第一篇：銀銀平臺理財產(chǎn)品銷售合作主協(xié)議

銀銀平臺理財產(chǎn)品銷售合作主協(xié)議

構(gòu)報告，獲得監(jiān)管機構(gòu)認可后方能開展本項業(yè)務(wù)。

理財產(chǎn)品包括：

（一）甲方根據(jù)乙方的委托，專門為乙方自身或客戶設(shè)計投資方案，并進行投資運作的理財產(chǎn)品。

（二）甲方自主設(shè)計的，乙方根據(jù)客戶需求并經(jīng)甲方同意代銷的理財產(chǎn)品。

（三）乙方自主設(shè)計或代理其他銀行銷售，由甲方提供資金清算、歸集、收益分配等服務(wù)的理財產(chǎn)品。

（四）經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商同意銷售的其它理財產(chǎn)品。

三、適用范圍

（一）理財產(chǎn)品認購、認購期內(nèi)撤銷、提前贖回申請、提前贖回申請到賬、收益分配、到期兌付等業(yè)務(wù)；

（二）理財產(chǎn)品市場營銷、風險提示、客戶服務(wù)、人員培訓(xùn)等業(yè)務(wù)；

（三）理財產(chǎn)品對賬、差錯處理等業(yè)務(wù)；

（四）甲、乙雙方協(xié)商確定的其他業(yè)務(wù)。

四、業(yè)務(wù)合作模式

乙方選擇以下合作模式與甲方開展代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)合作。雙方合作模式包括：

（一）代理銷售

1、系統(tǒng)銷售。乙方在其業(yè)務(wù)前臵機開發(fā)接口，實現(xiàn)與甲方“銀銀平臺”連接，并通過系統(tǒng)與甲方開展理財產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)。

揭示條款、風險評估測試問卷等）均由甲方負責提供，乙方不得單方面更改。產(chǎn)品合同及其附件是不可分割的，與本協(xié)議共同構(gòu)成乙方就代理銷售甲方理財產(chǎn)品完整的合約關(guān)系。

貼牌銷售模式下，甲方負責提供基礎(chǔ)理財產(chǎn)品；乙方負責制作理財產(chǎn)品說明書和銷售文本。乙方負責對終端客戶的營銷、管理和投訴解釋工作。

機構(gòu)理財模式下，甲方和乙方或乙方機構(gòu)客戶直接根據(jù)單項產(chǎn)品簽訂機構(gòu)理財產(chǎn)品合同。

代理清算模式下，甲方和乙方就每項代理清算的產(chǎn)品簽訂代理清算產(chǎn)品合同，甲方負責提供參數(shù)配臵、資金劃轉(zhuǎn)及資金計算、收益分配服務(wù)。

六、合作方的權(quán)利和義務(wù)

（一）甲方的權(quán)利和義務(wù)

1、甲方享有如下權(quán)利：

（1）根據(jù)國家法律、法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定，委托乙方辦理理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)。

（2）甲方有權(quán)根據(jù)合作模式及本身實際情況自行設(shè)計產(chǎn)品和理財方案（包括基礎(chǔ)資產(chǎn)、發(fā)行金額、投資期限等）；

（3）甲方有權(quán)選擇第三方作為理財產(chǎn)品的代理人，乙方并非甲方唯一的銷售代理人。甲方在每期產(chǎn)品代銷附屬協(xié)議中說明給予乙方的最高銷售額度。

（4）甲方有權(quán)根據(jù)合作模式就單項理財產(chǎn)品決定是否授權(quán)乙方代理銷售以及給予乙方代理銷售的額度，并有權(quán)調(diào)

和時間，給付乙方代理銷售費用。

（6）甲方對乙方在業(yè)務(wù)辦理過程中提供的投資人信息、交易數(shù)據(jù)、乙方商業(yè)機密等資料和信息負有保密義務(wù)。

（二）乙方的權(quán)利和義務(wù)

1、乙方享有如下權(quán)利：

（1）在本協(xié)議規(guī)定的范圍內(nèi)，確定乙方的銷售策略、業(yè)務(wù)流程，辦理理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)。

（2）按照本協(xié)議規(guī)定的標準、方式和時間，取得理財產(chǎn)品代理銷售費用。

（3）對因甲方故意或過失而給理財客戶、乙方造成的損失，有權(quán)要求甲方承擔相應(yīng)責任。

（4）乙方有權(quán)自主選擇本協(xié)議第四條列出的各種業(yè)務(wù)合作模式。

2、乙方負有如下義務(wù)：

（1）嚴格遵循國家法律、法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定和理財產(chǎn)品協(xié)議書及本協(xié)議的規(guī)定，辦理理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)。同時，應(yīng)按照監(jiān)管機構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)則、意見，制定客戶評估、產(chǎn)品宣傳和營銷活動的合規(guī)性管理辦法、建立客戶投訴處理機制和理財業(yè)務(wù)人員管理辦法，加強風險揭示，避免錯誤銷售和不當銷售。

（2）業(yè)務(wù)開辦前乙方應(yīng)開展市場調(diào)研和客戶風險評估測試工作；業(yè)務(wù)開辦時采取有效手段和方式，保障理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)的正常、高效進行，并為投資人提供優(yōu)質(zhì)的客戶服

清算賬戶有可用的、足額的、合法的理財認購資金，否則由此導(dǎo)致乙方理財客戶和甲方的損失，由乙方承擔賠償責任。

（7）乙方有義務(wù)按照有關(guān)國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，要求乙方客戶提供真實、有效的身份證件，負責審查、核對乙方客戶身份證件的真實性和有效性，并留底備查，并保證乙方客戶購買理財產(chǎn)品交易的合法性、真實性和自愿性。若乙方違反國家法律法規(guī)在審查、核對乙方客戶身份證件的真實性和有效性出現(xiàn)失誤，應(yīng)承擔由此產(chǎn)生的全部責任并賠償甲方損失；

七、業(yè)務(wù)資料的管理

（一）理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)資料是指甲、乙雙方在為投資人辦理本協(xié)議規(guī)定的業(yè)務(wù)過程中形成的各類書面和電子形式的資料。包括但不限于：投資人的各類業(yè)務(wù)申請表單和相關(guān)證明資料、交易記錄與確認數(shù)據(jù)、各類涉及理財產(chǎn)品的協(xié)議、合同等。

（二）投資人書面填寫的各類業(yè)務(wù)申請表等書面資料，由乙方依相關(guān)法律、法規(guī)及乙方資料保管規(guī)定妥善保管。根據(jù)業(yè)務(wù)需要，甲方可以在乙方的協(xié)助和配合下，對上述資料進行核查。

（三）甲、乙雙方在理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的各類交易記錄、投資人信息資料等電子資料，由雙方依照法律、法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定，以電子數(shù)據(jù)形式保存，并做好數(shù)據(jù)備份和維護工作。

十、禁止行為

（一）甲方不得有如下行為：

1、提供不真實的理財產(chǎn)品運作信息和資料；

2、除非法律法規(guī)另有規(guī)定，未經(jīng)乙方同意擅自向第三方透露投資人及乙方的應(yīng)保密資料，包括投資人的詳細資料和乙方的商業(yè)秘密，另有協(xié)議約定的除外；

3、有關(guān)法律法規(guī)、本協(xié)議及產(chǎn)品合同規(guī)定的其他禁止行為。

（二）乙方不得有如下行為：

1、對不合格的認購、撤銷、贖回等業(yè)務(wù)申請不經(jīng)應(yīng)有審核予以接受，或?qū)细竦臉I(yè)務(wù)申請不予接受；

2、未經(jīng)甲方同意，擅自將代銷業(yè)務(wù)向第三方轉(zhuǎn)委托；

3、除非法律法規(guī)另有規(guī)定，未經(jīng)甲方同意擅自向第三方透露代理理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)資料和投資人及甲方的應(yīng)保密資料；

4、有關(guān)法律法規(guī)、本協(xié)議及產(chǎn)品合同規(guī)定的其他禁止行為。

十一、違約責任

（一）資金劃撥違約責任：

1、乙方未能在規(guī)定時間內(nèi)把認購資金劃至甲方指定賬戶，導(dǎo)致甲方延誤業(yè)務(wù)申請?zhí)幚?，屬乙方過錯的，乙方承擔全部責任，并賠償甲方和投資人相關(guān)的損失。

2、甲方未能在規(guī)定時間內(nèi)把收益分配資金、到期兌付

本協(xié)議任何一方因故意或過失違反本協(xié)議的約定，給投資人、另一方造成損失的，應(yīng)承擔相應(yīng)的經(jīng)濟、法律責任。如屬雙方違約，由雙方分別承擔各自應(yīng)負的責任，并共同賠償投資人相關(guān)的損失。

（五）不可抗力責任：

因不可抗力不能履行協(xié)議的，甲、乙雙方都不承擔賠償責任。

（六）免責條款：

因中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等監(jiān)管機構(gòu)的政策性因素，終止對本理財產(chǎn)品的發(fā)行，甲方將乙方當期所認購本金及募集期間的利息按理財產(chǎn)品說明書的規(guī)定返還給乙方，乙方負責將上述資金正確歸還客戶。甲方不負有任何責任。

十二、差錯處理

（一）甲、乙雙方應(yīng)嚴格按照主協(xié)議及產(chǎn)品合同的要求，保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩⒓皶r、準確，并采取有效措施，切實預(yù)防業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)出現(xiàn)差錯，對重點環(huán)節(jié)應(yīng)進一步加強內(nèi)部控制和風險預(yù)警。

（二）雙方指定數(shù)據(jù)傳輸固定聯(lián)系人，保證及時溝通聯(lián)系，并相互配合對方執(zhí)行差錯處理。

（三）數(shù)據(jù)核對。理財產(chǎn)品通過系統(tǒng)代銷時，甲方將清算后數(shù)據(jù)發(fā)送給乙方，同時發(fā)送數(shù)據(jù)核對文件，由乙方系統(tǒng)對數(shù)據(jù)進行核對。如一方在核對過程中發(fā)現(xiàn)差錯，應(yīng)盡快通知對方，配合查明原因，拿出差錯處理方案，以保證數(shù)據(jù)和

