第一篇：銀行賬戶分類

銀行賬戶分類及規(guī)定

一個(gè)企業(yè)可能在多家銀行中開(kāi)戶，但這些賬戶的功能不盡相同，下面有必要對(duì)銀行賬戶的知識(shí)所有了解。

根據(jù)我國(guó)《銀行賬戶管理辦法》，銀行賬戶一般分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。

一、基本存款賬戶

基本存款賬戶。是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶。企業(yè)的工資、資金等現(xiàn)金的支出，只能通過(guò)基本存款賬戶辦理。

一個(gè)企業(yè)只能開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶，開(kāi)戶時(shí)必須要有中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開(kāi)戶許可證。

二、一般存款賬戶

該賬戶是企業(yè)在基本存款賬戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)存，與基本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位開(kāi)立的賬戶。

該賬戶可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能辦理現(xiàn)金支齲

三、臨時(shí)存款賬戶

該賬戶是企業(yè)因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要開(kāi)立的賬戶。企業(yè)可以通過(guò)該賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。

四、專用存款賬戶

該賬戶是企業(yè)對(duì)特定用途的資金，由存款人向工戶行出具相應(yīng)證明即可開(kāi)立的賬戶。

特定用途資金主要包括以下三部分：

1、基本建設(shè)資金

2、更新改造資金。

3、特定用途，需要專戶管理的資金。

同時(shí)根據(jù)我國(guó)《銀行賬戶管理辦法》和《違反銀行結(jié)算制度處罰規(guī)定》，對(duì)企業(yè)違反賬戶管理的行為也有嚴(yán)厲的處罰：

1．企業(yè)出租和轉(zhuǎn)讓賬戶的，除責(zé)令糾正外，按規(guī)定對(duì)發(fā)生金額處以5%但不抵于1000元的罰款，并沒(méi)收出租賬戶的非法所得。

2．企業(yè)違反規(guī)定開(kāi)立基本存款賬戶的，責(zé)令其限期撤銷賬戶，并處以5000元到1萬(wàn)元的罰款。

總之，銀行的基本存款賬戶一般就是指企業(yè)合同章上印有“開(kāi)戶行和賬號(hào)”的賬戶，這個(gè)賬戶一個(gè)企業(yè)只能開(kāi)一個(gè)，并要由人民銀行批準(zhǔn)；而其他三個(gè)賬戶的開(kāi)立比較容易，企業(yè)可在不同銀行開(kāi)有多個(gè)賬戶。

第二篇：?jiǎn)挝汇y行賬戶的分類

單位銀行賬戶的分類

（一）單位銀行結(jié)算賬戶

1.基本存款賬戶

存款單位的現(xiàn)金支取，只能通過(guò)基本存款賬戶辦理。

一個(gè)單位只能選擇一家銀行的一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶，不得同時(shí)開(kāi)立多個(gè)基本存款賬戶。

2.一般存款賬戶

該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

3.臨時(shí)存款賬戶

臨時(shí)存款賬戶，是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

存款人有設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資情況的，可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

4.專用存款賬戶

專用存款賬戶，是指存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)有特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

對(duì)下列資金的管理和使用，存款人可申請(qǐng)開(kāi)立專用存款賬戶：

（1）基本建設(shè)資金；

（2）更新改造資金；

（3）財(cái)政預(yù)算外資金；

（4）糧、棉、油收購(gòu)資金；

（5）證券交易結(jié)算資金；

（6）期貨交易保證金；

（7）信托基金；

（8）金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金；

（9）政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金；

（10）單位銀行卡備用金；

（11）住房基金；

（12）社會(huì)保障基金；

（13）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；

（14）黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)；

（15）其他需要專項(xiàng)管理和使用的資金。

（二）核準(zhǔn)類賬戶和備案類賬戶

1.核準(zhǔn)類賬戶

核準(zhǔn)類賬戶是指經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)后方可開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

