第一篇：保險(xiǎn)繼續(xù)教育常見問題的問答(200906)

社會(huì)分工，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，決不讓繼續(xù)教育走過場(chǎng)

--訪平安保險(xiǎn)深圳分公司有關(guān)工作負(fù)責(zé)人

建立保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育制度是中國保監(jiān)會(huì)一項(xiàng)具有戰(zhàn)略意義的制度安排，《保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法》實(shí)施以來，在加強(qiáng)保險(xiǎn)中介行業(yè)誠信建設(shè)，提升從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)等方面取得了良好的效果。

平安人壽保險(xiǎn)公司深圳分公司非常重視對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員進(jìn)行系統(tǒng)而全面的法律法規(guī)、職業(yè)道德及誠信教育工作，培訓(xùn)師資團(tuán)隊(duì)力量很強(qiáng)。近日，得知深圳平安壽把所屬保險(xiǎn)營銷員的繼續(xù)教育工作全部委托給永興元教育培訓(xùn)部承擔(dān)，帶著疑問和好奇，我們專程拜訪了該公司相關(guān)工作負(fù)責(zé)人，通過短短時(shí)間的交流，平安建司以來致力于建設(shè)的以“誠信”為核心價(jià)值的企業(yè)文化溢于言表，不由得進(jìn)一步加深了我們對(duì)平安公司的肅然起敬。

下面是我們整理的部分談話內(nèi)容，以示分享。

問：你是怎么理解保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育的政策要求的？ 答：我認(rèn)為保監(jiān)會(huì)出臺(tái)這個(gè)政策是高瞻遠(yuǎn)矚的制度安排。先賢曾有言：“人無德不立”、“百業(yè)誠為先”，可見職業(yè)道德對(duì)于各行各業(yè)從業(yè)人員都具有十分重要的意義，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言，更是關(guān)系到行業(yè)的發(fā)展與生存?！暗抡撸靡病保趯?shí)際的保險(xiǎn)銷售中，以誠取信，遵紀(jì)守法、職業(yè)道德規(guī)范的踐行必將為我們的個(gè)人壽險(xiǎn)生涯保駕護(hù)航。反之，不講誠信、違背職業(yè)道德甚至違法犯罪，必將給行業(yè)及個(gè)人帶來災(zāi)害性的后果。

為貫徹保監(jiān)會(huì)及公司的職業(yè)道德教育的指示精神，針對(duì)業(yè)務(wù)伙伴在實(shí)際銷售工作中所遇到的問題，以便于各位營銷員理解和感悟的形式開展繼續(xù)教育，對(duì)法律法規(guī)和職業(yè)道德的學(xué)習(xí)怎么強(qiáng)調(diào)都不為過，常學(xué)常新，警鈡長鳴，溫故知新。問：作為落實(shí)繼續(xù)教育政策要求的具體經(jīng)辦人員，你認(rèn)為執(zhí)行這些政策困難大嗎？

答：這要看你怎么執(zhí)行。如果是應(yīng)付的態(tài)度，走個(gè)形式就不難。你知道平安公司對(duì)內(nèi)控的要求很高，有一套嚴(yán)格的體系要求，要做就會(huì)認(rèn)真做好。大家都知道，營銷員這個(gè)群體的面很大，起點(diǎn)不高，流動(dòng)性也大，組織起來說沒有困難肯定是假話。

說實(shí)話，必須承認(rèn)我們每個(gè)人都是有惰性的。這項(xiàng)工作能否做好，做出實(shí)效，那就要看我們有沒有決心，我們對(duì)自己公司的執(zhí)行力非常自信。另外，我認(rèn)為善于與永興元這樣的專業(yè)團(tuán)隊(duì)合作也是落實(shí)好政策的操作思路。

問：業(yè)界共識(shí)，平安人壽深圳分公司是國內(nèi)保險(xiǎn)公司中培訓(xùn)師資力量很強(qiáng)、培訓(xùn)組織機(jī)構(gòu)最齊全的，為什么會(huì)選擇永興元教育培訓(xùn)部門來承擔(dān)繼續(xù)教育工作？

答：首先，我們對(duì)繼續(xù)教育的態(tài)度公司內(nèi)部的意見高度統(tǒng)一：決不學(xué)一些公司消極應(yīng)付的態(tài)度，要做就認(rèn)真做，不走過場(chǎng)，不做表面文章，務(wù)求實(shí)效。為保證學(xué)習(xí)效果，剛開始我們內(nèi)部意見是準(zhǔn)備自己做的。經(jīng)過一段時(shí)間的籌備和反復(fù)認(rèn)證，綜合人力、物力、組織、成本、效果等多方面的考慮，期間我們與永興元繼續(xù)教育項(xiàng)目組展開了多次深入的溝通和交流，發(fā)現(xiàn)我們想到的他們基本上都做到了，從繼續(xù)教育本身來考慮，客觀評(píng)價(jià)他們已經(jīng)專注研究和開發(fā)了很多我們平時(shí)想做但限于人力、物力沒有做到的東西，于是我們把這些情況上報(bào)給公司領(lǐng)導(dǎo)，領(lǐng)導(dǎo)很快就同意了我們的意見。我想這也是很符合平安公司一貫以來“讓專注的人干專業(yè)的事”的理念的。

問：據(jù)我們了解，有不少公司認(rèn)為自己的培訓(xùn)力量很強(qiáng)，交給第三方來做投入太大，對(duì)這個(gè)問題你們是怎么看的？

答：自己組織看上去省事、省錢，其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。先撇開專業(yè)分工不談，單單就投入來說，一方面，培訓(xùn)對(duì)象人數(shù)太多，公司現(xiàn)有師資力量明顯不足，每年36個(gè)學(xué)時(shí)怎么也要5天時(shí)間才能完成，一個(gè)循環(huán)下來，其中的投入不可能小，而且這項(xiàng)工作每年都要做，內(nèi)容還要緊跟著監(jiān)管政策做及時(shí)調(diào)整；另一方面，因?yàn)榕嘤?xùn)對(duì)象分散在城鄉(xiāng)各個(gè)角落，培訓(xùn)組織難度很大，交通問題、誤工問題、考核問題等隱性成本很高，想想都頭大。永興元后續(xù)教育運(yùn)作模式每人每年才幾十元錢的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該說永興元為保險(xiǎn)行業(yè)提供了一個(gè)性價(jià)比很高的解決方案。河面上既然已經(jīng)有了橋，為什么還要“摸著石頭過河”呢？！

問：社會(huì)上的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)很多，你認(rèn)為平安選擇與永興元合作開展繼續(xù)教育的主要原因是哪些？

答：我想主要是基于這么幾方面的原因：一是永興元繼續(xù)教育項(xiàng)目組是受保監(jiān)會(huì)委托開展起來的，已經(jīng)運(yùn)作三年多時(shí)間了，在保監(jiān)的支持下，項(xiàng)目的前期調(diào)研工作非常充分，行業(yè)內(nèi)各家公司都派人全程參與了學(xué)習(xí)內(nèi)容的評(píng)審、學(xué)習(xí)形式的確定、管理平臺(tái)功能的豐富，監(jiān)管機(jī)關(guān)、行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)公司、永興元繼續(xù)教育項(xiàng)目組各個(gè)角色在其中的反復(fù)磨合，甚至可以說，永興元繼續(xù)教育平臺(tái)的成果已經(jīng)不是永興元一家的東西了，她是監(jiān)管機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)行業(yè)眾多機(jī)構(gòu)集體智慧的結(jié)晶。二是經(jīng)過三年的積累永興元已經(jīng)開發(fā)了非常豐富的課程內(nèi)容，學(xué)習(xí)形式新穎，學(xué)習(xí)工具簡(jiǎn)單易用，還為繼續(xù)教育專門開發(fā)了一整套管理信息系統(tǒng)，非常方便培訓(xùn)組織者及時(shí)掌握和督導(dǎo)學(xué)習(xí)情況，學(xué)習(xí)過程能夠完整記錄，學(xué)習(xí)結(jié)果能夠自動(dòng)與換證系統(tǒng)對(duì)接，減少了大量的人工投入，辦事的效率和質(zhì)量都得到了很大的提高。三是與高校合作相比，因?yàn)轶w制和機(jī)制的原因，永興元的服務(wù)質(zhì)量和工作效率要高很多，我們之間的合作一直都很愉快。最主要的是，永興元公司的企業(yè)文化跟平安很相象，都是做事非常認(rèn)真的公司。

問：你對(duì)永興元保險(xiǎn)e課堂的課程內(nèi)容有什么印象？

答：據(jù)我們了解，永興元為保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育工作完成的課件內(nèi)容已經(jīng)超過500多個(gè)學(xué)時(shí)了，形式新穎活潑，采用了聲、光、電、動(dòng)漫相結(jié)合的高科技手段制作課件，學(xué)習(xí)過程像看大片一樣，很吸引人。聽說他們還發(fā)展了行業(yè)內(nèi)1000多個(gè)保險(xiǎn)同業(yè)組訓(xùn)、講師等志同道合者作為學(xué)習(xí)內(nèi)容不斷補(bǔ)充發(fā)展的來源，我聽我們平安廣東省公司多次參加過他們的課件評(píng)審的同事說，保險(xiǎn)e課堂已經(jīng)可以根據(jù)不同公司的要求提供不同的學(xué)習(xí)內(nèi)容了，融合了分級(jí)分類的思想，充分尊重營銷員個(gè)體的選擇，體現(xiàn)了隨需而變的人性化服務(wù)。

我相信并祝愿永興元繼續(xù)教育平臺(tái)一定能夠越做越好。

有關(guān)繼續(xù)教育的政策：

1.繼續(xù)教育的培訓(xùn)對(duì)象包括哪些？

根據(jù)保監(jiān)會(huì)政策要求，取得資格證書，在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的人員需要接受繼續(xù)教育培訓(xùn)。取得資格證書未在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)的人員以及在保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)而未取得資格證書的人員也需要參加繼續(xù)教育的培訓(xùn)，培訓(xùn)學(xué)時(shí)參照《保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法》執(zhí)行。

2.繼續(xù)教育的培訓(xùn)類型包括哪些？

保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育是指保險(xiǎn)中介從業(yè)人員從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)所需要接受的有關(guān)培訓(xùn)。包括崗前培訓(xùn)、后續(xù)教育培訓(xùn)及委托代理培訓(xùn)。

3.繼續(xù)教育的培訓(xùn)學(xué)時(shí)有何要求？

根據(jù)保監(jiān)會(huì)有關(guān)政策的要求，保險(xiǎn)中介從業(yè)人員每人每年接受崗前培訓(xùn)時(shí)間累計(jì)不得少于80小時(shí)，其中接受保險(xiǎn)法律和職業(yè)道德教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。保險(xiǎn)中介從業(yè)人員每人每年接受后續(xù)教育時(shí)間累計(jì)不得少于36小時(shí)，其中接受保險(xiǎn)法律和職業(yè)道德教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。

有關(guān)繼續(xù)教育的組織

1.繼續(xù)教育工作應(yīng)該由誰來組織？

根據(jù)有關(guān)政策的規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)含保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等）有組織督導(dǎo)管理的責(zé)任，從業(yè)人員有接受繼續(xù)教育的責(zé)任和義務(wù)。保險(xiǎn)公司和專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)要求，對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行繼續(xù)教育培訓(xùn)，可以自主培訓(xùn)，也可根據(jù)實(shí)際，委托行業(yè)組織或其他單位進(jìn)行培訓(xùn)。

2.保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自主培訓(xùn)需要做哪些準(zhǔn)備工作？

根據(jù)保監(jiān)會(huì)相關(guān)政策要求，培訓(xùn)的組織實(shí)施單位應(yīng)于在每年1月31日前，向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)送繼續(xù)教育管理情況報(bào)告。詳細(xì)說明擬開展的培訓(xùn)課程內(nèi)容、師資力量、培訓(xùn)方式、組織安排等，此外，為及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記參加繼續(xù)教育培訓(xùn)的所有營銷員的學(xué)習(xí)信息，保證繼續(xù)教育培訓(xùn)過程的真實(shí)可信，培訓(xùn)的組織實(shí)施單位應(yīng)建立相應(yīng)的繼續(xù)教育管理信息系統(tǒng)，隨時(shí)接受保監(jiān)局的監(jiān)管檢查。目前，由于這方面的標(biāo)準(zhǔn)尚未頒布，各機(jī)構(gòu)對(duì)繼續(xù)教育的開展的形式和內(nèi)容組織認(rèn)識(shí)不太一致，存在培訓(xùn)記錄不被認(rèn)可的風(fēng)險(xiǎn)。

3.第三方承辦的繼續(xù)教育培訓(xùn)有什么好處？

國外保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的繼續(xù)教育一般都是由第三方來承擔(dān)的，普遍認(rèn)為它的好處是可以做得更專注、更專業(yè)一些，同時(shí)也可以大大降低保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)成本和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查成本。

4.參加第三方承辦的繼續(xù)教育，費(fèi)用由機(jī)構(gòu)還是個(gè)人來承擔(dān)？

接受繼續(xù)教育是從業(yè)人員個(gè)人的責(zé)任和義務(wù)，培訓(xùn)費(fèi)用一般由個(gè)人承擔(dān)，不鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)為個(gè)人墊付。這樣有利于培養(yǎng)從業(yè)人員參加繼續(xù)教育提高自身素質(zhì)的意識(shí)，培養(yǎng)主動(dòng)學(xué)習(xí)的積極性，實(shí)現(xiàn)“要我學(xué)”到“我要學(xué)”的轉(zhuǎn)變。

5.參加繼續(xù)教育人數(shù)多且分散，還要與資格證書、展業(yè)證書年審、換證等緊密掛鉤，如何做到保監(jiān)局、協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息共享，動(dòng)態(tài)掌握情況？ 永興元繼續(xù)教育項(xiàng)目組已經(jīng)開發(fā)了一套完整的信息共享平臺(tái)，做到了前臺(tái)各自使用，權(quán)限嚴(yán)格分配，后臺(tái)信息共享。同時(shí)，為保證培訓(xùn)記錄數(shù)據(jù)的安全保存，永興元還采用了多項(xiàng)措施保證對(duì)數(shù)據(jù)的安全存儲(chǔ)。

參加繼續(xù)教育學(xué)習(xí)需要具備的條件

1．什么是保寶？我對(duì)電腦操作非常不熟悉能使用“保寶”學(xué)習(xí)嗎？

“保寶”是保險(xiǎn)行業(yè)信息服務(wù)終端的昵稱，她是中國保險(xiǎn)人的“百寶箱”，是保險(xiǎn)人教育培訓(xùn)、互動(dòng)交流、展業(yè)支持、信息查詢的平臺(tái)和工具，支持在線和離線使用。

保寶的操作非常簡(jiǎn)單，能通過電子化考試的人一定會(huì)用，已經(jīng)有超過十萬人通過保寶完成繼續(xù)教育學(xué)習(xí)了就是很好的證明。

2．使用“保寶”需要人手一臺(tái)電腦嗎？

答：不需要?！氨殹睂W(xué)習(xí)工具后臺(tái)有數(shù)據(jù)庫支撐，只需安裝一次“保寶”，就可以實(shí)現(xiàn)多人共享學(xué)習(xí)工具和課件，且在同一臺(tái)電腦上不限學(xué)習(xí)的人數(shù)，只要各自用不同的用戶名和密碼使用，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)分別記錄學(xué)習(xí)結(jié)果，絕對(duì)不會(huì)搞錯(cuò)。

3．家里沒有電腦到網(wǎng)吧去學(xué)習(xí)可以嗎？

可以，保寶學(xué)習(xí)不限任何場(chǎng)所。不過，在網(wǎng)吧學(xué)習(xí)要特別注意學(xué)習(xí)記錄的保存。由于網(wǎng)吧電腦硬盤都有寫保護(hù)，為了確保學(xué)習(xí)記錄及時(shí)上傳到遠(yuǎn)程服務(wù)器，請(qǐng)您結(jié)束學(xué)習(xí)離開網(wǎng)吧前務(wù)必要使用保寶“數(shù)據(jù)維護(hù)”里的“同步數(shù)據(jù)”功能將本地學(xué)習(xí)的記錄及時(shí)上傳。因網(wǎng)吧網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的不同，為確保本地學(xué)習(xí)記錄與遠(yuǎn)程一致，可以使用“查詢學(xué)習(xí)記錄”功能檢查確認(rèn)。

7．我有電腦但不能上網(wǎng)，可以用“保寶”學(xué)習(xí)嗎？

可以，“保寶”支持離線和在線兩種學(xué)習(xí)方式，我們推薦在線學(xué)習(xí)。在不能聯(lián)網(wǎng)的電腦上學(xué)習(xí)，要確保第一次上傳個(gè)人信息和學(xué)習(xí)結(jié)束上傳學(xué)習(xí)記錄時(shí)要到能上網(wǎng)的地方操作。之后，只要做好學(xué)習(xí)記錄的“導(dǎo)入”和“導(dǎo)出”就可以了，非常簡(jiǎn)單。

培訓(xùn)證書電子化 大家都省心

1.通過“保寶”學(xué)習(xí)后培訓(xùn)證書怎么給我？

永興元作為中國保監(jiān)會(huì)批復(fù)的電子培訓(xùn)證書試點(diǎn)單位，為“保寶”學(xué)員提供電子培訓(xùn)證書。傳統(tǒng)的紙質(zhì)證書從印刷、填寫、郵寄、發(fā)放到年審、蓋章、管理等環(huán)節(jié)，不僅存在信息不對(duì)稱、不同步、信息孤島多、效率低下等問題，而且?guī)碛行魏蜔o形的人力和經(jīng)濟(jì)成本。電子培訓(xùn)證書經(jīng)濟(jì)、環(huán)保、高效的模式，是監(jiān)管機(jī)關(guān)繼續(xù)教育政策實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀以人為本的創(chuàng)新。

