第一篇：2012年銀行從業(yè)資格證考試《風險管理》章節(jié)測試題及答案(第一章)

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一、單選題 共 52 題

１、商業(yè)銀行在業(yè)務經(jīng)營中的非預期損失則需要銀行的【Ｄ】來覆蓋。A、監(jiān)管資本 B、會計資本 C、核心資本 D、經(jīng)濟資本

２、在商業(yè)銀行中，起維護市場信心、充當保護存款者的緩沖器作用的是【Ｂ】。A、銀行現(xiàn)金流 B、銀行資本金 C、銀行負債 D、銀行準備金 題號： 3 下列理論中，屬于負債風險管理模式的是【Ｃ】。A、真實票據(jù)論 B、轉換能力理論 C、存款理論 D、預期收入理論

４、【Ｄ】是指當銀行正常的業(yè)務經(jīng)營與法規(guī)變化不相適應時，銀行就面臨不得不轉變經(jīng)營決策而導致?lián)p失的風險。A、流動性風險 B、國家風險 C、操作風險 D、法律風險

５、全面風險管理模式強調信用風險、【Ｄ】和操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創(chuàng)新并舉。A、流動性風險 B、國家風險 C、法律風險 D、市場風險

６、【Ａ】并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。A、風險轉移 B、風險規(guī)避 C、風險分散 D、風險對沖

７、【Ｂ】是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。A、市場風險 B、操作風險 C、流動性風險

D、國家風險銀行從業(yè)資格考試

８、一家商業(yè)銀行在交易過程中，結算系統(tǒng)發(fā)生故障導致結算失敗，以下敘述錯誤的是：【Ｂ】。A、這屬于結算風險的一種 B、這是操作風險的表現(xiàn) C、這會造成交易成本上升 D、可能引發(fā)信用風險

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１２、【Ｃ】不包括在市場風險中。A、利率風險 B、匯率風險 C、操作風險 D、商品價格風險

１３、在一次全國性金融危機中，某銀行遭受了嚴重損失，那么在此銀行遭受損失時首先消耗的是【Ａ】。A、此商業(yè)銀行的資本金 B、此商業(yè)銀行的負債部分 C、此商業(yè)銀行的收入 D、此商業(yè)銀行的現(xiàn)金流

１４、一位投資者將1萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是【Ａ】。A、1000 B、10% C、9.9% D、10 １５、【Ａ】是指獲得銀行信用支持的債務人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時償還債務而使銀行遭受損失的可能性。A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險 D、流動性風險

１６、【Ｂ】是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險

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１７、歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失的事故，銀行面臨的這種風險屬于【Ｃ】。A、法律風險 B、政策風險 C、操作風險 D、策略風險

１８、將許多類似的但不會同時發(fā)生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于【Ｂ】的風險管理方法。A、風險對沖 B、風險分散 C、風險規(guī)避 D、風險轉移

１９、在風險發(fā)生之前，風險管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規(guī)避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于【Ｃ】的風險管理方法。A、風險補償 B、風險分散 C、風險規(guī)避 D、風險轉移

２０、資產(chǎn)風險管理模式強調商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風險來自【Ｂ】。A、負債業(yè)務 B、資產(chǎn)業(yè)務 C、中間業(yè)務 D、表外業(yè)務[page] ２１、下列關于銀行資本作用的敘述不正確的是【Ｂ】。A、提供融資 B、使銀行免受損失 C、維持市場信心

D、限制銀行業(yè)務過度擴張

２２、一家銀行因為大規(guī)模投資短期房地產(chǎn)市場而獲得超額的當期收益，下列判斷正確的是：【Ｃ】。A、當期的高股本收益可以反映銀行經(jīng)營的穩(wěn)定性

B、當期的高股本收益可以全面揭示銀行在高收益的同時所承擔的風險 C、評估此銀行的經(jīng)營業(yè)績應當采用經(jīng)風險調整的業(yè)績評估方法RAPM D、銀行的風險偏好可使其在長期獲得較高的收益

２３、【Ｂ】是指由于借款國經(jīng)濟、政治、社會環(huán)境的變化使該國不能按照合同償還債務本息的可能性。A、流動性風險

B、國家風險 C、聲譽風險 D、法律風險

２４、【Ａ】是指銀行掌握的可用于即時支付的流動資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。A、流動性風險 B、國家風險 C、聲譽風險

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２５、同時投擲兩枚相同硬幣的基本事件有【Ｃ】種。A、1 B、2 C、3 D、4 ２６、在以下商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，最消極的風險管理策略是【Ｄ】。A、風險分散 B、風險對沖 C、風險轉移 D、風險規(guī)避

２７、以下屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)容的是【Ｂ】。A、首次提出了資本充足率監(jiān)管的國際標準

B、強調商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束 C、提出市場風險的資本要求 D、提出合格監(jiān)管資本的范圍

２８、在利率水平大幅波動時，國債的價值會受到影響，下述敘述正確的是【Ｂ】。A、債券的久期在利率波動較大時，得到債券的近似價格變化較精確

B、債券的凸性是債券泰勒展開式的二階導數(shù)項，適合在利率大幅波動時使用 C、國債的價格變動與利率的變動方向正相關

D、債券的久期越大，在利率波動時受到的影響越小

２９、巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定國際活躍銀行的資本充足率不得低于【Ｃ】。A、32% B、16% C、8% D、4% ３０、下列理論中，屬于資產(chǎn)風險管理模式的是【Ｂ】。A、銀行券理論 B、資產(chǎn)結構理論 C、購買理論 D、銷售理論[page] ３１、【Ｃ】不屬于事前風險控制手段。A、風險轉移 B、風險規(guī)避 C、風險補償 D、風險分散

３２、以下對正態(tài)分布的描述正確的是【Ｂ】。

A、正態(tài)分布是一種重要的描述離散型隨機變量的概率分布 B、整個正態(tài)曲線下的面積為1 C、正態(tài)分布既可以描述對稱分布，也可描述非對稱分布 D、正態(tài)曲線是遞增的

３３、以下屬于20世紀60年代華爾街的第一次數(shù)學革命的金融理論的有【Ａ】。A、夏普、林特爾、莫斯提出的CAPM模型

B、布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權定價的一般模型

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３４、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務是全面的，而非集中于同一業(yè)務，其原因是【Ｂ】。A、全面的信貸業(yè)務可以轉移系統(tǒng)性風險 B、全面的信貸業(yè)務可以分散非系統(tǒng)性風險 C、全面的信貸業(yè)務可以獲得規(guī)模效應 D、全面的信貸業(yè)務可以降低成本

３５、【Ｂ】是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當或對行業(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。A、流動性風險 B、戰(zhàn)略風險 C、操作風險 D、法律風險

３６對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最顯著的信用風險來源于【Ｂ】業(yè)務。A、信用擔保 B、貸款 C、衍生品交易 D、同業(yè)交易

３７、巴塞爾委員會對《巴塞爾資本協(xié)議》進行全面修改，并于【Ｂ】后的資本協(xié)議征求意見稿。A、1998年5月 B、1999年6月 C、2001 年1月 D、2003年4月

３８、一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務，此銀行應采取以下風險管理措施【Ｄ】。A、風險分散 B、風險對沖 C、風險規(guī)避 D、風險補償

３９、商業(yè)銀行經(jīng)常將貸款分散到不同的行業(yè)和領域，使違約風險降低，其原因是【Ｃ】。A、不同行業(yè)及地域間的貸款可以進行風險對沖 B、通過不同行業(yè)及地域間的貸款進行風險轉移

C、利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關性來進行風險分散 D、將貸款分散至不同行業(yè)及地域來取得規(guī)模效應

４０、在風險發(fā)生之前，通過各種交易活動，把可能發(fā)生的風險轉移給其他人承擔，避免自己承擔風險損失，屬于【Ｄ】的風險管理方法。A、風險對沖 B、風險分散 C、風險規(guī)避 D、風險轉移[page] ４１、金融投資普遍以【Ａ】作為分析計量指標的主流分析框架。A、收益率方差 B、絕對收益 C、絕對離差

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４２、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險的依據(jù)是【Ｄ】。A、按風險事故 B、按損失結果 C、按風險發(fā)生的范圍 D、按誘發(fā)風險的原因

