第一篇：銀行從業(yè)資格考試真題100

1、特殊群體消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則是（ABCD）A.公平公正 B.以人為本 C.方便快捷 D.適度營(yíng)銷

2、如果消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)指標(biāo)得分為0分，表明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作未達(dá)到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)。B A.錯(cuò) B.對(duì)

3、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在評(píng)估評(píng)價(jià)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、售后服務(wù)等各個(gè)監(jiān)管環(huán)節(jié)充分體現(xiàn)、落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的理念和要求。B A.對(duì) B.錯(cuò)

4、銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)如發(fā)現(xiàn)假幣，應(yīng)先交與消費(fèi)者驗(yàn)看，消費(fèi)者認(rèn)可是假幣后再進(jìn)行收繳B A.對(duì) B.錯(cuò)

5、我行投訴受理的渠道（）ABCDE A.信訪渠道 B.客戶意見簿 C.我行微博 D.95561客服電話 E.我行網(wǎng)點(diǎn)

6、消費(fèi)者辦理業(yè)務(wù)之后，明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價(jià)格的，不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制消費(fèi)者接受服務(wù)。A A.對(duì) B.錯(cuò)

7、銀行應(yīng)在（）和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴渠道B A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) B.宣傳材料 C.總行 D.分行

8、已簽約開立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險(xiǎn)賬戶、住房公積金賬戶的年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)，是銀行的免費(fèi)項(xiàng)目。B A.錯(cuò) B.對(duì)

9、銀行從業(yè)人員不能因客戶的（）等差異而對(duì)客戶加以優(yōu)待或歧視ABCD A.性別 B.民族 C.膚色 D.身份

10、以下說法屬于特殊群體消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要點(diǎn)的是ABCD A.統(tǒng)一建立健全為特殊群體消費(fèi)者提供金融服務(wù)的管理制度和業(yè)務(wù)流程 B.考慮特殊群體消費(fèi)者的具體困難，為期提供更加細(xì)致和人性化的服務(wù)

C.加強(qiáng)對(duì)員工的日常培訓(xùn)。強(qiáng)化員工公平對(duì)待消費(fèi)者意識(shí)，提升員工服務(wù)殘障人士技能和應(yīng)急處理能力

D.積極為特殊群體消費(fèi)者啤機(jī)金融知識(shí)，提升其防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，安全用好相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)

11、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)按（）約定，向消費(fèi)者發(fā)放借款A(yù) A.借款合同 B融資合同 C.租賃合同 D.貸款合同

12、銀行接到消費(fèi)投訴的主要來源包括（）ABCD A.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴

B.政府有關(guān)部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費(fèi)者投訴 C.新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪

D.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理的消費(fèi)者投訴 E.第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)

13、除國(guó)家法律另有規(guī)定外，銀行不得代任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃儲(chǔ)蓄存款B A.錯(cuò) B.對(duì)

14、根據(jù)銀行消費(fèi)者的定義，個(gè)人投資者不能算是銀行消費(fèi)者B A.對(duì) B.錯(cuò)

15、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)消費(fèi)者信息進(jìn)行嚴(yán)格的保密管理，不得對(duì)外提供與客戶信息相關(guān)的任何資料A A.對(duì) B.錯(cuò)

16、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)辦法（試行）》，（）主要考察銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在提供產(chǎn)品和服務(wù)之后，是否建立有效的反饋機(jī)制，及時(shí)糾正、彌補(bǔ)存在的問題或不足。D A.全流程管理 B.售前管理 C.售中管理 D.售后管理

17、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)員工的日常培訓(xùn)，強(qiáng)化員工公平對(duì)待消費(fèi)者意識(shí)，提升員工服務(wù)殘障人士技能和應(yīng)急處理能力A A.對(duì) B.錯(cuò)

18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家冠以金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，披露收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)A A.對(duì) B.錯(cuò)

19、銀行消費(fèi)者不可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象 B A.錯(cuò) B.對(duì)

20、銀行消費(fèi)者可以自主決定選擇（），自主進(jìn)行交易ACD A.服務(wù) B.利率 C.產(chǎn)品 D.銀行

21、“根據(jù)銀行產(chǎn)品與服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況，商業(yè)銀行定價(jià)分別實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)”是指銀行定價(jià)的（）原則D A.科學(xué)管理 B.有償服務(wù) C.合規(guī)經(jīng)營(yíng) D.分類定價(jià)

22、以下哪些屬于銀行應(yīng)該對(duì)消費(fèi)者履行的主要義務(wù)ABCD A.妥善處理投訴 B.妥善處理客戶交易請(qǐng)求 C.交易有憑有據(jù) D.保護(hù)消費(fèi)者信息

23、題目忘記拍了

24、消費(fèi)者使用電子銀行時(shí)，設(shè)置密碼的原則為A A.“不易被猜中”原則B.方便原則 C.風(fēng)險(xiǎn)原則 D.補(bǔ)救原則

25、銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則包括ABCDE A.文明規(guī)范B.誠(chéng)實(shí)守信C.公開透明D.依法合規(guī) E.公平公正

26、臨時(shí)存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶B A.對(duì) B.錯(cuò)

27、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)種類，主動(dòng)做好宣傳講解，通過提升消費(fèi)者金融意識(shí)和金融素質(zhì)（）B A.規(guī)避客戶投訴B.主動(dòng)化解矛盾 C.減輕自身責(zé)任D.銷售更多產(chǎn)品

28、以下哪些屬于銀行消費(fèi)者的主要權(quán)利ACD A.知情權(quán) B.健康權(quán) C.監(jiān)督權(quán) D.受教育權(quán)

29、消費(fèi)者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需簽署確認(rèn)相關(guān)協(xié)議，并對(duì)本人簽署的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)書及本人同意購(gòu)買的產(chǎn)品承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，在風(fēng)險(xiǎn)揭示書上抄錄（）D A.本人已經(jīng)閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性

B.本人自愿與銀行共同承擔(dān)產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，清楚最差情況下產(chǎn)品有損失本金的可能 C.理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

D.本人已閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

30、受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平制約，我國(guó)公眾金融教育工作起步晚，金融知識(shí)普及程度不高，尚未建立持續(xù)性教育機(jī)制A A.對(duì) B.錯(cuò)

31、銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的意義有哪些ABCD A.維護(hù)社會(huì)和諧 B.保障消費(fèi)者權(quán)利C.促進(jìn)銀行業(yè)自身發(fā)展D提升銀行服務(wù)水平

32、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接到法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)考核結(jié)果的通報(bào)后，如果對(duì)考核評(píng)價(jià)結(jié)果持有異議，應(yīng)當(dāng)在（）提出反饋意見D A.15個(gè)工作日內(nèi) B.5個(gè)工作日內(nèi)日 C.7個(gè)工作日內(nèi) D.10個(gè)工作日內(nèi)

33、銀行從業(yè)人員的行為規(guī)范包括以下哪些內(nèi)容 ABCD待定 A公平競(jìng)爭(zhēng)、主動(dòng)回避 B.抵制內(nèi)幕交易、廉潔自律 C自覺保密、規(guī)范操作 D依法合規(guī)、加強(qiáng)學(xué)習(xí)

34、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和（）C A.投訴要求 B.投訴部門 C.投訴流程 D.投訴反饋

35、發(fā)卡銀行應(yīng)按監(jiān)管規(guī)定切實(shí)履行消費(fèi)者身份識(shí)別義務(wù)，在消費(fèi)者申請(qǐng)信用卡時(shí)銀行應(yīng)做到（）BCD A.親見客戶的收入證明

B.親見客戶身份證件原件及資信證明原件 C.親訪客戶

D.親見客戶簽名

36、我行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作分宗旨，描述正確的是ABCDE待定 A.加強(qiáng)公眾金融素質(zhì)教育

B.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持客戶至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

C.全面提升全社會(huì)對(duì)本行產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知度、美譽(yù)度 D.堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展、堅(jiān)持行業(yè)自律

E.培育銀行業(yè)消費(fèi)者維權(quán)的意識(shí)和能力

37、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)（），周期為（）C A.每年進(jìn)行4次，當(dāng)年每季度一次

B.每年進(jìn)行1次，去年7月1日至當(dāng)年6月30日 C.每年進(jìn)行1次，當(dāng)年1月1日至12月31日

D.每年進(jìn)行2，當(dāng)年1月1日至6月30日和當(dāng)年7月1日至12月31日

38、銀行在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)堅(jiān)持（），注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把適合的產(chǎn)品銷售給適合的基金投資人C A.機(jī)構(gòu)利益最優(yōu)原則B.投資人風(fēng)險(xiǎn)最低原則C.投資人利益最優(yōu)原則D投資人本金最安全原則

39、通過廣泛、深入、系統(tǒng)的（）全面提升全社會(huì)對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知度，全面提升全社會(huì)的金融素質(zhì)D A.金融監(jiān)管B.投訴處理 C.義務(wù)教育 D.金融教育

40、消費(fèi)者有權(quán)接受在權(quán)益受到侵害時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育，這體現(xiàn)了銀行消費(fèi)者的（D A.監(jiān)督權(quán) B.知情權(quán) C.損害賠償權(quán) D.受教育權(quán)

41、我國(guó)大陸地區(qū)的商業(yè)銀行通過自身努力，采取各種措施切實(shí)有效保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。麗日，按照（）原則，理清規(guī)范收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)ADEF A.減費(fèi)讓利B.提高收益C.降低成本 D.合規(guī)收費(fèi) E.公開透明F.以質(zhì)定價(jià)

42、我行投訴處理原則ABCDE A.堅(jiān)持首問責(zé)任制

B.堅(jiān)持實(shí)事求是

C.提高一次問題解決率 D.堅(jiān)持守土有責(zé) E堅(jiān)持以客戶為中心

43、銀行必須以明確的（），對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買銀行產(chǎn)品或接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)ABC A.語(yǔ)言 B.格式 C.內(nèi)容 D.時(shí)間 E.地點(diǎn)

44、銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持將行規(guī)行約的學(xué)習(xí)與日常業(yè)務(wù)制度學(xué)習(xí)相結(jié)合，不斷提高服務(wù)意識(shí)和服務(wù)水平B A.錯(cuò) B.對(duì)

45、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（）等各個(gè)監(jiān)管環(huán)節(jié)充分體現(xiàn)、落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的理念和要求A A.市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查 B.評(píng)估評(píng)價(jià)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、售后服務(wù) C.市場(chǎng)準(zhǔn)入、產(chǎn)品和服務(wù)推出、售后服務(wù) D.評(píng)估評(píng)價(jià)、產(chǎn)品和服務(wù)推出、現(xiàn)場(chǎng)檢查

46、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)的對(duì)象為(C。

A: 在中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的向自然人提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B: 在中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的向法人提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) C: 在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的向自然人提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) D: 在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的向法人提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

47、銀行應(yīng)免收人民幣個(gè)人賬戶以電子方式提供的（C個(gè)月（含）本行對(duì)賬單的收費(fèi) A.6 B.3 C.12 D.9

48、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定不同收費(fèi)價(jià)目A A.錯(cuò) B.對(duì)

49、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照制度為先、教育為主、自律合規(guī)、協(xié)調(diào)處置的原則，制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的總體戰(zhàn)略和制度規(guī)范，持續(xù)完善和健全相關(guān)監(jiān)管體系A(chǔ) A.錯(cuò) B.對(duì)

50、在地面比較光滑的營(yíng)業(yè)大廳里，為防止客戶滑倒明確告示“小心地滑”，這體現(xiàn)了銀行保護(hù)消費(fèi)者的（）D A.隱私安全權(quán) B.財(cái)產(chǎn)安全權(quán) C.信息安全權(quán) D.人身安全權(quán)

51、銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不僅對(duì)于保障個(gè)人合法權(quán)益有重要作用，而且對(duì)于（）具有重要意義BCD A.遏制銀行間競(jìng)爭(zhēng) B.改進(jìn)銀行服務(wù) C.促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展 D.維護(hù)金融穩(wěn)定

52、國(guó)債業(yè)務(wù)中，銀行有義務(wù)向國(guó)債投資者說明利率、期限等重要內(nèi)容A A對(duì) B錯(cuò)

53、消費(fèi)者在購(gòu)買基金時(shí)，為防止個(gè)人信息泄露，可以使用化名購(gòu)買A A.錯(cuò) B.對(duì)

54、銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的實(shí)施內(nèi)容包括（）ABCDE待定 A.積極履行社會(huì)責(zé)任 B.做好消費(fèi)者信息管理 C.完善消費(fèi)者投訴管理 D.履行信息披露要求 E.為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)

55、以下屬于銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)突發(fā)事件的是BDEF A.殘障人士辦理業(yè)務(wù)

B.干擾他人或不合理占用銀行資源的行為 C客戶投訴 D業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障 E.客戶突發(fā)疾病 F.網(wǎng)點(diǎn)客流激增

56、銀行從業(yè)人員向有關(guān)部門報(bào)告大額交易和可以交易沒侵害了客戶的隱私權(quán)A A.錯(cuò) B.對(duì)

57、作為銀行理財(cái)銷售人員，禁止以下哪些銷售行為ABC A.將理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)作一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷 B.有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品重要風(fēng)險(xiǎn)信息

C.誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相符的理財(cái)產(chǎn)品 D.告知客戶理財(cái)產(chǎn)品與基金產(chǎn)品的區(qū)別

58、銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，設(shè)計(jì)眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告C A.銀行業(yè)協(xié)會(huì) B.客服中心 C.監(jiān)管機(jī)構(gòu) D.上級(jí)行

59、（）是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)B A.代收代付業(yè)務(wù)B.支付結(jié)算業(yè)務(wù) C.保管箱業(yè)務(wù) D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

60、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)辦法（試行）》，（）主要考察銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否針對(duì)不同消費(fèi)群體開展系統(tǒng)、持續(xù)、深入的金融知識(shí)教育，從而幫助消費(fèi)者提升金融素質(zhì)D A.內(nèi)部學(xué)習(xí)與培訓(xùn) B.崗位技能測(cè)試 C銀行從業(yè)資格考試 D 公眾宣傳教育 61、我國(guó)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作原則是ABDE A教育為主 B依法維權(quán) C.提高剩余 D 協(xié)調(diào)處置 E預(yù)防為先 F獎(jiǎng)功罰過 62、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作是銀行業(yè)監(jiān)督工作的重中之重B A.錯(cuò) B.對(duì)

63、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在產(chǎn)品和服務(wù)的（）、營(yíng)銷推介及售后管理等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，落實(shí)有關(guān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)部規(guī)章和監(jiān)管要求ABCD A、設(shè)計(jì)開發(fā) B、定價(jià)管理 C、協(xié)議制定 D、審批準(zhǔn)入

64、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)結(jié)果為（C，表明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開展正常，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其存在的一些薄弱環(huán)節(jié)給予必要關(guān)注。A、一級(jí) B、四級(jí)C、二級(jí) D、三級(jí)

65、發(fā)生服務(wù)突發(fā)事件時(shí)，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在（）通過電話向上級(jí)或有關(guān)部門報(bào)告，必要時(shí)通過傳真或電子傳輸系統(tǒng)等方式報(bào)告。B A、妥善解決后 B、第一時(shí)間 C、三天內(nèi) D、一天內(nèi)

66、銀行處理一般性投訴時(shí)的積極主動(dòng)原則是指，堅(jiān)持以人為本原則，樹立維護(hù)金融穩(wěn)定大局觀，做到即便投訴不是因我而起，也要堅(jiān)持（）的負(fù)責(zé)態(tài)度，積極主動(dòng)處理投訴，杜絕互相推諉退縮。B A、客觀公正 B、投訴到我為止 C、客戶至上 D、首問負(fù)責(zé)制 67、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持（），堅(jiān)持（）。CD A、公平對(duì)待 B、健康發(fā)展 C、服務(wù)至上 D、社會(huì)責(zé)任 68、（）是銀行消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。D A、知情權(quán) B、監(jiān)督權(quán) C、隱私權(quán) D、安全權(quán)

69、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定（）負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作A A、專門部門 B、法律部門 C、銷售部門 D、業(yè)務(wù)部門

70、中國(guó)銀行業(yè)有必要將投資者納入消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)范圍，按照（）等相關(guān)法律法規(guī)，積極履行保護(hù)投資者合法權(quán)益的義務(wù)。A A、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》 B、《物權(quán)法》 C、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》 D、《公司法》 71、（）在消費(fèi)者投訴處理方面，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的基本要求是（）ABCD A、跟進(jìn)投訴處理結(jié)果 B、暢通投訴渠道 C、明確投訴處理時(shí)限 D、建立投訴處理機(jī)制

E、與司法機(jī)構(gòu)建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制

72、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極開展員工（B，幫助員工強(qiáng)化銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí) A、技能培訓(xùn) B、教育和培訓(xùn) C、思想道德教育 D、受理投訴能力培養(yǎng)

73、在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶應(yīng)該配合銀行人員做好自身的（）合理定位自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。C A、征信評(píng)估 B、投資能力評(píng)估 C、風(fēng)險(xiǎn)能力評(píng)估 D、資產(chǎn)評(píng)估

74、銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)成為（）C A、國(guó)債投資產(chǎn)品 B、基金理財(cái)產(chǎn)品 C、銀保理財(cái)產(chǎn)品 D、人民幣理財(cái)產(chǎn)品