永興元作為中國保監(jiān)會(huì)批復(fù)的電子培訓(xùn)證書試點(diǎn)單位，出具的電子培訓(xùn)證書記錄全國范圍有效。

2．在申請(qǐng)資格證換發(fā)和展業(yè)證/執(zhí)業(yè)證年審時(shí)，需要打印電子培訓(xùn)證書嗎？ 一般不需要打印出來。需要出具證明時(shí)只要輸入自己的身份證號(hào)碼進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)信息平臺(tái)查詢就可以了。安裝了信息平臺(tái)的地方在做資格證換發(fā)和展業(yè)證/執(zhí)業(yè)證年審時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)審核繼續(xù)教育的學(xué)習(xí)記錄，無需個(gè)人出示證明。

第二篇：理財(cái)常見問題問答

常見理財(cái)問題回答

一、客戶到門前

答：老師您好，歡迎光臨！

二、客戶問：你們公司是做什么的？

答：我們公司以中介、咨詢加擔(dān)保的形式，為企業(yè)融資、為百姓提供投資理財(cái)?shù)钠脚_(tái)。

三、客戶問：我們?cè)鯓永碡?cái)？

答：我們公司理財(cái)門檻低，兩萬元就可以理財(cái)，理財(cái)三個(gè)月以上月收益15‰，安全可靠，無風(fēng)險(xiǎn)。

四、客戶問：你們公司怎么能保證理財(cái)客戶資金安全無風(fēng)險(xiǎn)？

答：我們公司是理財(cái)客戶和借貸客戶一對(duì)一的對(duì)接平臺(tái)，借款方違約時(shí)，我們公司優(yōu)先墊付，保證理財(cái)客戶不收任何損失，一切損失由公司承擔(dān)。

五、問：你們講的理財(cái)收益那么高，我總是不放心？

答：您可以先了解一下我們公司，也可以和多家公司比較一下，感覺我們公司值得您信賴，然后再到我們公司理財(cái)也可以。您要是不放心，也可以先拿兩萬元理財(cái)試一下。在理財(cái)期間，您可以隨時(shí)來我們公司考察，如果理財(cái)期間您有什么不滿意的地方，可以隨時(shí)終止理財(cái)。我們公司會(huì)秉著兩日承諾的原則，在兩天之內(nèi)將您的理財(cái)本金和收益一并返還給您。

六、問：我到你們公司理財(cái)需要帶什么？如何辦理？

答：您只需要帶著您的身份證就可以了，最低兩萬元起步，理財(cái)時(shí)間不低于三個(gè)月。

七、問：你們?yōu)槭裁床皇宅F(xiàn)金？

答：收現(xiàn)金給客戶造成很大的麻煩，很不方便，而且攜帶現(xiàn)金在路上也不安全，按上級(jí)要求不辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

八、問：我們理財(cái)額度大，得多少存單？

答：您可以通過銀行匯到或者轉(zhuǎn)到我們公司賬戶上，拿著銀行給您的小票到公司辦理理財(cái)手續(xù)。

九、問：你們公司理財(cái)利息是多少？

答：老師您好，我們公司沒有利息，我們公司叫理財(cái)收益。在我們公司理財(cái)三個(gè)月以上，月收益15‰，年收益18％。如果您在銀行存十萬元，一年利息也就2000多元，在我們公司理財(cái)十萬元，一年18000元收益，相當(dāng)可觀。

十、問：你們公司收益那么高，靠什么獲利那么高的收益？

答：我們公司是多元化金融服務(wù)型集團(tuán)公司，公司旗下有多家企業(yè)，資產(chǎn)達(dá)到上億元，老板是濟(jì)寧人，經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)，信譽(yù)高。我們公司不僅有理財(cái)業(yè)務(wù)，還有借貸業(yè)務(wù)，借貸必須有食物抵押，如房產(chǎn)抵押、汽車抵押、商鋪抵押、公務(wù)員擔(dān)保等，而且借貸不僅收取1.5的收益，加擔(dān)保咨詢綜合費(fèi)用3點(diǎn)多的收益，我們收取借款人中間的費(fèi)用。

十一、問：你們公司是什么時(shí)候注冊(cè)的？

答：我們公司是2005年11月注冊(cè)的，注冊(cè)資金1000多萬元。我們公司營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等一切手續(xù)都是按上級(jí)規(guī)定辦理的，合法經(jīng)營。

十二、問：你們是私人公司嗎？

答：不是私人公司，是股份制公司，有多家大財(cái)團(tuán)、多家企業(yè)和公司，資金積累多，資產(chǎn)過億元。

十三、問：我在理財(cái)期間急用資金怎么辦？

答：如果不高于5萬元，您提前1-2天來個(gè)電話，公司給您準(zhǔn)備資金，如果高于5萬元，您提前2-3天來電話，便于我們準(zhǔn)備資金。

十四、問：那我們的收益怎么算？

答：如果您的理財(cái)時(shí)間不足三個(gè)月，那我們就按銀行同期活期利率制服，理財(cái)三個(gè)月遇上按15‰計(jì)算。

十五、問：我們的理財(cái)收益按年還是按月結(jié)算？

答：理財(cái)收益一般是一月一結(jié)。如果您方便的話，可以直接來公司領(lǐng)取現(xiàn)金，如果您不方便的話，我們可以給您達(dá)到您的銀行卡里。

十六、問：在銀行理財(cái)和在你們公司理財(cái)為什么不一樣？

答：在銀行理財(cái)是根據(jù)股票和期貨利率浮動(dòng)的，在我們公司理財(cái)按規(guī)定利率不動(dòng)，收益高，按期領(lǐng)到收益。

十七、問：聽說你們公司是放高利貸的！

答：您好，我們公司支持中小企業(yè)發(fā)展并給大多數(shù)居民解決急需用資金的煩惱，借款利率在國家規(guī)定的范圍內(nèi)，介于銀行與典當(dāng)行之間，不超過銀行借款利率的4倍，合法經(jīng)營，不存在放高利貸。

十八、問：我理財(cái)兩萬元和十萬元、一百萬元收益都一樣嗎？

答：您理財(cái)在30萬元以下，3個(gè)月到12個(gè)月以上，月收益15‰，如果您理財(cái)在30萬元以上，理財(cái)時(shí)間在12個(gè)月以上的，可以在15‰的基礎(chǔ)上，增加2‰。

十九、問：我在電視電腦上經(jīng)常看到南方投資公司人去樓空，造成理財(cái)客戶血本無歸，這讓我們想理財(cái)?shù)娜撕芎ε潞軗?dān)心！

答：我們公司是合法經(jīng)營，一切證件齊全，受法律保護(hù)。您說的不守法的公司也有，叫非法集資，很個(gè)別的并已受到法律的制裁。因?yàn)榍皟赡攴烧卟坏轿辉斐蛇`法亂紀(jì)的現(xiàn)象，國家在溫州試點(diǎn)后并出臺(tái)了一些搞活經(jīng)濟(jì)的政策，受到了法律的保護(hù)，基本上民間理財(cái)借貸風(fēng)險(xiǎn)為零。

二十、問：什么叫非法集資？

答：

二十一、問：我的理財(cái)資金我想和借款人見面交談，想要借款人的反產(chǎn)抵押證件，可以嗎？

答：我們公司是您們的對(duì)接平臺(tái)，當(dāng)然可以了，但是不一定有合適的，因?yàn)橛械臅r(shí)候多家理財(cái)客戶才能對(duì)接一家借款客戶，如果您想要一對(duì)一的對(duì)接，您可以給我們留個(gè)聯(lián)系方式，等有合適的我們?cè)俳o您聯(lián)系，到時(shí)候您再來理財(cái)辦理借貸業(yè)務(wù)，可以嗎？ 二

十二、問：我想要借款需要什么條件？

答：年滿25周歲，不超過60周歲，有償還借款能力的，借款人無不良信用記錄，借款用途合法，能提供適當(dāng)財(cái)力證明并符合抵押條件。二

十三、問：借款需要什么資料證件？

答：借款人身份證，夫妻雙方戶口本、結(jié)婚證，未婚者提供單身證明，房產(chǎn)證、土地證，抵押人為離異的提供離婚證、離婚判決書及未再婚證明（單身證明）及擔(dān)保人所需提供的各項(xiàng)證件。

二十四、問：在你們公司借款需用多長時(shí)間？

答：從證件手里，考察合格，1-3個(gè)工作日就可以放款。二

十五、問：借款利息是多少？

答：利率適中，介于銀行與典當(dāng)行之間。期間靈活，1-12個(gè)月自由選擇，到期可提前償還或申請(qǐng)延期。

二十六、問：抵押評(píng)估后能按多少比例借款？

答：抵押物經(jīng)過評(píng)估，借款額最高為抵押物評(píng)估價(jià)值的50~80％之間。二

十七、問：借款如何辦理？

答：借款人申請(qǐng)，提交證件，抵押評(píng)估，簽署協(xié)議，簽訂合同，辦理抵押，領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證，放款，到期還款，解除合同。二

十八、問：你們公司有什么理財(cái)優(yōu)點(diǎn)？

答：1.門檻低，兩萬元可以理財(cái)。

2.收益高，年收益18％，可按月支付。

3.無風(fēng)險(xiǎn)，借款人以房產(chǎn)、汽車實(shí)物抵押，安全可靠。

4.方式靈活，期限3-12個(gè)月，借貸雙方可直接洽談，利率期限自由定。

5.坐享其成，無需經(jīng)營，穩(wěn)保按期收益。

6.享受生活，邊休閑邊理財(cái)，生活更美好。

7.優(yōu)先墊付，公司為理財(cái)客戶提供擔(dān)保，如果借款人不能按時(shí)定額還款，公司在兩個(gè)工作日內(nèi)無條件為理財(cái)客戶優(yōu)先墊付。

8.免費(fèi)旅游度假，公司定期為理財(cái)客戶提供省內(nèi)外不同地區(qū)休閑度假機(jī)會(huì)。

9.理財(cái)獎(jiǎng)品，理財(cái)有獎(jiǎng)，理財(cái)人員生日有獎(jiǎng)，根據(jù)不同情況發(fā)放禮品。

10.開座談會(huì)，對(duì)不同的理財(cái)客戶不定期的開有禮品的座談會(huì)。二

十九、問：公司為誰擔(dān)保？

答：我們公司為理財(cái)客戶擔(dān)保，為中小企業(yè)在銀行借款時(shí)擔(dān)保，保證中小企業(yè)發(fā)展，做好中小企業(yè)及理財(cái)客戶的將強(qiáng)后盾。

早理財(cái) 早受益

晚理財(cái) 晚收益

不理財(cái) 沒收益

你不理財(cái) 財(cái)不找你！

聯(lián)合共贏 服務(wù)經(jīng)濟(jì)

第三篇：乙肝常見問題精華問答

乙肝常見問題精華問答

0、乙肝的癥狀和體征：

不少人由于不知道乙肝有哪些癥狀，往往把什么不舒服都算在乙肝的頭上。有的人主訴很多，但是醫(yī)生檢查后卻正常；有的人則過于大意，直到出現(xiàn)了肝硬化腹水、消化道出血才看病，延誤診治時(shí)問。知道乙肝的常見癥狀和體征，就可以了解自己病情的輕重和變化。也可以減輕一些不必要的心理負(fù)擔(dān)。

在醫(yī)學(xué)上將患者自我感覺到的異常稱癥狀，如惡心、肝區(qū)疼痛等；將醫(yī)生看得見、摸得著的稱體征，如肝臟腫大、腹水等。癥狀和體征統(tǒng)稱臨床表現(xiàn)。

各型乙肝均有輕重不同的癥狀和體征，歸納起來，包括以下幾個(gè)方面：

1．全身癥狀：乏力、體力不支，容易疲勞，打不起精神??

2．消化道癥狀：食欲不振、惡心、厭油、上腹部不適、腹脹等??

3．黃疸：尿液顏色變深，眼睛、皮膚黃染，皮膚瘙癢??

4．肝區(qū)疼痛：右上腹、右季肋部不適、隱痛??如果疼痛劇烈，還要注意膽道疾病、肝癌、胃腸疾病

5．肝脾腫大：肝臟質(zhì)地變硬、縮小，脾臟腫大??

6．肝外表現(xiàn)：面色晦暗或黝黑，肝掌、蜘蛛痣，男性勃起功能障礙，對(duì)稱或不對(duì)稱性的乳腺增生、腫痛，女性可出現(xiàn)月經(jīng)失調(diào)、閉經(jīng)、性欲減退等??

纖細(xì)資料：/Article/know/hbv/200612/20061212085411.htm1、什么是乙肝病毒？

乙型肝炎病毒（HBV）是嗜肝脫氧核糖核酸病毒，屬于DNA病毒，是一種復(fù)合體。HBV對(duì)外界的抵抗力較強(qiáng)。對(duì)低溫、干燥、紫外線和一般化學(xué)消毒劑均耐受。乙肝病毒的傳染性和HBsAg的抗原性在對(duì)外界抵抗力方面完全一致。二者在37℃活性能維持7天，在-20℃可保存20年，100℃加熱10分鐘可使HBV失去傳染病，但仍可保持表面抗原活性。HBV對(duì)0.5%過氧乙酸、5%氯酸鈉和3%漂白粉敏感，可用它們來消毒。

2、乙肝病毒的抗原抗體系統(tǒng)有哪些？

HBV具有三種抗原抗體系統(tǒng)：

表面抗原抗體系統(tǒng)(HBsAg，抗-HBs)；

核心抗原抗體系統(tǒng)(HBcAg，抗-HBc)；

e抗原抗體系統(tǒng)(HBeAg，抗-HBe)；

詳細(xì)資料：/Article/ShowArticle.asp?ArticleID=7203、什么是大三陽？什么是小三陽？

首先要指出的是，大三陽和小三陽只是俗稱，并非醫(yī)學(xué)術(shù)語，也非病名。它是根據(jù)乙肝抗原抗體體系的檢查結(jié)果來劃定的：

“大三陽”是指表面抗原(HBsAg)、E-抗原(HBeAg)和核心抗體(HBcAb)檢測(cè)為陽性。一般認(rèn)為，“大三陽”傳染性相對(duì)較強(qiáng)。

“小三陽”是指表面抗原(HBsAg)、E-抗體(HBeAb)和核心抗體(HBcAb)檢測(cè)為陽性。

特別提醒：無論“大三陽”還是“小三陽”，只是反映人體內(nèi)攜帶病毒的狀況，均不能反映肝臟功能的正常與否，因此不能用來判斷病情的輕重。

4、乙肝傳播途徑有哪些？

主要傳播途徑有三：血液傳播；母嬰垂直傳播；性傳播。乙肝不通過消化道和呼吸道傳播，所以日常接觸如握手、擁抱、一起工作、吃飯等一般不會(huì)傳播乙肝。

特別提醒：補(bǔ)牙、修面、修腳、醫(yī)療器械如針具、口腔器材、內(nèi)鏡等消毒不徹底，也可能傳播乙肝。

5、如何避免感染乙肝？

避免乙肝感染最簡(jiǎn)單有效的方法是注射乙肝疫苗，產(chǎn)生保護(hù)性抗體以后，一般不會(huì)再感染乙肝。沒有抗體者與乙肝患者接觸應(yīng)注意避免皮膚、粘膜的破損。

6、乙肝發(fā)病原理？

乙型肝炎的發(fā)病機(jī)制目前未能充分闡明，一般認(rèn)為乙肝病毒不直接引起肝細(xì)胞病變，而是通過機(jī)體的一系列免疫應(yīng)答造成，通俗地說，就是免疫機(jī)制在清除乙肝病毒的同時(shí)破壞了肝細(xì)胞，從而引起肝臟炎癥。

如果機(jī)體免疫機(jī)制正常，可以清除感染的病毒而痊愈；

如果免疫反應(yīng)不足以清除病毒，病毒可持續(xù)存在，成為慢性乙肝；

如果免疫不應(yīng)答，不造成肝細(xì)胞損傷，多形成攜帶者。

所以，發(fā)生乙型肝炎需要兩個(gè)條件：

1、乙肝病毒復(fù)制；

2、免疫應(yīng)答；缺一不可。

只有病毒復(fù)制沒有免疫應(yīng)答不會(huì)造成肝臟炎癥；也就是說，病毒復(fù)制不能表示病情輕重，很多醫(yī)生拿乙肝五項(xiàng)或DNA來議論病情，實(shí)在是一種誤導(dǎo)，或者別有目的。

7、什么是乙肝病毒攜帶者？

乙肝病毒攜帶者是指感染了乙肝病毒，但沒有產(chǎn)生免疫應(yīng)答，沒有出現(xiàn)肝臟炎癥的人，不屬于疾病狀態(tài)。

臨床判斷依據(jù)：乙肝五項(xiàng)表面抗原陽性，其他檢查如肝功能、肝膽脾B超等一切正常，沒有癥狀體征，時(shí)間超過半年以上。

8、乙肝病毒攜帶者需不需要治療？

既然乙肝病毒攜帶者不屬于疾病狀態(tài)，自然不必治療，定期復(fù)查即可。

9、定期復(fù)查的重要性？

中國人多數(shù)是自小感染乙肝，當(dāng)時(shí)機(jī)體免疫功能不完善，處于無應(yīng)答狀態(tài)，稱為免疫耐受。隨著年齡的增加，很多人會(huì)逐漸從免疫耐受期進(jìn)入免疫清除期，此時(shí)機(jī)體免疫會(huì)清除病毒，同時(shí)引起肝臟炎癥，所以患者在肝功能正常時(shí)也要定期復(fù)查，監(jiān)測(cè)病情，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)處理。

