第一篇：小額貸款有限公司資金管理制度

ⅩⅩ小額貸款有限公司資金管理制度

為加強ⅩⅩ小額貸款有限公司（以下簡稱：公司）資金內(nèi)部控制，保證資金使用安全，特制定本制度。本制度適用于公司使用小額貸款資金的所有業(yè)務過程。

第一條 職責

1、出納負責票據(jù)的保管及收付款項的辦理；

2、出納負責“承兌匯票登記簿的建立及登記；

3、公司財務總監(jiān)負責授權范圍內(nèi)支付款項的審批；

4、公司綜合事務部和財務助理負責本制度的編制、培訓落實與監(jiān)控執(zhí)行；

5、財務部門負責制度的審核確認及執(zhí)行；

6、總經(jīng)理負責本制度的批準執(zhí)行。

第二條 支票領用管理

1、經(jīng)辦人將經(jīng)過批準后的《放款單》(依據(jù)公司《借款和費用報銷及款項審批程序》制度)交出納；

2、出納填寫《支票領用審批單》交公司總經(jīng)辦財務總監(jiān)審核；

3、出納按批準金額封頭、加蓋印章、填寫日期；

4、經(jīng)辦人在支票存根上簽字后領取支票；

5、出納將支票存根報總經(jīng)理簽字確認；

6、內(nèi)部提現(xiàn)由出納填寫《支票領用審批單》，日累計提現(xiàn)金額在20000元(含)以下的由財務專員審核后可直接辦理，支票存根事后集

中報總經(jīng)理補簽，20000元以上須報總經(jīng)理審批后方可辦理提現(xiàn)。

第三條 支票核銷管理

1、經(jīng)辦人將付款或提現(xiàn)后的支票存根和有關發(fā)票等單據(jù)簽字后交出納；

2、出納人員核對有關金額是否相符。

第四條 承兌匯票保管管理

1、業(yè)務經(jīng)辦人將收取的承兌匯票交于出納并簽收；

2、出納根據(jù)承兌匯票登記“承兌匯票登記簿"；往來帳會計開具一式二聯(lián)到票收據(jù)。一聯(lián)給經(jīng)辦人；一聯(lián)做帳務處理。

第五條 承兌匯票使用管理

1、未到期使用

1.1經(jīng)辦人將經(jīng)過批準后的《放款單》(依據(jù)本公司《借款和費用報銷及款項審批程序》制度)及加蓋收票單位公章或財務章的收據(jù)交出納；

1.2出納將“承兌匯票登記簿”和收票單位收據(jù)報總經(jīng)理審批確認；

1.3收款單位經(jīng)辦人“承兌匯票登記簿”上簽字，領取承兌匯票。

2、未到期貼現(xiàn)

2.1財務專員根據(jù)資金計劃向總經(jīng)理提出貼現(xiàn)中請； 2.2總經(jīng)理批準后出納辦理貼現(xiàn)業(yè)務；

2.3出納將“承兌匯票登記簿”及銀行回單報總經(jīng)理審批確認。

3、到期承兌

3.1出納填寫銀行進帳單，辦理承兌手續(xù)；

3.2出納將“承兌匯票登記簿”及銀行回單報總經(jīng)理審批確認。

第六條 匯款管理

1、經(jīng)辦人將批準后的《放款單》（依據(jù)本公司《借款和費用報銷及款項審批程序》制度)交出納；

2、根據(jù)資金計劃出納辦理匯款手續(xù)；

3、出納將銀行匯款回單報總經(jīng)理簽字確認。

第七條 銀行匯票管理

1、收取匯票

1.1經(jīng)辦人將匯票交出納，往來帳會計開具一式二聯(lián)到票收據(jù)，一聯(lián)給經(jīng)辦人，一聯(lián)自留；

1.2出納辦理銀行進帳手續(xù)。

2、開具匯票

2.1經(jīng)辦人將經(jīng)過批準后的《放款單》(依據(jù)本公司《借款和費用報銷及款項審批程序》制度)交出納； 2.2根據(jù)資金計劃出納辦理銀行匯票手續(xù)； 2.3出納將銀行匯票申請書回單報總經(jīng)理簽字確認。