75、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（B年 A、2

B、5

C、4

D、3

第二篇：銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)(真題)

銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)歷年

一、單選題

1.我們通常所說的利率是指（B）。

A．市場(chǎng)利率

B．名義利率

C．實(shí)際利率

D．固定利率 2．國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（A）。A，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡 B．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡 C．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng) D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

3.在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過度繁榮時(shí)，最有可能采取以下哪種政策（B）

A.擴(kuò)張性財(cái)政政策，抑制通脹

B.緊縮性財(cái)政政策，抑制通脹 C.擴(kuò)張性財(cái)政政策，防止通貨緊縮

D.緊縮性財(cái)政政策，防止通脹 4．關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯(cuò)誤的是（D）。

A．在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資及儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B．打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

C．在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D．由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行

5．城市商業(yè)銀行是在（D）的基礎(chǔ)上成立起來的。

A．農(nóng)村信用合作社

B．股份制商業(yè)銀行

C．人民銀行

D．城市信用合作社

6．下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是（B）。

A．農(nóng)村商業(yè)銀行

B．農(nóng)村資金互助社

C．農(nóng)村信用社

D.農(nóng)村合作銀行

7．承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（B）。

A．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C．中國(guó)進(jìn)出口銀行

D．國(guó)家開發(fā)銀行

8．下列不屬于商品期貨的標(biāo)的商品是（B）。

A．大豆

B．利率期貨

C．原油

D．鋼材 9．中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券的行為屬于(A)A．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B．存款準(zhǔn)備金

C.窗口指導(dǎo)

D．再貼現(xiàn) 10．中央銀行票據(jù)的特點(diǎn)有（C）。

A．無風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性低

B．無風(fēng)險(xiǎn)、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性低 C．無風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高

D．無風(fēng)險(xiǎn)、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性高

11、商業(yè)銀行應(yīng)確定一個(gè)管理部門或委員會(huì)統(tǒng)一審核批準(zhǔn)對(duì)客戶的授信，不能由不同部門分別對(duì)同一或不同客戶進(jìn)行授信，這是指授信要做到（A）。

A、授信主體的統(tǒng)一 B、授信形式的統(tǒng)一

C、授信對(duì)象的統(tǒng)一 D、不同幣種授信的統(tǒng)一

12、商業(yè)銀行授信的對(duì)象是法人，不允許商業(yè)銀行在一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)對(duì)不具備法人資格的分支公司客戶授信，即授信要做到（C）。

A、授信主體的統(tǒng)一 B、授信形式的統(tǒng)一

C、授信對(duì)象的統(tǒng)一 D、不同幣種授信的統(tǒng)一

13、不對(duì)外公開，作為商業(yè)銀行內(nèi)部控制客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的最高限額，由商業(yè)銀行審批客戶信用需求時(shí)內(nèi)部掌握使用的授信方式是（B）。

A、公開授信 B、內(nèi)部授信 C、集中授信

D、秘密授信

14、下列哪個(gè)項(xiàng)目不屬于流動(dòng)資產(chǎn)（C）。

A、貨幣資金 B、應(yīng)收賬款 C、應(yīng)付賬款

D、存貨

15、下列項(xiàng)目中屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是（A）。

A、銀行存款 B、短期借款 C、應(yīng)付票據(jù)

D、預(yù)提費(fèi)用

16、下列各種情況屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的是（A）。

A、企業(yè)的固定成本在總成本中的比重大

B、企業(yè)產(chǎn)品具有獨(dú)特性

C、與經(jīng)濟(jì)周期變化的相關(guān)程度低

D、對(duì)其他企業(yè)的原材料供應(yīng)和產(chǎn)品銷售的依賴性弱

17、下列各種情況屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的是（B）。

A、企業(yè)的固定成本在總成本中的比重小

B、企業(yè)所在行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期變化的相關(guān)程度高

C、企業(yè)進(jìn)入成熟期

D、企業(yè)產(chǎn)品具有獨(dú)特性

18、《擔(dān)保法》規(guī)定：保證方式可分為（C）。

A、代償保證和一般保證

B、賠償責(zé)任和連帶責(zé)任保證 C、一般保證和連帶責(zé)任保證 D、代償責(zé)任和連帶責(zé)任保證

19、擔(dān)保貸款是屬于貸款（B）。

A、風(fēng)險(xiǎn)抑制 B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C、風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部分散 D、風(fēng)險(xiǎn)的外部分散 20、個(gè)人貸款信用分析最主要的是（B）。

A、個(gè)人品德 B、是否有穩(wěn)定的預(yù)期收入

C、資產(chǎn) D、其他債務(wù)及支出

21、貸款期限本質(zhì)上是由資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期決定的，流動(dòng)資金的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期應(yīng)由（C）組成。

A、存貨周轉(zhuǎn)期

B、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期

C、存貨周轉(zhuǎn)期與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期之和

D、存貨周轉(zhuǎn)期與應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)期之和

22、在銀團(tuán)貸款中，貸款協(xié)議簽訂后的工作主要由（A）負(fù)責(zé)。A、代理行 B、參加行 C、牽頭行

D、副牽頭行

23、銀團(tuán)貸款的組織者或安排者稱為（C）。

A、代理行 B、參加行 C、牽頭行

D、經(jīng)理行

24、某商業(yè)銀行的支行在月末對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，結(jié)果正常貸款4億，關(guān)注貸款3億，次級(jí)貸款2億，可疑貸款5000萬，損失貸款5000萬，相應(yīng)的專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金率為2%、20%、50%、100%，則應(yīng)計(jì)提的專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金為（C）。A、1000萬 B、5000萬 C、12100萬

D、15000萬

25、第一還款來源是指（B）。

A、借款人的資產(chǎn)變現(xiàn)收入 B、借款人的正常經(jīng)營(yíng)收入 C、借款人的擔(dān)保變現(xiàn)收入 D、借款人的對(duì)外籌資

26、使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的（C）。

A、時(shí)間性

B、意愿性 C、可能性

D、可行性

27、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款應(yīng)歸為（A）。

A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí)

D、可疑

28、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸為（B）。

A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

29、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款應(yīng)歸為（C）。A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

30、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款應(yīng)歸為（D）。

A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

31、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款應(yīng)歸為（D）。A、可疑 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、損失

32、從現(xiàn)金流量看，如果借款人用經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量還款，而且現(xiàn)金流量穩(wěn)定，那么其借款檔次為（A）。

A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

33、從現(xiàn)金流量看，如果借款人用經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金還款，但是現(xiàn)金流量在減少，那么其貸款檔次為（B）。

A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

34、從現(xiàn)金流量看，如果借款人不能用經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量還款，而要通過出售證券或減少固定資產(chǎn)維修、更新、技術(shù)改造現(xiàn)金支出，甚至對(duì)外融資還款，那么貸款檔次至少為（C）。

A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

35、從現(xiàn)金流量看，如果借款人不能用經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量還款，而要通過出售證券或減少固定資產(chǎn)維修、更新、技術(shù)改造現(xiàn)金支出，甚至對(duì)外融資產(chǎn)生的現(xiàn)金流入仍不足以還款，那么其貸款檔次至少為（D）。

A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

36、從現(xiàn)金流量看，如果借款人出售無形資產(chǎn)，固定資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金，甚至轉(zhuǎn)讓股份所得都不足以還款，那么其貸款檔次為（D）。A、關(guān)注 B、次級(jí) C、可疑 D、損失

37、抵債資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓處置應(yīng)采?。˙）為主的形式進(jìn)行。A、領(lǐng)導(dǎo)決定 B、拍賣 C、職工民主協(xié)商 D、借款人定價(jià)

38、在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類操作中，以現(xiàn)金、國(guó)庫(kù)券作為質(zhì)押物的貸款可等同于有充分還款保證的貸款，可視作 A）貸款。A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

39、若貸款是以有借記條款的備用信用證作為擔(dān)保的，這種擔(dān)?？梢曌鞯谝贿€款來源，該筆貸款可認(rèn)為是（A）貸款。A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

40、在銀團(tuán)貸款中，如果合同與協(xié)議條款的約定本身不利于貸款償還，這種貸款至少應(yīng)為（B）貸款。

A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

41、對(duì)關(guān)系人發(fā)放的信用貸款，即使貸款的償還從目前看有充分保證，也是正常的，但是存在著法律執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)的問題，這樣的貸款至少應(yīng)歸為（B）貸款。A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

42、對(duì)現(xiàn)有企業(yè)與新建在進(jìn)行經(jīng)營(yíng)性的建筑、安裝、工程建設(shè)中所需建設(shè)資金，因自籌資金不足而發(fā)放的貸款，這種貸款是（A）。

A、技術(shù)改造貸款 B、基本建設(shè)貸款 C、科技開發(fā)貸款 D、存貨貸款

43、中期流動(dòng)資金貸款為（C）。

A、期限為1年至5年

B、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中臨時(shí)性的流動(dòng)資金需要

C、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的流動(dòng)資金需要

D、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周轉(zhuǎn)性的流動(dòng)資金需要

44、某項(xiàng)目當(dāng)折現(xiàn)率為10%時(shí)，其凈現(xiàn)值為20，當(dāng)折現(xiàn)率為12%時(shí)，其凈現(xiàn)值為-35，則該項(xiàng)目的內(nèi)部收益率為（A）。

A、10.7% B、11.7% C、11% D、11.3%

45、與貸款五級(jí)分類相對(duì)應(yīng)的呆賬準(zhǔn)備金制度應(yīng)是（B）。

A、普通準(zhǔn)備金制度 B、專項(xiàng)準(zhǔn)備金制度

C、特別準(zhǔn)備金制度 D、直接沖銷制度

46、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村企業(yè)土地使用權(quán)（C）作為貸款的擔(dān)保。

A、可以單獨(dú)抵押 B、不允許抵押 C、不得單獨(dú)抵押 D、經(jīng)登記部門登記后，可以單獨(dú)抵押

47、下列不屬于不良貸款的有（A）。

A、關(guān)注貸款 B、逾期貸款 C、呆賬貸款

D、損失貸款

48、不規(guī)定存款期限，在提取或支付時(shí)不需預(yù)先通知銀行的存款是（B）。A、定期存款 B、活期存款 C、儲(chǔ)蓄存款 D、個(gè)人通知存款

49、存儲(chǔ)時(shí)間長(zhǎng)、支取頻率小、具有投資的性質(zhì)，并成為銀行較穩(wěn)定的資金來源的存款是（B）。

A、儲(chǔ)蓄存款 B、定期存款 C、支票 D、活期存款

50、開戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息，利息又高于活期儲(chǔ)蓄的存款是（D）。A、協(xié)定賬戶 B、儲(chǔ)蓄存款 C、支票 D、定活兩便存款

51、（B）是商業(yè)銀行最主要的資金來源。

A、同業(yè)拆借 B、存款 C、向央行借款 D、發(fā)行債券 52、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開人民幣存款利率，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的（A），結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，具體制定本機(jī)構(gòu)的存款利率。A、存款基準(zhǔn)利率 B、存款最低利率 C、存款最高利率 D、存款浮動(dòng)利率

53、在我國(guó)，儲(chǔ)蓄存款是指（A）。

A、個(gè)人存款 B、企業(yè)存款 C、同業(yè)存款 D、單位存款

54、根據(jù)規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為（A）。A、5% B、10% C、15% D、20%

55、根據(jù)個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示（D），使用實(shí)名。

A、本人工作證件 B、本人收入證明 C、本人學(xué)歷或職稱證件 D、本人身份證件

56、目前，各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算（A）利息。

A、整存整取定期存款 B、零存整取定期存款 C、整存零取定期存款 D、活期存款

57、銀行使用年利率除以360天折算日利率，對(duì)儲(chǔ)戶利息收益的影響（A）。A、提高 B、降低 C、無關(guān) D、兩可

58、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款總稱為（B）。A、個(gè)人存款 B、定期存款 C、儲(chǔ)蓄存款 D、存款

59、教育儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)戶的特定對(duì)象為在校小學(xué)（B）以上學(xué)生。

A、三年級(jí)（含三年級(jí)）B、四年級(jí)（含四年級(jí)）C、五年級(jí)（含五年級(jí)）D、一年級(jí)（含一年級(jí)）

60、對(duì)公存款又叫（C）。

A、機(jī)關(guān)存款 B、企業(yè)存款 C、單位存款 D、團(tuán)體存款

61、單位類客戶，在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取日期和金額方能支取的存款是（C）。

A、單位定期存款 B、單位活期存款 C、單位通知存款 D、單位協(xié)定存款

62、企業(yè)、單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要而開立的銀行結(jié)算賬戶是（A）。A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶 63、存款人因注冊(cè)驗(yàn)資等臨時(shí)需要，可以申請(qǐng)開立的賬戶是（D）。

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶 64、（A）指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A、單位活期存款 B、單位定期存款 C、單位協(xié)定存款 D、單位通知存款 65、單位協(xié)定存款中超過基本存款額度的存款，按規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息，對(duì)保留的基本存款額度按（A）利率付息。

A、活期存款 B、定期存款 C、協(xié)定存款

D、基準(zhǔn)利率 66、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開人民幣貸款利率的（A）。A、上限 B、下限 C、上限和下限 D、浮動(dòng)幅度

67、我國(guó)銀行的信貸管理，采用自上而下分配放貸權(quán)力的做法，叫做（A）。A、集中授權(quán)管理 B、統(tǒng)一授信管理 C、分級(jí)審批 D、審貸分離

68、我國(guó)銀行信貸管理實(shí)行控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)融資額度的做法，叫做（B）。

A、集中授權(quán)管理 B、統(tǒng)一授信管理 C、分級(jí)審批

D、貸款管理責(zé)任制 69、在貸款調(diào)查中，有別于債項(xiàng)評(píng)級(jí)的另一種評(píng)級(jí)叫（A）。

A、客戶信用評(píng)級(jí) B、內(nèi)部信用評(píng)級(jí) C、國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí) D、可轉(zhuǎn)債信用評(píng)級(jí) 70、貸款的審查通常由（B）進(jìn)行。

A、分管信貸的行長(zhǎng)或副行長(zhǎng) B、信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門 C、財(cái)務(wù)部門 D、信貸審批委員會(huì)

71、關(guān)于貸后管理的下列說法，有一種正確的是（C）。

A、與擔(dān)保人簽訂貸款擔(dān)保合同 B、要借款人提出正式的書面貸款申請(qǐng) C、明確貸后責(zé)任，避免重放輕管 D、將貸款資金劃轉(zhuǎn)到借款人賬戶 72、短期貸款的期限為（B）。

A、1年以內(nèi)（不含1年）B、1年以內(nèi)（含1年）C、2年以內(nèi)（不含2年）D、2年以內(nèi)（含2年）

73、大型機(jī)構(gòu)、大額貸款和比較復(fù)雜的貸款的批準(zhǔn)，一般由（D）作出。A、信貸部門 B、信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門 C、財(cái)務(wù)部門 D、信貸審批委員會(huì) 74、在我國(guó)銀行貸款五級(jí)分類方法中，已無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定要造成較大損失的一類貸款稱為（）。

A、關(guān)注類貸款 B、可疑類貸款 C、次級(jí)類貸款

D、損失類貸款

75、在我國(guó)銀行的貸款五級(jí)分類方法中，在采取所有可能措施后，本息仍無法收回或只能收回極少部分的一類貸款稱為（B）。

A、關(guān)注類貸款 B、可疑類貸款 C、次級(jí)類貸款 D、損失類貸款

76、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全仍靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定要造成一定損失的貸款屬于（A）。A、次級(jí)類貸款 B、可疑類貸款 C、關(guān)注類貸款 D、損失類貸款

77、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，屬于（C）。

A、次級(jí)類貸款 B、可疑類貸款 C、關(guān)注類貸款 D、損失類貸款

78、借款人能正常履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款是（D）。

A、次級(jí)類貸款 B、可疑類貸款 C、關(guān)注類貸款 D、正常類貸款 79、1999年9月，中國(guó)人民銀行發(fā)布的規(guī)定，將個(gè)人住房貸款的最長(zhǎng)期限從（C）。A、10年延長(zhǎng)到20年 B、10年延長(zhǎng)到30年 C、20年延長(zhǎng)到30年 D、20年延長(zhǎng)到50年

80、個(gè)人住房貸款期限在一年以下的，常采用的還款方式為（B）。

A、按月償還貸款本息 B、利隨本清 C、按月結(jié)算利息，到期一次還本 D、按年償還貸款本息

81、個(gè)人住房貸款，在等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息則隨本金余額逐月遞減，因此還款總額（C）。A、逐月遞增 B、不變 C、逐月遞減 D、不定

82、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（C）。A、5年 B、8年 C、3年 D、6年

83、一般商業(yè)性助學(xué)貸款，貸款額度最高不超過（C）萬元，貸款最短期限為6個(gè)月，最長(zhǎng)期限不超過8年。A、10 B、25 C、50 D、3 84、質(zhì)押貸款與抵押貸款的不同點(diǎn)主要在于（A）。