定其他補充協(xié)議，其法律效力同本協(xié)議。

（二）協(xié)議的解除

1、發(fā)生下列情形時，甲方有權(quán)解除本協(xié)議：（1）乙方違反國家法律、法規(guī)，或嚴重違反本協(xié)議、產(chǎn)品合同，損害了投資人或甲方的利益，經(jīng)提示仍然不能改正；

（2）監(jiān)管部門變更代理人的資質(zhì)標準，致使乙方不再具備銷售資格。

2、發(fā)生下列情形時，乙方有權(quán)解除本協(xié)議：（1）甲方違反國家法律、法規(guī)，或嚴重違反本協(xié)議、產(chǎn)品合同，損害了投資人或乙方的利益，給乙方造成不良社會影響，經(jīng)提示仍然不能改正；

（2）監(jiān)管部門變更甲方發(fā)行理財產(chǎn)品的資質(zhì)標準，致使甲方不再具備發(fā)行理財產(chǎn)品資格。

3、解除本協(xié)議的程序

（1）甲、乙任何一方需解除本協(xié)議時，應(yīng)提前向另一方發(fā)出書面通知，并說明原因。

（2）按照規(guī)定在公開媒體上公告。

在解除本協(xié)議的過程中，雙方應(yīng)本著為投資人負責的原則，相互配合，作好交接工作。

（三）發(fā)生以下情形之一者，本協(xié)議將終止：

1、代銷關(guān)系終止；

2、甲方解散、依法被撤銷、破產(chǎn)或由其他極端情況；

第二篇：銀銀平臺理財門戶合作協(xié)議書

興業(yè)銀行

銀行

銀銀平臺理財門戶合作協(xié)議書

二零一 年 月

甲方：興業(yè)銀行股份有限公司 分行

乙方： 銀行

為了豐富乙方理財產(chǎn)品線，提升乙方財富管理服務(wù)能力，提高乙方在銀行同業(yè)中的市場競爭力，同時，拓展甲方財富管理類產(chǎn)品的銷售渠道，根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》、《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》、《上海黃金交易所交易規(guī)則》、《證券投資基金銷售管理辦法》等法規(guī)及規(guī)章制度，甲乙雙方經(jīng)過友好協(xié)商，乙方同意接入甲方組織開發(fā)的銀銀平臺理財門戶（以下簡稱“理財門戶”）系統(tǒng)，甲方為乙方客戶提供資金匯劃平臺，開通理財門戶服務(wù)，乙方負責向其客戶推介理財門戶。為保證理財門戶各項業(yè)務(wù)順利開展，雙方訂立本協(xié)議，供雙方共同遵守。

第一章 合作原則和合作事項

一、甲乙雙方愿意在共同遵循人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)制定的各項業(yè)務(wù)規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，開展理財門戶業(yè)務(wù)合作。

二、甲乙雙方在“平等自愿、互惠互利”的原則下開展理財門戶業(yè)務(wù)合作。

三、若銀監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)對理財門戶有關(guān)產(chǎn)品的監(jiān)管政策、業(yè)務(wù)規(guī)則有所變更，則本協(xié)議將隨之調(diào)整，甲方無須再取得乙方的同意。

四、本協(xié)議為理財門戶合作的一攬子協(xié)議，通過甲方提供的資金匯劃平臺，乙方可以根據(jù)自身需要自愿選擇為乙方客戶開通以下理財門戶產(chǎn)品：

1、理財門戶理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)

2、理財門戶銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

3、理財門戶代理貴金屬業(yè)務(wù)

4、理財門戶基金銷售業(yè)務(wù)

5、理財門戶快捷支付業(yè)務(wù)

本協(xié)議下，雙方按照以上第 種（可填寫多項）方式辦理。

五、甲方統(tǒng)一為乙方客戶提供網(wǎng)上交易渠道。在符合監(jiān)管政策下，乙方根據(jù)業(yè)務(wù)需要決定是否向其客戶提供柜面交易，如果提供柜面交易服務(wù)，乙方業(yè)務(wù)系 統(tǒng)需相應(yīng)開發(fā)理財門戶對應(yīng)產(chǎn)品的柜面交易。在符合監(jiān)管政策下，甲方支持乙方網(wǎng)上銀行鏈接登錄到理財門戶系統(tǒng)交易功能區(qū)。

六、乙方負責提供網(wǎng)點渠道，向其客戶推介理財門戶。

七、乙方在甲方開立清算備付金賬戶，甲方為乙方客戶在甲方開立銀銀平臺理財賬戶（以下簡稱“理財賬戶”），客戶通過理財賬戶從事投資交易（除理財門戶快捷支付業(yè)務(wù)），資金清算通過乙方的清算備付金賬戶“實時、逐筆、全額”辦理。

第二章 雙方的權(quán)利

一、甲方的權(quán)利

1、甲方對有疑問的交易、對賬不符的交易或其它異常交易有進行查詢并要求乙方進行協(xié)助的權(quán)利。

2、當乙方在甲方的清算備付金賬戶資金余額不足時，甲方有權(quán)要求乙方及時增加相應(yīng)金額的備付金，在乙方清算備付金賬戶資金補足前，甲方有權(quán)暫停乙方客戶辦理資金轉(zhuǎn)入交易（即客戶資金從客戶在乙方的結(jié)算賬戶劃入在甲方的理財賬戶），由此造成的業(yè)務(wù)中斷責任由乙方承擔。

3、在業(yè)務(wù)合作過程中，甲方有督促、監(jiān)督乙方合規(guī)操作的權(quán)利。

4、根據(jù)監(jiān)管政策、業(yè)務(wù)規(guī)則的變化和相關(guān)系統(tǒng)功能的改進，甲方有調(diào)整修訂業(yè)務(wù)規(guī)則的權(quán)利。

二、乙方的權(quán)利

1、乙方對有疑問的交易或其它異常交易有進行查詢并要求甲方及時配合的權(quán)利。

2、乙方在甲方開立的清算備付金賬戶，乙方有權(quán)利與甲方協(xié)商利率，按季結(jié)計利息。

3、乙方新增開發(fā)理財門戶相關(guān)產(chǎn)品時，有要求甲方從技術(shù)和業(yè)務(wù)方面提供必要的支持和培訓(xùn)的權(quán)利。

4、乙方根據(jù)自身業(yè)務(wù)開展的實際需要，對理財門戶相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則有向甲方提出商請的權(quán)利。

第三章 雙方的義務(wù)

一、甲方的義務(wù)

1、甲方須向乙方提供理財門戶相關(guān)產(chǎn)品的接口技術(shù)規(guī)范。

2、甲方對乙方定期發(fā)來的客戶開戶信息紙質(zhì)材料認真核查，發(fā)現(xiàn)不符，及時聯(lián)系乙方查明。除法律法規(guī)規(guī)定或監(jiān)管部門規(guī)定或要求以及甲方已取得乙方客戶同意的情況外，甲方對乙方客戶提供的有關(guān)客戶身份基本信息和身份證明文件有保密的義務(wù)。

3、甲方須向乙方進行理財門戶合作產(chǎn)品相應(yīng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并提供培訓(xùn)材料供乙方有關(guān)人員學習。

4、甲方應(yīng)保持系統(tǒng)運行穩(wěn)定并定期通過銀銀平臺向乙方提供交易明細及匯總對賬數(shù)據(jù)。

5、甲方對乙方發(fā)來的交易及賬務(wù)查詢需求，須積極配合，及時查復(fù)。

6、甲方負責乙方客戶從乙方網(wǎng)上銀行系統(tǒng)端提交到甲方網(wǎng)上銀行系統(tǒng)端的安全訪問申請的信息驗證，保障乙方客戶在甲方理財門戶系統(tǒng)端進行相關(guān)業(yè)務(wù)操作的賬戶資金安全、客戶信息安全及其他信息安全。

二、乙方的義務(wù)

1、乙方須根據(jù)甲方提供的接口規(guī)范開發(fā)系統(tǒng)，經(jīng)甲方測試驗證合格后才能上線理財門戶相關(guān)產(chǎn)品。

2、乙方僅能在本合同目的范圍內(nèi)使用并妥善保管所獲得的甲方的有關(guān)的系統(tǒng)接口規(guī)范、理財門戶的相關(guān)產(chǎn)品資料、數(shù)據(jù)以及履行本合同過程中所獲得其他甲方資料和信息。除了法律要求的情況外，乙方不得將上述信息以任何形式泄露給第三方或乙方與本合同無關(guān)的人員，若乙方認為確有必要讓有關(guān)方面了解本合同的相關(guān)內(nèi)容，必須征得甲方書面同意，方可進行。

3、乙方應(yīng)嚴格按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會令（2007）第2號）的要求來開展客戶身份識別工作，確?？蛻籼峤坏拈_戶信息資料完整、真實，并保證乙方客戶在甲方開立的理財賬戶與在乙方開立的銀行結(jié)算賬戶兩個賬戶為同一戶主，且為一一對應(yīng)的轉(zhuǎn)賬關(guān)系。在與乙方客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間應(yīng)針對不同洗錢或者恐怖融資風險特 征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)措施，開展客戶身份持續(xù)識別和重新識別工作。由于乙方未充分識別客戶身份而導(dǎo)致甲方受到損失的，上述損失由乙方承擔。

