第一篇：xx集團財務(wù)公司金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)調(diào)研學(xué)習(xí)提綱

XX集團財務(wù)公司金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)調(diào)研學(xué)習(xí)提綱

一．股權(quán)投資業(yè)務(wù)

1財務(wù)公司在集團公司股權(quán)投資中所處的地位、角色。

2集團如何授權(quán)財務(wù)公司開展業(yè)務(wù)、與集團公司職能部門的相應(yīng)劃分和合作定位。3財務(wù)公司開展此項業(yè)務(wù)的盈利方式。

4財務(wù)公司再集團整體上市過程中對于券商選擇、實地調(diào)研、上市方案的形成、報送相關(guān)主管部門、申請證監(jiān)會批準(zhǔn)及實施等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中所承擔(dān)的業(yè)務(wù)，具體做哪些工作。

二．整體上市、新股發(fā)行業(yè)務(wù)

1財務(wù)公司在集團及成員單位整體上市、資產(chǎn)注入等業(yè)務(wù)當(dāng)中所扮演的地位。2集團公司（成員單位）與財務(wù)公司、主承銷商三者之間的業(yè)務(wù)定位。

3集團授權(quán)財務(wù)公司開展此項業(yè)務(wù)的形式。

4財務(wù)公司的獲利空間。

5財務(wù)公司在集團上市融資工作中如何協(xié)助集團內(nèi)骨干企業(yè)聘請承銷商，在企業(yè)與外部券商或機構(gòu)投資者之間如何溝通協(xié)調(diào)；設(shè)計初步方案；如何策劃、支持與協(xié)助集團成員單位IPO及股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴股等工作。

三． 債券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)

1財務(wù)公司在集團公司或成員單位債券融資業(yè)務(wù)指導(dǎo)與咨詢服務(wù)的形式。

2財務(wù)公司選擇何種債券發(fā)行形式較為有利和簡便，包括企業(yè)債券、公司債券、可轉(zhuǎn)換債券、可分離交易的可轉(zhuǎn)換債券、短期融資券、中期票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品等。

3財務(wù)公司與集團相應(yīng)職能部門的職責(zé)劃分，集團公司的授權(quán)形式。

4財務(wù)公司在發(fā)行債券中報送相關(guān)業(yè)務(wù)材料、選擇主承銷商、組織承銷團、確定票面利率，簿記發(fā)行等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中所承擔(dān)的分工，與主承銷商的合作形式。

5財務(wù)公司的獲利空間。主承銷商與承銷團成員的獲利空間

四．部門設(shè)置、管理辦法及開展業(yè)務(wù)相關(guān)基礎(chǔ)條件

財務(wù)公司開展上述資本運作業(yè)務(wù)和其他金融創(chuàng)新建設(shè)的具體部門、組織形式、相關(guān)管理制度、人員配備、軟硬件設(shè)備配備等。

第二篇：中國人壽保險公司網(wǎng)絡(luò)及業(yè)務(wù)系統(tǒng)調(diào)研提綱

深圳市中興通訊股份有限公司

一、調(diào)研目的本次調(diào)研的主要任務(wù)是通過對中國人壽保險公司網(wǎng)絡(luò)、通訊和業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行的各個方面進行廣泛而細(xì)致的調(diào)研，了解中國人壽的信息系統(tǒng)的現(xiàn)狀，以及中國人壽對其信息系統(tǒng)的需求和規(guī)劃，并以此為依據(jù)，以國際先進的金融信息系統(tǒng)為參照標(biāo)準(zhǔn)，幫助中國人壽制訂出提高其信息系統(tǒng)處理能力和業(yè)務(wù)水平的規(guī)劃及工程建設(shè)方案，從而在3至5年內(nèi)使中國人壽的網(wǎng)絡(luò)及業(yè)務(wù)系統(tǒng)達(dá)到世界先進水平，為中國人壽業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展提供強有力的支持。

二、調(diào)研總體思路和原則

1.調(diào)研時，綜合考慮中國人壽保險公司各分公司在地域、發(fā)展和應(yīng)用水平上的差異，可以考慮提出若干區(qū)域網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)的模板，分別代表幾種典型的業(yè)務(wù)支持模式，以供各地區(qū)在網(wǎng)絡(luò)建設(shè)時進行選擇和參考。

2.調(diào)研時，應(yīng)當(dāng)考慮各地區(qū)數(shù)據(jù)中心的建設(shè)和發(fā)展情況，在鞏固已建設(shè)的地市級中心的成果的基礎(chǔ)上，考慮建設(shè)具有世界先進水平的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)中心方案，包括網(wǎng)絡(luò)拓?fù)洹⒕W(wǎng)絡(luò)配置、主機配置等，并可以進一步探討在信息基礎(chǔ)設(shè)施之上可以提供哪些進一步的業(yè)務(wù)和服務(wù)。

3.調(diào)研時，充分考慮數(shù)據(jù)管理和業(yè)務(wù)管理的處理方式，同時考慮一些關(guān)于數(shù)據(jù)集中的工作，如地市數(shù)據(jù)備份到省或總部、在某些省建立區(qū)域級中心等。

4.調(diào)研時，可以考慮對一些省和地區(qū)的現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行診斷，思考在現(xiàn)有系統(tǒng)基礎(chǔ)上如何進行優(yōu)化，包括網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)的優(yōu)化和運行模式的優(yōu)化等。

5.調(diào)研地點的選擇應(yīng)當(dāng)綜合考慮各分公司的技術(shù)水平、業(yè)務(wù)水平、人員水平以及數(shù)據(jù)量、業(yè)務(wù)量等各方面的因素和需求，然后在各種類型的分公司中挑選一些典型，并且考慮去一些具備特殊條件的地區(qū)。

