第一篇：大學(xué)生助學(xué)貸款問題

[論文關(guān)鍵詞] 助學(xué)貸款 大學(xué)生 違約現(xiàn)狀 誠信問題 誠信制度

[論文摘要] 國家助學(xué)貸款學(xué)生旨在幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè),然而不少高校畢業(yè)生的違約率超過了20%,有的甚至達到了30%-40%。其原因有三點:

1、社會環(huán)境的不良影響;

2、個人信用意識的淡薄;

3、誠信管理體系的不完善。針對這種情況,必須在大學(xué)生中加強誠信教育,通過建立誠信檔案、建立健全大學(xué)生誠信評估及懲罰機制、完善法律體系來建立健全大學(xué)生誠信制度。

國家助學(xué)貸款是由國家指定的國有商業(yè)銀行面向高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生發(fā)放的、由政府全額貼息的個人信用貸款,旨在幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)。這項工作自1999年開展以來,經(jīng)過幾年的實施取得了明顯的成績,資助面越來越廣,資助力度越來越大,對緩解家庭經(jīng)濟困難學(xué)生及其家庭的經(jīng)濟壓力、培養(yǎng)大學(xué)生自立自強的品質(zhì)起了重要作用。截止2006年12月,我國國家助學(xué)貸款累計發(fā)放252億元,獲得貸款的學(xué)生為292萬人。國家助學(xué)貸款已成為大學(xué)生資助工作的主要手段。國家助學(xué)貸款的設(shè)立,實現(xiàn)了貧困生的大學(xué)夢,對國家教育事業(yè)的發(fā)展,國民經(jīng)濟水平的提高,起到了積極的作用。

一、國家助學(xué)貸款中的大學(xué)生違約現(xiàn)狀

1999年6月出臺的國家助學(xué)貸款制度規(guī)定貸款必須有穩(wěn)定收入的人作為擔(dān)保人,但由于擔(dān)保人這項工作的難度,于2000年3月,國家助學(xué)貸款開始采用信用貸款的方式。信用助學(xué)貸款是指在校大學(xué)生通過所在學(xué)校提供貸款介紹人和見證人,以信用方式向銀行申請發(fā)放的助學(xué)貸款。申請貸款的學(xué)生只要符合貸款銀行要求,有學(xué)校開具的品德表現(xiàn)證明,并無不良信用行為,即可申請信用助學(xué)貸款。問題是國家在大力推進助學(xué)貸款發(fā)放過程中卻存在著大學(xué)生的誠信、信用缺失問題,從而成為貸款發(fā)放、整體推進過程中的最大障礙。在國家助學(xué)貸款開始進入首批還貸的2003年,全國借貸學(xué)生平均違約率接近20%,少數(shù)高校違約率甚至高達50%以上。2004年,不少高校畢業(yè)生的違約率仍然超過20% ,有的高校達30% ~40%。面對國家助學(xué)貸款還款這一令人尷尬的局面,一些銀行紛紛收縮甚至取消這項業(yè)務(wù),銀行的理由很簡單:貸款無法收回,部分大學(xué)生不講信用。國家助學(xué)貸款工作面臨停滯不前。2004年6月,國務(wù)院辦公廳及時下發(fā)了[2004] 51號文件,對國家助學(xué)貸款相關(guān)政策、操作機制、風(fēng)險防范等進行了調(diào)整和完善,使國家助學(xué)貸款工作繼續(xù)得以開展。然而大學(xué)生還貸違約問題仍然嚴峻,據(jù)國家助學(xué)貸款管理中心提供的數(shù)據(jù)顯示:截至2005年12月底,有近20%的貸款畢業(yè)生不同程度存在還款違約情況。2006年5月,中國人民銀行副行長蘇寧也在個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫全國聯(lián)網(wǎng)運行新聞發(fā)布會上說,助學(xué)貸款違約率高達28.4%。為此,有關(guān)銀行采取了公開欠款學(xué)生的名單及個人信息的警告處分,2007年,中國工商銀行廣東分行和北京分行在網(wǎng)上分別公布了欠款逾期一年的500名和1200名學(xué)生名單,此外福建教育廳也曝光了121名大學(xué)生拖欠助學(xué)貸款名單。隨著高等教育學(xué)生招生規(guī)模的不斷擴大,貧困生數(shù)量、比率都將大幅度提升,國家助學(xué)貸款力度也將不斷增強,而隨之而來的借貸違約現(xiàn)象也還會存在。健全大學(xué)生的誠信貸款體系,確保國家助學(xué)貸款的可持續(xù)發(fā)展,已經(jīng)成為大學(xué)生資助工作的重要課題。

二、國家助學(xué)貸款違約的原因分析

現(xiàn)行的國家助學(xué)貸款是以個人的人格和信譽為保證的信用貸款,大學(xué)生只要提供貸款所需的相關(guān)經(jīng)濟困難證明、家庭相關(guān)資料及個人資料即可。銀行之所以愿意為大學(xué)生申請貸款提供如此便利的條件,正是考慮到大學(xué)生總體上是綜合素質(zhì)高、就業(yè)前景好、創(chuàng)業(yè)成功率高、預(yù)期收入相對較好的人群,對他們發(fā)放貸款風(fēng)險較低。助學(xué)貸款的還款完全要依賴大學(xué)生個人的誠信。因此,國家助學(xué)貸款的違約,歸根結(jié)底是由個人誠信的缺失造成的。