核準(zhǔn)類賬戶主要有：

（1）基本存款賬戶；

（2）臨時(shí)存款賬戶（因注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開(kāi)立的除外）；

（3）預(yù)算單位專用存款賬戶；

（4）人民銀行另有規(guī)定的專用存款賬戶。

2.備案類賬戶

通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)向中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部備案即可，不需要通過(guò)中國(guó)人民銀行審核。

備案類賬戶主要有：

（1）一般存款賬戶；

（2）非預(yù)算單位專用存款賬戶；

（3）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

第三篇：xxxx村鎮(zhèn)銀行個(gè)人銀行賬戶分類管理辦法

xxxx村鎮(zhèn)銀行個(gè)人銀行賬戶分類管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)內(nèi)部管理，改進(jìn)個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人銀行賬戶）服務(wù)，便于xxxx村鎮(zhèn)銀行（以下簡(jiǎn)稱我行）客戶開(kāi)立和使用個(gè)人銀行賬戶，切實(shí)落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù) 加強(qiáng)賬戶管理的通知》（銀發(fā)2015）392號(hào)文等有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶是指?jìng)€(gè)人客戶憑個(gè)人有效身份證件以自然人名稱開(kāi)立的，用于辦理資金收付結(jié)算的人民幣存款賬戶。

第三條 我行個(gè)人銀行賬戶在現(xiàn)有個(gè)人銀行賬戶基礎(chǔ)上，增加銀行賬戶種類，將個(gè)人銀行賬戶分為Ⅰ類、Ⅱ類和Ⅲ類，賬戶實(shí)行分類管理。

第四條 個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶管理工作，是我行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)規(guī)范化管理的重要環(huán)節(jié)，也是內(nèi)部管理中一項(xiàng)不可或缺的環(huán)節(jié)，各級(jí)管理部門和管理人員、操作人員要認(rèn)真按照本辦法要求管理和執(zhí)行。

第二章 賬戶管理區(qū)分和標(biāo)識(shí)方法

第五條 《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù) 加強(qiáng)賬戶管理的通知》（銀發(fā)2015）392號(hào)文下發(fā)之前所有在本行開(kāi)立的、符合賬戶管理實(shí)名制要求的客戶全部納入Ⅰ類賬戶管理。

第六條 我行將原卡活期賬戶、卡內(nèi)子賬戶、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款賬戶、個(gè)人定期存款賬戶設(shè)置為Ⅰ類賬戶；

第七條 通過(guò)柜面受理銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)的，或通過(guò)智能機(jī)具開(kāi)戶經(jīng)我行工作人員現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息的，我行將其納入Ⅰ類戶。

第八條 通過(guò)智能機(jī)具等自助機(jī)具受理銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)，我行工作人員未現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息的，我行將其開(kāi)立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

第九條 通過(guò)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道受理銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)的，我行可為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

第十條 我行在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中增加Ⅱ類及Ⅲ類賬戶，Ⅱ類及Ⅲ類賬戶按活期計(jì)息，且設(shè)置專門標(biāo)識(shí)以做區(qū)分。再將Ⅱ，Ⅲ類賬戶卡別進(jìn)行區(qū)分，根據(jù)賬號(hào)能夠區(qū)分賬戶類型。

第十一條 我行現(xiàn)有銀行卡賬號(hào)組成規(guī)則：6位卡bin+4位卡別+8位憑證號(hào)+1位校驗(yàn)位。Ⅱ類及Ⅲ類賬戶我將將在核心系統(tǒng)中產(chǎn)生虛擬賬號(hào)，賬號(hào)產(chǎn)生規(guī)則由系統(tǒng)生成，該類賬戶沒(méi)有介質(zhì)。第三章 賬戶分類管理機(jī)制、交易范圍及相關(guān)限制

第十二條 我行按照“了解你的客戶”原則，采用科學(xué)、合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進(jìn)行分類管理和動(dòng)態(tài)管理。我行可通過(guò)柜面、遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶。銀行通過(guò)自助機(jī)具和電子渠道提供個(gè)人銀行賬戶開(kāi)立服務(wù)的，開(kāi)戶申請(qǐng)人只能持居民身份證辦理。

