第一篇:上海銀行個人網(wǎng)上銀行客戶安全提示
個人網(wǎng)上銀行客戶安全提示
尊敬的上海銀行網(wǎng)上銀行客戶:
感謝您使用上海銀行個人網(wǎng)上銀行,為增強您對安全使用網(wǎng)上銀行的認識,我行特別提醒您使用時注意以下事項:
1、我行申明:上海銀行在任何情況下都不會向客戶索要銀行卡或
存折密碼,也不會以短信、郵件、電話等方式主動要求客戶將資金轉(zhuǎn)入某指定賬戶,提醒廣大客戶不要上當受騙。
2、請妥善保管好自己的登錄賬號和密碼,盡量不要將密碼記錄在紙張上或儲存在電腦中。
3、建議您設置安全強度較高的密碼,避免使用相同的數(shù)字序列、生
日、電話、身份證或賬號等;
4、核實域名(http://),不要隨意相信
來自電子郵件的銀行網(wǎng)站鏈接,養(yǎng)成良好的登錄習慣。
5、請選擇較為固定安全的上網(wǎng)地點,避免在網(wǎng)吧等公用電腦上使
用網(wǎng)上銀行。
6、對網(wǎng)上銀行辦理的各項業(yè)務做好記錄,定期查看交易明細。如
發(fā)生異常交易或賬務差錯,請及時與銀行聯(lián)系。
7、請經(jīng)常升級您的殺毒軟件,為電腦安裝防火墻程序,做好個人
電腦的安全工作。
8、USBKey數(shù)字證書用戶首次使用個人網(wǎng)上銀行時請及時更改
USBKey密碼。
9、USBKey數(shù)字證書用戶請妥善保管好您的USBKey數(shù)字證書以及
USBKey密碼,勿借給他人使用。若遺失、密碼遺忘、連續(xù)輸錯10次密碼導致USBKey數(shù)字證書鎖定,請立即至USBKey數(shù)字證書
申請網(wǎng)點尋求幫助。
10、USBKey數(shù)字證書用戶結(jié)束使用個人網(wǎng)上銀行,請及時拔掉USBKey
數(shù)字證書。
第二篇:網(wǎng)上銀行演講稿銀行
關于網(wǎng)上銀行的演講
Hello everyone, What is the e-bank? I think everyone here know it.The E-bank contains two meanings, a bank, it is institution concept , to operate business through the information network;the other is a business concept, through the information network, to provide financial services, including traditional banking businesses and new businesses caused by the
applied information technology.In daily life and work, bank on the net that we mentioned, more is the second notion.A lot of people think that e-bank is not safe enough in the High Tech Age.Some Computer hackers may use their skills to steal e-bank customers’ passwords for money in them.For those people who don’t know e-bank business and are not able to use the Internet,most of people in rural area for
instance,will consider e-bank’s operation procedures are very complicate ,and think the traditional bank may be more
