第一篇：2014年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題( 第一部分)

第 1 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)銀行的市場聲譽屬于無形資產(chǎn)，不包括（）。

A.財務實力 B.優(yōu)質(zhì)的服務

C.合理的收費 D.快速的業(yè)務

正確答案：A，第 2 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。

A.50% B.60% C.70% D.80% 正確答案：C，第 3 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)關(guān)于代理的說法中，正確的是（）。

A.代理行為是直接或間接對被代理人發(fā)生效力的行為

B.民事法律行為的委托代理只能用書面形式

C.超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民 事責任

D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人負全部責任

正確答案：C，鴨題庫：視頻授課+名師答疑+在線?？?內(nèi)部資料，考試通過無憂！

第 4 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.產(chǎn)品差異策略 B.交叉營銷策略

C.專業(yè)化策略 D.大眾營銷策略

正確答案：B，第 5 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定，無住房補貼的以不低于所購住房全部價款的（）作 為購房的首期付款；有住房補貼的以個人承擔部分的（）作為購房的首期付款。

A.30%；30% B.30%；20% C.20%-,20% D.20%；30% 正確答案：A，第 6 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)設備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則確定，為（）。

A.—般為1年，最長不超過3年 B.—般為2年，最長不超過5年 C.一般為3年，最長不超過5年 D.—般為3年，最長不超過6年

正確答案：C，鴨題庫：視頻授課+名師答疑+在線?？?內(nèi)部資料，考試通過無憂！

第 7 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)在個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

正確答案：D，第 8 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)產(chǎn)品競爭一般要經(jīng)歷的過程是（）。

A.產(chǎn)量競爭——價格競爭——質(zhì)量競爭——服務競爭——品牌競爭

B.產(chǎn)量競爭——質(zhì)量競爭——價格競爭——服務競爭——品牌競爭

C.產(chǎn)量競爭——價格競爭——服務競爭——質(zhì)量競爭——品牌競爭 D.產(chǎn)量競爭——服務競爭——質(zhì)量競爭——價格競爭——品牌競爭

正確答案：B，第 9 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)個人信用貸款期限一般為（）年，最長不超過（）年。

A.1,3 B.2,4 C.3,5 D.4,6 鴨題庫：視頻授課+名師答疑+在線?？?內(nèi)部資料，考試通過無憂！

正確答案：A，第 10 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)個人醫(yī)療貸款的使用者不可以是（）。

A.借款人的配偶 B.借款人本人

C.借款人的父母 D.借款人的舅舅

正確答案：D，第 11 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)申請設備貸款要求的，但申請有擔保流動資金貸款沒有要求的條件是（）。

A.具有完全民事行為能力

B.持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證

C.有合法的有效居住身份

D.有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力

正確答案：B，第 12 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關(guān)于個人汽車貸款的貸款額度的說法中，正確的是（）。

A.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的50% 鴨題庫：視頻授課+名師答疑+在線模考+內(nèi)部資料，考試通過無憂！

B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70% C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的80% D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50% 正確答案：D，第 13 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)以下關(guān)于設備貸款額度的說法，不正確的是（）。

A.最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%。

B.以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的80% C.以可設定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物 價值的70% D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度

正確答案：B，第 14 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)采用等額累進還款法的借款人，當預期收入增加時，為減少利息負擔，可（）。

A.減少累進額或擴大間隔期 B.增大累進額或縮短間隔期

C.增大累進額或擴大間隔期 D.減少累進額或縮短間隔期

正確答案：B，鴨題庫：視頻授課+名師答疑+在線模考+內(nèi)部資料，考試通過無憂！

第 15 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)關(guān)于以房地產(chǎn)做抵押申請個人汽車消費貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.抵押權(quán)設定后，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險單原件，均由貸款 銀行保管

B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構(gòu)的個人住房貸款、商業(yè)住房貸款的房地 產(chǎn)做抵押

C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過50% D.抵押房地產(chǎn)必須經(jīng)貸款銀行認可的評估機構(gòu)評估并辦理抵押登記手續(xù)

正確答案：C，第 16 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)借款人所購車輛為商用車的，個人汽車貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.85% B.70% C.65% D.50% 正確答案：B，第 17 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。

A.逆向選擇 B.道德風險

C.信用風險 D.操作風險

正確答案：A，鴨題庫：視頻授課+名師答疑+在線?？?內(nèi)部資料，考試通過無憂！

第 18 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關(guān)于商業(yè)助學貸款貸后檢查的說法，錯誤的是（）。

A.貸后檢查以借款人、抵(質(zhì)）押物和保證人等為對象

B.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面

C.貸后檢查可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息

D.借款人主動提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負責及時更新借款人信息

正確答案：D，第 19 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)個人信貸營銷中，銀行進行市場環(huán)境分析的順序應為（）。

①選擇目標市場②實行市場定位③分析購買行為④進行市場細分

A.①②③④ B.②①③④

C.③④①② D.③①②④

正確答案：C，第 20 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)委托代理終止的情形不包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成 B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人死亡 D.被代理人死亡

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正確答案：D，第 21 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)以下選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保

正確答案：D，第 22 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.首付款比例不得低于35% B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋

正確答案：A，第 23 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)鴨題庫：視頻授課+名師答疑+在線?？?內(nèi)部資料，考試通過無憂！

個人汽車貸款的貸后與檔案管理的風險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的 風險點不同的是（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往 只關(guān)注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變 動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

正確答案：B，第 24 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)個人汽車貸款的借款人若要申請展期，須在貸款全部到期之前，提前（）天提出展 期申請。

A.5 B.10 C.20 D.30 正確答案：D，第 25 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)以可設定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物 價值的（）。

A.50% B.70% C.90% D.根據(jù)保證人信用等級確定

正確答案：B，鴨題庫：視頻授課+名師答疑+在線?？?內(nèi)部資料，考試通過無憂！

第 26 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)國家助學貸款的貸款對象不包括（）。

A.北京市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生

B.天津市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的在職研究生

C.上海市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生

D.廣東省普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生

正確答案：B，第 27 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.質(zhì)押擔保 B.抵押擔保

C.政府擔保 D.保證擔保

正確答案：C，第 28 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列行為中，不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。

A.審核合同 B.出賬前審核

C.開戶放款 D.放款通知

正確答案：A，鴨題庫：視頻授課+名師答疑+在線?？?內(nèi)部資料，考試通過無憂！

第 29 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，錯誤的是（）。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應無拖欠利息

D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

正確答案：B，第 30 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)商業(yè)助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出 申請。

A.15 B.30 C.60 D.90 正確答案：B，第 31 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，錯誤的是（）。

A.借款人可將該貸款用于定向購買商用房

B.可分為個人經(jīng)營專項貸款和個人經(jīng)營流動資金貸款

C.相對于個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款風險更容易控制

D.發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人

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正確答案：C，第 32 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)()反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

A.資產(chǎn)負債表 B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表 D.股東權(quán)益變動表

正確答案：B，第 33 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法中，錯誤的是（）。

A.個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成

B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被 查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

正確答案：C，第 34 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列不屬于個人經(jīng)營類貸款中專項貸款的是（）。

A.中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款

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B.交通銀行的個人商鋪貸款

C.中國銀行的個人商用房貸款

D.中國建設銀行的個人助業(yè)貸款

正確答案：D，第 35 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關(guān)于合同成立和生效的說法，錯誤的是（）。

A.合同成立和合同生效的構(gòu)成要件不同

B.合同生效是合同成立的前提

C.雙方達成合意合同即成立

D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律或 者社會公共利益

正確答案：B，第 36 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司 B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商 D.借款人

正確答案：C，鴨題庫：視頻授課+名師答疑+在線?？?內(nèi)部資料，考試通過無憂！

第 37 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)2007年3月31日，小張向銀行申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，并于當年4月30日 獲得貸款，貸款期限2年。2009年2月28日，小張向銀行申請延期1年并獲批準。假設小張 不提前還款，則該筆貸款的最終到期日為（）。

A.2010年4月30日 B.2010年2月28日

C.2010年3月31日 D.2009年4月30日

正確答案：A，第 38 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)銀行從事營銷管理主要活動的順序為（）。

①制定營銷戰(zhàn)略②設計營銷方案③分析營銷機會④調(diào)整業(yè)務組合⑤實施營銷控制

A.①②③④⑤ B.②①③④⑤

C.③④①②⑤ D.④③①②⑤

正確答案：C，第 39 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款 B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款 D.自營性個人住房貸款

正確答案：C，鴨題庫：視頻授課+名師答疑+在線模考+內(nèi)部資料，考試通過無憂！

第 40 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)個人二手車貸款的貸款期限(含展期）不得超過（）年。

A.5 B.4 C.3 D.2 正確答案：C，第 41 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)2009年1月1日，小錢為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責任保 證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行（）。

A.只能先要求小王償還，然后才能要求小錢償還

B.只能先要求小錢償還，然后才能要求小王償還

C.可要求小王或小錢中任何一個償還，但只能要求小錢償還部分金額

D.可要求小王或小錢中任何一個償還全部金額

正確答案：D，第 42 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)以下說法錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年），最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年）以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

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D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

正確答案：B，第 43 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關(guān)于SWOT分析方法的說法，錯誤的是（）。

A.SWOT分析方法是銀行進行市場環(huán)境分析的主要方法之一

B.SWOT分析方法包括對企業(yè)機遇的研究

C.W表示銀行外部環(huán)境

D.S表示優(yōu)勢

正確答案：C，第 44 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)商用房貸款面臨的信用風險不包括（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化、還款意愿不足

D.貸款人出現(xiàn)暫時性資金短缺，同業(yè)拆借困難

正確答案：D，鴨題庫：視頻授課+名師答疑+在線?？?內(nèi)部資料，考試通過無憂！

第 45 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)小張2008年3月3日購買新房，當年3月20日申請住房抵押貸款，當年4月2日銀行放款。2009年4月7日，小張申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，則該授信貸 款有效期間起始日為（）。

A.2008年3月12日 B.2008年3月19日

C.2008年4月1日 D.2009年4月6日

正確答案：C，第 46 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)銀行最終選定作為營銷對象的細分市場稱為（）。

A.信貸市場 B.子市場

C.目標市場 D.定位市場

正確答案：C，第 47 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)國家助學貸款的借款人必須在畢業(yè)后（）年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長不得超過()年。

A.4,8 B.6,8 C.5,10 D.6,10 正確答案：D，第 48 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)鴨題庫：視頻授課+名師答疑+在線模考+內(nèi)部資料，考試通過無憂！

個人經(jīng)營專項貸款的還款來源主要是（）。

A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金 B.借款人投資股票所獲得的收益 C.借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流 D.借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入

正確答案：C，第 49 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)個人抵押授信貸款的特點不包括（）。

A.先授信，后用信 B.—次授信，循環(huán)使用

C.貸款用途綜合 D.準入條件較個人信用貸款嚴格

正確答案：D，第 50 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)社會存款的增加或者減少一般不會受到（）因素的影響。

A.利率 B.物價水平

C.收人狀況 D.匯率

正確答案：D，鴨題庫：視頻授課+名師答疑+在線?？?內(nèi)部資料，考試通過無憂！

第二篇：銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》2011真題精選及解析

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1.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括（）。A.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C.為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險 答案：B 解釋：金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理;為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準;貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險等。2.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（）。A.授信業(yè)務 B.受信業(yè)務 C.表外業(yè)務 D.中間業(yè)務 答案：A 解釋：個人授信是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。

3.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)？ A.國家開發(fā)銀行 B.中國進出口銀行 C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國人民銀行 答案：A 解釋：1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。4.以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是（）。

A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長 B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)

004km.cn D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力 答案：B 解釋：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應量，故B選項說法錯誤。A、C、D選項說法均正確。

5.銀團貸款的主要成員中，（）負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。A.參加行 B.牽頭行 C.副牽頭行 D.代理行 答案：B 解釋：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D選項錯誤。

6.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是（）。A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款 答案：D 解釋：一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款，故D選項的說法錯誤。

7.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）A.基金公司直銷 B.保險公司代銷 C.銀行及證券公司代銷 D.專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷 答案：B 解釋：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷三個渠道。

8.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。A.債權(quán)人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn) B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償 D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 答案：A

004km.cn 解釋：債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務人所有。9.（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。A.資本利潤率 B.資本充足率 C.不良貸款率 D.資產(chǎn)負債率 答案：C 解釋：資本利潤率是衡量盈利能力的指標。資產(chǎn)負債率是衡量杠桿比例的指標。資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標

10.銀行的中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金 B.不承擔或不直接承擔市場風險

C.以收取服務費（手續(xù)費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益 D.銀行作為信用活動的一方參與其中 答案：D 解釋：在中間業(yè)務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務。

1.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A.A股 B.B股 C.H股 D.N股 答案：C 解釋：A股是以人民幣標明面值、認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、供外國或港澳臺地區(qū)的投資者買賣的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。2.下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則 B.流動性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件

C.一項資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低 D.效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證 答案：B 解釋：流動性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件。

004km.cn 3.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費 C.現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的 D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的 答案：B 解釋：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯?，F(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同。但有些銀行的賣出價卻只有一種

4.農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在（）年。A.1984 B.2003 C.2005 D.2006 答案：A 解釋：1984年，國務院提出要恢復和加強農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營上的靈活性，此后，在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導下，信用社開始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。5.我國加入世界貿(mào)易組織過渡期結(jié)束是在（）年。A.2004 B.2001 C.2005 D.2006 答案：D 解釋：2001年12月11日，我國正式加入世界貿(mào)易組織，2006年12月11日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束。

6.下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（）。A.中國銀行 B.招商銀行 C.中國工商銀行 D.中國建設銀行 答案：D 解釋：中國銀行2006年7月5日在上交所上市，招商銀行2002年4月9日在上交所上市，中國工商銀行2006年10月27日在上交所上市。7.最早成立的政策性銀行是（）。A.國家開發(fā)銀行 B.中國進出口銀行 C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

004km.cn D.中國銀行 答案：A 解釋：國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進出口銀行成立于1994年11月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。中國銀行不是政策性銀行。8.城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立分支機構(gòu)是在（）年。A.2002 B.2003 C.2005 D.2006 答案：D 解釋：2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構(gòu)。

9.不屬于中國郵政儲蓄市場定位的是（）。A.零售業(yè)務 B.中間業(yè)務

C.發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品 D.支持社會主義新農(nóng)村建設 答案：C 解釋：中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務，與其他銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設。

10.下列屬于中國銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（）。A.秘書處 B.理事會

C.中小企業(yè)貸款工作委員會 D.銀團貸款與交易委員會 答案：D 解釋：截至2007年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設有5個專業(yè)委員會，即法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。多選題

1.匯款的方式主要有（）。A.電匯 B.票匯 C.信匯

004km.cn D.信用證 答案：ABC 答案解析：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。

2.福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（）。A.出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益 B.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益 C.銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán) D.銀行賣斷票據(jù)，放棄對進口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán) 答案：BC 答案解析：福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;銀行（包買人）買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。

3.負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)（或稱不安抗辯權(quán)），中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保？（）A.經(jīng)營狀況惡化

D.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務 C.喪失商業(yè)信譽 D.對外投資失敗 答案：ABC 答案解析：貸款人可以行使不安抗辯權(quán)的情形除了ABC外，還包括借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款。

4.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是（）。A.編造引進資金的理由從銀行貸款 B.上市公司董事長變更，沒有進行披露 C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款 答案：ACD 答案解析：董事長變更未披露不屬于金融詐騙，沒有違反《刑法》。但也是沒有遵循信息披露的要求。

5.關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是（）。A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款 C.隔夜拆借一般不需要抵押 D.拆借利率由中央銀行預先規(guī)定 答案：ABD

004km.cn 答案解析：同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。6.下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊煹挠校ǎ.金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計 B.維護支付清算系統(tǒng) C.研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新 D.防范跨市場風險 E.監(jiān)督管理國有資產(chǎn) 答案：ACD 答案解析：見中國人民銀行上?？偛康穆氊?，B是中國人民銀行的職責，E是金融資產(chǎn)管理公司的職責。

7.關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的是（）。A.福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì) 答案：CD 答案解析：福費廷屬于貿(mào)易融資貸款。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益。8.銀行發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的哪些因素？（）A.投融資需求 B.消費者需求 C.技術(shù)性需求 D.服務性需求 答案：AD 答案解析：銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。

9.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）。A.公平競爭原則 B.合法合規(guī)原則 C.成本可算原則 D.四個“認識”原則 答案：ABCD 答案解析：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)，公平競爭，知識產(chǎn)權(quán)保護，成本可算，風險可控，信息充分披露，維護客戶利益，四個認識原則。

10.具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下哪些方面來保護客戶的利益？

004km.cn（）A.審慎盡責 B.客戶教育 C.充分信息披露 D.客戶資產(chǎn)隔離 答案：ABCD 答案解析：需要特別注意從以下方面來保護客戶的利益：審慎盡責，充分信息披露，引導理性消費，客戶資產(chǎn)隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

004km.cn

第三篇：2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題及答案

2010Q銀行從業(yè)考試題

1下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是(B)A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務 B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定 C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務

D.中國建設銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設施建設等長期信用業(yè)

2下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是(D)A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高 C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展 D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是(C)A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場 B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動 D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)的執(zhí)行機構(gòu)是(B)A.會員大會 B.理事會 C.常務理事會 D.專業(yè)委員會

反映銀行股東價值最大化的財務指標是(C)A.資產(chǎn)負債比率 B.流動比率 C.資本利潤率 D.資產(chǎn)利潤率

國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是(A)A.國家重點建設項目融資 B.支持進出口貿(mào)易融資 C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款

外匯管理是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關(guān)所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是(D)A.外匯匯率 B.國際間結(jié)算

C.外匯的借貸、轉(zhuǎn)移 D.反洗錢

某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為(B)【解析】我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)之和的百分比，即15/(450＋15)×100%≈3.2%。A.3% B.3.2% C.3.5% D.3.8% 在委托貸款中，商業(yè)銀行(A)A.獲手續(xù)費收入

B.與借款人商定貸款條件 C.獲利益收入 D.承擔貸款風險

下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是(C)A.證券投資基金托管 B.QFII投資托管 C.自營買賣基金 D.社保基金托管

金融市場最基本、最主要的功能是(A)A.貨幣資金融通功能 B.優(yōu)化資源配置功能 C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能 D.定價功能

股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的(D)A.產(chǎn)權(quán) B.債券 C.物權(quán) D.所有權(quán)

同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于(D)范疇。A.資本市場

B.長期資金融通市場 C.貸款市場 D.貨幣市場

下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？(A.基金公司直銷 B.保險公司代銷

C.銀行及證券公司代銷 D.專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷

下列關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是(D)A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券 B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機構(gòu)通過購買短期國債進行投資獲得收益 D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