第八條 銀行本票管理

1、收取本票

1.1業(yè)務經(jīng)辦人將本票交出納，往來帳會計開具一式二聯(lián)到票收據(jù)，一聯(lián)給經(jīng)辦人，一聯(lián)自留； 1.2出納辦理銀行進帳手續(xù)。

2、開具本票

2.1經(jīng)辦人將經(jīng)過批準后的《放款單》(依據(jù)本公司《借款和費用報銷及款項審批程序》制度)交出納；

2.2根據(jù)資金計劃出納辦理銀行本票手續(xù)； 2.3出納將銀行本票申請書回單報總經(jīng)理簽字確認。第九條 有關簡化管理的說明

1、采購付款：凡“放款單”已經(jīng)總經(jīng)理簽字，金額在“10萬元以內(nèi)，財務部門可根據(jù)資金計劃先安排付款，有關支付單據(jù)事后報總經(jīng)理集中補簽。另外：凡需由分管副總監(jiān)控或直接經(jīng)辦的采購業(yè)務，“放款單”還需經(jīng)分管副總簽字；

2、行政后勤用款；對于金額在5000元(含)以下的行政后勤（電話、用餐、水電、辦公用品、汽油、維修、郵寄等）用款，凡“放款單”已經(jīng)總經(jīng)理簽字批準，財務部門可根據(jù)資金計劃先安排付款，有關支付單據(jù)事后報總經(jīng)理集中補簽；金額在5000元以上的應先批后辦；

3、稅款：應先報總經(jīng)理簽字批準后，根據(jù)資金計劃安排付款。本制度自下發(fā)之日起施行。

第二篇：小額貸款公司資金管理制度

小額貸款有限公司

資金管理制度

第一章總則

第一條 為了加強公司對資金的內(nèi)部控制，保證資金的安全, 提高資金的使用效益，根據(jù)國家有關法律法規(guī)和《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》，制定本制度。

第二條 本制度所稱資金，是指公司所擁有或控制的現(xiàn)金、銀行存款和其他資金。

第三條 公司至少應當關注涉及資金管理的下列風險：

(一）資金管理違反國家法律法規(guī)，可能遭受外部處罰、經(jīng)濟損失和信譽損失。

(二）資金管理未經(jīng)適當審批或超越授權審批，可能因重大差錯、舞弊、欺詐而導致?lián)p失。

(三）銀行賬戶的開立、審批、使用、核對和清理不符合國家有關法律法規(guī)要求，可能導致受到處罰造成資金損失。

(四）資金記錄不準確、不完整，可能造成賬實不符或導致財務報 表信息失真。

(五）有關票據(jù)的遺失、變造、偽造、被盜用以及非法使用印章，可能導致資產(chǎn)損失、法律訴訟或信用損失。

第四條 公司在建立與實施資金內(nèi)部控制中，至少應當強化對下列關鍵方面或者關鍵環(huán)節(jié)的控制：

(一）職責分工、權限范圍和授權審批程序應當明確規(guī)范，機構設/ 6

臵和人員配備應當科學合理。

(二）現(xiàn)金、銀行存款的管理應當合法合規(guī)，銀行賬戶的開立、審批、使用、核對、清理嚴格有效，現(xiàn)金盤點和銀行對賬單的核對應當按規(guī)定嚴格執(zhí)行。