４３、【Ｄ】不是全面風險管理模式的特征。A、全球的風險管理體系 B、全面的風險管理范圍 C、全員的風險管理文化 D、全程的風險識別過程

４４、一家商業(yè)銀行購買了某公司發(fā)行的公司債券，此公司極有可能因經(jīng)營不善而面臨評級的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風險屬于【Ｄ】。A、市場風險 B、操作風險 C、聲譽風險 D、信用風險

４５、以下對風險的理解不正確的是【Ｄ】。A、是未來結果的變化 B、是損失的可能性

C、是未來結果對期望的偏離 D、是未來將要獲得的損失

４６、A股票的預期收益率為10%，標準差為20%；B股票的預期收益率為5%，標準差為10%。為得到最小的風險，AB的投資比率應為【Ｃ】。A、0.8 B、0.6 C、0.4 D、0.2 ４７、【Ｃ】是指由于銀行操作上的失誤，違反有關法規(guī)，資產(chǎn)質量低下，不能支付到期債務，不能向公眾提供高質量的金融服務以及管理不善等，從而使銀行在聲譽上可能造成的不良影響。A、操作風險 B、國家風險 C、聲譽風險 D、法律風險

４８、商業(yè)銀行通過進行一定的金融交易，來對沖其面臨的某種金融風險屬于【Ａ】的風險管理方法。A、風險對沖 B、風險分散 C、風險規(guī)避 D、風險轉移

４９、在一般情況下，對戰(zhàn)略風險、操作風險和法律風險，可采取【Ｃ】等方法。A、風險分散 B、風險對沖 C、風險規(guī)避

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５０、在商業(yè)銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括【Ｄ】。A、資產(chǎn)風險管理模式 B、負債風險管理模式 C、全面風險管理模式 D、內(nèi)部管理模式

５１、假設交易部門持有三種資產(chǎn)，頭寸分別為300萬元、200萬元、100萬元，對應的年資產(chǎn)收益率為5%、15%、和12%，該部門總的資產(chǎn)收益率是【Ｄ】。A、10% B、10.5% C、13% D、9.5% ５２、【Ｂ】是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當局要求的資本。A、會計資本 B、監(jiān)管資本 C、經(jīng)濟資本 D、實收資本[page]

二、多選題 共 12 題

５３、《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是【ＡＣＤ】。A、最低資本要求 B、信用風險控制 C、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查 D、市場紀律約束 E、金融創(chuàng)新

５４、商業(yè)銀行因承擔下列風險，獲得風險補償而營利的是【ＡＣＤＥ】。A、違約風險 B、操作風險 C、市場風險 D、流動性風險 E、結算風險

５５、以下風險管理方法屬于事前管理，即在損失發(fā)生前進行的有。【ＡＢＣＤＥ】 A、風險轉移 B、風險規(guī)避 C、風險對沖 D、風險分散 E、風險補償

５６、商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，可以降低系統(tǒng)風險的風險管理策略是【ＢＣＤＥ】。A、風險分散 B、風險對沖 C、風險轉移 D、風險規(guī)避 E、風險補償

５７、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，歸定對信用風險資產(chǎn)風險加權的計算方法有三種，分別是【ＣＤＥ】。A、基本指標法

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D、內(nèi)部評級初級法 E、內(nèi)部評級高級法

５８、目前RAROC等經(jīng)風險調整的業(yè)績評估方法在國際先進銀行中廣泛應用，其原因是與以往的盈利指標ROE、ROA相比，RAROC?！荆粒拢谩?A、可以全面反映銀行經(jīng)營長期的穩(wěn)定性和健康性

B、可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔的風險水平C、RAROC=（收益-預期損失）/經(jīng)濟資本 D、使銀行不再注重盈利性

E、放棄了股東價值最大化的目標[page] ５９、經(jīng)濟資本對商業(yè)銀行的管理有重要的意義，對其的理解正確的是【ＡＣＤ】。A、經(jīng)濟資本是銀行為應當未來資產(chǎn)的非預期損失而持有的資本金 B、經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比 C、商業(yè)銀行會計資本的數(shù)量應該不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量 D、經(jīng)濟資本是會計資本與監(jiān)管資本的媒介 E、監(jiān)管資本有向經(jīng)濟資本分離的趨勢

６０、某國家的一家銀行為避免此國的金融動蕩給銀行帶來損失，可采用的風險管理方法有【ＡＢＣＤＥ】。A、積極開展國際業(yè)務來分散面臨的風險 B、通過相應的衍生品市場來進行風險對沖 C、通過資產(chǎn)負債的匹配來進行自我風險對沖 D、更多發(fā)放有擔保的貸款為銀行保險

E、提高低信用級別客戶貸款的利率來進行風險補償

６１、可以用來量化收益率的風險或者說收益率的波動性的指標有?！荆拢谩?A、預期收益率 B、標準差 C、方差 D、中位數(shù) E、眾數(shù)

６２、以下對風險管理與商業(yè)銀行的關系的理解正確的有【ＡＢＣＤＥ】。A、風險管理是商業(yè)銀行的基本職能

B、風險管理是商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段 C、風險管理為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù) D、健全的風險管理體系偉商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值 E、風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力 ６３、商業(yè)銀行的核心資本包括【ＡＣ】。A、權益資本 B、混合性債務工具 C、公開儲備 D、未公開儲備 E、重估儲備

６４、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有【ＡＣＤ】。A、安全性 B、約束性

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三、判斷題 共 11 題

６５、我國商業(yè)銀行的核心資本包括普通股、優(yōu)先股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權、可轉換債券?！惧e】

1、錯

2、對

６６、分散投資不能完全消除非系統(tǒng)性風險。【錯】

1、錯

2、對

６７、商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品的價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。【錯】

1、錯

2、對

６８、1973年，布萊克、舒爾斯、默頓成功推導出美式期權定價的一般模型，為當時的金融衍生品定價及廣泛應用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域被稱為華爾街的第二次數(shù)學革命?！惧e】

1、錯

2、對

６９、銀行面臨風險時應該首先選擇風險規(guī)避策略?！惧e】

1、錯

2、對

７０、在預期收益相同的情況下，投資者總是更愿意投資標準差更小的資產(chǎn)【對】。

1、錯

2、對

７１、經(jīng)濟資本就是會計資本?！惧e】

1、錯

2、對

７２、銀行實施風險管理的目標就是要消除銀行經(jīng)營過程中的風險?！惧e】

1、錯

2、對

７３、資本充足率是指資本對風險加權資產(chǎn)的比率，這里的資本指的是賬面意義上的會計資本。【錯】

1、錯

2、對

７４、經(jīng)濟資本能夠用于彌補銀行的預期損失和非預期損失?！惧e】

1、錯

2、對

７５、信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征。【錯】

1、錯

2、對

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第二篇：2012年銀行從業(yè)資格證考試《風險管理》章節(jié)測試題及答案(第六章)

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一、單選題 共 57 題

１以下情況說明商業(yè)銀行流動性強的是【Ｃ】 A、現(xiàn)金頭寸指標低

B、大型商業(yè)銀行的大額負債依賴度為10% C、貸款總額與核心存款的比率小 D、貸款總額與總資產(chǎn)的比率高

２測量銀行流動性狀況的指標包括【Ｄ】。A、現(xiàn)金頭寸指標 B、核心存款比例

C、貸款總額與總資產(chǎn)的比率 D、以上都是

３以下關于核心存款的說法不正確的是【Ｄ】 A、短期內(nèi)被提取的可能性較小 B、對利率變動不敏感

C、核心存款比例的計算公式是：核心存款比例=核心存款/總資產(chǎn) D、不包括活期存款，因為其流動性太高。

４【Ｄ】是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于別國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。A、法律風險 B、流動性風險 C、聲譽風險 D、國家風險

５在分析國家風險的方法中，【Ａ】是根據(jù)標準化的國家風險評估報告，結合部分經(jīng)濟統(tǒng)計，對不同國家的貸款風險做出比較。它綜合了對政治社會因素的定性分析和對經(jīng)濟金融因素的定量分析。A、結構定性分析 B、完全定性分析

C、清單分析銀行從業(yè)資格報名 D、定量分析

６使用現(xiàn)金流分析中，當商業(yè)銀行的來源金額小于使用金額時，表明【Ｂ】 A、商業(yè)銀行流動性相對充足 B、可能給運營帶來風險 C、商業(yè)銀行的流動性供給大

