第一篇：投資者開立融資融券

第一步

證券公司融資融券客戶條件：

1.首先要參加該公司組織的融資融券業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識測試，只有通過該測試，才能夠提出業(yè)務(wù)申請。

2.投資者還必須滿足一定的條件，如：

（一）符合法律、法規(guī)以及中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則之規(guī)定，能夠開立證券賬戶；

（二）在公司開立普通賬戶18個(gè)月以上且無不良記錄；

（三）在公司開立的賬戶內(nèi)資產(chǎn)價(jià)值達(dá)到一定規(guī)模（個(gè)人投資者賬戶資產(chǎn)價(jià)值50萬元以上）。

第二步：

投資者需提交的材料包括：

（一）證券賬戶卡；

（二）身份證明資料，包括有效居民身份證等；

（三）工作證明資料，包括但不限于工作證、工作單位開具的工作證明、聘任合同等（至少提供其中一項(xiàng)）；

（四）居住證明資料；

（五）融資融券業(yè)務(wù)知識測試答卷；

（六）中國人民銀行或交通銀行出具的信用評估（級）報(bào)告（需要攜帶身份證）。

第三步：

寄往總部征信審批，約1周回復(fù)。

第四步：

總部審批通過，投資者前往開戶營業(yè)部開立信用證券賬戶與信用資金賬戶

開立信用證券賬戶程序：

前往證券公司簽訂融資融券合同。

開立信用資金賬戶程序：

前往商業(yè)銀行簽訂客戶信用資金第三方存管協(xié)議。

第五步：

投資者在進(jìn)行融資融券交易前，需將用于擔(dān)保的可充抵保證金證券從普通證券賬戶劃轉(zhuǎn)至信用證券賬戶。融資融券交易了結(jié)后，投資者可以將擔(dān)保證券劃轉(zhuǎn)回普通證券賬戶。

第二篇：營業(yè)部融資融券客戶投資者教育方案

融資融券客戶投資者教育方案

第一章 投資者教育工作的目的、內(nèi)容和途徑

第一條 開展融資融券投資者教育工作的目的是引導(dǎo)投資者了解融資融券業(yè)務(wù)知識，幫助投資者熟悉融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則，樹立正確的投資理念和風(fēng)險(xiǎn)防范意識，加強(qiáng)對融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識，依法維護(hù)自身的合法權(quán)益，從而促進(jìn)融資融券市場的規(guī)范發(fā)展。

第二條 融資融券投資者教育的主要內(nèi)容包括：

（一）普及融資融券業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識。（二)宣傳融資融券業(yè)務(wù)方面的政策法規(guī)。

（三）揭示融資融券業(yè)務(wù)投資風(fēng)險(xiǎn)。

（四）向投資者具體介紹融資融券業(yè)務(wù)，內(nèi)容包括：融資融券業(yè)務(wù)特點(diǎn)、融資融券業(yè)務(wù)基本要求、融資融券業(yè)務(wù)辦理流程等。引導(dǎo)投資者結(jié)合自身投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合于自己的投資品種和投資策略，樹立正確的投資理念。

（五）指導(dǎo)投資者正確使用融資融券業(yè)務(wù)相關(guān)的客戶端軟件（包括網(wǎng)上交易、熱自助、電話委托等），提示投資者妥善保管其賬號和密碼、定期修改密碼、注意密碼強(qiáng)度，避免使用簡單或容易被猜測的密碼、做好網(wǎng)上交易電腦防病毒和防木馬的信息安全防護(hù)工作等。第三條 全面運(yùn)用投資者教育園地、網(wǎng)站、客戶服務(wù)電話、宣傳教育活動、投資者教育講座培訓(xùn)、宣傳材料發(fā)放等方式多渠道、多層次地開展融資融券客戶投資者教育，并根據(jù)實(shí)際需要及時(shí)更新。

第二章 融資融券投資者教育工作職責(zé)

第四條營業(yè)部建立以總監(jiān)為組長的投資者教育工作小組，指定專人負(fù)責(zé)營業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)投資者教育工作，并根據(jù)公司融資融券相關(guān)制度，明確崗位職責(zé)，完善內(nèi)部考核和獎(jiǎng)懲辦法，保障融資融券投資者教育各項(xiàng)工作落到實(shí)處。履行下列職責(zé)：

