第一篇：銀行賬戶管理辦法

銀行賬戶管理辦法

中國(guó)人民銀行

銀行賬戶管理辦法

銀發(fā)[1994]255號(hào)

第一章總則

第一條為規(guī)范銀行賬戶的開立和使用，維護(hù)經(jīng)濟(jì)、金融秩序，適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，制定本辦法。

第二條凡在中國(guó)境內(nèi)開立人民幣存款賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱存款人）以及銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行），必須遵守本辦法的規(guī)定。

外匯存款賬戶的開立、使用和管理，按照國(guó)家外匯管理局頒發(fā)的外匯賬戶管理規(guī)定執(zhí)行。

第三條存款帳戶分為基本存款賬戶、一般存款帳戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。

第四條基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶。存款人的工資獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取，只能通過(guò)本賬戶辦理。

第五條一般存款賬戶是存款人在基本存款幾戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)豐、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位開立的賬戶。

存款人可以通過(guò)本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。

第六條臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要開立的賬戶。存款人可以通過(guò)本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和根據(jù)櫪家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。

第七條專用存款賬戶是存款人因特定的用途需要開立的賬戶。

第八條存款人只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。本辦法另有規(guī)定的除外。

第九條存款人可以自主選擇銀行，銀行也可以自愿選擇存款 開立賬戶。任何單位和個(gè)人不得干預(yù)存款人、銀行開立或使用賬戶。

第十條存款人在其賬戶內(nèi)應(yīng)有足夠資金保證支付。

第十一條銀行應(yīng)依法為存款人保密，維護(hù)存款資金自主支配權(quán)，不代任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人賬戶內(nèi)存款。國(guó)家法律規(guī)定的國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行部屬地的監(jiān)督項(xiàng)目除外。

第十二條存款人在銀行開立基本存款賬戶，實(shí)行由中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)開戶許可證制度。

銀行對(duì)存款人開立或撤消賬戶，必須向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申報(bào)。

第二章賬戶設(shè)置和開戶條件

第十三條下列存款人可以申請(qǐng)開立基本存款賬戶：

一、企業(yè)法人；

二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位；

三、管理財(cái)政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財(cái)政部門；

四、實(shí)行財(cái)政預(yù)算管理的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位；

五、縣級(jí)（含）以上軍隊(duì)、武警單位；

六、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)；

七、社會(huì)團(tuán)體；

八、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園；

九、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)；

十、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶、承包戶和個(gè)人。

第十四條下列情況，存款人可以申請(qǐng)開立一般存款賬戶：

一、在基本存款賬戶以外和銀行取得借款的；

二、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位。第十五條下列情況，存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶：

一、外地臨時(shí)機(jī)構(gòu)；

二、臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要的。

第十六條下列資金，存款人可以申請(qǐng)開立專有存款賬戶：

一、基本建設(shè)的資金；

二、更新改造的資金；

三、特定有用途，需要專戶管理的資金。

第十七條存款人申請(qǐng)開立基本存款賬戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一；

一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正文；

二、中央或地方編制委員會(huì)、人事、民政等部門的批文；

三、軍隊(duì)軍對(duì)上、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明；

四、單位對(duì)附設(shè)機(jī)構(gòu)同意開戶的證明；

五、駐地有權(quán)部門對(duì)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的批文；

六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議；

七、俱的居民身份證和戶口簿。

第十八條存款人申請(qǐng)開立一般存款賬戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、借款合同或借款借據(jù)；

二、基本存款賬戶的存款人同意其附屬的非獨(dú)立核算單位開戶的證明。第十九條存款人申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的臨時(shí)執(zhí)照；

二、當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門同意設(shè)立外來(lái)臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批件。

第二十條存款人申請(qǐng)開立專用存款賬戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)立項(xiàng)的文件；

二、國(guó)家有關(guān)文件的規(guī)定。

第三章賬戶開立和撤消

第二十一條存款人申請(qǐng)開立基本存款賬戶，應(yīng)填制開戶申請(qǐng)書，提供本辦法規(guī)定的證件，送交蓋有存款人印章的印簽卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開戶許可證開立賬戶。

第二十二條存款人申請(qǐng)開立一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶，應(yīng)填制開戶申請(qǐng)書，提供本辦法規(guī)定的證明文件，送蓋有存款人印章的印簽卡片，經(jīng)銀行審核同意后開立賬戶。

第二十三條本辦法條十三條第三、四、五項(xiàng)規(guī)定的存款人，已在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶的，可以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開立一個(gè)基本存款賬戶。第二十四條存款人申請(qǐng)改變帳戶名稱的，應(yīng)撤銷原賬戶，按本辦法的規(guī)定開立新帳戶。

第二十五條存款人撤銷賬戶，必須與開戶銀行核尋賬戶余額，經(jīng)開戶銀行審查同意后，辦理銷戶手續(xù)。

存款人銷戶時(shí)，應(yīng)交回各種重要空白憑證和開戶許可證。

第二十六條存款 撤銷基本存款賬戶后，可以按本辦法的規(guī)定在另一家銀行開立新賬戶。

第二十七條開戶銀行對(duì)一年（按對(duì)月對(duì)日計(jì)算）款發(fā)生收付活動(dòng)的賬戶，應(yīng)通知存款人自發(fā)出通知起30日內(nèi)來(lái)行辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。

第四章賬戶管理和責(zé)任

第二十八條中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、仲裁銀行賬戶開立和使用方面的爭(zhēng)議，監(jiān)督、稽核開戶銀行的賬戶設(shè)置和開立，糾正和處罰違反本辦法規(guī)定的行為，負(fù)責(zé)開戶許可證的核發(fā)和管理。

開戶許可證由中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一制作。

第二十九條開戶銀行負(fù)責(zé)按本辦法的規(guī)定對(duì)開立、撤銷的賬戶進(jìn)行審查，正確辦理開戶和銷戶，建立、健全開銷戶登記制度，建立賬戶管理檔案，定期與存款人對(duì)賬。

開戶銀行對(duì)基本存款賬戶的撤銷，一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、專用存款賬戶的開立或撤銷，應(yīng)于開立或撤銷之日起7日內(nèi)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申報(bào)。

第三十條銀行不得對(duì)未持有開戶許可證或已開立基本存款賬戶的存款人開立基本存款賬戶。本辦法另有規(guī)定的除外。

第三十一條銀行不得違反本辦法的規(guī)定強(qiáng)拉客戶在本行開立基本存款賬戶。信用社不得超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍，為存款人開立賬戶。

第三十二條存款人不得違反本辦法的規(guī)定在多家銀行機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶。

存款人不得在同一家銀行的幾個(gè)分支機(jī)構(gòu)開立一般存款賬戶。

第三十三條存款人不得因開戶銀行嚴(yán)格執(zhí)行制度、執(zhí)行紀(jì)律，轉(zhuǎn)移基本存款賬戶。

存款人因前款原因轉(zhuǎn)移基本存款賬戶的，中國(guó)人民銀行不得對(duì)其核發(fā)開戶許可證。

第三十四條存款人的賬戶只能辦理存款人本身的業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得出租和轉(zhuǎn)讓賬戶。

第三十五條開戶銀行、存款人違反本辦法第三十條、第三十一條、第三十二條和第三十三條第一款規(guī)定開設(shè)賬戶的，要限期撤銷多余賬戶，并根據(jù)其性質(zhì)和情節(jié)按規(guī)定處以罰款。

第三十六條開戶銀行違反本辦法第五條第二款規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金和違反第二十九條第二款規(guī)定的，應(yīng)按規(guī)定對(duì)其處以罰款。

第三十七條存款人違反本辦法第三十四條規(guī)定的，除責(zé)令其糾正外，按規(guī)定對(duì)賬戶出租、轉(zhuǎn)讓發(fā)生的金額處以罰款，并沒(méi)收出租賬戶的非法所得。

第三十八條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定核發(fā)開戶許可證的，上級(jí)

人民銀行應(yīng)按規(guī)定對(duì)其處以罰款。

第三十九條存款人違反本辦法第二十五條第二款規(guī)定造成后果的，應(yīng)由存款人承擔(dān)責(zé)任。

第四十條銀行工作人員違反本辦法規(guī)定，徇私舞弊、貪污受賄、縱容違法行為的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情節(jié)輕重，給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第五章附則

第四十一條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第四十二條本辦法自1994年11月1日起施行，1977年10月28日中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《銀行賬戶管理辦法》同時(shí)廢止。

第二篇：銀行賬戶管理辦法(征求意見(jiàn)稿)

附件2

銀行賬戶管理辦法

（征求意見(jiàn)稿）

第一章 總則

第一條（立法宗旨）

為了規(guī)范銀行賬戶業(yè)務(wù)，統(tǒng)一本外幣賬戶管理，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》和《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》，制定本辦法。

第二條（適用范圍）

銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)為自然人、法人和非法人組織辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)適用本辦法。

本辦法所稱銀行，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱銀行賬戶，是指銀行根據(jù)自然人、法人和非法人組織的申請(qǐng)，以其名義開立的，用于收付或者存放人民幣或者外幣貨幣資金的賬戶。

本辦法所稱銀行賬戶業(yè)務(wù)，是指銀行賬戶的開立、使用、變 更、撤銷和管理等活動(dòng)。

第三條（基本原則）

銀行賬戶業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。第四條（實(shí)名制）銀行賬戶業(yè)務(wù)實(shí)行實(shí)名制。

自然人、法人和非法人組織應(yīng)當(dāng)以其合法有效身份證明文件上的姓名或者名稱，辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。

銀行應(yīng)當(dāng)以自然人、法人和非法人組織的真實(shí)辦理意愿為前提，使用其實(shí)名辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，不得開立匿名賬戶或者假名賬戶。

第五條（賬戶按開戶人分類）

銀行賬戶按照開戶人類型分為單位銀行賬戶和個(gè)人銀行賬戶。

單位銀行賬戶是指法人、非法人組織（以下統(tǒng)稱單位）以其名義開立的銀行賬戶。

個(gè)人銀行賬戶是指自然人以其名義開立的銀行賬戶。第六條（賬戶按幣種分類）

銀行賬戶按貨幣種類分為人民幣銀行賬戶、外幣銀行賬戶和本外幣一體化銀行賬戶。

人民幣銀行賬戶是指存放或者收付人民幣貨幣資金的賬戶。外幣銀行賬戶是指存放或者收付人民幣以外的其他幣種貨幣資金的賬戶。本外幣一體化銀行賬戶是指可以同時(shí)存放或者收付人民幣和其他幣種貨幣資金的賬戶。

第七條（賬戶按功能分類）

銀行賬戶按照功能分為結(jié)算賬戶和非結(jié)算賬戶。

銀行結(jié)算賬戶是指單位和個(gè)人用于現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、投資、理財(cái)、存管、托管等用途的銀行賬戶。

銀行非結(jié)算賬戶是指單位和個(gè)人用于現(xiàn)金存取、儲(chǔ)蓄、擔(dān)保等非結(jié)算用途的銀行賬戶。

個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶按照功能分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類。Ⅰ類結(jié)算賬戶是指?jìng)€(gè)人用于存款、現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、投資、理財(cái)?shù)扔猛镜娜δ茔y行賬戶；Ⅱ類結(jié)算賬戶是指?jìng)€(gè)人用于存款、限定金額的轉(zhuǎn)賬結(jié)算、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等用途的銀行賬戶；Ⅲ類結(jié)算賬戶是指?jìng)€(gè)人用于限定金額轉(zhuǎn)賬結(jié)算的銀行賬戶。

第八條（開戶行選擇）

單位和個(gè)人可以根據(jù)自身社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需要，自主選擇開戶銀行，任何單位或者個(gè)人不得干涉，法律、行政法規(guī)規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。

第九條（人民銀行和外匯局監(jiān)管職責(zé)）

中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行賬戶業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章 銀行賬戶的開立 第十條（總體要求）

單位和個(gè)人開立銀行賬戶應(yīng)當(dāng)如實(shí)向銀行出具開戶證明文件，填寫開戶申請(qǐng)，約定賬戶支付方式并簽訂賬戶管理協(xié)議。

第十一條（單位開戶人）

下列依法設(shè)立的法人、非法人組織可以開立單位銀行賬戶：

（一）有限責(zé)任公司、股份有限公司、全民所有制企業(yè)、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)；

（二）機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、軍隊(duì)和武警部隊(duì)；

（三）社會(huì)團(tuán)體，宗教團(tuán)體、宗教院?；蛘呋顒?dòng)場(chǎng)所，民辦非企業(yè)單位，社會(huì)福利機(jī)構(gòu)，基金會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)，工會(huì)，中外合作辦學(xué)機(jī)構(gòu)，農(nóng)民專業(yè)合作社；

（四）領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分公司、合伙企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)、外國(guó)公司境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)；

