第一篇：巢湖汽車貸款手冊

巢湖汽車貸款完全手冊

汽車貸款，是指貸款人（銀行或民間金融機(jī)構(gòu)）向申請購買汽車的借款人發(fā)放的貸款，也叫汽車按揭。除非有特指，搜錢網(wǎng)小編所指汽車貸款為新車。

一、巢湖汽車貸款一般規(guī)定

汽車貸款額度：貸款金額最高一般不超過所購汽車售價的80%。

汽車貸款期限：汽車消費(fèi)貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年。

汽車貸款利率：由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。

還貸方式：可選擇一次性還本付息法和分期歸還法（等額本息、等額本金）等。擔(dān)保方式：

1、由保險公司提供履約保證保險方式辦理汽車貸款；

2、由專業(yè)擔(dān)保公司提供連帶責(zé)任保證方式辦理汽車貸款；

3、由購車人提供房地產(chǎn)抵押擔(dān)保辦理汽車貸款；

4、由購車人提供本外幣定期存單、國債、人民幣理財產(chǎn)品質(zhì)押辦理汽車貸款；

5、由借款人提供其它銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式(如汽車經(jīng)銷商保證)辦理汽車貸款

二、巢湖車貸辦理渠道

搜錢網(wǎng)認(rèn)為，共有四個渠道辦理車貸業(yè)務(wù)。

1、銀行貸款

選擇通過銀行貸款的方式貸款買車，貸款利率適中，且可選車種類多。不過實(shí)際在辦貸款過程中比較花費(fèi)時間和精力，銀行為控制風(fēng)險，通常審核時間較長，且需要申請者提交的資料很多。如果你想要申請又不怕麻煩，那么搜錢網(wǎng)建議銀行貸款是不錯的選擇;

2、信用卡分期

眾所周知，信用卡分期是沒有利息費(fèi)的，這也是通過信用卡分期買車的最大好處。同時，信用卡分期方便快捷，一個電話也可搞定。有時遇到銀行和汽車經(jīng)銷公司合作的時候，還能享受一定的折扣。不過需要注意的是，信用卡分期雖然沒有利息費(fèi)，卻有手續(xù)費(fèi)，分期時間越高手續(xù)費(fèi)率越高，通常分期超過一年的手續(xù)費(fèi)率就會與銀行同期消費(fèi)貸款利率持平或略高。

3、汽車金融公司

通過汽車金融公司貸款買車，除了方便快捷以外，申請門檻還不高，只要消費(fèi)者具有一定的還款能力并且支付了貸款首付，就能夠申請到貸款。不過消費(fèi)者也需要注意，汽車金融公司貸款買車，貸款成本通常比較高，一般您除了需要支付貸款利息費(fèi)外，還有手續(xù)費(fèi)等一系列的費(fèi)用產(chǎn)生。

3、小額貸款公司

通過小貸公司貸款買車，門檻不高，車型選擇不受限制，費(fèi)率相對銀行高一些。貸款方式和還款方式較靈活，審批相對銀行來說稍快。對于這個渠道，搜錢網(wǎng)認(rèn)為除了價格因素，其他一切都好。

三、巢湖個人汽車貸款申請條件

1、年齡在18周歲以上，具有有效身份證明且具有完全民事行為能力；

2、具有合法身份證件（如果是非當(dāng)?shù)鼗虮臼艨?，借貸條件會相對高一些）。

3、能提供固定和詳細(xì)住址證明；

4、具有穩(wěn)定的職業(yè)和按期償還貸款本息的能力；

5、良好的個人社會信用（在平時要維護(hù)好自己的個人信用）；

6、持有貸款人認(rèn)可的購車合同或協(xié)議；

7、合作機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

四、申請貸款買車需要準(zhǔn)備的資料

1、戶籍證明或長期居住證明；

2、個人有效身份證件。包括居民身份證、戶口簿、軍官證、護(hù)照、港澳臺灣同胞往來通行證等。借款人已婚的請?zhí)峁┡渑嫉纳矸葑C明（注：同等條件下，已婚人士比未婚人士更