(三）資金的會計記錄應當真實、準確、完整和及時。

(四）票據(jù)的購買、保管、使用、銷毀等應當有完整記錄，銀行預留印鑒和有關印章的管理應當嚴格有效。

第二章職責分工與授權批準

第五條 建立資金業(yè)務的崗位責任制，明確相關部門和崗位的職責權限，確保辦理資金業(yè)務的不相容崗位相互分離、制約和監(jiān)督。

資金業(yè)務的不相容崗位至少應當包括：

(一）資金支付的審批與執(zhí)行。

(二）資金的保管、記錄與盤點清查。

(三）資金的會計記錄與審計監(jiān)督。

出納人員不得兼任稽核、會計檔案保管和收入、支出、費用、債權債務賬目的登記工作。

第六條 配備合格的人員辦理資金業(yè)務，并結合公司實際情 況，對辦理資金業(yè)務的人員定期進行崗位輪換。

公司關鍵財會崗位，可以實行強制休假制度，并在最長不超過五 年的時間內(nèi)進行崗位輪換。實行崗位輪換的關鍵財會崗位，由公司根據(jù)實際情況確定并在內(nèi)部公布。

第七條 建立資金授權制度和審核批準制度，并按照規(guī)定的權限和程序辦理資金支付業(yè)務。

(一）支付申請。公司有關部門或個人用款時，應當提前向經(jīng)授權的審批人提交資金支付申請，注明款項的用途、金額、預 算、限額、支付方式等內(nèi)容，并附有效經(jīng)濟合同協(xié)議、原始單據(jù)或相關證明。

(二）支付審批。審批人根據(jù)其職責、權限和相應程序對支付申請進行審批。對不符合規(guī)定的資金支付申請，審批人應當拒絕批準，性質(zhì)或金額重大的，還應及時報告有關部門。

(三）支付復核。復核人應當對批準后的資金支付申請進行復核，復核資金支付申請的批準范圍、權限、程序是否正確，手續(xù)及相關單證是否齊備，金額計算是否準確，支付方式、支付公司是否妥當?shù)?。復核無誤后，交由出納人員等相關負責人員辦理支付手續(xù)。

(四）辦理支付。出納人員應當根據(jù)復核無誤的支付申請，按規(guī)定辦理資金支付手續(xù)，及時登記現(xiàn)金和銀行存款日記賬。

第八條 嚴禁未經(jīng)授權的部門或人員辦理資金業(yè)務或直接接觸資金。

第三章現(xiàn)金和銀行存款的控制

第九條 加強現(xiàn)金庫存限額的管理，超過庫存限額的現(xiàn)金應 當及時存入開戶銀行。

第十條 根據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》的規(guī)定，結合本公司的實

際情況，確定本公司的現(xiàn)金開支范圍和現(xiàn)金支付限額。不屬于現(xiàn)金開支范圍或超過現(xiàn)金開支限額的業(yè)務應當通過銀行辦理轉賬結算。

第十一條 公司現(xiàn)金收入應當及時存入銀行，不得坐支現(xiàn) 金。公司借出款項必須執(zhí)行嚴格的審核批準程序，嚴禁擅自挪 用、借出貨幣資金。

第十二條 公司取得的貨幣資金收入必須及時入賬,不得賬 外設賬，嚴禁收款不入賬。

如有條件，可以實行收支兩條線和集中收付制度，加強對貨幣資金的集中統(tǒng)一管理。

第十三條 嚴格按照《支付結算辦法》等茵家有關規(guī)定，加強對銀行賬戶的管理，嚴格按照規(guī)定開立賬戶，辦理存款、取款和結算。銀行賬戶的開立應當符合公司經(jīng)營管理實際需要，不得隨意開立多個賬戶，禁止公司內(nèi)設管理部門自行開立銀行賬戶。定期檢查、清理銀行賬戶的開立及使用情況，發(fā)現(xiàn)未經(jīng)審批擅自開立銀行賬戶或者不按規(guī)定及時清理、撤銷銀行賬戶等問題，應當及時處理并追究有關責任人的責任，加強對銀行結算憑證的填制、傳遞及保管等環(huán)節(jié)的管理與控制。

第十四條 嚴格遵守銀行結算紀律，不得簽發(fā)沒有資金保證 的票據(jù)或遠期支票，套取銀行信用；不得簽發(fā)、取得和轉讓沒有真實交易和債權債務的票據(jù)；不得無理拒絕付款，任意占用他人資金；不得違反規(guī)定開立和使用銀行賬戶。