三、調(diào)研內(nèi)容

本次調(diào)研主要是對中國人壽保險公司的總部及各省分公司網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)及信息系統(tǒng)建設(shè)的現(xiàn)狀和發(fā)展進行調(diào)研，包括當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展概況，網(wǎng)絡(luò)運行的總體和區(qū)域的體系結(jié)構(gòu)，各地數(shù)據(jù)中心建設(shè)情況，相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)和通訊設(shè)備、應(yīng)用系統(tǒng)、應(yīng)用軟件的基本情況（包括硬件和軟件的），以及

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這些設(shè)備和應(yīng)用是否滿足當(dāng)前中國人壽的保險業(yè)務(wù)的需要，需要作什么樣的優(yōu)化、升級或擴充等。

調(diào)研主要需了解以下方面的內(nèi)容：

1.網(wǎng)絡(luò)支持業(yè)務(wù)的基本模式

? 根據(jù)地域、發(fā)展水平的不同，了解和概括適合中國人壽的幾種業(yè)務(wù)處理模式，并進而針

對它們提出相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的模板。

? 了解不同的業(yè)務(wù)處理層次各自所關(guān)心的問題、對數(shù)據(jù)的要求以及相應(yīng)的處理模式。? 各級分公司數(shù)據(jù)中心的定位和建設(shè)方案，包括網(wǎng)絡(luò)選型、網(wǎng)絡(luò)拓?fù)?、網(wǎng)絡(luò)配置、主機配

置、數(shù)據(jù)備份等。

? 網(wǎng)絡(luò)對業(yè)務(wù)支持的規(guī)劃，包括內(nèi)部網(wǎng)的建設(shè)、與其它金融機構(gòu)及Internet的互聯(lián)、遠(yuǎn)程和

移動用戶的接入等。

2.網(wǎng)絡(luò)和主機系統(tǒng) 1)網(wǎng)絡(luò)體系結(jié)構(gòu)

? 中國人壽關(guān)于網(wǎng)絡(luò)體系結(jié)構(gòu)的設(shè)計原則和要求。

? 中國人壽網(wǎng)絡(luò)的總體框架，包括全局的和區(qū)域的網(wǎng)絡(luò)拓?fù)洹⒕W(wǎng)絡(luò)配置等。? 廣域網(wǎng)建設(shè)情況，包括組網(wǎng)結(jié)構(gòu)、帶寬、IP方案、通信協(xié)議設(shè)計、路由設(shè)計等。? 局域網(wǎng)建設(shè)情況，包括各地分公司局域網(wǎng)的規(guī)模、組網(wǎng)結(jié)構(gòu)、IP方案、設(shè)備等。

2)網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)備和產(chǎn)品

? 包括路由器，接入設(shè)備，局域網(wǎng)交換機，集線器，電話交換機，調(diào)制解調(diào)器等的型號、名稱、配置、處理能力等。

3）網(wǎng)絡(luò)通訊線路

? 通訊線路的帶寬、類型，接口，距離等。? 對中元金融骨干網(wǎng)的使用及接口情況。

4)主機系統(tǒng)

? 主機系統(tǒng)的型號、名稱、配置、處理能力等。? 存儲設(shè)備的型號、名稱、存儲容量、存取速率等。

5）網(wǎng)絡(luò)管理和系統(tǒng)安全

? 網(wǎng)管軟件和安全軟件的名稱、類型、功能和版本。? 網(wǎng)管設(shè)備和安全設(shè)備的型號、配置、處理能力等。

3.業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r 1）業(yè)務(wù)部門一般情況

? 業(yè)務(wù)種類、業(yè)務(wù)量、數(shù)據(jù)量、每年的增長情況等。

? 總公司和省、地市各級分公司之間的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的流轉(zhuǎn)接口和處理程序，各級分公司所需

匯總和處理的數(shù)據(jù)及大致流程、所需上報的數(shù)據(jù)及處理流程。

? 業(yè)務(wù)運行費用，包括月電話費、月語音接入費、月數(shù)據(jù)線路費，日常維護費等。

2)應(yīng)用系統(tǒng)

? 業(yè)務(wù)系統(tǒng)，包括系統(tǒng)功能、工作流程、數(shù)據(jù)流程、軟硬件平臺、應(yīng)用部門和范圍。? 財務(wù)系統(tǒng)，包括系統(tǒng)功能、數(shù)據(jù)流程、軟硬件平臺、應(yīng)用部門和范圍。? 決策支持系統(tǒng)，包括軟硬件平臺、系統(tǒng)功能、數(shù)據(jù)流程。

? 辦公自動化系統(tǒng)，包括軟硬件平臺、系統(tǒng)功能、工作流和數(shù)據(jù)流程、應(yīng)用部門和范圍。? 其他應(yīng)用軟件，包括其軟硬件平臺、軟件類型、軟件功能和版本、應(yīng)用部門和范圍。

3）業(yè)務(wù)和應(yīng)用的發(fā)展對網(wǎng)絡(luò)的需求

? 業(yè)務(wù)發(fā)展對應(yīng)用系統(tǒng)的新需求。

? 業(yè)務(wù)和四大應(yīng)用系統(tǒng)對主機系統(tǒng)、存儲設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)性能、可靠性、安全等方面的需求。? 在現(xiàn)有系統(tǒng)基礎(chǔ)上的優(yōu)化，包括網(wǎng)絡(luò)拓?fù)涞膬?yōu)化和運行模式的優(yōu)化。