（一）履行融資融券投資者教育的職責(zé)并組織落實(shí)投資者教育工作；

（二）擬訂融資融券業(yè)務(wù)投資者教育工作具體落實(shí)方案；

（三）定期或不定期策劃、開發(fā)、組織實(shí)施融資融券業(yè)務(wù)投資者教育活動項(xiàng)目；

（四）每季度最后五個(gè)工作日內(nèi)向零售業(yè)務(wù)總部報(bào)送的本季度投資者教育工作總結(jié)和計(jì)劃中應(yīng)包含融資融券業(yè)務(wù)投資者教育相關(guān)內(nèi)容。具體報(bào)送要求參照《***證券股份有限公司投資者教育工作指導(dǎo)意見》及相關(guān)通知執(zhí)行。

第三章

投資者教育工作開展的方式和實(shí)施

第五條 應(yīng)采取多渠道、多層次地開展投資者教育工作，切實(shí)提高投資者教育的效果。具體采取以下方式開展投資者教育活動：

（一）在營業(yè)場所醒目位置設(shè)置融資融券業(yè)務(wù)專欄，專欄中應(yīng)細(xì)化類別，專欄的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、客觀、完整，并根據(jù)實(shí)際需要和情況的變化及時(shí)更新，內(nèi)容包括但不限于：投資者教育、風(fēng)險(xiǎn)提示、業(yè)務(wù)資訊、業(yè)務(wù)推廣活動信息等。

（二）舉辦各類宣傳教育活動。

根據(jù)所在地的情況，通過各種宣傳活動向廣大投資者介紹融資融券知識,介紹的內(nèi)容應(yīng)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)和公司下發(fā)的融資融券業(yè)務(wù)投資者教育相關(guān)材料進(jìn)行推廣宣傳，在投資者教育中應(yīng)注重融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的提示、法規(guī)的普及、業(yè)務(wù)流程的講解以及系列產(chǎn)品的比較等。

（三）在營業(yè)場所舉辦投資者教育講座、培訓(xùn)。根據(jù)投資者意向性，分類分批的組織投資者參加融資融券業(yè)務(wù)專題講座，了解意向性投資者對于融資融券業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知情況、融資融券業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)容理解情況，并對投資者未理解的或有理解誤區(qū)的內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)講解。

（四）在營業(yè)場所顯著位置張貼證券交易所各項(xiàng)交易規(guī)則、標(biāo)語、宣傳畫、風(fēng)險(xiǎn)揭示書等宣傳資料，及時(shí)發(fā)放由公司統(tǒng)一編印的《融資融券業(yè)務(wù)投資者教育手冊》以及相關(guān)宣傳資料，置備相關(guān)的法律、法規(guī)資料供投資者隨時(shí)查閱。

（五）按照適當(dāng)性原則，充分了解自己的客戶，對不同層次的客戶制定相應(yīng)培訓(xùn)計(jì)劃，對符合條件準(zhǔn)備開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的客戶重點(diǎn)進(jìn)行交易規(guī)則、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的介紹。

1、通過公司客服專線，由專人向意愿客戶介紹業(yè)務(wù)；

2、置備融資融券業(yè)務(wù)投資者教育手冊和簡明宣傳折頁，由融資融券業(yè)務(wù)推薦人對意愿客戶進(jìn)行一對一的介紹；

3、舉辦意愿客戶現(xiàn)場專題講座和視頻專題講座。

（六）在客戶辦理融資融券業(yè)務(wù)過程中持續(xù)進(jìn)行投資者教育。內(nèi)容包括但不限于：

1、在營業(yè)場所公示融資融券業(yè)務(wù)推薦人名單，提示客戶公司融資融券業(yè)務(wù)采用專人負(fù)責(zé)制，其他人員無權(quán)辦理；

2、在與客戶簽訂合同時(shí)，指定專人向客戶講解業(yè)務(wù)規(guī)則和合同內(nèi)容，主動提醒客戶仔細(xì)閱讀融資融券業(yè)務(wù)合同及交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書，并告知客戶在簽訂融資融券合同前必須先簽字確認(rèn)融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書。

3、提醒客戶妥善保管股東賬戶卡，保密身份證號碼、賬戶號碼、交易密碼等資料，提醒客戶不在無業(yè)務(wù)資格的營業(yè)部網(wǎng)點(diǎn)從事融資融券交易。

4、引導(dǎo)客戶合法合規(guī)交易，發(fā)現(xiàn)客戶存在異常交易行為的，應(yīng)當(dāng)立即告知、提醒客戶，對可能嚴(yán)重影響正常交易秩序的行為，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公司和證券交易所報(bào)告，并按規(guī)定采取限制措施；

5、在融資融券業(yè)務(wù)宣傳等材料上標(biāo)明風(fēng)險(xiǎn)揭示語，并在醒目位置注明“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎”；

6、營業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)推薦人及時(shí)將客戶賬戶預(yù)警信息告知客戶，提示風(fēng)險(xiǎn)；