（五）居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、村民小組、業(yè)主委員會(huì)；

（六）律師事務(wù)所及其分支機(jī)構(gòu)、基層法律服務(wù)所、司法鑒定機(jī)構(gòu)；

（七）外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)；

（九）人民法院依法設(shè)立的清算組；

（十）境外機(jī)構(gòu)；

（十一）其他依法成立的組織。

單位內(nèi)設(shè)部門和不具備民事主體資格的組織不得開立銀行賬戶，確有需要的，應(yīng)當(dāng)由其所屬單位開立銀行賬戶。除法律和行政法規(guī)規(guī)定外，個(gè)體工商戶因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要可以開立單位銀行賬戶。

第十二條（單位開戶證明文件）

單位開立人民幣銀行賬戶，應(yīng)當(dāng)向銀行出具依法設(shè)立的身份證明文件、法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人的有效身份證明文件，以及法律、行政法規(guī)或者中國(guó)人民銀行規(guī)定應(yīng)當(dāng)提供的其他證明文件。

單位開立第一個(gè)銀行賬戶后再開立銀行賬戶的，應(yīng)當(dāng)向銀行提供中國(guó)人民銀行對(duì)第一個(gè)銀行賬戶賦予的備案號(hào)碼。

第十三條（單位身份證明文件）

單位依法設(shè)立的身份證明文件包括但不限于下列證明文件：

（一）法人企業(yè)、非法人企業(yè)、合伙企業(yè)等各類企業(yè)應(yīng)為營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

（二）社會(huì)團(tuán)體應(yīng)為社會(huì)團(tuán)體登記證書；

（三）基金會(huì)應(yīng)為基金會(huì)登記證書；

（四）民辦非企業(yè)單位應(yīng)為民辦非企業(yè)單位登記證書；

（五）個(gè)體工商戶應(yīng)為個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

（六）農(nóng)民專業(yè)合作社應(yīng)為農(nóng)民專業(yè)合作社營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

（七）律師事務(wù)所應(yīng)為律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)許可證；

（八）司法鑒定機(jī)構(gòu)應(yīng)為司法鑒定許可證；

（九）基層法律服務(wù)所應(yīng)為基層法律服務(wù)所執(zhí)業(yè)證書；

（十）營(yíng)利性的醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)為營(yíng)業(yè)執(zhí)照，非營(yíng)利性的醫(yī)療機(jī) 構(gòu)應(yīng)為醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證；

（十一）居民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)、村民委員會(huì)、村民小組、業(yè)主委員會(huì)應(yīng)為所在地區(qū)縣級(jí)以上人民政府主管部門、街道辦事處或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府的批文或者備案證明；

（十二）宗教團(tuán)體、宗教院校、宗教活動(dòng)場(chǎng)所應(yīng)為縣級(jí)以上人民政府宗教事務(wù)管理部門的批文或者證明；

（十三）外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)應(yīng)為國(guó)家外交主管部門的批文或者證明；

（十四）外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)為縣級(jí)以上人民政府主管部門頒發(fā)的登記證；

（十五）境外機(jī)構(gòu)應(yīng)為其在境外依法設(shè)立的證明文件；（十六）其他法人和非法人組織應(yīng)為縣級(jí)以上人民政府主管部門出具的同意設(shè)立文件。

機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、軍隊(duì)、武警的開戶證明文件由中國(guó)人民銀行會(huì)同有關(guān)部門另行規(guī)定。

第十四條（個(gè)人身份證明文件）

個(gè)人開立銀行賬戶，應(yīng)當(dāng)向銀行出具有效身份證明文件。個(gè)人有效身份證明文件包括下列證件：

（一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)已登記常住戶口的中國(guó)公民，應(yīng)當(dāng)為居民身份證；不滿十六周歲尚未領(lǐng)取身份證的，應(yīng)當(dāng)為戶口簿；軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，應(yīng)當(dāng)為軍人或者武裝警察身份證件；

（二）香港、澳門特別行政區(qū)居民，應(yīng)當(dāng)為港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證；

（三）臺(tái)灣地區(qū)居民，應(yīng)當(dāng)為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證；

（四）定居國(guó)外的中國(guó)公民，應(yīng)當(dāng)為中國(guó)護(hù)照；

（五）外國(guó)公民，應(yīng)當(dāng)為加載有效入境簽證的護(hù)照；取得中華人民共和國(guó)永久居留權(quán)的外國(guó)公民，應(yīng)當(dāng)為外國(guó)人永久居留證；

（六）法律、行政法規(guī)或者中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他身份證明文件。

在緊急和必要時(shí)，個(gè)人可以使用臨時(shí)居民身份證在銀行柜面開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

第十五條（輔助身份證件）

銀行可以根據(jù)對(duì)單位和個(gè)人身份識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)大小，要求單位和個(gè)人提供一種或者多種輔助身份證明文件，單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合。個(gè)人使用臨時(shí)居民身份證開戶的，銀行應(yīng)當(dāng)要求個(gè)人提供輔助身份證明文件。個(gè)人輔助身份證明文件包括但不限于下列證明文件：

（一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)已登記常住戶口的中國(guó)公民，為戶口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛證、居住證、社會(huì)保障卡、工作證、軍人和武裝警察身份證件、公安機(jī)關(guān)出具的戶籍證明；軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，為軍人保障卡或者所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料；

（二）香港、澳門地區(qū)居民，為香港、澳門特別行政區(qū)居民身份證；

（三）臺(tái)灣地區(qū)居民，為在臺(tái)灣居住的有效身份證明；

（四）定居國(guó)外的中國(guó)公民，為定居國(guó)外的證明文件；

（五）外國(guó)公民，為外國(guó)居民身份證、使領(lǐng)館人員身份證件或者機(jī)動(dòng)車駕駛證等帶有照片的身份證件；

（六）完稅證明、記名水電煤繳費(fèi)單等稅費(fèi)憑證。第十六條（個(gè)人開戶方式）

個(gè)人人民幣Ⅰ類結(jié)算賬戶開立實(shí)行面簽，只能在銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)開立或者通過(guò)銀行上門服務(wù)等面對(duì)面方式開立，由銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)親見(jiàn)開戶申請(qǐng)人或者其代理人。

個(gè)人人民幣Ⅱ類、Ⅲ類結(jié)算賬戶和非結(jié)算賬戶可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)開立，也可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)通訊網(wǎng)絡(luò)、自助機(jī)具等電子渠道遠(yuǎn)程開立。

銀行僅能為境內(nèi)已登記常住戶口且持有居民身份證的中國(guó)公民開立個(gè)人人民幣Ⅱ類、Ⅲ類結(jié)算賬戶，且應(yīng)當(dāng)與本人的同名Ⅰ類結(jié)算賬戶綁定。銀行為個(gè)人開立Ⅱ類結(jié)算賬戶，應(yīng)當(dāng)采取措施核實(shí)開戶人身份的真實(shí)性，并將向綁定Ⅰ類結(jié)算賬戶的開戶銀行核實(shí)開戶人姓名、身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶類別等關(guān)鍵信息作為核實(shí)手段之一。

個(gè)人人民幣Ⅱ類、Ⅲ類結(jié)算賬戶滿足Ⅰ類結(jié)算賬戶開戶審核要求的可以轉(zhuǎn)為Ⅰ類結(jié)算賬戶，Ⅲ類結(jié)算賬戶滿足Ⅱ類結(jié)算賬戶 開戶審核要求的可以轉(zhuǎn)為Ⅱ類結(jié)算賬戶。

第十七條（開戶銀行審核）

銀行為單位和個(gè)人開立銀行賬戶，應(yīng)當(dāng)審核其開戶資格，開戶證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性，開戶申請(qǐng)人與身份證明文件所屬人的一致性，以及開戶申請(qǐng)人的真實(shí)開戶意愿。

銀行應(yīng)當(dāng)建立對(duì)單位和個(gè)人身份信息的多重交叉識(shí)別機(jī)制，通過(guò)銀行數(shù)據(jù)庫(kù)、政府?dāng)?shù)據(jù)庫(kù)、征信數(shù)據(jù)庫(kù)、商業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)等合法有效的信息平臺(tái)，以及向公安、工商行政等管理機(jī)關(guān)咨詢等方式，交叉驗(yàn)證單位和個(gè)人提供的各項(xiàng)信息的一致性和真實(shí)性。銀行可以將生物識(shí)別技術(shù)和其他安全有效的技術(shù)手段作為柜臺(tái)和電子渠道開戶核實(shí)個(gè)人身份信息的輔助手段。

銀行應(yīng)當(dāng)建立開戶詢問(wèn)機(jī)制，在開戶過(guò)程中，根據(jù)單位和個(gè)人提供的身份證明文件和實(shí)際情況，靈活、隨機(jī)詢問(wèn)與其身份信息相關(guān)的問(wèn)題，核實(shí)單位和個(gè)人與其提供身份信息的一致性。對(duì)于已在本行開立銀行賬戶的個(gè)人，還應(yīng)當(dāng)詢問(wèn)其已開立賬戶的基本情況。

除機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、軍隊(duì)和武警部隊(duì)外，銀行首次為單位開立銀行賬戶，應(yīng)當(dāng)建立開戶面簽制度，由兩名以上銀行工作人員共同親見(jiàn)單位的法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人在開戶申請(qǐng)書和銀行賬戶管理協(xié)議上簽名確認(rèn)。同時(shí)，銀行對(duì)單位開戶證明文件的核實(shí)時(shí)間不得少于自受理開戶申請(qǐng)之日起2日。

第十八條（拒絕開戶情形）

單位和個(gè)人不具備開戶資格、銀行經(jīng)審核后無(wú)法確認(rèn)其身份真實(shí)性、開戶意愿的真實(shí)性或者有理由懷疑涉嫌開立銀行賬戶從事違法犯罪活動(dòng)的，銀行應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。銀行拒絕開戶的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)開戶銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審核并完整留存有關(guān)過(guò)程和結(jié)果記錄。

第十九條（外幣賬戶開立）

單位和個(gè)人開立外幣銀行賬戶和本外幣一體化賬戶后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家外匯管理局的規(guī)定，對(duì)于需由國(guó)家外匯管理局事前審批方可使用的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局審批。

第二十條（限制開戶數(shù)量）

銀行應(yīng)當(dāng)合理限制賬戶開戶數(shù)量，提高賬戶使用效率。個(gè)人在同一銀行開立的Ⅰ類和Ⅱ類結(jié)算賬戶的數(shù)量原則上不超過(guò)5戶。法律、行政法規(guī)或者中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理部門對(duì)開戶數(shù)量有特殊規(guī)定的，從其規(guī)定。

第二十一條（銀行賬戶名稱）

銀行賬戶名稱應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人有效身份證明文件或者有效身份證件記載的名稱全稱一致，但下列情形除外：

（一）單位銀行賬戶名稱可以在單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱或者資金性質(zhì)；

（二）黨費(fèi)銀行賬戶的名稱可以在單位名稱前加“中共”或者“中國(guó)共產(chǎn)黨”字樣；

（三）無(wú)字號(hào)個(gè)體工商戶開立的單位銀行賬戶名稱由“個(gè)體 戶”字樣和營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營(yíng)者姓名組成；

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他情形。第二十二條（銀行賬戶的記載形式）

銀行賬戶可以采取卡、折、單、證以及電子記錄等多種形式記載。一個(gè)銀行賬戶對(duì)應(yīng)多種賬戶記載形式的，多種記載形式的記錄結(jié)果應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一反映到其中一個(gè)主要使用的賬戶記錄中。

第二十三條（賬戶支付的身份識(shí)別方式）

單位和個(gè)人與銀行約定賬戶支付的身份識(shí)別方式可以為預(yù)留簽章、密碼或者雙方認(rèn)可的其他身份識(shí)別方式。法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)使用專門支付身份識(shí)別方式的，從其規(guī)定。

第二十四條（預(yù)留簽章）

單位銀行賬戶預(yù)留簽章為單位的公章或者財(cái)務(wù)專用章，加其法定代表人、單位負(fù)責(zé)人，或者授權(quán)代理人的簽名或者蓋章。個(gè)人銀行賬戶預(yù)留簽章為個(gè)人的簽名或者蓋章。

單位預(yù)留簽章中公章或者財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)當(dāng)與單位銀行賬戶的賬戶名稱保持一致，但下列情形除外：

（一）因注冊(cè)驗(yàn)資和聯(lián)名開立的單位銀行賬戶；

（二）因托管開立的銀行賬戶名稱增加資金性質(zhì)的，其預(yù)留簽章中公章或者財(cái)務(wù)專用章的名稱可以不含資金性質(zhì)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定；

（三）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他情形。

第二十五條（賬戶管理協(xié)議）

銀行賬戶管理協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確銀行、單位和個(gè)人的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。銀行賬戶管理協(xié)議包括但不限于下列內(nèi)容：

（一）存款人與銀行的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任；

（二）銀行賬戶開立、使用、變更和撤銷的內(nèi)容；

（三）銀行對(duì)賬、實(shí)名制復(fù)核、久懸管理的內(nèi)容；

（四）銀行采取賬戶止付、中止賬戶業(yè)務(wù)和撤銷賬戶的內(nèi)容；

（五）銀行賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)和扣劃的內(nèi)容；

（六）銀行對(duì)存款人信息保護(hù)方面的內(nèi)容；

（七）銀行賬戶收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（八）存款人與銀行之間其他需要約定的內(nèi)容。

