第一篇：創(chuàng)業(yè)貸款如何減少利息

創(chuàng)業(yè)貸款如何減少利息

·如何快速成為有錢(qián)人

·SYB/SIYB及創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)簡(jiǎn)介

·武漢青年創(chuàng)業(yè)專(zhuān)家指導(dǎo)團(tuán)

·如何快速成為有錢(qián)人

·SYB/SIYB及創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)簡(jiǎn)介

·武漢青年創(chuàng)業(yè)專(zhuān)家指導(dǎo)團(tuán)

來(lái)源： 武漢青年創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)中心

創(chuàng)業(yè)貸款如何節(jié)息降低籌資成本，節(jié)省貸款利息是目前創(chuàng)業(yè)資金需求者的共識(shí)，下面介紹一些貸款節(jié)息方面的技巧。

1.選準(zhǔn)貸款銀行。

針對(duì)不同的貸款利率，借款者就應(yīng)當(dāng)“貨比三家”。比如在質(zhì)押貸款的發(fā)放上，有的銀行在執(zhí)行國(guó)家基準(zhǔn)利率之上再上浮30%，有的則只執(zhí)行基準(zhǔn)利率，借款者就應(yīng)當(dāng)棄“費(fèi)息”的前者而取省息的后者。

2.優(yōu)化貸款方式。

目前，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的貸款方式有信用、擔(dān)保、抵押和質(zhì)押等幾種。在向金融機(jī)構(gòu)借款過(guò)程中，一定要關(guān)注和弄清不同貸款方式下的利率價(jià)差。目前利率最低的貸款當(dāng)屬質(zhì)押貸款和票據(jù)貼現(xiàn)，如果條件允許，應(yīng)鎖定這些利率較低的貸款方式。

3.篩選貸款期限。

現(xiàn)行短期貸款利率分為半年和一年兩個(gè)檔次，并規(guī)定貸款期限

半年以?xún)?nèi)的執(zhí)行半年期檔次利率，超過(guò)半年不足一年的執(zhí)行一年期檔次利率。由于借款者預(yù)測(cè)的資金需求時(shí)間及落簽的借款合同期限往往與規(guī)定貸款利率所在時(shí)點(diǎn)不相吻合，所以實(shí)踐中便自然而然地形成種種期限性貸款利率差。當(dāng)貸款期限選定在介于兩個(gè)貸款期限利率檔次之間的時(shí)候，特別是簽訂期限超過(guò)下一級(jí)利率檔次時(shí)點(diǎn)時(shí)間越短而距離上一級(jí)利率時(shí)點(diǎn)時(shí)間越長(zhǎng)的情況下，借款者承擔(dān)的貸款利息支出就越大。

4.謹(jǐn)慎落簽貸款協(xié)議。

由于有些企業(yè)缺乏融資理財(cái)意識(shí)，落簽貸款協(xié)議隨意，所以往往在貸款過(guò)程中人為造成“費(fèi)息”。比較常見(jiàn)的有以下兩種：① 預(yù)扣利息貸款。即有些金融機(jī)構(gòu)為確保貸款利息完整到位，往往在發(fā)放貸款時(shí)從應(yīng)發(fā)放貸款本金中預(yù)扣全部利息。由于這種方式使企業(yè)可用的借款資金減少，所以企業(yè)承擔(dān)的實(shí)際借款利率使相應(yīng)超出其簽訂的協(xié)議利率，客觀上加大了借款企業(yè)的融資成本。② 留置存款余額貸款。即企業(yè)向銀行取得借款時(shí)，銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該行賬戶(hù)，以制約貸款本息如期償還。但就企業(yè)來(lái)講，由于在開(kāi)支的借款利息沒(méi)減少的情況下借款本金被打折，所以企業(yè)實(shí)際承擔(dān)的借款利率比合同簽訂的借款利率明顯提高。

5.嚴(yán)格依約還款。

從降低貸款利息支出出發(fā)，借款者要確保合同的嚴(yán)肅性，依約如期償還借款本息。借款者有必要指定人員管理貸款臺(tái)賬，詳細(xì)記載企業(yè)各類(lèi)貸款的進(jìn)、出、存，全權(quán)負(fù)責(zé)貸款的申請(qǐng)、使用和到期償還工作，盡力避免因企業(yè)疏于管理造成貸款逾期加息現(xiàn)象發(fā)生。

6.廢除借款性入股行為。

近年來(lái)，企業(yè)借款性入股利率越來(lái)越高，有的達(dá)到年利率20%甚至更高。所以，無(wú)論從規(guī)范企業(yè)改制，還是就降低企業(yè)融資成本考慮，都應(yīng)當(dāng)盡快廢除任何形式的借款入股行為。

