第一篇：2011年商學(xué)院助學(xué)貸款誠(chéng)信教育

2011年商學(xué)院助學(xué)貸款誠(chéng)信教育

貸款助學(xué)，信用助人。2011年12月9日中午12:30，我系召集全系貸款學(xué)生于教學(xué)樓1#104

開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款誠(chéng)信教育活動(dòng)?；顒?dòng)中，蔡雅莉老師詳細(xì)說(shuō)明了還款的具體流程，并就誠(chéng)信貸款的重要性進(jìn)行了詳細(xì)的闡述。同時(shí)組織同學(xué)們觀看誠(chéng)信貸款教育宣傳片并進(jìn)行了熱烈討論。羅燕同學(xué)認(rèn)為誠(chéng)信還貸是自尊自重的表現(xiàn)，作為當(dāng)代大學(xué)生，要有所為，有所不為，及時(shí)還款。通過(guò)此次活動(dòng)，同學(xué)們對(duì)誠(chéng)信做人達(dá)成共識(shí)，會(huì)后一致簽署了《助學(xué)貸款誠(chéng)信承諾書(shū)》。

第二篇：從國(guó)家助學(xué)貸款談大學(xué)生誠(chéng)信教育

從國(guó)家助學(xué)貸款談大學(xué)生誠(chéng)信教育

隨著我國(guó)高等教育收費(fèi)制度的改革 , 上大學(xué)不再由國(guó)家包經(jīng)費(fèi) , 而要自己承擔(dān)一定的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。在我國(guó)廣大農(nóng)村 , 特別是老、少、邊、窮地區(qū)和城市下崗職工家庭 , 供一個(gè)大學(xué)生一年要支付幾千元甚至上萬(wàn)元的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)無(wú)疑十分困難。黨和政府十分重視貧困生上大學(xué)的問(wèn)題 , 從 1999 年起下發(fā)文件 , 在全國(guó)推行國(guó)家貼息(50%)無(wú)擔(dān)保信用貸款。貧困大學(xué)生不需要擔(dān)保 , 而憑個(gè)人信用 , 按一定的申辦程序即可獲得國(guó)家助學(xué)貸款 , 到 2001 年秋 , 全國(guó)約有 20 萬(wàn)人獲得 12.62 億元的國(guó)家貼息無(wú)擔(dān)保信用貸款。對(duì)于廣大貧困生而言 , 國(guó)家助學(xué)貸款如雪中送炭 , 解決了上大學(xué)的實(shí)際困難。由于國(guó)家助學(xué)貸款是無(wú)擔(dān)保信用貸款 , 如果貸款學(xué)生將來(lái)出現(xiàn)不還銀行的錢(qián) , 將會(huì)嚴(yán)重挫傷貸款銀行開(kāi)展助學(xué)貸款的積極性 , 從而使國(guó)家這項(xiàng)利國(guó)利民的政策難以推進(jìn) , 因此 , 必須加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的誠(chéng)信教育。

一、信用是每個(gè)人的立身之本

信用 , 在漢語(yǔ)單詞里是 “ 能夠履行跟人約定的事情而取得的信任 ”。對(duì)信用的理解 , 傳統(tǒng)上從道德層面多一些 , 在現(xiàn)代社會(huì) , 信用已不僅是一種道德 , 而還是社會(huì)進(jìn)步不可缺的無(wú)形資本 , 誠(chéng)信已成為現(xiàn)代文明的一個(gè)顯著特征。特別是我國(guó)已經(jīng)加入ＷＴＯ , 更需要提高全民信用程度 , 每個(gè)公民都應(yīng)該認(rèn)識(shí)到在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中 , 人格信譽(yù)是自身最寶貴的無(wú)形資產(chǎn) , 是每個(gè)人的立身之本。入世后信用是決定一個(gè)企業(yè)或一個(gè)人命運(yùn)的根本 , 一個(gè)人在工作和生活中誠(chéng)實(shí)信用方面一旦出現(xiàn)負(fù)面信息 , 就會(huì)影響今后的資信情況。如果信用差 , 那

將無(wú)法立足于社會(huì) , 作為當(dāng)代大學(xué)生 , 更應(yīng)該全面提高自身綜合素質(zhì) , 夯實(shí)自己的信用基礎(chǔ) , 要像愛(ài)護(hù)自己的眼睛一樣愛(ài)惜自己的信譽(yù)。否則即使一時(shí)得利 , 但最終會(huì)因失信而被淘汰出局。

大學(xué)生以德立身要講誠(chéng)信。國(guó)家無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款將成為部分貧困貸款學(xué)生跨入社會(huì)的第一份信用記錄卡 , 這份記錄卡是人格信譽(yù)的檢驗(yàn)證。隨著社會(huì)的發(fā)展 , 個(gè)人信用越來(lái)越重要 , 一個(gè)信用記錄不良的人 , 將來(lái)走上社會(huì)會(huì)寸步難行。為了與國(guó)際接軌 , 我國(guó)已經(jīng)著手籌建個(gè)人信用信息網(wǎng) , 每個(gè)人的信用記錄都能讓全世界查閱 , 無(wú)論貸款者走到那里 , 都將受到監(jiān)督和制約 , 這就要求大學(xué)生更加珍惜自己的信用。