A、是否進(jìn)行實(shí)物的交付 B、手續(xù)的繁簡(jiǎn) C、利率的高低 D、風(fēng)險(xiǎn)的大小 85、期限超過10年的項(xiàng)目貸款，應(yīng)當(dāng)報(bào)（A）備案。

A、中國(guó)人民銀行 B、商業(yè)銀行總行 C、當(dāng)?shù)卣鞴懿块T D、國(guó)務(wù)院有關(guān)部委

86、從廣義講，房地產(chǎn)開發(fā)貸款亦屬于（C）范疇。

A、短期貸款 B、銀團(tuán)貸款 C、項(xiàng)目貸款 D、基本建設(shè)貸款

87、接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行，稱之為銀團(tuán)貸款的（A）。

A、牽頭行 B、代理行 C、參加行 D、經(jīng)理行

88、對(duì)于有些中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目，銀行會(huì)給予貸款客戶一定的寬限期（如前1-2年）。在寬限期內(nèi)，企業(yè)（C）。

A、償還每期利息，本金可償還，也可不償還

B、只需償還分期還款的本金 C、只需償還每期利息，不用償還本金

D、本金和利息都不要償還 89、短期融資券的收益率要比央行票據(jù)和短期國(guó)債（A）。A、高 B、低 C、無法確定 D、相等

90、證券持有人在出售證券給貸款人時(shí)，和后者簽訂協(xié)議以約定的價(jià)格、在未來的某一日將證券又買回的交易行為，稱做（D）。A、拆借 B、期權(quán) C、期貨 D、回購(gòu)

91、金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通稱為（A）。A、同業(yè)拆借 B、期權(quán) C、期貨 D、回購(gòu)協(xié)議

92、銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證稱為（C）。A、企業(yè)債券 B、國(guó)庫(kù)券 C、金融債券

D、股票

93、王女士花1萬元認(rèn)購(gòu)了某種債券，債券的期限為2年，年收益率為5%，到期后一次性還本付息。假如她一直持有該債券，按單利計(jì)算，到期的收益為（B）元。A、975 B、1000 C、1025 D、1050 94、債券信用級(jí)別越高，相應(yīng)地，債券融資成本也（B）。A、越高 B、越低 C、不變 D、不定

95、商業(yè)銀行次級(jí)債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債（A）的債券。

A、之后 B、之前 C、同等 D、不定

96、按照銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行（B）中。A、核心資本 B、附屬資本 C、資本公積 D、盈余公積

97、金融機(jī)構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，稱之為（D）。A、再貼現(xiàn) B、貼現(xiàn) C、直貼 D、轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 98、銀行本票的簽發(fā)人和付款人是（B）。

A、客戶 B、銀行 C、銀行與客戶外的第三人 D、無特定人

99、對(duì)特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶是（C）。A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶 100、在普通支票左上角劃兩條平行線的支票（B）。

A、只能支取現(xiàn)金 B、只能轉(zhuǎn)賬 C、既可以支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬 D、遠(yuǎn)期支付（10天以后）

101、由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)為（B）。

A、銀行匯票 B、銀行本票 C、普通支票 D、商業(yè)匯票 102、銀行本票提示付款期限為（C）。A、10天 B、1個(gè)月 C、2個(gè)月 D、3個(gè)月

103、銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向收益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件稱為（C）。A、銀行匯票 B、銀行本票 C、信用證 D、支票 104、委托貸款業(yè)務(wù)的貸款人（受托人）（A）。

A、只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn) B、既收取手續(xù)費(fèi)，又承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn) C、不收取手續(xù)費(fèi)，也不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn) D、只收取的手續(xù)費(fèi)，承擔(dān)部分貸款風(fēng)險(xiǎn) 105、由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款是（A）。

A、委托貸款 B、自營(yíng)貸款 C、特定貸款 D、自主貸款

106、客戶使用手機(jī)接入銀行語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)，使用電話銀行服務(wù)，這種形式屬于（B）。A、網(wǎng)上銀行 B、電話銀行 C、手機(jī)銀行 D、自助終端 107、私人銀行業(yè)務(wù)是指向（D）提供的理財(cái)業(yè)務(wù)。A、工薪階層 B、貧窮階層 C、中產(chǎn)階層 D、富裕階層 108、銀行利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務(wù)是（B）。

A、電話銀行 B、網(wǎng)上銀行 C、自助終端（ATM等）D、手機(jī)銀行

109、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種（B）的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益遭受損失的可能性。

A、客觀因素 B、不確定因素 C、確定因素 D、主觀因素

110、以下關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，不正確的是（D）。

A、以“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”為商業(yè)銀行盈利的根本手段 B、通常認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)越大，盈利越高；風(fēng)險(xiǎn)越小，盈利越低。

C、在一定條件下，銀行盈利與風(fēng)險(xiǎn)可能呈反向關(guān)系

D、風(fēng)險(xiǎn)就是未來結(jié)果（含損益）的確定性

111、（A）是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人，由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定，按時(shí)償還債務(wù)，從而使銀行遭受損失的可能性。A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

112、（B）是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)，而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 113、（C）不包括在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中。

A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、匯率風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

114、（B）是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件有可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

115、在各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及后果、識(shí)別方法及效果以及風(fēng)險(xiǎn)類型及其產(chǎn)生的根源等進(jìn)行分析判斷，以便下一步對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量與評(píng)估，這是（A）。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D、風(fēng)險(xiǎn)控制

116、（A）對(duì)銀行內(nèi)部及會(huì)計(jì)事務(wù)盡職監(jiān)督，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)直接負(fù)責(zé)。

A、監(jiān)事會(huì) B、黨委 C、紀(jì)委 D、董事會(huì)

117、風(fēng)險(xiǎn)管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段是（D）。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D、風(fēng)險(xiǎn)控制

118、（D）是銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任。

A、監(jiān)事會(huì) B、高級(jí)管理層 C、股東大會(huì) D、董事會(huì)及其專門委員會(huì) 119、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的靈魂是（A）。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理文化 B、風(fēng)險(xiǎn)管理策略 C、公司治理結(jié)構(gòu) D、內(nèi)部控制系統(tǒng) 120、股東價(jià)值最大化目標(biāo)之所以比利潤(rùn)最大化目標(biāo)更具有前瞻性，是因?yàn)楣蓶|價(jià)值主要取決于（B）。

A、股東（出資人）的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和社會(huì)地位 B、銀行未來的盈利能力和投資者（社會(huì)公眾）對(duì)銀行的預(yù)期

C、銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和資本預(yù)算

D、銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)等高官的經(jīng)驗(yàn)和智慧 121、管理會(huì)計(jì)主要向（C）提供，用于經(jīng)營(yíng)決策等方向的信息。A、投資者 B、債券人 C、企業(yè)管理部門 D、政府監(jiān)管機(jī)構(gòu) 122、據(jù)我國(guó)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》規(guī)定，企業(yè)一律采用（A）記賬法。A、借貸 B、增減 C、收付 D、簡(jiǎn)單 123、銀行資產(chǎn)負(fù)債表的編制原理是（C）。

A、資產(chǎn)＝負(fù)債 B、資產(chǎn)＝所有者權(quán)益

C、資產(chǎn)＝負(fù)債+所有者權(quán)益 D、資產(chǎn)＝利潤(rùn)總額

124、編制利潤(rùn)表所依據(jù)的平衡公式是（D）。

A、收入＝利潤(rùn) B、成本費(fèi)用＝利潤(rùn) C、收入＝成本費(fèi)用 D、收入—成本費(fèi)用＝利潤(rùn)

125、在銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中，（A）是反映銀行在某一特定日期（如每年12月31日）財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。

A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、現(xiàn)金流量表 C、利潤(rùn)表 D、損益表 126、商業(yè)銀行通常最大的資產(chǎn)項(xiàng)目是（A）。

A、貸款（短期、中長(zhǎng)期）B、存放同業(yè)款項(xiàng) C、準(zhǔn)備金 D、現(xiàn)金 127、資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)類項(xiàng)目的排列順序是（B）。

A、按投資人擁有該資產(chǎn)的永久性程度，先長(zhǎng)后短的順序排列 B、按照資產(chǎn)流動(dòng)性的程度由強(qiáng)到弱順序排列

C、按資產(chǎn)獲得的難易程序排列 D、按各類資產(chǎn)總量的大小順序排列 128、下列項(xiàng)目中，屬于資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目的有（D）。

A、營(yíng)業(yè)收入 B、營(yíng)業(yè)成本 C、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用

D、應(yīng)付票據(jù) 129、下列項(xiàng)目中，屬于利潤(rùn)表項(xiàng)目的有（C）。A、貨幣資金 B、應(yīng)收賬款 C、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用 D、長(zhǎng)期借款

130、在銀行，計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備、長(zhǎng)期投資減值準(zhǔn)備等，都是貫徹了（A）。A、謹(jǐn)慎原則 B、重要性原則 C、配比原則

D、相關(guān)性原則 131、下列中只有（A）項(xiàng)是屬銀行投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量。A、增加在建工程所支付的現(xiàn)金 B、支付已發(fā)行債券利息 C、支付的各項(xiàng)稅費(fèi)

D、賣出回購(gòu)款項(xiàng)凈額

132、下列中只有（B）項(xiàng)是屬于銀行籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 A、收取的利息和手續(xù)費(fèi)

B、增加股本收到的現(xiàn)金 C、處置固定資產(chǎn)而收回的現(xiàn)金凈額 D、貸款及墊款凈增加額 133、資產(chǎn)負(fù)債表中，下列屬于流動(dòng)資產(chǎn)的項(xiàng)目是（D）。A、固定資產(chǎn)凈額 B、非應(yīng)計(jì)貸款 C、同業(yè)拆入 D、短期貸款 134、利潤(rùn)表中的營(yíng)業(yè)收入部分不包括（B）。

A、貸款利息收入 B、營(yíng)業(yè)稅金及附加 C、其他營(yíng)業(yè)收入 D、手續(xù)費(fèi)收入 135、下列不屬于“營(yíng)業(yè)收入”部分的一個(gè)項(xiàng)目是（D）。

A、貸款利息收入 B、貼現(xiàn)利息收入 C、金融企業(yè)往來收入 D、投資收益 136、資產(chǎn)負(fù)債表中下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的一個(gè)項(xiàng)目是：（D）。A、貼現(xiàn) B、應(yīng)收利息 C、存放同業(yè)款項(xiàng) D、在建工程 137、下列指標(biāo)中，不屬于衡量盈利能力的指標(biāo)是（D）。

A、經(jīng)營(yíng)凈收益率 B、凈資產(chǎn)收益率 C、普通股每股凈利潤(rùn) D、利息覆蓋率 138、企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中，通過資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度所反映的資產(chǎn)利用率指標(biāo)稱為（C）。A、盈利能力指標(biāo) B、償債能力指標(biāo) C、營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo) D、投資回報(bào)率指標(biāo)

139、假設(shè)某銀行今年的凈利潤(rùn)為5000萬元，負(fù)債總額為450000萬元，股東權(quán)益總額為50000萬元，則該銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率為（A）。A、1% B、2.5% C、3.5% D、5% 140、假設(shè)某銀行今年的凈利潤(rùn)為5000萬元，資產(chǎn)總額為500000萬元，負(fù)債總額450000萬元，則該銀行資本利潤(rùn)率為（B）。A、5% B、10% C、15% D、20% 141、假設(shè)某銀行的一組數(shù)據(jù)如下：凈利潤(rùn)5000萬元，總收入100000萬元，負(fù)債總額為450000萬元，股東權(quán)益總額50000萬元，則該銀行資產(chǎn)利用率為（C）。A、1% B、5% C、20% D、50% 142、假設(shè)某銀行的一組數(shù)據(jù)如下：凈利潤(rùn)5000萬元，總收入100000萬元，資產(chǎn)總額為500000萬元，股東權(quán)益總額50000萬元，則該銀行收入利潤(rùn)率為（B）。A、1% B、5% C、20% D、50% 143、假設(shè)某銀行的一些數(shù)據(jù)如下：凈利潤(rùn)5000萬元，總收入100000萬元，資產(chǎn)總額為500000萬元，負(fù)債總額450000萬元，則該銀行股權(quán)乘數(shù)為（C）。A、2 B、5 C、10 D、15 144、資本利潤(rùn)率反映了（B）。

A、銀行全部資金的獲利能力

B、銀行所有者投入資本的獲利程度 C、銀行收入中有多大比例的利潤(rùn)留在銀行

D、每股普通股可獲得多少現(xiàn)金股利 145、下列不屬于衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效財(cái)務(wù)指標(biāo)的是（C）。A、資產(chǎn)利潤(rùn)率 B、資本利潤(rùn)率 C、資本充足率 D、收入利潤(rùn)率 146、下列計(jì)算公式中表達(dá)正確的是（A）。

A、資產(chǎn)利潤(rùn)率＝凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)*100% B、資本利潤(rùn)率＝凈利潤(rùn)／核心資本*100% C、股權(quán)乘數(shù)＝凈資產(chǎn)／資本*100%

D、資產(chǎn)利用率＝凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)*100%

147、（D）是衡量銀行總體盈利程度的兩個(gè)重要指標(biāo)。A、資本利潤(rùn)率和收入利潤(rùn)率

B、資產(chǎn)利潤(rùn)率和資產(chǎn)利用率 C、資本利潤(rùn)率和股權(quán)乘數(shù) D、資本利潤(rùn)率和資產(chǎn)利潤(rùn)率 148、銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率可以分解為以下（A）兩個(gè)部分的乘積。A、資產(chǎn)利用率和收入利潤(rùn)率 B、資產(chǎn)利用率和股權(quán)乘數(shù) C、資產(chǎn)負(fù)債率和收入利潤(rùn)率 D、股權(quán)乘數(shù)和收入利潤(rùn)率

149、為滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)，維持金融體系穩(wěn)定，據(jù)以規(guī)定銀行必須持有的資本稱作（B）。

A、會(huì)計(jì)資本 B、監(jiān)管資本 C、經(jīng)濟(jì)資本 D、風(fēng)險(xiǎn)資本

150、經(jīng)濟(jì)資本是銀行自身為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理需要而計(jì)算的應(yīng)該保有的最低資本量，故又被稱為（D）。

A、賬面資本 B、監(jiān)管資本 C、市場(chǎng)價(jià)值資本 D、風(fēng)險(xiǎn)資本 151、經(jīng)濟(jì)資本是從銀行（C）角度計(jì)算的銀行資本。

A、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì) B、銀行監(jiān)管 C、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理 D、盈利能力 152、巴塞爾委員會(huì)提出的8%的資本充足率是對(duì)（B）提出的要求。

A、總資本／總負(fù)債 B、總資本／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) C、總資本／總資產(chǎn) D、總資本／總風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

153、下列選項(xiàng)中，（A）不屬于銀行核心資本。A、優(yōu)先股 B、未分配利潤(rùn) C、實(shí)收資本 D、盈余公積 154、1988年《巴塞爾資本協(xié)議》 提出的保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)為（D）。

A、核心資本 B、附屬資本 C、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn) D、資本充足率

155、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的比率最低為（B）。

A、6% B、8% C、4% D、10% 156、我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的（B）。

A、20% B、50% C、70% D、100% 157、銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)該堅(jiān)持（B）原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

A、合法合規(guī) B、公平競(jìng)爭(zhēng) C、成本可算 D、風(fēng)險(xiǎn)可控

158、在開展創(chuàng)新活動(dòng)時(shí)，銀行必須遵循審慎盡責(zé)的基本原則，其主旨在于（B）。A、避免客戶投訴

B、將客戶利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題

C、引導(dǎo)理性投資和消費(fèi)

D、認(rèn)識(shí)你的客戶

159、根據(jù)我國(guó)《銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列哪一機(jī)構(gòu)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對(duì)象（D）。

A、農(nóng)村信用合作社 B、財(cái)務(wù)公司 C、信托投資公司 D、證券公司

160、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)（C）。A、接管 B、重組 C、撤消

D、依法宣告破產(chǎn)

161、未經(jīng)（B）批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行“字樣。

A、中國(guó)人民銀行 B、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C、省工商管理局 D、國(guó)家工商管理局

162、個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等行為均屬（A）。A、非法吸收公眾存款罪 B、集資詐騙罪 C、私設(shè)“小金庫(kù)”罪 D、沒有犯罪

163、商業(yè)銀行違反規(guī)定，提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款的行為屬于（A）。

A、非法吸收公眾存款罪 B、集資詐騙罪 C、私設(shè)“小金庫(kù)”罪 D、沒有犯罪 164、銀行在受理凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在（B）的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。

A、3個(gè)月 B、6個(gè)月 C、9個(gè)月 D、12個(gè)月

165、司法、公安機(jī)關(guān)需要銀行協(xié)助扣劃單位存款，必須出具（C）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助扣劃存款通知書”及本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證，經(jīng)銀行行長(zhǎng)（主任）簽字后，應(yīng)當(dāng)立即憑此扣劃該單位的有關(guān)存款。

A、市級(jí)（含）以上 B、省級(jí)（含）以上 C、縣級(jí)（含）以上 D、警署或派出所 166、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（A）規(guī)定的存款上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A、中國(guó)人民銀行 B、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D、各商業(yè)銀行的總行