第四條 公司網(wǎng)站投資者教育專欄中應(yīng)設(shè)置融資融券投資者教育專欄，刊登證券交易所各項(xiàng)相關(guān)交易規(guī)則、指引。建立健全客戶服務(wù)機(jī)制，通過交易委托系統(tǒng)、電話、短信、傳真、電子郵件、信函等多種方式為投資者提供服務(wù)。

第五條 在開展投資者教育活動時(shí)，做好投資者教育留痕工作。主要包括：資料受領(lǐng)簽字留痕、培訓(xùn)課程簽到留痕、業(yè)務(wù)規(guī)則、流程及合同講解簽字留痕等，相關(guān)材料都應(yīng)歸入《融資融券意愿客戶跟蹤服務(wù)檔案》。

第六條 客戶在營業(yè)部提出融資融券業(yè)務(wù)申請后，業(yè)務(wù)推薦人需整理統(tǒng)計(jì)與該客戶相關(guān)的《融資融券意愿客戶跟蹤服務(wù)檔案》，如實(shí)填寫融資融券業(yè)務(wù)申請表中投資者教育情況部分，并簽字確認(rèn)。

第三篇：融資融券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理辦法

融資融券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理辦法

第一章總則

第一條 為保護(hù)投資者合法權(quán)益，全面了解客戶基本情況，充分揭示融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，審慎選擇和引導(dǎo)適當(dāng)?shù)耐顿Y者理性參與融資融券交易，促進(jìn)融資融券業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)中國證券監(jiān)督管理委員會《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》、《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》、《證券公司融資融券業(yè)務(wù)內(nèi)部控制指引》、《關(guān)于加強(qiáng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定》及《**證券股份有限公司融資融券業(yè)務(wù)管理制度》等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 融資融券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理是指通過客戶風(fēng)險(xiǎn)測評，選擇對融資融券業(yè)務(wù)具備足夠的認(rèn)知能力、一定的證券交易能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶；通過投資者教育和風(fēng)險(xiǎn)揭示，引導(dǎo)客戶在充分了解融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上申請?jiān)擁?xiàng)業(yè)務(wù)；通過嚴(yán)格的資質(zhì)審核、征信評級，審慎授予客戶適當(dāng)?shù)男庞妙~度，引導(dǎo)其理性投資，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和服務(wù)工作；通過持續(xù)性的投資者跟蹤指導(dǎo)服務(wù)，全程控制融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，培育合格的市場投資者。

第二章投資者適當(dāng)性管理的組織架構(gòu)

第三條 營業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理工作職責(zé)：

（一）制定本營業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理的實(shí)施辦法和具體流程；

（二）認(rèn)真落實(shí)公司關(guān)于融資融券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理工作的各項(xiàng)制度要求；

（三）規(guī)范融資融券業(yè)務(wù)推廣流程，由營業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)推薦人向具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者進(jìn)行融資融券業(yè)務(wù)推廣；

（四）做好客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化管理，持續(xù)做好高風(fēng)險(xiǎn)客戶的持續(xù)監(jiān)控和后續(xù)服務(wù)工作；

（五）完善營業(yè)部客戶糾紛處理流程，建立客戶糾紛處理應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)化解客戶糾紛。

第三章融資融券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理內(nèi)容

第四條 全面了解客戶，審慎選擇目標(biāo)客戶

營業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)推薦人應(yīng)當(dāng)全面調(diào)查和了解客戶資信狀況、過往交易情況、風(fēng)險(xiǎn)評級情況等，嚴(yán)格按公司相關(guān)業(yè)務(wù)流程來全面了解客戶，按照公司相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)選擇客戶。

第五條完成投資者教育與風(fēng)險(xiǎn)揭示工作

按照《**證券股份有限公司融資融券業(yè)務(wù)投資者教育指引》的規(guī)定，面向目標(biāo)客戶，講解融資融券業(yè)務(wù)知識，揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，使客戶在申請?jiān)摌I(yè)務(wù)前充分了解該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

第六條審核客戶資質(zhì)

務(wù)客戶選擇管理細(xì)則》進(jìn)行客戶資質(zhì)審核、評定和篩選，對資質(zhì)差、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者勸其審慎參與融資融券業(yè)務(wù)。

投資者進(jìn)行資質(zhì)審核后須通過《融資融券業(yè)務(wù)知識測評》。

第七條 審慎評定客戶信用等級，合理確定授信額度 嚴(yán)格按照《**證券股份有限公司融資融券業(yè)務(wù)客戶征授信管理辦法》，全面了解客戶自然屬性、交易屬性及信用記錄等，客觀公正的開展征信工作；依據(jù)征信結(jié)果，審慎評定客戶信用等級，信用等級與授信系數(shù)、保證金比例掛鉤；根據(jù)客戶資產(chǎn)狀況、擬提交擔(dān)保物價(jià)值、信用等級、風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)要求，科學(xué)合理授予授信額度。