practical。But if you know it enough, you will consider e-bank as a good thing, and will agree with me on its advantages.So I would like to mainly talk about the advantages of e-bank in the following speech.The first disadvantage is convenience.You can be able to handle the business at your home.Whether it is online shopping, or electronic remit, using online banking can achieve your goals instantly.The another example is the cross-line remittance, if it is a local cross-line remittance, even though you go to the counter, you still can not do it , but through online banking ,you can be removed difficulties caused by the cross line.Second one, every e-bank has a digital certificate that is the dynamic password, which was randomly generated;it can effectively avoid risks caused by network operating, even if the large amount of business, it can also be assured.So, now online-banking is quite safe.In addition, using operations of online banking, there is a lot of cheapness to be accounted for.At present, the online-banking is on the level of vigorously popularizing, many activities are done by net preferential.You can enjoy many discounts.If you are a high-end customer with the financial account, the discount can also be enjoyed.Else, the
regular sweepstakes will be held, online-banking users have the opportunity to win a prize, it is very sweet.In general, the network bank is the popular trend in the
future, maybe one day the banks will no longer need so many counters, and all businesses can be finished at home.For many people, that will be wonderful.That’s all.Thank you
第三篇:成都農(nóng)商行個人網(wǎng)上銀行客戶服務協(xié)議
成都農(nóng)商銀行個人網(wǎng)上銀行客戶服務協(xié)議
本協(xié)議構(gòu)成成都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱“銀行”)與使用網(wǎng)上銀行的個人客戶(下稱“客戶”)之間的合同,個人客戶向銀行申請使用網(wǎng)上銀行服務并獲得銀行同意時,本協(xié)議即自動成立并生效。
一、定義
1、網(wǎng)銀:指銀行運營的通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供金融產(chǎn)品和服務的特別系統(tǒng),客戶通過互聯(lián)網(wǎng)與其連接,可獲得相應的金融服務。
2、數(shù)字證書:指銀行或特定的認證機構(gòu)為客戶制作頒發(fā)的、用于網(wǎng)銀識別客戶身份的工具,適用于銀行指定的客戶類別或服務類別。
3、客戶指令:指客戶以數(shù)據(jù)電文形式向網(wǎng)銀發(fā)出的意思表示,包括但不限于客戶要求銀行提供或取消約定的網(wǎng)銀服務的具體要約、承諾、請求或確認。