單位和個(gè)人通過(guò)銀行賬戶辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)簽訂的協(xié)議不得違背銀行賬戶管理協(xié)議的內(nèi)容。

銀行擬變更銀行賬戶管理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)至少提前45日告知；未告知單位和個(gè)人的，變更無(wú)效；單位和個(gè)人不同意變更的，變更的內(nèi)容對(duì)其不具有約束力。

第二十六條（銀行登記和留存信息）

銀行為單位和個(gè)人開立銀行賬戶應(yīng)當(dāng)記錄單位和個(gè)人的基本信息、與身份信息核實(shí)有關(guān)的證明文件信息、完整的身份信息核驗(yàn)記錄，留存開戶證明文件以及反映銀行審核過(guò)程的各種原始記錄和資料。無(wú)法留存原件的，應(yīng)當(dāng)留存復(fù)印件、影印件、影像或者數(shù)據(jù)電文，有條件的可留存音頻或者視頻等。

第二十七條（不得開戶情形）

中華人民共和國(guó)制裁或者執(zhí)行聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議制裁的單位和個(gè)人不得開立銀行賬戶。

第二十八條（禁止歧視開戶）

單位和個(gè)人符合開戶條件的，銀行應(yīng)當(dāng)予以開戶。銀行不得以任何理由歧視單位和個(gè)人，拒絕或變相拒絕為符合開戶條件的單位和個(gè)人開立銀行賬戶。

第三章 銀行賬戶的使用

第二十九條（使用基本規(guī)定1）

銀行為單位和個(gè)人辦理資金收付應(yīng)當(dāng)通過(guò)銀行賬戶辦理。

第三十條（使用基本規(guī)定2）

銀行結(jié)算賬戶可用于辦理現(xiàn)金存取以及與其他銀行賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)。

單位非結(jié)算賬戶僅可以辦理與本單位其他銀行賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)；個(gè)人非結(jié)算賬戶僅可以辦理現(xiàn)金存取、與本人其他銀行賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)。

法律、行政法規(guī)或者中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理部門對(duì)賬戶使用有特殊規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三十一條（Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶使用）

銀行可以根據(jù)對(duì)個(gè)人身份識(shí)別的程度及對(duì)其開立賬戶辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大小，與個(gè)人約定Ⅰ類結(jié)算賬戶的使用范圍。

個(gè)人人民幣Ⅱ類、Ⅲ類結(jié)算賬戶的資金從綁定的Ⅰ類結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入，超過(guò)限額的資金和銷戶后的資金應(yīng)當(dāng)退回至Ⅰ類結(jié)算賬戶，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

第三十二條（資金保護(hù)機(jī)制）

銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)單位和個(gè)人將大額資金存放在非結(jié)算賬戶中，在結(jié)算賬戶中僅合理留存滿足正常支付結(jié)算需要的資金。

銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)個(gè)人通過(guò)人民幣Ⅱ類、Ⅲ類結(jié)算賬戶辦理小額網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)較高的支付業(yè)務(wù)，有效控制資金風(fēng)險(xiǎn)。

銀行應(yīng)當(dāng)建立對(duì)單位和個(gè)人結(jié)算賬戶使用的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制和資金安全保護(hù)機(jī)制，結(jié)合單位和個(gè)人的開戶渠道、身份信息審核方式及結(jié)果、支付方式、日常支付行為和資產(chǎn)狀況等因素，審慎與單位和個(gè)人約定結(jié)算賬戶的支付方式和支付限額等。銀行不得單方面設(shè)定結(jié)算賬戶的支付限額，中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局另有規(guī)定的除外。

第三十三條（取現(xiàn)管理）

單位和個(gè)人通過(guò)銀行賬戶辦理人民幣現(xiàn)金存取，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國(guó)家現(xiàn)金管理規(guī)定以及中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定。銀行可以根據(jù)單位和個(gè)人的需要約定銀行賬戶的人民幣現(xiàn)金支取限額。

單位和個(gè)人通過(guò)銀行賬戶辦理外幣現(xiàn)鈔存取，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國(guó)家 外匯管理局的有關(guān)規(guī)定。

第三十四條（公轉(zhuǎn)私管理）

任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義存放在銀行。單位向個(gè)人結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)的，單位對(duì)付款事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。

銀行在為單位開立銀行賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)單位的注冊(cè)資金大小、日常資金支出等，與單位合理確定單位向個(gè)人結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)的單筆或每日限額。單位向個(gè)人結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)超出銀行設(shè)定的每日限額的，應(yīng)當(dāng)向銀行出具付款憑據(jù)。單位無(wú)法提供付款憑據(jù)，或者提供的憑據(jù)無(wú)法說(shuō)明付款事由的真實(shí)性和合法性的，銀行應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。

單位的經(jīng)營(yíng)情況和賬戶使用情況發(fā)生變化的，單位可以向銀行申請(qǐng)調(diào)整每日限額。

第四章 銀行賬戶的變更與撤銷

第三十五條（信息變更）

單位的名稱、法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人、身份證明文件種類或者編號(hào)、主要聯(lián)系方式發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)于變更之日起5個(gè)工作日內(nèi)向銀行提出變更申請(qǐng)，并出具有關(guān)證明材料。

個(gè)人的姓名、有效身份證明文件種類或者編號(hào)、主要聯(lián)系方式發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)于變更之日起30日內(nèi)向銀行提出變更申請(qǐng)，并出具有關(guān)證明材料。

單位和個(gè)人的其他開戶信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀行提出變更申請(qǐng)并提供相關(guān)證明材料。

第三十六條（Ⅱ、Ⅲ類戶變更）

個(gè)人變更Ⅱ類、Ⅲ類結(jié)算賬戶的姓名、居民身份證號(hào)碼、主要聯(lián)系方式、綁定賬戶的，原則上應(yīng)當(dāng)先辦理理財(cái)產(chǎn)品贖回或者辦理定期存款提前贖回等，將資金全部轉(zhuǎn)入綁定賬戶后再辦理變更，并按照新開戶要求重新對(duì)開戶信息進(jìn)行審核。

第三十七條（證明文件到期處理）

單位出具的依法設(shè)立的身份證明文件列明有效期的，銀行應(yīng)當(dāng)在有效期到期前，通知單位重新出具更新日期后的依法設(shè)立的身份證明文件。如單位在有效期到期后30日內(nèi)仍未向銀行重新出具的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶止付，如單位沒(méi)有提出合理理由的，銀行應(yīng)當(dāng)中止賬戶業(yè)務(wù)。

個(gè)人使用臨時(shí)居民身份證開立銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)當(dāng)在臨時(shí)居民身份證有效期到期前向銀行重新出具居民身份證。如個(gè)人在臨時(shí)身份證有效期到期后仍未向銀行重新出具的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶止付。

第三十八條（預(yù)留簽章變更）

單位和個(gè)人需要更換預(yù)留簽章、密碼或者其他身份識(shí)別方式的，應(yīng)當(dāng)向銀行提出申請(qǐng)并根據(jù)銀行有關(guān)規(guī)定辦理。

第三十九條（銀行變更處理）

銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)單位和個(gè)人的變更申請(qǐng)及其證明材料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審核。符合變更條件的，銀行應(yīng)當(dāng)于受理之日起2個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)變更手續(xù)。

第四十條（銷戶情形）

有下列情形之一的，單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)向銀行提出撤銷銀行賬戶申請(qǐng)：

（一）銀行賬戶長(zhǎng)期不用；

（二）銀行賬戶有效期屆滿不再使用；

（三）營(yíng)業(yè)執(zhí)照被注銷或者吊銷；

（四）單位被撤并、解散、破產(chǎn)或者關(guān)閉；

（五）與銀行約定的銷戶情形發(fā)生；

（六）其他不符合開戶條件的情形發(fā)生。

單位申請(qǐng)撤銷銀行賬戶的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法第十四條的規(guī)定出具相關(guān)身份證明文件。單位出現(xiàn)第（三）、（四）項(xiàng)情形的，應(yīng)當(dāng)出具有關(guān)法律文書。法律、行政法規(guī)或者有關(guān)協(xié)議對(duì)撤銷銀行賬戶設(shè)定條件的，單位還應(yīng)當(dāng)提供有關(guān)證明文件。

單位和個(gè)人出現(xiàn)上述

（二）至

（六）情形但未辦理銷戶的，銀行應(yīng)當(dāng)通知單位和個(gè)人在30日內(nèi)申請(qǐng)銷戶，逾期未申請(qǐng)銷戶的，銀行有權(quán)中止賬戶業(yè)務(wù)或者主動(dòng)銷戶。

第四十一條（銀行銷戶處理）

單位申請(qǐng)撤銷銀行賬戶的，應(yīng)當(dāng)與銀行核對(duì)銀行賬戶存款余 額，交回各種重要空白票據(jù)和結(jié)算憑證。

符合銀行賬戶撤銷條件的，銀行應(yīng)當(dāng)于收到單位和個(gè)人撤銷銀行賬戶申請(qǐng)之日起2個(gè)工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。銀行應(yīng)當(dāng)在受理單位和個(gè)人撤銷賬戶申請(qǐng)至賬戶撤銷期間，對(duì)賬戶止付。

依法被凍結(jié)的銀行賬戶，在凍結(jié)解除前不得銷戶。第四十二條（Ⅱ、Ⅲ類戶撤銷）

個(gè)人撤銷Ⅱ類、Ⅲ類結(jié)算賬戶的，應(yīng)當(dāng)將資金轉(zhuǎn)入綁定賬戶。個(gè)人撤銷Ⅰ類結(jié)算賬戶的，應(yīng)當(dāng)先撤銷綁定其的Ⅱ類、Ⅲ類結(jié)算賬戶。

第四十三條（個(gè)人銀行賬戶跨網(wǎng)點(diǎn)變更和撤銷）銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)間跨網(wǎng)點(diǎn)辦理個(gè)人銀行賬戶變更和銷戶業(yè)務(wù)。

第五章 銀行賬戶的管理

第四十四條（賬戶復(fù)核）

銀行賬戶存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)單位和個(gè)人的開戶資格和實(shí)名制符合性進(jìn)行動(dòng)態(tài)復(fù)核。

銀行在復(fù)核中發(fā)現(xiàn)單位和個(gè)人存在身份證明文件過(guò)期或者不符合開戶條件情形的，應(yīng)當(dāng)通知單位和個(gè)人在30日內(nèi)補(bǔ)充提供相關(guān)證明文件證明其合法身份。單位和個(gè)人逾期未提供且無(wú)合理理由或者所提供的證明文件無(wú)法證明其合法身份的，銀行有權(quán) 中止賬戶業(yè)務(wù)，且不得為單位或者個(gè)人新開立銀行賬戶。

第四十五條（對(duì)賬管理）

銀行賬戶存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向單位和個(gè)人提供銀行賬戶的賬務(wù)信息。銀行應(yīng)當(dāng)與單位約定賬務(wù)核對(duì)頻率和反饋時(shí)間，單位應(yīng)當(dāng)配合。單位超過(guò)反饋時(shí)間未反饋或者反饋核對(duì)結(jié)果不一致的，銀行應(yīng)當(dāng)查明原因，并有權(quán)在核對(duì)一致前對(duì)賬戶止付。

第四十六條（久懸管理）

單位結(jié)算賬戶連續(xù)1年未發(fā)生收付活動(dòng)的，銀行應(yīng)當(dāng)通知單位30日內(nèi)確認(rèn)賬戶是否繼續(xù)使用；逾期未確認(rèn)的，銀行應(yīng)當(dāng)按照與單位約定的方式進(jìn)行處理，在處理完成前不得為單位新開立銀行賬戶。

第四十七條（余額為零處理）

單位或個(gè)人的銀行賬戶自余額為零之日起超過(guò)一定年限未發(fā)生收付活動(dòng)的，銀行可以在與單位和個(gè)人簽訂的賬戶管理協(xié)議中約定視同單位和個(gè)人自愿銷戶。

第四十八條（匿名假名賬戶）

銀行確認(rèn)賬戶為匿名賬戶或者假名賬戶的，應(yīng)當(dāng)立即中止賬戶業(yè)務(wù)。假名賬戶的名義戶主要求撤銷假名賬戶的，銀行應(yīng)當(dāng)予以撤銷，并對(duì)賬戶資金專項(xiàng)管理。

第四十九條（代理開戶）

單位辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)原則上應(yīng)當(dāng)由法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人親自辦理，確有需要他人代為辦理的，除本辦法第二十條 條第四款規(guī)定外可以授權(quán)本單位工作人員辦理。