第二篇：申請(qǐng)降低貸款利息報(bào)告

申請(qǐng)降低貸款利息報(bào)告

萍鄉(xiāng)市信用社：

我單位********成立于2010年，近年來(lái)一直與貴社合作，公司于2013年在貴社辦理貸款叁佰萬(wàn)元，期間公司誠(chéng)實(shí)、守信?，F(xiàn)請(qǐng)求貴社在我公司貸款利息上給予優(yōu)惠政策支持，將利息作出相應(yīng)調(diào)整。在此感謝貴社對(duì)我公司的關(guān)心和支持。

******公司。****年**月**日

第三篇：創(chuàng)業(yè)貸款

湖北省高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)扶持資金使用管理辦法

第一章 總 則

第一條 為深入貫徹省委、省政府關(guān)于推動(dòng)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)的決策部署，鼓勵(lì)和扶持高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)，進(jìn)一步做好青年就業(yè)工作，根據(jù)《湖北省人民政府關(guān)于進(jìn)一步做好普通高等學(xué)校畢業(yè)生就業(yè)工作的通知》（鄂政發(fā)〔2011〕84號(hào)）和《湖北省就業(yè)專(zhuān)項(xiàng)資金管理辦法》（鄂財(cái)社規(guī)〔2011〕19號(hào)）等規(guī)定，經(jīng)省委、省政府同意，設(shè)立湖北省高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)扶持資金。為加強(qiáng)資金的管理，保證資金使用的科學(xué)合理、公開(kāi)公正，切實(shí)提高資金使用效益，結(jié)合我省實(shí)際，制定本辦法。

第二條 湖北省高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)扶持資金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“扶持資金”）從省本級(jí)就業(yè)專(zhuān)項(xiàng)資金中列支。從2012年起，每年安排一定數(shù)量資金，專(zhuān)項(xiàng)用于扶持高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)。

第二章 扶持對(duì)象和標(biāo)準(zhǔn)

第三條 扶持資金主要用于對(duì)高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)提供項(xiàng)目資金支持，促進(jìn)高校畢業(yè)生在湖北創(chuàng)業(yè)發(fā)展。

第四條 扶持對(duì)象為取得國(guó)家承認(rèn)學(xué)歷，畢業(yè)3年以?xún)?nèi)（含畢業(yè)），在湖北省內(nèi)創(chuàng)業(yè)并依法登記注冊(cè)，取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的高校畢業(yè)生。同一扶持對(duì)象不得重復(fù)獲得本辦法規(guī)定的創(chuàng)業(yè)扶持資金資助。

第五條 對(duì)高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目采取無(wú)償資助方式給予資金扶持。

第六條 對(duì)高校畢業(yè)生自主創(chuàng)辦企業(yè)或從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的，根據(jù)項(xiàng)目吸納就業(yè)能力、科技含量、潛在經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益、市場(chǎng)前景等因素，分別給予2萬(wàn)元至20

萬(wàn)元資金扶持。扶持標(biāo)準(zhǔn)分為8個(gè)檔次：2萬(wàn)元、5萬(wàn)元、8萬(wàn)元、10萬(wàn)元、12萬(wàn)元、15萬(wàn)元、18萬(wàn)元和20萬(wàn)元。具體扶持金額由省高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目資助專(zhuān)家評(píng)審團(tuán)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“評(píng)審團(tuán)”）確定。對(duì)擁有獨(dú)立自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和發(fā)明專(zhuān)利、節(jié)能降耗、勞動(dòng)密集型的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目給予優(yōu)先扶持。對(duì)從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的創(chuàng)業(yè)實(shí)體項(xiàng)目扶持金額不超過(guò)8萬(wàn)元。對(duì)申請(qǐng)扶持資金在10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）的，須通過(guò)評(píng)審答辯。對(duì)獲得省級(jí)青年創(chuàng)業(yè)大賽獎(jiǎng)項(xiàng)或風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)已經(jīng)承諾投資的項(xiàng)目，在同等條件下優(yōu)先安排。實(shí)際資助額度由評(píng)審團(tuán)確定，原則上項(xiàng)目扶持金額不得超過(guò)企業(yè)注冊(cè)資本金的50%。

第三章 項(xiàng)目申報(bào)和評(píng)審

第七條 申報(bào)的項(xiàng)目應(yīng)符合以下條件：

（一）按國(guó)家規(guī)定依法在湖北省內(nèi)辦理工商稅務(wù)登記；

（二）法定代表人或個(gè)體工商戶(hù)經(jīng)營(yíng)者是畢業(yè)3年以?xún)?nèi)（含畢業(yè)）的高校畢業(yè)生，無(wú)不良信用和違法記錄；

