第一篇：保險經(jīng)紀人問答

保險經(jīng)紀人問答

一個成熟的保險市場是由保險人、投保人以及為保險人和投保人最終達成保險合同而提供相關(guān)服務(wù)的保險中介人組成的。保險中介人一般包括保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人。

保險經(jīng)紀人是站在客戶的立場上，為客戶提供專業(yè)化的風(fēng)險管理服務(wù)，設(shè)計投保方案、辦理投保手續(xù)并具有法人資格的中介機構(gòu)。簡單地說，保險經(jīng)紀人就是投保人的風(fēng)險管理顧問。

從世界范圍來看，在經(jīng)紀發(fā)達的國家，保險經(jīng)紀人在保險市場上發(fā)揮著積極地作用。我國引進保險經(jīng)紀人，有利于加快國內(nèi)保險業(yè)與國際接軌的進程，有利于進一步完善保險市場，維護投保人的利益，促進保險市場的公平交易和有序競爭。

保險經(jīng)紀人能給我們提供什么樣的服務(wù)？保險經(jīng)紀人提供的服務(wù)可以概括為兩答類：一類是一般保險經(jīng)紀服務(wù)，另一類是增值保險經(jīng)紀服務(wù)。

一般保險經(jīng)紀服務(wù)是指與安排投保有關(guān)的經(jīng)紀服務(wù)，即保險經(jīng)紀人通過識別、衡量、評價客戶所面臨的風(fēng)險，設(shè)計適合其實際情況的風(fēng)險管理與保險安排方案；通過向多家保險公司詢價，并利用保險專業(yè)知識對各保險公司所提供的承保條件進行分析比較，選擇最適合客戶的保險方案，并協(xié)助辦理投保手續(xù)。

增值保險經(jīng)紀服務(wù)是指上述服務(wù)以外的其它服務(wù)，例如：風(fēng)險管理和咨詢、防災(zāi)防損服務(wù)、協(xié)助索賠服務(wù)、安排再保險服務(wù)、利用國內(nèi)、國際網(wǎng)絡(luò)提供風(fēng)險管理技術(shù)支持及其它相關(guān)服務(wù)等.聘請保險經(jīng)紀人做風(fēng)險顧問究竟有那些好處？

1、降低風(fēng)險管理成本，提高經(jīng)營效率。隨著社會化、專業(yè)化分工的不斷深入，企業(yè)把自己不熟悉的風(fēng)險管理和保險安排等工作委托給專業(yè)化的風(fēng)險管理顧問---保險經(jīng)紀人去做，一方面可以降低企業(yè)的風(fēng)險管理成本，另一方面也使企業(yè)能夠更專注于自己主業(yè)的發(fā)展，進而提高企業(yè)經(jīng)營效率。

2、獲得全面、專業(yè)的風(fēng)險管理服務(wù)。保險經(jīng)紀人能夠為企業(yè)提供從風(fēng)險評估、風(fēng)險分析、風(fēng)險防范、風(fēng)險轉(zhuǎn)移到災(zāi)后防損、索賠等全方位、全過程、專家式的服務(wù)，大大拓展和深化了由保險公司提供的傳統(tǒng)服務(wù)，免卻了客戶的后顧之憂。什么是保險經(jīng)紀人？

3、獲得經(jīng)濟、合理、充分的保險保障。保險經(jīng)紀人由于精通保險技術(shù)、熟悉保

險市場運作方式，能夠充分考慮投保企業(yè)的實際情況，為企業(yè)度身定做最適合的保險方案，使客戶能以科學(xué)、合理的保險條件獲得充分的保險保障。

4、降低投保成本

（1）保險經(jīng)紀人通過風(fēng)險管理使客戶保險標(biāo)的風(fēng)險狀況有所改善，容易贏得較

為合理的低費率；

（2）保險經(jīng)紀人與保險市場上多家保險公司都有通暢的詢價渠道，通過市場競

爭機制，可以合理降低費率；

（3）保險經(jīng)紀人擁有大量客戶資源，保險公司為了擴大市場份額，往往給予保

險經(jīng)紀人額外的費率優(yōu)惠。

5、提高投保安全性。在法律上，保險經(jīng)紀人代表投保人的利益，如果因保險經(jīng)

