第一篇：金融法票據(jù)法案例及其答案

票據(jù)法

案例1 票據(jù)喪失補(bǔ)救的法律問(wèn)題

2002年5月10日，美倫化工機(jī)械廠業(yè)務(wù)員張某到市內(nèi)辦事，遺失一張已蓋好單位及有關(guān)人員印章、付款人為工商銀行宏利支行的轉(zhuǎn)賬支票，立即報(bào)告了工廠。工廠馬上通知銀行辦理了掛失止付手續(xù)，并于當(dāng)晚在該市晚報(bào)上刊登遺失聲明，宣布該支票作廢。5月25日，東方百貨商場(chǎng)向工商銀行宏利支行出示該支票提示付款，工商銀行以該支票超過(guò)付款期限（10天）為由拒絕付款。該商場(chǎng)遂持支票向美倫化工機(jī)械廠要求支付票款55000元，稱該支票因出售電器而受讓。美倫化工機(jī)械廠以支票在銀行掛失和登報(bào)聲明作廢為由，拒絕支付。為此，東方百貨商場(chǎng)將美倫化工機(jī)械廠告上了法庭，法院判決東方百貨商場(chǎng)勝訴。

問(wèn)：（1）美倫化工機(jī)械廠該不該承擔(dān)付款責(zé)任？

美倫化工機(jī)械廠該當(dāng)承當(dāng)付款責(zé)任，依照票據(jù)法的規(guī)則，票據(jù)出具當(dāng)前，有其獨(dú)立性，不因根底關(guān)系的有效而有效，西方百貨商場(chǎng)作為持票人，有權(quán)要求出票人依照票據(jù)的金額停止付款，出票人美倫化工機(jī)械廠無(wú)權(quán)拒付。（2）支票遺失后應(yīng)如何辦理補(bǔ)救手續(xù)？

票據(jù)遺失后，馬上去付款行操持掛失止付手續(xù)是一方面，最重要的是去人民法院請(qǐng)求公示催告順序，由人民法院出具法律文書，公示催告，除權(quán)期滿后，判決票據(jù)有效，美倫化工機(jī)械廠才干免除遺失票據(jù)的領(lǐng)取義務(wù)

案例2票據(jù)變?cè)煨袨榈恼J(rèn)定及其法律責(zé)任

某公司采購(gòu)員蕭某需要攜帶2萬(wàn)元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購(gòu)樣品。支票由蕭某負(fù)責(zé)填寫，由某公司財(cái)務(wù)主管加蓋了財(cái)務(wù)章及財(cái)務(wù)人員印鑒，收款人一欄授權(quán)蕭某填寫。這一切有支票存根上記錄為證。蕭某持票到某市工業(yè)區(qū)某私營(yíng)企業(yè)中購(gòu)買了2萬(wàn)元各類工業(yè)樣品。該私營(yíng)企業(yè)負(fù)責(zé)人李某為蕭某的朋友，見支票上字跡為蕭某所為，于是以資金周轉(zhuǎn)困難為由，要求蕭某幫忙將支票上金額改成22萬(wàn)元用于暫時(shí)周轉(zhuǎn)。蕭某應(yīng)允，在改動(dòng)過(guò)程中使用了李某提供的“涂改劑”，故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將支票背書給了某建筑工程公司。此事敗露后，某公司起訴某建筑工程公司及李某，要求返還多占用的票款。

問(wèn)：(1)本案中蕭某的行為在票據(jù)法上屬于什么性質(zhì)的行為?為什么?(2)本案應(yīng)如何處理?為什么?（1）肖某的行為屬于變?cè)炱睋?jù)。他超越特別授權(quán)范圍，與李某串通篡改票據(jù)金額，屬無(wú)權(quán)更改之人篡改簽章的以外事項(xiàng)，是典型的票據(jù)變?cè)煨袨?。?）首先，根據(jù)在變?cè)熘昂炚碌娜藢?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)，在變?cè)熘昂炚碌娜藢?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)，在變?cè)熘笥涊d事項(xiàng)負(fù)責(zé)的原理，某公司對(duì)某建筑工程公司，只應(yīng)承擔(dān)支付2萬(wàn)元的票據(jù)責(zé)任。其次，李某應(yīng)對(duì)建筑工程公司承擔(dān)被迫索20萬(wàn)元的義務(wù)。再次應(yīng)建議金融主管機(jī)關(guān)依法追究肖某和李某的行政責(zé)任，如果其行為已構(gòu)成犯罪，應(yīng)依法律程序追究其刑事責(zé)任

案例3票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系對(duì)抗善意第三人

2007年2月20日，新時(shí)代服裝廠與大福布料廠簽訂了購(gòu)銷40萬(wàn)元布料的合同。新時(shí)代服裝廠向大福布料廠出具了一張以工商銀行某支行為承兌人的銀行承兌匯票00883109號(hào)。該匯票的記載事項(xiàng)完全符合《票據(jù)法》的要求。大福布料廠將該匯票貼現(xiàn)給了建行某支行。在建行某支行向承兌行提示付款時(shí)，工商銀行某支行拒付。理由是：大福布料廠所供布料存在瑕疵，新時(shí)代服裝廠來(lái)函告知，00883109號(hào)匯票不能解付，請(qǐng)協(xié)助退回匯票。建行某支行認(rèn)為，工商銀行某支行拒付違反《票據(jù)法》的有關(guān)規(guī)定，故向法院起訴，要求法院判決。問(wèn)：（1）工商銀行某支行的做法是否符合《票據(jù)法》的有關(guān)規(guī)定?（2）法院應(yīng)如何判決？（1）不符合法律的規(guī)定。根據(jù)票據(jù)的無(wú)因性，票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系對(duì)抗善意第三人。本案中，建行某分行并不知大福布料廠違約供貨的事實(shí)通過(guò)貼現(xiàn)善意取得00883109號(hào)匯票，該匯票是具備票據(jù)法上規(guī)定票據(jù)記載事項(xiàng)的有效票據(jù)，工商行某市分行在審核背書連續(xù)及持票人合法身份后就應(yīng)該予以付款，而無(wú)權(quán)以大福布料廠與新時(shí)代服裝廠之間購(gòu)銷合同具有瑕疵而拒絕付款。

(2)我國(guó)(票據(jù)法)第61條規(guī)定：“匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對(duì)背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)?！钡?8條規(guī)定： “匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任，持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)?！币虼?，本案中，建行某分行再遭拒付，其有權(quán)向出票人新時(shí)代服裝廠行使追索權(quán)，也可對(duì)工商行某市分行提起民事訴訟。

案例4以稅收方式無(wú)代價(jià)取得匯票的持票人的票據(jù)權(quán)利

2008年5月9日，A酒店向B商場(chǎng)購(gòu)買了價(jià)值150萬(wàn)元的空調(diào)，并向B商場(chǎng)開具了以C銀行為承兌行的匯票。B商場(chǎng)收到匯票后，將匯票作為向D電視機(jī)廠購(gòu)買電視機(jī)的貨款先行付款。D電視機(jī)廠收到該張匯票后，恰逢當(dāng)?shù)啬扯悇?wù)機(jī)關(guān)收稅，便將該匯票抵交稅款。匯票到期后，某稅務(wù)機(jī)關(guān)欲向C銀行提示付款，不料C銀行因從事非法活動(dòng)而被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)。考慮到B商場(chǎng)效益很好，且在本地，某稅務(wù)機(jī)關(guān)遂向B商場(chǎng)行使追索權(quán)。B商場(chǎng)認(rèn)為，D電視機(jī)廠發(fā)來(lái)的電視機(jī)不符合標(biāo)準(zhǔn)，自己不應(yīng)支付貨款，某稅務(wù)機(jī)關(guān)是從D電視機(jī)廠處取得匯票，所以本商場(chǎng)不承擔(dān)支付責(zé)任。某稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)為，票據(jù)具有無(wú)因性，自己依法取得票據(jù)，享有票據(jù)權(quán)利，B商場(chǎng)不能以它與D電視機(jī)廠之間的購(gòu)銷合同糾紛對(duì)抗善意持票人，所以應(yīng)向本機(jī)關(guān)承擔(dān)付款責(zé)任。雙方爭(zhēng)執(zhí)不下，某稅務(wù)機(jī)關(guān)訴至法院，請(qǐng)求依法判決。

問(wèn)：（1）我國(guó)《票據(jù)法》對(duì)以稅收方式無(wú)代價(jià)取得匯票的持票人的票據(jù)權(quán)利是如何規(guī)定的？（2）法院是否應(yīng)支持B商場(chǎng)的主張？

答：（1）我國(guó)《票據(jù)法》第11條規(guī)定：“因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無(wú)償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。”

（2）本案中，B商場(chǎng)與D電視機(jī)廠有直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，因此，B商場(chǎng)可以以D電視機(jī)廠違約而進(jìn)行抗辯，不承擔(dān)對(duì)D廠的票據(jù)債務(wù)。而D電視機(jī)廠是某稅務(wù)機(jī)關(guān)的前手，由于D電視機(jī)廠的票據(jù)權(quán)利存在瑕疵，它不能向B商場(chǎng)主張票據(jù)權(quán)利，所以稅務(wù)機(jī)關(guān)的票據(jù)權(quán)利也存在瑕疵，也不能向B商場(chǎng)主張票據(jù)權(quán)利，向其行使追索權(quán)，因此，本案中B商場(chǎng)的主張是正確的，法院應(yīng)予支持。

案例5票據(jù)抗辯及其原因

國(guó)華公司是OLC公司化妝品在江蘇地區(qū)的代理銷售商。2006年國(guó)華公司以購(gòu)買OLC化妝品為由，先后對(duì)OLC公司簽發(fā)了四張商業(yè)承兌匯票，并在匯票上簽章承諾，本匯票已經(jīng)本單位承兌，到期日無(wú)條件付款。OLC公司收票后，即按約定發(fā)出貨物。國(guó)華公司對(duì)收到的貨物提出質(zhì)量異議，雙方數(shù)次傳真往來(lái)，未能協(xié)商一致。國(guó)華公司將OLC公司生產(chǎn)的化妝品送國(guó)家化妝品質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)中心檢驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果為不合格。OLC公司持上述四張匯票于到期后，委托銀行收款時(shí)，均被銀行以付款人無(wú)款支付，該賬號(hào)已結(jié)清等為由拒付，OLC公司遂以票據(jù)糾紛為由訴至法院。OLC公司訴稱：被告開出的商業(yè)承兌匯票已經(jīng)被告承兌，到期應(yīng)無(wú)條件支付。被告作為票據(jù)債務(wù)人，應(yīng)依《票據(jù)法》的規(guī)定，向我公司支付拒付的匯票，并承擔(dān)利息。國(guó)華公司辯稱，原告貨物出現(xiàn)了質(zhì)量問(wèn)題，我公司提出了質(zhì)量異議，并要求退回我公司開出的匯票。我公司作為票據(jù)債務(wù)人，可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的持票人進(jìn)行抗辯，故我公司拒絕履行票據(jù)義務(wù)是合理的。針對(duì)本案的爭(zhēng)議，請(qǐng)回答下列問(wèn)題。（1）如何理清票據(jù)關(guān)系和與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系?（2）OLC公司所持觀點(diǎn)的法律依據(jù)是什么?（3）國(guó)華公司僅以貨物質(zhì)量有瑕疵為由提出的抗辯理由能否成立？（4）假如該票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給第三人后，國(guó)華公司對(duì)非直接受讓人的請(qǐng)求能否主張抗辯?（5）什么是票據(jù)抗辯? 2 答：（1）①票據(jù)關(guān)系是基于票據(jù)行為本身所發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。而與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系又可分為票據(jù)法上的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系和民法上的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系。

②前者是指由票據(jù)法直接規(guī)定的與票據(jù)行為有聯(lián)系但不是由票據(jù)行為本身所發(fā)生的關(guān)系。

③后者是指由民法規(guī)范來(lái)調(diào)整的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系，包括票據(jù)原因關(guān)系、票據(jù)資金關(guān)系和票據(jù)預(yù)約關(guān)系。

（2）《票據(jù)法》的兩個(gè)重要原則就是票據(jù)原因關(guān)系與票據(jù)關(guān)系相分離，二者分別由不同的法律規(guī)范來(lái)調(diào)整。因此，票據(jù)義務(wù)人不能以原因關(guān)系為由對(duì)抗票據(jù)關(guān)系。

（3）可以成立?！镀睋?jù)法》規(guī)定：票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人進(jìn)行抗辯。

OLC公司未依約履行合同義務(wù)，OLC公司又是直接接受匯票的一方，因此，國(guó)華公司在本案中具備了法定的抗辯事由。

（4）不能。

（5）票據(jù)抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人對(duì)債權(quán)人的付款請(qǐng)求提出一定合理理由予以對(duì)抗，并拒絕履行票據(jù)義務(wù)的行為。

案例6偽造的票據(jù)及其法律后果 王某系上海B公司職工。上海B公司在寶山區(qū)工商行開立結(jié)算戶頭，曾買過(guò)銀行承兌匯票(全是空白匯票)。王某竊取其中一張，偽造了一張100萬(wàn)元的銀行承兌匯票。該匯票以杭州A公司為收款人，以上海B公司為承兌申請(qǐng)人，匯票的“交易合同號(hào)碼”欄未填，在承兌銀行蓋章處蓋有上海寶山區(qū)工商行章。王某將這張偽造的銀行匯票轉(zhuǎn)讓給杭州C公司，杭州C公司背書轉(zhuǎn)讓給杭州D公司。杭州D公司持這張偽造的匯票到杭州農(nóng)行申請(qǐng)貼現(xiàn)，杭州農(nóng)行未審查出該匯票的真?zhèn)危枰再N現(xiàn)人民幣96萬(wàn)元。杭州農(nóng)行通過(guò)同城票據(jù)結(jié)算，交換給杭州建行，杭州建行又以聯(lián)行票據(jù)結(jié)算將匯票轉(zhuǎn)讓給上海寶山區(qū)工商行。上海寶山區(qū)工商行從未辦理過(guò)此筆銀行承兌業(yè)務(wù)，在收到匯票后，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，匯票退給杭州農(nóng)行，而農(nóng)行以多種借口拒收匯票。

請(qǐng)結(jié)合案例回答下列問(wèn)題：（1）王某假冒出票人的名義進(jìn)行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)的行為稱為什么?（2）偽造者王某應(yīng)負(fù)什么責(zé)任?說(shuō)明理由。（3）杭州A公司和上海B公司是否承擔(dān)票據(jù)責(zé)任?說(shuō)明理由。（4）杭州C公司是否承擔(dān)票據(jù)責(zé)任?說(shuō)明理由。（5）杭州農(nóng)行應(yīng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任?（6）簡(jiǎn)答匯票絕對(duì)應(yīng)記載的事項(xiàng)。答：（1）．票據(jù)偽造。

（2）．王某應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任和刑事責(zé)任。不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

由于票據(jù)偽造人在偽造票據(jù)時(shí)，并沒有在票據(jù)上以自己的名義簽章，故根據(jù)文義性的特點(diǎn)，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。

（3）．票據(jù)偽造是偽造人假冒被偽造人所為的票據(jù)行為，所以被偽造人不負(fù)票據(jù)責(zé)任。

除非被偽造人事后對(duì)偽造人的行為進(jìn)行追認(rèn)。

（4）．承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

凡真正簽章于票據(jù)上的人，仍然應(yīng)各負(fù)票據(jù)上的責(zé)任，不受偽造成簽章的影響。所謂真正簽章就是對(duì)偽造的票據(jù)進(jìn)行背書，承兌或保證等票據(jù)行為的人。

（5）．付款人付款后，票據(jù)關(guān)系因付款而消滅，付款人對(duì)出票人偽造付款人和其他真實(shí)簽章的債務(wù)人，都不得基于票據(jù)關(guān)系而主張權(quán)利；但可基于非票據(jù)關(guān)系請(qǐng)求追還其利益。

但付款人對(duì)偽造的票據(jù)在認(rèn)定時(shí)，有過(guò)失的而予以付款的，應(yīng)自負(fù)其責(zé)。

杭州農(nóng)行審查票據(jù)時(shí)有明顯過(guò)錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

（6）．絕對(duì)應(yīng)記載的事項(xiàng)為：

①表明“匯票”的字樣；

②無(wú)條件支付的委托；

③確定的金額；④付款人名稱；⑤受款人名稱；⑥出票日期。

案例7記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票轉(zhuǎn)讓的效力以及票據(jù)債務(wù)人的票據(jù)責(zé)任

乙公司向甲公司購(gòu)買化肥，價(jià)值50萬(wàn)元，乙公司開具了一張銀行承兌匯票，匯票正面載有“不得背書轉(zhuǎn)讓”字樣。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司為了償付貨款，又背書轉(zhuǎn)讓給某農(nóng)機(jī)廠。農(nóng)機(jī)廠于匯票付款期屆至?xí)r，去銀行提示付款，銀行以該匯票上有不得背書轉(zhuǎn)讓的記載拒絕付款。農(nóng)機(jī)廠向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕，農(nóng)機(jī)廠無(wú)奈之下，將丙公司告上法庭。請(qǐng)回答下列問(wèn)題：（1）匯票上記載“不得背書轉(zhuǎn)讓”字樣，甲公司、丙公司能否將此匯票轉(zhuǎn)讓?說(shuō)明法律依據(jù)。（2）本案中，甲公司和丙公司應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任?（3）農(nóng)機(jī)廠能否行使提示付款權(quán)和追索權(quán)?（4）銀行拒絕付款的做法是否正確?說(shuō)明理由。（5）農(nóng)機(jī)廠應(yīng)怎樣實(shí)現(xiàn)其債權(quán)? 答：（1）．《票據(jù)法》規(guī)定：出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。

甲公司不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙公司。

丙公司不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給農(nóng)機(jī)廠。

（2）．甲公司在轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，負(fù)有保證票據(jù)到期能夠得到付款的責(zé)任，在票據(jù)不能得到付款時(shí)，應(yīng)承擔(dān)連帶債務(wù)人的責(zé)任。丙公司須對(duì)此票據(jù)承擔(dān)付款的責(zé)任。

（3）．由于票據(jù)上記載不得背書轉(zhuǎn)讓，所以農(nóng)機(jī)廠不能行使提示付款權(quán)。

其追索權(quán)的行使也有一定限制。票據(jù)法規(guī)定，記載有不得背書轉(zhuǎn)讓字樣的票據(jù)，被背書人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的，其后手不得向背書人追索。

（4）．正確。

依照《票據(jù)法》第二十七條的規(guī)定，票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，票據(jù)持有人背書轉(zhuǎn)讓的，背書行為無(wú)效。背書轉(zhuǎn)讓后的受讓人不得享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)的出票人、承兌人對(duì)受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