4、網(wǎng)銀密碼:指網(wǎng)銀為識別客戶身份、識別/處理客戶指令或者辦理有關事項而要求客戶提供的代碼或口令。
5、網(wǎng)上賬戶:指經(jīng)客戶提出申請且經(jīng)銀行進行審核及辦理相關手續(xù)后,可在本協(xié)議下使用網(wǎng)銀服務的賬戶。網(wǎng)上賬戶仍可在銀行各營業(yè)柜臺辦理業(yè)務,其賬戶原有性質(zhì)不變。
6、對外轉(zhuǎn)賬:指客戶在天府卡借記活期賬戶足額,直接向銀行網(wǎng)銀發(fā)出支付指令,實現(xiàn)向其他賬戶的資金劃轉(zhuǎn)。
7、網(wǎng)上支付:指客戶在天府卡借記活期賬戶足額,通過第三方基礎交易平臺間接向銀行網(wǎng)銀發(fā)出支付指令,實現(xiàn)定向支付給基礎交易對手的與基礎交易金額匹配的資金劃轉(zhuǎn)。
8、基礎交易:指客戶劃轉(zhuǎn)資金的原因,例如客戶使用網(wǎng)上支付功能是由于網(wǎng)上購物的基礎交易??蛻羰褂脤ν廪D(zhuǎn)帳和網(wǎng)上支付,銀行均不審查基礎交易,但在使用網(wǎng)上支付時,銀行提供與基礎交易關聯(lián)的查詢便利。
二、網(wǎng)銀業(yè)務
1、客戶辦理網(wǎng)銀業(yè)務,應遵守《成都農(nóng)商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務章程》;客戶通過銀行網(wǎng)站登記個人基本信息及賬戶信息,并按照要求完成其他相關操作后,自助開通網(wǎng)上銀行可享受的服務包括:賬戶余額查詢、賬戶明細查詢、信用卡查詢等服務。
客戶到銀行柜臺簽約并辦理相關手續(xù)后,可享受的服務包括:查詢、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付、繳費、理財、信用卡等金融交易服務和信息服務。
2、網(wǎng)銀服務僅提供給具有完全民事行為能力的自然人??蛻舸_保本人符合此條件,且對授權(quán)他人使用銀行本協(xié)議下服務承擔責任。
3、對于網(wǎng)銀各項已有或新增服務功能,銀行有權(quán)自主決定隨時主動提供或經(jīng)客戶向銀行申請批準后予以提供。
4、客戶有權(quán)指定已有銀行賬戶作為辦理網(wǎng)銀服務的網(wǎng)上賬戶,其開通、中止或終止,可通過網(wǎng)銀或銀行指定營業(yè)網(wǎng)點辦理。
5、客戶保證按照銀行要求正確填寫指定網(wǎng)上賬戶的申請表及提交相關資料,并確保信息的真實性、合法性和完整性,由于客戶信息所造成的損失由客戶承擔。
6、客戶知悉并同意,客戶使用銀行網(wǎng)銀服務功能時,銀行識別客戶身份的唯一依據(jù)為網(wǎng)銀密碼,或網(wǎng)銀密碼+數(shù)字證書。
7、客戶知悉使用網(wǎng)銀服務,存在網(wǎng)銀密碼和/或數(shù)字證書保管不善,被他人
盜用的風險。
8、客戶保證不將數(shù)字證書存儲設備用于其他用途。
9、客戶有權(quán)使用銀行網(wǎng)銀查詢網(wǎng)上賬戶一年內(nèi)的交易記錄。
10、對產(chǎn)生網(wǎng)銀服務差錯的原因,可歸咎于證書認證機構(gòu)的,由客戶與認證機構(gòu)按《CFCA預植證書服務協(xié)議》解決,銀行應協(xié)助雙方溝通。
11、客戶知悉并同意,由于技術(shù)原因,銀行無法確保網(wǎng)銀不間斷無差錯運行,但銀行出于網(wǎng)銀維護升級的需要而停止運行網(wǎng)銀時,應提前三日通過網(wǎng)站公告,由于銀行無法控制的原因發(fā)生的網(wǎng)銀停運,銀行將在發(fā)生停止運營后三日內(nèi)通過網(wǎng)站公告。
12、客戶對銀行服務有疑問、意見或建議可撥打銀行服務電話4006028666或028-962711,或登錄銀行網(wǎng)站咨詢、投訴。
三、憑證和簽章
1、客戶知悉并同意,銀行網(wǎng)銀存儲的與服務相關的電子數(shù)據(jù)是客戶使用網(wǎng)銀服務情況的有效書面證明。
2、客戶在網(wǎng)銀使用網(wǎng)銀密碼,或網(wǎng)銀密碼+數(shù)字證書,即視同中國法律法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的客戶簽章行為,經(jīng)網(wǎng)銀驗證通過后即構(gòu)成客戶可靠的電子簽名。
