質(zhì)押背書對票據(jù)質(zhì)權(quán)設(shè)定的效力

第一篇：質(zhì)押背書對票據(jù)質(zhì)權(quán)設(shè)定的效力

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質(zhì)押背書對票據(jù)質(zhì)權(quán)設(shè)定的效力

票據(jù)權(quán)利人之所以享有《票據(jù)法》上的規(guī)定的特別權(quán)利，是由票據(jù)的技術(shù)性決定的，背書便是這些技術(shù)手段中最為重要的內(nèi)容之一。當(dāng)出票人出票后，票據(jù)通常處于流通之中，發(fā)揮支付工具、信用工具、融資工具的職能。作為流通的主要方式，票據(jù)轉(zhuǎn)讓是要式行為，主要包括兩種轉(zhuǎn)讓方式：一是單純交付轉(zhuǎn)讓；二是背書交付轉(zhuǎn)讓。前者主要適用于無記名票據(jù)和空白背書票據(jù)，但由于我國《票據(jù)法》不承認(rèn)空白背書票據(jù)，且無記名票據(jù)只限于支票，因此，我國《票據(jù)法》上的單純交付轉(zhuǎn)讓僅限于支票的轉(zhuǎn)讓，而背書轉(zhuǎn)讓是我國匯票、本票等票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式。

需要指出的是，支票作為無記名票據(jù)，在權(quán)利表彰和行使上具有特殊性，質(zhì)押背書對支票質(zhì)權(quán)的設(shè)立沒有實(shí)質(zhì)性影響，其既不決定支票質(zhì)權(quán)的設(shè)立，也不影響支票質(zhì)權(quán)的內(nèi)容。其主要原因在于：一方面，支票與普通動產(chǎn)具有高度的相似性，可以類推適用動產(chǎn)質(zhì)押的規(guī)則。支票具有見票即付的特征，行使票據(jù)權(quán)利和實(shí)現(xiàn)票據(jù)利益的途徑十分便捷，取得票據(jù)、占有票據(jù)的人，就推定其為正當(dāng)?shù)钠睋?jù)權(quán)利人。持票人對支票的占有極其類似于對動產(chǎn)(現(xiàn)金)的占有。因此，支票等無

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記名票據(jù)的質(zhì)押可以類推適用動產(chǎn)質(zhì)押的規(guī)則。比較法上也多有此例，如《德國民法典》第1293條規(guī)定：“無記名證券質(zhì)權(quán)，適用關(guān)于動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的規(guī)定?！备鶕?jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，動產(chǎn)質(zhì)權(quán)僅憑動產(chǎn)的交付即可設(shè)立，質(zhì)權(quán)人在實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)可以直接變賣動產(chǎn)受償。同樣，支票僅憑交付即可設(shè)立質(zhì)權(quán)。另一方面，即便是支票上沒有設(shè)質(zhì)背書，質(zhì)權(quán)人(持票人)實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)也沒有任何技術(shù)障礙，被擔(dān)保債權(quán)也能得到優(yōu)先受償。因?yàn)?，持票人除了占有票?jù)的事實(shí)之外，無須通過其它事實(shí)(如票面記載)證明其權(quán)利人身份，支票質(zhì)權(quán)人在實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)，可以直接要求付款人支付支票上記載的金額。

此外，根據(jù)我國《票據(jù)法》第91條的規(guī)定，“支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起十日內(nèi)提示付款……超過提示付款期限的，付款人可以不予付款”。據(jù)此，支票擔(dān)保債權(quán)的期限不能超過“10日”的提示付款期限，其在實(shí)踐中擔(dān)保債權(quán)的功能相對較弱，因此，當(dāng)事人一般不以支票作為質(zhì)押標(biāo)的。有鑒于此，筆者將在后文主要討論“依背書交付轉(zhuǎn)讓”的記名票據(jù)和指示票據(jù)的質(zhì)押背書問題。

(一)經(jīng)背書設(shè)立的票據(jù)質(zhì)權(quán)

作為擔(dān)保物權(quán)的一種，票據(jù)質(zhì)權(quán)具有換價(jià)權(quán)的屬性，以票據(jù)所體現(xiàn)的可交換的經(jīng)濟(jì)價(jià)值為基礎(chǔ)，因此，在討論票據(jù)質(zhì)押之前，有必要對票據(jù)所體現(xiàn)的權(quán)利內(nèi)容以及背書的效力予以簡要分析。票據(jù)是發(fā)票

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人依法發(fā)行的，由自己無條件支付或者委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。其作為一種以請求支付金錢為內(nèi)容的有價(jià)證券，在權(quán)利的內(nèi)容上具有二元性：一是具有極強(qiáng)技術(shù)性和時(shí)效性的“票據(jù)權(quán)利”，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。二是與“票據(jù)權(quán)利”密切相關(guān)的“票據(jù)法上的權(quán)利”，指根據(jù)票據(jù)法上的特別規(guī)定而產(chǎn)生的權(quán)利，其主要目的在于保障票據(jù)權(quán)利(付款請求權(quán)和追索權(quán))的正常行使，或者在票據(jù)權(quán)利人不能正常行使權(quán)利(付款請求權(quán)和追索權(quán))時(shí)獲得有效的補(bǔ)救，具體包括票據(jù)返還請求權(quán)、副本交付請求權(quán)(我國《票據(jù)法》沒有規(guī)定該權(quán)利)、掛失止付請求權(quán)、公示催告請求權(quán)、利益償還請求權(quán)等。雖然二者都具有民事權(quán)利的基本屬性，都是以支付一定金額為內(nèi)容的債權(quán)請求權(quán)，但后者的多數(shù)內(nèi)容具有普通債權(quán)請求權(quán)的特征，尤其是利益返還請求權(quán)。

對票據(jù)上表征的兩類權(quán)利來說，背書具有不同的意義。(1)關(guān)于“票據(jù)權(quán)利”，背書為取得和實(shí)現(xiàn)該權(quán)利的必要技術(shù)手段，因?yàn)?，“票?jù)權(quán)利”因出票、背書等票據(jù)行為而產(chǎn)生，只有背書記載的權(quán)利人才能行使便捷的付款請求權(quán)和追索權(quán)。票據(jù)具有文義性，關(guān)于票據(jù)的法律關(guān)系都通過票據(jù)上的文字記載來顯示。我國《票據(jù)法》第31條也規(guī)定：“以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其匯票權(quán)利”，據(jù)此，轉(zhuǎn)讓背書則代表了以下幾層含義：一是載明權(quán)利轉(zhuǎn)讓人，即背書人；二是載明權(quán)利受讓人，即被背書人；三是表明背書人已經(jīng)作出轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利之意思表示，因票據(jù)行為是單方法

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律行為，背書人意思表示一經(jīng)作出就發(fā)生法律效力，被背書人立即取得了票據(jù)權(quán)利。對于需要背書交付轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，如果受票人非經(jīng)背書而取得了對票據(jù)的占有，則其既不能證明該票票據(jù)權(quán)利讓與過程中的雙方當(dāng)事人，也不能證明原票據(jù)權(quán)利人具有轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的意圖。當(dāng)受票人向票據(jù)債務(wù)人主張票據(jù)權(quán)利時(shí)，票據(jù)債務(wù)人則不能從票面記載認(rèn)定受票人就是票據(jù)權(quán)利人，拒絕受票人的付款請求也就理所當(dāng)然。(2)關(guān)于“票據(jù)法上的權(quán)利”，背書非但不是必備要求，反而是對票據(jù)的技術(shù)性和時(shí)效性喪失之后的一種積極補(bǔ)救。以返還利益請求權(quán)為例，雖然持票人是被背書人，但若其未能按期提示承兌或者提示付款，則經(jīng)背書票據(jù)的“見票即付”功能喪失，持票人不能依據(jù)背書行使便捷的“票據(jù)權(quán)利”，而只能請求付款義務(wù)人返還相應(yīng)的利益。“票據(jù)法上的權(quán)利”因?yàn)槭歉綄儆凇捌睋?jù)權(quán)利”的權(quán)利，以“票據(jù)權(quán)利”的喪失為前提，其不是一種現(xiàn)實(shí)的權(quán)利，其在將來可能產(chǎn)生，也可能不會產(chǎn)生，具有不確定性。因此，票據(jù)質(zhì)押的客體只能是“票據(jù)權(quán)利”，而不是“票據(jù)法上的權(quán)利”。

根據(jù)《票據(jù)法》第35條第2款的規(guī)定，“被背書人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使匯票權(quán)利”。一般認(rèn)為，質(zhì)權(quán)人可以行使的“匯票權(quán)利”表現(xiàn)為：在債務(wù)人不履行其到期債務(wù)時(shí)，質(zhì)權(quán)人可以行使付款請求權(quán)和追索權(quán)，并以取得的價(jià)款優(yōu)先受償；或在主債權(quán)履行期限屆滿之前，行使已屆提示付款期的付款請求權(quán)并將款項(xiàng)提存，然后與債務(wù)人協(xié)商提前清償債務(wù)或者待債務(wù)屆期未清償時(shí)優(yōu)先受償。關(guān)于質(zhì)權(quán)

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人行使的付款請求權(quán)和追索權(quán)是否屬于票據(jù)權(quán)利，學(xué)理上尚存爭議。但可以肯定的是，質(zhì)權(quán)人行使的付款請求權(quán)和追索權(quán)與票據(jù)權(quán)利人的“票據(jù)權(quán)利”一樣，都以票據(jù)極強(qiáng)的技術(shù)性規(guī)則為基礎(chǔ)，要求出質(zhì)票據(jù)必須符合票據(jù)的文義性。只要持票人希望行使《票據(jù)法》上確立的要求票據(jù)債務(wù)人承兌、見票即付、要求票據(jù)保證人承擔(dān)保證義務(wù)、行使追索權(quán)等“票據(jù)權(quán)利”，其都需要通過票面文字記載證明其享有相應(yīng)權(quán)利，否則票據(jù)債務(wù)人可以拒絕其請求。對票據(jù)質(zhì)權(quán)人來說，這就要求其通過票面記載的內(nèi)容證明其質(zhì)權(quán)人身份，而質(zhì)押背書便是證明該事項(xiàng)的最佳證據(jù)。相反，如果質(zhì)權(quán)人在其持有票據(jù)未經(jīng)背書的情況下就可以直接行使“票據(jù)權(quán)利”，則意味著票據(jù)權(quán)利的行使不是根據(jù)票面文字記載進(jìn)行的，這將對票據(jù)制度賴以生存的文義性、無因性等基本特征造成巨大的沖擊和破壞。因?yàn)?，一方面，我國《票?jù)法》上的票據(jù)債務(wù)人主要為銀行和商業(yè)機(jī)構(gòu)，其所從事的主要是資金融通和信用工作，在進(jìn)行票據(jù)兌付行為時(shí)都以票面記載為準(zhǔn)，對于沒有背書記載的質(zhì)押票據(jù)，付款人難以直接判斷權(quán)利人的地位，通常情況下都可能拒絕付款；另一方面，對于銀行和商業(yè)機(jī)構(gòu)來說，追求票據(jù)的流通性和便捷性甚為重要，如果要求其根據(jù)質(zhì)押合同來確定質(zhì)權(quán)人的權(quán)利，這不但會增加銀行工作人員的審核負(fù)擔(dān)，而且難以保證銀行工作人員根據(jù)質(zhì)押合同所確認(rèn)的質(zhì)權(quán)的準(zhǔn)確性。因此，如果當(dāng)事人未經(jīng)背書設(shè)定票據(jù)質(zhì)押，自然不能適用《票據(jù)法》的前述規(guī)定，即不得享有《票據(jù)法》第35條第2款賦予票據(jù)當(dāng)事人的付款請求權(quán)、追索權(quán)等票據(jù)權(quán)利。

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對于依據(jù)背書并交付產(chǎn)生的票據(jù)質(zhì)權(quán)，其具有與一般債權(quán)質(zhì)押不同的法律效力。被背書人可以通過背書的連續(xù)性和持有票據(jù)的事實(shí)證明自己的質(zhì)權(quán)人身份，而不需要另行提出實(shí)質(zhì)上的證據(jù)，即可以請求付款義務(wù)人付款。如果票據(jù)債務(wù)人不能付款，質(zhì)權(quán)人可對背書人及其前手行使追索權(quán)。此種票據(jù)質(zhì)權(quán)以《票據(jù)法》所確立的技術(shù)性規(guī)則為基礎(chǔ)，以具備質(zhì)押背書這一技術(shù)要求為生效要件，對此，我們不妨稱其為“票據(jù)法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)”。

(二)非經(jīng)背書設(shè)立的票據(jù)質(zhì)權(quán)

除了“票據(jù)法上的票據(jù)質(zhì)押”外，票據(jù)是否還可以非經(jīng)背書設(shè)定權(quán)利質(zhì)押呢？如前文所述，針對《票據(jù)法》與《物權(quán)法》之間關(guān)于票據(jù)質(zhì)押背書效力不同的法律規(guī)定，學(xué)理上大都采取了“非此即彼”的對立式解決思路，即要么將質(zhì)押背書作為設(shè)立票據(jù)質(zhì)權(quán)的生效要件，要么認(rèn)為質(zhì)押背書不在影響設(shè)立票據(jù)質(zhì)權(quán)的諸種因素之內(nèi)。但筆者認(rèn)為，《票據(jù)法》與《物權(quán)法》之間的不同規(guī)定僅僅是表面差異，而并不存在本質(zhì)上的矛盾。這種表面差異應(yīng)當(dāng)通過協(xié)調(diào)性的法律解釋策略予以化解，詳言之，即承認(rèn)二者分別設(shè)置了不同的票據(jù)擔(dān)保制度，同時(shí)賦予兩種制度相應(yīng)的法律效力：當(dāng)事人既可以按照《票據(jù)法》的技術(shù)性要求，通過背書方式來設(shè)立“票據(jù)法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)”，又有權(quán)僅依據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，不經(jīng)質(zhì)押背書，僅憑“質(zhì)押合同”和“票據(jù)

