第一篇：大學生助學貸款該不該叫停

大學生助學貸款該不該叫停

記者：作為民法方面的專家，您認為銀行這種做法合適嗎？即國家助學貸款該不該叫停？有沒有違背國家助學貸款這一政策的初衷和法律的精神？為什么？ 楊立新：這實際上是一個兩難的問題。一方面，國家助學貸款不應當停，原因在于這是幫助貧困學生完成學業(yè)，成為國家有用人才的重要方法；另一方面，面臨助學貸款的失信率高達20％的狀況，任何銀行都會采取自我保護措施。這就是因為，助學貸款不是一個福利性質的措施，而是一種帶有福利性質的銀行貸款，既然是銀行貸款，即使是低息或者無息，或者是國家貼息，但其成本都應當有保障?，F(xiàn)在這樣的狀況，銀行無力承受，因此有些銀行暫停助學貸款，是有理由的。這也說明我國社會的信用狀況堪憂，已經(jīng)到了十分嚴重的狀況了。

記者：一些高校助學貸款畢業(yè)生的違約率竟高達20%，對此您怎么看？很多人都只把原因歸為大學生的誠信問題，您認為呢？這種情況是不是也跟現(xiàn)在社會的就業(yè)形勢有關？

楊立新：依我所見，高校畢業(yè)生助學貸款的高失信率，與就業(yè)形式有一定的關系，但不是主要原因。因為大學生貸款之后，畢業(yè)沒有就業(yè)，無力清償債務，是可以申請延展清償期的，但是現(xiàn)在有的大學生畢業(yè)之后不清償債務，并沒有多少是自己申請延展清償期的，而是畢業(yè)之后沒有下落，銀行找都找不到人，因此銀行無法收貸。這說明，高校畢業(yè)生不清償貸款，主要是貸款人的失信行為，還是大學生的誠信問題。

記者：您覺得作為銀行方面，大學生國家助學貸款給他們帶來的風險包括哪些方面？這些風險的存在暴露了我國現(xiàn)行信用制度的哪些不完善的地方？

楊立新：這不是一個單純的大學生違約的問題，而且是整個國家都存在的問題，這就是信用觀念和信用道德的低下。其實，我國歷來是一個講究誠信的國見，儒家學說的“仁義禮智信”五常之中，就有“信”德。信者，誠也，因此，我國歷代都是以“信”為本，講究誠信，反對失信。但是，近代以來，誠信觀念乃至于儒家道德受到三次大的摧殘，第一次是五四運動，在砸爛孔家店的口號下，誠信作為革命的副產(chǎn)品，也受到了嚴重的摧殘。第二次是文革，孔孟之道再次受到清洗，誠信也在其中。第三次是改革開放，人們的眼光“向錢看”，出現(xiàn)信仰危機，誠信觀念和誠心道德同樣出現(xiàn)危機，以至于造成現(xiàn)今的狀況。

記者：對此，您有什么建設性的意見來降低銀行的風險？即請給出一套適合我國現(xiàn)階段國情、并且能解決上述問題的信用體制。

楊立新：現(xiàn)在，在銀行系統(tǒng)正在進行的建立和完善社會征信體系的工作，是防范銀行風險的一個重要措施。社會征信體系，就是國家或者社會建立起來的，以記錄企業(yè)和個人的信用狀況的體系，既包括正面的信用信息，也包括負面的信用信

息。社會征信體系運作起來之后，銀行在貸款之前，首先要查借款人的信用記錄，如果企業(yè)或者個人的信用不好，存在信用風險，則銀行就不會貸款給他。這個征信體系進一步推廣，記錄完整的企業(yè)和個人的信用記錄，不僅是還貸的信用記錄，而且包括全部的信用記錄，那么，在他從事民事行為的時候，相對人都會查閱他的信用記錄，然后決定是否與其訂約。例如，一個人有數(shù)次失信行為，當他找工作或者從事任何民事行為的時候，他就會受到影響。建立社會征信體系之后，對任何人的信用都是一個極好的監(jiān)督，你可以逃一次債，但是這個記錄就要在你的信用記錄中保持若干年時間，在這個時間里，你就要受到嚴重的影響。這樣，人們?yōu)榱藨峙率诺暮蠊桓逸p易失信，對于推動建設誠信社會就會發(fā)生很大的作用。我想，大概在我國，社會征信體系的完善之時，就是我國社會誠信觀念和誠心道德的重建之時。在這樣的征信體系面前，高校畢業(yè)生還敢違約嗎？