四、數(shù)據(jù)信息的法律效力及相關的處理方式
1、網(wǎng)銀與客戶之間經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)傳輸?shù)臄?shù)據(jù)電文(包括但不限于客戶指令、交易信息等),為雙方認同的書面證據(jù),但雙方另有約定的情況除外。
2、如銀行發(fā)現(xiàn)有下列情形之一,銀行有權(quán)不認可數(shù)據(jù)信息或不執(zhí)行客戶指令:
(1)銀行有充足的理由懷疑數(shù)據(jù)信息或客戶指令的真實性;
(2)銀行執(zhí)行客戶指令將違反相關的法律、法規(guī)或規(guī)章的規(guī)定;
(3)客戶發(fā)出的數(shù)據(jù)信息或客戶指令的格式、內(nèi)容、操作權(quán)限等不符合銀行要求;
(4)網(wǎng)上賬戶中的余額或賬戶狀態(tài)不足以完成客戶指令(上述情況下銀行有權(quán)根據(jù)具體情況決定對客戶的客戶指令不予執(zhí)行或給予部分執(zhí)行);
(5)客戶違反本協(xié)議或雙方已訂立的其他協(xié)議或合同的;
(6)雙方特別約定的其他情況。
3、客戶指令一經(jīng)發(fā)出,不得要求撤銷,但銀行允許客戶撤銷的情況除外。
五、保密與知識產(chǎn)權(quán)
銀行應根據(jù)《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)的規(guī)定,對因履行本協(xié)議而知悉的客戶個人信息和所發(fā)生的業(yè)務負有保密義務,未經(jīng)客戶許可,銀行不得向任何第三人提供或同意任何第三人使用客戶個人信息。但是依法應向有權(quán)機關披露的情形,或銀行為完善網(wǎng)銀,必須向相關外包商服務商提供的除外。
銀行向客戶提供的網(wǎng)銀客戶端運行程序的全部權(quán)利(包括但不限于著作權(quán)、商標權(quán)、專利權(quán)和相關物權(quán))屬于銀行,上述軟件的存儲載體以及有關數(shù)據(jù)、資料為銀行所有且為銀行的商業(yè)秘密??蛻舫兄Z尊重及保護銀行的上述權(quán)利和商業(yè)秘密,不得超出本協(xié)議約定的范圍使用,也不得復制、傳播、轉(zhuǎn)讓、許可他人使用、反向編譯、修改。本協(xié)議終止時,客戶應將其持有的由銀行提供的所有有關軟件、信息、數(shù)據(jù)及資料等交還給銀行。
六、其他權(quán)利和責任
1、銀行應及時正確處理客戶指令。
2、在接到客戶的數(shù)字證書及/或密碼的書面掛失申請后銀行應立即辦妥掛失手續(xù),以防止客戶損失的擴大;但在上述掛失手續(xù)辦妥之前銀行已接收的指令所
形成的結(jié)果由客戶自行承擔。
3、客戶須在領取密碼及數(shù)字證書(如有)之后、首次使用網(wǎng)銀辦理業(yè)務之前更改銀行默認提供的密碼(如有)并設置相關密碼,以保護客戶網(wǎng)上賬戶和相關信息、財產(chǎn)的安全,客戶應避免使用姓名、生日、電話號碼等與本人明顯相關的信息作為密碼??蛻魬种斏鞯乇9軘?shù)字證書和密碼,不得告知或泄露給任何單位或個人,銀行的任何工作人員均不應向客戶詢問其電子證書和密碼,客戶在任何情況下不應該將其以任何方式提供給包括自稱是銀行工作人員在內(nèi)的任何人。數(shù)字證書和/或密碼遺失、泄露或被盜的,客戶應立即向銀行書面申請掛失,并申請新的數(shù)字證書和/或密碼。非因銀行過錯導致客戶的數(shù)字證書和/或密碼被第三人盜用或利用引起客戶發(fā)生損失的,對于銀行在接到客戶書面掛失并且辦妥網(wǎng)銀掛失手續(xù)之前執(zhí)行了其他人發(fā)出的指令的結(jié)果,客戶無權(quán)提出異議或提起任何賠償要求。
4、對于銀行或網(wǎng)銀發(fā)布的網(wǎng)銀操作要求及其他注意事項,客戶應及時認真閱讀并嚴格遵守,因客戶使用不當所造成的損失由其自行承擔。客戶應密切關注銀行通過網(wǎng)銀發(fā)布的公告、通知和提示,及時閱讀其內(nèi)容,配合銀行的管理工作。