（三）吸納3人（含3人）以上就業(yè)；

（四）處于創(chuàng)業(yè)初期，有完備的創(chuàng)業(yè)實(shí)施計(jì)劃；

（五）管理團(tuán)隊(duì)能力較強(qiáng)，內(nèi)部管理制度完善；

（六）有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和較為健全的財(cái)務(wù)規(guī)章制度；

（七）項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)要求，市場(chǎng)前景良好，具有帶動(dòng)就業(yè)能力。

第八條 申請(qǐng)人需提交以下材料：

（一）《湖北省高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)扶持資金申請(qǐng)表》；

（二）項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書(shū)；

（三）申報(bào)人身份證和畢業(yè)證（畢業(yè)在校生提供學(xué)校證明材料和學(xué)生證）復(fù)印件；

（四）企業(yè)法人或個(gè)體工商戶(hù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本和稅務(wù)登記證副本及復(fù)印件；

（五）無(wú)不良信用承諾書(shū)、無(wú)違法記錄承諾書(shū)；

（六）對(duì)申請(qǐng)表中所反映部分?jǐn)?shù)據(jù)、內(nèi)容的證明材料（涉及國(guó)家限制行業(yè)和領(lǐng)域的，需有相關(guān)資質(zhì)證明）；

（七）其它有關(guān)文件和資料。

第九條 申報(bào)及評(píng)審程序：

（一）項(xiàng)目申報(bào)：符合條件的企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向工商注冊(cè)地所在縣（市、區(qū)）團(tuán)委提交申報(bào)材料，畢業(yè)在校高校大學(xué)生可向高校團(tuán)委提交申報(bào)材料。

（二）項(xiàng)目收集：各地縣（市、區(qū)）團(tuán)委會(huì)同人社部門(mén)，高校團(tuán)委會(huì)同高校就業(yè)機(jī)構(gòu)，對(duì)申報(bào)的項(xiàng)目采取實(shí)地調(diào)查等方式進(jìn)行初審，確保創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目和申報(bào)材料真實(shí)可靠；團(tuán)省委匯總各地、各高校報(bào)送的項(xiàng)目，并審核材料的真實(shí)性和完整性。

（三）專(zhuān)家評(píng)審：人力資源社會(huì)保障廳、團(tuán)省委、大專(zhuān)院校、專(zhuān)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)或企業(yè)等相關(guān)專(zhuān)家，組建評(píng)審團(tuán)，進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)定，確定扶持金額，具體由團(tuán)省委組織。對(duì)申請(qǐng)扶持資金在10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）的，由項(xiàng)目法定代表人和經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)答辯。

第十條 原則上不接受零散、單個(gè)項(xiàng)目申請(qǐng)。

第四章 公開(kāi)公示和資金撥付

第十一條 省人力資源社會(huì)保障廳、團(tuán)省委根據(jù)評(píng)審團(tuán)意見(jiàn)，制定高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目扶持項(xiàng)目目錄，具體包括扶持項(xiàng)目名稱(chēng)、法定代表人、經(jīng)營(yíng)者和扶持金額等，并通過(guò)網(wǎng)站、新聞媒體等渠道向社會(huì)公示，接受監(jiān)督，公示期不少于7個(gè)工作日。

第十二條 對(duì)公示無(wú)異議的項(xiàng)目，團(tuán)省委擬定資金申請(qǐng)報(bào)告，經(jīng)省人力資源社會(huì)保障廳審核后，省財(cái)政廳按規(guī)定將扶持資金撥付至項(xiàng)目法定代表人的銀行賬戶(hù)。

第五章 管理和監(jiān)督

第十三條 扶持資金由省人力資源社會(huì)保障廳、省財(cái)政廳、團(tuán)省委共同管理。團(tuán)省委負(fù)責(zé)起草申報(bào)工作通知，組建省高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)扶持資金專(zhuān)家評(píng)審團(tuán)，開(kāi)展宣傳發(fā)動(dòng)、項(xiàng)目征集匯總，擬定資金撥付申請(qǐng)，并負(fù)責(zé)組織評(píng)審及后期跟蹤評(píng)估。

省人力資源社會(huì)保障廳對(duì)扶持項(xiàng)目進(jìn)行審核，對(duì)項(xiàng)目實(shí)施情況進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)督。

省財(cái)政廳負(fù)責(zé)扶持資金的預(yù)算安排和資金撥付，并對(duì)資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第十四條 需要資助的高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)者必須誠(chéng)實(shí)守信，所提供的各項(xiàng)信息必須真實(shí)可靠。對(duì)在項(xiàng)目申報(bào)目錄中的信息，必須接受社會(huì)監(jiān)督。