（5）．向其直接前手行使追索權(quán)，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。案例8票據(jù)喪失后的法律救濟(jì)方法

2008年5月5日，為支付電費(fèi)，某水泥廠簽發(fā)銀行承兌匯票一張，并經(jīng)農(nóng)行某營(yíng)業(yè)所簽章同意承兌。匯票載明，收款人為某農(nóng)電局，金額13萬(wàn)元，匯票到期日為2008年8月5日。簽發(fā)當(dāng)日，匯票交付農(nóng)電局。后水泥廠與營(yíng)業(yè)所簽訂承兌協(xié)議，約定匯票到期日前水泥廠將票款13萬(wàn)元交存營(yíng)業(yè)所以便到期付款。5月8日，農(nóng)電局遺失匯票。5月9日上午，農(nóng)電局向營(yíng)業(yè)所申請(qǐng)掛失，并請(qǐng)求補(bǔ)開銀行承兌匯票。營(yíng)業(yè)所稱，待匯票到期日屆滿，看有無(wú)他人持票取款再定。匯票到期屆滿無(wú)他人持票取款，農(nóng)電局請(qǐng)求營(yíng)業(yè)所支付票款，遭拒絕。農(nóng)電局提起訴訟，請(qǐng)求法院判令營(yíng)業(yè)所支付票款13萬(wàn)元。營(yíng)業(yè)所辯稱，水泥廠未按協(xié)議交存票款，營(yíng)業(yè)所在未見匯票情況下不應(yīng)承擔(dān)付款義務(wù)。請(qǐng)回答下列問(wèn)題：（1）農(nóng)電局遺失匯票后是否仍然享有票據(jù)權(quán)利?說(shuō)明理由。（2）《票據(jù)法》規(guī)定了票據(jù)喪失后有哪三種救濟(jì)方法？（3）農(nóng)電局選擇了哪種方式。（4）假如農(nóng)電局放棄了票據(jù)權(quán)利，其債權(quán)如何實(shí)現(xiàn)？ 答：（1）．享有。

農(nóng)業(yè)局雖然喪失了對(duì)票據(jù)的占有，但并非基于其真實(shí)意志，農(nóng)業(yè)局并未拋棄票據(jù)權(quán)利。

當(dāng)持票人非自愿地失去了票據(jù)的占有時(shí)，其并不會(huì)當(dāng)然喪失票據(jù)上的權(quán)利，仍可依救濟(jì)措施繼續(xù)行使票據(jù)權(quán)利。

（2）．①掛失止付。

是指失票人將喪失票據(jù)情況通知付款人，接受持失通知的付款人決定暫停支付，以防止票款被他人取得。

②公示催告。

法院依失票人的申請(qǐng)，以公示的方法，催告票據(jù)利害關(guān)系人在一定期限內(nèi)申報(bào)權(quán)利，如在一定期限內(nèi)沒有申報(bào)權(quán)利，則產(chǎn)生失權(quán)的法律后果。

③提起訴訟。

指失票人喪失票據(jù)后通過(guò)票據(jù)債務(wù)人的一般民事訴訟來(lái)解決票據(jù)權(quán)利問(wèn)題。

（3）．農(nóng)電局選擇了提起訴訟方式。

（4）．農(nóng)電局可依其對(duì)水泥廠的債權(quán)要求水泥廠償付電費(fèi)。案例9票據(jù)行為效力的認(rèn)定與票據(jù)權(quán)利

建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印鑒和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于2008年12月簽署了金額為80萬(wàn)元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。劉某找到某電力公司請(qǐng)求其在票據(jù)上簽署了保證。之后，劉某持票向某農(nóng)村合作銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款77萬(wàn)元。匯票到期，某農(nóng)村合作銀行向該辦事處提示付款，遭拒絕。請(qǐng)結(jié)合案例回答下列問(wèn)題：（1）李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變?cè)?（2）本案有哪些票據(jù)行為?并說(shuō)明其效力。（3）某農(nóng)村合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？（4）李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？ 答：（1）．享有。

農(nóng)業(yè)局雖然喪失了對(duì)票據(jù)的占有，但并非基于其真實(shí)意志，農(nóng)業(yè)局并未拋棄票據(jù)權(quán)利。

當(dāng)持票人非自愿地失去了票據(jù)的占有時(shí)，其并不會(huì)當(dāng)然喪失票據(jù)上的權(quán)利，仍可依救濟(jì)措施繼續(xù)行使票據(jù)權(quán)利。

（2）．①掛失止付。

是指失票人將喪失票據(jù)情況通知付款人，接受持失通知的付款人決定暫停支付，以防止票款被他人取得。

②公示催告。

法院依失票人的申請(qǐng)，以公示的方法，催告票據(jù)利害關(guān)系人在一定期限內(nèi)申報(bào)權(quán)利，如在一定期限內(nèi)沒有申報(bào)權(quán)利，則產(chǎn)生失權(quán)的法律后果。

③提起訴訟。

指失票人喪失票據(jù)后通過(guò)票據(jù)債務(wù)人的一般民事訴訟來(lái)解決票據(jù)權(quán)利問(wèn)題。

（3）．農(nóng)電局選擇了提起訴訟方式。

（4）．農(nóng)電局可依其對(duì)水泥廠的債權(quán)要求水泥廠償付電費(fèi)。案例10匯票的背書轉(zhuǎn)讓

甲簽發(fā)一張面額100萬(wàn)美元的匯票交付給乙，付款人為丙，付款期限為出票后60天。乙將該匯票提示承兌后轉(zhuǎn)讓給A，A背書轉(zhuǎn)讓給B。B不慎遺失，被C拾到，C假冒B的簽名將匯票據(jù)為已有，并背書轉(zhuǎn)讓給D。D以60萬(wàn)美元貨物作為對(duì)價(jià)受讓該匯票，并背書轉(zhuǎn)讓給E，以抵消自己欠E100萬(wàn)美元的債務(wù)。請(qǐng)回答下列問(wèn)題：（1）該匯票的債務(wù)人是誰(shuí)?債權(quán)人是誰(shuí)?（2）該匯票在承兌前，誰(shuí)是主債務(wù)人，應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任?（3）持票人E的權(quán)利是否有缺陷?假如該匯票遭拒付，他如何實(shí)現(xiàn)自己的權(quán)利?（4）假如D償付票款后，能否向其任何一前手追索?（5）B對(duì)該匯票是否承擔(dān)保證責(zé)任，是否有權(quán)要求E、C、D返還匯票?他如何保護(hù)自己的權(quán)利?（6）C在本案中承擔(dān)什么法律責(zé)任? 答：（1）．該匯票的債務(wù)人是甲、乙、丙、A、C、D。債權(quán)人是B、E。

（2）．該匯票在承兌前，甲是主債務(wù)人，他承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任。

（3）．持票人E的權(quán)利沒有缺陷，因?yàn)樗巧埔獾厥茏屍睋?jù)且給付了對(duì)價(jià)，票據(jù)背書在形式上也是連續(xù)的，他享有充分的票據(jù)權(quán)利。他可以通過(guò)行使追索權(quán)或提起訴訟來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的權(quán)利。

（4）．不能。D的前手C因拾得票據(jù)，沒有給付對(duì)價(jià)，且假冒B的簽名，屬于票據(jù)的偽造，按《票據(jù)法》的規(guī)定，不得享有票據(jù)權(quán)利。D以40萬(wàn)元的貨物作為對(duì)價(jià)受讓票據(jù)，其目的是牟取60萬(wàn)元的差價(jià)。D應(yīng)當(dāng)知道并且是可以知道C是無(wú)票據(jù)權(quán)利的，D可以通過(guò)核實(shí)C的身份發(fā)現(xiàn)C的票據(jù)偽造行為，但D卻未予查實(shí)，因而存在重大過(guò)失，按《票據(jù)法》的規(guī)定，不得享有票據(jù)權(quán)利，所以，D不能向其任何一位前手追索。

（5）．B對(duì)該匯票不承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)樗麤]有在票據(jù)上留下任何他自己的真實(shí)簽章，其背書是C所偽造，且B對(duì)此毫不知情且沒有過(guò)失，因而不構(gòu)成表見代理，對(duì)B不產(chǎn)生任何法律效力。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，對(duì)于因惡意或重大過(guò)失而取得票據(jù)的人，票據(jù)上的正當(dāng)權(quán)利人有票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)。因此，B可以要求C、D返還票據(jù)，但無(wú)權(quán)要求E返還匯票。他可以根據(jù)《票據(jù)法》和《民事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)掛失止付、公示催告或向人民法院提起票據(jù)糾紛訴訟，來(lái)保護(hù)自己的權(quán)利。

（6）．C在本案中是票據(jù)的偽造人，根據(jù)票據(jù)的文義性，他不需要承擔(dān)任何票據(jù)責(zé)任。但他的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)刑事責(zé)任、行政責(zé)任和民事?lián)p害賠償責(zé)任。

第二篇：金融法案例

金融法律制度 名為聯(lián)營(yíng)實(shí)為非法借貸

【案例介紹】

1993年12月11日，東發(fā)經(jīng)營(yíng)公司與良友商貿(mào)公司簽訂了一份投資協(xié)議，協(xié)議約定：雙方合作經(jīng)營(yíng)一批建材，由良友商貿(mào)公司負(fù)責(zé)對(duì)外簽約、訂貨和銷售，東發(fā)經(jīng)營(yíng)公司負(fù)責(zé)籌集資金，并于簽訂協(xié)議次日投入良友商貿(mào)公司人民幣300萬(wàn)元，待合作經(jīng)營(yíng)結(jié)束，東發(fā)經(jīng)營(yíng)公司從良友商貿(mào)公司收回上述款項(xiàng)及不低于同期銀行貸款利率的利潤(rùn)，合作期限從雙方簽訂投資協(xié)議至1994年6月30日止。后因市場(chǎng)不景氣，雙方實(shí)際上未開展合作經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。1994年3、4月，東發(fā)經(jīng)營(yíng)公司多次向良友商貿(mào)公司催討上述款項(xiàng)，良友商貿(mào)公司均以合作經(jīng)營(yíng)期限未到為由拒絕東發(fā)經(jīng)營(yíng)公司的要求。東發(fā)經(jīng)營(yíng)公司遂于1994年5月向法院提起訴訟，要求良友商貿(mào)公司支付人民幣300萬(wàn)元及按同期銀行貸款利率計(jì)算的利息。庭審時(shí)，良友商貿(mào)公司辯稱：雙方簽訂的協(xié)議因市場(chǎng)不景氣而暫未履行，待市場(chǎng)情況好轉(zhuǎn)后會(huì)按協(xié)議履行的，現(xiàn)投資協(xié)議未到期，東發(fā)經(jīng)營(yíng)公司要求返還投資款的請(qǐng)求是不恰當(dāng)?shù)摹?/p>

【幾種觀點(diǎn)】

1、1、雙方簽訂的投資協(xié)議未到期，東發(fā)經(jīng)營(yíng)公司要求返還投資款的請(qǐng)求不能支持，依法應(yīng)駁回其訴訟請(qǐng)求。

2、2、雙方簽訂的投資協(xié)議，因約定了保底條款而致使投資協(xié)議無(wú)效，良友商貿(mào)公司應(yīng)返還投資款，而東發(fā)經(jīng)營(yíng)公司的利息請(qǐng)求不予支持。

3、3、雙方簽訂的投資協(xié)議名為聯(lián)營(yíng)、實(shí)為借貸，應(yīng)確認(rèn)協(xié)議無(wú)效，本金應(yīng)予返還，而利息請(qǐng)求不予支持。

【評(píng)析意見】

本案爭(zhēng)議較大的是雙方簽訂的投資協(xié)議是否有效。從形式上來(lái)看，訟爭(zhēng)協(xié)議屬于聯(lián)營(yíng)協(xié)議。聯(lián)營(yíng)是兩個(gè)以上的企業(yè)之間或者企業(yè)、事業(yè)單位之間的橫向經(jīng)濟(jì)合作關(guān)系的一種法律形式。根據(jù)民法通則的規(guī)定，聯(lián)營(yíng)有三種形式：

（一）法人型聯(lián)營(yíng)。《民法通則》第五十一條規(guī)定：“企業(yè)之間或者企業(yè)、事業(yè)單位之間聯(lián)營(yíng)，組成新的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任、具備法人條件的，經(jīng)主管機(jī)關(guān)的核準(zhǔn)登記，取得法人資格。”法人型聯(lián)營(yíng)之下，兩個(gè)以上的企事業(yè)單位共同出資創(chuàng)辦的聯(lián)營(yíng)體是一個(gè)新的企業(yè)法人，聯(lián)營(yíng)各方的關(guān)系，根據(jù)聯(lián)營(yíng)合同的約定以及法律的有關(guān)規(guī)定來(lái)確定。

（二）合伙型聯(lián)營(yíng)。《民法通則》第五十二條規(guī)定：“企業(yè)之間或者企業(yè)、事業(yè)單位之間聯(lián)營(yíng)，共同經(jīng)營(yíng)、不具備法人條件的，由聯(lián)營(yíng)各方按照出資比例或者協(xié)議的約定，以各自所有的或者經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任。依照法律的規(guī)定或者協(xié)議的約定負(fù)連帶責(zé)任的，承擔(dān)連帶責(zé)任?！焙匣镄吐?lián)營(yíng)之下，兩個(gè)以上的企事業(yè)單位共同出資創(chuàng)辦的聯(lián)營(yíng)體是一個(gè)不具備法人條件的新的企業(yè)，根據(jù)法律規(guī)定，原則上聯(lián)營(yíng)各方按照聯(lián)營(yíng)合同中約定的比例或者出資比例分別承擔(dān)聯(lián)營(yíng)企業(yè)的債務(wù)，如果法律有要求聯(lián)營(yíng)各方承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任的特殊規(guī)定或者當(dāng)事人之間有特殊的約定，則應(yīng)當(dāng)由聯(lián)營(yíng)各方承擔(dān)連帶無(wú)限責(zé)任。

（三）合同型聯(lián)營(yíng)?！睹穹ㄍ▌t》第五十三條規(guī)定：“企業(yè)之間或者企業(yè)、事業(yè)單位之間聯(lián)營(yíng)，按照合同的約定各自獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的，它的權(quán)利和義務(wù)由合同約定，各自承擔(dān)民事責(zé)任?！焙贤吐?lián)營(yíng)之下，聯(lián)營(yíng)各方并不出資組建一個(gè)固定的共同經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，而是分別獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，只是各方根據(jù)合同有較為長(zhǎng)期的固定的合作關(guān)系。所以，它們之間的關(guān)系完全按照合同的約定以及關(guān)于合同的法律規(guī)定來(lái)確定。依照上述分類，涉案聯(lián)營(yíng)合同雙方并未組建一個(gè)新的固定的共同經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，屬于合同型聯(lián)營(yíng)。但是，從投資協(xié)議約定的內(nèi)容看，雙方約定的“一方負(fù)責(zé)對(duì)外簽約、訂貨和銷售，一方投入資金”可視為雙方共同出資和共同經(jīng)營(yíng)；而雙方約定不論聯(lián)營(yíng)盈虧與否，東發(fā)經(jīng)營(yíng)公司均可收回出資并獲得不低于同期貸款利率的利潤(rùn)，排除了聯(lián)營(yíng)雙方共擔(dān)聯(lián)營(yíng)虧損的義務(wù)，顯然違背了聯(lián)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵循的共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共負(fù)盈虧的原則，故應(yīng)確認(rèn)為無(wú)效。

對(duì)于無(wú)效的聯(lián)營(yíng)，最高人民法院《關(guān)于審理聯(lián)營(yíng)合同糾紛案件若干問(wèn)題的解答》（以下簡(jiǎn)稱《解答》）對(duì)不同情況作出了規(guī)定。那么，涉案無(wú)效聯(lián)營(yíng)協(xié)議是因規(guī)定了保底條款而無(wú)效還是屬于名為聯(lián)營(yíng)實(shí)為借貸而無(wú)效呢？這個(gè)問(wèn)題的不同認(rèn)定對(duì)案件處理結(jié)果有很大的影響。聯(lián)營(yíng)合同中的保底條款，通常是指聯(lián)營(yíng)一方雖向聯(lián)營(yíng)體投資，并參與共同經(jīng)營(yíng)，分享聯(lián)營(yíng)的盈利，但不承擔(dān)聯(lián)營(yíng)的虧損責(zé)任，在聯(lián)營(yíng)體虧損時(shí)，仍要收回其出資和收取固定利潤(rùn)的條款。對(duì)于上述情況的處理，《解答》也作了明確的規(guī)定。聯(lián)營(yíng)確認(rèn)無(wú)效，聯(lián)營(yíng)企業(yè)發(fā)生虧損的，聯(lián)營(yíng)一方依保底條款收取的固定利潤(rùn)，應(yīng)當(dāng)如數(shù)退還，用于補(bǔ)償聯(lián)營(yíng)的虧損，如無(wú)虧損，或補(bǔ)償后仍有剩余的，剩余部分可作為聯(lián)營(yíng)的盈余，由雙方重新商定合理分配或按聯(lián)營(yíng)各方的投資比例重新分配。從本案看，雖約定了雙方的不同分工，因市場(chǎng)不景氣一方未實(shí)際履行，不論其原因如何，實(shí)際上并未真正的共同經(jīng)營(yíng)，故本案不屬上述情況?！督獯稹酚忠?guī)定，企業(yè)法人、事業(yè)法人作為聯(lián)營(yíng)一方向聯(lián)營(yíng)體投資，但不參加共同經(jīng)營(yíng)，也不承擔(dān)聯(lián)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，不論盈虧均按期收回本息，或者按期收取固定利率的，是名為聯(lián)營(yíng)實(shí)為借貸。在借貸關(guān)系中，本案的當(dāng)事人主體資格是否具備呢？我國(guó)商業(yè)銀行法第十一條第二款規(guī)定：“未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，??”。根據(jù)商業(yè)銀行法第三條，這里的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款等。這就是說(shuō)，貸款業(yè)務(wù)在我國(guó)是由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)壟斷經(jīng)營(yíng)的，行政部門、企事業(yè)單位、股份合作經(jīng)濟(jì)組織、供銷合作社、基金會(huì)等是不能擅自發(fā)放的，實(shí)際上就是不允許單位之間相互借貸。本案是以聯(lián)營(yíng)作掩飾進(jìn)行非法借貸，在確認(rèn)雙方聯(lián)營(yíng)合同無(wú)效的前提下，非法借貸的本金300萬(wàn)元應(yīng)由良友商貿(mào)公司返還東發(fā)經(jīng)營(yíng)公司，對(duì)于出資人東發(fā)經(jīng)營(yíng)公司約定取得（他案中也可以包括已經(jīng)取得）的利息應(yīng)予收繳，故其利息請(qǐng)求不予支持。另外，對(duì)用款人良友商貿(mào)公司應(yīng)處以相當(dāng)于銀行利息的罰款。

