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      微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)考試題答案--終極
      
        
       時(shí)間：2019-05-14 20:19:59下載本文作者：會(huì)員上傳
      
      
      
      
      
簡介：寫寫幫文庫小編為你整理了多篇相關(guān)的《微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)考試題答案--終極》，但愿對(duì)你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在寫寫幫文庫還可以找到更多《微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)考試題答案--終極》。

      
	
      

      第一篇：微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)考試題答案--終極
      

      1.論述你對(duì)規(guī)范分析與實(shí)證分析的理解？ 答：
      第一，是否以一定的價(jià)值判斷為依據(jù)，是實(shí)證經(jīng)濟(jì)學(xué)與規(guī)范經(jīng)濟(jì)學(xué)的重要區(qū)別之一。
      第二，實(shí)證經(jīng)濟(jì)學(xué)與規(guī)范經(jīng)濟(jì)學(xué)要解決的問題不同。實(shí)證經(jīng)濟(jì)學(xué)要解決“是什么、為什么” 的問題，即要確認(rèn)事實(shí)本身，及其客觀規(guī)律與內(nèi)在邏輯。規(guī)范經(jīng)濟(jì)學(xué)要解決“它應(yīng)該是什么”的問題，即要說明事物本身是好還是壞，是否符合某種價(jià)值判斷，或者對(duì)社會(huì)有什么意義。
      第三，實(shí)證經(jīng)濟(jì)學(xué)的內(nèi)容具有客觀性，它所得出的結(jié)論可以根據(jù)事實(shí)來進(jìn)行檢驗(yàn)。規(guī)范經(jīng)濟(jì)學(xué)的內(nèi)容則沒有客觀性、它所得出的結(jié)論要受到不同階值觀的影響。不同階級(jí)地位，具有不同價(jià)值判斷標(biāo)準(zhǔn)的人，對(duì)同一事物的好壞會(huì)作出絕對(duì)相反的評(píng)價(jià)，誰是誰非沒有什么絕對(duì)標(biāo)準(zhǔn)，從而也就無法進(jìn)行檢驗(yàn)。
      第四，實(shí)證經(jīng)濟(jì)學(xué)與規(guī)范經(jīng)濟(jì)學(xué)盡管有上述三點(diǎn)差異，但它們也并不是絕對(duì)互相排斥的。規(guī)范經(jīng)濟(jì)學(xué)要以實(shí)證經(jīng)濟(jì)學(xué)為基礎(chǔ)而實(shí)證經(jīng)濟(jì)學(xué)也離不開規(guī)范經(jīng)濟(jì)學(xué)的指導(dǎo)。一般來說，越是具體的問題，實(shí)證的成分越多；而越是高層次、帶有決策性的問題，越具有規(guī)范性。
      實(shí)證分析就是分析經(jīng)濟(jì)問題“是什么”的研究方法.。側(cè)重研究經(jīng)濟(jì)體系如何運(yùn)行,分析經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的過程、后果及向什么方向發(fā)展,而不考慮運(yùn)行的結(jié)果是否可取。實(shí)證分析法在一定的假定及考慮有關(guān)經(jīng)濟(jì)變量之間因果關(guān)系的前提下,描述、解釋或說明已觀察到的事實(shí),對(duì)有關(guān)現(xiàn)象將會(huì)出現(xiàn)的情況做出預(yù)測(cè)。客觀事實(shí)是檢驗(yàn)由實(shí)證分析法得出結(jié)論的標(biāo)準(zhǔn)。
      規(guī)范分析法是研究經(jīng)濟(jì)運(yùn)行“應(yīng)該是什么”的研究方法。這種方法主要依據(jù)一定的價(jià)值判斷和社會(huì)目標(biāo),來探討達(dá)到這種價(jià)值判斷和社會(huì)目標(biāo)的步驟。
      現(xiàn)代西方經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為實(shí)證分析和規(guī)范分析是相對(duì)的而非絕對(duì)的。具體的經(jīng)濟(jì)分析都不可能離開人的行為。在實(shí)證分析法中,關(guān)于人的行為的社會(huì)認(rèn)識(shí)是其分析的基礎(chǔ),完全的客觀主義是不存在的。從經(jīng)濟(jì)理論發(fā)展的歷史來看,“除少數(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)家主張經(jīng)濟(jì)學(xué)像自然科學(xué)一樣的純實(shí)證分析以外,基本一致認(rèn)為經(jīng)濟(jì)學(xué)既是實(shí)證的科學(xué),又是規(guī)范的科學(xué),因?yàn)樘岢鍪裁磫栴}來進(jìn)行研究,采用什么方法來研究,突出強(qiáng)調(diào)那些因素,實(shí)際上涉及到個(gè)人的價(jià)值判斷問題”。
      例如：
      1、“70年代世界油價(jià)暴漲主要是由壟斷力量達(dá)成的。” 這句話就是比較客觀的，是一個(gè)人通過經(jīng)濟(jì)模型得出來的結(jié)果，你無可辯駁，這就是實(shí)證分析
      2、“效率比平等更重要”。世界上沒有一個(gè)經(jīng)濟(jì)定理這樣說，有的人會(huì)認(rèn)為效率重要，而平均主義者會(huì)認(rèn)為平等更重要。這就帶有主觀評(píng)價(jià)，這就是規(guī)范分析。
      2.綜述新古典微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本框架？
      答：新古典微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本框架，用圖形表示為：
      對(duì)新古典微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本框架具體解釋如下： 1.消費(fèi)者行為理論：
      消費(fèi)者均衡是指消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)最大效用時(shí)既不想再增加、也不想再減少任何商品購買數(shù)量的這么一種相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)。消費(fèi)者均衡的條件：
      消費(fèi)者花費(fèi)在各種商品上的最后一元錢所帶來的效用（邊際效用）相等，且等于貨幣的邊際效用，這時(shí)的商品組合能給消費(fèi)者帶來最大的滿足（總效用最大）。
      消費(fèi)者行為理論的基本假設(shè)及推論：
      最基本的假定是；經(jīng)濟(jì)人（追求最大的滿足即效用最大化）；信息完全。稟賦或約束條件：價(jià)格、收入、商品束是確定的。偏好的公理性假設(shè)：完備性、反身性、傳遞性。
      效用與偏好：效用函數(shù)（映射）對(duì)每種可能的商品組合指定一個(gè)數(shù)值。這樣就有：
      邊際效用遞減、邊際替代率遞減（無差異曲線凸向原點(diǎn)）收入消費(fèi)線——恩格爾曲線
      價(jià)格消費(fèi)線——需求曲線（需求法則）
      2.廠商行為理論：
      首先，從物質(zhì)技術(shù)角度，考察了投入產(chǎn)出之間（生產(chǎn)函數(shù)）的關(guān)系。（邊際報(bào)酬遞減規(guī)律，企業(yè)是一個(gè)“黑箱”）
      接著，在要素的相對(duì)比價(jià)及其支付（成本）與生產(chǎn)函數(shù)即投入產(chǎn)出間的物質(zhì)技術(shù)聯(lián)系相結(jié)合的基礎(chǔ)上，考察以利潤最大化為目標(biāo)的廠商對(duì)投入要素組合的選擇問題。
      Q又是如何決定的呢？（市場(chǎng)約束）
      在完全競(jìng)爭市場(chǎng)條件下，廠商的收益函數(shù)為：
      廠商的短期均衡和短期供給曲線
      3.新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的供求均衡價(jià)格機(jī)制： 需求行為方程式：Q?F(P,X)
      （1）消費(fèi)者根據(jù)物品的邊際效用支付價(jià)格。（2）需求曲線向下傾斜的原因在于邊際效用遞減規(guī)律。（3）需求曲線上的每一點(diǎn)都是消費(fèi)者在某一價(jià)格下最滿意的需求量。d
      供給行為方程式：Q?G(P,X)
      在考慮了技術(shù)的、經(jīng)濟(jì)(成本）的基礎(chǔ)上，以利潤最大化為目的的廠商在每一價(jià)格水平上愿意并能夠提供的商品數(shù)量。
      供求均衡方程式：Q(P)?Q(P)
      4.生產(chǎn)要素理論：
      一、生產(chǎn)要素的需求分析
      （一）引致需求：要素需求是一種引致需求——它們?nèi)Q于廠商的產(chǎn)出水平和投入成本，因此由產(chǎn)出水平和投入成本導(dǎo)出
      （二）在完全競(jìng)爭要素市場(chǎng)與完全競(jìng)爭產(chǎn)品市場(chǎng)條件下只有一種生產(chǎn)要素可變時(shí)對(duì)可變要素的需求：（假設(shè)生產(chǎn)函數(shù)：Q=f（L，K0））
      （1）要素（勞動(dòng)）的邊際收益產(chǎn)品（邊際生產(chǎn)力），即要素（勞動(dòng)）的“邊際收益”
      廠商的生產(chǎn)函數(shù)和收益函數(shù)分別是Q?Q(L)，R?R(Q)；則收益可以看出是要素的復(fù)合函數(shù)R?R?Q(L)?。根據(jù)復(fù)合函數(shù)的求導(dǎo)法則即有：
      對(duì)于完全競(jìng)爭的產(chǎn)出品市場(chǎng)，則有MRPL?P*MPL，顯然，MRPL都是一條向下傾斜的曲線。（2）邊際收益產(chǎn)品曲線就是廠商對(duì)生產(chǎn)要素的需求曲線 d*s*s
      （3）使用要素的“邊際成本”
      （4）勞動(dòng)市場(chǎng)上（某家）廠商的雇用情況（資本固定）
      根據(jù)邊際收益等于邊際成本“MRL?MCL”的利潤最大化條件，可得MRPL?P*MPL??
      二、生產(chǎn)要素的供給分析
      A．要素供給研究的核心是：從要素所有者的最大化行為出發(fā)來分析其對(duì)要素的供給量是如何隨價(jià)格的變化而變化的。
      要素：中間生產(chǎn)要素與原始生產(chǎn)要素
      所有者：中間生產(chǎn)要素所有者與原始生產(chǎn)要素所有者
      B、消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)所擁有的要素?cái)?shù)量（資源）總是有限的。全部即定資源=要素供給+保留自用
      C、從消費(fèi)者的效用最大化行為出發(fā)來建立其要素供給量與價(jià)格之間關(guān)系。所謂要素供給問題可以看作是：要素所有者在一定的價(jià)格水平上，將其全部即定資源在“要素供給”和“保留自用”兩種用途上進(jìn)行分配以獲得最大效用。
      最大化的條件是：要素供給的邊際效用與保留自用的邊際效用相等。
      要要素供給的邊際效用為：dUdUdY?*?收入的邊際效用*要素供給的邊際收入 dLdYdL
      一般均衡分析：
      存在一組均衡價(jià)格使所有的市場(chǎng)均能出清。從瓦爾拉斯到阿羅-德布魯。假設(shè)：兩人利用兩種生產(chǎn)要素、生產(chǎn)兩種產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì) 交換的一般均衡與效率
      1.帕累托效率：在商品有效率的配置中，沒有人能夠在不使別人受損的情況下使自己獲利。2.帕累托改進(jìn)：在不使其他人受損的情況下使某人獲利。3.交換的一般均衡與帕累托效率：當(dāng)且僅當(dāng)商品的分配使任何兩對(duì)商品的邊際替代率對(duì)所有消費(fèi)者相同時(shí)，商品的配置才是有效率的。即：MRSFC?MRSFC。以用埃奇沃斯盒形圖得到說明。
      克五
      3.試用斯勒茨基方程分析工資率變化對(duì)勞動(dòng)供給的影響？
      4.試述不確定性條件下經(jīng)濟(jì)決策理論發(fā)展的三個(gè)階段及其主要內(nèi)容？
      在不確定性條件下，個(gè)人的選擇問題包括以下五個(gè)要素：（1）決策者可選擇的行動(dòng)集；（2）自然會(huì)發(fā)生的狀態(tài)集；（3）所有行動(dòng)與狀態(tài)組合而成的結(jié)果集；（4）度量決策者對(duì)各種可能結(jié)果的滿足程度的效用函數(shù)（或者偏好）；（5）反映決策者信念的主觀概率分布，即決策者關(guān)于“自然”選擇各種狀態(tài)的可能性的概率判斷。
      不確定性條件下經(jīng)濟(jì)決策理論發(fā)展的三個(gè)階段分別是：
      第一個(gè)階段是數(shù)學(xué)期望值最大化原則，主要是期望值理論。貝努利（圣．彼得堡悖論）的實(shí)驗(yàn)證明了這個(gè)原則應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)行為是有問題的。希克斯等人也對(duì)這個(gè)決策原則的合理性進(jìn)行了爭論并提出了一些觀點(diǎn)。這些爭論直接導(dǎo)致了后續(xù)的主觀期望效用理論的形成。在經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域，門格爾、費(fèi)雪和埃奇沃斯都曾經(jīng)指出風(fēng)險(xiǎn)和不確定性將深刻地改變整個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的體系和內(nèi)容。奈特最早論述了風(fēng)險(xiǎn)和不確定性概念對(duì)經(jīng)濟(jì)研究的重要性，對(duì)這兩個(gè)概念進(jìn)行了定義。?？怂埂P恩斯、斯蒂格勒、哈特等經(jīng)濟(jì)學(xué)家開始用風(fēng)險(xiǎn)和不確定性解釋利潤、投資決策企業(yè)結(jié)構(gòu)等問題。
      第二個(gè)階段是馮．諾伊曼和摩根斯坦的期望效用最大化原則，主要是主觀期望效用理論或簡稱為SEU理論、“狀態(tài)—偏好”方法和風(fēng)險(xiǎn)理論。
      主觀期望效用理論的主要內(nèi)容：見ppt
      “狀態(tài)—偏好”方法的主要內(nèi)容：不確定性下的狀態(tài)偏好方法由阿羅提出，德布魯進(jìn)行了進(jìn)一步的闡述。狀態(tài)偏好方法的主要原理是通過恰當(dāng)?shù)馗淖兩唐房臻g結(jié)構(gòu)而將不確定性下的決策問題轉(zhuǎn)化為常規(guī)的選擇問題。這不同于期望效用法則，不需要任何(主觀)概率，而是將偏好建立在狀態(tài)依存的商品組合之上?！盃顟B(tài)一偏好”方法認(rèn)為，商品的差異不僅在于其物理特征和時(shí)間、空間所在，而且在于其所處的“狀態(tài)”。例如，下雨?duì)顟B(tài)時(shí)的冰淇淋和天晴時(shí)的冰淇淋是不同的，對(duì)消費(fèi)者來說會(huì)要求不同的價(jià)格。
      風(fēng)險(xiǎn)理論的主要內(nèi)容：見ppt。
      第三個(gè)階段是以一般期望效用理論的發(fā)展為標(biāo)志，主要有前景理論。這一階段發(fā)展的緣由主要來自于經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)識(shí)到SEU理論對(duì)現(xiàn)實(shí)的背離，例如著名的阿萊悖論和埃爾斯伯格悖論，以及依狀態(tài)效用等。這些背離促使各種各樣的新理論陸續(xù)出現(xiàn)。這些新理論的一個(gè)共同之處是試圖擴(kuò)展主觀期望效用理論的假設(shè)，建立更為一般化的理論。同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)和不確定性用于對(duì)生產(chǎn)、消費(fèi)、投資以及分配等各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，以及對(duì)各種經(jīng)濟(jì)組織結(jié)構(gòu)的分析大量涌現(xiàn)。這些分析不僅深刻地改變著經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)現(xiàn)實(shí)的分析和解釋，同時(shí)也改變了經(jīng)濟(jì)學(xué)自身。
      5.綜述“企業(yè)性質(zhì)”的主要觀點(diǎn)？
      答：新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于企業(yè)的性質(zhì)及其行為特征隱含以下四個(gè)假設(shè)：（1）企業(yè)被視為一個(gè)整體實(shí)體，即企業(yè)是一個(gè)獨(dú)立的統(tǒng)一實(shí)體，是一個(gè)生產(chǎn)函數(shù)，沒有生產(chǎn)者（一個(gè)人單獨(dú)工作）和企業(yè)（許多人協(xié)調(diào)配合共同生產(chǎn)）之間的概念區(qū)分，因而不需要層級(jí)和制度。
      （2）假設(shè)企業(yè)具有唯一目標(biāo)，即利潤最大化或企業(yè)價(jià)值最大化，在整體實(shí)體假設(shè)基礎(chǔ)上，這個(gè)目標(biāo)被無分歧地追求。
      （3）企業(yè)擁有完全信息，即企業(yè)知道與利潤最大化決策相關(guān)的所有信息，知道所有產(chǎn)品的生產(chǎn)函數(shù)、所有產(chǎn)品的價(jià)格、所有生產(chǎn)部件的價(jià)格、所有原材料的價(jià)格以及工資和資本
      商品的價(jià)格，知道關(guān)于生產(chǎn)多少產(chǎn)品以及怎樣組織生產(chǎn)。
      （4）最大化行為假設(shè)，即生產(chǎn)者的行為被描述成最大化行為，假設(shè)生產(chǎn)者知道所有的選擇，因此他們能夠比較所有供選擇的決策，并且選擇使得目標(biāo)函數(shù)最大化的那個(gè)決策。
      科斯的企業(yè)理論：在新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)中，交易活動(dòng)被假設(shè)為可以在瞬間完成，交易活動(dòng)是不稀缺的，交易費(fèi)用（交易成本）為零?？扑梗?937）在《企業(yè)的性質(zhì)》一文中提出：既然經(jīng)濟(jì)個(gè)體之間可以通過市場(chǎng)交易實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)合作，為什么還要存在企業(yè)？又是什么因素決定了企業(yè)的規(guī)模？前后關(guān)聯(lián)的生產(chǎn)階段和產(chǎn)業(yè)之間，為什么即存在長期合同關(guān)系，又存在縱向一體化現(xiàn)象？科斯認(rèn)為，利用價(jià)格機(jī)制是有成本的。通過價(jià)格機(jī)制“組織”生產(chǎn)的最明顯的成本就是所有發(fā)現(xiàn)相對(duì)價(jià)格的工作?？扑怪赋觯骸盀榱诉M(jìn)行市場(chǎng)交易，有必要發(fā)現(xiàn)誰希望進(jìn)行交易，有必要告訴人們交易的愿望和方式，以及通過討價(jià)還價(jià)的談判締結(jié)契約，督促契約條款的嚴(yán)格履行等”，而這一切都不是免費(fèi)的。企業(yè)的存在是為了節(jié)約市場(chǎng)交易費(fèi)用，即用費(fèi)用較低的企業(yè)內(nèi)交易替代費(fèi)用較高的市場(chǎng)交易。用企業(yè)方式協(xié)調(diào)分工，完成交易也是需要費(fèi)用的。因此，企業(yè)的規(guī)模被決定在企業(yè)內(nèi)交易的邊際成本與市場(chǎng)交易的邊際成本相等的那一點(diǎn)上；前后關(guān)聯(lián)的生產(chǎn)階段或產(chǎn)業(yè)之間是訂立長期合同，還是實(shí)行縱向一體化，取決于兩種形式的交易成本孰高孰低。
      威廉姆森的企業(yè)理論——資產(chǎn)專用性理論：
      威廉姆森（Williamson）在其1975年的《市場(chǎng)與等級(jí)制》和1985年的《資本主義經(jīng)濟(jì)制度》（該書的第12章公司治理）的經(jīng)典性文獻(xiàn)中，對(duì)科斯的企業(yè)理論進(jìn)行了深化和補(bǔ)充，著重分析和回答了這樣一個(gè)問題，即什么情境下市場(chǎng)的協(xié)調(diào)費(fèi)用高于企業(yè)，從而采用企業(yè)（內(nèi)部化）的組織方式是有效率的。威廉姆森認(rèn)為，有限理性、機(jī)會(huì)主義行為、資產(chǎn)專用性和交易頻率，這四個(gè)因素共同構(gòu)成了影響交易費(fèi)用，進(jìn)而影響組織形式選擇的特征維度。
      資產(chǎn)專用性。一項(xiàng)資產(chǎn)當(dāng)它的價(jià)值若沒有減損就不可能重新用作另一替換性用途時(shí)，該資產(chǎn)就是專用資產(chǎn)。三種主要的資產(chǎn)專用性：一是設(shè)廠位置的專用性；二是物質(zhì)資產(chǎn)的專用性；三是人力資產(chǎn)專用性。
      對(duì)于資產(chǎn)專用性高、不確定性／復(fù)雜性高（此時(shí)有限理性與機(jī)會(huì)主義可能交互作用）以及交易頻率高的交易，其市場(chǎng)交易成本要比內(nèi)部交易成本高得多。這樣的交易傾向于在組織內(nèi)進(jìn)行。
      例如，當(dāng)一個(gè)鋁廠因?yàn)檫^度依賴其上游的某一個(gè)鋁礦企業(yè)時(shí)，它要采取的一個(gè)必然策略是將鋁礦企業(yè)收購，從而把同鋁礦之間的交易放到企業(yè)內(nèi)進(jìn)行。這是一個(gè)一般的、企業(yè)垂直一體化的例子。
      阿爾奇安和德姆塞茨的企業(yè)理論——團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)理論 他們著重考察了企業(yè)內(nèi)部的結(jié)構(gòu)安排，把激勵(lì)約束問題置于企業(yè)理論的核心位置。他們用團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)的有效性和團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)中監(jiān)督的必要性來解釋企業(yè)的起源和性質(zhì)，揭示產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、激勵(lì)機(jī)制與經(jīng)濟(jì)行為之間的關(guān)系。
      他們認(rèn)為，企業(yè)的實(shí)質(zhì)是一種團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)方式，在團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)中，人們可能偷懶，因而監(jiān)管成為必要，但問題在于誰來監(jiān)管“監(jiān)管者”，在這種背景下，他們提出了具有重要理論和實(shí)踐意義的“剩余索取權(quán)”的概念。
      阿爾奇安和德姆塞茨在其1972年發(fā)表的《生產(chǎn)、信息成本與經(jīng)濟(jì)組織》一文中指出：“團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)會(huì)誘致出一種被稱為企業(yè)的契約形式”。團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)的意義在于多項(xiàng)投入在一起合作生產(chǎn)的產(chǎn)出要大于各項(xiàng)投入分別生產(chǎn)時(shí)的產(chǎn)出之和。而團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)的效率取決于向隊(duì)員支付的報(bào)酬在多大程度上和隊(duì)員的生產(chǎn)率相一致。如果報(bào)酬的支付與隊(duì)員的生產(chǎn)努力無關(guān)，是隨機(jī)的，這種生產(chǎn)組織就沒有提供努力生產(chǎn)的激勵(lì)；如果報(bào)酬的支付與隊(duì)員的生產(chǎn)率負(fù)相關(guān)，團(tuán)隊(duì)就是具有破壞性的。因此，團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)能否成為一個(gè)有效的組織形式關(guān)鍵在于能否使隊(duì)員的生產(chǎn)率與報(bào)酬(不僅僅是貨幣收入)之間建立很密切的關(guān)聯(lián)。這就需要不僅計(jì)量各項(xiàng)投入的生產(chǎn)率，而且確定給各項(xiàng)投入的報(bào)酬應(yīng)是多少。
      在團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)中參與合作的隊(duì)員的邊際產(chǎn)出并不是可直接地、分別地和廉價(jià)地觀察到的。應(yīng)怎樣組織團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)（怎樣安排產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)）才能使監(jiān)察“實(shí)績”（即邊際生產(chǎn)率）的費(fèi)用較低。
      對(duì)于團(tuán)隊(duì)整體來說，是可以用市場(chǎng)競(jìng)爭或者說通過市場(chǎng)機(jī)制來進(jìn)行評(píng)價(jià)的。對(duì)于團(tuán)隊(duì)內(nèi)部來說，就需要觀察每個(gè)隊(duì)員的行為以把握他的生產(chǎn)率。由于隊(duì)員之間對(duì)行為的監(jiān)察是有費(fèi)用的，某些隊(duì)員就會(huì)偷懶。為了減少偷懶，隊(duì)員之間就會(huì)達(dá)成一個(gè)協(xié)議，由某人專門作為監(jiān)察者來監(jiān)察隊(duì)員的勞動(dòng)績效。為了使監(jiān)察者的監(jiān)察是有效的，隊(duì)員們會(huì)同意授予他向各項(xiàng)投入支付報(bào)酬的權(quán)力，并同意他享有團(tuán)隊(duì)的凈收入即剩余（監(jiān)察者獲得了一種作為監(jiān)察者不再偷懶的追加的激勵(lì)）。