4、乙方客戶通過乙方柜臺辦理理財門戶簽約的，乙方應(yīng)根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定代為收集客戶開戶資料,若客戶的有效身份證件為居民身份證的，乙方必須通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查，并將核查結(jié)果打印件、《興業(yè)銀行銀銀平臺理財賬戶開戶申請書》及有效身份證明文件的復(fù)印件或影印件等開戶材料定期傳遞至甲方。在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如乙方根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，更新客戶身份信息資料，應(yīng)定期將更新后的客戶身份信息資料傳遞至甲方。乙方應(yīng)于當季度初15個工作日內(nèi)將上季度的上述客戶材料及乙方客戶通過乙方柜臺辦理具體產(chǎn)品簽約或交易時涉及到的有關(guān)材料傳遞至甲方。

5、乙方對甲方就理財門戶相關(guān)產(chǎn)品組織的培訓(xùn)，應(yīng)積極配合，組織相關(guān)的技術(shù)和業(yè)務(wù)人員認真學習并掌握。在與客戶進行產(chǎn)品簽約時，乙方的業(yè)務(wù)人員除提供相應(yīng)的產(chǎn)品協(xié)議外，應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定向客戶進行必要的風險教育，并向其提供風險提示書（如有）。

6、視合作產(chǎn)品政策要求，乙方應(yīng)向當?shù)乇O(jiān)管部門報告或報備理財門戶相應(yīng)業(yè)務(wù)并獲得監(jiān)管機構(gòu)認可。

7、乙方應(yīng)認真核對甲方定期發(fā)來的對賬數(shù)據(jù)，若有疑問應(yīng)及時聯(lián)系甲方查找原因。

8、乙方對其客戶提出的投訴、查詢需求，須認真對待并及時回復(fù)，乙方無法解決，可尋求甲方協(xié)助。

9、乙方負責保障客戶在乙方網(wǎng)上銀行系統(tǒng)端所進行相關(guān)業(yè)務(wù)操作的賬戶資金安全、客戶信息安全及其他信息安全，保障根據(jù)甲方銀銀網(wǎng)上理財門戶系統(tǒng)端驗證通過后返回的安全鏈接提供客戶訪問。

10、對于興業(yè)銀行理財門戶專用賬戶憑證及其它加蓋了甲方銀銀平臺業(yè)務(wù)專用章的協(xié)議、憑證，乙方須納入重要空白憑證管理。

第四章 系統(tǒng)資費及手續(xù)費分配

一、系統(tǒng)資費：

1、如為乙方客戶開通理財門戶理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)，甲方向乙方每年固定收取 萬元的系統(tǒng)使用費。自產(chǎn)品系統(tǒng)上線日起一年內(nèi)，甲方免收系統(tǒng)使用費。

2、如為乙方客戶開通理財門戶銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，甲方向乙方每年固定收取 萬元的系統(tǒng)使用費。自產(chǎn)品系統(tǒng)上線日起一年內(nèi)，甲方免收系統(tǒng)使用費。

3、如為乙方客戶開通理財門戶代理貴金屬業(yè)務(wù)，甲方向乙方每年固定收取 萬元的系統(tǒng)使用費。自產(chǎn)品系統(tǒng)上線日起一年內(nèi)，甲方免收系統(tǒng)使用費。

4、如為乙方客戶開通理財門戶基金銷售業(yè)務(wù)，甲方向乙方每年固定收取 萬元的系統(tǒng)使用費。自產(chǎn)品系統(tǒng)上線日起一年內(nèi)，甲方免收系統(tǒng)使用費。

本協(xié)議下，雙方按照以上第 種（可填寫多項）方式辦理。

二、手續(xù)費分配：

1、甲方對理財門戶銷售的每款理財產(chǎn)品按照乙方客戶實際購買所對應(yīng)銷售管理費 %的分成比例向乙方劃付。甲方按季度將上季度到期的理財產(chǎn)品手續(xù)費分配情況告知乙方，乙方核對無誤后，甲方于當季度初15個工作日內(nèi)將上季度歸屬乙方的手續(xù)費收入劃付至乙方在甲方開立的清算賬戶。

2、甲方對理財門戶代理貴金屬業(yè)務(wù)按照乙方客戶實際交易所對應(yīng)歸屬銀行方手續(xù)費 %的分成比例向乙方劃付，手續(xù)費計算基數(shù)不包括歸屬于上海黃金交易所等第三方的費用。甲方按季度將上季度交易手續(xù)費分配情況告知乙方，乙方核對無誤后，甲方于當季度初15個工作日內(nèi)將上季度歸屬乙方的手續(xù)費收入劃付至乙方在甲方開立的清算賬戶。

3、甲方對理財門戶銷售的每只基金產(chǎn)品按照乙方客戶實際購買所對應(yīng)歸屬銀行方手續(xù)費 %的分成比例向乙方劃付，手續(xù)費計算基數(shù)不包括歸屬于基金管理公司等第三方的費用。甲方按季度將上季度交易手續(xù)費分配情況告知乙方，乙方核對無誤后，甲方于當季度初15個工作日內(nèi)將上季度歸屬乙方的手續(xù)費收入劃付至乙方在甲方開立的清算賬戶。

本協(xié)議下，雙方按照以上第 種（可填寫多項）方式辦理。

第五章 違約責任及免責條款

一、由于甲方的系統(tǒng)故障原因，造成乙方客戶交易資金損失的，乙方有權(quán)追 6 究甲方責任，甲方應(yīng)當依法賠償乙方客戶因此導(dǎo)致的直接經(jīng)濟損失。

二、由于乙方系統(tǒng)或者業(yè)務(wù)人員操作失誤原因，造成客戶資金歸集、收益分配延誤及其它影響客戶權(quán)益的情況，乙方負有向客戶做出解釋的責任，造成客戶資金損失的，乙方應(yīng)承擔相應(yīng)損失賠償責任。

三、甲方僅負責資金存管、清算和產(chǎn)品交割，除進行必要的風險提示外，不承擔客戶從事相關(guān)投資活動產(chǎn)生的虧損。如甲乙雙方開展理財門戶快捷支付業(yè)務(wù)，甲方負責銀銀平臺快捷支付業(yè)務(wù)的資金清算和對賬，不承擔乙方或乙方客戶快捷支付業(yè)務(wù)項下發(fā)生的資金損失等任何責任。

四、由于地震、臺風等自然災(zāi)害和其它不可抗力原因造成系統(tǒng)中斷、毀壞，導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理中斷的，責任方免除責任追究。

五、本協(xié)議生效后，雙方均應(yīng)履行協(xié)議約定的義務(wù)，任何一方不履行或不完全履行協(xié)議約定的義務(wù)，應(yīng)當承擔相應(yīng)違約責任。

六、在協(xié)議履行期間所發(fā)生的差錯、事故和案件，甲乙雙方應(yīng)按照法律、法規(guī)、制度等有關(guān)規(guī)定協(xié)商解決。由此造成經(jīng)濟損失的，由過錯方負責賠償。

第六章 協(xié)議變更和終止

一、乙方存在下列情況之一的，甲方可以終止合作協(xié)議：

1、在甲方協(xié)助下，無法根據(jù)甲方提供的接口規(guī)范進行開發(fā)；

2、無法提供安全穩(wěn)定的系統(tǒng)；

3、違反甲方制定的業(yè)務(wù)規(guī)則，業(yè)務(wù)管理混亂，不能夠?qū)蛻暨M行必要的風險提示，并經(jīng)甲方提示拒絕改正。

二、甲方存在下列情況之一的，乙方可以終止合作協(xié)議：

1、無法提供安全穩(wěn)定的系統(tǒng)，影響乙方客戶正常的投資需要，造成乙方業(yè)務(wù)無法正常有序辦理；

2、無法提供準確的交易明細，賬務(wù)不清，不能做到有效對賬。

三、本協(xié)議履行過程中發(fā)生爭議，可以通過協(xié)商解決；協(xié)商不成，按以下第（）種方式解決；壹、向甲方所在地人民法院提起訴訟。貳、向 仲裁委員會申請仲裁，適用該仲裁委員會在仲裁時有效的仲裁規(guī)則解決糾紛，該仲裁裁決是終局的，對各方均有約束力。

第七章 其它事項

一、本協(xié)議生效后，乙方因改制發(fā)生機構(gòu)名稱、隸屬關(guān)系變更時，應(yīng)與甲方重新簽訂協(xié)議，在未重新簽訂協(xié)議之前，本協(xié)議的有關(guān)乙方責任由改制后的機構(gòu)承擔。

二、本協(xié)議附《銀銀平臺理財門戶業(yè)務(wù)規(guī)則》，本協(xié)議所附附件是本協(xié)議不可分割的一部分，用以保證理財門戶業(yè)務(wù)正常開展的有效手段，與本協(xié)議具有同等的法律效力。在推出理財門戶的各項具體產(chǎn)品服務(wù)時，根據(jù)具體產(chǎn)品服務(wù)實際業(yè)務(wù)需要，須在甲乙雙方簽署本協(xié)議的基礎(chǔ)上，與乙方客戶另行簽署相關(guān)產(chǎn)品的具體協(xié)議。未盡事宜，甲乙雙方可簽訂補充協(xié)議，補充協(xié)議與本協(xié)議具有同等的法律效力。

三、本協(xié)議有效期為一年，自雙方法定代表人（負責人）或授權(quán)代理人簽字或加蓋甲、乙雙方的公章之日起生效。本協(xié)議有效期期滿后，如雙方在有效期屆滿之前一個月內(nèi)未提出異議，則本協(xié)議有效期自動延長一年，依次類推。

四、本協(xié)議一式四份，甲乙雙方各持二份，并各自向中國人民銀行、銀監(jiān)會（局）備案。

附件：《銀銀平臺理財門戶業(yè)務(wù)規(guī)則》

甲方：興業(yè)銀行股份有限公司 分行 乙方： 銀行

法定代表人（負責人）或授權(quán)代理人 法定代表人（負責人）或授權(quán)代理人

簽章：

201 年 月 日 簽署地點：

201 年 月 日 簽署地點：簽章：

附件：

銀銀平臺理財門戶業(yè)務(wù)規(guī)則

第一章 釋義

一、銀銀平臺理財門戶

銀銀平臺理財門戶（以下簡稱“理財門戶”）是興業(yè)銀行在銀銀平臺的基礎(chǔ)上，通過對興業(yè)銀行和外部機構(gòu)的財富管理業(yè)務(wù)進行整合，形成的一個面向各合作銀行的綜合財富管理平臺，進而為個人客戶提供一站式的財富管理服務(wù)。