造成部分大學(xué)生個人誠信缺失的原因主要有以下幾個方面:

1、社會環(huán)境的不良影響。社會上各種不講信用、社會誠信紊亂的逆流侵襲我們的大學(xué)校園,大學(xué)生對道德失范所帶來的后果還沒有足夠的認識,大學(xué)生作為一個社會中的群體,本質(zhì)上還是由獨立的個人組成,作為社會的人、個體人,他們也難免會受到社會各種不良思潮和****現(xiàn)象的影響。這些不良現(xiàn)象模糊和動搖了大學(xué)生的價值標準和道德判斷。

2、個人信用意識的淡薄。在逾期未還款的大學(xué)生之中,除了少數(shù)人是遺忘或無力還款之外,有很大一部分是因為其信用意識薄弱,沒有樹立起碼的誠信原則。通過對申請國家助學(xué)貸款學(xué)生的調(diào)查,我們發(fā)現(xiàn)有近30%的學(xué)生不知道“個人誠信制度”,近21%的學(xué)生沒有考慮過將來如何還款。加上國家信用體系不完善,對貸款學(xué)生的監(jiān)督和懲罰不力,在利益驅(qū)動下,甚至有個別學(xué)生原本就不打算還款。

3、誠信管理體系的不完善。高校教育容易忽視基本道德素質(zhì)的培養(yǎng),在學(xué)生教育管理等方面,誠信教育缺乏實質(zhì)性的內(nèi)容和舉措。大多數(shù)高校尚未建立誠信教育管理的相關(guān)規(guī)章制度,除考試的相關(guān)規(guī)定外,論文剽竊、簡歷造假等其他不良行為基本上無法可依,無章可循。大多數(shù)高校也未建立個人誠信檔案,對個人的誠信缺乏有力的約束機制,這也促成大學(xué)生無誠信行為的產(chǎn)生。加上我國個人信用制度尚未完全建立起來,缺乏一個全國聯(lián)網(wǎng)的個人信用檔案和個人信用評價系統(tǒng)。國家金融管理部門、銀行、學(xué)校、司法部門、用人單位等部門信息資源共享程度差,造成部分大學(xué)生心存僥幸,認為不還款銀行也無法聯(lián)系到本人,也不會對自己造成什么不良影響。

三、解決大學(xué)生助學(xué)貸款違約誠信缺失的對策

大學(xué)生的誠信密切關(guān)系著國家助學(xué)貸款的良性循環(huán),確保貸款政策落到實處,既要靠加強國家助學(xué)貸款法制建設(shè),也要靠加強以誠實守信為主要內(nèi)容的大學(xué)生道德教育來實現(xiàn)。

1、廣泛、深入開展誠信教育

大學(xué)生誠信缺失現(xiàn)象的出現(xiàn),反映出其在思想認識方面誠信意識的薄弱,因此要從根本上有所改變,就必須在高校中切實推行誠信教育,加強誠信宣傳,提高大學(xué)生對建立和維持個人誠信問題重要性的認識。要把誠信教育帶進到思想政治理論教育的課堂,采取靈活多樣的形式,尤其要通過理論聯(lián)系實踐來鍛煉提高大學(xué)生的誠信品質(zhì),并將誠信教育作為一項制度納入學(xué)生日常行為規(guī)范,有計劃有步驟地開展教育。要在學(xué)校里形成一個領(lǐng)導(dǎo)、教師、員工

共同參與的誠信教育環(huán)境,為人師表,言傳身教,要讓誠信教育貫徹到大學(xué)生學(xué)習(xí)、工作、生活的方方面面,并且貫穿大學(xué)生活的始終,將外在被動的受教內(nèi)化為自覺的行動,形成穩(wěn)定的持久的誠信品質(zhì)。

2、建立健全大學(xué)生誠信制度

(1)建立大學(xué)生誠信檔案。誠信檔案涵蓋學(xué)生的家庭基本情況,在校期間的學(xué)習(xí)成績、獎懲情況、品行說明、信用記錄等。建立檔案本身對大學(xué)生的行為就是一種有力的約束,如銀行要對學(xué)生的誠信狀況進行了解,就可以提供相對客觀、詳細的依據(jù)。另外,誠信檔案進入人事檔案,有利于用人單位督促大學(xué)生按時償還國家助學(xué)貸款。