5、對于客戶通過網(wǎng)銀在銀行辦理的各項業(yè)務,客戶應按有關金融規(guī)章和銀行業(yè)務規(guī)定交納手續(xù)費、匯費等相關業(yè)務費用,客戶在此授權(quán)銀行從其賬戶中自行扣收??蛻羯暾堥_通、維持和使用網(wǎng)銀的服務費用按銀行公布及不時調(diào)整的費率表執(zhí)行,銀行調(diào)整費率表時應按本協(xié)議第八條第1款執(zhí)行,該等調(diào)整對調(diào)整前已完成的業(yè)務不具有溯及力。
七、銀行責任的免除與限制
1、客戶使用網(wǎng)銀時,如非銀行過錯而發(fā)生的數(shù)據(jù)信息錯誤或者對客戶指令識別、處理或執(zhí)行錯誤時,銀行對因該項錯誤的發(fā)生所導致的損失和其他不利后果不承擔責任;但銀行可在客戶處理時對客戶提供必要的協(xié)助。
2、對于不可抗力(包括但不限于戰(zhàn)爭、自然災害、電力供應中斷、火災、地震等)、意外事件或銀行無法控制的其他情況所造成的損失,銀行不承擔責任。
3、若發(fā)生銀行/網(wǎng)銀對于合法有效的客戶指令識別錯誤或執(zhí)行錯誤,則客戶須在知道或應當知道錯誤發(fā)生后于三個工作日內(nèi)書面通知銀行并盡力采取措施防止損失擴大,銀行應盡快調(diào)查處理并在合理可行的范圍內(nèi)采取補救措施,對于因銀行/網(wǎng)銀錯誤而已造成的客戶直接財產(chǎn)損失銀行應按適用的規(guī)則予以賠償,但對于任何間接損失、履行利益、后果性損害、非財產(chǎn)損害、銀行于錯誤發(fā)生時不可預見的損失以及因客戶未能及時通知或及時采取措施而導致擴大的損失,銀行不承擔責任。
八、協(xié)議的變更及終止
1、除雙方另有書面約定外,銀行進行網(wǎng)銀系統(tǒng)升級、服務變更(包括但不限于調(diào)整服務費率表)或修改本協(xié)議時,應通過網(wǎng)銀系統(tǒng)公告、網(wǎng)銀通知或其他方式告知客戶。若客戶不同意上述變更,有權(quán)書面通知銀行終止本協(xié)議;如客戶在銀行進行上述變更的網(wǎng)銀公告發(fā)布后或收到網(wǎng)銀通知后繼續(xù)使用網(wǎng)銀或者客戶通過網(wǎng)銀系統(tǒng)確認同意,均視為客戶已接受上述變更,并受其約束。本協(xié)議中的相關條款根據(jù)該等變更而自動作相應修改,本協(xié)議雙方無須另行簽訂書面協(xié)議。
2、除本條第1款所述情況外,若本協(xié)議任何一方違反服務協(xié)議規(guī)定,另一方要求終止本協(xié)議的,均應提前通知對方,本協(xié)議自終止通知送達對方并由銀行盡快依據(jù)該通知辦理網(wǎng)銀服務終止手續(xù)后自動終止。
3、本協(xié)議的終止不影響已發(fā)生業(yè)務下的權(quán)利義務關系。
九、法律適用與爭議解決
本協(xié)議適用中華人民共和國法律、行政法規(guī)和中國人民銀行以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的部門規(guī)章與命令和有關國內(nèi)行業(yè)慣例。在本協(xié)議項下發(fā)生的相關爭議,雙方應友好協(xié)商解決,協(xié)商不成的,應由銀行所在地的人民法院管轄。
十、協(xié)議生效的時間及條件
1、本協(xié)議經(jīng)客戶書面確認同意或在網(wǎng)銀系統(tǒng)中確認同意(兩者不一致時以較早的為準)并經(jīng)銀行/網(wǎng)銀認可后成立并發(fā)生法律效力。除非依照法律規(guī)定或本協(xié)議的約定而被終止,否則本協(xié)議持續(xù)有效。若在本協(xié)議生效之前本協(xié)議雙方已簽訂網(wǎng)銀服務協(xié)議,則自本協(xié)議生效之日起本協(xié)議自動取代該協(xié)議。
2、在客戶確認同意本協(xié)議之前,銀行已通過各種途徑就本協(xié)議的條款和內(nèi)容向客戶做了詳細解釋和說明,客戶已認真閱讀本協(xié)議并進行了其認為必要的咨詢。在確信其已完全理解的情況下,客戶確認其完全同意本協(xié)議的全部條款與內(nèi)容(特別是但不限于本協(xié)議第七條免除與限制銀行責任的條款內(nèi)容)。
第四篇:建設銀行個人網(wǎng)上銀行短信驗證服務客戶使用指南
建設銀行個人網(wǎng)上銀行短信驗證效勞客戶使用指南
一、業(yè)務簡介
〔一〕效勞定義
個人網(wǎng)上銀行短信驗證效勞是指我行個人網(wǎng)銀客戶在使用網(wǎng)銀盾進行交易確認過程中,用
短信配合驗證的一種交易確認效勞。