二、銀銀平臺理財門戶理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)

銀銀平臺理財門戶理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)（以下簡稱“理財門戶理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)”）是指興業(yè)銀行依托理財門戶標準化的財富管理系統(tǒng)，向個人客戶開展理財產(chǎn)品銷售和推介服務(wù)等相關(guān)業(yè)務(wù)的行為。

三、銀銀平臺理財門戶銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

銀銀平臺理財門戶銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（以下簡稱“理財門戶銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)”）是指興業(yè)銀行依托理財門戶標準化的理財系統(tǒng)，對接興業(yè)銀行第三方存管系統(tǒng)，實現(xiàn)為個人客戶的證券投資交易提供銀證轉(zhuǎn)賬與第三方存管業(yè)務(wù)服務(wù)。該模式下，存管職責仍由興業(yè)銀行承擔，個人客戶通過理財賬戶與合作銀行結(jié)算賬戶之間實現(xiàn)封閉轉(zhuǎn)賬，確?？蛻糍Y金安全。

四、銀銀平臺理財門戶代理貴金屬業(yè)務(wù)

銀銀平臺理財門戶代理貴金屬業(yè)務(wù)（以下簡稱“理財門戶代理貴金屬業(yè)務(wù)”）是指興業(yè)銀行依托理財門戶標準化的理財系統(tǒng)，以上海黃金交易所金融類會員身份，接受個人客戶委托，代理其在上海黃金交易所內(nèi)進行貴金屬買賣、資金清算和實物交割等交易。

根據(jù)金交所相關(guān)規(guī)定，理財門戶代理貴金屬業(yè)務(wù)的可交易品種包括Au99.99、Au99.95、Au100g、Au(T+D)、Au(T+N1)、Au(T+N2)、Ag（T+D）等。

五、銀銀平臺理財門戶基金銷售業(yè)務(wù)

銀銀平臺理財門戶基金銷售業(yè)務(wù)（以下簡稱“理財門戶基金銷售業(yè)務(wù)”）是指興業(yè)銀行依托理財門戶標準化的財富管理系統(tǒng)，接受基金管理人的委托, 通過 網(wǎng)上渠道為個人客戶辦理開放式基金的認購、申購、贖回及其他相關(guān)業(yè)務(wù)的行為。

六、銀銀平臺理財門戶快捷支付業(yè)務(wù)

銀銀平臺理財門戶快捷支付業(yè)務(wù)（以下簡稱“理財門戶快捷支付業(yè)務(wù)”）是指合作銀行通過銀銀平臺與第三方支付機構(gòu)合作，在網(wǎng)上為個人客戶辦理第三方支付機構(gòu)快捷支付業(yè)務(wù)。客戶只需關(guān)聯(lián)第三方支付機構(gòu)賬戶與合作銀行的銀行卡，每次付款時只需輸入第三方支付機構(gòu)賬戶的支付密碼即可完成付款。該業(yè)務(wù)是否設(shè)臵支付限額及支付限額具體金額均由合作銀行或第三方支付機構(gòu)系統(tǒng)控制，興業(yè)銀行不負責管理。

七、銀銀平臺理財賬戶

銀銀平臺理財賬戶（以下簡稱“理財賬戶”）是興業(yè)銀行為滿足理財門戶的需要，專門設(shè)計的一套賬戶體系。該理財賬戶只支持與客戶在合作銀行的賬戶之間的定向轉(zhuǎn)賬并進行理財門戶相關(guān)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的開展。

八、資金轉(zhuǎn)入

客戶將資金從合作銀行結(jié)算賬戶定向轉(zhuǎn)賬到興業(yè)銀行理財賬戶的過程稱作資金轉(zhuǎn)入，可以通過合作銀行柜臺和網(wǎng)上等交易渠道實現(xiàn)。

九、資金轉(zhuǎn)出

客戶將資金從興業(yè)銀行理財賬戶定向轉(zhuǎn)賬到合作銀行結(jié)算賬戶的過程稱作資金轉(zhuǎn)出，可以通過合作銀行柜臺和網(wǎng)上等交易渠道實現(xiàn)。

十、入金

諸如貴金屬、證券等各種財富管理類產(chǎn)品，交易所往往要求代理會員開立交易資金專用賬戶進行清算，客戶在購買有關(guān)產(chǎn)品之前，需要將資金從理財賬戶轉(zhuǎn)到產(chǎn)品交易資金專用賬戶中，這一轉(zhuǎn)賬的過程就叫入金。

十一、出金

客戶將財富管理類產(chǎn)品賣出或者贖回之后，將資金從產(chǎn)品交易資金專用賬戶轉(zhuǎn)到理財賬戶的過程就叫出金。

第二章 賬戶體系

一、理財賬戶體系

興業(yè)銀行為簽約理財門戶的合作銀行客戶開立理財賬戶，實現(xiàn)客戶的財富管 理業(yè)務(wù)需求。一個客戶允許通過綁定銀行結(jié)算賬戶一一對應(yīng)開立多個理財賬戶，但一個結(jié)算賬戶只能綁定一個理財賬戶。

賬戶體系結(jié)構(gòu)如下圖：

客戶合作行賬戶合作行客戶資金轉(zhuǎn)入資金轉(zhuǎn)出資金轉(zhuǎn)入資金轉(zhuǎn)出客戶興業(yè)銀行理財賬戶入金出金產(chǎn)品1交易資金專用賬戶產(chǎn)品2交易資金專用賬戶客戶合作行賬戶資金轉(zhuǎn)入資金轉(zhuǎn)出合作行清算備付金賬戶資金轉(zhuǎn)入資金轉(zhuǎn)出客戶興業(yè)銀行理財賬戶入金出金………………

二、資金往來模式

參與理財門戶合作的各合作銀行，需在興業(yè)銀行主辦分行開立備付金賬戶。資金的轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出通過合作銀行在興業(yè)銀行的備付金賬戶清算。

（一）客戶在辦理理財門戶財富管理類業(yè)務(wù)時，有兩種資金往來模式供客戶選擇。具體模式如下：

1、模式一：客戶先將在合作銀行結(jié)算賬戶的資金轉(zhuǎn)入到理財賬戶中，然后通過理財賬戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；由于理財賬戶不具有其他支付結(jié)算功能，辦理出金后，除證券轉(zhuǎn)銀行時資金自動劃回綁定的銀行結(jié)算賬戶中外，資金均劃到理財賬戶中，客戶需將資金從理財賬戶轉(zhuǎn)出至合作銀行銀行結(jié)算賬戶。

2、模式二：客戶可直接通過合作銀行結(jié)算賬戶辦理支付業(yè)務(wù)，即憑理財賬戶密碼，客戶可將資金直接從與理財賬戶綁定的銀行結(jié)算賬戶中劃出，一步式完成產(chǎn)品購買。資金轉(zhuǎn)出流程同上。

興業(yè)銀行有權(quán)根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定以及實際業(yè)務(wù)需要等調(diào)整上述資金往來模式，并將及時告知合作銀行，合作銀行應(yīng)及時告知客戶。

（二）客戶在辦理理財門戶快捷支付業(yè)務(wù)時，資金往來模式如下：客戶直接 通過合作銀行結(jié)算賬戶辦理產(chǎn)品購買，即憑第三方支付機構(gòu)賬戶密碼，客戶可將資金直接從與第三方支付機構(gòu)賬戶綁定的銀行結(jié)算賬戶中劃出，一步式完成產(chǎn)品購買。

第三章 理財門戶業(yè)務(wù)流程

一、總體說明

理財門戶提供的財富管理類產(chǎn)品包括理財產(chǎn)品、證券、貴金屬、基金等。本部分描述理財門戶業(yè)務(wù)的總體業(yè)務(wù)流程。

二、理財門戶簽約

理財門戶簽約是指合作銀行客戶在合作銀行柜臺或通過網(wǎng)上渠道申請開立以客戶為戶名、以興業(yè)銀行為開戶行的理財賬戶的過程。

（一）合作銀行客戶選擇在網(wǎng)點渠道辦理簽約手續(xù)

合作銀行除了需對客戶進行身份證號碼、合作銀行賬戶密碼等基本的驗證外，還須要求客戶設(shè)臵手機號碼（用于銀銀平臺網(wǎng)上理財門戶的密碼重臵及相關(guān)交易信息驗證）、理財賬戶密碼（銀銀平臺網(wǎng)上理財門戶的首次登錄密碼同理財賬戶密碼，客戶首次登錄時可進行修改）。興業(yè)銀行收到合作銀行的交易請求后，為客戶開立理財賬戶、建立和合作銀行結(jié)算賬戶的對應(yīng)關(guān)系并開通網(wǎng)上交易渠道。

（二）合作銀行客戶選擇在網(wǎng)上渠道辦理簽約手續(xù)

合作銀行客戶須簽署《銀銀平臺理財賬戶開戶申請電子協(xié)議書》，填寫現(xiàn)時有效的身份證件信息、客戶基本信息和綁定信息等。系統(tǒng)確認無誤后，興業(yè)銀行對客戶進行身份驗證，客戶需上傳有效身份證件正反兩面電子圖像。如有個人客戶銷戶后再次申請開戶或非首次申請開戶的，該客戶在已提交的身份證件有效期內(nèi)可不再提供身份驗證信息。

目前，僅支持個人客戶提供客戶本人的身份證辦理在線開戶，其他身份證件種類暫不支持。因個人客戶身份識別需要，個人客戶需確保綁定的銀行結(jié)算賬戶記載的身份證件類型為身份證。