第十三條 個(gè)人銀行賬戶交易范圍及相關(guān)限制：

Ⅰ類戶：可為存款人提供存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。我行目前對(duì)I類賬戶限額不做要求，賬戶管理參照人民銀行法律法規(guī)要求。

Ⅱ類戶：可為存款人提供存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等服務(wù)。我行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平和存款人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，與存款人約定辦理消費(fèi)和繳費(fèi)支付的單日累計(jì)支付限額，但最高額度不超過(guò)10000元。

Ⅲ類戶：可為存款人提供限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付服務(wù)。我行對(duì)Ⅲ類戶限定賬戶余額不得超過(guò)1000元。賬戶超限額資金原路返回同名I類戶。

第十四條 我行不得通過(guò)Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)，不得為Ⅱ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實(shí)體介質(zhì)。第十五條 我行對(duì)同一客戶在我行開(kāi)立借記卡原則上不能超過(guò)4張，并對(duì)個(gè)人銀行賬戶開(kāi)戶方式要求如下：

（一）柜面開(kāi)戶。通過(guò)柜面受理銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)的，銀行可為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立Ⅰ類戶、Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

（二）自助機(jī)具開(kāi)戶。通過(guò)遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具受理銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)，我行工作人員現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息，可為其開(kāi)立Ⅰ類戶；工作人員未現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息的，可為其開(kāi)立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

（三）電子渠道開(kāi)戶。通過(guò)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道受理銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)的，我行可為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。1.通過(guò)電子渠道開(kāi)立Ⅱ類戶的，銀行應(yīng)通過(guò)綁定開(kāi)戶申請(qǐng)人的同名Ⅰ類戶（以下簡(jiǎn)稱綁定賬戶，信用卡除外），作為核驗(yàn)開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息的手段之一，確認(rèn)綁定賬戶的所有人是開(kāi)戶申請(qǐng)人本人，綁定賬戶的開(kāi)戶銀行名稱和賬號(hào)與開(kāi)戶申請(qǐng)人提供的信息一致。Ⅱ類戶與綁定賬戶的資金劃轉(zhuǎn)限額由銀行與存款人協(xié)商確定；銀行應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平和存款人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，與存款人約定辦理消費(fèi)和繳費(fèi)支付的單日累計(jì)支付限額，但最高額度不超過(guò)10000元。銀行不得通過(guò)綁定Ⅱ類戶、Ⅲ類戶或支付機(jī)構(gòu)的支付賬戶進(jìn)行開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息核驗(yàn)。

2.通過(guò)電子渠道開(kāi)立Ⅲ類戶的，銀行應(yīng)通過(guò)開(kāi)戶申請(qǐng)人從同名Ⅰ類戶向Ⅲ類戶轉(zhuǎn)入任意金額的方式激活賬戶，并確認(rèn)開(kāi)戶申請(qǐng)人是同名Ⅰ類戶的所有人。Ⅲ類戶賬戶余額不得超過(guò)1000元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名I類戶。已開(kāi)立Ⅰ類戶再申請(qǐng)?jiān)谕汇y行開(kāi)立Ⅲ類戶的，銀行可在Ⅰ類戶實(shí)體介質(zhì)上加載Ⅲ類賬戶功能。

3.我行于2016年4月1日在系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)對(duì)Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的有效區(qū)分、標(biāo)識(shí)，并按規(guī)定向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)報(bào)備。