第八條 適時(shí)調(diào)整信用交易相關(guān)指標(biāo)

公司應(yīng)根據(jù)市場環(huán)境與客戶屬性的變化，合理調(diào)整授信額度、可充抵保證金證券折算率、保證金比例、標(biāo)的證券范圍等指標(biāo)，幫助客戶控制風(fēng)險(xiǎn)。

第九條 加強(qiáng)客戶適當(dāng)性持續(xù)管理

在客戶交易過程中，持續(xù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；根據(jù)客戶交易狀況，定期做好客戶資質(zhì)、信用等級、授信額度重新評定工作。

第十條 公司融資融券部、零售業(yè)務(wù)總部、稽核風(fēng)控部

度》中各部門的職責(zé)要求，加強(qiáng)對客戶融資融券業(yè)務(wù)交易行為的監(jiān)控。采取切實(shí)有效措施，防范違法違規(guī)行為和異常交易行為的發(fā)生；發(fā)現(xiàn)存在異常交易行為和涉嫌違法違規(guī)行為的,應(yīng)當(dāng)告知、提醒客戶，必要時(shí)按照有關(guān)規(guī)定向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第十一條

行。

第十二條

第十三條第四章附則 本辦法未盡事宜遵照公司其他業(yè)務(wù)制度執(zhí)本辦法由*****解釋與修訂。本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第四篇：融資融券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理辦法

融資融券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理辦法

第一章 總則

第一條 為保護(hù)投資者合法權(quán)益，全面了解客戶基本情況，充分揭示融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，審慎選擇和引導(dǎo)適當(dāng)?shù)耐顿Y者理性參與融資融券交易，促進(jìn)融資融券業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)中國證券監(jiān)督管理委員會《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》、《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》、《證券公司融資融券業(yè)務(wù)內(nèi)部控制指引》、《關(guān)于加強(qiáng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定》及《**證券股份有限公司融資融券業(yè)務(wù)管理制度》等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 融資融券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理是指通過客戶風(fēng)險(xiǎn)測評，選擇對融資融券業(yè)務(wù)具備足夠的認(rèn)知能力、一定的證券交易能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶；通過投資者教育和風(fēng)險(xiǎn)揭示，引導(dǎo)客戶在充分了解融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上申請?jiān)擁?xiàng)業(yè)務(wù)；通過嚴(yán)格的資質(zhì)審核、征信評級，審慎授予客戶適當(dāng)?shù)男庞妙~度，引導(dǎo)其理性投資，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和服務(wù)工作；通過持續(xù)性的投資者跟蹤指導(dǎo)服務(wù)，全程控制融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，培育合格的市場投資者。

第二章 投資者適當(dāng)性管理的組織架構(gòu) 第三條 營業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理工作職責(zé)：

（一）制定本營業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理的實(shí)施辦法和具體流程；

（二）認(rèn)真落實(shí)公司關(guān)于融資融券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理工作的各項(xiàng)制度要求；

（三）規(guī)范融資融券業(yè)務(wù)推廣流程，由營業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)推薦人向具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者進(jìn)行融資融券業(yè)務(wù)推廣；

（四）做好客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化管理，持續(xù)做好高風(fēng)險(xiǎn)客戶的持續(xù)監(jiān)控和后續(xù)服務(wù)工作；

（五）完善營業(yè)部客戶糾紛處理流程，建立客戶糾紛處理應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)化解客戶糾紛。

第三章 融資融券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理內(nèi)容 第四條 全面了解客戶，審慎選擇目標(biāo)客戶

營業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)推薦人應(yīng)當(dāng)全面調(diào)查和了解客戶資信狀況、過往交易情況、風(fēng)險(xiǎn)評級情況等，嚴(yán)格按公司相關(guān)業(yè)務(wù)流程來全面了解客戶，按照公司相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)選擇客戶。

第五條 完成投資者教育與風(fēng)險(xiǎn)揭示工作

按照《**證券股份有限公司融資融券業(yè)務(wù)投資者教育指引》的規(guī)定，面向目標(biāo)客戶，講解融資融券業(yè)務(wù)知識，揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，使客戶在申請?jiān)摌I(yè)務(wù)前充分了解該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

