第一篇：銀行車貸的辦理流程及注意事項(xiàng)

銀行車貸的辦理流程及注意事項(xiàng)

目前各大銀行車貸的辦理流程主要包括以下幾個(gè)階段：車貸業(yè)務(wù)的受理和前期調(diào)查、銀行對客戶資料的審查、客戶與銀行簽訂貸款合同及發(fā)放貸款、車貸業(yè)務(wù)辦理后的檔案管理。下面我們就來分階段分析車貸辦理流程中每個(gè)環(huán)節(jié)的具體步驟及注意事項(xiàng)。

一.車貸業(yè)務(wù)受理和前期調(diào)查

目前個(gè)人向銀行申請普通銀行車貸主要通過兩種方式，一是個(gè)人直接向銀行申請車貸，這種方式要求客戶具有比較優(yōu)秀的個(gè)人條件；再一種是通過專門的車貸擔(dān)保公司向銀行申請車貸，這種方式是目前車貸的主流操作模式，對客戶的要求相對降低了不少。車貸的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行手里到上報(bào)審核的全過程。車貸申請者填寫個(gè)人汽車貸款借款申請書，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人(比如申請者的妻子)的車貸申請者，應(yīng)同時(shí)要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。

銀行(或擔(dān)保公司)應(yīng)對車貸申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。經(jīng)初審符合要求后，經(jīng)辦人應(yīng)將借款申請書及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查。

車貸前期調(diào)查是主要是核實(shí)車貸申請人的相關(guān)材料是否真實(shí)、完整、合法、有效，并調(diào)查車貸申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實(shí)性以及貸款擔(dān)保等情況。車貸前期的調(diào)查主要集中在以下幾點(diǎn)：①車貸申請者提供的材料是否真實(shí)(比如戶籍、房產(chǎn)證、工作單位、收入證明)②車貸申請者濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查。

車貸受理前期的調(diào)查要注意的是，查完成后，應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對車貸申請人還款能力、還款意愿、擔(dān)保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人進(jìn)行貸款審核。

二、銀行對車貸申請的審查和審批

1.車貸審查

貸款審查人負(fù)責(zé)對車貸申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浀壬暾埐牧弦约百J前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進(jìn)行審查。

貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見，連同申請材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。

2.車貸審批

貸款審批人依據(jù)銀行個(gè)人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人汽車貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的還款能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由;對需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容;對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見。貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門。

三、車貸合同的簽訂和貸款發(fā)放

1.簽訂車貸合同

對經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時(shí)通知車貸申請人以及其他相關(guān)人(包括抵押人和出質(zhì)人等)，確認(rèn)簽約的時(shí)間，簽署“個(gè)人汽車貸款借款合同”和相關(guān)擔(dān)保合同。其流程如下：

(1)填寫合同(2)審核合同(3)簽訂合同

2.貸款的發(fā)放

(1)落實(shí)貸款發(fā)放條件：貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件。

(2)貸款發(fā)放

四、車貸業(yè)務(wù)辦理后的檔案管理

個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到車貸合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸款的回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理五個(gè)部分。

1.貸款的回收

貸款的回收是指車貸申請人按車貸合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式。借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

2.合同變更

(1)提前還款

(2)期限調(diào)整

(3)還款方式變更

個(gè)人汽車貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本付息三種。

(4)借款合同的變更與解除

3.貸后檢查

貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、保證人等為對象，通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢查和行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響個(gè)人汽車貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程。

其目的就是對可能影響貸款質(zhì)量的有關(guān)因素進(jìn)行監(jiān)控，及早發(fā)出預(yù)警信號，從而采取相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面。

(1)對借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容

(2)對保證人及抵(質(zhì))。押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容

4.不良貸款管理

關(guān)于不良個(gè)人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時(shí)對不良貸款進(jìn)行分析，建立個(gè)必汽車貸款的不良貸款臺賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測不良貸款回收情況。

5.貸后檔案管理

貸后檔案管理是指個(gè)人汽車貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。它是根據(jù)《橫案法》及有關(guān)制度的規(guī)定和要求，對貸款檔案進(jìn)行規(guī)范的管理，以保證貸款檔案的安全、完整和有效利用。

(1)檔案的收集整理和歸檔登記

(2)檔案的借(查)閱管理

(3)檔案的移交和接管

(4)檔案的退回和銷毀

第二篇：銀行車貸保證金管理辦法(定稿)

銀行車貸保證金管理辦法

第一條 為規(guī)范我行汽車按揭貸款業(yè)務(wù)保證金管理，促進(jìn)銀企合作健康發(fā)展，防范和控制車貸風(fēng)險(xiǎn)，制定本辦法。