（四）賬戶功能升級(jí)。對(duì)于Ⅱ類戶，我行可按規(guī)定對(duì)存款人身份信息進(jìn)行進(jìn)一步核驗(yàn)后，將其轉(zhuǎn)為Ⅰ類戶。對(duì)于Ⅲ類戶，我行可按規(guī)定對(duì)存款人身份信息進(jìn)行進(jìn)一步核驗(yàn)后，將其轉(zhuǎn)為Ⅰ類戶或Ⅱ類戶。第十六條 我行暫不開(kāi)通小額支付系統(tǒng)客戶賬戶信息查詢功能，我行現(xiàn)有核心系統(tǒng)，無(wú)能力主動(dòng)發(fā)起支付業(yè)務(wù)，資金原路返回暫不處理，若交易后資金大于1000元，核心直接報(bào)錯(cuò)：“超出賬戶最大留存金額”；考慮日終結(jié)息特殊情況，導(dǎo)致資金大于1000元，直接入賬。

第四章 個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制要求

第十七條 我行柜員為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶時(shí)，應(yīng)核驗(yàn)其身份信息，對(duì)開(kāi)戶申請(qǐng)人提供身份證件的有效性、開(kāi)戶申請(qǐng)人與身份證件的一致性和開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)戶意愿進(jìn)行核實(shí)，不得為身份不明的開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立銀行賬戶并提供服務(wù)，不得開(kāi)立匿名或假名銀行賬戶。在開(kāi)戶時(shí)要注意以下事項(xiàng)：

（一）審核身份證件。銀行為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶時(shí)，應(yīng)要求其提供本人有效身份證件，并對(duì)身份證件的真實(shí)性、有效性和合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查。銀行通過(guò)有效身份證件仍無(wú)法準(zhǔn)確判斷開(kāi)戶申請(qǐng)人身份的，應(yīng)要求其出具輔助身份證明材料。有效身份證件包括：1.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)已登記常住戶口的中國(guó)公民為居民身份證；不滿十六周歲的，可以使用居民身份證或戶口簿。2.香港、澳門特別行政區(qū)居民為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證。3.臺(tái)灣地區(qū)居民為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證。4.定居國(guó)外的中國(guó)公民為中國(guó)護(hù)照。5.外國(guó)公民為護(hù)照或者外國(guó)人永久居留證（外國(guó)邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他身份證明文件。

輔助身份證明材料包括但不限于：1.中國(guó)公民為戶口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛證、居住證、社會(huì)保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機(jī)關(guān)出具的戶籍證明、工作證。2.香港、澳門特別行政區(qū)居民為香港、澳門特別行政區(qū)居民身份證。3.臺(tái)灣地區(qū)居民為在臺(tái)灣居住的有效身份證明。4.定居國(guó)外的中國(guó)公民為定居國(guó)外的證明文件。5.外國(guó)公民為外國(guó)居民身份證、使領(lǐng)館人員身份證件或者機(jī)動(dòng)車駕駛證等其他帶有照片的身份證件。6.完稅證明、水電煤繳費(fèi)單等稅費(fèi)憑證。軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，還應(yīng)出具軍人保障卡或所在單位開(kāi)具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料。

（二）核驗(yàn)身份信息。我行可利用政府部門數(shù)據(jù)庫(kù)、本銀行數(shù)據(jù)庫(kù)、商業(yè)化數(shù)據(jù)庫(kù)、其他銀行賬戶信息等，采取多種手段對(duì)開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息進(jìn)行多重交叉驗(yàn)證，全方位構(gòu)建安全可靠的身份信息核驗(yàn)機(jī)制。

（三）留存身份信息。成功開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶的，我行應(yīng)登記存款人的基本信息、與存款人身份信息核驗(yàn)有關(guān)的身份證明文件信息、完整的身份信息核驗(yàn)記錄，留存存款人身份證件、輔助身份證明文件的復(fù)印件或者影印件、以電子方式存儲(chǔ)的身份信息，有條件的可留存開(kāi)戶過(guò)程的音頻或視頻等。

我行在確保分支機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)獲得相關(guān)存款人身份信息的前提下，可以將分支機(jī)構(gòu)登記的存款人身份信息集中管理。