10、哪些項(xiàng)目需要定期復(fù)查？定期是多長？

常規(guī)檢查有乙肝五項(xiàng)、肝功能、肝膽脾B超，其他有DNA、血常規(guī)、AFP等，具體項(xiàng)目聽從醫(yī)生的建議。

肝功能長期正常時(shí)，可以四到六個(gè)月復(fù)查一次；肝功能異常時(shí)遵醫(yī)囑。

11、什么是肝掌、蜘蛛痣？/Article/ShowArticle.asp?ArticleID=76212、什么是PCR？

PCR全稱聚合酶鏈反應(yīng)(Polymerase Chain Reaction，PCR)，是體外核酸擴(kuò)增技術(shù)，可以將目的基因或某一DNA片段在短時(shí)間內(nèi)倍增至數(shù)十萬乃至數(shù)百萬倍，擴(kuò)增出足量的DNA供分析研究和檢測(cè)鑒定。

13、PCR法檢測(cè)的DNA數(shù)值變化的意義？

PCR檢測(cè)將DNA倍增百萬倍左右，故結(jié)果也會(huì)擴(kuò)大很多。臨床上將兩次結(jié)果對(duì)照，變化在100倍以上才認(rèn)為有意義。例如：1*10，增高為1*10或降低為1*10才有意義。

很多醫(yī)生以數(shù)值的低幅變化來說明其療效，是沒有依據(jù)的。更有甚者，將化驗(yàn)單作假，患者服藥時(shí)每次逐漸調(diào)低該數(shù)值，給患者以虛假的希望，長期服用藥物，反而耽誤了疾病的治療。

14、如何看待病毒數(shù)量檢測(cè)(DNA)？

很多患者把這個(gè)數(shù)值看得很重，其實(shí)是一個(gè)誤區(qū)，更有很多醫(yī)生也以此嚇?；颊撸铏C(jī)推銷藥品，應(yīng)該特別注意。從乙肝發(fā)病原理上可以看出，只有病毒復(fù)制沒有免疫應(yīng)答，不會(huì)引起肝臟炎癥，也就不存在肝炎。所以當(dāng)肝功能等指標(biāo)長期正常時(shí)，多提示病情穩(wěn)定，此時(shí)即使病毒復(fù)制程度再高，也不建議治療。

15、乙肝根據(jù)病情可分為哪幾類？

乙肝病毒攜帶者；

急性乙肝；

慢性乙肝(靜止期)； 79

5慢性乙肝(活動(dòng)期)——分輕、中、重度。

16、何為慢性肝炎靜止期？如何判斷？

慢性肝炎靜止期是指發(fā)生過肝臟炎癥，但目前病情持續(xù)穩(wěn)定的狀態(tài)；

判斷：發(fā)生過肝炎，或沒有癥狀體征，但各項(xiàng)檢查結(jié)果提示有過肝臟炎癥，但目前肝功能、B超等檢查持續(xù)穩(wěn)定，沒有進(jìn)行性變化，沒有癥狀體征。

17、什么樣的乙肝不需要治療？

(1)乙肝病毒攜帶者；

(2)慢性乙肝靜止期：肝功能等長期正常，沒有不適感、沒有體征。

18乙肝的常規(guī)檢查及意義？

乙肝五項(xiàng)：是診斷乙肝感染的基本依據(jù)，HBsAg(+)提示感染了乙肝病毒，但不能提示病毒復(fù)制及傳染性；抗HBs(+)表示有保護(hù)性抗體，對(duì)乙肝有免疫力，注射乙肝疫苗及自然感染痊愈后都可產(chǎn)生抗HBs；HBeAg(+)是乙肝病毒復(fù)制的指標(biāo)，提示有傳染性；抗HBe(+)，一般情況下提示乙肝病毒低復(fù)制或不復(fù)制，少數(shù)情況下結(jié)合DNA檢測(cè)明確是否存在病毒變異；抗HBc提示感染過乙肝。

HBVDNA陽性提示病毒復(fù)制、有傳染性。目前DNA應(yīng)該采用PCR定量檢測(cè)，靈敏度高但假陽性率也高，DNA一定要到大型、正規(guī)醫(yī)院檢測(cè)以避免誤差。

肝功能：轉(zhuǎn)氨酶尤其是ALT是肝細(xì)胞損傷的敏感標(biāo)志；血清總蛋白分白蛋白和球蛋白，白蛋白下降提示肝細(xì)胞損害，慢性肝炎、肝硬化時(shí)常出現(xiàn)白蛋白減少而球蛋白增加，A/G比例倒置。

B超：肝臟影像學(xué)檢查，對(duì)慢性肝炎、肝硬化、脂肪肝、腹水、肝癌都有一定的提示和診斷作用。

以上結(jié)果應(yīng)該由專業(yè)醫(yī)生綜合分析，不要盲目猜測(cè)。

詳細(xì)資料：/Article/ShowArticle.asp?ArticleID=77519、飲食、生活注意事項(xiàng)：

飲食方面主要是戒酒、避免辛辣刺激食品以及含防腐劑的食品和飲料；

一些如“不能吃雞肉、羊肉、海鮮”的說法多無科學(xué)依據(jù)；

避免過度勞累，遠(yuǎn)離化學(xué)毒素，慎用藥物尤其是對(duì)肝臟有損害的藥物。

肝功異常、病情活動(dòng)時(shí)要注意休息，飲食清淡、營養(yǎng)均衡。

20、慢性乙肝的治療：

目前慢性乙肝的治療尚屬世界性難題，沒有特效藥可以根治，所以市場(chǎng)上一切宣傳“治愈乙肝”、“大小三陽轉(zhuǎn)陰”的藥品和療法都是徹頭徹尾的騙子，要注意鑒別，不要存在僥幸心理，你的上當(dāng)會(huì)助長欺騙的社會(huì)風(fēng)氣。

到正規(guī)的醫(yī)院尋求?？漆t(yī)生診治，制定適合你的治療方案，并定期復(fù)查，及時(shí)調(diào)整治療方案。

良好的生活習(xí)慣、合理的飲食起居、樂觀的心理狀態(tài)都是治療的有利因素。

21、慢性乙肝患者是否可以結(jié)婚、生育？

絕大多數(shù)乙肝患者在肝功能穩(wěn)定、病毒不復(fù)制的情況下可以結(jié)婚、生育，對(duì)方應(yīng)該注射乙肝疫苗并產(chǎn)生保護(hù)性抗體，女性乙肝患者尤其要注意預(yù)防母嬰傳播。對(duì)于癥狀嚴(yán)重、肝功能明顯異常的慢性患者，暫不宜結(jié)婚，應(yīng)積極治療，待病情穩(wěn)定后再結(jié)婚。

關(guān)于父母嬰相關(guān)問題資料：/Article/ShowArticle.asp?ArticleID=76923、只有抗體陽性說明什么？(2陽性，2、5陽性，2、4、5陽性，2、4陽性，4、5陽性，4陽性或5陽性)

單純表面抗體陽性：多為注射乙肝疫苗產(chǎn)生抗體或自然痊愈；

2、5陽性，2、4、5陽性，或2、4陽性，多表示感染過乙肝但目前已經(jīng)痊愈，判斷的標(biāo)志是第二項(xiàng)表面抗體陽性，同時(shí)又有其他抗體陽性。

只有4、5陽性，有兩種可能：1、4、5陽性或2、4、5陽性，但第一項(xiàng)或第二項(xiàng)因?yàn)闈舛容^低檢測(cè)不出，可以注射一支乙肝疫苗以激發(fā)免疫，過一個(gè)月后復(fù)查，如果表面抗體轉(zhuǎn)為陽性，提示已經(jīng)痊愈，否則多表示仍是慢性。只有4或5陽性意義同此。

第四篇：香港保險(xiǎn)常見問題

疑問：香港壽險(xiǎn)有哪些不保事項(xiàng)，香港壽險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)是什么？香港保險(xiǎn)的賣點(diǎn)是什么？

解答：除了一年以內(nèi)自殺，槍斃，無任何事項(xiàng)不保。香港人壽險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)是沒有“免責(zé)條款“或”不保事項(xiàng)“！

香港保險(xiǎn)賣點(diǎn)：保障高（比如人壽單沒有不保事項(xiàng))、保費(fèi)低、保證回報(bào)較高、免繳遺產(chǎn)稅、醫(yī)療保障全面、危疾保障項(xiàng)目多、行業(yè)監(jiān)管嚴(yán)謹(jǐn)、投保嚴(yán)格，理賠規(guī)范化、離岸投資（資金合法自由進(jìn)出香港）、全球聯(lián)保（全球性保障）、保險(xiǎn)產(chǎn)品完善、人民幣近年升值，赴港投保更合算、特區(qū)的私隱條例保護(hù)投保人的個(gè)人私隱、香港保險(xiǎn)理賠投訴低，12年比11年增加18%，國內(nèi)理賠投訴增加205.78%.疑問：香港保單的優(yōu)勢(shì)有哪些？

解答：對(duì)比國內(nèi)保險(xiǎn)同樣的保額，香港保險(xiǎn)保費(fèi)更便宜，回報(bào)高，保障范圍大，理賠條款寬松。因?yàn)橄愀凼侨蛉蠼鹑谥行闹?，美國洛杉磯，英國倫敦，亞洲香港。所以，在香港投?？梢韵硎茌^低的保費(fèi)和較高的投資回報(bào)。與此同時(shí)，在香港經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，大多是世界頂級(jí)跨國保險(xiǎn)公司，加上香港完備的法制，沿用英國法律體系嚴(yán)格的監(jiān)管，都予以投保人高度誠信和全面保障，到香港買保險(xiǎn)簽的是法律檔。

1、相同年齡的被保人，香港保費(fèi)通常是國內(nèi)保單的60%-70%

2、如果是重大疾病，保障病種更多，還保52種早期重疾，保障范圍更全面。

3、保單滿五年后，現(xiàn)金價(jià)值一直高于國內(nèi)的保單。這是說明什么？說明兩個(gè)問題：

—香港保險(xiǎn)是面對(duì)全世界投資的，投資管道多，范圍廣，沒有限制，客戶和公司的利益都得到保證。

—香港是全世界第二長壽城市，保費(fèi)率是按人均壽命計(jì)算（香港人均壽命85歲)。國內(nèi)人均壽命75歲，因此保費(fèi)便宜，保障高，投資回報(bào)也高。

疑問：為什么說買香港保險(xiǎn)可以避稅避債？

解答：香港本身就是一個(gè)避稅港，遺產(chǎn)稅自2006年后不需要征收遺產(chǎn)稅。即使是在全球征稅的美國，只要是人壽保險(xiǎn)金的賠付，不管是在哪里買的，都可以避稅避債。

富豪們赴港買保險(xiǎn)，多是垂涎「避稅」、「避債」、「避險(xiǎn)」的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移功能。保險(xiǎn)是隱形資產(chǎn)，保密度高。有知情人士爆料，一些瀕臨破產(chǎn)的中小業(yè)主，居然把實(shí)業(yè)抵押給內(nèi)地銀行套取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)手到香港購買保險(xiǎn)，將巨額資產(chǎn)暗渡陳倉至境外，期望在境外「保險(xiǎn)權(quán)大于債權(quán)」的法律框架下，即使是公司被清盤，手中保單都不會(huì)打水漂而達(dá)到保全資產(chǎn)的目的。

疑問：內(nèi)地客人投保香港保險(xiǎn)最關(guān)心的三個(gè)問題是什么？ 解答：1/匯率貶值問題？ 2/如何理賠和繳費(fèi)？

3/內(nèi)地人買香港保險(xiǎn)是否受香港法律保護(hù)，有糾紛是否可以解決？

疑問：港元和美元掛鉤于人民幣兌換價(jià)，七年內(nèi)從1.2元跌到0.79元，相當(dāng)于40%下跌，從香港買保險(xiǎn)長期看收益未必高？

解答：買香港保險(xiǎn)匯率確實(shí)是大的問題，如果人民幣一直只升不跌，那么客戶確實(shí)有匯率損失。但是這個(gè)世界會(huì)有只升不跌的定律嗎？國內(nèi)短短十幾二十年間，通漲高達(dá)600%，貨幣對(duì)內(nèi)貶值對(duì)外升值，在國內(nèi)高保費(fèi)的情況下，客戶購買的保單貶值速度更快，而香港保險(xiǎn)就算計(jì)上匯率損失，也比國內(nèi)保單更便宜更能保值。

疑問：現(xiàn)在人民幣升值，購買港幣或美元計(jì)價(jià)的香港保險(xiǎn)，是否劃算？ 解答：目前，人民幣確實(shí)是每年都在升值，可是從趨勢(shì)來看，人民幣升值已經(jīng)接近尾聲，中國內(nèi)地外匯盈余開始持續(xù)減少，制造業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力在下降，人口也開始老齡化，樓市泡沫通脹越來越厲害，作為中國外貿(mào)市場(chǎng)的歐洲和美國，都大幅削減開支，節(jié)儉度日，所以中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)不能靠出口來拉動(dòng)增長。

如果用人民幣投資香港保險(xiǎn)，繳費(fèi)也是分期繳付，匯率波動(dòng)對(duì)保單價(jià)值的影響也比較小，而十幾年或者幾十年后的人民幣又是否還能維持今天的價(jià)值？如果幾十年以后人民幣兌美元匯率下降，在香港購買保險(xiǎn)會(huì)獲益更高。

（例如：現(xiàn)在人民幣和港幣是1/0.8算，您購入了香港保險(xiǎn)，等于打了8折。到十年后美國經(jīng)濟(jì)上去了，中央抵制人民幣升值，甚至人民幣主動(dòng)貶值，那時(shí)候人民幣和港幣是1/0.9算了，那你的保單將達(dá)到最大收益）

疑問：一般哪些人適合去香港買保險(xiǎn)？

解答：客戶統(tǒng)計(jì)，有保險(xiǎn)意識(shí)的，家庭條件比較好了，文化層次比較好的，比較熱衷了解新鮮事物的、有家庭的30-50歲的人比較喜歡購買香港保險(xiǎn)，無論他們以前有沒有買過國內(nèi)保險(xiǎn)。總結(jié)的有以下4點(diǎn)，僅供參考：

1、高學(xué)歷，高收入的白領(lǐng)們，在選擇壽險(xiǎn)是可以考慮香港保險(xiǎn)，因?yàn)槲磥磉@些人中可能移民的也不少，我們國家是外匯管制的，在國內(nèi)買保險(xiǎn)范圍會(huì)有很多麻煩，而香港不存在這樣的問題。

2、做貿(mào)易物流等很多有外幣收入的企業(yè)主和金領(lǐng)們，長期的美金收入，來不及拿回國內(nèi)，在香港做理財(cái)，買保險(xiǎn)順理成章。

3、收入較高的，有孩子的父母?jìng)?，他們可能未來送孩子出國讀書，移民，買個(gè)海外保險(xiǎn)當(dāng)然是個(gè)很好選擇，同時(shí)，考慮到國內(nèi)保險(xiǎn)比國外貴上一倍的價(jià)格，大部分人15-25年的繳費(fèi)期，省下來的可能是幾年的家庭年收入，就沖這點(diǎn)，花個(gè)幾千塊，去趟香港順便做個(gè)港股投資也值了。

4、其他需要轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的人士，這里就不多提了。疑問：現(xiàn)時(shí)美元轉(zhuǎn)弱，是否投保香港保單的時(shí)候？

解答：儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)是長遠(yuǎn)的人生計(jì)劃，不應(yīng)受短期經(jīng)濟(jì)波動(dòng)所影響，美國是世界經(jīng)濟(jì)大國，136個(gè)國家大量持有和儲(chǔ)蓄美國國債（如果它不保值沒有哪個(gè)國家愿意儲(chǔ)蓄美國國債），中國持有量排名第一，所以美元是全世界最保值的貨幣和流通最廣的貨幣。港幣匯率和美元匯率是掛鉤的，長遠(yuǎn)來說，擁有一筆香港保險(xiǎn)應(yīng)更穩(wěn)妥。況且，如果您的資產(chǎn)100%是人民幣，您就需要分散風(fēng)險(xiǎn)，不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里。保費(fèi)每年繳付，匯率變動(dòng)已充分反映于每年的實(shí)質(zhì)保費(fèi)中。

疑問：保險(xiǎn)時(shí)期長，需要長期服務(wù)，辦理理賠跑香港不便利？

解答：一般日常高門趁醫(yī)療等保險(xiǎn)，理賠率高，建議買香港的，香港賠付金額大，適合國內(nèi)高級(jí)私家醫(yī)院（如和睦家之類）。重疾險(xiǎn)，人壽險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)等，理賠售后服務(wù)不多，且優(yōu)勢(shì)明顯的產(chǎn)品，更應(yīng)該到香港購買。對(duì)于理賠服務(wù)，客戶本人是不需要到港索賠的。把理賠的原文件寄到香港就可以了，香港的保險(xiǎn)是面向全世界的，具有很大的便利性。例如一些高端醫(yī)療險(xiǎn)，是直接與全球著名醫(yī)院結(jié)算的，客戶可以身無分文地進(jìn)去進(jìn)行治療，這些是國內(nèi)的保險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能相提并論的。（一般理賠在單據(jù)齊全情況下，理賠時(shí)間一般是3-4個(gè)工作日）