      “剩余”——監(jiān)察者通過他的努力所帶來的偷懶減少和生產(chǎn)效率提高的增益部分。
      生產(chǎn)率的高低是由報(bào)酬支付制度效率的高低決定的。而報(bào)酬支付制度的效率又是由經(jīng)濟(jì)組織的計(jì)量能力的強(qiáng)弱決定。經(jīng)濟(jì)組織的計(jì)量能力則取決于產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)。所謂經(jīng)濟(jì)組織的計(jì)量能力是指這種組織能在多大程度上準(zhǔn)確計(jì)量各項(xiàng)投入的生產(chǎn)率，并確定一種能使各項(xiàng)投入所獲得的報(bào)酬與其生產(chǎn)率密切相關(guān)的分配方案。
      產(chǎn)權(quán)安排在這里的特征是，讓企業(yè)家（或所有者/管理者）專業(yè)化于監(jiān)督職責(zé)。他在企業(yè)中的位置（由法律認(rèn)可）不僅賦予他監(jiān)督團(tuán)隊(duì)成員要素投人績效的權(quán)利，而且還包括在完成這些任務(wù)過程中減少“偷懶”的激勵(lì)的權(quán)利。企業(yè)家之所以具有完全的監(jiān)督動(dòng)力，是因?yàn)樗瞧髽I(yè)剩余的排他性索取者。因此，他監(jiān)督投入績效以及減少團(tuán)隊(duì)成員“偷懶”行為的效率越高，他獲得來自剩余的收入也就越高。
      阿爾奇安和德姆塞茨的企業(yè)理論，其意義在于，現(xiàn)代企業(yè)可以通過某種產(chǎn)權(quán)（此處是剩余控制權(quán)）安排及其調(diào)整，可以通過改善企業(yè)的激勵(lì)結(jié)構(gòu)，降低交易費(fèi)用，提高企業(yè)的生產(chǎn)效率。
      6.結(jié)合實(shí)際談?wù)勀銓?duì)因信息不對(duì)稱引發(fā)的“逆向選擇”問題及其治理的認(rèn)識(shí)？
      所謂不對(duì)稱信息的結(jié)構(gòu), 是指焦急交易的一方場(chǎng)掌握著另一方?jīng)] 有的信息,  而這一信息又將影響后者的福利。在不對(duì)稱信息條件下, 價(jià) 格機(jī)制將失去完全競(jìng)爭所具備的效率性, 有時(shí)甚至無法促使雙方進(jìn)行 都有利可圖的交易。
      信息的不完備或不對(duì)稱，決定了交易成本的存在，如何配置信息在很大程度上決定著市場(chǎng)競(jìng)爭和資源配置的效率。信息不完備或不對(duì)稱，構(gòu)成了對(duì)于經(jīng)濟(jì)行為人的約束條件，使得經(jīng)濟(jì)行為人出于最大化動(dòng)機(jī)的決策實(shí)施過程和結(jié)果，時(shí)常呈現(xiàn)出偏離理性動(dòng)機(jī)的情況。
      信息約束不僅體現(xiàn)為它本身對(duì)理性行為的約束，而且衍生出特殊的制度、組織結(jié)構(gòu)及各種限制因素。
      市場(chǎng)中交易的雙方（買賣雙方）對(duì)交易對(duì)象（比如質(zhì)量）擁有不等量的信息，一方所擁有的信息多于另一方。
      具體事例：二手車交易、醫(yī)療保險(xiǎn)、股票投資、雇員招聘………
      信息不對(duì)稱與逆向選擇（隱藏信息）
      例如：舊車市場(chǎng)的“檸檬”問題
      阿克爾洛夫提出一 個(gè)簡單的模型——舊車市場(chǎng)。在舊車市場(chǎng) 上, 賣方往往比買方更清楚車子的質(zhì)量。假如買方無法通過其他辦法 檢查舊車的質(zhì)量, 那么市場(chǎng)的運(yùn)行就會(huì)出現(xiàn)問題。設(shè)想有兩種車: 好車 和次車。賣主知其質(zhì)量而買主只知道市場(chǎng)上有一定比例的好車和次 車。好車車主只愿意以較高價(jià)成交, 而次車車主卻愿意以較低價(jià)出手。買主知道有一定的概率會(huì)買到次車，因此愿意出的價(jià)格就要打折扣。如果市場(chǎng)上次車的比例大到一定程度, 這種折扣就足夠大, 使得好車 車主不再愿意把車投入市場(chǎng)。結(jié)果, 市場(chǎng)上只剩下了次車。
      這一簡單模型揭示了兩層道理。第一, 在信息不對(duì)稱的情況下, 市 場(chǎng)的運(yùn)行可能是無效率的, 因?yàn)樵谏鲜瞿Ｐ椭? 有買主愿出高價(jià)購買好車, 但市場(chǎng)這一“看不見的手”并沒有把好車從買主手里轉(zhuǎn)移到買主 手中。
      第二, 這種“市場(chǎng)失靈”具有“不利 選擇”或“逆向選擇”的特征, 即市場(chǎng)上只剩下次品, 這也就是人們通常所說的“劣幣驅(qū)逐良幣”。
      這個(gè)例子很簡單, 但給出了逆向選擇的基本含義: 低質(zhì)量的車將高質(zhì)量的車驅(qū)逐出市場(chǎng)。導(dǎo)致這一結(jié)果的根源是信息不對(duì)稱。
      信息不對(duì)稱可發(fā)生在事先, 也可發(fā)生在事后。交易雙方事先信息 不對(duì)稱, 帶來的是隱藏信息的問題, 導(dǎo)致的后果是逆向選擇以及有效 率的交易不易達(dá)成, 解決的辦法是建立市場(chǎng)信號(hào)傳遞系統(tǒng), 典型實(shí)例 是次品市場(chǎng)。
      我們知道,一般商品需求規(guī)律——需求曲線向右下方傾斜。但是, 當(dāng)消費(fèi)者掌握 的市場(chǎng)信息不完全時(shí), 他們對(duì)商品的需求量可能隨價(jià)格的下降而減少 , 這時(shí) , 就出現(xiàn)了所 謂 的 “逆 向 選 擇”問題;同樣,一般商品的供給規(guī)律——供給曲線向右上方傾斜。但是, 當(dāng)生 產(chǎn)者掌握的市場(chǎng)信息不完全時(shí), 他們對(duì)商品的供給量也可能隨價(jià)格的價(jià)格的上升而減少, 這時(shí), 也出現(xiàn)了 逆向選擇的問題。對(duì)于市場(chǎng)機(jī)制來說, 逆向選擇意味著市場(chǎng)的低效率, 意味著市場(chǎng)的失靈。由于信息不對(duì)稱在市場(chǎng)中是普遍存在的, 所以以上阿克爾洛夫關(guān) 于舊車市場(chǎng)的分析具有普遍意義。他講的故事雖然是舊車市場(chǎng), 但也可以換成煙、酒市場(chǎng), 也能解釋為什么假冒偽劣產(chǎn)品充斥這些市場(chǎng)。他的分析還可以用在其他領(lǐng)域。比如, 用它的理論可以解釋為什么發(fā)展 中國家的一些民間信貸市場(chǎng)上利率其高無比, 原因也是“劣幣驅(qū)逐良幣”, 即風(fēng)險(xiǎn)大的借款人驅(qū)逐了風(fēng)險(xiǎn)小的借款人, 同時(shí)使得利率調(diào)到高位, 以抵消高風(fēng)險(xiǎn)帶來的成本。
      人們?nèi)绾慰朔畔⒉粚?duì)稱所產(chǎn)生的逆向選擇問題：
      （1）約瑟夫·斯蒂格里茨的信息甄別理論。主要的解決辦法有：（1）信息傳遞。擁有信息優(yōu)勢(shì)的一方首先提供市場(chǎng) 信號(hào)。方法有：建立信譽(yù)，提供保證，建立品牌。在賣主提供保證及信譽(yù)條件下，買主可以保障自己選擇的權(quán)益，也可以避免做出逆向選擇。（2）信息篩選。由處于信息劣勢(shì)的一方首先給出區(qū)分不同類型的信號(hào)。在保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司可以提供兩類保險(xiǎn)單, 一種是適應(yīng)于高風(fēng)險(xiǎn)投保人 的, 比如規(guī)定較高的價(jià)格同時(shí)賠償額也較高, 另一種則適用于低風(fēng)險(xiǎn) 的投保人,  比如規(guī)定較低的價(jià)格同時(shí)賠償額也較低。
      （2）邁克爾·史賓斯：信號(hào)傳遞理論。以受教育選擇來研究教育投資的程度作為一種可信的傳遞信息的工具的問題。在邁克爾?史賓思的模型里, 教育本身并不提 高一個(gè)人的能力, 它純粹是為了向雇主“示意”或“發(fā)出信號(hào)”表明自己 是能力高的人。史賓斯確定了一個(gè)條件, 在此條件下,  能力低的人不愿 意模仿能力高的人, 即做同樣程度的教育投資以示意自己是能力高的 人。這一條件就是, 做同樣程度的教育投資對(duì)能力低的人來說邊際成 本更高, 比如, 能力低的人學(xué)習(xí)起來比能力高的人要更費(fèi)勁。史賓斯證 明了, 在這種情況下, 隨有信息不對(duì)稱, 市場(chǎng)交易中具備信息的應(yīng)聘者 可通過教育投資程度來示意自己的能力, 而雇主根據(jù)這一信號(hào)便可區(qū) 別開不同能力的人。
      名牌和文憑就是兩種典型的市場(chǎng)信號(hào)。根據(jù)史賓斯的理論, 我們可 以理解為什么一些人愿意花重資上名牌大學(xué)或念高學(xué)位, 其成本遠(yuǎn)遠(yuǎn) 超出教育本身所帶來的生產(chǎn)力的提高。原因是名牌大學(xué)和高學(xué)位都是 應(yīng)聘者向雇主發(fā)出得信號(hào), 表明他們聰明而勤奮。顯然這種示意方法 可以幫助克服信息不對(duì)稱帶來的困惑。但是這種示意方法是有成本 的, 這里的成本就是“過度教育投入”。
      非對(duì)稱信息導(dǎo)致逆向選擇, 從而使帕累托最優(yōu)的交易不能實(shí)現(xiàn), 在極端情況下, 市場(chǎng)交易甚至根本不存在。制造和傳遞信號(hào)作為一種 重要手段, 能使由于非對(duì)稱信息而癱瘓的市場(chǎng)重新運(yùn)轉(zhuǎn)起來。有效的 市場(chǎng)信號(hào)是對(duì)信息的不完全、非對(duì)稱情況的補(bǔ)充。所以, 為了使市場(chǎng)更好的運(yùn)轉(zhuǎn),  市場(chǎng)的參與者應(yīng)該發(fā)出傳遞產(chǎn)品信息的信號(hào), 以使交易盡 可能的達(dá)到帕累托最優(yōu), 以增加全社會(huì)的效益。
      7.結(jié)合實(shí)際談?wù)勀銓?duì)因信息不對(duì)稱引發(fā)的“道德風(fēng)險(xiǎn)”問題及其治理的認(rèn)識(shí)？
      道德風(fēng)險(xiǎn)（隱藏行動(dòng)）指的是市場(chǎng)的一方不能察知另一方的行動(dòng)，不被察知的一方會(huì)產(chǎn)生機(jī)會(huì)主義行為（比如偷懶），在自己獲益的同時(shí)損害另一方的利益。
      股東-經(jīng)理（所有者-經(jīng)營者）、保險(xiǎn)人-被保險(xiǎn)人、存在于一切的委托-代理關(guān)系中。在保險(xiǎn)中必須作出權(quán)衡：保險(xiǎn)太少意味著人們必須承擔(dān)很多風(fēng)險(xiǎn)，全部保險(xiǎn)意味著人們采取的提防行動(dòng)太少，因?yàn)椋麄兠鎸?duì)的不是他們行動(dòng)的全部成本。免賠制度或無賠款優(yōu)惠（特定的契約設(shè)計(jì)）被用來激勵(lì)行為人消除道德風(fēng)險(xiǎn)。
      道德風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的問題：次優(yōu)選擇，混同均衡，分離均衡（自選擇性）。
      避免出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)的解決辦法：激勵(lì)和監(jiān)督。
      例如，假設(shè)你雇傭別人來給勞動(dòng)，那么你應(yīng)該建立怎樣的報(bào)酬體系？
      不同的激勵(lì)計(jì)劃和報(bào)酬方式：
      從上述四種報(bào)酬方式中，可以推知：為了設(shè)計(jì)有效率的激勵(lì)計(jì)劃，必須確保進(jìn)行勞動(dòng)量決策的行為人是產(chǎn)量的剩余索取者。激勵(lì)計(jì)劃向工人提供的邊際效用必須等于他的邊際產(chǎn)品。
      不對(duì)稱信息問題：勞動(dòng)量是不可察知的，雇傭者充其量只能觀察勞動(dòng)量的某種信號(hào)，如作為結(jié)果的產(chǎn)量。然而，產(chǎn)量比分取決用于工人的勞動(dòng)，部分取決于天氣、投入品的質(zhì)量和其他因素等“噪音”，所以，根據(jù)產(chǎn)量支付報(bào)酬并不等于根據(jù)勞動(dòng)量支付的報(bào)酬。
      激勵(lì)計(jì)劃必須考慮這個(gè)信息不對(duì)稱問題。
      這時(shí)，前述四種激勵(lì)計(jì)劃的結(jié)果將被徹底顛覆。只有分成制作為一種次優(yōu)選擇，使工人有生產(chǎn)激勵(lì)，而又不比承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)。
      委托—代理理論：該理論從企業(yè)中存在的所有權(quán)和控制權(quán)相分離的事實(shí)出發(fā)，試圖探討委托人(所有權(quán)的擁有者)和代理人(控制權(quán)的擁有者)在信息不對(duì)稱和雙方利益不一致的前提下，由兩權(quán)分離所帶來的代理成本問題：即委托人采取怎樣的方法才能以最小的代價(jià)使得代理人愿意為委托人的目標(biāo)和利益(也是企業(yè)的利益)努力工作的問題。
      委托-代理理論的假設(shè)前提：信息不對(duì)稱、利益不一致、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度不一致
      委托-代理關(guān)系中的約束條件：一是委托人期望的行動(dòng)必須與代理人自身利益一致。否則委托人所謂的效用最大化只是一句空話。這就是“激勵(lì)相容”約束。其二是代理人接受委托人給予的任務(wù)的期望效用應(yīng)不小于他從事別的任務(wù)所能獲得的效用值(機(jī)會(huì)成本)，即“參與約束”。其三是任何滿足代理人參與約束及激勵(lì)相容約束，而使委托人預(yù)期效用最大化的激勵(lì)合約中，代理人都必須承受部分風(fēng)險(xiǎn)。
      克瑞普斯等人(Kreps ＆ Wilson)提出的聲譽(yù)模型將動(dòng)態(tài)博弈理論引入委托-代理關(guān)系的研究之中，考察了多次重復(fù)代理關(guān)系情況下，競(jìng)爭、聲譽(yù)等隱性激勵(lì)機(jī)制所發(fā)揮的激勵(lì)作用。
      當(dāng)參與人之間只進(jìn)行一次性交易時(shí)，理性的參與人往往會(huì)采取機(jī)會(huì)主義行為，通過欺騙等手段追求自身效用最大化目標(biāo)。但當(dāng)參與人之間重復(fù)多次交易時(shí)，為了獲取長期利益，參與人通常需要建立自己的聲譽(yù)，從而達(dá)成長期委托-代理關(guān)系中激勵(lì)兼容。
      法瑪(Fama)提出，在競(jìng)爭性經(jīng)理市場(chǎng)上，經(jīng)理的市場(chǎng)價(jià)值決定于其過去的經(jīng)營業(yè)績，從長期來看，經(jīng)理必須對(duì)自己的行為負(fù)完全的責(zé)任，因此，即使沒有顯性激勵(lì)的合同，經(jīng)理也會(huì)有積極性努力工作，因?yàn)檫@樣做可以改進(jìn)自己在經(jīng)理市場(chǎng)上的聲譽(yù)，從而提高未來的收入。
      證券設(shè)計(jì)理論：在格羅斯曼和哈特(Grossman & Hart)、哈里斯和雷維夫(Harris ＆ Ravive)的工作基礎(chǔ)上發(fā)展的證券設(shè)計(jì)理論，建立了有關(guān)投票與剩余索取權(quán)相匹配的模型。該理論認(rèn)為證券是一種有效的公司控制手段。其主要觀點(diǎn)是，投票權(quán)應(yīng)該與剩余索取權(quán)正相關(guān)，即通過投票來選擇管理者的權(quán)力必須由那些承受經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的人掌握。這種理論用到經(jīng)理激勵(lì)研究方面，其重要影響表現(xiàn)在，只要將選擇經(jīng)理的權(quán)力交給那些承受經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的投票人，經(jīng)營業(yè)績不好的經(jīng)理將會(huì)因此而失去對(duì)企業(yè)的控制權(quán)，因此，這一選擇機(jī)制會(huì)激勵(lì)經(jīng)理為獲取企業(yè)控制權(quán)而努力經(jīng)營，提高經(jīng)營業(yè)績。由此可見，經(jīng)理激勵(lì)的重要手段之一在于經(jīng)理選擇權(quán)的安排；把控制權(quán)與企業(yè)績效相聯(lián)系是激勵(lì)有控制權(quán)欲望的經(jīng)理提高經(jīng)營業(yè)績的重要條件。
      監(jiān)督問題：
      例子1：效率工資。通過向雇員支付遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于他們?cè)谄渌胤娇梢垣@得的工資，就提高了他們被解雇的成本——從而大幅度降低了雇主的監(jiān)督成本。
      例子2：鄉(xiāng)村銀行——我國中小企業(yè)貸款問題。
      8.結(jié)合實(shí)際，分析外部性及其解決措施？
      迄今為止，我們認(rèn)為消費(fèi)者之間或生產(chǎn)者之間的全部影響（收益或成本），都是通過市場(chǎng)發(fā)生的（都可以在市場(chǎng)上進(jìn)行交易），因此，一切經(jīng)濟(jì)行為人所需要知道的就是市場(chǎng)價(jià)格和他們自己的消費(fèi)或生產(chǎn)可能性。然而，當(dāng)消費(fèi)者之間或生產(chǎn)者之間的相互影響不能通過市場(chǎng)交易時(shí)，就產(chǎn)生了外在效應(yīng)。
      外在效應(yīng)是指市場(chǎng)交易不能包括所有的成本或收益的現(xiàn)象。
      當(dāng)一方的行為對(duì)另一方產(chǎn)生負(fù)面影響，而又不必為此支付費(fèi)用，稱為負(fù)外部效應(yīng)；當(dāng)一方的行為使另一方受益，而又得不到報(bào)償，稱為正外部效應(yīng)。
      在無外部效應(yīng)出現(xiàn)時(shí)，市場(chǎng)機(jī)制是能夠?qū)崿F(xiàn)帕累托有效率配置的。如果存在外部效應(yīng)，市場(chǎng)就不一定產(chǎn)生資源的帕累托有效率配置，即市場(chǎng)失靈。
      負(fù)的外部效應(yīng)導(dǎo)致供給過量的低效率
      正的外在性導(dǎo)致供給不足的低效率：例如房屋修理和美化
      抽煙者和不抽煙者，涉及的外部效應(yīng)和產(chǎn)權(quán)問題
      啟示：1.存在著一條貨幣與抽煙之間的帕累托有效率配置的契約曲線。
      2.如果初始稟賦給予A抽煙的產(chǎn)權(quán)，A就可以考慮出售部分抽煙權(quán)給B以交換B的貨幣。同樣，如果給予B潔凈空氣的產(chǎn)權(quán)，那B也會(huì)將部分潔凈空氣的權(quán)利賣給A。
      3.只要我們明確界定涉及外部效應(yīng)的行為的產(chǎn)權(quán)——不管誰擁有了產(chǎn)權(quán)——行為人都能從他們的初始稟賦出發(fā)，通過交易達(dá)到帕累托有效率配置。
      4.如果產(chǎn)權(quán)界定明確，各種機(jī)制允許人們進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼勁械脑?，人們就能以他們交換生產(chǎn)和消費(fèi)一般商品的權(quán)利的方式，交換他們產(chǎn)生外部效應(yīng)的權(quán)利。5.創(chuàng)立一個(gè)外部效應(yīng)市場(chǎng)，讓市場(chǎng)機(jī)制會(huì)發(fā)揮作用。
      擬線性偏好：對(duì)引起外部效應(yīng)的商品的需求獨(dú)立于收入，即其收入效應(yīng)為零。從幾何特征看，行為人的無差異曲線水平地從一個(gè)位置平移到另一個(gè)位置。
      無差異曲線之間切點(diǎn)的軌跡——帕累托有效率配置集——是一條水平線。這意味著在每一個(gè)帕累托有效率配置中，外部效應(yīng)的數(shù)量（煙量）是相同的；各有效率配置中所不同的只是行為人所持有的貨幣量。
      一般來說，在有效解中，產(chǎn)生外部效應(yīng)的商品的數(shù)量取決于產(chǎn)權(quán)的分配（如圖33.1）。
      在某些條件下，涉及外部效應(yīng)的商品的有效率數(shù)量獨(dú)立于產(chǎn)權(quán)分配——科斯定理（某些作者認(rèn)為，科斯只是斷定對(duì)于外部效應(yīng)的討價(jià)還價(jià)必須在沒有成本的情況下才能實(shí)現(xiàn)帕累托有效率配置，科斯并沒有說這種結(jié)果可以獨(dú)立于產(chǎn)權(quán)的分配。）
      科斯第一定理：當(dāng)交易成本為零時(shí)，只要產(chǎn)權(quán)明晰，外部性就會(huì)內(nèi)部化，資源的有效配置就能實(shí)現(xiàn)。要點(diǎn)： 第一，產(chǎn)權(quán)明晰，這里主要指的是私有產(chǎn)權(quán)； 第二，交易成本為零或極?。?/p>
      第三，初始產(chǎn)權(quán)可以是任何的享有者，但一定要是私人；
      第四，在上述條件下，通過市場(chǎng)交易（市場(chǎng)交易的背后實(shí)質(zhì)是產(chǎn)權(quán)的交易），一定會(huì)消除外部性，實(shí)現(xiàn)資源的有效率配置
      科斯第二定理：當(dāng)交易成本不為零時(shí)，產(chǎn)權(quán)的歸屬將影響效率。
      科斯第三定理：適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)權(quán)安排（產(chǎn)權(quán)的界定、初始分配等）可以改善資源配置。
      所謂“產(chǎn)權(quán)”，從最基本的意義上說，就是對(duì)物品或勞務(wù)根據(jù)一定的目的加以利用或處置以從中獲得一定收益的權(quán)利。所謂交換，就是放棄對(duì)某一物品的產(chǎn)權(quán)以換得對(duì)另一物品的產(chǎn)權(quán)。交易是產(chǎn)權(quán)的交易。所謂“產(chǎn)權(quán)”，從最廣泛的意義上說，就是一個(gè)人能做什么或不能做什么的權(quán)利。產(chǎn)權(quán)束→各項(xiàng)權(quán)能分屬不同的經(jīng)濟(jì)主體→利益相關(guān)者
      產(chǎn)權(quán)制度安排的最優(yōu)目標(biāo)：產(chǎn)權(quán)最為明晰；權(quán)利與責(zé)任完全對(duì)稱；管理監(jiān)督成本最低；交易費(fèi)用最??；人的內(nèi)在動(dòng)力最大；自我約束性最強(qiáng)；資源配置最優(yōu)；個(gè)人自主性最強(qiáng)；監(jiān)督最完善有力。
      巴澤爾產(chǎn)權(quán)理論的基本點(diǎn)：1．一切人類社會(huì)的一切社會(huì)制度，都可以被放置在產(chǎn)權(quán)(或“權(quán)利”)分析的框架里加以分析。
      2．一切權(quán)利分析的基本單位是“個(gè)人”，所謂“組織”的行為最終可以分析成個(gè)人行為的整合。
      3．任何個(gè)人的任何一項(xiàng)權(quán)利的有效性都要依賴于(a)這個(gè)人為保護(hù)該項(xiàng)權(quán)利所做的努力。(b)他人企圖分享這項(xiàng)權(quán)利的努力，和(c)任何“第三方”所做的保護(hù)這項(xiàng)權(quán)利的努力。由于這些努力是有成本的，世界上不存在 “絕對(duì)權(quán)利”。
      4．權(quán)利的轉(zhuǎn)讓、獲取和保護(hù)所需要的成本叭{做“交易成本”。如此定義下的“交易成本”之所以存在，是因?yàn)殛P(guān)于資產(chǎn)的各種有用性和潛在有用性的信息是有成本的。
      5．由于信息成本，任何一項(xiàng)權(quán)利都不是完全界定了的。沒有界定的權(quán)利于是把一部分有價(jià)值的資源留在了“公共領(lǐng)域”里。公共領(lǐng)域里全部資源的價(jià)值也叫做“租”。
      6．產(chǎn)權(quán)的界定是一個(gè)演進(jìn)過程。隨著新的信息的獲得，資產(chǎn)的各種潛在有用性被技能各異的人們發(fā)現(xiàn)，并且通過交換他們關(guān)于這些有用性的權(quán)利而實(shí)現(xiàn)其有用性的最大價(jià)值。每一次交換都改變著產(chǎn)權(quán)的界定。
      7．產(chǎn)權(quán)界定的演進(jìn)過程有理論上的均衡狀態(tài)(沒有人愿意偏離這個(gè)狀態(tài))：對(duì)每一個(gè)潛在的尋租者而言，尋租的邊際成本等于該尋租者在其已經(jīng)享有的權(quán)利下能夠得到的租的邊際增量。
      8．“只有一種所有制形式確實(shí)能夠使來自資產(chǎn)的凈收入(從而它對(duì)于初始所有者的價(jià)值)實(shí)現(xiàn)最大化。決定所有權(quán)最優(yōu)配置的總原則是：對(duì)資產(chǎn)平均收入影響傾向更大的一方，得到剩余的份額也應(yīng)當(dāng)更大?！币虼?，資產(chǎn)將產(chǎn)生的凈收入取決于關(guān)于資產(chǎn)的權(quán)利的事前界定。
      9．研究那些用于界定和轉(zhuǎn)讓產(chǎn)權(quán)的合同，這是產(chǎn)權(quán)分析的核心內(nèi)容。所謂“市場(chǎng)”，“企業(yè)”，或者“政府”，“俱樂部”等等組織形式，只不過是人與人之間各種合同的表現(xiàn)形式。它們都可以被還原為個(gè)人以及與之聯(lián)系著的一組合同。
      生產(chǎn)的外部效應(yīng)：
      這里的外部效應(yīng)是：鋼廠在追求利潤最大化時(shí)，看到的只是生產(chǎn)鋼的私人成本，并不考慮它加在漁場(chǎng)上的成本，隨著污染增加而增加的漁場(chǎng)成本，是生產(chǎn)鋼的一部分社會(huì)成本。
      外部效應(yīng)內(nèi)部化
      通過一體化使外部效應(yīng)內(nèi)部化：鋼廠和漁場(chǎng)合并為一家既產(chǎn)鋼又產(chǎn)魚的企業(yè)。
      天下沒有免費(fèi)的午餐：減少污染是有成本的。因此，必須確定一種最節(jié)省成本的方式來實(shí)現(xiàn)減少污染的目標(biāo)。比如，兩個(gè)排放器，其達(dá)到排放限額的成本不同。我們必須考慮
      min?c(x)?c(x)?