167、根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，對(duì)有利率違規(guī)行為的金融機(jī)構(gòu)，（C）將視其情節(jié)和后果輕重，依照有關(guān)法律法規(guī)給予相應(yīng)處罰。

A、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) B、國(guó)家工商局 C、中國(guó)人民銀行 D、人民法院 168、存單的性質(zhì)屬于（C），即用來證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在。A、收款憑證 B、付款憑證 C、合同憑證 D、票據(jù)憑證

169、人民法院在審理一般存單糾紛案中，應(yīng)審查存單持有人與金融機(jī)構(gòu)間存款關(guān)系的真實(shí)性，并以存單、進(jìn)賬單、存款合同等憑證的（B）以及存款關(guān)系的真實(shí)性為依據(jù)，作出正確處理。

A、時(shí)間性 B、真實(shí)性 C、相關(guān)性 D、約束性

170、存款合同是一種（A）合同。

A、實(shí)踐合同 B、諾成合同 C、實(shí)踐合同或者諾成合同 D、雙務(wù)合同或是誠(chéng)信合同 171、某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中，發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)（A）。

A、調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任

B、承擔(dān)審查失誤的責(zé)任

C、檢查失誤、清收不力的責(zé)

D、屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動(dòng)，不承擔(dān)責(zé)任 172、在貸款合同簽訂之后，貸款人發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，在這種情況下，貸款人可以行使下列哪種權(quán)利（A）。A、先履行抗辯權(quán)

B、后履行抗辯權(quán) C、同時(shí)履行抗辯權(quán)與代位權(quán) D、代位權(quán)

173、貸款合同的撤銷權(quán)自貸款人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（C）內(nèi)行使。自借款人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)，沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A、1年，2年 B、2年，5年 C、1年，5年 D、2年，4年 174、在我國(guó)（B）列于農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)收入的首位。

A、中間業(yè)務(wù)收入 B、貸款利息收入 C、結(jié)算業(yè)務(wù)收入 D、罰沒收入 175、我國(guó)《反洗錢法》實(shí)施時(shí)間是（C）。

A、2006年10月1日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年2月1日

176、貼現(xiàn)和普通貸款雖不同，但實(shí)質(zhì)仍是一種（C）。A、儲(chǔ)蓄存款 B、定期存款 C、放款

D、借入款

177、根據(jù)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引》規(guī)定，農(nóng)戶聯(lián)保貸款要求聯(lián)保小組成員一般不少于（B）人。A、3 B、5 C、7

D、10

178、某房開公司新近開發(fā)小區(qū)總投資2億元，按照房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目企業(yè)資本金比例規(guī)定，其項(xiàng)目資本金至少為（C）萬元以上，銀行可對(duì)其發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款。A、4000 B、6000 C、7000 D、8000 179、張某向聯(lián)社申請(qǐng)個(gè)人抵押貸款，用張某與妻子共有的房產(chǎn)作抵押。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，辦理抵押時(shí)應(yīng)由（C）簽字。

A、張某 B、張某的妻子 C、張某和其妻子 D、張某的父母

180、某企業(yè)2006年9月30日的流動(dòng)負(fù)債為2000萬元，長(zhǎng)期負(fù)債1000萬元，流動(dòng)資產(chǎn)為3000萬元，固定資產(chǎn)1200萬元，則其三季未的流動(dòng)比率為（C）。A、210% B、100% C、150%

D、140% 181、下列關(guān)于信用聯(lián)社信貸管理委員會(huì)表述正確的是（B）。

A、對(duì)所有貸款進(jìn)行審批決策的議事機(jī)構(gòu)

B、聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)決策的議事機(jī)構(gòu)

C、對(duì)違規(guī)操作信貸人員實(shí)施行政處罰的執(zhí)行機(jī)構(gòu)

D、聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理的專設(shè)機(jī)構(gòu)

182、在辦理個(gè)人住房抵押消費(fèi)貸款時(shí)，（D）指定為抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一受益人。A、借款人 B、擔(dān)保人 C、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)共有人 D、貸款信用社

183、日常對(duì)借款人實(shí)行檢查，自然人貸款（C）不少于一次，其他貸款每季度不少于一次，額度較大的貸款必須在貸后（）內(nèi)作跟蹤檢查。

A、每年，30天 B、每年，20日

C、每半年，10天 D、每月，10天 184、《農(nóng)民專業(yè)合作社法》規(guī)定，農(nóng)民專業(yè)合作社應(yīng)當(dāng)有（D）名以上的成員，其中農(nóng)民至少應(yīng)當(dāng)占成員總數(shù)的（）。

A、3，70% B、5，70% C、3，80%

D、5，80%

185、某公司向信用聯(lián)社貸款100萬元，期限4個(gè)月，因特殊原因不能按期歸還，在貸款到期前向聯(lián)社申請(qǐng)貸款展期，請(qǐng)問該貸款展期最長(zhǎng)期限是（B）。A、2個(gè)月 B、4個(gè)月 C、6個(gè)月 D、8個(gè)月

186、自2008年1月1日起，企業(yè)所得稅的稅率為（A）。A25% B30% C、33% D、45% 187、存款單質(zhì)押貸款的比例最高不得超過（B）。A、100% B、90% C、80%

D、70% 188、現(xiàn)行農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款利率浮動(dòng)范圍是（C）。

A、[0，100%] B、[85%，200%] C、[90%，230%] D、[90%，300%] 189、銀行不能滿足客戶提取存款和正常貸款需求而使銀行收益和信譽(yù)蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（C）。

A、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B、存款和貸款風(fēng)險(xiǎn) C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D、安全性風(fēng)險(xiǎn)

190、某公司符合貸款條件，在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部貸款50萬元。由于經(jīng)營(yíng)需要，又向聯(lián)社轄內(nèi)的某信用社申請(qǐng)抵押貸款30萬元，按《貸款通則》規(guī)定該信用社信貸人員應(yīng)該（D）。A、同意貸款30萬元 B、同意貸款15萬元 C、辦理抵押登記手續(xù)后同意貸款30萬元 D、不同意貸款

191、某甲欠聯(lián)社10萬元貸款已逾期，某甲對(duì)某乙有到期債權(quán)50萬元，并有一套價(jià)值50萬元的商品房，為逃避債務(wù)，某甲放棄了對(duì)某乙的到期債權(quán)，并將商品房贈(zèng)與某丙，聯(lián)社對(duì)某甲的行為可以行使（B）。

A、代償權(quán) B、撤銷權(quán) C、不安抗辯權(quán)

D、留置權(quán)

192、全省農(nóng)村合作金融系統(tǒng)電話銀行客戶服務(wù)中心已投入使用，目前還不能為客戶提供服務(wù)的項(xiàng)目是（C）。

A、賬戶查詢 B、個(gè)人賬戶掛失 C、轉(zhuǎn)賬 D、業(yè)務(wù)咨詢 E、客戶投訴

193、下列屬于“三違”貸款的是（A）。

A、跨地區(qū)貸款 B、無擔(dān)保貸款 C、以貸還息 D、子公司貸款 194、保證擔(dān)保的范圍一般不包括（C）。

A、貸款及利息 B、違約金 C、保管費(fèi)用 D、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用 195、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，收取不動(dòng)產(chǎn)登記費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)是（A）。A、按件收取 B、不動(dòng)產(chǎn)面積 C、不動(dòng)產(chǎn)體積 D、不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款

196、公司的法定公積金累計(jì)額為公司注冊(cè)資本的（C）以上的，可以不再提取。A、30% B、40% C、50% D、60% 197、《浙江省小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法》所稱的小企業(yè)是指在本省境內(nèi)依法設(shè)立的，上年銷售收入在（D）萬元以下，且金融機(jī)構(gòu)貸款余額在（）萬元以下的生產(chǎn)型、科技型和從事現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的企業(yè)。

A、1000，500 B、500，500 C、500，300

D、500，200 198、已成為全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員的農(nóng)村合作銀行，其短期債券投資和長(zhǎng)期債券投資比例不得超過同期各項(xiàng)存款余額的（D），其他農(nóng)村合作銀行、統(tǒng)一法人聯(lián)社的短期債券投資和長(zhǎng)期債券投資比例不得超過同期各項(xiàng)存款余額的14%。A、10% B、12% C、15% D、16% 199、對(duì)授信客戶必須遵循以下哪項(xiàng)原則（A）。

A、先授信，后用信 B、先貸款，后授信 C、先用信，后授信 D、先貸款，后評(píng)級(jí)

200《浙江省小額擔(dān)保貸款管理辦法》規(guī)定，小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額不得超過貸款擔(dān)?；疸y行存款余額的（A）倍。A、5 B、6 C、8 D、10 201、下列選項(xiàng)中，不是由銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)的職責(zé)是（C）。

A、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理B、建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度

C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

D、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

202、某企業(yè)處于停產(chǎn)狀態(tài)，共欠聯(lián)社貸款150萬元，已逾期10天，貸款以企業(yè)廠房作抵押，該企業(yè)目前正與其他企業(yè)商談被兼并事項(xiàng)，但經(jīng)清分人員現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，抵押物變現(xiàn)價(jià)值已不足還貸。依據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，該企業(yè)貸款150萬元至少應(yīng)認(rèn)定為（C）。

A、關(guān)注類 B、次級(jí)類 C、可疑類

D、損失類 203、商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、（B）為經(jīng)營(yíng)原則。A、一致性 B、效益性 C、客觀性能 D、合法性

204、合同是（D）的民事行為，是當(dāng)事人意思表示一致的結(jié)果。A、單方 B、雙方 C、多方 D、雙方或多方

205、信用社當(dāng)年的貸款應(yīng)收利息，可不計(jì)入當(dāng)期損益的是（A）。

A、超過原約定期限未收回貸款的應(yīng)收利息

B、未到期（含展期）跨貸款的應(yīng)收利息

C、到期（含展期）貸款已收到的應(yīng)收利息

D、原表外掛賬收回的應(yīng)收利息 206、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存（C），留足備付金。

A、存款風(fēng)險(xiǎn)金 B、存款保證金 C、存款準(zhǔn)備金 207、信用社現(xiàn)行對(duì)逾期貸款的罰息利率為（C）。

A、合同載明的貸款利率水平上加收20%－50%。

B、按借款合同載明的貸款利率水平上加收30%－80%

C、按借款合同載明的貸款利率水平上加收30%－50%

D、按借款合同載明的貸款利率水平上加收50%－100% 208、物折價(jià)或者拍賣、變賣所得的價(jià)款，當(dāng)事人沒有約定的，按（D）順序清償。A、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用、主債權(quán)、主債權(quán)的利息

B、主債權(quán)、主債權(quán)的利息、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用

C、主債權(quán)的利息、主債權(quán)、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用

D、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用、主債權(quán)的利息、主債權(quán)

209、信用社調(diào)（拆）出資金余額與各項(xiàng)存款余額的比例不得高于（B）。A、10% B、8% C、6% D、4%

210、中國(guó)人民銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理要求，農(nóng)村信用社對(duì)最大的一家客戶和最大十家客戶貸款余額分別不得超過本社資本總額的（B）。

A、30%、100% B、30%、150% C、20%、100% D、50%、150%

211、省轄內(nèi)的農(nóng)村信用社在辦理抵押貸款時(shí)，下列只有哪一種做法是正確的（B）。A、有些抵押物須強(qiáng)制登記，有些抵押物可自愿登記

B、所有抵押物必須實(shí)行強(qiáng)制登記

C、抵押借款合同自簽章之日起生效

D、抵押物登記一般實(shí)行自愿登記原則

212、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理貸款質(zhì)量指標(biāo)要求，呆滯呆賬貸款余額與各項(xiàng)貸款余額的比例不得超過（C）。A、4% B、5% C、7% D、8%

213、現(xiàn)行個(gè)人住房貸款的最長(zhǎng)期限為（C）。A、10年 B、20年 C、30年

214、農(nóng)村信用社貸款利率浮動(dòng)幅度的具體實(shí)施細(xì)則，由（A）制定。

A、縣級(jí)聯(lián)社 B、縣級(jí)人民銀行 C、地市級(jí)中心支行

D、省農(nóng)信聯(lián)社

215、設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（B）萬人民幣。A、3000 B、5000 C、8000

216、個(gè)人住房貸款利率實(shí)行一年一定，于（B）按相應(yīng)檔次利率確定下一利率水平。

A、下一的對(duì)年對(duì)月對(duì)日 B、每年的1月1日

C、每年的12月21日

217、農(nóng)村信用社拆借資金的期限最長(zhǎng)不超過（C）。A、1個(gè)月 B、2個(gè)月 C、4個(gè)月

218、資產(chǎn)負(fù)債率是評(píng)價(jià)企業(yè)（A）的最主要指標(biāo)。A、償債能力 B、經(jīng)營(yíng)能力 C、盈利能力

219、按照中國(guó)人民銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理要求，農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款余額占各項(xiàng)存款余額的比例，年末不得高于（B）。A、75% B、80% C、85% 220、按照農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理貸款質(zhì)量指標(biāo)要求，逾期貸款余額與各項(xiàng)貸款余額的比例不得超過（A）。A、8% B、10% C、12% 221、貸款人審議借款人借款申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)答復(fù)貸與不貸，短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過（A）。

A、1個(gè)月 B、2個(gè)月 C、3個(gè)月

222、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過（A）。A、原期限 B、原期限的一半 C、一年 223、中期貸款展期期限累計(jì)不得超過（C）。A、1/3 B、1/4 C、1/2

224、長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過（C）。A、一年 B、二年 C、三年

225、下列不屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法中五類內(nèi)容的是（B）。A、關(guān)注 B、懷疑 C、次級(jí)

226、一般信貸業(yè)務(wù)調(diào)查原則上不得超過（C）個(gè)工作日。A、5 B、7 C、10 D、15 227、信貸區(qū)別于一般商品，有其特殊的轉(zhuǎn)讓方式（A）。A、僅使用權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移

B、僅所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移

C、使用權(quán)和所有權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)移 D、使用權(quán)和所有權(quán)均不轉(zhuǎn)移 228、申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，必須持有合法有效的（C）。A、支票 B、銀行匯票 C、銀行承兌匯票 D、本票

229、某甲向信用社借款10萬元，期限5個(gè)月，期滿后，又過了兩年多，該甲仍拒絕還款，可追究其還款責(zé)任的理由有（C）。

A、信用社負(fù)責(zé)人多次變動(dòng)，未及起訴

B、信用社經(jīng)辦人調(diào)動(dòng)時(shí)未妥善交接 C、該甲1年前曾向信用社提交過還款計(jì)劃書

D、該甲完全有能力還款 230、以地處鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下的財(cái)產(chǎn)作抵押的抵押貸款最高不得超過現(xiàn)值的（B）。A、50% B、60% C、65% D、70% 231、某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分別投資100萬元、80萬元、30萬元組成，具有法人資格。其實(shí)該公司投資額全部由甲投入，甲父、甲妻為名義股東，三年后，該公司應(yīng)經(jīng)營(yíng)不善，無力償還信用社的100萬元貸款。甲、甲父、甲妻對(duì)該貸款應(yīng)（D）。A、承擔(dān)連帶責(zé)任

B、承擔(dān)無限責(zé)任

C、以出資額為限承擔(dān)責(zé)任 D、甲對(duì)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任，甲父、甲妻承擔(dān)賠償責(zé)任

232、某企業(yè)以購(gòu)材料為由，向信用社借款100萬元，期限為10個(gè)月，借款到賬后，該企業(yè)用該筆貸款到乙市購(gòu)買了3間店面，企業(yè)由于缺乏流動(dòng)資金，出現(xiàn)一些困難，此時(shí)，3間店面價(jià)值也明顯下降，雖貸款尚未到期，但繼續(xù)下去可能影響貸款的償還，此時(shí)該筆貸款可歸為（B）。

A、正常類 B、關(guān)注類 C、次級(jí)類 D、可疑類

233、貸戶甲2001年10月15日向信用社貸款5萬元，約定2002年4月5日到期，到期后甲沒有履行還款，信用社信貸員于2003年1月15日向其催收，并收回回執(zhí)，以后再無催收。甲于2003年8月20日主動(dòng)歸還本金2萬元及貸款利率。該筆貸款的訴訟時(shí)效期間應(yīng)從（C）開始計(jì)算。

A、2004年4月5日 B、2003年1月15日 C、2003年8月20日 D、已失去訴訟時(shí)效

234、中間業(yè)務(wù)是銀行以中間人的身份收取手續(xù)費(fèi)的一種業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，因而（B）。A、形成自身負(fù)債不形成自身資產(chǎn) B、不形成負(fù)債和資產(chǎn)

C、形成自身資產(chǎn)不形成自身負(fù)債 D、既形成自身負(fù)債又形成自身資產(chǎn) 235、貼現(xiàn)最長(zhǎng)期限為：（B）。

A、4個(gè)月 B、6個(gè)月 C、10個(gè)月 D、1年

236、信用社的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是按照各種資產(chǎn)不同（D）計(jì)算的資產(chǎn)總量。A、結(jié)構(gòu) B、數(shù)量 C、質(zhì)量 D、權(quán)重

237、對(duì)信貸人超權(quán)限，經(jīng)調(diào)查認(rèn)為不符合貸款條件，不同意發(fā)放，而上級(jí)審批人要求發(fā)放所實(shí)際發(fā)放的貸款。其貸款責(zé)任由（A）承擔(dān)。