一張有效的身份證允許通過綁定銀行結(jié)算賬戶對應(yīng)開立多個理財賬戶，但一個結(jié)算賬戶只能綁定一個理財賬戶。興業(yè)銀行系統(tǒng)收到個人客戶的開戶請求后，應(yīng)及時受理開戶申請。審核通過后，興業(yè)銀行為個人客戶開立理財賬戶并建立綁定關(guān)系；如該客戶為興業(yè)銀行客戶或曾開立理財賬戶的客戶，且其身份證件在有效期內(nèi)的，系統(tǒng)自動生成理財賬號并建立綁定關(guān)系。

理財賬戶開戶成功后，個人客戶將收到理財賬戶開戶成功的短信通知?？蛻艨赏ㄟ^短信獲取開戶驗證碼，憑此設(shè)臵理財門戶登錄方式、網(wǎng)上登錄密碼和理財賬戶交易密碼，經(jīng)興業(yè)銀行確認后理財賬戶正式生效。

三、產(chǎn)品簽約

客戶在做理財門戶產(chǎn)品（除理財門戶快捷支付業(yè)務(wù)）簽約前，必須先完成理財門戶的簽約。客戶可選擇在合作銀行網(wǎng)點或網(wǎng)上渠道辦理產(chǎn)品簽約，對于需進行風險揭示的產(chǎn)品，須履行風險提示義務(wù)，向客戶提供相關(guān)產(chǎn)品的風險揭示書并要求客戶簽字認同。對于需要收取簽約手續(xù)費的業(yè)務(wù)，客戶需要先將手續(xù)費轉(zhuǎn)入至理財賬戶。

客戶開通理財門戶快捷支付業(yè)務(wù)可選擇在合作銀行網(wǎng)點或直接到第三方支 付機構(gòu)網(wǎng)站上申請。在合作銀行網(wǎng)點簽約的，客戶須持借記卡、本人有效身份證與合作銀行簽署開通理財門戶快捷支付協(xié)議，并填寫《快捷支付簽約申請表》。簽約完成后，視第三方支付機構(gòu)要求，客戶需登錄其網(wǎng)站進行業(yè)務(wù)激活后方可視為業(yè)務(wù)開通成功。

四、銀銀平臺網(wǎng)上理財門戶登錄

理財門戶支持個人客戶選擇使用綁定的開戶行銀行賬號、身份證件號碼和自定義用戶名三種方式之一登錄。

客戶在合作銀行柜臺簽約后，首次登錄銀銀平臺網(wǎng)上理財門戶時可修改登錄密碼，初始登錄密碼為理財門戶簽約時理財賬戶的密碼。

五、資金轉(zhuǎn)入

客戶在辦理相關(guān)產(chǎn)品交易時，需確保其理財賬戶有足夠的可用資金，當理財賬戶資金余額不足時，需進行資金轉(zhuǎn)入。本交易不收取手續(xù)費。

六、入金、產(chǎn)品購買

客戶在辦理如貴金屬、證券等財富管理類產(chǎn)品交易之前，需要先完成入金，方可進行產(chǎn)品購買，對于理財產(chǎn)品、基金等，客戶可直接辦理產(chǎn)品購買?？蛻羰状无k理理財門戶快捷支付業(yè)務(wù)時，需輸入客戶姓名、有效身份證號碼和手機號碼等信息，通過第三方支付機構(gòu)校驗后即可進行網(wǎng)上支付，再次辦理該業(yè)務(wù)時，客戶只需輸入第三方支付機構(gòu)賬戶密碼即可完成付款?？蛻艮k理該業(yè)務(wù)時，需確?？蛻糍~戶狀態(tài)正常，且借記卡和第三方支付機構(gòu)賬戶的合計金額不低于支付金額。

七、產(chǎn)品賣出、出金

對于允許贖回或者賣出的產(chǎn)品，客戶可根據(jù)對市場的判斷和自身的理財需要，通過合作銀行柜臺或者網(wǎng)上渠道對產(chǎn)品進行贖回或者賣出后，方可辦理出金，對于理財產(chǎn)品、基金等，客戶無需辦理出金。資金的到賬時間根據(jù)產(chǎn)品的屬性而定。

八、資金轉(zhuǎn)出

客戶可通過合作銀行柜臺或網(wǎng)上渠道辦理資金轉(zhuǎn)出交易將資金從理財賬戶轉(zhuǎn)入至在合作銀行的結(jié)算賬戶。本交易不收取手續(xù)費。

九、日終對賬

交易的對賬在隔日進行，對已辦理柜面互通業(yè)務(wù)的合作銀行，交易并入柜面互通業(yè)務(wù)進行對賬。

第三篇：銀保產(chǎn)品銷售話術(shù)

銷售話術(shù)參考

一、銀行加息情況下的保險銷售

1、短信：

通脹無牛市，股民早抽身 炒樓有危險，小心折本金 資金何處去，理財險存身 保本又分紅，通脹不擔心 投資有專家，恰似把莊跟 加息加紅利，鴻盈真給力

2、電話——通報信息，要求加保： 尊敬的客戶，您好！

銀行利率上調(diào)了，您買的分紅產(chǎn)品收益會更多哦。因為有好多客戶問好不好追加投資的，我估計您也是蠻有實力追加的，您今天下午還是明天上午方便，我過去幫您辦一下吧。

3、電話——不加保的，要求轉(zhuǎn)介紹 尊敬的客戶，您好！

銀行利率上調(diào)了，您買的分紅產(chǎn)品收益會更多哦。因為有好多客戶要求追加投資以享受加息后的高額回報，您身邊有沒有投資能力不如您的朋友，我?guī)退榻B一下吧。

4、拒絕處理——不存錢，要再考慮考慮的

買保險是一項長期投資，考慮是正常的。但是現(xiàn)在銀行利率上調(diào)了，您考慮的時間越久，意味著您享受投資收益的時間越短，您的損失越大。早投資、早收益、早享受保險投資帶來的豐厚回報吧。

5、拒絕處理——要求退保的客戶

?（驚訝）哦，您是第一個有這個想法的客戶哦，現(xiàn)在有好多客戶要求辦理追加投資以享受加息后保險投資更高的收益。

? 加息對保險是一個重大利好，相信您也看到相關(guān)的報道和專家的分析了，如果有需要的話，我?guī)б恍┵Y料給您參考一下吧。

二、鴻盈產(chǎn)品銷售話術(shù)

（一）產(chǎn)品推薦話術(shù)：

1、這是一款收益穩(wěn)定、資金安全、兼具保障多功能于一體的分紅型兩全產(chǎn)品。在幫您規(guī)避資本市場波動所帶來的投資風險的同時，實現(xiàn)財富穩(wěn)步增值，另外該產(chǎn)品的疾病身故和意外身故雙重保障，更是為您的生活起居撐起了一把保護傘，解決了您的后顧之憂。

2、可憐天下父母心，為了孩子的生活、學習、工作，家長們經(jīng)?？梢愿冻鲆磺小：⒆拥拈_銷在家庭中的占比越來越高，無論是讀大學，還是找工作，再到結(jié)婚生子，父母們都是省吃儉用，努力為孩子創(chuàng)造條件，絕不會讓孩子輸在起跑線上。鴻盈產(chǎn)品就是這樣一款幫您未雨綢繆，著眼未來，提早行動的分紅型兩全產(chǎn)品，它集投資、保障于一身。人性化的期交交費方式在為您積累財富，規(guī)劃未來的同時，還幫您養(yǎng)成了定期理財、分散投資的良好習慣。若干年（6年、10年、15年）以后，等您的孩子長大了，（上大學、創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚）需要（學費、創(chuàng)業(yè)金、彩禮金）的時候，鴻盈兩全的滿期金加分紅收入將幫您盡到父母的職責，圓上孩子的夢想。

3、這款產(chǎn)品對您來說再合適不過了！在為您提供多種保障，幫您實現(xiàn)財富穩(wěn)步增值的同時，也為您的老年生活提早規(guī)劃，做好準備。等您退休之時，一筆可觀的滿期金加分紅將為您的老年生活增光添彩，使您安享晚年。

（二）、產(chǎn)品說明話術(shù)

1、我行近期代理中國人壽的理財分紅型保險——國壽鴻盈兩全保險。它兼具投資、保障雙重功效。您可以一次性購買，也可以分3年、5年、10年購買，可以選擇6年的中短期保障，也可以選擇10年或15年的長期保障，多種交費方式，多種保障期限供您選擇。在保險期間內(nèi)，該產(chǎn)品提供疾病身故1倍保障，普通意外身故2倍保障，乘坐火車、輪船、航班期間意外身故3倍保障。在產(chǎn)品滿期時，您還可以獲得滿期保險金并分享中國人壽的經(jīng)營成果。

2、這款產(chǎn)品不僅設(shè)計靈活、選擇多樣，而且還有四大特性呢。首先是安全性：到期后，您的資金保值增值，并且不受資本市場利率波動的影響；二是浮動收益，公司根據(jù)每年的經(jīng)營業(yè)績進行分紅，紅利復(fù)利滾存，到期一并支取。第三具有很強的變現(xiàn)性：如果急需用錢，最高借款可達80%，收益、保障均不受影響。第四是保障性，在您的投保期限內(nèi)享受1倍疾病保障，2倍意外保障，3倍火車、輪船、航班意外保障，為您的生活、出行提供全方位的庇護，您覺得怎么樣？

（三）、異議處理話術(shù)

1、還是存銀行更安全、更劃算吧？

理財?shù)谋举|(zhì)是使您的財富更加合理的分配，分散風險，均衡收益。我們這款鴻盈產(chǎn)品不僅保值增值，而且每年還將投資資本市場所產(chǎn)生的收益，以紅利的形式返還給您，使您獲得雙重收益，即固定保額收益+紅利。同時該產(chǎn)品還為您提供了疾病和意外兩種身故保障，豈不更劃算？除此以外，中國人壽已連續(xù)七年入選全球500強企業(yè)排行榜，09年更是以133位的佳績刷新了歷史紀錄，把錢放在這樣一家企業(yè)里，相信您不會覺得不安全吧？我們也會竭誠以高品質(zhì)的售后服務(wù)，優(yōu)異的投資成績?nèi)セ仞伳鷮ξ覀兊男湃巍?/p>