(2)建立健全大學(xué)生誠信評估及懲罰機制。在建立大學(xué)生誠信檔案的基礎(chǔ)上,對大學(xué)生的誠信狀況進行記錄,設(shè)立基本信息記錄、良好行為信息記錄和不良行為信息記錄,定期根據(jù)記錄的信息對大學(xué)生進行評估,對有嚴重不良行為記錄和有誠信降級趨勢的學(xué)生實施預(yù)警制度,教育和督促學(xué)生,避免誠信狀況進一步惡化。評估結(jié)果放進學(xué)生檔案。同時有誠信問題者不得參加任何評優(yōu).黨團組織要將誠實守信作為入黨入團和考評的重要條件,一旦違反要受到黨團紀律處分,在大學(xué)校園里形成守信光榮,失信可恥的氛圍。

(3)加強誠信方面的法制建設(shè)和執(zhí)法力度。參照西方發(fā)達國家經(jīng)驗,中國應(yīng)建立社會征信體系,出臺相關(guān)的法規(guī)或部門規(guī)章。在有法可依的前提下,一定要嚴格執(zhí)法,加強執(zhí)法檢查的力度,以法律為手段,約束大學(xué)生的行為,構(gòu)造誠實守信的外部環(huán)境,促使大學(xué)生自覺履約還款,提高誠信意。

第二篇：大學(xué)生助學(xué)貸款

論文（報告、案例分析）

院系： 專業(yè)： 班級： 姓名： 學(xué)號： 題目： 大學(xué)生助學(xué)貸款相關(guān)知識

提交論文（報告）時間： 2012 年5月10日

大學(xué)生助學(xué)貸款

物流工程 專業(yè)學(xué)生 王雪學(xué)號 0994072113

常用的大學(xué)生助學(xué)貸款一般有兩類：國家助學(xué)貸款和生源地信用助學(xué)貸款。國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。借款學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。生源地信用助學(xué)貸款是指國家開發(fā)銀行向符合條件的家庭經(jīng)濟困難的普通高校新生和在校生發(fā)放的、在學(xué)生入學(xué)前戶籍所在縣（市、區(qū)）辦理的助學(xué)貸款。貸款資金主要用于學(xué)生繳納在校期間的學(xué)費和住宿費。生源地信用助學(xué)貸款是國家助學(xué)貸款的重要組成部分。

一、定義

生源地信用助學(xué)貸款是指銀行類金融機構(gòu)向符合條件的家庭經(jīng)濟困難的普通高校新生和在校生發(fā)放的、在學(xué)生入學(xué)前戶籍所在縣(市、區(qū))辦理的助學(xué)貸款。貸款資金主要用于學(xué)生繳納在校期間的學(xué)費和住宿費。生源地信用助學(xué)貸款是國家助學(xué)貸款的重要組成部分。

二、申請生源地信用助學(xué)貸款應(yīng)具備的條件

1、貸款人具備完全的民事行為能力;誠實守信，遵紀守法。

2、已被根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定批準設(shè)立、實施高等學(xué)歷教育的全日制普通本科高校、高等職業(yè)學(xué)校和高等?？茖W(xué)校(含民辦高校和獨立學(xué)院，學(xué)校名單以教育部公布的為準)正式錄取，取得真實、合法、有效的錄取通知書的新生或在讀學(xué)生。

3、借款人、共同借款人入學(xué)前戶籍、其父母(或其他法定監(jiān)護人)戶籍均在在本縣(市、區(qū))。

4、家庭經(jīng)濟困難，符合下列特征之一，并提供相應(yīng)的證明材料：

(1)農(nóng)村貧困戶和城鎮(zhèn)低保戶(證明材料：城鄉(xiāng)低保證、領(lǐng)取低保金的存折或鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會出具的貧困證明材料)。

(2)孤兒及殘疾人家庭(證明材料：孤兒證、殘疾證或鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

(3)遭受天災(zāi)人禍，造成重大損失，無力負擔(dān)學(xué)生費用(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

(4)家庭成員患有重大疾病(證明材料：縣級以上醫(yī)院的診斷證明)。

(5)家庭主要收入創(chuàng)造者因故喪失勞動能力(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

(6)無穩(wěn)定收入的單親家庭(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

(7)父母雙方或一方失業(yè)的家庭(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

(8)上一家庭現(xiàn)金總收入低于8000 元人民幣(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

三、貸款額度、期限及利率

每人/每年不低于1000元，不高于6000元;申請金額不能超過學(xué)費和住宿費總額。貸款期限最長不超過14年。利率執(zhí)行央行規(guī)定的人民幣貸款基準利率，在校期間利息由財政全額貼息，畢業(yè)后利息由借款人自行承擔(dān)。

四、申請生源地信用助學(xué)貸款應(yīng)提交的材料1、2010年大學(xué)新生申請貸款，提交下列材料：

(1)《國家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款申請表》(交U盤拷貝的電子表，紙質(zhì)原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印2件份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(4)借款人錄取通知書(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(5)家庭經(jīng)濟困難證明材料(交原件及復(fù)印件各1份)。

(6)借款學(xué)生在當?shù)剜]政儲蓄所辦理的銀行卡折(出示原件核對，交復(fù)印件2份)。

2、在校大學(xué)生首次申請貸款，提交下列材料：

(1)《國家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款申請表》(交U盤拷貝的電子表，紙質(zhì)原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(4)《高等學(xué)校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生認定申請表》(交原件及復(fù)印件各1份)。#p#副標題#e#