〔二〕適用對象
使用建行網(wǎng)銀盾的個人網(wǎng)上銀行高級客戶。已綁定動態(tài)口令卡、動態(tài)令牌的網(wǎng)銀盾用戶取消動態(tài)口令卡、動態(tài)令牌的綁定后可以選用本效勞。
〔三〕適用范圍
個人網(wǎng)上銀行短信驗證效勞涉及的交易類型為活期轉(zhuǎn)賬匯款、定活互轉(zhuǎn)、向企業(yè)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、批量轉(zhuǎn)賬、預約轉(zhuǎn)賬等,暫不含投資理財、代理繳費、網(wǎng)上支付等業(yè)務。
〔四〕支持賬戶類型
活期存折、龍卡通、理財卡、準貸記卡。
二、業(yè)務特色
〔一〕在線自助開通。
〔二〕在線自助撤銷。
〔三〕在線自助設定限額。
〔四〕多渠道交叉身份認證,確??蛻糍Y金平安。
〔五〕
95533自動語音播報交易信息及短信驗證碼至用戶,有效解決短信接收不及時問題。
三、客戶操作流程
〔一〕在線自助開通
1、如果您已在我行辦理個人網(wǎng)上銀行業(yè)務簽約并申領建行網(wǎng)銀盾成為高級客戶,那么請您:登錄個人網(wǎng)上銀行→進入平安中心-點選短信效勞〔安插網(wǎng)銀盾〕,您可根據(jù)自己的需要,自助選擇開通個人網(wǎng)上銀行短信驗證效勞
2、在閱讀?中國建設銀行自助開通
短信驗證效勞須知?并點選同意后,請您確認在簽約時預留的號碼
3、在您點擊“確認〞選鈕后,系統(tǒng)將自動從95533短信平臺給您確認的發(fā)送信息,內(nèi)容為:尊敬的客戶,您正在進行自助開通短信效勞的操作。短信驗證碼為:******。[建設銀行]
。短信驗證號碼為6位數(shù)。
4、請您首先設置自己的短信驗證起始額度,當您的轉(zhuǎn)賬類交易金額大于此額度時,將需要進行短信驗證,以保障您的資金平安
5、然后請輸入您的個人網(wǎng)上銀行交易密碼
6、然后請您在規(guī)定的時間內(nèi)輸入接收到的短信驗證碼,短信驗證碼有效期為10分鐘,超過10分鐘那么失效。
7、如您未收到短信驗證碼,我行將有兩種方式為您重新效勞:重新獲取和
接聽
8、當您點選重新獲取后,將接到短信號碼為“95533〞的短信息,我行重新為您發(fā)送驗證短信至您確實認
號碼:
9、當您點選
接聽后,將接到來電號碼為“95533〞〔或028-95533〕的,我行自動語音系統(tǒng)將為您播報短信驗證號碼
10、在確認交易密碼和短信附加碼后,系統(tǒng)將啟用建行網(wǎng)銀盾校驗證書,并請您輸入密碼確認
11、恭喜您開通短信驗證效勞成功!這樣您的資金平安又增加了一道無形的保護,也再次感謝您使用中國建設銀行電子銀行產(chǎn)品,愿我們的效勞與您一路同行!
〔二〕在線自助撤銷
1、假設您不再使用個人網(wǎng)上銀行短信驗證效勞,可通過登錄個人網(wǎng)上銀行-平安中心-短信效勞,自助撤銷該效勞
2、撤銷短信驗證效勞時,系統(tǒng)將向您原有的號碼發(fā)送短信驗證碼
3、客戶將收到的短信驗證碼輸入網(wǎng)上銀行系統(tǒng)
4、啟用網(wǎng)銀盾校驗客戶身份后,撤銷短信驗證效勞
5、短信驗證效勞撤銷成功
〔三〕在線自助修改起始金額
1、假設您想修改個人網(wǎng)上銀行短信驗證效勞的起始額度,可通過登錄個人網(wǎng)上銀行-平安中心-短信效勞,自助進行額度設置
2、輸入您要更改的起始金額
3、輸入交易密碼和短信驗證碼
4、啟用網(wǎng)銀盾校驗客戶身份后,修改起始金額
5、短信驗證效勞起始金額修改成功。
〔四〕短信驗證效勞流程
1、您自助登錄個人網(wǎng)上銀行,辦理轉(zhuǎn)賬匯款類業(yè)務:
2、我行將向您預留的號碼發(fā)送付款交易信息〔付款賬號尾號、收款賬號尾號、收款人姓名、轉(zhuǎn)賬金額等〕及短信驗證碼:
3、您確認交易信息無誤后,將收到的短信驗證碼輸入網(wǎng)上銀行系統(tǒng),啟用網(wǎng)銀盾校驗身份繼續(xù)辦理轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務。
4、您在因各種原因無法及時接收到
短信驗證碼的情況下,可點擊網(wǎng)銀頁面中的“
接聽〞按鍵,95533自動來電到客戶預留的號碼,客戶可接聽95533自動語音播報短信驗證碼。
5、轉(zhuǎn)賬成功!在無形的保護中,您就可以平安又方便地管理資金啦!