D、商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資

７【Ａ】足指因不可執(zhí)行合約、訴訟或不利判決而可能使銀行的運作或財務狀況出現(xiàn)混亂或負面影響的風險。A、法律風險 B、流動性風險 C、聲譽風險 D、國家風險

８銀行要承受不同形式的【Ａ】。這包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成同預計情況相比資產(chǎn)價值下降或負債加大的風險。A、法律風險 B、流動性風險 C、聲譽風險

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９當商業(yè)銀行的來源金額大于使用金額，出現(xiàn)所謂“剩余”，此時商業(yè)銀行要考慮這種流動性剩余頭寸的機會成本的原因是【Ｃ】

A、流動性剩余頭寸會帶來持有成本

B、流動性剩余頭寸可能帶來進一步的流動性風險 C、流動性剩余頭寸可以通過其他途徑賺取更高收益 D、流動性剩余頭寸盈利能力強

１０通過【Ｄ】可以將不具有流動性的中長期貸款置于資產(chǎn)負債表之外，及時獲取高流動性的現(xiàn)金資產(chǎn)，從而有效緩解商業(yè)銀行流動性風險壓力。A、備用流動性 B、危機處理方案 C、融資渠道管理 D、資產(chǎn)證券化[page] １１【Ｄ】是綜合考慮影響國家風險的所有因素及多種因素的狀況和水平，確定各個國家的信用等級，作為制定信用額度的依據(jù)。A、債務重新安排 B、倒賬 C、債務購銷 D、國家信用評估

１２無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及到兩個或兩個以上主權地區(qū)的業(yè)務，就難免受到【Ｄ】的影響。A、法律風險 B、流動性風險 C、聲譽風險 D、國家風險

１３以下不是影響商業(yè)銀行流動性風險預警的內(nèi)部指標/信號有【Ｄ】 A、某項業(yè)務風險水平增加 B、盈利能力下降 C、資產(chǎn)過于集中

D、所發(fā)行的股票價格下跌。

１４不良貸款及壞賬比例顯著上升，通常被視為資產(chǎn)質量下降及流動資金出問題的征兆，這反映了兩種商業(yè)銀行的風險間的關系【Ａ】 A、流動性風險與信用風險 B、流動性風險與市場風險 C、流動性風險與操作風險 D、流動性風險與戰(zhàn)略風險

１５如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求【Ａ】流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。A、大于 B、小于 C、等于 D、以上都不對

１６在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機的狀況下的假設是【Ａ】

A、商業(yè)銀行的許多負債無法展期或以其他負債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應資產(chǎn)

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C、商業(yè)銀行必須建立適當?shù)牧鲃有燥L險管理的內(nèi)部控制系統(tǒng)，定期、獨立地檢查和評價系統(tǒng)的有效性，并在必要時確保對內(nèi)部控制系統(tǒng)進行適當調整或強化

D、商業(yè)銀行關于現(xiàn)金流量發(fā)布的歷史經(jīng)驗和對市場慣例的了解對決策會有所幫助，但危機時刻主觀判斷常常占有更重要的地位。

１７【Ｃ】是及時地對已經(jīng)識別出的法律風險進行重要性方面的判斷和評價，并向董事會和高級管理層報告重要的法律風險信息的過程。A、法律風險的評估 B、法律風險的識別 C、法律風險的監(jiān)測 D、法律風險的控制和緩釋

１８流動性需求和流動性來源之間的【Ａ】是流動性風險產(chǎn)生的根源。A、不匹配 B、匹配

C、兩者沒有關系 D、以上都不對

１９以下不是商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動性需求的快捷通道的是【Ｂ】 A、公開市場 B、外匯市場 C、貨幣市場 D、債券市場

２０中國人民銀行從2004年開始實行差別存款準備金政策以及再貸款浮息制度表明了【Ｂ】 A、商業(yè)銀行不需承擔最終流動性風險

B、央行對流動性管理不善的商業(yè)銀行開始給予“經(jīng)濟懲罰” C、央行為商業(yè)銀行提供便利的政策 D、商業(yè)銀行的風險管理機制更完善。[page] ２１嚴重的流動性問題可能導致所有的債權人【Ｂ】，同時要求提現(xiàn)，這時銀行所面臨的問題就從流動性問題轉為清償問題，可能會進一步導致銀行倒閉。A、付款 B、擠兌 C、追索 D、支付

２２以下是商業(yè)銀行流動性風險預警的融資指標/信號的因素有【Ｂ】 A、某項業(yè)務風險水平增加 B、債權人提取要求兌付 C、資產(chǎn)質量下降

D、所發(fā)行的股票價格下跌

２３以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營三原則的是【Ｄ】 A、盈利性 B、安全性 C、流動性 D、均衡性

２４房地產(chǎn)市場發(fā)展過熱，一旦大量房地產(chǎn)企業(yè)和住房貸款申請人由于內(nèi)外部因素變化而無力按期償還本考試吧：004km.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。祝您考試順利通過，更多考試資料可以訪問銀行從業(yè)考試網(wǎng)http://004km.cn/congye/ 金和利息，商業(yè)銀行不會面臨的情況是【Ｃ】 A、嚴重的流動性風險

B、資金調度主管向貨幣市場借入資金 C、增加所持有的流動性資產(chǎn) D、商業(yè)銀行信貸額度趨嚴

２５以下因素不會影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構的是【Ｃ】 A、行宣布上調利率0.5% B、滬市投資收益率上漲5% C、商業(yè)銀行增加網(wǎng)點數(shù)量 D、貸款人推進新的貸款請求

２６在實際操作中，商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時候可采取的方式是【Ｂ】 A、長期在總資產(chǎn)中保存相當規(guī)模的流動性資產(chǎn) B、同業(yè)拆入 C、出售流動資產(chǎn) D、外部融資

２７假設某商業(yè)銀行的敏感負債為300百萬億元，法定儲備率為8%，提取流動資金比例為80%；脆弱資金為250百萬億元，法定儲備率為5%，提取流動資金比例為30%；核心存款為400百萬億元，法定儲備率為3%，提取流動資金比例為15%，新增貸款為12百萬億元，提取流動資金比例為100%。該銀行的流動性需求為【Ａ】 A、362.25百萬億元 B、36.75百萬億元 C、387百萬億元 D、375百萬億元。

２８資產(chǎn)的流動性，主要表現(xiàn)為銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)能力及成本，資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越【Ｂ】 A、弱 B、強 C、沒有影響

D、有影響，但不確定

２９負債的流動性，是指商業(yè)銀行隨時籌得所需資金的能力及成本?；I資的能力越強，所付的成本越低，則流動性越【Ｂ】。A、弱 B、強 C、沒有影響

D、有影響，但不確定

３０《巴塞爾新資本協(xié)議》只對【Ａ】的定義作了一個嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口?！?A、法律風險 B、流動性風險 C、聲譽風險 D、國家風險[page] ３１一般而言，國別限額的大小與國家風險程度成【Ｂ】變動。A、正向 B、反向

考試吧：004km.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。祝您考試順利通過，更多考試資料可以訪問銀行從業(yè)考試網(wǎng)http://004km.cn/congye/ C、兩者沒有關系 D、以上都不對

３２商業(yè)銀行通過假設自身3個月的收益率變化增加/減少20%的情況進行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現(xiàn)的各種極端狀況的方法是【Ｄ】 A、敏感性分析 B、情景分析 C、信號分析 D、壓力測試

３３從巴塞爾委員會的定義來看，商業(yè)銀行的流動性風險來源于【Ｄ】兩個方面的原因，因為這兩個方面的原因都會引發(fā)商業(yè)銀行對于流動性的需求。A、安全和收益 B、總行和分行 C、貸款和存款 D、資產(chǎn)和負債

３４商業(yè)銀行法律風險的主要表現(xiàn)形式包括了法律資格風險和【Ｄ】。A、有法律效力的文件風險 B、法律條文風險 C、司法管轄權風險 D、以上都是

３５我國的一家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例為90%，該銀行可能出現(xiàn)的情況有【Ｃ】 A、該銀行經(jīng)營狀況良好

B、該銀行流動性風險偏高，但仍屬正常 C、該銀行處置不當可能失去清償能力 D、該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?/p>

３６通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因的是【Ａ】 A、流動性風險 B、信用風險 C、操作風險 D、戰(zhàn)略風險

３７商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了【Ｃ】 A、久期缺口 B、現(xiàn)金缺口 C、融資缺口 D、信貸缺口