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交付”行為設(shè)立權(quán)利質(zhì)權(quán)。不過，后一種質(zhì)權(quán)在內(nèi)容上不同于“票據(jù)法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)”，不具有《票據(jù)法》上的特別效力(具體差異詳見后文)。筆者暫將其稱為“物權(quán)法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)”。下文將提出該論點(diǎn)的主要理由，并對前述不同學(xué)說作出回應(yīng)。

第一，從設(shè)立權(quán)利質(zhì)權(quán)的目的來看，“物權(quán)法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)人”仍然能夠取得票據(jù)的換價(jià)權(quán)，達(dá)到有效擔(dān)保債權(quán)的目的。擔(dān)保物權(quán)的本質(zhì)在于，當(dāng)債務(wù)人屆時(shí)無法履行債務(wù)時(shí)，質(zhì)權(quán)人用比其他債權(quán)人更為有利的方式來滿足自己的債權(quán)。就權(quán)利質(zhì)權(quán)而言，這表現(xiàn)為就設(shè)質(zhì)權(quán)利的交換價(jià)值優(yōu)先受償?！皺?quán)利之所以出質(zhì)，根本原因在于，擔(dān)保物權(quán)實(shí)質(zhì)上支配的是交換價(jià)值而不是現(xiàn)實(shí)的物，擔(dān)保物權(quán)在性質(zhì)上是一種換價(jià)權(quán)。”這也就是說，該權(quán)利應(yīng)當(dāng)具有讓與的可能性和變價(jià)的可能性。對于票據(jù)這種金錢債權(quán)來說，即便是非經(jīng)背書的質(zhì)押，質(zhì)權(quán)人仍然可以獲得票據(jù)的換價(jià)權(quán)。誠然，經(jīng)背書的票據(jù)質(zhì)押，質(zhì)權(quán)人可以在質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)直接行使付款請求權(quán)或者追索權(quán)，并取得票據(jù)的換價(jià)權(quán)，這種方式簡便易行。但非經(jīng)背書的質(zhì)權(quán)人也可根據(jù)《票據(jù)法》第31條的規(guī)定，通過質(zhì)權(quán)人或者訴訟程序等其它方式有效取得票據(jù)的換價(jià)權(quán)，達(dá)到擔(dān)保債權(quán)的目的，其應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為一種有效的擔(dān)保方式。對此，后文將予以具體闡述。

曾有觀點(diǎn)認(rèn)為，《票據(jù)法》第31條規(guī)定的是票據(jù)權(quán)利的背書轉(zhuǎn)讓以及非背書轉(zhuǎn)讓時(shí)背書連續(xù)的認(rèn)定，該規(guī)定的重點(diǎn)在于票據(jù)權(quán)利的法律咨詢s.yingle.com

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轉(zhuǎn)讓。而質(zhì)押背書與轉(zhuǎn)讓背書不同，其僅能使背書人取得票據(jù)質(zhì)權(quán)，并非轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利。因此，質(zhì)押背書不能適用該條的規(guī)定，票據(jù)質(zhì)權(quán)人也不能通過質(zhì)押背書之外的“其他合法方式”取得票據(jù)質(zhì)權(quán)。對此，筆者不敢茍同。誠然，質(zhì)押背書與轉(zhuǎn)讓背書在直接法律效果上存在差異，前者直接發(fā)生了票據(jù)權(quán)利的移轉(zhuǎn)，后者只是在票據(jù)權(quán)利上設(shè)置了負(fù)擔(dān)。但是，一方面，設(shè)質(zhì)背書與轉(zhuǎn)讓背書在法律上存在著內(nèi)在的邏輯聯(lián)系：票據(jù)質(zhì)押的根本目的在于擔(dān)保債權(quán)，如果將來債權(quán)不能按期得以清償，則債權(quán)人可以通過取得票據(jù)權(quán)利來實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。這也就是說，票據(jù)質(zhì)押的最終目的仍然是票據(jù)權(quán)利或者利益的讓渡。另一方面，《票據(jù)法》第31條的目的在于保證通過有效、準(zhǔn)確的方式識別票據(jù)權(quán)利，維護(hù)“票據(jù)權(quán)利”的高度融通性，保護(hù)票據(jù)關(guān)系各方當(dāng)事人的權(quán)利。與票據(jù)權(quán)利的直接轉(zhuǎn)讓相比，票據(jù)出質(zhì)對票據(jù)當(dāng)事人權(quán)利的直接影響更弱一些。舉重以明輕，票據(jù)質(zhì)押也可以類推適用與票據(jù)轉(zhuǎn)讓背書相同的規(guī)定。因此，票據(jù)質(zhì)押也可以適用第31條關(guān)于“以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利”的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人可以通過背書之外的其他合法方式證明其取得的票據(jù)質(zhì)權(quán)。

第二，從體系解釋的角度來看，也應(yīng)當(dāng)賦予“物權(quán)法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)”以法律效力。一方面，從《物權(quán)法》內(nèi)部體系來看，《物權(quán)法》第224條將“匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單”等債權(quán)性證券一并作了規(guī)定。對于這些證券質(zhì)權(quán)的設(shè)立，除了要求具備“質(zhì)押合同”和“憑證交付”兩項(xiàng)要件之外，再無其它要求。對債券、存

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款單等金錢債權(quán)來說，除了該規(guī)定之外，也沒有特別法對其出質(zhì)予以規(guī)定。而與債券、存款單相比，票據(jù)債權(quán)具有十分類似的換價(jià)性和可讓與性，按照類似情況類似處理的原則，票據(jù)質(zhì)權(quán)也可以僅憑“質(zhì)押合同”和“憑證交付”兩項(xiàng)要件有效設(shè)立。另一方面，從《物權(quán)法》與《票據(jù)法》的關(guān)系來看，“物權(quán)法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)”仍有獨(dú)立存在的空間。有學(xué)者認(rèn)為，《物權(quán)法》規(guī)定的只是票據(jù)質(zhì)押的原因關(guān)系，而《票據(jù)法》規(guī)范的才是實(shí)質(zhì)意義上的票據(jù)行為，非經(jīng)背書的票據(jù)質(zhì)權(quán)不符合《票據(jù)法》對票據(jù)行為的要求，質(zhì)權(quán)未能有效設(shè)立。筆者認(rèn)為，該解釋確有一定道理，但其所指對象只是本文所謂的“票據(jù)法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)”，而這與單純按照《物權(quán)法》設(shè)立權(quán)利質(zhì)押主張并不矛盾，不能成為否定“物權(quán)法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)”的理由。因?yàn)椤拔餀?quán)法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)”并不要求質(zhì)權(quán)人享有《票據(jù)法》確立的“票據(jù)權(quán)利”，也就無須滿足《票據(jù)法》對票據(jù)行為的要求。此外，我們也不能簡單地通過“普通法與特別法的關(guān)系”來確立一個法條的絕對優(yōu)先地位。如果系爭法條之間構(gòu)成要件若無重合的情形而僅有交集的現(xiàn)象，則系爭兩個法條便只有在雙方交集的范圍內(nèi)，構(gòu)成邏輯上之特別與普通法的關(guān)系。至于這種關(guān)系是否演變?yōu)樯咸貏e法與普通法的關(guān)系，則視它們分別所規(guī)定的法律效果在存在上是否能夠并存而定。事實(shí)上，對同一票據(jù)來說，債權(quán)人可以根據(jù)實(shí)際情況選擇根據(jù)《票據(jù)法》或者僅根據(jù)《物權(quán)法》來設(shè)立票據(jù)質(zhì)權(quán)，且都能實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)的目的，二者并不沖突，能夠并存。后文將對這兩種并存的法律效果予以具體比較。

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此外，通過對法律條文的文義解釋，我們也很難看出法律禁止僅通過“合同+直接交付”的方式設(shè)立票據(jù)質(zhì)權(quán)的意思。盡管第35條第2款規(guī)定：“匯票可以設(shè)定質(zhì)押；質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書記載‘質(zhì)押’字樣。被背書人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使匯票權(quán)利”，但背書這一要求以使票據(jù)質(zhì)權(quán)具備《票據(jù)法》上的“票據(jù)權(quán)利”為目的，這也是票據(jù)的技術(shù)性所要求的，而我們并不能因此認(rèn)為該條規(guī)定從反面否定了非經(jīng)背書質(zhì)押的法律效力。

第三，從社會商業(yè)交往實(shí)踐來看，也有必要確認(rèn)“物權(quán)法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)”。在商業(yè)交易實(shí)踐中，票據(jù)通常由公司等非自然人主體持有和使用，通過票據(jù)設(shè)立擔(dān)保也主要是非自然人的一種法律行為。從形式要件上看，背書需要公司的簽章，完成該環(huán)節(jié)往往需要一定的時(shí)間，有時(shí)根本不能滿足及時(shí)為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保并完成商業(yè)交易的需要。債權(quán)人取得擔(dān)保物權(quán)的主要目的在于保障將來債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，防止因?yàn)閭鶛?quán)得不到清償而遭受損失。假設(shè)某債務(wù)人通過交付票據(jù)取得了借款，而后來因?yàn)闆]有背書則票據(jù)質(zhì)權(quán)被認(rèn)定為不成立，那么，其債權(quán)就面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)。反之，如果允許其通過相應(yīng)方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，則有利于對其債權(quán)的保護(hù)。對于債務(wù)人來說，最終取得擔(dān)保物的價(jià)值是其設(shè)立擔(dān)保的重要目的，至于通過何種方式來實(shí)現(xiàn)尚屬次要問題。此外，質(zhì)權(quán)人占有票據(jù)之后，出質(zhì)人也沒有機(jī)會處置其票據(jù)，質(zhì)權(quán)人一般也不會面臨質(zhì)物被處分的風(fēng)險(xiǎn)。因此，承認(rèn)這種質(zhì)押方式的法律效力非但沒有負(fù)面影響，反而為豐富了商業(yè)交易的融資擔(dān)保方式。

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第四，確認(rèn)“物權(quán)法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)”并不會損害他人合法利益。對票據(jù)出質(zhì)人來說，債權(quán)人在債權(quán)屆期未受清償時(shí)實(shí)現(xiàn)票據(jù)質(zhì)權(quán)，符合出質(zhì)人在交付票據(jù)時(shí)的真實(shí)意思表示，無損于出質(zhì)人的利益。對票據(jù)債務(wù)人來說，由于“物權(quán)法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)人”只能通過請求票據(jù)權(quán)利人協(xié)助請求付款，或者通過訴訟判決確認(rèn)的票據(jù)質(zhì)權(quán)來請求付款，因此，票據(jù)債務(wù)人既無審核上的負(fù)擔(dān)，也無付款錯誤的風(fēng)險(xiǎn)，不會因?yàn)椤拔餀?quán)法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)”的確認(rèn)而遭受影響。對第三人來說，質(zhì)權(quán)人因缺乏背書而無法處分，出質(zhì)人因缺乏占有也無法處分，因此，確認(rèn)“物權(quán)法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)”也不會造成第三人利益的損害。

第五，承認(rèn)“物權(quán)法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)”符合我國立法價(jià)值選擇的發(fā)展趨勢。縱覽我國20世紀(jì)以前的立法，大都具有濃厚的國家干預(yù)色彩，市場活動的自由度還有待進(jìn)一步提高。近10年來的民商事立法或者修法活動無不反映了擴(kuò)大市場自由的價(jià)值取向，盡量賦予市場經(jīng)濟(jì)參與主體更多的選擇和自由。公司法、證券法的修改便是最好的證明。毫無疑問，我國《物權(quán)法》在物權(quán)的設(shè)立和變動方面也反映了此種精神，例如《物權(quán)法》在《擔(dān)保法》基礎(chǔ)上大大擴(kuò)充了可供質(zhì)押權(quán)利的種類，如此凡例難以一一列舉。如果承認(rèn)“物權(quán)法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)”為票據(jù)出質(zhì)的一種選擇方式，那么，我們可以根據(jù)時(shí)間順序描繪一個與“《票據(jù)法》及其司法解釋——《擔(dān)保法》及其司法解釋——《物權(quán)法》”相對應(yīng)的另一個發(fā)展軌跡：“票據(jù)質(zhì)押必須背書——非經(jīng)背

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書的票據(jù)質(zhì)押不能對抗第三人——票據(jù)質(zhì)押不需背書”。因此，如果這種發(fā)展動向符合現(xiàn)代私法的發(fā)展趨勢，那么其是符合我國立法價(jià)值立場的總體發(fā)展趨勢的。當(dāng)然，有學(xué)者提出“質(zhì)權(quán)人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的程序復(fù)雜、成本高”等缺陷，但是，筆者以為，雖然不背書意味著一種負(fù)擔(dān)或者風(fēng)險(xiǎn)，但質(zhì)權(quán)人(通常為商人)在自己意志的支配下，能夠根據(jù)實(shí)際情況判斷如何選擇才符合其確定目標(biāo)的最有效的方式，如此擔(dān)心實(shí)無必要。