4）未來的新業(yè)務(wù)

? 將來在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施上可進一步提供的業(yè)務(wù)和應(yīng)用，如Voice/Fax over IP、網(wǎng)上保險、電

子商務(wù)、Web呼叫中心、新型IP應(yīng)用等增值業(yè)務(wù)，以及它們對網(wǎng)絡(luò)的需求。

4.網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)的內(nèi)部環(huán)境

? 各地分公司的業(yè)務(wù)發(fā)展、技術(shù)水平、應(yīng)用水平和人員配置等方面的情況。? 各地分公司對網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的看法、意見和規(guī)劃。

5.保險業(yè)務(wù)發(fā)展的外部環(huán)境

? 各地經(jīng)濟發(fā)展的狀況，社會狀況。

? 各地人口狀況，人均收入，購買能力，消費觀念。

? 各地對保險業(yè)務(wù)的接受程度，保險發(fā)展的潛在市場和趨勢。

6.信息系統(tǒng)的發(fā)展需要考慮和優(yōu)化的因素

? 在網(wǎng)絡(luò)總體拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)設(shè)計中的優(yōu)化考慮及合理配置。

? 數(shù)據(jù)中心的優(yōu)化分布以及建設(shè)中對容量、性能、可靠性和擴展性的考慮。

? 考慮現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)和計算機系統(tǒng)中需要強化及優(yōu)化的因素，包括網(wǎng)絡(luò)帶寬、拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)、網(wǎng)

絡(luò)設(shè)備、主機能力等。

? 考慮強化網(wǎng)絡(luò)的可靠性和可用性的各種因素。? 考慮網(wǎng)絡(luò)管理需要進一步改進和強化的方面。

? 考慮網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中的安全方面需要進一步改進和強化的方面。

四、調(diào)研行程安排

1.調(diào)研地點和路線安排

調(diào)研地點的選擇是在綜合考慮了各分公司的技術(shù)水平、業(yè)務(wù)水平、人員水平以及數(shù)據(jù)量、業(yè)務(wù)量等各方面的因素和需求之后，在各種類型的分公司中挑選出一些典型，并且包括了一些具備特殊條件的地區(qū)。目前已選定的調(diào)研地點有：福建、上海、大連、沈陽、廣東、海南、湖北、四川、陜西、青海。若有其它調(diào)研地點的變化，可根據(jù)實際需要進行調(diào)整。

調(diào)研路線的選擇是在根據(jù)中國人壽的人員和工作安排的基礎(chǔ)上，分為三個小組，在中國人壽的組長領(lǐng)導(dǎo)下，分別按如下的三條路線進行調(diào)研工作：

路線一： 路線二： 路線三：

福建、上海、大連、沈陽。廣東、海南、湖北。四川、陜西、青海。

2.日程安排（1）路線一

中國人壽：(組長)、中興通訊：胡本鋼、凌暉

（2）路線二

中國人壽：(組長)、中興通訊：王澤純、梁磊（3）路線三

中國人壽：(組長)、中興通訊：劉章慶、劉剛 以上工作時間不包括周六、日。

調(diào)研日程安排的原則是每個省按平均2個工作日進行計算，每個地市按平均1個工作日進行

計算，路上行程時間按平均1天進行計算。

整個調(diào)研日程從11月29日（周一）開始計算，總計7個工作日，持續(xù)到12月7日結(jié)束，預(yù)留3個工作日作為機動，到12月10日左右調(diào)研工作結(jié)束。

五、調(diào)研報告

具體的調(diào)研過程結(jié)束后，中興通訊將協(xié)助中國人壽進行調(diào)研報告的撰寫工作，中興通訊將用10到15個工作日完成所負(fù)責(zé)部分的調(diào)研報告，年底提交調(diào)研報告的初稿，然后有一周至10天時間由中國人壽和中興通訊雙方進行討論修改，最后由中國人壽審核定稿，預(yù)計在2000年1月上旬至中旬完成調(diào)研報告最終稿。

第三篇：天津渤海保理公司開業(yè) 探索金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)

天津渤海保理公司開業(yè) 探索金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)

天津北方網(wǎng)訊：6月11日上午，落戶于東疆保稅港區(qū)的天津渤海保理公司在融洽會舉行了開業(yè)儀式，該公司將結(jié)合濱海新區(qū)北方國際物流中心的戰(zhàn)略定位大力發(fā)展物流保理業(yè)務(wù)。同時開業(yè)的還有天津渤海通匯貨幣兌換有限公司和天津渤海融資擔(dān)保有限公司。

據(jù)悉，三家公司都屬于本市20大金融創(chuàng)新項目。其中由海航集團下屬海航實業(yè)控股有限公司與本市合作設(shè)立的渤海保理公司是目前本市注冊資本最大的獨立保理商，注冊資本達(dá)到1億元。公司致力于為本市的進出口企業(yè)提供專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的保理服務(wù)，將結(jié)合濱海新區(qū)北方國際物流中心的戰(zhàn)略定位大力發(fā)展物流保理業(yè)務(wù)，利用濱海新區(qū)金融先行先試政策，在租賃資產(chǎn)交易等金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)方面積極探索。

本市首家中資貨幣兌換公司天津渤海通匯貨幣兌換有限公司是國家外匯管理局繼北京、上海之后在津設(shè)立的首家個人本外幣兌換特許經(jīng)營機構(gòu)。公司將借助濱海新區(qū)先行先試等國家優(yōu)惠政策，發(fā)展旅行社、政府事業(yè)單位及外資企業(yè)的機構(gòu)客戶兌換服務(wù)，全力打造貨幣兌換業(yè)務(wù)的品牌化、國際化。目前，在濱海國際機場國際出發(fā)區(qū)的兌換店已正式運營，位于市中心南京路的旗艦店也正在緊張籌備中，預(yù)計7月份開業(yè)。