記者：在這個問題上，西方的信用體制能否給我們一些啟示？他們的信用體制都有哪些經(jīng)驗教訓？

楊立新：在上面已經(jīng)講過的征信體系建立的經(jīng)驗，就是國外信用體制中防范信用風險的一個重要制度。在美國，有三大征信機構，還有很多的專業(yè)的，小型的征信機構，是一個完善的系統(tǒng)，發(fā)揮著重要的作用。在歐洲，公共的征信機構在起著主要的作用，當然也有私人的征信機構，也是一個嚴密的系統(tǒng)。因此，一個人的信用越好，他就會得到更多的支持，就有廣泛的發(fā)展前途，一個人的信用不好，就很可能喪失今后的工作和生活出路。這樣的經(jīng)驗是值得借鑒的。

記者：對于一些大學生身上的確存在的信用缺失現(xiàn)象，以及整個社會存在的誠信問題，您怎么看？

楊立新：其實，大學生助學貸款違約，很有點像“文革”期間的現(xiàn)象?！拔母铩贝蟠?lián)的時候，很多學生也是向串連的地方政府借錢借物，回到家之后，再也沒有還過。那是一個非常時期，現(xiàn)在不一樣了，是市場經(jīng)濟，違約逃債是要受到追究的。如果認為我就是大學生，能怎么樣，那當然就要使更多的守信的大學生受到損害。我想，現(xiàn)在很多學生違約，大概就是想不還債你能把我怎么樣？

因此說，我國現(xiàn)在的誠信觀念和誠信道德是有嚴重問題的，必須堅定不移地加以糾正。現(xiàn)代社會應當是一個誠信社會，現(xiàn)代經(jīng)濟是誠信經(jīng)濟。沒有誠信觀念和誠信道德，無法建設新的國家，市場經(jīng)濟也無法得到發(fā)展和保障。

第二篇：大學生2013助學貸款

附2 2013年生源地信用助學貸款畢業(yè)生還款注意

事項

（具體事宜以官方網(wǎng)站信息為準）

一、還款時間

畢業(yè)當年9月1日起開始自己負擔支付利息。每年的12月20日為正常還息日。寬限期內(nèi)（2013年7月-2014年）只需自付利息，不需償還本金。寬限期結束后次年（2015年）的12月20日除自付利息外開始等額還本，貸款期限最后一年的9月20日要求全部還清。

二、提前還款 注意事項：

（1）每年1月至10月的10日前可以申請?zhí)崆斑€款，利息計算至當月20日。如當月10日之后申請將視作申請下月提前還款，利息計算至下月20日。

（2）當月15日前將足額資金充值存入個人支付寶關聯(lián)賬戶中進行還款。如資金不足，則視作自動放棄提前還款申請，不做逾期處理，下月可繼續(xù)申請。

（3）在2013年8月31日前在系統(tǒng)里面申請?zhí)崆斑€款，則只需還本金，無需還利息。提倡有能力的同學提前還款。

（4）提前還款需一次性還清，不接受部分提前還款。

三、正常還款

（1）仍未采用支付寶還款方式的貸款同學請申請變更為支付寶還款。需登錄學生在線服務系統(tǒng)——個人賬戶變更模塊進行申請。

（2）為防止因少量差額導致還款失敗，同學們存入還款金額時請多存10元，多出的部分不會被扣除。（3）支付寶會在還款日前5天向同學們的手機發(fā)送還款提示短信，為方便同學們還款，避免造成被動違約，請同學們務必及時登錄學生在線服務系統(tǒng)變更自己的手機號碼。（非常重要）

四、還款賬號

還款賬號為貸款同學的支付寶，請同學們在還貸日期前將錢存入與自己的支付寶綁定的卡里面，再進支付寶將卡里面的錢轉進支付寶里面，在還款日，系統(tǒng)自動從支付寶里面扣除該還的款項。

五、逾期還款

除11月外，每月20日前都可進行逾期貸款還款。自付本息后，如當年12月20未及時還款，將被視作貸款逾期，并自12月21日起產(chǎn)生罰息，逾期罰息為當期利率的130%。逾期還款時應還本息包括逾期本息和截止還款當月20日的罰息。具體金額可登錄學生在線服務系統(tǒng)查詢。

六、支付寶常見問題

（一）支付寶賬戶初始密碼為同學們身份證去掉前6位后部分（如身份證號為***234，則初始密碼為199001011234），首次登錄支付寶必須修改密碼。

（二）實名認證：是支付寶公司提供的一項身份識別服務，通過認證的同學相當于擁有了一張互聯(lián)網(wǎng)身份證，增加了賬戶所有者的信用度。實名認證不收費，可以通過卡通認證（推薦）和普通認證兩種方式進行。