【案例介紹】

空白支票的掛失止付

1997年11月15日，大成公司為給職工分發(fā)冬季勞防用品，責(zé)成經(jīng)辦人王強(qiáng)持蓋有銀行預(yù)留印鑒、號(hào)碼為007839的空白現(xiàn)金支票一張外出購(gòu)買，但未填寫金額。在商場(chǎng)準(zhǔn)備填寫支票時(shí)，王強(qiáng)發(fā)現(xiàn)支票遺失，遂立即趕回公司向財(cái)務(wù)科長(zhǎng)報(bào)告支票遺失的情況。財(cái)務(wù)科長(zhǎng)遂發(fā)函給開戶銀行辦理該遺失票據(jù)的掛失手續(xù)。為保險(xiǎn)起見，同時(shí)與報(bào)社聯(lián)系，并于次日在當(dāng)?shù)厝請(qǐng)?bào)上刊登支票遺失啟事，聲明遺失的007839號(hào)空白支票作廢。一周后，一自稱是陳軍的人持該填寫完整的支票以大成公司的名義到某商場(chǎng)購(gòu)貨，次日將價(jià)值七千余元的貨物提走。11月25日，某商場(chǎng)將該現(xiàn)金支票到大成公司的開戶銀行去兌付，銀行以該支票已掛失為由拒絕兌付。后某商場(chǎng)得知大成公司掛失的是空白支票遂與大成公司的開戶銀行交涉，首先認(rèn)為銀行對(duì)空白支票不應(yīng)掛失，其次，自己所持的是記載完全的有效票據(jù)，銀行沒有理由拒絕兌付。銀行認(rèn)為，票據(jù)法規(guī)定“票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無(wú)法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。收到掛失止付通知的付款人，應(yīng)當(dāng)暫停支付?！彼?，銀行的做法是正確的。后某商場(chǎng)又與大成公司交涉要求其支付票款，大成公司以支票已掛失并已聲明作廢為由拒絕支付。因交涉無(wú)效，某商場(chǎng)遂訴至法院，要求大成公司的開戶銀行兌付票款及相應(yīng)利息。

【幾種觀點(diǎn)】

1、銀行按票據(jù)法有關(guān)規(guī)定為大成公司辦理掛失支付是正確的，可以拒絕兌付，某商場(chǎng)的訴訟請(qǐng)求是無(wú)理的，不予支持，駁回原告訴請(qǐng)。

2、票據(jù)喪失，失票人可以掛失止付，但是，掛失止付的一個(gè)前提是喪失的票據(jù)必須是有效的票據(jù)，而大成公司辦理掛失止付時(shí)票據(jù)為空白支票，屬不完全票據(jù)，不應(yīng)辦理掛失止付，銀行應(yīng)承擔(dān)兌付責(zé)任并支付相應(yīng)的逾期付款利息。

【評(píng)析意見】

本案應(yīng)先認(rèn)定空白支票的有效性問(wèn)題。支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)?？瞻字?，就是出票人簽發(fā)支票時(shí)，有意識(shí)的將支票上應(yīng)記載的事項(xiàng)不記載完全，留給持票人以后補(bǔ)填記載的支票?？瞻字笔怯捎谑袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要而出現(xiàn)的。在實(shí)際的商品交易中，出票人在簽發(fā)票據(jù)時(shí)，無(wú)法確定某些應(yīng)記載的事項(xiàng)，必須留待日后確定才能補(bǔ)填完整，較為多見是金額。從我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定來(lái)看，是允許使用空白票據(jù)，但從銀行加強(qiáng)結(jié)算管理的角度，對(duì)空白票據(jù)是持反對(duì)意見的。從形式上講，空白支票上法定應(yīng)記載事項(xiàng)有欠缺，從實(shí)質(zhì)上講，對(duì)于支票上欠缺的法定記載事項(xiàng)，出票人有準(zhǔn)備在日后由他人將其補(bǔ)充完全的意思，即授予他人以空白票據(jù)的補(bǔ)充權(quán)。這是空白票據(jù)與欠缺記載事項(xiàng)的不完全票據(jù)的本質(zhì)區(qū)別。補(bǔ)充權(quán)是指補(bǔ)充票據(jù)上欠缺的事項(xiàng)使之成為完全票據(jù)的權(quán)利。補(bǔ)充權(quán)的產(chǎn)生應(yīng)基于在票據(jù)上簽名的票據(jù)行為人與持票人在票據(jù)外的合意，而補(bǔ)充權(quán)的行使應(yīng)受合意限制，否則，授權(quán)人可對(duì)補(bǔ)充權(quán)人行使抗辯，但不得對(duì)善意持票人主張。我國(guó)票據(jù)法第八十五條規(guī)定，支票必須記載下列事項(xiàng)：

（一）表明“支票”的字樣；

（二）無(wú)條件支付的委托；

（三）確定的金額；

（四）付款人的名稱；

（五）出票日期；

（六）出票人簽章。支票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的，支票無(wú)效。第八十六條規(guī)定，支票上的金額可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記，未補(bǔ)記前的支票，不得使用。據(jù)此，上述空白支票遺失時(shí)處于無(wú)效狀態(tài)。但是，空白支票的特殊性決定了補(bǔ)充權(quán)人日后將法定欠缺事項(xiàng)補(bǔ)填完整后，可成為有效票據(jù)。

空白票據(jù)是否適用掛失止付。掛失止付是票據(jù)喪失的一種補(bǔ)救辦法。票據(jù)喪失是指持票人并非出于本人的意愿而喪失對(duì)票據(jù)的占有。票據(jù)喪失依票據(jù)是否還現(xiàn)實(shí)的存在可分為兩種情況，即絕對(duì)喪失和相對(duì)喪失。票據(jù)的絕對(duì)喪失，是指票據(jù)本身已不存在，如票據(jù)因焚燒、撕碎以及嚴(yán)重涂寫而不能辨認(rèn)，故又稱票據(jù)滅失；票據(jù)的相對(duì)喪失，是指由于持票人將票據(jù)丟失或被人盜竊，即票據(jù)又可能轉(zhuǎn)入他人之手，故又稱票據(jù)的遺失。我國(guó)票據(jù)法對(duì)票據(jù)喪失規(guī)定了三種補(bǔ)救方法：掛失止付、公示催告、提起訴訟。

（一）掛失止付是指失票人將票據(jù)喪失的事實(shí)通知票據(jù)的付款人，并指示付款人停止支付票據(jù)款項(xiàng)的一種票據(jù)喪失的補(bǔ)救方法。掛失止付應(yīng)注意：

1、必須是失票人有權(quán)停止付款，失票人即票據(jù)權(quán)利人。

2、申請(qǐng)掛失止付必須及時(shí)。如果失票人未及時(shí)申請(qǐng)掛失止付，票據(jù)付款人在此之前已支付票據(jù)款項(xiàng)，若付款人付款時(shí)無(wú)惡意或重大過(guò)失，其后果由失票人自己承擔(dān)。

3、申請(qǐng)掛失止付的通知方式。一般來(lái)講，掛失止付應(yīng)以書面形式通知，但在情況較為緊急的時(shí)候，可考慮先用電話等口頭形式，再補(bǔ)辦書面手續(xù)。

4、掛失止付通知時(shí)應(yīng)告知失票的基本情況。失票人應(yīng)盡可能向票據(jù)付款人證明自己是真正的票據(jù)權(quán)利人，應(yīng)當(dāng)將票據(jù)遺失的經(jīng)過(guò)、遺失票據(jù)的類別、帳號(hào)、號(hào)碼、金額、票據(jù)付款到期日等有關(guān)記載事項(xiàng)告知票據(jù)付款人，并將失票人的姓名、工作單位、年齡、住址等情況告知票款付款人。如果失票人為法人或企事業(yè)機(jī)關(guān)團(tuán)體的，還應(yīng)按有關(guān)規(guī)定由單位出具證明，加蓋單位印章。

5、喪失的票據(jù)必須為有效票據(jù)。另外，《支付結(jié)算辦法》第八十四條規(guī)定，已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付。未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。

（二）公示催告是人民法院根據(jù)失票人的申請(qǐng)，以公告的方法，告知并催促利害關(guān)系人在指定期限內(nèi)，向人民法院申報(bào)權(quán)利，人民法院依法作出宣告票據(jù)無(wú)效的程序。公示催告程序的申請(qǐng)人必須是享用申請(qǐng)權(quán)的失票人；喪失的票據(jù)必須是可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)被盜、遺失或者滅失；申請(qǐng)必須以書面形式向有管轄權(quán)的法院提出申請(qǐng)。

（三）提起訴訟。失票人應(yīng)在申請(qǐng)掛失止付后3日內(nèi)申請(qǐng)公示催告或者向人民法院提起訴訟；失票人也可以依法直接向人民法院提起訴訟。

本案大成公司遺失的是空白支票，遺失時(shí)法定必要記載事項(xiàng)不完整，處于無(wú)效狀態(tài)，按照票據(jù)法規(guī)定銀行不應(yīng)予以掛失止付，本案中開戶銀行以掛失止付為由拒絕兌付是違法的。原告持記載完全的有效票據(jù)向銀行申請(qǐng)兌付有法可依，故法院應(yīng)支持原告訴請(qǐng)，判令銀行支付票款及逾期付款利息。大成公司是否可以使用公示催告的方法予以補(bǔ)救呢？《支付結(jié)算辦法》第二十七條規(guī)定，票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票和用以支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。因涉案票據(jù)為現(xiàn)金支票，不得背書轉(zhuǎn)讓，違反公示催告的票據(jù)必須是可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)的規(guī)定，故亦不適用公示催告的補(bǔ)救方法。本案票據(jù)遺失人通過(guò)報(bào)紙聲明票據(jù)作廢是不能產(chǎn)生法律上的效力的。遺失票據(jù)作廢聲明的行為是一種單方的彌補(bǔ)行為，不能為他人設(shè)立法律上的責(zé)任和義務(wù)，對(duì)第三人不具有法律上的約束力，第三人可對(duì)此聲明作出拒絕的意思表示，我們也不可能基于其不反應(yīng)而推定其為默示同意，因?yàn)樗藷o(wú)義務(wù)對(duì)此聲明作出反應(yīng)。

票據(jù)的特性

【案例介紹】

建行A縣支行的客戶工程隊(duì)為解決資金短缺問(wèn)題，與水泥廠串通簽訂虛假的水泥購(gòu)銷合同，總價(jià)款為50萬(wàn)元，結(jié)算采用銀行承兌匯票。合同簽訂后，工程隊(duì)向縣支行申請(qǐng)簽發(fā)銀行承兌匯票?？h支行應(yīng)申請(qǐng)簽發(fā)了金額分別為20萬(wàn)元、20萬(wàn)元、10萬(wàn)元、承兌期為三個(gè)月的三張銀行承兌匯票，雙方協(xié)議除不可抗拒的原因并經(jīng)簽發(fā)銀行同意上述匯票不得貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)讓。收到匯票后，工程隊(duì)將一張20萬(wàn)元的匯票背書轉(zhuǎn)讓給水泥廠。工程隊(duì)因購(gòu)買建材將一張10萬(wàn)元的銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給建材公司，又將另一張20萬(wàn)元的匯票向工行A縣支行申請(qǐng)貼現(xiàn)，工行A縣支行委托市分行查詢匯票的情況，與工程隊(duì)簽訂了匯票貼現(xiàn)協(xié)議。協(xié)議簽訂后，工行A縣支行收到建行A縣支行關(guān)于被騙簽發(fā)匯票，要求對(duì)匯票不予貼現(xiàn)的復(fù)電，工行A縣支行仍按貼現(xiàn)協(xié)議將款劃入工程隊(duì)帳號(hào)。建行A縣支行以匯票因受騙而簽發(fā)，故無(wú)效，要求工程隊(duì)返還匯票。工程隊(duì)告知匯票已分別背書給水泥廠、建材公司，貼現(xiàn)給工行A縣支行。

隨后，建行A縣支行以銀行承兌匯票是在受欺騙的情況下開出為由，向工行A縣支行和建材公司、水泥廠追要其簽發(fā)的匯票，遭拒絕后，遂向法院起訴，要求判決匯票無(wú)效，持票人應(yīng)將匯票返還建行A縣支行。

經(jīng)查，工程隊(duì)與水泥廠確系惡意串通，虛擬合同騙取銀行簽發(fā)銀行承兌匯票。

【幾種觀點(diǎn)】

1、涉案銀行承兌匯票因受欺騙而簽發(fā)，系無(wú)效票據(jù)，應(yīng)予返還。

2、鑒于所簽發(fā)的銀行承兌匯票形式要件具備，應(yīng)為有效票據(jù)，原告訴請(qǐng)不予支持。

【評(píng)析意見】

票據(jù)具有無(wú)因性。票據(jù)的無(wú)因性是指票據(jù)關(guān)系雖需基于一定的原因關(guān)系才能成立，但票據(jù)關(guān)系一經(jīng)成立，就與產(chǎn)生或轉(zhuǎn)讓票據(jù)的原因關(guān)系相分離，兩者各自獨(dú)立。應(yīng)當(dāng)注意的是，票據(jù)關(guān)系只有在合法成立后才能與原因關(guān)系相分離，如果當(dāng)事人是以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。我國(guó)票據(jù)法第十二條規(guī)定，以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。以欺詐手段取得票據(jù)是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取他人票據(jù)。由于欺詐違背了民事活動(dòng)的誠(chéng)實(shí)信用原則，為我國(guó)法律所禁止，是無(wú)效的民事行為。對(duì)以詐騙手段取得票據(jù)的，除不得享有票據(jù)外，還應(yīng)依法追究其刑事責(zé)任和民事責(zé)任。票據(jù)的無(wú)因性還限制了票據(jù)債務(wù)人的抗辯能力，其只能對(duì)抗有原因關(guān)系的持票人，以原因關(guān)系上的事由，提出一般抗辯；而對(duì)于無(wú)原因關(guān)系的持票人，則不能以原因關(guān)系上的事由提出一般抗辯。本案中，工程隊(duì)與水泥廠惡意串通，騙取匯票，故該匯票無(wú)效，應(yīng)依建行A縣支行要求返還匯票，同時(shí)建行A縣支行不得以原因關(guān)系對(duì)抗善意第三人（無(wú)原因關(guān)系的持票人）。

票據(jù)具有嚴(yán)格的文義性。票據(jù)的文義性是指票據(jù)權(quán)利、義務(wù)的具體內(nèi)容以及票據(jù)的其他有關(guān)事項(xiàng)，只能按票據(jù)上記載的文義來(lái)確定，既不能由任何人隨意解釋，也不能根據(jù)票據(jù)以外的其他文件來(lái)確定或變更票據(jù)記載的文義。本案的三張銀行承兌匯票，建行A縣支行與工程隊(duì)簽訂的協(xié)議中約定除不可抗拒的原因并經(jīng)簽發(fā)銀行同意外，不得貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)讓。說(shuō)明雙方當(dāng)事人是有禁止票據(jù)貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)讓的意思表示的。但是這種禁止貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)讓的意思并未在票據(jù)上注明，根據(jù)票據(jù)的文義性，這種禁止貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)讓的意思表示在票據(jù)法上不具有法律意義，對(duì)票據(jù)當(dāng)事人不發(fā)生拘束力。所以，本案中匯票背書及貼現(xiàn)是為票據(jù)法所允許的，這些票據(jù)行為在形式上是有效的。

票據(jù)行為的獨(dú)立性。票據(jù)行為的獨(dú)立性是指票據(jù)上的各個(gè)行為相互獨(dú)立的發(fā)生效力，某一種票據(jù)行為無(wú)效，并不影響其他行為的有效性，即使在先的票據(jù)行為無(wú)效，也不影響后續(xù)票據(jù)行為的效力。本案中雖然票據(jù)無(wú)效，但不影響后續(xù)有效的票據(jù)行為。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)的取得必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)。那么究竟要給付了相當(dāng)于票據(jù)價(jià)值的多少才算給付了對(duì)價(jià)，在其他國(guó)家通常是通過(guò)判例法來(lái)解決的，一般是因時(shí)因地因人而異的，但有個(gè)通常標(biāo)準(zhǔn)為百分之五十，我國(guó)票據(jù)法對(duì)此也沒有作量化規(guī)定，而是將此交由票據(jù)雙方當(dāng)事人確定。建材公司因向工程隊(duì)供貨而取得票據(jù)，顯然已支付了相應(yīng)的對(duì)價(jià)，其取得票據(jù)權(quán)利是合法的，應(yīng)予保護(hù)，故建行A縣支行要求其返還匯票是沒有道理的。

同時(shí)，建行A縣支行應(yīng)向建材公司兌付票款。我國(guó)票據(jù)法第四十四條規(guī)定，付款人承兌付款后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任。付款人對(duì)匯票進(jìn)行承兌后，付款人成為承兌人，由承兌前的非票據(jù)債務(wù)人（匯票關(guān)系人）變?yōu)閰R票第一債務(wù)人（或稱主債務(wù)人），于匯票到期后負(fù)絕對(duì)的付款責(zé)任。而工行A縣支行的情況有所不同，工行A縣支行在實(shí)際為工程隊(duì)進(jìn)行匯票貼現(xiàn)前已收到建行A縣支行的答復(fù)，得知工程隊(duì)是不享有票據(jù)權(quán)利的，仍予以貼現(xiàn)而取得票據(jù)。按照我國(guó)票據(jù)法第十二條規(guī)定，工行A縣支行亦不得享有票據(jù)權(quán)利。建行A縣支行亦可根據(jù)我國(guó)票據(jù)法第十三條規(guī)定，對(duì)工行A縣支行行使抗辯權(quán)。至于工行A縣支行與工程隊(duì)的貼現(xiàn)協(xié)議，并不能成為工行A縣支行進(jìn)行貼現(xiàn)的理由，那是票據(jù)的原因關(guān)系，原因關(guān)系的法律約束力不能使票據(jù)行為產(chǎn)生效力。