疑問：香港大病險(xiǎn)的疾病名稱與內(nèi)地不同，對(duì)理賠是否有影響？ 解答：由于語言翻譯的原因，同一種疾病，兩地有不同的譯名，例如，Parkinson’sDisease，在內(nèi)地譯為“帕金森氏癥”，在香港稱為“柏金遜癥”，但都指的是一種疾病.因此疾病名稱翻譯上的不同，對(duì)理賠沒有任何影響！

疑問：在香港購買的保險(xiǎn)，以后怎樣繳付每年的保費(fèi)呢？

解答：客戶可在香港開立銀行戶口，使用銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬繳付保費(fèi)，網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬是不需手續(xù)費(fèi)的，至于轉(zhuǎn)賬金額會(huì)以當(dāng)日的兌換率結(jié)算。在港開立的戶口，可以透過互聯(lián)網(wǎng)處理轉(zhuǎn)賬，匯款及查賬等，也可在國內(nèi)銀行直接境外匯款到保險(xiǎn)公司賬戶中。（國內(nèi)銀行收匯款手續(xù)費(fèi)138元人民幣，香港銀行轉(zhuǎn)賬收65元港幣手續(xù)費(fèi)）如果每年來港的話，順便用現(xiàn)金繳付保費(fèi)都可以，看客戶個(gè)人選擇。

疑問：中國大陸人士如何享受售后和理賠服務(wù)？

解答：一經(jīng)在香港合法投保，客戶將來的售后和理賠服務(wù)均無需親自到香港保險(xiǎn)公司辦理。香港保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行代理制度，每個(gè)客戶終身都有一個(gè)保險(xiǎn)代理專人服務(wù)。如有需要，客戶可以選擇兩種理賠方式：

1、客戶直接寄索償單據(jù)或別的服務(wù)申請(qǐng)給代理人，帶回公司，理賠完畢，由公司直接寄有客戶姓名的現(xiàn)金支票予客戶，并去信確認(rèn)。

2、客戶直接跟保險(xiǎn)公司服務(wù)部聯(lián)系，將索償資料寄往公司，公司理賠完畢，將現(xiàn)金支票寄予客戶。

另外，每個(gè)客戶，都會(huì)擁有一個(gè)網(wǎng)上服務(wù)賬戶，可以透過公司網(wǎng)址，了解自己賬戶數(shù)據(jù)。并每年均可收到紅利派發(fā)信息的信件，以及與服務(wù)有關(guān)的信件通知。

疑問：香港“意外死亡和失肢險(xiǎn)”是否理賠地震造成死亡和失肢？

解答：因地震造成的死亡和失肢屬于“意外死亡和失肢險(xiǎn)”的保障范圍，完全可以理賠。尤其是“失肢”情況，在地震災(zāi)害中尤為突出。

疑問：香港人壽險(xiǎn)是否保障因地震造成的死亡？

解答：香港人壽險(xiǎn)保障因地震造成的死亡，因?yàn)橄愀廴藟垭U(xiǎn)沒有免責(zé)條款，只要生命離世，投保人家屬均可獲得理賠?。ǔ艘荒曛畠?nèi)自殺，槍斃之外，無論什么情況的生命離世都可以獲得理賠）

疑問：中國內(nèi)地人（大陸人）買香港保險(xiǎn)，是否受法律保護(hù)？

解答：香港的保險(xiǎn)是對(duì)全世界開放的，全世界的保險(xiǎn)公司都可以申請(qǐng)到香港來經(jīng)營，全世界任何人都可以到香港來買保險(xiǎn)，只要過程是符合香港法律，這就是自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。

香港是全世界知名的自由經(jīng)濟(jì)體，有英國遺留下來的完善的普通法法治體系，且執(zhí)行有效，所以，只要在香港合法簽訂的保單，不管投保人是何種國籍，一律受香港保險(xiǎn)監(jiān)理處監(jiān)管，也受香港法律的保護(hù)。

內(nèi)地居民（大陸居民）在香港簽單的合法保單，跟香港本地人簽訂的保單，權(quán)益是完全相同的。

疑問：中國國內(nèi)客戶在香港投保是否合法？香港特區(qū)政府主管保險(xiǎn)業(yè)的部門是什么？

解答：“根據(jù)香港法例第41章保險(xiǎn)公司條例，任何在香港獲授權(quán)之保險(xiǎn)公司，在香港推介人壽保險(xiǎn)均屬合法，不論銷售對(duì)象是香港本地人士，外國人士或中國內(nèi)地人士?！保ㄕ员ｋU(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處復(fù)函檔桉號(hào)INS/ADM/7/1)香港保險(xiǎn)簽署地在香港為合法保單，簽署地在香港境外為非法保單。中國大陸人士來港投保，需要提交合法來港證件，進(jìn)行登記，復(fù)印存檔，專人驗(yàn)證，以確保投保地點(diǎn)在香港本地。香港特區(qū)政府“保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處”是香港保險(xiǎn)業(yè)的政府主管行政部門。疑問：保險(xiǎn)索償投訴局服務(wù)范圍包括非香港居民嗎？非香港居民購買的保險(xiǎn)投訴是否受理？

解答：投訴局于1990年2月成立，宗旨乃為個(gè)別保單持有人或其受益人提供有效免費(fèi)管道，協(xié)調(diào)及排解他們與投訴局會(huì)員公司就個(gè)人保單而引致的索償糾紛。過去數(shù)年，由于非香港居民與本地（香港）購買保單的數(shù)量顯著增加，理事會(huì)決定由2013年5月1日起，將服務(wù)范圍擴(kuò)展至非香港居民（所有境外人士，例如中國，日本，臺(tái)灣東南亞等地區(qū)的客戶）。理事會(huì)相信只要保單是有投訴局會(huì)員公司按香港法律出發(fā)，所有保單持有人，不論其居住地，皆可使用投訴局的免費(fèi)服務(wù)，這是較公平的做法。

疑問：計(jì)劃書寫著不適合于中國大陸境內(nèi)使用是什么意思？

解答：在中國大陸境內(nèi)簽單是無效的，不被認(rèn)可的。買香港保險(xiǎn)一定要在香港簽單才有效，受香港法律保護(hù)。

疑問：在香港買的保險(xiǎn)在中國不具備避稅避債功能？

解答：由于在香港購買的保險(xiǎn)已經(jīng)脫離中國法律的監(jiān)控，中國政府無權(quán)干涉，所以避稅避債功能是絕對(duì)比國內(nèi)的更安全有效。

疑問：中國法律失蹤兩年可宣告死亡，在香港是規(guī)定失蹤七年才能宣告死亡？若在內(nèi)地出險(xiǎn)，香港保險(xiǎn)人壽賠償程序是否需要香港律師做死亡認(rèn)定？ 解答：兩地法律確有不同，例如根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定，若被保險(xiǎn)人未成年身故，身故保額以10萬為上限，而香港則以最高320萬賠償額為上限。其人壽理賠程序不需要香港律師做死亡認(rèn)定，但需要受益人來港辦理領(lǐng)取賠償款手續(xù)。前提要國內(nèi)公證處公證死亡。（所需檔除公證死亡需要原件外，其他復(fù)印件即可）

疑問：中國法律規(guī)定保險(xiǎn)公司不允許倒閉，監(jiān)管嚴(yán)格，而在國外即使像友邦，富通這樣的大公司2008年也險(xiǎn)些倒閉，香港的小保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)更大。解答：全世界的人壽保險(xiǎn)公司都是不允許倒閉的，否則就不會(huì)出現(xiàn)美國雷曼兄弟經(jīng)營的400家銀行和美國友邦A(yù)IA一起到了破產(chǎn)的邊緣，而美國政府沒有伸出援手去挽救雷曼兄弟的400家銀行，任由銀行倒閉；而美國政府出錢收購了友X保險(xiǎn)85%的股權(quán)，不允許友X保險(xiǎn)公司倒閉。保監(jiān)處規(guī)定經(jīng)營不善的保險(xiǎn)公司會(huì)有再保公司或者其他規(guī)模大的保險(xiǎn)公司收購繼續(xù)經(jīng)營，以確?？蛻舻臋?quán)益。所以客戶最多只會(huì)因保險(xiǎn)公司經(jīng)營不善損失紅利收益，但保障類投保保額肯定是100%得以保障的。

疑問：香港的保險(xiǎn)公司是否也有破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)？ 解答：對(duì)于人壽保險(xiǎn)，香港政府對(duì)于香港保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管非常嚴(yán)格，每出售一份，香港保險(xiǎn)監(jiān)理處都會(huì)要求香港保險(xiǎn)公司把該份保單80%價(jià)值的資產(chǎn)維持在香港，以便更好的保障投保人的利益。如果在香港有人壽保險(xiǎn)公司經(jīng)營不善，瀕臨危機(jī)，香港政府即會(huì)出面，讓有財(cái)政實(shí)力的保險(xiǎn)公司兼并該保險(xiǎn)公司，保障香港出售的人壽保單不受損失。香港政府也正在設(shè)立香港人壽保險(xiǎn)再保險(xiǎn)基金，用以擔(dān)保擔(dān)保香港出售的每一份人壽保單。

疑問：為什么說免責(zé)條款最能非常直觀的體現(xiàn)內(nèi)地與香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的差異？ 解答：國內(nèi)與香港保險(xiǎn)公司較為常見的責(zé)任免除條款的對(duì)比表 內(nèi)地保險(xiǎn)公司平X人壽責(zé)任免除條款：

因下列情形之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：（1）投保人或受益人的故意行為；

（2）被保險(xiǎn)人故意犯罪或拒捕，故意自傷；（3）被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品；

（4）被保險(xiǎn)人在本主險(xiǎn)合同生效（或最后復(fù)效）之日起2年內(nèi)自殺；（5）被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具；

（6）被保險(xiǎn)人患艾滋病或感染艾滋病病毒期間；（7）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、**或武裝叛亂；（8）核爆炸、核輻射或核污染。

發(fā)生上述第（4）項(xiàng)情形，本主險(xiǎn)合同終止，我們退還本主險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值。發(fā)生上述其他情形，本主險(xiǎn)合同終止，如果您已交足2年以上的保險(xiǎn)費(fèi)，我們退還本主險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值；如果未交足2年的保險(xiǎn)費(fèi)，我們?cè)诳鄢掷m(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。

香港保險(xiǎn)沒有免責(zé)條款，受保人于保單生效日一年之內(nèi)自殺，槍斃不保之外，無論什么情況的生命離世都可以獲得理賠。

疑問：什么是“不可爭(zhēng)議”條款？

解答：“不可爭(zhēng)議”條款是，香港方規(guī)定保險(xiǎn)公司不能以任何理由，宣布生效兩年以上的壽險(xiǎn)保單“作廢”。簡(jiǎn)單來說，保險(xiǎn)公司以投保人隱瞞、漏報(bào)、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年，超過兩年保險(xiǎn)公司便不得以此為由拒付賠償金。比如李先生在簽下保單之后兩年，突然發(fā)現(xiàn)自己患有某種受保疾病不幸過世，他的家人想要申請(qǐng)理賠，如果在內(nèi)地，保險(xiǎn)公司有可能以“受保人當(dāng)時(shí)隱瞞疾病狀況”而拒絕理賠，但在香港，一旦過了兩年的可爭(zhēng)議期，“不可爭(zhēng)議條款”就能駁回了保險(xiǎn)公司這種理由，從而保障投保人權(quán)益。疑問：為什么國內(nèi)保單保費(fèi)比香港的高，但回報(bào)反而較低？

解答：首先，國內(nèi)政府對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管比較保守，所以公司在投資方面限制比較多資金不能做境外投資，不能最有效的進(jìn)行投資；再者，兩地的保險(xiǎn)公司的費(fèi)用結(jié)構(gòu)也不一樣，由于香港保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)質(zhì)量較好可在全世界任何一個(gè)國家進(jìn)行投資，所以費(fèi)率和分紅都對(duì)客戶更有利。

香港是世界三大國際金融中心之一，金融服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)激烈，產(chǎn)品當(dāng)然更有優(yōu)勢(shì)，國內(nèi)居民到香港投保，用國內(nèi)同樣的保費(fèi)，可以得到更高的保額，條款完善，理賠容易，保障更全面（例如國內(nèi)一些保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)是保40+10種重大疾病，而香港的重疾險(xiǎn)保56+18+52種）

疑問：內(nèi)地客人來港購買保險(xiǎn)，需要攜帶什么？

解答：內(nèi)地客人來港投保，需要攜帶本人的港澳通行證（或護(hù)照），身份證；如果夫妻互保，需要結(jié)婚證或戶口本；如果為孩子投保，需要孩子出生證等。（帶有銀聯(lián)標(biāo)志的銀行卡刷卡繳款）

疑問：國內(nèi)客戶香港投保，需要哪些條件？ 解答：A、有合法證件來香港簽署保單。B、對(duì)香港的制度有基本了解。C、投保人健康符合投保要求。

疑問：內(nèi)地居民投保香港步驟是什么？

解答：1/投保人帶齊證件來港投保（整個(gè)流程只需2小時(shí)左右）2/在保險(xiǎn)公司簽單繳費(fèi)

3/在保險(xiǎn)公司附近銀行開戶（方便日后繳費(fèi)和賠付）

疑問：來港投保走自助過關(guān)通道，為什么要領(lǐng)取“入境紙”？

解答：來港投保走香港自助過關(guān)通道時(shí)，務(wù)必領(lǐng)取打印的“入境紙”，并交給保險(xiǎn)公司以做入境記錄備案！

疑問：我在內(nèi)地已經(jīng)有了社保和醫(yī)保，還需要買香港商業(yè)保險(xiǎn)？

解答：社保和醫(yī)保是最基本和最基礎(chǔ)的保障。而商業(yè)保險(xiǎn)，則能提供更廣泛，寬松，充裕的家庭保障。選擇商業(yè)保險(xiǎn)，選擇的是一種更優(yōu)質(zhì)的生活方式。社保不足：A、當(dāng)客戶有一天離開家人的時(shí)候，社保并不能實(shí)時(shí)提供一大筆資金照顧到家人和能夠體面地辦理身后事。

B、假如客戶需要醫(yī)療治療，社保只能提供當(dāng)?shù)刈畹蜆?biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療服務(wù)，既不能選擇也許更適合自己的外地醫(yī)院，也不能使用非社保指定較爲(wèi)先進(jìn)的藥品，以及只能使用最低標(biāo)準(zhǔn)的病房，醫(yī)療設(shè)備。與此同時(shí)，疾病期間的，營養(yǎng)費(fèi)，護(hù)理費(fèi)，自負(fù)醫(yī)療費(fèi)，供樓費(fèi)用，家人生活費(fèi)用都要自己承擔(dān)。而社保醫(yī)療的最高保障額的上限，也并不寬松。

C、社保的經(jīng)營和管理狀況并不樂觀，隨著中國年輕人口的倍數(shù)降低，社保支付壓力將日益加大，未來并不保證提供一個(gè)充裕，體面的退休生活。

疑問：為什么投保香港保險(xiǎn)時(shí)要如實(shí)告知？為什么要告知吸煙的情況？ 解答：保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是“最高誠信”，因此如實(shí)告知自己的生活習(xí)慣（如吸煙，喝酒等）和身體狀況（是否患過重大疾病等）非常重要，因?yàn)檫@些都是保險(xiǎn)公司是否批準(zhǔn)保單申請(qǐng)的關(guān)鍵因素。如果不如實(shí)相告有吸煙習(xí)慣，萬一以后患上肺癌，保險(xiǎn)公司查出會(huì)以騙保為理由拒賠保險(xiǎn)款。

投保香港保險(xiǎn)時(shí)，一定要如實(shí)告知吸煙情況，因?yàn)榉俏鼰熀臀鼰煹馁M(fèi)率不同。

疑問：香港保險(xiǎn)保單可以選擇的貨幣種類？

解答：香港保險(xiǎn)可以選擇港幣保單，也可以選擇美元保單，現(xiàn)在慢慢也有人民幣保單，以上3種保單貨幣中，港幣保單和美元保單的收益相對(duì)更高，人民幣保單收益比較低。在香港，一般都不給客戶推薦人民幣保單，因?yàn)楦蹘藕兔涝际强勺杂蓛稉Q貨幣，更國際化，投資管道更廣，而人民幣目前是不可以自由兌換貨幣，投資管道相對(duì)比較窄，所以人民幣保單的回報(bào)就相對(duì)低。

疑問：為什么寄來的香港正式保單，沒有公章，是否有公司負(fù)責(zé)人的簽字？ 解答：香港與內(nèi)地不同，在香港不需要用公司所謂的公章來確認(rèn)保單的有效性，這也是西方國家通行的做法。驗(yàn)證香港保單的真假，其實(shí)很簡(jiǎn)單，客戶可以致電香港保險(xiǎn)公司的客服，跟客服核對(duì)個(gè)人資料和保單號(hào)碼，就能確定真假；還有一種方法就是，登錄香港保險(xiǎn)公司分配給客戶的網(wǎng)上賬戶。

香港社會(huì)還是一個(gè)相對(duì)誠信的社會(huì)，沒有內(nèi)地社會(huì)那樣層出不窮的騙局，只要客戶按照保險(xiǎn)公司指定方式投保，一切都沒有問題。

香港正式保單合同的封二頁上，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營部總經(jīng)理的簽名。

疑問：香港保險(xiǎn)前三年的現(xiàn)金價(jià)值是零或極少，也就是說退保一分錢拿不到。保險(xiǎn)是一輩子的事，需全面考慮，一開始就要保險(xiǎn)。