第十五條 指定專人定期核對銀行賬戶，每月至少核對一 次，編制銀行存款佘額調(diào)節(jié)表，并指派對賬人員以外的其他人員進行審核，確定銀行存款賬面佘額與銀行對賬單佘額是否調(diào)節(jié)相符。如調(diào)節(jié)不符，查明原因，及時處理。

第十六條 加強對銀行對賬單的稽核和管理。出納人員一般 不得同時從事銀行對賬單的獲取、銀行存款余額調(diào)節(jié)表的編制等工作。確需出納人員辦理上述工作的，應當指定其他人員定期進行審核、監(jiān)督。

第十七條 實行網(wǎng)上交易、電子支付等方式辦理資金支付業(yè)務的公司，應當與承辦銀行簽訂網(wǎng)上銀行操作協(xié)議，明確雙方在資金女全方面的責任與義務、交易范圍等。操作人員應當根據(jù)操作授權和密碼進行規(guī)范操作。使用網(wǎng)上交易、電子支付方式的公司辦理資金支付業(yè)務，不應因支付方式的改變而隨意簡化、變更支付貨幣資金所必需的授權批準程序。公司在嚴格實行網(wǎng)上交易，電子支付操作人員不相容崗位相互分離控制的同時，配備專人加強對交易和支付行為的審核

第十八條 定期和不定期地進行現(xiàn)金盤點，確?，F(xiàn)金賬面余 額與實際庫存相符。發(fā)現(xiàn)不符，及時查明原因，做出處理。

第十九條 按照國家統(tǒng)一的會計準則制度的規(guī)定對現(xiàn)金、銀 行存款和其他貨幣資金進行核算和報告。

第四章票據(jù)及有關印章的管理

第二十條 加強與資金相關的票據(jù)的管理，明確各種票據(jù)的購買、保管、領用、背書轉讓、注銷等環(huán)節(jié)的職責權限和處理程序，并專設登記簿進行記錄，防止空白票據(jù)的遺失和被盜用。公司因填寫、開具失誤或者其他原因導致作廢的法定票據(jù)，應當按規(guī)定予以保存，不得隨意處臵或銷毀。對超過法定保管期 限、可以銷毀的票據(jù)，在履行審核批準手續(xù)后進行銷毀，但應當建立銷毀清冊并由授權人員監(jiān)銷。設立專門的賬薄對票據(jù)的轉交進行登記；對收取的重要票據(jù)，應留有復印件并妥善保管；不得跳號開具票據(jù)，不得隨意開具印章齊全的空白支票。

第二十一條 加強銀行預留印鑒的管理。財務專用章應當由 專人保管，個人名章應當由本人或其授權人員保管，不得由一個人保管支付款項所需的全部印章。按規(guī)定需要由有關負責人簽字或蓋章的經(jīng)濟業(yè)務與事項，必須嚴格履行簽字或蓋章手續(xù)，用章必須履行相關的審批手續(xù)并進行登記。

本制度經(jīng)董事會審議通過后生效。

第三篇：小額貸款有限公司自查報告

富源縣雄達小額貸款有限公司

業(yè)務經(jīng)營情況自查報告

富源縣財政局：

根據(jù)《曲靖市財政局關于開展全市小額貸款公司現(xiàn)場檢查的通知》（曲財外[2010]30號），依據(jù)《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發(fā)[2008]195號）、《云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引（試行）》（云金辦[2010]33號）以及其他相關文件規(guī)定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于2010年5月1日至5月16日為期半月，對公司內(nèi)部管理、業(yè)務經(jīng)營、財務執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現(xiàn)將情況匯報如下：

一、公司基本情況

（一）公司機構設臵及人員構成

富源縣雄達小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[2009]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于2009年5月31日開業(yè)成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經(jīng)營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人（董事長）：郭東；總經(jīng)理：田斌昌。

自董事長、總經(jīng)理下設臵8個管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財會部、信貸業(yè)務部、風險管理部、安全保衛(wèi)部、審計監(jiān)察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學歷上：有本科6人，專科2人,高中3人。