綜上所述，法院應(yīng)判令水泥廠和工行A縣支行返還建行A縣支行涉案匯票，建行A縣支行要求建材公司返還匯票的訴請(qǐng)不予支持。

票據(jù)的抗辯

【案例介紹】

1996年9月27日，某物資局與某軋鋼廠簽訂一份購(gòu)銷合同，合同總價(jià)款為284536元，并約定以商業(yè)承兌匯票結(jié)算貨款。合同訂立后，物資局向軋鋼廠簽發(fā)并承兌了一張金額為284536元、到期日為1997年3月27日的商業(yè)承兌匯票。同年11月18日軋鋼廠持該商業(yè)承兌匯票向農(nóng)行縣支行申請(qǐng)貼現(xiàn)，農(nóng)行經(jīng)審核后同意軋鋼廠的貼現(xiàn)申請(qǐng)，辦理了背書轉(zhuǎn)讓，扣除貼現(xiàn)利息后將款劃至軋鋼廠的帳號(hào)。匯票到期后，農(nóng)行縣支行持匯票提示付款，因物資局存款不足而遭退票。農(nóng)行縣支行遂直接向物資局交涉票款未果，又向軋鋼廠交涉亦未果，故訴諸法院，要求物資局償付票據(jù)金額及利息，軋鋼廠承擔(dān)連帶責(zé)任。物資局辯稱，因軋鋼廠未履行購(gòu)銷合同，故不應(yīng)償付票據(jù)金額；軋鋼廠辯稱，物資局是涉案匯票的出票人及承兌人，應(yīng)由物資局支付票款。

【幾種觀點(diǎn)】

1、1、匯票系無(wú)因有價(jià)票據(jù)，一經(jīng)作成即具有獨(dú)立的票據(jù)關(guān)系，其效力不再受原因關(guān)系的影響。當(dāng)持票人向票據(jù)債務(wù)人要求付款時(shí)，票據(jù)債務(wù)人就負(fù)有絕對(duì)的付款義務(wù)，故物資局拒絕付款是不對(duì)的。

2、2、因軋鋼廠未按合同履行義務(wù)，致使簽發(fā)票據(jù)的原因關(guān)系不成立，違背物資局簽發(fā)票據(jù)的初衷，屬意思表示不一致，故所簽發(fā)的票據(jù)無(wú)效。實(shí)際上軋鋼廠是受益人，應(yīng)由其償還票款。

【評(píng)析意見】

系爭(zhēng)票據(jù)為商業(yè)承兌匯票。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。按出票人和付款期限的不同分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是指匯款人將款項(xiàng)交存當(dāng)?shù)劂y行，由銀行簽發(fā)給匯款人持往異地辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算或者支取現(xiàn)金的票據(jù)。商業(yè)匯票是指由出票人簽發(fā)的，由承兌人承兌，并于到期日向收款人或者持票人支付款項(xiàng)的票據(jù)。這里指的出票人是指除銀行以外的出票人。商業(yè)匯票按承兌人的不同又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。值得一提的是，匯票的承兌與否并不影響匯票的效力，僅在于確定誰(shuí)是票據(jù)的主債務(wù)人。匯票未經(jīng)承兌出票人是票據(jù)的主債務(wù)人，但經(jīng)承兌以后，承兌人成為票據(jù)的主債務(wù)人。本案中，物資局既是商業(yè)承兌匯票的出票人又是承兌人，其自始至終是該匯票的主債務(wù)人，故當(dāng)付款人即銀行因存款不足拒絕持票人農(nóng)行縣支行提示付款時(shí)（行使付款請(qǐng)求權(quán)），持票人向物資局要求付款（行使追索權(quán)），物資局作為票據(jù)主債務(wù)人因負(fù)有絕對(duì)付款義務(wù)而無(wú)權(quán)拒絕。而軋鋼廠是匯票的收款人，是票據(jù)債權(quán)人，不承擔(dān)票據(jù)債務(wù)，故農(nóng)行縣支行要求其承擔(dān)連帶責(zé)任是不合適的。物資局以軋鋼廠未履行合同義務(wù)而拒絕付款的理由是否成立呢？我們有必要對(duì)此作進(jìn)一步分析。

物資局的上述拒絕付款理由在票據(jù)法上稱為抗辯事由。票據(jù)抗辯是指票據(jù)債務(wù)人對(duì)于票據(jù)債權(quán)人，提出一定的合法事由以拒絕其行使權(quán)利的行為。票據(jù)債務(wù)人行使抗辯權(quán)需以一定的抗辯事由為依據(jù)。按抗辯原因，可將票據(jù)抗辯分為物的抗辯和人的抗辯兩類。物的抗辯是基于票據(jù)本身的內(nèi)容而發(fā)生的抗辯。即使持票人取得票據(jù)時(shí)無(wú)惡意和重大過(guò)失，仍要受此種抗辯。在物的抗辯中，根據(jù)行使抗辯權(quán)的人的不同又分為兩類：一切票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)一切票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯和特定票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)一切票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯。一切票據(jù)債務(wù)人可以行使的物的抗辯包括：（1）欠缺票據(jù)上應(yīng)記載事項(xiàng)或記載了票據(jù)上不得記載的事項(xiàng)而使票據(jù)無(wú)效的抗辯；（2）票據(jù)上記載的到期日未到或票據(jù)上記載的付款地與持票人請(qǐng)求付款的地點(diǎn)不符而對(duì)權(quán)利人可以行使的抗辯；（3）票據(jù)應(yīng)依法付款或依法提存而使票據(jù)權(quán)利消滅的抗辯；（4）票據(jù)因法院作除權(quán)判決而使票據(jù)權(quán)利失效的抗辯。特定票據(jù)債務(wù)人可以行使的物的抗辯包括：（1）否定票據(jù)行為有效成立的抗辯，如無(wú)票據(jù)行為能力人為票據(jù)行為，該行為人可以以自己無(wú)票據(jù)行為能力為由行使抗辯權(quán)；（2）依票據(jù)上的記載而提出的抗辯，如在票據(jù)上記明禁止轉(zhuǎn)讓的人對(duì)禁止后取得票據(jù)的人提出的抗辯；（3）票據(jù)債務(wù)人對(duì)該債權(quán)人已過(guò)時(shí)效期的抗辯；（4）保全手續(xù)欠缺的抗辯，如應(yīng)作出拒絕證書而未作時(shí)，某些被追索人對(duì)持票人所提出的抗辯。

人的抗辯又叫相對(duì)的抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人僅可以對(duì)抗特定的票據(jù)債權(quán)人，因持票人的變更便受到影響的抗辯。其中一切票據(jù)債務(wù)人可以行使的人的抗辯包括：（1）持票人欠缺實(shí)質(zhì)上的受領(lǐng)票據(jù)金額資格的抗辯，如持票人被宣告破產(chǎn)、被法院扣押禁止付款等。（2）持票人欠缺形式上的受領(lǐng)票據(jù)金額的抗辯，如票據(jù)背書不連續(xù)。（3）其他抗辯，如以詐騙、脅迫方法等惡意方法取得票據(jù)。特定票據(jù)債務(wù)人可以行使的人的抗辯，如我國(guó)票據(jù)法第十三條第二款規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，進(jìn)行抗辯?！钡?，對(duì)于人的抗辯亦有一些限制，這種限制主要是為了保護(hù)票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓中的善意持票人，最終是為了保護(hù)票據(jù)的流通性。我國(guó)票據(jù)法第十三條第一款規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對(duì)抗持票人；但是，持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外。”本案物資局所持抗辯理由是軋鋼廠未履行購(gòu)銷合同，屬特定債務(wù)人對(duì)人的抗辯的事由，按票據(jù)法規(guī)定，該抗辯事由僅能對(duì)“不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人進(jìn)行抗辯”。本案中持票人已改變即軋鋼廠將票據(jù)貼現(xiàn)給農(nóng)行，抗辯事由被切斷，票據(jù)債務(wù)人物資局不能以此為由主張抗辯，應(yīng)當(dāng)無(wú)條件的向農(nóng)行縣支行支付票款及利息。

未盡如實(shí)告知義務(wù)的處理

【案例介紹】

1997年8月，錢志遠(yuǎn)因患直腸癌住院治療，術(shù)后在家休養(yǎng)，其家屬一直未將此事告知其本人。同年9月，錢的鄰居張某來(lái)探望，閑聊時(shí)告知錢自己將去保險(xiǎn)公司辦理人身保險(xiǎn)，錢當(dāng)即委托張某為其代向保險(xiǎn)公司投?！昂?jiǎn)易人身保險(xiǎn)（甲種）”。張某在為錢志遠(yuǎn)填寫投保單時(shí)，因不知情，“健康狀況”一欄未予填寫。該保險(xiǎn)公司經(jīng)辦人員未按規(guī)定進(jìn)行核實(shí)即準(zhǔn)予投保。錢志遠(yuǎn)拿到保險(xiǎn)單后，按期交納了保險(xiǎn)費(fèi)。1998年5月，錢志遠(yuǎn)直腸癌惡化，經(jīng)治療無(wú)效，于同年6月15日死亡。之后，錢志遠(yuǎn)的女兒錢曉琴以指定受益人的身份到保險(xiǎn)公司索賠保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司在審查錢曉琴提交的證明材料時(shí)發(fā)現(xiàn)，錢志遠(yuǎn)在投保時(shí)已患直腸癌并休養(yǎng)在家，不符合“簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)（甲種）”的規(guī)定，拒絕給付保險(xiǎn)金。錢曉琴即向法院提起訴訟，要求法院判令保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司在答辯意見中稱：因投保人錢志遠(yuǎn)隱瞞其病史，致使保險(xiǎn)公司誤把錢志遠(yuǎn)當(dāng)成健康人而準(zhǔn)予投保，屬行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解而造成的可撤銷的民事行為，故應(yīng)適用《民法通則》的規(guī)定，將合同予以撤銷，而且依據(jù)錢志遠(yuǎn)的真實(shí)身體狀況是不符合“簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)（甲種）”的投保條件的。

【幾種觀點(diǎn)】

1、1、錢志遠(yuǎn)雖非故意隱瞞其身體狀況，但其不符合投保“簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)（甲種）”的條件，根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，錢的行為無(wú)效。但保險(xiǎn)公司未盡審查義務(wù)，亦有過(guò)失，故應(yīng)對(duì)原告予以適當(dāng)補(bǔ)償。

2、2、投保人錢志遠(yuǎn)并不知其患何病，鄰居張某亦不知錢志遠(yuǎn)的具體情況，保險(xiǎn)公司未經(jīng)審查即準(zhǔn)予投保，責(zé)任完全在保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)合同依法有效，保險(xiǎn)公司應(yīng)給付保險(xiǎn)金。

3、3、第三種觀點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司誤把投保人錢志遠(yuǎn)當(dāng)成健康人而準(zhǔn)予投保，屬對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解，應(yīng)予撤銷。

【評(píng)析意見】

本案系簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)合同賠償糾紛。人身保險(xiǎn)，是以人的生命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生死、傷害、疾病作為保險(xiǎn)事件的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)合同是指投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間，以自己或與自己有扶養(yǎng)關(guān)系的人的身體和壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，明確相互權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十六條第一款規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知?！叭鐚?shí)告知”不僅限于保險(xiǎn)人的詢問(wèn)，而且對(duì)于與保險(xiǎn)合同有關(guān)的事項(xiàng)投保人均有如實(shí)告知的義務(wù)。保險(xiǎn)法對(duì)投保人如實(shí)告知義務(wù)的規(guī)定與合同法誠(chéng)實(shí)信用原則的規(guī)定也是暗合的，各國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)此均有規(guī)定。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十六條第二、三、四款對(duì)于投保人違反如實(shí)告知義務(wù)的法律責(zé)任亦有規(guī)定：投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)；投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。本案，錢志遠(yuǎn)投保的是簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人僅憑投保人在投保單上的陳述決定是否承保。在簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)投保單上，被保險(xiǎn)人“健康狀況”一欄注明：“本欄應(yīng)如實(shí)填寫，如有隱瞞情況，保險(xiǎn)公司不負(fù)給付責(zé)任?！北景钢绣X志遠(yuǎn)雖不知自己身患何病，但是其是知道自己曾住院治療，而他卻未告知其代理人張某，故張某在不知情的情況下未填寫健康狀況一欄。根據(jù)《民法通則》第六十三條第二款：代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。故錢志遠(yuǎn)應(yīng)承擔(dān)未如實(shí)告知的法律后果，即保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同。

基于上述情況，保險(xiǎn)公司本應(yīng)解除保險(xiǎn)合同，但其卻未予審查投保單即與錢志遠(yuǎn)簽訂了人身保險(xiǎn)合同，并向錢志遠(yuǎn)出具了保險(xiǎn)單。之后，錢志遠(yuǎn)按約交付了保險(xiǎn)費(fèi)。那么保險(xiǎn)公司是否構(gòu)成民法通則規(guī)定的重大誤解呢？下面用民法和保險(xiǎn)法的有關(guān)理論加以分析。所謂重大誤解的民事行為是指行為人因有重大誤解而實(shí)施的民事行為。最高人民法院“關(guān)于貫徹執(zhí)行《中華人民共和國(guó)民法通則》若干問(wèn)題的意見（試行）”第七十一條規(guī)定：行為人因?qū)π袨榈男再|(zhì)、對(duì)方當(dāng)事人、標(biāo)的物的品種、質(zhì)量、規(guī)格和數(shù)量等的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，使行為的后果與自己的意思相悖，并造成較大損失的，可以認(rèn)定為重大誤解。據(jù)此規(guī)定，構(gòu)成重大誤解的民事行為應(yīng)具備以下條件：第一，須當(dāng)事人的意思表示錯(cuò)誤或者對(duì)對(duì)方當(dāng)事人的表示產(chǎn)生錯(cuò)誤理解。意思表示錯(cuò)誤是指行為人的內(nèi)在的意思與其意思的外部表示不一致。第二，須錯(cuò)誤的發(fā)生是行為人無(wú)意造成的。第三，須當(dāng)事人的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)與行為兩者之間有因果關(guān)系。所謂兩者之間有因果關(guān)系是指行為的成立是因錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)造成的。第四，須當(dāng)事人的誤解是重大的。并非當(dāng)事人誤解或錯(cuò)誤實(shí)施的民事行為都是屬于重大誤解的民事行為，只有當(dāng)事人的誤解是重大時(shí)，其行為才構(gòu)成重大誤解的民事行為。在保險(xiǎn)合同中，投保條件是保險(xiǎn)人據(jù)以承保并簽訂保險(xiǎn)合同的依據(jù)。只有對(duì)于符合保險(xiǎn)條件的投保人，保險(xiǎn)人才予承保。在簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中，保險(xiǎn)人應(yīng)審查投保單，根據(jù)投保單上的記載，尤其是健康狀況，來(lái)判斷投保人是否符合投保條件，如有疑問(wèn)，可向投保人詢問(wèn)，最終決定是否承保。我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)過(guò)失而不知投保人未如實(shí)告知的情況規(guī)定，保險(xiǎn)人可以解除合同。而本案中，保險(xiǎn)公司未盡審查義務(wù)，顯然有過(guò)錯(cuò)，不應(yīng)適用保險(xiǎn)法的上述規(guī)定而解除合同。另外，鑒于投保單上健康狀況一欄空白，故不存在保險(xiǎn)公司對(duì)投保人錢志遠(yuǎn)（對(duì)方當(dāng)事人的）的關(guān)于健康狀況的意思表示的錯(cuò)誤理解，實(shí)際上錢志遠(yuǎn)對(duì)健康狀況未作“意思表示”，而保險(xiǎn)公司在放棄審查投保單的情況下與錢志遠(yuǎn)訂立保險(xiǎn)合同的行為，事實(shí)上免除了投保人的如實(shí)告知義務(wù)，自己也不具有保險(xiǎn)合同的撤銷權(quán)。本案保險(xiǎn)合同賠償糾紛，主要責(zé)任在保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司有重大誤解應(yīng)予撤銷的辯稱不能成立，依法應(yīng)支持原告訴請(qǐng)，判令保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同給付原告保險(xiǎn)金。

保險(xiǎn)單與投保單記載不一致

【案例介紹】

1997年3月18日，國(guó)祥家具廠向新安保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，雙方約定保險(xiǎn)期限自1997年3月19日至1998年3月18日止。國(guó)祥家具廠遂填寫了投保單，投保單上注明其投保的企業(yè)財(cái)產(chǎn)為固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額人民幣600萬(wàn)元，包括廠房、機(jī)器設(shè)備等；流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額人民幣200萬(wàn)元，包括原材料、低值易耗品。次日，保險(xiǎn)公司經(jīng)審查同意承保，其經(jīng)辦人楊雄在該投保單上簽字蓋章，國(guó)祥家具廠交納保險(xiǎn)費(fèi)后，保險(xiǎn)公司即開具了保險(xiǎn)單。由于工作疏忽，保險(xiǎn)單的投保財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目中流動(dòng)資產(chǎn)一欄未載明原材料和低值易耗品兩項(xiàng)。國(guó)祥家具廠亦未提出異議。1997年12月15日國(guó)祥家具廠發(fā)生火災(zāi)，后經(jīng)審計(jì)確認(rèn)：固定資產(chǎn)損失60萬(wàn)元，原材料損失40萬(wàn)元，家具成品損失25萬(wàn)元。事故后，國(guó)祥家具廠向保險(xiǎn)公司提出索賠，要求其支付125萬(wàn)元的全部財(cái)產(chǎn)損失。保險(xiǎn)公司攜同消防人員對(duì)火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘查，結(jié)論為：失火原因不明，造成損失確實(shí)。但保險(xiǎn)公司以原材料、成品不屬于保險(xiǎn)范圍為由，僅同意支付保險(xiǎn)金60萬(wàn)元，即固定資產(chǎn)的損失。為此，國(guó)祥家具廠訴至法院要求保險(xiǎn)公司賠償其全部損失。

【幾種觀點(diǎn)】

1、1、保險(xiǎn)單作為有效的保險(xiǎn)憑證，其效力較投保單強(qiáng)，應(yīng)依照其記載來(lái)認(rèn)定，所以，保險(xiǎn)公司的做法是對(duì)的，原告的訴請(qǐng)不予支持。

2、2、投保單是合同的書面表現(xiàn)形式，合同糾紛應(yīng)以此為依據(jù)，故保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償固定資產(chǎn)和原材料的損失。

3、3、投保單與保險(xiǎn)單的不一致是因保險(xiǎn)公司工作人員的疏忽而造成，其應(yīng)承擔(dān)過(guò)錯(cuò)責(zé)任，對(duì)原告的損失全部予以賠償。

【評(píng)析意見】

正確處理本案的關(guān)鍵是搞清財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的形式及其效力。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同包括以財(cái)產(chǎn)和利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)合同，它是指保險(xiǎn)人按照約定，對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害、意外事故而遭受的經(jīng)濟(jì)損失或者依法應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任負(fù)賠償責(zé)任，而由投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)的合同。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第三十二條第一款規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的形式也就是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的訂立憑證，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同意思表示一致的書面表現(xiàn)形式。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十二條規(guī)定，投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書面形式訂立保險(xiǎn)合同。實(shí)踐中主要表現(xiàn)為：投保單、保險(xiǎn)單、暫保單、保險(xiǎn)憑證。