國家外匯管理局相關(guān)人士表示，天津是口岸城市，尤其濱海新區(qū)的涉外經(jīng)濟發(fā)展迅速，人員往來頻繁，享有諸多國家優(yōu)惠政策，兌換需求較大，符合個人本外幣兌換特許試點的成立條件。

據(jù)了解，個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)，是指境內(nèi)非金融類一般工商企業(yè)，經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)，在試點地區(qū)提供面向境內(nèi)外個人的外匯換人民幣、人民幣換外匯的雙向兌換服務(wù)。我國辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點的經(jīng)營機構(gòu)屬于特許外幣兌換商，類似于境外的找換店。

渤海融資擔(dān)保由海航集團和市財政擔(dān)保中心合資設(shè)立，是本市首家再擔(dān)保公司，致力于創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，將在支持消費金融和科技金融等領(lǐng)域作出重要成果，成為市擔(dān)保行業(yè)的旗艦，打造成中國擔(dān)保公司的民族品牌。(記者趙磊王森趙賢鈺實習(xí)生李享戴宜衡

第四篇：西門子財務(wù)公司 金融服務(wù)公司 業(yè)務(wù)管理及介紹

一、西門子財務(wù)公司概況

西門子財務(wù)公司正式稱謂是“西門子金融服務(wù)公司(SiemensFinancial Services Ltd.,SFS)”，是整個西門子集團的金融服務(wù)中心、金融營運中心和利潤中心。最初，西門子集團公司的金融業(yè)務(wù)全部集中在集團財務(wù)部(又稱中央財務(wù)部，CF)，1997年，西門子將除集團財務(wù)政策制定和指導(dǎo)

(policiesand guidelines)職能以外的全部金融業(yè)務(wù)職能完全從集團財務(wù)部分離出來，成立了財務(wù)公司(SFS)，作為負(fù)責(zé)集團具體金融業(yè)務(wù)運作的全職部門。2000年4月，SFS從職能部門進一步發(fā)展成為集團100％控股的獨立法人，以適應(yīng)金融市場及自身發(fā)展的需要。

從集團管理架構(gòu)上看，西門子集團的CFO(集團公司董事會成員)主要負(fù)責(zé)兩塊業(yè)務(wù)：中央財務(wù)部(CF)和財務(wù)公司(SFS)。其中，CF負(fù)責(zé)整個集團的金融戰(zhàn)略與政策制定，而SFS則負(fù)責(zé)政策執(zhí)行和具體運作，不僅作為兩門子集團的“內(nèi)部銀行”，提供集團流動性管理、現(xiàn)金流集中、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、管理資金風(fēng)險等，還承擔(dān)著為西門子所有成員企業(yè)提供專業(yè)化、全方位的金融咨詢服務(wù)、金融財務(wù)支持等，如資金管理、項目和貿(mào)易融資、內(nèi)部結(jié)算、信貸、應(yīng)收賬款管理、票據(jù)清算、外匯買賣、年金管理等等。由于SFS完全服務(wù)于集團內(nèi)部成員企業(yè)，因此，按照德國的相關(guān)法律，其業(yè)務(wù)開展不需要申領(lǐng)相關(guān)的金融牌照，也不必接受德國中央銀行的監(jiān)管或其他政府機構(gòu)的限制(企業(yè)年金管理及其咨詢業(yè)務(wù)的開展需要相關(guān)管理部門的認(rèn)可)。

據(jù)介紹，目前SFS總部及其全球分支機構(gòu)共有1672名雇員，其中，在歐洲總部超過1300人，在北美地區(qū)有200多名雇員，在中國，日本、澳大利亞等亞太地區(qū)，在巴西等南美國家，也有超過100人的隊伍。從經(jīng)營效果看，近幾年SFS獲得了穩(wěn)定發(fā)展，凈資產(chǎn)收益率已超過32％(2005年數(shù)字)，其資產(chǎn)狀況如下表：

二、SFS的職能定位及業(yè)務(wù)分類

SFS有著明確的市場定位。為滿足職能需要和業(yè)務(wù)發(fā)展，SFS公司按照業(yè)務(wù)分類，可分為兩大類別、六大領(lǐng)域。其分類及內(nèi)容如下圖：

SFS通過這種業(yè)務(wù)設(shè)置與職責(zé)分工，實現(xiàn)其作為西門子集團內(nèi)部具有專業(yè)化優(yōu)勢和技能、能夠提供全方位金融服務(wù)的機構(gòu)和法人職能，并通過與中央財務(wù)部的人員交流，降低金融財務(wù)風(fēng)險和成本，滿足集團戰(zhàn)略需求，提高金融服務(wù)競爭優(yōu)勢。