紀人的過錯包括在投保、協(xié)助索賠等環(huán)節(jié)給投保人造成損失，保險經(jīng)紀人要承擔(dān)

賠償責(zé)任。

保險經(jīng)紀人的服務(wù)流程如何？答：保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的流程一般可分為接受委托、風(fēng)險評估、保險安排和客戶服務(wù)

四個階段：

1、接受委托：客戶把本企業(yè)的風(fēng)險管理或保險安排委托給保險經(jīng)紀公司；

2、風(fēng)險評估：在取得客戶委托后，保險經(jīng)紀公司對風(fēng)險標(biāo)進行研究，并進行現(xiàn)

場查勘來識別和分析風(fēng)險，做出風(fēng)險評估報告，制定風(fēng)險轉(zhuǎn)移或自留的方案；

3、保險安排：根據(jù)風(fēng)險評估報告，提出投保建議并向多家保險公司詢價，綜合分析各家保險公司的承保條件及報價，提供建議供客戶最終確認。

4、客戶服務(wù)：安排保險以后，經(jīng)紀人協(xié)助客戶進行防災(zāi)防損檢查，并對客戶提

供相關(guān)知識

保險經(jīng)紀人和保險公司有什么關(guān)系？通過保險經(jīng)紀人投保有什么優(yōu)勢？答：保險經(jīng)紀人和保險公司都是保險市場的主體。保險公司是保險市場上的承保

人，保險經(jīng)紀人是保險市場的中介人。保險經(jīng)紀人與保險公司之間存著業(yè)務(wù)合作

關(guān)系，但雙方之間不存在利益關(guān)系和隸屬關(guān)系。

客戶通過保險經(jīng)紀人投保的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1、有利于客戶維護自身權(quán)益。保險經(jīng)紀人是投保人的代理人，依照法律必須維

護投保人的利益，而保險公司則首先要關(guān)注自身的利益。

2、可以實現(xiàn)報單的優(yōu)化。保險經(jīng)紀人為維護客戶的利益，要對不同的保險公司

及不同的保險產(chǎn)品進行分析比較，幫助投保人選擇合適的保險公司，設(shè)計合適的險種組合，尋求科學(xué)、合理、優(yōu)惠的保險條件；而在目前保險市場上，即使是服

務(wù)量最好的保險公司也只能就本公司的產(chǎn)品、費率提出投保意見。

3、享受專家服務(wù)。保險經(jīng)紀人一般都擁有資深保險專家和行業(yè)技術(shù)專家，能夠

為客戶提供包括風(fēng)險管理、保險安排、協(xié)助索賠等在內(nèi)的全面、超值的風(fēng)險管理

服務(wù)；而保險公司則只提供可保風(fēng)險范圍內(nèi)的保險服務(wù)。

同為保險市場上的中介，保險經(jīng)紀人保險代理人有何不同？答：保險經(jīng)紀人和保險代理人雖然都是保險中介人，但兩者之間有著根本的區(qū)別：

1、代表的利益不同。保險經(jīng)紀人接受客戶委托，代表的是客戶的利益；保險代

理人為保險公司代理業(yè)務(wù)，代表的是保險公司的利益。

2、提供的服務(wù)不同。保險經(jīng)紀人為客戶提供風(fēng)險管理、保險安排、協(xié)助索賠與

追償?shù)热^程服務(wù)；保險代理人一般只代理保險公司銷售保險產(chǎn)品、代為收取保

險費。

3、服務(wù)的對象不同。保險經(jīng)紀人的主要客戶主要是大中型企業(yè)和項目，保險代

理人的客戶主要是中小型企業(yè)及個人。

4、承擔(dān)的責(zé)任不同?？蛻襞c保險經(jīng)紀人是委托與受托關(guān)系，如果因為保險經(jīng)紀

人的過錯造成客戶的損失，保險經(jīng)紀人對客戶承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。保險代

理人與保險公司是代理被代理關(guān)系，被代理保險公司僅對保險代理人在授權(quán)范圍

內(nèi)的行為后果負責(zé)。

客戶與保險經(jīng)紀人打交道需注意什么？答：保險經(jīng)紀人是客戶的風(fēng)險管理和保險顧問，在和經(jīng)紀人打交道時要注意以下

幾點：

1、要選擇經(jīng)國家保險監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的保險經(jīng)紀公司。