第六，從比較法上看，也不乏確立“物權(quán)法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)”的立法例。不少國家法律規(guī)定票據(jù)可以通過多種方式質(zhì)押。例如，德國通說及判例認(rèn)為，匯票的質(zhì)押可以有多種方式，包括：將匯票交付給質(zhì)權(quán)人、將匯票背書轉(zhuǎn)讓給質(zhì)權(quán)人、將匯票質(zhì)押背書給質(zhì)權(quán)人、將匯票委托收款背書給質(zhì)權(quán)人等。上述方法都可以設(shè)定匯票質(zhì)權(quán)，只是各自產(chǎn)生不同的法律效果。德國通說還認(rèn)為，匯票權(quán)利可以像一般債權(quán)那樣讓與，也可以背書讓與；其質(zhì)押當(dāng)然也可以像一般債權(quán)那樣質(zhì)押，也可以按照票據(jù)法質(zhì)押。此外，我們還應(yīng)當(dāng)注意到，英美票據(jù)法和我國臺灣地區(qū)“票據(jù)法”都沒有對質(zhì)押背書作出規(guī)定。在英美法中，盡管票據(jù)法沒有關(guān)于票據(jù)質(zhì)押背書，但是票據(jù)仍然可以出質(zhì)，其具體形態(tài)表現(xiàn)為一種債賬擔(dān)保。債賬持有人可以通過單據(jù)的交付而以質(zhì)押或者留置的形式設(shè)定擔(dān)保。

綜上，當(dāng)事人除了可通過背書這一技術(shù)手段來設(shè)立“票據(jù)法上的法律咨詢s.yingle.com

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票據(jù)質(zhì)權(quán)”外，還有權(quán)不經(jīng)背書設(shè)立“物權(quán)法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)”。雖然“物權(quán)法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)”僅將票據(jù)權(quán)利作為一種普通的可讓與財(cái)產(chǎn)權(quán)來對待，沒有發(fā)揮票據(jù)的流通和交易的迅捷功能，但當(dāng)事人通過這種方式設(shè)立票據(jù)質(zhì)權(quán)，在程序上省去了背書的環(huán)節(jié)，并且質(zhì)權(quán)人能夠依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)，從而實(shí)現(xiàn)擔(dān)保主債權(quán)的功能，其仍不失為一種有效的擔(dān)保方式。這樣一來，《票據(jù)法》和《物權(quán)法》表面上矛盾的規(guī)定得到了實(shí)質(zhì)上的協(xié)調(diào)。

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第二篇：票據(jù)質(zhì)押及質(zhì)押背書

票據(jù)質(zhì)押及質(zhì)押背書

票據(jù)質(zhì)押是擔(dān)保債務(wù)履行方式的一種。我國《擔(dān)保法》第七十五條規(guī)定：“匯票、支票、本票??可以質(zhì)押”。我國《票據(jù)法》第三十五條第二款規(guī)定：“匯票可以設(shè)定質(zhì)押，質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書記載‘質(zhì)押’字樣。被背書人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)，可以行使票據(jù)權(quán)利”。但由于上述規(guī)定比較籠統(tǒng)，銀行工作人員在受理質(zhì)押票據(jù)業(yè)務(wù)的操作上遇有很多困擾。本文擬對票據(jù)質(zhì)押的原理、質(zhì)押背書的表現(xiàn)形式及其操作做一詳解。

一、票據(jù)質(zhì)押質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)

票據(jù)質(zhì)押背書又稱質(zhì)權(quán)背書、設(shè)質(zhì)背書，是質(zhì)押制度與背書制度在《票據(jù)法》上的結(jié)合，屬于非轉(zhuǎn)讓背書的一種。在質(zhì)押背書的關(guān)系人中，背書人為出質(zhì)人，被背書人為質(zhì)權(quán)人。質(zhì)權(quán)生效時(shí)，質(zhì)權(quán)人依設(shè)質(zhì)背書占有票據(jù)但并不享有票據(jù)權(quán)利，經(jīng)質(zhì)押背書的票據(jù)，票據(jù)權(quán)利人仍為背書人。質(zhì)押期滿，出質(zhì)人(背書人)如未履行債務(wù)，質(zhì)權(quán)人依法實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)，質(zhì)權(quán)人方有權(quán)行使票據(jù)權(quán)利。也就是說，在票據(jù)質(zhì)押實(shí)務(wù)中，質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)有兩種情形，一是出質(zhì)人清償債務(wù)，收回票據(jù)，質(zhì)權(quán)消滅；二是質(zhì)權(quán)人在債務(wù)到期未獲清償時(shí)，行使票據(jù)的利益償還請求權(quán)，于票據(jù)到期前向票據(jù)付款人提示付款。

二、票據(jù)質(zhì)押背書的形式

根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書記載“質(zhì)押”字樣，這表明票據(jù)作為文義證券，要嚴(yán)格以其記載發(fā)生效力。同其他質(zhì)押形式相比，票據(jù)質(zhì)押在票據(jù)記載形式上有其明確的要求，即必須進(jìn)行背書簽章、記載被背書人名稱、注明表達(dá)“質(zhì)押”意思的字樣。實(shí)務(wù)中，僅憑簽訂質(zhì)押合同，而不做質(zhì)押背書不能確立其質(zhì)押關(guān)系，票據(jù)質(zhì)押也不生效力?；诖?，筆者認(rèn)為，質(zhì)押背書應(yīng)被認(rèn)為是票據(jù)質(zhì)押的生效要件、非對抗要件。出質(zhì)人未在票據(jù)上進(jìn)行背書簽章的，持票人不能取得相應(yīng)質(zhì)權(quán)，不能基于質(zhì)權(quán)行使票據(jù)權(quán)利。最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》在構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押的條款中對此也予以了明確。

三、質(zhì)押背書票據(jù)付款請求權(quán)的實(shí)現(xiàn)

質(zhì)押背書到期后存在兩種情況，一是背書人履行了債務(wù)，被背書人質(zhì)權(quán)得到實(shí)現(xiàn)，被背書人將未到期的票據(jù)返還背書人，由背書人在票據(jù)到期前做成委托收款提示付款；二是背書人未履行債務(wù)，被背書人為實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)，行使票據(jù)權(quán)利，進(jìn)行委托收款背書，要求票據(jù)付款人清償票據(jù)金額。這里需要明確的是，若出質(zhì)人提出異議并用相關(guān)證據(jù)證明主債權(quán)已消失時(shí)，質(zhì)權(quán)人不得行使票據(jù)權(quán)利，票據(jù)付款人不得向質(zhì)權(quán)人付款。若質(zhì)權(quán)人取得的票款高于主債務(wù)，應(yīng)將剩余部分退還給出質(zhì)人。也就是說，在票據(jù)實(shí)務(wù)中，辦理質(zhì)押背書票據(jù)委托收款的背書人可以是質(zhì)押背書的背書人(出質(zhì)人)，也可以為質(zhì)押背書的被背書人(出質(zhì)人)。對此，票據(jù)的付款人不得以背書不連續(xù)為由提出抗辯。

四、禁止轉(zhuǎn)讓的票據(jù)的質(zhì)押

我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)質(zhì)押的目的是，質(zhì)權(quán)人通過對票據(jù)設(shè)定質(zhì)權(quán)以保證其債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，設(shè)質(zhì)人以票據(jù)做質(zhì)押物擔(dān)保其債務(wù)的履行。票據(jù)是流通證券，原則上可以自由流通轉(zhuǎn)讓，匯票持有者享有票據(jù)權(quán)利。但《票據(jù)法》第二十七條第二款規(guī)定：“出票人在匯票上記載不得轉(zhuǎn)讓字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓”。從《擔(dān)保法》有關(guān)質(zhì)押的規(guī)定又可以看出，票據(jù)質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押而非動產(chǎn)質(zhì)押。按照權(quán)利質(zhì)押制度的規(guī)定，可質(zhì)押的權(quán)利必須是可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。既然《票據(jù)法》允許出票人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣來限制票據(jù)的流通和轉(zhuǎn)讓，那么，注明有該字樣的票據(jù)自然就成為不可質(zhì)押的票據(jù)，其上所標(biāo)識的質(zhì)押背書因此也就不產(chǎn)生《票據(jù)法》上的效力。并且，票據(jù)質(zhì)押本身雖然不是轉(zhuǎn)讓行為，但質(zhì)權(quán)人依票據(jù)實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)，相當(dāng)于票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓。如果認(rèn)可不得轉(zhuǎn)讓的票據(jù)可以質(zhì)押，就會出現(xiàn)許多以質(zhì)押之名行轉(zhuǎn)讓之實(shí)的現(xiàn)象，破壞法律的嚴(yán)肅性。對此，最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第五十三條和第五十四條也明確規(guī)定：出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、質(zhì)押的，通過貼現(xiàn)、質(zhì)押取得票據(jù)的持票人主張票據(jù)權(quán)利的，人民法院不予支持；背書人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、質(zhì)押的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。由此可以看出，我國《票據(jù)法》及司法解釋關(guān)于出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓質(zhì)押的立法精神，旨在維護(hù)出票人保留對其后手的抗辯權(quán)，同時(shí)增大銀行的謹(jǐn)慎審查義務(wù)，以保護(hù)其票據(jù)權(quán)利，維護(hù)交易的安全進(jìn)行。這是同各國票據(jù)法鼓勵票據(jù)的安全流通，保護(hù)交易的安全進(jìn)行和善意第三人的合法利益的立法宗旨相吻合的。

五、質(zhì)押票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓及再行背書質(zhì)押質(zhì)押票據(jù)的被背書人可否再以背書方式轉(zhuǎn)讓票據(jù)或再行背書質(zhì)押，我國《票據(jù)法》沒有明文規(guī)定。筆者認(rèn)為，票據(jù)質(zhì)押作為一種非轉(zhuǎn)讓背書，背書人記載的“質(zhì)押”字樣表明其票據(jù)權(quán)利并未直接轉(zhuǎn)讓，該票據(jù)仍有可能收回，背書人的利益在此期間應(yīng)該得到保護(hù)；被背書人在質(zhì)權(quán)生效至質(zhì)押期滿期間，并不享有票據(jù)權(quán)利。如果允許質(zhì)押票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)的收受人依票據(jù)的文義性，不能判斷此時(shí)的轉(zhuǎn)讓人(質(zhì)權(quán)人)是在其質(zhì)權(quán)未得到清償可依法行使票據(jù)權(quán)利的前提下轉(zhuǎn)讓票據(jù)，還是在質(zhì)押期未滿期間惡意轉(zhuǎn)讓票據(jù)。這種不確定性，勢必會造成不可操作性，給出質(zhì)人、收受人和付款人帶來麻煩。對此，最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第四十七條，“因票據(jù)質(zhì)權(quán)人以質(zhì)押票據(jù)再行背書質(zhì)押或者背書轉(zhuǎn)讓引起糾紛而提起訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定背書行為無效”的規(guī)定也予以了明確。

六、關(guān)于支票、本票設(shè)質(zhì)的規(guī)定

對于支票、本票的設(shè)質(zhì)問題，世界各國有不同的規(guī)定。德、法、日以及日內(nèi)瓦統(tǒng)一法對匯票、本票和支票實(shí)行分離主義立法例，在其匯票、本票統(tǒng)一立法中明文規(guī)定了匯票、本票可以進(jìn)行設(shè)質(zhì)背書。我國實(shí)行的是英美法系匯票、本票和支票三者合一的包括主義立法例，在《票據(jù)法》第三十五條第二款、第八十一條第一款、第九十四條第一款明文規(guī)定，匯票、本票和支票均可為質(zhì)押背書。據(jù)筆者掌握的資料，我國是唯一承認(rèn)支票可以設(shè)定質(zhì)權(quán)的國家。但在實(shí)踐中，根據(jù)支票和本票的性質(zhì)卻不宜為質(zhì)押背書，原因是支票和本票(我國《票據(jù)法》所稱本票指銀行本票)屬見票即付票據(jù)，而匯票則包括定日付款、出票后定期付款、見票后定期付款及見票即付四種形式。付款時(shí)間上的間隔為匯票帶來了信用功能和融資功能，持票人可以在一定的時(shí)間間隔期限內(nèi)發(fā)揮匯票的信用功能進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓或權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押本身能夠滿足票據(jù)信用功能的實(shí)現(xiàn)。支票作為支付證券，十天的提示付款期限內(nèi)很難完成信用擔(dān)保行為，銀行本票雖有兩個月的提示付款期限，但和支票一樣同屬在同城范圍內(nèi)使用的見票即付票據(jù)，也可以隨時(shí)到銀行提示付款，獲得票款。這兩種票據(jù)尤其是支票更多地體現(xiàn)的是支付功能，而非信用功能，沒有信用功能，票據(jù)質(zhì)押即喪失了基礎(chǔ)。并且，如果商品交易的付款人現(xiàn)時(shí)就有足夠的資金，可直接有貨幣進(jìn)行支付，就更沒有必要通過票據(jù)質(zhì)押的形式融通資金了。表現(xiàn)在票據(jù)實(shí)務(wù)中，支票、本票的質(zhì)押背書很少被利用，因此，規(guī)定支票、本票設(shè)質(zhì)的意義不大。

