cái)顧問服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)（私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃）

10．電子銀行業(yè)務(wù)

電子銀行渠道包括 ?

網(wǎng)上銀行 ?

電話銀行 ?

手機(jī)銀行 ?

自助終端

第四章

銀行管理

1． 公司治理

銀行公司治理，是指在所有權(quán)和控制權(quán)分離的情況下，銀行的投資者為了實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行控 制并獲得良好的回報(bào)，針對(duì)銀行運(yùn)作所設(shè)計(jì)的各種激勵(lì)約束機(jī)制及制度安排的總和。

銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層 獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于 3 人。監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事不得少于兩名

2． 資本管理

銀行通常在三個(gè)意義上使用“資本”概念，即財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，所對(duì)應(yīng)的概念分別是會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。

?

會(huì)計(jì)資本

—— 銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益 ?

監(jiān)管資本

——

銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融

體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

?

經(jīng)濟(jì)資本

——

銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的，銀行需要保有

的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超過預(yù)計(jì)損失的那部分損 失，是防止銀行倒閉的最后防線。

銀行資本的作用

?

滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金需要 ?

吸收損失

?

限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) ?

維持市場(chǎng)信心

?

為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

《巴塞爾新資本協(xié)議》（BaselⅡ）

?

第一支柱：最低資本要求

?

資本充足率=（資本

—

扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5 倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5

倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本）

?

第二支柱：外部監(jiān)管 ?

第三支柱：市場(chǎng)約束

我國(guó)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的安排 ?

分類實(shí)施原則

?

大型商業(yè)銀行應(yīng)自 2010 年年底開始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，若有特殊情況，不得遲于 2013 年年底實(shí)施。而其他銀行可以自 2011 年起自愿申請(qǐng)實(shí)施《巴塞爾新 資本協(xié)議》

?

分層推進(jìn)原則 ?

分步達(dá)標(biāo)原則

我國(guó)監(jiān)管資本的構(gòu)成

監(jiān)管資本包括核心資本和附屬資本兩部分

核心資本

核心資本是商業(yè)銀行中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長(zhǎng)期用來 吸收銀行在經(jīng)營(yíng)管理過程中所產(chǎn)生的損失，是銀行資本的核心，包括以下五個(gè)部分 ?

實(shí)收資本

?

資本公積 ?

盈余公積 ?

未分配利潤(rùn) ?

少數(shù)股權(quán)

附屬資本

附屬資本包括重估準(zhǔn)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)債、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù) 留部分，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的 100%，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債 務(wù)不得超過核心資本的 50% 扣除項(xiàng)

我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目： 商譽(yù)

商業(yè)銀行對(duì)并并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資 商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

我國(guó)根據(jù)資本充足率，將商業(yè)銀行分為三類

?

資本充足的銀行，資本充足率不低于 8%，核心資本充足率不低于 4% ?

資本不足的商業(yè)銀行，資本充足率不足 8%或核心資本充足率不足 4% ?

資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行，資本充足率不足 4%或核心資本充足率不足 2% 提高資本充足率的方法

?

分子對(duì)策

—— 增加核心資本（發(fā)行普通股、提高留存利潤(rùn)）和附屬資本（發(fā)行可

分母對(duì)策轉(zhuǎn)債、混合資本債、長(zhǎng)期次級(jí)債）

?

—— 提高資本充足率（貸款出售或證券化、收回貸款，用以購(gòu)買高質(zhì)量

?

—— 雙管齊下，分子、分母對(duì)策一起來

綜合措施的債券如國(guó)債、減少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)貸款）

3． 風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)。這突出表現(xiàn)在：銀行的自有資本金在其全部資金來源中所 占比例很低，屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)；銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；銀 行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)很大。

銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類

信用風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

——包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)

——人員、系統(tǒng)、流程和外部事件引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

—— 資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

—— 政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

法律風(fēng)險(xiǎn) 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展歷程

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷了資本風(fēng)險(xiǎn)管理（20 世紀(jì) 60 年代）、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理（70 年代）、資 產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理（80 年代后）和全面風(fēng)險(xiǎn)管理（COSO 全面風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)維度：第 一維度是企業(yè)的目標(biāo)、第二維度是全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素、第三維度是企業(yè)的各個(gè)層級(jí)）階段

風(fēng)險(xiǎn)管理流程

?