卡通認證：“支付寶卡通”可將同學們的支付寶賬戶與銀行卡連通，不需開通網(wǎng)上銀行就可以網(wǎng)上充值支付寶賬戶進行還本付息?？ㄍㄕJ證演示網(wǎng)址：

http://abc.alipay.com/show-how/accountCertifyApply.html#s1-1-1 普通認證：演示網(wǎng)址： http://abc.alipay.com/show-how/accountCertifyApply.html#s2-1-1

（三）網(wǎng)上銀行充值：目前支付寶支持工行、招行、建行等19家網(wǎng)上銀行為支付寶賬戶充值，在充值前，同學們需要先開通銀行卡的網(wǎng)上銀行。

充值流程：登錄支付寶網(wǎng)站，點擊“充值”→選擇網(wǎng)上銀行充值，并選擇您要使用的網(wǎng)上銀行→跳轉到銀行頁面，填寫密碼等相關內(nèi)容→充值成功。

演示地址：http://home.alipay.com/individual/inpourBank.htm

七、中國個人征信系統(tǒng)

中國個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織，各商業(yè)銀行建立的個人信用系統(tǒng)。其信息包括三大類：一是身份識別信息：包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等；二是貸款信息：包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等；三是信用卡信息。2006年1月，個人征信系統(tǒng)在全國范圍內(nèi)上線運行。根據(jù)國家相關文件規(guī)定，對沒有按照協(xié)議協(xié)定的期限、數(shù)額歸還國家助學貸款的學生，經(jīng)辦銀行對違法貸款金額計收罰息，并將其違約行為載入個人征信系統(tǒng)，金融機構不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務。只要違約學生畢業(yè)后有了工作，在銀行開辦了工資賬戶，他的信用信息就會在個人征信系統(tǒng)里留下記錄，很容易就能被找到。另外，所有借款學生的相關信息也將進入個人征信系統(tǒng)中，并成為其今后辦理信貸業(yè)務的重要考慮因素。

八、助學貸款違約后果

（1）失約懲戒：未按貸款合同約定按時歸還貸款本金的，根據(jù)實際逾期金額和逾期天數(shù)計收罰息，罰息利率為正常借款利率的130%。

（2）失信懲戒：按照國家相關規(guī)定，開發(fā)銀行將對多次逾期、惡意拖欠貸款的借款學生采取以下措施： ① 將違約學生信息及共同借款人信息載入人民銀行個人征信系統(tǒng)。一旦不良信用記錄被載入個人征信系統(tǒng)，將直接限制學生及共同借款人的個人信用卡、購房、購車貸款等幾乎所有與金融機構有關的金融產(chǎn)品的申請與使用；

② 將違約學生信息載入畢業(yè)生學歷查詢系統(tǒng)，并向違約學生及共同借款人就業(yè)單位通報違約情況。這將對違約學生的就業(yè)，參加各種社會招聘考試等活動產(chǎn)生較大影響；

③ 違約情節(jié)嚴重的貸款人還將承擔相關法律責任。

九、支付寶使用相關問題匯總 1.1常見問題

1.1.1如何查詢我的支付寶賬戶？

（1）登錄國家開發(fā)銀行高校助學貸款學生在線服務系統(tǒng)查詢；

（2）忘記開發(fā)銀行學生在線服務系統(tǒng)密碼時，可與高校學生資助管理中心聯(lián)系獲取密碼。1.1.2我的支付寶登錄密碼是多少？

支付寶賬戶密碼默認為學生身份證號去掉前6位之后的剩余部分（如身份證號為：***234，則密碼為：199009011234），如果您設置過密碼，請通過登錄框旁邊的“找回密碼”功能找回登錄密碼。1.1.3為什么我的支付寶賬戶無法注冊？

您的支付寶賬戶是貸款專用賬戶，該賬戶的開通大約需要3-5個工作日才能完成，請您3-5個工作日后再來查詢。

1.1.4我可以修改助學貸款的支付寶賬戶嗎？

您的支付寶賬戶是貸款專用賬戶，為了您的貸款能夠順利發(fā)放，賬戶不能修改。1.1.5為什么提示我的賬戶不存在？

助學貸款賬戶由國開行統(tǒng)一提交到支付寶進行開戶，之前需要審核，國開行一旦審核通過后，支付寶將立即進行開戶的工作，具體的情況您可以聯(lián)系支付寶了解。1.2認證相關