（四）建立健全個(gè)人銀行賬戶數(shù)據(jù)庫(kù)。我行應(yīng)建立健全以存款人為中心的個(gè)人銀行賬戶管理系統(tǒng)，按照公民身份號(hào)碼、護(hù)照號(hào)等實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人銀行賬戶的統(tǒng)一查詢和管理。對(duì)于存款人為非中國(guó)居民的，銀行應(yīng)按照存款人國(guó)籍（地區(qū)）進(jìn)行標(biāo)識(shí)并實(shí)現(xiàn)對(duì)非中國(guó)居民銀行賬戶的分類查詢和管理。

（五）停用或注銷銀行賬戶。我行發(fā)現(xiàn)或者收到被冒用身份的個(gè)人聲明，并確認(rèn)該銀行賬戶為假名或虛假代理開(kāi)戶的，應(yīng)立即停止相關(guān)個(gè)人銀行賬戶的使用；在征得被冒用人或被代理人同意后予以銷戶，賬戶資金列入久懸未取專戶管理。第五章 代理事宜

第十八條 開(kāi)申請(qǐng)人開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶或者辦理其他個(gè)人銀行賬戶業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)由開(kāi)戶申請(qǐng)人本人親自辦理；符合條件的，可以由他人代理辦理。我行可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平、存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，審慎確定代理開(kāi)立的個(gè)人銀行賬戶功能。

（一）身份信息核驗(yàn)。他人代理開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶的，我行應(yīng)要求代理人出具代理人、被代理人的有效身份證件以及合法的委托書(shū)等。有必要的，應(yīng)要求代理人出具證明代理關(guān)系的公證書(shū)。我行應(yīng)嚴(yán)格審核代理人、被代理人的身份證件以及委托書(shū)等，對(duì)代理人身份信息的核驗(yàn)應(yīng)比照本人申請(qǐng)開(kāi)立銀行賬戶進(jìn)行，并聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)。無(wú)法確認(rèn)代理關(guān)系的，銀行不得辦理該代理業(yè)務(wù)。

（二）代理開(kāi)戶業(yè)務(wù)管理。如開(kāi)戶申請(qǐng)人確因行動(dòng)不便等原因不能前往銀行網(wǎng)點(diǎn)，銀行可以采取上門辦理等方式辦理開(kāi)戶。銀行應(yīng)合理控制個(gè)人以委托代理方式代理他人或者被他人代理開(kāi)立的個(gè)人銀行賬戶數(shù)量。

（三）身份信息留存。他人代理開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶的，銀行應(yīng)當(dāng)?shù)怯洿砣撕捅淮砣说纳矸菪畔ⅲ舸娲砣撕捅淮砣擞行矸葑C件的復(fù)印件或者影印件、以電子方式存儲(chǔ)的身份信息以及委托書(shū)原件等，有條件的可留存開(kāi)戶過(guò)程的音頻或視頻等。

（四）特殊情形的處理。

1.存款人開(kāi)立代發(fā)工資、教育、社會(huì)保障（如社保、醫(yī)保、軍保）、公共管理(如公共事業(yè)、拆遷、捐助、助農(nóng)扶農(nóng))等特殊用途個(gè)人銀行賬戶時(shí)，可由所在單位代理辦理。單位代理個(gè)人開(kāi)立銀行賬戶的，應(yīng)提供單位證明材料、被代理人有效身份證件的復(fù)印件或影印件。單位代理開(kāi)立的個(gè)人銀行賬戶，在被代理人持本人有效身份證件到開(kāi)戶銀行辦理身份確認(rèn)、密碼設(shè)（重）置等激活手續(xù)前，該銀行賬戶只收不付。

2.無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力的開(kāi)戶申請(qǐng)人，由法定代理人或者人民法院、有關(guān)部門依法指定的人員代理辦理。3.因身患重病、行動(dòng)不便、無(wú)自理能力等無(wú)法自行前往銀行的存款人辦理掛失、密碼重置、銷戶等業(yè)務(wù)時(shí)，銀行可采取上門服務(wù)方式辦理，也可由配偶、父母或成年子女憑合法的委托書(shū)、代理人與被代理人的關(guān)系證明文件、被代理人所在社區(qū)居委會(huì)（村民委員會(huì)）及以上組織或縣級(jí)以上醫(yī)院出具的特殊情況證明代理辦理。第六章 其 他