質(zhì)押背書

質(zhì)押背書是指持票人以票據(jù)權(quán)利設(shè)立質(zhì)權(quán)為目的而在票據(jù)上所作的背書。在質(zhì)押背書中，背書人就是原持票人，也是出質(zhì)人，被背書人則是質(zhì)權(quán)人。

委托收款背書

委托收款背書是指持票人以行使票據(jù)上的權(quán)利為目的，而授予被背書人以代理權(quán)的背書。在委托收款背書中，背書人就是原持票人，被背書人則是代理人。

票據(jù)質(zhì)押背書時(shí)須記載質(zhì)押事項(xiàng)。那么借款人履行債務(wù)后，票據(jù)要返還借款人。此時(shí)是否要回頭背書給借款人？

2011-3-23 13:47 提問者：yanxfy | 瀏覽次數(shù)：911次

待票據(jù)到期時(shí)，借款人再向銀行要求委托收款，再行委托收款背書？

如借款人未履行債務(wù)，銀行要實(shí)現(xiàn)債權(quán)，此時(shí)已經(jīng)質(zhì)押背書給銀行，銀行這個委托收款背書再怎么操作？是在記載質(zhì)押字樣的旁邊同時(shí)再記載委托收款嗎，此時(shí)借款人不予配合書寫委托收款字樣怎么辦？

2011-3-23 13:56 滿意回答

解除質(zhì)押不用背書，是單純交付的方式。

也就是A公司質(zhì)押給B銀行，A公司做質(zhì)押背書，被背書人是B銀行。

解除質(zhì)押時(shí)，B銀行什么也不用做，只把票交還給A公司就可以了。

A公司可以接著背書給C公司，也可以做委托收款背書。也就是背書欄里A公司在連著蓋2遍章。

追問

謝謝前面的解答。如果A公司未履行債務(wù)，銀行如何履行質(zhì)權(quán)呢？是否需要A公司再次做個委托收款背書？如果不做委托收款背書，承兌行又如何知道A公司未履行債務(wù)，其可以將資金劃付給B銀行。如果要做委托收款背書，這時(shí)A公司完全可以不予配合。另外，我們有部分支行發(fā)放的銀票質(zhì)押貸款到期日晚于銀票到期日，借款人A公司同意B銀行用托收款項(xiàng)歸還貸款。這時(shí)顯然還未到貸款還不出，要處置質(zhì)押物的地步，該如何處理？

回答

如果A公司不履行債務(wù)，銀行可以直接拿票據(jù)委托收款，不用A公司再蓋章了。

對于后一個問題，你可以跟A公司簽一個協(xié)議，直接由銀行做委托收款，然后入保證金，等貸款到期再還。

第三篇：股權(quán)質(zhì)押協(xié)議（質(zhì)權(quán)人為銀行）

股權(quán)質(zhì)押協(xié)議[適用質(zhì)權(quán)人為銀行]

甲方（以下稱甲方）：

乙方（以下稱乙方）：

為確保甲、乙雙方簽訂的?????????年?????????字第?????????號合同的履行，甲方以在?????????投資的股權(quán)作質(zhì)押，經(jīng)雙方協(xié)商一致，就合同條款作如下約定：

第一條　本合同所擔(dān)保的債權(quán)為：乙方依貸款合同向甲方發(fā)放的總金額為人民幣（大寫）元整的貸款，貸款年利率為，貸款期限自?????????年?????????月?????????日至?????????年?????????月?????????日。

借款合同上述情況有變化的，以借款憑證為準(zhǔn)。

第二條　質(zhì)押合同標(biāo)的1．標(biāo)的為甲方（即上述合同借款人）在?????????公司投資的股權(quán)及其派生的權(quán)益。

質(zhì)押股權(quán)派生權(quán)益，系指質(zhì)押股權(quán)應(yīng)得紅利及其他收益，必須記入甲方在乙方開立的保管帳戶內(nèi)，作為本質(zhì)押項(xiàng)下貸款償付的保證。

2．質(zhì)押股權(quán)編號，數(shù)量（質(zhì)押股權(quán)清單及權(quán)利憑證或有效證書原件附后）。

3．質(zhì)押股權(quán)有效期限。

4．質(zhì)押股權(quán)金額為?????????元整。

5．質(zhì)押股權(quán)評估價(jià)值為人民幣（大寫）（小寫）。質(zhì)押股權(quán)評估價(jià)值由甲乙雙方商定。如有爭議，由乙方指定的法定評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估。

6．質(zhì)押率為?????????%，質(zhì)押股權(quán)評估價(jià)值與質(zhì)押率的乘積不得小于擔(dān)保債權(quán)。

第三條　質(zhì)押擔(dān)保的范圍

甲方質(zhì)押擔(dān)保的范圍為借款合同項(xiàng)下貸款本金、利息、復(fù)利、罰息、違約金、損害賠償金、質(zhì)押股權(quán)保管費(fèi)用和乙方為實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用（含拍賣費(fèi)、乙方律師費(fèi)等）以及所有其他應(yīng)付費(fèi)用（以下簡稱擔(dān)保債權(quán)）。

提示：請?jiān)谶x擇使用的條款前的□打“√”；或直接把不使用的條款刪除。

□第四條　以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，甲乙雙方應(yīng)于本合同簽訂之日起?????????日內(nèi)共同到證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

□第四條　以有限責(zé)任公司的股份為公司其他股東或經(jīng)全體股東過半數(shù)同意為股東以外的借款人出質(zhì)的，甲方應(yīng)在本合同訂立后?????????日內(nèi)就質(zhì)押事宜征得?????????公司董事會議同意，并于?????????日內(nèi)將股份出質(zhì)情況向工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記手續(xù)，將股權(quán)證書移交給乙方保管。質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

乙方有權(quán)核查記載事項(xiàng)并取得必要的記載證明，甲方需對此提供足夠的協(xié)助。

第五條　質(zhì)押股權(quán)憑證移交與保管

1．甲方于本合同簽訂之日起?????????日內(nèi)，向乙方移交權(quán)利憑證原件、權(quán)利證書原件及與登記、記載有關(guān)的文件。

2．自移交之日起，上述權(quán)利憑證、權(quán)利證書及與登記記載有關(guān)的文件由乙方保管，保管期限至本合同終止時(shí)，保管費(fèi)為人民幣（大寫）

（小寫），由甲方一次性支付。

3．乙方應(yīng)妥善保管質(zhì)押股權(quán)。因保管不善致使質(zhì)押股權(quán)滅失或者毀損的，乙方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。乙方不能妥善保管質(zhì)押股權(quán)可能致使其滅失或者毀損的，甲方可以要求乙方將質(zhì)押股權(quán)向與乙方約定的第三人提存或者要求提前清償擔(dān)保債權(quán)而返還質(zhì)押股權(quán)。

4．因不可抗力造成質(zhì)押股權(quán)毀損的，乙方不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第六條　質(zhì)押的費(fèi)用

質(zhì)押股權(quán)的評估、保管、提存和質(zhì)押登記、公證、等質(zhì)押費(fèi)用和質(zhì)押股權(quán)的折價(jià)、拍賣或變賣等實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用由甲方或借款合同項(xiàng)下借款人承擔(dān)。由乙方代繳的，甲方授權(quán)乙方從其賬戶直接扣收。

第七條　股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)甲方與乙方協(xié)商同意的除外。甲方轉(zhuǎn)讓股權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向乙方提前清償債務(wù)或者提存。

第八條　質(zhì)押的效力

1．質(zhì)押期間，甲乙雙方及有關(guān)第三方不得轉(zhuǎn)讓、許可他人使用、提前支取或以其他方式處分質(zhì)押股權(quán)，除乙方外的其他各方不得申請掛失或提起公示催告程序。

2．質(zhì)押期間，質(zhì)押股權(quán)所產(chǎn)生的法定孳息包括利息、股票、股份所得分配盈利等作為質(zhì)押股權(quán)的組成部分。金錢形式的孳息，乙方可以直接用于清償擔(dān)保債權(quán)；其他形式的孳息，由甲乙雙方協(xié)議，以該孳息變價(jià)的價(jià)款優(yōu)先清償擔(dān)保債權(quán)，或向與乙方約定的第三人提存。

前款收取的孳息應(yīng)依次充抵收取孳息的費(fèi)用、擔(dān)保貸款的利息，擔(dān)保貸款的本金。

3．質(zhì)押期間，甲方必須轉(zhuǎn)讓、許可他人使用或處分質(zhì)押股權(quán)的，經(jīng)乙方書面同意后，其所得價(jià)款應(yīng)向乙方提前清償擔(dān)保債權(quán)或向與乙方約定的第三人提存，不足部分由甲方或乙方或借款合同項(xiàng)下借款人繼續(xù)清償。甲方也可以提供乙方認(rèn)可的新的擔(dān)保，以保證乙方債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

4．質(zhì)押期間，經(jīng)甲方書面同意，乙方出借、回購或以其他方式處分質(zhì)押股權(quán)取得的收益，作為本質(zhì)押股權(quán)的組成部分共同擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

5．質(zhì)押期間，非因乙方原因如發(fā)生自然災(zāi)害、被盜竊、被搶劫等造成質(zhì)押股權(quán)毀損、滅失或價(jià)值明顯減損的，乙方應(yīng)于事故發(fā)生之日起?????????日內(nèi)，書面通知甲方損失情況，并依法采取必要的補(bǔ)救措施，甲方應(yīng)提供必要的協(xié)助。補(bǔ)救不成時(shí)，乙方有權(quán)要求甲方或乙方或借款合同項(xiàng)下借款人提供乙方認(rèn)可的新的擔(dān)?；蛱崆扒鍍敁?dān)保債權(quán)。因毀損、滅失所得的賠償金，作為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，乙方有權(quán)優(yōu)先抵償所擔(dān)保債權(quán)，不足以抵償部分，乙方有權(quán)另行追索。

6．如在本協(xié)議期間，質(zhì)押股份發(fā)生任何實(shí)質(zhì)性變動，甲方應(yīng)立即將上述情況通知乙方并向乙方提供必要的詳情報(bào)告。質(zhì)押股權(quán)有損壞或者價(jià)值明顯減少的可能，足以危害乙方權(quán)利的，乙方有權(quán)要求甲方提供新的擔(dān)保。甲方不提供的，乙方可以拍賣或者變賣質(zhì)押股權(quán)，并與甲方協(xié)議將拍賣或者變賣所得價(jià)款用于提前清償擔(dān)保債權(quán)或向與乙方約定的第三人提存。

7．甲方或乙方或借款合同項(xiàng)下借款人以質(zhì)押方式提供新的擔(dān)保的，按照本合同的約定執(zhí)行。

8．因質(zhì)押股權(quán)所征收的一切稅費(fèi)均由甲方承擔(dān)。

第九條　質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)

1．質(zhì)押期間，甲方或乙方或借款合同項(xiàng)下借款人可能或已經(jīng)發(fā)生停業(yè)整頓、解散（撤銷）、破產(chǎn)、關(guān)閉等情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知乙方。乙方有權(quán)要求甲方或借款合同項(xiàng)下借款人提供由乙方認(rèn)可的新的擔(dān)保，或采取停止發(fā)放貸款，或提前收回貸款等措施而提前實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。

2．質(zhì)押期間，借款合同項(xiàng)下借款人未履行合同義務(wù)，乙方按照合同約定采取停止發(fā)放貸款，或提前收回貸款措施時(shí)，乙方有權(quán)在債權(quán)未受到清償時(shí)提前實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。

3．貸款期限（含展期）屆滿，乙方債權(quán)未受清償?shù)?，甲方?yīng)在乙方送達(dá)書面通知的?????????日內(nèi)，與乙方協(xié)議折價(jià)轉(zhuǎn)讓或由乙方委托有關(guān)中介機(jī)構(gòu)拍賣、變賣質(zhì)押股權(quán)，從而實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。所得價(jià)款不足以清償?shù)?，由甲方或借款合同?xiàng)下借款人繼續(xù)清償。

4．貸款按次分期歸還的，如果某期應(yīng)還款項(xiàng)已屆清償期而未受清償?shù)?，乙方有?quán)依法處分全部或部分質(zhì)押股權(quán)。

5．乙方對質(zhì)押股權(quán)享有優(yōu)于其他任何債權(quán)人的受償權(quán)。

6．甲方采取其他方式清償擔(dān)保債權(quán)的，須經(jīng)乙方書面同意。

第十條　質(zhì)權(quán)的行使

如借款合同履行期屆滿借款人未履行還款義務(wù)，則乙方有權(quán)按照下列方式和程序行使其質(zhì)權(quán)：

（1）委托相關(guān)評估機(jī)構(gòu)對質(zhì)押股份進(jìn)行評估；

（2）委托相關(guān)拍賣行將質(zhì)押股份予以拍賣，乙方拍賣行應(yīng)于拍賣前?????????個月內(nèi)，至少在一種全國性報(bào)紙上發(fā)布?????????次拍賣公告，以盡可能地吸引潛在的競買人，從而充分保障甲方的權(quán)益。但相關(guān)公告及拍賣費(fèi)用應(yīng)由甲方承擔(dān)。