３８對一些無法避免和轉移的風險采取一種現(xiàn)實的態(tài)度，是積極務實的。在不影響國際投資者根本或大局利益的前提下承擔所面臨的國家風險，就是【Ａ】 A、風險自留 B、風險分散 C、風險抑制 D、以上都是

３９在分析國家風險的方法中，【Ｃ】是將有關的各種指標和變量系統(tǒng)地排列成清單，各個項目還可以根據(jù)其重要性加以權數(shù)，然后進行比較、分析，評定分數(shù)，一般包括經(jīng)濟發(fā)展水平、經(jīng)濟增長率和國際清償能力三方面的內(nèi)容。A、結構定性分析

考試吧：004km.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。祝您考試順利通過，更多考試資料可以訪問銀行從業(yè)考試網(wǎng)http://004km.cn/congye/ B、完全定性分析 C、清單分析 D、定量分析

４０在銀行的組織架構中，【Ａ】應當對法律風險管理體系的建立和實施承擔最終責任。A、董事會 B、高級管理層 C、監(jiān)事會

D、法律風險管理部門[page] ４１【Ａ】僅用來衡量大型特別是跨國銀行的流動性風險程度。A、大額負債依賴度 B、核心存款比例

C、貸款總額與總資產(chǎn)的比率 D、現(xiàn)金頭寸指標

４２【Ｂ】是運用法律風險的定義對各種風險事件的法律性質進行分析判斷的過程，這是整個法律風險管理程序的基礎性工作。A、法律風險的評估 B、法律風險的識別 C、法律風險的監(jiān)測 D、法律風險的控制和緩釋

４３在市場上享有盛譽的商業(yè)銀行反而會從整體市場危機中受益，是因為【Ｃ】 A、享有盛譽的商業(yè)銀行抵御嚴重的流動性風險的能力強

B、政府給予享有盛譽的商業(yè)銀行的補貼遠大于其在危機中的損失 C、潛在存款人會為其資金尋找享有盛譽的商業(yè)銀行 D、其可以以現(xiàn)金買入大量流動性欠佳的資產(chǎn)。

４４在對外幣的管理中，銀行【Ａ】實施對每一種貨幣的流動性管理策略。A、必須 B、不需要

C、可以也可以不用 D、以上都不對

４５在法律風險管理體系中，法律風險管理部門應承擔的職責有【Ｄ】。A、擬定法律風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審查批準 B、識別、評估和監(jiān)測法律風險

C、參與操作風險管理程序，并及時向董事會和高級管理層提供獨立的風險報告 D、以上都是

４６絕大多數(shù)商業(yè)銀行的嚴重的流動性危機都源于【Ｄ】 A、金融衍生品的交易 B、市場整體流動性風險的加大 C、宏觀經(jīng)濟背景的惡化

D、商業(yè)銀行自身管理或技術上存在的問題 ４７現(xiàn)金頭寸指標公式的正確表述是【Ｄ】 A、（現(xiàn)金頭寸+應付貸款）/總資產(chǎn) B、（現(xiàn)金頭寸—應收存款）/總資產(chǎn) C、（現(xiàn)金頭寸+應付貸款）/凈資產(chǎn) D、（現(xiàn)金頭寸+應收存款）/總資產(chǎn)

考試吧：004km.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。祝您考試順利通過，更多考試資料可以訪問銀行從業(yè)考試網(wǎng)http://004km.cn/congye/ ４８假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)為1000億元，負債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負債久期為4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從8%上升到8.5%，則利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債價值的影響為【Ａ】 A、損失13億 B、盈利13億 C、損失42.6億 D、盈利42.6億

４９在銀行的組織架構中，【Ｂ】負責執(zhí)行董事會核準的法律風險管理體系。A、董事會 B、高級管理層 C、監(jiān)事會

D、法律風險管理部門

５０法律風險的特征包括【Ｄ】。A、法律風險是一種特殊類型的操作風險 B、法律風險的分布非常廣泛

C、法律風險是一種需要計提資本的風險 D、以上都是

５１當國際貸款金額巨大時，貸款銀行面臨的國家風險及其可能造成的經(jīng)濟損失 就很大了，因而不易取得第三方保證。在這種情況下，貸款活動通常是以【Ａ】方式 進行，從而減少個別銀行單獨放款的可能風險。A、銀團貸款 B、共同投資 C、國別限額 D、以上都不是

５２以下不影響流動性風險的因素是【Ａ】 A、利率結構 B、分布結構

C、資產(chǎn)負債期限結構 D、幣種結構

５３【Ｂ】是指在極端情景下，分析評估流動性風險管理模型或內(nèi)控流程的有效性，發(fā)現(xiàn)問題，制定改進措施的方法，目的是防止出現(xiàn)重大損失事件。A、情景分析 B、壓力測試 C、融資渠道管理 D、應急計劃

５４商業(yè)銀行的【Ｂ】是指銀行為資產(chǎn)的增加而融資及在債務到期時履約的能力。A、安全性 B、流動性 C、收益性 D、風險性

５５1976年，美國進出口銀行對37家銀行進行了調查，發(fā)現(xiàn)這些銀行分析國家風險的方法主要有結構定性分析、完全定性分析、清單分析和定量分析，其中較多的是使用【Ｂ】。A、結構定性分析和完全定性分析 B、結構定性分析和清單分析

考試吧：004km.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。祝您考試順利通過，更多考試資料可以訪問銀行從業(yè)考試網(wǎng)http://004km.cn/congye/ C、清單分析和定量分析 D、完全定性分析和定量分析

５６進行【Ｃ】保持與負債持有人和資產(chǎn)出售市場的聯(lián)系，對于銀行來說是十分重要的。銀行需要按照融資工具類別、資金提供者的性質和市場的地域分布來審查對各種融資來源的依賴程度。A、情景分析 B、壓力測試 C、融資渠道管理 D、應急計劃

５７【Ｂ】是降低國家風險的最基本的手段，其實質是通過貸款、投資分散化來達到降低國家風險的目的。A、風險自留 B、風險分散 C、風險抑制 D、以上都是[page]

二、多選題 共 12 題

５８以下是影響商業(yè)銀行流動性風險預警的外部指標/信號有【ＡＢＥ】 A、市場上出現(xiàn)關于商業(yè)銀行的負面消息 B、外部評級下降 C、資產(chǎn)過于集中 D、資產(chǎn)質量下降 E、所發(fā)行的股票價格下跌

５９目前，我國商業(yè)銀行流動性風險管理的通常做法是【ＡＢＣＥ】 A、在總行設立資產(chǎn)負債管理委員會，制定全行的流動性管理政策 B、由計劃資金部門負責日常流動性管理

C、成立由行長和各主要業(yè)務部門負責人參加的流動性委員會

D、運用貨幣市場、公開市場等于外部市場平盤，保證在分行分散管理、配置資金 E、通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標的考核。

６０以下能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和使用分布結構，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風險的方法有【ＡＢＣＤ】

A、控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

B、在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應付緊急融資的儲備 C、制定適當?shù)膫鶆战M合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

D、制定風險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況

E、以同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù)等這類性質的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散 ６１以下屬于流動性負債的是【ＡＢＣＤＥ】 A、活期存款

B、短期內(nèi)到期的拆放同業(yè)款項 C、中央銀行借款 D、定期存款 E、發(fā)行的票據(jù)

６２以下情況說明商業(yè)銀行流動性風險高的是【ＡＤＥ】 A、現(xiàn)金頭寸指標低

B、大型商業(yè)銀行的大額負債依賴度為50% C、貸款總額與核心存款的比率小

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６３以下關于資產(chǎn)流動性的正確表述是【ＡＢ】

A、資產(chǎn)流動性是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)在無損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力 B、資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越強 C、資產(chǎn)流動性是商業(yè)銀行能較低的成本隨時獲得需要的資金

D、一般從零售客戶和公司/機構客戶對商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性進行分析

E、商業(yè)銀行應當估算所持有的可變現(xiàn)資產(chǎn)量，把流動性資產(chǎn)持有與之前的流動性需求進行比較，以確定流動性的適宜度。

６４以下屬于流動性比率/指標的是【ＡＢＥ】 A、A． 核心存款比例 B、大額負債依賴度 C、利息保障倍數(shù) D、總資產(chǎn)報酬率 E、現(xiàn)金頭寸指標。