個(gè)人辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)原則上應(yīng)當(dāng)由個(gè)人親自辦理，確有需要的，可以由他人代理。個(gè)人死亡、宣告死亡、宣告失蹤，為限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法定代理人代為辦理。個(gè)人因身患重病、行動(dòng)不便等無(wú)法自行前往銀行辦理業(yè)務(wù)的，可由其配偶、父母或者成年子女代為辦理。個(gè)人由單位代理申請(qǐng)開立銀行賬戶的，應(yīng)當(dāng)持本人身份證明文件到銀行柜臺(tái)辦理身份確認(rèn)激活手續(xù)，激活前賬戶不收不付。

同一個(gè)人一年內(nèi)在同一銀行代理其他個(gè)人開戶或者被其他個(gè)人代理開戶原則上不得超過(guò)3戶。

第五十條（代理證明材料）

單位和個(gè)人由他人代為辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向銀行提供代理人的身份證明文件以及代理關(guān)系證明材料。

銀行應(yīng)當(dāng)核實(shí)、登記、留存代理人的身份證明文件以及代理關(guān)系證明材料。銀行無(wú)法確認(rèn)代理關(guān)系真實(shí)有效性的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。

第五十一條（代理核實(shí)）

開戶銀行可以委托本行境內(nèi)其他分支機(jī)構(gòu)、境內(nèi)其他銀行代為核實(shí)單位或者個(gè)人身份，但不得委托其代理辦理開戶手續(xù)。

開戶銀行應(yīng)當(dāng)與代理銀行簽訂委托代理協(xié)議，確保按照不低于代理銀行身份核實(shí)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)，并保證開戶銀行能夠及時(shí)獲知身份核實(shí)的過(guò)程和結(jié)果。開戶銀行的審核責(zé)任不因委托代理關(guān)系發(fā)生轉(zhuǎn)移，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未盡職履行審核義務(wù)的責(zé)任。

第五十二條（見(jiàn)證）

開戶銀行可以委托本行境外其他分支機(jī)構(gòu)、從事銀行業(yè)務(wù)的境外控股子公司代理見(jiàn)證境外單位賬戶開戶面簽，但不得委托其代理受理開戶申請(qǐng)或者辦理開戶手續(xù)。

第五十三條（履行告知義務(wù)）

銀行按照本辦法規(guī)定對(duì)賬戶止付、中止業(yè)務(wù)或者主動(dòng)銷戶的，應(yīng)當(dāng)在采取措施之日起2個(gè)工作日內(nèi)通知單位和個(gè)人，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第五十四條（信息集中管理）

銀行應(yīng)當(dāng)建立以開戶人為中心的銀行賬戶信息管理體系，集中管理單位和個(gè)人的身份信息和賬戶信息，完整記錄單位和個(gè)人的身份信息和賬戶信息變更情況。

第五十五條（普惠金融）

銀行應(yīng)當(dāng)向個(gè)人在本行開立的至少1個(gè)銀行結(jié)算賬戶提供免費(fèi)的基礎(chǔ)銀行賬戶業(yè)務(wù)，促進(jìn)普惠金融發(fā)展。

第五十六條（銀行的管理職責(zé)）

銀行應(yīng)當(dāng)依法辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，明確專人負(fù)責(zé)辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，建立健全銀行賬戶內(nèi)部管理制度，保護(hù)單位和個(gè)人的銀行賬戶資金和信息安全。

銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的銀行賬戶業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)糾 正違規(guī)開立和使用銀行賬戶的行為。

第五十七條（查詢要求）

銀行應(yīng)當(dāng)向單位和個(gè)人提供其在本行開立的銀行賬戶信息的查詢服務(wù)。

銀行賬戶信息涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，銀行應(yīng)當(dāng)依法予以保密，除法律另有規(guī)定外，不得向任何人提供個(gè)人銀行賬戶信息；除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，不得向任何人提供單位銀行賬戶信息。

第五十八條（檔案管理）

銀行應(yīng)當(dāng)建立銀行賬戶檔案，檔案保管期限不短于銀行賬戶撤銷后5年。

第六章 監(jiān)督管理

第五十九條（監(jiān)督檢查）

中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)履行銀行賬戶業(yè)務(wù)監(jiān)督管理職責(zé)，可以采取下列監(jiān)督檢查措施：

（一）對(duì)銀行遵守本辦法和相關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定的情況進(jìn)行檢查；

（二）詢問(wèn)當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說(shuō)明；

（三）查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；

（四）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。

進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書。

被檢查、調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料，不得隱瞞、拒絕和阻礙。

第六十條（賬戶信息備案）

銀行為單位開立、變更和撤銷銀行賬戶，應(yīng)當(dāng)于辦理之日起2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行備案。

銀行為個(gè)人開立、變更和撤銷銀行賬戶，應(yīng)當(dāng)于辦理之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行備案。

第六十一條（賬戶管理系統(tǒng)）

中國(guó)人民銀行通過(guò)銀行賬戶管理系統(tǒng)對(duì)銀行單位和個(gè)人銀行賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理。

第六十二條（監(jiān)測(cè)和通報(bào)）

中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)建立銀行賬戶監(jiān)測(cè)制度以及單位、個(gè)人和銀行違規(guī)行為通報(bào)制度。

第七章 罰則

第六十三條（單位和個(gè)人及相關(guān)當(dāng)事人的處罰）單位或者個(gè)人有下列行為之一的，由中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；涉及人民幣賬戶的，單位給予警告并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款，對(duì)個(gè)人給予警告并處5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款；涉及外幣賬戶和本外幣一體化賬戶的，按照國(guó)家外匯管理局的規(guī)定予以處罰；單位和個(gè)人利用銀行賬戶從事違法犯罪活動(dòng)，相關(guān)信息納入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)；單位或者個(gè)人有本條第一項(xiàng)、第二項(xiàng)、第三項(xiàng)、第四項(xiàng)行為之一的，銀行一年內(nèi)不得為其新開立結(jié)算賬戶；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）使用偽造、變?cè)扉_戶證明文件辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)；

（二）假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)；

（三）出租、出借、出售銀行賬戶；

（四）利用銀行賬戶從事違法違規(guī)活動(dòng)；

（五）違反本辦法規(guī)定將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行賬戶；

（六）拒絕或者阻礙中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)檢查的。

第六十四條（銀行嚴(yán)重違規(guī)行為的處罰）

銀行有下列行為之一的，按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》由中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，給予警告并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該銀行董事、直接負(fù)責(zé)的高級(jí) 管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令銀行暫停辦理新開立銀行賬戶業(yè)務(wù)，建議銀行業(yè)監(jiān)督管理部門依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告并處罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）開立匿名賬戶或者假名賬戶；

（二）為不具備開戶資格的單位和個(gè)人開立銀行賬戶。

（三）拒絕或者阻礙中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督。第六十五條（銀行較輕違規(guī)行為的處罰）

銀行有下列行為之一的，由中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；涉及人民幣賬戶的，給予警告并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款，對(duì)該銀行董事、直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款；涉及外幣賬戶和本外幣一體化賬戶的，按照國(guó)家外匯管理局的規(guī)定罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令銀行暫停辦理新開立銀行賬戶業(yè)務(wù)，建議銀行業(yè)監(jiān)督管理部門依法責(zé)令銀行對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未按規(guī)定向中國(guó)人民銀行備案銀行賬戶信息；

（二）為證明文件不合規(guī)、不完整的單位和個(gè)人辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)；

（三）未執(zhí)行銀行賬戶首次開戶審核規(guī)定；

（四）為非結(jié)算賬戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)；

（五）未按規(guī)定辦理單位銀行賬戶向個(gè)人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬；

（六）未按規(guī)定開展銀行賬戶復(fù)核；

（七）未按規(guī)定立即中止賬戶業(yè)務(wù)；

（八）無(wú)故拖延辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)；

（九）拒絕或者變相拒絕為符合本辦法規(guī)定的單位或者個(gè)人開立銀行賬戶或者辦理基本的銀行賬戶業(yè)務(wù)；

（十）代理銀行和見(jiàn)證銀行未按規(guī)定履行審核責(zé)任；

（十一）違法提供或者出售單位或者個(gè)人銀行賬戶信息；

（十二）未按規(guī)定保存銀行賬戶檔案。

第六十六條（中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局人員責(zé)任）中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，或者泄露銀行賬戶信息的，依法給予處分；給銀行或者單位和個(gè)人造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第八章 附則

第六十七條（特殊賬戶管理）

法律、行政法規(guī)或者中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局對(duì)單位和個(gè)人的銀行賬戶業(yè)務(wù)制定特殊管理規(guī)定的，從其規(guī)定。第六十八條（同一銀行）

辦法所稱同一銀行，是指同一法人銀行的境內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。第六十九條（施行日期）本辦法自年 月 日起施行。

第三篇：銀行賬戶管理辦法-5

安徽兆信集團(tuán)銀行賬戶管理辦法

為了保證安徽兆信集團(tuán)公司的資金的安全運(yùn)用，規(guī)范銀行結(jié)算賬戶的開立和使用規(guī)定，對(duì)于加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理，根據(jù)《銀行賬戶管理辦法》，結(jié)合公司情況，特制定本辦法。

第一部分 總則

第一條

銀行結(jié)算賬戶按存款人分為單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。

第二條

本規(guī)定適應(yīng)于兆信集團(tuán)所屬公司。

第二部分

銀行結(jié)算賬戶的開立

第三條

公司根據(jù)便捷、高效、安全等原則，選擇某一金融機(jī)構(gòu)作為開立基本存款賬戶的銀行，用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。

第四條

公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要，經(jīng)批準(zhǔn)后，公司可以通過(guò)開立一般存款賬戶，用于辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)（但不能辦理現(xiàn)金支?。?。

第五條

因臨時(shí)機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)需要，經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)審批后，可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶。

第三部分

銀行結(jié)算賬戶使用規(guī)定

第六條

公司必須按規(guī)定使用銀行結(jié)算賬戶，負(fù)責(zé)銀行結(jié)算賬戶的安全。

第七條

因企業(yè)名稱、公司法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、住址以及其他開戶資料發(fā)生變更更改，但開戶銀行及賬號(hào)不改變的，應(yīng)及時(shí)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請(qǐng)，并按要求提供證明文件。

第八條

根據(jù)業(yè)務(wù)變化，公司可以申請(qǐng)撤銷銀行結(jié)算賬戶，必須與開戶銀行核對(duì)銀行結(jié)算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行核對(duì)無(wú)誤后方可辦理銷戶手續(xù)。

第九條

公司出納會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)預(yù)留銀行簽章保管，變更、注銷等工作。

第十條

公司會(huì)計(jì)人員負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行賬戶的管理，及時(shí)設(shè)置、取消銀行賬戶的核算科目。第十一條 公司出納會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)每月8日前，從銀行取回上月銀行對(duì)賬單，交由會(huì)計(jì)人員編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表，并及時(shí)核實(shí)、處理賬實(shí)差異。

第十二條 公司出納會(huì)計(jì)在每月底前，從銀行取回當(dāng)月全部銀行回單，交給會(huì)計(jì)入賬。第十三條 銀行印簽屬于出納會(huì)計(jì)工作移交的資料。銀行對(duì)賬單余額與賬面余額一致，無(wú)需編制銀行余額調(diào)節(jié)表。

第十四條

銀行余額調(diào)節(jié)表、銀行對(duì)賬單的保管應(yīng)參照公司財(cái)務(wù)檔案的管理相關(guān)規(guī)定。

第四部分

附則

第十五條

本辦法解釋權(quán)歸集團(tuán)公司財(cái)務(wù)部。

第四篇：同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法

XX商業(yè)銀行同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法

第一條 為規(guī)范XX銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理，保障資金安全，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 同業(yè)銀行結(jié)算賬戶是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）為境內(nèi)其他銀行開立的、與本銀行或者第三方發(fā)生資金劃轉(zhuǎn)的人民幣銀行存款賬戶。

第三條 同業(yè)銀行結(jié)算賬戶按照用途分為結(jié)算性和投融資性兩類。結(jié)算性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶是指用于代理現(xiàn)金解繳、代理支付結(jié)算等支付結(jié)算業(yè)務(wù)的賬戶；投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶是指用于同業(yè)存款（結(jié)算性存款除外）、同業(yè)借款、買入返售（賣出回購(gòu)）、同業(yè)投資等融資和投資業(yè)務(wù)的賬戶。

第四條 運(yùn)營(yíng)管理部為本行同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理牽頭部門，負(fù)責(zé)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開設(shè)、賬務(wù)處理、對(duì)賬等工作。轄內(nèi)除運(yùn)營(yíng)管理部清算中心以外，其它分支機(jī)構(gòu)或部門不得為其他金融機(jī)構(gòu)開立同業(yè)存款賬戶，也不得在其他金融機(jī)構(gòu)開立同業(yè)存款賬戶。

第五條。存款銀行分支機(jī)構(gòu)在我行開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)要求存款銀行提供一級(jí)法人的書面授權(quán)書，授權(quán)書必須明確其分支機(jī)構(gòu)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行、賬戶名稱、用途以及經(jīng)辦人員等。存款銀行為全國(guó)性銀行、因分支機(jī)構(gòu)數(shù)量較多等特殊情況直接授權(quán)確有困難的，可以要求其提供一級(jí)分行的書面授權(quán)書。