第十五條 在申報(bào)或資金使用過(guò)程中，有提供虛假資料、騙取資金等行為，一經(jīng)查實(shí)，取消申報(bào)資格，追回已撥付的扶持資金，并依法追究當(dāng)事人責(zé)任。第十六條 省人力資源社會(huì)保障廳、省財(cái)政廳、團(tuán)省委每年對(duì)獲得扶持資金的項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤評(píng)估。

第六章 附則

第十七條 本辦法由省人力資源社會(huì)保障廳、省財(cái)政廳、團(tuán)省委負(fù)責(zé)解釋。第十八條 各市州團(tuán)委、各高?？蓞⒄沾宿k法，結(jié)合實(shí)際，研究制定高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)扶持資金申報(bào)辦法，并報(bào)省人力資源社會(huì)保障廳、省財(cái)政廳、團(tuán)省委備案。

第十九條 本辦法自下發(fā)之日起施行。

第四篇：創(chuàng)業(yè)貸款

近日，西安市人社局、西安市財(cái)政局、西安市科技局、中國(guó)人民銀行西安分行營(yíng)業(yè)管理部等部門(mén)聯(lián)合出臺(tái)“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款實(shí)施辦法”，在戶(hù)籍、年齡、貼息等方面均有所放寬，大學(xué)生貸款更加方便了。

新政策在戶(hù)籍方面擴(kuò)大到全省大學(xué)生、年齡放寬至35歲，政府給予貼息50%、貸款50萬(wàn)以下的免擔(dān)保等。

貸款范圍

首次擴(kuò)大到35歲

此次將放款年齡首次放寬到35周歲。大學(xué)生特指的是近五年畢業(yè)或年齡小于35周歲，接受高等學(xué)歷教育的普通高等學(xué)校、成人高等學(xué)校畢業(yè)，有創(chuàng)業(yè)愿望，具備創(chuàng)業(yè)能力的人員。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是指畢業(yè)離校未就業(yè)的高校畢業(yè)生通過(guò)創(chuàng)辦企業(yè)或從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)等，實(shí)現(xiàn)自主就業(yè)。

以前，西安市只針對(duì)戶(hù)籍在西安市的，此次則將范圍擴(kuò)大到戶(hù)籍關(guān)系在陜西省轄區(qū)內(nèi)的大學(xué)畢業(yè)生(含研究生)及國(guó)外留學(xué)歸國(guó)人員，創(chuàng)辦的經(jīng)濟(jì)實(shí)體注冊(cè)地和納稅關(guān)系在西安市轄區(qū)的小型法人企業(yè)，創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目資金不足或擴(kuò)大規(guī)模均可申請(qǐng)貸款(國(guó)家限制的行業(yè)除外)。貸款模式

三種方式任意選

大學(xué)生可選擇不同的貸款方式：小額擔(dān)保貸款、創(chuàng)業(yè)貸款和勞動(dòng)密集型企業(yè)貸款。

小額擔(dān)保貸款：從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)，按照現(xiàn)行下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的政策規(guī)定執(zhí)行。貸款額度一般5萬(wàn)到8萬(wàn)元。

創(chuàng)業(yè)貸款：額度不超過(guò)50萬(wàn)元。一般是大學(xué)生創(chuàng)辦企業(yè)且經(jīng)營(yíng)正常的。

勞動(dòng)密集型企業(yè)貸款：額度不超過(guò)200萬(wàn)元。企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)范，財(cái)務(wù)制度健全，且安置規(guī)定比例的下崗失業(yè)人員、高校畢業(yè)生和復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、殘疾人等就業(yè)困難人員，符合勞動(dòng)密集型企業(yè)認(rèn)定條件，可申請(qǐng)此種貸款。

貸款期限

最長(zhǎng)不超過(guò)三年

上述貸款期限一般為兩年，最長(zhǎng)不超三年。經(jīng)辦銀行按擔(dān)保額度一次性發(fā)放，按季結(jié)息，到期一次性歸還本息，允許借款人提前還款。確因特殊事由，到期不能按時(shí)歸還，可申請(qǐng)展期，展期最長(zhǎng)期限為一年。

貸款貼息

政府貼息一半

大學(xué)生申請(qǐng)的創(chuàng)業(yè)貸款，其利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期限、同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，不得上浮。

對(duì)創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目能按期歸還貸款本息的企業(yè)，財(cái)政部門(mén)依據(jù)《西安市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)審核表》、還款憑證、利息支付清單等相關(guān)資料，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率的50%從大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款基金中給予貼息獎(jiǎng)勵(lì)。逾期還款或依法追償?shù)馁J款，財(cái)政不貼息，產(chǎn)生的利息及相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。#p#副標(biāo)題#e#

新“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款實(shí)施辦法”在戶(hù)籍、年齡、貼息等方面均有所放寬，戶(hù)籍方面擴(kuò)大到全省大學(xué)生、年齡放寬至35歲，政府給予貼息50%、貸款50萬(wàn)以下的免擔(dān)保等。申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款需要符合哪些條件？