容易獲得貸款）；

3、《個人貸款申請書》（單子由銀行提供填寫）；

4、貸款購車首付證明；

5、由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明；

6、個人收入證明，必要時須提供家庭收入或財產(chǎn)證明；

7、以所購車輛抵押以外的方式進(jìn)行擔(dān)保的，提供擔(dān)保的有關(guān)材料，包括質(zhì)押的權(quán)利憑證、抵押房地產(chǎn)權(quán)屬證明和評估證明、第三方保證的意向書等；

8、如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊的掛靠協(xié)議、租賃協(xié)議等；

9、不同于新車按揭，借款所購車輛如果是二手車，還需提供購車意向證明、各銀行所認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的車輛評估報告書；車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛《機(jī)動車輛登記證》、車輛年檢證明等。這些證明，汽車經(jīng)銷商會為你完整提供。

五、巢湖汽車貸款流程

分期付款按揭貸款買車，流程自然不同于現(xiàn)金全款買車，因?yàn)橐獱可娴娇蛻簟y行或金融機(jī)構(gòu)、汽車經(jīng)銷商、保險公司等多方面，手續(xù)要復(fù)雜一些。

在汽車4S店看中了你所中意的汽車品牌和車型后，填寫汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。下一步就可以走汽車按揭流程了。

1、貸款人向銀行提交貸款申請材料明細(xì)；

2、銀行對借款人提交的申請材料進(jìn)行初步審核；

3、銀行對購車貸款人進(jìn)行資信調(diào)查和客戶評價；

4、如果通過了銀行的初審和資信調(diào)查，則對貸款申請進(jìn)行審批；

5、客戶資質(zhì)及資料通過審核后，即可簽訂合同，并辦理抵押登記和保險等手續(xù)，簽訂車輛貸款抵押合同，銀行一份，客戶一份，還要簽汽車銷售合同，車商一份，客戶一份，銀行一份；未通過審批的，銀行會向借款人進(jìn)行說明；

6、借款合同生效后，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款，整個審批流程是3～5個工作日。銀行采取?？顚Ｓ梅绞?，即根據(jù)合同約定，經(jīng)辦銀行會直接將貸款轉(zhuǎn)入借款人購車的4S店賬戶中。

7、辦理提車手續(xù)：借款人將首付款交給汽車商，并憑銀行開具的提車單辦理提車手續(xù)，給車上牌，上完牌后，將車輛證、發(fā)票、保險單、行駛證、身份證、戶口本提交銀行，經(jīng)過抵押后，銀行會把行駛證、身份證及戶口本歸還。

六、看看自己能否在銀行貸到款

無論是新車，還是二手車，只要您有看好的擬購車輛，上搜錢網(wǎng)汽車申請快速通道，就會有專業(yè)的客服人員為您服務(wù)，看看你能否在銀行申請到貸款。

1、若您是本省的戶口，只要您有穩(wěn)定的收入來源就可以輕松辦理貸款，若非本省戶口，只要您在本省地區(qū)有房產(chǎn)或者能提供社?；蚬鹱C明或營業(yè)執(zhí)照都可以輕松辦理。

2、若您是工薪階層人員，只要有穩(wěn)定的收入來源即可辦理，貸款申請需要的基本資料：身份證資料、戶口本、婚姻證明、收入證明，銀行流水賬單。

3、另外，為您的貸款額外加分的資料可以有：營業(yè)執(zhí)照、行駛證、房產(chǎn)證、社保證明，如果客戶的戶口不在本市，則需要派出所開出暫住證明，對于還沒有房產(chǎn)的客戶，需要一個有房產(chǎn)的人做擔(dān)保，有房產(chǎn)但產(chǎn)權(quán)證尚在辦理中的客戶，則需要相關(guān)的房地產(chǎn)公司出具證明即可。

七、關(guān)于銀行車貸利率和相關(guān)費(fèi)用

1、車貸利率

車貸利率是大家普遍關(guān)心的問題。車貸利息是以初期貸款總額為基數(shù)，按簽約時銀行同期貸款利率計算的，在還款期間如銀行利率有變化，車貸利息會隨利率調(diào)整，一年一定。一般來說，各銀行會在央行發(fā)布的基準(zhǔn)貸款利率基礎(chǔ)上，再上浮10～30%。目前，央行的基準(zhǔn)貸款利率1年期是6%，3年期是6.15%，5年期是6.4%。

車貸消費(fèi)利息計算方法：

采用每月等額還本付息辦法，計算公式為：每月還款額=貸款本金×月利率+貸款本金×月利率/((1+月利率)（還款總期數(shù)-1)