(5)家庭經(jīng)濟困難證明材料(交原件及復(fù)印件各1份)。

(6)借款學(xué)生在當?shù)剜]政儲蓄的銀行卡折(出示原件核對，交復(fù)印件2份)。

(7)借款學(xué)生出示學(xué)生證,交復(fù)印件2份。

3、在校大學(xué)生非首次(08年、09年辦理過貸款，2010年申請續(xù)簽貸款合同的)申請貸款，提交下列材料：

(1)《國家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款申請表》(交U盤拷貝的電子件，紙質(zhì)原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(4)最近一個的《國家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款借款合同》(出示核對，不上交)。

(5)借款學(xué)生出示學(xué)生證,交復(fù)印件1份。

五、生源地信用助學(xué)貸款合同簽訂注意事項

提交生源地信用助學(xué)貸款申請及相關(guān)材料后，經(jīng)縣學(xué)生資助管理中心審核確認符合貸款條件的，應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)，辦理貸款合同的簽訂并完善相關(guān)手續(xù)。簽訂合同時，應(yīng)注意下列事項：

1、共同借款人應(yīng)為借款人的父母，父母均外出打工的，可由父母委托其近親屬為共同借款人，但需要出具委托授權(quán)書(樣表見附件，提交原件及復(fù)印件各1份，學(xué)生父母要及早郵寄委托授權(quán)書)。

2、《申請表》所填共同借款人與簽訂合同的共同借款人，必須是同一人。

3、借款人、共同借款人應(yīng)同時到場簽訂貸款合同。續(xù)簽合同的在校大學(xué)生，借款人與共同借款人因故不能同時到場的，其中一方可以委托另一方代為辦理，但需提交委托授權(quán)書(樣表見附件，提交原件及復(fù)印件各1份)。

4、申請續(xù)簽合同的，現(xiàn)申請表中的共同借款人需與原合同中的共同借款人為同一人，如果共同借款人發(fā)生變化，需按新申請貸款的程序辦理并提交新申請貸款所需的材料。

5、貸款合同生效條件。所簽貸款合同只有在縣資助中心收到學(xué)生所在高校寄回的《生源地信用助學(xué)貸款借款合同回執(zhí)單》后，貸款合同才正式生效，合同簽訂后一個月內(nèi)沒有收到“回執(zhí)”，合同自動失效?；貓?zhí)單上一定要準確填寫學(xué)校開戶銀行的名稱、行號及帳號。實到具體處室，安排專兼職工作人員具體負責(zé)。

六、借款主體及還款責(zé)任

生源地信用助學(xué)貸款是指國家開發(fā)銀行等金融機構(gòu)向符合條件的家庭經(jīng)濟困難的普通高校新生和在校生(以下簡稱“學(xué)生”)發(fā)放的、在學(xué)生入學(xué)前戶籍所在縣(市、區(qū))辦理的助學(xué)貸款。生源地信用助學(xué)貸款為信用貸款，學(xué)生和家長(或其他法定監(jiān)護人)為共同借款人，共同承擔(dān)還款責(zé)任。[1]

第三篇：大學(xué)生助學(xué)貸款

大學(xué)生助學(xué)貸款

摘要

大學(xué)生助學(xué)貸款我們常用的一般有兩類：生源地信用助學(xué)貸款和國家助學(xué)貸款。

生源地信用助學(xué)貸款詳細介紹

一、定義

生源地信用助學(xué)貸款是指銀行類金融機構(gòu)向符合條件的家庭經(jīng)濟困難的普通高校新生和在校生發(fā)放的、在學(xué)生入學(xué)前戶籍所在縣(市、區(qū))辦理的助學(xué)貸款。貸款資金主要用于學(xué)生繳納在校期間的學(xué)費和住宿費。生源地信用助學(xué)貸款是國家助學(xué)貸款的重要組成部分。

二、申請生源地信用助學(xué)貸款應(yīng)具備的條件

1、貸款人具備完全的民事行為能力;誠實守信，遵紀守法。

2、已被根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定批準設(shè)立、實施高等學(xué)歷教育的全日制普通本科高校、高等職業(yè)學(xué)校和高等專科學(xué)校(含民辦高校和獨立學(xué)院，學(xué)校名單以教育部公布的為準)正式錄取，取得真實、合法、有效的錄取通知書的新生或在讀學(xué)生。

3、借款人、共同借款人入學(xué)前戶籍、其父母(或其他法定監(jiān)護人)戶籍均在在本縣(市、區(qū))。

4、家庭經(jīng)濟困難，符合下列特征之一，并提供相應(yīng)的證明材料：

(1)農(nóng)村貧困戶和城鎮(zhèn)低保戶(證明材料：城鄉(xiāng)低保證、領(lǐng)取低保金的存折或鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會出具的貧困證明材料)。