二、創(chuàng)造良好的信用環(huán)境

信用 , 不僅反映在助學(xué)貸款問(wèn)題上 , 它還存在于日常工作、學(xué)習(xí)和生活之中。未來(lái)對(duì)信用的需要更會(huì)無(wú)處不在。因?yàn)樗粌H需要你對(duì)周?chē)娜撕褪仑?fù)責(zé) , 更是社會(huì)對(duì)你的一種評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。在一些信用制度比較發(fā)達(dá)的國(guó)家 , 欺詐、偷稅、漏稅、拖欠銀行貸款、不履行合約等都要記入個(gè)人信用檔案 , 一但個(gè)人檔案中有不良信用記錄 , 在以后的日常生活和工作中就會(huì)遇到麻煩。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不僅是法制經(jīng)濟(jì) , 也是信用經(jīng)濟(jì) , 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行和發(fā)展 , 靠的就是信用。然而 , 在我們的現(xiàn)實(shí)生活中 , 不講信用的作法屢見(jiàn)不鮮 , 合同簽了可以不算數(shù);借錢(qián)、貸款不還;產(chǎn)品不顧質(zhì)量;服務(wù)承諾如一紙空文;假煙、假酒、假藥、假話(huà)、假事、假文憑;還有坑害農(nóng)民的假種子、假

化肥等 , 這些司空見(jiàn)慣的問(wèn)題已嚴(yán)重影響了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行。當(dāng)前 , 信用缺失是全方位的 , 主要包括信用制度缺失;信用市場(chǎng)缺失;信用道德缺失。在 21 世紀(jì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)要持續(xù)發(fā)展 , 就必須正視存在的信用缺失。要加快信用制度的建設(shè) , 創(chuàng)造良好的信用市場(chǎng) , 并把信用道德納入社會(huì)精神文明建設(shè)的范圍 , 并不斷創(chuàng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境。誠(chéng)信散發(fā)著引力 , 一個(gè)有信用的社會(huì)環(huán)境 , 才能夠吸引眾多的投資者參與其中。

管理的基石是信用 , 信用的基石是教育 , 創(chuàng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境要從教育抓起 , 要充分利用廣播、電視、報(bào)刊等媒體進(jìn)行廣泛宣傳 , 在弘揚(yáng)中華民族悠久文明史的同時(shí) , 大力宣傳現(xiàn)代信用價(jià)值。對(duì)公民信用教育應(yīng)從青少年抓起 , 中小學(xué)教育中應(yīng)有信用教育課程;高等院校要在大學(xué)生的思想品德課程中加上信用教育內(nèi)容。同時(shí)把國(guó)家助學(xué)貸款納入教育管理范圍 , 并把貸款學(xué)生是否履行貸款合同、按時(shí)繳息還貸等個(gè)人信用情況納入評(píng)獎(jiǎng)評(píng)優(yōu) , 綜合測(cè)評(píng)和畢業(yè)鑒定中去。使校園里信用無(wú)處不在 , 在社會(huì)生活中信用無(wú)處不在 , 形成人人講信用 , 事事有信用的良好風(fēng)氣。

三、建立穩(wěn)定可靠的信用關(guān)系

現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。這里的信用是指一種建立在授信人償付承諾的信任的基礎(chǔ)上 , 使后者無(wú)須付現(xiàn)即可獲取商品、服務(wù)或貨幣的能力。由于現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的大部分交易都是以信用為中介的交易 , 因此 , 信用是現(xiàn)代市場(chǎng)交易的一個(gè)必備要素。普遍的守信行為是交易

能夠正常進(jìn)行、經(jīng)濟(jì)能夠有效運(yùn)轉(zhuǎn)的前提 , 也是每一個(gè)企業(yè)、每一個(gè)人立足于社會(huì)的必備條件。然而 , 信用有時(shí)也會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn) , 當(dāng)授信人(債權(quán)人)授信失當(dāng)或受信人(債務(wù)人)回避自己的償付責(zé)任時(shí) , 就會(huì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn) , 為了控制這種風(fēng)險(xiǎn) , 必須建立嚴(yán)格的信用管理體系。只有在這一體系的基礎(chǔ)上建立起穩(wěn)定可靠的信用關(guān)系 , 現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)才有可能生存。

良好的個(gè)人信用品質(zhì)是大家認(rèn)可、協(xié)作的長(zhǎng)期依托。誠(chéng)信決定了每個(gè)人在社會(huì)中扮演的角色 , 是我們當(dāng)代大學(xué)生完成學(xué)業(yè)、走向社會(huì)、樹(shù)立品牌的重要籌碼。誠(chéng)信與否 , 一定程度上決定了文明的取舍價(jià)值觀。中國(guó)有句古話(huà) :“ 言必信 , 行必果 , 言而無(wú)信 , 行之不遠(yuǎn) ”。守信 , 對(duì)每一個(gè)人決非小事 , 而是每個(gè)人的品行、職業(yè)道德、思想情操的具體表現(xiàn)。一個(gè)人的知識(shí)和技能是隨著職業(yè)生涯不斷發(fā)展的 , 而誠(chéng)信的品質(zhì)修煉是每個(gè)人一生的課題。

四、國(guó)家助學(xué)貸款是個(gè)人信用的試金石

今天開(kāi)展的國(guó)家助學(xué)貸款是一種信用貸款 , 他是以大學(xué)生這類(lèi)高文化知識(shí)群體所應(yīng)當(dāng)具有的信用品格 , 以個(gè)人信用向銀行獲得的貸款 , 貸款銀行是授信人 , 貸款學(xué)生是受信人 , 貸款學(xué)生是否守信 , 在校期間是否按合同按時(shí)繳息 , 畢業(yè)后能否履行合同及時(shí)向貸款銀行還清貸款 , 決定貸款銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) , 如果出現(xiàn)貸款人失信 , 就會(huì)損害貸款銀行的經(jīng)濟(jì)利益而挫傷貸款銀行的放貸信心 , 從而使國(guó)家助學(xué)貸款難以推進(jìn)。因此 , 作為當(dāng)代大學(xué)生是享受?chē)?guó)家助學(xué)貸款的受益