2、要與保險經(jīng)紀人簽定授權(quán)委托書，寫明委托范圍和委托事項，這是保險經(jīng)紀

人為您服務(wù)的法律基礎(chǔ)和依據(jù)。

3、積極配合保險經(jīng)紀人開展工作，如實介紹自身的風(fēng)險情況和相關(guān)資料等。

第二篇：保險經(jīng)紀人制度

國外規(guī)定保險經(jīng)紀人的經(jīng)營范圍包括財產(chǎn)保險、人壽保險以及再保險。

在美國，保險經(jīng)紀人可以分為銷售財產(chǎn)和責(zé)任保險的經(jīng)紀人和營銷人壽保險經(jīng)紀人兩大類。一般允許地區(qū)、全國和全球性的保險經(jīng)紀公司兼營財產(chǎn)和責(zé)任保險，團體人壽和健康保險的經(jīng)紀業(yè)務(wù)，并可安排再保險。但在人壽保險營銷方面，美國保險中介以保險代理人為主，在一些州(如紐約州)，特別規(guī)定保險經(jīng)紀人不得辦理人壽保險與年金保險業(yè)務(wù)。

在韓國，保險經(jīng)紀入主要分為人身保險經(jīng)紀人和損害保險經(jīng)紀人，允許二者兼營，前提要分別取得人身保險經(jīng)紀人和損害保險經(jīng)紀人的執(zhí)業(yè)證書。但在韓國。嚴格禁止保險經(jīng)紀人兼營保險公司、保險代理人、保險精算人及理賠理算人的業(yè)務(wù)。相比之下，英美國家規(guī)定相對寬松，允許個人保險經(jīng)紀人兼營保險代理業(yè)務(wù)。

作為中介的保險經(jīng)紀人主要以收取傭金為利潤來源，各國對此有不同的規(guī)定。在英國，傭金率是由保險入和經(jīng)紀人協(xié)商確定，監(jiān)管機關(guān)不規(guī)定傭金率的幅度。如果投保人要求獲知保險人所支付的傭金金額，保險經(jīng)紀人應(yīng)及時向投保人披露。在美國保險經(jīng)紀人根據(jù)不同的險種收取不同比例的傭金，一般收取傭金的方式主要是按照保險費比例支付傭金或按賠付率支付利潤分享傭金。傭金支付標(biāo)準(zhǔn)通常根據(jù)保險公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)、性質(zhì)和種類等因素不同分別來確定。

現(xiàn)在英國也逐步采用了雙方通過討價還價協(xié)商收取傭金的制度，在韓國，保險經(jīng)紀人的傭金由保險人支付，保險經(jīng)紀人需將傭金等相關(guān)內(nèi)容進行記賬，以供投保人查閱，法律禁止保險經(jīng)紀人向投保人收取中介手續(xù)費或其他費用。

長城保險經(jīng)紀公司網(wǎng)站

江泰保險經(jīng)紀公司的核心競爭力

先進的制度

江泰在實踐中建立了一整套與中國保險市場相適應(yīng)、符合保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)發(fā)展的管理體制、經(jīng)營機制和管理制度，從而形成了較強的組織競爭力，被業(yè)內(nèi)公認為探索和成就中國保險經(jīng)紀事業(yè)的先行者和成功楷模。江泰崇尚人才，求賢若渴，運用高科技風(fēng)險投資原理，建立了“江泰保險經(jīng)紀人創(chuàng)業(yè)基金”。江泰是培育保險經(jīng)紀人才的沃土，在國內(nèi)率先推出首席保險經(jīng)紀人制度。