1.2.1什么是支付寶實名認證？

“支付寶實名認證”服務是由支付寶（中國）網(wǎng)絡技術有限公司提供的一項身份識別服務。支付寶實名認證同時核實會員身份信息和銀行賬戶信息。

1.2.2通過確認銀行匯款金額來進行認證是什么意思？

根據(jù)提示在支付寶輸入身份證信息、銀行卡信息后，支付寶會在1-2工作日內(nèi)往您填寫的銀行卡內(nèi)打入一筆1元以下的金額，您核實收到的金額后，再登錄支付寶網(wǎng)站，點擊申請認證，將打入銀行卡內(nèi)的這筆金額數(shù)字輸入，若輸入正確，身份信息可以通過審核，認證就通過了。1.2.3認證的銀行卡需要開通網(wǎng)上銀行嗎？

不需要，只要您填寫的身份證信息和銀行開戶名是一個人，即可申請認證。但是如果開通網(wǎng)上銀行，查詢打款金額比較方便。1.2.4在申請認證時，提示我未滿18歲，認證無法繼續(xù)，怎么辦？

如果您身份證年齡小于18歲時無法申請支付寶實名認證，但可以去銀行柜臺簽約并激活支付寶卡通，激活卡通后就可以進行賬戶中的一些操作，如收款的金額可以提現(xiàn)等。1.2.5我在認證時，提示我的身份證已存在，怎么辦？

您的身份證號有可能是重號，也有可能是被盜用認證，需要您配合支付寶公司的核實工作，支付寶公司才能告訴您具體的解決方法，首先需要您提供您的身份證和戶籍證明的原件彩色版掃描件，以方便支付寶公司的核實。1.3貸款發(fā)放

1.3.1我的助學貸款是發(fā)到哪里的？

助學貸款是發(fā)放到國家開發(fā)銀行與您簽約時由其指定的支付寶賬戶上的。1.3.2如何交學費？

學費部分不用自己去交納，系統(tǒng)會根據(jù)國家開發(fā)銀行的委托自動從您的支付寶賬戶中進行扣除。1.4提現(xiàn)相關

1.4.1什么是提現(xiàn)，提現(xiàn)收費嗎？

提現(xiàn)是指將支付寶賬戶中的款項提取到銀行賬戶中。如果要將這筆資金提現(xiàn)到銀行卡，需要先登錄支付寶進行實名認證。提現(xiàn)暫不收費。

1.4.2如果要提現(xiàn)，開通哪個銀行的銀行卡比較好？

個人普通提現(xiàn)支持銀行有：中國工商銀行、中國建設銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、交通銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、中國銀行、中信銀行、中國光大銀行等13家銀行，您可根據(jù)自己的實際情況挑選。1.5還款相關

1.5.1如何還助學貸款？

支付寶會根據(jù)國家開發(fā)銀行規(guī)定的扣款日期提前5天通過手機短信通知您進行支付寶賬戶的充值，建議您及時更新在支付寶綁定的手機號碼。您在還款日期前，可以通過網(wǎng)上銀行、支付寶卡通、網(wǎng)點充值、消費卡充值等方式將還款資金充值到您的支付寶賬戶（詳見3.2支付寶賬戶充值），國家開發(fā)銀行將委托支付寶公司在扣款日期從您的支付寶賬戶中扣取相應的資金轉至國家開發(fā)銀行。1.5.2用支付寶賬戶還助學貸款需要認證嗎？

您在還款日期前，需將要還款的資金充值到您的支付寶賬戶中，用支付寶還助學貸款不需要進行認證。1.5.3償還貸款到期（逾期）本息需要登錄在線系統(tǒng)申請嗎？ 償還貸款到期（逾期）本息不需要申請，直接向支付寶賬戶充值即可，支付寶會定期自動扣劃，提前還款必須登錄在線系統(tǒng)申請。

第三篇：大學生助學貸款

大學生助學貸款

摘要

大學生助學貸款我們常用的一般有兩類：生源地信用助學貸款和國家助學貸款。

生源地信用助學貸款詳細介紹

一、定義

生源地信用助學貸款是指銀行類金融機構向符合條件的家庭經(jīng)濟困難的普通高校新生和在校生發(fā)放的、在學生入學前戶籍所在縣(市、區(qū))辦理的助學貸款。貸款資金主要用于學生繳納在校期間的學費和住宿費。生源地信用助學貸款是國家助學貸款的重要組成部分。

二、申請生源地信用助學貸款應具備的條件

1、貸款人具備完全的民事行為能力;誠實守信，遵紀守法。

2、已被根據(jù)國家有關規(guī)定批準設立、實施高等學歷教育的全日制普通本科高校、高等職業(yè)學校和高等?？茖W校(含民辦高校和獨立學院，學校名單以教育部公布的為準)正式錄取，取得真實、合法、有效的錄取通知書的新生或在讀學生。