第六條 運(yùn)營(yíng)管理部清算中心要嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等銀行賬戶制度規(guī)定對(duì)存款銀行出具的開戶證明文件、金融許可證和經(jīng)營(yíng)范圍批準(zhǔn)文件等進(jìn)行審查，對(duì)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶用途超經(jīng)營(yíng)范圍的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。

第七條 規(guī)范對(duì)存款銀行開戶的審核要求，采取多種措施對(duì)開戶證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性以及存款銀行開戶意愿真實(shí)性進(jìn)行審核：

（一）對(duì)同一銀行分支機(jī)構(gòu)首次開戶執(zhí)行面簽制度，由運(yùn)營(yíng)管理部和資金營(yíng)運(yùn)部派兩名以上工作人員共同親見(jiàn)存款銀行法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）在開戶申請(qǐng)書和銀行賬戶管理協(xié)議上簽名確認(rèn)；

（二）嚴(yán)格執(zhí)行開戶證明文件原件的審核要求，不得以審核復(fù)印件或影印件代替，必須運(yùn)營(yíng)管理部和資金營(yíng)運(yùn)部采取雙人復(fù)核制度；

（三）認(rèn)真審查存款銀行法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）身份證件的真?zhèn)?，其中居民身份證應(yīng)當(dāng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息核實(shí)，其他身份證件通過(guò)向公安機(jī)關(guān)查詢方式進(jìn)一步核實(shí)。條件許可要通過(guò)工商、稅務(wù)和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的政府信息公開網(wǎng)站查詢營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證件和金融許可證的有效性；

（四）對(duì)存款銀行開戶意愿的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)方式包括但不限于以下兩種方式：一是按照人民銀行要求通過(guò)大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級(jí)法人進(jìn)行核實(shí)（查詢查復(fù)方法見(jiàn)附件）；二是到存款銀行上門核實(shí)；

（五）對(duì)賬地址（聯(lián)系地址）應(yīng)當(dāng)為存款銀行經(jīng)營(yíng)所在地或者工商注冊(cè)地的地址；

（六）要完整留存存款銀行開戶意愿和開戶證明文件真實(shí)性核實(shí)的紙質(zhì)、視頻、電話等記錄；

（七）運(yùn)營(yíng)管理部清算中心要按照規(guī)定及時(shí)將同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開戶信息向人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)備案。

第八條 運(yùn)營(yíng)管理部清算中心對(duì)在我行開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶要嚴(yán)格執(zhí)行開戶生效日制度，賬戶自正式開立之日起3個(gè)工作日方可辦理付款業(yè)務(wù)。

第九條 運(yùn)營(yíng)管理部對(duì)賬中心對(duì)在我行開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶必須嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行對(duì)賬工作。運(yùn)營(yíng)管理部清算中心收到其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)來(lái)的對(duì)賬單或?qū)~信息后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)核對(duì)賬務(wù)并及時(shí)反饋。如遇對(duì)賬信息不符等情況，要及時(shí)與資金營(yíng)運(yùn)部進(jìn)行對(duì)接完成對(duì)賬工作。

第十條 嚴(yán)格執(zhí)行同業(yè)銀行結(jié)算賬戶久懸管理制度。因業(yè)務(wù)開展需要等特殊情況的，可以不予撤銷其他金融機(jī)構(gòu)在我行開立的同業(yè)銀行結(jié)算久懸賬戶，但應(yīng)當(dāng)停止賬戶支付；停止支付時(shí)間超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)銷戶。

第十一條 嚴(yán)格執(zhí)行同業(yè)銀行結(jié)算賬戶年檢制度。對(duì)于不符合開立條件的，應(yīng)當(dāng)立即停止支付，并通知存款銀行辦理銷戶手續(xù)。

第十二條 運(yùn)營(yíng)管理部清算中心應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶使用情況的監(jiān)測(cè)，對(duì)賬戶使用存在可疑情形的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)與資金營(yíng)運(yùn)部溝通，并聯(lián)系存款銀行進(jìn)行核實(shí)，并在2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

第十三條 嚴(yán)格執(zhí)行同業(yè)銀行結(jié)算賬戶授權(quán)審批制度，在其他金融機(jī)構(gòu)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶要由運(yùn)營(yíng)管理部和資金營(yíng)運(yùn)部共同申請(qǐng)，報(bào)董事長(zhǎng)審批后辦理。禁止一個(gè)部門或者一個(gè)人“一手清”。

第十四條 各相關(guān)部門要加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、金融許可證和基本存款賬戶開戶許可證等證明文件及其復(fù)印件、影印件和行政公章、預(yù)留印鑒的保管。嚴(yán)格執(zhí)行證明文件及其復(fù)印件領(lǐng)用登記備案制度，嚴(yán)格執(zhí)行用章審批制度。

第十五條 對(duì)私自違規(guī)開戶、存放資金產(chǎn)生較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任；造成嚴(yán)重?fù)p失的將追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。

第十六條 本辦法由XX銀行負(fù)責(zé)解釋、修訂。第十七條 本辦法自發(fā)文之日起施行。

附件: 通過(guò)大額支付系統(tǒng)查詢、查復(fù) 同業(yè)開戶業(yè)務(wù)處理規(guī)定

商業(yè)銀行可使用“大額支付系統(tǒng)查詢報(bào)文”，核實(shí)同業(yè)開戶證明相關(guān)信息，被查詢銀行應(yīng)使用“大額支付系統(tǒng)查復(fù)報(bào)文”對(duì)查詢銀行要求核實(shí)的內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn)。

一、商業(yè)銀行利用“大額支付系統(tǒng)查詢報(bào)文”進(jìn)行查詢時(shí)，應(yīng)輸入的查詢內(nèi)容及格式為：

1.開戶申請(qǐng)人全稱： 2.負(fù)責(zé)人姓名： 3.營(yíng)業(yè)執(zhí)照編號(hào)： 4.金融許可證編號(hào)： 5.稅務(wù)登記證件編號(hào)： 6.擬開立的賬號(hào)：

7.申請(qǐng)開立賬戶類型（結(jié)算賬戶、定期存款、通知存款、協(xié)議存款等）：

8.申請(qǐng)開立賬戶用途：

二、被查查詢銀行（法人）利用“大額支付系統(tǒng)查復(fù)報(bào)文”進(jìn)行查復(fù)時(shí)，應(yīng)輸入“我行同意開立該賬戶”或“我行未同意開立該賬戶”，不得輸入其他無(wú)關(guān)內(nèi)容。

第五篇：人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法

中 國(guó) 人 民銀 行 令 〔2003〕第5號(hào)

為規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶的開立和使用，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行制定了《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，經(jīng)2002年8月21日第34次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2003年9月1日起施行。

行長(zhǎng)：周小川 二○○三年四月十日

人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法

第一章 總 則

第一條為規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶（以下簡(jiǎn)稱銀行結(jié)算賬戶）的開立和使用，加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條存款人在中國(guó)境內(nèi)的銀行開立的銀行結(jié)算賬戶適用本辦法。

本辦法所稱存款人，是指在中國(guó)境內(nèi)開立銀行結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織(以下統(tǒng)稱單位)、個(gè)體工商戶和自然人。

本辦法所稱銀行，是指在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行（含外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行）、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。

本辦法所稱銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。

第三條銀行結(jié)算賬戶按存款人分為單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

（一）存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。

個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。

（二）存款人憑個(gè)人身份證件以自然人名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開立的賬戶納入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理。

第四條單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

第五條存款人應(yīng)在注冊(cè)地或住所地開立銀行結(jié)算賬戶。符合本辦法規(guī)定可以在異地（跨省、市、縣）開立銀行結(jié)算賬戶的除外。

第六條存款人開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位開立專用存款賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)后由開戶銀行核發(fā)開戶登記證。但存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要開立的臨時(shí)存款賬戶除外。

第七條存款人可以自主選擇銀行開立銀行結(jié)算賬戶。除國(guó)家法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院規(guī)定外，任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令存款人到指定銀行開立銀行結(jié)算賬戶。

第八條銀行結(jié)算賬戶的開立和使用應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)，不得利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行偷逃稅款、逃廢債務(wù)、套取現(xiàn)金及其他違法犯罪活動(dòng)。

第九條銀行應(yīng)依法為存款人的銀行結(jié)算賬戶信息保密。對(duì)單位銀行結(jié)算賬戶的存款和有關(guān)資料，除國(guó)家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢。對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的存款和有關(guān)資料，除國(guó)家法律另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢。

第十條中國(guó)人民銀行是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門。

第二章 銀行結(jié)算賬戶的開立

第十一條基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。下列存款人，可以申請(qǐng)開立基本存款賬戶:

（一）企業(yè)法人。

（二）非法人企業(yè)。

（三）機(jī)關(guān)、事業(yè)單位。

（四）團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)。

（五）社會(huì)團(tuán)體。

（六）民辦非企業(yè)組織。

（七）異地常設(shè)機(jī)構(gòu)。

（八）外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)。

（九）個(gè)體工商戶。

（十）居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)。

（十一）單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)。

（十二）其他組織。

第十二條一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。

第十三條專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。對(duì)下列資金的管理與使用，存款人可以申請(qǐng)開立專用存款賬戶:

（一）基本建設(shè)資金。

（二）更新改造資金。

（三）財(cái)政預(yù)算外資金。

（四）糧、棉、油收購(gòu)資金。

（五）證券交易結(jié)算資金。

（六）期貨交易保證金。

（七）信托基金。

（八）金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金。

（九）政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金。

（十）單位銀行卡備用金。

（十一）住房基金。

（十二）社會(huì)保障基金。

（十三）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金。

（十四）黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)。

（十五）其他需要專項(xiàng)管理和使用的資金。

收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，是指基本存款賬戶存款人附屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入和支出的資金。

因收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金開立的專用存款賬戶，應(yīng)使用隸屬單位的名稱。

第十四條臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。有下列情況的，存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶：

（一）設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)。

（二）異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

（三）注冊(cè)驗(yàn)資。

第十五條個(gè)人銀行結(jié)算賬戶是自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。有下列情況的，可以申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶：

（一）使用支票、信用卡等信用支付工具的。

（二）辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結(jié)算業(yè)務(wù)的。

自然人可根據(jù)需要申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，也可以在已開立的儲(chǔ)蓄賬戶中選擇并向開戶銀行申請(qǐng)確認(rèn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

第十六條存款人有下列情形之一的，可以在異地開立有關(guān)銀行結(jié)算賬戶：

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要開立基本存款賬戶的。

（二）辦理異地借款和其他結(jié)算需要開立一般存款賬戶的。

（三）存款人因附屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務(wù)支出需要開立專用存款賬戶的。

（四）異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要開立臨時(shí)存款賬戶的。

（五）自然人根據(jù)需要在異地開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的。

第十七條存款人申請(qǐng)開立基本存款賬戶,應(yīng)向銀行出具下列證明文件：

（一）企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本。

（二）非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本。

（三）機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明；非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書。

（四）軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)(含)以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)，應(yīng)出具軍隊(duì)軍級(jí)以上單位財(cái)務(wù)部門、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明。

（五）社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)出具社會(huì)團(tuán)體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明。

（六）民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書。

（七）外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文。

（八）外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國(guó)家有關(guān)主管部門的批文或證明;外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國(guó)家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證。

（九）個(gè)體工商戶，應(yīng)出具個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本。

（十）居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明。

（十一）獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文。

（十二）其他組織，應(yīng)出具政府主管部門的批文或證明。

本條中的存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證。

第十八條存款人申請(qǐng)開立一般存款賬戶，應(yīng)向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證和下列證明文件：

（一）存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同。

（二）存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明。

第十九條存款人申請(qǐng)開立專用存款賬戶，應(yīng)向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證和下列證明文件:

（一）基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會(huì)保障基金，應(yīng)出具主管部門批文。

（二）財(cái)政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財(cái)政部門的證明。

（三）糧、棉、油收購(gòu)資金，應(yīng)出具主管部門批文。

（四）單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料。

（五）證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明。

（六）期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明。

（七）金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明。

（八）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明。

（九）黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)，應(yīng)出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明。

（十）其他按規(guī)定需要專項(xiàng)管理和使用的資金，應(yīng)出具有關(guān)法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關(guān)文件。

第二十條合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶納入專用存款賬戶管理。其開立人民幣特殊賬戶時(shí)應(yīng)出具國(guó)家外匯管理部門的批復(fù)文件，開立人民幣結(jié)算資金賬戶時(shí)應(yīng)出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證。

第二十一條存款人申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶,應(yīng)向銀行出具下列證明文件：

（一）臨時(shí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文。

（二）異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同。

（三）異地從事臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位，應(yīng)出具其營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本以及臨時(shí)經(jīng)營(yíng)地工商行政管理部門的批文。