三、TFS四大業(yè)務(wù)板塊實施管理職能

作為SFS“內(nèi)部銀行”職能的具體執(zhí)行者，TFS(Treasury&Financial Services)部門不僅對內(nèi)部提供諸如頭寸管理、資金集中、內(nèi)部結(jié)算及對外支付、風(fēng)險管理與外匯交易等功能，同時也參與資本市場交易，向集團和成員單位提供決策支持。另外，也向外部(第三方)提供如咨詢、技(續(xù)致信網(wǎng)上一頁內(nèi)容)術(shù)培訓(xùn)、顧問等服務(wù)。TFS部門是連接西門子集團業(yè)務(wù)部門(operations)和外部金融市場(如銀行等)的唯一中介，部門內(nèi)部又分四個業(yè)務(wù)板塊，共有員工110人。第一個板塊為現(xiàn)金管理與支付業(yè)務(wù)(cash Managemen & Payments)。員工隊伍30人。其總體H標(biāo)是通過建立集中化的賬戶架構(gòu)、提供內(nèi)部結(jié)算服務(wù)和標(biāo)準(zhǔn)化的全球執(zhí)行系統(tǒng)，全面實現(xiàn)支付、交易和現(xiàn)金管理的高度集中，從而履行“內(nèi)部銀行”的職能。西門子集團規(guī)定，所有成員企業(yè)之間的交易，必須通過SFS支付和結(jié)算；成員企業(yè)的所有交易應(yīng)盡最大可能通過內(nèi)部賬戶進行(在新興市場的可除外)；成員企業(yè)必須按照集團要求，實現(xiàn)資金集中，降低資金風(fēng)險，節(jié)約成本。為此，TFS強化了有關(guān)應(yīng)收賬款(A/R)和應(yīng)付賬款(A/P)的管理和流程，通過強化透支便利、提高支付效率、實施成本控制和賬戶集中等管理措施，保障公刮目標(biāo)的實現(xiàn)。

但是，西門子集團的上述規(guī)定和目標(biāo)執(zhí)行起來還存在著一些實際困難。比如在某些“禁運”國家；

某些貨幣仍不可自由兌換的國家；某些國家規(guī)定外國人不允許在當(dāng)?shù)亻_設(shè)本幣賬戶；以及某些針對利息征稅等法律或稅收環(huán)境的限制等。這些實際存在的問題也影響了SFS資金集中管理的全面推行。

據(jù)了解，西門子集團共有下屬企業(yè)1900家，銀行賬戶5900多個。目前已經(jīng)有1100多家企業(yè)的3900多個賬戶受SFS直接管理。成員單位新賬戶的開立須由SFS審批，并要求一種貨幣必須匯集在一個資金池(cash pooling)，自下而上地進行資金歸集。在歐盟區(qū)域，為便于成員單位的業(yè)務(wù)開展，設(shè)有多個資金池，這些歐元資金池會進一步集中到一個中心賬戶(ccntral account)里。另據(jù)了解，SFS的內(nèi)部結(jié)算和對外部第三方的支付，都分別超過了1000萬筆。

第二個板塊是風(fēng)險顧問與融資業(yè)務(wù)(Risk Advisory＆Financing)。員工25人。主要業(yè)務(wù)內(nèi)容是：風(fēng)險管理；貸款保函或擔(dān)保；內(nèi)部融資。有七項日標(biāo)，分別是：軋差能力(Netting，相當(dāng)于資會流動性管理能力)；集中額外流動性；降低信貸風(fēng)險；減少外部貸款；避免額外成本；提高集團公司財務(wù)報表透明度；提高或改善集團公司的外部評級。

針對內(nèi)部融資，SFS規(guī)定了TFS的職責(zé)：吸收成員企業(yè)不超過3個月期的存款，并向成員企業(yè)提供不超過1年期的貸款。更長期的貸款業(yè)務(wù)不住TFS部而是由SFS內(nèi)部的其他部門負(fù)責(zé)。有關(guān)成員企業(yè)存貸款事項的其它例外(包括期限、方式、用途或金額等)，必須由本部門批準(zhǔn)。TFS提供的內(nèi)部貸款實行優(yōu)惠利率，與銀行相比，貸款利率可下降15—55個基點(bps)。

在風(fēng)險管理方面，本業(yè)務(wù)板塊是公司外匯風(fēng)險管理的專責(zé)機構(gòu)。通過深入分析集團資產(chǎn)負(fù)債表、尚未完成的交易合同和未決交易，以及未來三個月的銷售或交易計劃等，計算外匯凈頭寸，取得貨幣敞口。然后，據(jù)此與相關(guān)企業(yè)簽訂合同，進行市場交易的匡算。公司規(guī)定，原則上要由企業(yè)自行計算風(fēng)險

第五篇：海爾集團在八大財務(wù)公司創(chuàng)新與發(fā)展研討會會議資料

立足集團 創(chuàng)新發(fā)展

海爾集團財務(wù)公司

持續(xù)創(chuàng)新和變革是始終貫徹海爾的精神，二十多年來，海爾正是由于在文化、產(chǎn)品、營銷、服務(wù)、和管理模式方面的創(chuàng)新，才有了今天的成就。海爾財務(wù)公司成立之初，海爾集團CEO張瑞敏先生提出“財務(wù)公司應(yīng)成為集團的提速機，而不是提款機。”成立七年以來，財務(wù)公司始終立足于企業(yè)集團，通過創(chuàng)新的思路、創(chuàng)新的手段、創(chuàng)新的產(chǎn)品、創(chuàng)新的機制與流程支持企業(yè)集團全球化戰(zhàn)略的實現(xiàn)。

海爾財務(wù)公司始終承接集團戰(zhàn)略，以“提高資金效率、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、創(chuàng)造協(xié)同效益”為使命，以“全球化資金集約管理中心、金融集成服務(wù)中心與產(chǎn)業(yè)協(xié)同利潤中心”三個中心為戰(zhàn)略定位，以“專業(yè)化集約化戰(zhàn)略”、“綜合化集團化戰(zhàn)略”“全球化集成化戰(zhàn)略”為三個戰(zhàn)略發(fā)展階段。歷經(jīng)七年的發(fā)展，財務(wù)公司已初步完成了由單純的資金集中管理服務(wù)商到以集約化金融服務(wù)、集團化金融管理、集成化金融支持三位一體的海爾特色金融服務(wù)綜合供應(yīng)商的蛻變，構(gòu)筑了海爾品牌沖擊世界500強的核心競爭力。