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

—— 感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn) ?

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

——

?

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

——

一是監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素

的變化和發(fā)展趨勢(shì)，確?？梢詫L(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步加大之前識(shí)別出來；二是報(bào)告銀行 所有風(fēng)險(xiǎn)的定性，定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量和效 果

?

風(fēng)險(xiǎn)控制

—— 對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却?/p>

內(nèi)部控制

施，進(jìn)行有效管理和控制的過程

是由董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層和全體員工實(shí)施的，旨在實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的過程

內(nèi)控原則

?

全面性原則 ?

重要性原則 ?

制衡性原則 ?

適應(yīng)性原則 ?

成本效益原則

內(nèi)控的構(gòu)成要素

?

內(nèi)部環(huán)境

—— 包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等

?

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

?

控制活動(dòng)

—— 包括不相容職務(wù)分離、授權(quán)審批、會(huì)計(jì)系統(tǒng)、財(cái)產(chǎn)保護(hù)、預(yù)算控制、?

信息與溝通

運(yùn)營(yíng)分析、績(jī)效考評(píng)控制等

?

內(nèi)部監(jiān)督

合規(guī)管理體系的基本要素

?

合規(guī)政策

?

合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

?

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 ?

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程 ?

合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

金融創(chuàng)新

?

宏觀層面

—— 貨幣信用制度、體制改革與突破 ?

中觀層面

—— 銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、制度創(chuàng)新

?

微觀層面

——

金融工具創(chuàng)新（信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型

創(chuàng)新）

金融創(chuàng)新的基本原則 ?

合法合規(guī)原則 ?

公平競(jìng)爭(zhēng)原則 ?

知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則 ?

成本可算原則 ?

風(fēng)險(xiǎn)可控原則 ?

信息充分披露原則

?

維護(hù)客戶利益原則

—— 審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育

?

四個(gè)認(rèn)識(shí)原則

——

認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)你的客戶、認(rèn)識(shí)你的交

易對(duì)手

第五章

銀行業(yè)監(jiān)管及洗錢法律規(guī)定

1995 年 3 月 18 日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議正式通過了《中華人民共和國(guó) 中國(guó)人民銀行法》

建議檢查監(jiān)督權(quán)，自收到建議之日起 30 日內(nèi)回復(fù) 2003 年 3 月 19 日，銀監(jiān)會(huì)成立

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng) 責(zé)令其限期改正，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)，接管期限最長(zhǎng)不得超過 2 年

其他監(jiān)管管理措施：對(duì)涉嫌違法的單位和人員進(jìn)行調(diào)查、審慎性監(jiān)督管理談話、強(qiáng)制風(fēng) 險(xiǎn)披露、查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)違法資金

違法的法律責(zé)任

刑事責(zé)任

?

行政處罰

—— 警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或吊銷許可證或執(zhí)照、行政拘留

?

行政處分等

—— 警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除

違法所得 50 萬以上，沒收違法所得，并處 1 倍以上 5 倍以下罰款；不足 50 萬的，處 50 萬至 200 萬罰款的情形：

?

擅自設(shè)立或非法從事銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的 ?

未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的?

未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的

?

違法規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或未備案的活動(dòng)的 ?

違規(guī)提高或降低存貸款利率的罰 20 萬到 50 萬的：

?

未經(jīng)資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的 ?

拒絕、阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的

?

提鉤虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告的 ?

未按規(guī)定進(jìn)行信息披露的?