（四）注冊(cè)驗(yàn)資資金，應(yīng)出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文。

本條第二、三項(xiàng)還應(yīng)出具其基本存款賬戶開戶登記證。

第二十二條存款人申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)向銀行出具下列證明文件：

（一）中國(guó)居民，應(yīng)出具居民身份證或臨時(shí)身份證。

（二）中國(guó)人民解放軍軍人，應(yīng)出具軍人身份證件。

（三）中國(guó)人民武裝警察，應(yīng)出具武警身份證件。

（四）香港、澳門居民，應(yīng)出具港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件。

（五）外國(guó)公民，應(yīng)出具護(hù)照。

（六）法律、法規(guī)和國(guó)家有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件。

銀行為個(gè)人開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，根據(jù)需要還可要求申請(qǐng)人出具戶口簿、駕駛執(zhí)照、護(hù)照等有效證件。

第二十三條存款人需要在異地開立單位銀行結(jié)算賬戶，除出具本辦法第十七條、十八條、十九條、二十一條規(guī)定的有關(guān)證明文件外，應(yīng)出具下列相應(yīng)的證明文件：

（一）經(jīng)營(yíng)地與注冊(cè)地不在同一行政區(qū)域的存款人，在異地開立基本存款賬戶的，應(yīng)出具注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支行的未開立基本存款賬戶的證明。

（二）異地借款的存款人，在異地開立一般存款賬戶的，應(yīng)出具在異地取得貸款的借款合同。

（三）因經(jīng)營(yíng)需要在異地辦理收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出的存款人，在異地開立專用存款賬戶的，應(yīng)出具隸屬單位的證明。

屬本條第二、三項(xiàng)情況的，還應(yīng)出具其基本存款賬戶開戶登記證。

存款人需要在異地開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)出具本辦法第二十二條規(guī)定的證明文件。

第二十四條單位開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的申請(qǐng)開戶的證明文件的名稱全稱相一致。有字號(hào)的個(gè)體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的字號(hào)相一致；無(wú)字號(hào)的個(gè)體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱，由“個(gè)體戶”字樣和營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營(yíng)者姓名組成。自然人開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的有效身份證件中的名稱全稱相一致。

第二十五條銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶的，應(yīng)自開戶之日起3個(gè)工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

第二十六條存款人申請(qǐng)開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。

由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件。

第二十七條存款人申請(qǐng)開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)填制開戶申請(qǐng)書。開戶申請(qǐng)書按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定記載有關(guān)事項(xiàng)。

第二十八條銀行應(yīng)對(duì)存款人的開戶申請(qǐng)書填寫的事項(xiàng)和證明文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查。

開戶申請(qǐng)書填寫的事項(xiàng)齊全，符合開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶條件的，銀行應(yīng)將存款人的開戶申請(qǐng)書、相關(guān)的證明文件和銀行審核意見(jiàn)等開戶資料報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种校?jīng)其核準(zhǔn)后辦理開戶手續(xù)；符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶條件的，銀行應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?/p>

第二十九條中國(guó)人民銀行應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)銀行報(bào)送的基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶的開戶資料的合規(guī)性予以審核，符合開戶條件的，予以核準(zhǔn)；不符合開戶條件的，應(yīng)在開戶申請(qǐng)書上簽署意見(jiàn)，連同有關(guān)證明文件一并退回報(bào)送銀行。

第三十條銀行為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)與存款人簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。除中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的以外，應(yīng)建立存款人預(yù)留簽章卡片，并將簽章式樣和有關(guān)證明文件的原件或復(fù)印件留存歸檔。

第三十一條開戶登記證是記載單位銀行結(jié)算賬戶信息的有效證明，存款人應(yīng)按本辦法的規(guī)定使用，并妥善保管。

第三十二條銀行在為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶時(shí)，應(yīng)在其基本存款賬戶開戶登記證上登記賬戶名稱、賬號(hào)、賬戶性質(zhì)、開戶銀行、開戶日期，并簽章。但臨時(shí)機(jī)構(gòu)和注冊(cè)驗(yàn)資需要開立的臨時(shí)存款賬戶除外。

第三章 銀行結(jié)算賬戶的使用

第三十三條基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理。

第三十四條一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

第三十五條專用存款賬戶用于辦理各項(xiàng)專用資金的收付。

單位銀行卡賬戶的資金必須由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。該賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。

財(cái)政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金。

基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在開戶時(shí)報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)。中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)根據(jù)國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定審查批準(zhǔn)。

糧、棉、油收購(gòu)資金、社會(huì)保障基金、住房基金和黨、團(tuán)、工會(huì)經(jīng)費(fèi)等專用存款賬戶支取現(xiàn)金應(yīng)按照國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。

收入?yún)R繳賬戶除向其基本存款賬戶或預(yù)算外資金財(cái)政專用存款戶劃繳款項(xiàng)外，只收不付，不得支取現(xiàn)金。業(yè)務(wù)支出賬戶除從其基本存款賬戶撥入款項(xiàng)外，只付不收，其現(xiàn)金支取必須按照國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。

銀行應(yīng)按照本條的各項(xiàng)規(guī)定和國(guó)家對(duì)糧、棉、油收購(gòu)資金使用管理規(guī)定加強(qiáng)監(jiān)督，對(duì)不符合規(guī)定的資金收付和現(xiàn)金支取，不得辦理。但對(duì)其他專用資金的使用不負(fù)監(jiān)督責(zé)任。

第三十六條臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。

臨時(shí)存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。存款人在賬戶的使用中需要延長(zhǎng)期限的，應(yīng)在有效期限內(nèi)向開戶銀行提出申請(qǐng)，并由開戶銀行報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)后辦理展期。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

臨時(shí)存款賬戶支取現(xiàn)金，應(yīng)按照國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。

第三十七條注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間只收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致。

第三十八條存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起3個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。

第三十九條個(gè)人銀行結(jié)算賬戶用于辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取。下列款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶：

（一）工資、獎(jiǎng)金收入。

（二）稿費(fèi)、演出費(fèi)等勞務(wù)收入。

（三）債券、期貨、信托等投資的本金和收益。

（四）個(gè)人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益。

（五）個(gè)人貸款轉(zhuǎn)存。

（六）證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金。

（七）繼承、贈(zèng)與款項(xiàng)。

（八）保險(xiǎn)理賠、保費(fèi)退還等款項(xiàng)。

（九）納稅退還。

（十）農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷售收入。

（十一）其他合法款項(xiàng)。

第四十條單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)向其開戶銀行提供下列付款依據(jù)：

（一）代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單。

（二）獎(jiǎng)勵(lì)證明。

（三）新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務(wù)合同或支付給個(gè)人款項(xiàng)的證明。

（四）證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎(jiǎng)券發(fā)行或承銷部門支付或退還給自然人款項(xiàng)的證明。

（五）債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。

（六）借款合同。

（七）保險(xiǎn)公司的證明。

（八）稅收征管部門的證明。

（九）農(nóng)、副、礦產(chǎn)品購(gòu)銷合同。

（十）其他合法款項(xiàng)的證明。

從單位銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)應(yīng)納稅的，稅收代扣單位付款時(shí)應(yīng)向其開戶銀行提供完稅證明。

第四十一條有下列情形之一的，個(gè)人應(yīng)出具本辦法第四十條規(guī)定的有關(guān)收款依據(jù)。

（一）個(gè)人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的。

（二）個(gè)人持申請(qǐng)人為單位的銀行匯票和銀行本票向開戶銀行提示付款，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的。

第四十二條單位銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶款項(xiàng)的，銀行應(yīng)按第四十條、第四十一條規(guī)定認(rèn)真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，并留存復(fù)印件，按會(huì)計(jì)檔案保管。未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理。

第四十三條儲(chǔ)蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

第四十四條銀行應(yīng)按規(guī)定與存款人核對(duì)賬務(wù)。銀行結(jié)算賬戶的存款人收到對(duì)賬單或?qū)~信息后，應(yīng)及時(shí)核對(duì)賬務(wù)并在規(guī)定期限內(nèi)向銀行發(fā)出對(duì)賬回單或確認(rèn)信息。

第四十五條存款人應(yīng)按照本辦法的規(guī)定使用銀行結(jié)算賬戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。

存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶，不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用。

第四章 銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷

第四十六條存款人更改名稱，但不改變開戶銀行及賬號(hào)的，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請(qǐng)，并出具有關(guān)部門的證明文件。

第四十七條單位的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、住址以及其他開戶資料發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)書面通知開戶銀行并提供有關(guān)證明。

第四十八條銀行接到存款人的變更通知后，應(yīng)及時(shí)辦理變更手續(xù)，并于2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

第四十九條有下列情形之一的，存款人應(yīng)向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)：

（一）被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的。

（二）注銷、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的。

（三）因遷址需要變更開戶銀行的。

（四）其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的。

存款人有本條第一、二項(xiàng)情形的，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)。

本條所稱撤銷是指存款人因開戶資格或其他原因終止銀行結(jié)算賬戶使用的行為。

第五十條存款人因本辦法第四十九條第一、二項(xiàng)原因撤銷基本存款賬戶的，存款人基本存款賬戶的開戶銀行應(yīng)自撤銷銀行結(jié)算賬戶之日起2個(gè)工作日內(nèi)將撤銷該基本存款賬戶的情況書面通知該存款人其他銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行；存款人其他銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行，應(yīng)自收到通知之日起2個(gè)工作日內(nèi)通知存款人撤銷有關(guān)銀行結(jié)算賬戶；存款人應(yīng)自收到通知之日起3個(gè)工作日內(nèi)辦理其他銀行結(jié)算賬戶的撤銷。

第五十一條銀行得知存款人有本辦法第四十九條第一、二項(xiàng)情況，存款人超過(guò)規(guī)定期限未主動(dòng)辦理撤銷銀行結(jié)算賬戶手續(xù)的，銀行有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬戶的對(duì)外支付。

第五十二條未獲得工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的單位，在驗(yàn)資期滿后，應(yīng)向銀行申請(qǐng)撤銷注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶，其賬戶資金應(yīng)退還給原匯款人賬戶。注冊(cè)驗(yàn)資資金以現(xiàn)金方式存入，出資人需提取現(xiàn)金的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時(shí)的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件。

第五十三條存款人尚未清償其開戶銀行債務(wù)的，不得申請(qǐng)撤銷該賬戶。

第五十四條存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，必須與開戶銀行核對(duì)銀行結(jié)算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行核對(duì)無(wú)誤后方可辦理銷戶手續(xù)。存款人未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應(yīng)出具有關(guān)證明，造成損失的，由其自行承擔(dān)。

第五十五條銀行撤銷單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)應(yīng)在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時(shí)于撤銷銀行結(jié)算賬戶之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

第五十六條銀行對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶,應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。

第五章 銀行結(jié)算賬戶的管理

第五十七條中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查銀行結(jié)算賬戶的開立和使用，對(duì)存款人、銀行違反銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定的行為予以處罰。

第五十八條中國(guó)人民銀行對(duì)銀行結(jié)算賬戶的開立和使用實(shí)施監(jiān)控和管理。

第五十九條中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶開戶登記證的管理。

任何單位及個(gè)人不得偽造、變?cè)旒八阶杂≈崎_戶登記證。

第六十條銀行負(fù)責(zé)所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)銀行結(jié)算賬戶開立和使用的管理，監(jiān)督和檢查其執(zhí)行本辦法的情況，糾正違規(guī)開立和使用銀行結(jié)算賬戶的行為。

第六十一條銀行應(yīng)明確專人負(fù)責(zé)銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷的審查和管理，負(fù)責(zé)對(duì)存款人開戶申請(qǐng)資料的審查，并按照本辦法的規(guī)定及時(shí)報(bào)送存款人開銷戶信息資料，建立健全開銷戶登記制度，建立銀行結(jié)算賬戶管理檔案，按會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。

銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后10年。

第六十二條銀行應(yīng)對(duì)已開立的單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行年檢制度，檢查開立的銀行結(jié)算賬戶的合規(guī)性，核實(shí)開戶資料的真實(shí)性；對(duì)不符合本辦法規(guī)定開立的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)予以撤銷。對(duì)經(jīng)核實(shí)的各類銀行結(jié)算賬戶的資料變動(dòng)情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种小?/p>

銀行應(yīng)對(duì)存款人使用銀行結(jié)算賬戶的情況進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)存款人的可疑支付應(yīng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的程序及時(shí)報(bào)告。

第六十三條存款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)預(yù)留銀行簽章的管理。單位遺失預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶銀行出具書面申請(qǐng)、開戶登記證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證明文件；更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章時(shí)，應(yīng)向開戶銀行出具書面申請(qǐng)、原預(yù)留簽章的式樣等相關(guān)證明文件。個(gè)人遺失或更換預(yù)留個(gè)人印章或更換簽字人時(shí)，應(yīng)向開戶銀行出具經(jīng)簽名確認(rèn)的書面申請(qǐng)，以及原預(yù)留印章或簽字人的個(gè)人身份證件。銀行應(yīng)留存相應(yīng)的復(fù)印件，并憑以辦理預(yù)留銀行簽章的變更。