首先要有創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目和創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)。貸款企業(yè)法定代表人為陜西省戶(hù)籍，近五年取得畢業(yè)證書(shū)或年齡小于35周歲的大學(xué)畢業(yè)生(含研究生)及國(guó)外留學(xué)歸國(guó)人員;貸款企業(yè)法定代表人具有大學(xué)生創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)證書(shū)(含SYB培訓(xùn)證書(shū));貸款企業(yè)法定代表人持有《陜西省就業(yè)失業(yè)登記證》

或《陜西省個(gè)人自主創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠證》;貸款企業(yè)具有一定的自有資金;貸款企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人及創(chuàng)辦企業(yè)信用良好。

貸款期間檔案、戶(hù)籍不能轉(zhuǎn)移

凡是由人力資源市場(chǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)推薦的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款，在貸款期限內(nèi)，貸款法人和相關(guān)人員檔案、戶(hù)籍關(guān)系不得轉(zhuǎn)移。本報(bào)記者 周艷濤

如何申請(qǐng)貸款

1.須經(jīng)戶(hù)籍所在地的街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動(dòng)保障事務(wù)所或戶(hù)口檔案代理的省、市公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)等初審單位核實(shí)情況，并在審核表上簽署意見(jiàn)。

大學(xué)生戶(hù)籍關(guān)系在西安市街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的，由街道鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動(dòng)保障事務(wù)所審核推薦;戶(hù)籍和檔案關(guān)系在省、市各級(jí)人力資源市場(chǎng)的，由所在地人力資源市場(chǎng)審核推薦，出具證明。

2.由借款人向西安市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款協(xié)調(diào)工作辦公室申報(bào)，經(jīng)審核合格后，經(jīng)辦銀行進(jìn)行核貸。

戶(hù)籍關(guān)系未在西安市、屬于陜西省境內(nèi)的大學(xué)生，則需要相關(guān)條件，創(chuàng)辦的企業(yè)注冊(cè)地和納稅關(guān)系在西安市行政區(qū)域內(nèi)，且正常經(jīng)營(yíng)一年以上的，可申請(qǐng)。

創(chuàng)業(yè)貸款應(yīng)提交的材料

(一)《西安市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)審核表》;

(二)借款人身份證、戶(hù)籍關(guān)系;

(三)借款人學(xué)歷證書(shū);

(四)《陜西省就業(yè)失業(yè)登記證》或《陜西省個(gè)人自主創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠證》;

(五)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)證書(shū)(含SYB培訓(xùn)證書(shū));

(六)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證和稅務(wù)登記證;

(七)場(chǎng)地證明;

(八)中國(guó)人民銀行西安分行營(yíng)業(yè)管理部出具的個(gè)人、企業(yè)信用報(bào)告;

(九)創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)。

第五篇：創(chuàng)業(yè)貸款

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創(chuàng)業(yè)貸款(Business Start-up Loan)

創(chuàng)業(yè)貸款的概念

創(chuàng)業(yè)貸款是指：具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng)，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專(zhuān)項(xiàng)貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持；對(duì)創(chuàng)業(yè)達(dá)一定規(guī)模或成為再就業(yè)明星的人員，還可提出更高額度的貸款申請(qǐng)。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年。為了支持下崗職工創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)貸款的利率可以按照人民銀行規(guī)定的同檔次利率下浮20%，許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可享受60%的政府貼息。

創(chuàng)業(yè)貸款，是指區(qū)別于現(xiàn)行消費(fèi)貸款、用來(lái)滿(mǎn)足城鄉(xiāng)居民個(gè)人創(chuàng)業(yè)需要而發(fā)放的小額度信用貸款。從貸款金額上講，屬于小額貸款；從貸款性質(zhì)上講，屬于信用貸款，不需抵押擔(dān)保；從貸款對(duì)象上講，是城鄉(xiāng)居民個(gè)人，而不是現(xiàn)有企業(yè)；從貸款用途上講，屬于創(chuàng)業(yè)貸款，區(qū)別于現(xiàn)行的消費(fèi)貸款；從貸款名稱(chēng)上講，屬于小額信貸的別稱(chēng)，是符合國(guó)情的中國(guó)化稱(chēng)謂；從扶貧效果上講，它的扶貧效率最高、覆蓋面最大、經(jīng)濟(jì)效益最好、貸款回收率最高、資金周轉(zhuǎn)率最快，可使國(guó)家的扶貧資金發(fā)揮最大的作用。