嚴(yán)重違法審慎經(jīng)營(yíng)原則的

罰 10 萬到 30 萬的

?

未按規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件資料的，且逾期不改正的

?

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員及其

他直接責(zé)任人給予警告、處 5 萬元到 50 萬元罰款

反洗錢概述

洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在、通過各種手段使犯罪收益表面合法化的 行為。

洗錢三階段：處置、培植、融合階段

洗錢常見方式

?

借用金融機(jī)構(gòu) ?

藏身于保密天堂 ?

使用空殼公司 ?

利用現(xiàn)金密集行業(yè) ?

偽造商業(yè)票據(jù) ?

走私

?

利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn) ?

通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

2007 年 1 月 1 日《中華人民共和國(guó)反洗錢法》實(shí)施

金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)

?

健全反洗錢內(nèi)控制度 ?

建立客戶身份識(shí)別制度

建立客戶身份資料和交易記錄保存制?度 ?

大額交易和可疑交易報(bào)告制度 ?

開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳

大額交易：?jiǎn)喂P或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易 20 萬以上或外幣等值 1 萬美元以上的現(xiàn)金繳存、支取、結(jié)售匯、匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付，單位賬戶間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣 200 萬以上 或外幣等值 20 萬美元以上的轉(zhuǎn)賬，個(gè)人賬戶間，以及個(gè)人與單位賬戶間單筆或當(dāng)日累 計(jì)人民幣 50 萬元或外幣等值 1 萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

免予報(bào)告的交易：

?

同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一客戶名下的定期續(xù)存、定活互轉(zhuǎn) ?

自然人實(shí)盤外匯買賣交易中不同幣種互轉(zhuǎn)

?

交易一方為黨政機(jī)關(guān)、權(quán)力機(jī)關(guān)、行政、司法、軍事，人民政協(xié)、人民解放軍、武警部隊(duì)的

?

同業(yè)拆借、銀行間債券市場(chǎng)交易 ?

金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所的黃金交易 ?

金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資金調(diào)撥

?

國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸

?

國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易 ?

金融機(jī)構(gòu)發(fā)起的稅收、錯(cuò)帳沖正、利息支付

違法反洗錢的處罰

紀(jì)律處分

?

未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控 ?

未按規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu) ?

未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的 萬元到 50 萬元、對(duì)董事、高級(jí)管理人員、直接責(zé)任人處 1 萬到5 萬罰款： 未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)

?

未保存客戶身份資料和交易記錄 ?

未報(bào)送大額、可疑交易報(bào)告的 與身份不明客戶進(jìn)行交易或?yàn)槠溟_匿名賬戶、?假名賬戶的 ?

違法保密規(guī)定、泄露有關(guān)信息的?

拒絕、阻礙反洗錢檢查的

?

拒絕提供調(diào)查材料或提供虛假材料的

以上情形若致使反洗錢結(jié)果發(fā)生的，處 50 萬到 500 萬罰款、對(duì)董事、高級(jí)管理人員、直接責(zé)任人處 5 萬到 50 萬罰款

第六章

銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定

1． 存款及其辦理原則

從存款人看： 存款是單位和個(gè)人開立賬戶存入貨幣的行為

從存款機(jī)構(gòu)看：存款是金融機(jī)構(gòu)接受存款人的貨幣資金，承擔(dān)對(duì)其定期或不定期支付本 息義務(wù)的行為。

辦理原則：

存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

存款業(yè)務(wù)的基本法律要求 ?

經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制 ?

以合法方式吸收存款 ?

依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

對(duì)單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序 查詢單位存款

凍結(jié)單位存款

—— 凍結(jié)期限不超過 6 個(gè)月，續(xù)凍不超過 6 個(gè)月 扣劃單位存款

有權(quán)機(jī)關(guān)：

人民法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)

存款利率的法律限制

?

利率違法的表現(xiàn)形式： ?

擅自提高或降低利率 ?

變相提高或降低利率

?