先進的文化

江泰以合作萬歲、執(zhí)行到底為企業(yè)文化旗幟，塑造了具有中國傳統(tǒng)文化特色和現(xiàn)代管理理念相結(jié)合并符合保險經(jīng)紀行業(yè)特點的企業(yè)文化。經(jīng)過這種文化氛圍熏陶的江泰人“用明天思考今天，用今天成功明天”，以與社會各界團結(jié)合作、優(yōu)勢互補、攜手發(fā)展，實現(xiàn)共贏為使命，在實踐中逐步形成了“誠信、合作、創(chuàng)新、卓越”的企業(yè)精神；“客戶至尊，服務(wù)至上，技術(shù)領(lǐng)先，質(zhì)量第一”的企業(yè)宗旨；“信息，關(guān)系，技術(shù)，服務(wù)”的制勝法寶；專心、專注、專業(yè)的職業(yè)風(fēng)范。江泰所取得的一切成績都是“合作”與“執(zhí)行”的必然結(jié)果。

核心的業(yè)務(wù)

江泰是在完全市場化的環(huán)境里成長發(fā)展起來的，被業(yè)內(nèi)外公認為最具市場化的保險經(jīng)紀公司，大型商業(yè)保險、高科技保險、農(nóng)業(yè)保險、團體人壽保險等業(yè)務(wù)具有較強的競爭優(yōu)勢，充分體現(xiàn)了公司“高科技、高風(fēng)險、高效益的大企業(yè)、大項目、大機構(gòu)”的市場定位和江泰保險經(jīng)紀人的專業(yè)優(yōu)勢，產(chǎn)生了最廣泛的品牌效應(yīng)。

核心的技術(shù)

江泰將先進的風(fēng)險管理技術(shù)、縝密的保險方案制訂技能、卓越的出險索賠效能、周到的客戶服務(wù)體系科學(xué)、有機地集成并“量體裁衣”地服務(wù)于客戶，保證客戶參與保險行為利益的最大化，從而形成了江泰獨特的保險經(jīng)紀核心技術(shù)。而基于江泰的風(fēng)險管理研究所、非壽險、再保險、數(shù)據(jù)信息等技術(shù)支持部門的不斷創(chuàng)新，則保證了江泰的保險經(jīng)紀技術(shù)水平始終處于國內(nèi)領(lǐng)先地位，并不斷向國際一流水平攀登。

核心的客戶

“客戶首選”是江泰為之奮斗的最高目標(biāo)。江泰利用其先進的管理制度和核心的保險經(jīng)紀技術(shù)，以及建立起的高標(biāo)準(zhǔn)、零距離、本地化、現(xiàn)場化、隨叫隨到、量身定制的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和體系，已經(jīng)實現(xiàn)了江泰與廣大客戶之間相互依存關(guān)系，客戶的續(xù)保率超過了90%，在全國十多個行業(yè)中建立起一大批有較強影響力的忠誠客戶。

來源江泰保險經(jīng)紀公司網(wǎng)站

第三篇：保險經(jīng)紀人介紹、

一、題型題量

保險代理從業(yè)人員資格考試的題型題量為：單選題80道，每題1分；判斷題20道，每題1分；試卷滿分100分，及格分數(shù)線為60分。保險經(jīng)紀和保險公估從業(yè)人員資格考試的題型題量為：單選題100道，每題1分，共計100分，及格分數(shù)線為60分。

二、參考用書和命題范圍

（一）保險代理從業(yè)人員資格考試

保險代理從業(yè)人員資格考試參考用書為中國財政經(jīng)濟出版社出版的《保險基礎(chǔ)知識》（2006年版）和《保險中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》（2006年版）兩本書。命題范圍如下：保險原理知識占25分，命題范圍是《保險基礎(chǔ)知識》一書的第一章至第五章。財產(chǎn)保險知識占10分，命題范圍是《保險基礎(chǔ)知識》一書的第六章。人身保險知識占20分，命題范圍是《保險基礎(chǔ)知識》一書的第七章。《保險營銷員管理規(guī)定》、職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范占15分，命題范圍是《保險中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》、《保險基礎(chǔ)知識》一書的第八章和第九章。其他相關(guān)法規(guī)部分占30分，命題范圍是《保險中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》，其中：《中華人民共和國保險法》占20分（全部為判斷題）?！侗ｋU代理機構(gòu)管理規(guī)定》、《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》和《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》共占10分。詳細命題范圍請見中國保監(jiān)會網(wǎng)站公布的考試大綱。