      s.t.1122x1,x2x1?x2?X。
      控制排放的邊際成本在各個(gè)廠商之間必須相等。如果一家廠商控制排放的邊際成本大于另一家廠商時(shí)，降低前者的排放限額，并相應(yīng)增加后者的限額，就能降低總的成本。
      我們?nèi)绾文茏龅侥?？搜集廠商減少排放的成本信息是成本非常高的。執(zhí)行有效率的解決方案的最佳途徑是利用市場(chǎng)。請(qǐng)看全球“碳”交易市場(chǎng)。
      對(duì)一些條件的解釋：（1）征收庇古稅：t??,x?)?cf(f?x
      （2）外部效應(yīng)市場(chǎng)：漁場(chǎng)對(duì)清水有權(quán)，鋼廠必須購買污染權(quán)；鋼廠有權(quán)排放污染，漁場(chǎng)必須向鋼廠支付才能使其減少污染。均衡價(jià)格為：q??,x?)?cf(f?x
      解決辦法是發(fā)送市場(chǎng)信號(hào)和企業(yè)并購。
      市場(chǎng)本身提供了使生產(chǎn)外部效應(yīng)內(nèi)部化的信號(hào)（激勵(lì)）：一個(gè)企業(yè)的行為影響到另一個(gè)企業(yè)，它們協(xié)調(diào)后可能得到的利潤大于它們各自單獨(dú)行動(dòng)時(shí)可能得到的利潤之和，利潤最大化目標(biāo)本身就促進(jìn)生產(chǎn)外部效應(yīng)內(nèi)部化。
      實(shí)現(xiàn)途徑——企業(yè)并購（比如縱向一體化）克服外部效應(yīng)成為企業(yè)并購動(dòng)因研究的重要部分
      第二篇：反洗錢終極考試題
      反洗錢部分（437道）
      一、單項(xiàng)選擇題
      1.商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，并核對(duì)客戶的有效身份證明或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件（B）。
      A.將3000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯入客戶的人民幣賬戶
      B.將1000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯 C.張三轉(zhuǎn)賬18萬元到李四賬戶
      D.提取現(xiàn)金6萬元 2.重新識(shí)別客戶身份后，對(duì)于客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，銀行應(yīng)（C）。A.不必調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
      B.定期調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
      C.及時(shí)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
      D.下一次辦理業(yè)務(wù)時(shí)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
      3.銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí),如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和（B）三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。
      A.匯款人工作單位
      B.匯款人住所
      C.匯款行地址
      D.匯款人身份證明文件 4.在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí),如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人的賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中的任何一項(xiàng)缺失，若境外機(jī)構(gòu)屬于加入FATF的國家（地區(qū)），或雖未加入但承諾嚴(yán)格執(zhí)行FATF有關(guān)反洗錢及反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)的國家（地區(qū)），銀行（A）。
      A.可不必要求其補(bǔ)充缺失信息,而直接登記替代性信息
      B.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人姓名或者名稱 C.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人賬號(hào)
      D.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人住所 5.對(duì)當(dāng)日累計(jì)提取現(xiàn)鈔等值1萬美以上的,銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章的(B)為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復(fù)印件。
      A.《外匯業(yè)務(wù)審批表》
      B.《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》C.《外匯審報(bào)單》 D.《涉外收入申報(bào)單(對(duì)私)》 6.利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機(jī)具以及其他方式為客戶提供非面對(duì)面的服務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的（D）措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，識(shí)別客戶身份。
      A.客戶回訪
      B.資料保存
      C.實(shí)地調(diào)查
      D.身份認(rèn)證
      7.在非面對(duì)面業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)某賬戶資金往來存在可疑的,銀行應(yīng)及時(shí)調(diào)整其客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類并(C)。A.加強(qiáng)身份識(shí)別措施強(qiáng)度
      B.終止交易
      C.報(bào)告客戶可疑交易行為
      D.拒絕交易
      8.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定,銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間,應(yīng)當(dāng)采取(C)客戶身份識(shí)別措施。
      A一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的
      9.客戶先前提交身份證明文件已過有效期,客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的,銀行有權(quán)(B)。
      A.繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)
      B.中止為客戶辦理業(yè)務(wù)
      C.有權(quán)更新資料
      D.有權(quán)上報(bào)交易 10.中國人民銀行設(shè)立(B),負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。A.反洗錢局
      B.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心
      C.保衛(wèi)局
      D.分支機(jī)構(gòu)
      11.在實(shí)踐中,為了及時(shí)開展反洗錢調(diào)查,金融機(jī)構(gòu)有合理理由認(rèn)為與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的交易或者客戶,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告(C)。
      A.公安機(jī)關(guān)
      B.金融機(jī)構(gòu)上一級(jí)機(jī)構(gòu)
      C.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)
      D.金融機(jī)構(gòu)總部 12.金融機(jī)構(gòu)判斷該線索涉嫌犯罪,為及時(shí)有效地阻止和打擊犯罪,應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向（D）報(bào)告,并同時(shí)報(bào)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu),以便協(xié)助公安機(jī)關(guān)開展偵查工作。
      A.金融機(jī)構(gòu)上一級(jí)機(jī)構(gòu)
      B.金融機(jī)構(gòu)總部
      C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
      D.當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān) 13.(A)對(duì)銀行報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。A.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)
      B.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 C.公安機(jī)關(guān)
      D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
      14.客戶與證券公司進(jìn)行金融交易,通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的,由（D）向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額可疑報(bào)告。
      A.證券公司
      B.證券公司和銀行各自
      C.證券公司和客戶各自
      D.銀行 15.客戶通過在境內(nèi)銀行開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,由(D)報(bào)告。
      A.收單行
      B.辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)
      C.付款行
      D.開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行 16.客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易,由(A)報(bào)告。
      A.收單行
      B.辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)
      C.付款行
      D.開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行 17.客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,由(B)報(bào)告。
      A.收單行
      B.辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)
      C.付款行
      D.開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行
      18.《中華人民共和國反洗錢法》第六條規(guī)定，（A）依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。A.履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員
      B.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 C.客戶
      D.第三方
      19.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》,銀行應(yīng)當(dāng)通過(B)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。
      A.銀行總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)
      B.銀行總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu) C.銀行各省級(jí)分支機(jī)構(gòu)
      D.銀行的任一分支機(jī)構(gòu)
      20.單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易(C)元以上或者外幣交易等值（）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。
      A.5萬,5000
      B.10萬,1萬
      C.20萬,1萬
      D.50萬,5萬
      21.法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣(D)元以上或者外幣等值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。
      A.20萬,2萬
      B.50萬,5萬
      C.100萬,10萬
      D.200萬,20萬
      22.自然人銀行賬戶之間,以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（B）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。
      A.20萬,5萬
      B.50萬,10萬
      C.100萬,20萬
      D.200萬,30萬
      23.交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值（C）美元以上的跨境交易，銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。
      A.1000
      B.5000
      C.10000
      D.20000 24.銀行對(duì)符合規(guī)定條件的大額交易,如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的,可以不報(bào)告,以下不屬于規(guī)定條件的是(D)。
      A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一銀行開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款
      B.銀行內(nèi)部調(diào)撥資金
      C.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付
      D.個(gè)體工商戶50萬元大額現(xiàn)金存取
      25.下列交易的發(fā)生額都在200萬元以上,哪一種屬于大額交易報(bào)告的范圍（D）A.國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易 B.國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易
      C.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付交易
      D.法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易
      26.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第九條規(guī)定,單筆或者當(dāng)日累計(jì)達(dá)到規(guī)定金融的,應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。其中累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算，對(duì)其正確的理解是（D）。
      A.應(yīng)將某一賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算 B.應(yīng)將某一客戶在不同銀行的不同營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算 C.應(yīng)將某一客戶在同一銀行的同一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算 D.應(yīng)將某一客戶在同一銀行不同營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算 27.以下屬于大額外匯資金交易的是(A)。
      A.個(gè)人當(dāng)天存款1萬美元
      B.個(gè)人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬8萬美元 C.個(gè)人當(dāng)天取款5萬港元
      D.個(gè)人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬20萬港元 28.下列哪種大額交易,銀行可以不報(bào)告（D）
      A.證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符 B.證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金
      C.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保 D.自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
      29.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)銀行報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的銀行發(fā)出補(bǔ)正通知，銀行應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的（B）個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。
      A.3
      B.5
      C.7
      D.10 30.銀行應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由銀行總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的（D）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。沒有總部或無法通過總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。
      A.3
      B.5
      C.7
      D.10 31.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指（B）。
      A.一年以上，3個(gè)工作日
      B.一年以上，10個(gè)工作日 C.三年以上，3個(gè)工作日
      D.三年以上，10個(gè)工作日
      32.對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易,銀行應(yīng)當(dāng)提交(C)報(bào)告。
      A.大額交易
      B.可疑交易
      C.大額交易、可疑交易
      D.綜合報(bào)告
      33.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日”是指（D）。
      A.構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計(jì)算 B.銀行人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計(jì)算
      C.銀行的總部或者指定機(jī)構(gòu)收到其分支機(jī)構(gòu)之日起計(jì)算 D.構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計(jì)算
      34.《銀行大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》所稱的“頻繁”是指（A）。A.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生接續(xù)3天以上 B.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上 C.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)5天以上 D.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)7天以上
      35.下列交易不屬于銀行可疑交易報(bào)告范圍的是（C）。
      A.證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符
      B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付
      C.客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由
      D.客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑
      36.按照《金額機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，以下說法正確的是（C）。A.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付的，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告 B.自然人銀行賬戶一次性大額存款取現(xiàn)金，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告
      C.自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告 D.自然人經(jīng)常存入境外開立的旅行支票的，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告
      37.S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個(gè)體工商戶，經(jīng)營范圍主要為飯菜、熟食等，一直以來，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10,000元，2006年12月，該賬戶交易突然放大，2006年12月至2007年5月發(fā)生資金收付交易累計(jì)1.56億元，且資金交易對(duì)象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個(gè)單位，款項(xiàng)用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請(qǐng)問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易（C）。
      A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)
      B.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款
      C.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付
      D.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑 38.銀行“反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況”發(fā)生變化時(shí)（B）。A.銀行應(yīng)等到上報(bào)報(bào)表時(shí)才向中國人民銀行上報(bào)
      B.銀行應(yīng)及時(shí)將更新情況報(bào)告中國人民銀行，而不必等到上報(bào)報(bào)表時(shí)才報(bào)告 C.結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告
      D.結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告銀行總部
      39.銀行“反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況”發(fā)生變化時(shí)（D）。A.結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告
      B.銀行應(yīng)及時(shí)將更新情況報(bào)告中國人民銀行，而不必等到上報(bào)報(bào)表時(shí)才報(bào)告 C.結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告
      D.銀行應(yīng)于變化后的10個(gè)工作日內(nèi)將更新情況報(bào)告中國人民銀行
      40.中國人民銀行走訪銀行時(shí)，反洗錢工作人員不得少于（B）人，否則，銀行有權(quán)拒絕。A.1
      B.2
      C.3
      D.4 41.中國人民銀行約見銀行高級(jí)管理人員談話需（C）批準(zhǔn)后可執(zhí)行。
      A.中國人民銀行反洗錢工作人員
      B.被約見人
      C.單位負(fù)責(zé)人
      D.部門負(fù)責(zé)人 42.原則上對(duì)全國性金融機(jī)構(gòu)總部執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是（A）的職責(zé)。A.中國人民銀行總行
      B.中國人民銀行上?？偛?/p>
      C.中國人民銀行各大分行
      D.中國人民銀行各省會(huì)（首府）城市中心支行 43.《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》中填報(bào)單位是指（C）。A.中國人民銀行
      B.金融機(jī)構(gòu)總部
      C.獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)
      D.獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu) 44.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)金融機(jī)構(gòu)處（A）罰款，并以直接負(fù)責(zé)的高管人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。
      A.20萬元以上50萬元以下、1萬元以上5萬元以下
      B.50萬元以上100萬元以下、1萬元以上5萬元以下
      C.50萬元以上500萬元以下、1萬元以上5萬元以下
      D.50萬元以上800萬元以下、5萬元以上50萬元以下
      45.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的是（D）。A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員
      B.只能是金融機(jī)構(gòu) C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)
      D.可以是任何單位和個(gè)人 46.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的（D）。A.及時(shí)以書面形式向上級(jí)主管部門報(bào)告 B.及時(shí)采取措施扣押犯罪嫌疑人
      C.及時(shí)以書面形式向中國反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告 D.及時(shí)以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告 47.以下說法錯(cuò)誤的是（A）。
      A.反洗錢宣傳只針對(duì)一般員工，與中高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層無關(guān) B.宣傳方式靈活多樣
      C.對(duì)中高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層的宣傳可包括通報(bào)新出臺(tái)的反洗錢法律法規(guī)、中外反洗錢監(jiān)管處罰實(shí)例等 D.對(duì)于普通員工的宣傳可包括印制員工宣傳手冊(cè)、利用銀行內(nèi)部辦公網(wǎng)絡(luò)或信息網(wǎng)絡(luò)、內(nèi)部刊物等方式開展宣傳
      48.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別情況統(tǒng)計(jì)表》填報(bào)依據(jù)為（D）。A.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
      B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 C.《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》
      D.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 49.下列不屬于洗錢特征的是（C）。
      A.國際化
      B.隱蔽性
      C.單一化
      D.技術(shù)化 50.以下活動(dòng)可能存在洗錢行為的是（D）。
      A.偽造商業(yè)商業(yè)票據(jù)
      B.購買保險(xiǎn)立即退保
      C.貨幣走私
      D.以上都是 51.客戶身份識(shí)別又稱（B）。
      A.客戶識(shí)別
      B.客戶身份盡職調(diào)查
      C.實(shí)名制
      D.客戶風(fēng)險(xiǎn)控制 52.金融機(jī)構(gòu)在評(píng)估客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下風(fēng)險(xiǎn)因素中哪項(xiàng)不是反洗錢法律規(guī)定的法定風(fēng)險(xiǎn)要素（A）
      A.信用
      B.地域
      C.業(yè)務(wù)
      D.行業(yè)
      53.對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，金融機(jī)構(gòu)至少多久進(jìn)行一次審核（C）A.每月
      B.每季度
      C.每半年
      D.每年
      54.對(duì)于未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行可以（A）A.責(zé)令限期改正
      B.處二十萬元以上五十萬元以下的罰款
      C.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款 D.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款
      55.對(duì)于違反保密規(guī)定泄露有關(guān)信息且致使洗錢后果發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行可以（D）A.責(zé)令限期改正
      B.處二十萬元以上五十萬元以下的罰款
      C.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款 D.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款 56.根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，臨時(shí)凍結(jié)的期限為（B）
      A.24小時(shí)
      B.48小時(shí)
      C.二個(gè)工作日
      D.三個(gè)工作日
      57.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作應(yīng)與客戶身份識(shí)別工作同時(shí)進(jìn)行，初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分完成時(shí)間最遲不得超過與客戶關(guān)系建立后（B）個(gè)工作日。
      A.5
      B.10
      C.3
      D.15 58.現(xiàn)代意義上的法錢最早產(chǎn)生于（D）
      A.法國
      B.英國
      C.意大利
      D.美國
      59.1989年成立的（B）是目前全球最權(quán)威的專業(yè)反洗錢和反恐怖融資國際組織。A.亞太反洗錢組織
      B.金融行動(dòng)特別工作組
      C.埃格蒙特集團(tuán)
      D.沃爾夫斯堡集團(tuán) 60.反洗錢的工作理念是（B）。
      A.規(guī)則為本
      B.風(fēng)險(xiǎn)為本
      C.信用為本
      61.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指（A）。A.中國人民銀行
      B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門
      C.公安機(jī)關(guān)
      D.人民法院 62.金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作順利開展的基礎(chǔ)是（A）。
      A.反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)
      B.客戶身份識(shí)別制度
      C.大額交易和可疑交易報(bào)告制度 461.客戶身份識(shí)別的原則包括（E）
      A.真實(shí)性
      B.有效性
      C.完整性
      D.持續(xù)性
      E.以上都是
      63.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確定不同等級(jí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)審核期限，原則上低一等級(jí)客戶的審核期限不得超出上一級(jí)客戶審核期限時(shí)長的（A），風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高客戶的審核期限不得超過（）。
      A.兩倍、半年
      B.兩倍、一年
      C.三倍、半年
      D.兩倍、三年 64.對(duì)于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無論其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高低，金融機(jī)構(gòu)在初次確定其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后的（C）內(nèi)至少應(yīng)進(jìn)行一次復(fù)核。
      A.一年
      B.三年
      C.五年
      D.七年 65.客戶身份資料和交易記錄保存的原則包括（E）。
      A.完整原則
      B.真實(shí)原則
      C.安全原則
      D.從嚴(yán)原則
      E.以上都是
      66.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（B）。A.三年
      B.五年
      C.十年
      D.十五年
      67.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在大額交易發(fā)生（B）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。
      A.3
      B.5
      C.7
      D.10 68.金融機(jī)構(gòu)為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣（B）以上或者外幣等值（）以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份。
      A.5萬元、1000美元
      B.1萬元、1000美元
      C.5萬元、1萬美元
      D.1萬元、5000美元 69.切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的前提是有效、及時(shí)地識(shí)別和發(fā)現(xiàn)（B）。A.大額交易
      B.可疑交易
      C.可疑行為
      D.可疑客戶 70.在反洗錢的三項(xiàng)基本制度中，（A）處于最基礎(chǔ)的地位。A.客戶身份識(shí)別制度
      B.大額交易和可疑交易報(bào)告制度 C.恐怖融資可疑交易報(bào)告制度
      D.客戶身份資料及交易記錄保存制度
      71.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)（C）身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。
      A.代理人
      B.被代理人
      C.代理人和被代理人
      D.客戶 72.金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的（A）。A.實(shí)際使用人
      B.名義使用人
      C.實(shí)際使用人和名義使用人
      73.金融機(jī)構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)而進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，若個(gè)人的姓名、公民身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致且能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)(A)。
      A.拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)
      B.繼續(xù)為該客戶辦理業(yè)務(wù)出
      C.中止為該客戶辦理業(yè)務(wù)
      74.反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查人員少于（A）人或者未出示（），金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A.2、執(zhí)法證、檢查通知書
      B.3、執(zhí)法證、檢查通知書
      C.2、執(zhí)法證
      D.3、執(zhí)法證 75.A銀行向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告一起可疑交易，某服裝加工公司法定代表李某近日持25位個(gè)人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證均為真實(shí)身份證，并為這些人開立了人民幣個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來自開曼群島某貿(mào)易公司匯來的外匯各3000美元，合計(jì)75000美元，并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。請(qǐng)問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型（B）。
      A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn) B.多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個(gè)或者少數(shù)人操作 C.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付
      D.長期閑置的賬戶原則不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付 76.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（A）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
      A.金融機(jī)構(gòu)
      B.第三方
      C.客戶
      D.金融機(jī)構(gòu)和第三方
      77.長春農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢管理實(shí)施細(xì)則要求營業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢操作人員應(yīng)于每個(gè)工作日（C）點(diǎn)前進(jìn)行反洗錢數(shù)據(jù)處理。
      A.9 A.半個(gè)月   B.1個(gè)月
      B.10 C.2個(gè)月
      C.12
      D.16
      78.洗錢系統(tǒng)登錄密碼要求（B）至少更換一次。
      D.1季度
      79.客戶在中國銀行某市分行開立了信用卡，其在國內(nèi)房屋中介公司刷卡消費(fèi)一次性達(dá)到70萬元人民幣，收單行為中國建設(shè)銀行，則該筆交易應(yīng)由（A）進(jìn)行報(bào)告。
      A.中國銀行
      A.02
      B.中國建設(shè)銀行
      80.業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢復(fù)核崗應(yīng)由（B）級(jí)以上人員擔(dān)任。
      C.房屋中介公司
      B.05
      C.06
      81.非面對(duì)面業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)某賬戶資金往來存在可疑的，銀行應(yīng)及時(shí)調(diào)整其客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類并（C）A.加強(qiáng)身份識(shí)別措施強(qiáng)度
      B.終止交易
      C.報(bào)告客戶可疑交易行為
      D.拒絕交易
      82.為不在本系統(tǒng)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款或票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)交易金額單筆人民幣（A）以上的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件復(fù)印件。A.1萬元
      B.2萬元
      C.5萬元
      D.10萬元
      83.因反洗錢采取臨時(shí)凍結(jié)措施的，臨時(shí)凍結(jié)不得超過（B）時(shí)。
      二、多項(xiàng)選擇題 A.24小時(shí)
      B.48小時(shí)
      C.32小時(shí)
      D.16小時(shí)
      1.控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)部控制框架中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些（ABCDE）。A.員工的專業(yè)能力
      B.員工的職業(yè)操守
      C.員工的誠信程度
      D.領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)內(nèi)部控制制度的認(rèn)識(shí)和態(tài)度
      E.領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)管理內(nèi)部控制制度采取的措施 2.銀行建立配合反洗錢調(diào)查制度應(yīng)當(dāng)明確（ABCD）。
      A.組織管理和工作流程
      B.賬戶監(jiān)控措施
      C.保密規(guī)定
      D.資料保存 3.反洗錢內(nèi)部審計(jì)包括哪些環(huán)節(jié)（ABCD）。
      A.檢查發(fā)現(xiàn)問題
      B.通報(bào)問題
      C.跟蹤整改
      D.責(zé)任認(rèn)定 4.關(guān)于銀行反洗錢培訓(xùn)對(duì)象的說法以下正確的是（ADE）。A.培訓(xùn)對(duì)象應(yīng)包括高級(jí)管理層
      B.只有從事反洗錢崗位的人員才需要培訓(xùn)
      C.反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)，高級(jí)管理層不接觸具體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn) D.反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對(duì)不同對(duì)象提供分層次培訓(xùn) E.培訓(xùn)的對(duì)象是銀行的全體人員 5.以下說法正確的是（ABD）。
      A.銀行應(yīng)將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績考核范圍 B.銀行可考慮對(duì)反洗錢工作定期進(jìn)行評(píng)估
      C.銀行反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實(shí)施獨(dú)立評(píng)估的職責(zé)。D.反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事件的處理以及保密責(zé)任制等相關(guān)要求。
      6.法人、其他組織和個(gè)體工商戶的身份基本信息包括（ABCD）。A.客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼
      B.可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限 C.控股股東或者實(shí)際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限 D.法定代表人、負(fù)責(zé)人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限 7.客戶身份識(shí)別的含義（ABCD）。
      A.了解客戶本人的真實(shí)身份
      B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)
      C.了解客戶的資金來源和用途
      D.了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際控制人 8.客戶身份識(shí)別的基本原則有（ABCDE）。
      A.真實(shí)性
      B.有效性
      C.完整性
      D.持續(xù)性
      E.差異性