（二）業(yè)務經(jīng)營情況

公司貸款業(yè)務，以圍繞服務“三農(nóng)”、支持縣域經(jīng)濟發(fā)展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標為經(jīng)營理念，面向全縣廣大農(nóng)戶，個體工商戶，個體經(jīng)濟戶，中小企業(yè)發(fā)放貸款。

公司2009年累計發(fā)放各項貸款12899萬元，其中：涉農(nóng)貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實現(xiàn)營業(yè)收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業(yè)務及管理費用支出212.27萬元，營業(yè)稅金及附加支出24.79萬元，其他業(yè)務支出113.49萬元，實現(xiàn)營業(yè)利潤111.19萬元，減去營業(yè)外支出2萬元，實現(xiàn)利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現(xiàn)了既定效益目標。

2010年，是國家十一五規(guī)劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及2010年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經(jīng)濟背景下，在中央經(jīng)濟工作會議精神和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農(nóng)”為原則，以嚴控風險為前提，繼續(xù)面向“三農(nóng)”發(fā)放貸款。截至2010年5月16日，公司累計發(fā)放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農(nóng)貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。

二、自檢、自查具體內(nèi)容

公司各部門依據(jù)公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。

（一）勞動人事管理

公司開業(yè)后，通過多渠道擇優(yōu)錄取新員工進入。根據(jù)國家《勞動法》相關規(guī)定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規(guī)范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神，增強了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認同感。

（二）信貸營業(yè)管理

通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現(xiàn)，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi)，無隱瞞收支、截留利潤現(xiàn)象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時退補。經(jīng)自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面：

1、信貸業(yè)務內(nèi)控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，并要求信貸員嚴格遵照執(zhí)行。同時結合自身實際，對貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細具體的規(guī)定。

公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學、規(guī)范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規(guī)范化。

2、貸款審批情況。根據(jù)有關信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規(guī)定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調(diào)查，對貸款人的信譽進行評定。經(jīng)調(diào)查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續(xù)不全的責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的出現(xiàn)，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅定向農(nóng)民，個體工商戶，縣域中小企業(yè)等“三農(nóng)”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調(diào)查研究，風險性評估。如果發(fā)現(xiàn)問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發(fā)生。

（三）財務管理、執(zhí)行情況

依據(jù)《金融企業(yè)財務制度》、《金融企業(yè)會計出納制度》、《云南省企業(yè)財務會計實施細則》等相關制度規(guī)定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則，實行總經(jīng)理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經(jīng)營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標列支各種費用情況發(fā)生。

（四）“三防一保”工作

為把安全保衛(wèi)工作落到實處，確保安全經(jīng)營無事故，公司執(zhí)行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng)，確保人員、資金、財產(chǎn)安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領導職能建章立制，加強內(nèi)部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經(jīng)營安全有序。經(jīng)自查，未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在，營業(yè)場所及各種安全防衛(wèi)設備、措施均能夠保障公司業(yè)務正常、安全經(jīng)營。

雖然經(jīng)過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應屆畢業(yè)生的事實，實踐工作經(jīng)驗缺乏，政治素養(yǎng)欠缺，思想意識不夠嚴謹，特別是對一些政策、法律、法規(guī)、制度上的理解，可能會出現(xiàn)偏差，也難免會出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務操作上的失誤，各種超想象中出現(xiàn)的問題，有待各級領導提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中，一定會不斷完善，加以改正。

總之，富源縣雄達小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財政局的領導下，得到了相關單位部門領導的關心指導，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下，富源縣雄達小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力，不斷加強內(nèi)部管理，積極開拓進取，以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標”為經(jīng)營理念，努力為富源縣“三農(nóng)”經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻！