第二條 汽車按揭貸款業(yè)務(wù)保證金是指我行簽約合作車隊(duì)向車貸經(jīng)辦行繳存的用于所擔(dān)保車貸的質(zhì)押保證金，分為基礎(chǔ)保證金、浮動(dòng)保證金。

第三條 基礎(chǔ)保證金是簽約車隊(duì)在協(xié)議簽訂次日一次性存入不低于人民幣50萬元，作為該車隊(duì)在經(jīng)辦行所有在保貸款的質(zhì)押擔(dān)保。經(jīng)辦行須根據(jù)車隊(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制力、車隊(duì)與銀行合作關(guān)系等因素確定具體金額。該保證金自存入起，車隊(duì)不得動(dòng)用，待該車隊(duì)在經(jīng)辦行所有在保貸款銷戶后方可返還車隊(duì)。若該車隊(duì)在經(jīng)辦行的任一在?？蛻暨`約，浮動(dòng)保證金不足扣收時(shí)，扣收基礎(chǔ)保證金?；A(chǔ)保證金扣收后5個(gè)工作日內(nèi)，車隊(duì)必須足額繳存，否則，暫停受理該車隊(duì)貸款客審，直至足額繳存后，經(jīng)辦行審貸會研究同意后重新受理該車隊(duì)貸款客審。

第四條 浮動(dòng)保證金按每筆新增貸款額度10%比例由車隊(duì)繳存，作為該車隊(duì)在經(jīng)辦行所有在保貸款的質(zhì)押擔(dān)保。若該車隊(duì)在經(jīng)辦行的任一在保客戶違約，扣收浮動(dòng)保證金。浮動(dòng)保證金扣收后5個(gè)工作日內(nèi)，車隊(duì)必須足額繳存，否則，暫停受理該車隊(duì)貸款客審，直至足額繳存后，經(jīng)辦行審貸會研究同意后重新受理該車隊(duì)貸款客審。

第五條 每季末該車隊(duì)的浮動(dòng)保證金按貸款余額的10%進(jìn)行計(jì)算，差額部分可適當(dāng)返還車隊(duì)。浮動(dòng)保證金余額最低須控制在該車隊(duì)在經(jīng)辦行在保貸款余額的10%。

第六條 經(jīng)辦行須按車隊(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制力、車隊(duì)與銀行合作關(guān)系等因素確定浮動(dòng)保證金具體返還金額。

第七條 浮動(dòng)保證金返還程序。由車隊(duì)向客戶經(jīng)理提交書面申請，經(jīng)辦行審貸會研究同意后，憑審貸會意見及申請辦理返還的賬務(wù)處理。

第八條 經(jīng)辦行由專人負(fù)責(zé)車隊(duì)擔(dān)保保證金的統(tǒng)計(jì)核對工作，每月5日前向總行上報(bào)送客戶保證金余額及在保貸款明細(xì)，并及時(shí)報(bào)告客戶保證金專戶的變動(dòng)情況。

第九條 本辦法銀行負(fù)責(zé)解釋。第十條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第三篇：申請銀行車貸的要求

申請銀行車貸的要求

相比較其他貸款方式而言，銀行車貸算是比較早開通的一項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)，辦理手續(xù)最為繁瑣，條件比較多，由于汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)較高，銀行審批非常嚴(yán)格，往往需要一周左右。

辦理銀行車貸要求購車者提供一系列證明資料，包括購車人戶口本、結(jié)婚證、身份證、學(xué)歷證明、房產(chǎn)證復(fù)印件及居住證明、收入證明原件等，甚至有一段時(shí)間某些地區(qū)如果你是單身證都無法申請車貸，你必須交結(jié)婚證以及配偶身份工作證明，同時(shí)還需要車商或者第三方擔(dān)保以及質(zhì)押物。

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第四篇：注意事項(xiàng)及辦理流程

一、簽合同注意事項(xiàng)（另給你一份我們的合同樣本，參考一下）簽合同時(shí)要約定你們雙方的稅費(fèi)是各自負(fù)擔(dān)還是全你交，如果是各自負(fù)擔(dān)的話，對方肯定把稅費(fèi)都加到房價(jià)里了（別讓他加多了）。賣方繳稅：

1、營業(yè)稅及附加（購買不到5年的繳納，超過5年免征）：大約是兩次房屋交易差價(jià)的5.6%（他繳稅時(shí)要提供原來的房產(chǎn)發(fā)票和契稅發(fā)票）；