解答：既然說保險(xiǎn)是一輩子的事，那買完又退保這是啥跟啥呀？中途退保無論在國內(nèi)買還是香港買都一樣會(huì)有損失，國內(nèi)的退保非常多，2012年的退保款達(dá)到300億，大多跟代理人在購買時(shí)“忽悠”客戶有很大的關(guān)系，和中國保險(xiǎn)是寬松投保理賠嚴(yán)格，香港保險(xiǎn)是嚴(yán)格投保寬松理賠有關(guān)。在香港，退保人數(shù)很少。

疑問：能否為剛剛出生的寶寶投保香港保險(xiǎn)？香港重大疾病險(xiǎn)的投保年齡是多少

解答：無論寶寶在香港出生或在內(nèi)地出生，父母均可以為出生14天以上的寶寶投保香港保險(xiǎn)！香港重疾險(xiǎn)投保年齡通常為0歲（14天后）—— 65歲。

疑問：乙肝（B肝）澳抗陽性帶菌者可以投保香港大病險(xiǎn)嗎？是否要加保費(fèi)？ 解答：乙肝（B肝）澳抗陽性帶菌者只要肝功正常，無需服用任何藥品和跟蹤治療的情況下，通常都可投保香港大病險(xiǎn)或香港重疾險(xiǎn)。（通常還需要對(duì)肝功進(jìn)行檢查，并根據(jù)檢查報(bào)告來決定核保結(jié)果，包括正常批核，增加保費(fèi)，增加免責(zé)條款和拒保）

需要注意的是：有的香港保險(xiǎn)公司對(duì)乙肝帶菌投保人按照標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率收費(fèi)，不增加任何保費(fèi)或免責(zé)條款；但有的公司要額外增加保費(fèi)或免責(zé)條款。

疑問：香港保險(xiǎn)公司的投保年齡有哪幾種核定方法？

解答：一般有兩種方法核定投保年齡，一種是按照國內(nèi)身份證上出生年月日來確定。香港是按出生證或身份證上的出生年月日來確定投保年齡。

疑問：投保香港保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)合同當(dāng)場(chǎng)能拿到嗎？ 解答：保單合同要等到保單通過核保程序后，方可領(lǐng)到。

疑問：買香港保險(xiǎn)需要體檢嗎？

解答：是否體檢通常取決于投保人投保額度，年齡和身體狀況等因素。如需要體檢，由保險(xiǎn)公司安排在香港的診所查體，費(fèi)用由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)

疑問：香港保險(xiǎn)理賠申請(qǐng)表中為什么設(shè)有“被保人近親簽署”一欄？

解答：在向保險(xiǎn)公司索償時(shí)，考慮到被保人的身體不允許簽字的狀況下，允許被保人親屬在“被保人近親簽署”處簽字。

疑問：香港的重疾險(xiǎn)與內(nèi)地買的重疾險(xiǎn)是否沖突？

解答：投保人在香港和內(nèi)地同時(shí)購買的危疾險(xiǎn)，兩者之間沒有任何沖突，因?yàn)槔碣r時(shí)，是分別獨(dú)立賠付的。

疑問：為什么說健康身體是購買香港保險(xiǎn)的最大資本？ 解答：購買保險(xiǎn)的目的是將自己的各種風(fēng)險(xiǎn)，如疾病風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，因此保險(xiǎn)公司，尤其是香港保險(xiǎn)公司的核保程序非常嚴(yán)格。如果沒有好的身體，通常是無法購買保險(xiǎn)的，因此說健康身體是購買保險(xiǎn)的最大資本。

疑問：為什么說危疾健康險(xiǎn)是最具保障作用的保險(xiǎn)？

解答：保險(xiǎn)有很多險(xiǎn)種，危疾，人壽，儲(chǔ)蓄，養(yǎng)老，教育，定投等等。我一直以為，危疾健康險(xiǎn)是最具保障作用的險(xiǎn)種。原因有二：一是人們，無論是兒童，少年還是成人，現(xiàn)在患病，尤其是患大病的概率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過從前；二是診斷和治療疾病的費(fèi)用大幅度增加，已經(jīng)成為人們和家庭巨大的潛在經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因此為了保障自己和家庭，需要盡早建立危疾保障的“防火墻

疑問：香港大病險(xiǎn)多次賠付適用癌癥理賠嗎？香港重疾險(xiǎn)多重賠償是什么？ 解答：香港大病險(xiǎn)多次賠付完全適用癌癥理賠！據(jù)最新統(tǒng)計(jì)，67%以上的癌癥患者在治愈后可存活五年或以上，他們?cè)俅位及┑臋C(jī)會(huì)達(dá)到80%，因此危疾多重賠付功能對(duì)于癌癥患者的保障是非常有效的。

香港重疾險(xiǎn)多重賠付是指患病第一次賠償后，只要符合理賠條件，投保人還會(huì)再有第二或第三次的賠付，通常多重賠付是以附約的形式投保。有些保險(xiǎn)公司的多重賠償?shù)谋ｎ~是逐次遞增的。

疑問：是否可以給親兄弟姐妹投保香港保險(xiǎn)？

解答：不可以！因?yàn)闆]有“可保利益”?！翱杀＠妗敝淮嬖谟诟改概c兒女之間或夫妻之間。也就是夫妻可以互相投保，父母可為兒女投保以及兒女為父母投保。

疑問：香港大病險(xiǎn)中的“第二醫(yī)療意見”是什么？

解答：“第二醫(yī)療意見”是投保香港大病險(xiǎn)的客戶在患病后，可以通過“國際SOS救援中心”，向哈佛醫(yī)學(xué)院等多家美國著名醫(yī)療機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)額外醫(yī)療咨詢服務(wù)，從而獲得更先進(jìn)適宜的醫(yī)療方案。

疑問：到底花多少錢買保險(xiǎn)？

解答：保險(xiǎn)有兩大類，一類是保障型的，比如醫(yī)療，大病以及人壽保障等；另一類是儲(chǔ)蓄或投資類的，要根據(jù)自己的儲(chǔ)蓄目標(biāo)和預(yù)算情況來設(shè)定。通常這兩類保險(xiǎn)保費(fèi)大約占全家總收入的20%左右

疑問：住院險(xiǎn)是否有“終身保證續(xù)保條款”至關(guān)重要？

解答：住院險(xiǎn)如果沒有“終身保證續(xù)保條款”，保戶無法得到絕對(duì)持久的保障，因?yàn)槿绻霈F(xiàn)一次或數(shù)次重大理賠后，保險(xiǎn)公司有可能會(huì)拒絕客人的續(xù)保要求。而“終身保證續(xù)保條款“可以使保戶絕對(duì)享有終身的，無條件的醫(yī)療保障。

疑問：50歲以上的人買什么保險(xiǎn)？

解答：50歲以上的人，人到中年，最需要是健康保障，因此推薦優(yōu)先購買重疾險(xiǎn)，防止自己患了重疾而連累家人，以保障自己同時(shí)也保障家庭。其次就是退休險(xiǎn)，到65歲每年可以拿錢退休，到百年歸老的時(shí)候還有一筆剩余價(jià)值留給后代。

疑問：為什么第一份商業(yè)險(xiǎn)要優(yōu)先考慮保障型的險(xiǎn)種？

解答：買保險(xiǎn)的首要目的就是保障自己，保障家庭，因此保障型的險(xiǎn)種是第一選擇。在保障型的險(xiǎn)種中，應(yīng)優(yōu)先選擇終身保障疾病+人壽的險(xiǎn)種。一是由于生活環(huán)境越來越惡劣，患病的概率越來越大，越來越年輕化；二是治療重疾的費(fèi)用越來越貴；三是絕大部分人都沒有疾病的保障或保障不夠。

疑問：為什么說“重疾險(xiǎn)”既保障自己又保障家人

解答：隨著醫(yī)療診治的現(xiàn)代化，越來越多的疾病可以治愈，同時(shí)治療的費(fèi)用也相應(yīng)攀升。比如目前治療癌癥較為有效的標(biāo)靶治療，每個(gè)針劑都是數(shù)萬元，一個(gè)療程下來一般都是數(shù)十萬元，因此購買危疾險(xiǎn)是保障自己和家人的有效方法。疑問：艾滋病是否屬于香港重疾險(xiǎn)的保障范圍？

解答：香港重疾險(xiǎn)保障因輸血導(dǎo)致的或因職業(yè)感染的艾滋病。

疑問：香港重疾險(xiǎn)是否?！耙馔狻?？

解答：香港重疾險(xiǎn)保障意外導(dǎo)致的疾病，如失明，嚴(yán)重頭部創(chuàng)傷和斷肢。香港重疾險(xiǎn)也保障“意外”造成的死亡。

疑問：為什么要恭喜被保人的身體好？

解答：10月6日，一位先生來公司為55歲的母親投保了一份重疾險(xiǎn)。先生的母親對(duì)我說“兒子對(duì)我好，要為我買一份重疾險(xiǎn)，其實(shí)我身體好好的，從沒有看過醫(yī)生”。我說首先恭喜你有這么孝敬的兒子，另外也要恭喜你有這么好的身體，否則也買不了重疾險(xiǎn)。好的身體是購買保險(xiǎn)，尤其是重疾險(xiǎn)的重要條件！

疑問：為什么說，為客人量身定制的保險(xiǎn)是最好的保險(xiǎn)？

解答：通常每家香港保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品都有幾十種之多，而每位客戶的差異化，決定了他們的保險(xiǎn)需求也不盡相同。因此根據(jù)客人具體情況，從專業(yè)的角度，為客人設(shè)計(jì)不同和適合的保險(xiǎn)方案是保險(xiǎn)代理人的職責(zé)之一。保險(xiǎn)產(chǎn)品沒有好與壞的區(qū)別！量身定制滿足客戶需求的保險(xiǎn)就是最好的保險(xiǎn)

疑問：如何選擇香港保險(xiǎn)繳費(fèi)期？ 解答：如果購買保障型的險(xiǎn)種，如人壽，大病等計(jì)劃，建議選擇長的繳費(fèi)期，因?yàn)橥瑯颖ｎ~，繳費(fèi)期長，每年保費(fèi)便宜，可達(dá)到以小博大的目的；如果購買理財(cái)型的，返還型的險(xiǎn)種，建議選擇繳費(fèi)期靈活或繳費(fèi)期略短的計(jì)劃，因?yàn)檫@種計(jì)劃的投資額較大，繳費(fèi)期靈活或短的理財(cái)計(jì)劃可防止今后財(cái)務(wù)狀況的不確定狀況發(fā)生

疑問：萬能險(xiǎn)的好處是什么？

解答：傳統(tǒng)保單最大的問題就是“不靈活”，比如固定的繳費(fèi)期，固定時(shí)間提取保單利益。萬能險(xiǎn)的好處就是三個(gè)靈活，即供款期靈活，供款金額靈活，提取保單利益靈活。靈活是萬能險(xiǎn)的最大賣點(diǎn)

疑問：為什么說“人人都有建立“疾病防火墻”的需求？

解答：隨著醫(yī)療診治技術(shù)的現(xiàn)代化，越來越多疾病已經(jīng)可以治愈，同時(shí)，治療費(fèi)用也大幅度增加。現(xiàn)在這個(gè)時(shí)代，“不怕得病，就怕沒錢治病”。坦白地說，無論大人和孩子，都有為自己，特別是為家庭建立”疾病防火錢“的需要。而重大疾病險(xiǎn)就是最好的疾病“防火墻”

疑問：保單的冷靜期,寬限期和等候期的區(qū)別是什么?

解答：冷靜期是保單生效后的某一段時(shí)間內(nèi),投保人可以有權(quán)提出終止保單合約的申請(qǐng),保險(xiǎn)公司必須退回全額保費(fèi)給客人(投連險(xiǎn)除外).寬限期是繳納續(xù)期保費(fèi)時(shí),保險(xiǎn)公司允許投保人在過了繳費(fèi)日的某一段寬限期內(nèi)(一般為30天)繳納保費(fèi).等候期是指住院或大病保單生效后的某一段觀察期,只有在觀察期后,這些保障方可生效

疑問：香港保險(xiǎn)續(xù)期保費(fèi)繳費(fèi)寬限期有多久？

解答：公司會(huì)在保單繳費(fèi)日前一個(gè)月通知客人，繳費(fèi)日后還有30天寬限期，所以前前后后有近二個(gè)月長的保費(fèi)繳費(fèi)期

疑問：香港保險(xiǎn)中的積存紅利是否可隨時(shí)提??？提取后對(duì)保障額是否產(chǎn)生任何影響？

解答：積存紅利可隨時(shí)提取，提取后對(duì)保障額沒有任何影響

疑問：香港保險(xiǎn)建議書中的保證現(xiàn)金價(jià)值怎么理解？領(lǐng)走后保單是否終止？ 解答：“現(xiàn)金價(jià)值”就是退保時(shí)保險(xiǎn)公司保證退還給客人的保單利益；退保后，保單終止。疑問：香港保單生效后，投保人可以上網(wǎng)查閱自己的投保資料嗎？

解答：完全可以！只要到公司指定的網(wǎng)站，輸入客戶號(hào)碼和密碼，就可上網(wǎng)查閱保單資料，甚至可以做電話，通信地址的網(wǎng)上變更。如果購買香港投連險(xiǎn)，還可在網(wǎng)上變更投資組合

疑問：為什么說女性，尤其是中年女性更應(yīng)注重大病保障？

解答：據(jù)香港某保險(xiǎn)公司最新公布的理賠報(bào)告，2011年危疾理賠人數(shù)126宗，其中女性84宗，男性42宗，女性理賠數(shù)量是男性的二倍！在女性理賠中，41-50歲有42宗，占女性理賠的一半；因此女性，尤其是中年女性更應(yīng)注重大病保障！

疑問：買重疾險(xiǎn)為什么重要？請(qǐng)看香港某保險(xiǎn)公司的最近理賠數(shù)據(jù) 解答：剛剛公布的公司最新危疾賠償數(shù)據(jù)如下：

惡性腫瘤占危疾賠償?shù)?3.3%（其中肺癌，肝癌和大腸癌為賠償之首）心臟疾病占危疾賠償?shù)?.5%； 惡性腫瘤占死亡賠償?shù)?5.1%； 心血管疾病占死亡賠償?shù)?0.7%；

肺炎呼吸系統(tǒng)和中風(fēng)疾病占死亡賠償?shù)?0.7% 女性賠償數(shù)目占危疾賠償人數(shù)的79%； 男性賠償數(shù)目占危疾賠償人數(shù)的21%；

疑問：香港壽險(xiǎn)或醫(yī)療保單有沒有最高金額的投保限制？

解答：壽險(xiǎn)計(jì)劃可以說是沒有的，人的生命價(jià)值是無價(jià)的，只要承保公司接受，經(jīng)過核保程序（體檢和財(cái)務(wù)審核），保障保額是沒有最高的限制，購買億萬保單的故事不是天方夜譚。但重大疾病有的，成人有工作的，就買240萬港幣保額，再想多買也不可以。另外由于體檢問題，如有人怕麻煩，45歲以下的、購買300萬港幣以下總保障額度的基本上可以免體檢，超過300萬就要做體檢，超過不是太多，一般就只需要在指定醫(yī)生那里做問卷和驗(yàn)?zāi)颍?5分鐘就完成了。小孩一般保單最高可以到200萬港幣。

疑問：投保后如果移民外國，會(huì)否影響現(xiàn)時(shí)投保的保單？

解答：不會(huì)的，但一定要填表更改證件號(hào)碼和聯(lián)系方式（這很重要，一定要和代理聯(lián)系，不能拖延），還有理賠也一定要在保單購買地也就是香港完成，人不需要親自到香港，只要填好有關(guān)理賠表格和需要的資料，直接寄給保險(xiǎn)公司的理賠部或由你的代理人轉(zhuǎn)交就可以。香港的壽險(xiǎn)保單不受地域限制，全球有效，像香港英國保誠這樣的國際知名保險(xiǎn)集團(tuán)，網(wǎng)絡(luò)遍全球，其提供很完善售后服務(wù)，客人所購買的附加醫(yī)療險(xiǎn)，全世界的醫(yī)院的單據(jù)都可以用于理賠，國內(nèi)也有180家以上的指定醫(yī)院（基本上都是三甲醫(yī)院）的住院、手術(shù)醫(yī)療可以理賠。更有24小時(shí)保誠急救熱線，讓客戶帶著一張卡去到世界各地，如遇到緊急的意外或醫(yī)療情況，一個(gè)電話就可以得到相應(yīng)的援助，十分有用和讓人安心。

疑問：保險(xiǎn)公司在本國以外發(fā)展業(yè)務(wù)，為什么都會(huì)先在百慕達(dá)等國家先注冊(cè)公司作為海外公司的控股公司？這樣公司的監(jiān)管會(huì)不會(huì)出問題？

解答：歐美等有資產(chǎn)增值稅法的國家，規(guī)定海外投資者也須同樣繳納資產(chǎn)增值稅，且每種產(chǎn)品的規(guī)定都不一樣，令投資者無所適從。所以這些國家的公司往住都會(huì)在百慕達(dá)、巴哈馬等地開設(shè)一間控股公司來發(fā)展海外業(yè)務(wù)，這樣客戶領(lǐng)取保險(xiǎn)金和紅利時(shí)便可避免稅務(wù)的問題。說到對(duì)客戶的保障，其實(shí)保險(xiǎn)公司的母公司的經(jīng)營都受其注冊(cè)國的政府監(jiān)管，國際性的保險(xiǎn)公司大都是上市公司，公司的總賬、包括海外控股公司及其以下的子、分公司的帳都要在注冊(cè)國接受稽核，并報(bào)送主管機(jī)構(gòu)。在百慕達(dá)控股公司以下的公司，如在香港經(jīng)營業(yè)務(wù)，就要受香港政府監(jiān)管，以確保有足夠償付能力。