增發(fā)(A)會分散原股東的控制權(quán)。A.普通股

B.無表決權(quán)的優(yōu)先股 C.可贖回公司債券 D.普通債券

B)商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫做(C)A.同業(yè)拆入 B.同業(yè)拆出 C.存放同業(yè) D.同業(yè)存放

某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(B)【解析】持有期收益率

A.10% B.20% C.9.1% D.18.2%

A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價為8 000萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8 000萬元，職工工資及保險費用4 000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回(C)A.4 000萬元 B.6 000萬元 C.8 000萬元 D.1億元

定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是(A)A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

關(guān)于司法機關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是(A)A.允許復制抄寫資料 B.允許借取資料

C.憑縣級以上“協(xié)查通知” D.憑身份證查詢

中國人民銀行的職能不包括(B)A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心 C.防范和化解金融風險 D.維護金融穩(wěn)定

(D)是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

A.遠期外匯交易 B.即期外匯交易 C.貨幣互換 D.利率互換

2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于()，發(fā)行票據(jù)會(B)。

A.利率政策；增加貨幣供應量 B.公開市場業(yè)務；減少貨幣供應量 C.公開市場業(yè)務；增加貨幣供應量 D.利率政策；減少貨幣供應量 抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是(A)A.賣有價證券 B.買有價證券

C.允許提前支取特種存款 D.提前兌付央行票據(jù)

下列選項中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是(B)A.一般準備 B.實收資本 C.重估儲備 D.混合資本債券

期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的(C)，所以應(C)一筆期權(quán)費。A.權(quán)利；得到 B.權(quán)利；支付 C.義務；得到 D.義務；支付 期權(quán)賣方只有義務，沒有權(quán)利。

已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享？(C)A.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗 B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C.應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員 D.不應當與其共享

(A)是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.保證金存款

下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯誤的是(B)A.公司債的風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)，風險比國債要高 B.我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債

C.我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定 D.我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會

解析：我國的公司債所包含的范圍是特定的,并非廣義上的公司債,即不包括企業(yè)債和金融債。

由于銀行的業(yè)務性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將(B)看作對其市場價值最大的威脅。A.市場風險 B.聲譽風險 C.法律風險 D.流動性風險

在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中不存在的風險是(C)A.信用風險 B.操作風險 C.國家風險 D.法律風險

按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風險加權(quán)資產(chǎn)為10 000億元，則其核心資本不得(D)A.高于800億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.低于400億元

【解析】銀行的核心資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。10 000×4%＝400(億元)。

在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性、且被西方經(jīng)濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是(A)A.法定存款準備金政策 B.公開市場操作 C.再貼現(xiàn)政策 D.再借款政策

商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過(D)A.1周 B.2周 C.1個月 D.6個月

由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括(D)A.證券公司 B.基金公司 C.期貨公司 D.信托公司

消費指標主要包括(A)A.社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 B.社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額 C.社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 D.消費品零售總額、儲蓄存款余額

下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是(C)A.為匿名的公司所有者提供服務

B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬 C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息 D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是(B)A.銀行保理 B.銀行保函 C.備用信用證 D.進口押匯

商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務為(C)A.私人銀行業(yè)務 B.綜合理財服務 C.理財顧問服務 D.理財計劃

個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是(A)A.70%；50% B.80%；70% C.50%；70% D.70%；80%

下列貸款中，貸款期限上限最高的是(D)A.商用車消費貸款 B.一般商業(yè)性助學貸款 C.二手車消費貸款 D.國家助學貸款

銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為(A)A.電匯 B.票匯 C.信匯 D.押匯

在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構(gòu)交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(gòu)(A)A.無需支付存單款項 B.應當支付存單款項 C.沒有任何過失 D.沒有收到該筆款項

建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，是(D)的職責之一。A.銀監(jiān)會 B.商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

某商業(yè)銀行2007年營業(yè)收入8 000萬元，營業(yè)成本3 000萬元，營業(yè)費用 2 000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為(B)萬元。A.2 800 B.3 200 C.3 000 D.5 000 【解析】營業(yè)利潤＝營業(yè)收入－營業(yè)成本－營業(yè)費用＋投資收益。代入計算得：8 000－3 000－2 000＋200＝3 200(萬元)。

企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)是(D)A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.證監(jiān)會

D.國家發(fā)展和改革委員會 擅自設立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是(B)A.國家對貸款的管理制度

B.國家對金融機構(gòu)的準入管理制度 C.國家對存款的管理制度 D.國家的銀行管理制度

下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是(C)A.與遠期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔其義務 B.投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權(quán)

C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費 D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式

票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為(A)A.零壹拾月零貳拾日 B.拾月貳拾日 C.壹拾月貳拾日 D.壹拾月零貳拾日

下列哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響(D)A.國民經(jīng)濟的增長速度 B.國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性 D.是否出現(xiàn)順差

發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為(B)A.中國人民銀行 B.財政部

C.國家發(fā)改委 D.國務院

利率變化直接帶來的風險是(A)A.市場風險 B.信用風險 C.流動性風險 D.操作風險

企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)B若擔心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請(C)A.項目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.履約保函 D.借款保函

由債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務從而給銀行帶來損失的風險是(B)A.市場風險 B.信用風險 C.聲譽風險 D.操作風險

20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風險管理進入(C)A.資產(chǎn)風險管理階段 B.負債風險管理階段

C.資產(chǎn)負債風險管理階段 D.全面風險管理階段

在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調(diào)(B)A.資產(chǎn)的高收益 B.保持資產(chǎn)的流動性 C.資產(chǎn)的低風險 D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的(B)繳納失業(yè)保險金。A.6% B.2% C.3% D.5%

下列不屬于未按照規(guī)定進行信息披露的處理措施是(C)A.由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正 B.處以20萬元以上50萬元以下罰款

C.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得

D.情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是(A)A.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉(zhuǎn) B.金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元的轉(zhuǎn)賬

D.交易一方為個人當日累計等值5 000美元的跨境交易（一萬以上）

某客戶在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是(D)A.1 000.48元 B.1 000.60元 C.1 000.56元 D.1 000.45元

A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務的說法中，正確的是(A)A.銷售基金收入屬于B公司 B.銷售基金收入屬于A銀行 C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

下列不屬于合規(guī)管理的目標的是(D)A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理 B.促進全面風險管理體系建設 C.確保依法合規(guī)經(jīng)營 D.使銀行的收益最大化

民事權(quán)利主體不包括(C)A.非法人組織 B.自然人 C.公民 D.法人

中央銀行提高法定存款準備金率時(D)A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多 B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少 C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多 D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

在保證期間，債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的(A)A.應當取得保證人書面同意 B.取得保證人口頭同意即可 C.無需取得保證人同意 D.通知保證人即可

關(guān)于抵押的說法，正確的有(A)A.債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有 B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人 D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

2006年4月26日，(A)開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構(gòu)。A.上海銀行寧波分行 B.北京銀行天津分行 C.徽商銀行 D.江蘇銀行

(D)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A.抵押權(quán) B.質(zhì)押權(quán) C.保證 D.留置權(quán)

信用卡和借記卡的分類標準是(B)A.發(fā)行對象 B.清償方式 C.支付方式 D.結(jié)算幣種

貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是(D)A.借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化 B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金 C.借款人喪失商業(yè)信譽 D.借款人項目未產(chǎn)生預期收益

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(D)A.75% B.50% C.25% D.10%

下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是(A)A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為 B.告知客戶宏觀經(jīng)濟情況

C.幫助客戶分析匯率波動趨勢

D.告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務狀況

根據(jù)《擔保法》規(guī)定，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是(B)A.保證人選擇使用任何保證方式 B.按照連帶責任保證承擔保證責任 C.保證合同無效

D.由債權(quán)人選擇使用任何保證方式

我國國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的(B)A.培植階段 B.處置階段 C.融合階段 D.清洗階段

商業(yè)銀行的不正當競爭行為不包括(D)A.有獎儲蓄 B.放松現(xiàn)金管理

C.對其他金融機構(gòu)采取壓票或退票 D.降低利率吸收儲蓄

下列企業(yè)中屬于非法人組織的是(C)A.中國人壽保險公司 B.中國工商銀行

C.中國人民銀行石家莊支行 D.中國投資有限責任公司

關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是(D)A.第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件 B.無權(quán)代理行為人的行為是違法的

C.在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔

D.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是(B)A.為客戶設計外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅 C.建議投資國債 D.為客戶設計用匯計劃

銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(A)A.應當將處理的進展和結(jié)果適時地告訴客戶

B.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶 C.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置 D.不應當理會客戶錯誤的投訴和建議

國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務人員因和該公司有很好的業(yè)務關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(B)的規(guī)定。A.風險提示 B.協(xié)助執(zhí)行 C.授信盡職 D.信息披露

1998年12月，全國人大常委會頒布了(A)，增設了()。A.《關(guān)于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購外匯罪 B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購外匯罪 C.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪 D.《關(guān)于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪

下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是(B)①普通破產(chǎn)債權(quán) ②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用③破產(chǎn)人欠繳的稅款 ④破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?/p>

A.①→②→③→④ B.④→②→③→① C.②→①→③→④ D.②→③→①→④

公司成立的日期是(C)A.發(fā)起人發(fā)起的日期 B.發(fā)起人提交申請的日期 C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期 D.公司第一天正式營業(yè)的日期

銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于(C)A.誠實信用 B.勤勉盡職 C.專業(yè)勝任 D.公平競爭

以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是(B)A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量（現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應量。）C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn) D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是(B)A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作 B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份 C.與銀行業(yè)務不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作 D.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于(C)A.偽造貨幣罪 B.持有假幣罪 C.變造貨幣罪 D.使用假幣罪

某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的(B)A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于

某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是(A)A.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告 B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應過問

C.應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導報告 D.應當幫該同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

發(fā)行金融債券的主體有(ACDE)A.政策性銀行 B.中央銀行 C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團財務公司 E.其他金融機構(gòu)

下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是(ABDE)A.管風險 B.提高透明度 C.管機構(gòu) D.管法人 E.管內(nèi)控

再貼現(xiàn)政策主要包括(AB)兩方面的內(nèi)容。A.調(diào)整再貼現(xiàn)率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類 C.再貸款

D.調(diào)整法定存款準備金率 E.調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量

中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括(CE)A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會 C.中國銀行 D.中央?yún)R金公司 E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

國際收支包括(ABCDE)A.貿(mào)易收支 B.勞務收支

C.外資對華直接投資 D.對其他國家的捐贈 E.世行貸款

企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務能為企業(yè)客戶提供(ABCDE)等銀行業(yè)務。A.賬戶管理 B.收款付款 C.支付結(jié)算 D.集團理財 E.代發(fā)工資

以下屬于財政政策工具的有(BCE)A.公開市場業(yè)務 B.稅收

C.政府債券 D.匯率政策 E.政府支出

一般性貨幣政策工具包括公開市場操作、存款準備金和再貼現(xiàn)?，F(xiàn)階段，中國的貨幣政策工具主要有公開市場操作、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導等。

中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有(ACE)A.公開市場賣出證券 B.降低法定存款準備金率 C.提高再貼現(xiàn)率 D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

賣出。這樣可以回收貨幣，減少流通中的貨幣供給量，減輕通脹。再貼現(xiàn)率的高低直接決定的再貼現(xiàn)成本，再貼現(xiàn)率提高，再貼現(xiàn)成本增加，自然影響再貼現(xiàn)需求，金融機構(gòu)可以通過(ADE)轉(zhuǎn)移風險。A.購買保險 B.規(guī)定業(yè)務限額 C.分散化投資

D.要求對方開立備用信用證 E.要求第三方提供擔保 商業(yè)銀行進行債券投資的目標主要有(ABE)A.提高資本充足率 B.降低資產(chǎn)組合的風險 C.降低流動性 D.提高銀行聲譽

E.平衡流動性和盈利性

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括(ABCDE)A.內(nèi)部控制環(huán)境 B.風險識別與評估 C.內(nèi)部控制措施 D.信息交流與反饋 E.監(jiān)督評價與糾正

關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的是(BCDE)A.福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn) D.銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì) E.從業(yè)務運作的實質(zhì)來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)

國際貿(mào)易中進行資本性物資交易，如大型成套機械設備，當出口商以賒銷方式出售商品后，需要經(jīng)過預先選定的貼現(xiàn)行或大金融公司認可的擔保行擔保過的本票（匯票）賣斷給貼現(xiàn)行或大金融公司，從而提前得到現(xiàn)款的一種資金融通的形式，這種形式叫做福費廷，也稱包買、買單信貸或是無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于(CDE)A.可以完成兩國貨幣之間的交易 B.可以獲得一定的期權(quán)費 C.可以用來套期保值和投機 D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風險 E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風險

債券投資收益率包括(ABCDE)A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 E.名義收益率

下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有(AD)A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息 C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息 E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(ABCDE)A.資本充足率 B.資本構(gòu)成 C.風險敞口 D.盈利能力 E.風險管理策略

根據(jù)國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是(ABCDE)A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議 B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序 C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

D.制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理 E.負責國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括(ABCDE)A.股東 B.董事

C.高級管理人員 D.客戶 E.職工

巴塞爾條約的三大支柱是(BDE)A.內(nèi)部控制 B.最低資本要求 C.信息披露 D.外部監(jiān)管 E.市場約束

GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人(BCD)A.16歲以上的公民 B.暫住外國的本國公民

C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民 D.居住在本國的公民 E.暫住在本國的外國公民

在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有(A.縮小資產(chǎn)總規(guī)模 B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C.發(fā)行普通股

D.將持有的國債換成企業(yè)債券 E.貸款證券化

存單關(guān)系效力認定的要件有(AB)A.形式要件 B.實質(zhì)要件 C.法律要件 D.合同要件 E.客觀要件

以下屬于間接融資工具的有(ABCE)

ABCE)A.銀行債券 B.銀行承兌匯票 C.可轉(zhuǎn)讓大額存單 D.企業(yè)債券 E.人壽保險單

銀行業(yè)金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的，處以(ACD)A.50萬元以上500萬元以下罰款

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款 C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D.情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證 E.處以20萬元以上50萬元以下罰款

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有(ABCE)情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的行為 B.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為 D.未按照規(guī)定進行信息披露的

E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的行為

按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了(ABC)原則。A.分類實施 B.分層推進 C.分步達標 D.循序漸進

E.東部地區(qū)率先實施

銀行代收代付業(yè)務分為(BD)A.代理基金業(yè)務 B.委托收款 C.資產(chǎn)托管 D.托收承付 E.代收水電費

主觀方面一定是故意的金融犯罪有(ABDE)A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪 D.洗錢罪 E.貸款詐騙罪

債務人不能清償?shù)狡趥鶆丈暾埰飘a(chǎn)的，下列說法正確的有(BCE)A.只有債務人可以依法提出破產(chǎn)申請 B.破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審

C.破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的核心工作 D.破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務 E.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算

實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為(ABC)A.以抵押物折價受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償 C.變賣抵押物以變賣所得價款受償 D.要求債務人變賣其他財產(chǎn)受償 E.要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償

根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括(ABDE)A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單 C.土地所有權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)

中國人民銀行的主要職責有(ACD)A.制定貨幣政策 B.服務工商企業(yè) C.防范金融危機 D.維護金融穩(wěn)定 E.辦理居民存款

混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是(BDE)A.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20% C.債券不可由持有者主動回售

D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準

依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有(AD)A.重整 B.和解 C.重組 D.破產(chǎn)清算 E.延期償還債務

對于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有(ACE)A.違反本罪，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役 B.造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金 C.造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑

D.造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規(guī)定處罰

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有(AD)A.土地所有權(quán) B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備 D.學校教學樓 E.荒地承包經(jīng)營權(quán)

作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是(ABCDE)A.不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議 B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之 C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面 E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控

銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應當(ABCDE)A.理解并接受，積極配合監(jiān)管

B.面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕 C.積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料

D.所在機構(gòu)存在嚴重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應當接受監(jiān)管部門約見

E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應按監(jiān)管部門要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度

團隊精神的基礎(chǔ)是(ABD)A.相互理解 B.相互信任C.相互競爭 D.合作 E.相互支持

銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的(ABCDE)A.所在區(qū)域的信用環(huán)境 B.財務狀況C.信用記錄 D.收入來源E.風險承受能力

中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構(gòu)不可以加人中國銀行業(yè)協(xié)會。X

存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。()以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。(X)《物權(quán)法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日施行。()中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。(X)活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。()不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。()同一動產(chǎn)上已經(jīng)設立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。(X)合同成立是合同生效的前提。()法定存款準備金率由銀監(jiān)會決定。(X)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款。(X)單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務。(X)臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。(X)行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。()次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。()

第四篇：2007年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)真題及答案（推薦）

2007年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)真題及答案

1、宏觀經(jīng)濟狀況包括以下哪幾個方面?(ABC)P23

A、經(jīng)濟發(fā)展水平

B、經(jīng)濟發(fā)展狀況

C、經(jīng)濟發(fā)展前景

D、經(jīng)濟發(fā)展速度

E、宏觀經(jīng)濟環(huán)境

2、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括：(ABDE)P24

A、經(jīng)濟增長

B、物價穩(wěn)定

C、國際收支

D、充分就業(yè)

E、國際收支平衡

F、提高貨幣供應量

3、下面哪組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標是錯誤的?(AC)P24

A、經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值

B、充分就業(yè)——失業(yè)率

C、物價穩(wěn)定——通貨膨脹

D、國際收支平衡——國際收支

4、GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟狀況的主要指標。(B)P24

A(對)

B(錯)

5、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為：(C)P24

A、國民失業(yè)率

B、公民失業(yè)率

C、城鎮(zhèn)失業(yè)率

D、城鄉(xiāng)失業(yè)率

6、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標：(ABD)P25

A、消費者物價指數(shù)

B、生產(chǎn)者物價指數(shù)

C、國內(nèi)生產(chǎn)總值

D、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

E、居民生活消費指數(shù)

7、在衡量通貨膨脹時，生產(chǎn)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。(B)P25

A、(對)

B、(錯)

8、下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有：(CDE)P25

A、直接投資

B、企業(yè)信貸

C、勞務收支

D、匯款

E、貿(mào)易收支

F、政府借款

9、在國際收支的衡量指標中，貿(mào)易收支是其最主要的部分。

A(對)

B、(錯)

10、經(jīng)濟周期的四個階段是指：(C)P26

A、繁榮——衰退——蕭條——崩潰

B、繁榮——蕭條——衰退——崩潰

C、繁榮——衰退——蕭條——復蘇

D、繁榮——蕭條——衰退——復蘇

11、下列屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的是：(ABCDEFGJ)P26

A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

C、分配結(jié)構(gòu)

D、所有制結(jié)構(gòu)

E、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

F、消費結(jié)構(gòu)

G、技術(shù)結(jié)構(gòu)

H、生產(chǎn)結(jié)構(gòu)

I、體制結(jié)構(gòu)