一、投保單。投保單也稱保單，是投保人向保險(xiǎn)人發(fā)出的標(biāo)準(zhǔn)化的書面要約。投保單一般由保險(xiǎn)人事先統(tǒng)一印制、列出保險(xiǎn)條款主要內(nèi)容、留下空白供投保人填寫。投保單經(jīng)投保人依自己的意思如實(shí)填寫并交保險(xiǎn)人，即成為投保人向保險(xiǎn)人發(fā)出的要約。投保單主要內(nèi)容有投保人、被保險(xiǎn)人的名稱和住所、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間、保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)險(xiǎn)別。如為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，需寫明財(cái)產(chǎn)的存放地點(diǎn)、種類。投保書具有兩種書證作用，在其填寫完畢交付保險(xiǎn)人簽字蓋章之前，它僅僅是要約；在經(jīng)保險(xiǎn)人簽字蓋章后，其內(nèi)容就成了保險(xiǎn)合同。

二、保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)單簡(jiǎn)稱保單，是保險(xiǎn)人與投保人之間訂立的正式合同憑證。保險(xiǎn)單的內(nèi)容與保險(xiǎn)合同的基本條款大致相同，但兩者還是有區(qū)別的。如果保險(xiǎn)合同的主要條款已協(xié)商一致，保險(xiǎn)合同即告成立，但此時(shí)保險(xiǎn)單可能并未簽發(fā)。因此，保險(xiǎn)合同的成立與否并不取決于保險(xiǎn)單的簽發(fā)。

三、暫保單。暫保單是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或代理人在正式保險(xiǎn)單簽發(fā)以前出具的給被保險(xiǎn)人的一種臨時(shí)保險(xiǎn)憑證。它表示保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或代理人已按被保險(xiǎn)人的要求及所列項(xiàng)目辦理了保險(xiǎn)手續(xù)，等待保險(xiǎn)人出具正式保單。暫保單的內(nèi)容比較簡(jiǎn)單，其有效期間也受限制。一般，其有效期間以30天為限，并于正式的保險(xiǎn)單交付時(shí)自動(dòng)失效。所以，暫保單是在特定條件下使用的一種臨時(shí)保險(xiǎn)憑證。

一、保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)憑證是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單，是保險(xiǎn)人簽發(fā)給被保險(xiǎn)人證明合同已訂立的憑證。它與保險(xiǎn)單具有同樣的作用和效力。其內(nèi)容以同一險(xiǎn)種保險(xiǎn)單的內(nèi)容為準(zhǔn)，與保險(xiǎn)單具有同等效力。目前，我國(guó)在國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中普遍使用。

就本案而言，主要涉及的是投保單和保險(xiǎn)單。本案中，國(guó)祥家具廠填具投保單并交付新安保險(xiǎn)公司，新安保險(xiǎn)公司審查后在投保單上簽字蓋章，雙方行為即已構(gòu)成合同訂立過(guò)程中的要約和承諾，故其雙方的保險(xiǎn)合同依法成立，應(yīng)受法律保護(hù)。同時(shí)根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，可以認(rèn)定涉案保險(xiǎn)合同的訂立時(shí)間為1997年3月19日，即保險(xiǎn)公司在投保單上簽字蓋章之日。所以，此時(shí)投保單已從初始的要約而成為保險(xiǎn)合同或保險(xiǎn)合同的一種書面形式。即使投保單有記載，而保險(xiǎn)單上遺漏，并不影響合同的成立，保險(xiǎn)人不得以此為由解除合同，只能嚴(yán)格依照投保單的記載履行合同，不能作任何擴(kuò)大或縮小的解釋。保險(xiǎn)單漏載投保單內(nèi)容，既不能改變國(guó)祥家具廠投保要約的內(nèi)容，也不能使該廠從中獲取任何不正當(dāng)?shù)睦?。根?jù)投保單記載，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)國(guó)祥家具廠投保的、已損失的固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)中的原材料承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，即償付國(guó)祥家具廠保險(xiǎn)金100萬(wàn)元，因家具成品非保險(xiǎn)責(zé)任范圍，故保險(xiǎn)公司不予賠償，損失由國(guó)祥家具廠自己承擔(dān)。

第三篇：票據(jù)法案例

票據(jù)法案例【什么票據(jù)-性質(zhì)】 1.1998年1月，湖南天易公司與福建華茂發(fā)展公司簽訂了名為聯(lián)營(yíng)實(shí)質(zhì)上是借貸性質(zhì)的《聯(lián)營(yíng)合同》，約定華茂公司向天易公司借款人民幣500萬(wàn)元，湖南交通銀行衡陽(yáng)某分行(下簡(jiǎn)稱為交行)對(duì)該借款作擔(dān)保并給天易公司出具了擔(dān)保書。之后，天易公司簽發(fā)了以浙江某服裝廠為收款人，到期日為1998年8月底的500萬(wàn)元商業(yè)匯票一張，還同該廠簽訂了虛假的《購(gòu)銷合同》，將該匯票與合同一并提交給農(nóng)業(yè)銀行某縣支行(下簡(jiǎn)稱為農(nóng)行)請(qǐng)求承兌，雙方簽訂了《委托承兌商業(yè)匯票協(xié)議》。天易公司告知農(nóng)行擬使用貼現(xiàn)的方式取得資金，并承諾把該匯票的貼現(xiàn)款項(xiàng)大部分匯回該行，由該行控制使用。其后，該農(nóng)行承兌了此匯票。而后收款人浙江某服裝廠持票到建設(shè)銀行浙江某分行貼現(xiàn)，并將貼現(xiàn)所得現(xiàn)款以退貨款形式退回給天易公司，后者則按《聯(lián)營(yíng)協(xié)議》的約定，將此款項(xiàng)全部借給華茂發(fā)展公司。匯票到期后農(nóng)行以受天易公司等詐騙為理由拒絕付款給貼現(xiàn)行，而當(dāng)天易公司要求華茂發(fā)展公司及交行歸還借款時(shí)，該行則以出借方簽發(fā)匯票套取資金用于借貸不合法為由，拒絕承擔(dān)保證人責(zé)任。請(qǐng)問(wèn)：(1)此案中哪些屬于票據(jù)關(guān)系? 1.票據(jù)關(guān)系；天易公司簽發(fā)了以浙江某服裝廠為收款人，到期日為1998年8月底的500萬(wàn)元商業(yè)匯票.[虛假] 2.承兌與被承兌：天易公司要求農(nóng)行請(qǐng)求承兌；（農(nóng)行被詐騙了）3.貼現(xiàn)：浙江服裝廠將匯票貼現(xiàn)(2)此案中有哪幾種非票據(jù)關(guān)系? 1.借貸關(guān)系：湖南天易公司與福建華茂發(fā)展公司簽訂了名為聯(lián)營(yíng)實(shí)質(zhì)上是借貸性質(zhì)的《聯(lián)營(yíng)合同》華茂公司向天易公司借款人民幣500萬(wàn)元（天易借給華貿(mào)）

2.擔(dān)保關(guān)系:湖南交通銀行衡陽(yáng)某分行(下簡(jiǎn)稱為交行)對(duì)該借款作擔(dān)保并給天易公司出具了擔(dān)保書

3.合同關(guān)系；天易公司簽發(fā)了以浙江某服裝廠同該廠簽訂了虛假的《購(gòu)銷合同》（但是該公司拿到了500萬(wàn)后有退給天易）

【答案】(1)天易公司的出票、農(nóng)行的承兌、浙江某服裝廠向建行浙江某分行的貼現(xiàn)，構(gòu)成了本案中的匯票的出票人、收款人、承兌人、背書人及被背書人之間的一系列的票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即本案的票據(jù)關(guān)系。(2)在本案中存在以下幾種非票據(jù)關(guān)系：

①票據(jù)原因關(guān)系。將套取的資金用于非法借貸是本案中一系列出票、承兌等票據(jù)行為的真正原因，它們?cè)诒景钢惺且愿鞣N合同關(guān)系體現(xiàn)出來(lái)的。②票據(jù)資金關(guān)系，該關(guān)系以天易公司同農(nóng)行某縣支行簽訂的《委托承兌商業(yè)匯票協(xié)議》體現(xiàn)出來(lái)。

2.【銀行匯票】1999年9月間，廣東省某公司業(yè)務(wù)員持1張自帶銀行匯票，到X市A銀行提示兌現(xiàn)。該匯票的簽發(fā)行為北京B銀行，代理付款行為A銀行，匯票申請(qǐng)人為北京市某某實(shí)業(yè)公司，收款人為廣東省某公司。匯票金額120萬(wàn)元。A銀行經(jīng)審查匯票及某公司業(yè)務(wù)員的有關(guān)證件、證明后，口頭告知同意兌付該匯票，因營(yíng)業(yè)時(shí)間快結(jié)束，頭寸也不足，請(qǐng)?jiān)摴敬稳赵賮?lái)辦理兌現(xiàn)手續(xù)。次日營(yíng)業(yè)前，B銀行給A銀行發(fā)來(lái)電傳，稱：因發(fā)現(xiàn)某公司有重大欺詐行為，請(qǐng)貴行協(xié)助，立即停止兌付本行簽發(fā)的匯票和有關(guān)結(jié)算手續(xù)。A銀行于是拒絕兌付該匯票。某公司遂以A銀行和B銀行為被告，訴諸廣州市某法院。一審法院判決B銀行和A銀行連帶承擔(dān)該銀行匯票的付款責(zé)任。

問(wèn)：(1)一審法院判決A銀行承擔(dān)連帶付款責(zé)任是否正確?為什么?

(2)假設(shè)A銀行收悉B銀行電傳后，仍然兌現(xiàn)該匯票，A銀行是否享有票據(jù)資金追償權(quán)利?為什么?（1）付款人：A銀行 承兌人:A銀行

收款人：廣東省某公司

起訴原因：A口頭承兌后又拒接承兌，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶付款責(zé)任。票據(jù)記載事項(xiàng)。

票據(jù)有瑕疵的可以拒絕承兌，不應(yīng)搞承擔(dān)。（2）享有對(duì)管勾當(dāng)某公司的追償去哪？ 票據(jù)代理人和票據(jù)付款行區(qū)別？

銀行匯票申請(qǐng)書的代理付款行填寫收款人銀行，是由收款人銀行代理出票銀行就匯票資金進(jìn)行付款的。

【答案】(1)不正確。因?yàn)榇砀犊钚惺瞧睋?jù)代理人，不是票據(jù)債務(wù)人，其行為后果由本人即本案中的付款行承擔(dān)。

(2)就付款行為來(lái)說(shuō)，此時(shí)A銀行的付款仍構(gòu)成付款人的有效付款。但從代理關(guān)系看，代理付款行無(wú)視被代理人的明示代理指示，違反了代理關(guān)系的一般規(guī)則，假如B銀行所言被證實(shí)，A銀行應(yīng)對(duì)被代理人承擔(dān)賠償責(zé)任。

3.陳某為某集團(tuán)公司的總經(jīng)理，陳女13歲,中學(xué)生。2004年9月間，陳女趁陳某疏忽，擅自動(dòng)用陳某的個(gè)人支票憑證本，冒充陳某簽名簽發(fā)了一張票據(jù)金額為12萬(wàn)元的支票，并加蓋了陳某的私章，持票到某集團(tuán)公司下屬的某購(gòu)物中心購(gòu)買了一架價(jià)值12萬(wàn)元的遙控模型直升機(jī)。某購(gòu)物中心的經(jīng)理認(rèn)識(shí)陳某和陳女，故對(duì)她交付的支票深信不疑。爾后，某購(gòu)物中心為清償貨款將該支票背書給了某塑料玩具廠。次日，當(dāng)?shù)貓?bào)紙即刊登了人民法院裁定該塑料玩具廠破產(chǎn)的公告。因清算組尚未成立，該廠會(huì)計(jì)科便把上述支票交其開戶行入帳，遭退票。理由是支票印鑒不符。清算組成立后，持該支票向票據(jù)上出票人陳某及背書人某購(gòu)物中心追索，均遭拒絕。陳某的理由是：我的印鑒是我的女兒背著我蓋上去的，我根本不知道，且該私章不是我的支票預(yù)留印鑒，我不負(fù)責(zé)。購(gòu)物中心的理由是：持票人已破產(chǎn)，喪失了受領(lǐng)資格，等該廠清算時(shí)再說(shuō)要。

問(wèn)：(1)陳某的抗辯是什么性質(zhì)的抗辯?如果所述各情節(jié)得以證實(shí)，其抗辯能成立嗎?為什么? 對(duì)物的抗辯，理由：違背了支票的要式性，其中印鑒不符。

(2)某購(gòu)物中心的抗辯是什么性質(zhì)的抗辯，能否成立?為什么?

對(duì)人的抗辯，不能成立。

清算組已經(jīng)成立，所有債權(quán)債務(wù)由它來(lái)進(jìn)行清算的。根據(jù)《破產(chǎn)法》

4.北京A公司從上海B鋼廠購(gòu)進(jìn)一批鋼材。鋼材運(yùn)抵A公司后，A為B簽發(fā)一張以A公司為發(fā)票人和付款人、以B廠為收款人的到期日在三個(gè)月后的商業(yè)承兌匯票。之后，B廠從C金屬?gòu)S購(gòu)進(jìn)一批原料。B廠就把A公司開的匯票背書轉(zhuǎn)讓給C廠。匯票到期后，C廠把匯票提交A公司要求付款，A公司拒絕付款，理由是B廠供給的鋼材不合格，不同意付款。

問(wèn)：A公司理由是否合理？

A公司的抗辯是基于原因關(guān)系產(chǎn)生的對(duì)人的抗辯，這種抗辯只局限于直接當(dāng)事人，A公司不可以以其與B公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系對(duì)抗對(duì)C公司支付。況且票據(jù)具有無(wú)因性，要式性，該商業(yè)承兌匯票內(nèi)容合格。【答案】A公司的做法不合法。因?yàn)椋睋?jù)是無(wú)因證券。票據(jù)只要具備法定條件，票據(jù)權(quán)利就成立，至于票據(jù)行為賴以發(fā)生的原因，在所不問(wèn)。基于票據(jù)的無(wú)因性，票據(jù)關(guān)系一經(jīng)形成，就與原因關(guān)系相分離。原因關(guān)系是否存在和有效，對(duì)票據(jù)關(guān)系不發(fā)生影響，票據(jù)債權(quán)人只要持有票據(jù)即可行使票據(jù)權(quán)利。

在本案中，B廠與A公司之間的鋼材購(gòu)銷關(guān)系是本案匯票的原因關(guān)系。匯票開出后，A公司就與票據(jù)持有人產(chǎn)生票據(jù)關(guān)系。原因關(guān)系與票據(jù)關(guān)系是相互分離的。A公司提出鋼材質(zhì)量不合格是原因關(guān)系有瑕疵。其拒絕付款就是用原因關(guān)系來(lái)對(duì)抗票據(jù)關(guān)系。但現(xiàn)在匯票已被背書轉(zhuǎn)讓，持票人不再是原因關(guān)系的當(dāng)事人，所以A公司不得以鋼材不合格為由來(lái)對(duì)抗C公司，A公司必須付款。付款后票據(jù)關(guān)系消滅，原因關(guān)系不消滅，A公司仍可根據(jù)原因關(guān)系的瑕疵請(qǐng)求B廠賠償損失。

5.甲冒乙的名義簽發(fā)了一張票據(jù)金額為伍萬(wàn)元的匯票給丙，以庚為付款人，丙對(duì)此并不知情，并將其背書轉(zhuǎn)讓給丁，丁與A有一購(gòu)銷合同，即欲將匯票背書轉(zhuǎn)讓給A，并將A的名稱定為被背書人，但在尚未交付前，發(fā)現(xiàn)A不能履行合同，遂將A更改為B，并在更改處簽章以示更改，B持票后又將票據(jù)金額改寫為“壹拾萬(wàn)元”，并背書轉(zhuǎn)讓給C，C持該匯票要求庚付款，庚認(rèn)為出票人簽章不真實(shí)而拒付。

問(wèn)：(1)甲的行為是什么行為?甲、乙是否負(fù)票據(jù)責(zé)任?為什么? 無(wú)權(quán)代理行為不負(fù)責(zé)任對(duì)物的抗辯

(2)丁對(duì)被背書人名稱的改寫屬于什么行為?其效力如何? 變更有效力

(3)B更改票據(jù)金額的行為屬于什么行為?其效力如何?

票據(jù)變?cè)熳冊(cè)旌蟮膫鶛?quán)人b只對(duì)變?cè)旌蟮氖马?xiàng)負(fù)責(zé)； 而其他票據(jù)當(dāng)事人只對(duì)變?cè)烨暗氖马?xiàng)負(fù)責(zé)，庚。

【答案】(1)甲的行為屬票據(jù)偽造，甲不負(fù)票據(jù)責(zé)任，因?yàn)樗皇且宰约旱拿x簽章的，依“不在票據(jù)上簽章者，不負(fù)票據(jù)責(zé)任”的原理，偽造人甲不負(fù)票據(jù)責(zé)任。乙也不負(fù)票據(jù)責(zé)任，仍依“不在票據(jù)上簽章者，不負(fù)票據(jù)責(zé)任”的原理，沒有在票據(jù)上簽章，也沒有授權(quán)甲代理或代表，所以不負(fù)票據(jù)責(zé)任。

(2)丁的行為屬于票據(jù)更改，效力是被更改的原記載事項(xiàng)因更改而喪失票據(jù)記載效力，應(yīng)視為未記載；改寫的記載事項(xiàng)代替原記載事項(xiàng)產(chǎn)生票據(jù)效力，以改寫后的記載內(nèi)容確定票據(jù)關(guān)系。

(3)B的行為屬于票據(jù)變?cè)煨袨椋?/p>

B的后手C如對(duì)丙、丁行使追索權(quán)時(shí)，丙、丁僅負(fù)票據(jù)金額為伍萬(wàn)元的票據(jù)責(zé)任，因?yàn)樗麄兪亲冊(cè)熘昂炚碌娜恕?/p>

B的后手C如對(duì)B行使追索權(quán)時(shí)，B負(fù)票據(jù)金額為壹拾萬(wàn)元的票據(jù)責(zé)任。

6.2006年1月5日，張X X與李X X(均系X X市人)簽訂一份房屋買賣協(xié)議。協(xié)議規(guī)定：李x x將屬于其所有的房屋兩間賣給張x x，價(jià)格為20萬(wàn)元。雙方到房管局依法辦理了產(chǎn)權(quán)變更手續(xù)，張x x取得了對(duì)協(xié)議房屋的所有權(quán)。1月8日，張x x向李x x簽發(fā)了一張以2006年1月8日為出票日、金額為20元、以張x x的開戶銀行為付款人、以李x x為收款人的現(xiàn)金支票，經(jīng)簽章后交付給李x x持有。1月 10日，李X X又從王X X(也系X X市人)那里買了一輛價(jià)值20萬(wàn)元的轎車，并把其所本來(lái)有的由張x x簽發(fā)的20萬(wàn)的現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)讓給王x x。7月12日，王x x持該現(xiàn)金支票向張x x的開戶銀行提示付款。該開戶銀行以該現(xiàn)金支票已超過(guò)票據(jù)權(quán)利時(shí)效，即自出票之日起6個(gè)月未行使權(quán)利而消滅為理由拒絕付款。于是，王x x便根據(jù)《票據(jù)法》第十八條的規(guī)定，請(qǐng)求出票人張x x返還其與未支付的票額相當(dāng)?shù)睦婕?0萬(wàn)元。

問(wèn)：(1)銀行拒絕付款的理由合法嗎?為什么?