（3）在拍賣無人競買的情形下，乙方有權(quán)以低于評估的價(jià)格將質(zhì)押股份轉(zhuǎn)讓給任何買受人。

第十一條　質(zhì)押股權(quán)憑證的返還

1．貸款期限（含展期）屆滿，借款合同項(xiàng)下借款人履行還款義務(wù)或者甲方提前清償擔(dān)保債權(quán)的，乙方應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)押股權(quán)。

2．甲方應(yīng)及時(shí)收回質(zhì)押股權(quán)。甲方不收回的，乙方有權(quán)向第三方提存質(zhì)押股權(quán)，費(fèi)用由甲方承擔(dān)。

第十二條　聲明和保證

1．甲方保證：

（1）本質(zhì)押股權(quán)項(xiàng)下權(quán)利為甲方合法所有或依法享有處分權(quán)；

（2）本質(zhì)押股權(quán)不存在瑕疵、爭議、轉(zhuǎn)質(zhì)、申請掛失、提起公示催告程序或涉及訴訟、仲裁等情況；乙方在將來行使質(zhì)權(quán)時(shí)不會存在任何法律上或事實(shí)上的障礙；甲方簽訂和履行本協(xié)議，目前和將來都不會使甲方違反它作為一方的任何協(xié)議或它須遵守的法律、法規(guī)及任何有關(guān)政府批文、許可或授權(quán)。

（3）本質(zhì)押股權(quán)上設(shè)定的質(zhì)權(quán)未超出質(zhì)押股權(quán)評估價(jià)值；

（4）已完成與質(zhì)押有關(guān)的審批手續(xù)，并取得所有必要的授權(quán)；

（5）提供與質(zhì)押有關(guān)的所有文件、材料，均真實(shí)、準(zhǔn)確、合法、有效。

（6）甲方有權(quán)簽署并有能力履行本合同。

（7）甲方簽署和履行本合同所需的一切手續(xù)（）均已辦妥并合法有效。

（8）在簽署本合同時(shí)，任何法院、仲裁機(jī)構(gòu)、行政機(jī)關(guān)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)均未作出任何足以對甲方履行本合同產(chǎn)生重大不利影響的判決、裁定、裁決或具體行政行為。

（9）甲方為簽署本合同所需的內(nèi)部授權(quán)程序均已完成，本合同的簽署人是質(zhì)押權(quán)人法定代表人或授權(quán)代表人。本合同生效后即對合同雙方具有法律約束力。

2．乙方：

（1）乙方有權(quán)簽署并有能力履行本合同。

（2）乙方簽署和履行本合同所需的一切手續(xù)（）均已辦妥并合法有效。

（3）在簽署本合同時(shí)，任何法院、仲裁機(jī)構(gòu)、行政機(jī)關(guān)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)均未作出任何足以對乙方履行本合同產(chǎn)生重大不利影響的判決、裁定、裁決或具體行政行為。

（4）乙方為簽署本合同所需的內(nèi)部授權(quán)程序均已完成，本合同的簽署人是乙方法定代表人或授權(quán)代表人。本合同生效后即對合同雙方具有法律約束力。

第十三條　合同期限

1．本協(xié)議經(jīng)乙方和甲方各自合法授權(quán)代表簽署并在工商局或證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記后生效。

2．本協(xié)議在主合同債務(wù)人按約定履行還款義務(wù)、甲方如約支付轉(zhuǎn)讓價(jià)款及相關(guān)費(fèi)用或乙方行使質(zhì)權(quán)并獲得相當(dāng)于轉(zhuǎn)讓價(jià)款的價(jià)款后終止。

第十四條　違約責(zé)任

1．甲方在本合同規(guī)定期限內(nèi)不能取得?????????公司董事會同意質(zhì)押或者在本合同簽訂前已將股權(quán)出質(zhì)給第三者的，乙方有權(quán)提前收回貸款本息并有權(quán)要求甲方賠償損失。

2．甲方隱瞞質(zhì)押股權(quán)共有、瑕疵、爭議、轉(zhuǎn)質(zhì)或申請掛失、提起公示催告程序或提前支取，或偽造、變造權(quán)利憑證，或涉及訴訟、仲裁等其他情況嚴(yán)重危害質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)向乙方支付擔(dān)保債權(quán)數(shù)額百分之?????????的違約金，并將質(zhì)押股權(quán)恢復(fù)到乙方認(rèn)可的原狀，或提供乙方認(rèn)可的新的擔(dān)保。并且，乙方有權(quán)采取停止發(fā)放貸款，或提前收回貸款等措施從而提前實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，或由甲方提供乙方認(rèn)可的新的擔(dān)保等其他補(bǔ)救措施。

3．發(fā)生質(zhì)押股權(quán)毀損或滅失，乙方未按本合同約定及時(shí)通知甲方的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

4．由于甲方的原因，致使乙方不能及時(shí)實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的，甲方應(yīng)承擔(dān)妨礙清除前擔(dān)保債權(quán)數(shù)額每日萬分之?????????的違約金。

第十五條　甲方不是借款合同項(xiàng)下當(dāng)事人的，甲方保證，發(fā)生質(zhì)押股權(quán)不足以清償擔(dān)保債權(quán)時(shí)，由其承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

第十六條　本股權(quán)質(zhì)押項(xiàng)下的貸款合同如有修改、補(bǔ)充而影響本質(zhì)押合同時(shí)，雙方應(yīng)協(xié)商修改、補(bǔ)充本質(zhì)押合同，使其與股權(quán)質(zhì)押項(xiàng)下貸款合同規(guī)定相一致。

第十七條　本合同項(xiàng)下違約金、損害賠償金的支付方式為甲方主動支付乙方賬戶，乙方有權(quán)從甲方賬戶直接扣收。

第十八條　甲乙雙方和借款合同項(xiàng)下借款人等有關(guān)各方發(fā)生合并、分立、股份制改造等體制變更時(shí)，本合同對其繼受人仍具有法律約束力。

第十九條　借款合同項(xiàng)下貸款展期或債權(quán)轉(zhuǎn)讓，無需經(jīng)過甲方同意；甲方繼續(xù)承擔(dān)本合同項(xiàng)下?lián)Ｘ?zé)任。

第二十條　借款合同項(xiàng)下債務(wù)轉(zhuǎn)讓，須經(jīng)甲方同意；否則甲方免除債務(wù)轉(zhuǎn)讓后的擔(dān)保責(zé)任。

第二十一條　甲方不是借款合同項(xiàng)下當(dāng)事人的，在乙方實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的，有權(quán)向借款合同項(xiàng)下借款人追償。

第二十二條　本合同不因甲方財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營方式、自身體制或法律地位等發(fā)生變化或甲方簽訂的其他任何協(xié)議或文件而無效。

第二十三條　質(zhì)押期間，甲方法人名稱、法定代表人、法定住所等發(fā)生變化而未書面通知乙方時(shí)，乙方按本合同所載資料向甲方發(fā)送的所有文書，視同送達(dá)。

第二十四條　本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更或解除合同，除經(jīng)雙方協(xié)議一致并達(dá)成書面協(xié)議。

第二十五條　其他約定

本合同未盡事宜，依照有關(guān)法律、法規(guī)執(zhí)行，法律、法規(guī)未作規(guī)定的，甲乙雙方可以達(dá)成書面補(bǔ)充協(xié)議，作為本合同附件，與本合同具有同等法律效力。

第二十六條　爭議解決方式

1．甲乙雙方在本合同履行中發(fā)生爭議，應(yīng)協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方在不違背專屬管轄或國際慣例的情況下，應(yīng)向（乙方住所地人民法院）起訴?????????仲裁委員會申請仲裁。

2．甲乙雙方在協(xié)商、訴訟或仲裁期間，對不涉及爭議的本合同項(xiàng)下其他條款，仍須執(zhí)行。

第二十七條　合同文本

1．本合同一式?????????份，甲乙雙方各執(zhí)?????????份，具有同等法律效力。

2．乙方已采取合理方式提請甲方注意本合同項(xiàng)下免除或限制其責(zé)任的條款，并按甲方要求對有關(guān)條款予以充分說明；甲乙雙方對本合同所有條款內(nèi)容的理解不存在異議。

第二十八條　合同附件

本合同項(xiàng)下有關(guān)附件為本合同組成部分，與本合同具有同等法律效力。

甲方（蓋章）：?????????　　　　　　　　　乙方（蓋章）：

法定代表人（簽字）：?????????　　　　　　法定代表人（簽字）：

年____月____日

簽訂地點(diǎn)：?????????　　　　　　　　　　　簽訂地點(diǎn)：

第四篇：廣電網(wǎng)絡(luò)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的效力認(rèn)定

廣電網(wǎng)絡(luò)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的效力認(rèn)定

——陜西高院判決農(nóng)行西鄉(xiāng)縣支行等借款擔(dān)保合同糾紛案

發(fā)布時(shí)間：2007-02-12 09:22:17

裁判要旨

廣電網(wǎng)絡(luò)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押應(yīng)以出質(zhì)登記作為質(zhì)押的生效要件。出質(zhì)登記行為既是設(shè)權(quán)性的，同時(shí)也是公示性的，具有對抗第三人的效力。

案情

2000年12月28日、2002年5月31日，陜西省西鄉(xiāng)縣廣播電視局先后向中國農(nóng)業(yè)銀行西鄉(xiāng)縣支行借款250萬元和180萬元，用于新建廣播電視光纜傳輸網(wǎng)一期工程固定資產(chǎn)投資。西鄉(xiāng)縣廣播電視局以其擁有的事業(yè)性收費(fèi)權(quán)中的個戶網(wǎng)絡(luò)建設(shè)費(fèi)、光纖電視收視費(fèi)為上述借款提供了權(quán)利質(zhì)押。西鄉(xiāng)縣物價(jià)局為質(zhì)押辦理了登記。合同簽訂后，中國農(nóng)業(yè)銀行西鄉(xiāng)縣支行依約發(fā)放了借款。2003年12月20日和2004年6月27日，雙方分別為上述兩筆借款進(jìn)行了展期和借新還舊。合同到期，西鄉(xiāng)縣廣播電視局僅歸還了10萬元，尚欠借款本金420萬元、利息292951.70元未還。

2001年6月29日，陜西省組建陜西省廣播電視信息網(wǎng)絡(luò)公司，對省、地、市、縣廣播電視網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)進(jìn)行重組，實(shí)行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一運(yùn)營。2003年4月，西鄉(xiāng)縣廣播電視局據(jù)此將其“資產(chǎn)經(jīng)營權(quán)、服務(wù)收費(fèi)權(quán)、人事管理權(quán)”移交給陜西省廣播電視信息網(wǎng)絡(luò)公司。2005年10月25日，中國農(nóng)業(yè)銀行西鄉(xiāng)縣支行訴至法院，請求：判決西鄉(xiāng)縣廣播電視局償還借款420萬元及利息，并實(shí)現(xiàn)對本案所涉廣電網(wǎng)絡(luò)收費(fèi)權(quán)的質(zhì)權(quán)；判令陜西省廣播電視信息網(wǎng)絡(luò)公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

裁判

陜西省漢中市中級人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，中國農(nóng)業(yè)銀行西鄉(xiāng)縣支行與西鄉(xiāng)縣廣播電視局簽訂的借款合同、權(quán)利質(zhì)押合同有效，西鄉(xiāng)縣廣播電視局應(yīng)按合同約定承擔(dān)償還欠款的責(zé)任。陜西省廣播電視信息網(wǎng)絡(luò)公司是基于政府規(guī)定接收本案所涉廣電網(wǎng)絡(luò)收費(fèi)經(jīng)營權(quán)的，西鄉(xiāng)縣廣播電視局的擔(dān)保責(zé)任并不能轉(zhuǎn)移到陜西省廣播電視信息網(wǎng)絡(luò)公司，該公司并沒有償還欠款的義務(wù)。

依照《中華人民共和國合同法》第八條、第二百零五條、第二百零七條的規(guī)定，一審法院判決：

一、西鄉(xiāng)縣廣播電視局償還借款本金及利息；

二、駁回原告中國農(nóng)業(yè)銀行西鄉(xiāng)縣支行的其他訴訟請求。

一審宣判后，中國農(nóng)業(yè)銀行西鄉(xiāng)縣支行不服，以原判駁回其行使質(zhì)押權(quán)利的請求不當(dāng)為由，上訴至陜西省高級人民法院。

陜西省高級人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，西鄉(xiāng)縣廣播電視局以其廣電網(wǎng)絡(luò)收費(fèi)權(quán)為借款提供權(quán)利質(zhì)押，并辦理了質(zhì)押登記，該質(zhì)押依法應(yīng)為有效，且具有對抗第三人的效力。陜西省廣播電視信息網(wǎng)絡(luò)公司雖因政策性資產(chǎn)重組，取得了西鄉(xiāng)縣廣播電視局網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)及其收費(fèi)權(quán)，但其對該收費(fèi)權(quán)的行使不能對抗質(zhì)權(quán)人中國農(nóng)業(yè)銀行西鄉(xiāng)縣支行。在債務(wù)未清償?shù)那闆r下，該質(zhì)權(quán)仍然存在，質(zhì)權(quán)人中國農(nóng)業(yè)銀行西鄉(xiāng)縣支行依法有權(quán)主張實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。

依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百五十三條第一款第（三）項(xiàng)、《中華人民共 1