疑問：紅利是不保證的，將來客戶所能領(lǐng)的金額可能會(huì)少很多嗎？

解答：雖然紅利是不保證的，但建議書上所列的紅利預(yù)估，是根據(jù)目前派發(fā)紅利的情況和紅利累積率計(jì)算，目前的紅利率是過去十多年以來最低的，建議書上的紅利預(yù)估其實(shí)已很保守了。

疑問：香港重疾險(xiǎn)保障兒童自閉癥嗎？

解答：目前香港保險(xiǎn)市場(chǎng)上，只有保誠公司的重疾險(xiǎn)保障兒童自閉癥！兒童自閉癥或孤獨(dú)癥是目前兒童中多發(fā)的疾病，發(fā)病率為千分之六，發(fā)病原因不明，尚無有效的治療手段，該疾病要伴隨患者終身，給家庭造成沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

香港保險(xiǎn)理賠程序 危疾賠償程序

危疾賠償申請(qǐng)表，須由被保人正確地填寫

危疾賠償－相關(guān)疾病*之醫(yī)生報(bào)告，須由被保人的診治醫(yī)生正確地填寫 被保人的身份證副本

有關(guān)疾病的病理報(bào)告副本（如適用）有關(guān)疾病的其他檢驗(yàn)報(bào)告副本（如適用）

公司可能需要被保人進(jìn)行驗(yàn)身檢查（由公司負(fù)責(zé)有關(guān)費(fèi)用）人壽賠償程序

死亡證正本（正本將會(huì)由公司確認(rèn)后退還）死者的身份證副本 受益人*的身份證副本 保單正本

死亡賠償申請(qǐng)表格，須由受益人正確地填寫

死亡賠償申請(qǐng)-醫(yī)生報(bào)告書，須由最后接觸/診治死者的醫(yī)生正確地填寫（若死者于保單首三周年內(nèi)死亡）

死者至親同意書，須由受益人*正確地填寫 相關(guān)的新聞剪報(bào)（如適用）住院賠償程序

住院賠償申請(qǐng)表甲部，須由被保人正確地填寫

住院賠償申請(qǐng)表乙部，須由被保人的診治醫(yī)生正確地填寫 住院收據(jù)正本

檢驗(yàn)報(bào)告副本（如適用）保單權(quán)益人之身份證明文件副本

第五篇：海外保險(xiǎn)常見問題

近年來，不少大陸人掀起一股赴港買保險(xiǎn)的熱潮，大陸客戶大多看中香港保險(xiǎn)價(jià)格便宜、理賠速度快、保障多、分紅高等優(yōu)點(diǎn)，正是這些優(yōu)點(diǎn)讓人愿意舍近求遠(yuǎn)去香港購買保險(xiǎn)。

內(nèi)地人赴香港買保險(xiǎn)的熱情不斷攀升，投保人數(shù)和金額均迅速增長。去年，香港保險(xiǎn)市場(chǎng)每賣出100港元的新造保單，就有10港元的貢獻(xiàn)來自內(nèi)地投保人。

根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處最新發(fā)布的數(shù)據(jù)，2012年內(nèi)地投保人新造保單保費(fèi)99億港元，占個(gè)人業(yè)務(wù)總新造保單保費(fèi)的12.8%，而在2008年，這個(gè)比例僅為5.4%。

與內(nèi)地人青睞香港保險(xiǎn)不同，內(nèi)地人對(duì)身邊的保險(xiǎn)并不熱情。2012年，內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)全年保費(fèi)收入1.55萬億元，同比僅增長8%，這是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長速度首次降至個(gè)位數(shù)，與20年來超過20%的平均增速形成明顯反差。

由于內(nèi)地保險(xiǎn)頻頻出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)和理賠難等問題，使得大多數(shù)國人對(duì)保險(xiǎn)失去信任。保險(xiǎn)的本質(zhì)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排，是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。如果失去信任，那么一切都無從談起。

香港特區(qū)擁有相對(duì)成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度、嚴(yán)格的法治和透明的監(jiān)管體系，這使得香港具備公平、開放和自由的經(jīng)商環(huán)境，香港本地和海外的保險(xiǎn)公司都會(huì)與所有客戶切實(shí)履行合約規(guī)定。

人們無論在哪里購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，最重要是希望為自己買一個(gè)保障，如果保險(xiǎn)公司信譽(yù)好、專業(yè)水平高，而出售的保險(xiǎn)產(chǎn)品又有嚴(yán)格的監(jiān)管，自然能帶來更大的信心。這也是為何大陸保險(xiǎn)發(fā)展放緩，而內(nèi)地人赴香港買保險(xiǎn)的熱情不斷攀升的主要原因。

香港自1840年代即已有保險(xiǎn)業(yè)，經(jīng)過100多年的發(fā)展，香港已經(jīng)是世界保險(xiǎn)巨頭云集之地。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈之下，香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品自然需要通過提高專業(yè)水平、收益、保障范圍、投保理賠率才能搶占市場(chǎng)。

目前，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)較為充分、選擇也比內(nèi)地多，不僅保障性高，而且回報(bào)也比較可觀。

近幾年，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品中的投資型保險(xiǎn)分紅多在4%-5%以上，高者甚至可達(dá)8%-10%。相比之下，內(nèi)地近年來多款分紅險(xiǎn)投資收益不佳。

與香港不同，目前大陸保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)國際巨頭設(shè)置了一些限制，導(dǎo)致一定程度的行業(yè)壁壘，而且大陸保險(xiǎn)公司在投資高收益高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的渠道上也受限，再加上投資能力有限，與香港保險(xiǎn)公司形成了較大的差距。

另外，香港作為發(fā)展相對(duì)成熟的社會(huì)，醫(yī)療條件以及服務(wù)水平一直相對(duì)較高，香港醫(yī)療條件優(yōu)越也是讓大陸人決定購買香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的一個(gè)重要因素。

【疑問】：香港壽險(xiǎn)有哪些不保事項(xiàng)，香港壽險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)是什么？ 香港保險(xiǎn)的賣點(diǎn)是什么？

【解答】：除了一年以內(nèi)自殺，槍斃，無任何事項(xiàng)不保。香港人壽險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)是沒有“免責(zé)條款“或”不保事項(xiàng)“！香港保險(xiǎn)賣點(diǎn)：保障高（比如人壽單沒有不保事項(xiàng))、保費(fèi)低、保證回報(bào)較高、免繳遺產(chǎn)稅、醫(yī)療保障全面、危疾保障項(xiàng)目多、行業(yè)監(jiān)管嚴(yán)謹(jǐn)、投保嚴(yán)格，理賠規(guī)范化、離岸投資（資金合法自由進(jìn)出香港）、全球聯(lián)保（全球性保障）、保險(xiǎn)產(chǎn)品完善、人民幣近年升值，赴港投保更合算、特區(qū)的私隱條例保護(hù)投保人的個(gè)人私隱、香港保險(xiǎn)理賠投訴低，12年比11年增加18%，國內(nèi)理賠投訴增加205.78%、香港代理人流動(dòng)性低，知識(shí)專業(yè)和誠信不誤導(dǎo)。

【疑問】：香港保單的優(yōu)勢(shì)有哪些？

【解答】：對(duì)比國內(nèi)保險(xiǎn)同樣的保額，香港保險(xiǎn)保費(fèi)更便宜，回報(bào)高，保障范圍大，理賠條款寬松。因?yàn)橄愀凼侨蛉蠼鹑谥行闹?，美國洛杉磯，英國倫敦，亞洲香港。所以，在香港投?？梢韵硎茌^低的保費(fèi)和較高的投資回報(bào)。與此同時(shí)，在香港經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，大多是世界頂級(jí)跨國保險(xiǎn)公司，加上香港完備的法制，沿用英國法律體系嚴(yán)格的監(jiān)管，都予以投保人高度誠信和全面保障，到香港買保險(xiǎn)簽的是法律檔。

1、相同年齡的被保人，香港保費(fèi)通常是國內(nèi)保單的60%-70%

2、如果是重大疾病，保障病種更多，還保52種早期重疾，保障范圍更全面。

3、保單滿五年后，現(xiàn)金價(jià)值一直高于國內(nèi)的保單。這是說明什么？說明兩個(gè)問題：

——香港保險(xiǎn)是面對(duì)全世界投資的，投資管道多，范圍廣，沒有限制，客戶和公司的利益都得到保證。

——香港是全世界第二長壽城市，保費(fèi)率是按人均壽命計(jì)算（香港人均壽命85歲)。國內(nèi)人均壽命75歲，因此保費(fèi)便宜，保障高，投資回報(bào)也高。

【疑問】：為什么說買香港保險(xiǎn)可以避稅避債？

【解答】：香港本身就是一個(gè)避稅港，遺產(chǎn)稅自2006年后不需要征收遺產(chǎn)稅。即使是在全球征稅的美國，只要是人壽保險(xiǎn)金的賠付，不管是在哪里買的，都可以避稅避債。富豪們赴港買保險(xiǎn)，多是垂涎「避稅」、「避債」、「避險(xiǎn)」的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移功能。保險(xiǎn)是隱形資產(chǎn)，保密度高。有知情人士爆料，一些瀕臨破產(chǎn)的中小業(yè)主，居然把實(shí)業(yè)抵押給內(nèi)地銀行套取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)手到香港購買保險(xiǎn)，將巨額資產(chǎn)暗渡陳倉至境外，期望在境外「保險(xiǎn)權(quán)大于債權(quán)」的法律框架下，即使是公司被清盤，手中保單都不會(huì)打水漂而達(dá)到保全資產(chǎn)的目的。

【疑問】：內(nèi)地客人投保香港保險(xiǎn)最關(guān)心的三個(gè)問題是什么？ 【解答】：

1/ 匯率貶值問題？ 2/ 如何理賠和繳費(fèi)？

3/ 內(nèi)地人買香港保險(xiǎn)是否受香港法律保護(hù)，有糾紛是否可以解決？

【疑問】：港元和美元掛鉤于人民幣兌換價(jià)，七年內(nèi)從1.2元跌到0.79元，相當(dāng)于40%下跌，從香港買保險(xiǎn)長期看收益未必高？

【解答】：買香港保險(xiǎn)匯率確實(shí)是大的問題，如果人民幣一直只升不跌，那么客戶確實(shí)有匯率損失。但是這個(gè)世界會(huì)有只升不跌的定律嗎？國內(nèi)短短十幾二十年間，通漲高達(dá)600%，貨幣對(duì)內(nèi)貶值對(duì)外升值，在國內(nèi)高保費(fèi)的情況下，客戶購買的保單貶值速度更快，而香港保險(xiǎn)就算計(jì)上匯率損失，也比國內(nèi)保單更便宜更能保值。

【疑問】：現(xiàn)在人民幣升值，購買港幣或美元計(jì)價(jià)的香港保險(xiǎn)，是否劃算？ 【解答】：目前，人民幣確實(shí)是每年都在升值，可是從趨勢(shì)來看，人民幣升值已經(jīng)接近尾聲，中國內(nèi)地外匯盈余開始持續(xù)減少，制造業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力在下降，人口也開始老齡化，樓市泡沫通脹越來越厲害，作為中國外貿(mào)市場(chǎng)的歐洲和美國，都大幅削減開支，節(jié)儉度日，所以中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)不能靠出口來拉動(dòng)增長。

如果用人民幣投資香港保險(xiǎn)，繳費(fèi)也是分期繳付，匯率波動(dòng)對(duì)保單價(jià)值的影響也比較小，而十幾年或者幾十年后的人民幣又是否還能維持今天的價(jià)值？如果幾十年以后人民幣兌美元匯率下降，在香港購買保險(xiǎn)會(huì)獲益更高。（例如：現(xiàn)在人民幣和港幣是1/0.8算，您購入了香港保險(xiǎn)，等于打了8折。到十年后美國經(jīng)濟(jì)上去了，中央抵制人民幣升值，甚至人民幣主動(dòng)貶值，那時(shí)候人民幣和港幣是1/0.9算了，那你的保單將達(dá)到最大收益）

【疑問】：現(xiàn)時(shí)美元轉(zhuǎn)弱，是否投保香港保單的時(shí)候？ 【解答】：儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)是長遠(yuǎn)的人生計(jì)劃，不應(yīng)受短期經(jīng)濟(jì)波動(dòng)所影響，美國是世界經(jīng)濟(jì)大國，136個(gè)國家大量持有和儲(chǔ)蓄美國國債（如果它不保值沒有哪個(gè)國家愿意儲(chǔ)蓄美國國債），中國持有量排名第一，所以美元是全世界最保值的貨幣和流通最廣的貨幣。港幣匯率和美元匯率是掛鉤的，長遠(yuǎn)來說，擁有一筆香港保險(xiǎn)應(yīng)更穩(wěn)妥。況且，如果您的資產(chǎn)100%是人民幣，您就需要分散風(fēng)險(xiǎn)，不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里。保費(fèi)每年繳付，匯率變動(dòng)已充分反映于每年的實(shí)質(zhì)保費(fèi)中。

【疑問】：保險(xiǎn)時(shí)期長，需要長期服務(wù)，辦理理賠跑香港不便利？

【解答】：一般日常高門趁醫(yī)療等保險(xiǎn)，理賠率高，建議買香港的，香港賠付金額大，適合國內(nèi)高級(jí)私家醫(yī)院（如和睦家之類）。重疾險(xiǎn)，人壽險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)等，理賠售后服務(wù)不多，且優(yōu)勢(shì)明顯的產(chǎn)品，更應(yīng)該到香港購買。對(duì)于理賠服務(wù)，客戶本人是不需要到港索賠的。把理賠的原文件寄到香港就可以了，香港的保險(xiǎn)是面向全世界的，具有很大的便利性。例如一些高端醫(yī)療險(xiǎn)，是直接與全球著名醫(yī)院結(jié)算的，客戶可以身無分文地進(jìn)去進(jìn)行治療，這些是國內(nèi)的保險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能相提并論的。（一般理賠在單據(jù)齊全情況下，理賠時(shí)間一般是3-4個(gè)工作日）

【疑問】：香港大病險(xiǎn)的疾病名稱與內(nèi)地不同，對(duì)理賠是否有影響？

【解答】：由于語言翻譯的原因，同一種疾病，兩地有不同的譯名，例如，Parkinson’s Disease，在內(nèi)地譯為“帕金森氏癥”，在香港稱為“柏金遜癥”，但都指的是一種疾病.因此疾病名稱翻譯上的不同，對(duì)理賠沒有任何影響！

【疑問】：在香港購買的保險(xiǎn)，以后怎樣繳付每年的保費(fèi)呢？

【解答】：客戶可在香港開立銀行戶口，使用銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬繳付保費(fèi)，網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬是不需手續(xù)費(fèi)的，至于轉(zhuǎn)賬金額會(huì)以當(dāng)日的兌換率結(jié)算。在港開立的戶口，可以透過互聯(lián)網(wǎng)處理轉(zhuǎn)賬，匯款及查賬等，也可在國內(nèi)銀行直接境外匯款到保險(xiǎn)公司賬戶中。（國內(nèi)銀行收匯款手續(xù)費(fèi)138元人民幣，香港銀行轉(zhuǎn)賬收65元港幣手續(xù)費(fèi)）如果每年來港的話，順便用現(xiàn)金繳付保費(fèi)都可以，看客戶個(gè)人選擇。

【疑問】：中國大陸人士如何享受售后和理賠服務(wù)？

【解答】：一經(jīng)在香港合法投保，客戶將來的售后和理賠服務(wù)均無需親自到香港保險(xiǎn)公司辦理。香港保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行代理制度，每個(gè)客戶終身都有一個(gè)保險(xiǎn)代理專人服務(wù)。如有需要，客戶可以選擇兩種理賠方式：

1、客戶直接寄索償單據(jù)或別的服務(wù)申請(qǐng)給代理人，帶回公司，理賠完畢，由公司直接寄有客戶姓名的現(xiàn)金支票予客戶，并去信確認(rèn)。

2、客戶直接跟保險(xiǎn)公司服務(wù)部聯(lián)系，將索償資料寄往公司，公司理賠完畢，將現(xiàn)金支票寄予客戶。另外，每個(gè)客戶，都會(huì)擁有一個(gè)網(wǎng)上服務(wù)賬戶，可以透過公司網(wǎng)址，了解自己賬戶數(shù)據(jù)。并每年均可收到紅利派發(fā)信息的信件，以及與服務(wù)有關(guān)的信件通知。

【疑問】：香港“意外死亡和失肢險(xiǎn)”是否理賠地震造成死亡和失肢？ 【解答】：因地震造成的死亡和失肢屬于“意外死亡和失肢險(xiǎn)”的保障范圍，完全可以理賠。尤其是“失肢”情況，在地震災(zāi)害中尤為突出。

【疑問】：香港人壽險(xiǎn)是否保障因地震造成的死亡？

【解答】：香港人壽險(xiǎn)保障因地震造成的死亡，因?yàn)橄愀廴藟垭U(xiǎn)沒有免責(zé)條款，只要生命離世，投保人家屬均可獲得理賠?。ǔ艘荒曛畠?nèi)自殺，槍斃之外，無論什么情況的生命離世都可以獲得理賠）