2、我們都市普通家庭，生活壓力又大，哪有錢去買保險？

保險的本質(zhì)就是防止我們的生活被各種突如其來的風險所改變，守住我們手中已有的財富，維持生活現(xiàn)狀，尤其是對于普通家庭而言，保險更是必需品。普通家庭的每一塊錢收入和企業(yè)家的每一塊錢收入相比，意義絕對不同，效用也不一樣，正是由于這一點，您才更加需要保險的呵護，守住手中來之不易的財富，將風險所造成的損失降到最低，為自己和家人的起居生活提供更多的關(guān)心和保障。美國總統(tǒng)杜魯門說過：“我一直是人壽保險的信仰者,即使一個人再窮也可以用壽險來建立一份資產(chǎn),當他有了這份資產(chǎn),他才感到真正的滿足,因為,他知道假如有任何事發(fā)生,他的家庭仍可受到保障。”

3、我現(xiàn)在生活很好，根本不要買保險！

是的，您事業(yè)有成，家庭幸福，很讓人羨慕??！可是您知道嗎？其實人人都需要保險，不同收入的人群，側(cè)重的目的不同。低收入人群買的是保障，中等收入為的是理財，高收入人群更多的為了保全資產(chǎn)。像您這樣有身份，有氣質(zhì)，有內(nèi)涵的成功人士，保險更是不可或缺的。英國首相丘吉爾曾說過：“如果我辦得到，我一定要把保險這個字寫在家家戶戶的門上，及每一位公務(wù)人員的手冊上，因為我深信：通過保險，每個家庭只要付出微不足道的代價；就可免遭萬劫不復(fù)的災(zāi)難。”手持一份保單不僅可以彰顯您的身份和地位，同時也再次印證了您是一位有遠見，有品位，負責任的有為之士。

4、可是每年投入兩萬元有點高呀！

張先生，保險的多少從某種程度而言是您身份和地位的一種象征，而且我們這款鴻盈產(chǎn)品的“固定收益+分紅+保障”更是無可挑剔，您所需要做的只是將您的財富更合理的去分配一下，在穩(wěn)享世界500強中國人壽為您投資服務(wù)，賺取分紅的同時，也為自己和家人的生活增添了一份安全感，何樂而不為。只要您每個月都攢一點，加上年底的獎金，一定沒問題的。富商李嘉誠曾說：“別人都說我很富有,擁有很多的財富。其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險?！?/p>

（四）、促成話術(shù)

1、只要我們把掙的錢更合理的計劃一下，就能使您的資金不但不縮水，還能保證重要的支出。鴻盈分紅險可以保證您的資金保值增值，這種既沒風險又讓人放心的投資方式最適合您了。

2、鴻盈產(chǎn)品既可以保證您的資金安全，保值增值，還能保障人生路途中遇到的各種意外，這種既有收益又有保障的投資方式最適合您了。像您這樣有責任感的一家之主做這種決定是明智的選擇，您只要在這里簽個字就行。

（五）、話術(shù)示例： 按銷售流程：

識別接觸、需求溝通、產(chǎn)品介紹、拒絕處理及促成。

1、識別接觸：

客戶經(jīng)理:您好!請問您辦理什么業(yè)務(wù)? 客戶:我來打一下工資本。

客戶經(jīng)理:好的,請您稍等,我來幫您取個號(接過工資本,查看余額)，您的工資收入還是挺高的呀!客戶:還行吧!客戶經(jīng)理:這本上都是活期利息,您有沒有考慮一下適當?shù)睦碡敚?/p>

客戶:這個就是日常開支用的.2、需求溝通：

客戶經(jīng)理:您看其實每個月的工資下來以后也不一定都能花完,大部分還是放在本上拿活期利息呢,要不然您的本上不會有這么多余額?？蛻?(笑)那倒也是

客戶經(jīng)理:如果您的錢一直放在本上的話,您可以投入國壽最新推出的一款理財產(chǎn)品。

這個產(chǎn)品非常靈活,而且既有收益，又有保障,很多客戶最近都購買了?？蛻?那是什么呀?

3、產(chǎn)品介紹：

客戶經(jīng)理:您看,這款產(chǎn)品非常靈活,不知道您今年有三十幾了,我?guī)湍豢钭钸m合您的。客戶:我三十五了!客戶經(jīng)理:那您孩子今年幾歲了? 客戶:8歲!客戶經(jīng)理:您看這款產(chǎn)品給孩子購買是最合適的,每年給孩子攢一萬塊錢(結(jié)合客戶本上余額說金額),五年投入了五萬元,對吧！客戶:是。

客戶經(jīng)理:孩子18歲的時候,正好上大學,這五萬塊錢是早就給孩子預(yù)備好的,而且每年攢一點,又不會影響生活,況且這個產(chǎn)品保值增值,一萬塊錢就有1120塊錢的固定收益,非常合適!是吧!客戶:是挺合適的!

4、拒絕處理及促成： 客戶:時間是不是有點長。

客戶經(jīng)理:是的,但是您看這個錢還是您的錢,關(guān)鍵是幫助咱解決孩子上大學的學費問題,而且這個理財產(chǎn)品不但能攢了錢理了財,最主要是它還有保險保障功能,最高能 15萬的保障!您帶身份證了嗎?我來幫您辦理吧!客戶:行吧!

第四篇：銀保理財話術(shù)

銀保理財話術(shù)

鴻富六年銷售話術(shù)：

XX先生/女士，你存一年定期還不如存下這款理財產(chǎn)品，這款是我們農(nóng)商行正熱銷的分紅型定期產(chǎn)品。每年都有固定利息1.28%加分紅的，去年分紅都有3.8%，每一年的分紅都是跟著銀行利率水漲船高的方式去分，國家調(diào)控利息升這款產(chǎn)品分紅也隨著升，像去年收益一年合計都有5個點，收益高于銀行的利息。錢不急用就存這款產(chǎn)品吧，4年后可以支取，最久還可以存滿6年，收益會最大化，越往后收益就越好?，F(xiàn)在我們銀行這邊又有禮品贈送活動，你看辦5萬還是10萬呢？用你現(xiàn)在的分紅存折就可以辦理，手續(xù)簡單，把你身份證給我。

鴻富六年期交銷售話術(shù)：

XX先生/女士，你一年存那么多次定期，還不如拿一筆存下這款我們農(nóng)商行正熱銷的分紅型定期產(chǎn)品。每年都有固定利息1.28%加分紅的，去年分紅都有3.8%，每一年的分紅都是跟著銀行利率水漲船高的方式去分，國家調(diào)控利息升這款產(chǎn)品分紅也隨著升，像去年收益一年合計都有5個點，收益高于銀行的利息。

例如：你有10萬，你可以每年存3萬，分期存3年，就是9萬。到期連本帶利一次性支取出來。一共有6年的收益。

你第一年存3萬，剩下7萬存銀行一年定期，到第二年產(chǎn)品繳費時，你的一年定期到期了，再拿出3萬存進去這個產(chǎn)品，剩下的4萬又可以存銀行的一年定期，這樣子操作兩邊都可以拿利息。你到時轉(zhuǎn)存的時候我們會幫你操作的，手續(xù)很簡單。

分散儲蓄才能更好的保存資產(chǎn)啊。懂得賺錢也要懂得存錢啊，理財是必須的。

銷售話術(shù)參考（客戶經(jīng)理版）

一、接觸話術(shù)

1.為應(yīng)對銀行降息，我們正代理一款“年年返錢”的保險理財產(chǎn)品，既可為自己準備豐厚的養(yǎng)老金、旅游金，也可用于子女創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金，一舉多得！

2.目前有一款新型保險理財產(chǎn)品，繳費期越長，收益比例越高，非常劃算，給您介紹一下？

3.如果您家里每年投入三、五千塊錢不成問題的話，我給您介紹一款“年年返錢”的保險理財產(chǎn)品，現(xiàn)在辦理的人可多了！

4.這筆錢您如果不急用，我們有一個零存整取型的保險理財產(chǎn)品，給您介紹一下？

5.您今年多大年紀了？孩子成家了嗎？ 這個錢是養(yǎng)老用的嗎？你現(xiàn)在還沒有退休吧？每年投入5,000元，應(yīng)該不成問題吧？

6.目前有一種最新的銀保產(chǎn)品，回報快，帶分紅，在降息周期里可以保值增值，在升息周期里還可以水漲船高，另外還有保障，您可以了解了解。

7.我們新開展了“健康理財”業(yè)務(wù)，在投資理財?shù)耐瑫r，還可以選擇大病保險、住院醫(yī)療報銷、住院津貼和意外保障，您可以了解一下。

二、說明話術(shù)

1.如果您每年投入5,000元，共10次，一共投入50,000元，期間每年至少可領(lǐng)取500元，20年期滿還可以領(lǐng)取滿期本金和雙重紅利。另外還有保險保障，只繳10年費，給您20年的大病保障和高達3倍的公共交通意外傷害保障。

2.每年一返還，類似于零存整取。每年投入10,000元，每年至少返還1,000元。而且只投入10次，領(lǐng)錢20次，分紅21次，保障20年。3.這款產(chǎn)品如果選擇20年繳費，每年領(lǐng)取基本保額的20%，15年繳費每年領(lǐng)取15%，10年繳費每年領(lǐng)10%，您看您是想多領(lǐng)還是少領(lǐng)？