富源縣雄達小額貸款有限公司

二0一0年五月十七日

第四篇：小額貸款有限公司自檢報告

*****小額貸款有限公司 關于對全市小額貸款公司

常規(guī)運營情況開展現(xiàn)場檢查的自查報告

市工信委、市工商局、市公安局、市人民銀行、市銀監(jiān)辦：

******小額貸款有限公司是根據(jù)中國人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于小額貸款公司試點的指導意見》、銀監(jiān)發(fā)【2008】23號文件精神、貴州省《省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的通知》（黔中小局發(fā)?2012?32號）的有關規(guī)定和《貴州省小額貸款公司試點暫行管理辦法》等文件精神，經(jīng)貴州省經(jīng)濟和信息化委員會批準成立的小額貸款公司。公司于****年****月***日注冊成立，注冊資本***萬元，法人：***，經(jīng)營范圍：小額貸款業(yè)務和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務（憑批準文件規(guī)定的期限、范圍經(jīng)營）。***年***月***日掛牌運營。公司坐落在**************，公司現(xiàn)有員工10人。

公司2011年8月23日開業(yè)以來，在縣委、政府的領導下，在縣工貿(mào)局、銀監(jiān)辦、人民銀行的關心和指導下，公司嚴格按照有關管理制度積極開展貸款業(yè)務，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標，同心同德，開拓創(chuàng)新，取得了較好的經(jīng)營業(yè)績，在短時間內(nèi)為公司業(yè)務穩(wěn)定、高效、良好地發(fā)展奠定了基礎。

經(jīng)過公司高管、員工上下一致努力，業(yè)務經(jīng)營取得了相對滿意的經(jīng)營業(yè)績。截止***年**月末累計發(fā)放貸款****筆，金額****萬元，貸款余額*****萬元。

從貸款額度來看，貸款額在10萬以下的有***筆，金額****萬元，占公司注冊資金的56%；貸款額在10-20萬元之間有***筆，金額***萬元，占公司注冊資金的37%；貸款額在20-50萬元之間有***筆，金額****萬元，占公司注冊資金的18%；貸款額在50-100萬元之間有**筆，金額***萬元，占公司注冊資金的21%；貸款額在100萬以上的有0筆，金額0萬元，占公司注冊資金的0%。

從貸款期限上看，短期性特點突出，1年期以內(nèi)(含)貸款占全部累計貸款總額的100％。

從貸款對象看，個人貸款累計***筆，金額****萬元，占全部累計貸款總額的30％；企業(yè)貸款累計***筆，金額****萬元，占全部累計貸款總額的70％。

從貸款用途看，經(jīng)營性貸款累計***筆，金額****萬元，個人消費貸款累計0筆，金額0萬元，分別占全部累計貸款總額的100％、0%。

從貸款方式看，以房產(chǎn)抵押貸款和其他擔保貸款為主，占全部累計貸款總額的80％。

從貸款利率執(zhí)行水平看，單筆最低利率為**％，單筆最高利率為**％，貸款利率水平執(zhí)行符合有關規(guī)定。到期貸款和利息收回率均為 98%，信貸資金實現(xiàn)了良性循環(huán)，取得較好的經(jīng)營效益。

現(xiàn)根據(jù)省金融辦《關于對各市（州）小額貸款公司常規(guī)運營情況開展現(xiàn)場檢查的通知》及“銅仁市人民政府辦公室關于全市小額貸款公司常規(guī)運營情況開展現(xiàn)場檢查的通知”（銅府辦發(fā)電[2013]167號

銅機發(fā)364號文件精神），公司及時召開緊急會議傳達文件精神，對照文件要求逐條自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

1、由于公司代理總經(jīng)理***另有發(fā)展，于2013年元月14日由公司執(zhí)行董事解聘***代理總經(jīng)理一職，并聘請***擔任公司總經(jīng)理一職，然后再上報有關部門備案。公司沒有設立分支機構。

2、公司開業(yè)以來，嚴格按照相關管理制度積極開展貸款業(yè)務，嚴格遵照相關法律法規(guī)依法經(jīng)營，始終堅持小額貸款公司經(jīng)營原則：堅持小額分散，沒有跨區(qū)域經(jīng)營。公司沒有超過批文所規(guī)定的核準經(jīng)營范圍。