（二）保險經(jīng)紀和保險公估從業(yè)人員資格考試

保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試命題范圍包括“保險原理與實務(wù)”和“保險經(jīng)紀相關(guān)知識與法規(guī)”兩部分?！氨ｋU原理與實務(wù)”分值占比60%，參考用書是中國財政經(jīng)濟出版社出版的《保險原理與實務(wù)》（2006年版）。“保險經(jīng)紀相關(guān)知識與法規(guī)” 分值占比40%，參考用書是中國財政經(jīng)濟出版社出版的《保險經(jīng)紀相關(guān)知識》（2006年版）和《保險中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》（2006年版）。保險公估從業(yè)人員資格考試命題范圍包括“保險原理與實務(wù)”和“保險公估相關(guān)知識與法規(guī)”兩部分。“保險原理與實務(wù)”分值占比60%，參考用書是中國財政經(jīng)濟出版社出版的《保險原理與實務(wù)》（2006年版）?！氨ｋU公估相關(guān)知識與法規(guī)” 分值占比40%，參考用書是《保險公估相關(guān)知識與法規(guī)》（2006年版）。詳細命題范圍請見中國保監(jiān)會網(wǎng)站公布的考試大綱。

參考用書將根據(jù)相關(guān)法規(guī)制度適時修訂，中國參考用書和命題范圍修訂情況將至少提前一個月公告。

三、考試時間和報名時間

（一）紙制考試

保險代理從業(yè)人員資格考試的紙制考試時間和報名時間如下，各地保監(jiān)局根據(jù)地區(qū)實際組織安排。

詳情請見保監(jiān)會網(wǎng)站

第四篇：什么是保險經(jīng)紀人（本站推薦）

什么是保險經(jīng)紀人

世界范圍來看，在經(jīng)濟發(fā)達的國家，保險經(jīng)紀人在保險市場上發(fā)揮著積極地作用。我國引進保險經(jīng)紀人，有利于加快國內(nèi)保險業(yè)與國際接軌的進程，有利于進一步完善保險市場，維護投保人的利益，促進保險市場的公平交易和有序競爭。

保險經(jīng)紀人的優(yōu)勢

1、較全面地掌握保險理論，具備專業(yè)的保險技能，能夠準(zhǔn)確細致地調(diào)查并識別您自身所面臨的所有風(fēng)險；

2、用科學(xué)的方法，識別與衡量風(fēng)險可能造成的損失頻率與損失的幅度，估測最大與最小的損失幅度（值）；

3、用規(guī)范嚴謹?shù)摹氨ｋU語言”向保險公司闡釋客戶的保險需求，并正確理解保險公司用“保險語言”做出的各項承諾；

4、正確理解保險公司的各種復(fù)雜的保險條款，并從中做出正確的選擇；

5、對保險公司所給予的費率、免賠額等承保條件進行充分的研究和正確的判斷，經(jīng)過談判，合理地選擇最佳的保險公司及其產(chǎn)品；

6、指導(dǎo)客戶正確地履行保險單中所規(guī)定的投保人和被保險人應(yīng)承擔(dān)的各項義務(wù)；

7、一旦出險，在防止損失擴大的同時，按照保單要求，及時、準(zhǔn)確地向保險公司提供其所要求的各類索賠單證和材料。

保險經(jīng)紀人和保險代理人的區(qū)別

保險經(jīng)紀人和保險代理人由于其所處的位置不同，各自代表的利益不同，必然導(dǎo)致兩者具有不同的性質(zhì)和責(zé)任。

保險代理人的責(zé)任是：代表保險公司的利益，向保險公司負責(zé)，為保險公司1 / 3

推銷保險產(chǎn)品。

保險經(jīng)紀人的責(zé)任是：代表客戶的利益，向客戶負責(zé)，幫助客戶選擇最適合的保險公司、最合理的價格、最優(yōu)越的承保條件并提供全面的風(fēng)險管理服務(wù)和各項增值服務(wù)。

保險市場的組成由完整、規(guī)范、成熟的保險市場由保險主體和保險中介組成。

保險主體包括：提供保險產(chǎn)品和保險服務(wù)的保險公司；購買保險產(chǎn)品、接受保險服務(wù)的投保人和被保險人。

保險中介包括：為保險公司推銷保險產(chǎn)品的保險代理人；為投保人選擇、采購保險產(chǎn)品并提供全面風(fēng)險管理服務(wù)的保險經(jīng)紀人；從事保險標(biāo)的的勘驗、鑒定、估損及理算等業(yè)務(wù)的保險公估人。