者 , 應(yīng)該做一個(gè)誠(chéng)實(shí)的守信人 , 把國(guó)家助學(xué)貸款作為個(gè)人信用的試金石 , 認(rèn)真經(jīng)營(yíng)好個(gè)人信用這個(gè)無(wú)形資產(chǎn) , 珍惜今天 , 努力勤奮學(xué)習(xí), 走向明天 , 忠誠(chéng)回報(bào)社會(huì) , 用誠(chéng)信這張綠卡塑造自己輝煌的人生。

第三篇：廣東商學(xué)院國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)流程

廣東商學(xué)院國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)流程

（經(jīng)辦銀行：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行）

學(xué)生應(yīng)提交的申請(qǐng)資料及注意事項(xiàng)：

1、本人學(xué)生證和居民身份證（復(fù)印件）；

2、學(xué)生家長(zhǎng)戶(hù)口簿復(fù)印件（含戶(hù)口簿首頁(yè)、家長(zhǎng)所在頁(yè)，如父母雙方不在同一戶(hù)口簿的，須提供雙方的戶(hù)口簿首頁(yè)及家長(zhǎng)所在頁(yè)）；

3、《家庭經(jīng)濟(jì)困難情況證明》（B5紙，可上學(xué)工網(wǎng)下載），須鄉(xiāng)、鎮(zhèn)（街道居委會(huì)或父母所在單位）以上民政部門(mén)加蓋的印章才有效；

4、《貸款學(xué)生家長(zhǎng)承諾書(shū)》（B5紙，可上網(wǎng)下載），內(nèi)容包括：A.同意學(xué)生貸款；B.承諾作為貸款學(xué)生的永久聯(lián)系人，并提供貸款學(xué)生的聯(lián)系方式；C.承諾督促和協(xié)助貸款學(xué)生按期還本付息；

5、《國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表》（經(jīng)網(wǎng)上審批通過(guò)后，由所在學(xué)院通知后用B5紙打?。?；

6、申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生需能在正常學(xué)制內(nèi)完成學(xué)業(yè)；

7、所有表格均需用黑色墨水鋼筆或簽字筆填寫(xiě)，不允許涂改。

第四篇：生源地助學(xué)貸款畢業(yè)生誠(chéng)信教育活動(dòng)總結(jié)

生源地助學(xué)貸款畢業(yè)生誠(chéng)信教育活動(dòng)總結(jié)

2013年6月4日，學(xué)院組織學(xué)生參加了由各班班主任召開(kāi)的有關(guān)生源地助學(xué)貸款誠(chéng)信教育活動(dòng)。本次活動(dòng)由畢業(yè)班班主任統(tǒng)一召開(kāi)，畢業(yè)班共計(jì)有名學(xué)生參加。本次活動(dòng)對(duì)畢業(yè)生們又十分重要的意義。

本次活動(dòng)的主要內(nèi)容有：

1、組織探討如何如何以實(shí)際行動(dòng)來(lái)弘揚(yáng)中華民族“誠(chéng)實(shí)守信”的傳統(tǒng)美德；

2、組織學(xué)生學(xué)習(xí)了解貸款違約的危害及個(gè)人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；

3、發(fā)放陜西省教育廳學(xué)生資助管理中心刊發(fā)的《致20屆高校生源地信用助學(xué)貸款畢業(yè)生的一封信》

4、組織學(xué)習(xí)支付寶認(rèn)證、提現(xiàn)、充值還款等使用方法，促使學(xué)生按期償還貸款；

5、組織學(xué)生（5月24日至畢業(yè)前）認(rèn)真填寫(xiě)國(guó)家生源地信用助學(xué)貸款系統(tǒng)，及時(shí)更新個(gè)人信息，確保準(zhǔn)確無(wú)誤；

6、結(jié)合各專(zhuān)業(yè)學(xué)生特點(diǎn)，開(kāi)展普及誠(chéng)信教育特色活動(dòng)。

畢業(yè)生們?cè)诖嘶顒?dòng)中積極發(fā)言，在保證嚴(yán)格誠(chéng)信履行貸款事項(xiàng)，使各位學(xué)生在了解還款相關(guān)事項(xiàng)的同時(shí)也能深刻的體會(huì)到自己作為有知識(shí)的社會(huì)人的承諾。與此同時(shí)本次活動(dòng)強(qiáng)調(diào)了以實(shí)際行動(dòng)來(lái)弘揚(yáng)中華民族的傳統(tǒng)美德，并進(jìn)一步按照活動(dòng)要求告知各畢業(yè)生違約的危害。與此同時(shí)加強(qiáng)學(xué)生 誠(chéng)信教育，積極引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立“誠(chéng)信”。誠(chéng)信不僅是一種品行，更是 一種責(zé)任;誠(chéng)信不僅是一種聲譽(yù)，更是一種對(duì)資源的意識(shí)。通過(guò)這次活動(dòng)，從思想上培養(yǎng)和鞏固了學(xué)生誠(chéng)實(shí)守信的優(yōu)良品格，讓他們樹(shù)立了責(zé)任感和榮譽(yù)感，從而可以做到杜絕違約現(xiàn)象的發(fā)生。從而讓他們有了更充分的認(rèn)識(shí)。這次活動(dòng)，使學(xué)生充分意識(shí)到誠(chéng)信還款的重要性，相信他們能夠做到誠(chéng)信人生。