第六條 審核客戶資質(zhì) 營業(yè)部應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《**證券股份有限公司融資融券業(yè)務(wù)客戶選擇管理細(xì)則》進(jìn)行客戶資質(zhì)審核、評定和篩選，對資質(zhì)差、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者勸其審慎參與融資融券業(yè)務(wù)。

投資者進(jìn)行資質(zhì)審核后須通過《融資融券業(yè)務(wù)知識測評》。

第七條 審慎評定客戶信用等級，合理確定授信額度 嚴(yán)格按照《**證券股份有限公司融資融券業(yè)務(wù)客戶征授信管理辦法》，全面了解客戶自然屬性、交易屬性及信用記錄等，客觀公正的開展征信工作；依據(jù)征信結(jié)果，審慎評定客戶信用等級，信用等級與授信系數(shù)、保證金比例掛鉤；根據(jù)客戶資產(chǎn)狀況、擬提交擔(dān)保物價(jià)值、信用等級、風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)要求，科學(xué)合理授予授信額度。

第八條 適時(shí)調(diào)整信用交易相關(guān)指標(biāo)

公司應(yīng)根據(jù)市場環(huán)境與客戶屬性的變化，合理調(diào)整授信額度、可充抵保證金證券折算率、保證金比例、標(biāo)的證券范圍等指標(biāo)，幫助客戶控制風(fēng)險(xiǎn)。

第九條 加強(qiáng)客戶適當(dāng)性持續(xù)管理

在客戶交易過程中，持續(xù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；根據(jù)客戶交易狀況，定期做好客戶資質(zhì)、信用等級、授信額度重新評定工作。

第十條 公司融資融券部、零售業(yè)務(wù)總部、稽核風(fēng)控部及營業(yè)部應(yīng)按照《**證券股份有限公司融資融券業(yè)務(wù)管理制度》中各部門的職責(zé)要求，加強(qiáng)對客戶融資融券業(yè)務(wù)交易行為的監(jiān)控。采取切實(shí)有效措施，防范違法違規(guī)行為和異常交易行為的發(fā)生；發(fā)現(xiàn)存在異常交易行為和涉嫌違法違規(guī)行為的,應(yīng)當(dāng)告知、提醒客戶，必要時(shí)按照有關(guān)規(guī)定向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第十一條 行。

第十二條 第十三條 第四章 附則

本辦法未盡事宜遵照公司其他業(yè)務(wù)制度執(zhí)本辦法由*****解釋與修訂。本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第五篇：融資融券

第七章融資融券業(yè)務(wù)

知識點(diǎn)701（P218-220）：融資融券業(yè)務(wù)。

融資融券是指證券公司向客戶出借資金供其買入證券或出借證券供其賣出，并由客戶交存相應(yīng)擔(dān)保物的經(jīng)營活動。

證券公司經(jīng)營融資融券應(yīng)具備：（答案一目了然）。

目前開展融資融券試點(diǎn)，未經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)，任何證券公司不得向客戶融資融券，也不得提供相關(guān)便利和服務(wù)。

□證券公司申請融資融券試點(diǎn)應(yīng)具備：

1、經(jīng)營經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)已滿3年，且未創(chuàng)新試點(diǎn)類證券公司。

2、健全的各項(xiàng)制度。

3、公司高級管理人員近2年無違規(guī)情形。

4、近2年風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)持續(xù)符合規(guī)定，近6個(gè)月凈資本均在12億元以上

5、第三方存管

6、已完成交易、清算等的集中管理，不規(guī)范賬戶已集中監(jiān)控。

7、具備開展試點(diǎn)的人員、技術(shù)等條件。

□證券公司申請?jiān)摌I(yè)務(wù)應(yīng)提交材料：（1）試點(diǎn)申請書（2）股東會的決議（3）試點(diǎn)實(shí)施方案（4）三方存管方案情況說明（5）負(fù)責(zé)人員的名冊及資格證明文件

公司法定代表和業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人在申請書上簽字，對申請材料的真實(shí)性負(fù)法律責(zé)任。獲批后，公司向公司登記機(jī)關(guān)申請業(yè)務(wù)范圍的變更登記，向證監(jiān)會申請換發(fā)經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證。

□正式開展前還應(yīng)向交易所申請融資融券交易權(quán)限，并提交文件：（1）經(jīng)營證

券業(yè)務(wù)許可證及其他有關(guān)批準(zhǔn)文件。（2）試點(diǎn)實(shí)施方案、內(nèi)部管理制度文件。（3）負(fù)責(zé)人員名單及聯(lián)絡(luò)方式