3、借款人、共同借款人入學前戶籍、其父母(或其他法定監(jiān)護人)戶籍均在在本縣(市、區(qū))。

4、家庭經(jīng)濟困難，符合下列特征之一，并提供相應的證明材料：

(1)農(nóng)村貧困戶和城鎮(zhèn)低保戶(證明材料：城鄉(xiāng)低保證、領取低保金的存折或鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會出具的貧困證明材料)。

(2)孤兒及殘疾人家庭(證明材料：孤兒證、殘疾證或鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

(3)遭受天災人禍，造成重大損失，無力負擔學生費用(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

(4)家庭成員患有重大疾病(證明材料：縣級以上醫(yī)院的診斷證明)。

(5)家庭主要收入創(chuàng)造者因故喪失勞動能力(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

(6)無穩(wěn)定收入的單親家庭(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

(7)父母雙方或一方失業(yè)的家庭(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

(8)上一家庭現(xiàn)金總收入低于8000 元人民幣(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

三、貸款額度、期限及利率

每人/每年不低于1000元，不高于6000元;申請金額不能超過學費和住宿費總額。

貸款期限最長不超過14年。利率執(zhí)行央行規(guī)定的人民幣貸款基準利率，在校期間利息由財政全額貼息，畢業(yè)后利息由借款人自行承擔。

四、申請生源地信用助學貸款應提交的材料1、2010年大學新生申請貸款，提交下列材料：

(1)《國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款申請表》(紙質原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印2件份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印件2份)。

(4)借款人錄取通知書(出示原件，交復印件2份)。

(5)家庭經(jīng)濟困難證明材料(交原件及復印件各1份)。

(6)借款學生在當?shù)剜]政儲蓄所辦理的銀行卡折(出示原件核對，交復印件2份)。

2、在校大學生首次申請貸款，提交下列材料：

(1)《國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款申請表》(紙質原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印件2份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印件2份)。

(4)《高等學校家庭經(jīng)濟困難學生認定申請表》(交原件及復印件各1份)。

(5)家庭經(jīng)濟困難證明材料(交原件及復印件各1份)。

(6)借款學生在當?shù)剜]政儲蓄的銀行卡折(出示原件核對，交復印件2份)。

(7)借款學生出示學生證,交復印件2份。

3、在校大學生非首次(08年、09年辦理過貸款，2010年申請續(xù)簽貸款合同的)申請貸款，提交下列材料：

(1)《國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款申請表》(紙質原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印件2份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印件2份)。

(4)最近一個的《國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款借款合同》(出示核對，不上交)。

(5)借款學生出示學生證,交復印件1份。

五、生源地信用助學貸款合同簽訂注意事項

提交生源地信用助學貸款申請及相關材料后，經(jīng)縣學生資助管理中心審核確認符合貸款條件的，應在規(guī)定的時間內(nèi)，辦理貸款合同的簽訂并完善相關手續(xù)。簽訂合同時，應注意下列事項：

1、共同借款人應為借款人的父母，父母均外出打工的，可由父母委托其近親屬為共同借款人，但需要出具委托授權書(提交原件及復印件各1份，學生父母要及早郵寄委托授權書)。

2、《申請表》所填共同借款人與簽訂合同的共同借款人，必須是同一人。

3、借款人、共同借款人應同時到場簽訂貸款合同。續(xù)簽合同的在校大學生，借

款人與共同借款人因故不能同時到場的，其中一方可以委托另一方代為辦理，但需提交委托授權書(樣表見附件，提交原件及復印件各1份)。

4、申請續(xù)簽合同的，現(xiàn)申請表中的共同借款人需與原合同中的共同借款人為同一人，如果共同借款人發(fā)生變化，需按新申請貸款的程序辦理并提交新申請貸款所需的材料。

5、貸款合同生效條件。所簽貸款合同只有在縣資助中心收到學生所在高校寄回的《生源地信用助學貸款借款合同回執(zhí)單》后，貸款合同才正式生效，合同簽訂后一個月內(nèi)沒有收到“回執(zhí)”，合同自動失效。回執(zhí)單上一定要準確填寫學校開戶銀行的名稱、行號及帳號。實到具體處室，安排專兼職工作人員具體負責。

國家助學貸款詳細介紹

一、定義

國家助學貸款是由政府主導、財政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。借款學生不需要辦理貸款擔?；虻盅海枰兄Z按期還款，并承擔相關法律責任。