第六章 罰 則

第六十四條存款人開立、撤銷銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為：

（一）違反本辦法規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶。

（二）偽造、變?cè)熳C明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶。

（三）違反本辦法規(guī)定不及時(shí)撤銷銀行結(jié)算賬戶。

非經(jīng)營(yíng)性的存款人，有上述所列行為之一的，給予警告并處以1000元的罰款；經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列行為之一的，給予警告并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第六十五條存款人使用銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為：

（一）違反本辦法規(guī)定將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

（二）違反本辦法規(guī)定支取現(xiàn)金。

（三）利用開立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù)。

（四）出租、出借銀行結(jié)算賬戶。

（五）從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入、將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶。

（六）法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、存款人地址以及其他開戶資料的變更事項(xiàng)未在規(guī)定期限內(nèi)通知銀行。

非經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列一至五項(xiàng)行為的，給予警告并處以1000元罰款；經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列一至五項(xiàng)行為的，給予警告并處以5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款；存款人有上述所列第六項(xiàng)行為的，給予警告并處以1000元的罰款。

第六十六條銀行在銀行結(jié)算賬戶的開立中，不得有下列行為：

（一）違反本辦法規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶。

（二）明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以自然人名稱開立賬戶存儲(chǔ)。

銀行有上述所列行為之一的，給予警告，并處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該銀行直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行有權(quán)停止對(duì)其開立基本存款賬戶的核準(zhǔn)，責(zé)令該銀行停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第六十七條銀行在銀行結(jié)算賬戶的使用中，不得有下列行為：

（一）提供虛假開戶申請(qǐng)資料欺騙中國(guó)人民銀行許可開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶。

（二）開立或撤銷單位銀行結(jié)算賬戶，未按本辦法規(guī)定在其基本存款賬戶開戶登記證上予以登記、簽章或通知相關(guān)開戶銀行。

（三）違反本辦法第四十二條規(guī)定辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

（四）為儲(chǔ)蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

（五）違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入。

（六）超過(guò)期限或未向中國(guó)人民銀行報(bào)送賬戶開立、變更、撤銷等資料。

銀行有上述所列行為之一的，給予警告，并處以5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該銀行直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行有權(quán)停止對(duì)其開立基本存款賬戶的核準(zhǔn)，構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第六十八條違反本辦法規(guī)定，偽造、變?cè)?、私自印制開戶登記證的存款人，屬非經(jīng)營(yíng)性的處以1000元罰款；屬經(jīng)營(yíng)性的處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第七章 附 則

第六十九條開戶登記證由中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一式樣，中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行負(fù)責(zé)監(jiān)制。

第七十條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第七十一條本辦法自2003年9月1日起施行。1994年10月9日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《銀行賬戶管理辦法》同時(shí)廢止。（來(lái)源：人民銀行網(wǎng)站）中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》的通知

銀發(fā)[2005]16號(hào)

頒布日期：20050119 實(shí)施日期：20050131 頒布單位：中國(guó)人民銀行

第一章 總 則

第二章 銀行結(jié)算賬戶的開立

第三章 銀行結(jié)算賬戶的使用

第四章 銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷

第五章 銀行結(jié)算賬戶的管理

第六章 附 則

中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，各政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，國(guó)家郵政局郵政儲(chǔ)匯局：

現(xiàn)將《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施細(xì)則》）印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、《國(guó)務(wù)院對(duì)確需保留的行政審批項(xiàng)目設(shè)定行政許可的決定》（國(guó)務(wù)院令[2004]412號(hào)）明確規(guī)定，“銀行賬戶行政許可證核發(fā)”為人民銀行職責(zé)范圍內(nèi)的行政許可項(xiàng)目。據(jù)此，《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱訪法》）中所稱“開戶登記證”相應(yīng)改為“開戶許可證”。同時(shí)，《辦法》第三十二條、第五十五條關(guān)于“銀行撤銷單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)應(yīng)在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章”的規(guī)定以及第六十七條關(guān)于對(duì)該條第（二）項(xiàng)所列“開立或撤銷單位銀行結(jié)算賬戶，未按本辦法規(guī)定在其基本存款賬戶開戶登記證上予以登記、簽章”的處罰規(guī)定不再適用。

二、在已運(yùn)行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“賬戶管理系統(tǒng)”）的省（自治區(qū)、直轄市）使用《實(shí)施細(xì)則》規(guī)定的“開戶許可證”；尚未運(yùn)行賬戶管理系統(tǒng)的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），仍使用《中國(guó)人民銀行關(guān)于實(shí)施〈人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法〉有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)[2003]163號(hào)）規(guī)定的“開戶核準(zhǔn)通知書”。

三、請(qǐng)中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社和外資銀行，并做好本省（自治區(qū)、直轄市）的宣傳和培訓(xùn)等工作，確?！掇k法》和《實(shí)施細(xì)則》的有效實(shí)施。

實(shí)施中的情況和問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行。

中國(guó)人民銀行

二○○五年一月十九日

人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則

第一章 總 則 第一條 為加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶（以下簡(jiǎn)稱“銀行結(jié)算賬戶”）管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 《辦法》和本實(shí)施細(xì)則所稱銀行，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立，可經(jīng)營(yíng)人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第三條 中國(guó)人民銀行是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)銀行結(jié)算賬戶的開立、使用、變更和撤銷進(jìn)行檢查監(jiān)督。

第四條 中國(guó)人民銀行通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“賬戶管理系統(tǒng)”）和其他合法手段，對(duì)銀行結(jié)算賬戶的開立、使用、變更和撤銷實(shí)施監(jiān)控和管理。

第五條 中國(guó)人民銀行對(duì)下列單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度：

（一）基本存款賬戶；

（二）臨時(shí)存款賬戶（因注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立的除外）；

（三）預(yù)算單位專用存款賬戶；

（四）合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶（以下簡(jiǎn)稱“QFII專用存款賬戶”）。

上述銀行結(jié)算賬戶統(tǒng)稱核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶。

第六條 《辦法》中“開戶登記證”全部改為開戶許可證。開戶許可證是中國(guó)人民銀行依法準(zhǔn)予申請(qǐng)人在銀行開立核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的行政許可證件，是核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶合法性的有效證明。中國(guó)人民銀行在核準(zhǔn)開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶（因注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立的除外）、預(yù)算單位專用存款賬戶和QFII專用存款賬戶時(shí)分別頒發(fā)基本存款賬戶開戶許可證、臨時(shí)存款賬戶開戶許可證和專用存款賬戶開戶許可證（附式1）。

第七條 人民銀行在頒發(fā)開戶許可證時(shí)，應(yīng)在開戶許可證中載明下列事項(xiàng)：

（一）“開戶許可證”字樣；

（二）開戶許可證編號(hào)；

（三）開戶核準(zhǔn)號(hào)；

（四）中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种匈~戶管理專用章；

（五）核準(zhǔn)日期；

（六）存款人名稱；

（七）存款人的法定代表人或單位負(fù)責(zé)人姓名；

（八）開戶銀行名稱；

（九）賬戶性質(zhì)；

（十）賬號(hào)。

臨時(shí)存款賬戶開戶許可證除記載上述事項(xiàng)外，還應(yīng)記載臨時(shí)存款賬戶的有效期限。第八條 《辦法》和本實(shí)施細(xì)則所稱“注冊(cè)地”是指存款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等開戶證明文件上記載的住所地。

第二章 銀行結(jié)算賬戶的開立

第九條 存款人應(yīng)以實(shí)名開立銀行結(jié)算賬戶，并對(duì)其出具的開戶申請(qǐng)資料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。銀行應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)存款人開戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查。中國(guó)人民銀行應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)銀行報(bào)送的核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的開戶資料的合規(guī)性以及存款人開立基本存款賬戶的唯一性進(jìn)行審核。

第十條 境外（含港澳臺(tái)地區(qū)）機(jī)構(gòu)在境內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，或境內(nèi)單位在異地從事臨時(shí)活動(dòng)的，持政府有關(guān)部門批準(zhǔn)其從事該項(xiàng)活動(dòng)的證明文件，經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)后可開立臨時(shí)存款賬戶。

第十一條 單位存款人因增資驗(yàn)資需要開立銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)持其基本存款賬戶開戶許可證、股東會(huì)或董事會(huì)決議等證明文件，在銀行開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶。該賬戶的使用和撤銷比照因注冊(cè)驗(yàn)資開立的臨時(shí)存款賬戶管理。

第十二條 存款人為臨時(shí)機(jī)構(gòu)的，只能在其駐在地開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶，不得開立其他銀行結(jié)算賬戶。

存款人在異地從事臨時(shí)活動(dòng)的，只能在其臨時(shí)活動(dòng)地開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶。

建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時(shí)承建多個(gè)項(xiàng)目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過(guò)項(xiàng)目合同個(gè)數(shù)的臨時(shí)存款賬戶。第十三條 《辦法》第十七條所稱“稅務(wù)登記證”是指國(guó)稅登記證或地稅登記證。

存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的納稅人，根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定無(wú)法取得稅務(wù)登記證的，在申請(qǐng)開立基本存款賬戶時(shí)可不出具稅務(wù)登記證。

第十四條 存款人憑《辦法》第十九條規(guī)定的同一證明文件，只能開立一個(gè)專用存款賬戶。

合格境外機(jī)構(gòu)投資者申請(qǐng)開立QFII專用存款賬戶應(yīng)根據(jù)《辦法》第二十條的規(guī)定出具證明文件，無(wú)須出具基本存款賬戶開戶許可證。

第十五條 自然人除可憑《辦法》第二十二條規(guī)定的證明文件申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶外，還可憑下列證明文件申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶：

（一）居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，可出具戶口簿或護(hù)照。

（二）軍隊(duì)（武裝警察）離退休干部以及在解放軍軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人，可出具離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證或軍事院校學(xué)員證。

（三）居住在境內(nèi)或境外的中國(guó)籍的華僑，可出具中國(guó)護(hù)照。

（四）外國(guó)邊民在我國(guó)邊境地區(qū)的銀行開立個(gè)人銀行賬戶，可出具所在國(guó)制發(fā)的《邊民出入境通行證》。

（五）獲得在中國(guó)永久居留資格的外國(guó)人，可出具外國(guó)人永久居留證。

第十六條 《辦法》第二十三條第（一）項(xiàng)所稱出具“未開立基本存款賬戶的證明”（附式2）適用以下三種情形：

（一）注冊(cè)地已運(yùn)行賬戶管理系統(tǒng)，但經(jīng)營(yíng)地尚未運(yùn)行賬戶管理系統(tǒng)的；

（二）經(jīng)營(yíng)地已運(yùn)行賬戶管理系統(tǒng)，但注冊(cè)地尚未運(yùn)行賬戶管理系統(tǒng)的；

（三）注冊(cè)地和經(jīng)營(yíng)地均未運(yùn)行賬戶管理系統(tǒng)的。

第十七條 存款人為單位的，其預(yù)留簽章為該單位的公章或財(cái)務(wù)專用章加其法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。存款人為個(gè)人的，其預(yù)留簽章為該個(gè)人的簽名或者蓋章。

第十八條 存款人在申請(qǐng)開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，其申請(qǐng)開立的銀行結(jié)算賬戶的賬戶名稱、出具的開戶證明文件上記載的存款人名稱以及預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)保持一致，但下列情形除外：

（一）因注冊(cè)驗(yàn)資開立的臨時(shí)存款賬戶，其賬戶名稱為工商行政管理部門核發(fā)的“企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書”或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱，其預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)是存款人與銀行在銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議中約定的出資人名稱；

（二）預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱依法可使用簡(jiǎn)稱的，賬戶名稱應(yīng)與其保持一致；

（二）沒(méi)有字號(hào)的個(gè)體工商戶開立的銀行結(jié)算賬戶，其預(yù)留簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章應(yīng)是個(gè)體戶字樣加營(yíng)業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營(yíng)者的簽字或蓋章。

第十九條 存款人因注冊(cè)驗(yàn)資或增資驗(yàn)資開立臨時(shí)存款賬戶后，需要在臨時(shí)存款賬戶有效期屆滿前退還資金的，應(yīng)出具工商行政管理部門的證明；無(wú)法出具證明的，應(yīng)于賬戶有效期屆滿后辦理銷戶退款手續(xù)。第二十條 《辦法》第二十七條所稱“填制開戶申請(qǐng)書”是指，存款人申請(qǐng)開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)填寫“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”（附式3），并加蓋單位公章。存款人有組織機(jī)構(gòu)代碼、上級(jí)法人或主管單位的，應(yīng)在“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”上如實(shí)填寫相關(guān)信息。存款人有關(guān)聯(lián)企業(yè)的，應(yīng)填寫“關(guān)聯(lián)企業(yè)登記表”（附式4）。存款人申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)填寫“開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”（附式5），并加其個(gè)人簽章。