知識點(diǎn)702（P220-222）：融資融券業(yè)務(wù)的基本原則。

□基本原則包括：

1、合法合規(guī)原則。證券公司向客戶融資，應(yīng)當(dāng)使用自有資金或依法籌集的資金；向客戶融券，應(yīng)當(dāng)使用自有證券或依法取得處分權(quán)的證券。

2、集中管理原則。業(yè)務(wù)的決策和主要管理職責(zé)應(yīng)集中于證券公司總部。原則上按“董事會—業(yè)務(wù)決策機(jī)構(gòu)—業(yè)務(wù)執(zhí)行部門—分支機(jī)構(gòu)”的構(gòu)架運(yùn)行。董事會負(fù)責(zé)：基本管理制度，部門設(shè)置及職責(zé)、業(yè)務(wù)總規(guī)模；業(yè)務(wù)決策機(jī)構(gòu)由有關(guān)高級管理人員及部門負(fù)責(zé)人組成，負(fù)責(zé)：業(yè)務(wù)操作流程、分支機(jī)構(gòu)選擇、授信額度等；業(yè)務(wù)執(zhí)行部門負(fù)責(zé)：具體管理和運(yùn)作，確定對具體客戶的授信額度（非業(yè)務(wù)決策機(jī)構(gòu)職責(zé)），對分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行審核。禁止分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總部批準(zhǔn)向客戶融資融券，自行決定授信、保證金收取等總部決定事項(xiàng)。

3、獨(dú)立運(yùn)行原則。業(yè)務(wù)、人員、信息、賬戶等方面相互分離、獨(dú)立運(yùn)行。

4、崗位分離原則。

知識點(diǎn)703（P222-223）：賬戶體系。

□證券公司應(yīng)以自己的名義，在登記結(jié)算機(jī)構(gòu)開立：融券專用證券賬戶、客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶、信用交易證券交收賬戶和信用交易資金交收賬戶；在商業(yè)銀行開立：融資專用資金賬戶和客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶。

公司在登記結(jié)算機(jī)構(gòu)開立：

1、融券專用證券賬戶。記錄融券活動中證券的變化（涉及證券，當(dāng)然只能在登記結(jié)算機(jī)構(gòu)開戶）

2、客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶。記錄客戶交存的擔(dān)保品（某種有價(jià)證券）的變化。（只涉及用于擔(dān)保目的的證券，當(dāng)然只能在登記結(jié)算機(jī)構(gòu)開戶）

3、信用交易證券交收賬戶。用于融資融券業(yè)務(wù)的證券結(jié)算（是最主要的賬戶，只用于證券交收，當(dāng)然只能在登記結(jié)算機(jī)構(gòu)開戶）

4、信用交易資金交收賬戶。用于融資融券業(yè)務(wù)的證券結(jié)算（是最主要的賬戶，只用于資金交收，當(dāng)然只能在登記結(jié)算機(jī)構(gòu)開戶）

公司在商業(yè)銀行開立：

5、融資專用資金賬戶。記錄融資活動中資金的變化，對應(yīng)融券專用證券賬戶。（涉及資金的劃轉(zhuǎn)，當(dāng)然只能在銀行開戶）

6、客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶。用于客戶交存的擔(dān)保資金的變化。（只涉及用于擔(dān)保目的的資金，資金要?jiǎng)澽D(zhuǎn)，當(dāng)然只能在銀行開戶）

□客戶要在證券公司開立：信用證券賬戶和信用資金臺賬；在存管銀行開立信用資金賬戶。

客戶在證券公司：

1、客戶信用證券賬戶。記錄客戶作擔(dān)保用的證券明細(xì)的賬戶，要和結(jié)算公司開立的客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶對賬，是該賬戶的二級證券賬戶。

2、客戶信用資金臺賬。記錄客戶在融資融券業(yè)務(wù)中資金、證券、收益明細(xì)的賬戶（功能類似證券交易中的“客戶資金賬戶”）。

客戶在存管銀行：

3、客戶信用資金賬戶。記錄客戶作擔(dān)保資金明細(xì)的賬戶，要和結(jié)算公司開立的客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶對賬，是該賬戶的二級證券賬戶。

知識點(diǎn)704（P223-224）：客戶的申請、征信與選擇

應(yīng)有客戶本人向證券公司營業(yè)部提出融資融券業(yè)務(wù)申請。

□證券公司受理后應(yīng)辦理客戶征信，內(nèi)容包括：

1、客戶基本資料。

2、投資經(jīng)

驗(yàn)。

3、誠信記錄。

4、還款能力。

5、融資融券需求。

□（可出多選題）對未按照要求提供有關(guān)情況、在證券公司從事證券交易不足半年、交易結(jié)算資金未納入第三方存管、證券投資經(jīng)驗(yàn)不足、缺乏風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、有重大違約記錄的客戶，證券公司的股東、關(guān)聯(lián)人，證券公司不得向其融資融券。