６５商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均存款額間的差異構成了融資缺口，如果缺口為正，商業(yè)銀行可以采取的措施有【ＡＢＣＤＥ】 A、向央行再貼現(xiàn) B、同業(yè)拆入 C、證券回購

D、介入貨幣市場融資 E、將非現(xiàn)金資產(chǎn)轉換為現(xiàn)金。

６６假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)為1000億元，負債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負債久期為4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從8%上升到8.5%，則利率變化對商業(yè)銀行的可能影響是【ＡＣＥ】 A、損失13億 B、盈利13億 C、資產(chǎn)負債結構變化 D、流動性增強

E、商業(yè)銀行需借入資金

６７在實際操作中，商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時候可采取的方式是【ＢＥ】 A、長期在總資產(chǎn)中保存相當規(guī)模的流動性資產(chǎn) B、同業(yè)拆入 C、出售流動資產(chǎn) D、外部融資 E、證券回購。

６８以下是影響商業(yè)銀行流動性風險預警的內(nèi)部指標/信號有【ＡＢＣＤ】 A、某項業(yè)務風險水平增加 B、盈利能力下降 C、資產(chǎn)過于集中 D、資產(chǎn)質量下降 E、所發(fā)行的股票價格下跌

６９對于本外幣的流動性管理方法，我國商業(yè)銀行應學習和引進的國際先進做法有【ＡＢＣ】 A、建立和運用資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)

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D、依靠歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計流動性風險 E、將流動性管理權集中到總行。

三、判斷題 共 9 題[page] ７０流動性比率為流動性資產(chǎn)總額與流動性負債總額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不得低于10％?！惧e】

1、錯

2、對 標準答案：

７１流動性風險監(jiān)管指標衡量商業(yè)銀行流動性狀況及其波動性?！緦Α?/p>

1、錯

2、對

７２根據(jù)銀監(jiān)會的相關指引，流動性比例為流動性資產(chǎn)總額與流動性負債總額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不得高于25％?！惧e】

1、錯

2、對

７３央行宣布上調利率0.5%會影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構。【對】

1、錯

2、對

７４最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配的情況是，商業(yè)銀行將大量長期借款用于短期貸款?！惧e】

1、錯

2、對

７５缺口分析法針對特定時段，計算到期資產(chǎn)和到期負債之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在過去特定時段內(nèi)的流動性是否充足?！惧e】

1、錯

2、對

７６通常認為商業(yè)銀行正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負債結構特點所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風險?！緦Α?/p>

1、錯

2、對

７７現(xiàn)金流分析是通過對商業(yè)銀行長期內(nèi)的現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出的預測和分析，評估商業(yè)銀行短期內(nèi)的流動性狀況?！惧e】

1、錯

2、對

７８商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款和貸款及一定數(shù)量的流動性資產(chǎn)和負債來決定的?！惧e】

1、錯

2、對

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第三篇：銀行從業(yè)資格證考試風險管理

第1章 風險管理基礎1.1 風險與風險管理1.1.1 風險、收益與損失1.1.2 風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營1.1.3 商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展1.2 商業(yè)銀行風險的主要類別1.2.1 信用風險1.2.2 市場風險1.2.3 操作風險1.2.4 流動性風險1.2.5 國家風險1.2.6 聲譽風險1.2.7 法律風險1.2.8 戰(zhàn)略風險

1.3 商業(yè)銀行風險管理的主要策略1.3.1 風險分散1.3.2 風險對沖1.3.3 風險轉移1.3.4 風險規(guī)避1.3.5 風險補償

1.4 商業(yè)銀行風險與資本1.4.1 資本的概念和作用

1.4.2 監(jiān)管資本與資本充足率要求1.4.3 經(jīng)濟資本及其應用1.5 風險管理的數(shù)理基礎1.5.1 收益的計量絕對收益百分比收益率

1.5.2 常用的概率統(tǒng)計知識預期收益率方差和標準差正態(tài)分布

1.5.3 投資組合分散風險的原理第2章 商業(yè)銀行風險管理基本架構2.1 商業(yè)銀行風險管理環(huán)境2.1.1 商業(yè)銀行公司治理2.1.2 商業(yè)銀行內(nèi)部控制

2.1.3 商業(yè)銀行風險文化2.1.4 商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略2.2 商業(yè)銀行風險管理組織2.2.1 董事會及最高風險管理委員會2.2.2 監(jiān)事會2.2.3 高級管理層2.2.4 風險管理部門

2.2.5 其他風險控制部門/機構財務控制部門內(nèi)部審計部門法律/合規(guī)部門外部監(jiān)督機構

2.3 商業(yè)銀行風險管理流程2.3.1 風險識別/分析2.3.2 風險計量/評估2.3.3 風險監(jiān)測/報告2.3.4 風險控制/緩釋

2.4 商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng) 第3章 信用風險管理3.1 信用風險識別

3.1.1 單一法人客戶信用風險識別單一法人客戶的基本信息分析單一法人客戶的財務狀況分析單一法人客戶的非財務因素分析單一法人客戶的擔保分析

3.1.2 集團法人客戶信用風險識別集團法人客戶的整體狀況分析集團法人客戶的信用風險特征3.1.3 個人客戶信用風險識別個人客戶的基本信息分析個人信貸產(chǎn)品分類及風險分析3.1.4 貸款組合的信用風險識別宏觀經(jīng)濟因素行業(yè)風險區(qū)域風險

3.2 信用風險計量3.2.1 客戶信用評級

客戶信用評級的基本概念客戶信用評級的發(fā)展違約概率模型3.2.2 債項評級違約風險暴露違約損失率

3.2.3 信用風險組合的計量違約相關性

信用風險組合計量模型信用風險組合的壓力測試3.2.4 國家風險主權評級3.3 信用風險監(jiān)測與報告3.3.1 風險監(jiān)測對象單一客戶風險監(jiān)測組合風險監(jiān)測

3.3.2 風險監(jiān)測主要指標不良資產(chǎn)/貸款率預期損失率

單一(集團)客戶授信集中度貸款風險遷徙率不良貸款撥備覆蓋率貸款損失準備充足率3.3.3 風險預警

風險預警的程序和主要方法行業(yè)風險預警區(qū)域風險預警客戶風險預警3.3.4 風險報告風險報告的職責和路徑風險報告的主要內(nèi)容 來3.4 信用風險控制3.4.1 限額管理單一客戶授信限額管理集團客戶授信限額管理國家與區(qū)域限額管理組合限額管理3.4.2 信用風險緩釋

合格抵質押品合格凈額結算

合格保證和信用衍生工具信用風險緩釋工具池

3.4.3 關鍵業(yè)務流程/環(huán)節(jié)控制授信權限管理貸款定價信貸審批貸款轉讓貸款重組

3.4.4 資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品資產(chǎn)證券化信用衍生產(chǎn)品

3.5 信用風險資本計量3.5.1 標準法3.5.2 內(nèi)部評級法

3.5.3 內(nèi)部評級體系的驗證3.5.4 經(jīng)濟資本管理第4章 市場風險管理4.1 市場風險識別4.1.1 市場風險特征與分類利率風險匯率風險股票價格風險商品價格風險

4.1.2 主要交易產(chǎn)品及其風險特征即期遠期期貨互換期權

4.1.3 資產(chǎn)分類交易賬戶和銀行賬戶

資產(chǎn)分類的監(jiān)管標準與會計標準我國商業(yè)銀行資產(chǎn)分類的現(xiàn)狀4.2 市場風險計量4.2.1 基本概念

名義價值、市場價值、公允價值、市值重估敞口久期收益率曲線

4.2.2 市場風險計量方法缺口分析久期分析外匯敞口分析風險價值敏感性分析壓力測試情景分析

事后檢驗 來源:考試大-銀行從業(yè)4.3 市場風險監(jiān)測與控制4.3.1 市場風險管理的組織框架4.3.2 市場風險監(jiān)測與報告市場風險報告的內(nèi)容和種類市場風險報告的路徑和頻度4.3.3 市場風險控制限額管理風險對沖經(jīng)濟資本配置

4.4 市場風險監(jiān)管資本計量與績效評估

4.4.1 市場風險監(jiān)管資本計量4.4.2 經(jīng)風險調整的績效評估 來 第5章 操作風險管理5.1 操作風險識別5.1.1 操作風險分類人員因素內(nèi)部流程系統(tǒng)缺陷外部事件