(2)王XX要求張XX返還其20萬(wàn)元利益合法嗎?為什么?

7.2000年3月7日，甲商店同乙公司簽訂一份彩電購(gòu)銷合同。該合同規(guī)定：由乙公司在10 日內(nèi)向甲商店提供彩電100臺(tái)，共計(jì)貨款 25萬(wàn)元。雙方約定以銀行匯票進(jìn)行支付。3月15 日，乙公司將100臺(tái)彩電交付甲商店，甲遂向其開戶銀行A申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票。3月20日，A銀行遂發(fā)出了出票人、付款人為A銀行，收款人為乙公司，票面金額25萬(wàn)元，付款期限為6個(gè)月的匯票。但由于疏忽，銀行工作人員未記載出票日期。甲商店將該本票交付乙公司。后來(lái)，乙公司又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司。請(qǐng)問(wèn)：該本票是否為有效票據(jù)?丙公司是否享有票據(jù)權(quán)利？

無(wú)效票據(jù)，不具有票據(jù)權(quán)利，但是可以向前手基于原因關(guān)系追索。

8.某年3月12日，華洋貿(mào)易公司與欣業(yè)有限責(zé)任公司簽訂了一單購(gòu)銷合同，華洋貿(mào)易公司買給欣業(yè)有限責(zé)任公司一批手提電腦，交貨期為4月1日，合同總價(jià)款為250萬(wàn)元，用銀行承兌匯票結(jié)算。

欣業(yè)有限責(zé)任公司，應(yīng)當(dāng)在合同簽訂后開出匯票，2個(gè)月后付款。

欣業(yè)有限責(zé)任公司在合同簽訂后開出匯票，并且在自己的開戶銀行某工商銀行申請(qǐng)承兌。該銀行承兌，承兌日期為6月1日。

匯票承兌以后，欣業(yè)有限責(zé)任公司將匯票交給華洋貿(mào)易公司。華洋貿(mào)易公司拿到匯票以后，為了馬上得到資金，立即向自己的開戶銀行某農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。農(nóng)業(yè)銀行向工商銀行查詢，回答是“承兌真實(shí)，有效”。于是，某農(nóng)業(yè)銀行辦理了貼現(xiàn)，將200萬(wàn)元貼現(xiàn)款轉(zhuǎn)到華洋貿(mào)易公司的帳戶上。

后來(lái)，華洋貿(mào)易公司貨源出現(xiàn)問(wèn)題，無(wú)貨可以提供。

欣業(yè)有限責(zé)任公司見不到貨物。經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，華洋貿(mào)易公司根本沒有貨物，也沒有準(zhǔn)備繼續(xù)履行合同的意思。欣業(yè)有限責(zé)任公司立即通知某商業(yè)銀行，合同有欺詐嫌疑，要求拒絕承兌。工商銀行又通知農(nóng)業(yè)銀行，以該承兌匯票所依據(jù)的合同是欺詐合同，合同無(wú)效。承兌也無(wú)效，拒絕對(duì)該匯票付款。

貼現(xiàn)銀行，即農(nóng)業(yè)銀行聲稱經(jīng)查詢，工商銀行確認(rèn)“承兌真實(shí)，有效”，所以，承兌銀行，即工商銀行必須承擔(dān)到期付款義務(wù)。雙方協(xié)商未果，起訴到法院。

9.司徒先生是某研究所的研究員，因?qū)＠l(fā)明獲得了大量收入，銀行為其開了支票帳戶。2002年因家庭生活，受到剌激，導(dǎo)致精神失常。

2002年4月1日司徒先生簽了一張60萬(wàn)元的轉(zhuǎn)帳支票給某房地產(chǎn)公司購(gòu)買有關(guān)房屋，某房地產(chǎn)公司希望有保證人進(jìn)行保證。司徒先生找到其朋友鐘女士寫了一份保證合同。房地產(chǎn)公司收受支票后，4月15日以背書的方式將該支票轉(zhuǎn)讓給了某租賃公司以支付所欠的建筑機(jī)械租金。

4月19日某租賃公司持該支票向某現(xiàn)代商城購(gòu)置計(jì)算機(jī)設(shè)備。4月26日某現(xiàn)代商城通過(guò)其開戶銀行提示付款時(shí)，開戶銀行以超越提示付款期為由作了退票處理。某現(xiàn)代商城只好通知其前手進(jìn)行追索。在追索的過(guò)程中，租賃公司和房地產(chǎn)公司均以有保證人為由推卸自己的責(zé)任，保證人鐘女士以司徒先生系精神病人，其簽發(fā)支票無(wú)效為由，拒不承擔(dān)責(zé)任。經(jīng)鑒定，司徒先生確屬精神不正常，屬無(wú)行為能力人。問(wèn)：

1、無(wú)行為能力人的票據(jù)行為是否有效？

2、其所簽發(fā)的票據(jù)是否有效？

3、在有保證人存在的情況下、票據(jù)行為人應(yīng)否負(fù)票據(jù)責(zé)任？

4、本案中的保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任？

10.甲受乙的欺詐，以乙為收款人，開出一張面額為50萬(wàn)元的形式要件具備的匯票；乙為支付貨款，將匯票背書給丙。

甲的出票行為效力如何？該匯票是否有效？為什么？

如果甲在出票時(shí)忘了寫明出票日期，依法律規(guī)定對(duì)出票行為和票據(jù)有什么影響？為什么？

如果乙在背書時(shí)忘了寫明背書日期，其行為對(duì)背書行為和票據(jù)有什么影響？

若丙將匯票背書給丁但沒有簽章，丁取得匯票后又背書給戊。此時(shí)誰(shuí)是匯票上的債務(wù)人？

該出票行為僅在甲、乙之間無(wú)效。該匯票仍然有效；因?yàn)榧椎某銎毙袨橹磺啡睂?shí)質(zhì)要件但具備形式要件，所以匯票仍然有效。

因出票日期為絕對(duì)必要記載事項(xiàng)，出票行為因欠缺形式要件而無(wú)效并導(dǎo)致整張票據(jù)無(wú)效

由于背書日期為任意記載事項(xiàng)，所以乙的行為不影響背書行為和票據(jù)的效力。

甲、乙、丁

11.建信紡織有限責(zé)任公司與麥琪服裝有限責(zé)任公司簽訂了一份合同。建信紡織有限責(zé)任公司出售給麥琪服裝有限責(zé)任公司40萬(wàn)元的布料。

麥琪服裝有限責(zé)任公司向建信紡織有限責(zé)任公司出具了一張以工商銀行某分為承兌人的銀行承兌匯票，該匯票記載事項(xiàng)完全符合票據(jù)法的要求。建信紡織有限責(zé)任公司將匯票貼現(xiàn)給建設(shè)銀行某分行。

后建設(shè)銀行某分行向承兌行工商銀行某分行提示付款時(shí)，遭到拒付。理由是：麥琪服裝有限責(zé)任公司來(lái)函告知，因布料存在瑕疵，該匯票不能解付，請(qǐng)協(xié)助退回匯票。建行某分行認(rèn)為，該行是因?yàn)閰R票貼現(xiàn)成為該匯票的善意持有人，購(gòu)銷合同糾紛不影響自己的票據(jù)權(quán)利。

于是起訴于法院，向建信紡織有限責(zé)任公司追索權(quán)利。問(wèn)：

建行某分行的看法是否正確？為什么？

2、建行某分行可否向建信紡織有限責(zé)任公司追索權(quán)利？為什么？ 12.甲市的A向某農(nóng)行申請(qǐng)了一張本票，準(zhǔn)備拿到乙市去做生意。該本票上記載 的內(nèi)容有：出票日期是2007年3月5日； 金額5000元；“本票”字樣；無(wú)條件支付 的承諾；出票地為甲市某農(nóng)行所在地。A 將此本票背書轉(zhuǎn)讓給了乙市的B，B又轉(zhuǎn) 讓給了同市的C。

該本票的出票行為有效嗎？為什么？若是欠缺某些事項(xiàng)，又是哪些？無(wú)效；欠缺絕對(duì)必要記載事項(xiàng)中的出票人簽章和收款人名稱

若該本票為一張有效的本票，那么此本票必須在什么時(shí)候提示見票？2007年5月5日之前

若該本票為一張有效的本票，而該本票上并未記載付款地，那么，票據(jù)法上對(duì)此是如何規(guī)定的？C能否在乙市向乙市的農(nóng)行申請(qǐng)付款？以出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所為付款地；不能

假設(shè)C在2007年6月1日拿著該票趕到甲市向某農(nóng)行請(qǐng)求付款，某農(nóng)行應(yīng)不應(yīng)該付款？可以付款

如果B將該本票轉(zhuǎn)讓給C時(shí)是5月20日，會(huì)發(fā)生 什么后果？

本票超過(guò)付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓，背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)本票責(zé)任。

13.-4打印過(guò)

2005年10月16日，甲公司與乙公司簽訂了一份空調(diào)購(gòu)銷合同。雙方約定：由乙公司向甲公司供應(yīng)空調(diào)100臺(tái)，價(jià)款25萬(wàn)元，交貨期為10月25日，貨款結(jié)算后即付3個(gè)月的商業(yè)承兌匯票。10月24日，甲公司向乙公司簽發(fā)并承兌商業(yè)匯票一張，金額為25萬(wàn)元，到期日為1996年1月24日。11月10日，乙公司持該匯票向S銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，S銀行審核后同意貼現(xiàn)，向乙公司實(shí)付貼現(xiàn)金額23．6萬(wàn)元，乙公司將匯票背書轉(zhuǎn)讓給S銀行。該商業(yè)匯票到期后，S銀行持甲公司承兌的匯票提示付款，因該公司銀行存款不足而遭退票。S銀行直接向該公司交涉票款。甲公司以乙公司未履行合同為由不予付款。評(píng)析：

（1）甲公司的抗辯理由不能成立。因?yàn)椋杭坠咀鳛槌袃度耍ㄒ彩浅銎比耍┮砸夜疚绰男泻贤瑸橛删芙^付款，不符合“票據(jù)債務(wù)人不能以自己與持票人的前手之間的抗辯事由對(duì)持票人進(jìn)行抗辯”的規(guī)定。持票人S銀行通過(guò)貼現(xiàn)，支付了相應(yīng)的對(duì)價(jià)，經(jīng)原持票人乙公司背書后成為新的持票人，甲公司無(wú)證據(jù)證明S銀行在貼現(xiàn)是有過(guò)錯(cuò)，因此，S銀行是合法的、善意的持票人，擁有合法的票據(jù)權(quán)利。

（2）判令甲公司向S銀行支付票款25萬(wàn)元票款及相應(yīng)利息。

14.某日，一位青年手持一張空白轉(zhuǎn)帳支票，來(lái)到某市電子商廈購(gòu)物。售貨人員發(fā)貨以后，以此轉(zhuǎn)帳支票前往銀行轉(zhuǎn)帳，但是，因?yàn)槠睋?jù)文字書寫錯(cuò)誤遭到銀行退票。商廈售貨人員遂按支票上的印鑒找到開具支票的某商務(wù)公司，但是，商務(wù)公司否認(rèn)曾來(lái)商廈購(gòu)買大宗物件，聲稱這張中國(guó)銀行1─1233140號(hào)轉(zhuǎn)帳支票已經(jīng)聲明作廢，拒絕支付貸款。經(jīng)查，這張空白轉(zhuǎn)帳支票是該商務(wù)公司為報(bào)關(guān)而開具，一個(gè)月前遺失，商務(wù)公司曾經(jīng)登報(bào)聲明作廢。但是，支票已經(jīng)被人撿拾冒用。電子商廈因向商務(wù)公司追討貸款不成，隨即起訴商務(wù)公司

根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》，商務(wù)公司 對(duì)于丟失的支票可以采取哪些補(bǔ)

救措施？商務(wù)公司可以依法采取掛失止付、公示催告等補(bǔ)救方法，并在一定條件下依法提起民事訴訟

本案中的商務(wù)公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān) 票據(jù)責(zé)任？為什么？

商務(wù)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。因?yàn)殡娮由虖B通過(guò)對(duì)價(jià)關(guān)系取得支票，其票據(jù)的取得行為是合法的，具有票據(jù)權(quán)利，有權(quán)要求出票單位給付貨款。商務(wù)公司由于開具空白轉(zhuǎn)帳支票，就給支票遺失并被他人冒用提供了可能性，對(duì)此商務(wù)公司是該并且可能預(yù)見的，故應(yīng)當(dāng)為其行為承擔(dān)法律后果，所以盡管商務(wù)公司未在電子商廈購(gòu)買貨物，但是也要無(wú)條件地支付貸款。

如果查獲冒用支票的人，商務(wù)公司可以向其追償。此外，冒用他人支票構(gòu)成金融詐騙犯罪行為，屬于刑事法律關(guān)系范疇，應(yīng)該另案處理。

商務(wù)公司以曾登報(bào)聲明支票作廢為由辯稱自己已無(wú)票據(jù)責(zé)任，是無(wú)效的。我國(guó)現(xiàn)行金融法律法規(guī)沒有任何規(guī)定涉及票據(jù)聲明作廢。單方面地聲明支票作廢，既不能為他人設(shè)定義務(wù)，也不能為自己免除責(zé)任，支票作廢聲明只是一種提示，沒有法律效力，不能構(gòu)成《票據(jù)法》上的抗辯理由。

15.A公司開出一張收款人為B公司、付款人為C銀行的銀行承兌匯票，B公司因與D廠發(fā)生了貨物買賣關(guān)系而將該銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給了D廠，D廠又將其背書轉(zhuǎn)讓給了E公司。E公司在票據(jù)到期日請(qǐng)求C銀行付款時(shí)遭拒絕。為此，E公司要求B公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。B公司認(rèn)為，D廠所供貨物有明顯的質(zhì)量瑕疵，故拒絕付款。

假定上述若干次背書均為有效背書，E公司要求B公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的請(qǐng)求是否合法？為什么？

合法；因?yàn)槌制比说那笆謱?duì)持票人負(fù)有票據(jù)責(zé)任。

B公司將該匯票轉(zhuǎn)讓給D廠時(shí)，在背書時(shí)必須記載哪些事項(xiàng)？

如果B公司在背書轉(zhuǎn)讓該匯票時(shí)，記載了“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，那么B公司應(yīng)否對(duì)E公司承擔(dān)責(zé)任？理由何在？

背書人B公司、被背書人D廠。

B公司不對(duì)E公司承擔(dān)責(zé)任，因?yàn)槲覈?guó)票據(jù)法規(guī)定，背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。

第四篇：票據(jù)法答案

情況說(shuō)明

江蘇省高級(jí)人民法院公丕祥院長(zhǎng): 您好!

關(guān)于我司與河南南陽(yáng)宛城信用社票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)糾紛上訴一案，經(jīng)貴院開庭審理，已經(jīng)將有關(guān)案件事實(shí)，并就雙方爭(zhēng)議焦點(diǎn)進(jìn)行了認(rèn)真的調(diào)查，我司現(xiàn)就有關(guān)本案雙方爭(zhēng)議焦點(diǎn)補(bǔ)充意見如下：

我司認(rèn)為：宛城信用社在辦理貼現(xiàn)過(guò)程中，存在明顯的重大過(guò)失甚至是惡意串通,甚至私刻印章，達(dá)到協(xié)助皮包公司詐騙（洗錢）的目的。

一、關(guān)于宛城信用社是否存在重大過(guò)失及惡意串通的問(wèn)題。

1、宛城信用社在貼現(xiàn)過(guò)程中，申請(qǐng)人所提交的假商品購(gòu)銷合同、假的增值稅發(fā)票等復(fù)印件，并未進(jìn)行審查。我司在庭審中已將此觀點(diǎn)進(jìn)行了詳細(xì)的表述，一審法院沒有采納。

2、根據(jù)案件卷宗證據(jù)材料，宛城信用社存在以下漏洞：

（1）、銀行承兌匯票貼現(xiàn)檔案資料目錄時(shí)間欄里空白；

（2）、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書身份證復(fù)印粘貼處沒有粘貼；

（3）、銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議上公章與工商調(diào)檔不一致；

（4）、銀行承兌匯票貼現(xiàn)清單,邦盛公司貼現(xiàn)匯票高達(dá)4150萬(wàn),一個(gè)早在2009年4月21日就已進(jìn)入清算備案核準(zhǔn)階段的企業(yè),根本不可能存在真實(shí)的貿(mào)易背景；

（5）、銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表中存在多處問(wèn)題：

A.沒有初審、B.沒有復(fù)核、C.利息沒有復(fù)核、D.資料沒有復(fù)審、E.審貸委員會(huì)沒有審查、F.資金調(diào)度沒有審查、G.主辦會(huì)計(jì)沒有簽字。

以上審查簽字欄均為空白，且具體審查內(nèi)容亦未填寫，說(shuō)明宛城信用社根本沒有進(jìn)行審查；

（6）卷宗證據(jù)材料里沒有資金調(diào)撥審批表。

（7）匯票自2009年5月6日下午從江蘇銀行開出后，江蘇翔宇電子有限公司就是該票據(jù)的權(quán)利人（見《銀行承兌匯票》復(fù)印件）。

（8）根據(jù)案件卷宗證據(jù)材料體現(xiàn)：2009年5月7日，宛城信用社即向江蘇銀行進(jìn)行匯票查詢（見《銀行承兌匯票貼現(xiàn)查詢書》）；同日，宛城信用社與徐州邦盛商貿(mào)有限公司簽訂《貼現(xiàn)協(xié)議》（見《銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》），并于同日向徐州邦盛商貿(mào)有限公司電匯劃款支付了貼現(xiàn)款（見《貼現(xiàn)憑證》及《電匯憑證》）。上述過(guò)程均是在2009年5月7日一天時(shí)間里完成的。宛城信用社與徐州邦盛商貿(mào)有限公司存在嚴(yán)重的惡意串通。