      9.銀行與境外機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取的客戶身份識(shí)別措施包括（ABCD）。A.充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)的信息 B.評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況
      C.評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性 D.以書面方式明確本銀行與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別方面的職責(zé)
      10.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，應(yīng)了解（ABCD）等信息。
      A.實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人
      B.資金來源
      C.資金用途
      D.經(jīng)濟(jì)狀況和經(jīng)營狀況 11.客戶身份識(shí)別中的禁止性要求是指，銀行不得為身份不明的客戶（ABCD）。A.提供服務(wù)
      B.與其進(jìn)行交易
      C.開立匿名賬戶
      D.開立假名賬戶
      12.客戶身份識(shí)別中的非面對(duì)面識(shí)別要求是指，銀行利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機(jī)具以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)采用如下哪些手段識(shí)別客戶身份（ABC）。
      A.實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施
      B.采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段 C.強(qiáng)化內(nèi)部管理程序
      D.弱化內(nèi)部管理程序 13.客戶身份識(shí)別中的保密性要求是指，銀行應(yīng)（ABCD）。A.保護(hù)商業(yè)秘密
      B.保護(hù)個(gè)人隱私
      C.妥善保存客戶身份識(shí)別過程中獲取的客戶身份信息 D.妥善保存客戶身份識(shí)別過程中獲取的交易信息
      14.銀行應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)代理人采取哪些措施進(jìn)行識(shí)別（AC）。
      A.核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件 B.要求代理人出具經(jīng)公證的委托代理書
      C.登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼 D.登記代理人所在工作單位和地址
      15.對(duì)私客戶開立賬戶，銀行應(yīng)核對(duì)的客戶身份證明文件包括（AB）。A.中國公民16歲以上出示身份證和臨時(shí)身份證
      B.16歲以下公民應(yīng)有監(jiān)護(hù)人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿 C.中國公民16歲以上出示戶口簿 D.16歲以下公民出示臨時(shí)身份證
      16.境外對(duì)私客戶開立賬戶時(shí)，銀行應(yīng)核對(duì)的身份證明文件包括（ABCD）。A.華僑出具中國護(hù)照
      B.香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證
      C.臺(tái)灣居民出具臺(tái)灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件
      D.外國公民出具護(hù)照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件 17.為境內(nèi)對(duì)公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，若有代理人，需要提供的客戶身份證明文件包括（AB）。
      A.合法有效的授權(quán)委托書
      B.代理人的有效身份證件
      C.合法有效的合同書
      D.代理人的資質(zhì)證明 18.某國總統(tǒng)要求在某銀行開立外幣賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪些客戶身份識(shí)別措施（ACDE）。A.應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)
      B.應(yīng)當(dāng)報(bào)告中國人民銀行 C.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件
      D.登記客戶身份基本信息
      E.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件
      19.一次性金融服務(wù)是指，為不在本銀行機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供（ACD）等一次性金融服務(wù)。A.現(xiàn)金匯款
      B.現(xiàn)金存款
      C.現(xiàn)鈔兌換
      D.票據(jù)兌付 20.銀行應(yīng)對(duì)（AC）交易金額的一次性金融服務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。A.單筆人民幣1萬元以上
      B.單筆人民幣10萬元以上 C.單筆外匯等值1000美元以上
      D.單筆外匯等值10000美元以上 21.一次性金融服務(wù)識(shí)別要點(diǎn)包括（ABCD）。A.了解實(shí)際上控制客戶的自然人和交易的實(shí)際控制人 B.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C.登記客戶身份基本信息
      D.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件
      22.商業(yè)銀行為客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，并采取以下哪些措施（ABCE）。A.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 B.登記客戶身份基本信息
      C.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件 D.如果客戶為外國政要，應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn) E.了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人
      23.開立對(duì)公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識(shí)別主體為（ABCD）。
      A.銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員
      B.客戶經(jīng)理
      C.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人
      D.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員 24.申請(qǐng)開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下證明文件（ABCD）。A.企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證正本 B.非法人企業(yè)，應(yīng)出具營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證正本
      C.機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或事業(yè)單位法人證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明。
      D.非預(yù)算管理的事業(yè)單位應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書。25.對(duì)資本項(xiàng)目外匯賬戶使用的合規(guī)性方面，銀行應(yīng)審查（ABCD）。A.外匯資本賬戶的資金貸方發(fā)生額是否超過規(guī)定的最高限額
      B.資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的收入是否為對(duì)公客戶轉(zhuǎn)讓現(xiàn)有資產(chǎn)收入的外匯 C.資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的支出是否為經(jīng)批準(zhǔn)的用途
      D.B股專用賬戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境外匯入或攜入的外匯,支出為用于買賣股票
      26.對(duì)于國際結(jié)算業(yè)務(wù),銀行應(yīng)（ACD）。A.受理并審核提交的書面委托和相關(guān)文件
      B.不審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景，客戶及交易對(duì)手情況的信息進(jìn)行核對(duì)，二者相一致的，可為其開立資本項(xiàng)目外匯賬戶
      C.審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景情況
      D.審核客戶及其交易對(duì)手
      27.申請(qǐng)開立一般存款賬戶,銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型,要求客戶出具以下證明文件（ABCD）。A.開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件
      B.基本存款賬戶開戶許可證 C.存款人因銀行借款需要,應(yīng)出具借款合同
      D.存款人因其他需要,應(yīng)出具有關(guān)證明 28.申請(qǐng)開立專用賬戶,銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型,要求客戶出具以下證明文件（ABCD）。A.向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B.基本存款開戶許可證
      C.基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會(huì)保障基金，應(yīng)出具主管部門批文
      D.財(cái)政預(yù)算外資金,應(yīng)出具財(cái)政部門的證明 29.開立外匯經(jīng)常項(xiàng)目賬戶時(shí)應(yīng)注意（ABCDE）。
      A.留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件 B.了解相關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實(shí)際控制人 C.了解客戶業(yè)務(wù)、主要交易對(duì)手及所在國風(fēng)險(xiǎn)
      D.通過外匯賬戶信息交互平臺(tái)查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進(jìn)行基本信息登記 E.登記的信息與實(shí)際信息不一致的,不得為其辦理開戶手續(xù) 30.開立外匯資本項(xiàng)目賬戶時(shí)應(yīng)注意（ABCD）。
      A.要求客戶提供企業(yè)法定代表人(或單位負(fù)責(zé)人)有效客戶身份證件或者其他身份證明文件;如企業(yè)法定代表人(或單位負(fù)責(zé)人)為中國公民,須聯(lián)網(wǎng)核查其身份證
      B.授權(quán)他人辦理,還應(yīng)出具合法有效授權(quán)書及代理人身份證件,并通過聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證件 C.了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實(shí)際控制人，了解其境外投資款項(xiàng)的資金來源及資金投入的真正目的
      D.銀行應(yīng)將客戶提供的外匯管理局開戶核準(zhǔn)件與外匯賬戶信息交互平臺(tái)中所登記的信息進(jìn)行核對(duì),二者相一致的,可為其開立資本項(xiàng)目外匯賬戶
      31.開立個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或結(jié)算賬戶時(shí),銀行應(yīng)該注意以下幾點(diǎn)（ABCD）。
      A.要求出具真實(shí)有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件,通過身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進(jìn)行核對(duì)并登記其身份基本信息
      B.授權(quán)他人辦理的，應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在 C.核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件
      D.登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼 32.開立個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或結(jié)算賬戶時(shí),銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（ABC）。A.大額現(xiàn)金開戶
      B.異常開戶
      C.存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符 D.一般存款賬戶
      33.銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在審核個(gè)人身份證件后,拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的情形包括(ABC)。A.無法判斷身份證件真實(shí)性
      B.聯(lián)網(wǎng)核查身份證,客戶的姓名、公民身份證號(hào)碼、照片有效期等和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致 C.能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件 D.客戶提供了真實(shí)有效的身份證件 34.開立個(gè)人外匯賬戶的識(shí)別主體(ABCD)。
      A.銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員
      B.客戶經(jīng)理
      C.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人
      D.國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員 35.銀行在開立資本項(xiàng)目賬戶時(shí)應(yīng)注意審核(ABCD)。
      A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開立” B.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記
      C.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的,是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn) D.境外個(gè)人購買境內(nèi)商品房,是否符合自用原則 36.審核對(duì)公貸款客戶真實(shí)身份的方式有(ABC)。A.審核營業(yè)執(zhí)照、國地稅登記等證明文件和資料
      B.到工商管理部門、稅務(wù)部門等相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料 C.登門拜訪客戶、實(shí)地查看
      D.電話核實(shí) 37.銀行在外匯貸款業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間應(yīng)重點(diǎn)開展以下哪些工作（ABCD）。A.核實(shí)貸款客戶真實(shí)身份
      B.貸前調(diào)查
      C.貸后關(guān)注
      D.發(fā)現(xiàn)并報(bào)告客戶可疑交易 38.銀行在為客戶辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)核實(shí)客戶的真實(shí)身份,需要采取哪些措施（ABCD）？ A.審核相關(guān)證明文件和資料
      B.到相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料
      C.實(shí)地查看
      D.了解客戶是否存在違反外匯管理政策、逃套匯、走私等行為 39.銀行對(duì)貸款個(gè)人客戶的身份識(shí)別中,要通過了解(ABCD),審核個(gè)人客戶的貸款目的和性質(zhì)。A.借款人信用狀況
      B.借款人有無重大不良信用記錄
      C.抵押物與貸款個(gè)人的真實(shí)權(quán)屬關(guān)系
      D.客戶還款資金來源、還款方式以及還款能力 40.網(wǎng)上銀行客戶受理行負(fù)責(zé)審查客戶的注冊(cè)資格及提供資料的(BC)。A.簡潔性
      B.真實(shí)性
      C.完整性
      D.必要性 41.個(gè)人客戶辦理網(wǎng)上銀行時(shí),銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)(ABCD)。A.審核個(gè)人客戶有效身份證件和客戶提交的電子銀行申請(qǐng) B.檢測(cè)注冊(cè)賬戶憑證原件(銀行卡或存折等)的真實(shí)性
      C.在電子銀行系統(tǒng)對(duì)客戶的賬戶資料與身份證件進(jìn)行一致性驗(yàn)證 D.通過刷卡(或存折)驗(yàn)證磁道信息和密碼 42.匯出匯款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),銀行應(yīng)登記(ABC)。
      A.匯款人的姓名或者名稱
      B.匯款人賬號(hào)、住所
      C.收款人的姓名、住所
      D.匯款銀行的地址 43.長期閑置賬戶的客戶來辦理人民幣業(yè)務(wù)的,銀行應(yīng)(ABCD)。
      A.及時(shí)提示客戶出示有效身份證件
      B.對(duì)客戶的有效身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查
      C.作實(shí)名登記后再辦理業(yè)務(wù)
      D.關(guān)注其重新辦理業(yè)務(wù)的頻率和金額等是否符合其身份背景 44.對(duì)個(gè)人存款賬戶單筆金額超過5萬元(含)的現(xiàn)金存取,銀行應(yīng)(ABD)。A.核對(duì)客戶的有效身份證件或其他身份證明文件 B.若是身份證,則通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后方可支付
      C.如為代辦,可只審核代理人身份,不必審核被代理人身份 D.如為代辦,應(yīng)同時(shí)審核代理人和被代理人身份
      45.銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務(wù),應(yīng)在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中登記(AB)等信息。A.收款人的姓名、賬號(hào)、住所
      B.匯款人的姓名、住所 C.匯款銀行的名稱和地址
      D.匯款人職業(yè)、工作單位
      46.對(duì)公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止,銷戶前客戶身份識(shí)別要點(diǎn)有(ABCD)。A.開戶銀行須與客戶核對(duì)賬戶余額,收回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證
      B.若該賬戶為一直關(guān)注的賬戶,銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在完成銷戶的同時(shí),向反洗錢合規(guī)部門上報(bào)該客戶的銷戶情況,以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)
      C.一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開戶銀行債務(wù)的銀行結(jié)算睡眠賬戶,開戶銀行應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù),逾期視同自愿銷戶
      D.對(duì)先前獲得的客戶身份資料不完整的,要求客戶補(bǔ)充完整;對(duì)先前獲得的客戶身份或者其他身份證明文件已過有效期的,要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明證件
      47.下列哪種情況出現(xiàn)時(shí),應(yīng)重新識(shí)別客戶?（ABD）A.客戶行為異常
      B.客戶有洗錢嫌疑
      C.客戶提前銷戶
      D.先前獲得的客戶身份資料存在疑點(diǎn)
      48.銀行在采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施時(shí),應(yīng)關(guān)注哪些情況?（ABCD）
      A.客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)
      B.客戶辦理結(jié)算情況
      C.客戶買賣外匯情況
      D.客戶開銷戶情況 49.客戶要求變更有關(guān)信息的,應(yīng)重新識(shí)別客戶身份,有關(guān)信息包括(ABCDE)。A.姓名或者名稱
      B.身份證件或者身份證明文件種類 C.身份證件號(hào)碼
      D.注冊(cè)資本
      E.法定代表人
      50.銀行對(duì)先前獲得的客戶身份資料的(ACD)存在疑點(diǎn)的,應(yīng)重新識(shí)別客戶身份。A.真實(shí)性
      B.統(tǒng)一性
      C.有效性
      D.完整性 51.銀行在為個(gè)人客戶辦理銷戶手續(xù)時(shí)應(yīng)注意(ACD)。A.對(duì)大額取現(xiàn)銷戶的,須在可疑交易報(bào)告中注明取現(xiàn)銷戶 B.對(duì)大額轉(zhuǎn)賬銷戶的,在可疑交易報(bào)告中不必填寫交易對(duì)手信息
      C.對(duì)由代理人辦理銷戶的,應(yīng)核對(duì)代理人的有效身份證件,有效身份證件如為身份證,應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查
      D.銷戶后,銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存
      52.人民幣貸款業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié),客戶身份識(shí)別要點(diǎn)有(ABC)。
      A.銷戶時(shí),對(duì)單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源,是否存在可疑情況
      B.銷戶時(shí),對(duì)客戶未說明償還貸款來源或借款人資產(chǎn)狀況不符的,銀行應(yīng)調(diào)查還貸資金來源與借款人的權(quán)屬關(guān)系
      C.銷戶時(shí),由其他單位或他人代辦分期還款的,應(yīng)注意調(diào)查貸款是否被挪用 D.銷戶后,銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀
      53.外匯貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié),客戶身份識(shí)別要點(diǎn)有(ACD)。
      A.銷戶時(shí),對(duì)單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源,是否存在可疑情況。對(duì)客戶未說明償還貸款來源的,與借款人資產(chǎn)狀況不符的,銀行應(yīng)深入調(diào)查
      B.銷戶時(shí),無論是由法人代表直接辦理還是由授權(quán)代理人代為辦理的,都只審核法人代表身份證明文件的真實(shí)性
      C.銷戶時(shí),其相應(yīng)的外匯貸款業(yè)務(wù)是否結(jié)清 D.銷戶后,銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存
      54.銀行未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的法律責(zé)任包括(ACD)。A.由中國人民銀行總行或地(市)以上分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正 B.情節(jié)嚴(yán)重的,處1萬元以上5萬元以下罰款
      C.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款
      D.致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴(yán)重的，中國人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證。
      55.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理目標(biāo)包括(ACD)。A.全面、真實(shí)、動(dòng)態(tài)地?fù)慰乇緳C(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度 B.對(duì)所有客戶采取不變的識(shí)別程度
      C.提前預(yù)防和及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險(xiǎn) D.為本機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理提供依據(jù) 56.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理的必要性包括(BC)。A.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是客戶身份識(shí)別的唯一做法 B.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是我國法律法規(guī)的明確要求
      C.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險(xiǎn)控制效果 D.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是額外要求
      57.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工作,必須有相應(yīng)的(ABCD)支持。
      A.管理制度和工作制度
      B.分類參數(shù)體系
      C.評(píng)估計(jì)量體系
      D.系統(tǒng)控制體系 58.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的原則包括(ABCD)。
      A.全面性
      B.定性與定量相結(jié)合 C.持續(xù)性
      D.保密性
      59.銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的(ABCD)等各類因素及信息的基礎(chǔ)上對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類。
      A.地域、行業(yè)
      B.身份、國籍
      C.交易目的 D.交易特征 60.為確?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)分類的客觀性和準(zhǔn)確性,銀行應(yīng)(BD)。
      A.對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行靜態(tài)、不變的管理
      B.對(duì)客戶洗錢分類進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)管理 C.不管因素如何變化也不必調(diào)整等級(jí)分類
      D.根據(jù)影響因素的變化隨時(shí)調(diào)整等級(jí)分類 61.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)(ABCD)。
      A.屬于銀行內(nèi)部保密信息
      B.直接關(guān)系到客戶風(fēng)險(xiǎn)分類
      C.需要對(duì)客戶嚴(yán)格保密
      D.避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施 62.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)通常包括(ABCD)。
      A.國家或地區(qū)因素
      B.行業(yè)因素
      C.業(yè)務(wù)因素
      D.客戶因素 63.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)中國家或地區(qū)因素通常包括但不限于(ABCD)。A.金融行動(dòng)特別工作組(FATF)等國際反洗錢組織成員國或其公布的反洗錢不合作國家或地區(qū) B.被聯(lián)合國、美國財(cái)政部海外資產(chǎn)控制辦公室(OPAC)等列入制裁名單的國家或地區(qū) C.毒品販賣活動(dòng)猖獗的國家或地區(qū) D.欺詐或腐敗猖獗的國家或地區(qū)
      64.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)中,以下哪些說法是正確的（ABC）?  A.客戶因素包括個(gè)人客戶和企業(yè)客戶
      B.個(gè)人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽(yù)和外界評(píng)價(jià)等
      C.企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍、所處行業(yè)、信用評(píng)級(jí)以及中介機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)等因素
      D.被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素
      65.以下哪些個(gè)人因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考因素（ABCD）。A.外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級(jí)官員 B.被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C.已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶 D.有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶
      66.以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考因素（ACD）A.其經(jīng)營活動(dòng)或資金來源合法性受到懷疑的客戶 B.長期存在大額交易的客戶
      C.與高風(fēng)險(xiǎn)國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶 D.股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜,使實(shí)際受益人難以辨認(rèn)的客戶
      67.銀行客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)參考的業(yè)務(wù)因素通常包括但不限于（ABCD）。
      A.自助業(yè)務(wù)或電子銀行業(yè)務(wù)
      B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)
      C.代理業(yè)務(wù)或無記名業(yè)務(wù)
      D.跨境匯投業(yè)務(wù) 68.對(duì)正常類客戶采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施包括（ABCD）。
      A.按照本機(jī)構(gòu)客戶識(shí)別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理
      B.定期對(duì)正常類開戶的身份信息以及資金交易進(jìn)行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
      C.在業(yè)務(wù)存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識(shí)別情形，應(yīng)及時(shí)做出身份資料的審核，并調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。D.正常類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，銀行應(yīng)當(dāng)立即采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施，重新對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，及時(shí)調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，若核查后確認(rèn)為有可疑的，應(yīng)報(bào)告可疑交易
      69.對(duì)關(guān)注類客戶,應(yīng)在標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情況采取如下加強(qiáng)型措施(ABD)。
      A.在關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，關(guān)注客戶的金融交易活動(dòng)
      B.定期對(duì)其身份信息及資金交易狀況進(jìn)行審核,并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料,調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
      C.定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實(shí)際情況進(jìn)行確定，但應(yīng)高于對(duì)正常類客戶的審核頻率
      D.關(guān)注類客戶及金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，重新對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面 評(píng)估，及時(shí)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確認(rèn)可疑的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告可疑交易
      70.對(duì)可疑類客戶采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（BCD）。
      A.與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施識(shí)別客戶身份，并按照本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理
      B.在可疑類客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信息，加強(qiáng)監(jiān)控其日常各項(xiàng)交易情況和操作行為
      C.對(duì)于可疑類客戶，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)其身份信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核，審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
      D.可疑類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易，應(yīng)持續(xù)進(jìn)行報(bào)告 71.客戶身份資料與交易記錄保存的原則包括(ABCD)。
      A.真實(shí)原則
      B.完整原則
      C.安全保存原則
      D.從嚴(yán)原則
      72.銀行應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于匯款、轉(zhuǎn)賬、存取款、貸款、兌換、結(jié)算、掛失等每筆交易的（ABC）以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函和其他資料。
      A.數(shù)據(jù)信息
      B.業(yè)務(wù)憑證
      C.賬簿
      D.協(xié)議 73.以下說法正確的是(ACD)。
      A.銀行應(yīng)當(dāng)保存客戶身份資料包括記載客戶身份的各類信息、資料以及反映銀行開展客戶身份識(shí)別工作的各種記錄和資料
      B.同一介質(zhì)上保存有不同保存期限客戶身份資料或記錄的,應(yīng)按最短期限保存
      C.銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄,情節(jié)嚴(yán)重的,處二十萬元以上五十萬元以下罰款 D.銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴(yán)重的,可被責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證
      74.以下關(guān)于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施,說法錯(cuò)誤的有(BC)。A.銀行應(yīng)采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的方式進(jìn)行保存
      B.系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內(nèi)容備份到另一系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中 C.反洗錢檔案不允許對(duì)外調(diào)閱
      D.應(yīng)銷毀處理的檔案須經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批 75.以下說法正確的有(ABD)。
      A.按照保存介質(zhì)不同,保存方式分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì) B.紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火 C.檔案銷毀時(shí)，可由一人負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)銷 D.借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)
      76.交易報(bào)告制度是指金融機(jī)構(gòu)等承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中經(jīng)辦的（）或（）報(bào)告給中國人民銀行的制度。（BD）
      A.全部金融交易信息
      B.超過規(guī)定金額以上金融交易信息 C.規(guī)定金額以下的金融交易信息
      D.有洗錢嫌疑的金融交易信息
      77.金融機(jī)構(gòu)等承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)送的交易報(bào)告包括（）和（）兩類。（AB）A.大額交易報(bào)告
      B.可疑交易報(bào)告
      C.現(xiàn)金流量報(bào)告
      D.資產(chǎn)負(fù)債報(bào)告 78.可疑交易特征包括(ABC)。
      A.在交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等方面存在異常
      B.交易與客戶身份不符 C.交易與經(jīng)營性質(zhì)不符
      D.交易超過規(guī)定金額
      79.我國關(guān)于大額交易和可疑交易報(bào)告制度的規(guī)定,主要體現(xiàn)在以下哪些法律規(guī)章中?（ABCD）A.《中華人民共和國反洗錢法》
      B.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 C.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》
      D.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存保管理辦法》 80.根據(jù)我國《中華人民共和國反洗錢法》及反洗錢規(guī)章規(guī)定,承擔(dān)大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)的主體是金融機(jī)構(gòu),其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括(ABCD)。
      A.商業(yè)銀行
      B.城市信用合作社及農(nóng)村信用合作社 C.郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)
      D.政策性銀行
      81.對(duì)符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條、第十二條、第十三條所列的異常交易應(yīng)如何處理？（BC）
      A.僅利用技術(shù)手段篩選后直接上報(bào)
      B.除利用技術(shù)手段篩選后,還應(yīng)審查交易背景、目的和性質(zhì) C對(duì)于有合理理由排除疑點(diǎn)的交易，不能作為可疑交易上報(bào)
      D對(duì)于沒有合理理由懷疑涉及洗錢等違法犯罪活動(dòng)的交易或客戶，也應(yīng)作為可疑交易上報(bào) 82.請(qǐng)說出下面情況符合哪些可疑情況？（AB）
      某面包店，該面包店為個(gè)人經(jīng)營，經(jīng)營范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業(yè)銀行A支行開戶。開戶以來，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發(fā)生，交易規(guī)律是，每天從同一個(gè)貿(mào)易公司匯入幾筆資金后，立即提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬付出，提現(xiàn)交易的金額均接近10萬元，賬戶的余額通常很小。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，2007年該賬戶共轉(zhuǎn)賬收入101筆，金額27,346,894.67元；提現(xiàn)79筆，金額12,848,900.00元，轉(zhuǎn)賬付出109筆，金額17,692,620.00元；全年無1筆存入現(xiàn)金交易。在79筆提現(xiàn)交易中，金額為199,800.00元的交易多達(dá)59筆。
      A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)
      B.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期收取法人、其他組織的匯款
      C.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付
      D.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑
      83.某銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)可疑現(xiàn)象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個(gè)人共開立了11戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個(gè)賬戶各存入現(xiàn)金35萬元，合計(jì)存入400萬元現(xiàn)金，6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，然后將本人賬戶銷戶，請(qǐng)問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型？（CD）
      A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)
      B.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款
      C.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶前發(fā)生大量資金收付
      D.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑
      84.XX商行經(jīng)營范圍為零售農(nóng)機(jī)配件、五金等，其注冊(cè)資本為10萬元，平時(shí)該賬戶資金收支總額約在200萬元，但該商行在2006年5月10日、13日、17日、18日分別收到來自XX投資公司轉(zhuǎn)賬收入共計(jì)850萬元；5月20日，該商行將550萬元轉(zhuǎn)賬給XX汽修廠；5月30日該商行收到來自XX投資公司轉(zhuǎn)入資金1000萬元，6月4日、8日、11日該商行分別支取現(xiàn)金3筆，共支取100萬元；6月5日、7日、9日、11日轉(zhuǎn)出資金4筆，共計(jì)900萬元，請(qǐng)問XX商行的交易符合以下哪些可疑交易類型？（ACE）
      A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客身份、財(cái)務(wù)狀況，經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符 B.頻繁收付現(xiàn)金，且交易金額接近或超過大額交易標(biāo)準(zhǔn)
      C.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款 D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付 E平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付