第五篇：生源地信用助學(xué)貸款貸前誠(chéng)信教育材料

生源地信用助學(xué)貸款貸前誠(chéng)信教育材料

1.什么是征信？

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，征信就是專(zhuān)業(yè)化的、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對(duì)外提供您的信用報(bào)告的一種活動(dòng)。征信記錄了您過(guò)去的信用行為，這些行為將影響您未來(lái)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。例如，當(dāng)你向銀行借款后，你的貸款會(huì)被征信機(jī)構(gòu)記錄，今后，你再次貸款時(shí)，銀行可以通過(guò)征信機(jī)構(gòu)提供的您的信用報(bào)告，更好地了解您過(guò)去的信用狀況，銀行可以更方便、更快捷地作出是否與您進(jìn)行交易的決定。經(jīng)-濟(jì)和社會(huì)越發(fā)展，征信與個(gè)人的關(guān)系就會(huì)越密切。

2.為什么要征信？

過(guò)去，個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范圍狹窄，交易方式簡(jiǎn)單，人與人之間的信任來(lái)自相互間的直接了解和社區(qū)內(nèi)的人際關(guān)系?，F(xiàn)在不同了，人口流動(dòng)性增強(qiáng)，個(gè)人活動(dòng)的地域范圍擴(kuò)大，除了與自己熟悉、了解自己的人接觸外，還要與許多互不相識(shí)的人打交道，這些人可能來(lái)自另一個(gè)省份，甚至另一個(gè)國(guó)家。如果依然依靠傳統(tǒng)方式來(lái)相互了解，將會(huì)非常的費(fèi)時(shí)費(fèi)力，結(jié)果可能是達(dá)不成交易、或影響自己的發(fā)展，個(gè)人的生活水平和社會(huì)發(fā)展水平將會(huì)受到很大的影響。

比如您向一家銀行申請(qǐng)貸款，而這家銀行中沒(méi)有一個(gè)人認(rèn)識(shí)您、了解您，你得花很大力氣向銀行證明您能按時(shí)還款，銀行也要花很大力氣去調(diào)查您是否有能力還款。對(duì)于一筆上千萬(wàn)元的貸款，銀行這樣做可能還劃算，但對(duì)于一筆幾萬(wàn)元或者幾十萬(wàn)元的貸款，銀行這樣做可能就不是很劃算了。

人類(lèi)從幾千年的歷史發(fā)展過(guò)程中得出了一個(gè)結(jié)論，即“歷史是未來(lái)的一面鏡子”，“從一個(gè)人的過(guò)去，可以預(yù)測(cè)一個(gè)人的未來(lái)”。征信，就是基于這樣的認(rèn)識(shí)，由專(zhuān)業(yè)化的機(jī)構(gòu)客觀地記錄您過(guò)去的信用信息，并依法對(duì)外提供，這在很大程度上解決了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中交易雙方互不了解的問(wèn)題，減少了交易成本，方便了人們的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)。對(duì)大多數(shù)人而言，信守承諾是個(gè)基本的準(zhǔn)則，所以征信的過(guò)程，還是為他積累個(gè)人信譽(yù)財(cái)富的過(guò)程，而這樣一筆財(cái)富，將會(huì)為他帶來(lái)更多的收獲財(cái)富的機(jī)會(huì)。

所以說(shuō)，征信是適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的需要而發(fā)展起來(lái)的，它可以方便你在更大的范圍內(nèi)從事經(jīng)濟(jì)金融交易，它在幫助每個(gè)人積累信用財(cái)富的同時(shí)，也激勵(lì)每個(gè)人養(yǎng)成守信履約的行為習(xí)慣，整個(gè)社會(huì)的信用環(huán)境也會(huì)因此得到改善。

3.誠(chéng)信、信用、征信是一回事嗎？

誠(chéng)信、信用、征信三個(gè)詞看上去相近，但其差別還不小。

誠(chéng)信是人們誠(chéng)實(shí)守信的品質(zhì)與人格特征，說(shuō)的是一個(gè)人恪守信用的主觀意愿。它屬于道德范疇，是一種社會(huì)公德，一種為人處事的基本準(zhǔn)則。一個(gè)人誠(chéng)信與否，是一個(gè)人主觀上的行為，因此，可以進(jìn)行道德意義上的評(píng)判。比如，胡錦濤總書(shū)記提出的“八榮八恥”中的一條就是“以誠(chéng)實(shí)守信為榮，以見(jiàn)利忘義為恥”。

信用，就是指在交易一方承諾未來(lái)償還的前提下，另一方向其提供資金、商品或服務(wù)的行為，像貸款買(mǎi)房、先消費(fèi)后付款之類(lèi)就是日常生活中