(2)孤兒及殘疾人家庭(證明材料：孤兒證、殘疾證或鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

(3)遭受天災(zāi)人禍，造成重大損失，無力負擔(dān)學(xué)生費用(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

(4)家庭成員患有重大疾病(證明材料：縣級以上醫(yī)院的診斷證明)。

(5)家庭主要收入創(chuàng)造者因故喪失勞動能力(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

(6)無穩(wěn)定收入的單親家庭(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

(7)父母雙方或一方失業(yè)的家庭(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

(8)上一家庭現(xiàn)金總收入低于8000 元人民幣(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

三、貸款額度、期限及利率

每人/每年不低于1000元，不高于6000元;申請金額不能超過學(xué)費和住宿費總額。

貸款期限最長不超過14年。利率執(zhí)行央行規(guī)定的人民幣貸款基準利率，在校期間利息由財政全額貼息，畢業(yè)后利息由借款人自行承擔(dān)。

四、申請生源地信用助學(xué)貸款應(yīng)提交的材料1、2010年大學(xué)新生申請貸款，提交下列材料：

(1)《國家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款申請表》(紙質(zhì)原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印2件份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(4)借款人錄取通知書(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(5)家庭經(jīng)濟困難證明材料(交原件及復(fù)印件各1份)。

(6)借款學(xué)生在當?shù)剜]政儲蓄所辦理的銀行卡折(出示原件核對，交復(fù)印件2份)。

2、在校大學(xué)生首次申請貸款，提交下列材料：

(1)《國家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款申請表》(紙質(zhì)原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(4)《高等學(xué)校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生認定申請表》(交原件及復(fù)印件各1份)。

(5)家庭經(jīng)濟困難證明材料(交原件及復(fù)印件各1份)。

(6)借款學(xué)生在當?shù)剜]政儲蓄的銀行卡折(出示原件核對，交復(fù)印件2份)。

(7)借款學(xué)生出示學(xué)生證,交復(fù)印件2份。

3、在校大學(xué)生非首次(08年、09年辦理過貸款，2010年申請續(xù)簽貸款合同的)申請貸款，提交下列材料：

(1)《國家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款申請表》(紙質(zhì)原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(4)最近一個的《國家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款借款合同》(出示核對，不上交)。

(5)借款學(xué)生出示學(xué)生證,交復(fù)印件1份。

五、生源地信用助學(xué)貸款合同簽訂注意事項

提交生源地信用助學(xué)貸款申請及相關(guān)材料后，經(jīng)縣學(xué)生資助管理中心審核確認符合貸款條件的，應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)，辦理貸款合同的簽訂并完善相關(guān)手續(xù)。簽訂合同時，應(yīng)注意下列事項：

1、共同借款人應(yīng)為借款人的父母，父母均外出打工的，可由父母委托其近親屬為共同借款人，但需要出具委托授權(quán)書(提交原件及復(fù)印件各1份，學(xué)生父母要及早郵寄委托授權(quán)書)。

2、《申請表》所填共同借款人與簽訂合同的共同借款人，必須是同一人。

3、借款人、共同借款人應(yīng)同時到場簽訂貸款合同。續(xù)簽合同的在校大學(xué)生，借

款人與共同借款人因故不能同時到場的，其中一方可以委托另一方代為辦理，但需提交委托授權(quán)書(樣表見附件，提交原件及復(fù)印件各1份)。

4、申請續(xù)簽合同的，現(xiàn)申請表中的共同借款人需與原合同中的共同借款人為同一人，如果共同借款人發(fā)生變化，需按新申請貸款的程序辦理并提交新申請貸款所需的材料。

5、貸款合同生效條件。所簽貸款合同只有在縣資助中心收到學(xué)生所在高校寄回的《生源地信用助學(xué)貸款借款合同回執(zhí)單》后，貸款合同才正式生效，合同簽訂后一個月內(nèi)沒有收到“回執(zhí)”，合同自動失效。回執(zhí)單上一定要準確填寫學(xué)校開戶銀行的名稱、行號及帳號。實到具體處室，安排專兼職工作人員具體負責(zé)。

國家助學(xué)貸款詳細介紹

一、定義

國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。借款學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅海枰兄Z按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

二、國家助學(xué)貸款申請流程

國家助學(xué)貸款申請流程：學(xué)生提出申請 → 學(xué)校進行初審 → 銀行開展審批 → 雙方簽訂合同 → 銀行發(fā)放貸款 → 畢業(yè)后開始償還貸款

注：銀行不直接受理在校學(xué)生的貸款申請。申請貸款的學(xué)生，須在新學(xué)年開學(xué)前后10日內(nèi)憑本人有效證件向所在學(xué)校指定部門提出貸款申請，領(lǐng)取并如實填寫《國家助學(xué)貸款申請表》、《申請國家助學(xué)貸款承諾書》等有關(guān)材料。

三、申請國家助學(xué)貸款條件

申請國家助學(xué)貸款條件：具有完全的民事行為能力(未成年人須由其法定監(jiān)護人書面同意)；誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為；學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)；因家庭困難，在校期間所能獲得的收入不足以支付完成學(xué)業(yè)所需基本費用(包括學(xué)費、住宿費、基本生活費)；由所在學(xué)校審查同意；符合中國人民銀行公布的《貸款通則》中規(guī)定的其他條件。