2、個(gè)人所得稅：兩次房屋交易差價(jià)的2%。

買方繳稅：

1、契稅：房屋總價(jià)的1%

2、印花稅：房屋總價(jià)的萬分之五

3、其他費(fèi)用，辦證費(fèi)、印花稅票，總共幾百塊

另外，網(wǎng)簽合同時(shí)為了避稅，簽訂價(jià)格可以低一些，但肯定要比他上手交易價(jià)格高，繳納稅款以網(wǎng)簽價(jià)格為準(zhǔn)（如果網(wǎng)簽價(jià)格低于地稅部門的評估價(jià)，就按評估價(jià)計(jì)稅，一般不會低于）

二、辦理過程：

1、婚姻關(guān)系證明：延安三路105號3樓辦理（有效期好像只有15天，最少要3份，兩份辦理過程用，一份辦理貸款用，如果是商貸跟公積金貸款估計(jì)要兩份，貌似某些銀行已經(jīng)不放款了，所以你這時(shí)候買房真是……）。

2、住房情況證明：八大峽房產(chǎn)交易中心一樓辦理（身份證原件復(fù)印件、婚姻關(guān)系證明原件復(fù)印件、戶口本有的話也帶著，估計(jì)你沒……）。第二天才生效，可以辦理網(wǎng)簽。

3、掛牌：八大峽房產(chǎn)交易中心二樓辦理，對方去辦。掛牌第二天之后可以辦理網(wǎng)簽。（確定要買現(xiàn)在就叫對方去辦，這個(gè)有效期半年）

4、無租賃證明：八大峽房產(chǎn)交易中心一樓辦理，對方去辦。（確定要買現(xiàn)在就叫對方去辦，不知道有效期多長，估計(jì)很長）

5、網(wǎng)簽：八大峽房產(chǎn)交易中心二樓辦理。個(gè)人身份證原件復(fù)印件，住房情況證明，60塊錢（雙方各30）；對方夫妻雙方到場，房產(chǎn)證、兩人身份證原件復(fù)印件、戶口本原件復(fù)印件、結(jié)婚證原件復(fù)印件。網(wǎng)簽第二天可以辦理過戶?？偣渤?份合同，兩人各一份原件，另一份原件辦理過戶用。

6、過戶：一樓服務(wù)臺抽號，個(gè)人身份證原件復(fù)印件；對方夫妻雙方到場，房產(chǎn)證、兩人身份證原件復(fù)印件、戶口本原件復(fù)印件、結(jié)婚證原件復(fù)印件（這些材料都帶著，可能有不用的，有備無患）；網(wǎng)簽合同原件；無租賃證明。

7、繳稅：地稅窗口，會讓你辦理家庭無房證明（好像就是首次購房證明），然后契稅給減為1%。

8、家庭無房證明：4樓辦理，帶過戶后給的回執(zhí)單、個(gè)人身份證原件復(fù)印件，婚姻關(guān)系證明，抽號，等。

9、拿證：地稅交完稅后，服務(wù)臺重新抽號，辦理，直接拿證走人，交易結(jié)束。

第五篇：香港大新銀行車貸業(yè)務(wù)介紹

香港大新銀行車貸業(yè)務(wù)介紹

主要貸款項(xiàng)目：

車輛貸款說明：貸款金額10萬/臺起，年利息9.5%（月利息7.91%），貸款年限2-3年，無擔(dān)保、無低押，手續(xù)費(fèi)為貸款額的1%（倒如貸款10萬、手續(xù)費(fèi)是1000元），保險(xiǎn)可逐年買。

二、具體

1、貸款對象：各類型物流貨運(yùn)公司、客運(yùn)公司、攪拌站等需求增加車輛的企業(yè)。

2、還款對象：每月與本金合計(jì)，固定等額還款方式。我公司提供具體的月供額

后，客戶可把月供款存入提供給銀行的香港帳戶里或代由我公司

轉(zhuǎn)帳。

3、可循環(huán)貸款，間隔三個(gè)月（例如某公司5月申請過一批貸款，7、8月份可再一次申請）

4、按揭具體流程

（1）、客戶提供銀行所需的資料（詳見第5項(xiàng)），我公司提交銀行申請；

（2）、安排客戶與銀行經(jīng)理見面，每周二、五；

（3）、三個(gè)工作日后銀行給予批復(fù)。我公司協(xié)助客戶開辦香港公司及香港帳戶，費(fèi)用為4000元（已經(jīng)有香港公司的無此項(xiàng)）；