典型的信用活動(dòng)。在信用活動(dòng)中，可能會(huì)發(fā)生借錢(qián)一方“說(shuō)話(huà)不算數(shù)”的情況，例如，沒(méi)有按時(shí)還款、交費(fèi)等，其中的原因可能多種多樣，包括主觀故意不還，或者雖然主觀上愿意還，但客觀上確實(shí)做不到，譬如：沒(méi)錢(qián)、出差、忘了，或者干脆就是個(gè)馬大哈。但是，無(wú)論是什么原因，沒(méi)有履行合同約定的義務(wù)是事實(shí)。對(duì)這樣的事實(shí)，由于原因很復(fù)雜，很難進(jìn)行道德上的評(píng)判，但可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)、規(guī)律以及一個(gè)人過(guò)去的行為記錄，再利用一些數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)上的方法，來(lái)預(yù)測(cè)某個(gè)人未來(lái)“說(shuō)話(huà)不算數(shù)”，不能按時(shí)履約的可能性有多大。

征信，本身既不是誠(chéng)信，也不是信用，而是客觀記錄人們過(guò)去的信用信息并幫助預(yù)測(cè)未來(lái)是否履約的一種服務(wù)。這里要特別說(shuō)明的是，征信所記錄的是個(gè)人的“信用”信息，即個(gè)人是否履行了合同約定的義務(wù)，而不是“誠(chéng)信”信息，它可以作為銀行評(píng)判一個(gè)人是否會(huì)守信履約的客觀依據(jù)。

4.什么是正面信息？

正面信息是指您在過(guò)去獲得的信用交易以及在信用交易中正常履約的信息，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是您借錢(qián)的信息和您按時(shí)還錢(qián)的信息。您可能覺(jué)得借錢(qián)怎么還能算是正面信息??？其實(shí)，您能夠從銀行借到錢(qián)、您能夠享受商家的先消費(fèi)后付款的服務(wù)，這些事實(shí)本身就表明銀行和商家信任您，對(duì)您來(lái)說(shuō)都是正面信息。當(dāng)然，如果與您的收入相比，您的借款金額很大，從保證您未來(lái)還款能力的角度講，銀行也可能不再給您提供新的貸款，但您能從銀行借到錢(qián)這件事本身，對(duì)您而言，絕對(duì)是正面的信息。

另一類(lèi)正面信息是您按照合同約定按時(shí)還款、繳納稅費(fèi)的信息。按約履行一次義務(wù)容易，但要在幾年的時(shí)間里每個(gè)月都按期履行義務(wù)則是一件相當(dāng)不容易的事。做到了這一點(diǎn)，就說(shuō)明您有較強(qiáng)的信用意識(shí)，同時(shí)具備相當(dāng)?shù)墓芾碜陨碡?cái)務(wù)的能力，對(duì)商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)而言，他們最喜歡跟您這樣的人打交道。

5.什么是“逾期”？

逾期，即指到還款日最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會(huì)被記入個(gè)人信用報(bào)告：

（1）比到期還款日晚一天還款；

（2）過(guò)了到期還款日，銀行工作人員電話(huà)催繳后，客戶(hù)還清了欠款；

（3）客戶(hù)已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒(méi)有足額還款。

提示：不同商業(yè)銀行的還款日可能不同，客戶(hù)應(yīng)注意在自己貸款的還款日之前及時(shí)、足額地存入還款金額，或按時(shí)到銀行柜臺(tái)辦理還款業(yè)務(wù)，以免造成逾期。同時(shí)，建議您在還款日的前幾天辦好還款手續(xù)，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的扣款時(shí)間有可能在還款日的上午，如果您在還款日當(dāng)天下午還款，銀行有可能扣不到款，這樣有可能對(duì)您的信用記錄造成影響。

6.什么是個(gè)人信用報(bào)告？

個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄您過(guò)去信用信息的文件，它包括了征信機(jī)構(gòu)擁有的所有關(guān)于您的信息，包括各家銀行給您的貸款，各家電信運(yùn)營(yíng)商給您提供的先打電話(huà)后付費(fèi)的服務(wù)等；是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。

7.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是否采集信用卡使用記錄？

信用卡具有支付和融資雙重功能。作為方便、快捷的結(jié)算支付工具，信用卡在中國(guó)的使用越來(lái)越普遍，同時(shí)，信用卡又是一個(gè)方便的短期融資工具，客戶(hù)在申領(lǐng)信用卡時(shí)，發(fā)卡銀行按照客戶(hù)申領(lǐng)信用卡時(shí)的信用狀況和償債能力，核定一定的透支額度供客戶(hù)使用。在該額度內(nèi)，客戶(hù)先消費(fèi)再還款，從消費(fèi)之日到還款之日這一期間，持卡人不需要支付任何利息，實(shí)際上就是銀行向持卡人提供了無(wú)息貸款，是否按時(shí)償還信用卡透支款項(xiàng)，可以反映一個(gè)人的信用水平，所以使用信用卡支付也是個(gè)人的信用活動(dòng)。客戶(hù)信用數(shù)據(jù)庫(kù)是采集信用卡使用記錄的。

8.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集國(guó)家助學(xué)貸款信息嗎？

采集！國(guó)家助學(xué)貸款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按照國(guó)家政策，向經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生發(fā)放的個(gè)人信用貸款，自發(fā)放之日起，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)就將助學(xué)貸款及還款情況等相關(guān)信息報(bào)送到了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)。

9.能否貸到款誰(shuí)說(shuō)了算？商業(yè)銀行還是中國(guó)人民銀行征信中心？

商業(yè)銀行說(shuō)了算。中國(guó)人民銀行征信中心只是提供個(gè)人信用報(bào)告，供商業(yè)銀行審批您的貸款申請(qǐng)時(shí)參考，您最終能否得到貸款，取決于商業(yè)銀行貸款審批的結(jié)果。