二、國家助學貸款申請流程

國家助學貸款申請流程：學生提出申請 → 學校進行初審 → 銀行開展審批 → 雙方簽訂合同 → 銀行發(fā)放貸款 → 畢業(yè)后開始償還貸款

注：銀行不直接受理在校學生的貸款申請。申請貸款的學生，須在新學年開學前后10日內(nèi)憑本人有效證件向所在學校指定部門提出貸款申請，領取并如實填寫《國家助學貸款申請表》、《申請國家助學貸款承諾書》等有關材料。

三、申請國家助學貸款條件

申請國家助學貸款條件：具有完全的民事行為能力(未成年人須由其法定監(jiān)護人書面同意)；誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為；學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)；因家庭困難，在校期間所能獲得的收入不足以支付完成學業(yè)所需基本費用(包括學費、住宿費、基本生活費)；由所在學校審查同意；符合中國人民銀行公布的《貸款通則》中規(guī)定的其他條件。

四、申請國家助學貸款的材料

申請國家助學貸款的材料：提供本人及家庭經(jīng)濟狀況的必要資料(一般包括本人書面申請、家庭經(jīng)濟情況調(diào)查表、街道或鄉(xiāng)級以上的困難證明、擔保人的擔保書及本人的現(xiàn)實表現(xiàn)等)，承諾有關還貸的責任條款，提供還貸擔保人。

五、國家助學貸款還款方式

大學生國家助學貸款有哪幾種還款方式?

(1)學生畢業(yè)前，一次或分次還清;

(2)學生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門;

(3)畢業(yè)生見習期滿后，在二到五年內(nèi)由所在單位從其工資中逐月扣還;

(4)畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款;

(5)對于貸款的學生，因觸犯國家法律、校紀，而被學校開除學籍、勒令退學或學生自動退學的，應由學生家長負責歸還全部貸款。

六、國家助學貸款期限、利率、額度

每人每學年最高不超過6000元。最長期限為10年。利率在校期間由財政貼息，畢業(yè)后由借款人自行承擔（按央行現(xiàn)行的基準利率執(zhí)行）。

第四篇：大學生助學貸款

論文（報告、案例分析）

院系： 專業(yè)： 班級： 姓名： 學號： 題目： 大學生助學貸款相關知識

提交論文（報告）時間： 2012 年5月10日

大學生助學貸款

物流工程 專業(yè)學生 王雪學號 0994072113

常用的大學生助學貸款一般有兩類：國家助學貸款和生源地信用助學貸款。國家助學貸款是由政府主導、財政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。借款學生不需要辦理貸款擔?；虻盅海枰兄Z按期還款，并承擔相關法律責任。生源地信用助學貸款是指國家開發(fā)銀行向符合條件的家庭經(jīng)濟困難的普通高校新生和在校生發(fā)放的、在學生入學前戶籍所在縣（市、區(qū)）辦理的助學貸款。貸款資金主要用于學生繳納在校期間的學費和住宿費。生源地信用助學貸款是國家助學貸款的重要組成部分。

一、定義

生源地信用助學貸款是指銀行類金融機構向符合條件的家庭經(jīng)濟困難的普通高校新生和在校生發(fā)放的、在學生入學前戶籍所在縣(市、區(qū))辦理的助學貸款。貸款資金主要用于學生繳納在校期間的學費和住宿費。生源地信用助學貸款是國家助學貸款的重要組成部分。

二、申請生源地信用助學貸款應具備的條件

1、貸款人具備完全的民事行為能力;誠實守信，遵紀守法。

2、已被根據(jù)國家有關規(guī)定批準設立、實施高等學歷教育的全日制普通本科高校、高等職業(yè)學校和高等專科學校(含民辦高校和獨立學院，學校名單以教育部公布的為準)正式錄取，取得真實、合法、有效的錄取通知書的新生或在讀學生。

3、借款人、共同借款人入學前戶籍、其父母(或其他法定監(jiān)護人)戶籍均在在本縣(市、區(qū))。

4、家庭經(jīng)濟困難，符合下列特征之一，并提供相應的證明材料：

(1)農(nóng)村貧困戶和城鎮(zhèn)低保戶(證明材料：城鄉(xiāng)低保證、領取低保金的存折或鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會出具的貧困證明材料)。

(2)孤兒及殘疾人家庭(證明材料：孤兒證、殘疾證或鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

(3)遭受天災人禍，造成重大損失，無力負擔學生費用(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

(4)家庭成員患有重大疾病(證明材料：縣級以上醫(yī)院的診斷證明)。

(5)家庭主要收入創(chuàng)造者因故喪失勞動能力(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

(6)無穩(wěn)定收入的單親家庭(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

(7)父母雙方或一方失業(yè)的家庭(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

(8)上一家庭現(xiàn)金總收入低于8000 元人民幣(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會的證明)。