搜錢網(wǎng)特別提醒，很多商家打出的0利率車貸廣告，一般來說是為了博取客戶的眼球，即使這方面降低了價格，其他方面客戶就可能享受不到優(yōu)惠了。

2、車貸相關(guān)費(fèi)用

（1）購車首付費(fèi)用。

首付費(fèi)用一般為車價的40%，事業(yè)單位或大公司高收入客戶可適當(dāng)放寬到30%。

（2）新車保險費(fèi)用

新車保險費(fèi)用綜合概括起來主要有交強(qiáng)險費(fèi)用和商業(yè)車險費(fèi)用。交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制保險，每位車主都必須繳納，全國統(tǒng)一價格。而商業(yè)車險費(fèi)用，如車損險、三者險、車上人員責(zé)任險等，因?yàn)樯婕暗碾U種比較多，而且跟車價、地區(qū)等因素掛鉤，計算過程比較復(fù)雜，新車車主可以借助網(wǎng)絡(luò)免費(fèi)車險計算器來計費(fèi)。

（3）公證抵押費(fèi)

公正抵押費(fèi)包括公證費(fèi)和抵押費(fèi)。一般來說辦理車輛的公正抵押費(fèi)在1000元上下。

（4）上牌費(fèi)

上牌費(fèi)即辦理汽車牌照的費(fèi)用，選擇自行辦理的免收。一般而言，新車上牌費(fèi)用主要包括新車上線檢測繳納的費(fèi)用、拓號照相的費(fèi)用以及新車牌照的費(fèi)用，這些費(fèi)用加起來一共300元左右。

（5）履約金

履約金即貸款所需繳納的保證金，按揭完成后該款項全額退還。30萬以下的車輛收取3000元。

（6）資信費(fèi)

一般按照貸款額度的1%收取。因地區(qū)不同，有所差異。

八、巢湖汽車貸款注意事項

1、汽車按揭注意事項一：車貸免息但手續(xù)費(fèi)不會免

現(xiàn)在不少汽車金融公司都推出了免息車貸，然而在手續(xù)費(fèi)方面卻是有著不同的規(guī)定，有的需要收取手續(xù)費(fèi)，有的不收取手續(xù)費(fèi)。如果你要購買的車型是免息同時又免手續(xù)費(fèi)，那么算是“真實(shí)惠”了，那對于無利息無月供的，則是需要交納手續(xù)費(fèi)的，車貸的手續(xù)費(fèi)一般是在貸款額度的4%-7%之間，而針對這樣的免利息無月供的對于貸款的時限更多的是控制在一年左右，并且是在交第一次月供的同時一次性交清手續(xù)費(fèi)，如果手續(xù)費(fèi)過高不劃算，那么不妨考慮別的車貸類型。

2、汽車按揭注意事項二：考慮上浮車價和貸款利率

一般在是免息貸款的時候，總車款會有一定比例的上浮，因?yàn)?S店對現(xiàn)金買車和貸款買車的客戶報價是略有區(qū)別的。在這種情況下，就要計算貸款買車上浮的金額有多大，是不是超過了辦理個人信貸拿現(xiàn)金去買車的總額，如果超過了，不妨申請個人信用貸款，沒有超過，則可依申請免息貸款。

3、汽車按揭注意事項三：申請車貸前仔細(xì)閱讀相關(guān)保險條款

辦理銀行貸款買車，就意味著在沒有還清銀行貸款前，車子是抵押給銀行的。銀行為了降低風(fēng)險，一般都會在車貸合同上要求購買一些車險作為貸款的條件。這些保險的保費(fèi)并不一定完全符合你的要求，甚至可能過高，所以在申請車貸時必須認(rèn)真閱讀相關(guān)保險條款，衡量這筆車險的費(fèi)用。一般情況下，銀行要求客戶辦理汽車盜搶險，但是多數(shù)經(jīng)銷商假借銀行名義要求客戶辦理全車險，包括將盜搶險、玻璃劃痕險等其他一些不需要保的險種。