A、其貸款責(zé)任全部審批人承擔(dān)

B、應(yīng)由信貸員負(fù)貸款第一責(zé)任、審批人負(fù)第二責(zé)任

C、應(yīng)由信貸員負(fù)貸款第二責(zé)任、審批人負(fù)第一責(zé)任

D、由審批人和信貸員平分責(zé)任

238、自營(yíng)貸款的期限最長(zhǎng)一般不得超過（B）。A、5年 B、10年 C、15年 D、20年。

239、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)到（B）部門辦理抵押物登記手續(xù)。

A、縣級(jí)以上的當(dāng)?shù)卣?B、抵押人所在地的工商行政管理部門 C、當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會(huì)

D、抵押權(quán)人所在地的工商行政管理部門 240、調(diào)劑、拆借資金原則上可以展期一次，展期期限不得超過（A）。A、7天 B、15天 C、30天 D、3個(gè)月。

241、貸款人按照（B）貸款管理制度進(jìn)行貸款審批。

A、第一責(zé)任人 B、審貸分離，分級(jí)審批 C、主任負(fù)責(zé)制 D、調(diào)查人。242、農(nóng)戶小額信用貸款期限一般不超過（B）。A、半年 B、一年 C、二年 D、9個(gè)月

243、農(nóng)戶聯(lián)保小組由居住在信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)有借款需求的（B）戶借款人自愿組成。

A、3－7 B、5-10 C、7-15 D、8-10 244、農(nóng)戶聯(lián)保貸款單個(gè)借款人的最高借款余額為（D）。A、3萬元 B、5萬元 C、7萬元 D、10萬元。

245、商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行法，但行為尚未構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告處分，并處（A）萬元以上五十萬以下罰款。A、五 B、十 C、二十 D、十五

246、銀行信貸登記咨詢數(shù)據(jù)上報(bào)工作最遲不得超過（B）前。

A、當(dāng)天下午營(yíng)業(yè)終了 B、次日12點(diǎn) C、2個(gè)工作日 D、1個(gè)工作日

247、短期貸款要在貸款到期前（B），向借款人發(fā)出到期貸款催收通知書，按其收回貸款。

A、5天 B、7天 C、10天 D、15天

248、某企業(yè)8萬元貸款于3月8日到期，信貸員已及時(shí)向企業(yè)、信用社會(huì)計(jì)人員發(fā)出了貸款到（逾）期通知書，貸款到期日及以后賬戶上有存款余額3萬元，因會(huì)計(jì)人員疏忽未扣收貸款被領(lǐng)取存款，造成8萬元貸款無法收回，由此造成的貸款損失，會(huì)計(jì)人員應(yīng)負(fù)賠償（D）責(zé)任。

A、8萬元 B、3萬元 C、4萬元 D、1.5萬元。

249、逾期支取的定期儲(chǔ)蓄，其超過原定存期的部份，除自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按（D）支付利息。

A、原訂的定期儲(chǔ)蓄利率

B、存入日的活期儲(chǔ)蓄存款利率 C、支取日的掛牌公告定期儲(chǔ)蓄存款利率 D、支取日的掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率

250、根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，偽造、變?cè)炱睋?jù)，情節(jié)特別嚴(yán)重的，行為人承擔(dān)的法律責(zé)任為（B）。

A、處5年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下的罰金 B、處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處沒收財(cái)產(chǎn) C、處10年以上有期徒刑、無期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn) D、處15年以上有期徒刑、無期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn) 251、一切合同必須具備的首要條款是（A）。A、標(biāo)的 B、數(shù)量 C、質(zhì)量

D、價(jià)款

252、任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額百分之（B）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。A、3 B、5 C、8 D、6 253、申請(qǐng)人在法院采取保全措施后，（B）天內(nèi)不起訴的，法院會(huì)解除財(cái)產(chǎn)保全。A、7天 B、15天 C、30天 D、60天 254、銀行未按規(guī)定的期限發(fā)放貸款的（B）。

A、免除違約責(zé)任 B、應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任 C、不存在違約問題 D、借款合同不履行 255、破產(chǎn)企業(yè)對(duì)同一財(cái)產(chǎn)設(shè)定兩個(gè)以上抵押權(quán)的上抵押權(quán)人應(yīng)按（A）行使優(yōu)先受償權(quán)。

A、抵押順序 B、債權(quán)多少 C、清算組決定

D、法院裁定 256、在我國(guó)，備付金是指（C）。

A、流通中的現(xiàn)金 B、存款準(zhǔn)備金 C、超額準(zhǔn)備金 D、財(cái)政性存款 257、可以影響信貸結(jié)構(gòu)的貨幣政策工具是（C）。

A、存款準(zhǔn)備金 B、再貸款 C、再貼現(xiàn) D、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) 258、我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的核心資本充足率不得低于（D）。A、10% B、8% C、6%

D、4% 259、下列那種資產(chǎn)流動(dòng)性最強(qiáng)（C）。

A、短期證券 B、短期貸款 C、現(xiàn)金資產(chǎn)

D、信用社房產(chǎn) 260、中央銀行的中間業(yè)務(wù)是（D）。

A、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) B、對(duì)政府的業(yè)務(wù) C、對(duì)商業(yè)銀行貸款 D、清算業(yè)務(wù) 261、無效合同自（C）時(shí)無效。

A、成立 B、履行 C、訂立

D、確認(rèn)無效

262、保證人與債權(quán)人可以在合同中約定保證期間，雙方當(dāng)事人未約定的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（B）。

A、3個(gè)月報(bào) B、6個(gè)月 C、1年

D、2年 263、股票質(zhì)押貸款期限不得超過（B）。A、3個(gè)月 B、6個(gè)月 C、9個(gè)月

D、1年

264、下列關(guān)于借款合同特征的論述中，錯(cuò)誤的是（C）。

A、借款合同的當(dāng)事人有特定的資格限制 B、借款合同的標(biāo)的物是貨幣 C、借款合同是單務(wù)合同 D、借款合同是有償合同 265、現(xiàn)信用社最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是（B）。A、存款 B、貸款 C、中間業(yè)務(wù) D、投資

266、借款人提前償還貸款的，除當(dāng)事人有約定外，應(yīng)按（A）。A、實(shí)際借款的時(shí)間計(jì)算利息

B、按合同期限計(jì)算利息

C、有當(dāng)事人協(xié)商

D、按實(shí)際借款的時(shí)間計(jì)算利息外，合同剩余期限要罰息。

267、農(nóng)村資金互助社是一種（D）性質(zhì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A、股份制 B、股份合作制

C、企業(yè)（單位）內(nèi)互助合作性

D、社區(qū)互助性 268、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（A）。

A、融通貨幣資金 B、優(yōu)化資源配置 C、風(fēng)險(xiǎn)分散 D、定價(jià)功能 269、在公開市場(chǎng)上，中央銀行買賣證券的目的（B）。A、投資 B、吞吐基礎(chǔ)貨幣 C、投機(jī)盈利 D、套期保值 270、與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)主要在于（C）功能。A、資信調(diào)查 B、轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C、貿(mào)易融資 D、風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

271、洗錢者首先將犯罪收益存入甲國(guó)銀行，并用其購(gòu)買信用證，該信用證用于某項(xiàng)虛構(gòu)的從乙國(guó)到甲國(guó)的商品進(jìn)口交易，然后用偽造的提貨單在乙國(guó)的銀行兌現(xiàn)。試問洗錢者的通過下列哪種方式進(jìn)行洗錢。（C）。

A、借用金融機(jī)構(gòu) B、保密天堂 C、仿造商業(yè)票據(jù) D、通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢 272、《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定：“對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（B）”。A、5% B、10% C、15%

D、20% 273、甲某是商業(yè)銀行信貸人員，其給某服裝廠進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)中嚴(yán)格審查服裝廠的償還能力，且數(shù)額巨大，致使銀行遭受重大損失，司法機(jī)關(guān)對(duì)其的處罰是（A）。A、處于五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金 B、處于五年以下有期徒刑或者拘役，或單處一萬元以上十萬元以下罰金 C、處于五年以上有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金 D、處于五年以上有期徒刑或者拘役，或單處二萬元以上二十萬元以下罰金 274、甲和乙準(zhǔn)備設(shè)立經(jīng)營(yíng)煙花爆竹的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的有限責(zé)任公司，甲出資20萬元，乙出資價(jià)值40萬元的機(jī)器設(shè)備。公司設(shè)立登記后在經(jīng)營(yíng)過程中發(fā)現(xiàn)乙的機(jī)器設(shè)備價(jià)值只有20萬元。則下列關(guān)于甲和乙設(shè)立的有限責(zé)任公司成立日期的說法正確的是（C）。A、股東達(dá)到設(shè)立公司合意日期

B、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)同意日期

C、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D、乙補(bǔ)繳出資并獲得公司登記機(jī)關(guān)確認(rèn)日期 275、2003年4月8日，我國(guó)第一家農(nóng)村合作銀行（C）農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。A、江蘇張家港 B、天津市 C、寧波鄞州

D、江蘇泗陽(yáng) 276、一般所說的貨幣供應(yīng)量指標(biāo)是指（C）。A、M0 B、M1 C、M2 D、L

277、商業(yè)銀行違反規(guī)定，提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款的行為屬于（A）。

A、非法吸收公眾存款罪 B、集資詐騙罪 C、私設(shè)“小金庫(kù)”罪 D、沒有犯罪 278、非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的區(qū)別的關(guān)鍵是（C）。A、是否涉及巨額資金 B、是否涉及眾多被害人 C、是否具有非法占有為目的 D、是否由單位組織實(shí)施

279、王某是乙企業(yè)銷售人員，隨身攜帶蓋有乙企業(yè)公章的空白合同書，便于隨時(shí)對(duì)外簽約。后王某因收取回扣被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。王某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為（D）。A、不成立 B、無效 C、效力待定 D、有效

280、將許多類似的但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于（B）的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B、風(fēng)險(xiǎn)分散 C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 281、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式的是（D）。A、保險(xiǎn) B、擔(dān)保 C、轉(zhuǎn)讓 D、客戶分散 282、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法不包括（D）。

A、失誤樹分析法 B、VaR

C、專家預(yù)測(cè)法 D、流程圖分析法 283、（A）并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C、風(fēng)險(xiǎn)分散

D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 284、計(jì)算資本充足率和核心資本充足率時(shí)，都應(yīng)該扣除（A）。A、商譽(yù)

B、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資 C、附屬資本

D、商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資 285、以下風(fēng)險(xiǎn)中，屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是（B）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 286、個(gè)人客戶儲(chǔ)蓄比例的計(jì)算公式為（C）。

A、流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出 B、投資資產(chǎn)/凈資 C、盈余/稅后收入 D、負(fù)債/稅前收入

287、財(cái)務(wù)自由度，是指目前個(gè)人/家庭的財(cái)產(chǎn)總值乘以可實(shí)現(xiàn)年回報(bào)率與該年總支出之比。當(dāng)財(cái)務(wù)自由度為多少時(shí)，稱得上實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由？（D）A、＞50% B、＜50% C、＞100% D、＞200% 288、在非財(cái)務(wù)因素分析中，借款企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低的是（D）。

A、企業(yè)的產(chǎn)品屬于新興行業(yè)

B、企業(yè)的固定成本比重大 C、其他企業(yè)的原材料供應(yīng)和產(chǎn)品銷售的依賴性較強(qiáng)

D、相關(guān)行業(yè)法律政策的穩(wěn)定

289、在財(cái)務(wù)因素分析中，一般情況下借款企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高的是（C）。

A、資產(chǎn)負(fù)債率低于60%

B、流動(dòng)比率高于同行業(yè)平均水平C、應(yīng)收賬款集中于個(gè)別客戶且回收期超過120天

D、銷售利潤(rùn)率處于上升趨勢(shì)

290、同時(shí)滿足四項(xiàng)條件（①借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，能按時(shí)支付利息；②重新辦理了貸款手續(xù)；③貸款擔(dān)保有效；④屬于周轉(zhuǎn)性貸款）的“借新還舊”貸款原則上要?jiǎng)潪椋˙）。

A、正常貸款 B、關(guān)注貸款 C、次級(jí)貸款

D、可疑貸款

291、信貸檔案不齊全，重要法律性文件遺失，并且對(duì)還款構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響，此類貸款至少應(yīng)劃為（C）。

A、正常貸款 B、關(guān)注貸款 C、次級(jí)貸款 D、可疑貸款

292、違反國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)的貸款，即使目前看貸款的償還有充分保證，也應(yīng)至少劃分為（D）。

A、正常貸款 B、關(guān)注貸款 C、次級(jí)貸款 D、可疑貸款

293、根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告的注冊(cè)會(huì)計(jì)師在一定期限內(nèi)不得購(gòu)買該公司的股票，該期限為（B）。

A、該股票的承銷期內(nèi)和期滿后一年內(nèi) B、該股票的承銷期內(nèi)和期滿后六個(gè)月內(nèi) C、出具審計(jì)報(bào)告后六個(gè)月內(nèi) D、出具審計(jì)報(bào)告后一年內(nèi)

294、一張票款為18000元的商業(yè)承兌匯票到期，付款人不能支付票款。根據(jù)支付結(jié)算的有關(guān)規(guī)定，付款人應(yīng)受到罰款處罰，其罰款額至少為（D）元。A、360元 B、540元 C、900元 D、1000元

二、多選題

1、商業(yè)銀行的信貸集中，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面（ABCD）。

A、貸款集中于某一借款人或一組相互關(guān)聯(lián)的借款人

B、貸款集中于某一行業(yè)或地區(qū)

C、貸款的抵押品單一或具有相同的特點(diǎn)

D、貸款集中于某一種貸款

2、交易風(fēng)險(xiǎn)是指銀行把單筆貸款看做是一個(gè)整體時(shí)所承擔(dān)的所有的風(fēng)險(xiǎn)，它包括（ACD）。

A、選擇風(fēng)險(xiǎn) B、集中風(fēng)險(xiǎn) C、承銷風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn) E、內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)

3、信貸資金的特征有（ABCD）。

A、虛擬性 B、期限性 C、周轉(zhuǎn)性 D、增值性

4、商業(yè)銀行的信貸資金來源包括（ABC）。A、資本金 B、各項(xiàng)存款 C、借款 D、各項(xiàng)貸款

5、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)安全性的措施包括（ABCD）。

A、合理進(jìn)行貸款定價(jià)

B、信貸資產(chǎn)分散化 C、對(duì)客戶確定最高綜合授信額度 D、制定正確的貸款政策

6、商業(yè)銀行在制定貸款擔(dān)保政策時(shí)，一般應(yīng)包括以下內(nèi)容（ABCD）。

A、明確擔(dān)保的方式

B、規(guī)定抵押品的鑒定、評(píng)估方法和程序 C、確定貸款與抵（質(zhì)）押品價(jià)值的比率

D、確定擔(dān)保人的資格和還款能力的評(píng)估方法與程序

7、對(duì)貸款審批委員會(huì)審批貸款形成逾期的貸款風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)責(zé)任人，可進(jìn)行下面哪些處罰（ABC）。

A、罰款 B、按比例賠償 C、行政處分 D、責(zé)令清收

8、貸款人有哪些行為，中國(guó)人民銀行可以責(zé)令改正；逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款（ABD）。

A、沒有公布所經(jīng)營(yíng)貸款的種類、期限、利率的 B、沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容的

C、沒有向人民銀行指定的借款人貸款的 D、沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)借款人貸款申請(qǐng)的

9、根據(jù)證監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范上市公司與關(guān)聯(lián)方資金往來及上市公司對(duì)外擔(dān)保若干問題的通知》，上市公司對(duì)外擔(dān)保應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定（ACD）。

A、上市公司不得為控股股東及本公司持股50%以下的其他關(guān)聯(lián)方、任何非法人單位或個(gè)人提供擔(dān)保

B、上市公司對(duì)外擔(dān)?？傤~不得超過最近一個(gè)會(huì)計(jì)合并會(huì)計(jì)報(bào)表凈資產(chǎn)的60% C、對(duì)外擔(dān)保應(yīng)當(dāng)取得董事會(huì)全體成員2/3以上簽署同意，或者經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn) D、上市公司對(duì)外擔(dān)保必須要求對(duì)方提供反擔(dān)保，且反擔(dān)保的提供方應(yīng)當(dāng)具有實(shí)際承擔(dān)能力

10、勞動(dòng)群眾集體組織的財(cái)產(chǎn)屬于勞動(dòng)群眾集體所有，主要包括哪些（ABCD）。A、法律規(guī)定為集體所有的土地和森林、山嶺、草原、荒地、灘涂等 B、集體經(jīng)濟(jì)組織的財(cái)產(chǎn)

C、集體所有的建筑物、水庫(kù)、農(nóng)田水利設(shè)施和教育、科學(xué)、文化、衛(wèi)生、體育等設(shè)施 D、集體所有的其他財(cái)產(chǎn)