【疑問】：中國國內(nèi)客戶與香港保險(xiǎn)公司發(fā)生訴訟如何處理？

【解答】：香港保險(xiǎn)公司本著最高誠信原則經(jīng)營業(yè)務(wù)，所發(fā)出的保單透明，公正，最大限度降低與客戶發(fā)生理解分歧，引發(fā)訴訟的可能?？蛻襞c保險(xiǎn)公司的分歧，通常由香港保險(xiǎn)業(yè)索償侷，本著“并非拘泥條文，以公平合理的協(xié)商”原則進(jìn)行人性化協(xié)調(diào)處理，以盡量保障客戶利益，避免形成訴訟。如果因?yàn)楣境鲥e(cuò)，影響索償，會(huì)由客戶的保險(xiǎn)代理向公司提出申訴，保障客戶權(quán)益。

【疑問】：中國內(nèi)地人（大陸人）買香港保險(xiǎn)，是否受法律保護(hù)？

【解答】：香港的保險(xiǎn)是對(duì)全世界開放的，全世界的保險(xiǎn)公司都可以申請(qǐng)到香港來經(jīng)營，全世界任何人都可以到香港來買保險(xiǎn)，只要過程是符合香港法律，這就是自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。香港是全世界知名的自由經(jīng)濟(jì)體，有英國遺留下來的完善的普通法法治體系，且執(zhí)行有效，所以，只要在香港合法簽訂的保單，不管投保人是何種國籍，一律受香港保險(xiǎn)監(jiān)理處監(jiān)管，也受香港法律的保護(hù)。

內(nèi)地居民（大陸居民）在香港簽單的合法保單，跟香港本地人簽訂的保單，權(quán)益是完全相同的。

【疑問】：中國國內(nèi)客戶在香港投保是否合法？香港特區(qū)政府主管保險(xiǎn)業(yè)的部門是什么？ 【解答】：“根據(jù)香港法例第41章保險(xiǎn)公司條例，任何在香港獲授權(quán)之保險(xiǎn)公司，在香港推介人壽保險(xiǎn)均屬合法，不論銷售對(duì)象是香港本地人士，外國人士或中國內(nèi)地人士?！保ㄕ员ｋU(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處復(fù)函 檔桉號(hào)INS/ADM/7/1)香港保險(xiǎn)簽署地在香港為合法保單，簽署地在香港境外為非法保單。中國大陸人士來港投保，需要提交合法來港證件，進(jìn)行登記，復(fù)印存檔，專人驗(yàn)證，以確保投保地點(diǎn)在香港本地。香港特區(qū)政府“保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處”是香港保險(xiǎn)業(yè)的政府主管行政部門。

【疑問】：保險(xiǎn)索償投訴局服務(wù)范圍包括非香港居民嗎？非香港居民購買的保險(xiǎn)投訴是否受理？

【解答】：投訴局于1990年2月成立，宗旨乃為個(gè)別保單持有人或其受益人提供有效免費(fèi)管道，協(xié)調(diào)及排解他們與投訴局會(huì)員公司就個(gè)人保單而引致的索償糾紛。過去數(shù)年，由于非香港居民與本地（香港）購買保單的數(shù)量顯著增加，理事會(huì)決定由2013年5月1日起，將服務(wù)范圍擴(kuò)展至非香港居民（所有境外人士，例如中國，日本，臺(tái)灣東南亞等地區(qū)的客戶）。理事會(huì)相信只要保單是有投訴局會(huì)員公司按香港法律出發(fā)，所有保單持有人，不論其居住地，皆可使用投訴局的免費(fèi)服務(wù)，這是較公平的做法。

【疑問】：計(jì)劃書寫著不適合于中國大陸境內(nèi)使用是什么意思？

【解答】：在中國大陸境內(nèi)簽單是無效的，不被認(rèn)可的。買香港保險(xiǎn)一定要在香港簽單才有效，受香港法律保護(hù)。

【疑問】：在香港買的保險(xiǎn)在中國不具備避稅避債功能？

【解答】：由于在香港購買的保險(xiǎn)已經(jīng)脫離中國法律的監(jiān)控，中國政府無權(quán)干涉，所以避稅避債功能是絕對(duì)比國內(nèi)的更安全有效。

【疑問】：中國法律失蹤兩年可宣告死亡，在香港是規(guī)定失蹤七年才能宣告死亡？若在內(nèi)地出險(xiǎn)，香港保險(xiǎn)人壽賠償程序是否需要香港律師做死亡認(rèn)定？

【解答】：兩地法律確有不同，例如根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定，若被保險(xiǎn)人未成年身故，身故保額以10萬為上限，而香港則以最高320萬賠償額為上限。其人壽理賠程序不需要香港律師做死亡認(rèn)定，但需要受益人來港辦理領(lǐng)取賠償款手續(xù)。前提要國內(nèi)公證處公證死亡。（所需檔除公證死亡需要原件外，其他復(fù)印件即可）【疑問】：中國法律規(guī)定保險(xiǎn)公司不允許倒閉，監(jiān)管嚴(yán)格，而在國外即使像友邦，富通這樣的大公司2008年也險(xiǎn)些倒閉，香港的小保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)更大。

【解答】：全世界的人壽保險(xiǎn)公司都是不允許倒閉的，否則就不會(huì)出現(xiàn)美國雷曼兄弟經(jīng)營的400家銀行和美國友邦A(yù)IA一起到了破產(chǎn)的邊緣，而美國政府沒有伸出援手去挽救雷曼兄弟的400家銀行，任由銀行倒閉；而美國政府出錢收購了友X保險(xiǎn)85%的股權(quán)，不允許友X保險(xiǎn)公司倒閉。保監(jiān)處規(guī)定經(jīng)營不善的保險(xiǎn)公司會(huì)有再保公司或者其他規(guī)模大的保險(xiǎn)公司收購繼續(xù)經(jīng)營，以確?？蛻舻臋?quán)益。所以客戶最多只會(huì)因保險(xiǎn)公司經(jīng)營不善損失紅利收益，但保障類投保保額肯定是100%得以保障的。

【疑問】：香港的保險(xiǎn)公司是否也有破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)？

【解答】：對(duì)于人壽保險(xiǎn)，香港政府對(duì)于香港保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管非常嚴(yán)格，每出售一份，香港保險(xiǎn)監(jiān)理處都會(huì)要求香港保險(xiǎn)公司把該份保單80%價(jià)值的資產(chǎn)維持在香港，以便更好的保障投保人的利益。如果在香港有人壽保險(xiǎn)公司經(jīng)營不善，瀕臨危機(jī)，香港政府即會(huì)出面，讓有財(cái)政實(shí)力的保險(xiǎn)公司兼并該保險(xiǎn)公司，保障香港出售的人壽保單不受損失。香港政府也正在設(shè)立香港人壽保險(xiǎn)再保險(xiǎn)基金，用以擔(dān)保擔(dān)保香港出售的每一份人壽保單。

【疑問】：為什么說免責(zé)條款最能非常直觀的體現(xiàn)內(nèi)地與香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的差異？ 【解答】：國內(nèi)與香港保險(xiǎn)公司較為常見的責(zé)任免除條款的對(duì)比表 內(nèi)地保險(xiǎn)公司平X人壽責(zé)任免除條款：

因下列情形之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：（1）投保人或受益人的故意行為；

（2）被保險(xiǎn)人故意犯罪或拒捕，故意自傷；（3）被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品；

（4）被保險(xiǎn)人在本主險(xiǎn)合同生效（或最后復(fù)效）之日起2年內(nèi)自殺；

（5）被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具；（6）被保險(xiǎn)人患艾滋病或感染艾滋病病毒期間；（7）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、**或武裝叛亂；（8）核爆炸、核輻射或核污染。

發(fā)生上述第（4）項(xiàng)情形，本主險(xiǎn)合同終止，我們退還本主險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值。

發(fā)生上述其他情形，本主險(xiǎn)合同終止，如果您已交足2年以上的保險(xiǎn)費(fèi)，我們退還本主險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值；如果未交足2年的保險(xiǎn)費(fèi)，我們?cè)诳鄢掷m(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。

香港保險(xiǎn)沒有免責(zé)條款，受保人于保單生效日一年之內(nèi)自殺，槍斃不保之外，無論什么情況的生命離世都可以獲得理賠。

【疑問】：什么是“不可爭(zhēng)議”條款？

【解答】：“不可爭(zhēng)議”條款是，香港方規(guī)定保險(xiǎn)公司不能以任何理由，宣布生效兩年以上 的壽險(xiǎn)保單“作廢”。簡(jiǎn)單來說，保險(xiǎn)公司以投保人隱瞞、漏報(bào)、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年，超過兩年保險(xiǎn)公司便不得以此為由拒付賠償金。比如李先生在簽下保單之后兩年，突然發(fā)現(xiàn)自己患有某種受保疾病不幸過世，他的家人想要申請(qǐng)理賠，如果在內(nèi)地，保險(xiǎn)公司有可能以“受保人當(dāng)時(shí)隱瞞疾病狀況”而拒絕理賠，但在香港，一旦過了兩年的可爭(zhēng)議期，“不可爭(zhēng)議條款”就能駁回了保險(xiǎn)公司這種理由，從而保障投保人權(quán)益。

【疑問】：為什么國內(nèi)保單保費(fèi)比香港的高，但回報(bào)反而較低？

【解答】：首先，國內(nèi)政府對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管比較保守，所以公司在投資方面限制比較多資金不能做境外投資，不能最有效的進(jìn)行投資；再者，兩地的保險(xiǎn)公司的費(fèi)用結(jié)構(gòu)也不一樣，由于香港保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)質(zhì)量較好可在全世界任何一個(gè)國家進(jìn)行投資，所以費(fèi)率和分紅都對(duì)客戶更有利。香港是世界三大國際金融中心之一，金融服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)激烈，產(chǎn)品當(dāng)然更有優(yōu)勢(shì)，國內(nèi)居民到香港投保，用國內(nèi)同樣的保費(fèi)，可以得到更高的保額，條款完善，理賠容易，保障更全面（例如國內(nèi)一些保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)是保40+10種重大疾病，而香港的重疾險(xiǎn)保56+18種）

【疑問】：內(nèi)地客人來港購買保險(xiǎn)，需要攜帶什么？

【解答】：內(nèi)地客人來港投保，需要攜帶本人的港澳通行證（或護(hù)照），身份證；如果夫妻互保，需要結(jié)婚證或戶口本；如果為孩子投保，需要孩子出生證等。（帶有銀聯(lián)標(biāo)志的銀行卡刷卡繳款）

【疑問】：國內(nèi)客戶香港投保，需要哪些條件？ 【解答】：A、有合法證件來香港簽署保單。B、對(duì)香港的制度有基本了解。C、投保人健康符合投保要求。

【疑問】：內(nèi)地居民投保香港步驟是什么？ 【解答】：

1/ 投保人帶齊證件來港投保（整個(gè)流程只需2小時(shí)左右）2/ 在保險(xiǎn)公司簽單繳費(fèi)

3/ 在保險(xiǎn)公司附近銀行開戶（方便日后繳費(fèi)和賠付）

【疑問】：買香港保險(xiǎn)前，至少應(yīng)該知道那幾件事？ 【解答】：決定買香港保險(xiǎn)前，一定要問自己：

1/ 您買的是何種保險(xiǎn)？保險(xiǎn)方案是否明白？保險(xiǎn)目的，保費(fèi)，繳費(fèi)期等等 2/ 保障期限和保障范圍是什么？ 3/ 理賠程序是什么？

由于保單售后服務(wù)是一個(gè)長久的過程，所以建議：資深的代理人那里購買保險(xiǎn)，這樣售后服務(wù)才有保證！因?yàn)橘I保險(xiǎn)，實(shí)際上買得的是“服務(wù)”。

【疑問】：來港投保走自助過關(guān)通道，為什么要領(lǐng)取“入境紙”？

【解答】：來港投保走香港自助過關(guān)通道時(shí)，務(wù)必領(lǐng)取打印的“入境紙”，并交給保險(xiǎn)公司以做入境記錄備案！

【疑問】：我在內(nèi)地已經(jīng)有了社保和醫(yī)保，還需要買香港商業(yè)保險(xiǎn)？

【解答】：社保和醫(yī)保是最基本和最基礎(chǔ)的保障。而商業(yè)保險(xiǎn)，則能提供更廣泛，寬松，充裕的家庭保障。選擇商業(yè)保險(xiǎn)，選擇的是一種更優(yōu)質(zhì)的生活方式。社保不足：A、當(dāng)客戶有一天離開家人的時(shí)候，社保并不能實(shí)時(shí)提供一大筆資金照顧到家人和能夠體面地辦理身后事。B、假如客戶需要醫(yī)療治療，社保只能提供當(dāng)?shù)刈畹蜆?biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療服務(wù)，既不能選擇也許更適合自己的外地醫(yī)院，也不能使用非社保指定較爲(wèi)先進(jìn)的藥品，以及只能使用最低標(biāo)準(zhǔn)的病房，醫(yī)療設(shè)備。與此同時(shí)，疾病期間的，營養(yǎng)費(fèi)，護(hù)理費(fèi)，自負(fù)醫(yī)療費(fèi)，供樓費(fèi)用，家人生活費(fèi)用都要自己承擔(dān)。而社保醫(yī)療的最高保障額的上限，也并不寬松。C、社保的經(jīng)營和管理狀況并不樂觀，隨著中國年輕人口的倍數(shù)降低，社保支付壓力將日益加大，未來并不保證提供一個(gè)充裕，體面的退休生活。

【疑問】：為什么投保香港保險(xiǎn)時(shí)要如實(shí)告知？為什么要告知吸煙的情況？

【解答】：保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是“最高誠信”，因此如實(shí)告知自己的生活習(xí)慣（如吸煙，喝酒等）和身體狀況（是否患過重大疾病等）非常重要，因?yàn)檫@些都是保險(xiǎn)公司是否批準(zhǔn)保單申請(qǐng)的關(guān)鍵因素。如果不如實(shí)相告有吸煙習(xí)慣，萬一以后患上肺癌，保險(xiǎn)公司查出會(huì)以騙保為理由拒賠保險(xiǎn)款。

投保香港保險(xiǎn)時(shí)，一定要如實(shí)告知吸煙情況，因?yàn)榉俏鼰熀臀鼰煹馁M(fèi)率不同。

【疑問】：香港保險(xiǎn)保單可以選擇的貨幣種類？

【解答】：香港保險(xiǎn)可以選擇港幣保單，也可以選擇美元保單，現(xiàn)在慢慢也有人民幣保單，以上3種保單貨幣中，港幣保單和美元保單的收益相對(duì)更高，人民幣保單收益比較低。在香港，一般都不給客戶推薦人民幣保單，因?yàn)楦蹘藕兔涝际强勺杂蓛稉Q貨幣，更國際化，投資管道更廣，而人民幣目前是不可以自由兌換貨幣，投資管道相對(duì)比較窄，所以人民幣保單的回報(bào)就相對(duì)低。

【疑問】：為什么寄來的香港正式保單，沒有公章，是否有公司負(fù)責(zé)人的簽字？

【解答】：香港與內(nèi)地不同，在香港不需要用公司所謂的公章來確認(rèn)保單的有效性，這也是西方國家通行的做法。驗(yàn)證香港保單的真假，其實(shí)很簡(jiǎn)單，客戶可以致電香港保險(xiǎn)公司的客服，跟客服核對(duì)個(gè)人資料和保單號(hào)碼，就能確定真假；還有一種方法就是，登錄香港保險(xiǎn)公司分配給客戶的網(wǎng)上賬戶。香港社會(huì)還是一個(gè)相對(duì)誠信的社會(huì)，沒有內(nèi)地社會(huì)那樣層出不窮的騙局，只要客戶按照保險(xiǎn)公司指定方式投保，一切都沒有問題。香港正式保單合同的封二頁上，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營部總經(jīng)理的簽名。

【疑問】：香港保險(xiǎn)前三年的現(xiàn)金價(jià)值是零或極少，也就是說退保一分錢拿不到。保險(xiǎn)是一輩子的事，需全面考慮，一開始就要保險(xiǎn)。

【解答】：既然說保險(xiǎn)是一輩子的事，那買完又退保這是啥跟啥呀？中途退保無論在國內(nèi)買還是香港買都一樣會(huì)有損失，國內(nèi)的退保非常多，2012年的退?？钸_(dá)到300億，大多跟代理人在購買時(shí)“忽悠”客戶有很大的關(guān)系，和中國保險(xiǎn)是寬松投保理賠嚴(yán)格，香港保險(xiǎn)是嚴(yán)格投保寬松理賠有關(guān)。在香港，退保人數(shù)很少。

【疑問】：能否為剛剛出生的寶寶投保香港保險(xiǎn)？香港重大疾病險(xiǎn)的投保年齡是多少 【解答】：無論寶寶在香港出生或在內(nèi)地出生，父母均可以為出生14天以上的寶寶投保香港保險(xiǎn)！香港重疾險(xiǎn)投保年齡通常為0歲（14天后）—— 65歲。

【疑問】：乙肝（B肝）澳抗陽性帶菌者可以投保香港大病險(xiǎn)嗎？是否要加保費(fèi)？

【解答】：乙肝（B肝）澳抗陽性帶菌者只要肝功正常，無需服用任何藥品和跟蹤治療的情況下，通常都可投保香港重疾險(xiǎn)（通常還需要對(duì)肝功進(jìn)行檢查，并根據(jù)檢查報(bào)告來決定核保結(jié)果，包括正常批核，增加保費(fèi)，增加免責(zé)條款和拒保）需要注意的是：有的香港保險(xiǎn)公司對(duì)乙肝帶菌投保人按照標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率收費(fèi)，不增加任何保費(fèi)或免責(zé)條款；但有的公司要額外增加保費(fèi)或免責(zé)條款。