擅自或變相以高利率發(fā)行債券

處罰

：

違法所得 50 萬以上，沒收違法所得，1 倍以上 5 倍以下罰款；沒有違法所得 的或不足 50 萬的，處 50 萬到 200 百萬罰款

存單糾紛案件的認(rèn)定和處理

存單關(guān)系效力認(rèn)定的兩個(gè)要件 ?

形式要件

—— 存單的真實(shí)性 ?

實(shí)質(zhì)要件

—— 存款關(guān)系的真實(shí)性

持有人憑真實(shí)憑證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)負(fù)舉證責(zé)任，若不能提供證明存款關(guān)系不真實(shí) 依據(jù)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)兌付義務(wù)

持有人持有別于真實(shí)憑證，但無充分證據(jù)是偽造、變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，持有人 應(yīng)對(duì)瑕疵憑證的取得提供合理陳述

若有充分證據(jù)表明存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同系偽造、變?cè)斓?，上述憑證一律無 效

2． 授信業(yè)務(wù)

授信業(yè)務(wù)是指銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠 償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)

授信原則

?

合法性原則 ?

誠(chéng)實(shí)信用原則 ?

統(tǒng)一授信原則 ?

統(tǒng)一授權(quán)原則

商業(yè)銀行貸款應(yīng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定： ?

資本充足率不低于 8% ?

存貸款余額比不超過 75% ?

流動(dòng)比率不低于 25%

?

對(duì)同一借款人的貸款余額與銀行資本余額比例不超過 10% 銀行應(yīng)行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或股權(quán)應(yīng)自取得之日起 2 年內(nèi)予以處分

貸款合同的抗辯

貸款人享有的不安抗辯權(quán)是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù) 表明借款人有下列情形之一的： 經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化、轉(zhuǎn)移，抽逃資產(chǎn)、喪失信譽(yù)等，可終止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供擔(dān)保

貸款合同的保全

?

代位權(quán)

—— 債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可向法院請(qǐng)

求以自己名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，其行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān) ?

撤銷權(quán)

—— 債務(wù)人放棄其到期債權(quán)、無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)

產(chǎn)的對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可向法院請(qǐng)求撤銷債務(wù)人的行為。撤銷范圍以債 權(quán)為限，自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由起 1 年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之 日起 5 年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

商業(yè)銀行禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止

所謂關(guān)系人是指具有特殊身份而可能與銀行之間存在直接利害關(guān)系，并且可能因此影響 銀行經(jīng)營(yíng)或管理活動(dòng)的人

商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)表現(xiàn)在以下方面： ?

利率方面

?

存款方面 ?

結(jié)算?

提供金融信息服務(wù)方面

方面

銀行在存貸業(yè)務(wù)中使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段的，沒收違法所得，違法所得 50 萬以上的，1 倍以上 5 倍以下罰款，米有或不足 50 萬的，罰 50 萬到 200 萬

商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或向非 銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

商業(yè)銀行在辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定期限兌現(xiàn)、收付 入賬，不得壓?jiǎn)?、壓票或違反規(guī)定退票。

第七章

民商事法律基本規(guī)定 1． 民事權(quán)利主體

自然人

自然人是指基于人類自然規(guī)律而出生和存在的人（-_-!）。公民是憲法上的概念，自然人

是民法上的概念。

法人是具有民事權(quán)利和民事行為能力的人，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組 織。

法人的分類 ?

企業(yè)法人 ?

機(jī)關(guān)法人 ?

事業(yè)單位法人 ?

社會(huì)團(tuán)體法人

非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織。其他組織是指私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織、合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體，法人的分支機(jī)構(gòu)、人行，各專業(yè)銀行在各地設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企 業(yè)

2． 民事行為和代理

代理

代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人（相對(duì)人）所為的法律行為。

代理的種類

?

法定代理

—— 法律規(guī)定直接產(chǎn)生 ?