和國合同法》第四十四條、第二百零五條、第二百零七條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第七十二條、第七十五條第（四）項(xiàng)之規(guī)定，二審法院判決：維持原判決關(guān)于西鄉(xiāng)縣廣播電視局償還借款本金及利息的判決；西鄉(xiāng)縣廣播電視局未清償部分由陜西省廣播電視信息網(wǎng)絡(luò)股份有限公司以在西鄉(xiāng)縣廣播電視局原收費(fèi)權(quán)范圍內(nèi)所收取的費(fèi)用優(yōu)先償付上述債務(wù)。

（本案案號為[2006]陜民二終字第56號）

案例編寫人：陜西省高級人民法院魏西霞張衛(wèi)紅

第五篇：票據(jù)質(zhì)權(quán)法律規(guī)定的理解與適用

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票據(jù)質(zhì)權(quán)法律規(guī)定的理解與適用

所謂票據(jù)質(zhì)權(quán)，是指以票據(jù)法上的匯票、本票及支票出質(zhì)而設(shè)定的質(zhì)權(quán)。票據(jù)質(zhì)權(quán)以票據(jù)權(quán)利為標(biāo)的，性質(zhì)上屬于債權(quán)質(zhì)權(quán);以票據(jù)設(shè)質(zhì)的行為則屬于票據(jù)行為。在我國目前的民商事法律體系中，規(guī)范票據(jù)行為的是《中華人民共和國票據(jù)法》(以下簡稱《票據(jù)法》)及最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》(以下簡稱《票據(jù)法司法解釋》);規(guī)范債權(quán)質(zhì)權(quán)的則是《中華人民共和國物權(quán)法》(以下簡稱《物權(quán)法》)、《中華人民共和國擔(dān)保法》(以下簡稱《擔(dān)保法》)以及最高人民法院關(guān)于《中華人民共和國擔(dān)保法若干問題的解釋》(以下簡稱擔(dān)《保法司法解釋》)。《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》對票據(jù)質(zhì)權(quán)的規(guī)定，是從權(quán)利的角度將其作為擔(dān)保物權(quán)之下的質(zhì)權(quán)之一種——權(quán)利質(zhì)權(quán)來規(guī)范的，其內(nèi)容涉及質(zhì)權(quán)的設(shè)定、效力及實(shí)現(xiàn)等方面;《票據(jù)法》對票據(jù)質(zhì)權(quán)的規(guī)定，則從行為的角度將其作為票據(jù)行為之一種——質(zhì)押背書行為加以規(guī)范，主要規(guī)定質(zhì)押背書行為成立方面的要求。

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毋庸置疑，票據(jù)質(zhì)押背書行為的目的是為了設(shè)定票據(jù)質(zhì)權(quán)，換言之，票據(jù)質(zhì)押背書行為的目的與后果是(也只能是)設(shè)定票據(jù)質(zhì)權(quán)。由此可見，無論是《物權(quán)法》還是《票據(jù)法》，關(guān)于票據(jù)質(zhì)權(quán)擬或票據(jù)質(zhì)押背書行為的規(guī)定，實(shí)質(zhì)是對一個事物從不同的角度進(jìn)行規(guī)范，本質(zhì)上不應(yīng)當(dāng)有任何沖突，但是學(xué)界普遍認(rèn)為兩部法律的沖突的確存在。有人認(rèn)為“在關(guān)于票據(jù)質(zhì)權(quán)設(shè)定的要件上，《擔(dān)保法》與《票據(jù)法》之間存在沖突。……這一法律上關(guān)于票據(jù)質(zhì)權(quán)設(shè)定要件的沖突在最高人民法院先后頒布的兩部司法解釋中又得以延續(xù)?！瓝?dān)保法解釋以票據(jù)交付作為票據(jù)質(zhì)權(quán)的生效要件，而以質(zhì)押背書作為對抗要件?！倍睋?jù)法司法解釋“明確以質(zhì)押背書作為票據(jù)質(zhì)權(quán)的生效要件?！庇腥苏J(rèn)為“顯然在質(zhì)權(quán)的設(shè)定要件上，《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》與《票據(jù)法》之間存在沖突。《擔(dān)保法》明確以交付作為票據(jù)質(zhì)權(quán)設(shè)定的生效要件，而《票據(jù)法》以質(zhì)押背書作為票據(jù)質(zhì)權(quán)設(shè)定的要件?！边€有人認(rèn)為，依《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)質(zhì)權(quán)的設(shè)定應(yīng)以背書記載“質(zhì)押”字樣為必要，而物權(quán)法則規(guī)定質(zhì)權(quán)自票據(jù)交付起設(shè)立，對是否需以背書記載“質(zhì)押”字樣未作規(guī)定。如何正確理解與適用《物權(quán)法》、《票據(jù)法》及相關(guān)司法解釋對票據(jù)質(zhì)權(quán)的不同規(guī)定，遂成為理論界與司法實(shí)務(wù)部門共同研討的課題。

一、票據(jù)質(zhì)權(quán)成立之法律規(guī)定

(一)法律規(guī)定之沖突

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《擔(dān)保法》第76條規(guī)定：“以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效?！边@一規(guī)定將票據(jù)的交付作為票據(jù)質(zhì)押合同的生效要件，近年來受到學(xué)界的廣泛質(zhì)疑，其明顯將質(zhì)權(quán)的成立、生效要件與質(zhì)押合同的成立及生效要件混為一談，導(dǎo)致理論上的混亂與實(shí)踐中的爭議。一般而言，先有質(zhì)押合同才有票據(jù)質(zhì)權(quán)，票據(jù)質(zhì)押合同生效在先，票據(jù)質(zhì)權(quán)生效在后，而不是反之。如果質(zhì)押合同在票據(jù)交付后才生效，則必然導(dǎo)致質(zhì)押合同對于質(zhì)押雙方?jīng)]有任何法律約束力，任何一方都可以肆意毀約。值得欣慰的是，這一立法缺陷在《物權(quán)法》中得到了糾正，《物權(quán)法》第224條規(guī)定：“以匯票、支票、本票……出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立……?！边@一規(guī)定在承繼《擔(dān)保法》第76條規(guī)定的同時(shí)，也作出了修正與完善：票據(jù)質(zhì)押合同應(yīng)依《中華人民共和國合同法》的規(guī)定自依法成立時(shí)生效，而票據(jù)質(zhì)權(quán)則應(yīng)自出質(zhì)人將票據(jù)交付質(zhì)權(quán)人時(shí)生效。

依據(jù)《物權(quán)法》“票據(jù)質(zhì)權(quán)自票據(jù)交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立”的規(guī)定，票據(jù)質(zhì)權(quán)的成立以交付票據(jù)為已足，并不要求在交付的票據(jù)上進(jìn)行背書記載。但《票據(jù)法》第35條第2款卻有不同規(guī)定：“匯票可以設(shè)定質(zhì)押，質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書記載‘質(zhì)押’字樣……”，同時(shí)，該法第80條及第93條還規(guī)定了本票與支票的質(zhì)押背書對第35條規(guī)定的準(zhǔn)

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用。也就是說，依據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，以票據(jù)出質(zhì)，在交付之前還必須在票據(jù)上背書，并明確記載“質(zhì)押”字樣。表面看來，兩部法律的規(guī)定存在明顯的沖突。倘若當(dāng)事人以出質(zhì)為目的而為票據(jù)交付，卻并未記載“質(zhì)押”字樣，按《物權(quán)法》規(guī)定可以成立票據(jù)質(zhì)權(quán)，而按《票據(jù)法》規(guī)定則不能構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押，當(dāng)然也就無所謂票據(jù)質(zhì)權(quán)。

由此可見，《物權(quán)法》與《票據(jù)法》有關(guān)票據(jù)質(zhì)權(quán)設(shè)立上的沖突規(guī)定，突出地表現(xiàn)在交付出質(zhì)票據(jù)時(shí)是否需要在票據(jù)上記載“質(zhì)押”或者與“質(zhì)押”同義的字樣，或者說，出質(zhì)人交付未記載“質(zhì)押”字樣的票據(jù)給債權(quán)人能否構(gòu)成票據(jù)質(zhì)權(quán)。這是近年來學(xué)界及司法實(shí)踐爭議的焦點(diǎn)問題，這種爭議不僅僅因?yàn)閮刹糠傻牟煌?guī)定，更是直接受到最高人民法院《擔(dān)保法司法解釋》與《票據(jù)法司法解釋》不同規(guī)定的影響?！稉?dān)保法司法解釋》第98條規(guī)定“以匯票、支票，本票出質(zhì)，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人沒有背書記載‘質(zhì)押’字樣，以票據(jù)出質(zhì)對抗善意第三人的，人民法院不予支持?！薄镀睋?jù)法司法解釋》第55條則規(guī)定：“……出質(zhì)人未在匯票、粘單上記載‘質(zhì)押’字樣，而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款的，不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押?！睂W(xué)界及司法部門幾乎一致認(rèn)為最高人民法院對同一問題做出了截然不同的規(guī)定。有人認(rèn)為“對于質(zhì)押背書在票據(jù)質(zhì)權(quán)的取得上的意義，《擔(dān)保法司法解釋》和《票據(jù)法司法解釋》存在沖突”，“《擔(dān)保法司法解釋》并不將質(zhì)押背書作為票據(jù)質(zhì)權(quán)的取得要件，而是作為票據(jù)質(zhì)權(quán)的對抗要件……;《票據(jù)法司法解釋》將質(zhì)押背書作為票據(jù)質(zhì)權(quán)的取得要件，未背書的，法律咨詢s.yingle.com

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‘不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押’……?！蹦敲矗瑢@一沖突規(guī)定應(yīng)當(dāng)怎樣理解呢?

(二)沖突規(guī)定之解讀

筆者認(rèn)為，上述規(guī)定，無論是兩部法律還是兩個司法解釋，沖突只是表面上或者說是形式層面上的，并不存在實(shí)質(zhì)上的矛盾，只是表述的角度不同而已。

未記載“質(zhì)押”字樣的票據(jù)，包括兩種情況：其一，出質(zhì)人在票據(jù)上背書，只是沒有記載“質(zhì)押”字樣，此為以背書方式設(shè)質(zhì);其二，出質(zhì)人不在票據(jù)上做任何記載，當(dāng)然也無“質(zhì)押”字樣記載與出質(zhì)人的簽章，僅將票據(jù)交付給債權(quán)人，此為以單純交付方式設(shè)質(zhì)。

1、以背書方式設(shè)質(zhì)

出質(zhì)人以背書方式設(shè)定票據(jù)質(zhì)權(quán)，只是沒有記載“質(zhì)押”字樣。對于這種情況，票據(jù)法理論一般認(rèn)為“質(zhì)押”字樣的記載是票據(jù)質(zhì)押背書的必備要件，必須記載“質(zhì)押”字樣或相同文義的字樣，否則即不構(gòu)成質(zhì)押背書。未記載“質(zhì)押”字樣的背書，背書人應(yīng)負(fù)轉(zhuǎn)讓背書之責(zé)。也就是說，“質(zhì)押”字樣的記載是質(zhì)押背書的相對必要記載事項(xiàng)，“如果欠缺此項(xiàng)記載，視為一般轉(zhuǎn)讓背書?！庇纱丝梢?，只有背書人背書時(shí)在票據(jù)或者粘單上明確記載“質(zhì)押”字樣，被背書人才能

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取得票據(jù)質(zhì)權(quán)。如果背書人在背書時(shí)沒有記載“質(zhì)押”字樣，對除背書人與被背書人之外的第三人而言，票據(jù)質(zhì)押不成立，被背書人不能通過該背書取得票據(jù)質(zhì)權(quán)，其只是一般轉(zhuǎn)讓背書的被背書人，基于該背書取得票據(jù)權(quán)利，任何一方當(dāng)事人均不得以票據(jù)以外的證據(jù)(包括質(zhì)押合同或質(zhì)押條款)證明票據(jù)質(zhì)權(quán)的存在，這是由票據(jù)的無因性與文義性特征所決定的。但是，在背書人與被背書人之間，作為背書這一票據(jù)行為的基礎(chǔ)關(guān)系的票據(jù)質(zhì)押關(guān)系當(dāng)然存在，其所簽訂的質(zhì)押合同、質(zhì)押條款是其票據(jù)質(zhì)權(quán)存在的依據(jù)和證明，但這一票據(jù)質(zhì)權(quán)只在當(dāng)事人之間產(chǎn)生物權(quán)法上的效力，不能對抗善意第三人(不產(chǎn)生票據(jù)法上的效力)。也就是說，“未記載設(shè)定質(zhì)權(quán)目的之字樣者，對設(shè)質(zhì)之當(dāng)事人言，仍生‘民法”上設(shè)定權(quán)利質(zhì)權(quán)之效力(須佐以民事之基礎(chǔ)關(guān)系)，對設(shè)質(zhì)當(dāng)事人以外之第三人言，所發(fā)生者乃票據(jù)法上背書之效力?！?/p>

由此可見，當(dāng)背書人沒有在票據(jù)上記載“質(zhì)押”字樣，而與被背書人之間存在另外的質(zhì)押合同或質(zhì)押條款時(shí)，票據(jù)質(zhì)權(quán)只是出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人之間的一種內(nèi)部關(guān)系，最高人民法院《擔(dān)保法解釋》第98條“以票據(jù)出質(zhì)對抗善意第三人的，人民法院不予支持”的規(guī)定正是對這一內(nèi)部關(guān)系的表述。而票據(jù)的文義性決定了未記載“質(zhì)押”字樣的背書，只能是轉(zhuǎn)讓背書，被背書人不可能因此而取得票據(jù)質(zhì)權(quán)，這是就被背書人與第三人之間的關(guān)系而言的，也就是說此時(shí)票據(jù)背書的外部關(guān)系是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓關(guān)系，被背書人取得的是票據(jù)權(quán)利而非票據(jù)質(zhì)