它可以解決城鄉(xiāng)百姓就業(yè)問(wèn)題，變受雇就業(yè)為自我創(chuàng)業(yè)，進(jìn)而激發(fā)人的創(chuàng)造潛能。提供持續(xù)的信貸服務(wù)，可以有效地防止脫貧后再出現(xiàn)返貧現(xiàn)象。創(chuàng)業(yè)貸款，旨在突出和鼓勵(lì)自我創(chuàng)業(yè)的就業(yè)形式，以區(qū)別于受雇就業(yè)形式下的個(gè)人消費(fèi)貸款。孟加拉國(guó)吉大港大學(xué)經(jīng)濟(jì)系穆罕曼德?由諾思教授信貸扶貧的成功經(jīng)驗(yàn)為創(chuàng)業(yè)貸款在我國(guó)的實(shí)施提供了借鑒。

創(chuàng)業(yè)貸款的方式

創(chuàng)業(yè)貸款主要有以下三種選擇方式，創(chuàng)業(yè)者可視情況選擇適合自己的創(chuàng)業(yè)貸款。

1、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款

創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng)，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專(zhuān)項(xiàng)貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持；對(duì)創(chuàng)業(yè)達(dá)一定規(guī)?；虺蔀樵倬蜆I(yè)明星的人員，還可提出更高額度的貸款申請(qǐng)。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年。

2、商業(yè)抵押貸款

目前，銀行對(duì)外辦理的許多個(gè)人貸款，只要抵押手續(xù)符合要求，銀行就會(huì)不問(wèn)貸款用途。需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的人，可以靈活地將個(gè)人消費(fèi)貸款用于創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)的70%，貸款最高限額為30萬(wàn)元。如果創(chuàng)業(yè)需要購(gòu)置沿街商業(yè)房，可以用擬購(gòu)房子作抵押，向銀行申請(qǐng)商用房貸款，貸款金額一般不超過(guò)擬購(gòu)商業(yè)用房評(píng)估價(jià)值的60%，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

3、保證貸款

如果你沒(méi)有存單、國(guó)債，也沒(méi)有保單，但你的妻子或父母有一份穩(wěn)定的收入，那么這也能成為絕好的信貸資源。當(dāng)前銀行對(duì)高收入階層情有獨(dú)鐘，律師、醫(yī)生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對(duì)象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一到兩個(gè)同事?lián)＃涂梢栽诠ば?、建行等金融機(jī)構(gòu)獲得10萬(wàn)元左右的保證貸款。而且，這種貸款不用辦理任何抵押、評(píng)估手續(xù)。如果你有這樣的親屬，可以以他的名義辦理貸款，在準(zhǔn)備好各種材料的情況下，當(dāng)天即能獲得創(chuàng)業(yè)資金。

申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款的基本條件

1、身份及營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明

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貸款申請(qǐng)人必須具備合法有效的身份證明和在貸款行所在地合法居住的證明，以及固定的住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。固定住所的證明可以是房產(chǎn)證（父母名字的房產(chǎn)證也可），營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的證明應(yīng)該持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證，說(shuō)明正在從事正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

2、資金證明

貸款申請(qǐng)人的投資項(xiàng)目要求已經(jīng)有一定的自有資金。這是銀行衡量是否借貸的一個(gè)重要條件，因?yàn)閯?chuàng)業(yè)貸款金額要求一般最高不超過(guò)貸款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需流動(dòng)資金，以及購(gòu)置（安裝或修理）小型設(shè)備及特許連鎖經(jīng)營(yíng)所需資金總額的70%。

3、結(jié)算賬戶(hù)

貸款申請(qǐng)人必須在所貸款銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，營(yíng)業(yè)收入要經(jīng)過(guò)銀行結(jié)算。而且貸款用途符合國(guó)家有關(guān)法律和本行信貸政策規(guī)定，不允許用于股本權(quán)益性等其他投機(jī)性投資項(xiàng)目。

4、貸款擔(dān)保

貸款申請(qǐng)人需要提供一定的擔(dān)保，包括房產(chǎn)抵押、存單質(zhì)押以及第三方擔(dān)保三種形式，另外盡可能提供一些自己的信用狀況、還款能力以及貸款投資方面的信息給銀行，這樣會(huì)增加貸款誠(chéng)信度，以便于順利地獲得貸款。

申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款的一般程序

1、準(zhǔn)備材料

這些材料包括身份證明、婚姻狀況證明、個(gè)人或家庭收入及財(cái)產(chǎn)狀況等還款能力證明文件；貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、合同；擔(dān)保材料，涉及抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單，銀行認(rèn)可的評(píng)估部門(mén)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告。最后就是要有抵押物，抵押方式較多，可以是動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵押，貨定期存單質(zhì)押、有價(jià)證券質(zhì)押，以及流通性較強(qiáng)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等等。