委托代理

—— 委托授權(quán)而產(chǎn)生 ?

指定代理

—— 法院或指定機(jī)關(guān)指定而產(chǎn)生

無權(quán)代理及其后果

無權(quán)代理是指行為不具有代理權(quán)，構(gòu)成要件包括

?

行為人既沒有代理權(quán)，也米有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由 ?

行為人以本人名義與他人所為的民事行為

?

第三人必須善意無過失

?

行為人的行為不違法

?

行為人與第三人具有相應(yīng)民事行為能力

沒有代理權(quán)，超越代理權(quán)或代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人追認(rèn)，被代理人 才承擔(dān)民事責(zé)任。相對(duì)人可以催告被代理人在 1 個(gè)月進(jìn)行追認(rèn)。

表見代理及其后果

是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主 觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

構(gòu)成要件

?

代理人無代理權(quán) ?

相對(duì)人主觀上善意

客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán) ?

?相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與代理人成立民事行為

3． 擔(dān)保法律制度

擔(dān)保

?

人的擔(dān)保

—— 保證人的保證（他不還你來還）?

物的擔(dān)保

—— 抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)、留置權(quán) ?

定金的擔(dān)保

—— 支付定金

物權(quán)法

2007 年 3 月 6 日，十屆人大五次會(huì)議通過 主從合同的效力關(guān)系規(guī)則

擔(dān)保合同是主債務(wù)合同的從合同，主債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效。

擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)姆ǘɡ庖?guī)則

擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，依法享 有就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

物保和人保并存的處理

同一債權(quán)人既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請(qǐng)求保證人或物的擔(dān)保 人承擔(dān)責(zé)任（一般物保先執(zhí)行）

擔(dān)保法和物權(quán)法不一致的，應(yīng)該適用后者。

抵押

擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人 不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受 償。

土地所有權(quán)、耕地、宅基地、自留地、自留山、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院及其他所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)均不得抵押

抵押權(quán)已登記的，按登記順序清償，登記順序相同的，按債權(quán)比例清償；登記的優(yōu)先 于未登記的受償；未登記的，按債權(quán)比例清償

質(zhì)押

債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交給債權(quán)人占有或?qū)⒎稍试S質(zhì)押的權(quán)利依法 進(jìn)行登記，將其作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或 權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

以匯、本、支票、債券、存單、倉(cāng)單、提單；基金份額，股權(quán)；注冊(cè)商標(biāo)、專利權(quán)、著 作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款出質(zhì)的，均應(yīng)訂立書面合同。

保證

保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任 方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

保證合同約定的期間早于或等于主債務(wù)履行期間的，視為沒有約定，保證期間為主債 務(wù)履行期屆滿之日起 6 個(gè)月；保證合同約定保證人承擔(dān)責(zé)任直至主債務(wù)本息還清的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起 2 年。

保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院不得作為保證人，企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授 權(quán)的、企業(yè)法人的職能部門等提供的保證均無效

留置

債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法 律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償

留置權(quán)只能發(fā)生在特定合同關(guān)系中，如保管、運(yùn)輸、加工承攬合同；留置權(quán)具有不可 分性，即債務(wù)還清前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物；留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須 確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

留置權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán)、抵押權(quán)優(yōu)先于質(zhì)押權(quán)

4． 公司法概述

1994 年實(shí)施

?

以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)： 無限、有限責(zé)任、股份有限和兩合公

司

?

以公司股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓：

封閉式和開放式公司 ?

以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)：人合公司、資合公司、人合兼資合公司 ?

以公司外部控制或附屬關(guān)系分：母公司、子公司 ?

以公司內(nèi)部管轄關(guān)系分：

總公司、分公司 ?

以公司國(guó)籍分：

本國(guó)公司、外國(guó)公司

5． 票據(jù)概述

票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià) 證券

?

票據(jù)是完全有價(jià)證券 ?

票據(jù)是要式證券 ?

票據(jù)是無因證券 ?