J、地區(qū)結(jié)構(gòu)

12、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。(A)P26

A(對)

B(錯)

13、下列屬于第二產(chǎn)業(yè)的行業(yè)有：(ABF)P27

A、建筑業(yè)

B、電力行業(yè)

C、房地產(chǎn)業(yè)

D、郵政業(yè)

E、國際組織

F、制造業(yè)

14、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比較低的原因有：(B)P27

A、第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長

B、第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中占比重較低

C、銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制

D、銀行中間業(yè)務的創(chuàng)新觀念不強，產(chǎn)品開發(fā)程度低

E、銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

15、在我國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是：(C)P27

A、生產(chǎn)

B、消費

C、投資

D、供給

17、農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務。(B)P18

A(對)

B(錯)

16、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是：()

A、用于保值、投機目的————期權(quán)

B、用于支付————回購協(xié)議

C、用于投資、籌資————可轉(zhuǎn)換公司債券

D、用于商品流通————銀行承兌匯票

18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以()和()業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設。

A、存款

B、貸款

C、中間

D、結(jié)算

E、零售

F、咨詢

19、我國批準設立的第一家外資銀行代表處是：(B)

A、東亞銀行

B、日本輸出銀行

C、花旗銀行

D、匯豐銀行

20、下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有：()

A、外商獨資銀行

B、中外合資銀行

C、外國銀行代表處

D、外國銀行分行

21、外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經(jīng)營部分或全部人民幣業(yè)務和外匯業(yè)務。()

A(對)

B(錯)

22、我國的金融資產(chǎn)管理公司有：(ABDF)P20

A、信達資產(chǎn)管理公司

B、華融資產(chǎn)管理公司

C、華夏資產(chǎn)管理公司

D、長城資產(chǎn)管理公司

E、中華資產(chǎn)管理公司

F、東方資產(chǎn)管理公司

23、我國的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過(B)次大規(guī)模的清理整頓。

A、4

B、5

C、6

D、7 24、1979年，新中國第一家信托投資公司是：(C)

A、上海國際信托投資公司

B、廣州國際信托投資公司

C、中國國際信托投資公司

D、中華國際信托投資公司

25、企業(yè)集團公司的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，但可以向社會吸收存款以及向非成員單位提供服務。(B)

A(對)

B(錯)

26、下面屬于銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行業(yè)金融機構(gòu)有：(ABCDEG)

A、資產(chǎn)管理公司

B、汽車金融公司

C、企業(yè)集團公司

D、金融租賃公司

E、信托公司

F、保險公司

G、貨幣經(jīng)紀公司

27、下列屬于金融市場功能的有：(ABCDF)

A、資本配置功能

B、定價功能

C、風險分散和風險管理功能

D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E、市場引導功能

F、貨幣資金融通功能

28、金融市場最主要、最基本的功能是：(A)

A、融通貨幣資金功能

B、資源配置功能

C、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D、定價功能

29、下列哪些屬于資本市場的特點(C)P30

A、償還期短、流動性強、風險小

B、償還期短、流動性小、風險高

C、償還期長、流動性小、風險高

D、償還期長、流動性強、風險小

30、我國的貨幣市場主要包括：(ABC)P31

A、銀行間債券回購市場

B、票據(jù)市場

C、銀行間同業(yè)拆借市場

D、外匯市場

E、交易所市場

31、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：(ABCEFG)P30

A、債券市場

B、股票市場

C、外匯市場

D、交易所市場

E、黃金市場

F、保險市場

G、票據(jù)市場

H、期貨市場

32、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按(C)來劃分的 P30

A、交易的階段

B、交易場所

C、交割時間

D、期限

33、場內(nèi)交易市場又稱柜臺市場(B)P31

A(對)

B(錯)34、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國(B)市場正式形成。P32

A、債券

B、股票

C、黃金

D、保險

35、目前，我國已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體，場外市場與交易所市場并存的資本市場(A)P32

A(對)

B(錯)

36、下列屬于我國的商品期貨市場的是：(ABCD)P32

A、大連商品交易所

B、鄭州商品交易所

C、上海期貨交易所

D、中國金融期貨交易所

37、資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的基礎(chǔ)

A(對)

B(錯)

38、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是：()

A、對銀行資產(chǎn)和負債的價值影響會不斷加大

B、銀行風險管理難度會加大

C、會放大銀行的風險事件

D、會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

E、會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

F、不利于銀行的長期發(fā)展

39、下列屬于短期金融工具的是：(ADE)P34

A、商業(yè)票據(jù)

B、股票

C、企業(yè)債券

D、回購協(xié)議

E、銀行承兌匯票

40、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是：(AC)

A、企業(yè)債券

B、商業(yè)票據(jù)

C、股票

D、可轉(zhuǎn)讓大額存單

E、回購協(xié)議

41、可轉(zhuǎn)讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具(A)

A(對)

B(錯)

42、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為：(ABD)P34

A、債券工具

B、股權(quán)工具

C、衍生金融工具

D、混合工具

43、債券的構(gòu)成要件是：(ACDE)P34

A、利率

B、匯率

C、期限

D、面額

E、發(fā)行機構(gòu)

F、發(fā)行日期

44、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措：(D)P35

A、短期貸款

B、中期貸款

C、長期貸款

D、中長期貸款

45、可轉(zhuǎn)換公司債券只有債券的特性(B)P36

A(對)

C、最終目標

D、階段目標

51、下列屬于我國貨幣政策工具的有：(ABCDEFG)P37

A、存款準備金

B、再貸款

C、再貼現(xiàn)

D、公開市場業(yè)務

B(錯)

46、中國人民銀行成立于(A)年。

A、1948

B、1949

C、1950

D、1958

47、中國人民銀行在國務院的領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行信貸政策，防范和化解 金融風險，維護金融穩(wěn)定。(A)

A、(對)

B、(錯)

48、中國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，成立于(A)年

A、2003年4月

B、2004年4月

C、2003年2月

D、2004年2月

49、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)(C)目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及 利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段。P36

A、貨幣供應量穩(wěn)定

B、宏觀經(jīng)濟

C、特定經(jīng)濟

D、經(jīng)濟發(fā)展

50、貨幣政策目標包括：(ABC)P37

A、操作目標

B、中介目標

E、利率政策 F、匯率政策 G、窗口指導

52、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有：(ACD)P37 A、公開市場業(yè)務 B、再貸款 C、再貼現(xiàn)

D、存款準備金 E、窗口指導 F、利率政策 G、匯率政策

53、我國貨幣政策的最終目標與國民經(jīng)濟發(fā)展的總目標是相同的(A)P A(對)B(錯)

54、對內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是：(C)P38 A、人民幣幣值穩(wěn)定 B、外幣幣值穩(wěn)定 C、國內(nèi)物價穩(wěn)定 D、匯率穩(wěn)定

55、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是：(C)P38 A、基礎(chǔ)貨幣 B、存款準備金 C、貨幣供應量 D、充分就業(yè)

56、我國基礎(chǔ)貨幣由(ABC)構(gòu)成P38

A、存款準備金

B、流通中現(xiàn)金

C、金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D、外匯資金

57、貨幣供應量是指某個時段上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。(A)P38

A(錯)

B(對)

58、一般所說的貨幣供應量是指：(C)P39

A、M0

B、M1

C、M2

D、M3

59、我國的商業(yè)銀行包括那幾類()

A、全國性商業(yè)銀行

B、區(qū)域性商業(yè)銀行

C、城市商業(yè)銀行

D、農(nóng)村商業(yè)銀行

60、下列哪幾個銀行屬于國家政策性銀行(CDE)

A、中國銀行

B、中國農(nóng)業(yè)銀行

C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D、中國進出口銀行

E、國家開發(fā)銀行

61、我國金融信托機構(gòu)可以吸收1年期及以上的信托存款具體有()

A財政部委托投資和貸款的信托資金存款

B企業(yè)主管部門委托投資和貸款的信托資金存款

C勞動保險機構(gòu)的勞動保險基金存款

D科研單位的科研基金存款

E各種學會、基金會的基金存款

62、短期金融市場也被稱為“資本市場”(B)

A(√)

B(×)

63、抵押擔保證券是資產(chǎn)證券化的一種發(fā)展趨勢()

A(√)

B(×)

64、同行業(yè)拆借市場只有商業(yè)銀行才能進入，其他金融機構(gòu)不得進入()

A(√)

B(×)

65、生產(chǎn)資料包括企業(yè)生產(chǎn)活動中得勞動工具和勞動對象，因此生產(chǎn)資料市場屬于生產(chǎn)要素市場()

A(√)

B(×)

66、房地產(chǎn)市場就是指房地產(chǎn)買賣的市場()

A(√)

B(×)

67、只要所有權(quán)能夠完全界定清楚，就可以消除外部性導致的市場失靈()

A(√)

B(×)

68、充分就業(yè)就是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)()

A(√)

B(×)

69、中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應量最經(jīng)常使用的工具是公開市場業(yè)務(A)

A(√)

B(×)

70、法定準備金率對貨幣供應量的影響巨大，所以是中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應量的最經(jīng)常使用的工具()

A(√)

B(×)71、消費品市場的特點()

A廣泛性

B差異性、變化性

C重復性、經(jīng)常性

D替代性、發(fā)展性

E可誘導性

72、市場的功能()A促進資源的有效配置

B市場優(yōu)勝劣汰，促進社會經(jīng)濟的發(fā)展

C有效的調(diào)節(jié)供求關(guān)系

D市場具有有效的經(jīng)濟評價功能

E促進開放和社會進步的功能

73、下列屬于存款類金融機構(gòu)的有()A商業(yè)銀行

B信貸協(xié)會

C儲蓄機構(gòu)

D共同基金

74、下列市場屬于長期金融市場的有()A債券市場

B抵押貸款市場

C銀行同業(yè)拆借市場

D股票市場

75、下列屬于非存款類金融機構(gòu)的有()A養(yǎng)老基金

B共同基金

C投資銀行

D金融公司

E證券公司

76、同遠期和期貨交易一樣，期權(quán)交易參與者的收益和損失都可能很大()A(√)

B(×)

77、國際清算銀行就是世界銀行()

A(√)

B(×)

78、以下那種屬于企業(yè)外源融資形式()

A銀行貸款

B留存收益

C發(fā)行股票

D 發(fā)行債券

79、“金融脫媒”是指資本市場進行融資的企業(yè)紛紛采用銀行貸款的間接融資方式

A(√)

B(×)

80、影響利率的主要因素()

A資本的邊際生產(chǎn)效率

B 通貨膨脹

C國民生產(chǎn)總值

D 中央銀行再貼現(xiàn)率

E財政政策

81、市場運營機制主要包括()

A.價格機制

B.工資機制

C.利率機制

D.風險機制

E.競爭機制

82、我國針對居民外幣儲蓄，其活期開戶起存金額應不低于()等值人民幣

A.20

B.30

C.40

D.50

83、信用卡按是否向發(fā)卡銀行繳存?zhèn)溆媒鹂煞譃?C)兩類P94 A.人民幣卡、外幣卡 B.單位卡、個人卡

D.銀行不墊款，不得損害社會公共利益

E.流動性原則

89、金融市場按期限劃分為 AH。按具體交易工具劃分為(BCDFGJ)P30 C.貸記卡、準貸記卡

D.磁條卡、芯片卡

84、我國針對居民儲蓄采取的(ABCD)的儲蓄原則P48 A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為客戶保密

E.信息共享

85、中央銀行的首要職能是_______。

A.宏觀調(diào)控職能

B.金融服務職能

C.金融監(jiān)管職能

D.國際金融合作職能

86、代表國家制定和執(zhí)行貨幣政策的是____D___。

A.政策性銀行

B.財政部

C.商業(yè)銀行

D.中央銀行

87、不能向居民發(fā)放貸款的金融機構(gòu)是___B____。

A.中國建設銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.城市商業(yè)銀行

88、辦理支付結(jié)算應遵循的原則是____ACD___。

A.誠實、信用、履約付款

B.安全性原則

C.誰的錢進誰的賬

A.貨幣市場

B.債券市場

C.股票市場

D.外匯市場

E.期貨市場

F.黃金市場

G.保險市場

H.資本市場

J.票據(jù)市場

90、金融市場具有以下功能：(ABCDE)P29

A.貨幣資金融通功能

B.資源配置功能

C.風險分散與風險管理

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.定價功能

91、下列金融工具中屬于長期金融工具的是：(BD)P34

A.銀行承兌匯票

B.股票

C.國債

D.長期國債

F.商業(yè)票據(jù)

92、D 在香港上市，C在紐約上市，AB 以人民幣標明面值。P35

A.A股

B.B股

C.N股

D.H股.93、GDP由(ABD)三大部分構(gòu)成。P27

A、消費

99、《汽車貸款管理規(guī)定》規(guī)定，發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所

B、投資

C、生產(chǎn)

D、凈出口

94、個人貸款可由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。(A)P64

A(對)

B(錯)

95、我國針對的個人貸款業(yè)務主要有：(ABDE)P64

A、個人助學貸款

B、住房貸款

C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D、信用卡透支

E、汽車消費貸款

F、項目貸款

96、個人住房貸款與房價款的比例最高為：(D)P65

A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 97、2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率實行(A)P65

A、上限放開，下限管理

B、上限放開，上限管理

C、下限放開，上限管理

D、下限放開，下限管理

98、貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為：(BC)P66

A、利隨本清

B、等額本金還款

C、等額本息還款

D、按季還款

購汽車價格的(C)P66

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

100、二手車貸款期限(含展期)不得超過5年(B)P66

A(對)

B(錯)

101、下列屬于個人助學貸款的貸款對象為：()

A、研究生

B、接受各類教育培訓的自然人

C、接受非義務教育的學生的法定監(jiān)護人

D、攻讀第二學士學位的在校學生

102、國家助學貸款的借款學生，畢業(yè)后，在6年內(nèi)必須還清。()

A、(對)

B、(錯)

103、個人助學貸款的貸款對象為：()

A、合伙企業(yè)合伙人

B、中外合資企業(yè)投資人

C、個人獨資企業(yè)投資人

D、個體工商戶

104、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于：()

A、公開市場業(yè)務

B、存款準備金

C、窗口指導

D、再貼現(xiàn)

105、中央銀行票據(jù)的特點有：()

A、無風險、期限短、流動性低

B、無風險、期限長、流動性低

C、無風險、期限短、流動性高

D、無風險、期限長、流動性高

106、商業(yè)銀行的存款準備金包括：(BC)

A、商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

B、法定存款準備金

C、超額存款準備金

D、流通中現(xiàn)金

107、商業(yè)銀行的超額存款準備金主要用于：()

A、支付清算

B、頭寸調(diào)撥

C、資產(chǎn)運用

D、作為備用資金

108、存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。

A、(對)

B、(錯)

109、下列屬于再貸款的類別的是：()

A、解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

B、為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款

C、用于短期流動的貸款

D、對地方政府的專項貸款

110、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有：()

A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C、會使市場利率相應上升

D、會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快

E、會縮減市場貨幣供應量

111、銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有：(C)

A、市場利率

B、官方利率

C、公定利率

D、實際利率

112、我們通常所說的利率是指：(B)

A、市場利率

B、名義利率

C、實際利率

D、固定利率

113、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：()

A、調(diào)整中央基準利率

B、調(diào)整市場利率

C、調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率

D、制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍

E、制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整

F、制定相關(guān)政策對利率體制進行必要的改革

114、匯率之所以重要，是因為匯率將同一種商品的國內(nèi)價格與國外價格聯(lián)系起來。

A、(對)

B、(錯)

115、確定適當?shù)膮R率水平是匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分。

A、(對)

B、(錯)

116、中央銀行的窗口指導以(B)為主要特征。P44

A、限制存款增減額

B、限制貸款增減額

C、限制存貸款增減額

D、限制貸款增加額

117、存款是銀行對存款人的：()

A、資產(chǎn)

B、負債

C、信用

D、管理

118、按客戶類型，存款業(yè)務可分為：()

A、個人存款

B、對公存款

C、人民幣存款

D、外幣存款

E、活期存款

F、定期存款 119、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的()，允許金融機構(gòu)()存款利率。

A、上限，上浮

B、上限，下浮

C、下限，上浮

D、下限，下浮

120、個人存款又叫()

A、活期存款

B、定期存款

C、人民幣存款

D、儲蓄存款

121、從我國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納稅率為()的儲蓄存款利息所得稅。

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

122、個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應當出示的證件是：()

A、學生證

B、身份證

C、軍人證

D、戶口本

123、個人存款分為：()

A、活期存款

B、整存整取

C、存本取息

D、個人通知存款

E、教育儲蓄存款

F、定活兩便儲蓄存款

124、所有銀行的客戶都可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。()

A(對)

B(錯)

125、存款的計息起點為()

A、厘

B、分

C、角

D、元

126、除活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。()

A、(對)

B、(錯)

127、下列屬于我國活期存款的結(jié)息日和計息方式分別是：()

A、3月20日，逐筆計息

B、6月20日，積數(shù)計息

C、9月21日，積數(shù)計息

D、12月20日，逐筆計息

128、在定期存款中，()是最典型的代表。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

129、整存整取的起存金額為：()

A、5元

B、50元

C、100元

D、500元

130、定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到損失。

B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

136、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息 A、活期存款 B、整存整取存款

A、(對)

B、(錯)

131、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是：()

A、利息都會受到損失

B、利息都不會受到損失

C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率 計付利息，并全部計入本金

D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款 利率計息，并全部計入本金

132、下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅()

A、定活兩便儲蓄存款

B、個人通知存款

C、教育儲蓄存款

D、存本取息

133、定活兩便儲蓄存款的利息一般低于活期儲蓄存款的利息。

A、(對)

B、(錯)

134、目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：()

A、一天

B、三天

C、五天

D、七天

135、教育儲蓄存款屬于()定期儲蓄存款

A、整存整取

C、定活兩便儲蓄存款 D、個人通知存款

137、對公存款的存款人有：()A、企業(yè) B、機關(guān) C、團體

D、個體工商戶 E、部隊 F、中央銀行

138、單位活期存款的賬戶有：()A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶

139、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有：()A、居民委員會 B、外國駐華機構(gòu) C、機關(guān)

D、企業(yè)法人 E、非法人企業(yè) F、武警部隊 G、民辦企業(yè) H、異地常設機構(gòu)

140、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。(B)

A、(對)

B、(錯)

141、關(guān)于一般存款賬戶，下列正確的是：(B)

A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B、可辦理現(xiàn)金繳存，但不可現(xiàn)金支取

C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D、不可辦理現(xiàn)金繳存，但可現(xiàn)金支取

142、信托基金、社會保障基金以及證券投資基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。(A)

A(對)

B(錯)

143、可以開立臨時存款賬戶的情形包括：(ABCD)

A、設立臨時機構(gòu)