一、集約化金融服務(wù)——“司庫型”集團資金管理模式的建立，成為成本最優(yōu)、效率最佳的資金管控模式。

從發(fā)達(dá)國家的情況看，集約化金融服務(wù)是金融機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要趨向；集約化經(jīng)營管理是大企業(yè)經(jīng)營管理的核心內(nèi)容，“Cash pooling”的現(xiàn)金管理模式被越來越多的企業(yè)集團實施并應(yīng)用。事實證明，財務(wù)公司是為企業(yè)集團的集約化管理提供集約化金融服務(wù)的必備組織形態(tài)，也是集團Cash Pooling 的最佳載體。海爾財務(wù)公司以資金的集約管理為核心，一方面積極構(gòu)建集團本外 幣現(xiàn)金池，通過創(chuàng)新服務(wù)項目加大對集團資金的集中管理力度，如代扣代繳稅款操作平臺的建立、外匯資金集中管理項目的實施等；另一方面根據(jù)集團發(fā)展的需要集中統(tǒng)一配置和管理資金的流量、存量和增量，通過有償調(diào)劑集團內(nèi)部企業(yè)資金余缺，優(yōu)化配置集團資金資源，激活了集團內(nèi)部的閑置和沉淀資金，使集團外部融資規(guī)模降為0，使集團資金集中度達(dá)100%，為全國財務(wù)公司之首，真正踐行了銀監(jiān)會對財務(wù)公司“加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的”的定位。實踐證明，管制成員企業(yè)在外部銀行開戶問題的關(guān)鍵不是依賴于集團行政命令或紅頭文件，而是源于財務(wù)公司自身的競爭力。為此我們探索并設(shè)計了財務(wù)公司的競爭力模型，包括一個目標(biāo)、三項素質(zhì)和六項能力，目標(biāo)是為客戶持續(xù)優(yōu)化和創(chuàng)新的金融解決方案，三項素質(zhì)是主動負(fù)責(zé)、熱忱敬業(yè)、誠實可信，六項能力是追求卓越、客戶為尊、目標(biāo)導(dǎo)向、思形結(jié)合、團隊協(xié)作、創(chuàng)新改善。其衡量標(biāo)準(zhǔn)為三大戰(zhàn)略視角、四大戰(zhàn)略層面、十四項發(fā)展主題、十八項管理目標(biāo)、三十項經(jīng)營指標(biāo)體系。

在資金實現(xiàn)100%管控目標(biāo)后，財務(wù)公司已轉(zhuǎn)向根據(jù)行業(yè)市場分析，通過合理引導(dǎo)資金的流向、流速和流量，對改善集團的資金結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資本結(jié)構(gòu)提供建議和意見?，F(xiàn)金池的建立為助推產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資金支持和決策建議，最優(yōu)的成本節(jié)約和最佳的管理效率和服務(wù)水平，又為財務(wù)公司業(yè)務(wù)的開展提供了市場支持。

二、集團化金融管理——“一個賬戶”“票據(jù)池”的資金管控模式降低了管理成本，加強了集團整體財務(wù)控制能力，并提高了財務(wù)信息的透明度。

根據(jù)06年修訂的新《辦法》中對于財務(wù)公司行業(yè)“加強企業(yè)集團資金集 中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)”的定位，海爾財務(wù)公司在集團內(nèi)部率先提出“一個賬戶”和“收支兩條線”的資金管控模式，并取得了良好的市場效果。

目前，財務(wù)公司管理著集團全球500多家公司逾1500多個賬戶，使外部銀行賬戶幾乎全部成為“影子賬戶”，實現(xiàn)了集團“一個賬戶”即財務(wù)公司帳戶的資金管控理念，即：一個賬戶“進”、一個賬戶“出”，每日各外部銀行賬戶資金通過系統(tǒng)自動統(tǒng)一歸集于財務(wù)公司總賬戶中，日常結(jié)算頭寸僅維持在幾億元，實現(xiàn)了集團通過財務(wù)公司平臺使資金不落地的循環(huán)增值運作。

不僅如此，在財務(wù)公司的推進下，集團資金集中管理已實現(xiàn)了四個飛躍，即：由本地集中向全國集中（收支兩條線等網(wǎng)上銀行）、由本幣現(xiàn)金池向本外幣一體化現(xiàn)金池集中、由境內(nèi)本外幣現(xiàn)金池向境外多幣種現(xiàn)金池集中、由現(xiàn)金集中向票據(jù)集中的“票據(jù)池”建設(shè)。特別是海爾集團全球外匯資金集合管理項目的獲準(zhǔn)實施，標(biāo)志著以財務(wù)公司為核心的海爾集團全球資金集約化管理中心的雛形已經(jīng)初步建立。

——集團化外匯資金集中管理。

該項目的成功運作在提高我集團外匯資金運作效率、節(jié)約結(jié)算成本、集中管控匯率風(fēng)險、規(guī)避外匯資產(chǎn)貶值風(fēng)險等方面取得了良好的經(jīng)濟效益和管理效益。特別是07年-08年國內(nèi)、外金融環(huán)境風(fēng)云變幻，人民幣不斷升值，金融危機席卷全球經(jīng)濟，世界金融體系脆弱不堪，更加突顯了企業(yè)集團開展外匯資金集中管理項目的優(yōu)勢。