較為初級的保險市場上通常只有投保人、被保險人和承保人、保險人，面對面地直接進行保險商品買賣。由于雙方在利益上先天矛盾對立，后天信息又嚴重不對稱，長期以來投保人、被保險人一方明顯處于弱勢。2000年6月，中國第一家保險經(jīng)紀有限公司成立，標(biāo)志著中國保險經(jīng)紀市場正式啟動，打破了中國保險市場舊有的利益格局，加重了投保人和被保險人一方的砝碼，使得保險市場的天平逐漸趨于平衡。

保險經(jīng)紀公司的性質(zhì)

保險經(jīng)紀公司是基于投保人或被保險人的利益，為其提供保險中介服務(wù)的經(jīng)濟組織。從本質(zhì)上說，保險經(jīng)紀公司是客戶利益的代表。保險經(jīng)紀人必須和投保人、被保險人站在一起，代表他們的利益。保險經(jīng)紀人這一屬性一方面是由法律、法規(guī)規(guī)定的，另一方面是由保險商品的特點和保險市場信息不對稱的狀況決定的。

國家有關(guān)法律法規(guī)對保險經(jīng)紀人的規(guī)范

《保險法》第 126 條規(guī)定：“保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位?！?/p>

《保險法》第 130 條規(guī)定：“因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人承擔(dān)賠償責(zé)任?！?/p>

《保險經(jīng)紀公司管理規(guī)定》第 7 條規(guī)定：“保險經(jīng)紀公司在辦理保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)過程中因過錯給投保人、被保險人或其他委托人造成損失的，由保險經(jīng)紀公司依法承擔(dān)法律責(zé)任。”

客戶與保險公司之間，客戶與保險經(jīng)紀公司之間的關(guān)系

客戶與保險公司是簽訂保險合同的雙方，他們之間是保險產(chǎn)品的買方和賣方的關(guān)系；像所有的買賣雙方一樣，他們的利客戶與保險經(jīng)紀公司是委托與受托的關(guān)系，保險經(jīng)紀公司是客戶的保險顧問，他接受客戶的委托，基于客戶的利益，站在客戶的一邊，為客戶提供專業(yè)的保險經(jīng)紀服務(wù)。保險經(jīng)紀公司與客戶的利益是一致的。

第五篇：保險經(jīng)紀人工作總結(jié)

工 作 總 結(jié)

二個月在保險經(jīng)紀公司工作的短暫的時間里面，通過學(xué)習(xí)令我受益匪淺，從中學(xué)習(xí)到和領(lǐng)悟到很多東西。我們在公司前輩們的教導(dǎo)下也了解到了許多書本里面無法學(xué)習(xí)到的內(nèi)容?？偨Y(jié)起來，有以下幾個方面：

一、先做人后做事

雖然是短短的六個簡潔干練字，但是卻蘊含著無窮的意義。從做人開始，不僅要求我們要誠信做人，注重團結(jié)，培養(yǎng)團隊精神，更要實力良好的學(xué)習(xí)態(tài)度：不要期盼等待別人告訴你要做什么，應(yīng)該做什么，或者該怎么去做。這樣被動的學(xué)習(xí)或者工作的態(tài)度都是很不可取，是很失敗的，這樣搞垮自己，落得的結(jié)果將是一無所有。在這個不斷發(fā)展的社會的大潮之中要生存下去甚至要比別人強，自己就得不斷學(xué)習(xí)實踐摸索，善于思考，發(fā)現(xiàn)問題。自己解決不了的問題要向別人請教。只有學(xué)會先做人，有良好的習(xí)慣，才可以在學(xué)習(xí)和以后的工作中更好地生活下去，成為佼佼者。

二、保險經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)操作流程

通過學(xué)習(xí)我們明白到保險經(jīng)紀人這個職業(yè)的業(yè)務(wù)操作流程，具體的操作流程如下：

1、客戶開發(fā)?？蛻羰枪镜囊率掣改?，一個項目的操作皆是由客戶的需求開始的。而我們只要是通過社會關(guān)系或者預(yù)約、拜訪等方式進行市場上的開拓。