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權(quán)，最高人民法院《票據(jù)法司法解釋》第55條“不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押”的規(guī)定正是針對這種外部關(guān)系所做出的。一言以敝之，就背書人與被背書人內(nèi)部而言，是一種票據(jù)質(zhì)押關(guān)系;從第三人的角度(外部關(guān)系)來看，背書人與被背書人之間則是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓關(guān)系，二者之間并不存在矛盾。

2、以單純交付方式設(shè)質(zhì)

出質(zhì)人沒有在票據(jù)上做任何記載，就將票據(jù)以設(shè)質(zhì)目的交付，也要區(qū)分內(nèi)部關(guān)系與外部關(guān)系分而論之，只是由于票據(jù)的種類不同，情況更復(fù)雜一些。依票據(jù)法理論，如果該票據(jù)為無記名票據(jù)，交付之后即能成立票據(jù)質(zhì)權(quán);但若涉及第三人，則該交付將直接導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，債權(quán)人取得的是票據(jù)權(quán)利，而不是票據(jù)質(zhì)權(quán);如果該票據(jù)為記名票據(jù)，則該交付是不符合票據(jù)法規(guī)定的行為，既不產(chǎn)生票據(jù)質(zhì)押關(guān)系，也不產(chǎn)生票據(jù)轉(zhuǎn)讓關(guān)系。這當(dāng)然是針對票據(jù)流通過程中存在第三人的情況而言的，也就是說是就外部關(guān)系來講的;如果債權(quán)人受讓票據(jù)后并未再行轉(zhuǎn)讓或提示付款，那么就只存在內(nèi)部關(guān)系，在出質(zhì)人與債權(quán)人之間，票據(jù)質(zhì)押關(guān)系仍然存在，即當(dāng)事人可以據(jù)其之間的質(zhì)押合同或質(zhì)押條款證明質(zhì)押關(guān)系的存在。也就是說這一質(zhì)押關(guān)系只存在于雙方當(dāng)事人之間，不能對抗取得票據(jù)的善意第三人，道理與上述以背書設(shè)質(zhì)的情況完全相同。

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但是，以單純交付方式設(shè)立的質(zhì)權(quán)是很難實(shí)現(xiàn)的。依據(jù)《物權(quán)法》第220條規(guī)定，“……質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償?！钡榔睋?jù)的性質(zhì)，折價(jià)、拍賣及變賣的方式并不適合票據(jù)質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)。按照《物權(quán)法》第225條及《擔(dān)保法司法解釋》第101條、102條及《票據(jù)法司法解釋》第47條的規(guī)定，票據(jù)質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)由質(zhì)權(quán)人以自己的名義主張權(quán)利(提示付款或行使追索權(quán))，從而實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利，使自己的債權(quán)得以清償。但由于票據(jù)上缺乏必要的背書記載導(dǎo)致背書不連續(xù)，質(zhì)權(quán)人因而無法以自己的名義主張票據(jù)權(quán)利，也就是說，“因票據(jù)上未有設(shè)質(zhì)背書，票據(jù)付款人當(dāng)然得拒絕質(zhì)權(quán)人的付款請求，此為票據(jù)文義性原則的必然結(jié)果;而質(zhì)權(quán)人亦不可能以未記載自己姓名的票據(jù)的讓與來滿足債權(quán)，因?yàn)楸硶倪B續(xù)性已被中斷?！贝藭r(shí)質(zhì)權(quán)人只能請求出質(zhì)人提示付款或進(jìn)行追索(行使票據(jù)權(quán)利)，再將所得款項(xiàng)轉(zhuǎn)交給自己，而一旦出質(zhì)人不予協(xié)助，必將導(dǎo)致訴訟。從《物權(quán)法》關(guān)于抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式的規(guī)定較之《擔(dān)保法》的變化看，立法者的出發(fā)點(diǎn)是要盡可能避免在實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)過程中的訴訟，所以，以這種方式設(shè)質(zhì)并不是《物權(quán)法》規(guī)定的初衷。

最高人民法院民事審判第二庭在2001年6月6日的庭務(wù)會議決議中，曾認(rèn)為質(zhì)押背書只是表明票據(jù)質(zhì)權(quán)的直接證據(jù)，書面質(zhì)押合同與質(zhì)押背書在票據(jù)質(zhì)權(quán)的取得上具有相同的證據(jù)效力，持票人可以根據(jù)《票據(jù)法》第31條第1款后半段“非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法

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方式取得匯票的，應(yīng)依法舉證，證明其匯票權(quán)利”的規(guī)定，以質(zhì)押合同證明自己的票據(jù)權(quán)利。筆者對此不敢茍同。票據(jù)為文義證券，票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容完全取決于票據(jù)上的記載，任何人不得以票據(jù)記載之外的任何事由證明票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系，這是票據(jù)文義性與無因性的必然要求，也是保障和促進(jìn)票據(jù)高效流通的前提?！叭绻J(rèn)為在沒有進(jìn)行質(zhì)押背書時(shí)，質(zhì)權(quán)人就可以通過訴訟程序，以書面質(zhì)押合同來證明自己的票據(jù)質(zhì)權(quán)，必將損害票據(jù)的信用手段功能?！薄镀睋?jù)法》第31條第1款后半段規(guī)定的“其他合法方式”，應(yīng)當(dāng)是指不能通過背書方式取得票據(jù)而依其他合法方式取得票據(jù)的情形，例如繼承或企業(yè)合并分立等情形，而絕不是指上述這種應(yīng)當(dāng)以背書方式設(shè)質(zhì)的情況，否則，將直接動搖票據(jù)的文義性、無因性、流通性等本質(zhì)特征。

二、票據(jù)質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)質(zhì)之法律規(guī)定

(一)票據(jù)轉(zhuǎn)質(zhì)的法律規(guī)定

在《物權(quán)法》生效以前，《擔(dān)保法》對質(zhì)權(quán)人的轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)沒有明確規(guī)定，《擔(dān)保法司法解釋》第94條對轉(zhuǎn)質(zhì)有規(guī)定，但只承認(rèn)了承諾轉(zhuǎn)質(zhì)，而否認(rèn)責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)的效力，同時(shí)《擔(dān)保法司法解釋》第101條規(guī)定，以票據(jù)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)人再質(zhì)押的無效。不難看出，依據(jù)《擔(dān)保法司法解釋》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)應(yīng)當(dāng)僅限于動產(chǎn)質(zhì)押，或者至少可以說票據(jù)質(zhì)權(quán)人是不享有轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)的。

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我國《票據(jù)法》第35條第2款對質(zhì)押背書的被背書人能否再背書未作任何規(guī)定，也就是說，其對票據(jù)質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)質(zhì)并無相應(yīng)規(guī)定。但《票據(jù)法司法解釋》卻作出了與上述《擔(dān)保法司法解釋》相同的規(guī)定，根據(jù)其第47條規(guī)定，因票據(jù)質(zhì)權(quán)人以質(zhì)押票據(jù)再行質(zhì)押引起糾紛而提起訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定背書行為無效。應(yīng)當(dāng)說，這一規(guī)定與是與世界其他國家相關(guān)立法對票據(jù)轉(zhuǎn)質(zhì)的規(guī)定相吻合的。日內(nèi)瓦法系各國票據(jù)立法均規(guī)定質(zhì)押背書的被背書人只能進(jìn)行委托收款背書，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)讓背書和質(zhì)押背書。因此，長期以來，學(xué)界及司法實(shí)踐均認(rèn)為票據(jù)質(zhì)權(quán)人不享有轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)。

雖然2007年生效的“《物權(quán)法》不提倡轉(zhuǎn)質(zhì)”，但學(xué)界普遍認(rèn)為其第217條對承諾轉(zhuǎn)質(zhì)與責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)作出了一體承認(rèn)的規(guī)定，這就與《票據(jù)法》及最高人民法院兩個司法解釋不允許票據(jù)質(zhì)權(quán)人轉(zhuǎn)質(zhì)的規(guī)定形成了沖突。

(二)沖突法律規(guī)定之解讀

多數(shù)學(xué)者認(rèn)為法律關(guān)于動產(chǎn)轉(zhuǎn)質(zhì)的規(guī)定，同樣適用于包括票據(jù)質(zhì)權(quán)在內(nèi)的權(quán)利質(zhì)權(quán)，權(quán)利質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)質(zhì)與動產(chǎn)質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)質(zhì)并無不同，質(zhì)權(quán)人既可以進(jìn)行承諾轉(zhuǎn)質(zhì)，出可以進(jìn)行責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)。但也有學(xué)者認(rèn)為責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)在當(dāng)今社會并無重大價(jià)值，卻加重了出質(zhì)人的負(fù)擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)，有失公

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平，建議借鑒德國、瑞士等國法律規(guī)定，只承認(rèn)承諾轉(zhuǎn)質(zhì)，而否定責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)。

我國《物權(quán)法》對于權(quán)利質(zhì)權(quán)的轉(zhuǎn)質(zhì)并沒有作出特別規(guī)定，而是準(zhǔn)用了對動產(chǎn)質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)質(zhì)的規(guī)定，理解上應(yīng)當(dāng)包括承諾轉(zhuǎn)質(zhì)與責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)無疑?！镀睋?jù)法》對于票據(jù)轉(zhuǎn)質(zhì)并無明確規(guī)定，其第35條第2款規(guī)定：“匯票可以設(shè)定質(zhì)權(quán)，質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書記載‘質(zhì)押’字樣。被背書人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使匯票權(quán)利?！睂Υ耍瑢W(xué)界一般認(rèn)為，質(zhì)權(quán)人通過質(zhì)押背書取得的是票據(jù)質(zhì)權(quán)，而非票據(jù)權(quán)利，所以，質(zhì)權(quán)人只能進(jìn)行委托取款背書以實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利，而不能為轉(zhuǎn)讓背書或者質(zhì)押背書，否則即與票據(jù)質(zhì)權(quán)設(shè)定目的相背;也有人認(rèn)為當(dāng)質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)條件具備之時(shí)，質(zhì)權(quán)人既可以直接提示付款，也可以通過委任背書委托他人代為取款，還可以通過背書行為將票據(jù)轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押，三種方式均是實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的有效途徑。

最高人民法院的司法解釋對這一問題的規(guī)定也存在不明確之處。首先，如前所述，其分別在《擔(dān)保法司法解釋》第101條及《票據(jù)法司法解釋》第47條規(guī)定，不允許質(zhì)權(quán)人通過質(zhì)押背書進(jìn)行轉(zhuǎn)質(zhì)，并特別在《擔(dān)保法司法解釋》第102條規(guī)定入質(zhì)票據(jù)的兌現(xiàn)日期后于其所擔(dān)保的債務(wù)履行期的，質(zhì)權(quán)人只能在兌現(xiàn)日期屆滿時(shí)兌現(xiàn)款項(xiàng)，從另一個角度重申了質(zhì)押票據(jù)不得轉(zhuǎn)質(zhì)的規(guī)定?！镀睋?jù)法司法解釋》第51條也涉及到人質(zhì)票據(jù)的轉(zhuǎn)質(zhì)問題，但是圍繞對該條規(guī)定的理解，法律咨詢s.yingle.com

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卻有頗多分歧。

最高人民法院《票據(jù)法司法解釋》第51條規(guī)定：“……背書人在票據(jù)上記載‘不得轉(zhuǎn)讓’、‘委托收款’、‘質(zhì)押’字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓、委托收款或者質(zhì)押的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但不影響出票人、承兌人以及原背書人之前手的票據(jù)責(zé)任。”從這一規(guī)定看不出質(zhì)權(quán)人可否將票據(jù)轉(zhuǎn)質(zhì)。這一模糊不清的規(guī)定，導(dǎo)致理論及司法實(shí)踐中理解的混亂。就該條中的質(zhì)押票據(jù)而言，至少有兩種理解：其一，僅從字面意義理解，背書人在票據(jù)上記載了“質(zhì)押”字樣，也就是說以票據(jù)設(shè)定了質(zhì)押，被背書人(質(zhì)權(quán)人)可以再進(jìn)行轉(zhuǎn)讓背書、委托背書以及質(zhì)押背書，那么，很顯然質(zhì)權(quán)人是可以轉(zhuǎn)質(zhì)的，只不過原背書人(出質(zhì)人)對后手(質(zhì)權(quán)人)的被背書人(轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)人)不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但不影響出票人、承兌人以及原背書人之前手的票據(jù)責(zé)任。但這一理解不僅直接與《票據(jù)法司法解釋》第47條規(guī)定矛盾，而且也與傳統(tǒng)擔(dān)保法中的轉(zhuǎn)質(zhì)理論相悖，更不符合傳統(tǒng)票據(jù)法不允許質(zhì)權(quán)人轉(zhuǎn)質(zhì)的理論;其二，如果對該條規(guī)定作對應(yīng)性理解，可以得出的結(jié)論是，背書人在票據(jù)上記載了“質(zhì)押”字樣，也就是進(jìn)行了質(zhì)押背書后，被背書人又背書質(zhì)押(質(zhì)權(quán)人轉(zhuǎn)質(zhì))，那么，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但不影響出票人、承兌人以及原背書人之前手的票據(jù)責(zé)任。很顯然，這一理解存在著與第一種理解相同的不合理之處。