      85.2006年2月，在XX銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)新客戶名稱為XX農(nóng)副產(chǎn)品公司，經(jīng)常性地收取來自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現(xiàn)金形式取走，累計(jì)資金交易量非常大，該公司開戶以后，從2006年2月10日到2月19日，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計(jì)1000萬元，支取現(xiàn)金50筆，合計(jì)950萬元，匯款單位均不 同，多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積約20平方米，工商注冊(cè)為有限責(zé)任公司，注冊(cè)資金50萬元，平時(shí)顧客很少。請(qǐng)問該公司的交易符合以下哪些可疑點(diǎn)？（AD）
      A.短期內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入、分散支取，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符 B.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款 C.頻繁支取大額現(xiàn)金，違反現(xiàn)金管理辦法
      D.經(jīng)營規(guī)模小，與資金交易量不相稱，存在套現(xiàn)行為
      86.某私人賬戶在足球聯(lián)賽期間突然交易活躍，短期內(nèi)款項(xiàng)分別通過網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入，筆數(shù)極多，存入款項(xiàng)短期內(nèi)以現(xiàn)金方式提出，提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個(gè)賬戶。請(qǐng)問該客戶的交易有哪些可疑點(diǎn)？（AB）
      A.客戶交易行為可疑，明顯規(guī)避銀行或有關(guān)部門監(jiān)管
      B.長期閑置賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付
      C.單位客戶短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款或自然人客戶短期內(nèi)頻繁地收取單位匯款
      D.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)限額的交易 87.某投資顧問有限公司，注冊(cè)資本金為100萬元，經(jīng)營范圍是項(xiàng)目投資咨詢、市場(chǎng)調(diào)查、企業(yè)管理、營銷策劃、中介服務(wù)。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達(dá)1.26億元,主要是A證券營業(yè)部集中轉(zhuǎn)入2筆共5200萬元,然后將資金分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆2050萬元,B證券營業(yè)部5筆3000萬元、某典當(dāng)有限公司2筆900萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？（ABC）
      A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份財(cái)務(wù)狀況，經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符 B.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)
      C.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款
      D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付交易
      88.數(shù)據(jù)報(bào)送基本流程包括（ABCD）。
      A.數(shù)據(jù)抽取
      B.生成報(bào)文和數(shù)據(jù)包
      C.登錄報(bào)送系統(tǒng)完成報(bào)送
      D.查看回執(zhí)并進(jìn)行出錯(cuò)處理 89.可疑交易報(bào)告報(bào)文按照使用的業(yè)務(wù)場(chǎng)景分為哪幾個(gè)子類？（ABCDE）
      A.正常報(bào)文
      B.補(bǔ)報(bào)報(bào)文
      C.重發(fā)報(bào)文
      D.補(bǔ)正報(bào)文
      E.糾錯(cuò)報(bào)文 90.哪些可疑報(bào)文應(yīng)打包為可疑特殊包？（ABCD）
      A.可疑重發(fā)報(bào)文
      B.可疑補(bǔ)報(bào)報(bào)文
      C.可疑糾錯(cuò)報(bào)文
      D.可疑補(bǔ)正報(bào)文
      91.合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的可疑交易報(bào)告，按規(guī)定通過反洗錢監(jiān)管交互平臺(tái)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告，報(bào)告包括（ABCD）。
      A.基本情況
      B.逐筆明細(xì)信息
      C.分析報(bào)告
      D.其他資料
      92.從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易？（ABC）
      A.長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提取現(xiàn)金存款，直到所存資金全部提取完畢。
      B.用新成立的法人實(shí)體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額遠(yuǎn)超出該實(shí)體創(chuàng)辦者的收入水平。C.同一個(gè)人開立多個(gè)賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其收入水平不相符 D.開立賬戶的法人實(shí)體，參與一個(gè)組織或基金會(huì)的活動(dòng)。
      93.從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易？（ABCD）A.某企業(yè)賬戶突然出現(xiàn)提取大量現(xiàn)金的現(xiàn)象
      B.通過同一家金融機(jī)構(gòu)多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存款，或由多人同時(shí)進(jìn)入同一個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行存款 C.現(xiàn)金存取金額經(jīng)常性略低于反洗錢相關(guān)監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。D.存取多張金融票據(jù)，但金額卻都略低于反洗錢及相關(guān)監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，尤其是連續(xù)編號(hào)的票據(jù)。94.通過電子匯款形式進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，當(dāng)出現(xiàn)以下情形時(shí)，可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABD）。A.有規(guī)律地進(jìn)行小額電匯，明顯地企圖規(guī)避達(dá)到反洗錢及相關(guān)監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn) B.當(dāng)需要隨附有關(guān)電匯始發(fā)人或電匯代辦人的信息時(shí)，客戶不予配合提供 C.第三方代理客戶將資金電匯到其他國家和地區(qū)。
      D.使用多個(gè)個(gè)人和企業(yè)往來賬戶或非營利性組織、慈善機(jī)構(gòu)賬戶匯集資金，然后立即在短時(shí)間內(nèi)把資金轉(zhuǎn)給少數(shù)外國受益人。
      95.金融機(jī)構(gòu)如發(fā)現(xiàn)有合理理由懷疑客戶或其交易對(duì)手屬于聯(lián)合國安理會(huì)第1267號(hào)決議、第1333號(hào)決議及第1373號(hào)決議（簡稱涉恐決議）名單，應(yīng)（AB）。
      A.按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告
      B.同時(shí)應(yīng)立即采取相應(yīng)的交易限制措施 C.并于5日內(nèi)將有關(guān)情況報(bào)告中國人民銀行總行
      D.采取適當(dāng)方式告知客戶
      96.金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合聯(lián)合國安理會(huì)涉恐決議名單，應(yīng)立即采取相應(yīng)的交易限制措施，包括但不限于（ABD）。
      A.停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用
      B.暫停金融交易
      C.有條件地轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)
      D.拒絕轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn) 97.以下哪些屬于銀行需要上報(bào)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息？（ABCD）
      A.反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況
      B.反洗錢工作機(jī)構(gòu)、崗位設(shè)立及宣傳和培訓(xùn)情況 C.執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度的情況
      D.協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)的情況 98.以下哪些屬于銀行需要上報(bào)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息？（ABCD）
      A.協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)的情況
      B.向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪的情況 C.報(bào)告可疑交易的情況
      D.配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查的情況 99.中國人民銀行開展反洗錢非監(jiān)管工作的意義包括（ABCD）。A.健全監(jiān)管信息檔案
      B.有效評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)
      C.指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查，實(shí)施持續(xù)有效監(jiān)管
      D.幫助銀行合理分配洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理成本 100.反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的步驟包括（ABCD）。
      A.信息收集
      B.信息分析評(píng)估
      C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施
      D.信息歸檔 101.需要銀行重點(diǎn)參與、配合的反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管環(huán)節(jié)有（AC）。
      A.信息收集
      B.信息分析評(píng)估
      C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施
      D.信息歸檔 102.銀行應(yīng)按向中國人民銀行報(bào)告的反洗錢信息有（ABCD）。
      A.反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況
      B.反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況 C.反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況
      D.反洗錢內(nèi)部審計(jì)情況 103.銀行應(yīng)按季度匯總統(tǒng)計(jì)并向中國人民銀行報(bào)告以下反洗錢信息（ABC）。
      A.執(zhí)行客戶身份識(shí)別的情況
      B.協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)的情況 C.向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪的情況
      D.反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況 104.銀行報(bào)送的反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息按報(bào)送時(shí)期分包括（BCD）。
      A.月度反洗錢信息
      B.季度反洗錢信息
      C.半反洗錢信息
      D.反洗錢信息 105.在反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作中，銀行的職責(zé)是（ABC）。
      A.指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作
      B.向中國人民銀行報(bào)送反洗錢相關(guān)資料 C.如實(shí)反映反洗錢工作情況
      D.主動(dòng)配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查可疑交易線索 106.銀行反洗錢培訓(xùn)的目的包括(ABD)。
      A.保證銀行各個(gè)層級(jí)的工作人員都樹立洗錢風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、反洗錢法律意識(shí)及合規(guī)意識(shí) B.讓公眾了解反洗錢知識(shí)
      C.保證員工了解反洗錢法律法規(guī)的具體要求 D.掌握反洗錢工作必備的技能 107.反洗錢培訓(xùn)對(duì)象包括(ABCD)。A.新員工
      B.一線人員
      C.中高級(jí)管理人員
      D.反洗錢崗位人員 108.反洗錢崗位人員包括(ABCD)。
      A.反洗錢工作負(fù)責(zé)人
      B.反洗錢合規(guī)官
      C.反洗錢合規(guī)專員
      D.反洗錢情報(bào)專員 109.反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容包括（ABCD）。
      A基礎(chǔ)知識(shí)
      B法律法規(guī)培訓(xùn)
      C業(yè)務(wù)操作
      D法律財(cái)會(huì)等綜合性知識(shí)培訓(xùn) 110.以下說法正確的是(ABD)。
      A.為了保護(hù)銀行良好的聲譽(yù)，承擔(dān)應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任，各銀行應(yīng)開展反洗錢宣傳工作 B.銀行應(yīng)在分析本機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，制訂有針對(duì)性的宣傳計(jì)劃 C.銀行地區(qū)分支機(jī)構(gòu)可直接執(zhí)行總部的宣傳計(jì)劃，而不必自行制訂宣傳計(jì)劃 D.反洗錢宣傳應(yīng)區(qū)分對(duì)象的不同，采取內(nèi)部宣傳和外部宣傳兩種宣傳方式 111.下列哪些說法是正確的？(ABC)
      A.反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查是反洗錢行政主管部門通過進(jìn)駐被查單位辦公場(chǎng)所，運(yùn)用一系列檢查手段，監(jiān)督被查單位執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)制度、預(yù)防洗錢的一種常用監(jiān)管方式
      B.中國人民銀行所有分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查
      C.中國人民銀行總行授權(quán)省級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)其轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)總部開展反洗錢日常監(jiān)管工作，包括履行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)
      D.中國人民銀行所有分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢行政處罰 112.反洗錢全面檢查的內(nèi)容應(yīng)包括(ABCDE)。
      A.內(nèi)部控制體系建設(shè)情況
      B.客戶身份識(shí)別工作情況
      C.客戶身份資料和交易記錄保存情況
      D.大額交易和可疑交易報(bào)告制度執(zhí)行情況 E.宣傳培訓(xùn)情況、內(nèi)部審計(jì)情況 113.反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查方式包括(ABCD)。
      A.查閱資料
      B.詢問
      C.現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試
      D.數(shù)據(jù)篩選 114.現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備階段的配合措施包括(ABC)。
      A.按照通知書的要求，組織開展被查業(yè)務(wù)時(shí)間段內(nèi)執(zhí)行反洗錢法規(guī)情況的自查活動(dòng)，并規(guī)定時(shí)限內(nèi)提交書面自查報(bào)告
      B.嚴(yán)格按要求提取被查業(yè)務(wù)時(shí)間段內(nèi)的客戶信息數(shù)據(jù)及交易數(shù)據(jù)，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交給檢查組 C.準(zhǔn)備好與反洗錢檢查相關(guān)的制度、文件和會(huì)計(jì)憑證等資料，以備檢查組現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)時(shí)調(diào)閱 D.被查單位負(fù)責(zé)人對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查會(huì)談紀(jì)要》簽字確認(rèn)
      115.被查單位在反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段應(yīng)從以下方面進(jìn)行配合。(ABCD)A.提供必要的工作條件
      B.配合現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談 C.及時(shí)、準(zhǔn)確提供檢查組所調(diào)閱的資料和數(shù)據(jù)
      D.做好檢查保密工作
      116.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由中國人民銀行總行及地（市）以上分支機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的處二十萬元以上五十萬元以下的罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款(ABC)。
      A.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的B.故意提供虛假材料的
      C.拒絕、阻礙反洗錢檢查的D.未指定專人聯(lián)絡(luò)現(xiàn)場(chǎng)檢查事項(xiàng)的 117.以下說法正確的有(ACD)。
      A.銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供 B.銀行及其工作人員可將配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)的情況通報(bào)客戶
      C.銀行違反《中華人民共和國反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款
      D.銀行違反《中華人民共和國反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員可被處以五十萬元以下罰款
      118.實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的下列資料(ABCD)。A.賬戶信息，包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)開立、變更或注銷賬戶時(shí)提供的信息和資料 B.交易記錄，包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行資金交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證 C.其他與被調(diào)查對(duì)象和可疑交易活動(dòng)有關(guān)的紙質(zhì)資料 D.其他與被調(diào)查對(duì)象和可疑交易活動(dòng)有關(guān)的電子或音像資料 119.關(guān)于反洗錢調(diào)查中的封存措施，以下說法錯(cuò)誤的是(BD)。A.調(diào)查組可以對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、材料予以封存 B.封存期間，銀行也可根據(jù)需要轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料
      C.調(diào)查人員封存文件、資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的銀行工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開列《反洗錢調(diào)查封存清單》
      D.調(diào)查人員不能對(duì)封存的文件、資料進(jìn)行拍照或掃描 120.對(duì)以下臨時(shí)凍結(jié)措施說法正確的有（ABCD）。
      A.客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，銀行應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告 B.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)接到銀行報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵察機(jī)關(guān)先行緊急報(bào)案 C.臨時(shí)凍結(jié)期限為48小時(shí)，自銀行接到《臨時(shí)凍結(jié)通知書》之時(shí)起計(jì)算
      D.銀行解除臨時(shí)凍結(jié)的兩個(gè)前提是接到中國人民銀行的《解除臨時(shí)凍結(jié)通知書》或在臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)未接到偵察機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知
      121.銀行配合開展反洗錢調(diào)查的權(quán)利包括（ABCD）。
      A.拒絕調(diào)查的權(quán)利
      B.核對(duì)、補(bǔ)充和更正詢問筆錄的權(quán)利 C.清點(diǎn)及封存清單的權(quán)利
      D.逾期自動(dòng)解除凍結(jié)的權(quán)利 122.銀行配合反洗錢調(diào)查的義務(wù)包括（ABC）。
      A.配合調(diào)查義務(wù)
      B.如實(shí)提供信息義務(wù)
      C.保密義務(wù)
      D.拒絕調(diào)查義務(wù) 123.銀行配合開展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)應(yīng)（ABCD）。
      A.提供必要的工作場(chǎng)所、設(shè)備，按照調(diào)查通知的要求準(zhǔn)備好調(diào)查需要的檔案資料、電子表數(shù)據(jù) B.通知調(diào)查涉及機(jī)構(gòu)、部門、人員屆時(shí)到位等，以便現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的順利進(jìn)行 C.審核調(diào)查人數(shù)是否符合規(guī)定，審核執(zhí)法證件的合法性，并審核調(diào)查通知書
      D.配合開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，包括協(xié)助安排相關(guān)人員接受詢問，協(xié)助查閱或復(fù)制有關(guān)文件和資料，以及協(xié)助封存有關(guān)資料
      124.配合開展反洗錢調(diào)查所得到的信息可以用做（BCD）。A.建立反洗錢檢查檔案庫
      B.建立案件線索檔案庫 C.客戶身份的重新識(shí)別
      D.發(fā)現(xiàn)反洗錢工作中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 125.以下對(duì)保密要求說法正確的有（ACD）。
      A.反洗錢調(diào)查涉及的部門多，環(huán)節(jié)多，泄密的風(fēng)險(xiǎn)大，因此，銀行在配合反洗錢調(diào)查時(shí)應(yīng)高度重視保密工作
      B.對(duì)反洗錢調(diào)查相關(guān)內(nèi)容的保密工作屬于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作要求，不涉及違反國家法律問題 C.如果在配合調(diào)查過程中被反洗錢分子知曉有關(guān)信息，他們將會(huì)改變洗錢活動(dòng)的地點(diǎn)和方式，或暫時(shí)停止洗錢活動(dòng)，導(dǎo)致洗錢案件線索中斷，甚至重要證據(jù)的滅失，嚴(yán)重的會(huì)影響到相關(guān)人員的人身安危
      D.向客戶泄露反洗錢調(diào)查事項(xiàng)屬于嚴(yán)重違法犯罪行為，這會(huì)嚴(yán)重影響監(jiān)管機(jī)構(gòu)預(yù)防、監(jiān)控洗錢活動(dòng)和司法機(jī)關(guān)打擊洗錢犯罪的有效性，還可能使銀行和相關(guān)工作人員面臨因配合調(diào)查工作泄密帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)
      126.銀行配合開展反洗錢調(diào)查中保密工作的主要內(nèi)容包括（ABCD）。
      A.在開展反洗錢工作中產(chǎn)生的大額和可疑交易信息資料以及可疑交易主體信息資料 B.配合開展反洗錢調(diào)查工作的任務(wù)、背景和目的 C.配合開展反洗錢調(diào)查所涉及的被調(diào)查客戶名單 D.被調(diào)查客戶的賬戶信息和交易記錄等文件和資料
      127.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易（BCD）。
      A.單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易10萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
      B.單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
      C.法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
      D.交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。
      128.中華人民共和國《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。（ABCDEG）
      A.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的 B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的 C.未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的
      D.與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的E.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的F.配合反洗錢檢查、調(diào)查的
      G.拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的
      129.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的規(guī)定，恐怖融資的表現(xiàn)形式包括（ABCD）
      A.恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)
      B.以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪 C.為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn) D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn) 130.從融資目的來劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式分為（CD）。
      A.主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為
      B.主體為他人或者其他組織的融資行為 C.資助恐怖主義或恐怖活動(dòng)的融資行為
      D.資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為 131.我國反洗錢法律制度比較齊全，包括（ABCD）。
      A.反洗錢法律
      B.行政法規(guī)
      C.部門規(guī)章制度
      D.司法解釋
      132.反洗錢內(nèi)部控制環(huán)境既包括內(nèi)部員工的（ABD），還包括領(lǐng)導(dǎo)管理層對(duì)內(nèi)部控制重要性的態(tài)度、認(rèn)識(shí)和管理措施。
      A.誠信程度
      B.職業(yè)操守
      C.道德水平
      D.專業(yè)勝任能力 133.反洗錢內(nèi)部控制的意義主要表現(xiàn)在（ABCD）。A.加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是外部監(jiān)管的要求
      B.加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營的內(nèi)在需要 C.加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是保障金融業(yè)安全的基礎(chǔ)
      D.加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)參與國際競(jìng)爭的前提條件
      134.對(duì)于具有特殊情況的客戶，金融機(jī)構(gòu)可將其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定為最高級(jí)，這些特殊情況包括（ACD）。A.客戶為外國政治公眾人物或其親屬、關(guān)系密切人 B.配合金融機(jī)構(gòu)依法開展客戶盡職調(diào)查工作的 C.客戶多次涉及可疑交易報(bào)告
      D.被列入我國發(fā)布或承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控名單、反恐怖融資監(jiān)控名單及類似監(jiān)控名單的客戶。135.金融機(jī)構(gòu)在辦理以下哪些業(yè)務(wù)時(shí)，需要進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查（ABCD）。
      A.個(gè)人消費(fèi)貸款
      B.開立單位銀行結(jié)算賬戶
      C.票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)
      D.匯兌 136.洗錢的過程包括（ABC）。
      A.放置階段
      B.離析階段
      C.融合階段
      D.準(zhǔn)備階段 137.下列哪些犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)，屬于反洗錢范圍（ABCDE）A.毒品犯罪
      B.恐怖活動(dòng)犯罪
      C.金融詐騙犯罪
      D.貪污賄賂犯罪
      E.走私犯罪 138.洗錢的特征是（BCD）。
      A.專業(yè)性
      B.隱蔽性
      C.技術(shù)性
      D.國際化
      139.2004年10月，中國與哪些國家共同作為創(chuàng)始成員國在莫斯科成立歐亞反洗錢與反恐怖融資組織。（ABCDE）
      A.俄羅斯
      B.哈薩克斯坦
      C.塔吉克斯坦
      D.吉爾吉斯坦
      E.白俄羅斯 140.反洗錢內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括（ABCDE）。
      A.控制環(huán)境
      B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
      C.控制活動(dòng)
      D.信息與交流
      E.監(jiān)督與糾正 141.建立反洗錢內(nèi)部控制的基本原則包括（ACDE）。
      A.全面性原則
      B.持續(xù)性原則
      C.審慎性原則
      D.有效性原則
      E.獨(dú)立性原則
      142.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)與金融機(jī)構(gòu)的（ABC）相適應(yīng)，并具有根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展變化和經(jīng)營環(huán)境變化而不斷修正、完善和創(chuàng)新的能力。
      A.經(jīng)營規(guī)模
      B.業(yè)務(wù)范圍
      C.風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
      D.經(jīng)濟(jì)狀況
      E.經(jīng)營狀況 143.客戶身份識(shí)別包括的流程包括（BCDE）。
      A.復(fù)印
      B.了解
      C.核對(duì)
      D.登記
      E.留存 144.反洗錢的三項(xiàng)基本制度包括（ABD）。
      A.客戶身份識(shí)別制度
      B.大額交易和可疑交易報(bào)告制度 C.恐怖融資可疑交易報(bào)告制度
      D.客戶身份資料及交易記錄保存制度
      145.金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，還可能采取以下哪些措施進(jìn)行識(shí)別（ABCD）。
      A.要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件
      B.向公安、工商行政管理等部門核實(shí) C.回訪客戶
      D.實(shí)地查訪
      146.金融機(jī)構(gòu)劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)應(yīng)考慮哪些因素，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（ABCD）
      A.地域
      B.業(yè)務(wù)
      C.行業(yè)
      D.客戶是否為外國政要 147.金融機(jī)構(gòu)可疑交易分為（ABC）
      A.客戶行為可疑
      B.賬戶可疑
      C.交易可疑
      D.資金可疑 148.中國人民銀行開展的反洗錢監(jiān)管工作主要措施包括（ABCDE）。
      A.現(xiàn)場(chǎng)檢查
      B.建立監(jiān)管檔案
      C.約見談話
      D.開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
      E.現(xiàn)場(chǎng)走訪 149.反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查分為（AB）。
      A.全面檢查
      B.專項(xiàng)檢查
      C.定期檢查
      D.不定期檢查 150.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)包括（ABCD）。
      B.按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果
      C.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料
      E.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)
      D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
      151.銀行機(jī)構(gòu)在辦理哪些業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息（ABCD）。A.開立、變更個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶
      B.開立單位結(jié)算賬戶
      C.個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)
      D.開立信用卡賬戶
      152.反洗錢內(nèi)部控制發(fā)揮的作用具有“軟控制”作用?！败浛刂啤敝饕谀膸讉€(gè)方面對(duì)反洗錢內(nèi)部控制有較大影響（ABC）。
      A.企業(yè)合規(guī)文化
      B.高級(jí)管理層的管理風(fēng)格
      C.高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
      D.監(jiān)管要求 153.金融機(jī)構(gòu)配合開展反洗錢調(diào)查不應(yīng)機(jī)械地反饋調(diào)查資料，而應(yīng)對(duì)該可疑交易資金追溯取證至以下哪種情況為止（BC）。
      A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告A.資金轉(zhuǎn)出的對(duì)手脫離本營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為止
      B.資金轉(zhuǎn)出的對(duì)手脫離本機(jī)構(gòu)范圍為止
      C.資金去向?yàn)楝F(xiàn)金提取為止，確保調(diào)查組清晰了解可疑交易資金流轉(zhuǎn)脈絡(luò)的真實(shí)情況
      D.資金去向?yàn)檗D(zhuǎn)賬到個(gè)人賬戶為止，確保調(diào)查組清晰了解可疑交易資金流轉(zhuǎn)脈絡(luò)的真實(shí)情況
      154.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的流程包括（ABCD）。A.審核調(diào)查人數(shù)是否符合規(guī)定
      B.核對(duì)執(zhí)法證件
      C.審核《反洗錢調(diào)查通知書》
      D.金融機(jī)構(gòu)提前做好準(zhǔn)備，提供必要的工作場(chǎng)所、設(shè)備等。155.反洗錢系統(tǒng)用于維護(hù)免報(bào)類客戶，包括哪些功能（ABC）。
      A.增加
      B.修改
      C.刪除
      D.查詢
      156.免報(bào)類客戶刪除，須由（A）操作，（B）復(fù)核。A.網(wǎng)點(diǎn)操作員
      B.網(wǎng)點(diǎn)復(fù)核員
      C.總行操作員
      D.總行管理員
      D.農(nóng)村信用社
      E.房地產(chǎn)公司 157.承擔(dān)大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)的主體包括（ABCD）。
      A.商業(yè)銀行
      B.期貨公司
      C.保險(xiǎn)公司  158.大額交易報(bào)告的內(nèi)容包括（ABCD）。
      A.交易主體
      B.交易對(duì)手
      C.賬戶信息
      D.交易性質(zhì) 159.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)直接定為低風(fēng)險(xiǎn)客戶不包括的情形（ABCD）。A.個(gè)人客戶存款25萬元
      B.與金融機(jī)構(gòu)建立或開展了代理行、信托等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系 C.涉及可疑交易報(bào)告
      D.由非職業(yè)性中介機(jī)構(gòu)或無親屬關(guān)系的個(gè)人代理客戶與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系 160.按照識(shí)別時(shí)機(jī)的不同，客戶身份識(shí)別分為（ABC）。A.初次識(shí)別
      B.持續(xù)識(shí)別
      C.重新識(shí)別
      D.最終識(shí)別
      161.按照客戶身份識(shí)別制度要求，對(duì)私客戶身份基本信息包括（ABC）。
      162.反洗錢內(nèi)部控制制度包括的主要內(nèi)容。（ABCDE）D.反洗錢培訓(xùn)宣傳制度 A.偽造商業(yè)票據(jù)洗錢
      E.反洗錢保密制度
      A.姓名
      B.性別
      C.國籍
      D.婚姻狀況
      A.核心管理制度
      B.考核制度
      C.內(nèi)部審計(jì)制度 163.洗錢的主要方式包括（ABCD）。
      B.用支票開立賬戶進(jìn)行洗錢
      C.利用銀行貸款洗錢
      D.貸幣走私164.反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)的基本要求（ABC）。A.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)相結(jié)合
      B.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)能夠發(fā)現(xiàn)和識(shí)別可疑交易
      C.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)適合金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)管理
      D.反洗錢內(nèi)部控制制度是外部監(jiān)管的要求
      165.我行反洗錢系統(tǒng)按照客戶的特點(diǎn)與賬戶屬性，將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為（ABC）。A.正常戶
      B.可疑戶
      C.久懸戶
      D.中級(jí)
      166.我行將客戶劃分為可疑客戶的標(biāo)準(zhǔn)包括（ABCD）。
      E.低級(jí)
      A.難以對(duì)客戶開展盡職調(diào)查工作的 B.現(xiàn)金交易密集度較高且累計(jì)金額較大的C.無正當(dāng)理由在本機(jī)構(gòu)多頭開戶的 D.單位與個(gè)人大額轉(zhuǎn)匯款頻繁的167.我行將客戶劃分為重點(diǎn)可疑客戶的標(biāo)準(zhǔn)包括（ACD）。
      A.客戶為外國政要或其親屬、關(guān)系密切人的 B.客戶持境外護(hù)照等證件難于核實(shí)的C.利用虛假證件辦理業(yè)務(wù)的D.經(jīng)人工識(shí)別后上報(bào)可疑交易報(bào)告的客戶
      168.我行將客戶劃分為關(guān)注客戶的標(biāo)準(zhǔn)包括（ABC）。
      A.對(duì)客戶盡職調(diào)查結(jié)果存有疑義的B.久懸戶發(fā)生交易的 C.客戶為政治敏感人物
      D.對(duì)私客戶跨境匯款頻繁的  169.以下說法正確的是（ABD）。
      A.銀行應(yīng)將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績考核范圍 B.銀行可考慮對(duì)反洗錢工作定期進(jìn)行評(píng)估
      C.銀行反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實(shí)施獨(dú)立評(píng)估的職責(zé) D.反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事件的處理以及保密責(zé)任制等相關(guān)要求
      三、判斷題
      1.銀行從管理層到一般員工都應(yīng)對(duì)反洗錢內(nèi)控制度負(fù)有責(zé)任。（√）
      2.反洗錢是一項(xiàng)需要自上而下推動(dòng)開展才能確保實(shí)效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。（√）
      3.反洗錢內(nèi)部控制可脫離銀行的基本框架單獨(dú)發(fā)揮作用。（×）
      4.反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報(bào)告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時(shí)、完整地為最高層掌握。（√）
      5.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利。（√）6.反洗錢內(nèi)控制度的檢查、評(píng)價(jià)部門不應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。（×）
      7.在對(duì)客戶身份識(shí)別時(shí)應(yīng)在名單庫中進(jìn)行篩查，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。（√）
      8.客戶風(fēng)險(xiǎn)分類不是客戶身份識(shí)別中的內(nèi)容，銀行可根據(jù)自身情況決定是否開展此項(xiàng)工作。（×）9.客戶身份識(shí)別和可疑交易分析是兩個(gè)不同的工作，互相獨(dú)立而不聯(lián)系，在對(duì)可疑交易分析時(shí)可以不參考客戶身份識(shí)別所獲得的信息。（×）
      10.只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報(bào)中國人民銀行，而無須進(jìn)行人工分析以篩選過濾掉實(shí)質(zhì)不可疑的交易。（×）