2、填寫(xiě)申請(qǐng)

申請(qǐng)人持開(kāi)業(yè)計(jì)劃書(shū)（或貸款項(xiàng)目書(shū)）向貸款擔(dān)保推薦機(jī)構(gòu)或開(kāi)業(yè)專(zhuān)家提出論證要求，經(jīng)論證通過(guò)者可申領(lǐng)《開(kāi)業(yè)貸款申請(qǐng)書(shū)》。

3、獲得推薦

推薦機(jī)構(gòu)組織開(kāi)業(yè)指導(dǎo)專(zhuān)家或有關(guān)人員對(duì)申請(qǐng)項(xiàng)目論證后，對(duì)符合開(kāi)業(yè)貸款要求的，在《開(kāi)業(yè)貸款申請(qǐng)書(shū)》的推薦意見(jiàn)欄簽署推薦意見(jiàn)；對(duì)不符合要求的，應(yīng)對(duì)申請(qǐng)人提出咨詢(xún)意見(jiàn)，退回申請(qǐng)人所提供的有關(guān)材料。

4、身份確認(rèn)

申請(qǐng)人到戶(hù)籍所在地街道就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)取得身份確認(rèn)并在《開(kāi)業(yè)貸款申請(qǐng)書(shū)》的身份確認(rèn)欄簽章。

5、銀行受理

申請(qǐng)人持已簽署推薦意見(jiàn)和身份確認(rèn)意見(jiàn)的《開(kāi)業(yè)貸款申請(qǐng)書(shū)》，向指定銀行的受理點(diǎn)提出貸款申請(qǐng)，并提供有關(guān)材料。

6、貸款審核

銀行從受理之日起十日內(nèi)做出貸款審核意見(jiàn)，并在《開(kāi)業(yè)貸款申請(qǐng)書(shū)》的銀行審核意見(jiàn)欄填寫(xiě)意見(jiàn)，報(bào)送開(kāi)業(yè)指導(dǎo)服務(wù)中心。如不同意貸款的，應(yīng)及時(shí)通知申請(qǐng)人，并提出咨詢(xún)意見(jiàn)。

7、辦理貸款

受理銀行獲得貸款擔(dān)保意見(jiàn)后，即可在五個(gè)工作日內(nèi)按銀行信貸規(guī)章制度要求，辦理貸款人的個(gè)人（或單位）擔(dān)保手續(xù)和貸款手續(xù)。

創(chuàng)業(yè)貸款的重要意義

1、有利于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定

我國(guó)加入WTO以及全球經(jīng)濟(jì)不景氣對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)和就業(yè)問(wèn)題帶來(lái)的沖擊和挑戰(zhàn)，可能會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大城鎮(zhèn)貧困人口的規(guī)模。參加全國(guó)政協(xié)九屆五次會(huì)議的4位政協(xié)委員疾呼“當(dāng)前城鎮(zhèn)貧困群體人數(shù)不斷增加，他們生活艱難，心態(tài)很不平衡，由此引發(fā)的群體性事件日益增多，形勢(shì)不容樂(lè)觀?！?可見(jiàn)，城鎮(zhèn)貧困問(wèn)題正在并且已經(jīng)成為影響改革發(fā)展和穩(wěn)定的一大因素。為貧困百姓提供金融扶持，可使貧困人口看到希望，創(chuàng)業(yè)貸款既是確保社會(huì)穩(wěn)定的一劑良方，又是贏得民心的“德政工程”。

2、有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

創(chuàng)業(yè)貸款是百姓脫貧致富的金融杠桿。發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款不僅可以充分運(yùn)用和發(fā)揮好金融的杠桿作用，對(duì)個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到極大的促進(jìn)作用，幫助百姓脫貧致富，而且還可以增強(qiáng)全社會(huì)的信用意識(shí)。

3、有利于深化金融改革

目前，各銀行只有消費(fèi)類(lèi)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，而沒(méi)有適合貧困百姓的創(chuàng)業(yè)類(lèi)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。我國(guó)畢竟還處于不發(fā)達(dá)階段，我們制定金融政策、研究現(xiàn)階段金融產(chǎn)品都要以此作為立足點(diǎn)和出發(fā)點(diǎn)，要實(shí)事求是地研究開(kāi)發(fā)出與國(guó)情相適應(yīng)的金融產(chǎn)品，以滿(mǎn)足貧困群眾的金融需求。銀行應(yīng)給創(chuàng)業(yè)者大力扶持，創(chuàng)業(yè)類(lèi)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)作為發(fā)展的重點(diǎn)。創(chuàng)業(yè)貸款符合國(guó)情，是催化金融觀念變革、加速民族復(fù)興的推動(dòng)力，是社會(huì)主義初級(jí)階段的獨(dú)特金融產(chǎn)品。