11、下列關(guān)于信用卡透支的說法正確的是（ABC）。

A、屬于純信用貸款 B、主要用于消費(fèi)支出 C、對(duì)超過免息期的客戶收取利息 D、發(fā)卡行通過收費(fèi)實(shí)現(xiàn)獲利

12、下列關(guān)于項(xiàng)目貸款表述正確的有（ABD）。

A、項(xiàng)目公司作為單獨(dú)的法人實(shí)體而建立，不受項(xiàng)目發(fā)起人的現(xiàn)有資產(chǎn)規(guī)模限制，因而對(duì)發(fā)起人本身的信用能力影響較小

B、其還款的主要保證來源于項(xiàng)目本身產(chǎn)生的現(xiàn)金流

C、追索權(quán)不僅僅限于項(xiàng)目公司的資產(chǎn)和現(xiàn)金流，還可追索項(xiàng)目發(fā)起人 D、第三方（供應(yīng)商、政府機(jī)構(gòu)）的承諾是信貸支持的重要部分

13、包買票據(jù)作為特殊的票據(jù)貼現(xiàn)表現(xiàn)在（BCD）。

A、典型的短期國(guó)際貿(mào)易融資方式

B、出口商簽發(fā)的匯票必須經(jīng)過進(jìn)口地第一流的銀行擔(dān)保

C、包買商對(duì)出口商不具有追索權(quán)

D、主要用于延期支付的大型設(shè)備貿(mào)易中

14、下列屬于票據(jù)貼現(xiàn)審查的內(nèi)容有（ABCD）。

A、票據(jù)是否有真實(shí)的貿(mào)易背景 B、票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的信譽(yù) C、票式和要件是否合法、齊全 D、貼現(xiàn)的原因或用途是否正當(dāng)

15、下列屬于短期進(jìn)出口貿(mào)易融資的是（ABC）。

A、出口押匯 B、打包放款 C、國(guó)際保理

D、福費(fèi)廷

16、下列關(guān)于外貿(mào)融資的說法正確的是（ABCD）。A、打包放款是一種全面減少出口商資金占?jí)旱难b船前融資

B、出口押匯是銀行應(yīng)出口商要求向其提供的以出口單據(jù)為抵押的在途資金融通 C、進(jìn)口押匯是銀行在收到信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)時(shí)，應(yīng)進(jìn)口商要求向其提供的短期資金融通

D、國(guó)際保理業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是將出口應(yīng)收款貼現(xiàn)

17、下列關(guān)于保理業(yè)務(wù)與福費(fèi)廷業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（ABCD）。

A、前者一般多為中小企業(yè)采用，成交的多是批量多、數(shù)量少、交易金額不大的進(jìn)出口商品；后者通常為大企業(yè)所采用，成交多為一次性，交易金額大的大型設(shè)備

B、前者付款期限較短，一般是在1年以下；而后者付款期限較長(zhǎng)，在半年以上至五六年，屬中期融資

C、保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下匯票不一定需要進(jìn)口商承兌和進(jìn)口商銀行對(duì)匯票的支付進(jìn)行保證，而福費(fèi)廷業(yè)務(wù)必須履行這些手續(xù)

D、保理業(yè)務(wù)內(nèi)容廣，而福費(fèi)廷業(yè)務(wù)單一

18、對(duì)擔(dān)保貸款而言，如果借款人有能力歸還本息，但是出現(xiàn)以下不利因素，則應(yīng)將該筆貸款歸為關(guān)注類（ABCD）。

A、抵押物價(jià)值下降

B、銀行對(duì)抵押物失去控制

C、保證人的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)疑問，失去保證能力

D、保證人保證意愿較差，不與銀行配合，有意逃避保證責(zé)任

19、具備收取抵債資產(chǎn)條件的財(cái)產(chǎn)具體包括哪些（ABC）。

A、已依法設(shè)定抵押的抵押物

B、其他具有價(jià)值和使用價(jià)值，且易于保值、保管和變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)等

C、已依法設(shè)定質(zhì)押的質(zhì)物

D、著作權(quán)中的署名權(quán)

20、抵債資產(chǎn)價(jià)格確認(rèn)必須公平合理，作價(jià)不得超過市場(chǎng)現(xiàn)價(jià)，具體作價(jià)形式有（ABC）A、借、貸雙方協(xié)商議定的價(jià)值

B、借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值

C、法院裁決確定的價(jià)值

D、上級(jí)聯(lián)社定價(jià)

21、可疑類貸款具體特征包括（ABC）。A、借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀況

B、貸款經(jīng)過了重組，仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況未明顯改善 C、借款人已資不抵債

D、借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司發(fā)生了重大不利變化

22、銀行處理有問題貸款的措施有（ABCD）。

A、督促企業(yè)整改 B、同意貸款展期 C、追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益 D、依法收貸

23、以下屬于信用貸款的特點(diǎn)的有（ACD）。

A、以信用作為貸款償還的保證 B、體現(xiàn)多邊信用關(guān)系

C、風(fēng)險(xiǎn)大，利率高 D、手續(xù)簡(jiǎn)便

24、下列屬于不良貸款的有（BCD）。

A、關(guān)注貸款 B、次級(jí)貸款 C、呆賬貸款

D、損失貸款

25、下列屬于財(cái)務(wù)效益預(yù)測(cè)與評(píng)估的靜態(tài)分析法指標(biāo)有（AC）。A、投資利潤(rùn)率 B、凈現(xiàn)值 C、貸款償還期 D、財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

26、下列財(cái)務(wù)效益預(yù)測(cè)與評(píng)估的指標(biāo)中，考慮了資金的時(shí)間價(jià)值的有（BD）。A、投資利潤(rùn)率 B、凈現(xiàn)值 C、貸款償還期 D、財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

27、個(gè)人貸款信用分析的內(nèi)容有（ABCD）。

A、個(gè)人品德 B、個(gè)人職業(yè) C、個(gè)人的資產(chǎn) D、個(gè)人擔(dān)保品

28、為保護(hù)和鼓勵(lì)人民儲(chǔ)蓄，銀行在辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循（ABC）的原則。A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息

D、利息繳稅

29、個(gè)人存款主要產(chǎn)品有（ABCD）。

A、活期存款 B、定期存款 C、定活兩便存款 D、個(gè)人通知存款 30、定期存款按存取方式可分為（ABC）。

A、整存整取存款 B、零存整取存款 C、整存零取存款 D、教育儲(chǔ)蓄存款

31、《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》提供的計(jì)息方式有（AB）。A、積數(shù)計(jì)息法 B、逐筆計(jì)息法 C、逐日計(jì)息法 D、逐月計(jì)息法

32、下列關(guān)于整存整取存款表述正確的是（ABC）。

A、整筆存入 B、到期一次支取本息 C、起存金額50元 D、固定期限、分期支取

33、下列關(guān)于零存整取存款的正確的表述有（ABCD）。

A、每月存入固定金額 B、到期一次支取本息

C、起存金額5元 D、利率低于整存整取存款，高于活期存款

34、下列關(guān)于整存零取存款的正確表述有（ACD）。

A、整筆存入

B、有3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年6個(gè)不同的存款期限

C、起存金額1000元

D、固定期限，分期支取

35、下列關(guān)于存本取息存款的正確表述有（ABCD）。

A、整筆存入

B、約定取息期，可以1個(gè)月或幾個(gè)月取息一次 C、起存金額5000元

D、存期分一年、三年、五年，到期一次性支取本金

36、下列關(guān)于定活兩便儲(chǔ)蓄存款的描述正確的有（ABCD）。A、開戶時(shí)不約定存期 B、一次存入本金，隨時(shí)可以支取 C、根據(jù)存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息 D、利率高于活期儲(chǔ)蓄存款

37、按存款的支取方式不同，對(duì)公存款一般分為（ABC）。

A、單位活期存款 B、單位定期存款 C、單位通知存款 D、單位專用存款

38、按中國(guó)人民銀行規(guī)定，單位活期存款賬戶按其資金來源的不同性質(zhì)和賬戶的不同用途，劃分為：（ABCD）。

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、臨時(shí)存款賬戶 D、專用存款賬戶

39、目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)的幣種有（ABC）。A、美元 B、歐元 C、日元

D、德國(guó)馬克 40、貸款業(yè)務(wù)流程包括（ABCD）。

A、貸款申請(qǐng) B、貸款調(diào)查 C、貸款審批 D、貸款的發(fā)放和貸后管理

41、書面貸款申請(qǐng)的主要內(nèi)容包括（ABCD）。

A、借款金額 B、借款用途 C、償還能力

D、還款方式

42、“貸款五級(jí)分類法”中，稱為“不良貸款”的有（ACD）。A、損失 B、關(guān)注 C、次級(jí)

D、可疑

43、銀行進(jìn)行信貸分析時(shí)，通常采用（CD）兩種方法。

A、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析 B、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析 C、非財(cái)務(wù)分析 D、財(cái)務(wù)分析

44、銀行信貸的非財(cái)務(wù)分析包括（ABCD）。

A、宏觀分析 B、行業(yè)分析 C、經(jīng)營(yíng)分析

D、管理層分析

45、銀行資產(chǎn)保全通常是指對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行（ABCD）等一系列活動(dòng)。A、清收 B、盤活 C、管理

D、處置

46、發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)注意統(tǒng)一評(píng)估、審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的（ABCD）等情況。A、資產(chǎn)負(fù)債 B、財(cái)務(wù)狀況

C、對(duì)外擔(dān)保 D、關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保

47、針對(duì)個(gè)人的貸款業(yè)務(wù)，主要有（ABCD）。

A、住房貸款 B、汽車貸款 C、信用卡透支

D、助學(xué)貸款

48、商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為（AD）。

A、短期貸款 B、個(gè)人貸款 C、公司貸款

D、中長(zhǎng)期貸款

49、商業(yè)銀行貸款按有無擔(dān)保可以分為（AB）。

A、信用貸款 B、擔(dān)保貸款 C、抵押貸款

D、質(zhì)押貸款 50、根據(jù)擔(dān)保方式的不同，擔(dān)保貸款可以分為（BCD）。A、信用貸款 B、抵押貸款 C、質(zhì)押貸款

D、保證貸款

51、依《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》設(shè)定的擔(dān)保，按方式有（ABCD）。A、保證 B、抵押 C、質(zhì)押

D、留置

52、公司貸款包括（ABC）。

A、短期貸款 B、中長(zhǎng)期貸款 C、貿(mào)易融資 D、貼現(xiàn)

53、公司中長(zhǎng)期貸款包括（ABD）。

A、項(xiàng)目貸款 B、房地產(chǎn)開發(fā)貸款 C、貿(mào)易融資貸款 D、銀團(tuán)貸款

54、下列屬于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的是：（ABCD）。A、信用證 B、押匯 C、福費(fèi)廷

D、保理

55、按照開發(fā)內(nèi)容的不同，房地產(chǎn)開發(fā)貸款可分為（AB）。

A、住房開發(fā)貸款 B、商用房開發(fā)貸款 C、住宅用地開發(fā)貸款 D、辦公用房開發(fā)貸款

56、流動(dòng)資金循環(huán)貸款的特點(diǎn)是，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人（ABC）。A、多次提取貸款 B、逐筆歸還貸款 C、循環(huán)使用貸款 D、在核定的透支額度內(nèi)直接透支

57、對(duì)流動(dòng)資金循環(huán)貸款應(yīng)實(shí)行（ABCD）管理原則。A、總量控制 B、分次發(fā)放 C、逐筆歸還 D、良性循環(huán)

58、審核項(xiàng)目貸款，必須評(píng)估（ABC）。

A、項(xiàng)目貸款未來現(xiàn)金流預(yù)測(cè)情況

B、質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)以及保證和保險(xiǎn) C、貸款項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告

D、關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)物狀況

59、關(guān)于法人賬戶透支業(yè)務(wù)，以下說法正確的有（ACD）。A、允許借款人在核定的透支額度內(nèi)直接透支 B、透支用于滿足借款人固定資產(chǎn)投資的資金需求 C、借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D、對(duì)該賬戶申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求，要高于一般流動(dòng)資金貸款 60、中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)（ABC）。

A、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn) C、以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D、賺取利差（貸款利率高于存款利率的那個(gè)差額）

61、中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)在于中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。但我國(guó)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力嚴(yán)重不足，具體表現(xiàn)在（ABCD）。

A、吸納型和模仿型創(chuàng)新較多，原創(chuàng)型和再創(chuàng)型創(chuàng)新較少 B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的創(chuàng)新少 C、缺乏期權(quán)、期貨、票據(jù)發(fā)行便利等復(fù)雜衍生產(chǎn)品創(chuàng)新 D、特別缺乏各類組合金融產(chǎn)品創(chuàng)新

62、央行票據(jù)發(fā)行或購(gòu)回，可以調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣的供應(yīng)量，這兩者之間關(guān)系正確的表述是（ABD）。

A、發(fā)行票據(jù)，吸收銀行部分流動(dòng)性，回籠基礎(chǔ)貨幣 B、央行票據(jù)到期時(shí)，通過票據(jù)兌現(xiàn)，投放基礎(chǔ)貨幣

C、央行主動(dòng)買入流通中的央行票據(jù)，吸納市場(chǎng)資金，回籠基礎(chǔ)貨幣

D、央行向特定銀行發(fā)售定向票據(jù)，有針對(duì)性地回籠銀行富裕資金，控制某些銀行貸款規(guī)模的過度擴(kuò)張

63、資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要是（ABCD）。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 64、銀行資金業(yè)務(wù)包括（ABCD）。

A、短期資金交易 B、債券業(yè)務(wù) C、外匯業(yè)務(wù)

D、衍生品業(yè)務(wù) 65、銀行證券投資的收益包括（AD）。

A、紅利或利息收入 B、票面利率 C、貼現(xiàn)利率 D、資本利得（利差）66、銀行短期資金交易包括（ABCD）。

A、中央銀行票據(jù) B、短期國(guó)債 C、回購(gòu)／逆回購(gòu)

D、同業(yè)拆借 67、按照產(chǎn)品類型，衍生品業(yè)務(wù)分為（ABCD）。A、遠(yuǎn)期 B、期貨 C、互換

D、期權(quán)

68、國(guó)債屬于國(guó)家信用，在同一國(guó)家的各種債券中信用等級(jí)最高，又稱為“金邊債券”，具有（ABD）特點(diǎn)。

A、風(fēng)險(xiǎn)低 B、流動(dòng)性高 C、收益率相對(duì)較高 D、免繳利息稅 69、從債券形式來看，我國(guó)發(fā)行的國(guó)債主要有（ABC）。

A、記賬式國(guó)債 B、憑證式國(guó)債 C、電子式國(guó)債

D、可轉(zhuǎn)讓國(guó)債 70、金融債在我國(guó)是指（ABCD）發(fā)行的債券。

A、政策性銀行 B、商業(yè)銀行

C、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 D、其他金融機(jī)構(gòu) 71、票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)，包括票據(jù)（AB）等一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。A、簽發(fā) B、承兌 C、貼現(xiàn) D、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

72、票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括（BCD）等票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。A、簽發(fā) B、貼現(xiàn) C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D、再貼現(xiàn)

73、票據(jù)延伸業(yè)務(wù)包括票據(jù)（ACD）等票據(jù)市場(chǎng)派生業(yè)務(wù) A、保管 B、承兌 C、鑒證 D、咨詢

74、匯款業(yè)務(wù)作為一種結(jié)算方式，主要有（ABC）。A、電匯 B、信匯 C、票匯 D、加押電傳或SWIFT 75、下列關(guān)于旅行支票的說法正確的有（ABCD）。

A、可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金

B、可在國(guó)際酒店、餐廳等消費(fèi)場(chǎng)所直接付賬

C、類似于現(xiàn)金，甚至完全等同于現(xiàn)金使用

D、為方便國(guó)際旅行者簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)

76、客戶可以通過銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買（ABCD）。

A、開放式基金 B、憑證式國(guó)債 C、儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）D、柜臺(tái)記賬式國(guó)債 77、銀行的代理業(yè)務(wù)包括（ABCD）。

A、代收代付 B、代理銀行業(yè)務(wù) C、代理證券業(yè)務(wù) D、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 78、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括（ABCD）。A、代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù) D、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù) 79、我國(guó)銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)主要是（AB）。

A、銀行保函業(yè)務(wù) B、備用信用證業(yè)務(wù) C、企業(yè)年金托管 D、代保管業(yè)務(wù) 80、銀行的企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要包括（ABCD）。

A、項(xiàng)目評(píng)估 B、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估 C、驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金 D、資金證明 81、公司理財(cái)業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)種類為（AB）。

A、現(xiàn)金管理服務(wù) B、投資理財(cái)服務(wù) C、企業(yè)管理咨詢 D、企業(yè)并購(gòu)咨詢 82、個(gè)人理財(cái)工具包括（ABCD）。

A、銀行產(chǎn)品 B、證券產(chǎn)品 C、證券投資基金 D、金融衍生品 83、電子銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)種類有（ABCD）。

A、網(wǎng)上銀行 B、電話銀行 C、手機(jī)銀行 D、自動(dòng)終端 84、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)貫徹（ABCD）原則。A、全面性 B、審慎性 C、有效性 D、獨(dú)立性 85、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括（ABCD）。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D、風(fēng)險(xiǎn)控制 86、下面（ABC）屬于風(fēng)險(xiǎn)控制方法。