第十九條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)臨柜人員的培訓(xùn)和指導(dǎo)，要求客服人員通過(guò)詢問(wèn)開(kāi)戶申請(qǐng)人個(gè)人基本信息等方式，嚴(yán)格核驗(yàn)開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息，保障開(kāi)戶申請(qǐng)人與身份證件的一致性，重點(diǎn)防范不法分子冒用他人身份信息開(kāi)立假名銀行賬戶。

第二十條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照制度確定存款人開(kāi)立的個(gè)人銀行賬戶數(shù)量，不得單純以開(kāi)戶數(shù)量作為內(nèi)部考核指標(biāo)；建立健全投訴評(píng)估機(jī)制，防止因片面降低客戶投訴率而放松業(yè)務(wù)審核，切實(shí)保障銀行賬戶實(shí)名制貫徹落實(shí)。

第二十一條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要將我行制定的收費(fèi)策略以及為存款人提供的低成本或免費(fèi)的支付結(jié)算服務(wù)在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向客戶予以公示。

第二十二條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行

第四篇：香港銀行賬戶

香港銀行賬戶

如果你是中國(guó)人，想自由的收取外幣，不受北京政府外匯的管制，可以到香港開(kāi)設(shè)香港賬戶。香港對(duì)于外匯是非常自由的，沒(méi)有外匯的管制。香港賬戶可以交香港保險(xiǎn)保費(fèi)，也可以炒港股。

在香港開(kāi)設(shè)個(gè)人帳戶：持本人有效證件(身份證、護(hù)照)、住址證明（水、電費(fèi)清單等政府發(fā)出的證明，有地址及姓名便可以），銀行要求初存費(fèi)，金額視不同銀行而定，便可在香港開(kāi)個(gè)人帳戶。如果沒(méi)有香港的住址證明，銀行是不予受理的！

所以中國(guó)人一般想要開(kāi)設(shè)香港銀行賬戶必須的前提就是要注冊(cè)一家香港公司，然后再開(kāi)設(shè)一個(gè)公司的香港銀行的賬戶。注冊(cè)香港公司只要10-12個(gè)工作日，提董事的身份證復(fù)印件和香港公司的公司名即可辦理。等公司的全套文件下來(lái)之后，帶齊文件就可以跟銀行預(yù)約開(kāi)設(shè)香港賬戶了。

開(kāi)設(shè)香港銀行賬戶的文件如下：

1.批準(zhǔn)開(kāi)戶的會(huì)議紀(jì)錄之核證副本

2.銀行開(kāi)戶表格及簽名式樣卡

3.公司注冊(cè)證書(shū)或更改公司名稱證書(shū)之核證副本

4.商業(yè)登記證之核證副本

5.委任董事及秘書(shū)通知書(shū)之核證副本

6.公司章程之核證副本

7.每位董事的身份證/護(hù)照復(fù)印本(需帶備原件)

如果董事不能親自到香港開(kāi)戶，也可以選擇在國(guó)內(nèi)的外資銀行，但是辦理的時(shí)候會(huì)稍慢一些，費(fèi)用也會(huì)不一樣！香港的知名銀行有：匯豐銀行、渣打銀行、恒生銀行、花旗銀行（香港）、香港東亞銀行、香港永隆銀行等。