三、貸款額度、期限及利率

每人/每年不低于1000元，不高于6000元;申請金額不能超過學費和住宿費總額。貸款期限最長不超過14年。利率執(zhí)行央行規(guī)定的人民幣貸款基準利率，在校期間利息由財政全額貼息，畢業(yè)后利息由借款人自行承擔。

四、申請生源地信用助學貸款應提交的材料1、2010年大學新生申請貸款，提交下列材料：

(1)《國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款申請表》(交U盤拷貝的電子表，紙質原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印2件份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印件2份)。

(4)借款人錄取通知書(出示原件，交復印件2份)。

(5)家庭經(jīng)濟困難證明材料(交原件及復印件各1份)。

(6)借款學生在當?shù)剜]政儲蓄所辦理的銀行卡折(出示原件核對，交復印件2份)。

2、在校大學生首次申請貸款，提交下列材料：

(1)《國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款申請表》(交U盤拷貝的電子表，紙質原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印件2份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印件2份)。

(4)《高等學校家庭經(jīng)濟困難學生認定申請表》(交原件及復印件各1份)。#p#副標題#e#

(5)家庭經(jīng)濟困難證明材料(交原件及復印件各1份)。

(6)借款學生在當?shù)剜]政儲蓄的銀行卡折(出示原件核對，交復印件2份)。

(7)借款學生出示學生證,交復印件2份。

3、在校大學生非首次(08年、09年辦理過貸款，2010年申請續(xù)簽貸款合同的)申請貸款，提交下列材料：

(1)《國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款申請表》(交U盤拷貝的電子件，紙質原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印件2份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印件2份)。

(4)最近一個的《國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款借款合同》(出示核對，不上交)。

(5)借款學生出示學生證,交復印件1份。

五、生源地信用助學貸款合同簽訂注意事項

提交生源地信用助學貸款申請及相關材料后，經(jīng)縣學生資助管理中心審核確認符合貸款條件的，應在規(guī)定的時間內(nèi)，辦理貸款合同的簽訂并完善相關手續(xù)。簽訂合同時，應注意下列事項：

1、共同借款人應為借款人的父母，父母均外出打工的，可由父母委托其近親屬為共同借款人，但需要出具委托授權書(樣表見附件，提交原件及復印件各1份，學生父母要及早郵寄委托授權書)。

2、《申請表》所填共同借款人與簽訂合同的共同借款人，必須是同一人。

3、借款人、共同借款人應同時到場簽訂貸款合同。續(xù)簽合同的在校大學生，借款人與共同借款人因故不能同時到場的，其中一方可以委托另一方代為辦理，但需提交委托授權書(樣表見附件，提交原件及復印件各1份)。

4、申請續(xù)簽合同的，現(xiàn)申請表中的共同借款人需與原合同中的共同借款人為同一人，如果共同借款人發(fā)生變化，需按新申請貸款的程序辦理并提交新申請貸款所需的材料。

5、貸款合同生效條件。所簽貸款合同只有在縣資助中心收到學生所在高校寄回的《生源地信用助學貸款借款合同回執(zhí)單》后，貸款合同才正式生效，合同簽訂后一個月內(nèi)沒有收到“回執(zhí)”，合同自動失效?；貓?zhí)單上一定要準確填寫學校開戶銀行的名稱、行號及帳號。實到具體處室，安排專兼職工作人員具體負責。

六、借款主體及還款責任

生源地信用助學貸款是指國家開發(fā)銀行等金融機構向符合條件的家庭經(jīng)濟困難的普通高校新生和在校生(以下簡稱“學生”)發(fā)放的、在學生入學前戶籍所在縣(市、區(qū))辦理的助學貸款。生源地信用助學貸款為信用貸款，學生和家長(或其他法定監(jiān)護人)為共同借款人，共同承擔還款責任。[1]

第五篇：大學生助學貸款

對大學生助學貸款的探討

摘要：國家助學貸款制度是對貧困學生進行資助的重要途徑。對我國教育機會均等、科教興國戰(zhàn)略等國家目標的實施提供了有力保障，大學生助學貸款是一種無擔保、無抵押的純信用貸款。國家從1999年起推行國家助學貸款已經(jīng)12年了，隨著政策的推行，取得了巨大的成績。但這項政策在執(zhí)行過程中，資助效果不盡如人意，不能從根本上控制助學貸款的風險，最終形成大量壞賬。