A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 B、風(fēng)險(xiǎn)分散 C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D、風(fēng)險(xiǎn)自理

87、從總體上看，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：（ABCD）。A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D、全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段 88、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程，主要包括以下（AD）步聚。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告 C、風(fēng)險(xiǎn)決策、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制 89、堅(jiān)持經(jīng)營(yíng)安全性目標(biāo)的意義在于（ABCD）。

A、保護(hù)存款人的利益和客戶的利益

B、保證金融市場(chǎng)和社會(huì)穩(wěn)定

C、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展

D、保證和諧銀行與和諧社會(huì)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

90、相對(duì)于工商企業(yè)而言，銀行的流動(dòng)性問題更為突出，原因在于（ACD）。A、銀行流動(dòng)性需求頻繁 B、銀行流動(dòng)性需求數(shù)額較大

C、銀行流動(dòng)性需求的被動(dòng)性和不確定性 D、銀行流動(dòng)性需求呈現(xiàn)剛性 91、效益性對(duì)銀行的重要性體現(xiàn)在以下（ABCD）方面。

A、激勵(lì)員工 B、增強(qiáng)實(shí)力 C、抵御風(fēng)險(xiǎn)

D、股東要求 92、以下（ABCD）是關(guān)于銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的正確表述。A、要運(yùn)用定量與定性相結(jié)合的方法

B、要對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、管理水平，作出科學(xué)、客觀、公正的考核與評(píng)價(jià) C、借助系統(tǒng)科學(xué)的評(píng)價(jià)指標(biāo)，參照客觀合理的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

D、是促進(jìn)銀行提升經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和管理水平的一系列管理活動(dòng)的總稱

93、在銀行經(jīng)營(yíng)管理過程中，“三性”從根本上說應(yīng)當(dāng)是一致的，其原因在于（ABCD）。A、流動(dòng)性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件 B、效益性是安全性與流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證

C、只有保持必要的流動(dòng)性和安全性，才能從根本上保證銀行盈利目標(biāo)的實(shí)現(xiàn) D、如果銀行不能保證盈利，其安全性和流動(dòng)性就失去了意義；銀行不能提供利潤(rùn)，流動(dòng)性和安全性也缺乏應(yīng)有的物質(zhì)保障。94、銀行的資產(chǎn)負(fù)債表由（ABC）組成。A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、所有者權(quán)益 D、利潤(rùn) 95、銀行損益表包括（ABC）。

A、收入 B、成本費(fèi)用 C、利潤(rùn)

D、所有者權(quán)益 96、以下屬于所有者權(quán)益的有（ABD）。

A、實(shí)收資本（股本）B、盈余公積 C、凈利潤(rùn) D、未分配利潤(rùn) 97、以下（AD）為銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量。

A、存款凈增加額 B、支付新股發(fā)行費(fèi)用 C、分得股利所收到現(xiàn)金 D、償還中央銀行借款

98、銀行現(xiàn)金流量表的結(jié)構(gòu)，主要有以下（ABCD）部分組成。A、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 B、投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

第三篇：銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款真題

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

1.個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的【B】倍。

A.0.5倍

B.0.7倍

C.0.9倍

D.1倍

【答案解析】：中國(guó)人民銀行2008年10月27日公布新的個(gè)人住房貸款利率，個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的O.7倍，商業(yè)銀行可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價(jià)規(guī)則。

2.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)包括【C】。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型

C.減少了貸款購(gòu)車的品種

D.擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種

【答案解析】：《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同，主要有以下幾點(diǎn)：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細(xì)化了借款人類型;最后，擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購(gòu)車人在購(gòu)買二手車時(shí)也可以申請(qǐng)貸款。

3.客戶的信貸需求包含三種形態(tài)，其中不包括【C】。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

【答案解析】：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求，因此C選項(xiàng)不正確。

4.以下有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率說法不正確的是【B】。

A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月，按季按年調(diào)整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

【答案解析】：ACD三項(xiàng)為有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率的正確說法，B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，符合題意，因此B為正確選項(xiàng)。

5.以下【D】是不以贏利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性。

A.自營(yíng)個(gè)人住房貸款銀行從業(yè)資格考試

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

【答案解析】：ABCD中，只有公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。

6.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款不適用于【B】。

A.個(gè)人在縣城購(gòu)買住房

B.個(gè)人租賃商業(yè)用房

C.個(gè)人大修住房

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

D.個(gè)人建造住房

【答案解析】：B屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。

7.申請(qǐng)?jiān)O(shè)備貸款要求的，但申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款沒有要求的條件是【B】。

A.具有完全民事行為能力

B.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證

C.有合法的有效居住身份

D.有穩(wěn)定的收人和還本付息的能力

【答案解析】：ACD三項(xiàng)是申請(qǐng)?jiān)O(shè)備貸款和申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款均要求的條件，B項(xiàng)為申請(qǐng)?jiān)O(shè)備貸款要求但申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款沒有要求的條件，因此B項(xiàng)是正確選項(xiàng)。

8.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，不需要具備的條件為【D】。

A.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

D.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度

【答案解析】：D項(xiàng)屬于保證人是法人時(shí)應(yīng)該具備的條件，因此排除;ABC均是設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備的條件，因此D為正確選項(xiàng)。

9.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)說法正確的是【D】。

A.集資建房不能申請(qǐng)住房貸款

B.個(gè)人住房貸款不包含人民幣貸款

C.個(gè)人住房貸款不包含購(gòu)買商品房的貸款

D.個(gè)人住房貸款包含購(gòu)房和購(gòu)車的組合貸款

【答案解析】：集資住房可以申請(qǐng)住房貸款，因此A錯(cuò)誤;個(gè)人住房貸款既包括人民幣個(gè)人貸款，也包括外幣個(gè)人住房貸款，因此B錯(cuò)誤;購(gòu)買商品房可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，因此C錯(cuò)誤。

10.“隨心還”和“氣球貸”屬于【C】還款方式?

A.等額本息還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.組合還款法

D.等額累進(jìn)還款法

【答案解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比

較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。因此C是正確的。

1.在一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【C】提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

【答案解析】：由銀行向購(gòu)買該開發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。因此C是正確的。

2.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取【A】營(yíng)銷組織。

A.職能型營(yíng)銷組織

B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織

C.市場(chǎng)性營(yíng)銷組織

D.區(qū)域性營(yíng)銷組織

【答案解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取職能型營(yíng)銷組織。

3.在一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【C】提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

【答案解析】：由銀行向購(gòu)買該開發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。因此C是正確的。

4.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，應(yīng)當(dāng)采取【D】還款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法銀行從業(yè)資格考試

D.一次還本付息

【答案解析】：貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。

5.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括【C】。

A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會(huì)計(jì)報(bào)表

6.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由【D】決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議。

A.借款人

B.開發(fā)商

C.國(guó)家法律

D.貸款銀行

【答案解析】：對(duì)于用作抵押的商用房，應(yīng)該由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議，因此D項(xiàng)為正確選項(xiàng)。

7.到期一次還本法適用于【A】的貸款。

A.期限在一年以內(nèi)

B.期限在十年以上

C.收入不穩(wěn)定

D.自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

【答案解析】：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

8.在二手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【A】提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

【答案解析】：在二手個(gè)人住房交易過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

9.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為【C】。

A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

【答案解析】：采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保，因此

C為正確選項(xiàng)。

10.專項(xiàng)貸款最主要的還款來源是【A】。

A.經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金

C.再貸款取得的現(xiàn)金

D.融資獲得的現(xiàn)金

1.個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括的一項(xiàng)是【C】。

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)報(bào)送和整理

C.數(shù)據(jù)聚合 D.數(shù)據(jù)獲取

【答案解析】：根據(jù)規(guī)定，個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程主要包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報(bào)送和整理、數(shù)據(jù)獲取三部分，因此C項(xiàng)符合題意，為正確答案。

2.【D】作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.個(gè)人身份信息

B.居住信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.信用交易信息

【答案解析】：題中說法符合信用交易信息定義，因此D為正確答案。

3.以下個(gè)選項(xiàng)中，不是個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是【D】。

A.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

【答案解析】：ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項(xiàng)是個(gè)人擔(dān)保貸款借款人的基本條件，個(gè)人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保，因此D項(xiàng)為正確答案。

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

4.以下哪些是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)【B】 A.貸款金額大，期限長(zhǎng) B.貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小

C.已抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)

【答案解析】：個(gè)人住房貸款的利率因貸款類型不同而不同，因此B是錯(cuò)誤的。5.在個(gè)人抵押授信貸款中，關(guān)于貸后檢查的說法中，不正確的是【C】。

A.對(duì)正常貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

B.對(duì)關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

C.每半年至少進(jìn)行一個(gè)貸后檢查銀行從業(yè)資格報(bào)名

D.對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式

【答案解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款每季度至少進(jìn)行一個(gè)貸后檢查，因此ABD說法正確，C為正確答案。

6.【C】是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。

A.個(gè)人信用征信

B.個(gè)人征信系統(tǒng)

C.個(gè)人信用報(bào)告

D.個(gè)人征信報(bào)告

【答案解析】：題中敘述是個(gè)人信用報(bào)告定義，個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品，目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，因此，C為正確選項(xiàng)。

7.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息，不包括的是【A】。

A.證件信息

B.工作單位姓名

C.郵政編碼

D.居住狀況

【答案解析】：BCD三項(xiàng)均為個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息;A項(xiàng)屬于個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人身份信息，因此A項(xiàng)符合題意，為正確選項(xiàng)。

8.個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限一般為【C】。

A.一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過3年

B.一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過5年

C.一般為1～3年，最長(zhǎng)不超過5年

D.一般為1～5年，最長(zhǎng)不超過5年

【答案解析】：根據(jù)規(guī)定，個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限一般為l～3年，最長(zhǎng)不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定，因此C為正確答案。

9.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信用交易信息中，不包括【D】。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D.配偶身份

【答案解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的信用交易信息;D項(xiàng)屬于個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息，因此D符合題意，是正確答案。

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

10.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人職業(yè)信息，不包括的是【D】。

A.就業(yè)情況

B.工作經(jīng)歷

C.職業(yè)

D.居住狀況

【答案解析】：ABC三項(xiàng)均為個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人職業(yè)信息;D項(xiàng)屬于個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息，因此D項(xiàng)符合題意，為正確選項(xiàng)。

1.以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要特征的是【C】。

A.貸款期限相對(duì)較短

B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C.風(fēng)險(xiǎn)較大

D.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

【答案解析】：ABD均為個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要特征，應(yīng)該排除;C項(xiàng)屬于個(gè)人助學(xué)貸款主要特征，因此C為正確選項(xiàng)。

2.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限【C】進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

【答案解析】：見二手車的定義。

3.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取【A】營(yíng)銷組織。

A.職能型營(yíng)銷組織

B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織

C.市場(chǎng)性營(yíng)銷組織

D.區(qū)域性營(yíng)銷組織

【答案解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取職能型營(yíng)銷組織。

4.在二手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【A】提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人銀行從業(yè)資格報(bào)名

【答案解析】：在二手個(gè)人住房交易過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

5.客戶的信貸需求包含三種形態(tài)，其中不包括【C】。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

【答案解析】：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求，因此C選項(xiàng)不正確。

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

6.【C】反映的是個(gè)人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。

A.個(gè)人身份信息

B.居住信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.信用交易信息

【答案解析】：題中說法符合個(gè)人職業(yè)信息定義，因此C為正確答案。

7.個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)不包括【C】。

A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

【答案解析】：由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)銷售過程包含經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司等，因此C錯(cuò)誤。

8.剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)的銀行應(yīng)當(dāng)采取【B】的定位選擇。

E.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

D.補(bǔ)缺式定位

【答案解析】：剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，因此要采取追隨式定位。

9.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括【C】。

A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會(huì)計(jì)報(bào)表

10.目前，我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)更新個(gè)人信息的頻率是【D】

A.實(shí)時(shí)更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

【答案解析】：我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)更新個(gè)人信息的頻率是每月一次.1.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括【C】。

A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會(huì)計(jì)報(bào)表

2.決定整個(gè)市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力取決于【A】。

A.相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者

C.替代產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

【答案解析】：有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者不會(huì)對(duì)銀行內(nèi)在吸引力造成影響。

3.當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取【C】。

A.職能型營(yíng)銷組織

B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織

C.市場(chǎng)性營(yíng)銷組織

D.區(qū)域性營(yíng)銷組織

【答案解析】：當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體，可以采用這種營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。

4.客戶的信貸需求包含三種形態(tài)，其中不包括【C】。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

【答案解析】：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求，因此C選項(xiàng)不正確。

5.在二手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【A】提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

【答案解析】：在二手個(gè)人住房交易過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

6.在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開展業(yè)務(wù)的銀行的營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取【D】。

A.職能型營(yíng)銷組織

B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織

C.市場(chǎng)性營(yíng)銷組織

D.區(qū)域性營(yíng)銷組織

【答案解析】：在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用這種組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。

7.規(guī)模很小的銀行應(yīng)當(dāng)采取【C】的定位選擇。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

D.補(bǔ)缺式定位

【答案解析】：處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷，因此C正確。

8.剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)的銀行應(yīng)當(dāng)采取【B】的定位選擇。

E.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

D.補(bǔ)缺式定位

【答案解析】：剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，因此要采取追隨式定位。

9.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取【A】營(yíng)銷組織。

(二)職能型營(yíng)銷組織

(三)產(chǎn)品型營(yíng)銷組織

(四)市場(chǎng)性營(yíng)銷組織

(五)區(qū)域性營(yíng)銷組織

【答案解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取智能型營(yíng)銷組織。10.對(duì)于二手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是【B】。

A.保險(xiǎn)公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

11.在一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【C】提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人銀行從業(yè)資格報(bào)名

【答案解析】：由銀行向購(gòu)買該開發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。因此C是正確的。

12.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取【B】

A.職能型營(yíng)銷組織

B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織

C.市場(chǎng)性營(yíng)銷組織

D.區(qū)域性營(yíng)銷組織

【答案解析】：對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

1.下列不屬于個(gè)人汽車貸款原則的是【D】。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.分類管理

C.特定用途

D.不限用途

【答案解析】：個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用。因此D是錯(cuò)誤的。

2.【C】貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。

A.公司貸款

B.擔(dān)保貸款

C.個(gè)人貸款

D.信用貸款

3.國(guó)內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是【B】。

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)工商銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

【答案解析】：中國(guó)建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國(guó)內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行，因此答案B是正確的。

4.對(duì)于二手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是【B】。

A.保險(xiǎn)公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

5.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取【B】

A.職能型營(yíng)銷組織

B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織

C.市場(chǎng)性營(yíng)銷組織

D.區(qū)域性營(yíng)銷組織

【答案解析】：對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

6.【C】年2月，中國(guó)人民銀行頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

A.1990銀行從業(yè)資格考試

B.1996

C.1999

D.2000

7.使用個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為商用車時(shí)，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的【B】。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

8.當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取【C】。

A.職能型營(yíng)銷組織

B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織

C.市場(chǎng)性營(yíng)銷組織

D.區(qū)域性營(yíng)銷組織

【答案解析】：當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體，可以采用這種營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。

9.商業(yè)銀行按照【C】可以分為個(gè)人貸款和公司貸款。

A.貸款額度

B.還款方式

C.主體類型

D.擔(dān)保方式

【答案解析】：在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

10.使用個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為二手車時(shí)，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的【D】。A.80% B.70% C.60% D.50%

1.【A】貸款具有較強(qiáng)政策性，且貸款額度受到限制。A.公積金個(gè)人住房貸款 B.個(gè)人教育貸款 C.專項(xiàng)貸款 D.個(gè)人醫(yī)療貸款

【答案解析】：公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款，所以A正確。

2.個(gè)人住房貸款的流程包括【B】。

A.受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——審查與審批——貸后與檔案管理

B.受理和調(diào)查——審查與審批——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理

C.審查與審批——受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理

D.審查與審批——簽約和發(fā)放——受理和調(diào)查——貸后與檔案管理

【答案解析】：個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)。因此，正確答案是B。

3.【C】率先在國(guó)內(nèi)開辦個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

【答案解析】：20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國(guó)建設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國(guó)范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務(wù)，迄今為止已有20多年的歷史。

4.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款不適用于【B】。

A.個(gè)人在縣城購(gòu)買住房

B.個(gè)人租賃商業(yè)用房

C.個(gè)人大修住房

D.個(gè)人建造住房

【答案解析】：B屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。

5.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)說法正確的是【D】。

A.集資建房不能申請(qǐng)住房貸款

B.個(gè)人住房貸款不包含人民幣貸款

C.個(gè)人住房貸款不包含購(gòu)買商品房的貸款

D.個(gè)人住房貸款包含購(gòu)房和購(gòu)車的組合貸款

【答案解析】：集資住房可以申請(qǐng)住房貸款，因此A錯(cuò)誤;個(gè)人住房貸款既包括人民幣個(gè)人貸款，也包括外幣個(gè)人住房貸款，因此B錯(cuò)誤;購(gòu)買商品房可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，因此C錯(cuò)誤。

6.《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》與【D】頒布。

A.1980年

B.1985年

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

C.1995年

D.1998年

【答案解析】：1995年，中國(guó)人民銀行先后頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。