4、汽車按揭注意事項四：押金交納需看清條款，了解機(jī)構(gòu)實(shí)力后再下單。

多數(shù)客戶辦理汽車按揭貸款手續(xù)都會交納一定金額的押金，如果選擇的汽車按揭貸款機(jī)構(gòu)規(guī)模比較小，可能會導(dǎo)致押金到期后不能歸還的問題，因此，一定不能貪圖便宜，只顧辦理貸款時的一些小優(yōu)惠，而忽視了該貸款機(jī)構(gòu)的實(shí)力。選擇實(shí)力比較大的貸款機(jī)構(gòu)，可以相對有保障。

5、汽車按揭注意事項五：零利率貸款買車有限制

不少汽車生產(chǎn)廠家會與巢湖車貸機(jī)構(gòu)合作，推出零利率貸款買車的活動，一般是中高檔車型才會有。但是零利率貸款買車就不能享受所購車型的現(xiàn)金優(yōu)惠，而有時這些現(xiàn)金優(yōu)惠的額度是挺大的。因此如果想要辦理零利率貸款買車，需要綜合衡量車貸總價是否能夠接受。搜錢網(wǎng)暫時只羅列了上面五個注意事項。巢湖客戶朋友在實(shí)際操作過程中，可能會遇到各種各樣的問題，限于客觀條件，在此搜錢網(wǎng)無法一一列舉。不過你可以致電搜錢網(wǎng)客服：400-070-5878

第二篇：宣城汽車貸款手冊

宣城汽車貸款完全手冊

汽車貸款，是指貸款人（銀行或民間金融機(jī)構(gòu)）向申請購買汽車的借款人發(fā)放的貸款，也叫汽車按揭。除非有特指，搜錢網(wǎng)小編所指汽車貸款為新車。

一、宣城汽車貸款一般規(guī)定

汽車貸款額度：貸款金額最高一般不超過所購汽車售價的80%。

汽車貸款期限：汽車消費(fèi)貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年。

汽車貸款利率：由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。

還貸方式：可選擇一次性還本付息法和分期歸還法（等額本息、等額本金）等。

擔(dān)保方式：

1、由保險公司提供履約保證保險方式辦理汽車貸款；

2、由專業(yè)擔(dān)保公司提供連帶責(zé)任保證方式辦理汽車貸款；

3、由購車人提供房地產(chǎn)抵押擔(dān)保辦理汽車貸款；

4、由購車人提供本外幣定期存單、國債、人民幣理財產(chǎn)品質(zhì)押辦理汽車貸款；

5、由借款人提供其它銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式(如汽車經(jīng)銷商保證)辦理汽車貸款

二、宣城車貸辦理渠道

搜錢網(wǎng)認(rèn)為，共有四個渠道辦理車貸業(yè)務(wù)。

1、銀行貸款

選擇通過銀行貸款的方式貸款買車，貸款利率適中，且可選車種類多。不過實(shí)際在辦貸款過程中比較花費(fèi)時間和精力，銀行為控制風(fēng)險，通常審核時間較長，且需要申請者提交的資料很多。如果你想要申請又不怕麻煩，那么搜錢網(wǎng)建議銀行貸款是不錯的選擇;

2、信用卡分期

眾所周知，信用卡分期是沒有利息費(fèi)的，這也是通過信用卡分期買車的最大好處。同時，信用卡分期方便快捷，一個電話也可搞定。有時遇到銀行和汽車經(jīng)銷公司合作的時候，還能享受一定的折扣。不過需要注意的是，信用卡分期雖然沒有利息費(fèi)，卻有手續(xù)費(fèi)，分期時間越高手續(xù)費(fèi)率越高，通常分期超過一年的手續(xù)費(fèi)率就會與銀行同期消費(fèi)貸款利率持平或略高。

3、汽車金融公司

通過汽車金融公司貸款買車，除了方便快捷以外，申請門檻還不高，只要消費(fèi)者具有一定的還款能力并且支付了貸款首付，就能夠申請到貸款。不過消費(fèi)者也需要注意，汽車金融公司貸款買車，貸款成本通常比較高，一般您除了需要支付貸款利息費(fèi)外，還有手續(xù)費(fèi)等一系列的費(fèi)用產(chǎn)生。

3、小額貸款公司

通過小貸公司貸款買車，門檻不高，車型選擇不受限制，費(fèi)率相對銀行高一些。貸款方式和還款方式較靈活，審批相對銀行來說稍快。對于這個渠道，搜錢網(wǎng)認(rèn)為除了價格因素，其他一切都好。