（9）銀行承兌匯票背景資料偽造。

3.從匯票背書是否連續(xù)上看，涉案匯票上無(wú)背書時(shí)間,（一天時(shí)間里經(jīng)過(guò)江蘇.浙江.河南三個(gè)省,完成了“真實(shí)的貿(mào)易背景”全部背書,完成了貼現(xiàn)全過(guò)程,串通之嫌昭然若揭）宛城信用社作為能夠進(jìn)行匯票承兌的金融機(jī)構(gòu)，很清楚無(wú)背書時(shí)間的情況下，是無(wú)法審查匯票背書的連續(xù)性的,那么對(duì)票號(hào)為cA0104027416匯票在時(shí)間上一眼就看出問(wèn)題,還給予貼現(xiàn)，本身就存在惡意串通。

4.涉案5張邦盛公司增值稅發(fā)票均系偽造,邦盛公司(工商調(diào)檔證明于2009年4月21日已進(jìn)入注銷備案核準(zhǔn))與徐州福農(nóng)農(nóng)用機(jī)械有限公司的合同是偽造,徐州福農(nóng)農(nóng)用機(jī)械有限公司(工商調(diào)檔證明于2009年4月23日已進(jìn)入注銷備案核準(zhǔn)),那么宛城信用社是如何進(jìn)行審查呢？

5、根據(jù)卷宗里已有的證據(jù)材料,從貼現(xiàn)金額上看，已經(jīng)能夠說(shuō)明，宛城信用社與一家已不具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，從來(lái)沒有購(gòu)買過(guò)增值稅發(fā)票的企業(yè)，幾天內(nèi)，就辦理了4150萬(wàn)元的匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，而且專門為貼現(xiàn)江蘇翔宇電子有限公司的銀行承兌匯票刻了公章一枚，用后即銷毀（目的何在？），難道宛城信用社沒有風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制及部門嗎？為什么對(duì)如此大額的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)這樣草率？原因只能是宛城信用社已經(jīng)與貼現(xiàn)人事先串通，為謀取私利而鋌而走險(xiǎn)。

6、根據(jù)案件卷宗證據(jù)材料，宛城信用社在2009年5月7日辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)后，僅四天后，即將包括涉案票據(jù)在內(nèi)的多張匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給天津銀行，依據(jù)中國(guó)人民銀行中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)必須在兩個(gè)月后才能進(jìn)行。那么，宛城信用社為什么在明知違規(guī)的情況下，這樣急于將包括涉案票據(jù)在內(nèi)的匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)出去呢？這只能說(shuō)明，宛城信用社明知該筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)有問(wèn)題，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，才出此下策。其目的更是掩耳盜鈴。

二、關(guān)于宛城信用社擅自私刻多枚公章的問(wèn)題。

宛城信用社作為國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其公章的管理絕不等同于一般的企業(yè)，其公章的備案及管理是十分嚴(yán)格的。在明知違規(guī)違法的情況下，擅自私刻金融機(jī)構(gòu)公章，并用其辦理業(yè)務(wù)，已造成嚴(yán)重的后果。明知己觸犯刑法,還不擇手段去掩蓋,試圖用公證書來(lái)誤導(dǎo)法院。

根據(jù)國(guó)務(wù)院《關(guān)于國(guó)家行政機(jī)關(guān)和企業(yè)事業(yè)單位社會(huì)團(tuán)體印章管理規(guī)定》第五條之規(guī)定：“任何單位和個(gè)人禁止買賣印章，不得非法制作、使用印章”、“第八條企業(yè)事業(yè)單位、需要刻制印章的，應(yīng)當(dāng)憑上級(jí)主管部門出具的刻制證明和單位成立的批準(zhǔn)文本到所在地縣級(jí)以上人民政府公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理準(zhǔn)刻手續(xù)”、“第十條需要刻制印章的單位應(yīng)當(dāng)?shù)焦矙C(jī)關(guān)批準(zhǔn)的刻制單位刻制；刻制單位將刻制的印章向公安機(jī)關(guān)辦理印鑒備案后，方準(zhǔn)啟用”、“第十一條需要更換印章的，須公告聲明原印章作廢后按照本辦法第八條規(guī)定重新辦理備案或準(zhǔn)刻手續(xù)”、“第十三條需要刻制印章的單位，只能申請(qǐng)刻制一枚單位法定名稱章”、“第十九條承接刻制印章應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：

（一）應(yīng)查驗(yàn)公安機(jī)關(guān)出具的備案或準(zhǔn)刻證明；

（二）登記委托刻制印章的名稱、法定代表人或者負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人的姓名和公民身份證號(hào)碼，按照規(guī)定逐項(xiàng)登記印章名稱、式樣、規(guī)格數(shù)量，并保存五年，以備查驗(yàn)；

（五）發(fā)現(xiàn)涂改、偽造備案或準(zhǔn)刻證明等可疑情況以及案件線索，及時(shí)報(bào)告公安機(jī)關(guān)”、“第三十二條偽造本辦法規(guī)定的印章，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任”。

根據(jù)以上法律規(guī)定，足以說(shuō)明宛城信用社使用未經(jīng)備案的私刻公章的違法性，那么，宛城信用社違返法律私刻公章所簽訂的《貼現(xiàn)協(xié)議》本身即為無(wú)效。一言以蔽之，我司認(rèn)為，宛城信用社在貼現(xiàn)過(guò)程中處處違規(guī)，存在明顯的重大過(guò)失、惡意串通的事實(shí)，對(duì)因此而產(chǎn)生的后果理應(yīng)由其自行承擔(dān)。

三、宛城信用社用虛假的評(píng)估報(bào)告及毫無(wú)法律效力的對(duì)賬單復(fù)印件向一審法院提供反擔(dān)保，依法應(yīng)屬無(wú)效。

根據(jù)案件卷宗證據(jù)材料發(fā)現(xiàn)，宛城信用社用虛假的評(píng)估報(bào)告，用毫無(wú)法律效力的對(duì)賬單復(fù)印件向一審法院提供反擔(dān)保，造成我司巨額的匯票款于2010年1月6日被非法劃走。(第一次開庭時(shí)間是2010年1月12日)在此，我司請(qǐng)求貴院依法對(duì)此進(jìn)行嚴(yán)格審查，并及時(shí)糾正一審法院的錯(cuò)誤。

綜上所述，本案被告為了私利，故意違反法律和中國(guó)人民銀行規(guī)章，違法貼現(xiàn)，危害國(guó)家對(duì)票據(jù)管理的基本制度。如果法院維護(hù)被告所謂的“形式審查”觀點(diǎn)，支持皮包公司,私刻公章偽造增值稅發(fā)票偽造合同等貼現(xiàn)，那以后必然導(dǎo)致銀行承兌匯票市場(chǎng)混亂，法律、法規(guī)規(guī)定的銀行貼現(xiàn)審查制度形同虛設(shè)，銀行承兌匯票流通安全受到嚴(yán)重威脅，必將擾亂國(guó)家金融秩序，動(dòng)搖社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，因此,此案事關(guān)國(guó)計(jì)民生的大事。

基于本案社會(huì)影響重大，懇請(qǐng)合議庭對(duì)本案給予高度重視,維護(hù)我公司的合法權(quán)益。

1．票據(jù)法，是指調(diào)整（）以及與票據(jù)關(guān)系有關(guān)的其他社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范。

A．票據(jù)關(guān)系

B．非票據(jù)關(guān)系

C．票據(jù)權(quán)利

D．票據(jù)義務(wù)

2．我國(guó)票據(jù)法上的票據(jù)不包括（）。

A．匯票

B．本票

C．支票

D．商業(yè)本票

3．依據(jù)我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，（）的金額、收款人名稱可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記，未補(bǔ)記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。

A．匯票

B．本票 C．支票

D．遠(yuǎn)期匯票

4．本人委托代理人簽發(fā)一張1 000元的本票，但代理人簽發(fā)了10 000元的本票，則代理人構(gòu)成（）。

A．表見代理

B．越權(quán)代理

C．沒有代理權(quán)的代理

D．代理權(quán)終止后的代理

5．沒有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，應(yīng)當(dāng)由（）承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

A．簽章人

B．被代理人

C．委托人

D．持票人

6．票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，二者不一致的，（）。

A．以中文大寫為準(zhǔn)

B．以數(shù)碼為準(zhǔn)

C．以數(shù)額大的為準(zhǔn)

D．票據(jù)無(wú)效 7．甲持有一張匯票，在收款人欄中記載有：“憑乙的指定”，該匯票為（）。

A．記名匯票

B．指示匯票

C．不記名匯票

D．板期匯票

8．王某持有一張匯票，上載明：金額為30萬(wàn)元人民幣，收款人為張某，付款地為海淀區(qū)，出票日為2003年7月12日。依據(jù)我國(guó)票據(jù)法規(guī)，王某可以更改的事項(xiàng)是（）。

A．30萬(wàn)元人民幣

B．張某

C．海淀區(qū)

D．2003年7月12日

9．票據(jù)最本質(zhì)的功能是（）。

A．流通功能

B．支付功能

C．信用功能

D．結(jié)算功能

10．票據(jù)所記載金額被更改的，則（）。A．票據(jù)無(wú)效

B．更改無(wú)效，以原金額為準(zhǔn)

C．在更改之前簽章的，對(duì)原記載的金額負(fù)責(zé)

D．在更改之前簽章的，以更改后的金額為準(zhǔn)負(fù)責(zé)

11．票據(jù)法學(xué)上，票據(jù)行為依其性質(zhì)可分為基本票據(jù)行為和附屬票據(jù)行為。下列行為中屬于基本票據(jù)行為是()。

A．出票

B．背書

C．承兌

D．付款

12．空白授權(quán)票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)未對(duì)票據(jù)必須記載事項(xiàng)補(bǔ)充完全，因付款人或者代理付款人拒絕接收該票據(jù)而提起訴訟的，人民法院（）。

A．予以支持

B．不予支持

C．駁回起訴

D．判決敗訴

附：參考答案 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

A D C B A D B C C A 11 12 A B

1．關(guān)于持票人提示付款的法定期限，下列說(shuō)法正確的是（）。

A．見票即付的匯票，自出票日起1個(gè)月內(nèi)向付款人提示付款

B．定日付款的匯票，自到期日起15日內(nèi)向承兌人提示付款

C．本票的持票人自出票日起2個(gè)月內(nèi)向付款人提示付款

D．支票的持票人自出票日起10日內(nèi)向付款人提示付款

E．遠(yuǎn)期匯票，自到期日起10日內(nèi)向承兌人提示付款

2．根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》的有關(guān)規(guī)定，票據(jù)權(quán)利消滅的情形包括（）。

A．依法付款

B．清償追索 C．票據(jù)時(shí)效屆滿

D．保全手續(xù)欠缺

E．票據(jù)本身的滅失

3．本票若不記載（）則無(wú)效。

A．付款人名稱

B．收款人名稱

C．確定的金額

D．無(wú)條件支付的承諾

E．出票日期

4．在下列情況下，票據(jù)保證人可以不承擔(dān)票據(jù)擔(dān)保責(zé)任的是（）。

A．保證附有條件的

B．票據(jù)因記載事項(xiàng)欠缺無(wú)效

C．被保證人的債務(wù)因匯票記載事項(xiàng)欠缺而無(wú)效

D．被保證人為無(wú)行為能力人

E．票據(jù)上未記載被保證人

5．下列有關(guān)我國(guó)本票與支票的表述正確的是（）。

A．本票限于銀行本票，不包括商業(yè)本票

B．本票的基本當(dāng)事人為出票人和收款人 C．支票限于見票即付，不得另行記載付款日期

D．支票可以背書轉(zhuǎn)讓

E．開立支票存款帳戶和領(lǐng)用支票，應(yīng)當(dāng)有可靠的資信，并存入一定的資金

6．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票保證的表述正確的有（）。

A．保證人應(yīng)當(dāng)由匯票債務(wù)人以外的他人擔(dān)當(dāng)

B．保證人未在匯票上記載保證日期的，出票日期為保證日期

C．保證不得附有條件，附有條件的，不影響對(duì)匯票的保證責(zé)任

D．保證人清償匯票債務(wù)后，可以行使持票人對(duì)被保證人及其前手的追索權(quán)

E．匯票的債務(wù)可以由保證人承擔(dān)保證責(zé)任

參考答案 A,C,D,E 2 A,B,C,D,E 3 B,C,D,E 4 B,C 5 A,B,C,D,E 6A,B,C,D,E 案例1．[答案]

1．拒付理由成立。支付結(jié)算制度規(guī)定，采用托收承付結(jié)算方式時(shí)，必須事先簽有經(jīng)濟(jì)合同并在合同中明確規(guī)定采用該種結(jié)算方式，否則付款人有權(quán)拒付。

2．B理由不成立。因?yàn)樵撈睋?jù)屬A、B兩公司之間貨物供銷的貨款結(jié)算，A取得票據(jù)時(shí)已支付了對(duì)價(jià)。

3．D、C拒絕承擔(dān)責(zé)任理由不成立。(1)票據(jù)法規(guī)定，持票人向其前手行使追索權(quán)的金額包括票據(jù)金額、票據(jù)利息、賠償金和發(fā)出追索通知所需的費(fèi)用，故追索金額52萬(wàn)元合法。(2)C的理由不成立。背書時(shí)間和付款日期均為相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)，記載與否，不影響票據(jù)形式的合法性和有效性。

4．C對(duì)票據(jù)實(shí)施的行為屬于偽造、變?cè)炱睋?jù)的欺詐行為：(1)假冒A的名義背書并偷蓋A公司公章屬于偽造票據(jù)的行為；(2)涂改票據(jù)金額的行為屬于變?cè)煨袨?。C承擔(dān)的責(zé)任包括：(1)凡屬于票據(jù)的偽造和變?cè)烊?，?yīng)對(duì)票據(jù)偽造和變?cè)熵?fù)文義責(zé)任；(2)D、E屬于C的后手，且背書連續(xù)，取得票據(jù)時(shí)支付了對(duì)價(jià)，故C對(duì)其后手負(fù)連帶責(zé)任，應(yīng)如數(shù)支付追索金額。(3)C同時(shí)對(duì)A負(fù)有全部票據(jù)金額30萬(wàn)元的賠償責(zé)任。

5．A應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。匯票結(jié)算方式下，前手是否接到追索通知，不影響后手追索權(quán)的行使，A向E付款后，可就其后手未向前手發(fā)出追索通知的失誤請(qǐng)求后手承擔(dān)賠償責(zé)任。

案例2．[答案]

1．付款人Y拒絕向B公司支付所持轉(zhuǎn)賬支票票款正確。因?yàn)?，該支票已過(guò)提示付款期間，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，該支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起10日內(nèi)提示付款，而持票人提示付款的期間已超過(guò)10日。

2．付款人W向D公司支付所持銀行匯票票款正確。因?yàn)?，票?jù)關(guān)系一旦成立之后，即與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，根據(jù)《票據(jù)法》的有關(guān)規(guī)定，只有持有人是不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的人，票據(jù)債務(wù)人才可進(jìn)行抗辯。而D公司既與A公司無(wú)直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，又與付款人w無(wú)直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，故付款人不得拒絕向D公司支付其提示的票款。

3．A公司要求B公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的依據(jù)是雙方當(dāng)事人約定的定金條款。定金為擔(dān)保形式的一種，當(dāng)一方當(dāng)事人不履行合同義務(wù)時(shí)，守約的支付定金方有權(quán)要求他方雙倍返還定金。因此，B公司應(yīng)向A公司返還人民幣60萬(wàn)元。

4．根據(jù)《公司法》的有關(guān)規(guī)定，有限責(zé)任公司的股東作為出資的實(shí)物，如果實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額的、應(yīng)當(dāng)由交付出資的股東補(bǔ)交其差額，公司設(shè)立時(shí)其他股東對(duì)其承擔(dān)連帶責(zé)任； 未按規(guī)定繳納所認(rèn)繳出資的股東應(yīng)當(dāng)向已足額繳納出資的股東承擔(dān)違約責(zé)任。因此，乙和丙應(yīng)補(bǔ)交其出資差額，如果乙和丙或其中之一不能補(bǔ)足該差額時(shí)，甲和已補(bǔ)交出資的股東必須承擔(dān)連帶責(zé) 任。

案例3．[答案]

(1)付款人不能以C公司的欺詐行為為由拒絕向D公司支付票款。因?yàn)?，D公司屬善意持票 人，其不知道C公司從B公司取得票據(jù)的行為無(wú)效，無(wú)權(quán)轉(zhuǎn)讓該票據(jù)，此外，D公司獲得的票據(jù)，不屬無(wú)對(duì)價(jià)或不相當(dāng)對(duì)價(jià)之情形。因此，依照票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定，付款人不能以C公司通過(guò)欺詐行為從B公司獲得票據(jù)的事由而拒絕向D公司支付票款。

(2)A公司開出的匯票未記載付款日期，不屬無(wú)效票據(jù)。因?yàn)?，根?jù)票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定，付款日

期為匯票的相對(duì)記載事項(xiàng)，其未記載這一內(nèi)容，并不導(dǎo)致票據(jù)的無(wú)效，而是適用票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定。根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票未記載付款日期的，即為見票即付。

(3)D公司的付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)時(shí)，在作成拒絕證明后，即可向本案中的A公司、B公司、C公司以及付款人之一或數(shù)人或全部行使追索權(quán)。

案例4．[答案]

(1)付款人不得以背書不連續(xù)作為拒絕付款的理由。因?yàn)?，盡管C受讓該匯票時(shí)，是該行為的 被背書人，而在下一次背書轉(zhuǎn)讓中，背書人不是C而是D。但是，D系以繼承方式從C處合法獲得該匯票，是該匯票的權(quán)利人，只要其提供了有效證明，便可行使相應(yīng)的權(quán)利，將該匯票轉(zhuǎn)讓給他人。因 此，付款人不能將該匯票背書不連續(xù)作為拒絕付款的理由。

(2)依照票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定，G可向其一切前手及付款人行使追索權(quán)，故G可以向A、B、D、E、F 及付款人之一或數(shù)人或全部行使追索權(quán)。

(3)根據(jù)票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定，票據(jù)的變?cè)鞈?yīng)依照簽章是在變?cè)熘盎蛑笈卸ó?dāng)事人的責(zé)任。A、B、D的簽章是在變?cè)熘埃蕬?yīng)就該匯票當(dāng)時(shí)記載的人民幣8萬(wàn)元承擔(dān)責(zé)任，付款人亦應(yīng)對(duì)此承

擔(dān)責(zé)任；E為變?cè)烊?，?yīng)對(duì)所造文義負(fù)責(zé)，即人民幣18萬(wàn)元承擔(dān)責(zé)任；F簽章在變?cè)熘螅鄳?yīng)對(duì)人 民幣18萬(wàn)元負(fù)責(zé)。如果G獲得付款人支付的人民幣8萬(wàn)元，則可向E和F請(qǐng)求賠償人民幣10萬(wàn) 元及其他損失；如果F向G賠償了人民幣10萬(wàn)元及其他損失，則可向E請(qǐng)求賠償由此造成的一切 損失。

票據(jù)法案例分析題（附部分答案）1.甲公司向某工商銀行申請(qǐng)一張銀行承兌匯票，該銀行作了必要的審查后受理了這份申請(qǐng)，并依法在票據(jù)上簽章。甲公司得到這張票據(jù)后沒有在票據(jù)上簽章便將該票據(jù)直接交付給乙公司作為購(gòu)貨款。乙公司又將此票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給丙公司以償債。到了票據(jù)上記載的付款日期，丙公司持票向承兌銀行請(qǐng)求付款時(shí)，該銀行以票據(jù)無(wú)效為理由拒絕付款。

請(qǐng)問(wèn)：(1)從以上案情顯示的情況看，這張匯票有效嗎?