3、公司業(yè)務穩(wěn)定、經(jīng)營效益較好信貸資金實現(xiàn)了良性循環(huán)，上級監(jiān)管部門沒有接到舉報公司違反利率政策、非法集資及變相非法吸收公共存款等現(xiàn)象。

4、公司在正常運營的情況下多次接受縣工貿(mào)局、銀監(jiān)辦、人民銀行等部門的檢查和監(jiān)管，并且還聘請社會監(jiān)督員和法律顧問、設立監(jiān)督崗接受主管部門和社會的監(jiān)督。

5、由于公司前期對貸款客戶做到了認真細致的貸前調(diào)查、審查、以及貸后追蹤等工作，在收貸方面采取電話、短信通知、發(fā)放催款通知書等方式收貸，客戶付息、還貸比較正常守信，沒有暴力追債等現(xiàn)象。

6、公司準時按照相關規(guī)定向上級相關部門提供真實有效的報表、報告等文件、資料。按規(guī)定進行信息披露，沒有弄虛作假等行為。

7、公司一直以來都是嚴格按照小額貸款公司有關管理制度及相

關法律法規(guī)積極開展貸款業(yè)務，沒有違反國家和地方法律、法規(guī)等違規(guī)行為。

通過自查，回顧開業(yè)以來的工作，我們在取得一定經(jīng)營業(yè)績的同時，也清醒的認識到，我們的工作中還存在著很多不足，在今后的工作中，我們還要不斷認真總結經(jīng)驗，堅持合法經(jīng)營，按章辦事，在原有的基礎上不斷的完善自身制度和業(yè)務建設，做大做強公司業(yè)務，大力支持“三農(nóng)”、中小型企業(yè)的建設，為縣域經(jīng)濟的發(fā)展做出更大的貢獻。

*****小額貸款有限公司

****年***月***日

第五篇：小額貸款有限公司總經(jīng)理崗位職責

小額貸款有限公司總經(jīng)理崗位職責

一、嚴格遵守國家法令法規(guī)，依據(jù)公司《章程》規(guī)定，并忠實執(zhí)行。

二、組織實施公司工作計劃和財務預算報告及利潤分配、使用方案。

三、組織實施討論通過的新上項目。

四、組織指揮公司日常經(jīng)營管理工作，代表公司簽署有關協(xié)議、合同、合約和處理相關事宜。

五、決定組織體制和人事編制，決定總經(jīng)理助理，各職能部門和下屬各關聯(lián)企業(yè)經(jīng)理以及其他高級職員的任免、報酬、獎懲，建立健全公司統(tǒng)一、高效的組織體系和工作體系。

六、根據(jù)經(jīng)營需要，有權聘請專職或兼職法律、經(jīng)營管理、技術顧問并決定其報酬。

七、決定對成績顯著的職員予以獎勵、調(diào)資和晉級，對違紀員工的處分，直至辭退。

八、審查批準計劃內(nèi)的經(jīng)營、投資、改造、基建項目和流動資金貸款、使用、擔保的可行性報告。

九、搞好員工的思想政治工作，加強員工隊伍建設，建立一支作風優(yōu)良、紀律嚴明、訓練有素，適應“四個一流”需要的員工隊伍。

十、堅持民主集中制的原則，發(fā)揮“領導一班人”的作用，充分發(fā)揮員工的積極性和創(chuàng)造性。

十一、加強企業(yè)文化建設，搞好社會公共關系，樹立公司良好的社會形象。

十二、加強廉政建設，搞好精神文明建設，支持各種社團組織工作。

十三、主持制定和完善公司的各項規(guī)章制度，建立健全內(nèi)部組織系統(tǒng)，協(xié)調(diào)各部門關系，建立有效合理的運行機制；

十四、研究并掌握市場發(fā)展變化情況，全面負責公司業(yè)務的市場拓展、人力資源開發(fā)和計劃財務工作；

十五、負責中層以上管理干部的培養(yǎng)、考核、任免、督導；

十六、組織召開高級管理人員工作例會和員工大會；