B、異地臨時經(jīng)營活動

C、異地業(yè)務往來

D、注冊驗資

144、下列屬于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的異同正確的是：()

A、存款幣種不同

B、具體管理方式相同

C、客戶類型不同

D、存款業(yè)務的性質(zhì)不同

145、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有8種。(B)

A、(對)

B、(錯)

146、在外匯儲蓄存款中，結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。(A)

A、(對)

B、(錯)

147、自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉(zhuǎn)交至:(C)

A、中國銀行

B、交通銀行

C、工商銀行

D、建設銀行

148、下面哪些是屬于中國人民銀行的職責范圍:(ABCDE)P3

A、發(fā)布與履行其職責相關(guān)的命令和規(guī)章

B、發(fā)行人民幣,管理人民幣流通

C、監(jiān)督管理黃金市場

D、負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測

E、從事有關(guān)的國際金融活動

149、下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是:(ABDE)P6

A、管風險

B、提高透明度

C、管機構(gòu)

D、管法人

E、管內(nèi)控

150.銀監(jiān)會的監(jiān)管目標是監(jiān)管者追求的基本目標(B)P7 改正：最終效果和最終狀態(tài)

A、(對)

B、(錯)151、下列屬于銀行業(yè)金融的市場準入的有:(ABD)P8

A、機構(gòu)準入

B、業(yè)務準入

C、法人準入

D、高級管理人員準入

E、技術(shù)準入

152、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有:(ABCEF)P9

A、政策性銀行

B、商業(yè)銀行

C、中國郵政儲蓄銀行

D、農(nóng)村資金互助社

E、中央國債登記結(jié)算有限責任公司 F、資產(chǎn)管理公司

153、中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)行機構(gòu)是會員大會(B)P9

C、中國銀行

D、建設銀行

E、交通銀行

166、下面哪家大型商業(yè)銀行既在上海交易所上市，又在香港聯(lián)合交易所上 A、(對)B、(對)154、下列屬于銀行金融機構(gòu)的是：(ABEF)P2 A、中國進出口銀行

B、村鎮(zhèn)銀行

C、資產(chǎn)管理公司

D、汽車金融公司

E、交通銀行

F、農(nóng)村信用聯(lián)合社

H、金融租賃公司

155、國家開發(fā)銀行所承擔的任務是：(B)P10 A、農(nóng)業(yè)政策性貸款

B、國家重點建設項目融資

C、支持進出口貿(mào)易

D、支持國家開發(fā)項目融資

156、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以辦理保險代理等中間業(yè)務(A)P12 A、(對)B、(錯)157、按照“一行一策”原則，推進政策性銀行改革，首先推進(A)改革。P12 A、國家開發(fā)銀行

B、中國進出口銀行

C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D、中國銀行

158、下面哪家大型商業(yè)銀行還未在交易所上市(B)P13 A、工商銀行

B、農(nóng)業(yè)銀行 市(ACE)P13

A、工商銀行

B、農(nóng)業(yè)銀行

C、中國銀行

D、建設銀行

E、交通銀行

159、新中國第一家全國性的股份制銀行是：(A)P13

A、交通銀行

B、招商銀行

C、恒豐銀行

D、中信銀行

160、城市商業(yè)銀行是在原城市信用社的基礎(chǔ)上組建并發(fā)展的(A)P15

A、(對)

B、(錯)

161、1979年，我國第一家城市信用社在(D)成立。P15

A、廣東——廣州

B、江蘇——淮安

C、山東——青島

D、河南——駐馬店

162、城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出的新的發(fā)展趨勢是：(ABD)P16

A、引進戰(zhàn)略投資者

B、跨區(qū)域經(jīng)營

C、體制創(chuàng)新

D、聯(lián)合重組

E、擴大業(yè)務規(guī)模

163、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是(D)年批準設立的 P18

A、2004

B、2005

C、2006

D、2007 164、2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在(A)正式成立P17

A、江蘇揚州市農(nóng)村商業(yè)銀行

B、廣東潮州市農(nóng)村商業(yè)銀行

C、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行

D、甘肅張掖市農(nóng)村商業(yè)銀行

165、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以(E)和(C)業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設。P19

A、存款

B、貸款

C、中間

D、結(jié)算

E、零售

F、咨詢

166、按貸款期限，可將貸款業(yè)務分為：(BC)P58

A、個人貸款

B、短期貸款

C、中長期貸款

D、信用貸款

167、目前，我國銀行信貸管理一般實行(ABCDE)相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

A、集中授權(quán)管理

B、統(tǒng)一授信管理

C、審貸分離

D、分級審批

E、貸款管理責任制

168、貸款業(yè)務流程的順序是貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理。(B)

A、(對)

B、(錯)

169、貸款申請書應包含的內(nèi)容有：(ABDE)

A、借款用途

B、借款金額

C、償還期限

D、還款方式

E、償還能力

170、下列屬于貸款業(yè)務的審核內(nèi)容的有：(ABCDE)P60

A、擔保的質(zhì)量和法律效力

B、借款人的信用等級

C、預測借款人的現(xiàn)金流量

D、關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況

E、貸款項目的項目建議書和可行性研究報告

171、貸款調(diào)查中的信用評級發(fā)生在客戶信用評級之前。(B)

A、(對)

B、(錯)

172、我國銀行的貸款評價多采用(A)評定。P60

A、內(nèi)部信用等級

B、外部信用等級

C、定量分析法

D、定性分析法

173、一般來說，貸款的批準由信用風險管理部門進行。(B)

A、(對)

B、(錯)

174、貸款審查批準后，銀行和借款人依照(C)有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。

A、《中華人民共和國公司法》

B、《中華人民共和國銀行法》

C、《中華人民共和國合同法》

D、《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》

175、貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回的次日為止的貸款管理。(B)

A、(對)

B、(錯)

176、被稱為“不良貸款”的有：(CDE)

A、正常貸款

B、關(guān)注貸款

C、次級貸款

D、可疑貸款

E、損失貸款

177、下列屬于銀行資產(chǎn)保全的有：(ABCDEFG)P62

A、依法收貸

B、申請破產(chǎn)

C、呆賬核銷

D、資產(chǎn)置換

E、以資抵債

F、資產(chǎn)重組

G、出售和變賣

178、公司貸款包括：(ABC)

A、短期貸款

B、中長期貸款

C、貿(mào)易融資

D、房地產(chǎn)貸款

179、流動資金循環(huán)貸款實行()原則

A、總量控制

B、分次發(fā)放

C、逐筆歸還

D、良性循環(huán)

180、申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人須在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務量。()

A、(對)

B、(錯)

181、一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務和法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力以及擔保要求要高于普通流動資金貸款。()

A、(對)

B、(錯)

182、下列屬于項目貸款的用途的有：()

A、新建固定資產(chǎn)

B、重建固定資產(chǎn)

C、購置固定資產(chǎn)

D、改造固定資產(chǎn)

183、項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過()

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

184、下列屬于銀團貸款的目的的是：()

A、分散貸款風險

B、增進各家銀行對借款人的了解

C、提高對銀行的保障

D、提升貸款銀行的知名度

185、在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的。()

A、牽頭行

B、代理行

C、參加行

D、安排行

186、現(xiàn)在我國銀行基本上開立的信用證業(yè)務種類有：()

A、不可撤銷的信用證

B、可撤銷的信用證

C、光票信用證

D、跟單信用證

A、(對)B、(錯)

192、下列屬于短期資金交易業(yè)務的是：(ABCEH)P78 A、中央銀行票據(jù) B、短期國債 C、短期融資券

E、可轉(zhuǎn)讓信用證

F、不可轉(zhuǎn)讓信用證

187、中國第一家在美國辦理保理業(yè)務的公司是：()

A、中國保理國際公司

B、中國外貿(mào)資產(chǎn)管理公司

C、中國絲綢公司

D、中國對外貿(mào)易公司

188、從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè) 務一樣。()

A、(對)

B、(錯)

189、資金業(yè)務最主要的風險是：(A)P77

A、市場風險

B、信用風險

C、操作風險

D、法律風險

190、資金業(yè)務按業(yè)務種類不同可分為：(ACDE)P77

A、短期資金業(yè)務

B、中長期資金業(yè)務

C、債券業(yè)務

D、外匯業(yè)務

E、衍生品業(yè)務

F、股票業(yè)務

191、遠期交易既是外匯業(yè)務的內(nèi)容，也是衍生品業(yè)務的內(nèi)容

D、國債

E、貨幣市場基金 F、期權(quán)

G、信用衍生品 H、回購/逆回購

193、資金的投資收益通常包括：(ABC)P78 A、資本利得 B、紅利 C、利息

D、未分配利潤

194、關(guān)于持有到期收益率的公式，下列正確的是：(C)P78

A、持有到期收益率=(賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配)/賣出價格*100% B、持有到期收益率=(買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配)/買入價格*100% C、持有到期收益率=(賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配)/買入價格*100% D、持有到期收益率=(買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配)/賣出價格*100% 195、下列各資產(chǎn)中，流動性最強的是：(C)P78 A、股票 B、債券 C、現(xiàn)金 D、期權(quán)

196、基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素包括：(ABC)P78 A、流通中現(xiàn)金

B、存款銀行在央行的存款 C、存款銀行持有的貨幣

D、國債

204、貨幣市場基金的主要投資對象是：(ABCD)P79 197、央行票據(jù)的期限通常為3個月、6個月、9個月(B)P78

A、銀行存款

A、(對)

B、短期債券

B、(錯)

C、債券回購

D、央行票據(jù)

198、作為一種貨幣政策工具，央行定向票據(jù)具有：(B)P79 A、相對市場化

B、相對非市場化

C、強制性

D、隨意性

199、短期國債的發(fā)行主體是中國人民銀行(B)P79 A、(對)B、(錯)200、下列屬于短期融資券的發(fā)行對象的有：(ABCD)P79 A、證券公司

B、基金公司

C、保險公司

D、財務公司

201、下列收益率最高的是：()A、中央銀行票據(jù)

B、短期國債

C、短期融資券

D、回購協(xié)議

202、回購協(xié)議的期限通常為隔夜或幾天(A)P79 A(對)B(錯)203、下列關(guān)于同業(yè)拆借，說法錯誤的是：(BC)P79 A、同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

B、在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率

D、同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行

第五篇：銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)

CCBP公共基礎(chǔ)習題

目

錄

第一篇

第1章 中國銀行業(yè)概況

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第2章 銀行經(jīng)營環(huán)境

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第3章 銀行主要業(yè)務

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第4章 銀行管理

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第二篇 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第三篇 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

一、考試大綱

二、練習題 參考答案 模擬試題1 模擬試題2 MS User 第 1 頁 2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習題

第一篇 銀行知識與業(yè)務 第1章 中國銀行業(yè)概況

一、考試大綱

1.1.1中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織

中國人民銀行

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國銀行業(yè)協(xié)會 1.1.2銀行業(yè)金融機構(gòu)

政策性銀行 大型商業(yè)銀行 中小商業(yè)銀行 農(nóng)村金融機構(gòu) 外資銀行

非銀行金融機構(gòu)

二、知識要點提示

MS User 第 2 頁 2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習題

中央銀行:中國人民銀行

監(jiān)管機構(gòu):中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 自律組織:中國銀行業(yè)協(xié)會

國家開發(fā)銀行 中國進出口銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 中國工商銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行 中國銀行 中國建設銀行 交通銀行

中信銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行 廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國光大銀行 華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中閏民生銀行 恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行 政策性銀行

大型商業(yè)銀行

中小型銀行 ·股份制商業(yè)銀行

銀行

中國銀行業(yè)·城市商業(yè)銀行 農(nóng)村金融機構(gòu) ·農(nóng)村商業(yè)銀行 ·農(nóng)村合作銀行 ·農(nóng)村信用社 ·村鎮(zhèn)銀行

·農(nóng)村資金互助社 中國郵政儲蓄銀行 外資銀行

·外商獨資銀行 ·中外合資銀行 ·外國銀行分行 ·外國銀行代表處

金融資產(chǎn)管理公司 信托公司 金融租賃公司 企業(yè)集團財務公司 汽車金融公司 貨幣經(jīng)紀公司

MS User 中國華融資產(chǎn)管理公司 中國長城資產(chǎn)管理公司 中國東方資產(chǎn)管理公司 中國信達資產(chǎn)管理公司

非銀行企融機構(gòu)

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CCBP公共基礎(chǔ)習題

1.1中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織 1.1.1中央銀行

1.中國人民銀行行使中央銀行職能的時間、地位的法律確定 2.職能 3.職責

1.1.2監(jiān)管機構(gòu)

1.我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu) 2.銀監(jiān)會成立的時間

3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的實施、修改時間 4.監(jiān)管職責 5.監(jiān)管理念

6.監(jiān)管目標及具體監(jiān)管目標 7.監(jiān)管標準

8.監(jiān)管措施及具體內(nèi)容 1.1.3自律組織

1.我國的銀行業(yè)自律組織

2.中國銀行業(yè)協(xié)會成立的時間、性質(zhì)及主管單位 3.會員和準會員的申請標準 4.協(xié)會宗旨 5.組織機構(gòu) 1.2銀行業(yè)金融機構(gòu) 1.2.1政策性銀行

1.三家政策性銀行的名稱、成立時間、主要任務

2.2007年全國金融工作會議中對于政策性銀行改革的決定 1.2.2大型商業(yè)銀行

1.五家大型商業(yè)銀行的名稱、成立時間、總部所在地、曾有的專業(yè)銀行特點、上市情況

1.2.3中小商業(yè)銀行

1.中小商業(yè)銀行的種類

2.12家股份制商業(yè)銀行的名稱 3.股份制商業(yè)銀行的作用

4.城市商業(yè)銀行發(fā)展歷程及發(fā)展趨勢 1.2.4農(nóng)村金融機構(gòu)

1.農(nóng)村金融機構(gòu)的種類及發(fā)展歷程 2.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社的含義 1.2.5中國郵政儲蓄銀行 1.批準成立及掛牌時間 2.組建基礎(chǔ)及市場定位 1.2.6外資銀行

1.我國批準設立的第一家外資銀行代表處

2.《外資銀行管理條例》及《實施細則》生效時間 3.外資銀行的種類 4.外資銀行的業(yè)務范圍 1.2.7非銀行金融機構(gòu)

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CCBP公共基礎(chǔ)習題

1.非銀行金融機構(gòu)的種類

2.四家金融資產(chǎn)管理公司成立時間、成立時的任務、改革動態(tài) 3.我國第一家信托投資公司及《信托公司管理辦法》

4.企業(yè)集團財務公司含義及《企業(yè)集團財務公司管理辦法》 5.金融租賃公司含義及《金融租賃公司管理辦法》 6.汽車金融公司含義及《汽車金融公司管理辦法》 7.貨幣經(jīng)紀公司含義及《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》

三、練習題

(一)單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

1.()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。A.2000 B.2001 C.2002 D.2003 2.()負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.國務院 D.中國銀行業(yè)協(xié)會 3.銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。

A.現(xiàn)場檢查 B.監(jiān)管談話 C.非現(xiàn)場監(jiān)管 D.信息披露監(jiān)管 4.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為()。A.會員大會 B.理事會 C.常務理事會 D.秘書處 5.我國三大政策性銀行成立于()年。A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 6.承擔支持進出口貿(mào)易融資任務的政策性銀行是()。

A.國家開發(fā)銀行 B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C.中國進出口銀行 D.中國銀行 7.承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是

A.中國農(nóng)業(yè)銀行 B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C.中國進出口銀行 D.國家開發(fā)銀行 8.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是 A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿(mào)易融資 C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業(yè)務

9.關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是()。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務

B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定

C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務

D.中國建設銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設施建設等長期信用業(yè)務

10.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至200'7年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A.中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B.中國銀行，中國工商銀行 C.交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D.交通銀行，中國工商銀行 11.關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是()。

A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

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CCBP公共基礎(chǔ)習題

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

12.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是()。A.引進戰(zhàn)略投資者 B.聯(lián)合重組 C.跨區(qū)域經(jīng)營 D.以上答案都對 13.下列農(nóng)村金融機構(gòu)中，屬于2007年批準新設立的機構(gòu)是()。A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.農(nóng)村資金互助社 C.農(nóng)村信用社 D.農(nóng)村合作銀行 14.()，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日 15.在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務范圍最廣的是()。A.外商獨資銀行 B.外國銀行分行 C.外國銀行代表處 D.以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務經(jīng)營范圍

16.以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是()。A.設立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造 C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司 17.汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是()。A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會 C.中國證監(jiān)會 D.中國銀行業(yè)協(xié)會 18.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括 A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會 C.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行 D.中央?yún)R金公司 19.2007年3月20日，()掛牌。

A.渤海銀行 B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C.上海銀行 D.中國郵政儲蓄銀行 20.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營()業(yè)務為主。A.經(jīng)營租賃 B.轉(zhuǎn)租賃 C.租賃 D.融資租賃 21.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是()。

A.境外金融機構(gòu) B.境內(nèi)金融機構(gòu) C.境內(nèi)外金融機構(gòu) D.境內(nèi)外上市公司 22.第一家跨省區(qū)設立分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。

A.北京銀行 B.南京銀行 C.上海銀行 D.威海市商業(yè)銀行 23.我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在 A.2008年8月8日 B.2006年12月11日 C.2000年1月1日 D.1994年1月1日 24.銀監(jiān)會的英文縮寫是()。

A.CSRC B.CBRC C.CIRC D.PBOC(二)多選題

在以下各小題所給出的個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

1.修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責有()。A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu) B.監(jiān)管黃金市場 C.監(jiān)管工商信貸業(yè)務 D.監(jiān)管銀行問同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場 2.銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括()。A.管風險 B.管法人 C.管內(nèi)控 D.提高透明度 3.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露()。

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CCBP公共基礎(chǔ)習題

A,風險管理狀況 B.財務會計報告 C.董事變更情況 D.其他重大事項 4.中國銀行業(yè)協(xié)會設有的專業(yè)委員會包括()。A.法律工作委員會 B.農(nóng)村合作金融工作委員會

C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會 D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會 5.我國大型商業(yè)銀行不包括（）。

A.國家開發(fā)銀行 B.中國農(nóng)業(yè)銀行 C.中國建設銀行 D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 6.2007年1月召開的全國金融工作會議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有（）。A.三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革

B.首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C.首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務

D.首先推進中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設 7.截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。

A.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 B.工商銀行 C.交通銀行 D.中國進出口銀行 8.下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是（）。

A.只能吸收社員存款 B.能夠吸引公眾存款 C.只能向社員發(fā)放貸款

D.可以購買金融債券

9.根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行 C.外國銀行分行 D.外國銀行代表處

10.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務。A.接受境內(nèi)公眾存款 B.提供購車貸款 C.發(fā)行金融債券 D.代理政策性銀行業(yè)務 11.以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（）。A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C.截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構(gòu)