票據(jù)是流通證券 ?

票據(jù)是文義證券 ?

票據(jù)是設(shè)權(quán)證券 ?

票據(jù)是債權(quán)證券

票據(jù)功能

?

匯兌作用 ?

支付結(jié)算作用 ?

融資作用 ?

替代貨幣作用 ?

信用作用

票據(jù)行為的種類 ?

出票

?

背書 ?

承兌 ?

保證

票據(jù)的權(quán)利：付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

從票據(jù)權(quán)利的取得方式來看： 原始取得、繼受取得 從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)來看：善意取得、惡意取得

票據(jù)權(quán)利取得的限制：欺詐，脅迫，偷盜取得票據(jù)權(quán)利的，一律無效；無償或不以相 當(dāng)對(duì)價(jià)取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于前手的權(quán)利

票據(jù)權(quán)利的消滅：持票人對(duì)出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期之日起 2 年，見票即 付的，匯、本、支票，自出票日起 2 年；持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起 6 個(gè)月，持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起 6 個(gè)月；持票人對(duì) 前手的再追索權(quán)，自清償日或被提起訴訟之日起 3 個(gè)月

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施

?

掛失止付

?

公示催告（3 日內(nèi)公告，利害人在 3 個(gè)月內(nèi)申報(bào)權(quán)利）?

提起訴訟

6． 合同法律制度

要約可以撤回或取消

有下列情況的，要約不得撤銷

?

要約人確定了承諾期限或以其他形式表明要約不可撤銷的 ?

受要約人有理由認(rèn)為要約不可撤銷且為履行合同做了準(zhǔn)備的

要約失效：

?

拒絕要約的通知送達(dá)要約人 ?

要約人依法撤銷要約

?

承諾期限滿，受要約人未作承諾的 ?

受要約人對(duì)要約內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的

當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書。簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立，采用數(shù)據(jù)電文訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立地點(diǎn)

無效合同

?

欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國(guó)家利益的 ?

惡意串通、損害國(guó)家、集體或第三人利益的

?

合法形式掩蓋非法目的的 ?

損害社會(huì)公共利益的

?

違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的

無效合同自始無法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有 效。

合同無效或被撤消后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)予以返還

可撤銷的合同

?

重大誤解訂立的合同 ?

顯失公平的合同 ?

因欺詐訂立的合同 ?

因脅迫訂立和合同 ?

趁人之危的合同

效力未定的合同：合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同

合同履行原則

?

實(shí)際履行原則 ?

全面履行原則 ?

協(xié)作履行原則 ?

誠(chéng)實(shí)信用原則 ?

情勢(shì)變更原則

合同的違約責(zé)任的承擔(dān)形式 ?

違約金責(zé)任

?

賠償損失 ?

強(qiáng)制履行 ?

定金責(zé)任 ?

采取補(bǔ)救措施

第八章

金融犯罪及刑事責(zé)任

金融犯罪是指行為人違法國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利 遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。

金融犯罪的種類

?

按行為方式：詐騙型、偽造型、利用便利型、規(guī)避型金融犯罪

?

按侵犯客體：危害貨幣管理制度、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度、危害金融業(yè)務(wù)管理制度犯罪 ?

按實(shí)施主體：針對(duì)銀行的犯罪（外部犯罪）、銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）

?

犯罪客體：對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具 ?

犯罪客觀：違反金融管理法規(guī)、具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng) ?

犯罪主體：可以是自然人，也可以是單位

?