四、溫馨提示
〔一〕限額設置
您可登錄個人網(wǎng)上銀行自助設置短信驗證最低限額。如果交易金額大于客戶設置的短信驗證限額,那么需要進行短信驗證;如果交易金額小于客戶設置的短信驗證限額,那么不需要進行短信驗證。
〔二〕效勞費用
作為給您提供的一項平安增值效勞,我行暫定在業(yè)務推廣期,不收取費用。
第五篇:XX銀行個人網(wǎng)上銀行反洗錢工作指引
中國銀行股份有限公司個人網(wǎng)上銀行反洗錢工作指引
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范個人網(wǎng)上銀行業(yè)務反洗錢工作,切實遵循反洗錢合規(guī)性要求,有效防范相關產(chǎn)品或服務被利用成為洗錢工具的風險,維護我行聲譽,根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》和中國人民銀行《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》以及《中國銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策》,結(jié)合我行個人網(wǎng)上銀行業(yè)務的實際情況,制定本工作指引。
第二條
本指引適用于中國銀行境內(nèi)機構(gòu)個人網(wǎng)上銀行業(yè)務。第三條
本指引所指個人網(wǎng)上銀行(簡稱個人網(wǎng)銀)是指總行版網(wǎng)銀新平臺(個人服務)及各分行版?zhèn)€人網(wǎng)銀。其主要業(yè)務包括:賬戶管理、信用卡、轉(zhuǎn)賬匯款、賬單繳付、投資、中銀理財、中銀e信、財經(jīng)資訊和個人設定等。
第二章 組織架構(gòu)與職責
第四條 總行電子銀行部在總行反洗錢工作委員會領導下,開展對全轄個人網(wǎng)上銀行產(chǎn)品線反洗錢工作的指導、管理、培訓和監(jiān)督。各分行負責人是個人網(wǎng)銀反洗錢工作的第一責任人,負責管轄范圍內(nèi)個人網(wǎng)銀反洗錢的組織實施工作。轄內(nèi)各行電子銀行部或個人網(wǎng)銀的主管部門應設立反洗錢工作崗位(可以兼職),建立崗位責任制,明確專人負責企業(yè)網(wǎng)上銀行反洗錢工作;并積極配合本行反洗錢工作牽頭管理部門,按照分級管理原則,對下屬分支機構(gòu)反洗錢工作進行指導、管理、培訓和監(jiān)督;并強化反洗錢問責制。對個人網(wǎng)銀反洗錢工作的落實情況應納入本行績效考核體系。第三章 個人網(wǎng)銀反洗錢日常工作要求
第五條
個人網(wǎng)銀客戶范圍、注冊與審批
個人網(wǎng)銀僅對個人客戶提供服務,不得為法人、其他組織和個體工商戶(以個人銀行結(jié)算賬戶名義開戶的除外)提供服務;個人客戶只能辦理本人名下各項個人網(wǎng)銀業(yè)務,他人不得代辦。
第六條 個人網(wǎng)銀客戶身份識別及審查
1、嚴格履行個人網(wǎng)銀各項服務申請受理手續(xù),落實個人客戶身份識別制度,切實做到“了解你的客戶”。根據(jù)《中國銀行個人網(wǎng)銀柜臺業(yè)務管理辦法》、《中國銀行個人網(wǎng)銀客戶安全證書業(yè)務管理辦法》等有關規(guī)定,客戶通過營業(yè)柜臺申請辦理個人網(wǎng)銀服務時,必須按規(guī)定提供如下材料:
(1)根據(jù)不同的個人網(wǎng)銀業(yè)務,按規(guī)定填寫完整的《中國銀行個人網(wǎng)上銀行客戶服務申請/變更表》、《中國銀行個人網(wǎng)銀客戶安全證書申請/變更表》等
(2)提供客戶本人的有效身份證件(3)提供客戶本人名下的賬戶
根據(jù)《中國銀行個人網(wǎng)銀柜臺業(yè)務操作規(guī)程RBS/SBS》、《中國銀行個人網(wǎng)銀客戶安全證書業(yè)務操作規(guī)程》等相關要求,各行營業(yè)柜臺應對個人客戶申請資料進行合規(guī)審查,確??蛻羯矸莸恼鎸嵭约昂弦?guī)性,同時要求留存客戶身份證件的復印件,如其身份信息發(fā)生變化時,應要求客戶及時與我行聯(lián)系對相關信息予以更新。
2、審查注意要點包括但不限于:
(1)各行需認真審核申請表上的填寫內(nèi)容,并通過調(diào)閱零售系統(tǒng)中留存的客戶信息進行核對,確??蛻粜畔⒌暮戏?、真實、有效。