7.專項(xiàng)貸款最主要的還款來源是【A】。

A.經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金

C.再貸款取得的現(xiàn)金

D.融資獲得的現(xiàn)金

8.渣打銀行的“現(xiàn)代派”、花旗銀行的“幸福時(shí)貸”屬于【D】貸款。

A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.項(xiàng)貸款

D.流動(dòng)資金貸款

【答案解析】：流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的、用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、無須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的信用貸款，如渣打銀行的“現(xiàn)貸派"個(gè)人無擔(dān)保貸款，花旗銀行的“幸福時(shí)貸”個(gè)人無擔(dān)保貸款。

9.【C】貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。

A.公司貸款銀行從業(yè)資格報(bào)名

B.擔(dān)保貸款

C.個(gè)人貸款

D.信用貸款

10.期限在一年以內(nèi)的貸款實(shí)行【C】利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動(dòng)而變動(dòng)

【答案解析】：貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

11.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限【C】進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

【答案解析】：見二手車的定義。

12.國(guó)內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是【B】。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)工商銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

【答案解析】：中國(guó)建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國(guó)內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行，因此答案B是正確的。

第四篇：銀行從業(yè)資格考試歷年真題及答案

銀行從業(yè)資格考試題目

（一）1.銀行從業(yè)人員可以對(duì)外披露的信息是（）。

A.該機(jī)構(gòu)的客戶資料

B.該機(jī)構(gòu)公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表

C.該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

D.該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息

2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.熟知業(yè)務(wù)處理流程

B.不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平

C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

D.不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架

3.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買（）行業(yè)的資產(chǎn)。

A.汽車 B.家電 C.房地產(chǎn) D.電力

4.在買方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)以（）為中心。

A.企業(yè)自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費(fèi)者

5.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險(xiǎn)

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同

D.一般來說，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券

6.商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)（）。

A.以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

C.設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)

D.公布獎(jiǎng)勵(lì)情況

7.（）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.備用信用證

8.假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.58489.43B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

9.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值

C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

10.貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)做（）的替代品。

A.基金 B.債券 C.股票 D.現(xiàn)金

參考答案及解析

1.B【解析】公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開信息，可以對(duì)外披露，故選B。

2.D【解析】《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選D。

3.D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。

4.D【解析】市場(chǎng)營(yíng)銷概念體現(xiàn)了買方市場(chǎng)條件下以消費(fèi)者為中心的營(yíng)銷觀念，故選D。

5.D【解析】一般來說，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，故選D。

6.A【解析】銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A。

7.C【解析】考查項(xiàng)目貸款承諾的定義。項(xiàng)目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。

8.A【解析】依題得，每年至少要收回：［100000+50000÷（1+10%）］×10%÷［1-1÷（1+10%）3］=58489.43元。故選A。

9.C【解析】當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)（而非市場(chǎng)利率上升），由于債券的價(jià)格上升，通?？哨H回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故選C。

10.D【解析】貨幣市場(chǎng)工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。

銀行從業(yè)資格考試題目

（二）1.下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營(yíng)狀況在長(zhǎng)期呈現(xiàn)正向關(guān)系

B.在短期，股價(jià)和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系

C.在宏觀環(huán)境變動(dòng)加劇的情況下，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大

D.社會(huì)投機(jī)因素常常使股價(jià)過分增長(zhǎng)，出現(xiàn)股市泡沫

2.下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資基金適合作短期投機(jī)炒作

B.投資基金適合作中長(zhǎng)期投資

C.投資者購(gòu)買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用

D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

3.從本質(zhì)上說，回購(gòu)協(xié)議是一種（）。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押**

D.金融衍生品

4.短期政府債券采用（）發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式

B.溢價(jià)方式

C.按面值

D.平價(jià)方式

5.從金融產(chǎn)品的幾大類來看，（）的風(fēng)險(xiǎn)最高。

A.衍生產(chǎn)品類

B.股權(quán)類產(chǎn)品

C.債權(quán)類產(chǎn)品

D.可轉(zhuǎn)換債券

6.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是（）。

A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的7.以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致，這采取的是（）的發(fā)行方式。

A.以收益率為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)

B.以價(jià)格為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)

C.以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

D.以價(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

8.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

9.在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著（）。

A.本國(guó)貨幣幣值下降

B.間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降

C.固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比以前增多

D.外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降

10.某企業(yè)2006年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)300萬元，所得稅150萬元，利息費(fèi)用50萬元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為（）。

A.6 B.7 C.8 D.10

參考答案

1.B【解析】在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選B。

2.A【解析】投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很高，從而增大投資成本，故選A。

3.C【解析】回購(gòu)協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押**。故選C。

4.A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購(gòu)買短期政府債券，到期時(shí)按面額償還，面額和購(gòu)買價(jià)之間的差額就是投資者的收益。故選A。

5.A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲(chǔ)蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較低。股票的風(fēng)險(xiǎn)較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于其間;基金的風(fēng)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險(xiǎn)最高。故選A。

6.A【解析】股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大，故選A。

7.D【解析】常識(shí)題。

8.C【解析】若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，故B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

9.D【解析】直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣，即以本國(guó)貨幣來表示外國(guó)貨幣的價(jià)格。因此，直接標(biāo)價(jià)法下匯率下降意味著外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降，故選D。

10.D【解析】已獲利息倍數(shù)=（凈利潤(rùn)+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用）÷利息費(fèi)用=（300+150+50）÷50=10。故選D。

第五篇：2013銀行從業(yè)資格考試真題個(gè)人理財(cái)6月DOC

一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、2007年以來，由于國(guó)內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國(guó)人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取()。

A.增加股票配置

B.增加外匯配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

2、影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

C.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益

D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

3、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購(gòu)10 000元的債券型基金，年 收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為()元。

A.14 486.56

B.67 105.4

C.144 865.6

D.156 454.9

4、就投資而言，投資項(xiàng)目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險(xiǎn)來衡量，下列指標(biāo)可以用來衡量項(xiàng)目?jī)?yōu)劣的是()。

A.方差

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.預(yù)期收益率

D.變異系數(shù)5、20世紀(jì)60年代，()提出了著名的有效市場(chǎng)假說理論。

A.哈里·馬柯維茨

B.尤金·法瑪

C.夏普、特雷諾和詹森

D.理查德·羅爾

6、在（）中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。

A.弱型有效市場(chǎng)

B.半弱型有效市場(chǎng)

C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)

7、一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于（）。

A.穩(wěn)健型

B.成長(zhǎng)型

C.進(jìn)取型

D.平衡型

8、直接標(biāo)價(jià)法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。

A.14

B.0.O724

C.3.5

D.0.2857

9、下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是（）。

A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購(gòu)買了10 000元的短期國(guó)庫(kù)券

C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買人100股這個(gè)公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買入15 000元證券投資基金

10、股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理（）的需要而產(chǎn)生的。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

11、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

12、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（）。

A.總額差異的重要性小于細(xì)目差異

B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻

C.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析

D.如果實(shí)在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入

13、下列各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是（）。

A.適應(yīng)性

B.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.選擇性

14、下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.QDI1基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或著贖回的基金是（）。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

16、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)

17、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括（）。

A.貨幣與財(cái)政政策

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)爭(zhēng)

D.國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生“金融危機(jī)”

18、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系

B.國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升

C.一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升

D.美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲

19、通常，股價(jià)的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。

A.先于

B.同時(shí)于

C.滯后于

D.無法確定

20、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）基金。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對(duì)沖基金

C.收入型基金

D.成長(zhǎng)型基金

21、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤(rùn)表

22、以下公式中錯(cuò)誤的是（）。

A.資產(chǎn)—負(fù)債=凈資產(chǎn)

B以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值一資產(chǎn)評(píng)估減值

C.普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

23、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（）。

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長(zhǎng)率

D.投資報(bào)酬率

24、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

25、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

26、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

27、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他組織。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

28、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。

A.登記結(jié)算公司

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.證券公司

29、以下行為，不屬于操縱證券市場(chǎng)罪的是（）。

A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

C.在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

30、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（）。

A.法律法規(guī)

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守

31、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

32、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是（）。

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性

B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程

C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

33、高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情（）。

A.上升

B.下跌

C.不變

D.都有可能

34、GDP是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有（）在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。

A.本國(guó)公民

B.國(guó)內(nèi)居民

C.常住居民

D.不包括外國(guó)人的常住居民

35、下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是（）。

A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

B.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

C.政治、法律與政策環(huán)境

D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

36、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.財(cái)政政策

C.金融市場(chǎng)

D.利率

37、下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

38、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買了1 000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為（）.A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

39、在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

40、兼具債券和股票特性的融資工具是（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行貸款

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.回購(gòu)協(xié)議

41、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定;儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的;儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立;而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

42、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是()。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

43、下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃

44、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是（）。

A.了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況

C.向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)

D.牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金

45、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

46、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

47、在（）中，任何人都不可能通過對(duì)公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。

A.弱型有效市場(chǎng)

B.半弱型有效市場(chǎng)

C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)

48、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

49、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種（）行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

50、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

51、關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)（）。

A.與銀行資產(chǎn)分開管理

B.按照理財(cái)合同約定管理和使用

C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算

D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

52、由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠(yuǎn)期支付一定金額給收款人的匯票是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.遠(yuǎn)期匯票

53、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由（）承擔(dān)。

A.各分行

B.總行

C.各分行負(fù)責(zé)人

D.總行或分支機(jī)構(gòu)

54、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）。

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

55、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括（）。

A.道義責(zé)任

B.刑事責(zé)任

C.民事責(zé)任

D.行政責(zé)任

56、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第：三方投資顧問的，應(yīng)提前（）個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。

A.5

B.10

C.15

D.20

57、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

58、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。

A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

D.是否配備必要的人員

59、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)晶銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

60、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說法不正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C.對(duì)于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

61、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向（）提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

62、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

63、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）。

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)

D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

64、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)說法正確的是（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5 000美元(或等值外幣，以上

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3 000美元(或等值外幣)以上

65、下列（）行為違反了《商業(yè)銀行法》。.A.某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

B.某汽車金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車消費(fèi)者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“×x零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)

66、商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格

C.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

67、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以（）為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動(dòng)性原則

C.效益性原則

D.風(fēng)險(xiǎn)性原則

68、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于（）。

A.公司債券

B.中央銀行票據(jù)

C.同業(yè)拆借

D.短期融資券

69、以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購(gòu)買國(guó)債

70、商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券

D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

71、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

72、一張10年期、票面利率10%、市場(chǎng)價(jià)格950元、面值1 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1 060元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

73、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

B.浮動(dòng)收益類理財(cái)計(jì)劃

C.保證金交易類外匯買賣

D.期權(quán)類理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品

74、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買房產(chǎn)，這兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是（）。

A.總資產(chǎn)不變

B.凈資產(chǎn)不變

C.資產(chǎn)負(fù)債率不變

D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變

75、不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是（）。

A.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合 B.消費(fèi)產(chǎn)品組合 C.投資產(chǎn)品組合 D.投機(jī)產(chǎn)品組合 76、王先生投資某項(xiàng)目初始投入10 000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。

A.11 000

B.11 03B

C.11214

D.14 641

77、王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

78、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)

79、同樣是10萬元進(jìn)行投資理財(cái)，有人選擇購(gòu)買長(zhǎng)期國(guó)債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

80、某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立（）。

A.證券投資卡

B.活期儲(chǔ)蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

81、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（）。

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～1Q%

D.10%～30%

82、下列關(guān)于基金申購(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.基金申購(gòu)是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為

B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購(gòu)

C.投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

D.基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則

83、買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前贖回收益率

84、保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

85、在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.普通年金

86、保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期（）的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。

A.貸款利率

B.同業(yè)拆借利率

C.儲(chǔ)蓄存款利率

D.市場(chǎng)利率

87、下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場(chǎng)有效性的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可預(yù)測(cè)的

B.股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)

C.在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息

D.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是不完全有效的、88、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（）。

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

89、銀行從業(yè)人員提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。

A.需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)

C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具

90、現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.滿足應(yīng)急資金的需求

B.滿足未來消費(fèi)的需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D.滿足財(cái)富積累的需求

二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分)

91、當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)（）等內(nèi)容，不符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

A.對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

D.單位或個(gè)人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績(jī)

92、個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。

A.本人賬戶問資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

93、根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有（）。

A.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

B.殘疾、孤老人員所得

C.保險(xiǎn)賠償

D.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的 E.省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎(jiǎng)金

94、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是（）。

A.審慎性原則

B.流動(dòng)性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則

E.建立內(nèi)部控制制度原則

95、理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字

B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

96、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)季度終了編制本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映（）等，并附報(bào)表。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高情況

C.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

D.理財(cái)計(jì)劃收益分配情況

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

97、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

98、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括（）。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)貢人

99、客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括（）。

A.日常生活基本開銷

B.已有負(fù)債的本利償還支出

C.購(gòu)買高檔車支出

D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

100、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有（）。

A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B.貨幣具有多種用途

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財(cái)富的象征

E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)

101、下列現(xiàn)金流人可以看做是年金的有（）。

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

102、下列符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的有（）。

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算收益率的理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行無需為理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

103、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建泌、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類別

104、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證最高收益理財(cái)規(guī)劃

C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

105、下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

106、下列關(guān)于各類債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的有（）。

A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小

B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

E.債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

107、債券票面的基本要素有（）。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

108、在確定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，可保利益應(yīng)該符合的要求包括（）。

A.必須是法律認(rèn)可的利益

B.必須是客觀存在的利益

C.必須是投保人認(rèn)可的利益

D.必須是可以筏量的利益

E.必須是被投保人認(rèn)可的利益

109、（）因素帶來的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.CPl上漲

B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

C.公司高層人事變動(dòng)

D.公司股利政策變化

E.央行在市場(chǎng)拋售央行票據(jù)

110、關(guān)于證券風(fēng)險(xiǎn)的比較，下列說法正確的有（）。

A.通常而言，普通股股票的風(fēng)險(xiǎn)要比債券的高

B.持有現(xiàn)金就不會(huì)承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D.金融期貨的風(fēng)險(xiǎn)要高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

E.政府債券不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

111、商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說法正確的有()。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平

112、下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有（）。

A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資

D.基金的資金規(guī)?；静蛔?/p>

E.封閉式基金有固定期限

113、下列關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)關(guān)系的分析，正確的是（）。

A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)將呈現(xiàn)上升走勢(shì)

B.高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)，將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速上漲

C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長(zhǎng)，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場(chǎng)平穩(wěn)漸升

D.當(dāng)GDP負(fù)增長(zhǎng)速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)時(shí)，證券市場(chǎng)走勢(shì)將由下跌轉(zhuǎn)為上升

E.GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)不存在相互影響的關(guān)系

114、建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

115、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明的信息有（）。

A.資產(chǎn)變動(dòng)

B.收入和費(fèi)用

C.期末資產(chǎn)估值

D.理財(cái)計(jì)劃投資方向

E.理財(cái)計(jì)劃收益

116、商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括（）。

A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

117、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)終了編制本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，報(bào)告立包括（）。

A.理財(cái)計(jì)劃的銷售情況

B.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

C.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

D.理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況

E.理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

118、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下（）情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

119、根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理

B.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

C.綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理

120、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有（）。

A.具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

121、在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括（）。

A.購(gòu)買股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場(chǎng)基金

E.利用貸款額度

122、開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)包括（）。

A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B.對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

C.主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法

D.風(fēng)險(xiǎn)限笱

E.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

123、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的（）進(jìn)行評(píng)估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營(yíng)管理能力

C.市場(chǎng)投資能力

D.市場(chǎng)占有率

E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

124、商業(yè)銀行的組織形式有（）。

A.個(gè)體工商企業(yè)

B.合伙制

C.有限責(zé)任公司

D.股份有限公司

E.集體企業(yè)

125、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠(chéng)實(shí)信用

E.效益

126、商業(yè)銀行有以下（）情形的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.違反規(guī)定提高利率吸收存款

C.出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證

D.提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

127、下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有（）。

A.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

B.建議中國(guó)人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

D.對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組

E.查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶

128、證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有（）。

A.公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C.公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D.公司已向媒體公布的收購(gòu)方案

E.公司用超過其營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押

129、商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有（）。

A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

B.設(shè)有專門的基金托管部門

C.取得基金從業(yè)資格的專取人員達(dá)到法定人數(shù)

D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)

E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度

130、下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述正確的有（）。

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

三、判斷對(duì)錯(cuò)題(共15題，每題1分，共15分)

131、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。（）

132、方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫的是隨機(jī)變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風(fēng)險(xiǎn)。（）

133、貨幣的時(shí)間價(jià)值表明，一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時(shí)間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。（）

134、一個(gè)國(guó)家的政局動(dòng)蕩會(huì)影響到公司股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，（）

135、證券投資基金本身是一個(gè)資產(chǎn)組合。（）

136、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。（）

137、目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)

或基礎(chǔ)變量的變化。（）

138、政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)來源。（）

139、投資者購(gòu)買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，避免遭受通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。（）

140、一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。()

141、一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式最好是流動(dòng)性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。（）

142、證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在登記結(jié)算公司，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。（）

143、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。（）

144、商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。()

145、資本資產(chǎn)定價(jià)模型的有效性問題是指現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)β與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系。()

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力