D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行

12.屬于“一行三會”范疇的是（）。

A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.銀行業(yè)協(xié)會 D.社保理事會 13.近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.中國農(nóng)業(yè)銀行 C.農(nóng)村合作銀行 D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 14.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。

A.保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉 B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 C.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行 D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。1.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業(yè)銀行職能。（）2.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。（）

3.各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。（）

4.截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。（）

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2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習題

5.外資在華金融機構(gòu)不可申請加人中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）6.我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設銀行。（）

7.2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（）8.企業(yè)集團財務公司的服務對象僅限企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款。（）9.城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）

10.貨幣經(jīng)紀公司可以從事金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務。（）參考答案(一)單選題

1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多選題

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 13AC 14CD(三）判斷題

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第2章 銀行經(jīng)營壞境

一、考試大綱 1.2.1經(jīng)濟環(huán)境

宏觀經(jīng)濟運行 經(jīng)濟結(jié)構(gòu) 經(jīng)濟全球化 1.2.2金融環(huán)境

金融市場 金融工具 貨幣政策

MS User 第 8 頁 9ABCD 10B 11AC 12AB2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習題

二、知識要點提示

經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總位 充分就業(yè)與失業(yè)率

物價穩(wěn)定一與通貨膨脹率 國際收支平衡與國際收支

宏觀經(jīng)濟發(fā)展及其衡量指標

宏觀經(jīng)濟運行

經(jīng)濟環(huán)境經(jīng)濟周期

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

消費與投資比例

經(jīng)濟全球化

金融市場的功能

銀行經(jīng)營環(huán)境貨幣資金融通功能 資源配置功能

風險分散與風險管理功能 經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能 定價功能

按期限劃分

按具體的交易工具類型劃分 按交易的階段劃分 按交割時間劃分 按交易場所劃分 貨幣市場 資本市場 其他市場

促進作用 挑戰(zhàn)

金融市場的種類

金融市場 我國的金融市場

金融環(huán)境金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的影響 按期限長短劃分 按融資方式劃分

按投資人所擁有的權(quán)利劃分 按金融工具的職能劃分

最終目標

貨幣政策目標

操作和中介目標 公開市場業(yè)務 存款準備金 再貸款和再貼現(xiàn)

貨幣政策工具

利率政策 匯率政策 窗口指導 金融工具 貨幣政策

MS User 第 9 頁 2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習題

2.1經(jīng)濟環(huán)境

1.銀行發(fā)展的根本動力

2.經(jīng)濟環(huán)境對銀行運行的意義 2.1.1宏觀經(jīng)濟運行

1.宏觀經(jīng)濟發(fā)展四大目標及其衡量指標 2.經(jīng)濟增長、GDP的定義 3.GDP增長率的含義 4.常住居民的定義 5.失業(yè)率的定義

6.目前我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率及其計算公式 7.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)的定義 8.物價穩(wěn)定、通貨膨脹的定義

9.衡量通貨膨脹常用的指標及各自含義 10.通貨緊縮的定義及影響 11.國際收支平衡的定義

12.經(jīng)常項目和資本項目的定義和范圍 13.經(jīng)濟周期的定義及四個階段 2.1.2經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的分類及劃分標準 2.支出角度的GDP構(gòu)成 2.1.3經(jīng)濟全球化

1.經(jīng)濟全球化的定義

2.經(jīng)濟全球化和金融全球化的關(guān)系及其對銀行的影響 2.2金融環(huán)境

2.2.1金融市場 1.定義

2.五大功能及最主要、最基本的功能 3.金融市場的種類劃分及各類市場的含義 4.我國金融市場的發(fā)展 5.我國貨幣市場的構(gòu)成

6.我國股票市場正式形成的標志 7.我國銀行間債券市場成立的時間 8.我國債券市場的構(gòu)成

9.全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立、上海黃金交易所成立的時間10.我國期貨市場的構(gòu)成 11.我國保險業(yè)務的恢復時間

12.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用及挑戰(zhàn) 2.2.2金融工具

1.金融工具的種類劃分及各類型代表

2.債券、股票、可轉(zhuǎn)換公司債券、證券投資基金的定義 2.2.3貨幣政策 1.定義

2.貨幣政策傳導機制 3.貨幣政策構(gòu)成

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CCBP公共基礎(chǔ)習題

4.貨幣政策目標的分類 5.我國貨幣政策工具種類 6.貨幣政策的“三大法寶” 7.制定和實施貨幣政策的步驟

8.一般貨幣政策的最終目標及內(nèi)部關(guān)系 9.我國貨幣政策最終目標及其含義

10.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標、中介目標 11.基礎(chǔ)貨幣定義及我國基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成

12.貨幣供應量定義、層次及各層次包含的范圍 13.公開市場業(yè)務定義及其對貨幣供應量的影響方向 14.存款準備金定義、分類及其對貨幣供應量的影響方向 15.我國建立存款準備金制度和實行的差別存款準備金率制度 16.再貸款和再貼現(xiàn)的定義 17.再貼現(xiàn)政策的類型

18.再貼現(xiàn)政策對貨幣供應量的影響方向

19.我國正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)的時間 20.利率的種類及各類含義 21.我國利率政策工具的類型 22.匯率的種類及各種類的含義 23.升水、貼水、平價的含義

24.匯率政策的類型及其中最基礎(chǔ)、最核心的政策類型 25.2005年7月21日人民幣匯率形成機制改革 26.窗口指導的定義

三、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

1.國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。

A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡 C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長

D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長 2.目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比 3.勞動力人口是指（）。

A.年齡在18周歲以上的人的全體

B.年齡在16周歲以上的人的全體

C.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體

D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體 4.通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟目標。

A.經(jīng)濟增長 B.充分就業(yè) C.國際收支平衡 D.物價穩(wěn)定

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CCBP公共基礎(chǔ)習題

5.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù) B.GDP C.生產(chǎn)者物價指數(shù) D.消費者物價指數(shù) 6.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，即（）。A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余 7.在國際收支的衡量指標中，（）是國際收支中最主要的部分。A.貿(mào)易收支 B.國外投資 C.勞務輸出 D.國外借款 8.目前，在中國推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是（）。A.消費 B.投資 C.私人消費 D.政府消費

9.國民經(jīng)濟可以分為（）產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。A.三個，第一 B.三個，第三 C.二個，第二 D.三個，第二

10.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通 B.風險分散與風險管理 C.資源配置

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié) 11.下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）。

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場 12.2006年9月成立的期貨交易所是（）。A.中國金融期貨交易所 B.上海期貨交易所 C.大連商品交易所 D.鄭州商品交易所 13.下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具 14.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.國債 B.企業(yè)債券 C.公司股票 D.銀行貸款

15.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。A.貨幣供應量，基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣，流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應量 16.被稱為狹義貨幣供應量的是（）。A.基礎(chǔ)貨幣 B.M0 C.M1 D.M2 17.我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。

A.公開市場業(yè)務 B.存款準備金 C.再貸款 D.再貼現(xiàn) 18.2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。

A.官方利率 B.實際利率 C固定利率 D.長期利率 19.關(guān)于利率和匯率的說法錯誤的是（）。

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CCBP公共基礎(chǔ)習題

A.不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標變化而定期調(diào)整的利率叫浮動利率

B.不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動匯率

C.官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關(guān)系確定的D.官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關(guān)系確定的 20.中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴俊?/p>

A.在公開市場上買回證券 B.提高存款準備金率 C.提高再貼現(xiàn)率 D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

21.經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）（）的增長。A.經(jīng)濟產(chǎn)出

B.居民收入 C.經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入 D.經(jīng)濟收入 22.物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.生產(chǎn)者物價水平B.消費者物價水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值 D.物價總水平

23.衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數(shù)是指一組（）的商品價格的變化幅度。A出廠產(chǎn)品批發(fā) B.與居民生活有關(guān) C.與生產(chǎn)和消費有關(guān) D.出口和進口 24.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括（）。

A.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C.為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險

25.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業(yè)務

B.公開市場業(yè)務和存款準備金率 C.公開市場業(yè)務和利率政策 D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

1.國際收支包括（）。

A.貿(mào)易收支 B.勞務收支 C.外資對華直接投資 D.對其他國家的捐贈 2.當經(jīng)濟處于復蘇階段，下面說法正確的有（）。

A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難 B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信用投放能力銳減 D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模明顯擴大 3.金融市場具有的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能 B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)和優(yōu)化資源配置功能 C.風險分散功能 D.定價功能 4.中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務的市場屬于（）。A.貨幣市場 B.資本市場 C現(xiàn)貨市場 D.期貨市場 5.我國貨幣市場不包括（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場 B.股票市場 C.銀行間債券回購市場 D.外匯市場 6.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的Mo不包括（）。

A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金 B.居民活期存款 C.居民定期存款 D.居民金融資產(chǎn)投資 7.我國基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成。

A.金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準備金 B.企事業(yè)單位存人銀行的定期存款

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CCBP公共基礎(chǔ)習題

C.流通中現(xiàn)金

D.金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金 8.關(guān)于存款準備金制度，下面說法正確的是（）。A.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加

B.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度

C.存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 9.再貼現(xiàn)政策主要包括（）兩方面的內(nèi)容。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率 B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類 C.再貸款 D.調(diào)整法定存款準備金率

10.某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個利率屬于（）。

A.遠期利率 B.實際利率 C.固定利率 D.長期利率 11.以下屬于直接融資的是（）。A.企業(yè)從銀行貸款 B.個人從銀行貸款 C.政府發(fā)行債券 D.企業(yè)發(fā)行股票 12.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（）的特點。A.償還期短 B.流動性強 C.收益率高 D.風險小

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。1.在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。（）2.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。（）

3.貨幣政策的最終目標是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)這四大目標。（）

4.我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（）

5.資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融人所需資金，而在出現(xiàn)流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。（）

6.2005年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了一次重大改革。在此之前，我國人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無關(guān)。（）

7.存款準備金率調(diào)整會影響商業(yè)銀行可以自由運用的資金量，利率調(diào)整會影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。（）

8.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）參考答案

（一）單選題

1A 2A 3D 4D 5B 6C 7A 8B 9B 10B 11D 12A 13D 14D 15D 16C 17C 18B 19B 20A 21C 22D 23B 24B 25A

（二）多選題 1ABCD 2BD 3ABCD 4AC 5BD 6BCD 7ACD 8BD 9AB 10CD 11CD 12ABD(三)判斷題

1T 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8F MS User 第 14 頁 2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習題

第3章 銀行主要業(yè)務

一、考試大綱 1.3.1存款業(yè)務

個人存款業(yè)務 對公存款業(yè)務 外幣存款業(yè)務 1.3.2貸款業(yè)務

個人貸款業(yè)務 公司貸款業(yè)務 1.3.3其他銀行業(yè)務

資金業(yè)務 票據(jù)業(yè)務 支付結(jié)算業(yè)務 銀行卡業(yè)務 代理業(yè)務 托管業(yè)務 擔保業(yè)務 承諾業(yè)務 咨詢顧問業(yè)務 理財業(yè)務 電子銀行業(yè)務

二、知識要點提示

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CCBP公共基礎(chǔ)習題

存款業(yè)務概述

存款業(yè)務個人存款業(yè)務

存款業(yè)務定義 存款業(yè)務分類 存款基準利率 基本概念 業(yè)務分類 基本概念 業(yè)務分類 基本概念 外匯儲蓄存款 單位外匯存款 基本概念 貸款業(yè)務分類 貸款基準利率 業(yè)務流程 個人住房貸款 個人汽車消費貸款 信用卡透支 個人助學貸款 其他個人貸款 對公存款業(yè)務

活期存款 定期存款

定活兩便儲蓄存款 個人通知存款 教育儲蓄存款

個人存款、對公存款 活期存款、定期存款 人民幣存款、外幣存款

單位活期存款

單位定期存款 單位通知存款 單位協(xié)定存款 外幣存款業(yè)務

貸款業(yè)務概述

個人貸款、公司貸款 短期貸款、中長期貸款 信用貸款和擔保貸款

銀行主要業(yè)務貸款業(yè)務個人貸款業(yè)務

公司貸款業(yè)務

其他銀行業(yè)務資金業(yè)務

票據(jù)業(yè)務

支付結(jié)算業(yè)務 銀行卡業(yè)務

代理業(yè)務

托管業(yè)務

擔保業(yè)務

承諾業(yè)務

咨詢顧問業(yè)務 理財業(yè)務

電子銀行業(yè)務

流動資金貸款

短期貸款 流動資盆循環(huán)貸款

法人賬戶透支

項目貸款

中長期貸款 房地產(chǎn)開發(fā)貸款

信用證 銀團貸款 押匯

貿(mào)易融資

保理 福費廷

貸款計息及償還方式

短期資金交易;債券;外匯;金融衍生品 承兌;貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

匯票;本票;支票;匯款;信用證;托收 信用卡;借記卡

代收代付;代理銀行業(yè)務;代理證券業(yè)務;代理保險業(yè)務;其他代理業(yè)務 基金托管;代保管 銀行保函;備用信用證

項目貸款承諾;開立信貸證明;客戶授信額度;票據(jù)發(fā)行便利

企業(yè)信息咨詢;資產(chǎn)管理顧問;財務顧問 公司理財;個人理財

網(wǎng)上銀行;電話銀行;手機銀行;自助終端

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2013-3-31 MS User CCBP公共基礎(chǔ)習題

3.1存款業(yè)務

3.1.1存款業(yè)務概述 1.存款的含義、特點 2.存款業(yè)務分類 3.存款基準利率 3.1.2個人存款業(yè)務

1.個人存款、儲蓄原則、利息稅、實名制 2.個人存款業(yè)務分類

3.活期存款概念、計息金額、計息時間、計息方式、計息公式 4.定期存款概念、種類、存款利率、計息規(guī)定

5.其他類儲蓄存款：定活兩便儲蓄存款、個人通知存款、教育儲蓄存款 3.1.3對公存款業(yè)務 l.對公存款概念 2.業(yè)務分類

3.單位活期存款概念、賬戶

4.單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款 3.1.4外幣存款業(yè)務 1.外幣存款業(yè)務幣種

2.現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價／中間價（基準價）3.外匯儲蓄存款：《個人外匯管理辦法》、個人外匯賬戶種類

4.單位外匯存款：單位經(jīng)常項目外匯賬戶、單位資本項目外匯賬戶 3.2貸款業(yè)務

3.2.1貸款業(yè)務概述 1.貸款概念、特點 2.貸款業(yè)務分類 3.貸款基準利率

4.貸款業(yè)務流程：貸款申請、貸款調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理 3.2.2個人貸款業(yè)務 1.個人貸款概念 2.發(fā)放方式

3.個人貸款主要品種及有關(guān)業(yè)務規(guī)定：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、信用卡透支、助學貸款

4.其他貸款種類：個人住房最高額抵押貸款、個人經(jīng)營性貸款 5.個人住房貸款還款方式及還款金額計算方法 3.2.3公司貸款業(yè)務 1.業(yè)務分類

2.短期貸款：流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款、法人賬戶透支 3.中長期貸款：項目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、銀團貸款 4.貿(mào)易融資：信用證、押匯 5.貸款計息及償還方式

3.3其他銀行業(yè)務 3.3.1資金業(yè)務 1.概念、特點 2.業(yè)務種類

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CCBP公共基礎(chǔ)習題

3.資金的投資收益

4.短期資金交易：央行票據(jù)、短期國債、短期融資券、回購／逆回購、同業(yè)拆借、貨幣市場基金

5.債券：概念、關(guān)鍵要素、國債、公司債 6.外匯：概念、即期外匯交易、遠期外匯交易

7.金融衍生品：概念、交易目的、期貨、利率互換、貨幣互換、期權(quán) 3.3.2票據(jù)業(yè)務

1.票據(jù)業(yè)務概念、種類、用途 2.承兌業(yè)務

3.貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務 3.3.3支付結(jié)算業(yè)務 1.概念

2.常見結(jié)算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收 3.3.4銀行卡業(yè)務

1.概念、分類及功能

2.信用卡概念、分類、信用卡消費信貸特點、信用卡透支 3.借記卡概念、功能 3.3.5代理業(yè)務

1.代收代付業(yè)務：服務方式和項目

2.代理銀行業(yè)務：代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務、代理商業(yè)銀行業(yè)務 3.代理證券業(yè)務：代理證券資金清算業(yè)務概念及分類 4.代理保險業(yè)務：概念及種類

5.其他代理業(yè)務：委托貸款業(yè)務、代銷開放式基金業(yè)務、代理國債買賣業(yè)務 3.3.6托管業(yè)務

1.基金托管業(yè)務：概念、費用、分類

2.代保管業(yè)務：概念、出租保管箱業(yè)務、露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務 3.3.7擔保業(yè)務

1.銀行保函業(yè)務：概念、業(yè)務種類 2.備用信用證業(yè)務：概念、業(yè)務種類 3.3.8承諾業(yè)務 1.概念

2.業(yè)務種類：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利 3.3.9咨詢顧問業(yè)務 1.概念

2.業(yè)務種類：企業(yè)信息咨詢業(yè)務、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務、財務顧問業(yè)務 3.3.10理財業(yè)務 1.概念

2.公司理財業(yè)務：概念及主要業(yè)務種類 3.個人理財業(yè)務：概念及主要業(yè)務種類 3.3.11電子銀行業(yè)務

1.網(wǎng)上銀行：企業(yè)網(wǎng)上銀行、個人網(wǎng)上銀行 2.電話銀行／客戶服務中心 3.手機銀行 4.自助終端

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CCBP公共基礎(chǔ)習題

三、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

1.存款是銀行最主要的（）。

A.投資業(yè)務 B.風險暴露 C.資金用途 D.資金來源

2.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。A.可以自由浮動 B.可以上浮 C.可以下浮 D.只能有一個 3.存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（）。

A.儲蓄存款 B.外幣存款 C.對公存款 D.定期存款 4.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.客戶類型不同 B.存款期限不同 C.存款幣種不同 D.賬戶種類不同 5.個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。A.存款自愿 B.存款保險制度 C.存款實名制 D.存款登記制度 6.以下說法不正確的有（）。A.我國個人存款實行實名制 B.我國存款利息所得需繳納利息稅

C.我國利息稅稅率為20% D.利息稅由儲戶個人自覺繳納 7.目前，我國銀行存款業(yè)務中，用復利計算利息的是（）。

A.10年以上個人定期存款 B.5年以上個人定期存款 C.個人活期存款 D.單位定期存款 8.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度（）付息。A.首月20日

B.首月21日

C.末月20日

D.末月21日

9.李先生在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20％利息稅后，他能取回的全部金額是（）。A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元 10.目前，各家銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A.積數(shù)計息法 B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率

C.由儲戶自己選擇的計息方式 D.逐筆計息法 11.通常，整存整取的定期存款（）。A.期限越長，則利率越低

B.期限越長，則利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān) D.相同期限，本金越高，則利率越低 12.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息 C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息 13.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）。