5.1.2 操作風險識別方法自我評估法因果分析模型

5.2 操作風險評估

5.2.1 操作風險評估要素和原則5.2.2 操作風險評估方法自我評估法關鍵風險指標法5.3 操作風險控制5.3.1 操作風險控制環(huán)境公司治理內(nèi)部控制合規(guī)文化信息系統(tǒng)

5.3.2 操作風險緩釋連續(xù)營業(yè)方案商業(yè)保險業(yè)務外包

5.3.3 主要業(yè)務操作風險控制柜臺業(yè)務法人信貸業(yè)務個人信貸業(yè)務資金交易業(yè)務代理業(yè)務

5.4 操作風險監(jiān)測與報告5.4.1 風險監(jiān)測5.4.2 風險報告5.5 操作風險資本計量5.5.1 標準法5.5.2 替代標準法

5.5.3 高級計 第6章 流動性風險管理

6.1 流動性風險識別6.1.1 資產(chǎn)負債期限結構6.1.2 資產(chǎn)負債幣種結構6.1.3資產(chǎn)負債分布結構6.2 流動性風險評估6.2.1 流動性比率/指標法6.2.2 現(xiàn)金流分析法6.2.3 其他流動性評估方法

缺口分析法久期分析法

6.3 流動性風險監(jiān)測與控制6.3.1 流動性風險預警6.3.2 壓力測試6.3.3 情景分析

6.3.4 流動性風險管理方法本幣的流動性風險管理外幣的流動性風險管理

制定流動性應急計劃 來源:考試大 量法 來源:考

第7章 聲譽風險管理和戰(zhàn)略風險管理7.1 聲譽風險管理

7.1.1 聲譽風險管理的內(nèi)容及作用7.1.2 聲譽風險管理的基本做法明確董事會和高級管理層的責任建立清晰的聲譽風險管理流程采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法7.1.3 聲譽危機管理規(guī)劃7.2 戰(zhàn)略風險管理7.2.1 戰(zhàn)略風險管理的作用7.2.2 戰(zhàn)略風險管理的基本做法明確董事會和高級管理層的責任建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理方法 來源:考試大-

第8章 銀行監(jiān)管與市場約束8.1 銀行監(jiān)管8.1.1 銀行監(jiān)管的內(nèi)容銀行監(jiān)管的目標、原則和標準風險監(jiān)管的理念、指標體系和關注要點8.1.2 銀行監(jiān)管的方法市場準入資本監(jiān)管監(jiān)督檢查風險評級

8.1.3 銀行監(jiān)管的規(guī)則

銀行監(jiān)管法規(guī)體系銀行監(jiān)管的最佳做法8.2 市場約束

8.2.1 市場約束與信息披露市場約束機制和各參與方的作用信息披露要求8.2.2 外部審計外部審計的內(nèi)容

外部審計與信息披露的關系外部審計與監(jiān)督檢查的關系

來源:考試大-銀行從業(yè)

第四篇：2011年銀行從業(yè)資格證考試《公司信貸》第一章考點測試題及答案

祝您考試順利通過，更多免費資料可以訪問銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)http://004km.cn/congye/ 為了幫助廣大考生在2011年銀行從業(yè)考試中取得好的成績，全面的了解2011年銀行從業(yè)資格考試的相關重點，考吧網(wǎng)小編特從互聯(lián)網(wǎng)搜集比較權威的試題供大家參閱，希望對大家都所幫助。第一章 公司信貸概述 考點自測解析

一、單項選擇題

1.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過【D】個月。[2009年6月真題] A.3 B.6 C.12 D.24 2.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調整一次，則該貸款屬于【D】品種。[2009年6月真題] A.固定利率 B.行業(yè)公定利率 C.市場利率 D.浮動利率

3.某銀行于2002年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2009年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行【C】。[2009年6月真題] A.應按照實際的借款期限收取利息 B.有權要求王先生支付賠償金

C.有權要求王先生償還剩余11萬元利息 D.有權拒絕王先生請求

15萬元，王先生要求提前還款時，銀行有權按原合同要求王先生繼續(xù)支付合同利息，總計11萬元。4.下列措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營流動性和安全性的是【C】。[2009年6月真題] A.存貸款期限結構匹配 B.提高存貨周轉速度

C.提高二級市場股票的換手頻率 D.提高應收賬款的周轉速度 5.企業(yè)發(fā)行股票、債券屬于【C】，向銀行借款屬于【】?！尽?A.間接融資;直接融資 B.直接投資;間接投資 C.直接融資;間接融資 D.間接投資;直接投資

6.短期貸款的展期期限累計不得超過【B】，長期貸款的展期期限累計不得超過【】?！尽?A.原貸款期限的一半：原貸款期限一半 B.原貸款期限;3年

C.原貸款期限;原貸款期限一半 D.原貸款期限一半;3年

7.目前我國商業(yè)銀行資金的主要來源為【A】，利潤的主要來源為【】。A.存款;貸款 B.存款;中間業(yè)務 C.貸款;存款 D.貸款;中間業(yè)務

8.【A】是國家實現(xiàn)宏觀調控的一種工具。

A.法定利率 B.行業(yè)公定利率 C.市場利率 D.固定利率 9.我國中長期貸款屬于【A】品種，采用的基準利率為【】。A.固定利率;市場利率 B.浮動利率;法定利率 C.固定利率;法定利率 D.浮動利率;市場利率

1年以上，利率實行一年一定，因而屬于浮動利率;貸款根據(jù)合同確定的期限，按貸款合同生效日相應檔次的法定貸款利率計息。

10.按本金的萬分之幾表示的利率形式為【A】。A.年利率 B.半年利率 C.月利率 D.日利率

11.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按單利計息，每年應還利息【 A】元。A.720 B.730 C.124 D.24 2×10000×360=720(元)。

12.某人向銀行申請一筆貸款，約定每月等額償還貸款的本金和利息，20年還清，則此種清償計劃屬于【 C】中的【】。

考試吧：004km.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。祝您考試順利通過，更多免費資料可以訪問銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)http://004km.cn/congye/ A.定額還款;約定還款 B.等額還款;等額本金還款 C.等額還款;等額本息還款 D.分次還款;不定額還款 13.我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括【B】。A.日元 B.澳元 C.英鎊 D.歐元

14.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額507Y元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行【D】。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還 B.只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或賈某中任何一者償還，但只能要求賈某償還部分金額 D.可要求B公司或賈某中任何一個償還全部金額

15.借款人需要將其動產(chǎn)或權利憑證移交銀行占有的貸款方式為【B】。A.抵押貸款 B.質押貸款 C.信用貸款 D.留置貸款

16.票據(jù)貼現(xiàn)貸款是商業(yè)銀行通過【A】未到期的商業(yè)票據(jù)，為票據(jù)持有人貸款的行為。A.購買 B.出售 C.借人 D.貸出

17.我國中央銀行公布的貸款基準利率是我國中央銀行公布的貸款基準利率是【D】。A.市場利率 B.浮動利率 C.行業(yè)公定利率 D.法定利率

18.根據(jù)真實票據(jù)理論，帶有自動清償性質的貸款是【D】。A.消費貸款 B.不動產(chǎn)貸款 C.長期設備貸款

D.以商業(yè)行為為基礎的短期貸款

19.信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是【】，第二重支付是【B】。A.銀行支付信貸資金給使用者，使用者支付本金和利息給銀行 B.銀行支付信貸資金給使用者，使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用 C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中，使用者支付本金和利息給銀行 D.使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用，經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中 20.銀行對貸款的嚴格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金的【B】而展開的。A.效益性 B.安全性 C.流動性 D.周轉速度

二、多選題

1.下列銀行收費服務中，采用政府指導價的有【CDE】。[2009年6月真題] A.擔保 B.承諾 C.承兌 D.匯兌 E.委托收款

2.貸款利率可分為浮動利率和固定利率，下列關于二者的說法錯誤的有【AB】。[2009年6月真題] A.固定利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較小

B.固定利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況 C.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化 D.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應調整的利率

E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息 3.下列有關商行經(jīng)營的效益性、安全性和流動性的說法，正確的有【ABCE】。A.安全性與流動性成正比

B.效益性與安全性、流動性相矛盾

考試吧：004km.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。祝您考試順利通過，更多免費資料可以訪問銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)http://004km.cn/congye/ C.貸款期限越短，安全性和流動性越好，但效益性越差 D.貸款期限越長，安全性和效益性越好，但流動性較差 E.經(jīng)營中三者要整體綜合衡量 4.信貸資金的運動特征包括【BCD】。A.以盈利為前提，有條件的讓渡 B.與社會物質產(chǎn)品的生產(chǎn)流通相結合