四、申請國家助學(xué)貸款的材料

申請國家助學(xué)貸款的材料：提供本人及家庭經(jīng)濟狀況的必要資料(一般包括本人書面申請、家庭經(jīng)濟情況調(diào)查表、街道或鄉(xiāng)級以上的困難證明、擔(dān)保人的擔(dān)保書及本人的現(xiàn)實表現(xiàn)等)，承諾有關(guān)還貸的責(zé)任條款，提供還貸擔(dān)保人。

五、國家助學(xué)貸款還款方式

大學(xué)生國家助學(xué)貸款有哪幾種還款方式?

(1)學(xué)生畢業(yè)前，一次或分次還清;

(2)學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門;

(3)畢業(yè)生見習(xí)期滿后，在二到五年內(nèi)由所在單位從其工資中逐月扣還;

(4)畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款;

(5)對于貸款的學(xué)生，因觸犯國家法律、校紀，而被學(xué)校開除學(xué)籍、勒令退學(xué)或?qū)W生自動退學(xué)的，應(yīng)由學(xué)生家長負責(zé)歸還全部貸款。

六、國家助學(xué)貸款期限、利率、額度

每人每學(xué)年最高不超過6000元。最長期限為10年。利率在校期間由財政貼息，畢業(yè)后由借款人自行承擔(dān)（按央行現(xiàn)行的基準利率執(zhí)行）。

第四篇：大學(xué)生助學(xué)貸款

對大學(xué)生助學(xué)貸款的探討

摘要：國家助學(xué)貸款制度是對貧困學(xué)生進行資助的重要途徑。對我國教育機會均等、科教興國戰(zhàn)略等國家目標的實施提供了有力保障，大學(xué)生助學(xué)貸款是一種無擔(dān)保、無抵押的純信用貸款。國家從1999年起推行國家助學(xué)貸款已經(jīng)12年了，隨著政策的推行，取得了巨大的成績。但這項政策在執(zhí)行過程中，資助效果不盡如人意，不能從根本上控制助學(xué)貸款的風(fēng)險，最終形成大量壞賬。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)狀、助學(xué)貸款、信用風(fēng)險、就業(yè)、意義、欠款、違約、貧困、公平正文：

第一：目前大學(xué)生助學(xué)貸款的現(xiàn)狀

國家助學(xué)貸款實施于1999年，大規(guī)模推行于2000年。申請總額度的上限為每生每年6000元，申請人數(shù)的比例不能超過學(xué)生總?cè)藬?shù)的20％。國家助學(xué)貸款受到貧困學(xué)生和家長的普遍歡迎，近年學(xué)費上漲非常明顯。目前在一線城市大學(xué)生每年的學(xué)費負擔(dān)已經(jīng)在5000元以上，二線城市的大學(xué)生學(xué)費也在4000元以上。而且隨著經(jīng)濟的發(fā)展，高校后勤社會化產(chǎn)業(yè)化、CPI的自然增長等因素也使學(xué)生的生活成本用在急速上升。對許多貧困家庭來說，上大學(xué)成了不可成受的負擔(dān)，許多家庭貧困的學(xué)生通過助學(xué)貸款得到了幫助，順利完成了學(xué)業(yè)，實現(xiàn)了教育機會均等，助學(xué)貸款在解決貧困大學(xué)生的實際問題上起到了非常大的作用。

2003年助學(xué)貸款開始進入首批還貸高峰期，調(diào)查標明，學(xué)生畢業(yè)后能主動提供畢業(yè)去向并還款得只占應(yīng)還款學(xué)生的50%,2005年大學(xué)生的不良貸款率為12.88%,2006年則高達28%,如此高的不良還貸率，給發(fā)放貸款的銀行帶來了非常大的影響。

在2006年7月25日召開的教育部第16次新聞發(fā)布會上，教育部相關(guān)負責(zé)人介紹說，自1999年開展國家助學(xué)貸款工作以來，全國申請貸款累計總?cè)藬?shù)395.2萬人，銀行審批人數(shù)240.5萬人；申請貸款累計總金額305.6億元，銀行審批金額201.4億元。國家助學(xué)貸款工作雖然取得了一定成績，幫助了數(shù)十萬名困難學(xué)生就學(xué)，但也同時暴露出目前高校助學(xué)貸款的不足。