4.現(xiàn)在每年投入5,000元，以后養(yǎng)老不用向兒子、兒媳要，多有面子呀！兒子孝順了，想給他們留點兒也可以，不想留怎么花都行。投入10次，保障20年，20年下來也是一筆不小的數(shù)目呢。這種產(chǎn)品多好啊！

5.如果存銀行需要慢慢積累，只拿利息；如果做保險可以復(fù)利累積，享受分紅，到年齡大時攢一筆可觀的養(yǎng)老金，每年還領(lǐng)取一定數(shù)量的旅游金。

6.很多人年輕的時候既沒時間也沒錢，年老了有的是時間卻沒錢，想做什麼還是做不成。這款產(chǎn)品就是為養(yǎng)老金和旅游金準備的，現(xiàn)在每年攢一點，以后手頭多寬裕?。?/p>

7.財富就是靠一點一滴積累出來的。年輕的時候，用時間換財富；年老的時候，用晚年享受財富。

8.這是攢錢，不是花錢，就像把錢從左兜揣進右兜一樣，換了一種理財方式而已。

9.萬一得大病，錢存在銀行會越取越少,可能沒存夠就要用光；如果做保險大病有保障，小病有報銷，每年還贈送體檢費和門診補貼費，沒有后顧之憂，多輕松??！

10.年繳費可分解成月繳費，無形之中積累高額財富。

11.時間永遠和收益成正比，時間越長，分紅累積越多，收益才會越豐厚。

12.投資理財，就是時間越長，收益越高。我們可以長期為您打理這個賬戶，還能為您提供長期的重大疾病保險，既投資理財，又安心養(yǎng)老，保障健康，一勞永逸，終身無憂！

13.資本市場投資風險較大，不如選這款產(chǎn)品收益穩(wěn)健。無需投入過多精力，專業(yè)理財無后顧之憂。

14.邊繳邊領(lǐng)，不繳還領(lǐng)。繳少領(lǐng)多，實惠多多。

15.雙重分紅，只增不減，紅利滾存，受益更多。

16.量身訂做，繳費靈活，三種期限任您選。

17.繳費期短，領(lǐng)取期長，保障期限長，領(lǐng)取次數(shù)多。

18.每年一返錢，收益看得見。年年領(lǐng)現(xiàn)金，領(lǐng)取金額逐年增。

19.邊繳費，邊領(lǐng)錢，繳費壓力逐年減。

20.多重保障，無后顧之憂。保障更高，更全面。

三、拒絕話術(shù)

1.時間太長：

（1）如果投入10年，讓您領(lǐng)一輩子錢，您愿意嗎？但我們只能讓您領(lǐng)取20年，您還覺得長嗎？同時還有20年的保障，您還覺得長嗎？

（2）時間長，返還也快，保障時間也長??！您看，您的錢每年都到銀行轉(zhuǎn)存一次，多麻煩，趕上利率下降還受損失，選擇這個產(chǎn)品既方便，又劃算！

2.分紅不確定：

不確定才能抵御利率波動，帶來更多驚喜。分紅固定的話，將來銀行升息就不合適了。

3.滿期收益能有多少？

產(chǎn)品收益分兩部分：保底+紅利。因為紅利是浮動的，所以滿期收益現(xiàn)在不能確定。如果存銀行，利率也經(jīng)常變動，現(xiàn)在無法預(yù)知。不過只要您能存滿期，收益一定會令您滿意。

4.銀行升降息對產(chǎn)品有沒有影響？

影響不大。因為分紅多少是根據(jù)公司的經(jīng)營狀況而定的，保險公司的投資途徑很多，空

間較大，專業(yè)理財，保證資金穩(wěn)健增值。因此，銀行無論升息還是降息，這款產(chǎn)品都能保證您的收益最大化！

5.中途用錢怎麼辦？

把您手中的錢分開理財，一部分作中長期投入，防病防老；一部分選擇短期儲蓄，滿足不時之需。

可以隨時支取，但收益會受影響。如果急用錢，可選擇保單貸款，以解燃眉之急。

6.繳費期和領(lǐng)取期為什麼不一致？

只繳10年費，可領(lǐng)取20年，繳費結(jié)束后給您延長10年的收益與保障期限，重大疾病也保20年，時間越長越劃算?。?/p>

7.我擔心后期繳費有壓力：

先建議您根據(jù)家庭收入狀況選擇適當?shù)耐侗ｎ~度，同時在續(xù)期繳費時我們還為您提供60天的寬限期和兩年的保單復(fù)效期。

如果到時候繳費實在有困難，您還可以選擇減?；驕p額交清。

8.買保險不如銀行存款：

從某種角度講，保險可以保證銀行存款的安穩(wěn)。如果您的錢全在銀行，一旦出現(xiàn)風險，需要現(xiàn)金時，您只會不斷地向外拿；但如果既有銀行存款，又有保險，就可以銀行的錢不取，由保險公司來支付。

引入觀念：

不去比較保險和銀行存款孰好孰劣，讓客戶明白，兩樣都是好東西，兩樣都需要。

9.回去和家人商量一下：

當然要商量，不過我想問問您：您家人是保險方面的專家嗎？俗話說的好，隔行如隔山。在您的行業(yè)里您是專家，在我的行業(yè)里我是內(nèi)行，您為什么不把問題提出來，讓我來幫您分析呢？

我建議您和家人商量一下：是每年投10,000、還是每年投5,000？是想側(cè)重養(yǎng)老、還是側(cè)重醫(yī)療？

引入觀念：

要讓客戶帶著問題回家商量。如果客戶不帶問題，他會商量買和不買；但如果帶著問題回家，他會圍繞著問題去商量。

回去和家人商量一下（客戶是男士）：

像您這樣有身份的人一定要留一些私房錢吧？現(xiàn)在家里女人當家的比較多，每年少留一點錢，將來自己有些事情要用錢，就可以拿出來用了??！

每年拿5,000，20年下來也是一筆不小的數(shù)目呢，我們現(xiàn)在有很多客戶都這樣的?；厝ズ图胰松塘恳幌拢蛻羰桥浚?/p>

這還用跟家人商量？現(xiàn)在都是女人當家，掌握了經(jīng)濟就有地位，男人有錢不一定是好事情。女人在家有地位的，存錢都不會讓愛人知道，辦房產(chǎn)證什么的都不會用老公的名字。

這樣，辦一點吧！每年投1萬，每年至少返1,000，零存整取把這個錢攢下來，掌握在自己手中，以后不管發(fā)生什么事情，都是一筆自己的積蓄！這錢投入進去短時間拿不出來呀！您覺得這個錢投入進去短時間拿不出來？這可是必須要投入的呀，在單位交養(yǎng)老金也需要幾十年呢！

您現(xiàn)在年輕，有能力掙錢，等到退休后就不一定有現(xiàn)在的收入高了。您肯定不想到時候生活水平下降吧？

現(xiàn)在做準備是為了退休后生活得更好，到時候想出國旅游，或者萬一生病用錢，都能用得上！

11.我對保險不感興趣：

保險不是講興趣，而是講需要。您可能對保險沒興趣，但您對攢錢感興趣嗎？對養(yǎng)老金、子

女婚嫁金感興趣嗎？對醫(yī)療費報銷感興趣嗎？這就足夠了，保險就是解決這些問題的。

12.我很有錢，不需要保險：

保險是不分有錢沒錢的，沒錢人買保險，有錢人買身價。

像您這樣有身份的人士，可以把保險作為本人身份、身價的體現(xiàn)嘛！再說它有賠償、有返還，錢多總不會扎手吧？

引入觀念：

富裕的生活不代表沒有風險,而意味著風險來臨時將會失去的更多!

13.我的錢都投在股票上，抽不出來：

既然您已經(jīng)在股海里拼搏過，肯定知道什么是投資風險。我們只是建議您將一小部分資金做一點保險支出，這既不會影響您正常的投資，也符合目前海外流行的投資三分法則：即一份不動產(chǎn)、一份股票和債券，一份保險。

專家這樣建議我們：不要把雞蛋放在一個籃子里啊！

四、促成話術(shù)1.用連續(xù)提問的方式使客戶回答“是”：

（1）您是不是每年都要存錢呢？

（2）您是不是想選擇安全、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品呢？

（3）既然是為將來留的錢，就不要隨意動用，您說對不對？

（4）很多客戶都喜歡這個產(chǎn)品，它可以抵御通貨膨脹，也一定能滿足您的需求吧？

（5）您看每年您能投入5,000、還是10,000？

2.如果每年投入10,000元，您想每年領(lǐng)2000、還是1500、還是1000元？

3.你是考慮辦幾份、還是考慮為誰辦呢？你還有哪些問題需要了解？

4.我們這邊辦的人可多了，許多像您這樣有實力的客戶都選擇了這個產(chǎn)品，為自己攢養(yǎng)老金有什麼好猶豫的？

5.您想不想只繳120元，擁有長達一年、高達10萬元的意外保障？

6.限量發(fā)行，預(yù)約銷售，我們自己都在買。身份證帶了嗎？在這兒簽字就可以了。

7.辦理的人非常多，早辦早受益。今天辦理的話，明年的今天就可以領(lǐng)錢了。

8.您現(xiàn)在辦，不僅明年的今天可以領(lǐng)錢，24小時后就享有3倍的公交意外保障了，抓緊時間吧！

第五篇：個銀轉(zhuǎn)賬協(xié)議

協(xié) 議 書

甲方：（保險公司）（以下簡稱甲方）

乙方：（銀行）（以下簡稱乙方）

為方便市民在參加甲方保險后能以最便捷的方式支付保險費、領(lǐng)取保險金，經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商，一致同意訂立以下合作協(xié)議，并共同遵守。

第一條現(xiàn)金收取首期及續(xù)期保險費

一、本協(xié)議所稱現(xiàn)金收取首期及續(xù)期保險費是指：

1、甲方的業(yè)務(wù)代理人在收到客戶的首期或續(xù)期保險費（即現(xiàn)金）后，通過填寫乙方印制的代理收費憑證，直接將保險費款項送交乙方轄內(nèi)任意一個儲蓄網(wǎng)點，由乙方柜面工作人員代收。