      11.反洗錢內(nèi)部審計(jì)是銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段和保障措施。（√）
      12.對(duì)配合中國人民銀行進(jìn)行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。（√）13.銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé)。（×）14.客戶身份識(shí)別也稱“了解你的客戶”。（√）
      15.自然人客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，銀行應(yīng)將客戶的住所地作為客戶身份基本信息進(jìn)行登記。（×）
      16.法人、其他組織和個(gè)體工商戶的組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼屬于其身份基本信息。（√）17.在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施。當(dāng)對(duì)客戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度發(fā)生變化時(shí)，銀行應(yīng)重新識(shí)別客戶身份，及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑。（√）
      18.銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)由受托方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（×）
      19.在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。（√）
      20.銀行提供保管箱業(yè)務(wù)時(shí)，僅需了解保管箱名義使用人的身份即可。（×）
      21.對(duì)公人民幣存款業(yè)務(wù)的識(shí)別工作主體只包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員和經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人。（×）22.為客戶開立對(duì)公外匯賬戶，銀行應(yīng)通過外匯賬戶信息交互平臺(tái)查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進(jìn)行了基本信息登記，若未登記或登記的信息與實(shí)際情況不一致的，不得為客戶開立賬戶。（√）
      23.銀行為個(gè)人開戶時(shí)，應(yīng)通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢其身份信息，如果客戶姓名、證件號(hào)碼、照片或有效期不一致的，應(yīng)考慮拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)。（√）
      24.如果客戶為外國政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)。（√）25.實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實(shí)際控制人；二是未被客戶披露，但實(shí)際控制著金融交易過程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員（被代理人除外）。（√）
      26.違反客戶身份識(shí)別有關(guān)規(guī)定致使洗錢后果發(fā)生的，銀行可被處以50萬元以上500萬元以下的罰款，直接責(zé)任人可最高被處罰50萬元。（√）
      27.客戶先前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，銀行無權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（×）
      28.要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)。（×）
      29.銀行對(duì)確認(rèn)為禁止類的客戶，原則上應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系，對(duì)于已有客戶被確認(rèn)為禁止類客戶的，應(yīng)立即全面停辦業(yè)務(wù)并按規(guī)定進(jìn)行報(bào)告。（√）
      30.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存3年。（×）
      31.按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務(wù)院的反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。（√）
      32.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，銀行應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。（√）
      33.銀行破產(chǎn)或者解散時(shí)，可將客戶身份資料和交易記錄自行處理。（×）
      34.銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù)，便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料。（√）
      35.從本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取出的對(duì)于可疑交易報(bào)告，應(yīng)直接上報(bào)，不需進(jìn)行人工復(fù)核。（×）36.如果全部報(bào)文都收到了正確回執(zhí)，則本次報(bào)送成功結(jié)束；如果存在錯(cuò)誤回執(zhí)或補(bǔ)正回執(zhí)，則應(yīng)根據(jù)回執(zhí)提示更正錯(cuò)誤，再使用指定的報(bào)文進(jìn)行處理。（√）
      37.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)就涉恐黑名單管理制訂明確的內(nèi)部控制管理制度。（√）
      38.將新建業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)控名單，不必上報(bào)可疑交易。（×）
      39.銀行在監(jiān)測(cè)涉恐資金時(shí)應(yīng)高度關(guān)注慈善機(jī)構(gòu)及非營利性組織。（√）
      40.在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查組組長批準(zhǔn)，檢查組可以對(duì)被查機(jī)構(gòu)有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存。（×）
      41.反洗錢檢查現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)結(jié)束時(shí)，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場(chǎng)會(huì)談。（√）42.金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露給無關(guān)人員，情節(jié)嚴(yán)重的處10萬元以上20萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員，處1萬元以上5萬元以下的罰款。（×）
      43.反洗錢調(diào)查，是指中國人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)針對(duì)可疑交易活動(dòng)，依法向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)和查證的行政行為。（×）
      44.反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動(dòng)，不包括群眾舉報(bào)。（×）
      45.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合反洗錢調(diào)查，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。（√）
      46.反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。（×）
      47.反洗錢詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對(duì)，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章。（√）
      48.反洗錢調(diào)查中的封存，是指中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動(dòng)中，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料的登記保存措施。（×）
      49.反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)、是指在調(diào)查可疑交易活動(dòng)過程中，當(dāng)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外時(shí)，中國人民銀行依法暫時(shí)禁止客戶提取和轉(zhuǎn)移該賬戶資金的強(qiáng)制措施。（√）
      50.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。（×）
      51.任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。（√）
      52.司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)助、配合打擊洗錢活動(dòng)的，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合。（√）53.金融機(jī)構(gòu)必須設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)。（×）
      54.當(dāng)自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（√）
      55.客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。（√）
      56.反洗錢內(nèi)部控制制度能為金融機(jī)構(gòu)提供絕對(duì)保障。（×）
      57.在配合反洗錢調(diào)查過程中，金融機(jī)構(gòu)相關(guān)人員可以直接向可疑交易主體核實(shí)客戶身份信息，了解交易背景和交易目的，以便提供更有價(jià)值的情報(bào)。（×）
      58.金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。（√）59.目前，金融行動(dòng)特別工作組已經(jīng)發(fā)展成為擁有36個(gè)成員、8個(gè)準(zhǔn)成員和25個(gè)觀察員的政府間組織。（√）
      60.中國的反洗錢組織體系包括三部分：反洗錢監(jiān)管部門、司法部門、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（×）61.金融機(jī)構(gòu)登記客戶身份信息的介質(zhì)主要包括紙質(zhì)介質(zhì)、電子介質(zhì)兩類。（√）
      62.對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易和可疑交易報(bào)告。同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)只需提交一項(xiàng)大額交易報(bào)告。（×）
      63.對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。（√）
      64.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。（√）
      65.在反洗錢調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改、毀損的文件、資料，可以予以封存。（√）
      66.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。（√）67.金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。（√）
      68.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）》的規(guī)定，銀行機(jī)構(gòu)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，需當(dāng)場(chǎng)為客戶辦結(jié)的，應(yīng)當(dāng)場(chǎng)聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息，不需當(dāng)場(chǎng)辦結(jié)的，也應(yīng)當(dāng)場(chǎng)聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。（×）
      69.金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。（√）
      70.洗錢行為和洗錢犯罪的本質(zhì)區(qū)別是社會(huì)危害性的大小不同。（√）
      71.對(duì)于用虛假證件開立賬戶的，銀行應(yīng)及時(shí)通知該客戶撤銷賬戶，并將有關(guān)情況向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。（√）
      72.切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的前提是有效、及時(shí)地識(shí)別和發(fā)現(xiàn)可疑交易。（√）
      疑交易進(jìn)行報(bào)告。（√）
      73.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)的任何可疑行為，即使未發(fā)生可疑交易，也應(yīng)作為可74.金融機(jī)構(gòu)只需對(duì)金額起點(diǎn)以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行確認(rèn)代理關(guān)系。（×）
      75.營業(yè)機(jī)構(gòu)排除可疑案例，說明原因后須由網(wǎng)點(diǎn)復(fù)核員復(fù)核。（√）77.客戶手持代理人證件可作為代理關(guān)系存在的依所之一。（√）時(shí)，無須完整履行客戶身份識(shí)別全流程，僅需履行部分環(huán)節(jié)。（√）
      80.我行會(huì)計(jì)基礎(chǔ)考核內(nèi)容包括反洗錢業(yè)務(wù)管理內(nèi)容。（√）
      76.可疑案例無論是上報(bào)還是排除，都應(yīng)認(rèn)真填寫案例處理意見。（√）
      78.客戶身份識(shí)別包括四個(gè)流程，考慮到不同業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)不盡相同，金融機(jī)構(gòu)在辦理某些特定業(yè)務(wù)79.對(duì)同一客戶不需重復(fù)聯(lián)網(wǎng)核查的前提是確認(rèn)公民身份信息未發(fā)生變化。（√）
      81.法人、其他組織和個(gè)體工商戶的組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼屬于其身份基本信息。（√）82.單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個(gè)重要關(guān)注點(diǎn)。（√）
      83.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的指標(biāo)目前還沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。（√）
      84.銀行在監(jiān)測(cè)涉恐資金時(shí)應(yīng)高度關(guān)注慈善機(jī)構(gòu)及非營利性組織。（√）
      房地產(chǎn)行業(yè)；現(xiàn)金業(yè)務(wù)等。（×）
      85.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的指標(biāo)中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關(guān)的行業(yè)，86.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。（√）
      87.中國人民銀行是反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。（√）88.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時(shí)以電話形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告。（×）
      89.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額和可疑交易報(bào)告工作。（√）
      90.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。（×）
      91.反洗錢內(nèi)部審計(jì)是金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題、防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段和重要保障措施之一。（√）
      92.聯(lián)合國安理會(huì)1267委員會(huì)是負(fù)責(zé)制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會(huì)。（√）93.金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé)。（×）94.反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。（×）
      95.單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個(gè)重要關(guān)注點(diǎn)。（√）
      96.涉恐黑名單的處理包括四個(gè)步驟：第一，將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)；第二，辦理業(yè)務(wù)時(shí)匹配比對(duì)名單；第三，及時(shí)報(bào)告涉恐可疑交易；第四，采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)處理措施。（√）
      97.反洗錢內(nèi)部控制是內(nèi)部控制制度制定、執(zhí)行、監(jiān)督的統(tǒng)一體，任何一個(gè)環(huán)節(jié)都缺一不可。（√）98.中國人民銀行所有分支機(jī)構(gòu)均有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行行政處罰。（×）99.中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)約見金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話需要部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后執(zhí)行。（×）100.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門是反洗錢協(xié)查的協(xié)辦部門，主要承擔(dān)本業(yè)務(wù)條線的反洗錢協(xié)查職責(zé)。（√）101.金融機(jī)構(gòu)反洗錢的具體操作規(guī)程可以比現(xiàn)行的反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求更加嚴(yán)格。（√）102.經(jīng)進(jìn)一步分析調(diào)查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理業(yè)務(wù)。（√）103.對(duì)于銀行老客戶，在被確認(rèn)為禁止類客戶后，仍可在一段時(shí)間內(nèi)為其辦理金融業(yè)務(wù)。（×）104.原則上銀行不為禁止類客戶辦理業(yè)務(wù)或開立賬戶。（√）
      105.客戶要求開立匿名賬戶不屬于客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)。（×）106.反洗錢宣傳應(yīng)區(qū)分對(duì)象不同，采取內(nèi)部宣傳和外部宣傳兩種宣傳方式。（√）107.我國反洗錢監(jiān)督管理部門包括中國人民銀行和國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。（×）108.金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)可直接執(zhí)行總行的宣傳計(jì)劃，而不必自行制定宣傳計(jì)劃。（×）109.加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是外部監(jiān)管的要求，也是金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營的內(nèi)在需要。（√）
      110.反洗錢內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，因此在建立內(nèi)部控制時(shí)必須以審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，充分考慮到各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，通過適當(dāng)?shù)某绦颉⒋胧?，避免和減少風(fēng)險(xiǎn)。（√）
      111.可疑交易分析和客戶身份識(shí)別是兩個(gè)不同的工作，互相獨(dú)立而不聯(lián)系，在對(duì)可疑交易分析時(shí)可以不參考客戶身份識(shí)別所獲取的信息。（×）
      112.金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對(duì)自身金融業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和控制，這與人民銀行外部監(jiān)管所要達(dá)到的目的并不一致。（×）
      113.反洗錢調(diào)查涉及的臨時(shí)凍結(jié)不得超過2個(gè)工作日。（×）
      114.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。（√）115.金融機(jī)構(gòu)只需要對(duì)反洗錢專崗人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。（×）
      116.金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。（√）
      117.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)控 制的有機(jī)組成部分。（√）
      118.反洗錢工作是落實(shí)黨中央和國務(wù)院關(guān)于反腐倡廉，打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的一系列指示精神，有效防范和打擊洗錢犯罪，維護(hù)國家政治、經(jīng)濟(jì)、金融安全和正常的經(jīng)濟(jì)秩序與人民群眾根本利益的需要，也是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要。（√）
      119.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定的一次性金融服務(wù)中的“票據(jù)兌付”，僅限于以現(xiàn)金方式進(jìn)行的票據(jù)兌付業(yè)務(wù)。（√）
      120.銀行對(duì)于無卡、無折存款業(yè)務(wù)，可比照一次性業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別要求辦理。（√）121.法人客戶的身份基本信息不包括法人身份證件或身份證明文件的有效期限。（×）
      122.金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)，尤其是設(shè)立新機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)內(nèi)部控制優(yōu)先的要求。（√）123.反洗錢調(diào)查涉及的部門多、環(huán)節(jié)多，泄密的風(fēng)險(xiǎn)大，因此，金融機(jī)構(gòu)在配合反法錢調(diào)查時(shí)應(yīng)高度重視保密工作。（√）
      124.同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)根據(jù)自身需要的期限進(jìn)行保存。（×）
      125.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。（√）
      126.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，若發(fā)現(xiàn)客戶拒絕提供有效身份證件或其他身份證明文件，應(yīng)當(dāng)向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告其可疑行為。（√）
      127.金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)。（√）
      128.金融機(jī)構(gòu)對(duì)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或賬戶，至少每年進(jìn)行一次審核。（×）
      129.貸后應(yīng)關(guān)注客戶融資后資金流量和業(yè)務(wù)狀況，避免客戶利用融資資金從事高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)而給銀行業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險(xiǎn)；但發(fā)現(xiàn)客戶有可疑行為，只需進(jìn)行關(guān)注，不必填報(bào)可疑交易報(bào)告。（×）
      130.金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)等方式為客戶提供非柜臺(tái)服務(wù)時(shí)，不需要識(shí)別客戶身份。（×）
      131.在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來自其他國家的客戶。（√）
      132.客戶行為或交易情況出現(xiàn)異常的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。（√）
      133.金融機(jī)構(gòu)在與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)或其他高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。（√）
      134.交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合并提交大額交易報(bào)告。（×）
      135.金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子相關(guān)聯(lián)的，需視其涉及資金金額或財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小決定是否提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。（√）
      136.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。（√）
      137.中國人民銀行是反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。（√）138.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時(shí)以電話形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告。（×）
      139.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額和可疑交易報(bào)告工作。（√）
      140.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。（×）
      141.反洗錢內(nèi)部審計(jì)是金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題、防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段和重要保障措施之一。（√）
      142.聯(lián)合國安理會(huì)1267委員會(huì)是負(fù)責(zé)制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會(huì)。（√）143.金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé)。（×）144.反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。（×）
      145.單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判 斷客戶身份是否異常的一個(gè)重要關(guān)注點(diǎn)。（√）
      146.涉恐黑名單的處理包括四個(gè)步驟：第一，將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)；第二，辦理業(yè)務(wù)時(shí)匹配比對(duì)名單；第三，及時(shí)報(bào)告涉恐可疑交易；第四，采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)處理措施。（√）
      147.反洗錢內(nèi)部控制是內(nèi)部控制制度制定、執(zhí)行、監(jiān)督的統(tǒng)一體，任何一個(gè)環(huán)節(jié)都缺一不可。（√）148.中國人民銀行所有分支機(jī)構(gòu)均有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行行政處罰。（×）149.中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)約見金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話需要部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后執(zhí)行。（×）150.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門是反洗錢協(xié)查的協(xié)辦部門，主要承擔(dān)本業(yè)務(wù)條線的反洗錢協(xié)查職責(zé)。（√）151.金融機(jī)構(gòu)反洗錢的具體操作規(guī)程可以比現(xiàn)行的反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求更加嚴(yán)格。（√）152.經(jīng)進(jìn)一步分析調(diào)查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理業(yè)務(wù)。（√）153.對(duì)于銀行老客戶，在被確認(rèn)為禁止類客戶后，仍可在一段時(shí)間內(nèi)為其辦理金融業(yè)務(wù)。（×）154.原則上銀行不為禁止類客戶辦理業(yè)務(wù)或開立賬戶。（√）
      155.客戶要求開立匿名賬戶不屬于客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)。（×）156.反洗錢宣傳應(yīng)區(qū)分對(duì)象不同，采取內(nèi)部宣傳和外部宣傳兩種宣傳方式。（√）157.我國反洗錢監(jiān)督管理部門包括中國人民銀行和國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。（×）158.金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)可直接執(zhí)行總行的宣傳計(jì)劃，而不必自行制定宣傳計(jì)劃。（×）159.加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是外部監(jiān)管的要求，也是金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營的內(nèi)在需要。（√）
      160.反洗錢內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，因此在建立內(nèi)部控制時(shí)必須以審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，充分考慮到各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，通過適當(dāng)?shù)某绦?、措施，避免和減少風(fēng)險(xiǎn)。（√）
      161.可疑交易分析和客戶身份識(shí)別是兩個(gè)不同的工作，互相獨(dú)立而不聯(lián)系，在對(duì)可疑交易分析時(shí)可以不參考客戶身份識(shí)別所獲取的信息。（×）
      162.金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對(duì)自身金融業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和控制，這與人民銀行外部監(jiān)管所要達(dá)到的目的并不一致。（×）
      163.反洗錢調(diào)查涉及的臨時(shí)凍結(jié)不得超過2個(gè)工作日。（×）
      164.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。（√）165.金融機(jī)構(gòu)只需要對(duì)反洗錢專崗人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。（×）
      166.金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。（√）
      167.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)控制的有機(jī)組成部分。（√）
      168.反洗錢工作是落實(shí)黨中央和國務(wù)院關(guān)于反腐倡廉，打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的一系列指示精神，有效防范和打擊洗錢犯罪，維護(hù)國家政治、經(jīng)濟(jì)、金融安全和正常的經(jīng)濟(jì)秩序與人民群眾根本利益的需要，也是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要。（√）
      169.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定的一次性金融服務(wù)中的“票據(jù)兌付”，僅限于以現(xiàn)金方式進(jìn)行的票據(jù)兌付業(yè)務(wù)。（√）
      170.銀行對(duì)于無卡、無折存款業(yè)務(wù)，可比照一次性業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別要求辦理。（√）171.法人客戶的身份基本信息不包括法人身份證件或身份證明文件的有效期限。（×）
      172.金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)，尤其是設(shè)立新機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)內(nèi)部控制優(yōu)先的要求。（√）173.反洗錢調(diào)查涉及的部門多、環(huán)節(jié)多，泄密的風(fēng)險(xiǎn)大，因此，金融機(jī)構(gòu)在配合反法錢調(diào)查時(shí)應(yīng)高度重視保密工作。（√）
      174.同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)根據(jù)自身需要的期限進(jìn)行保存。（×）
      175.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。（√）
      176.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，若發(fā)現(xiàn)客戶拒絕提供有效身份證件或其他身份證明文件，應(yīng)當(dāng)向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告其可疑行為。（√）
      177.金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方 面的職責(zé)。（√）
      178.金融機(jī)構(gòu)對(duì)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或賬戶，至少每年進(jìn)行一次審核。（×）
      179.貸后應(yīng)關(guān)注客戶融資后資金流量和業(yè)務(wù)狀況，避免客戶利用融資資金從事高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)而給銀行業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險(xiǎn)；但發(fā)現(xiàn)客戶有可疑行為，只需進(jìn)行關(guān)注，不必填報(bào)可疑交易報(bào)告。（×）
      180.金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)等方式為客戶提供非柜臺(tái)服務(wù)時(shí)，不需要識(shí)別客戶身份。（×）
      181.在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來自其他國家的客戶。（√）
      182.客戶行為或交易情況出現(xiàn)異常的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。（√）
      183.金融機(jī)構(gòu)在與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)或其他高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。（√）
      181.交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合并提交大額交易報(bào)告。（×）
      185.金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子相關(guān)聯(lián)的，需視其涉及資金金額或財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小決定是否提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。（√）
      第三篇：《微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)》期末考試題及參考答案
      《微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)》期末考試題及參考答案
      一、單項(xiàng)選擇題（每小題1分，共 15分）1.短期生產(chǎn)函數(shù)的短期是指（）。A.一年以內(nèi) B.半年以內(nèi)
      C.與具體時(shí)間長短無關(guān) D.時(shí)間非常短
      2.完全競(jìng)爭市場(chǎng)廠商的總收益曲線是（）。A.以不變的斜率向上傾斜 B.水平
      C.以不變的斜率向下傾斜 D.垂直
      3.媒體刊登了一種補(bǔ)腎的“薏米山藥粥”，配料是“薏米100克，山藥200克，玫瑰花5克，大棗20克，冰糖適量”。該條信息將會(huì)（）。A.使薏米的需求量增加 B.使薏米的需求增加
      C.不一定，需求增加，供給也會(huì)增加 D.使薏米的價(jià)格上升
      4.如果一個(gè)企業(yè)經(jīng)歷規(guī)模報(bào)酬不變階段，則LAC曲線是（）。A.上升的 B.下降的 C.垂直的 D.水平的
      5.不完全競(jìng)爭的企業(yè)面對(duì)著向下傾斜的需求曲線，這意味著（）。A.它們對(duì)價(jià)格有一定程度的控制能力 B.它們對(duì)價(jià)格有完全的控制能力 C.它們不能控制價(jià)格 D.需求是完全有彈性的
      6.如果等成本線在坐標(biāo)平面上與等產(chǎn)量線相交，那么要生產(chǎn)等產(chǎn)量曲線表示的產(chǎn)量水平（）。
      A.還可以減少成本支出 B.不能再減少成本支出 C.應(yīng)該再增加成本支出 D.上述都不正確
      7.如果在需求曲線上有一點(diǎn)，ed=4，P=12元，則MR等于（）。A.30元 B.20元 C.9元 D.15元
      8.微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)是經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)分支，主要研究（）。A.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì) B.個(gè)體行為 C.總體經(jīng)濟(jì)活動(dòng) D.失業(yè)和通貨膨脹等
      9.由企業(yè)購買或租用任何生產(chǎn)要素所發(fā)生的成本是指()。A.顯性成本 B.隱性成本 C.變動(dòng)成本 D.固定成本
      10.當(dāng)一個(gè)完全競(jìng)爭行業(yè)實(shí)現(xiàn)長期均衡時(shí)，每個(gè)企業(yè)（）。A.都實(shí)現(xiàn)了正常利潤 B.利潤都為零
      C.行業(yè)中沒有任何廠商再進(jìn)出 D.以上說法都對(duì)
      11.完全競(jìng)爭企業(yè)在長期均衡狀態(tài)下，成本不變的行業(yè)中，產(chǎn)量的增加量（）。A.完全來自新企業(yè) B.完全來自原有企業(yè)
      C.要么來自原有企業(yè)，要么來自新企業(yè) D.部分來自新企業(yè)，部分來自原企業(yè)。
      12.假定X、Y的價(jià)格 PX、PY已定，當(dāng) MRSXY＞PX/PY時(shí)，消費(fèi)者為達(dá)到最大滿足，他將（）。
      A.增購X，減少 Y B.減少 X，增購 Y C.同時(shí)增購 X、Y D.同時(shí)減少 X、Y  13．假如增加一單位產(chǎn)量所帶來的邊際成本大于產(chǎn)量增加前的平均可變成本，那么在產(chǎn)量增 加后，平均可變成本一定（）。A.減少.B.增加 C.不變
      D.處于最低點(diǎn)
      14.經(jīng)濟(jì)成本與經(jīng)濟(jì)利潤具有以下特征（）。A.前者比會(huì)計(jì)成本大，后者比會(huì)計(jì)利潤小 B.前者比會(huì)計(jì)成本小，后者比會(huì)計(jì)利潤大 C.兩者都比相應(yīng)的會(huì)計(jì)成本和會(huì)計(jì)利潤小 D.兩者都比相應(yīng)的會(huì)計(jì)成本和會(huì)計(jì)利潤大
      15.下列哪一種彈性是度量沿著需求曲線的移動(dòng)而不是曲線本身的移動(dòng)（）。A.彈性入需求的收 B彈性需求的價(jià)格 C.需求的交叉彈性
      D.需求的預(yù)期價(jià)格彈性
      二、判斷題（對(duì)的打√，錯(cuò)的打×，每小題1分，共 10分）
      1.在短期生產(chǎn)函數(shù)中，合理的生產(chǎn)階段是由這樣兩點(diǎn)確定的，平均產(chǎn)出的最高點(diǎn)和總產(chǎn) 出的最高點(diǎn)。（）
      2.由于平均固定成本總是隨著產(chǎn)量的增加而下降，所以平均固定成本總是低于平均變動(dòng) 成本。（）
      3.某城市對(duì)有線電視服務(wù)的需求做了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)有線電視服務(wù)的需求價(jià)格彈性為 0.9，收入彈性為0.8，有人認(rèn)為，有線電視要增加收入，就應(yīng)當(dāng)提高價(jià)格。（）
      4.隨著某生產(chǎn)要素投入量的增加，邊際產(chǎn)量和平均產(chǎn)量增加到一定程度將同時(shí)趨于下 降。（）
      5.LAC曲線的上升是由邊際收益遞減規(guī)律引起的。（）
      6.在完全競(jìng)爭條件下，利潤最大化原則MR＝MC可以表達(dá)為 P＝MC。（）7.如果產(chǎn)量減少到零，短期內(nèi)總成本也將為零。（）
      8.由于平均固定成本總是隨著產(chǎn)量的增加而下降，所以平均固定成本總是低于平均變動(dòng) 成本。（）
      9.生活必需品富有彈性，而奢侈品則往往缺乏彈性。（）
      10.無論是完全競(jìng)爭的還是完全壟斷的企業(yè)，短期都不能保證一定是賺錢的。（）
      三、簡答題（每小題7分，共 35分）
      1.利用所學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理做圖說明，石油 OPEC（石油輸出國組織）短期限制產(chǎn)量能夠增加收入嗎？
      2.如果某廠商的某種產(chǎn)品的最低平均成本為 12元，最低平均變動(dòng)成本是 6元，此廠商是價(jià)格的接受者，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格分別為 10元、7元、6元、4元時(shí)，試用經(jīng)濟(jì)學(xué)原理分析該廠 商應(yīng)該如何決策？為什么？
      3.結(jié)合圖形說明TP、AP與 MP之間的相互關(guān)系。其中 TP、AP與 MP分別為總產(chǎn)出、變動(dòng)要素的平均產(chǎn)出和邊際產(chǎn)出。
      4.簡述完全壟斷市場(chǎng)的形成原因。
      5.簡述邊際報(bào)酬遞減規(guī)律的內(nèi)涵，并說明該規(guī)律發(fā)生作用的條件。
      四、計(jì)算題（每小題10分，共 20分）1．假定條件如下：
      某一完全競(jìng)爭的產(chǎn)業(yè)所有廠商的規(guī)模是相同的，都是在產(chǎn)量為500單位時(shí)達(dá)到 LAC最低點(diǎn)，LAC最低點(diǎn)為 4元；當(dāng)用最優(yōu)的企業(yè)規(guī)模生產(chǎn) 600單位時(shí)，每一企業(yè)的 SAC為 4.5元；市場(chǎng)需求與供給函數(shù)分別為：QD=70000－5000P；QS=40000+2500P 求下列問題：
      （1）該產(chǎn)業(yè)處于短期均衡還是長期均衡？（1）當(dāng)處于長期均衡時(shí)，該產(chǎn)業(yè)有多少廠商?