10.銀行憑什么決定是否給您貸款？

銀行審查您的貸款申請(qǐng)時(shí)，主要考察以下一些因素：作為借款主體，您是否有合法的資格和完全的民事行為能力；您是否持有合法、有效的身份證件，是否有本市常住戶(hù)口或有效居住身份及固定住所；您是否有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源；您是否具備按期償還貸款本息的能力；您是否擁有良好的個(gè)人信用記錄等，征信中心提供的信用報(bào)告是個(gè)人信用記錄的客觀反映，是銀行等信貸機(jī)構(gòu)決定是否給您貸款的重要參考之一。

11.未按時(shí)歸還國(guó)家助學(xué)貸款對(duì)個(gè)人信用有影響嗎？

有影響。國(guó)家助學(xué)貸款由商業(yè)銀行發(fā)放，自發(fā)放之時(shí)，商業(yè)銀行就將這些信息報(bào)送到了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中。如果不按時(shí)歸還國(guó)家助學(xué)貸款，就違背了借款人向金融機(jī)構(gòu)借款時(shí)與金融機(jī)構(gòu)建立的按期還本付息的約定，在個(gè)人信用報(bào)告中就會(huì)形成負(fù)面記錄，影響個(gè)人將來(lái)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)。

12.征信對(duì)您有什么好處？

節(jié)約時(shí)間。銀行需要了解得很多信息都在您的信用報(bào)告里了，所以不需要再花那么多時(shí)間去調(diào)查、核實(shí)您在借款申請(qǐng)表上填報(bào)信息的真實(shí)性了。

借款便利。您的信用報(bào)告反映您是一個(gè)按時(shí)還款、認(rèn)真履約的人，銀行肯定喜歡您，還可能給您一定條件的優(yōu)惠。

信用提醒。如果信用報(bào)告中記載您曾經(jīng)借錢(qián)不還，銀行在考慮是否給您提供貸款時(shí)必然要慎重對(duì)待。銀行極有可能讓您提供抵押、擔(dān)保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或拒絕給您貸款。

公平信貸。征信對(duì)您還有一大好處是，幫助您或得更公平的信貸機(jī)會(huì)。讓事實(shí)說(shuō)話(huà)，減少信貸員的主觀感受、個(gè)人情緒等因素對(duì)您的貸款、信用卡申請(qǐng)結(jié)果的影響，讓您得 到更公平的信貸機(jī)會(huì)。

13.什么是生源地信用助學(xué)貸款？

生源地信用助學(xué)貸款是國(guó)家助學(xué)貸款的重要組成部分，是政府主導(dǎo)，由銀行、教育行政部門(mén)共同操作的，向符合條件的家庭經(jīng)濟(jì)困難的普通高校新生和在校生（以下簡(jiǎn)稱(chēng)學(xué)生）發(fā)放的、在入學(xué)前戶(hù)籍所在縣（市、區(qū)）辦理的助學(xué)貸款。生源地貸款為信用貸款，學(xué)生和家長(zhǎng)（或其他法定監(jiān)護(hù)人）為共同借款人，共同承

擔(dān)還款責(zé)任，不需要擔(dān)?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

14.生源地信用助學(xué)貸款借款人上學(xué)期間和就業(yè)以后，如有情況變動(dòng)，要怎么處理？

借款人上學(xué)期間和就業(yè)以后，如有情況變動(dòng)，應(yīng)及時(shí)向本地資助中心提供變動(dòng)情況:

1.在校期間出現(xiàn)休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)留學(xué)或定居、退學(xué)、被開(kāi)除、傷殘等情況的，及時(shí)將聯(lián)系電話(huà)、居住地址通知資助中心；

2.畢業(yè)離校前，將畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱(chēng)、居住地址和聯(lián)系電話(huà)等信息以書(shū)面形式告知資助中心；

3.工作發(fā)生變動(dòng)的，將新的工作單位名稱(chēng)、居住地址和聯(lián)系電話(huà)等信息以書(shū)面形式告知資助中心。

15.違約責(zé)任

借款學(xué)生或家長(zhǎng)未按借款合同約定，未及時(shí)支付貸款利息而出現(xiàn)欠息或未及時(shí)支付本金而出現(xiàn)逾期本金，銀行即視為違約。必須承擔(dān)以下責(zé)任：

●借款人或共同借款人未按期還貸的，銀行將根據(jù)實(shí)際逾期金額和逾期天數(shù)計(jì)收罰息，罰息利率為合同約定貸款利率的130%。

●借款人或共同借款人發(fā)生下列情況之一，銀行將有權(quán)收回已經(jīng)發(fā)放的部分或全部貸款，并將違約情況告知借款人所在單位（包括學(xué)校、工作單位等）、國(guó)家有關(guān)部門(mén)和家長(zhǎng)居住地政府、市學(xué)生資助管理中心和社區(qū)（村委會(huì)）：

——借款人或共同借款人在合同中的陳述有重大失實(shí)，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

——借款人被學(xué)校開(kāi)除，或經(jīng)學(xué)校同意休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)，或自行離校而未清償貸款的；

——借款人或共同借款人變更工作單位或居住地址后20個(gè)工作日內(nèi)未將變更后的工作單位和居住地址及有效聯(lián)系方式通知縣學(xué)生資助管理中心的；