【疑問】：香港保險(xiǎn)公司的投保年齡有哪幾種核定方法？

【解答】：一般有兩種方法核定投保年齡，一種是按照國內(nèi)身份證上出生年月日來確定。香港是按出生證或身份證上的出生年月日來確定投保年齡。

【疑問】：投保香港保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)合同當(dāng)場(chǎng)能拿到嗎？

【解答】：保單合同要等到保單通過核保程序后，方可領(lǐng)到。

【疑問】：買香港保險(xiǎn)需要體檢嗎？ 【解答】：是否體檢通常取決于投保人投保額度，年齡和身體狀況等因素。如需要體檢，由保險(xiǎn)公司安排在香港的診所查體，費(fèi)用由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)

【疑問】：香港保險(xiǎn)理賠申請(qǐng)表中為什么設(shè)有“被保人近親簽署”一欄？

【解答】：在向保險(xiǎn)公司索償時(shí)，考慮到被保人的身體不允許簽字的狀況下，允許被保人親屬在“被保人近親簽署”處簽字。

【疑問】：香港的重疾險(xiǎn)與內(nèi)地買的重疾險(xiǎn)是否沖突？

【解答】：投保人在香港和內(nèi)地同時(shí)購買的危疾險(xiǎn)，兩者之間沒有任何沖突，因?yàn)槔碣r時(shí)，是分別獨(dú)立賠付的。

【疑問】：為什么說健康身體是購買香港保險(xiǎn)的最大資本？

【解答】：購買保險(xiǎn)的目的是將自己的各種風(fēng)險(xiǎn)，如疾病風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，因此保險(xiǎn)公司，尤其是香港保險(xiǎn)公司的核保程序非常嚴(yán)格。如果沒有好的身體，通常是無法購買保險(xiǎn)的，因此說健康身體是購買保險(xiǎn)的最大資本。

【疑問】：為什么說危疾健康險(xiǎn)是最具保障作用的保險(xiǎn)？

【解答】：保險(xiǎn)有很多險(xiǎn)種，危疾，人壽，儲(chǔ)蓄，養(yǎng)老，教育，定投等等。我一直以為，危疾健康險(xiǎn)是最具保障作用的險(xiǎn)種。原因有二：一是人們，無論是兒童，少年還是 成人，現(xiàn)在患病，尤其是患大病的概率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過從前；二是診斷和治療疾病的費(fèi)用大幅度增加，已經(jīng)成為人們和家庭巨大的潛在經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因此為了保障自己和家庭，需要盡早建立危疾保障的“防火墻”。

【疑問】：香港大病險(xiǎn)多次賠付適用癌癥理賠嗎？香港重疾險(xiǎn)多重賠償是什么？

【解答】：香港大病險(xiǎn)多次賠付完全適用癌癥理賠！據(jù)最新統(tǒng)計(jì)，67%以上的癌癥患者在治愈后可存活五年或以上，他們?cè)俅位及┑臋C(jī)會(huì)達(dá)到80%，因此危疾多重賠付功能對(duì)于癌癥患者的保障是非常有效的。香港重疾險(xiǎn)多重賠付是指患病第一次賠償后，只要符合理賠條件，投保人還會(huì)再有第二或第三次的賠付，通常多重賠付是以附約的形式投保。有些保險(xiǎn)公司的多重賠償?shù)谋ｎ~是逐次遞增的。

【疑問】：是否可以給親兄弟姐妹投保香港保險(xiǎn)？

【解答】：不可以！因?yàn)闆]有“可保利益”?！翱杀＠妗敝淮嬖谟诟改概c兒女之間或夫妻之間。也就是夫妻可以互相投保，父母可為兒女投保以及兒女為父母投保。

【疑問】：香港大病險(xiǎn)中的“第二醫(yī)療意見”是什么？

【解答】：“第二醫(yī)療意見”是投保香港重疾險(xiǎn)的客戶在患病后，可以通過“國際SOS救援中心”，向哈佛醫(yī)學(xué)院等多家美國著名醫(yī)療機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)額外醫(yī)療咨詢服務(wù)，從而獲得更先進(jìn)適宜的醫(yī)療方案。

【疑問】：到底花多少錢買保險(xiǎn)？

【解答】：保險(xiǎn)有兩大類，一類是保障型的，比如醫(yī)療，大病以及人壽保障等；另一類是儲(chǔ)蓄或投資類的，要根據(jù)自己的儲(chǔ)蓄目標(biāo)和預(yù)算情況來設(shè)定。通常這兩類保險(xiǎn)保費(fèi)大約占全家總收入的20%左右。

【疑問】：住院險(xiǎn)是否有“終身保證續(xù)保條款”至關(guān)重要？ 【解答】：住院險(xiǎn)如果沒有“終身保證續(xù)保條款”，保戶無法得到絕對(duì)持久的保障，因?yàn)槿绻霈F(xiàn)一次或數(shù)次重大理賠后，保險(xiǎn)公司有可能會(huì)拒絕客人的續(xù)保要求。而“終身保證續(xù)保條款“可以使保戶絕對(duì)享有終身的，無條件的醫(yī)療保障。

【疑問】：50歲以上的人買什么保險(xiǎn)？

【解答】：50歲以上的人，人到中年，最需要是健康保障，因此推薦優(yōu)先購買重疾險(xiǎn)，防止自己患了重疾而連累家人，以保障自己同時(shí)也保障家庭。其次就是退休險(xiǎn)，到65歲每年可以拿錢退休，到百年歸老的時(shí)候還有一筆剩余價(jià)值留給后代。

【疑問】：為什么第一份商業(yè)險(xiǎn)要優(yōu)先考慮保障型的險(xiǎn)種？

【解答】：買保險(xiǎn)的首要目的就是保障自己，保障家庭，因此保障型的險(xiǎn)種是第一選擇。在保障型的險(xiǎn)種中，應(yīng)優(yōu)先選擇終身保障疾病+人壽的險(xiǎn)種。一是由于生活環(huán)境越來越惡劣，患病的概率越來越大，越來越年輕化；二是治療重疾的費(fèi)用越來越貴；三是絕大部分人都沒有疾病的保障或保障不夠。

【疑問】：為什么說“重疾險(xiǎn)”既保障自己又保障家人 【解答】：隨著醫(yī)療診治的現(xiàn)代化，越來越多的疾病可以治愈，同時(shí)治療的費(fèi)用也相應(yīng)攀升。比如目前治療癌癥較為有效的標(biāo)靶治療，每個(gè)針劑都是數(shù)萬元，一個(gè)療程下來一般都是數(shù)十萬元，因此購買危疾險(xiǎn)是保障自己和家人的有效方法。

【疑問】：艾滋病是否屬于香港重疾險(xiǎn)的保障范圍？

【解答】：香港重疾險(xiǎn)保障因輸血導(dǎo)致的或因職業(yè)感染的艾滋病。

【疑問】：香港重疾險(xiǎn)是否?！耙馔狻?？

【解答】：香港重疾險(xiǎn)保障意外導(dǎo)致的疾病，如失明，嚴(yán)重頭部創(chuàng)傷和斷肢。香港重疾險(xiǎn)也保障“意外”造成的死亡。

【疑問】：為什么要恭喜被保人的身體好？

【解答】：10月6日，一位先生來公司為55歲的母親投保了一份重疾險(xiǎn)。先生的母親對(duì)我說“兒子對(duì)我好，要為我買一份重疾險(xiǎn)，其實(shí)我身體好好的，從沒有看過醫(yī)生”。我說首先恭喜你有這么孝敬的兒子，另外也要恭喜你有這么好的身體，否則也買不了重疾險(xiǎn)。好的身體是購買保險(xiǎn)，尤其是重疾險(xiǎn)的重要條件！

【疑問】：為什么說，為客人量身定制的保險(xiǎn)是最好的保險(xiǎn)？

【解答】：通常每家香港保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品都有幾十種之多，而每位客戶的差異化，決定了他們的保險(xiǎn)需求也不盡相同。因此根據(jù)客人具體情況，從專業(yè)的角度，為客人設(shè)計(jì)不同和適合的保險(xiǎn)方案是保險(xiǎn)代理人的職責(zé)之一。

保險(xiǎn)產(chǎn)品沒有好與壞的區(qū)別！量身定制滿足客戶需求的保險(xiǎn)就是最好的保險(xiǎn)。

【疑問】：如何選擇香港保險(xiǎn)繳費(fèi)期？

【解答】：如果購買保障型的險(xiǎn)種，如人壽，大病等計(jì)劃，建議選擇長的繳費(fèi)期，因?yàn)橥瑯颖ｎ~，繳費(fèi)期長，每年保費(fèi)便宜，可達(dá)到以小博大的目的；如果購買理財(cái)型的，返還型的險(xiǎn)種，建議選擇繳費(fèi)期靈活或繳費(fèi)期略短的計(jì)劃，因?yàn)檫@種計(jì)劃的投資額較大，繳費(fèi)期靈活或短的理財(cái)計(jì)劃可防止今后財(cái)務(wù)狀況的不確定狀況發(fā)生。

【疑問】：萬能險(xiǎn)的好處是什么？ 【解答】：傳統(tǒng)保單最大的問題就是“不靈活”，比如固定的繳費(fèi)期，固定時(shí)間提取保單利益。萬能險(xiǎn)的好處就是三個(gè)靈活，即供款期靈活，供款金額靈活，提取保單利益靈活。靈活是萬能險(xiǎn)的最大賣點(diǎn)。

【疑問】：為什么說“人人都有建立“疾病防火墻”的需求？

【解答】：隨著醫(yī)療診治技術(shù)的現(xiàn)代化，越來越多疾病已經(jīng)可以治愈，同時(shí)，治療費(fèi)用也大幅度增加?，F(xiàn)在這個(gè)時(shí)代，“不怕得病，就怕沒錢治病”。坦白地說，無論大人和孩子，都有為自己，特別是為家庭建立”疾病防火錢“的需要。而重大疾病險(xiǎn)就是最好的疾病“防火墻”。

【疑問】：保單的冷靜期,寬限期和等候期的區(qū)別是什么? 【解答】：冷靜期是保單生效后的某一段時(shí)間內(nèi),投保人可以有權(quán)提出終止保單合約的申請(qǐng),保險(xiǎn)公司必須退回全額保費(fèi)給客人(投連險(xiǎn)除外).寬限期是繳納續(xù)期保費(fèi)時(shí),保險(xiǎn)公司允許投保人在過了繳費(fèi)日的某一段寬限期內(nèi)(一般為30天)繳納保費(fèi).等候期是指住院或大病保單生效后的某一段觀察期,只有在觀察期后,這些保障方可生效。

【疑問】：香港保險(xiǎn)續(xù)期保費(fèi)繳費(fèi)寬限期有多久？

【解答】：公司會(huì)在保單繳費(fèi)日前一個(gè)月通知客人，繳費(fèi)日后還有30天寬限期，所以前前后后有近二個(gè)月長的保費(fèi)繳費(fèi)期。

【疑問】：香港保險(xiǎn)中的積存紅利是否可隨時(shí)提取？提取后對(duì)保障額是否產(chǎn)生任何影響？ 解答：積存紅利可隨時(shí)提取，提取后對(duì)保障額沒有任何影響。

【疑問】：為什么要拒絕“人情保單”？ 【解答】：“人情保單”是投保人為了顧及保險(xiǎn)代理人或經(jīng)紀(jì)的“面子”而購買的保單。“人情單“的最大問題是投保人不清楚購買的是何種保障？也不清楚是否是自己需 要的保障？“人情單”的結(jié)果是退單率高，從而造成投保人較大損失。因此，買保險(xiǎn)一定要拒絕“人情單”，明明白白買保險(xiǎn)。

【疑問】：香港保險(xiǎn)建議書中的保證現(xiàn)金價(jià)值怎么理解？領(lǐng)走后保單是否終止？

【解答】：“現(xiàn)金價(jià)值”就是退保時(shí)保險(xiǎn)公司保證退還給客人的保單利益；退保后，保單終止。

【疑問】：香港保單生效后，投保人可以上網(wǎng)查閱自己的投保資料嗎？

【解答】：完全可以！只要到公司指定的網(wǎng)站，輸入客戶號(hào)碼和密碼，就可上網(wǎng)查閱保單資料，甚至可以做電話，通信地址的網(wǎng)上變更。如果購買香港投連險(xiǎn)，還可在網(wǎng)上變更投資組合。

【疑問】：為什么說女性，尤其是中年女性更應(yīng)注重大病保障？

【解答】：據(jù)香港某保險(xiǎn)公司最新公布的理賠報(bào)告，2011年危疾理賠人數(shù)126宗，其中女性84宗，男性42宗，女性理賠數(shù)量是男性的二倍！在女性理賠中，41-50歲有42宗，占女性理賠的一半；因此女性，尤其是中年女性更應(yīng)注重大病保障！

【疑問】：買重疾險(xiǎn)為什么重要？請(qǐng)看香港某保險(xiǎn)公司的最近理賠數(shù)據(jù) 【解答】：剛剛公布的公司最新危疾賠償數(shù)據(jù)如下：

惡性腫瘤占危疾賠償?shù)?3.3%（其中肺癌，肝癌和大腸癌為賠償之首）心臟疾病占危疾賠償?shù)?.5%； 惡性腫瘤占死亡賠償?shù)?5.1%； 心血管疾病占死亡賠償?shù)?0.7%；

肺炎呼吸系統(tǒng)和中風(fēng)疾病占死亡賠償?shù)?0.7% 女性賠償數(shù)目占危疾賠償人數(shù)的79%； 男性賠償數(shù)目占危疾賠償人數(shù)的21%；

內(nèi)地客人投保香港保險(xiǎn)最關(guān)心的三個(gè)問題是什么？ A:匯率問題？

Q:1月底以來，人民幣兌美元匯率意外連續(xù)走貶引發(fā)的關(guān)注不斷升溫。而2月25日，人民幣即期匯率單日暴跌近300點(diǎn)更是令人咋舌。市場(chǎng)人士指出，25日人民幣匯率罕見暴跌，表明外匯市場(chǎng)已出現(xiàn)恐慌苗頭，大行繼續(xù)購匯疊加投資者被動(dòng)止損，加劇匯價(jià)短期波動(dòng)。以上報(bào)導(dǎo)出自騰訊財(cái)經(jīng),據(jù)各大媒體報(bào)導(dǎo)與專家推測(cè)均是央行引導(dǎo)人民幣貶值。

以上線投資或保障的角度來看待香港保險(xiǎn),那么我們相信美金的避險(xiǎn)能力和保值能力是比RMB更具有優(yōu)勢(shì)的。

在國內(nèi)投保也是有必要的,但值得關(guān)心的是國內(nèi)通脹高企,在國內(nèi)的保險(xiǎn)若干年后是否抵得過通脹猛虎,如國內(nèi)投資型保險(xiǎn)是否又真正能夠達(dá)到客戶滿意的收益.另外,適當(dāng)?shù)姆稚⒊钟胸泿乓彩峭顿Y理財(cái)?shù)钠渲幸豁?xiàng)必不可少的方式。

②如何理賠和繳費(fèi)？

1)理賠:僅需要備齊資料交由保險(xiǎn)顧問處理，也可以直接通過快遞到保險(xiǎn)公司辦理相關(guān)手續(xù)。

2)保險(xiǎn)公司理賠金出具全球通用支票,客戶可在任意一家銀行托收。3)某些保險(xiǎn)公司也提供從香港匯款到客戶國內(nèi)銀行服務(wù)。

繳費(fèi): 1）授權(quán)保險(xiǎn)公司自動(dòng)扣繳：投保人授權(quán)保險(xiǎn)公司，在保單繳費(fèi)當(dāng)天，從投保人所在的銀行，自動(dòng)扣繳保費(fèi)。投保人只要在保單生效后，填寫相關(guān)的授權(quán)書交給代理人即可辦理。(香港銀行開戶自動(dòng)扣款)2）網(wǎng)上支付：投保人通過香港開戶銀行的“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬”功能直接繳付保費(fèi)。(香港)3）銀行托收:客戶可以通過香港銀行存入保險(xiǎn)公司的銀行賬戶。(香港)4）ATM機(jī)繳費(fèi)：投保人在保險(xiǎn)公司的開戶銀行的任何一臺(tái)ATM機(jī)上繳納保費(fèi)。(香港)5）國際支票：投保人將銀行的支票直接寄給保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)顧問。

6)客服中心: 客戶可以親赴保險(xiǎn)公司之服務(wù)中心繳納現(xiàn)金保費(fèi)。(可由親屬代繳)

③內(nèi)地人買香港保險(xiǎn)是否受香港法律保護(hù)，有糾紛是否可以解決？

在2010年4月1日的羊城晚報(bào)中,廣東省保監(jiān)局做出回應(yīng)”如果內(nèi)地投保人自行出境并自愿在香港投保,那么這些保單就是合法的”。

事實(shí)上大多數(shù)保險(xiǎn)公司均有設(shè)立簽約認(rèn)證中心,赴港投保客戶必須親臨辦理,三方見證.以錄音錄像作為客戶赴港投保的記錄,在香港境內(nèi)簽署的投保文件是受到香港法律認(rèn)可以及被保護(hù)的。自2013年5月1日起,香港保險(xiǎn)索償投訴局處發(fā)布受理非香港居民之投訴,如客戶與保險(xiǎn)公司發(fā)生索賠糾紛,該機(jī)構(gòu)則出面受理糾紛審判,審判結(jié)果直接產(chǎn)生法律效力。如判決保險(xiǎn)公司必須理賠。與國內(nèi)不同的是,假若在國內(nèi)與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛仍需與保險(xiǎn)公司對(duì)簿公堂。