□公司根據(jù)規(guī)定制定選擇客戶的具體標(biāo)準(zhǔn)：（1）客戶在申請營業(yè)部從事交易滿半年以上；（其他內(nèi)容一目了然）。

知識點(diǎn)705（P224-228）：融資融券業(yè)務(wù)合同與風(fēng)險(xiǎn)揭示。

客戶只能與1家證券公司簽訂融資融券合同，向1家證券公司融資融券。客戶要簽訂《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書》

知識點(diǎn)706（P229-230）：客戶開戶、提交擔(dān)保品與授信

客戶應(yīng)開立實(shí)名信用證券賬戶，用于1家證交所的信用證券賬戶只能有1個(gè)（一個(gè)交易所一個(gè)）；只能開立1個(gè)信用資金賬戶。

證券公司向客戶融資只能使用融資專用資金賬戶內(nèi)的資金；向客戶融券只能使用融券專用賬戶內(nèi)的證券。

客戶開立信用證券賬戶和信用資金賬戶應(yīng)提交材料：身份證、普通證券賬戶卡和資金賬戶卡、申請表、銀行卡、存管協(xié)議。

客戶作為保證金的現(xiàn)金和上市證券應(yīng)分別轉(zhuǎn)入客戶信用資金賬戶和客戶信用證券賬戶。

證券公司對客戶融資融券額度不得超過客戶提交保證金的2倍，期限不超過6

個(gè)月。授信方式兩種：一是固定授信，二是非固定授信。

知識點(diǎn)707（P230-233）：融資融券交易操作。

融資買入、融券賣出的申報(bào)數(shù)量為100的整數(shù)倍。

融券賣出的申報(bào)價(jià)格不得低于該證券的最新成交價(jià)；當(dāng)天沒有成交的，不低于

其前收盤價(jià)。

簽訂合同時(shí)，客戶本人應(yīng)向證券公司申報(bào)其本人及關(guān)聯(lián)人持有的全部證券賬戶；

融券期間賣出與所融入證券相同的證券的，客戶應(yīng)當(dāng)自發(fā)生之日起3個(gè)交易日內(nèi)向證券公司申報(bào)。證券公司應(yīng)將客戶申報(bào)的情況按月報(bào)送交易所。

客戶融資買入證券后，可通過賣券還款（賣掉融資買入的證券獲得的資金）或

直接還款方式向證券公司償還融入資金。

客戶融券賣出后，可通過買券還券（買入新證券還）或直接還券（用自有的證

券還）的方式償還融入證券。

客戶賣出信用證券賬戶內(nèi)證券所得價(jià)款，須先償還其融資欠款。

未了結(jié)相關(guān)融券交易前，客戶融券賣出價(jià)款除買券還券外不得他用。

客戶信用證券賬戶不得買入或轉(zhuǎn)入規(guī)定以外的證券，不得用于從事回購交易。

客戶未能按期交足擔(dān)保物或到期未償還融資融券債務(wù)的，將被強(qiáng)行平倉。

客戶融資買入、融券賣出的證券不得超出交易所規(guī)定的范圍（即“標(biāo)的證券”），包括符合規(guī)定的股票、基金、債券和其他證券。

□標(biāo)的證券為股票的，應(yīng)符合下列條件：

1、在交易所上市交易滿3個(gè)月。

2、融資買入標(biāo)的股票的流通股本不少于1億股或流通市值不低于5億元，融

券賣出標(biāo)的股票的流通股本不少于2億股或流通市值不低于8億元。

3、股東人數(shù)不少于4000人。

4、近3個(gè)月內(nèi)日均換手率不低于基準(zhǔn)指數(shù)日均換手率的20%，日均漲跌幅與基準(zhǔn)指數(shù)漲跌幅的平均值偏離值不超過4個(gè)百分點(diǎn)，且波動幅度不超過基準(zhǔn)指數(shù)波動幅度的500%以上。（基準(zhǔn)指數(shù)是上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)和中小板指數(shù)）

5、股票已完成股權(quán)分置改革

6、股票未被特別處理

交易所按從嚴(yán)到寬、從少到多、逐步擴(kuò)大的原則，根據(jù)試點(diǎn)進(jìn)展，從上述規(guī)定內(nèi)的證券選取標(biāo)的證券的名單公布。