第二：高校助學(xué)貸款存在的問題

1、國家助學(xué)貸款還款期較短

2、大學(xué)生誠信缺失情況嚴重

一些學(xué)生違約欠貸，長期不還，令學(xué)校和銀行叫苦不迭，使國家助學(xué)貸款陷入兩難的尷尬境地。

3、國家助學(xué)貸款的利率較為單一

現(xiàn)在的國家助學(xué)貸款的利率只有一種，不能適應(yīng)不同學(xué)生的不同情況。

4、國家助學(xué)貸款的發(fā)放嚴重不均衡

國家助學(xué)貸款在投入的地區(qū)結(jié)構(gòu)上不平衡，不同銀行發(fā)放的國家助學(xué)貸款數(shù)量差別較大，很不平衡。

第三：國家助學(xué)貸款對貧困大學(xué)生的激勵作用

從這幾年國家助學(xué)貸款發(fā)放情況看，申請過國家助學(xué)貸款的學(xué)生，他們普遍自強不息，有較強的責(zé)任感，獨立能力強，較一般同學(xué)有更強的獨當一面的能力。這得益于他們借貸的觀念較早的形成，有較強的經(jīng)濟頭腦。國家助學(xué)貸款幫助他們樹立了自立自強觀念，促使他們勤奮學(xué)習(xí)、努力上進。應(yīng)該說，國家助學(xué)貸款不論在幫助貧困大學(xué)生的學(xué)習(xí)、生活方面，還是在其交際能力培養(yǎng)方面都起到了很大的激勵作用。國家助學(xué)貸款減輕了貧困大學(xué)生的求學(xué)負擔(dān)

2.國家助學(xué)貸款激發(fā)了貧困大學(xué)生的學(xué)習(xí)動力

3國家助學(xué)貸款有利于增進貧困大學(xué)生的誠信意識

4國家助學(xué)貸款有利于社會主義新農(nóng)村的構(gòu)建

5受國家助學(xué)貸款使貧困大學(xué)生自強不息

國家助學(xué)貸款是由中央和省級政府共同推動的一種信用助學(xué)貸款，由國家指定的商業(yè)銀行負責(zé)發(fā)放，對象是普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的在校全日制本、?？茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，目的是用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費、住宿費和日常生活費。

國家助學(xué)貸款具有深遠的意義和巨大的作用：是黨中央、國務(wù)院為實施科教興國戰(zhàn)略，加速人才培養(yǎng)，特別是使經(jīng)濟較困難的優(yōu)秀青年得以深造的重大決策。是國家為了利用金融手段支持高等教育體制的深化改革，促進我國教育事業(yè)發(fā)展的重要舉措。進一步完善高等學(xué)校經(jīng)濟困難學(xué)生的資助政策體系，緩解高校資助經(jīng)費不足的矛盾。幫助學(xué)生樹立自立自強觀念，鞭策學(xué)生勤奮學(xué)習(xí)、努力上進，有力地推動高等學(xué)校學(xué)生素質(zhì)教育的改革。為公民獲得公平、公正的教育機會，提供社會保障機制。

參考文獻：

［1］師文.新編貧困大學(xué)生助學(xué)貸款審核、發(fā)放操作手冊.北京：中國知識出版社，2005.［2］李從松.我國大學(xué)生貧困的現(xiàn)狀及趨勢分析.清華大學(xué)教育研究，2002，2.［3］王幼芳.高校貧困生資助體系調(diào)查及改革的思考.青年研究，2002，2.［4］教育部.關(guān)于進一步做好資助貧困家庭學(xué)生工作的通知［Z］.2004.37.來源于：百度文庫http://wenku.baidu.com

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第五篇：大學(xué)生助學(xué)貸款及誠信問題調(diào)查

廣東省大學(xué)生助學(xué)貸款及誠信問題調(diào)查

一、引言

我國助學(xué)貸款業(yè)務(wù)自

1999年開辦以來，已經(jīng)歷了5年，相關(guān)政策經(jīng)過了3次調(diào)整后，助學(xué)貸款在我國有了較大發(fā)展，廣東貧困大學(xué)生比例在20%左右。2007年至2013年年底，廣東省各級財政累計投入147億元，資助各級各類學(xué)生1428萬人次。其中47.9億元用于高校學(xué)生的資助，共資助180萬人次,這種方式幫助許多經(jīng)濟困難學(xué)生順利完成了學(xué)業(yè)。目前整個資助體系中有獎學(xué)金，還有貸款。根據(jù)廣東省最新消息。以前每年可申請的貸款是6000元，今年增加到8000元，可用于交學(xué)費和住宿費;還有一塊是補助，各級財政(包括省財政)給予一次性或者多次補助。廣東是一個經(jīng)濟大省、經(jīng)濟強省，但是廣東區(qū)域之間的發(fā)展是極其不平衡。多年來，廣東大學(xué)生貧困生的比例約20%左右，需要得到資助。在147億元中，有 47.9億元用于高校學(xué)生的資助，共資助了家庭經(jīng)濟困難的大學(xué)生180萬人次。目前，廣東大學(xué)生資助政策涵蓋了廣東所有高校，每一所學(xué)校都可以辦理學(xué)校所 在地的貸款。