——借款人在借款期限內(nèi)出國(guó)留學(xué)或移居海外而未清償借款的；

——家長(zhǎng)遷居外地而未落實(shí)還本付息責(zé)任的；

——借款人或共同借款人隱瞞還款能力或有還款能力而拒絕償還借款的； ●借款人或共同借款人進(jìn)入還款期后，連續(xù)拖欠還款超過(guò)一年且不與縣學(xué)生資助管理中心和銀行聯(lián)系辦理有關(guān)手續(xù)的，有關(guān)政府機(jī)構(gòu)和銀行將通過(guò)新聞媒體和大學(xué)生就業(yè)網(wǎng)、學(xué)歷文憑查詢(xún)網(wǎng)、國(guó)家助學(xué)貸款網(wǎng)、校園網(wǎng)、校友網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)信息渠道公布其姓名、居民身份證號(hào)碼、畢業(yè)學(xué)校及違約行為等信息，并向用人單位通報(bào)違約學(xué)生的情況，向社區(qū)（村委會(huì)）通知違約家長(zhǎng)的情況。

●借款人或共同借款人違約致使銀行采取訴訟方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)的，借款人或共同借款人應(yīng)承擔(dān)訴訟費(fèi)、律師費(fèi)和其它實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用。

●借款人或共同借款人違約還要承擔(dān)違約人承擔(dān)的相關(guān)法律責(zé)任。

16.珍惜信用記錄

借款人和共同借款人的個(gè)人信息和借款情況將直接進(jìn)入中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)，自動(dòng)產(chǎn)生出當(dāng)事人的信用記錄，成為借款人和共同借款人的“第二身份證”。

1、信用記錄的內(nèi)容

個(gè)人信用記錄是借款人和共同借款人的“信用檔案”，全面、客觀地記錄您的信用活動(dòng)，如償還貸款本息、信用卡透支額的情況等，這些信息告訴銀行、雇主、房東和保險(xiǎn)公司等這些與您生活密切相關(guān)的機(jī)構(gòu)“您是誰(shuí)”。

個(gè)人信用記錄一般包含五個(gè)方面的內(nèi)容：

●個(gè)人基本信息：主要包括姓名、身份證件名稱(chēng)及號(hào)碼、出生日期、地址、工作單位等；

●當(dāng)前借款信息，包括當(dāng)前共有幾筆借款、持有幾張信用卡、借款金額和信用卡賬戶(hù)額度是多少、余額多少、還款額等；

●借款歷史信息，主要是過(guò)去借款和還款的情況，包括過(guò)去是否按時(shí)還款、是否拖欠、是否有信用卡被止付的情況等；

●特殊信息，主要是破產(chǎn)紀(jì)錄、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息； ●信用報(bào)告查詢(xún)信息，包括哪些機(jī)構(gòu)因何原因于何時(shí)進(jìn)行過(guò)查詢(xún)。

2、信用記錄的好處？

每個(gè)人生活中的一些大事情，離不開(kāi)信用記錄。例如買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、找工作，辦信用卡、租房、買(mǎi)保險(xiǎn)等，銀行、雇主、房東和保險(xiǎn)公司都公提出“我能看您的信用報(bào)告嗎？”所以，良好的信用記錄對(duì)個(gè)人最大的好處就是為個(gè)人積累信譽(yù)財(cái)富。

●節(jié)省時(shí)間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報(bào)告里了，所以就不用再花那么多時(shí)間去調(diào)查、核實(shí)您在借款申請(qǐng)表上填報(bào)信息的真實(shí)性了。因此，第一個(gè)好處就是給您節(jié)省時(shí)間，幫您更快速地獲得借款。

●借款便利。俗話(huà)說(shuō)“好借好還，再借不難”。如果您的信用報(bào)告反映您是一個(gè)按時(shí)還款、認(rèn)真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務(wù)，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。

●信用提醒。如果信用報(bào)告中記載您曾經(jīng)借錢(qián)不還，銀行在考慮是否給您提供貸款時(shí)必然要慎重對(duì)待。銀行極有可能讓您提供抵押、擔(dān)保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或者拒絕給您貸款。如果信用報(bào)告中反映您已經(jīng)借了很多錢(qián)，銀行也會(huì)很慎重，擔(dān)心您負(fù)債過(guò)多難以承擔(dān)，可能會(huì)拒絕再給您提供貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺(jué)積累自己的信用財(cái)富。

●公平信貸。征信對(duì)您還有一大好處是，幫助您獲得更公平的信貸機(jī)會(huì)。征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，“讓事實(shí)說(shuō)話(huà)”，減少了信貸員的主觀感受、個(gè)人情緒等因素對(duì)您貸款、信用卡申請(qǐng)結(jié)果的影響，讓您得到更公平的信貸機(jī)會(huì)。

3、如何擁有良好的個(gè)人信用記錄

我們知道，如果信用記錄不好，會(huì)大大減少您得到銀行貸款的機(jī)會(huì)，并提高您借款的成本。再進(jìn)一步講，也會(huì)影響您提高生活質(zhì)量或進(jìn)一步發(fā)展的機(jī)會(huì)。所以，發(fā)達(dá)國(guó)家通常流傳著這樣的話(huà)：“要像珍惜自己的生命一樣維護(hù)個(gè)人的信用記錄”。

●建立個(gè)人信用記錄。方法就是與銀行發(fā)生借貸關(guān)系，例如可以向銀行申請(qǐng)信用卡或申請(qǐng)貸款。這里要澄清的一個(gè)概念是不借錢(qián)不等于信用就好，不借錢(qián)意味著沒(méi)有信用記錄。沒(méi)有信用記錄，銀行失去了一個(gè)判斷您信用風(fēng)險(xiǎn)的便捷方法。