A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

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CCBP公共基礎(chǔ)習題

D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

14.任民在2007年1月8日存人一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，任民取出了10000元。按照積數(shù)計息法，任民支取的這10000元利息是多少？（）（征收20％利息稅后）A.6.20元 B.5.30元 C.4.12元 D.4.96元 15.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。A.在校初一（含初一）以上學生 B.在校小學六年級（含六年級）以上學生 C.在校小學四年級（含四年級）以上學生 D.未人小學的兒童 16.以下哪種不屬于定期存款類型？（）

A.整存整取 B.定活兩便 C.存本取息 D.零存整取 17.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.現(xiàn)金繳存 B.借款相關(guān)的業(yè)務 C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D.現(xiàn)金支取 18.銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括（）。A.美元 B.瑞士法郎 C.法國法郎 D.歐元

19.境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶。A.3個 B.2個 C.1個 D.多個

20.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A.單位經(jīng)常項目外匯賬戶 B.單位資本項目外匯賬戶 C.外匯儲蓄賬戶 D.個人外匯賬戶 21.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定？（）A.美元 B.人民幣

C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務的九種外幣中任何一種 D.可自由兌換的任何外幣 22.貸款業(yè)務是（）。

A.銀行最主要的資金來源 B.銀行的負債業(yè)務 C.銀行的中間業(yè)務 D.銀行最主要的資金運用

23.下面對貸款業(yè)務分類正確的是（）。A.商業(yè)貸款和個人貸款 B.短期貸款和銀團貸款 C.短期貸款和中長期貸款 D.集團貸款和個人貸款

24.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A.損失類貸款 B.可疑類貸款 C.次級類貸款 D.關(guān)注類貸款 25.我國針對個人的信貸業(yè)務不包括（）。

A.個人住房貸款 B.個人汽車貸款 C.銀團貸款 D.個人助學貸款 26.在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（）。

A.不得低于20% B.不得低于80% C.不得高干80% D.不得高于20% 27.個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（）。A.等額本金還款法 B.利隨本清 C.等額本息還款法 D.按月結(jié)算利息，到期一次還本 28.個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（）。

A.按月償還貸款本息 B.利隨本清 C.按月結(jié)算利息，到期一次還本 D.按年償還貸款本息

29.小王買房貸款20萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優(yōu)惠利率5.814％，他每月償還本金部分金額為（）元。A.1000 B.10000 C.833.33 D.2000 30.下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是（）。A.購買自用車貸款期限不得超過3年 B.自用車貨款比例不超過購車價格的80% MS User

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C.購買二手車貸款期限不得超過3年 D.二手車貸款比例不超過購車價格的50% 31.個人汽乍消費貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。

A.50%，70%，80% B.50%，80%，70% C.80%，50%，70% D.80%，70%，50% 32.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.國家助學貸款 B.一般商業(yè)性助學貸款 C.二手車消費貸款 D.商用車消費貸款 33中長期公司貸款業(yè)務中，以下哪種貸款居多？（）A.流動資金貸款

B.房地產(chǎn)貸款 C.項目貸款 D.銀團貸款 34.下列關(guān)于項目貸款還款敘述不正確的是（）。A.可以商定一定的寬限期

B.可采用等額本金還款法

C.寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金 D.寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金

35.（）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。A.貿(mào)易融資

B.項目貸款

C.中長期貸款 D.銀團貸款 36.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A.結(jié)算業(yè)務 B.代理業(yè)務 C.存款業(yè)務 D.資金業(yè)務 37.資金業(yè)務的最主要風險是（）。

A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.流動性風險

38.某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元.期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10% B.20% C.9.1％ D.18.2% 39.短期資金交易業(yè)務是指銀行買賣（）產(chǎn)品的活動。A.債券市場 B.股票市場 C.資本市場 D.貨幣市場 40.中央銀行票據(jù)的流動性次于（）。A普通股票 B.企業(yè)債券 C.金融債 D.現(xiàn)金 41.發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。A.中國人民銀行 B.財政部 C.國家發(fā)改委 D.國務院 42.銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為（）。A.同業(yè)存放 B.同業(yè)存貸 C.同業(yè)拆借 D.同業(yè)回購

43.我國目前正在推行的貨幣指標體系—上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為（）。ALABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor 44.非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過（）。A.91天 B.半年 C.365天 D.一個月

45.目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是（）。A.中央銀行票據(jù)

B.國債

C.企業(yè)債 D.金融債 46.關(guān)于匯率的下列說法中錯誤的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1＝JPY110為直接標價法 C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1＝USDl.96％為間接標價法

D.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

47.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。

A.票據(jù)發(fā)行業(yè)務 B.票據(jù)一級市場業(yè)務 C.票據(jù)二級市場業(yè)務 D.票據(jù)延伸業(yè)務 48.商業(yè)銀行（）的主要收入來源是手續(xù)費收入。

A.貸款業(yè)務 B.存款業(yè)務 C.同業(yè)拆借業(yè)務 D.支付結(jié)算業(yè)務

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49.支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A.現(xiàn)金支票 B.轉(zhuǎn)賬支票 C.普通支票 D.旅行支票

50.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.銀行本票 B.銀行承兌匯票 C.支票 D.商業(yè)承兌匯票 51.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周 B.2個月 C.6個月 D.1年 52.托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。A.商業(yè)信用 B.銀行信用 C.政府信用 D.個人信用 53.信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為（）。A.貸記卡 B.銀行卡 C.單位卡 D.準貸記卡 54.（）要求先存款后消費，不具備透支功能。A.借記卡 B.貸記卡 C.準貸記卡 D.信用卡

55.由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是（）。A.貨款業(yè)務 B.貸款承諾業(yè)務 C.委托貸款業(yè)務 D.銀團貸款業(yè)務 56.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性 D.中長期擴張性

57.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。A.擔保業(yè)務 B.代理業(yè)務 C.支付結(jié)算業(yè)務 D.承諾業(yè)務

58.（）是指商業(yè)銀行針對消費者（如企業(yè)或政府）的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務 B.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務 C.私人銀行業(yè)務 D.財務顧問業(yè)務 59.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。其區(qū)別主要在于（）。A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫 B.是否先將保管物品密封再交給銀行 C.保管物品的種類

D.保管期限不同 60.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時存款賬戶 61.銀行在進行客戶信用評級時應采取（）的評定方法。

A.定性分析 B.定量分析 C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合 D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合 62.我國目前個人住房貸款利率（）。A.下限放開，實行上限管理 B.上限放開，實行下限管理 C.上下限均放開 D.實行上下限管理

63.（）又叫做辛迪加貸款。

A.項目貸款 B.流動資金循環(huán)貸款 C.銀團貸款 D.貿(mào)易融資貸款

64.（）是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。

A.進口押匯 B.出口押匯 C.保理 D.福費廷 65.從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是（）。

A.保付代理 B.銀行保函 C.遠期票據(jù)貼現(xiàn) D.質(zhì)押貸款 66.短期融資券的發(fā)行對象為（）。A.場內(nèi)市場機構(gòu)投資者 B.銀行間債券市場機構(gòu)投資者 C.場內(nèi)市場個人投資者 D.國有大中型企業(yè)

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67.金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得（）的行政許可。A.國務院 B.中國人民銀行 C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D.中國銀行業(yè)協(xié)會 68.看漲期權(quán)買方的最大損失為（）。A.零 B.期權(quán)費 C.無窮大 D.以上都不對 69.期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應（）一筆期權(quán)費。A.權(quán)利，得到 B.權(quán)利，支付 C.義務，得到 D.義務，支付

70.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（）而取得資金的業(yè)務行為。A.金融同業(yè)

B.中央銀行

C.出票人 D.承競?cè)?/p>

71.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常用（）。A.本票、匯款、信用證 B.本票、信用證、托收

C.匯款、信用證、托收 D.匯票、信用證、支票 72.匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯 B.票匯 C.信匯 D.電匯和信匯

73.（）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。A.光票托收 B.跟單托收 C.出口托收 D.進口托收 74.商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）。

A.代發(fā)工資 B.代理財政性存款 C.代理財政投資 D.代銷開放式基金 75.關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務，下列說法正確的是（）。A.所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務

B.基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費

C.基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務 D.商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

1.辦理儲蓄業(yè)務，應當（）。A.遵循取款自由的原則

B.遵循存款有息的原則 C.遵循為存款人保密的原則 D.遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定 2.個人存款包括（）。

A.協(xié)定存款 B.定期存款 C.活期存款 D.教育儲蓄存款 3.下面關(guān)于個人活期存款的說法正確的有（）。

A.客戶可以隨時支取 B.現(xiàn)實中通常l元起存 C只能通過銀行柜面存取 D.分為整存零取和零存整取

4.李先生4月8日存人一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是（）。A.銀行可以選用積數(shù)計息法或逐筆計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多 5.以廠要征收存款利息所得稅的是（）。

A.個人存本取息定期存款 B.個人外幣活期存款 C.教育儲蓄存款 D.定活兩便儲蓄存款 6.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.臨時存款賬戶 D.專用存款賬戶 7.單位可以開立以哪些用途的專用存款賬戶？（）

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A.基本建設基金 B.住房基金 C.社會保障基金 D.單位銀行卡備用金 8.以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶？〔）

A.設立臨時機構(gòu) B.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C.注冊驗資 D.異地臨時經(jīng)營活動 9.下列關(guān)于確定銀行貸款利率的iR法止的是（）A.下限放開，實行上限管理 B.上限放開，實行下限管理 C.統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準利率

D.可在中國人民銀行規(guī)定的基準利率墓礎(chǔ)上向上浮動

10.目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。A.審貸分離、分級審批 B.審貸結(jié)合、分級審批

C.審貸結(jié)合、集中審批 D.審貸分離、集中審批 11.在貸款業(yè)務流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有（）。

A.擔保的質(zhì)量和法律效力 B.評估借款人的信用等級 C.借款人的歷史還款記錄 D.發(fā)放公司貸款時，要預測借款人的現(xiàn)金流量

12.銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對不良資產(chǎn)進行（）。A.申請破產(chǎn) B.以資抵債 C.資產(chǎn)置換 D.催討清收 13.下面關(guān)于個人助學貸款的規(guī)定，敘述正確的是（）。

A.可用于支付學雜費和生活費 B.可發(fā)放給經(jīng)濟困難的普通本?？茖W生（含高職生）、研究生等 C.國家助學貸款期限最長不超過10年 D.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款

14.在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下可以向銀行申請展期，展期一般（）。

A.不得超過原貸款期限的一半 B.累計不得超過3年

C.不得超過原貸款期限的四分之一 D.累計不得超過5年 15.商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務包括（）。A.短期資金業(yè)務

B.債券業(yè)務

C.外匯業(yè)務

D.衍生品業(yè)務 16.投資收益包括（）。

A.現(xiàn)金分配 B.買入價格 C.資本利得 D.賣出價格 17.目前，中央銀行票據(jù)的期限通常為（）。A.七天

B.三個月 C.六個月 D.十二個月 18.與其他債券相比，國債其有（）等特點。A.風險低 B.流動性強 C.收益率較高 D.發(fā)行量較小

19.老張準備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說法用的是（）。A.直接標價法 B.間接標價法 C.應付標價法 D.應收標價法 20.對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的（）。A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險

D.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換 21.外匯交易可分為（）。

A.即期外匯交易 B.近期外匯交易 C.遠期外匯交易 D.跨期外匯交易 22.票據(jù)業(yè)務包括以商業(yè)匯票為媒介進行的（）業(yè)務。A.票據(jù)簽發(fā) B.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C.票據(jù)鑒證 D.票據(jù)保管

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23.下面有關(guān)托收業(yè)務的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

24.電匯業(yè)務是指應匯款人的要求，用（）的形式，指示匯人行付款給指定收款人。A.匯票

B.SWIFT C.加押電傳 D.快遞 25.銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務包括（）。

A.為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任

B.為出口商提供掃一包融資服務

C.對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務 D.為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務 26.銀行可以進行的代理業(yè)務包括（）。

A.代理國債買賣 B.代理保險 C.委托貸款 D.銀行保函 27.客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買（）。A.憑證式國債 B.儲蓄國債（電子式）C.柜臺記賬式國債 D.開放式基金 28.基金托管業(yè)務包括（）。A.開放式基金托管 B.企業(yè)年金托管 C.全國社會保障基金托管 D.證券公司受托投資托管

29.備用信用證（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證 B.是保函業(yè)務替代品

C.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D.是銀行對放款人的一種擔保行為

30.客戶授信額度按照授信形式不同，包括（）。A.承兌匯票貼現(xiàn)額度 B.進（出）口保理額度 C.進（出）口押匯額度 D.貸款額度 31.銀行的承諾業(yè)務可以分為（）。

A.項目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.客戶授信額度 D.票據(jù)發(fā)行便利 32.公司理財業(yè)務主要包括（）。

A.零售銀行業(yè)務 B.現(xiàn)金管理服務 C.理財計劃 D.資產(chǎn)管理服務 33.商業(yè)銀行的企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要包括（）。

A.驗證企業(yè)注冊資金 B.企業(yè)信用等級評估 C.項目評估 D.企業(yè)管理咨詢 34.資產(chǎn)管理顧問類業(yè)務提供的服務包括（）。A.企業(yè)信用等級評拈

B:結(jié)構(gòu)性項目融資 C.投資組合建議 D.稅務服務 35.商業(yè)銀行為公司提供全而的現(xiàn)金管理服務，可以將（）等產(chǎn)品進行有機組合。A賬戶管理

B.投資

C.融資

D.信息服務 36:關(guān)于手機銀行和電話銀行，下列說法錯誤的有（）。A.電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答（客戶服務中心）方式為客戶提供的銀行服務

B.手機銀行就是用手機撥打的電話銀行

C.電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務

D.手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行

37.外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（）。

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A.都是一種信用行為 B一具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款 D.都可分為個人存款和單位存款 38.下列哪些貸款屬于短期貸款？（）

A.流動資金貸款 B.項目貸款 C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D.法人賬戶透支 39.貿(mào)易融資貸款形式主要有（）。A.信用證 B.保理 C.貸款承諾 D.福費廷

40保理業(yè)務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。

A.貿(mào)易融資 B.商業(yè)資信調(diào)查 C.應收賬款管理 D.信用風險擔保 41.貨幣市場基金的主要投資產(chǎn)品有（）。

A.短期債券 B.債券回購 C.股票 D.央行票據(jù) 42.下列哪些票據(jù)一定是由銀行簽發(fā)的？（）

A.銀行匯票 B.銀行承兌匯票 C.銀行本票 D.支票 43.下列哪些屬于非融資類保函？（）A.融資租賃保函 B.預付款保函 C.延期付款保函 D.經(jīng)營租賃保函

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務，一律不計復利。（）

2.《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（）

3.如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。（）4.個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）5.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶（）

6.一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。（）7.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。（）

8.外幣存款業(yè)務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存人銀行。（）

9.貸款業(yè)務按期限可分為短期貸款（一年以內(nèi)，含一年）和中長期貸款（一年以上）。（）10.等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（）

11.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為70%，最長貸款期限為5年。（）

12.國家助學貸款按照在校生總數(shù)20%的比例，每人每年最高不超過6000元的標準。（）13.項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎(chǔ)上可以上浮，但不得超過10%，下浮不作限制。（）

14.銀行的資金業(yè)務主要分為債券業(yè)務和股票業(yè)務。（）

15.目前，短期國債是中國人民銀行調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。（）

16.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認購。（）17.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）18.目前大部分國家的外匯標價都采用間接標價法。（）

19.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負有責任。（）

20.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）21.在銀行的公司理財業(yè)務中，商業(yè)銀行運用自有資金，為機構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務（）

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22.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具（）

23.銀行主動向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。（）24.銀行客戶信用評級只能山權(quán)威的評級機構(gòu)進行。（）

25.一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。（）

26.中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。（）27.銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機利潤。（）28.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

29.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關(guān)系中，開證行通常是第二付款人。（）

30.銀團貸款可分為國內(nèi)銀團貸款和國際銀團貸款。（）參考答案

（一）單選題

1D 2C 3C 4B 5C 6D 7C 8D 9A 10D 11B 12C 13D 14D 15C 16B 17D 18C 19C 20B 21A 22D 23C 24D 25C 26A 27B 28A 29C 30A 31D 32A 33C 34C 35A 36D 37B 38B 39D 40D 41B 42C 43D 44C 45B 46D 47C 48D 49B 50A 51B 52A 53B 54A 55C 56C 57D 58D 59B 60B 61D 62B 63C 64B 65C 66B 67B 68B 69C 70A 71C 72A 73A 74C 75B

（二）多選題

1ABCD 2BCD 3AB 4AB 5ABD 6ABCD 7ABCD 8ACD 9BD 10A 11ABCD 12ABCD13ABCD 14AB 15ABCD 16AC 17BCD 18AB 19AC 20ABCD 21AC 22ABCD 23CD 24BC 25ABCD 26ABC 27ABCD 28ABCD 29BC 30ABCD 31ABCD 32BCD 33ABCD 34CD 35ABCD 36B 37ACD 38AD 39ABD 40ABCD 41ABD 42AC 43BD

（三）判斷題

1F 2T 3T 4F 5F 6T 7T 8F 9T 10T 11F 12T 13F 14F 15F 16T 17F 18F 19F 20F 21F 22F 23F 24F 25T 26F 27F 29F 29T 30T 第4章 銀行管理

一、考試大綱

1.4.1銀行風險管理

銀行風險及其種類 銀行全面風險管理 1.4.2銀行資本管理

銀行資本的構(gòu)成與作用

資本充足率與《巴塞爾新資本協(xié)議》 1.4.3銀行績效管理

銀行財務報表 銀行績效評價 1.4.4銀行金融創(chuàng)新

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CCBP公共基礎(chǔ)習題

二、知識要點提示

銀行風險的種類 銀行風險管理的 發(fā)展歷程 銀行全面風險管理

銀行風險管理組織

信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險 資產(chǎn)風險管理階段－>負債風險管理階段－> 資產(chǎn)負債風險管理階段－>全面風險管理階段 全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍 全程的風險管理過程、全新的風險管理方法 股東大會、董事會及專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門、其他風險控制部門 風險識別 風險計量 風險監(jiān)測 風險控制

銀行資本及其構(gòu)成 作用

巴塞爾委員會與《巴塞爾資本協(xié)議》 《巴塞爾新資本協(xié)議》

我國銀行業(yè)的資本監(jiān)管要求 銀行風險管理

銀行風險管理流程

銀行資本的構(gòu)成與作用

銀行資本管理

銀行管理《巴塞爾新資本協(xié)議》 與資本充足率

MS User 銀行績效評價與 銀行經(jīng)營目標

銀行績效管理

銀行財務報表

銀行績效評價的概念和目的 銀行經(jīng)營的股東價值最大化目標 銀行經(jīng)營的“三性”平衡

與財務報表相關(guān)的一些基本概念 銀行財務報表及其結(jié)構(gòu)