2、甲方的客戶直接到乙方指定網(wǎng)點，通過填寫保險費代收代付委托書，直接將保險費款項由乙方指定網(wǎng)點柜面人員代收。

二、乙方收到代收款項后于當日夜間銀行批處理時轉(zhuǎn)入甲方開立在乙方的指定帳戶中，次工作日用甲乙雙方商定的數(shù)據(jù)傳送方式將所收款項的明細資料傳送至甲方。

第二條自動轉(zhuǎn)帳繳付保險費

本協(xié)議所稱自動轉(zhuǎn)帳繳付保險費是指：甲方與參加其保險的客戶簽訂“保險費自動轉(zhuǎn)帳繳付授權(quán)書”，并根據(jù)客戶所須繳納保險費的金額及相應(yīng)的授權(quán)扣繳帳戶制作扣款信息，通過甲乙雙方約定的數(shù)據(jù)傳送方

式和數(shù)據(jù)格式傳送給乙方。乙方依據(jù)甲方傳送來的扣款信息在該客戶授權(quán)的自動轉(zhuǎn)帳帳戶內(nèi)依據(jù)約定日期自動扣款。乙方在扣款日銀行批處理后將扣繳成功的款項劃至甲方在乙方開立的指定帳戶中，次工作日用甲乙雙方約定的數(shù)據(jù)傳送方式將扣款結(jié)果明細資料返回甲方。

第三條自動轉(zhuǎn)帳方式給付保險金

本協(xié)議所稱自動轉(zhuǎn)帳方式給付保險金是指：甲方在給付日前的兩個工作日通過NOTES傳輸及書面?zhèn)髡妗翱劭顢?shù)據(jù)通知單”方式向乙方提供給付保險金的信息，由乙方在收到甲方劃入的與給付信息等額的保險金后根據(jù)該信息在約定給付的日期內(nèi)向被保險人或保險受益人（以下稱客戶）所授權(quán)轉(zhuǎn)帳的活期儲蓄帳戶內(nèi)給付保險金，并于給付日的次工作日將給付信息返回給甲方核銷。

凡參加甲方保險的客戶，且被保險人或由被保險人指定的受益人或受益人的法定監(jiān)護人（受益人為未成年人或缺乏民事行為能力的人時）在乙方開有活期儲蓄帳戶，并與乙方簽訂“銀行代理轉(zhuǎn)帳收付委托書”，授權(quán)信息經(jīng)甲方確認后，甲方可采取自動轉(zhuǎn)帳方式給付各類保險金。

第四條保險領(lǐng)款憑證給付

本協(xié)議所稱領(lǐng)款憑證給付是指：甲方保險客戶憑甲方發(fā)放的有效領(lǐng)款憑證在約定的有效期內(nèi)在乙方儲蓄網(wǎng)點換取領(lǐng)款憑證上所述等額給付款。乙方核對領(lǐng)款人身份證件及領(lǐng)款憑證與給付信息一致后，收取領(lǐng)款憑證并兌現(xiàn)。

第五條甲方的權(quán)利和義務(wù)

一、客戶簽訂“保險費自動轉(zhuǎn)帳繳付授權(quán)書”，按雙方約定的數(shù)

據(jù)傳送方式和數(shù)據(jù)格式將通過乙方進行轉(zhuǎn)帳扣繳保險費的扣款信息傳送至乙方；

二、客戶征詢保險金給付方式，如客戶采用自動轉(zhuǎn)帳給付方式，則提醒客戶至銀行柜面辦理保險金給付授權(quán)。對乙方提供的保險金自動轉(zhuǎn)帳給付授權(quán)信息進行確認。

三、向乙方提供授權(quán)自動轉(zhuǎn)帳給付保險金的各項信息，以轉(zhuǎn)帳方式將應(yīng)給付款項劃入乙方帳戶；對乙方提供的給付成功件與未成功件信息進行回銷，對位成功件進行信息復(fù)核。

四、對乙方提供的轉(zhuǎn)帳扣繳成功與未成功信息進行回銷，對未成功件進行信息復(fù)核。

五、甲方在每個工作日上午10：00之前通過NOTES向乙方發(fā)送領(lǐng)款憑證明細信息并書面?zhèn)髡骖I(lǐng)款憑證匯總信息，注明領(lǐng)款憑證有效期，同時根據(jù)雙方約定方式向乙方劃轉(zhuǎn)等額給付款。甲方應(yīng)及時對乙方返回的領(lǐng)款給付結(jié)果明細成功件與未成功件信息進行核銷。對未成功信息進行復(fù)核。

六、甲方有權(quán)要求乙方終止領(lǐng)款憑證兌現(xiàn)。乙方收到甲方書面申請后須及時終止甲方指定的領(lǐng)款憑證（因領(lǐng)款人身份不符或用戶遺失領(lǐng)款憑證且在乙方進行終止時尚未支付的憑證）并以書面形式向甲方確認終止，對未支付的錢款乙方應(yīng)在三個工作日內(nèi)劃入甲方指定帳戶。

七、根據(jù)乙方實際轉(zhuǎn)帳代扣筆數(shù)、轉(zhuǎn)帳及現(xiàn)金給付筆數(shù)、柜面收費總額按時支付手續(xù)費。

第六條乙方的權(quán)利和義務(wù)

一、轄內(nèi)所有相關(guān)儲蓄網(wǎng)點開辦現(xiàn)金代收保險費、自動轉(zhuǎn)帳給付委托、領(lǐng)款憑證兌現(xiàn)業(yè)務(wù)。

二、根據(jù)甲方提供的扣款信息按時為甲方轉(zhuǎn)帳扣繳其客戶保險費，次工作日將扣款結(jié)果明細資料返回乙方，當日夜間將成功扣繳的款項劃到甲方帳戶。

三、與參加甲方保險的被保險人或被指定的受益人簽訂“銀行代理轉(zhuǎn)帳收付委托書”，并將轉(zhuǎn)帳給付的授權(quán)信息匯總后定期傳送給甲方。

四、按照甲方傳送的保險金自動轉(zhuǎn)帳給付信息進行轉(zhuǎn)帳給付。

五、根據(jù)甲方提供的給付明細信息和匯總信息核對無誤，并核實等額資金后，按時為甲方進行轉(zhuǎn)帳給付。

六、轉(zhuǎn)帳給付完成后，將給付成功件與未成功件的信息在三個工作日內(nèi)以雙方約定的信息傳送方式提供給甲方，并將轉(zhuǎn)帳給付未成功件的金額轉(zhuǎn)帳至甲方帳戶。

七、自動轉(zhuǎn)帳給付完畢后，乙方在給付帳戶（存折）摘要欄冠以“保險”字樣，以便甲方代理人了解自己的收入情況。

八、對收到甲方領(lǐng)款憑證明細數(shù)據(jù)與書面?zhèn)髡婕藢σ恢?，并核實等額給付款，在支付有效期起始日次日起在給付有效期內(nèi)向持領(lǐng)款憑證和相關(guān)憑證的客戶支付與憑證等額的資金。在領(lǐng)款憑證到期日（憑證簽發(fā)日次月月末）次日起兩個工作日內(nèi)，將核實未成功支付的資金劃入甲方指定帳戶，將未成功支付的明細信息提供給甲方。

九、根據(jù)本協(xié)議約定，定期收取甲方支付的手續(xù)費。

第七條按雙方約定，甲方根據(jù)乙方實際操作筆數(shù)支付手續(xù)費，手續(xù)費按季結(jié)算，由甲方在季后第一個月的上旬通過轉(zhuǎn)帳形式向乙方支付。手續(xù)費標準具體如下：

甲方業(yè)務(wù)代理人通過乙方柜面填寫代理收費憑證現(xiàn)金交納保險費，甲方給予實際代收金額的%的手續(xù)費；

甲方客戶通過乙方指定網(wǎng)點柜面填寫委托書現(xiàn)金交納保險費，甲方予以實際代收金額1%的手續(xù)費；

乙方以自動轉(zhuǎn)帳方式成功扣收保險金，甲方給予元/筆手續(xù)費；每月轉(zhuǎn)帳筆數(shù)在10，000筆以上的，對超過部分，甲方給予元/筆手續(xù)費；對不成功扣收部分，甲方給予元/筆手續(xù)費；

乙方受理客戶保險金自動轉(zhuǎn)帳給付授權(quán)的成功筆數(shù)，甲方給予元/筆手續(xù)費；

乙方以自動轉(zhuǎn)帳方式成功給付保險金，甲方給予元/筆手續(xù)費；每月給付筆數(shù)在10，000筆以上的，對超過部分，甲方給予元/筆手續(xù)費；

乙方為甲方客戶兌現(xiàn)領(lǐng)款憑證，不論成功與否甲方給予乙方元/筆手續(xù)費。

第八條在本協(xié)議的履行過程中凡發(fā)生錯劃或誤劃，甲乙雙方應(yīng)及時溝通，盡快解決給客戶造成的問題。

第九條甲乙雙方在履行過程中，若遇本協(xié)議約定事宜，可以補充協(xié)議的形式予以補充。該補充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。

第十條為保障雙方利益，特別是為參加保險的市民提供方便起見，對本協(xié)議的任何修改均須雙方一致以書面同意方為有效。一方若欲終止本協(xié)議，須提前一個月以書面形式通知對方。

第十一條本協(xié)議一式肆份，雙方各執(zhí)貳份，協(xié)議經(jīng)雙方代表簽署并加蓋公章后生效。

第十二條本協(xié)議內(nèi)容如有與法律法規(guī)相抵觸的部分以法律法規(guī)為準。

甲方：乙方：

（公章）（公章）

法定代表人：法定代表人：

（或授權(quán)代理人）（或授權(quán)代理人）

簽訂日期：簽訂日期：