●保持良好的信用記錄。一旦建立了信用記錄，就要按時(shí)還本付息，拖欠和借款不還都會(huì)如實(shí)反映在信用記錄中，對(duì)個(gè)人信用形成不良影響。

●關(guān)心自己的信用記錄。由于一些無(wú)法避免的錯(cuò)誤，例如輸入錯(cuò)誤等，信用報(bào)告中的信息差錯(cuò)是難免的。因此，應(yīng)當(dāng)定期查詢(xún)和認(rèn)真檢查自己的信用記錄中的內(nèi)容，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正錯(cuò)誤信息，避免使自己受到不利影響。

4、典型案例

自己的信用記錄只有自己能做主，每一個(gè)人都要像愛(ài)護(hù)眼睛一樣，愛(ài)護(hù)自己的信用，遠(yuǎn)離不良記錄。

●不還助學(xué)貸款法院缺席宣判返還本息

2002年12月23日，就讀于蘭州某大學(xué)的章涵同學(xué)，通過(guò)申請(qǐng)與建設(shè)銀行蘭州某支行簽訂了5000元的國(guó)家助學(xué)貸款合同，用于支付其就學(xué)期間的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。簽約當(dāng)日，銀行即向章涵發(fā)放了貸款。但章涵一直未還本付息，遂釀成欠款糾紛，銀行將其訴諸法院。2007年4月30日，城關(guān)區(qū)法院對(duì)章涵進(jìn)行了缺席宣判，判令其立即返還所拖欠的建設(shè)銀行蘭州某支行助學(xué)貸款本息共6010.97元。

●不良信用記錄的危害

上大學(xué)的時(shí)候，申請(qǐng)了國(guó)家助學(xué)貸款，當(dāng)時(shí)以為是畢業(yè)一年后還款。待到我一年后去還款的時(shí)候，銀行告訴我應(yīng)該是畢業(yè)之后就還款，我已經(jīng)有十二個(gè)月的逾期還款，當(dāng)時(shí)我也沒(méi)當(dāng)回事，把本金、利息、罰息一次性全部都還完了，到學(xué)校順利領(lǐng)取了質(zhì)押了一年的畢業(yè)證和學(xué)位證。

半年時(shí)間過(guò)去了，我更改興業(yè)銀行的信用卡信息，兩天后，興業(yè)銀行服務(wù)人員告訴我，要把我的信用卡給停了，原因是我有不良信用記錄。一問(wèn)才知道，是由于助學(xué)貸款逾期還貸惹的禍。我很擔(dān)心，因?yàn)槲掖蛩阍诮衲昴甑字百I(mǎi)房子，害怕到時(shí)候影響房貸。于是我就又去了相關(guān)銀行尋問(wèn)，人家告訴我，從按期還款七年后才能自動(dòng)消除不良信用記錄，房貸在這期間肯定有影響。天呀，那豈不是我買(mǎi)房的時(shí)間又要向后推遲六年多，只好自己承受吧！

●小心不良信用記錄“絆”你一跤

小李正和女友籌備著買(mǎi)房子、結(jié)婚，但是，等到他們好不容易選中了房子，簽訂了協(xié)議，向銀行申請(qǐng)房貸時(shí)，卻因小李有不良信用記錄而遭到拒絕。原因是小李以前有一筆向工商銀行辦理的助學(xué)貸款，他以為助學(xué)貸款是國(guó)家給予的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助，不需要還的，所以至今逾期已久沒(méi)有償還。同樣，小張?jiān)?jīng)上大學(xué)期間申請(qǐng)了國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)后也逾期未還。沒(méi)想到他的個(gè)人信用記錄也因此有了一個(gè)污點(diǎn)，當(dāng)他自己去其它銀行申請(qǐng)信用卡時(shí)，卻被銀行給“卡”住辦不了。他們，都被個(gè)人信用記錄“絆”了一跤!

據(jù)銀行方面說(shuō)，現(xiàn)在大多數(shù)有收入的自然人都有了自己的信用檔案。千萬(wàn)不要以為個(gè)人信用檔案僅應(yīng)用于金融系統(tǒng)，只要自己不與銀行發(fā)生“關(guān)系”，就隨它去吧。信息化時(shí)代，個(gè)人信用信息正被越來(lái)越多的部門(mén)應(yīng)用，成了一張不斷編織擴(kuò)展的網(wǎng)，一點(diǎn)一點(diǎn)把人們的日常生活網(wǎng)羅進(jìn)去。

當(dāng)今，社會(huì)對(duì)公民個(gè)人信用報(bào)告的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，而很多公民個(gè)人還沒(méi)意識(shí)到個(gè)人信用檔案對(duì)自己的重要性，一不小心就給自己的信用檔案抹黑的人還是大有人在。許多人會(huì)說(shuō)“我不是不還，就是??”，“就是”后面有各種各樣的理由，但是，沒(méi)有哪個(gè)理由能夠清洗掉數(shù)據(jù)庫(kù)中你的一屁股爛賬和處處打著的信用污點(diǎn)。銀行理財(cái)專(zhuān)家的善意提醒：“這些非惡意的不良信用記錄雖然不至于完全影響你的信用形象，但是銀行對(duì)你的信任度就會(huì)打折扣，你的貸款審批要麻煩得多，而且貸款利率可能比別人要高。”對(duì)此我們可要引起重視，小心維護(hù)好自己的信用形象。