但與此同時，隨著助學(xué)貸款償還期的到來，由于借款學(xué)生違約率普遍較高，已有100余所高校被銀行暫停發(fā)放貸款，使得貧困學(xué)生上學(xué)的“救急錢”—國家助學(xué)貸款走入了申貸兩難的困境。據(jù)人民銀行統(tǒng)計，截止2003年底，全國助學(xué)貸款逾期90天以上的貸款違約率平均為20%，有些高校違約率甚至高達80%以上。針對這種情況，我在梅州地區(qū)發(fā)放問卷調(diào)查和網(wǎng)上問卷星等調(diào)查工具，隨機了解大學(xué)生關(guān)于在校大學(xué)生貸款的情況和看法，因為梅州市的絕大多數(shù)大學(xué)生都是廣東省的。所以調(diào)查結(jié)果有一點的代表性。此外還發(fā)動珠三角的同學(xué)參與調(diào)查，結(jié)合了貧困地區(qū)和發(fā)達地區(qū)的地域性，針對他們對此類問題的不同看法，最后總結(jié)分析。

（一）大學(xué)生助學(xué)貸款情況調(diào)查

國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟困難學(xué)生發(fā)放的，由政府給予全額貼息的個人信用貸款，目的是幫助普通高等學(xué)校的經(jīng)濟困難學(xué)生支付學(xué)費、住宿費和生活費。助學(xué)貸款自開辦以來，對推動我國教育事業(yè)發(fā)展、拓展銀行消費信貸領(lǐng)域、培養(yǎng)學(xué)生自立自強精神等方面發(fā)揮了積極作用。但是，助學(xué)貸款由于開展時間短、各方面認識不足，實際執(zhí)行并不理想。廣東省部分高校的助學(xué)貸款紛紛被銀行叫停，致使助學(xué)貸款業(yè)務(wù)在我國舉步維艱。

通過問卷調(diào)查分析可知，學(xué)生貸款的原因主要是由于當?shù)亟?jīng)濟水平落

二、國家助學(xué)貸款是國家以貼息或低息借貸給經(jīng)濟困難學(xué)生,鼓勵他們完成學(xué)業(yè),為社會培養(yǎng)有用人才的一項政策。但是在調(diào)查中顯示出了大學(xué)生在申請助學(xué)貸款過程中表現(xiàn)出的誠信危機，部分申請助學(xué)貸款的學(xué)生的家庭狀況證明是虛假的。一些學(xué)生為了達到貸款的目的，隱瞞家庭人口和收入的真實情況，甚至通過拉關(guān)系、請客、送禮等手段籠絡(luò)家庭所在地有關(guān)人員出具虛假經(jīng)濟困難證明。那些并不貧困的學(xué)生獲得貸款后，把貸到的款項用于購買奢侈品,而家庭經(jīng)濟困難學(xué)生，因?qū)W校貸款名額有限而貸不到款的現(xiàn)象也時有發(fā)生。因而,有近40%的受訪學(xué)生懷疑貸款制度的公平性。由此可見,在辦理國家助學(xué)貸款的操作過程中如何加強審核和評估也是一個亟待解決的問題。

三、社會以及家庭各方面的經(jīng)濟壓力。大學(xué)生剛畢業(yè)面臨著擇業(yè)與就業(yè)的問題，一些大學(xué)生由于找不到合適的工作，經(jīng)濟上明顯存在壓力，迫使其拖欠貸款不還。

（三）防范、應(yīng)對的措施

針對調(diào)查結(jié)果顯示的一系列問題，為確保大學(xué)生誠信還貸，讓助學(xué)貸款政策更好地幫助到真正需要的學(xué)生，我提出以下幾點建議：

一、促進學(xué)校,銀行與貸款學(xué)生三方的良性互動

調(diào)查結(jié)果表明,有52%的同學(xué)認為有些經(jīng)濟困難學(xué)生因未得到相關(guān)資助信息而不能向老師放映,有47%的受訪學(xué)生認為貸款的名額非常有限,在爭取貸款時甚至感覺這是一種競爭。這說明貸款制度在信息公開和政策宣傳方面還需要加強,應(yīng)盡快建立一種長效機制促進學(xué)校,銀行與貸款學(xué)生三方的良性互動。

二、建立誠信檔案，加強誠信教育，提高學(xué)生的誠信道德

學(xué)校應(yīng)當把提高學(xué)生的誠信素質(zhì)作為重要的公共政策目標，通過條文或政策性手段來弘揚和培育大學(xué)生的誠信素質(zhì)，要求大學(xué)生把誠實守信作為重要的行為規(guī)范。建立誠信檔案，涵蓋學(xué)生的家庭基本情況、在校期間的學(xué)習(xí)情況、品行說明、信用記錄等，約束大學(xué)生的行為，而且，誠信檔案進入人事檔案，有利于用人單位督促大學(xué)生按時償還國家貸款。

三、嚴格把關(guān)助學(xué)貸款申請環(huán)節(jié)

學(xué)校在把關(guān)助學(xué)貸款申請時，需要做到嚴謹認真，實際了解學(xué)生的家庭狀況，以防止騙貸、情面貸等違貸現(xiàn)象，以提高辦學(xué)貸款的誠信度。

四、加強誠信方面的法制建設(shè)和執(zhí)法力度，健全辦學(xué)貸款信用辦理機