(2)根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》關(guān)于匯票出票行為的規(guī)定，記載了哪些事項(xiàng)的匯票才為有效票據(jù)？

(3)銀行既然在票據(jù)上依法簽章，它可以拒絕付款嗎?為什么? 案例2

2.某科研所因轉(zhuǎn)讓專利技術(shù)得到一張380萬(wàn)元的銀行承兌匯票，離到期日還有3個(gè)月的時(shí)間，該科研所遂派人持該匯票到某銀行辦理質(zhì)押貸款，但在途中遭搶劫。有人給他們出主意說(shuō)，最好去申請(qǐng)公示催告。請(qǐng)問(wèn)：

(1)應(yīng)當(dāng)去哪里申請(qǐng)公示催告(公安機(jī)關(guān)?法院?檢察院?仲裁機(jī)關(guān)?其他機(jī)關(guān)?)

(2)失票人依照法律的規(guī)定向有權(quán)受理公示催告的機(jī)關(guān)提出了合乎法律要求的申請(qǐng)，該 機(jī)關(guān)決定受理。受理后，該機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行哪些事項(xiàng)?

(3)法定機(jī)關(guān)依法做了一定的工作后，如果有人持票來(lái)申報(bào)權(quán)利。依法申報(bào)后將會(huì)發(fā)生怎樣的結(jié)果?

(4)如果在一定的期限內(nèi)無(wú)人來(lái)申報(bào)權(quán)利或者申報(bào)被駁回，又將會(huì)發(fā)生怎樣的結(jié)果? 案例3

3.甲公司在銀行的支票存款共有1百萬(wàn)元人民幣，該公司簽發(fā)了一張面額為2百萬(wàn)元的轉(zhuǎn)帳支票給乙公司。之后甲公司再?zèng)]有向開戶銀行存款。

請(qǐng)問(wèn)：

(1)乙公司所持的支票是否空頭支票?如何判斷空頭支票?(2)空頭支票的付款人是否票據(jù)債務(wù)人?為什么?

(3)甲公司對(duì)空頭支票的持票人應(yīng)負(fù)什么責(zé)任?

參考答案： 1.(1)無(wú)效

(2)根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》關(guān)于匯票出票行為的規(guī)定，出票人必須在票據(jù)上記載：“匯票”字樣；無(wú)條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。以上事項(xiàng)欠缺之一者，票據(jù)無(wú)效。

(3)本案中，承兌銀行可以拒絕付款。因?yàn)楦鶕?jù)票據(jù)行為的一般原理，出票行為屬于基本的票據(jù)行為，承兌行為屬于附屬的票據(jù)行為。如果基本的票據(jù)行為無(wú)效，附屬的票據(jù)行為也隨之無(wú)效。

2.(1)法院。

(2)該機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)：向付款人發(fā)出止付通知；在3日內(nèi)發(fā)出公告。

(3)依法申報(bào)后，法院應(yīng)通知失票人(即公示催告申請(qǐng)人)在指定期間察看票據(jù)，如果該票據(jù)與失票人喪失的一致，法院裁定終結(jié)公示催告程序；如果不一致，法院裁定駁回申報(bào)人的申報(bào)。

(4)失票人自申報(bào)權(quán)利期間屆滿的次日起1個(gè)月內(nèi)向法院申請(qǐng)作除權(quán)判決，公示催告程序因此而終結(jié)；逾期不申請(qǐng)作除權(quán)判決的，因期限屆滿而終結(jié)公示催告程序。

3.(1)是。出票人所簽發(fā)的支票是否為空頭支票，應(yīng)以持票人依該支票向付款銀行提示付款之時(shí)為準(zhǔn)，而不能以出票人簽發(fā)支票時(shí)為準(zhǔn)。

(2)不是。付款人不是票據(jù)上的當(dāng)然債務(wù)人，支票中的付款人在支票存款中足以支付時(shí)才有法定的付款義務(wù)。

(3)甲公司作為出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔(dān)保證向該持票人付款的責(zé)任。此外，持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2%的賠償金。

4、A公司簽發(fā)一張以B公司為收款人的轉(zhuǎn)帳支票，票據(jù)金額欄空缺，由B公司財(cái)務(wù)人員補(bǔ)記，補(bǔ)記后的票面金額為30萬(wàn)元。B公司在法定期限內(nèi)提示付款，因票據(jù)上補(bǔ)記的手寫體字體與其他字體不統(tǒng)一而遭A公司的開戶行退票。理由是票據(jù)有可能系變?cè)臁?/p>

問(wèn)：

(1)A公司的開戶行退票理由是否正當(dāng)?(2)B公司的補(bǔ)記行為是否屬于票據(jù)的變?cè)?為什么?

(3)票據(jù)的變?cè)炫c票據(jù)的偽造有什么區(qū)別?

5、A公司開出一張收款人為B公司，付款人為C銀行的銀行承兌匯票，B公司因與D廠發(fā)生了貨物買賣關(guān)系而將該銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給了D廠，D廠又將其背書轉(zhuǎn)讓給了E公司。E公司在票據(jù)到期日請(qǐng)求C銀行付款時(shí)遭拒絕。為此，E公司要求B公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

B公司認(rèn)為，D廠所供貨物有明顯的質(zhì)量瑕疵，故拒絕付款。

問(wèn)：

(1)假定上述若干次背書均為有效背書，E公司要求B公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的請(qǐng)求是否合法?為什么?

(2)假定E公司是善意取得票據(jù)，那么B公司的抗辯是否合法?為什么?(3)惡意取得票據(jù)有哪幾種情形?(4)什么是票據(jù)抗辯? 參考答案：

4.(1)不正當(dāng)。

(2)不屬于票據(jù)的變?cè)?。因?yàn)楦鶕?jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，支票是有限空白票據(jù)，票據(jù)金額可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記，但補(bǔ)記前不得使用。

(3)票據(jù)偽造主要是針對(duì)票據(jù)上的簽章事項(xiàng)，其目的在于偽造票據(jù)債務(wù)人；票據(jù)變?cè)熘饕轻槍?duì)簽章以外的其他事項(xiàng)，其目的是變更票據(jù)責(zé)任的內(nèi)容。

5.(1)合法。因?yàn)槌制比说那笆謱?duì)持票人負(fù)有票據(jù)責(zé)任。

(2)B廠的抗辯不合法。根據(jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人前手之間的抗辯事由對(duì)抗持票人。

(3)以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的。

(4)票據(jù)抗辨是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定對(duì)票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。

第五篇：金融法案例評(píng)析

金融借款合同糾紛中擔(dān)保順序問(wèn)題評(píng)析

盛鈺彬2013031064

主要案件事實(shí)；

案例一：中國(guó)進(jìn)出口銀行與廣安科塔金屬有限公司等金融借款合同糾紛案（2015）四中民（商）初字第159號(hào)

2014年10月22日，借款人科塔公司與貸款人進(jìn)出口銀行簽訂了《借款合同》，約定向借款人提供6400萬(wàn)元貸款，期限為12個(gè)月。2012年3月28日，抵押人科塔公司與抵押權(quán)人進(jìn)出口銀行簽訂《房地產(chǎn)最高額抵押合同》，約定抵押人同意將其所有的26942平方米的土地抵押給抵押權(quán)人，抵押額度為8300萬(wàn)元。后又補(bǔ)充約定抵押額度由8300萬(wàn)元變更為17153萬(wàn)元。2014年10月22日，保證人中鴻公司與債權(quán)人進(jìn)出口銀行簽訂《最高額保證合同》，約定提供最高額不超過(guò)1億的連帶責(zé)任保證。2014年11月18日，進(jìn)出口銀行依約履行了貸款義務(wù)。而科塔公司構(gòu)成違約。進(jìn)出口銀行宣布貸款提前到期，起訴要求科塔公司償還貸款本金6400萬(wàn)元，并支付相應(yīng)利息、復(fù)利和罰息；要求對(duì)土地使用權(quán)折價(jià)、拍賣或變賣所得的價(jià)款享有原兩次合同約定的優(yōu)先受償權(quán)；要求被告中鴻公司就上述債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。最后，法院判決原告即進(jìn)出口銀行勝訴。

案例二：云南宇邦房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司與中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司昆明城東支行借款合同糾紛案（2006）昆民五終字第488號(hào)

2004年5月19日，原、被告簽訂《個(gè)人消費(fèi)借款合同》約定被告向原告借款人民幣650000元用于購(gòu)房及消費(fèi)，借款期限從2004年5月28日起至2009年5月28日止。被告申萍久、石俊貞還以其所有的兩套房屋為該筆貸款提供抵押擔(dān)保。保證人云南宇邦房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司按照合同約定承擔(dān)連帶保證責(zé)任。被告王彥霞從2005年8月28日至今已連續(xù)十一個(gè)月拖欠貸款利息。故原告要求解除合同，由被告王彥霞償還貸款本金人民幣650000元，至起訴之日止的利息、罰息及復(fù)利共計(jì)人民幣36518.85元及逾期利息。原告勝訴。在二審中，法院經(jīng)審理所確認(rèn)的事實(shí)與一審法院審理確認(rèn)的事實(shí)一致。維持原判。

案例三：中國(guó)民生銀行股份有限公司鄭州分行與陳現(xiàn)舉、河南銀基房地產(chǎn)開發(fā)有限公司金融借款合同糾紛案（2013）開民初字第00574號(hào)

2011年12月12日，原告民生銀行與被告陳現(xiàn)舉簽訂《個(gè)人抵押、保證借款合同》，約定借款金額為人民幣200萬(wàn)元，借款期限為2011年12月12日至2012年12月12日，年貸款利率為9.84%，逾期年利率為14.76%。當(dāng)天，原告按約向被告陳現(xiàn)舉發(fā)放了200萬(wàn)元貸款，被告銀基公司與原告簽訂了《最高額抵押合同》，以其名下房產(chǎn)為上述借款提供抵押擔(dān)保。同時(shí)被告銀基公司與原告簽訂的《最高額保證合同》，為上述借款提供連帶責(zé)任保證。法院經(jīng)審理確認(rèn)上述法律事實(shí)，判決原告申訴。

案件評(píng)析；

上述三個(gè)案例都涉及到金融借款合同中同時(shí)有物權(quán)的抵押擔(dān)保與保證人的保證擔(dān)保，其

1法律關(guān)系皆為借貸契約關(guān)系。然而對(duì)于擔(dān)保的順位問(wèn)題法院往往要依照法律和具體事實(shí)作出不同的裁判。

案例一中，保證人中鴻公司與債權(quán)人進(jìn)出口銀行簽訂的《最高額保證合同》為債務(wù)人科塔公司提供的擔(dān)保是無(wú)條件不可撤銷的連帶責(zé)任保證；《最高額保證合同》中的擔(dān)保獨(dú)立于 1《物權(quán)法》第一百七十六條 被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。提供擔(dān)保的第三人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。債權(quán)人就被擔(dān)保債務(wù)所取得的任何其他擔(dān)保，即使被擔(dān)保債務(wù)之上存在其它物的擔(dān)保，保證人仍應(yīng)承擔(dān)本合同項(xiàng)下的全部保證責(zé)任。換言之，《最高額保證合同》是保證人與債權(quán)人的約定，有約定的應(yīng)遵照約定。即便債權(quán)人進(jìn)出口銀行放棄抵押人科塔公司的抵押權(quán)，保證人中鴻公司仍有義務(wù)履行自己的連帶責(zé)任。所以對(duì)于中鴻公司主張進(jìn)出口銀行應(yīng)依法先就科塔公司提供的抵押物擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，中鴻公司在抵押物擔(dān)保受償范圍內(nèi)減輕保證責(zé)任的主張沒有得到法院的支持。

科塔公司與進(jìn)出口銀行本身是一種借貸契約關(guān)系，科塔公司未能履約造成債權(quán)人權(quán)利受損。依照合同約定債權(quán)人可以就此終止契約關(guān)系并且要求償還本金、利息、復(fù)利以及罰息。如果債務(wù)人不愿清償或者無(wú)能力清償?shù)?，債?quán)人可以選擇處理抵押物并優(yōu)先受償或者直接跳過(guò)債務(wù)人向連帶責(zé)任保證人追償。所以本案中法院判決債務(wù)人在十日內(nèi)償還本金、利息、復(fù)利以及罰息；債權(quán)人對(duì)抵押土地處理后的價(jià)款享有合同約定的優(yōu)先受償權(quán)；保證人有連帶責(zé)任且清償后可向債務(wù)人追償是符合法律與事實(shí)的。這里的抵押物權(quán)擔(dān)保與有合同約定的保證人的連帶責(zé)任保證是并列的，沒有先后順序而由債權(quán)人選擇的。

案例二，同樣也是在一個(gè)借款合同中，債務(wù)人既有房產(chǎn)抵押擔(dān)保，同時(shí)又有保證人擔(dān)保的情形。但是有所不同的是該案例的擔(dān)保人直接約定在借款合同的條款中并加蓋了公司公章，而沒有像案例一一樣另外訂立合同約定保證人的擔(dān)保。依照法律規(guī)定，同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，沒有約定或者約定不明確，保證人只對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。即被告云南宇邦房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司僅對(duì)抵押物承擔(dān)責(zé)任以外的債權(quán)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。所以法院在一審中判決借款合同取消，由債務(wù)人按時(shí)償還借款本金、利息、復(fù)利以及罰息并支付訴訟費(fèi)用；原告對(duì)抵押物的處理具有優(yōu)先受償權(quán)；被告云南宇邦房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司對(duì)抵押物承擔(dān)責(zé)任以外的欠款承擔(dān)連帶責(zé)任。這里的抵押物權(quán)擔(dān)保與保證人的保證責(zé)任卻是有先后順序的。當(dāng)債務(wù)人不能清償債務(wù)，先處理抵押物權(quán)讓債權(quán)人優(yōu)先受償，若仍不足清償?shù)脑儆斜ＷC人償還余下的部分。

案例三的情形與上述兩個(gè)案例有所不同。原告?zhèn)鶛?quán)人民生銀行與被告?zhèn)鶆?wù)人陳現(xiàn)舉簽訂的個(gè)人借款合同中并沒有陳現(xiàn)舉個(gè)人的房產(chǎn)抵押擔(dān)保，而是由銀基公司與原告同時(shí)簽訂了《最高額抵押合同》與《最高額保證合同》。對(duì)原告而言，銀基公司既是抵押人又是保證人。

這就符合了法律規(guī)定的“同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請(qǐng)2求保證人或者物的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”的情形，只不過(guò)在這里第三人與保證人是同一人。這種情況下，債權(quán)人如果不能獲得償還就可以拿抵押物權(quán)實(shí)現(xiàn)或者要求保證人履行保證責(zé)任。法院判決銀基公司對(duì)本案?jìng)鶆?wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；原告對(duì)銀基公司的抵押房產(chǎn)有優(yōu)先受償權(quán)是合乎法律的。因?yàn)闊o(wú)論是處理抵押物權(quán)使債權(quán)人優(yōu)先受償還是按照《最高額保證合同》由保證人直接承擔(dān)完全的連帶清償責(zé)任，其承擔(dān)主體都是銀基公司。

關(guān)于金融借款合同糾紛中既有物權(quán)擔(dān)保又有保證人保證時(shí)的擔(dān)保順序問(wèn)題，從這三個(gè)案例中可以得到很好的總結(jié)。首先借款合同作為契約，其約定必然優(yōu)于法律。如果在合同中法律關(guān)系以及擔(dān)保受的順序約定十分明確，那么必定是遵從約定的。就像案例一中除主合同以外還有《最高額保證合同》來(lái)約定保證人的具體的保證類型。其次，像案例三的那種由第三人提供物的擔(dān)保的情形，債權(quán)人既可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。最后，無(wú)約定或者約定不明確時(shí)就必須依照我國(guó)的《物權(quán)法》與《擔(dān)保法》來(lái)實(shí)現(xiàn)。例如案例二的那種情形，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保。而保證人只在主合同中草草提及，保證責(zé)任不明。債權(quán)人就應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，然后保證人對(duì)抵押物權(quán)仍不能清償以外的欠款承擔(dān)連帶責(zé)任。

2《擔(dān)保法司法解釋》第三十八條 同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請(qǐng)求保證人或者物的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍或者物的擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人，可以向債務(wù)人追償，也可以要求其他擔(dān)保人清償其應(yīng)當(dāng)分擔(dān)的份額。但是擔(dān)保法并沒有規(guī)定有明確的合同約定由同一主體同時(shí)為債務(wù)人擔(dān)任保證人并進(jìn)行物權(quán)抵押擔(dān)保的情況下，孰先孰后償還的問(wèn)題。因?yàn)闊o(wú)論法律怎么約定，除債務(wù)人能夠自己償還的那一部分以外，其余的都是由這一主體承擔(dān)。換言之，這一主體承擔(dān)的是連帶清償責(zé)任，而這一責(zé)任中有多少百分比是基于作為無(wú)權(quán)抵押人承擔(dān)的，又有多少百分比是基于作為保證人來(lái)承擔(dān)的并不重要。因?yàn)檫@對(duì)法律的實(shí)踐是沒有意義的。

結(jié)論

根據(jù)上述案例分析，關(guān)于擔(dān)保順序應(yīng)如何進(jìn)行主要取決于有無(wú)明確的合同約定。有明確約定的依照約定；沒有約定或者約定不明確的，遵照我國(guó)物權(quán)法第一百七十六條，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。