三、宣城個人汽車貸款申請條件

1、年齡在18周歲以上，具有有效身份證明且具有完全民事行為能力；

2、具有合法身份證件（如果是非當(dāng)?shù)鼗虮臼艨?，借貸條件會相對高一些）。

3、能提供固定和詳細(xì)住址證明；

4、具有穩(wěn)定的職業(yè)和按期償還貸款本息的能力；

5、良好的個人社會信用（在平時要維護(hù)好自己的個人信用）；

6、持有貸款人認(rèn)可的購車合同或協(xié)議；

7、合作機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

四、申請貸款買車需要準(zhǔn)備的資料

1、戶籍證明或長期居住證明；

2、個人有效身份證件。包括居民身份證、戶口簿、軍官證、護(hù)照、港澳臺灣同胞往來通行證等。借款人已婚的請?zhí)峁┡渑嫉纳矸葑C明（注：同等條件下，已婚人士比未婚人士更

容易獲得貸款）；

3、《個人貸款申請書》（單子由銀行提供填寫）；

4、貸款購車首付證明；

5、由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明；

6、個人收入證明，必要時須提供家庭收入或財產(chǎn)證明；

7、以所購車輛抵押以外的方式進(jìn)行擔(dān)保的，提供擔(dān)保的有關(guān)材料，包括質(zhì)押的權(quán)利憑證、抵押房地產(chǎn)權(quán)屬證明和評估證明、第三方保證的意向書等；

8、如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊的掛靠協(xié)議、租賃協(xié)議等；

9、不同于新車按揭，借款所購車輛如果是二手車，還需提供購車意向證明、各銀行所認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的車輛評估報告書；車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛《機(jī)動車輛登記證》、車輛年檢證明等。這些證明，汽車經(jīng)銷商會為你完整提供。

五、宣城汽車貸款流程

分期付款按揭貸款買車，流程自然不同于現(xiàn)金全款買車，因?yàn)橐獱可娴娇蛻簟y行或金融機(jī)構(gòu)、汽車經(jīng)銷商、保險公司等多方面，手續(xù)要復(fù)雜一些。

在汽車4S店看中了你所中意的汽車品牌和車型后，填寫汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。下一步就可以走汽車按揭流程了。

1、貸款人向銀行提交貸款申請材料明細(xì)；

2、銀行對借款人提交的申請材料進(jìn)行初步審核；

3、銀行對購車貸款人進(jìn)行資信調(diào)查和客戶評價；

4、如果通過了銀行的初審和資信調(diào)查，則對貸款申請進(jìn)行審批；

5、客戶資質(zhì)及資料通過審核后，即可簽訂合同，并辦理抵押登記和保險等手續(xù)，簽訂車輛貸款抵押合同，銀行一份，客戶一份，還要簽汽車銷售合同，車商一份，客戶一份，銀行一份；未通過審批的，銀行會向借款人進(jìn)行說明；

6、借款合同生效后，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款，整個審批流程是3～5個工作日。銀行采取?？顚Ｓ梅绞?，即根據(jù)合同約定，經(jīng)辦銀行會直接將貸款轉(zhuǎn)入借款人購車的4S店賬戶中。

7、辦理提車手續(xù)：借款人將首付款交給汽車商，并憑銀行開具的提車單辦理提車手續(xù)，給車上牌，上完牌后，將車輛證、發(fā)票、保險單、行駛證、身份證、戶口本提交銀行，經(jīng)過抵押后，銀行會把行駛證、身份證及戶口本歸還。

六、看看自己能否在銀行貸到款

無論是新車，還是二手車，只要您有看好的擬購車輛，上搜錢網(wǎng)汽車申請快速通道，就會有專業(yè)的客服人員為您服務(wù)，看看你能否在銀行申請到貸款。

1、若您是本省的戶口，只要您有穩(wěn)定的收入來源就可以輕松辦理貸款，若非本省戶口，只要您在本省地區(qū)有房產(chǎn)或者能提供社?；蚬鹱C明或營業(yè)執(zhí)照都可以輕松辦理。