關鍵詞：現(xiàn)狀、助學貸款、信用風險、就業(yè)、意義、欠款、違約、貧困、公平正文：

第一：目前大學生助學貸款的現(xiàn)狀

國家助學貸款實施于1999年，大規(guī)模推行于2000年。申請總額度的上限為每生每年6000元，申請人數(shù)的比例不能超過學生總人數(shù)的20％。國家助學貸款受到貧困學生和家長的普遍歡迎，近年學費上漲非常明顯。目前在一線城市大學生每年的學費負擔已經(jīng)在5000元以上，二線城市的大學生學費也在4000元以上。而且隨著經(jīng)濟的發(fā)展，高校后勤社會化產(chǎn)業(yè)化、CPI的自然增長等因素也使學生的生活成本用在急速上升。對許多貧困家庭來說，上大學成了不可成受的負擔，許多家庭貧困的學生通過助學貸款得到了幫助，順利完成了學業(yè)，實現(xiàn)了教育機會均等，助學貸款在解決貧困大學生的實際問題上起到了非常大的作用。

2003年助學貸款開始進入首批還貸高峰期，調(diào)查標明，學生畢業(yè)后能主動提供畢業(yè)去向并還款得只占應還款學生的50%,2005年大學生的不良貸款率為12.88%,2006年則高達28%,如此高的不良還貸率，給發(fā)放貸款的銀行帶來了非常大的影響。

在2006年7月25日召開的教育部第16次新聞發(fā)布會上，教育部相關負責人介紹說，自1999年開展國家助學貸款工作以來，全國申請貸款累計總人數(shù)395.2萬人，銀行審批人數(shù)240.5萬人；申請貸款累計總金額305.6億元，銀行審批金額201.4億元。國家助學貸款工作雖然取得了一定成績，幫助了數(shù)十萬名困難學生就學，但也同時暴露出目前高校助學貸款的不足。

第二：高校助學貸款存在的問題

1、國家助學貸款還款期較短

2、大學生誠信缺失情況嚴重

一些學生違約欠貸，長期不還，令學校和銀行叫苦不迭，使國家助學貸款陷入兩難的尷尬境地。

3、國家助學貸款的利率較為單一

現(xiàn)在的國家助學貸款的利率只有一種，不能適應不同學生的不同情況。

4、國家助學貸款的發(fā)放嚴重不均衡

國家助學貸款在投入的地區(qū)結構上不平衡，不同銀行發(fā)放的國家助學貸款數(shù)量差別較大，很不平衡。

第三：國家助學貸款對貧困大學生的激勵作用

從這幾年國家助學貸款發(fā)放情況看，申請過國家助學貸款的學生，他們普遍自強不息，有較強的責任感，獨立能力強，較一般同學有更強的獨當一面的能力。這得益于他們借貸的觀念較早的形成，有較強的經(jīng)濟頭腦。國家助學貸款幫助他們樹立了自立自強觀念，促使他們勤奮學習、努力上進。應該說，國家助學貸款不論在幫助貧困大學生的學習、生活方面，還是在其交際能力培養(yǎng)方面都起到了很大的激勵作用。國家助學貸款減輕了貧困大學生的求學負擔

2.國家助學貸款激發(fā)了貧困大學生的學習動力

3國家助學貸款有利于增進貧困大學生的誠信意識

4國家助學貸款有利于社會主義新農(nóng)村的構建

5受國家助學貸款使貧困大學生自強不息

國家助學貸款是由中央和省級政府共同推動的一種信用助學貸款，由國家指定的商業(yè)銀行負責發(fā)放，對象是普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的在校全日制本、?？茖W生、研究生和第二學士學位學生，目的是用于幫助他們支付在校期間的學費、住宿費和日常生活費。

國家助學貸款具有深遠的意義和巨大的作用：是黨中央、國務院為實施科教興國戰(zhàn)略，加速人才培養(yǎng)，特別是使經(jīng)濟較困難的優(yōu)秀青年得以深造的重大決策。是國家為了利用金融手段支持高等教育體制的深化改革，促進我國教育事業(yè)發(fā)展的重要舉措。進一步完善高等學校經(jīng)濟困難學生的資助政策體系，緩解高校資助經(jīng)費不足的矛盾。幫助學生樹立自立自強觀念，鞭策學生勤奮學習、努力上進，有力地推動高等學校學生素質教育的改革。為公民獲得公平、公正的教育機會，提供社會保障機制。

參考文獻：

［1］師文.新編貧困大學生助學貸款審核、發(fā)放操作手冊.北京：中國知識出版社，2005.［2］李從松.我國大學生貧困的現(xiàn)狀及趨勢分析.清華大學教育研究，2002，2.［3］王幼芳.高校貧困生資助體系調(diào)查及改革的思考.青年研究，2002，2.［4］教育部.關于進一步做好資助貧困家庭學生工作的通知［Z］.2004.37.來源于：百度文庫http://wenku.baidu.com

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