(2)在辦理客戶關聯(lián)信用卡賬戶時,各行需確保申請表的簽名與信用卡背面的簽名一致。
2(3)客戶申請個人網(wǎng)上銀行客戶安全證書服務時,各行需嚴格審核客戶有效身份證件,并經(jīng)核準后方予辦理。業(yè)務核準柜員審批客戶信息與發(fā)放核準碼時,必須現(xiàn)場再次審核客戶身份。
第七條 個人網(wǎng)銀反洗錢防控業(yè)務環(huán)節(jié)
結(jié)合個人網(wǎng)銀服務渠道及產(chǎn)品功能,密切關注電子銀行易被利用為洗錢工具的環(huán)節(jié),完善反洗錢識別體系。各行應加強對個人網(wǎng)銀服務渠道反洗錢工作的管理,嚴格管控個人網(wǎng)銀及其相關業(yè)務條線各風險環(huán)節(jié),防止不法分子利用個人網(wǎng)銀進行洗錢活動。具體業(yè)務環(huán)節(jié)包括但不限于:
1、加強事前防控。各行網(wǎng)點柜臺在為客戶辦理個人網(wǎng)銀各項業(yè)務時,要嚴把客戶準入環(huán)節(jié),認真甄別客戶身份,避免為“黑名單”中的客戶提供個人網(wǎng)銀服務。
2、健全事中管理,加強網(wǎng)上大額交易、可疑交易的控制機制。個人網(wǎng)銀業(yè)務管理系統(tǒng)(以下稱BC系統(tǒng))應對網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、投資交易金額進行限制,可對大額的網(wǎng)上交易進行事中控制;同時,各行應加強中后臺系統(tǒng)的建設,盡可能地依靠系統(tǒng)對大額或可疑類的轉(zhuǎn)賬交易進行系統(tǒng)自動判別與控制。
3、強化事后監(jiān)控。BC系統(tǒng)中的相關柜員可憑柜員名和密碼登錄系統(tǒng),通過查看網(wǎng)銀用戶大額轉(zhuǎn)賬匯款交易記錄及相關投資理財報表,對轄內(nèi)網(wǎng)銀用戶的轉(zhuǎn)賬、投資等交易活動進行事后監(jiān)控、檢查。
第八條 個人網(wǎng)銀客戶資料、交易信息的保管
1、各行要重視個人網(wǎng)銀RA系統(tǒng)、BC系統(tǒng)中客戶資料和交易記錄的管理工作,嚴禁隨意調(diào)閱系統(tǒng)中的客戶資料和交易記錄,如確因業(yè)務需要調(diào)閱、復印,必須填寫書面申請,登記調(diào)閱內(nèi)容、事由、是否打印、調(diào)閱人簽章、授權(quán)人簽章等,并經(jīng)資料管理部門審批人書面授權(quán)。調(diào)閱或復印后,需及時返還資料管理部門,由資料管理部門立 3 即歸檔。
2、個人網(wǎng)銀客戶資料及交易信息需按照國家法律法規(guī)及我行相關會計檔案管理規(guī)定妥善保管,客戶申請資料的保管時間自客戶撤銷網(wǎng)銀服務結(jié)束日起至少5年,客戶交易信息在網(wǎng)銀交易結(jié)束后,應當至少保存5年。
第九條 大額和可疑交易報告規(guī)定
各級個人網(wǎng)銀營業(yè)機構(gòu)應審慎識別可疑交易,按照總行大額和可疑交易報告管理辦法規(guī)定的報告路線和報告方法及時、準確地報告大額和可疑交易。
第十條
在設計、開發(fā)、審批和實施等可能被洗錢活動利用的新產(chǎn)品過程中,各行應建立洗錢風險論證、評估程序,定期識別、評估和審核新產(chǎn)品潛在洗錢風險,結(jié)合產(chǎn)品特點制定有效的防范措施。
第十一條
個人網(wǎng)銀反洗錢工作應納入常規(guī)定期檢查項目(納入本行反洗錢檢查體系),加大檢查力度,增加檢查頻率,強化全行反洗錢工作能力和水平。
第四章 附 則
第十二條 各一級分行的電子銀行部或個人網(wǎng)上銀行的主管部門應根據(jù)本工作指引的要求,建立嚴密、有效的反洗錢內(nèi)部工作制度,制定相應的個人網(wǎng)上銀行反洗錢規(guī)章制度和實施細則(含總行版和分行版?zhèn)€人網(wǎng)銀),并報備總行電子銀行部。分行版?zhèn)€人網(wǎng)銀系統(tǒng)功能及現(xiàn)有管理規(guī)章制度未滿足本指引相關要求的,各行應及時修訂,并將新規(guī)章制度報備總行電子銀行部。
第十三條 本指引由總行電子銀行部負責修改和解釋。第十四條 本指引自下發(fā)之日起實施。