海爾集團公司眾多，各成員單位獨立核算，自主收付匯，外匯資金余缺，幣種不均從而使集團大額的外幣資產(chǎn)缺乏有效的風(fēng)險管理的劣勢，外匯集中 管理項目極大地弱化了集團外匯資產(chǎn)離散性的特點，為海爾集團建立了內(nèi)部交易對沖的匯率風(fēng)險管控體系，提供了強有力的資金支持。截至目前，該項目實現(xiàn)內(nèi)部共享20余億美元，節(jié)約匯兌成本逾5000萬元人民幣，累計為集團外幣資產(chǎn)規(guī)避匯率損失達(dá)數(shù)億元人民幣。

——集團化票據(jù)池管理。

為提高集團資金存量，海爾財務(wù)公司對外整合金融資源，創(chuàng)新票據(jù)管理平臺，將集團外的實物票據(jù)結(jié)算向集團內(nèi)電子化票據(jù)支付轉(zhuǎn)化，消除了地域限制，實現(xiàn)了集團票據(jù)的集中共享管理，提高了支付效率，使結(jié)算周期由5天縮短為瞬間，結(jié)算鏈壓縮為0天，并為集團日均沉淀資金幾十億元。同時，海爾財務(wù)公司搭上首批直連人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的快車，將會實現(xiàn)內(nèi)部電子票據(jù)通過人行平臺社會化支付，將海爾信用像品牌一樣被推廣、增值，成為信用危機時代的融資替代品。

三、集成化金融支持——以產(chǎn)業(yè)為鏈條的全流程金融服務(wù)與支持。

——創(chuàng)新商業(yè)模式拉動產(chǎn)品與客戶營銷。

買方信貸業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)品種，以前在財務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)中所占比重較小。09年海爾集團CEO張瑞敏先生提出了“產(chǎn)品創(chuàng)新”、“商業(yè)模式創(chuàng)新”、“機制創(chuàng)新”三個創(chuàng)新思路，財務(wù)公司積極貫徹集團戰(zhàn)略，也堅定的邁出了“商業(yè)模式創(chuàng)新”的步伐，通過新的商業(yè)模式協(xié)同產(chǎn)業(yè)獲取訂單，加速產(chǎn)業(yè)資金回籠，并實現(xiàn)可觀收益。

⑴ 協(xié)同產(chǎn)業(yè)獲取大客戶、大項目。

集團提出的“成為全球領(lǐng)先、服務(wù)引領(lǐng)下的美好家居生活解決方案供應(yīng)商”戰(zhàn)略定位為財務(wù)公司的商業(yè)模式創(chuàng)新指明了方向。承接此戰(zhàn)略任務(wù)之一 的海爾住宅設(shè)施與家居集成服務(wù)產(chǎn)品舉步維艱，“大客戶模式”推進屢屢受挫，市場拓展的“頑癥”始終糾結(jié)著企業(yè)。財務(wù)公司“通過金融服務(wù)賣產(chǎn)品”的創(chuàng)新模式，不僅協(xié)同家居獲取了項目訂單，而且比原來的意向訂單額增長好幾倍，并使雙方確定了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，同時這也給財務(wù)公司開拓業(yè)務(wù)進一步指明了方向，下大力氣拓展可進行戰(zhàn)略合作的客戶，能夠?qū)⒛Ｊ皆诳蛻魞?nèi)部迅速復(fù)制，達(dá)到規(guī)模效應(yīng)。

⑵ 協(xié)同經(jīng)銷商，拉動海爾產(chǎn)品銷售。

海爾集團擁有龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)，“四店”(社區(qū)店、專賣店、精品店、連鎖店)數(shù)量達(dá)到上萬家，但是在日常經(jīng)營中，“四店”經(jīng)常會遇到短期資金短缺的問題，這大大制約了銷售渠道的擴展。針對此，財務(wù)公司積極創(chuàng)新，挖掘目標(biāo)客戶，了解客戶需求，將傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)品種“買方信貸”嫁接到產(chǎn)業(yè)形成新的商業(yè)模式，提供多種擔(dān)保方式，如對某專賣店采取第三方物流監(jiān)管下的貨物倉單質(zhì)押的擔(dān)保方式，滿足了該店的資金需求，同時做到了風(fēng)險可控，并迅速復(fù)制推開收到了成效，突破了影響海爾產(chǎn)品銷售的瓶頸。

總之，“金融+產(chǎn)業(yè)”的商業(yè)模式已經(jīng)成為集團銷售不可或缺的手段，使集團提出變“促銷”為“營銷”的市場拓展理念變?yōu)楝F(xiàn)實。

——拓展個人消費市場，支持終端銷售。

目前國內(nèi)家電產(chǎn)品的消費信貸滲透率不到1.5%，而歐美成熟市場的家電產(chǎn)品消費信貸滲透率已達(dá)到10%以上，家電產(chǎn)品的消費信貸市場空間是非常廣闊的。

通過家電銷售多年的經(jīng)營，海爾集團建立了一個非常龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)，滲透全國，覆蓋一、二線到三、四線城市。“實體店”(社區(qū)店、專賣店、精品店、連鎖店)數(shù)量達(dá)到上萬家，同時“虛擬店”（海爾網(wǎng)上新商城）的業(yè)務(wù)正在 大力拓展中，這代表著一個極為龐大的消費市場，同時給海爾財務(wù)公司發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)提供了豐富的客戶來源支持，財務(wù)公司積極創(chuàng)新“通過產(chǎn)品賣金融服務(wù)”的商業(yè)模式，根據(jù)不同的銷售渠道、銷售對象、產(chǎn)品特點等設(shè)計相應(yīng)的業(yè)務(wù)發(fā)展策略和風(fēng)險控制策略，通過提供差異化方案滿足不同客戶的需求，并取得了良好的效果。