反映銀行經(jīng)營績效的主要財務指標 銀行金融創(chuàng)新的概念 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容

合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個“認識”原則 審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育

銀行金融創(chuàng)新 的概念和內(nèi)容 銀行金融創(chuàng)新 的基本原則 銀行金融創(chuàng)新

客戶利益保護

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CCBP公共基礎(chǔ)習題

4.1銀行風險管理

4.1.1銀行風險的種類 1.銀行風險的定義 2.銀行風險的獨特性 3.銀行風險種類

4.信用風險定義、存在范圍、重要性 5.市場風險定義、分類

6.操作風險定義、分類、表現(xiàn)形式及其可轉(zhuǎn)化性 7.流動性風險定義、分類 8.國家風險定義、分類和特點 9.聲譽風險定義、重要性 10.法律風險定義

11.戰(zhàn)略風險定義及來源

4.1.2銀行風險管理的發(fā)展歷程

1.銀行風險管理的定義及其在銀行管理中的地位

2.銀行風險管理發(fā)展四個階段的名稱、時問、背景和特點 4.1.3銀行全面風險管理

1.銀行全面風險管理體系包括的部分及各部分含義 4.1.4銀行風險管理組織 1.銀行風險管理組織構(gòu)成

2.股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層和風險管理部門在銀行風險管理中的作用 3.高效的風險管理部門的兩個基本準則 4.風險管理部門和風險管理委員會的關(guān)系 5.其他風險控制部門 4.1.5銀行風險管理的流程

1.風險管理流程的四個步驟，以及風險管理部門和風險管理委員會的職責分工 2.風險識別的兩個環(huán)節(jié) 3.風險識別方法 4.風險計量的意義 5.風險監(jiān)測的兩層含義 6.風險控制的定義和目標 4.2銀行資本管理

4.2.1銀行資本的構(gòu)成與作用 1.三種銀行資本的定義

2.我國商業(yè)銀行的會計資本的界定 3.經(jīng)濟資本的作用 4.三種銀行資本的關(guān)系 5.銀行資本的作用

4.2.2《巴塞爾新資本協(xié)議》與資本充足率

1.巴塞爾委員會的全稱、成立年份、總部、宗旨和地位 2.《巴塞爾資本協(xié)議》的全稱、通過年份和內(nèi)容

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》的全稱、通過年份及新增內(nèi)容 4.資本充足率的計算公式 5.外部監(jiān)管的要求

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CCBP公共基礎(chǔ)習題

6.市場約束要求銀行信息披露的范圍

7.《商業(yè)銀行法》中對銀行資本充足率的要求

8.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面的改進 4.3銀行績效評價

4.3.1銀行績效評價與銀行經(jīng)營目標 1.銀行績效評價的概念和目的

2.利潤最大化目標與股東價值最大化目標的關(guān)系 3.《商業(yè)銀行法》中對銀行“三性”的表述 4.“三性”目標的各自定義 5.效益性對銀行重要性的體現(xiàn) 6.“三性”之間的矛盾與協(xié)調(diào) 4.3.2銀行財務報表 1.會計的定義

2.會計要素、靜態(tài)要素、動態(tài)要素 3.會計結(jié)果

4.財務會計與管理會計

5.借貸記賬法的原則及登記方法 6.財務報表的定義及包含內(nèi)容

7.資產(chǎn)負債表的時點性及資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益的關(guān)系 8.利潤表的動態(tài)性及收入、成本費用和利潤的關(guān)系 9.現(xiàn)金流量表的動態(tài)性

10.會計分期、權(quán)責發(fā)生制和收付實現(xiàn)制的含義 11.資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益的分類

12.資本利潤率（ROE）和資產(chǎn)利潤率（ROA）的定義 4.4銀行金融創(chuàng)新

4.4.1銀行金融創(chuàng)新的概念和內(nèi)容

1.《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中對銀行金融創(chuàng)新的定義 2.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容

3.“部門銀行”與“流程銀行” 4.扁平化

5.金融產(chǎn)品創(chuàng)新的地位

4.4.2銀行金融創(chuàng)新的基本原則

1.《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中銀行金融創(chuàng)新的基本原則 4.4.3客戶利益保護

1.客戶利益保護的五個方面要求 2.“買者自負”的含義

三、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

1.銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。

A.存款 B.資產(chǎn)和預期收益 C.聲譽 D.自有資本金 2.關(guān)于國家風險，說法正確的是（）。

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CCBP公共基礎(chǔ)習題

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi) B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失 D.國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起

3.由于銀行的業(yè)務性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對其市場價值最大的威脅。

A.市場風險 B.聲譽風險 C.法律風險 D.流動性風險

4.在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況。A.高級管理層 B.董事會 C.監(jiān)事會 D.股東大會 5.關(guān)于銀行的“風險管理部門”的說法正確的是（）。A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告

B.具有相對大的風險管理策略否決權(quán)，以降低操作風險

C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略為一面的決策

D.可以又稱為“風險管理委員會” 6.風險管理的最基本要求是（）

A.風險計量 B.風險監(jiān)測 C.風險識別 D.風險控制 7.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是（）。A.核心資本 B.資本充足率 C.附屬資本 D.風險加權(quán)資產(chǎn) 8.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項是正確的？（）A.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本 C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

9.以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失？（）A.經(jīng)濟資本 B.監(jiān)管資本 C.會計資本 D.核心資本 10.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。A.少數(shù)股權(quán) B.盈余公積 C.資本公積 D.次級債務 11.若某銀行風險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不得（）。A.低于400億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.高于800億元 12.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% 13.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。A.高于，100% B.低于，1/3 C.低于，50% D.高于，50% 14.商業(yè)銀行的“三性”目標不包括（）A.公益性目標 B.安全性目標 C.效益性目標 D.流動性目標 15.下列會計要素中反映企業(yè)財務狀況的靜態(tài)要素的是（）。A.收入 B.負債 C.利潤 D.費用

16.銀行財務報表中反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表是（）。A.利潤表 B.資產(chǎn)負債表 C.現(xiàn)金流量表 D.財務報表附注

17.（）是指按照企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務是否實際發(fā)生為標準，而不是按照是否實際收到現(xiàn)金來確認收入和費用。A.權(quán)責發(fā)生制 B.配比原則 C.收付實現(xiàn)制 D.收付現(xiàn)金制 18.以下不屬于會計結(jié)果的是（）。A.資產(chǎn)負債表 B.利潤表 C.現(xiàn)金流量表 D.所有者權(quán)益

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2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習題

19.下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說法正確的是（）。

A.現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表 B.現(xiàn)金流量表反映的是會計利潤

C.現(xiàn)金流量強調(diào)的是權(quán)利義務有沒有轉(zhuǎn)移

D.一筆業(yè)務只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動，都需要在現(xiàn)金流量表中反映 20.在銀行的財務報表中，“存放中央銀行款項”屬于（）。A.所有者權(quán)益 B.流動負債 C.流動資產(chǎn) D.長期資產(chǎn)

21.銀行的經(jīng)營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務指標之一是銀行的資本利潤率，公式為（）。

A.凈利潤/總資產(chǎn) B.總資產(chǎn)／股東權(quán)益

C.凈利潤／總收入 D.凈利潤／股東權(quán)益 22.《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則的表述順序是（）。A.流動性、安全性、效益性 B.安全性、效益性、流動性 C.效益性、流動性、安全性 D.安全性、流動性、效益性

23.市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。A.監(jiān)管機構(gòu)

B.利益相關(guān)者 C.高級管理層 D.風險管理部門 24.商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（）

A.制度安排創(chuàng)新 B.機構(gòu)設置創(chuàng)新 C.管理模式創(chuàng)新 D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新 25.在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，（）。

A.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

B.人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

C.現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變

D.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

26.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A.合法合規(guī) B.信息充分披露 C.維護客戶利益 D.風險可控

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

1.商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)包括（）。A.內(nèi)部欺詐 B.業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈 C.外部欺詐 D.實物資產(chǎn)損壞 2.市場風險包括（）。

A.利率風險 B.匯率風險 C.股票價格風險 D.商品價格風險 3.在銀行風險管理中，風險識別的方法不包括（）A.風險對沖法 B.風險補償法 C.情景分析法 D.分解分析法 4.關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本說法正確的有（）A.經(jīng)濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線

B.會計資本應當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本

C.經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準

D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

5、《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括（）。

A.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標

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2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習題

B.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求 C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.引入計量信用風險的內(nèi)部評級法

6.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求 B.商業(yè)銀行的效益性目標 C.外部監(jiān)管 D.市場約束 7.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率 B.資本構(gòu)成 C.風險敞口及風險管理策略 D.盈利能力 8.有關(guān)現(xiàn)金流量表與利潤表說法正確的有（）。

A.利潤表反映企業(yè)一段時間內(nèi)的經(jīng)營活動和經(jīng)營成果 B.現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動狀況 C.利潤表為動態(tài)報表 D.現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報表 9.下列財務報表關(guān)系正確的有（）。

A.資產(chǎn)-股東權(quán)益＝負債 B.成本費用-利潤＝收入 C.資產(chǎn)+負債＝股東權(quán)益 D.收入-利潤＝成本費用

10.我國商業(yè)銀行在組織機構(gòu)改革方面的一個基本方向是“扁平化”。扁平化組織的優(yōu)勢在于（）。

A.行政管理層次少 B.冗余人員少 C.每一個人直接管理的人數(shù)少

D.內(nèi)部信息傳遞快 11.財務報表中的負債（）。

A.是企業(yè)的潛在義務 B.是企業(yè)的現(xiàn)時義務 C.是由過去交易、事項形成的 D.按流動性可分為流動負債和長期負債等

12.我國施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進行了重大改進，表現(xiàn)在（）

A.規(guī)定了10%和70%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù) B.在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場風險C.信用風險和市場風險權(quán)重使用標準法 D.重新定義了資本范圍

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.銀行全面風險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務單位、各個種類風險的通盤管理。（）2.風險管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔責任。（）

3.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。（）4.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的資本充足率等于資本與信用風險加權(quán)資產(chǎn)的比例。（）

5.會計是指按照會計規(guī)范確認、計量、記錄、報告財務信息，并用財務信息對融資、投資、經(jīng)介活動進行規(guī)劃、組織、實施和控制的管理活動。（）

6.資產(chǎn)負債表詳細反映公司在某一個時間段（例如2006年）資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益的狀況。（）

7.我國商業(yè)銀行創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設置、人員準備、管理模式和金融產(chǎn)品六個方面。（）

8.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失。（）

9.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風險的完全規(guī)避。（）10.從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營管理風險的機構(gòu)。（）

11.銀行現(xiàn)金流量表反映的是銀行一定時期中經(jīng)營活動、投資活動、籌資活動所產(chǎn)生的利潤。（）參考答案

（一）單選題

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第 33 頁

2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習題

1B 2B 3B 4A 5A 6C 7B 8D 9A 10D 11A 12A 13C 14A 15B 16B 17A 18D 19D 20C 21D 22D 23B 24D 25B 26B

（二）多選題

1ABCD 2ABCD 3AB 4ABCD 5BD 6ACD 7ABCD 8ABC 9AD 10ABD 11BCD 12CD

（三）判斷題

1T 2F 3T 4F 5T 6F 7T 8F 9F 10T 11F

第二篇 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

一、考試大綱

2.1銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 2.1.1銀行業(yè)監(jiān)督管理措施

2.1.2違反銀行業(yè)管理規(guī)定的懲處措施 2.1.3銀行業(yè)反洗錢法律規(guī)定 2.2銀行主要業(yè)務法律規(guī)定 2.2.1存款業(yè)務法律法規(guī) 2.2.2授信業(yè)務法律法規(guī) 2.2.3銀行業(yè)務禁止 2.3民事法律基本規(guī)定 2.3.1民事權(quán)利主體

2.3.2民事法律行為和代理 2.3.3合同法律制度 2.4商事法律基本規(guī)定 2.4.1公司法律制度 2.4.2破產(chǎn)法律制度 2.4.3票據(jù)法律制度 2.4.4擔保法律制度

2.5銀行業(yè)犯罪及刑事責任 2.5.1破壞金融管理秩序罪 2.5.2危害貨幣管理罪

2.5.3破壞金融機構(gòu)組織管理罪 2.5.4破壞銀行管理罪 2.5.5金融詐騙罪

2.5.6銀行業(yè)相關(guān)職務犯罪

二、知識要點提示

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CCBP公共基礎(chǔ)習題

中國人民銀行監(jiān)督 管理措施相關(guān)規(guī)定

直接檢查監(jiān)督權(quán) 建議檢查監(jiān)督權(quán)

在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán) 監(jiān)管對象范圍 監(jiān)督管理措施 刑事責任 行政處分 行政處罰

其他行政處理措施

洗錢概述

《中華人民共和國反洗錢法》 《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》 違反反洗錢法律規(guī)定的法律責任 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定銀監(jiān)會監(jiān)督管理措 施相關(guān)規(guī)定

違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施

反洗錢法律制度

銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

（一）存款業(yè)務法律規(guī)定

銀行業(yè)主要業(yè)務法律規(guī)定存款及其辦理原則

存款業(yè)務的基本法律要求

對單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序 存款利率的法律管制

存單糾紛案件的認定與處理 存款合同 授信原則 授信審核 貸款法律制度

對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止 對商業(yè)銀行存貸業(yè)務中不正當手段的禁止 對同業(yè)拆借業(yè)務的禁止 對同一借款人貸款限制

對關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的限制 對商業(yè)銀行投資業(yè)務的限制 對商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務的限制 授信業(yè)務法律規(guī)定

銀行業(yè)務禁止

銀行業(yè)務限制

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第 35 頁

2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習題

民事權(quán)利主體

民事權(quán)利主體的概念 自然人 法人

銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

（二）MS User 民事非法人組織

法律民事法律行為 基民事法律行為和代理 代理及其種類

本規(guī)合同的概念及特征 定 合同的訂立 合同法律制度

合同的生效 合同的履行 違約責任 《公司法》概述 公司設立制度 公司法律制度 公司資本制度 公司的組織機構(gòu) 《破產(chǎn)法》概述

商公司終止制度

事破產(chǎn)法律制度 《破產(chǎn)法》的實休性規(guī)定法破產(chǎn)程序

律基《票據(jù)法》概述 破產(chǎn)財產(chǎn)的分配

本票據(jù)的功能 規(guī)定票據(jù)法律制度

票據(jù)行為 票據(jù)權(quán)利

票據(jù)喪失的補救措施

擔保概述 擔保法律制度 保證 抵押 質(zhì)押

金融犯罪的概念 金融犯罪概述 金融犯罪的種類 金融犯罪的構(gòu)成

銀危害貨幣管理罪

行破壞金融管理秩序罪

破壞金融機構(gòu)組織管理罪 業(yè)犯破壞銀行管理罪

罪及集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪 刑事金融詐騙罪

信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪 責保險詐騙罪、有價證券詐騙罪

任 貪污罪

銀行業(yè)相關(guān)職務犯罪 行賄及受賄罪

簽訂、履行合同失職被騙罪

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第5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 5.1中國人民銀行監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定

1.《中國人民銀行法》的通過、實施及修訂時間、修訂重點 2.中國人民銀行直接檢查監(jiān)督權(quán)的范圍 3.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

4.中國人民銀行行使全面檢查監(jiān)督權(quán)的特殊情況及措施 5.2銀監(jiān)會監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定

1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的通過、施行時間 2.監(jiān)管對象范圍

3.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施

4.對銀行業(yè)金融機構(gòu)接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn) 5.審慎性監(jiān)管談話 6.強制風險披露

7.查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金 5.3違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施

1.刑事制裁措施、行政處分、行政處罰的概念和種類 2.對銀監(jiān)會從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

3.對擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動的單位和個人的處理措施

4.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的處理措施 5.4反洗錢法律制度

1.洗錢的概念及其三個階段 2.洗錢的常見方式

3.《反洗錢法》的通過、施行時間 4.中國人民銀行的反洗錢職責

5.國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責 6.反洗錢義務的主要內(nèi)容

7.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》的通過、施行時間 8.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責

9.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中有關(guān)大額交易、可疑交易和免于報告交易的規(guī)定

10違反反洗錢法律規(guī)定的法律責任 第6章 銀行主要業(yè)務法律規(guī)定 6.1存款業(yè)務法律規(guī)定

1.存款的含義、辦理原則 2.存款業(yè)務的基本法律要求

3.查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的條件和程序 4.存款利率法律管制的主要內(nèi)容 5.利率違法行為的表現(xiàn)形式 6.存單關(guān)系效力認定的兩個要件 7.一般存單糾紛案件的認定與處理 8.存款合同的概念、訂立、內(nèi)容和形式 6.2授信業(yè)務法律規(guī)定 1.授信原則

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2.授信審核

3.借款人和貸款人各自的權(quán)利、義務、限制

4.貸款合同的概念、內(nèi)容、抗辯、保全、擔保、糾紛解決 6.3銀行業(yè)務禁止

1.對關(guān)系人的界定及對向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止 2.存貸業(yè)務中不正當手段的禁止 3.同業(yè)拆借的禁止性規(guī)定 6.4銀行業(yè)務限制

1.對同一借款人的界定及對同一借款人貸款的限制 2.對關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的限制 3.對投資業(yè)務的限制 4.對結(jié)算業(yè)務的限制

第7章 民事法律基本規(guī)定 7.1民事權(quán)利主體

1.民事權(quán)利主體的類別 2.自然人和公民的含義

3.法人的概念、成立要件和分類 4.非法人組織的概念 7.2民事法律行為和代理

1.民事法律行為的概念、應當具備的條件和特征 2.代理的概念、法律特征和種類 3.無權(quán)代理的概念、構(gòu)成要件及后果 4.表見代理的概念、構(gòu)成要件及后果 7.3合同法律制度

1.合同的概念、特征 2.合同訂立應遵循的規(guī)定 3.要約、承諾

4.合同成立的時間與地點 5.合同生效的概念、要件 6.合同成立和生效的關(guān)系 7.合同無效的情形 8.可撤銷合同的類型 9.合同履行的原則

10.合同履行中的抗辯權(quán)、代位權(quán)、撤銷權(quán) 11.違約責任的承擔形式 第8章 商事法律基本規(guī)定 8.1公司法律制度

1.《公司法》的修改通過、施行時間 2.公司的概念和分類 3.公司設立制度 4.公司資本制度

5.股東會（股東大會）、董事會、經(jīng)理、監(jiān)事會 6.公司終止制度 8.2破產(chǎn)法律制度

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1.《破產(chǎn)法》的通過、施行時間 2.破產(chǎn)的概念 3.破產(chǎn)原因