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筆者認(rèn)為，就質(zhì)押背書而言，對該條規(guī)定既不能僅從字面意義理解，也不能作對應(yīng)性理解，因?yàn)閮煞N觀點(diǎn)均不符合票據(jù)法理論，也與上述《票據(jù)法司法解釋》第47條及《擔(dān)保法司法解釋》第101條的規(guī)定相矛盾。我們只能說，最高人民法院《票據(jù)法司法解釋》第51條規(guī)定存在含義不明確的弊端，建議在物權(quán)法司法解釋中予以明確。

三、票據(jù)質(zhì)權(quán)法律規(guī)定的適用

(一)票據(jù)質(zhì)權(quán)設(shè)定法律規(guī)定之適用

關(guān)于票據(jù)質(zhì)押，“《物權(quán)法》第224條規(guī)定的憑證交付不能理解為僅僅將憑證本身移轉(zhuǎn)占有(這是動產(chǎn)質(zhì)押的條件)，它還必須在其上記載質(zhì)權(quán)人的權(quán)利，否則移轉(zhuǎn)占有并不當(dāng)然設(shè)定質(zhì)權(quán)。”無記名票據(jù)質(zhì)押，僅將票據(jù)交付即可設(shè)定質(zhì)權(quán);記名票據(jù)，必須背書記載“質(zhì)押”字樣方可設(shè)定質(zhì)權(quán)?！捌睋?jù)由出質(zhì)人持有轉(zhuǎn)為質(zhì)權(quán)人持有，應(yīng)當(dāng)設(shè)質(zhì)背書，這是國際上通行的做法。只有背書，才能產(chǎn)生出質(zhì)的法律效果?！边@就“涉及我國《物權(quán)法》和《票據(jù)法》對票據(jù)質(zhì)權(quán)規(guī)定的法律適用問題。我國《物權(quán)法》僅規(guī)范票據(jù)質(zhì)押的原因關(guān)系，至于設(shè)質(zhì)背書如何進(jìn)行，票據(jù)質(zhì)押與其他票據(jù)行為之間的關(guān)系等，則非我國《物權(quán)法》所及，應(yīng)為《票據(jù)法》的分內(nèi)之責(zé)。因此，在票據(jù)質(zhì)押中，作為體現(xiàn)票據(jù)關(guān)系的質(zhì)押行為之完成及效力應(yīng)依據(jù)《票據(jù)法》來處理，而我國《物權(quán)法》只規(guī)范作為票據(jù)質(zhì)押原因關(guān)系的質(zhì)押合同。由此可見，票

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據(jù)質(zhì)押之設(shè)定應(yīng)以背書記載‘質(zhì)押’字樣為必要?！绷硗?，《物權(quán)法》、《票據(jù)法》關(guān)于票據(jù)質(zhì)押的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)屬于一般規(guī)定與特別規(guī)定的關(guān)系，“《票據(jù)法》為民法的特別法，依特別法優(yōu)于一般法的原理，在票據(jù)權(quán)利上設(shè)定質(zhì)權(quán)自然應(yīng)優(yōu)先適用《票據(jù)法》的有關(guān)規(guī)定，而不能認(rèn)為在《票據(jù)法》之外還有因適用民法規(guī)定而生的票據(jù)上的質(zhì)權(quán)?！薄皼r且若區(qū)分民法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)和票據(jù)法上的票據(jù)質(zhì)權(quán)，在法律適用上會產(chǎn)生困難?！薄Ｒ虼?，記名票據(jù)質(zhì)權(quán)設(shè)定應(yīng)當(dāng)以背書記載“質(zhì)押”字樣為生效條件，這“也可以極大地方便票據(jù)質(zhì)權(quán)人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，減少不必要的成本，如訴訟費(fèi)用等?！?/p>

我國《物權(quán)法》規(guī)定質(zhì)權(quán)的效力始于票據(jù)交付時(shí)，雖然并不否認(rèn)交付之前應(yīng)當(dāng)進(jìn)行相應(yīng)的記載，但仍有不明確與不完善之嫌。筆者認(rèn)為，對于票據(jù)質(zhì)押的規(guī)定應(yīng)當(dāng)區(qū)分記名票據(jù)與無記名票據(jù)，對于無記名票據(jù)設(shè)質(zhì)，以交付為成立要件;對于記名票據(jù)，則以背書為成立要件。而背書記載的內(nèi)容當(dāng)然應(yīng)當(dāng)以《票據(jù)法》的規(guī)定為準(zhǔn)。所以，有關(guān)《物權(quán)法》的司法解釋應(yīng)以恰當(dāng)?shù)姆绞奖砻?，有關(guān)票據(jù)的質(zhì)押，《票據(jù)法》有規(guī)定的，適用《票據(jù)法》規(guī)定，則上述問題即可解決。

如前所述，最高人民法院關(guān)于票據(jù)質(zhì)押的兩個司法解釋并不存在實(shí)質(zhì)上的沖突，只是就票據(jù)質(zhì)押的內(nèi)部關(guān)系與外部關(guān)系分別而為的規(guī)定。當(dāng)然筆者并不贊同這種易生歧義的規(guī)定，為避免理解上的混亂，統(tǒng)一司法審判實(shí)踐，最高法院有必要對兩個司法解釋予以統(tǒng)一。票據(jù)

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 的無因性與文義性特征決定了內(nèi)部關(guān)系作為原因關(guān)系并不具有對抗善意第三人的效力，此時(shí)質(zhì)權(quán)人手中的票據(jù)已失去了票據(jù)的本質(zhì)特征，與普通債權(quán)無異，但這決不是質(zhì)權(quán)人追求的結(jié)果。而要想根據(jù)票據(jù)的特征，通過提示付款或行使追索權(quán)實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，就必然涉及第三人，那么這種質(zhì)權(quán)必須具備對抗善意第三人的效力，才能確保其順利實(shí)現(xiàn)。因此，最高人民法院在制定物權(quán)法司法解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)也只能從外部關(guān)系的角度對票據(jù)質(zhì)權(quán)的設(shè)定進(jìn)行規(guī)范才是妥當(dāng)?shù)?，設(shè)定票據(jù)質(zhì)權(quán)必須以背書方式記載“質(zhì)押”字樣。

(二)票據(jù)轉(zhuǎn)質(zhì)法律規(guī)定之適用

如前所述，多數(shù)物權(quán)法學(xué)者認(rèn)為物權(quán)法關(guān)于動產(chǎn)質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)質(zhì)的規(guī)定當(dāng)然適用于票據(jù)質(zhì)權(quán)，具有典型意義的是我國臺灣地區(qū)的“票據(jù)法”并未規(guī)定質(zhì)押背書，但學(xué)界普遍認(rèn)為質(zhì)權(quán)人有權(quán)轉(zhuǎn)質(zhì)。有人認(rèn)為，雖然被背書人不得為轉(zhuǎn)質(zhì)之背書，但仍可依民法規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)質(zhì);有人認(rèn)為，記載設(shè)質(zhì)文句雖不生票據(jù)法上效力，但應(yīng)適用“民法”第908條、909條關(guān)于權(quán)利質(zhì)權(quán)的規(guī)定;也有人認(rèn)為，“就匯票設(shè)定權(quán)利質(zhì)權(quán)者，與讓與匯票無異”，當(dāng)然也得轉(zhuǎn)質(zhì)。

筆者同意權(quán)利質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)質(zhì)應(yīng)適用動產(chǎn)質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)質(zhì)法律規(guī)定的觀點(diǎn)，但具體到票據(jù)質(zhì)權(quán)這種權(quán)利質(zhì)權(quán)，則要結(jié)合傳統(tǒng)票據(jù)法理論及票據(jù)的特征具體分析。從傳統(tǒng)票據(jù)法理論、名國票據(jù)立法的規(guī)定以及票據(jù)實(shí)務(wù)

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三方面綜合考慮，票據(jù)質(zhì)權(quán)人不得享有轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)，也就是說，質(zhì)押背書的被背書人(質(zhì)權(quán)人)不能再為質(zhì)押背書(轉(zhuǎn)質(zhì))。

首先，從權(quán)利轉(zhuǎn)質(zhì)的制度價(jià)值看。出質(zhì)人以自己的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利出質(zhì)，其目的是為了擔(dān)保其對債權(quán)人債務(wù)的履行，而絕不是要讓質(zhì)權(quán)人使用質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，更不是為了讓質(zhì)權(quán)人以此財(cái)產(chǎn)或權(quán)利再次為擔(dān)保自己的債務(wù)向第三人提供質(zhì)押。從這一角度講，質(zhì)權(quán)人無權(quán)以出質(zhì)財(cái)產(chǎn)或權(quán)利轉(zhuǎn)質(zhì)。但是從發(fā)揮出質(zhì)財(cái)產(chǎn)效用的角度觀察，質(zhì)權(quán)成立后，質(zhì)權(quán)人并無權(quán)使用出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，使出質(zhì)財(cái)產(chǎn)或權(quán)利處于閑置狀態(tài)，不利于“物”之效用的充分發(fā)揮，所以才例外地承認(rèn)質(zhì)權(quán)人的轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)。但票據(jù)的功能在于權(quán)利人屆期提示付款以實(shí)現(xiàn)票據(jù)上的權(quán)利，所以完全不存在“閑置”或影響其效用發(fā)揮的問題，當(dāng)然也就不存在允許轉(zhuǎn)質(zhì)的制度基礎(chǔ)。

即使是承認(rèn)質(zhì)權(quán)人轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)的國家，其立法也不都是同時(shí)承認(rèn)承諾轉(zhuǎn)質(zhì)與責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)，許多國家立法從公平的角度出發(fā)，僅承認(rèn)承諾轉(zhuǎn)質(zhì)，而不承認(rèn)責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)。例如，《瑞士民法典》第887條規(guī)定：“質(zhì)押人經(jīng)出質(zhì)人同意后，始得將質(zhì)物轉(zhuǎn)質(zhì)?！钡聡穹ㄉ弦膊怀姓J(rèn)責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)，只承認(rèn)質(zhì)權(quán)的善意取得。票據(jù)質(zhì)權(quán)的轉(zhuǎn)質(zhì)是通過質(zhì)權(quán)人的背書行為進(jìn)行的，所以其不必征得出質(zhì)人的同意即可依《票據(jù)法》規(guī)定為之，因此，倘若轉(zhuǎn)質(zhì)則只能是責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)，而不是承諾轉(zhuǎn)質(zhì)。

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其次，從各國票據(jù)立法例看。世界各國票據(jù)立法多數(shù)對質(zhì)權(quán)人的轉(zhuǎn)質(zhì)持否定態(tài)度。例如，《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法》第19條規(guī)定：“如背書載有‘擔(dān)保價(jià)值’、‘抵押價(jià)值’，或任何其他抵押的聲明，持票人得行使票據(jù)上所有的一切權(quán)利，但只能以代理人資格背書?！笨梢姡|(zhì)押背書的被背書人(質(zhì)權(quán)人)只能再為代理背書，不能再為質(zhì)押背書，也就是說不得轉(zhuǎn)質(zhì)。《德國票據(jù)法》第19條、《日本票據(jù)法》第19條、《法國商法典》第122條等都有相同規(guī)定。我國《票據(jù)法》以及最高人民法院《擔(dān)保法司法解釋》、《票據(jù)法司法解釋》也作出了同樣的規(guī)定。

最后，從實(shí)踐角度看。債務(wù)人以自己持有的票據(jù)出質(zhì)作為債務(wù)履行的擔(dān)保，債權(quán)人取得質(zhì)權(quán)后，再次以該票據(jù)轉(zhuǎn)質(zhì)擔(dān)保自己債務(wù)的履行，整個過程需要一定的時(shí)間，而出質(zhì)票據(jù)的到期日是有限的，這一點(diǎn)決定了在現(xiàn)實(shí)生活中以票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)質(zhì)的可能性很小，從我國現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活及審判實(shí)踐看，票據(jù)轉(zhuǎn)質(zhì)的情形很罕見，法諺云“法律不管稀罕之事”，因此，賦予票據(jù)質(zhì)權(quán)人轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)，并地多少現(xiàn)實(shí)意義。

綜上，票據(jù)質(zhì)權(quán)作為擔(dān)保方式之一種，自應(yīng)適用《物權(quán)法》之一般規(guī)定，但因票據(jù)的特殊性，《票據(jù)法》對其設(shè)有若干特別規(guī)定，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用?，F(xiàn)實(shí)生活中需要用出質(zhì)票據(jù)轉(zhuǎn)質(zhì)的可能性很小，各國立法大多也不承認(rèn)票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)質(zhì)，承認(rèn)票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)質(zhì)與轉(zhuǎn)質(zhì)的制度價(jià)值

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也有一定差距，因此，在對待票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)質(zhì)的問題上，應(yīng)當(dāng)以《票據(jù)法》及最高人民法院的司法解釋為準(zhǔn)，質(zhì)權(quán)人不得享有轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)。

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液

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持

通

用

汽

車

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BBB

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質(zhì)押背書對票據(jù)質(zhì)權(quán)設(shè)定的效力

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