第五篇：銀行賬戶重要性

銀行賬戶重要性

一家上海注冊(cè)公司必須配合銀行賬戶才可以運(yùn)作，如果注冊(cè)公司沒(méi)有銀行賬戶，又如何對(duì)現(xiàn)信用狀向客戶收取貨款，如何開(kāi)出信用狀購(gòu)貨，手持大量流動(dòng)現(xiàn)金時(shí)又如何處理?故此能否開(kāi)立銀行賬戶是決定公司注冊(cè)時(shí)必須考慮的條件之一，我司協(xié)助客戶在香港銀行開(kāi)立注冊(cè)上海公司賬戶。配合適當(dāng)?shù)亩悇?wù)安排可為客戶節(jié)省一筆龐大的稅款開(kāi)支。能在國(guó)際知名、公認(rèn)、信譽(yù)卓著的香港銀行開(kāi)設(shè)賬戶也能加強(qiáng)其它人對(duì)貴公司的信心和信任程度。

開(kāi)戶手續(xù)非常簡(jiǎn)單，可到當(dāng)?shù)氐南愀鄹鞔筱y行的內(nèi)地分行開(kāi)切離岸戶口?；?個(gè)董事同時(shí)親自來(lái)香港填寫及簽署申請(qǐng)表格，約30個(gè)工作天便可完成。銀行開(kāi)戶條件及程序需知

因世界各地政府均致力打擊國(guó)際洗黑錢活動(dòng)，香港銀監(jiān)處為配合此大趨勢(shì)而向香港銀行界發(fā)出新指引要求銀行收緊開(kāi)戶條件(特別是境外島嶼注冊(cè)的公司)，故此銀行對(duì)新開(kāi)戶客戶提出新要求。

信用狀的意義

信用狀(LetterofCredit)是一種由銀行開(kāi)立，附帶條件的承諾付款書(shū)面文件，銀行根據(jù)進(jìn)口商(開(kāi)狀人)的請(qǐng)求，開(kāi)給出口商(受益人)的一種保障付款的憑證，只要受益人依信用狀的內(nèi)容規(guī)定將貨物裝出，并提交指定的單據(jù)給進(jìn)口商，銀行便立即支付票款，因信用狀屬于銀行信用，故銀行為信用狀的第一付款人。

信用狀是適合于以下人士使用:

投身國(guó)際進(jìn)出口貿(mào)易

想減低在國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)

想對(duì)貨運(yùn)船期及入口貨物之文件收據(jù)有更大的約束控制

信用狀的優(yōu)點(diǎn)

信用狀是一種雙重保證，既可減低出口商的收款風(fēng)險(xiǎn)，又可減低入口商未收貨先付款或支付與信用狀明不符的貨物風(fēng)險(xiǎn)。

如果注冊(cè)公司(進(jìn)口商)以信用狀為付款方式時(shí)，必須要求其往來(lái)銀行開(kāi)信用狀。因此必須要持有銀行賬戶，才可以開(kāi)立L/C賬戶以信用狀購(gòu)貨，而本機(jī)構(gòu)可為客戶提供全面性的代辦開(kāi)立銀行賬戶及L/C賬戶。

開(kāi)戶手續(xù)非常簡(jiǎn)單，客戶不需要親自到香港，只需在本公司的當(dāng)?shù)胤中刑顚懠昂炇鹕暾?qǐng)表格，約15個(gè)工作天便可完成。

銀行開(kāi)戶條件及程序需知

因世界各地政府均致力打擊國(guó)際洗黑錢活動(dòng)，香港銀監(jiān)處為配合此大趨勢(shì)而向香港銀行界發(fā)出新指引要求銀行收緊開(kāi)戶條件(特別是境外島嶼注冊(cè)的公司)，故此銀行對(duì)新開(kāi)戶客戶提出新要求。

客戶須填妥業(yè)務(wù)性質(zhì)申報(bào)表﹐加蓋上海公司注冊(cè)簽名章并且董事簽名;須具備銀行信息證明(視乎有關(guān)銀行的要求);須具備護(hù)照證明文件;如不簽名的董事，要在開(kāi)戶文件內(nèi)的“不簽名董事欄內(nèi)”簽名確認(rèn)同意;銀行保留任何拒絕批核開(kāi)戶申請(qǐng)的權(quán)力。