（4）、簽署貸款協(xié)議；

（5）、通知客戶及車行可以定車及客戶交定金（上牌費(fèi)用）、購買保險(xiǎn)、做公司

法人公證（客戶帶齊：公司營業(yè)執(zhí)照正本原件、工商局打出的信息單原件、公章、法人身份證、法人證明書原件到就近的公證處辦理公證，辦理費(fèi)用大約為800元）；

（6）、車行辦理車輛上牌，出牌后協(xié)助我公司收齊貸款車輛的：車輛照片（前方、后方、車架號的照片）、代理證的復(fù)印件及保險(xiǎn)單商業(yè)險(xiǎn)的原件；

（7）、我公司收到車的三樣資料后三個(gè)工作日內(nèi)及款到車行；

（8）、待客戶辦齊各類車輛證件后，車輛登記證原件交同銀行抵押；

5、按揭所需基本資料清單

（1）、營業(yè)執(zhí)照、稅辦登記證、代碼證（正本復(fù)?。?/p>

（2）、公司信息單（從工商局打出來的）；

（3）、公司章程復(fù)印件（最后一頁附有股東簽字及蓋章）

（4）、公司的業(yè)務(wù)合同（3份起）；

（5）、公司的幾大客戶名單（需蓋公司章）；

（6）、公司現(xiàn)有車輛的登記證或行使證的復(fù)印件（若車子掛靠在別的公司，需另

提供掛靠協(xié)議）；

（7）、公司帳戶（或股東個(gè)人）近六個(gè)月的銀行流水對帳單（加蓋銀行業(yè)務(wù)章）；

（8）、各股東身份證復(fù)印件；

（9）、各股東名片；

（10）、各股東的住址證明（如房產(chǎn)證或租約或電話費(fèi)清單）；

（11）、大股東的港澳通行證，有照片的一頁（為開香港帳戶）；

（12）、貸款卡；

備注：如之前已有香港公司，可提供香港公司的商業(yè)登記證、注冊登記證（有限

公司有此項(xiàng)）、近六個(gè)月的銀行流水帳單；

6、月供的計(jì)算方式：

月供數(shù)=（貸款數(shù)×利息×貸款年限＋貸款數(shù)）÷貸款月數(shù)

例如：100萬港幣的貸款

月供＝（100萬×9.5%年息×3年＋100萬）÷36個(gè)月

＝HK＄35694.007、保險(xiǎn)注意事項(xiàng)：

（1）、可選擇的保險(xiǎn)公司是：人保、太平洋保險(xiǎn)、平安、民安四家；

（2）、商業(yè)險(xiǎn)的險(xiǎn)種需有：車損、第三者、司機(jī)/乘客、盜搶，其中車損險(xiǎn)的額度

不低于貸款額（例如某一臺車貸款25萬，車損險(xiǎn)需出到25萬以上），第三者責(zé)任險(xiǎn)100萬，盜搶險(xiǎn)買齊于車損的額度；

（3）、第一受益人是：大新銀行有限公司；

（4）、保險(xiǎn)單上需注明車牌號，若沒有，請出批單；

備注：因銀行要收回商業(yè)險(xiǎn)原件，若復(fù)印件能加蓋保險(xiǎn)公司的承保章也可，原件

可由客戶保管；

8、流程概括：提供資料——審批——客戶定車（交定金給車行）——出代辦證

——我公司放款。

香港大新銀行按揭所需基本資料清單

（1）、營業(yè)執(zhí)照、稅辦登記證、代碼證（正本復(fù)印）；

（2）、公司信息單（從工商局打出來的）；

（3）、公司章程復(fù)印件（最后一頁附有股東簽字及蓋章）

（4）、公司的業(yè)務(wù)合同（3份起）；

（5）、公司的幾大客戶名單（需蓋公司章）；

（6）、公司現(xiàn)有車輛的登記證或行使證的復(fù)印件（若車子掛靠在別的公司，需另

提供掛靠協(xié)議）；

（7）、公司帳戶（或股東個(gè)人）近六個(gè)月的銀行流水對帳單（加蓋銀行業(yè)務(wù)章）；

（8）、各股東身份證復(fù)印件；

（9）、各股東名片；

（10）、各股東的住址證明（如房產(chǎn)證或租約或電話費(fèi)清單）；

（11）、大股東的港澳通行證，有照片的一頁（為開香港帳戶）；

（12）、貸款卡；

備注：如之前已有香港公司，可提供香港公司的商業(yè)登記證、注冊登記證（有限

公司有此項(xiàng)）、近六個(gè)月的銀行流水帳單；