2、確定委托關(guān)系。在這個環(huán)節(jié)必不可少的是和客戶簽訂授權(quán)書以及保險經(jīng)紀服務(wù)協(xié)議書，使日后工作的進行有法律依據(jù)。

3、收集項目資料。常言道：知己知彼方能百戰(zhàn)百勝。工作上也是如此，只有熟知客戶的風(fēng)險情況，才能制定出更加周全的方案，更好地服務(wù)客戶。這就要求我們將客戶多提供的資料進行篩選、分類、整理，從而形成一套系統(tǒng)完整的項目資料。

4、風(fēng)險評估。即是協(xié)助客戶建立風(fēng)險管理系統(tǒng)，這一個環(huán)節(jié)是整個業(yè)務(wù)操作的流程的重點也是難點。首先，要建立對客戶產(chǎn)業(yè)和經(jīng)營管理的深入了解，包括業(yè)務(wù)的性質(zhì)和經(jīng)營管理的特色、未來產(chǎn)品和服務(wù)的發(fā)展趨勢，以及經(jīng)營管理上的最大的疑慮（不僅要了解客戶最大的風(fēng)險承受能力，臨界點，還要分析有什么情況和原因會讓公司無法繼續(xù)生存發(fā)展下去。）其次，要建立對客戶的深入了解。一方面，我們要分析和評估客戶可能會對資本、營運和現(xiàn)金流動造成的打擊和傷害。以及出現(xiàn)后消息曝光可能會帶來的消極的影響。另一方面，我們還要分析客戶有哪些小的風(fēng)險經(jīng)過累積而造成相當(dāng)大的風(fēng)險。再次，協(xié)助客戶建立前瞻性風(fēng)險處理政策，其一，分析公司可以或者必須自留的風(fēng)險，內(nèi)容包括風(fēng)險的種類,自留的幅度，準(zhǔn)備金或者資金來源，風(fēng)險自留和控制。其二，分析和決定公司可以借助非保險手段轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，比如合約轉(zhuǎn)移風(fēng)險。其三，運用保險方式來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

5、保險設(shè)計和安排。在這一點上，保險經(jīng)紀公司和保險公司有著本質(zhì)的區(qū)別，各自代表的立場截然不同。經(jīng)紀公司作為投保人的保險顧問，必須以客戶的利益為出發(fā)點，為客戶尋求最有的保險保障?；谶@點，我們會專門聘請經(jīng)驗豐富的工作人員對客戶及其工作進行需求調(diào)查工作，并做出詳盡的需求報告，建立完整的風(fēng)險背景與保險資料。接下來進行的工作就是準(zhǔn)備風(fēng)險管理報告，包括陳述公司的業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險，陳述可能會發(fā)生的最大的損失（含性質(zhì)和金額），檢視損失記錄，查找公司風(fēng)險管理的缺點，并對公司的風(fēng)險管理提出改進的建議。在公司的風(fēng)險管理分析之后就要研討保險安排計劃。在完成這些文書的準(zhǔn)備工作后便要付諸行動：將邀保書遞送給符合承保的各個保險公司，通過詢價或者招標(biāo)的方式選擇承保的公司。在這里需要注意的是保險方案和承保的保險公司最終的抉擇權(quán)是在客戶的手中，而我們只是將各個保險公司原始的保險方案報價匯總，并向客戶詳細介紹各個保險公司的具體情況，提出我們的專業(yè)的意見，讓客戶根據(jù)自己的具體情況進行選擇。待到接受承保保險公司確定之后，我們將與其談判以落實保險條件，取得客戶訂單，并核對保險單和相關(guān)的文件。

6、協(xié)助做好防災(zāi)防損工作揖及保險理賠工作。風(fēng)險是無處不在的，要使損失降到最低，得先從預(yù)防措施做起，協(xié)助客戶做好防災(zāi)防損的工作，盡量避免風(fēng)險。比如風(fēng)險預(yù)警通知、定期向客戶提交風(fēng)險查勘報告。如果不幸還是降臨，發(fā)生保險事故時，我們將立即告知客戶采取減少損失、控制風(fēng)險以及保護現(xiàn)場的措施，并在第一時間通知保險公司，在確認保險事故之后，協(xié)助客戶辦理保險事故索賠，并要跟進索賠的進展，在有需要的時候參與有關(guān)索賠的會議，以幫助客戶爭取到公平、合理的賠償。這個環(huán)節(jié)雖然是很復(fù)雜，程序也很繁瑣，但是卻將保險經(jīng)紀人的價值充分體現(xiàn)出來。