      2.完全競(jìng)爭市場(chǎng)中某廠商的短期成本函數(shù)為 STC=Q3-6Q2+30Q+40，成本用美元計(jì)算，假設(shè)產(chǎn)品價(jià)格為 66美元。
      （1）求利潤最大時(shí)的產(chǎn)量及利潤總額；
      （2）由于競(jìng)爭市場(chǎng)供求發(fā)生變化，由此決定的新價(jià)格為30美元。在新的價(jià)格下，廠商 是否發(fā)生虧損？如果是，最小虧損額是多少？
      （3）該廠商在什么情況下才會(huì)退出該行業(yè)（停止生產(chǎn)）？
      五、案例分析題（共20分）
      擁擠難道是我的錯(cuò)？收擁擠費(fèi)到底有沒有用？ 據(jù)報(bào)道，B市規(guī)劃委近期組織相關(guān)部門針對(duì)城市發(fā)展進(jìn)程中的交通問題進(jìn)行研究，提出了解決 B市舊城交通問題的十項(xiàng)策略。其中，“車輛進(jìn)入舊城要交擁擠費(fèi)”赫然在列。
      請(qǐng)運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)理論分析并回答以下問題：
      （1）收取擁擠費(fèi)有沒有用？為什么？（2）收取擁擠費(fèi)合不合理？為什么？
      （3）收取擁擠費(fèi)能不能根治 B市的交通問題？為什么？
      （4）收取擁擠費(fèi)能達(dá)到鼓勵(lì)市民多用公共交通工具出行的目的嗎？為什么？
      《微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)》自測(cè)題試卷二參考答案
      一、單項(xiàng)選擇題（每小題1分，共 15分）1.C2.A3.B4.D5.A6.A7.C8.B
      9.A 10.D 11.A 12.A 13.B 14.A 15.A
      二、判斷題（對(duì)的打√，錯(cuò)的打×，每小題1分，共 10分）1.√ 2.×
      3.√ 4.×
      5.×
      6.√ 7.×
      8.×
      9.×
      10.√
      三、簡答題（每小題7分，共 35分）1．簡答要點(diǎn)：
      石油是缺乏彈性的產(chǎn)品，需求曲線較陡，假設(shè)限產(chǎn)前的均衡點(diǎn)為A，D、S是限產(chǎn)之前 的需求和供給曲線，參見下圖。限制產(chǎn)量政策屬于非價(jià)格因素，影響供給，會(huì)使供給曲線S會(huì)左移至 S’，新的均衡為 B。限產(chǎn)前的收入為 OP×OQ，限產(chǎn)后的收入為 OP’×OQ’。由于石油需求缺乏彈性，價(jià)格的上升遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于需求量的下降，所以，從圖中可以明顯地看出，OP’×OQ’>OP×OQ，即限產(chǎn)后的收入增加了，石油 OPEC限產(chǎn)的目的是為了增加收入。
      2．簡答要點(diǎn)：
      根據(jù)短期最優(yōu)決策的原理，停產(chǎn)點(diǎn)是平均變動(dòng)成本的最低點(diǎn)，因此只要價(jià)格大于平均變動(dòng)成本的最低點(diǎn)，就應(yīng)該繼續(xù)生產(chǎn)。所以，市場(chǎng)價(jià)格分別為 10元、7元時(shí)應(yīng)該繼續(xù)生產(chǎn)；市場(chǎng)價(jià)格分別為 4元時(shí)，應(yīng)該停產(chǎn)；市場(chǎng)價(jià)格為 6元時(shí)，出于不同的決策理由，可以繼續(xù)生產(chǎn)，也可以停產(chǎn)。比如為了維持客戶，維持就業(yè)，鞏固市場(chǎng)，可以繼續(xù)生產(chǎn)；如考慮休整或未來重新的調(diào)整，也可以停產(chǎn)。
      3．簡答要點(diǎn)：
      根據(jù)生產(chǎn)理論，生產(chǎn)有三個(gè)階段：可以結(jié)合圖形說明，圖形參見教材第四章。
      第一階段，在0到 MP=AP之間，此時(shí)，AP、MP、TP均為上升階段，但要素組合比例 中，可變要素較少，資源配置不合理；第二階段為生產(chǎn)的合理階段，在 MP=AP和 MP=0之間，MP=AP是可變要素投入的最小值，MP=0是可變要素投入的最大值。此時(shí) MP、AP均已開始下降，但是總產(chǎn)出和利潤處于最佳狀態(tài)，資源配置合理；第三階段，可變要素投入大于 MP=0，此時(shí)，增加可變要素投入，總產(chǎn)出反而下降，所以應(yīng)該減少可變投入，使總產(chǎn)出增加。國有企業(yè)因?yàn)闅v史原因，大多數(shù)是企業(yè)“辦社會(huì)”，“鐵飯碗”效應(yīng)使得長期人員進(jìn)入大于人員流出，造成人滿為患，勞動(dòng)投入基本上處于第三階段，增加投入反而產(chǎn)出效率下降，故減少投入才能夠回到第二合理階段，此謂減員增效。
      4．簡答要點(diǎn)：
      完全壟斷市場(chǎng)形成的原因有以下4個(gè)方面：
      一是對(duì)生產(chǎn)原料的控制；二是自然壟斷；三是政府的特許；四是專利的許可等。
      5．簡答要點(diǎn)：
      是指在技術(shù)水平不變的條件下，在連續(xù)等量地把某一種可變生產(chǎn)要素增加到其他一種或 幾種數(shù)量不變的生產(chǎn)要素上去的過程中，當(dāng)這種可變生產(chǎn)要素的投入量小于某一特定值時(shí)，增加該要素投入所帶來的邊際產(chǎn)量是遞增的；當(dāng)這種可變要素的投入量連續(xù)增加并超過這個(gè) 特定值時(shí)，增加該要素投入所帶來的邊際產(chǎn)量是遞減的。
      邊際報(bào)酬遞減規(guī)律發(fā)生作用的條件是：一是技術(shù)水平保持不變；二是其它一種或幾種生 產(chǎn)要素的量保持不變。
      四、計(jì)算題（每小題10分，共 20分）1.解：
      （1）由QD=QS有：70000－5000P=40000+2500P 解得
      P=4，Q=50000，由于價(jià)格
      P=4=LAC的最低點(diǎn)，所以處于長期均衡。
      （2）依據(jù)題意，完全競(jìng)爭的產(chǎn)業(yè)所有廠商的規(guī)模是相同的，都是在產(chǎn)量為500單位時(shí) 達(dá)到LAC最低點(diǎn)，LAC最低點(diǎn)為 4元，也即此時(shí)單個(gè)廠商的 q=500，因此有： n=50000/500=100 說明處于長期均衡時(shí)，該產(chǎn)業(yè)有 100家廠商。
      2.解：
      （1）SMC=3Q2-12Q+30, MR=P=66 令
      SMC=MR,得出 Q=6
      利潤=PQ-STC =176（2）SMC=3Q2-12Q+30, MR=P=30 令SMC=MR,得出Q=4利潤=PQ-STC =-8（3）AVC=Q2-6Q+30 令SMC=AVC，得出Q=3 當(dāng)Q=3時(shí)，AVC的最小值=21 所以，當(dāng)P<21時(shí)，該廠商才會(huì)退出該行業(yè)
      五、案例分析題（共20分）簡答要點(diǎn)：
      （1）收取擁擠費(fèi)，說到底就是政府利用價(jià)格杠桿調(diào)節(jié)特定區(qū)域車流量的一種方式，其
      通過改變公共服務(wù)價(jià)格（使用市中心道路的費(fèi)用）影響人們的行為選擇，確實(shí)能發(fā)揮出分流 車輛、緩解市中心交通擁堵的作用。
      （2）政府收取擁擠費(fèi)，等于讓“有車一族”承擔(dān)了額外的成本，但只要定價(jià)合理，這 些額外的成本并不會(huì)破壞社會(huì)公平。
      第一，與那些步行、騎車和乘坐公交工具的人相比，“有車一族”占用的人均公共交通 服務(wù)份額更多，自然要承擔(dān)更大的責(zé)任，多負(fù)擔(dān)一些“買路錢”也合乎情理。
      第二，大量小汽車（私車和公務(wù)車）的涌入是造成 B市交通擁堵日益嚴(yán)重的重要原因。有車族（包括私家車車主和公務(wù)車使用者）在享受方便舒適的同時(shí)，卻連帶其他人時(shí)時(shí)飽受 交通擁擠的苦果。交納一定的擁擠費(fèi)，算是有車族為自己用車行為的“外部性”付了費(fèi)，否 則就真的有點(diǎn)不公平了。
      （3）擁擠費(fèi)的確有用，但有限。最重要的“治本”之策是改善公共交通服務(wù)。在舊城
      收取擁擠費(fèi)，旨在限制車流，但永遠(yuǎn)也無法限制“人流”——一該進(jìn)舊城的人還是要按時(shí)進(jìn) 去，一個(gè)也少不了。
      （4）能夠，但關(guān)鍵取決于城市公共交通服務(wù)能否真正滿足居民的需求。
      第四篇：微觀經(jīng)濟(jì)學(xué) 題目 答案
      微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)考試重點(diǎn)：
      名詞解釋（每題3分，共15分）1.需求價(jià)格彈性 P38 2.供給價(jià)格彈性 P50 3.替代效應(yīng) P99 4.邊際收益 P188 5.收入效應(yīng) P99 6.經(jīng)濟(jì)租金 P306 7.預(yù)算線 P88 8.（生產(chǎn)者）消費(fèi)者剩余 P80、196 9.邊際替代率 P85 10.收支相抵點(diǎn) P194 判斷題（每題1分，共10分）簡答題（每題5分共20分）：
      1.“谷太賤則傷農(nóng)，太貴則傷末”（蘇軾語）。請(qǐng)你運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)原理分析這種現(xiàn)象（作圖）P59。
      2.談?wù)勀銓?duì)邊際收益遞減規(guī)律的看法。
      3.為什么劣質(zhì)商品的需求價(jià)格彈性可能為負(fù)的、零或正的？ 4.鉆石用處極小而價(jià)格昂貴，生命必不可少的水卻非常之便宜（亞當(dāng)—斯密提出的“價(jià)值之謎”）。請(qǐng)用邊際效用的概念加以解釋。5.完全競(jìng)爭市場(chǎng)必須具備哪四個(gè)條件 P184 6.機(jī)會(huì)成本對(duì)決策分析有什么意義?為什么?(P156機(jī)會(huì)成本)7.為什么長期和短期的平均成本曲線都是U形? 8.為什么完全競(jìng)爭廠商的短期供給曲線是SMC曲線上等于和高于AVC曲線最低點(diǎn)的部分？P212-9 9.試述完全競(jìng)爭廠商長期均衡的實(shí)現(xiàn)過程、特點(diǎn)以及長期均衡的條件。P205、212-10 10.相對(duì)于單一價(jià)格的壟斷者而言，為什么說實(shí)行第一級(jí)價(jià)格歧視有利于提高資源配置的效率？（P221：一級(jí)價(jià)格歧視）論述題一題（10分/題）：
      10.試比較消費(fèi)者行為理論和生產(chǎn)者行為理論。
      11.用圖說明完全競(jìng)爭廠商的短期均衡的形成及其條件P212-8 計(jì)算題類型（共5題，每題6分共30分）： P119.4 P211.1/2-4/5/6/7 P286.10 P257-8.4/5/8/10(古諾模型)
      以下為網(wǎng)絡(luò)查找：
      1.“谷太賤則傷農(nóng)，太貴則傷末”（蘇軾語）。請(qǐng)你運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)原理分析這種現(xiàn)象。
      谷賤傷農(nóng)是我國流傳已久的一句俗語，指在豐收的年份，農(nóng)民的收入反而減少的現(xiàn)象。造成這種現(xiàn)象的根本原因在于農(nóng)產(chǎn)品是缺乏彈性的商品，農(nóng)產(chǎn)品均衡價(jià)格的下降幅度大于均衡數(shù)量的增加幅度，致使農(nóng)民收入減少。
      與此類似，在歉收年份，由于缺乏彈性的需求曲線的作用，農(nóng)產(chǎn)品的均衡價(jià)格的上升幅 度大于農(nóng)產(chǎn)品均衡數(shù)量的減少幅度，致使農(nóng)民的總收入增加。
      2.談?wù)勀銓?duì)邊際收益遞減規(guī)律的看法。
      答：所謂收益遞減規(guī)律，是指在技術(shù)和其他生產(chǎn)要素的投入是固定不變的條件下，連續(xù)地把某一生產(chǎn)要素的投入量增加到一定數(shù)量之后，總產(chǎn)量的增量即邊際產(chǎn)量將會(huì)出現(xiàn)遞減現(xiàn)象。收益遞減，既可以指邊際產(chǎn)量遞減，也可以指平均產(chǎn)量遞減，有時(shí)還指總產(chǎn)量遞減，后者又稱為絕對(duì)的收益遞減。
      收益遞減只發(fā)生在可變要素的投入量超過一定限度以后，而在此之前，產(chǎn)量收益是遞增的，也可能不變。如果可變要素的投入量超過了一定的限度，收益遞減規(guī)律就會(huì)發(fā)生作用。這是因?yàn)槿魏萎a(chǎn)品的生產(chǎn)過程中，可變生產(chǎn)要素與不變生產(chǎn)要素之間在數(shù)量都存在一個(gè)最佳配合比例。開始時(shí)由于可變要素投入量瀕于最佳組合比例所需要的數(shù)量，隨著可變要素投入量的逐漸增加，可變要素和不變要素的配合比例越來越接近最佳比例，所以可變要素的邊際產(chǎn)量呈遞增的趨勢(shì)。當(dāng)達(dá)到最佳配合比例后，再增加可變要素的投入，可變要素的邊際產(chǎn)量就呈遞減趨勢(shì)了。
      3．為什么劣質(zhì)商品的需求價(jià)格彈性可能為負(fù)的、零或正的？
      答：劣質(zhì)商品的價(jià)格下降時(shí)，替代效應(yīng)傾向于增加這種商品的需求量，而收入效應(yīng)財(cái)傾向于減少這種商品的需求量，兩種相反的力量同時(shí)發(fā)生作用。
      若替代效應(yīng)大于收入效應(yīng)，則隨著價(jià)格下降，商品的需求量增加。這時(shí)，需求價(jià)格彈性為負(fù)。
      若替代效應(yīng)等于收入效應(yīng)，價(jià)格下降，商品的需求量不發(fā)生變化。這時(shí)，需求價(jià)格彈性為零。
      若替代效應(yīng)小于收入效應(yīng)，隨價(jià)格下降，商品需求量也減少。這時(shí)，需求價(jià)格彈性為正。這樣的劣質(zhì)商品就是吉芬商品。
      4.鉆石用處極小而價(jià)格昂貴，生命必不可少的水卻非常之便宜。請(qǐng)用邊際效用的概念加以解釋。
      答：鉆石于人的用處確實(shí)遠(yuǎn)不如水，所以，人們從水的消費(fèi)中所得的總效用遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于人們從鉆石的使用中所得的總效用。但是，商品的需求價(jià)格不是由總效用而是由商品的邊際效用的大小來決定，即由Ｐ＝Ｍu/λ決定。
      雖然人們從水的消費(fèi)中所得的總效用很大，但是，由于世界上水的數(shù)量很大，因此，水的邊際效用很小，人們只愿付非常低的價(jià)格。相反，鉆石的用途雖遠(yuǎn)不及水大，但世界上鉆石數(shù)量很少，因此，其邊際效用很大。
      6.機(jī)會(huì)成本對(duì)決策分析有什么意義?為什么? 答：機(jī)會(huì)成本是經(jīng)濟(jì)分析中一個(gè)非常重要的概念，它是人們?cè)跊Q策時(shí)必須考慮到的一個(gè)重要的因素，可以被推廣到任何有關(guān)人類行為的決策過程中去。它是以放棄用同樣資源來生產(chǎn)其他產(chǎn)品或?qū)⑼瑯淤Y源投入另外一種用途時(shí)所能獲得的收入來衡量的。
      經(jīng)濟(jì)學(xué)要從機(jī)會(huì)成本的概念來分析廠商的生產(chǎn)成本，是因?yàn)椋?jīng)濟(jì)學(xué)是從稀缺資源配置的代價(jià)而不是會(huì)計(jì)學(xué)的意義上來考察成本的概念。當(dāng)一定量的經(jīng)濟(jì)資源投入產(chǎn)品A的生產(chǎn)中時(shí)，生產(chǎn)產(chǎn)品A的代價(jià)不僅包括這一定量的經(jīng)濟(jì)資源的耗費(fèi)，而且必須包括沒有用這些經(jīng)濟(jì)資源生產(chǎn)產(chǎn)品B可能獲得的收益。因?yàn)槿绻靡欢拷?jīng)濟(jì)資源所生產(chǎn)A獲得的利益抵不上生產(chǎn)B獲得的收益，資源就要從A轉(zhuǎn)移到B。因此，從資源配置的角度來看，生產(chǎn)A的真正成本，不僅應(yīng)該包括生產(chǎn)A的各種費(fèi)用支出，而且應(yīng)該包括放棄的另一種用途(生產(chǎn)B)可能獲得的收入。
      7.為什么長期和短期的平均成本曲線都是U形? 答：短期平均成本曲線呈U形，是因?yàn)橄仁苓呺H收益遞增，而后又受邊際收益遞減的影響。
      長期平均成本曲線也會(huì)呈U形，是因?yàn)殡S著產(chǎn)量的擴(kuò)大，使用的廠房設(shè)備的規(guī)模增大，因而產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)歷規(guī)模報(bào)酬遞增的階段，這表現(xiàn)為產(chǎn)品的單位成本隨產(chǎn)量增加而遞減。長期平均成本經(jīng)歷一段遞減階段以后，最好的資本設(shè)備和專業(yè)化的利益已全被利用，這時(shí)可能進(jìn)入報(bào)酬不變，即平均成本固定不變階段，而由于企業(yè)的管理這個(gè)生產(chǎn)要素不能像其他要素那樣增加，因而隨著企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，管理的困難和成本越來越增加，再增加產(chǎn)量長期平均成本 將最終轉(zhuǎn)入遞增。
      8.為什么完全競(jìng)爭廠商的短期供給曲線是SMC曲線上等于和高于AVC曲線最低點(diǎn)的部分？
      答：對(duì)完全競(jìng)爭廠商來說，有P=MR，所以，完全競(jìng)爭廠商的短期均衡條件又可以寫成P=MC（Q）。此式可以這樣理解：在每一個(gè)給定的價(jià)格水平P，完全競(jìng)爭廠商應(yīng)該選擇最優(yōu)的產(chǎn)量Q，使得P=MC（Q）成立，從而實(shí)現(xiàn)最大的利潤。這意味著在P和廠商的最優(yōu)產(chǎn)量Q之間存在著一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系，而廠商的SMC曲線恰好準(zhǔn)確地表明了這種商品的價(jià)格和廠商的短期供給量之間的關(guān)系。但廠商只有在P≥AVC時(shí)，才會(huì)進(jìn)行生產(chǎn)，而在P
      9.試述完全競(jìng)爭廠商長期均衡的實(shí)現(xiàn)過程、特點(diǎn)以及長期均衡的條件。
      答；完全競(jìng)爭市場(chǎng)長期均衡的實(shí)現(xiàn)過程如下：市場(chǎng)的供給和需求決定市場(chǎng)的均衡價(jià)格和均衡產(chǎn)量。各廠商再根據(jù)市場(chǎng)的均衡價(jià)格調(diào)整廠房設(shè)備規(guī)模，與此同時(shí)，不斷有新的廠商進(jìn)入和虧損廠商退出該行業(yè)，市場(chǎng)的供給和需求隨之發(fā)生變化，從而形成新的均衡價(jià)格。如果這一均衡價(jià)格等于廠商的最低的長期平均成本，則該產(chǎn)品的價(jià)格、產(chǎn)量和留存下來的廠商人數(shù)不再發(fā)生變化，因?yàn)槊總€(gè)廠商既沒有超額利潤（從而不再擴(kuò)大產(chǎn)量，新廠商也不再加入該行業(yè)），也不虧損（從而不再縮小生產(chǎn)，原來廠商也不再退出該行業(yè)），于是該行業(yè)處于長期均衡狀態(tài)。
      完全競(jìng)爭市場(chǎng)長期均衡狀態(tài)的特點(diǎn)是：第一，在行業(yè)達(dá)到長期均衡時(shí)生存下來的廠商都具有最高的經(jīng)濟(jì)效率，最低的成本。第二，在行業(yè)達(dá)到長期均衡時(shí)生存下來的廠商只能獲得正常利潤。第三，在行業(yè)達(dá)到長期均衡時(shí)，每個(gè)廠商提供的產(chǎn)量，不僅必然是其短期平均成本（SAC）曲線之最低點(diǎn)的產(chǎn)量，而且必然是其長期平均成本（LAC）曲線之最低點(diǎn)的產(chǎn)量。
      完全競(jìng)爭廠商長期均衡的條件：MR=LMC=SMC=LAC=SAC。
      10.相對(duì)于單一價(jià)格的壟斷者而言，為什么說實(shí)行第一級(jí)價(jià)格歧視有利于提高資源配置的效率？
      實(shí)行第一級(jí)價(jià)格歧視的壟斷者產(chǎn)量將擴(kuò)大到Q1,因?yàn)閴艛嗾邔⒚恳粋€(gè)單位的產(chǎn)量都按消
      費(fèi)者愿意出的最高價(jià)格出售，此時(shí)的邊際收益曲線與需求曲線重合，根據(jù)利潤極大化的原則產(chǎn)量就擴(kuò)大到Q1。這樣單一價(jià)格的壟斷者所面臨的重負(fù)損失就消失了，因此提高了資源配置的效率。
      論一:試比較消費(fèi)者行為理論和生產(chǎn)者行為理論在分析方法上的異同
      (1)消費(fèi)者行為理論和生產(chǎn)者行為理論都假設(shè)行為者為理性的經(jīng)濟(jì)人，即消費(fèi)者追求最大效用，生產(chǎn)者追求最大利潤。
      (2)消費(fèi)者行為理論的目的是解釋消費(fèi)者行為，并把分析結(jié)果總結(jié)在需求曲線中，為供求論的使用奠定基礎(chǔ)。而生產(chǎn)者行為理論的目的則是解釋生產(chǎn)者行為，并把分析結(jié)果總結(jié)在供給曲線中，也作為供求論研究價(jià)格決定的基礎(chǔ)。
      (3)消費(fèi)者行為理論中序數(shù)效用論使用的分析工具為無差異曲線和預(yù)算約束線，二者的切點(diǎn)即為消費(fèi)者均衡點(diǎn)。生產(chǎn)者行為理論使用的分析工具也有些類似，即等產(chǎn)量線和等成本線。二者切點(diǎn)即為生產(chǎn)者均衡點(diǎn)。
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      第五篇：微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)綜合題及答案
      一、單項(xiàng)選擇題
      1.等產(chǎn)量曲線是指在這條曲線上的各點(diǎn)代表（D）
      A.為生產(chǎn)同等產(chǎn)量投入要素的各種組合比例是不能變化的B.為生產(chǎn)同等產(chǎn)量投入要素的價(jià)格是不變的 C.不管投入各種要素量如何,產(chǎn)量總是相等的D.投入要素的各種組合所能生產(chǎn)的產(chǎn)量都是相等的 2.在得出某種商品的個(gè)人需求直線時(shí),下列因素除哪一種外保持為常數(shù)？（D）.---A卷1 A.個(gè)人收入B.其余商品的價(jià)格C.個(gè)人偏好D.所考慮商品的價(jià)格 3.LAC決不會(huì)大于SAC（）.A.總是對(duì)的B.常常對(duì)C.決不對(duì)D.有時(shí)對(duì) 4.經(jīng)濟(jì)學(xué)可定義為（C）
      A.政府對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)B.企業(yè)獲取報(bào)酬的活動(dòng)
      C.研究如何最合理地分配稀缺資源及不同的用途D.人們靠工資生活 5.預(yù)算線反映了(A).A.消費(fèi)者的收入約束B.消費(fèi)者的偏好C.消費(fèi)者人數(shù)D.貨幣的購買力 6.政府能夠通過以下何種手段來刺激某種商品的生產(chǎn)？（B）---A卷
      2、C卷3 A.征稅 B.補(bǔ)貼 C.禁止生產(chǎn) D.重新分配該種商品 7.當(dāng)產(chǎn)出增加時(shí)LAC曲線下降是由于（B）.---A卷3
      A.規(guī)模的不經(jīng)濟(jì)性B.規(guī)模的經(jīng)濟(jì)性C.收益遞減率的作用D.上述都正確 8.基尼系數(shù)的增大表明(A)A.收入不平均程度的增加 B.收入不平均程度的減少 C.洛倫茨曲線與橫軸重合 D.洛倫茨曲線與縱軸重合 9.在山東荔枝的價(jià)格比蘋果的價(jià)格貴5倍，而在廣東荔枝的價(jià)格只是蘋果的1/2，那么兩地的消費(fèi)者都達(dá)到效用最大化時(shí)，(B)A.消費(fèi)者的荔枝對(duì)蘋果的邊際替代率都相等 B.荔枝對(duì)蘋果的邊際替代率，濟(jì)南消費(fèi)者要大于廣東消費(fèi)者 C.蘋果對(duì)荔枝的邊際替代率，濟(jì)南消費(fèi)者要大于廣東消費(fèi)者 D.無法確定 10.對(duì)于一種商品,消費(fèi)者得到了最大滿足,這意味著（C）A.邊際效用最大B.總效用為零C.邊際效用為零D.總效用為正 11.規(guī)模報(bào)酬遞減是在下述情況下發(fā)生的（A）
      A.按比例連續(xù)增加各種生產(chǎn)要素B.不按比例連續(xù)增加各種生產(chǎn)要素 C.連續(xù)的投入某種生產(chǎn)要素而保持其他生產(chǎn)要素不變D.上述都正確
      12.在廠商增加產(chǎn)量過程中,邊際產(chǎn)量大于平均產(chǎn)量時(shí),平均產(chǎn)量將（A）.---B卷1 A.上升B.下降C.變動(dòng)方向不確定D.先上升后下降 13.在下列各項(xiàng)中，不屬于生產(chǎn)要素的有(C)---B卷2 A.農(nóng)民擁有的土地 B.企業(yè)家的才能
      C.在柜臺(tái)上銷售的產(chǎn)品——服裝 D.煤礦工人采煤時(shí)所付出的低廉的勞動(dòng) 14.壟斷企業(yè)實(shí)行三級(jí)價(jià)格歧視的條件是（C）
      A.不同市場(chǎng)可以完全分隔B.不同市場(chǎng)需求彈性不同C.A和BD D.A或B 15.經(jīng)濟(jì)品的特征是（D）.A.有用B.稀缺C.要用錢買D.有用且稀缺
      16.經(jīng)濟(jì)學(xué)中短期與長期劃分取決于（D）---C卷2.A.時(shí)間長短B.可否調(diào)整產(chǎn)量C.可否調(diào)整產(chǎn)品價(jià)格D.可否調(diào)整生產(chǎn)規(guī)模 17.當(dāng)一個(gè)行業(yè)由壟斷演變成完全競(jìng)爭行業(yè)時(shí),則（A）.A.壟斷市場(chǎng)的價(jià)格大于競(jìng)爭市場(chǎng)的價(jià)格B.壟斷市場(chǎng)的價(jià)格小于競(jìng)爭市場(chǎng)的價(jià)格 C.壟斷市場(chǎng)的價(jià)格等于競(jìng)爭市場(chǎng)的價(jià)格D.以上說法都不對(duì)
      18.在資源一定條件下,現(xiàn)有A、B、C三種選擇方案,其對(duì)應(yīng)的凈收益分別為100萬元、150萬元和120萬元,若選擇了B方案,則其機(jī)會(huì)成本為（C）A.0 B.100萬元 C.120萬元 D.150萬元 19.對(duì)完全壟斷企業(yè)來說（C）.---C卷4 A.提高價(jià)格一定能夠增加收益B.降低價(jià)格一定會(huì)減少收益 C.提高價(jià)格未必能增加收益,降低價(jià)格未必減少收益D.以上都不對(duì) 20.某城市公共汽車票價(jià)從1元提高到1.5元,乘客數(shù)減少了25％,則需求的價(jià)格彈性為（B）A.0.25 B.0.5 C.2 D.4 21.下列商品中,（D）的價(jià)格彈性最小.A.攝像機(jī) B.汽車 C.游艇 D.食鹽
      22.若X的價(jià)格變化,X的替代效應(yīng)小于收入效應(yīng),則X是（B）---B卷
      3、C卷 5 A.正常品或低檔品 B.無法確定 C.正常品或吉芬商品 D.必需品
      23.隨著我國衛(wèi)生醫(yī)療條件的改善，越來越多的青少年成長成為勞動(dòng)力，這促進(jìn)勞動(dòng)的供給曲線(B)A.向左移動(dòng) B.向右移動(dòng) C.不移動(dòng) D.以上均不是 24.某人的吸煙行為屬于（D）---A卷