C.只有產(chǎn)生良好的社會效益和經(jīng)濟效益才能良性循環(huán) D.以銀行為軸心 E.二重支付、二重歸流

5.以下貸款方式中，銀行不用承擔貸款風險的是【BC】。A.自營貸款 B.委托貸款 C.特定貸款 D.銀團貸款 E.辛迪加貸款

6.按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括【DE】。A.透支 B.擔保貸款 C.特定貸款 D.固定資產(chǎn)貸款 E..流動資金貸款

7.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關于利率的說法，正確的有【DE】。A.中長期貸款利率實行一年一定 B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計息

C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息 8.擔保是審查貸款項目最主要的因素之一，我國《擔保法》規(guī)定的擔保方式包括【ABCDE】。A.保證 B.抵押 C.質押 D.定金 E.留置

9.下列商業(yè)銀行的做法中，體現(xiàn)了公司信貸相關原則的有【ABD】。[2009年6月真題] A.銀行對貸款嚴格審理和管理

B.銀行為了盈利，而爭取優(yōu)厚的利息收入

C.商業(yè)銀行為了提高效率，而簡化辦理貸款的程序 D.商業(yè)銀行依法經(jīng)營，獨立核算，照章納稅，追求利潤

E.商業(yè)銀行對選擇貸款對象公平對待，盡量滿足所有企業(yè)的貸款需要 10.按貸款主體的經(jīng)營特性劃分，企業(yè)貸款包括【ADE】。

A.生產(chǎn)企業(yè)貸款 B.外貿(mào)企業(yè)貸款 C.加工企業(yè)貸款 D.流通企業(yè)貸款 E.房地產(chǎn)企業(yè)貸款

11.根據(jù)《貸款通則》有關期限的規(guī)定，下列說法正確的有【ACE】。A.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半 B.長期貸款展期期限累計不得超過5年 C.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月 D.不能按期歸還貸款的，是否展期由借款人決定 E.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

3年;D項不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。

12.根據(jù)《貸款通則》，下列關于貸款期限表述正確的是【 ABCE】。A.自營貸款的期限一般不能超過10年 B.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過6個月

考試吧：004km.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。祝您考試順利通過，更多免費資料可以訪問銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)http://004km.cn/congye/ C.中長期貸款展期的期限累積不得超過原貸款期限的一半 D.長期貸款期限累積不得超過5年

E.短期貸款展期期限累積不得超過原來的貸款期限

10年，超過10年應當報監(jiān)管部門備案。③票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。④不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。⑤短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年。13.下列關于固定利率和浮動利率正確的是【ABCE】。

A.固定利率和浮動利率的區(qū)別是借貸關系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

B.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨著市場利率或其他因素的變化而相應調整的利率 C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況 D.浮動利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較大

E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付利息 14.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為【ABE】。A.票據(jù)貼現(xiàn)利率 B.短期貸款利率 C.展期貸款利率 D.久期貸款利率 E.中長期貸款利率

15.下列關于公司信貸基本要素的說法，正確的有【ABDE】。A.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額 B.貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格 C.費率是指銀行提供信貸服務的全部價格

D.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務方式 E.公司信貸業(yè)務的交易對象包括銀行和銀行的交易對手 16.下列屬于真實票據(jù)理論的缺陷的有【CE】。

A.使得缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.由于收入預測與經(jīng)濟周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質量，因此會增加銀行的信貸風險 C.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟的發(fā)展

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險 E.自償性貸款隨經(jīng)濟周期決定信用量，從而會加大經(jīng)濟波動 17.下列關于資產(chǎn)轉換理論的說法，正確的有【ABD】。A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大

B.該理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉讓變現(xiàn)

C.該理論認為，穩(wěn)定的貸款應該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

D.該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E.依照該理論進行信貸管理的銀行在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失

18.預期收入理論的觀點包括【ABC】。A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的

B.穩(wěn)定的貸款應該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上 C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

D.當流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn) E.長期投資的資金應來自長期資源

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C.根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟效益選擇貸款對象 D.嚴格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣 E.按程序辦理貸款

20.信貸資金的運動特征有【ABDE】。A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡 B.與社會物質產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結合 C.是一收一支的一次性資金運動 D.信貸資金運動以銀行為軸心 E.產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)

三、判斷題

1.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動?！尽獭?[2009年6月真題] 2.我國外匯貸款利率由各金融機構自行確定。【√】[2009年6月真題] 3.在狹義定義下，信貸期限分為提款期、寬限期和還款期?！尽痢?/p>

4.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括短期貸款利率與中長期貸款利率?！尽痢?5.費率是指銀行提供信貸服務的價格?！尽痢?/p>

6.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括短期貸款利率與中長期貸款利率?！尽痢?7.對生產(chǎn)企業(yè)的貸款主要是流動資金貸款?！尽痢?8.短期流動資金貸款均為固定利率貸款?！尽獭?/p>

9.一般商行信貸資金周轉速度越快，流動性越強，安全性越強，效益性越強?！尽痢?10.一般信用貸款的期限較短?！尽獭?/p>

11.我國商業(yè)銀行在辦理收付類業(yè)務時不得向委托方以外的其他單位或個人收費?！尽獭?12.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權利作為抵押發(fā)放的貸款。【×】 13.信貸資金的周轉速度與資金安全性成反向關系，與效益性成正向關系?！尽痢?14.我國商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎確定外匯貸款利率?！尽痢?15.銀行出借貨幣時也出讓了對借出貨幣的所有權?！尽痢?/p>

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第五篇：2011年銀行從業(yè)資格證考試《公司信貸》第七章考點測試題及答案

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一、單項選擇題

1.某上市公司目前正與一家風險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權為質押向銀行申請質押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權價值，則銀行應確定質押品的公允價值為【B】。[2009年6月真題] A.公司最近一期經(jīng)審計的財務報告中標明法人股權的價值為500萬元

B.以2008年5月—2009年5月的財務報表為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質押品現(xiàn)值為450萬元 C.公司與并購方談判質押品價格為470萬元 D.公司向銀行提交的價格550萬元

2.下列關于抵押物認定的說法，錯誤的是【D】。[2009年6月真題] A.只有為抵押人所有或有權支配財產(chǎn)才能作為貸款擔保的抵押物 B.銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權 C.對國有企業(yè)，應核對抵押物的所有權

D.用共有財產(chǎn)作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，以整個財產(chǎn)為限

3.1996年，在國家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱研制生產(chǎn)，從而導致生產(chǎn)該冰箱的設備使用率極低，價值也大大降低，這是一種【C】。[2009年6月真題] A.實體性貶值 D.功能性貶值 C.經(jīng)濟性貶值 D.科技型貶值 4.關于保證，下列說法正確的是【B】。[2009年6月真題] A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人 B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款保證人可不承擔保證責任 C.事前如有約定的，銀行對借款人有關合同的修改可不通知保證人 D.銀行對借款合同的修改都應取得保證人口頭或書面意見 5.下列關于貸款擔保作用的說法，錯誤的是【B】。A.協(xié)調穩(wěn)定商品流轉秩序，維護國民經(jīng)濟健康運行 B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率 C.促進企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況 D.鞏固和發(fā)展信用關系

6.債務人或第三人不轉移對財產(chǎn)的占有，將財產(chǎn)作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法以財產(chǎn)折價或拍賣，并就變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)膿Ｐ问绞恰続】。A.抵押 B.質押 C.保證 D.留置

7.經(jīng)雙方協(xié)商，借款人或第三人將貨物、債券等動產(chǎn)或權利憑證交由債權人保管以取得貸款的方式屬于【B】。A.抵押貸款 B.質押貸款 C.保證貸款 D.留置貸款

8.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權，還應驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業(yè)形式為【C】。

A.國有企業(yè) B.實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè) C.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè) D.法人企業(yè) 9.抵押物由于技術相對落后發(fā)生的貶值稱為【B】。A.實體性貶值 B.功能性貶值 C.經(jīng)濟性貶值 D.科技型貶值 10.質押與抵押最重要的區(qū)別為【B】。A.抵押權可重復設置，質權不可