第二十一條 中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种性诤藴?zhǔn)存款人開立基本存款賬戶后，應(yīng)為存款人打印初始密碼，由開戶銀行轉(zhuǎn)交存款人。

存款人可到中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种谢蚧敬婵钯~戶開戶銀行，提交基本存款賬戶開戶許可證，使用密碼查詢其已經(jīng)開立的所有銀行結(jié)算賬戶的相關(guān)信息。

第二十二條 開戶銀行和存款人簽訂的銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議的內(nèi)容可在開戶申請(qǐng)書中列明，也可由開戶銀行與存款人另行約定。

第二十三條 存款人符合《辦法》和本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的開戶條件的，銀行應(yīng)為其開立銀行結(jié)算賬戶。

第三章 銀行結(jié)算賬戶的使用

第二十四條 《辦法》第三十六條所稱“臨時(shí)存款賬戶展期”的具體辦理程序是，存款人在臨時(shí)存款賬戶有效期屆滿前申請(qǐng)辦理展期時(shí)，應(yīng)填寫“臨時(shí)存款賬戶展期申請(qǐng)書”（附式6），并加蓋單位公章，連同臨時(shí)存款賬戶開戶許可證及開立臨時(shí)存款賬戶時(shí)需要出具的相關(guān)證明文件一并通過(guò)開戶銀行報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种?。符合展期條件的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)核準(zhǔn)其展期，收回原臨時(shí)存款賬戶開戶許可證，并頒發(fā)新的臨時(shí)存款賬戶開戶許可證。不符合展期條件的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种胁缓藴?zhǔn)其展期申請(qǐng)，存款人應(yīng)及時(shí)辦理該臨時(shí)存款賬戶的撤銷手續(xù)。

第二十五條 《辦法》第三十八條所稱“正式開立之日”具體是指：對(duì)于核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种械暮藴?zhǔn)日期；對(duì)于非核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。

第二十六條 當(dāng)存款人在同一銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)撤銷銀行結(jié)算賬戶后重新開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，重新開立的銀行結(jié)算賬戶可自開立之日起辦理付款業(yè)務(wù)。

第二十七條 《辦法》第四十一條所稱“有下列情形之一的”，是指“有下列情形之一”，且符合“單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)每筆超過(guò)5萬(wàn)元”的情形。

第二十八條 《辦法》第四十二條所稱“銀行應(yīng)按第四十條、第四十一條規(guī)定認(rèn)真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，并留存復(fù)印件”是指：對(duì)于《辦法》第四十條規(guī)定的情形，單位銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行應(yīng)認(rèn)真審查付款依據(jù)的原件，并留存復(fù)印件；對(duì)于《辦法》第四十一條規(guī)定的情形，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行應(yīng)認(rèn)真審查收款依據(jù)的原件，并留存復(fù)印件。

存款人應(yīng)對(duì)其提供的收款依據(jù)或付款依據(jù)的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)，銀行應(yīng)按會(huì)計(jì)檔案管理規(guī)定保管收款依據(jù)、付款依據(jù)的復(fù)印件。

第二十九條 個(gè)人持出票人（或申請(qǐng)人）為單位且一手或多手背書人為單位的支票、銀行匯票或銀行本票，向開戶銀行提示付款并將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)按照《辦法》第四十一條和本實(shí)施細(xì)則第二十八條的規(guī)定，向開戶銀行出具最后一手背書人為單位且被背書人為個(gè)人的收款依據(jù)。

第三十條 《辦法》第四十四條所稱“規(guī)定期限”是指銀行與存款人約定的期限。

第四章 銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷

第三十一條 《辦法》第四十六條所稱“提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請(qǐng)”是指，存款人申請(qǐng)辦理銀行結(jié)算賬戶信息變更時(shí)，應(yīng)填寫“變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”（附式7）。屬于申請(qǐng)變更單位銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)加蓋單位公章；屬于申請(qǐng)變更個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)加其個(gè)人簽章。

第三十二條 存款人申請(qǐng)變更核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的，銀行應(yīng)在接到變更申請(qǐng)后的2個(gè)工作日內(nèi)，將存款人的“變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”、開戶許可證以及有關(guān)證明文件報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种小?/p>

符合變更條件的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)其變更申請(qǐng)，收回原開戶許可證，頒發(fā)新的開戶許可證。不符合變更條件的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种胁缓藴?zhǔn)其變更申請(qǐng)。

第三十三條 存款人因《辦法》第四十九條第（一）、（二）項(xiàng)原因撤銷銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶，將賬戶資金轉(zhuǎn)入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶的撤銷。第三十四條 存款人因《辦法》第四十九條第（三）、（四）項(xiàng)原因撤銷基本存款賬戶后，需要重新開立基本存款賬戶的，應(yīng)在撤銷其原基本存款賬戶后10日內(nèi)申請(qǐng)重新開立基本存款賬戶。

存款人在申請(qǐng)重新開立基本存款賬戶時(shí)，除應(yīng)根據(jù)《辦法》第十七條的規(guī)定出具相關(guān)證明文件外，還應(yīng)出具“已開立銀行結(jié)算賬戶清單”（附式8）。

第三十五條 存款人申請(qǐng)撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)填寫“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”（附式9）。屬于申請(qǐng)撤銷單位銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)加蓋單位公章；屬于申請(qǐng)撤銷個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)加其個(gè)人簽章。

第三十六條 銀行在收到存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)后，對(duì)于符合銷戶條件的，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。

第三十七條 《辦法》第五十四條所稱交回“開戶登記證”是指存款人撤銷核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶時(shí)應(yīng)交回開戶許可證。

第三十八條 存款人申請(qǐng)臨時(shí)存款賬戶展期，變更、撤銷單位銀行結(jié)算賬戶以及補(bǔ)（換）發(fā)開戶許可證時(shí)，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。

由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件。

第三十九條 對(duì)于按照《辦法》和本實(shí)施細(xì)則規(guī)定應(yīng)撤銷而未辦理銷戶手續(xù)的單位銀行結(jié)算賬戶，銀行應(yīng)通知該單位銀行結(jié)算賬戶的存款人自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。

第五章 銀行結(jié)算賬戶的管理

第四十條 中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种型ㄟ^(guò)賬戶管理系統(tǒng)與支付系統(tǒng)、同城票據(jù)交換系統(tǒng)等系統(tǒng)的連接，實(shí)現(xiàn)相關(guān)銀行結(jié)算賬戶信息的比對(duì)，依法監(jiān)測(cè)和查處未經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)或未向中國(guó)人民銀行備案的銀行結(jié)算賬戶。

第四十一條 賬戶管理系統(tǒng)中的銀行機(jī)構(gòu)代碼是按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的編碼規(guī)則為銀行編制的，用于識(shí)別銀行身份的唯一標(biāo)識(shí)，是賬戶管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)銀行機(jī)構(gòu)代碼信息的統(tǒng)一管理和維護(hù)。銀行應(yīng)按要求準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种猩陥?bào)銀行機(jī)構(gòu)代碼信息。

第四十二條 中國(guó)人民銀行應(yīng)將開戶許可證作為重要空白憑證進(jìn)行管理，建立健全開戶許可證的印制、保管、領(lǐng)用、頒發(fā)、收繳和銷毀制度。

第四十三條 開戶許可證遺失或毀損時(shí)，存款人應(yīng)填寫“補(bǔ)（換）發(fā)開戶許可證申請(qǐng)書”（附式10），并加蓋單位公章，比照《辦法》和本實(shí)施細(xì)則有關(guān)開立銀行結(jié)算賬戶的規(guī)定，通過(guò)開戶銀行向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种刑岢鲅a(bǔ)（換）發(fā)開戶許可證的申請(qǐng)。申請(qǐng)換發(fā)開戶許可證的，存款人應(yīng)繳回原開戶許可證。

第四十四條 單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章，應(yīng)向開戶銀行出具書面申請(qǐng)、原預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章等相關(guān)證明材料。單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章但無(wú)法提供原預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶銀行出具原印簽卡片、開戶許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、司法部門的證明等相關(guān)證明文件。

單位存款人申請(qǐng)變更預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件。

第四十五條 單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留個(gè)人簽章，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。

由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請(qǐng)以及法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件。

授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請(qǐng)、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書、被授權(quán)人的身份證件。無(wú)法出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請(qǐng)、該單位出具的授權(quán)書以及被授權(quán)人的身份證件。

第四十六條 存款人應(yīng)妥善保管其密碼。存款人在收到開戶銀行轉(zhuǎn)交的初始密碼之后，應(yīng)到中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种谢蚧敬婵钯~戶開戶銀行辦理密碼變更手續(xù)。

存款人遺失密碼的，應(yīng)持其開戶時(shí)需要出具的證明文件和基本存款賬戶開戶許可證到中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种猩暾?qǐng)重置密碼。第六章 附 則

第四十七條 本實(shí)施細(xì)則所稱各類申請(qǐng)書，可由銀行參照本實(shí)施細(xì)則所附申請(qǐng)書式樣，結(jié)合本行的需要印制，但必須包含本實(shí)施細(xì)則所附申請(qǐng)書式樣中列明的記載事項(xiàng)。

第四十八條 《辦法》和本實(shí)施細(xì)則所稱身份證件，是指符合《辦法》第二十二條和本實(shí)施細(xì)則第十五條規(guī)定的身份證件。

第四十九條 本實(shí)施細(xì)則由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第五十條 本實(shí)施細(xì)則自2005年1月31日起施行。

附式1：開戶許可證（基本存款賬戶）

（一）正面

開戶許可證

核準(zhǔn)號(hào)： 編號(hào)：0000-0000000 經(jīng)審核，（存款人名稱）符合開產(chǎn)條件，準(zhǔn)予開立基本

存款賬戶。

法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）開戶銀行

賬 號(hào)

發(fā)證機(jī)關(guān)（蓋章）

年 月 日

（二）背面

注意事項(xiàng)

一、本證是證明核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶合法性的有效證件，由存款入持有。

二、存款人和銀行應(yīng)按《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定使用本證。

三、存款人應(yīng)妥善保管本證。本征遺失、毀損的，應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种猩暾?qǐng)補(bǔ)

（換）發(fā)．并承擔(dān)因遺失、毀損本證所造成的一切損失。

四、本證由中國(guó)人民銀行監(jiān)制，嚴(yán)禁變?cè)?、偽造、涂改和私自印制?/p>

附式1：

開戶許可證（專用存款賬戶）

（一）正面

開戶許可證

核準(zhǔn)號(hào)： 編號(hào)：0000-00000000 經(jīng)審核，（存款人名稱）符合開戶條件，準(zhǔn)予開立專用存款賬戶。

法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）開戶銀行

賬號(hào) 發(fā)證機(jī)關(guān)（蓋章）

年 月 日

（二）背面

注意事項(xiàng)

一、本證是證明核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶合法性的有效證件，由存款入持有。

二、存款人和銀行應(yīng)按《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定使用本證。

三、存款人應(yīng)妥善保管本證。本征遺失、毀損的，應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种猩暾?qǐng)補(bǔ)

（換）發(fā)，并承擔(dān)因遺失、毀損本證所造成的一切損失。

四、本證由中國(guó)人民銀行監(jiān)制，嚴(yán)禁變?cè)?、偽造、涂改和私自印制?/p>

附式1：開戶許可證（臨時(shí)存款賬戶）

（一）正面

開戶許可證

核準(zhǔn)號(hào)：編號(hào)：0000-00000000 經(jīng)審核，（存款人名稱）符合開戶條件，準(zhǔn)予開立臨時(shí)存款賬戶。

法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）開戶銀行 賬號(hào)． 有效期至 年 月 日

發(fā)證機(jī)關(guān)（蓋章）

年 月 日

（二）背面

注意事項(xiàng)

一、本證是證明核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶合法性的有效證件，由存款入持有。

二、存款人和銀行應(yīng)按《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定使用本證。

三、存款人應(yīng)妥善保管本證。本征遺失、毀損的，應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种猩暾?qǐng)補(bǔ)（換）發(fā)，并承擔(dān)因遺失、毀損本證所造成的一切損失。

四、本證由中國(guó)人民銀行監(jiān)制，嚴(yán)禁變?cè)臁卧?、涂改和私自印制?/p>

附式2：未開立基本存款賬戶證明

年 月 日 編號(hào)：

中國(guó)人民銀行分（支）行：

經(jīng)調(diào)查，存款人未開立基本存款賬戶，特此證明。

存款人信息如下：

存款人名稱： 營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)：

組織機(jī)構(gòu)代碼：

原基本存款賬戶開戶許可證核準(zhǔn)號(hào)：

有效日期：

中國(guó)人民銀行 分（支）行（簽章）

聯(lián)系人：

聯(lián)系電話： 傳真：

聯(lián)系地址：

填制說(shuō)明：

1．本證明書一式兩聯(lián)，一聯(lián)交申請(qǐng)人，一聯(lián)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种辛舸妗?/p>

2．本證明復(fù)印無(wú)效。