      4、B卷4 A.生產(chǎn)的外部經(jīng)濟(jì) B.消費(fèi)的外部經(jīng)濟(jì) C.生產(chǎn)的外部不經(jīng)濟(jì) D.消費(fèi)的外部不經(jīng)濟(jì) 25.洛倫茨曲線代表(D)A.稅收體制的效率 B.稅收體制的透明度 C.貧困程度 D.收入不平均的程度 26.正常品價(jià)格上升則需求量會(huì)減少,原因是（A）.A.替代效應(yīng)使需求量減少,收入效應(yīng)使需求量減少B.替代效應(yīng)使需求量增加,收入效應(yīng)使需求量增加 C.收入效應(yīng)使需求量增加,收入效應(yīng)使需求量減少D.替代效應(yīng)使需求量減少,收入效應(yīng)使需求量增加 27.當(dāng)壟斷競(jìng)爭廠商處于短期均衡時(shí)（D）
      A.廠商一定能獲得超額利潤B.廠商一定不能獲得超額利潤
      C.只能獲得正常利潤D.獲得超額利潤、發(fā)生虧損及獲得正常利潤三種情況都有可能發(fā)生 28.以市場(chǎng)機(jī)制為主要資源配置方式的經(jīng)濟(jì)中,（C）起到了關(guān)鍵的作用.---A卷
      5、B卷5 A.需求 B.供給 C.價(jià)格 D.均衡價(jià)格 29.等產(chǎn)量曲線（A）
      A.說明為了生產(chǎn)一個(gè)給定的產(chǎn)量而可能的各種要素投入組合 B.除非得到所有要素的價(jià)格,否則不能畫出這條曲線
      C.表明了投入與產(chǎn)出的關(guān)系D.表明了無論投入的數(shù)量如何變化,產(chǎn)出量都是一定的 30.對(duì)于一種商品,消費(fèi)者想要的數(shù)量都有了,這時(shí)(B).A.邊際效用最大 B.邊際效用為0 C.總效用為0 D.總效用為負(fù) 1.當(dāng)經(jīng)濟(jì)學(xué)家說人們是理性的時(shí)，這是指(B)A.人們不會(huì)作出錯(cuò)誤的判斷 B.人們總會(huì)從自己的角度作出最好的決策，追求利益最大化
      C.人們根據(jù)完全 的信息而行事 D.人們不會(huì)為自己所作出的任何決策而后悔
      2.對(duì)于柯布一道路拉斯生產(chǎn)函數(shù)Q=ALαKβ中參數(shù)A,α,β 的描述不正確的是(B)---A卷6 A.A 是技術(shù)系數(shù)，A 的數(shù)值越大，既定投入數(shù)量所能生產(chǎn)的產(chǎn)量越大 B.A 是風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，A 的數(shù)值越大，既定投入數(shù)量所能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)越大 C.代表增加1%的勞動(dòng)對(duì)產(chǎn)量增加的百分比 D.代表增加1%的資本對(duì)產(chǎn)量增加的百分比
      3.如果供給完全無彈性，課稅將(A)A.全部向生產(chǎn)者征收 B.全部向消費(fèi) 者征收 C.大部分向生產(chǎn)者征收 D.大部分向消費(fèi)者征收 4.管理經(jīng)濟(jì)學(xué)最基本的分析方法是(C).A.增量分析法 B.盈虧平衡分析法 C.邊際分析法 D.利潤貢獻(xiàn)分析法 5.假定兩個(gè)人一天生產(chǎn)200 公斤大餅，六個(gè)人一天生產(chǎn)400 公斤大餅(B)A.平均可變成本是下降的 B.平均可變成本是上升的 C.邊際產(chǎn)量比平均產(chǎn)量高 D.勞動(dòng)的邊際產(chǎn)量是200 公斤 6.若 MRSXY 遞減，則在 MUX 和 MUY 間可能存在以下變動(dòng)(C)A.MUX 和 MUY 同時(shí)遞增 B.MUX 和 MUY 同時(shí)遞減 C.MUX 遞減，MUY 遞增 D.MUX 遞增，MUY 遞減
      7.假設(shè)某球星的年收入為100萬元，但如果其從事其他工作，那么其最多能得 到 20 萬元的收入，那么其所獲得的經(jīng)濟(jì)地租為(C)----B卷6 A.100 萬元 B.20 萬元 C.80 萬元 D.120 萬元 8.廠商生產(chǎn)的產(chǎn)量從 1000 單位增加到 1002 單位,總成本從2000 美元上升到 2020 美元，那么它的邊際成本等于(A)A.10 美元 B.20 美元 C.2020 美元 D.2 美元
      9.農(nóng)場(chǎng)主投入土堆和勞動(dòng)進(jìn)行生產(chǎn)，他種植了 40 畝地的谷物，收益遞減的規(guī) 律告訴我們(B)----B卷
      7、C卷7 A.土地不變，增加勞動(dòng)力，最終土地的邊際產(chǎn)量將會(huì)下降 B.土地不變，增加勞動(dòng)，最終勞動(dòng)力的邊際產(chǎn)量將會(huì)下降 C.短期內(nèi)勞動(dòng)的平均產(chǎn) 量保持不變 D.短期內(nèi)，沒有可變的投入 10.商品 A 和 B 的價(jià)格按相同的比率上升，而收入不變，預(yù)算線(A)A.向左下方平行移動(dòng) B.向右上方平行移動(dòng) C.向左下方或右上方平行移動(dòng) D.不變動(dòng)。11.邊際收入和需求價(jià)格彈性之間的關(guān)系是：(A)A.MR=P(1+1/Edp)B.P=MR(1+Edp)C.P=MR(1+1/Edp)D.MR=P(1+Edp)12.要達(dá)到規(guī)模報(bào)酬遞增,則應(yīng)該(A).---C卷8 A.按比例連續(xù)減少各種生產(chǎn)要素 B.連續(xù)地投入某種生產(chǎn)要素且保持其他生產(chǎn)要素不變 C.不按比例連續(xù)增加各種生產(chǎn)要素 D.以上均不對(duì) 13.由企業(yè)購買或使用任何生產(chǎn)要素所發(fā)生的成本是指(A)A.顯性成本 B.隱性成本 C.變動(dòng)成本 D.固定成本
      14.如果政府大力提倡用先進(jìn)的機(jī)器來替代勞動(dòng)，這會(huì)導(dǎo)致(D)A.勞動(dòng)的供 給曲線向右移動(dòng) B.勞動(dòng)的需求曲線向右移動(dòng) C.勞動(dòng)的供給曲線向左移動(dòng) D.勞動(dòng)的需求曲線向左移動(dòng)
      15.總效用達(dá)到最大時(shí)()A.邊際效用為最大 B.邊際效用為零 C.邊際效用為正 D.邊際效用為負(fù) 16.壟斷的可能來源包括(D)A.特許權(quán) B.專利 C.自然資源占有權(quán)的集中 D.以上所有來源
      17.在古諾假定下,如果廠商的數(shù)量增加,那么(B)A.每一廠商的數(shù)量將增加 B.行業(yè)產(chǎn)量增加,價(jià)格降到競(jìng)爭時(shí)的水平C.市場(chǎng)價(jià)格接近勾結(jié)時(shí)的價(jià)格 D.壟斷者的行為更傾向于勾結(jié) 18.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中,長期是指(C).A.一年或一年以內(nèi)的時(shí)期 B.在這一時(shí)期內(nèi)所有投入要素均是固定不變的 C.在這一時(shí)期內(nèi)所有投入要素均是可以變動(dòng)的
      D.在這一時(shí)期內(nèi),生產(chǎn)者來不及調(diào)整全部生產(chǎn)要素的數(shù)量,至少有一種生產(chǎn)要素的數(shù)量是固定不變的 19.如果連續(xù)的增加某種生產(chǎn)要素,在總產(chǎn)量達(dá)到最大時(shí),邊際產(chǎn)量曲線(D)---B卷8 A.與縱軸相交 B.經(jīng)過原點(diǎn) C.與平均產(chǎn)量曲線相交 D.與橫軸相交 20.追求利潤最大化的廠商必將生產(chǎn)置于(C).A.生產(chǎn)的第一階段 B.生產(chǎn)的第三階段 C.生產(chǎn)的第二階段 D.產(chǎn)量最大點(diǎn) 21.在拐折需求曲線模型中，拐點(diǎn)左右兩邊的需求彈性是(A)---A卷
      7、B卷9 A.左邊彈性大，右邊彈性小 B.左邊彈性小，右邊彈性大 C.左右兩邊彈性一樣大 D.以 上都不對(duì) 22.經(jīng)濟(jì)學(xué)主要是研究(A)----B卷10 A.與稀缺性和選擇有關(guān)的問題 B.如何在證卷市場(chǎng)上盈利 C.何時(shí)無法作出選擇 D.用數(shù)學(xué)方法建立模型 23.如果消費(fèi)者的預(yù)算收入為 50 美元，商品 X 和 Y 的價(jià)格分別為 5 美元和 4 美 元，消費(fèi)者打算購買 6 單位 X 和 4 單位 Y,商品 X、Y 的邊際效用分別為 25 和 20,那么，要達(dá)到效用最大化，他應(yīng)該(A)A.按原計(jì)劃購買 B.減少 X 和 Y 的購買量 C.增加 X、Y 的購買量 D.增加 X 的同時(shí)減少 Y 的量 24.在一個(gè)僅有兩種商品 X,Y 的模型中,若商品替代率是大于其價(jià)格比例的一個(gè)常數(shù),消費(fèi)者將(A)A.僅買 X 不買 Y  B.僅買 Y 不買 X C.兩種都不買 D.兩種都買 25.完全壟斷廠商在均衡狀態(tài)下獲得正的利潤是由于(A).-A卷8---A.壟斷性 B.壟斷性和平均成本與邊際成本之間的差別 C.價(jià)格過高 D.產(chǎn)量太少 26.如果人們收入水平提高,則食物支出在總支出的比重將(C)A.大大增加 B.稍有增加 C.下降 D.不變 27.生產(chǎn)者預(yù)期某物品未來價(jià)格要下降,則對(duì)該物品當(dāng)前的供給會(huì)(A)A.增加 B.減少 C.不變 D.上述三種情況都可能
      28.當(dāng) LAC 曲線下降時(shí),LAC 曲線切于 SAC 曲線的最低點(diǎn)(B).A.總是對(duì)的 B.絕不對(duì) C.有時(shí)對(duì) D.不能判斷
      29.如果在需求曲線上有一點(diǎn),ED=-2,p=20 則 MR 為(B)---A卷9 A.30 B.10 C.60 D.-10 30.根據(jù)所用教材中序數(shù)效用論的有關(guān)內(nèi)容，我們可以知道預(yù)算線的斜率取決 于(B)。---A卷10 A.消費(fèi)者的收入 B.商品的價(jià)格 C.消費(fèi)者的偏好 D.消費(fèi)者的收入和商品的價(jià)格 2.當(dāng)消費(fèi)者的愛好保持不變時(shí),消費(fèi)者(C)也將保持不變.A.均衡點(diǎn)B.滿足C.所喜愛的兩種商品的無差異曲線D.購買的商品數(shù)量 3.邊際成本低于平均成本時(shí)（B）.---C卷1 A.平均成本上升B.平均可變成本可能上升也可能下降C.總成本下降D.平均可變成本上升 6.在需求水平和供給水平同時(shí)下降的情況下（）.A.均衡價(jià)格和均衡交易量都將下降B.均衡價(jià)格將下降,均衡交易量的變化無法確定 C.均衡價(jià)格的變化無法確定;均衡交易量將減少D.均衡價(jià)格將上升,均衡交易量將下降
      12.某些女性在收入比較低時(shí)會(huì)購買杏仁蜜牌的護(hù)膚品，但當(dāng)其收入提高以后，她們卻會(huì)減少該種護(hù)膚品的購買，轉(zhuǎn)而購買歐萊雅、蘭蔻等牌子的護(hù)膚品。根據(jù)這種現(xiàn)象，我們可以判斷杏仁蜜牌的護(hù)膚品對(duì)這些人來說是（B）。
      A.吉芬商品 B.低檔商品 C.正常商品 D.生活必需品 13.聯(lián)合分割市場(chǎng)并使利潤最大化的一組廠商被稱為（C）A.面臨向下傾斜的需求曲線 B.是價(jià)格的接受者 14.下列哪一項(xiàng)是政府失靈的例子（D）。---C卷9 A.房價(jià)昂貴 B.窮人常常得不到充分的健康照顧
      C.富人炫耀性的鋪張是具有冒犯性的 D.周期性的高失業(yè)困擾著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì) 15.在完全競(jìng)爭產(chǎn)品市場(chǎng)中,企業(yè)的主要競(jìng)爭策略是（D）A.廣告促銷 B.降價(jià)促銷 C.漲價(jià)盈利 D.降低成本
      7.隨著我國衛(wèi)生醫(yī)療條件的改善，越來越多的青少年成長成為勞動(dòng)力，這促進(jìn)勞動(dòng)的供給曲線(B)A.向左移動(dòng) B.向右移動(dòng) C.不移動(dòng) D.以上均不是
      8.長期成本曲線上的每一個(gè)點(diǎn)都與短期成本上的某一點(diǎn)相對(duì)應(yīng),但短期成本曲線上并非每一點(diǎn)都與長期成本曲線上的某一點(diǎn)相對(duì)應(yīng).這句話（A）---C卷6 A.總是對(duì)的 B.有時(shí)對(duì) C.總是錯(cuò)的 D.無法判斷 14.下列何種為吉芬品（D）
      A.需求收入彈性和需求價(jià)格彈性均為正B.需求收入彈性和需求價(jià)格彈性均為負(fù) C.需求收入彈性為正但需求價(jià)格彈性為負(fù)D.需求收入彈性為負(fù)但需求價(jià)格彈性為正 E.上述情況都不是吉芬品
      15.在完全競(jìng)爭長期均衡中,如果企業(yè)成本不變,市場(chǎng)供給量的增加（B）---C卷10 A.全部來自原有企業(yè)B.全部來自新增企業(yè)C.部分來自原有企業(yè) D.部分來自新增企業(yè)
      二、判斷題
      1.無差異曲線為斜率不變的直線時(shí)，表示相結(jié)合的兩種商品是互補(bǔ)品。(×)---A卷
      7、B卷6 2.由于壟斷會(huì)使效率下降,因此任何壟斷都要不得,這一命題一定是正確的.(×)
      3.農(nóng)產(chǎn)品的需求量一般來說缺乏價(jià)格彈性，這意味著當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格上升時(shí)，農(nóng)場(chǎng)主的總收益將增加。（×）4.規(guī)模報(bào)酬遞減意味著長期平均成本下降.(×)
      5.政府規(guī)定某種商品的最高限價(jià)會(huì)使該商品短缺現(xiàn)象發(fā)生.(√)
      6.如果只知道需求和供給同時(shí)增加，但不知道它們變化的數(shù)量，那么均衡交易數(shù)量一定增加（√）---B卷7 7.如果需求量增加，需求一定增加（×）。---C卷6
      8.在商品過剩的條件下，賣者之間的競(jìng)爭會(huì)壓低價(jià)格；在商品短缺的條件下，買者之間的競(jìng)爭會(huì)抬高價(jià)格。（√）A卷 7 9.如果勞動(dòng)的邊際產(chǎn)量遞減,其平均產(chǎn)量也遞減.(√)
      10.假定在其他條件不變，某種商品價(jià)格的變化將會(huì)導(dǎo)致它的供給量變化，但不會(huì)引起供給的變化（×）。1.“剩余價(jià)值”說是李嘉圖發(fā)展耗費(fèi)勞動(dòng)學(xué)說提出來的.(√)
      2.中國是一個(gè)人口大國,資源小國,這意味著中國人口供給是充裕的,資源供給是短缺的.(√)----A卷
      8、B卷8 3.當(dāng)平均產(chǎn)量最高時(shí),平均成本最低.(×)-----A卷 9 4.總成本在長期內(nèi)可以劃分為固定成本和變動(dòng)成本.(×)----C卷7 5.邊際效用是決定產(chǎn)品價(jià)值的客觀標(biāo)準(zhǔn).(×)----C卷8 6.在完全競(jìng)爭成本不變產(chǎn)業(yè)中,政府實(shí)行從量補(bǔ)貼政策,不影響企業(yè)長期均衡產(chǎn)量.(×)----B卷9 7.對(duì)劣質(zhì)品來說，當(dāng)價(jià)格上升時(shí)，替代效應(yīng)引致了更少的消費(fèi)。(√)
      8.在價(jià)格缺乏彈性時(shí)價(jià)格變化的方向與銷售收入的變化方向是相同的.(√)----B卷10 9.政府把價(jià)格限制在均衡水平以下可能導(dǎo)致黑市交易.(√)
      10.若廣柑每斤2元,白蘭瓜每斤3元,廣柑的邊際效用為 24 utils,白蘭瓜的 邊際效用為 36 utils,在既定收入限制下,追求效用最大的消費(fèi)者將保持現(xiàn)有的消費(fèi)量不變.(√)--A卷10-1.假定生產(chǎn)X產(chǎn)品使用A、B兩要素,則A的價(jià)格下降必導(dǎo)致B的使用量增加.(×)2.長期總成本曲線是企業(yè)在各種產(chǎn)量下最低總成本的包絡(luò)線.(√)3.如果需求增加,需求量一定增加.(×)----C卷4 9.邊際效用是決定產(chǎn)品價(jià)值的客觀標(biāo)準(zhǔn).(×)
      10.從微觀或宏觀角度分析同一個(gè)問題,結(jié)論一定是相同的.(×)3.企業(yè)面對(duì)的產(chǎn)品市場(chǎng)需求曲線是平均收益曲線.(√)----C卷3 9.壟斷競(jìng)爭市場(chǎng)上只能進(jìn)行價(jià)格競(jìng)爭.(×)
      10.擁有范圍經(jīng)濟(jì)的企業(yè),必定存在規(guī)模經(jīng)濟(jì).(√)---C卷10
      1、很高的固定成本是廠商虧損的原因，但永遠(yuǎn)不會(huì)是廠商關(guān)門的原因。（√）---C卷1
      2、假定生產(chǎn)某產(chǎn)品要用兩種要素，如果這兩種要素價(jià)格相等，則該生產(chǎn)者最好就是要用同等數(shù)量的這兩種要素投入。（×）---C卷2
      3、壟斷競(jìng)爭廠商要實(shí)現(xiàn)最大利潤可以進(jìn)行價(jià)格競(jìng)爭。（√）----C卷5
      4、假定兩種商品的需求交叉彈性為-2，則這兩種商品是互補(bǔ)品。（√）----C卷9 1.規(guī)模報(bào)酬遞增的廠商不可能也會(huì)面臨要素報(bào)酬遞減的現(xiàn)象.(×)。----A卷
      1、B卷1 2.寡頭壟斷廠商的產(chǎn)品是有差異的.(√)。A卷 2 3.賣者提高價(jià)格肯定能增加總收益。（×）。----A卷
      3、B卷2 4.吉尼系數(shù)越大說明社會(huì)分配越公平.(×)。----A卷
      4、B卷3 5.當(dāng)只有L,K兩種生產(chǎn)要素時(shí),生產(chǎn)力彈性等于L和K的產(chǎn)出彈性之和.(√)。----A卷
      5、B卷4
      1、企業(yè)主在考慮再雇傭一名工人時(shí)，他更關(guān)心勞動(dòng)的平均產(chǎn)量。(×)---B卷5
      三、計(jì)算題
      1、某人每月120元可花費(fèi)在X和Y兩種商品上，他的效用函數(shù)為u=XY, Px=2元，Py=4元。要求：（1）為獲得最大效用，他會(huì)購買幾單位X和Y？（2）貨幣的邊際效用和總效用各多少？（3）假如X的價(jià)格提高44％，Y的價(jià)格不變，為使他保持原有的效用水平，收入必須增加多少？---C卷1 解答：（1）由MUx/Px=MUy/Py 和M=Px*X+Py*Y，即Y/2=X/4 和120=2X+4Y 得X=30，Y=15。
      （2）貨幣的邊際效用MUm=MUx/Px=Y/Px=15/2=7.5；消費(fèi)者的總效用U=XY=30*15=450；  貨幣的總效用TUm=MUm*M=7.5*120=900。
      （3）因?yàn)镻x=2*(1+44%)=2.88元，Py=4元不變，由XY=450 和MUx/Px=MUy/Py=>Y/2.88=X/4得  X=25, Y=18。M=120，M'=25*2.88+18*4=144?！鱉= M'-M=144-120=24所以需增加收入24。
      2、已知生產(chǎn)函數(shù)Q=min(L,2K)。（1）如果產(chǎn)量 Q=20 單位，則L 和 L分別為多少？（2）如果L 和K 的價(jià)格為（1，1），則生產(chǎn)10個(gè)單位產(chǎn)量的最小成本是多少？（生產(chǎn)理論）--C卷2 解答：（1）對(duì)于固定比例的生產(chǎn)函數(shù)，下式成立：Q=L=2K，因?yàn)镼=20 所以L=20，K=10（2）Q=L=2K，當(dāng)Q=10 則L=10，K=5 因?yàn)閮r(jià)格為（1，1）
      所以總成本TC=LPL+KPK=10*1+5*1=15。
      1.若很多廠商的長期成本函數(shù)都是LTC= Q-4Q+8Q如果利潤是正的,廠商將進(jìn)入行業(yè);如果正常利潤是負(fù)的,廠商將退出行業(yè).（1）描述行業(yè)的長期供給函數(shù).（2）假設(shè)行業(yè)的需求函數(shù)為Q=2000-100P,試求行業(yè)均衡價(jià)格、均衡產(chǎn)量和廠商的數(shù)量.(本題分?jǐn)?shù)：10 分，本題得分：10 分。)---A卷1
      解答：
      （1）已知LTC= Q-4Q+8Q則LAC= Q-4Q+8,要求LAC的最小值,只需dLAC/dQ=0,即2Q-4=0,也就是Q=2.這說明當(dāng)Q=2時(shí),長期平均成本最低,其長期平均成本為:LAC=2*2-4*2+8=4.當(dāng)P=LAC=4時(shí),廠商既不進(jìn)入也不退出,即整個(gè)行業(yè)處于均衡狀態(tài).故行業(yè)長期供給函數(shù)即供給曲線是水平的，行業(yè)長期供給函數(shù)為：P=4。
      （2）已知行業(yè)的需求曲線為Q=2000-100P,而行業(yè)的供給函數(shù)為P=4,把P=4代入Q=2000-100P可得:行業(yè)需求量Q=2000-100*4=1600.由于每個(gè)廠商長期均衡產(chǎn)量為2,若廠商有n個(gè),則供給量QS=2n.行業(yè)均衡時(shí),QD=QS即1600=2 n,此時(shí)n=800.故整個(gè)行業(yè)均衡價(jià)格為4,均衡產(chǎn)量為1600,廠商有800家。
      1、消費(fèi)者消費(fèi)X，Y兩種商品的效用函數(shù)u=xy，x的價(jià)格為2，y的價(jià)格為4，消費(fèi)者的收入為100。（1）求消費(fèi)者對(duì)兩種商品的需求量；（2）此時(shí)消費(fèi)者的效用水平。（本題分?jǐn)?shù)：10分，本題得分：10分）----B卷1
      232、設(shè)某企業(yè)只有一種可變投入要素（勞動(dòng)力），其生產(chǎn)函數(shù)為：Q(L)=10L+5L-L，每增加一單位投入時(shí)，需增加成本為 20 元，若產(chǎn)品銷售價(jià)為 30 元（相對(duì)穩(wěn)定）。如果你是企業(yè)決策者，怎樣才能求出你認(rèn)為是最優(yōu)的投入量？。（本題分?jǐn)?shù)：10分，本題得分：10分）---A卷
      2、B卷2
      解答：企業(yè)的最終目標(biāo)是追求利潤最大化，其利潤表達(dá)式由題意可得：
      23π=30×（10L+5L-L）-20L 對(duì)L求導(dǎo)并令其為零得：300+300L-90L-20=0  解此一元二次方程得：L14，L2-0.76，（舍去）
      把L1=4代入利潤表達(dá)式得利潤π=1600 * ∴ 最優(yōu)的投入量L=4，此時(shí)企業(yè)利潤最大，為1600元。
      四、簡答題
      1、說明電力、電信等公司采取的分時(shí)段收費(fèi)的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理。---C卷1 答：電力、電信等公司生產(chǎn)的不是可貯存的產(chǎn)品，它們的產(chǎn)品生產(chǎn)后即被消耗掉，因此，必須有足以滿足消費(fèi)者高峰需求的廠房設(shè)備。為提供高峰服務(wù)的生產(chǎn)能力所增加的成本通常占到電力、電信等公司總投資的很大部分。為了減少高峰時(shí)期所需的廠房設(shè)備，可以采取個(gè)別價(jià)格政策。在高峰時(shí)期收取較高價(jià)格，在非高峰時(shí)期收取較低價(jià)格。這樣，一方面高峰時(shí)期所需生產(chǎn)能力的成本轉(zhuǎn)嫁到在高峰時(shí)期需要服務(wù)的消費(fèi)者身上。另一方面減少了高峰時(shí)期的需求量，將這些需求從高峰時(shí)期向非高峰時(shí)期，這就可以減少高峰時(shí)期所需的廠房設(shè)備。
      1、要素市場(chǎng)與產(chǎn)品市場(chǎng)有哪些不同，企業(yè)、行業(yè)、全社會(huì)面對(duì)的要素供給曲線有何區(qū)別?（本題分?jǐn)?shù)：10分，本題得分：10分）---B卷1 答：要素市場(chǎng)與產(chǎn)品市場(chǎng)上供求主體不同。在產(chǎn)品市場(chǎng)上，家庭是需求方，企業(yè)是供給方。在要素市場(chǎng)上，家庭是供給方，企業(yè)是需求方。2要素市場(chǎng)與產(chǎn)品市場(chǎng)的價(jià)格不同，要素市場(chǎng)的價(jià)格是使用價(jià)格，產(chǎn)品市場(chǎng)的價(jià)格是所有價(jià)格。3要素市場(chǎng)與產(chǎn)品市場(chǎng)的均衡不同。在產(chǎn)品市場(chǎng)上，某種產(chǎn)品的市場(chǎng)供求是個(gè)別供求的簡單加總，供求雙方互相對(duì)應(yīng)，均衡條件比較簡單。而要素市場(chǎng) 上并不存在這種一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，一種要素的供給可以同時(shí)滿足不同企業(yè)、不同行業(yè)乃至全社會(huì)的需求，企業(yè)、行業(yè)、全社會(huì)面對(duì)的要素供給曲線越來越陡，均衡條件比較復(fù)雜。
      五、分析題
      1.試分析為什么壟斷廠商的供給曲線無法定義。(本題分?jǐn)?shù)：10分。)----C卷1
      3223
      2答:在壟斷情況下，之所以無法定義廠商的供給曲線是因?yàn)椋簩?duì)于給定的市場(chǎng)需求曲線，廠商的供給曲線實(shí)際上只是一個(gè)點(diǎn)，即由MR=MC所決定的產(chǎn)出水平。如果需求曲線發(fā)生變動(dòng)，那么相應(yīng)地邊際收益曲線也會(huì)移動(dòng)。由此確定另一個(gè)利潤最大化的產(chǎn)出水平，但是，把這些點(diǎn)連接起來沒有什么意義，也不能表示壟斷廠商的供給曲線。這是由于這些點(diǎn)的組合取決于移動(dòng)的需求曲線的彈性變化及其相應(yīng)邊際收益曲線。除非需求曲線的移動(dòng)是平行移動(dòng)，而這是不大可能的。所以，壟斷廠商的供給曲線難以確定。
      六、論述題
      1、基數(shù)效用論和序數(shù)效用論不同點(diǎn)與相同點(diǎn)？---C卷1
      答：基數(shù)效用論和序數(shù)效用論是解釋消費(fèi)者行為的兩種不同理論。兩者有明顯的差異如下：
      (1)假設(shè)不同?；鶖?shù)效用假設(shè)消費(fèi)者消費(fèi)商品所獲得的效用是可以度量的，可以用基數(shù)表示；每個(gè)消費(fèi)者都可以準(zhǔn)確地說出自己消費(fèi)商品所獲得的效用值是多少；邊際效用MU具有遞減規(guī)律。序數(shù)效用論則認(rèn)為消費(fèi)所獲得的效用只可以進(jìn)行排序，只可以用序數(shù)來表示；效用的特點(diǎn)表現(xiàn)在無差異曲線中。
      (2)使用的分析工具不同?；鶖?shù)效用論使用MU以及在預(yù)算約束下求效用值的最大化為工具。而序數(shù)效用論則使用無差異曲線，邊際替代率遞減、預(yù)算約束
      線作為工具。
      (3)均衡條件的表達(dá)也不同?；鶖?shù)效用論表達(dá)為MUi/Pi=λ，序數(shù)效用論則表達(dá)為MRS1,2=P1/P2。二者又有許多共同之處：
      (1)它們?yōu)榱苏撟C亞當(dāng)·斯密的“看不見的手”的需要，都是從市場(chǎng)的需求一方著手，通過推導(dǎo)需求曲線，說明需求曲線上的任意一點(diǎn)都表示消費(fèi)者獲得了效用最大化。
      (2)它們都是一種消費(fèi)者行為理論，都把消費(fèi)者的行為看作是在即定的收入限制條件下追求最大效用的過程。
      (3)它們都以邊際效用價(jià)值論為基礎(chǔ)，認(rèn)為商品的價(jià)值或價(jià)格是由商品帶給消費(fèi)者的邊際效用的大小來決定的。
      (4)它們推導(dǎo)得出的需求曲線具有相同的趨勢(shì)，都符合需求規(guī)律。
       
      
    
      

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微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)試卷及答案

      
    

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