2、若您是工薪階層人員，只要有穩(wěn)定的收入來源即可辦理，貸款申請需要的基本資料：身份證資料、戶口本、婚姻證明、收入證明，銀行流水賬單。

3、另外，為您的貸款額外加分的資料可以有：營業(yè)執(zhí)照、行駛證、房產(chǎn)證、社保證明，如果客戶的戶口不在本市，則需要派出所開出暫住證明，對于還沒有房產(chǎn)的客戶，需要一個有房產(chǎn)的人做擔(dān)保，有房產(chǎn)但產(chǎn)權(quán)證尚在辦理中的客戶，則需要相關(guān)的房地產(chǎn)公司出具證明即可。

七、關(guān)于銀行車貸利率和相關(guān)費(fèi)用

1、車貸利率

車貸利率是大家普遍關(guān)心的問題。車貸利息是以初期貸款總額為基數(shù)，按簽約時銀行同期貸款利率計算的，在還款期間如銀行利率有變化，車貸利息會隨利率調(diào)整，一年一定。一般來說，各銀行會在央行發(fā)布的基準(zhǔn)貸款利率基礎(chǔ)上，再上浮10～30%。目前，央行的基準(zhǔn)貸款利率1年期是6%，3年期是6.15%，5年期是6.4%。

車貸消費(fèi)利息計算方法：

采用每月等額還本付息辦法，計算公式為：每月還款額=貸款本金×月利率+貸款本金×月利率/((1+月利率)（還款總期數(shù)-1)

搜錢網(wǎng)特別提醒，很多商家打出的0利率車貸廣告，一般來說是為了博取客戶的眼球，即使這方面降低了價格，其他方面客戶就可能享受不到優(yōu)惠了。

2、車貸相關(guān)費(fèi)用

（1）購車首付費(fèi)用。

首付費(fèi)用一般為車價的40%，事業(yè)單位或大公司高收入客戶可適當(dāng)放寬到30%。

（2）新車保險費(fèi)用

新車保險費(fèi)用綜合概括起來主要有交強(qiáng)險費(fèi)用和商業(yè)車險費(fèi)用。交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制保險，每位車主都必須繳納，全國統(tǒng)一價格。而商業(yè)車險費(fèi)用，如車損險、三者險、車上人員責(zé)任險等，因?yàn)樯婕暗碾U種比較多，而且跟車價、地區(qū)等因素掛鉤，計算過程比較復(fù)雜，新車車主可以借助網(wǎng)絡(luò)免費(fèi)車險計算器來計費(fèi)。

（3）公證抵押費(fèi)

公正抵押費(fèi)包括公證費(fèi)和抵押費(fèi)。一般來說辦理車輛的公正抵押費(fèi)在1000元上下。

（4）上牌費(fèi)

上牌費(fèi)即辦理汽車牌照的費(fèi)用，選擇自行辦理的免收。一般而言，新車上牌費(fèi)用主要包括新車上線檢測繳納的費(fèi)用、拓號照相的費(fèi)用以及新車牌照的費(fèi)用，這些費(fèi)用加起來一共300元左右。

（5）履約金

履約金即貸款所需繳納的保證金，按揭完成后該款項全額退還。30萬以下的車輛收取3000元。

（6）資信費(fèi)

一般按照貸款額度的1%收取。因地區(qū)不同，有所差異。

八、宣城汽車貸款注意事項

1、汽車按揭注意事項一：車貸免息但手續(xù)費(fèi)不會免

現(xiàn)在不少汽車金融公司都推出了免息車貸，然而在手續(xù)費(fèi)方面卻是有著不同的規(guī)定，有的需要收取手續(xù)費(fèi)，有的不收取手續(xù)費(fèi)。如果你要購買的車型是免息同時又免手續(xù)費(fèi)，那么算是“真實(shí)惠”了，那對于無利息無月供的，則是需要交納手續(xù)費(fèi)的，車貸的手續(xù)費(fèi)一般是在貸款額度的4%-7%之間，而針對這樣的免利息無月供的對于貸款的時限更多的是控制在一年左右，并且是在交第一次月供的同時一次性交清手續(xù)費(fèi)，如果手續(xù)費(fèi)過高不劃算，那么不妨考慮別的車貸類型。