4.逾期申報債權(quán)的法律后果 5.債權(quán)人會議的職權(quán) 6.破產(chǎn)程序的概念與特征

7.重整、和解、破產(chǎn)清算的程序 8.破產(chǎn)財產(chǎn)分配順序 8.3票據(jù)法律制度

1.票據(jù)的概念和特征 2.票據(jù)的功能

3.出票、背書、承兌、保證的概念 4.票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容

5.票據(jù)權(quán)利的取得、行使、保全、消滅 6.票據(jù)喪失的補救措施 8.4擔保法律制度

1.擔保的概念和五種方式 2.擔保的種類

3.保證的概念和種類 4.保證期間 5.抵押的概念 6.抵押登記 7.抵押權(quán)的實現(xiàn) 8.動產(chǎn)質(zhì)押的規(guī)定

9.權(quán)利質(zhì)押中可以出質(zhì)的權(quán)利及相關(guān)規(guī)定 第9章 銀行業(yè)犯罪及刑事責任 9.1金融犯罪概述 1.金融犯罪的概念 2.金融犯罪的種類

3.金融犯罪的構(gòu)成（客體、客觀方面、主體、主觀方面）9.2破壞金融管理秩序罪

1.《刑法》及其歷次修正案 2.偽造貨幣罪的定義、構(gòu)成

3.出售、購買、運輸假幣罪的定義、構(gòu)成

4.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的定義、構(gòu)成5.持有、使用假幣罪的定義、構(gòu)成 6.變造貨幣罪的定義、構(gòu)成

7.擅自設立金融機構(gòu)罪的定義、構(gòu)成 8.非法吸收公眾存款罪的定義、構(gòu)成 9.高利轉(zhuǎn)貸罪的定義、構(gòu)成

10.違法發(fā)放貸款罪的定義、構(gòu)成

11.吸收客戶資金不入賬罪的定義、構(gòu)成 12.偽造、變造金融票證罪的定義、構(gòu)成 13.非法出具金融票證罪的定義、構(gòu)成

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14.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的定義、構(gòu)成 15.洗錢罪的定義、構(gòu)成 9.3金融詐騙罪

1.金融詐騙罪的概念及共性 2.集資詐騙罪的定義、構(gòu)成 3.貸款詐騙罪的定義、構(gòu)成 4.信用證詐騙罪的定義、構(gòu)成 5.信用卡詐騙罪的定義、構(gòu)成 6.票據(jù)詐騙罪的定義、構(gòu)成 7.金融憑證詐騙罪的定義、構(gòu)成 8.保險詐騙罪的定義、構(gòu)成 9.有價證券詐騙罪的定義、構(gòu)成 9.4銀行業(yè)相關(guān)職務犯罪 1.貪污罪的定義、構(gòu)成 2.行賄罪的定義、構(gòu)成

3.金融機構(gòu)從業(yè)人員受賄罪的定義、構(gòu)成 4.受賄罪的定義、構(gòu)成

5.簽訂、履行合同失職被騙罪的定義、構(gòu)成

三、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要 求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。1.《中國人民銀行法修正案》于（）通過。

A.1995年3月18日 B.2001年12月27日 C.2003年12月27日 D.2005年3月18日 2.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會 第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能 B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會 D.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

3.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

4.銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的（）的行政強制措施。A.停止其營業(yè) B.限制其所有業(yè)務 C.終止其法人資格 D.沒收其所有資產(chǎn)

5.行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的（）。

A.開除處分 B.刑事處分 C.行政制裁措施 D.撤職處分 6.行政處罰（）

A.是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯半的行為人的法律制裁

B.是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

D.只針對公民，不針對法人 7.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）

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A.刑事制裁 B.行政處分 C.行政處罰 D.追究民事責任

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（）批準。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人 B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構(gòu) 負責人

C.地方政府

D.當?shù)毓膊块T

9.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

A.中國人民銀行 B.地方政府 C.紀檢部門 D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人

10.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A.第三方 B.客戶 C.該金融機構(gòu) D.該金融機構(gòu)和第三方按比例

11.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.所有商業(yè)銀行 C.中國銀行業(yè)協(xié)會 D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

12.《反洗錢法》自（）起施行。A.2006年1月1日 B.2006年6月1日 C.2007年1月1日 D.2007年6月1日 13.中國反洗錢監(jiān)測分析中心由（）設立。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.財政部 C.中國人民銀行 D.國家外匯管理局 14.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括（）。A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果 B.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 D.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

15以下不屬于金融機構(gòu)的反洗餞義務的是（）。

A.金融機構(gòu)應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

B.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

C.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀個部資料和記錄

D.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度 16.國務院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.中國保險監(jiān)督管理委員會 C.中國證券監(jiān)督管理委員會 D.中國人民銀行

17.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的（）。A.只能是金融機構(gòu)工作人員 B.只能是金融機構(gòu)

C.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu) D.可以是任何單位和個人 18.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（）起施行。A.2001年3月1日 B.2003年3月1日 C.2005年3月1日 D.2007年3月1日 19.金融機構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A.擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施 B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私 C.其他不依法履行職責的行為 D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

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20.下列屬于大額交易的是（）。

A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 B.當日累計支取人民幣18萬元

C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn) D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

21.（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。

A.《反洗錢法》 B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》 D《金融機構(gòu)大額.交易和可疑交易報告管理辦法》

22.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進行的談話。A.股東

B.董事、高級管理人員 C.普通工作人員 D.客戶

23.商業(yè)銀行應當依法保護存款人合法權(quán)益下列行為沒有做到依法保護存款人合法權(quán)益的是（）。

A.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款 C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息 D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

24.人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ〢.借走資料原件 B.抄錄資料原件 C.復印資料原件 D.對資料原件照相

25.公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出具（）公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A.省級（含）以上 B.市級（含）以上 C.縣級（含）以上 D.鎮(zhèn)級（含）以上 26.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（）A.1周B.2周C.1個月 D.6個月 27.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，說法正確的是（）。A.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息 B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應計算利息 C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息

D.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應計付利息

28.存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同

29.存款機構(gòu)收妥存款資金人賬，并向存款客戶出具存單或進賬單是（）。A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同

30.由于存款業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客戶制定的格式合同 B.客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同

C.存款機構(gòu)制定的格式合同 D.口頭形式 31.借款人的義務不包括（）。

A.按照借款合同約定用途使用貸款

B.按借款合同約定及時清償貸款本息 C.接受借款合同以外的附加條件

D.依法如實提供貸款人要求的資料 32.貸款人的權(quán)利不包括（）

A.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料 B.自主決定貸款利率的區(qū)間 C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動 D.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

33.貸款人行使不安抗辯權(quán)時，借款人在合理期限內(nèi)未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，（）對此負通知義務和舉證責任。A.借款人 B.原擔保人 C.貸款人 D.人民法院 34.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由（）承擔

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A.債權(quán)人 B.債務人 C.擔保人 D.人民法院 35.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）A.以債務人的所有債務為限 B.以債務人能夠承擔的債務為限 C.以債權(quán)人的債權(quán)為限 D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

36.《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2000 B.2002 C.2004 D.2007 37.以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法正確的是（）。

A.被凍結(jié)的款項如需解凍，應由被凍結(jié)單位提出申請，并說明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍

B.凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)應當辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長為1年

C逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)

D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在六個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)

38.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款本金 B.要求保證人歸還貸款利息 C.要求就擔保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財產(chǎn) 39.實踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為 D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為 40.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A.不得低于75％ B.不得高于75％ C.不得低于25％ D.不得高于25％

41.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”指的不是（）

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務的客戶 D.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

42.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序是（）

A.清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用－個人儲蓄存款的本金和利息－企業(yè)存款的本金和利息

B.清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用－企業(yè)存款的本金和利息－個人儲蓄存款的本金和利息

C.個人儲蓄存款的本金和利息－企業(yè)存款的本金和利息－清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用

D.企業(yè)存款的本金和利息－個人儲蓄存款的本金和利息－清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用

43.A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務，下列情形中A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）。

A.A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權(quán)限 但未作否認表示

B.A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對

C.B銀行知道A公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進行 代理活動

D.B銀行的代理期限已過，但繼續(xù)向A公司客戶提供服務 44.下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司 C.股份有限公司 D.股份有限公司的分MS User

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公司

45.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，（）。

A.張某承擔民事責任 B.王某承擔民事責任 C.張某與王某共同承擔民事責任

D.張某與王某均不承擔民事責任

46.關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是（）。

A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

B.當事人意思表示真實

C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益 D.合同標的須確定和可能

47.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是（）。A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力 B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效 C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.顯失公平的民事行為無效

48.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議稱為（）。

A.承諾 B.民事行為 C.票據(jù) D.合同

49.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務 D.當事人不能委托代理人訂立合同 50.合同成立需要具備要約和（）階段 A.執(zhí)行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記

51.關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（）。A.承諾生效時合同成立 B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的 C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致 D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段 52.下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納 B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價 D.公司資本不得任意變更 53.下列有限責任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的（）。A.l個法人 B.1個自然人 C.30個自然人 D.30個自然人和30個法人

54.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是（）。

A.都是企業(yè)法人 B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元 C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司 D.都必須依法制定公司章程

55.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。A.資產(chǎn)收益 B.選擇管理者 C.批準破產(chǎn) D.參與重大決策

56.根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集為式設立的，注冊資本為（）。

A.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的資本總額 B.在公司登記機關(guān)登記的實收股本總額 C.在公司登記機關(guān)登記的個體股東的貨幣出資額 D.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

57.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，關(guān)于公司公積金的說法，錯誤的是（）。A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價款列入資本公積金 B.資本公積金可用于彌補公司虧損C.公積金可用于擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營 D.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本 58.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）

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A.公司是企業(yè)法人，以其全部財產(chǎn)對公司債務承擔責任 B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成日期

C.公司經(jīng)總經(jīng)理批準可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔保

D.有限責任公司的注冊資木最低限額為人民幣三萬元

59.現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自（）年6月1日起施行，原1986年通過的《破產(chǎn)法（試行）》同時廢止。

A.1990 B.1995 C.2005 D.2007 60.在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)職權(quán)的是（）。A.債權(quán)人會議 B.破產(chǎn)公司股東會（股東大會）C.破產(chǎn)公司董事會 D.人民法院 61.《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起（）。A.三十日內(nèi) B.最短三十日，最長三個月 C.最短三個月，最長六個月 D.隨時申報 62.《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括（）。A.免償部分債務 B.重整 C.和解 D.破產(chǎn)清算

63.A企業(yè)由于經(jīng)營不善、無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)、A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價位為8000萬。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回()。A.4000萬元 B.6000萬元 C.8000萬元 D.1億元

64.〔）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

A.中央銀行票據(jù) B.商業(yè)匯票 C.本票 D.銀行匯票

65.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人 B.背書人 C.保證人 D.承兌人

66.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法不正確的是（）。A.背書是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關(guān)事項并鑒章的票據(jù)行為

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應當連續(xù)

C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

D.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

67.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款 68.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。A.匯票 B.本票 C.發(fā)票 D.支票 69.《擔保法》于（）年通過并實施。A.1993 B.1995 C.1997 D.1999 70.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是（）。

A.抵押人所擔保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十 B.土地所有權(quán)可以抵押 C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在 D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產(chǎn)

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71.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自（）起生效。A.合同簽訂之日

B.登記之日

C.登記之日后一日 D.合同中約定之日 72.商業(yè)銀行在貸款業(yè)務中，（）。

A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款

B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款 C.可以吸收客戶資金不人賬，直接用于發(fā)放貸款

D.可以向銀行其他業(yè)務客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款

73.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率 C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限 D.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

74.以下哪種行為是觸犯《刑法》的有關(guān)規(guī)定的？（）

A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎(chǔ)上向上浮動 B.使用作廢的信用證

C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準吸收公眾存款 D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體 75.下列行為沒有違法的是（）。

A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款 B.收買他人信用卡信息資料 C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明 D.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資 76.偽造貨幣罪侵犯的客體是（）。A.購買假幣者 B.金融機構(gòu) C.貨幣 D.國家貨幣管理制度 77.下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是（）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意 B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī) 78擅自設立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（）。A.國家的銀行管理制度 B.國家對金融機構(gòu)的準人管理制度

C.國家對存款的管理制度 D.國家對貸款的管理制度

79.貪污罪是指國家機關(guān)工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。A.本機構(gòu)他人的財物

B.其他機構(gòu)他人的財物 C.公共財物

D.以上都對 80.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.受賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.變造貨幣罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

1.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了（中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能包括（）。A.直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu) B.維護幣值的穩(wěn)定

C.對金融市場進行宏觀調(diào)控 D.貨幣政策的制定和執(zhí)行 2.中國人民銀行對（）有權(quán)進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

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3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式有（）。A.接管 B.重組 C.撤銷 D.依法宣告破產(chǎn) 4.刑事責任包括（）。

A.罰金 B管制 C.沒收財產(chǎn) D.拘役 5.行政處分包括（）。

A.警告 B.撤職 C.記大過 D.降級 6.行政處罰的種類有（）。

A.警告 B.罰款 C.行政拘留 D.拘役

7.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）。

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務 B.限制分配紅利和其他收入 C.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利 D.停止批準增設分支機構(gòu)

8.下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。A.剝奪政治權(quán)利

B.取消董事、高級管理人員任職資格 C.禁止從事銀行業(yè)工作 D.經(jīng)濟處罰

9.在（）的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書 B.檢查人員未出示合法證件 C.檢查人員少于2人 D.檢查人員多于2人

10.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表 B.進人銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話 D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況

11.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露（）。A.財務會計報告 B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項 D.員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果 12.下列關(guān)于反洗錢敘述正確的是（）。

A.金融機構(gòu)應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

B.各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密 D.只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報

13.洗錢者通過金融機構(gòu)洗錢的技巧包括（）。A.購買高額保險，然后低價贖回 B.匿名存儲

C.控制銀行 D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

14.若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報告的有（）。

A.金融機構(gòu)同業(yè)拆借 B.交易一方為國家行政機關(guān)下屬的事業(yè)單位

C.同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存 D.外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務項下的交易 15.對于洗錢者而言的保密天堂通常具有下列特征（）。

A.有嚴格的公司法 B.不允許建立空殼公司 C.有嚴格的公司保密法

D.有寬松的金融規(guī)則 16.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構(gòu) B.偽造商業(yè)票據(jù) C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn) D.通過證券和保險業(yè)洗錢

17.授信業(yè)務包括（）。

A.貸款 B.貸款承諾 C.貿(mào)易融資 D.擔保 18.廣義的貸款法律關(guān)系包括（）。

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A.附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系 B.附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系 C.委托貸款合同法律關(guān)系 D.貸款合同法律關(guān)系 19.借款人的權(quán)利包括（）。

A.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務 B.按合同約定提取和使用全部貸款 C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營 D.拒絕借款合同以外的附加條件 20.對借款人的限制包括（）。

A.不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況 B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入 D.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機構(gòu)取得貸款

21.以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務的禁止性規(guī)定，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單或壓票B.任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C.商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間

D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

22.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是（）。

A.中國銀行天津分行 B.中國工商銀行股份有限公司 C.花旗銀行（中國）有限公司 D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

23.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應當具備的條件是（）。

A.行為主體為自然人 B.行為人具有相應的民事行為能力 C.意思表示真實 D.不違反法律或者社會公共利益

24.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）。A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動 25.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括（）。

A.委托代理 B.自愿代理 C.法定代理 D.指定代理 26.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。A.代理人無代理權(quán) B.相對人主觀上為善意

C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對人基于選項C中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為 27.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的（）。

A.民事行為能力 B.民事權(quán)利能力 C.獨立的財產(chǎn) D.名稱、組織機構(gòu)和場所

28.根據(jù)（合同法》規(guī)定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立的 B.在訂立合同時顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的 D.合同期限屆滿或超出期限

29根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責包括（）。A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議 B.決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設置 C.執(zhí)行股東會決議 D.制定公司的基本管理制度

30.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的是（）。

A.修改公司章程 B.公司增加注冊資本 C.公司合并、分立、解散 D.變更公司形式

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31.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有（）。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿 B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散 D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷

32.某商業(yè)銀行因為經(jīng)營不善，無力清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，（）可以向人民法院提出對其進行破產(chǎn)清算申請。A.財政部 B.國資委 C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

33.某銀行的貸款客戶因為經(jīng)營不善、無法償還該銀行的債務，已向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，下列說法正確的是（）。

A.在破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前該企業(yè)取得的財產(chǎn)屬于債務人財產(chǎn)

B.對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財產(chǎn)，管理人有權(quán)申請撤銷 C.銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務視為到期

D.自破產(chǎn)申請受理時銀行對該客戶的貸款停止計息

34根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索權(quán)。A.匯票被拒絕承兌 B.承兌人或者付款人死亡、逃匿 C.承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn) D.承兌人或者付款人因違法被責令終止業(yè)務活動 35.票據(jù)喪失的補救措施包括（）。

A.掛失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起訴訟 36.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。

A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單 C.土地所有權(quán) D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 37.破壞金融管理秩序的行為包括（）。

A.個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用

C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務 D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

38.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的（）會受到處罰。A.個人 B.單位 C.單位的直接負責的主管人員 D.單位的所有工作人員 39.金融犯罪的對象可以是（）。A.社會公眾

B.金融機構(gòu)

C.信用證 D.貨幣 40.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為？（）

A.個人私設銀行

B.企事業(yè)單位私設儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

41.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督無權(quán)對個人的該類行為進行檢查監(jiān)督。（）

2.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（）

3.行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。（）

4.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。（）5.按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，只要是大額交易，都應當報告。（）

6.銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)MS User

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會有權(quán)予以撤銷。（）

7.銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會依法有權(quán)對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組。（）

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項作出說明。（）9.金融機構(gòu)反洗錢義務不包括開展反洗錢培訓和宣傳工作。（）

10.金融機構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）

11.人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。（）

12.在依法凍結(jié)單位存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時，應當在六個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達到需要的凍結(jié)金額。（）

13.若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

14.合同履行中的抗辯權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對抗債務人的權(quán)利。（）

15.經(jīng)濟合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體。（）

16.貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止（暫時停止）交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。（）

17.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的存款準備金率不得低于8%。（）

18.民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的合法行為。（）19.《合同法》規(guī)定，當債權(quán)債務同歸于一人時，合同的權(quán)利義務終止。（）

20.《合同法》規(guī)定，承諾生效時合同成立。因此承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。（）

21.《合同法》規(guī)定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

22.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設立是指由發(fā)起人認購公司應發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。（）23.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）24.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

25.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。（）

26.《物權(quán)法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）27.《擔保法》中保證是指保證人與債務人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。（）

28.張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是違法行為。（）

29.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。（）

30.銀行工作人員利用職務上的便利，在外地出差時，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達4周之久，不屬于犯罪行為。（）

31.偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。（）32.違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（）

33.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

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2013-3-31