當(dāng)我們剛剛接觸到保險經(jīng)紀人這個具體的操作流程的時候，我們都覺得這個職業(yè)所做的工作太過于繁瑣、復(fù)雜。然而，當(dāng)我們在實習(xí)的時候真正投入這個行業(yè)的時候，不由自主地對它改觀。它的行業(yè)職能使你可以穿梭各行各業(yè)，與不同階層的人打交道。而且，你的工作內(nèi)容會隨你所接觸的項目而定的，進行工作的過程中充滿了新鮮感與挑戰(zhàn)，團隊的精神伴你在困難得時候勇往直前。我們正式向著這種充滿激情和挑戰(zhàn)的行業(yè)前進。

三、保險經(jīng)紀人的價值

1、保險經(jīng)紀人產(chǎn)生的背景。無可否認，這幾年來我國保險市場取得了飛速的發(fā)展，但是同時也存在很多問題。如保險合同不夠規(guī)范，保險索賠糾紛屢見不鮮等等。我國保險經(jīng)紀公司便在這種形勢中應(yīng)運而生。就在中國加入WTO前夕，鑒于規(guī)范保險市場。與國際保險市場接軌的迫切的需要，1999年中國首批三家保險經(jīng)紀公司成立，2000年就正式營業(yè)，至此我們才有了民族保險經(jīng)紀公司。

2、保險經(jīng)紀人的價值體現(xiàn)。保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，根據(jù)被保險人的需求，為其提供風(fēng)險評估、制定風(fēng)險管理計劃、設(shè)計保險方案、選擇經(jīng)營能力好信譽度高的保險公司承保、協(xié)助被保險人索賠的保險中介機構(gòu)。其工作是針對客戶面臨的風(fēng)險情況，為客戶“量身定做”合適的風(fēng)險管理方案，通過風(fēng)險控制、合同的轉(zhuǎn)移、保險等手段，以最小的成本獲得最大的保障，從而將客戶可能面臨的損失轉(zhuǎn)移出去。

在實習(xí)過程中，我們參與實踐，跟隨公司的員工學(xué)習(xí)，見識到顧問與顧問之間的“唇槍舌戰(zhàn)”。從中我們明白到作為一個好的保險經(jīng)紀人不僅要求知識廣博，經(jīng)驗豐富，還要求語言表達能力達到很高的水平。其間，主要解答了普遍存在于各公司企業(yè)的顧慮問題：以往都是直接向保險公司購買保險，現(xiàn)在為何要通過經(jīng)紀公司來安排呢？因為：企業(yè)保險安排是一項技術(shù)性很強的工作，哪些風(fēng)險可以自留、哪些可以通過合同的方式轉(zhuǎn)移出去，哪些風(fēng)險可以通過管理措施加以防范和控制，哪些風(fēng)險是可以通過保險轉(zhuǎn)移，如果去選擇保險公司，公司能夠承擔(dān)的費率多少才夠為合理，公司需要多大的保障才最為合適等等。這些都是需要專業(yè)的技術(shù)人員和具有一定的資訊網(wǎng)絡(luò)的保險經(jīng)紀人來解決這一系列風(fēng)險管理與保險安排的問題。

四、未來工作

通過在公司二個月和同事的相處，把自己融入到保險經(jīng)紀公司這個濃厚的工作氛圍之中，領(lǐng)會到加強團隊精神的重要性。需要我們分工合作，運籌帷幄，強調(diào)團隊的合作精神。而自己多學(xué)的知識也是很有限的，但是我相信通過不懈的努力、不斷的積累在未來的工作中，將根據(jù)自己的長短來不斷學(xué)習(xí)，積累知識，以不斷充實自己，以便更加積極地向著這個保險經(jīng)紀人這個朝陽的行業(yè)前進。

2013/12/17 易楓