犯罪主觀：故意+具有非法占有目的 危害貨幣管理罪（2 條）

1．金融機(jī)構(gòu)人員購(gòu)買假幣，以假幣換貨幣罪

量刑 判刑（年）罰錢（萬）量刑 判刑（年）罰錢（萬）

輕 < 3（1,10）2．持有、使用假幣罪

輕 < 3（1,10）

中（3,10）（2,20）

重 > 10（5,50）

中（3,10）（2,20）

重 > 10（2,20）

破壞銀行管理罪（10 條）1．非法吸收公眾存款罪

量刑 判刑（年）罰錢（萬）量刑 判刑（年）罰錢（倍）量刑 判刑（年）罰錢（萬）量刑 判刑（年）罰錢（萬）量刑 判刑（年）罰錢（萬）量刑 判刑（年）罰錢（萬）量刑 判刑（年）

輕 < 3（2,20）2．高利轉(zhuǎn)貸罪

輕 < 3 1-5 倍 3．違法發(fā)放貸款罪

輕 < 5（1,10）

4．吸收客戶資金不入賬罪

輕 < 5（2,20）輕 < 3（2,10）輕 < 3（1,10）輕 < 5

中（3,10）中（5,10）（5,50）

重 > 5（5,50）重 > 10（5,50）重（3,10）（2,20）重 > 5

重（3,10）（5,50）重（3,7）1-5 倍 重 > 5（2,20）

5．偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪、偽造、變?cè)靽?guó)庫(kù)券或國(guó)家發(fā)行的有價(jià)證券

6．妨礙信用卡管理、偽造、變?cè)旃善被蚬尽⑵髽I(yè)債

7．非法出具金融票證罪 / 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

8．騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪 最高判 7 年，但貸款詐騙罪最高可判無期

9．背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

犯罪主體為特殊主體：銀行、證交所、期交所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司，個(gè)人 不構(gòu)成本罪主體

10．洗錢罪

量刑 判刑（年）罰錢（洗錢數(shù)額%）

輕 < 5 5%-20% 金融詐騙罪 5 條

集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用卡詐騙罪

量刑 判刑（年）罰錢（萬）不同

犯罪主體不同 犯罪對(duì)象不同 刑罰處罰幅度不同

輕 < 5（2,20）職務(wù)侵占罪 非國(guó)有 非國(guó)有資產(chǎn) 最高判 5 年

中（5,10）（5,50）

重 >10（5,50）貪污罪 國(guó)家工作人員 國(guó)有資產(chǎn) 最高死刑

重（5,10）5%-20% 5000-2 萬（數(shù)額較大）10 萬以上（數(shù)額巨大）

挪用資金罪

類型 判刑 責(zé)任起點(diǎn)

超期未還型 3 年

營(yíng)利活動(dòng)型

非法活動(dòng)型

（3,10）年

（1,3）萬以上超過 3 個(gè)月未還（1,3）萬以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的（0.5,2）萬以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的簽訂、履行合同失職被騙罪

本罪主體是特殊主體：國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管

年以下或（3,7）年

第九章

概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則

銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則

?

誠(chéng)實(shí)信用

?

守法合規(guī) ?

專業(yè)勝任 ?

勤?

保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱勉盡職

私 ?

公平競(jìng)爭(zhēng)

備注與說明

?

綠色字體部分（帶項(xiàng)目符號(hào)部分）表示有高概率出選擇題（單選，多選）?

紅色字體部分（劃線部分）多為重要定義和概念，表示有高概率出單選

和判斷題

?

第九章、第十章內(nèi)容空洞，本人認(rèn)為不太可能作為重點(diǎn)章節(jié)考察，故不

作整理

?

本人力求但不保證上述筆記內(nèi)容的正確性和完整性。上述整理內(nèi)容僅供

參考，并不能作為教材的替代，具體考試內(nèi)容請(qǐng)參考銀行從業(yè)資格考試

——公共基礎(chǔ)教材

本筆記由メ小加爾★根據(jù)銀行從業(yè)資格——公共基礎(chǔ)課程辛勤整理 而成，版權(quán)所有，由于時(shí)間倉(cāng)促，錯(cuò)誤遺漏之處在所難免，請(qǐng)不吝指 正，謝謝。

メ小加爾★洋蔥頭工作室

2010 年 5 月榮譽(yù)

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