B.抵押權不轉移標的占有，質權必須轉移標的占有

C.抵押權人無保管標的義務，質權人負有善良管理人注意義務 D.抵押權標的為動產(chǎn)和不動產(chǎn)，質權標的是動產(chǎn)和財產(chǎn)權利

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B.65歲無經(jīng)濟來源的老王 C.某醫(yī)院

D.有母公司書面授權可作為保證人的某子公司 13.一般而言，保證貸款的訴訟時效為【C】。A.6個月 B.1年 C.2年 D.3年

2年。因此，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過2年，2年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，當該筆貸款訴訟時效期間超過時，將喪失勝訴權。14.質押貸款最主要的風險因素是【A】。

A.虛假質押風險 B.司法風險 C.匯率風險 D.操作風險

15.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于【A】。A.人的擔保 B.財產(chǎn)擔保 C.抵押擔保 D.質押擔保 16.下列單位可以作為銀行貸款的保證人的是【D】。A.地方政府的財政部門 B.紅十字協(xié)會或紅新月協(xié)會 C.私立學?；蛩搅⑨t(yī)院 D.有企業(yè)法人書面授權的分支機構

17.下面哪種貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值 【B】。A.泡沫 B.實體性 C.經(jīng)濟性 D.功能性

18.下面哪項不屬于銀行核保時的注意事項【C】。

A.核保時應該確定保證人提供的保證是在自愿原則的基礎上達成的 B.保證人章程已規(guī)定對外不能擔保的，商業(yè)銀行不能接受其為保證人 C.核保工作必須由銀行風險管理人員或客戶經(jīng)理進行，不能交給律師辦理

D.股份有限公司或有限責任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意 19.下列關于擔保中留置的說法，正確的是【D】。A.留置財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

B.留置財產(chǎn)可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn) C.留置權人不占有留置財產(chǎn)

D.當債務人到期未履行債務時，留置權人有權就留置財產(chǎn)優(yōu)先受償 20.財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權的余額部分，【B】。A.不得抵押

B.可以再次抵押，但不得超出其余額部分 C.可以再次抵押，但不得超出原擔保債權額 D.應折算成現(xiàn)金返還借款人

21.下列質押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是【D】。A.國債 B.銀行承兌匯票 C.上市公司流通股 D.上市公司限售股

二、多選題

1.下列財產(chǎn)中不得抵押的有【ACD】。[2009年6月真題] A.土地所有權

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

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D.學校、幼兒園、醫(yī)院的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施

E..抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地 2.訂立保證合同時，最高貸款限額包括【AC】。[2009年6月真題] A.最高貸款累計額 B.最高貸款額 C.貸款余額 D.法定的數(shù)額 E..單筆貸款限額 3.票據(jù)背書連續(xù)性的內(nèi)容包括【ABC】。[2009年6月真題] A.海一次背書記載事項、各類簽章完整齊全 B.每一次背書不得附有條件 C.各背書相互銜接

D.辦理了質押權背書手續(xù)，并記明“擔?！弊謽?E..票據(jù)依法可流通

4.銀行與借款人、其他第三人簽訂擔保協(xié)議后，當【ABC】時，可通過執(zhí)行擔保來收回貸款本息。A.借款人財務狀況惡化 B.違反借款合同 C.無法償還本息 D.銀行財務狀況惡化 E.貸款到期 5.下列擔保形式中，不動產(chǎn)不能作為擔保物的有【ABC】。A.抵押 D.質押 C.留置 D.動產(chǎn)擔保 E..不動產(chǎn)擔保 6.抵押貸款中，抵押合同應包含的內(nèi)容有【ABCE】。A.被擔保主債權的種類、數(shù)額 B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或使用權權屬 D.抵押擔保的期限

E.當事人認為需要的其他事項

7.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少，或已使抵押物價值減少時，其擁有的權利包括【ABC】。A.要求抵押人停止其行為 D.要求抵押人恢復抵押物價值 C.提供與減少的價值相等的擔保

D.只能在抵押人因損害而得到賠償范圍內(nèi)要求提供擔保 E.只能要求抵押物未減少的部分作為債權的擔保 8.下列屬于貸款抵押風險分析內(nèi)容的包括【ABCDE】。A.抵押物虛假或嚴重不實 B.未辦理抵押登記手續(xù)

C.未經(jīng)共有人同意的共有財產(chǎn)抵押 D.資產(chǎn)評估不實導致的抵押物不足值 E.因主合同無效，導致抵押關系無效 9.商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質押有【ABE】。A.出質人所有的或有處分權的機器設備 B.匯票 C.字畫 D.國家機關的財產(chǎn) E.依法可轉讓的基金份額

10.出質人向商業(yè)銀行申請質押擔保貸款，應提供的資料有【ABCDE】。A.信貸申請報告 D.擔保意向書

C.質押財產(chǎn)的產(chǎn)權證明文件

D.經(jīng)工商行政部門年檢合格的營業(yè)執(zhí)照和授權委托書

E.出質人有權決議的機關、財產(chǎn)共有人同意提供質押的文件或決議

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A.國債 B.存款單 C.銀行承兌匯票 D.上市公司流通股票 E.上市公司法人股權 12.質押貸款中，為規(guī)避司法風險，銀行可采取的措施有【AB】。A.將質押資金轉為定期存單單獨保管 B.將質押資金轉入銀行名下保證金賬產(chǎn) C.將質押資金存放在本行活期存款賬戶 D.將質押資金封存

E.將質押資金存放于借款人處

13.下列措施中，可防范質押操作風險的有【ABCD】。A.謹慎接收權證質物 B.質物出質登記

C.與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協(xié)議 D.將質押證件作為重要有價單證歸類保管 E.出借質押證件

14.下列主體中，商業(yè)銀行可接收為保證人的有【ABD】。

A.金融機構 B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)法人 C.事業(yè)法人 D.自然人 E.電視臺 15.貸款擔保的作用主要包括【ABCE】。A.鞏固和發(fā)展信用關系

B.促進借款人加強管理，改善經(jīng)營管理狀況 C.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

D.加強擔保人與銀行的業(yè)務合作，使得擔保人未來更可能獲得銀行信貸 E.協(xié)調和穩(wěn)定商品流轉秩序，使國民經(jīng)濟健康運行 1).協(xié)調和穩(wěn)定商品流轉秩序，使國民經(jīng)濟健康運行(2).降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率(3).促進借款企業(yè)加強管理;改善經(jīng)營管理狀況(4).鞏固和發(fā)展信用關系

16.貸款保證存在的主要風險因素包括【ABCD】。A.虛假擔保人或公司互保

B.保證人不具備擔保資格和擔保能力 C.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風險 D.超過訴訟時效期限，因而貸款喪失勝訴權 E.保證擔保的合同編號與主債務合同的編號不一致 1)保證人不具備擔保資格(2)保證人不具備擔保能力(3)虛假擔保人(4)公司互保

(5)保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風險(6)超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權

17.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，其原因包括【ABCDE】。A.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)損耗 B.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)貶值 C.在處理抵押物期間可能會發(fā)生費用 D.貸款有利息 E.逾期有罰息

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C.不得為醫(yī)院、學校等以公共利益為目的的事業(yè)單位 D.可以為自然人

E.不得為企業(yè)法人的職能部門

19.中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證，需要提供【 ABCD】。A.董事會出具的同意擔保的決議 B.董事會出具的授權書 C.董事會成員簽字的樣本

D.中國注冊會計師事務所出具的驗資報告或出資證明

E.外資方所在國注冊會刑幣事務所出具的驗資報告或出資證明

三、判斷題

1.保證就是由任意第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度?！尽痢縖2009年6月真題] 2.抵押物適用性越強，變現(xiàn)能力越強，適用的抵押率越低。【√】

3.財產(chǎn)用于抵押后，其價值大于所擔保債權的余額部分不可再次抵押。【×】 4.同一財產(chǎn)只能設立一個抵押權，但可設數(shù)個質權。【×】 5.在保證中，核保必須雙人同去。【√】 6.保證合同是主合同的從合同?！尽獭?/p>

7.債權人有權收取質物的孳息，孳息應當首先沖抵收取孳息的費用?！尽獭?/p>

8.保證人保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出來的保證人信用風險限額?！尽痢?9.醫(yī)院、學校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供保證的保證合同無效?！尽獭?10.質物保管費用和實現(xiàn)質權的費用不屬于質押擔保范圍?！尽痢?/p>

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