首先，立足于集團內(nèi)部龐大的消費群體，內(nèi)部員工由于風(fēng)險可控，在審批手續(xù)上進行了簡化，在服務(wù)上全流程跟進，內(nèi)部員工只要一個電話，剩下的手續(xù)由財務(wù)公司消費信貸業(yè)務(wù)員辦理，通過業(yè)務(wù)的迅速辦理，樹立了美譽度，通過集團內(nèi)部業(yè)務(wù)的開展，獲取了客戶的大量信息，根據(jù)客戶信息進一步優(yōu)化了產(chǎn)品設(shè)計、評分卡設(shè)計等，使方案更易于被消費者接受。

其次，在集團內(nèi)部業(yè)務(wù)成熟的基礎(chǔ)上，設(shè)計了外部業(yè)務(wù)流程，打通了青島地區(qū)專賣店銷售渠道，與青島地區(qū)規(guī)模較大的百貨公司進行業(yè)務(wù)合作，協(xié)同拉動了海爾產(chǎn)品的銷售。

同時針對海爾網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)，與第三方支付平臺合作，設(shè)計了便捷的流程，配合網(wǎng)上商城的營銷共同推出。財務(wù)公司的分期付款業(yè)務(wù)，作為集團家電產(chǎn)業(yè)的金融營銷手段，有力地提升了海爾家電產(chǎn)品在終端的競爭力。

四、海爾財務(wù)公司的管理創(chuàng)新

——“自主經(jīng)營體”管理。

為了激活組織的活力，使企業(yè)領(lǐng)先時代、永續(xù)發(fā)展，海爾自成立以來一直在探索建立“自組織”而非“他組織”式的能主動應(yīng)對市場變化的經(jīng)營團隊，那就是建立“自主經(jīng)營體”。這個機制是一個創(chuàng)新的機制：企業(yè)給每個人搭建一個平臺，給你提供應(yīng)該有的資源，但是要在這個平臺上為企業(yè)創(chuàng)造價值；在為企業(yè)創(chuàng)造價值的同時，體現(xiàn)自身的價值。制約事業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵限制因素，管理學(xué)家們將之稱為“瓶頸”。“瓶頸”主要是由組織中的哪些人造成的？對于這一問題，管理大師德魯克在其《管理的實踐》一書中有明確答案：“瓶頸總是在瓶子的頂部?！奔矗喝绻粋€組織沒有展現(xiàn)出宏偉的愿景與卓越的績效，那一定是組織的主管成為了“瓶頸”，自主經(jīng)營體機制就可以很好的避免出現(xiàn)這種情況。

在自主經(jīng)營體這種機制下，管理模式由以前的“正三角形”轉(zhuǎn)變?yōu)椤暗谷切巍惫芾?。在以前正三角形管理模式下，領(lǐng)導(dǎo)位于頂部，銷售人員位于下面，如果客戶有需求，要一層一層傳遞，員工在為客戶服務(wù)時，也要一層一層“請示”，大量的時間在審批的過程中溜走，一份很好的方案和一個有價值的信息在傳達(dá)和審批的過程中環(huán)境變化了，這時位于這個正三角形頂部的領(lǐng)導(dǎo)，就是一個活脫脫的“瓶頸”。領(lǐng)導(dǎo)要想不成為 “瓶頸”，就得建立倒三角形，讓三角形最長的邊---員工直接面對市場，領(lǐng)導(dǎo)在基礎(chǔ)的一端，為員工提供資源，而不是指示。

我們公司也積極建立自主經(jīng)營體，并取得了一定的成效，像“買方信貸經(jīng)營體”，讓“倒三角形”變成了一個“漏斗”，最大范圍、源源不斷地捕捉到客戶的需求，最后在“漏斗”的底部生產(chǎn)生一個個有競爭力的方案。

五、創(chuàng)新思路探討與建議

近幾年財務(wù)公司行業(yè)取得了突飛猛進的發(fā)展，與各級監(jiān)管機構(gòu)提供的良好、有序、穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境以及政策支持是分不開的。然而較為單一的金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)集團全面的、全方位的金融服務(wù)的供求矛盾仍然不能得到很好的解決。

我國的財務(wù)公司行業(yè)運作比較規(guī)范，資產(chǎn)質(zhì)量較好，經(jīng)營風(fēng)險很小，奠定了財務(wù)公司進行金融創(chuàng)新的管理基礎(chǔ)。同時與銀行以及其他金融機構(gòu)行業(yè)相比具有無歷史包袱、機制靈活，風(fēng)險可控性強的優(yōu)勢，更具備作為政策改 革試點和推廣的條件。財務(wù)公司的集團內(nèi)部性使其更能了解客戶的實際需求，進行以滿足需求為目的的金融創(chuàng)新。支持集團財務(wù)公司業(yè)務(wù)的發(fā)展從根本上來講是支持企業(yè)集團提高自我生存與發(fā)展的能力。

基于此，建議對符合一定監(jiān)管評級要求、經(jīng)營穩(wěn)健、風(fēng)險管理水平較高的財務(wù)公司提出的以“支持集團發(fā)展為導(dǎo)向的創(chuàng)新金融解決方案”一事一議、一事一批，支持財務(wù)公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新與試點，營造財務(wù)公司行業(yè)積極、健康、上的創(chuàng)新氛圍。