知識點(diǎn)708（P233-235）：保證金及擔(dān)保物管理。

證券公司融資融券時(shí)應(yīng)當(dāng)向客戶收取一定比例的保證金，保證金可以是標(biāo)的證券或交易所認(rèn)可的其他證券沖抵。

□沖抵保證金的有價(jià)證券應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行折算：

1、成分股股票（上證180和深圳100）折算率最高70%，其他股票最高65%

2、ETF不超過90%

3、國債不超過95%

4、其他上市基金和債券不超過80%

交易所公布初期可沖抵保證金證券的名單。

客戶融資買入證券時(shí)，融資保證金比例不得低于50%（杠桿2倍）

客戶融券賣出時(shí)，融券保證金比例不低于50%（同樣杠桿只2倍）

客戶融資買入或融券賣出時(shí)所使用的的保證金不得超過其保證金可用余額。證券公司向客戶收取的保證金及客戶融資買入的全部證券和融券賣出所得全部資金，整體作為擔(dān)保物。維持擔(dān)保比例是客戶整體擔(dān)保物價(jià)值與融資融券中債務(wù)總和的比例?？蛻艟S持擔(dān)保比例不得低于130%（客戶在融資融券債務(wù)之外還要加30%以上的自有資產(chǎn)）。當(dāng)?shù)陀?30%時(shí)，2個(gè)交易日內(nèi)追加，最低比例提高到150%。當(dāng)比例超過300%時(shí)，客戶可以使用超出部分的資產(chǎn)。

知識點(diǎn)709（P236-238）：權(quán)益處理及信息披露。

權(quán)益處理原則：客戶融資買入證券的權(quán)益歸客戶所有，客戶融券賣出證券的權(quán)益歸證券公司所有。

□客戶融入證券后、歸還證券前，應(yīng)對證券公司進(jìn)行補(bǔ)償：

1、證券發(fā)行人派發(fā)現(xiàn)金紅利的，融券客戶應(yīng)當(dāng)向證券公司補(bǔ)償對應(yīng)金額的現(xiàn)金紅利。

2、證券發(fā)行人派發(fā)股票紅利或權(quán)證等證券的，融券客戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)雙方約定向證券公司補(bǔ)償對應(yīng)數(shù)量的股票紅利或權(quán)證等證券，或以現(xiàn)金方式補(bǔ)償。

3、配股、增發(fā)、優(yōu)先認(rèn)購權(quán)的，根據(jù)雙方約定處理。

證券公司應(yīng)每個(gè)交易日22：00前向交易所報(bào)送當(dāng)日融資融券的相關(guān)數(shù)據(jù)?！踅灰姿诿總€(gè)交易日開始前，向市場公布：（1）前一交易日單只標(biāo)的證券融資融券交易信息（2）前一交易日市場融資融券交易總量信息。

□證券公司在每月結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)，書面報(bào)告當(dāng)月情況：（1）融資融券業(yè)務(wù)客戶的開戶數(shù)量（2）對全體客戶和前10名客戶的融資融券余額；（其他答案一目了然）。知識點(diǎn)710（P239-243）：融資融券的風(fēng)險(xiǎn)及控制。

□證券公司融資融券的風(fēng)險(xiǎn)：

1、客戶信用風(fēng)險(xiǎn)。客戶違約，不能償還到期債務(wù)而導(dǎo)致證券公司損失。

2、市場風(fēng)險(xiǎn)。

3、業(yè)務(wù)規(guī)模及集中度風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)規(guī)模失控帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)。

4、業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。

5、信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

客戶信用風(fēng)險(xiǎn)控制：建立客戶選擇與授信制度，嚴(yán)格合同管理、履行風(fēng)險(xiǎn)提示，確定折算率、保證金比例等規(guī)定，建立健全預(yù)警補(bǔ)倉和強(qiáng)制平倉制度。

市場風(fēng)險(xiǎn)控制：

1、單只標(biāo)的證券的融資余額或融券余量達(dá)到該上市可流通部分的25%時(shí)，交易所可在次一交易日暫停其融資買入或融券賣出；當(dāng)降低到20%以下時(shí)，次一交易日再恢復(fù)。

2、當(dāng)融資融券交易出現(xiàn)異常，交易所可采取各種措施（具體答案一目了然）。業(yè)務(wù)規(guī)模和集中度風(fēng)險(xiǎn)控制：對單一客戶融資或融券業(yè)務(wù)規(guī)模不得超過凈資本的5%；接受單只擔(dān)保股票的市值不得超過該只股票總市值的20%。

知識點(diǎn)711（P243-246）：融資融券的監(jiān)管和法律責(zé)任。

包括交易所、登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、存管銀行、證監(jiān)會的監(jiān)管和證券公司的信息公告、客戶查詢等監(jiān)管措施。