4、有利于擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放

近年來(lái)，我國(guó)利用國(guó)際援助，擴(kuò)大資金渠道，接受?chē)?guó)際組織和外國(guó)政府貸款對(duì)農(nóng)村扶貧起了很大作用。但是，在城鎮(zhèn)扶貧方面，引進(jìn)的資金和項(xiàng)目還較少，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不適應(yīng)形勢(shì)的需要?，F(xiàn)在，全球已有59個(gè)國(guó)家正在復(fù)制孟加拉鄉(xiāng)村銀行信貸扶貧模式，其中既有發(fā)達(dá)國(guó)家也有發(fā)展中國(guó)家。以此為內(nèi)容的全球首腦高峰會(huì)議于1997年2月在華盛頓舉行。這次峰會(huì)改變了小額信用貸款的狀況，使之變成了整個(gè)世界的嚴(yán)肅議題。我國(guó)是貧困人口大國(guó)，創(chuàng)業(yè)貸款的開(kāi)辦將在信貸扶貧活動(dòng)中扮演重要角色。

創(chuàng)業(yè)貸款的建議

（一）政府應(yīng)支持金融界創(chuàng)新信貸服務(wù)模式

1、建議政府成立城鎮(zhèn)扶貧辦公室，加強(qiáng)對(duì)扶貧解困工作的領(lǐng)導(dǎo)。應(yīng)研究并出臺(tái)對(duì)各銀行開(kāi)辦“創(chuàng)業(yè)貸款”業(yè)務(wù)的鼓勵(lì)政策。這是關(guān)注貧困百姓的具體行動(dòng)。既可扶持個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又有利于穩(wěn)定民心，是一舉多得的好事。

2、婦聯(lián)組織應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)，研究貧困婦女走創(chuàng)業(yè)路的具體措施。應(yīng)高度重視貧困婦女靠自我創(chuàng)業(yè)謀發(fā)展的問(wèn)題，發(fā)揮好社區(qū)（村、居委會(huì)）的功能作用，鼓勵(lì)貧困婦女發(fā)展家庭經(jīng)濟(jì)。

（二）銀行應(yīng)研究和實(shí)踐共同富裕前提下的“創(chuàng)業(yè)貸款”

首先，人民銀行應(yīng)組織力量針對(duì)貧困人口的金融需求進(jìn)行專(zhuān)題調(diào)研，制定出具體措施，盡快在全國(guó)推廣“創(chuàng)業(yè)貸款”業(yè)務(wù)。其次，商業(yè)銀行應(yīng)成立“個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款處（科）”，專(zhuān)司“創(chuàng)業(yè)貸款”業(yè)務(wù)推廣之職，與個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行分業(yè)管理、分別考核，促進(jìn)個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。

（三）采用銀行、社區(qū)（村、居委會(huì)）創(chuàng)業(yè)社、百姓“三點(diǎn)一線(xiàn)”的形式發(fā)放“創(chuàng)業(yè)貸款”①銀行：負(fù)責(zé)制定貸款辦法，提供貸款咨詢(xún)服務(wù)和發(fā)放（收回）貸款；

②社區(qū)（村、居委會(huì)）創(chuàng)業(yè)社：婦聯(lián)負(fù)責(zé)提供活動(dòng)中心和管理具體事務(wù)，向銀行提供貸款人的品質(zhì)、信譽(yù)等情況；協(xié)助銀行對(duì)貸款人的貸款項(xiàng)目加強(qiáng)審核；向貸款人提供全面的配套服務(wù)，切實(shí)解決貸款人的后顧之憂(yōu)。

③百姓：參加貸款小組培訓(xùn)，學(xué)習(xí)貸款規(guī)則，得到貸款后進(jìn)行創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)并保證參加周會(huì)

和歸還貸款。

（四）以家庭為主要核算單位，支持百姓走“一戶(hù)一品”、“一戶(hù)一業(yè)”的創(chuàng)業(yè)之路

在現(xiàn)代社會(huì)，家庭經(jīng)濟(jì)有著很大的空間。專(zhuān)家指出，家庭經(jīng)濟(jì)不僅能拓展就業(yè)空間，還能減少占地，降低企業(yè)和行業(yè)的生產(chǎn)成本，是降低失業(yè)率的有效手段。為百姓發(fā)展家庭經(jīng)濟(jì)、走創(chuàng)業(yè)之路提供“創(chuàng)業(yè)貸款”，可創(chuàng)辦多種形式的中小企業(yè)來(lái)實(shí)現(xiàn)再就業(yè)，進(jìn)而為其他貧困人口提供就業(yè)崗位，為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和就業(yè)結(jié)構(gòu)的大調(diào)整做出貢獻(xiàn)。