2、汽車按揭注意事項二：考慮上浮車價和貸款利率

一般在是免息貸款的時候，總車款會有一定比例的上浮，因?yàn)?S店對現(xiàn)金買車和貸款買車的客戶報價是略有區(qū)別的。在這種情況下，就要計算貸款買車上浮的金額有多大，是不是超過了辦理個人信貸拿現(xiàn)金去買車的總額，如果超過了，不妨申請個人信用貸款，沒有超過，則可依申請免息貸款。

3、汽車按揭注意事項三：申請車貸前仔細(xì)閱讀相關(guān)保險條款

辦理銀行貸款買車，就意味著在沒有還清銀行貸款前，車子是抵押給銀行的。銀行為了降低風(fēng)險，一般都會在車貸合同上要求購買一些車險作為貸款的條件。這些保險的保費(fèi)并不一定完全符合你的要求，甚至可能過高，所以在申請車貸時必須認(rèn)真閱讀相關(guān)保險條款，衡量這筆車險的費(fèi)用。一般情況下，銀行要求客戶辦理汽車盜搶險，但是多數(shù)經(jīng)銷商假借銀行名義要求客戶辦理全車險，包括將盜搶險、玻璃劃痕險等其他一些不需要保的險種。

4、汽車按揭注意事項四：押金交納需看清條款，了解機(jī)構(gòu)實(shí)力后再下單。

多數(shù)客戶辦理汽車按揭貸款手續(xù)都會交納一定金額的押金，如果選擇的汽車按揭貸款機(jī)構(gòu)規(guī)模比較小，可能會導(dǎo)致押金到期后不能歸還的問題，因此，一定不能貪圖便宜，只顧辦理貸款時的一些小優(yōu)惠，而忽視了該貸款機(jī)構(gòu)的實(shí)力。選擇實(shí)力比較大的貸款機(jī)構(gòu)，可以相對有保障。

5、汽車按揭注意事項五：零利率貸款買車有限制

不少汽車生產(chǎn)廠家會與宣城車貸機(jī)構(gòu)合作，推出零利率貸款買車的活動，一般是中高檔車型才會有。但是零利率貸款買車就不能享受所購車型的現(xiàn)金優(yōu)惠，而有時這些現(xiàn)金優(yōu)惠的額度是挺大的。因此如果想要辦理零利率貸款買車，需要綜合衡量車貸總價是否能夠接受。

搜錢網(wǎng)暫時只羅列了上面五個注意事項。宣城客戶朋友在實(shí)際操作過程中，可能會遇到各種各樣的問題，限于客觀條件，在此搜錢網(wǎng)無法一一列舉。不過你可以致電搜錢網(wǎng)客服：400-070-5878

第三篇：池州汽車貸款手冊

池州汽車貸款完全手冊

汽車貸款，是指貸款人（銀行或民間金融機(jī)構(gòu)）向申請購買汽車的借款人發(fā)放的貸款，也叫汽車按揭。除非有特指，搜錢網(wǎng)小編所指汽車貸款為新車。

一、池州汽車貸款一般規(guī)定

汽車貸款額度：貸款金額最高一般不超過所購汽車售價的80%。

汽車貸款期限：汽車消費(fèi)貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年。

汽車貸款利率：由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。

還貸方式：可選擇一次性還本付息法和分期歸還法（等額本息、等額本金）等。

擔(dān)保方式：

1、由保險公司提供履約保證保險方式辦理汽車貸款；

2、由專業(yè)擔(dān)保公司提供連帶責(zé)任保證方式辦理汽車貸款；

3、由購車人提供房地產(chǎn)抵押擔(dān)保辦理汽車貸款；

4、由購車人提供本外幣定期存單、國債、人民幣理財產(chǎn)品質(zhì)押辦理汽車貸款；

5、由借款人提供其它銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式(如汽車經(jīng)銷商保證)辦理汽車貸款

二、池州車貸辦理渠道

搜錢網(wǎng)認(rèn)為，共有四個渠道辦理車貸業(yè)務(wù)。

1、銀行貸款

選擇通過銀行貸款的方式貸款買車，貸款利率適中，且可選車種類多。不過實(shí)際在辦貸款過程中比較花費(fèi)時間和精力，銀行為控制風(fēng)險，通常審核時間較長，且需要申請者提交的資料很多。如果你想要申請又不怕麻煩，那么搜錢網(wǎng)建議銀行貸款是不錯的選擇;

2、信用卡分期

眾所周知，信用卡分期是沒有利息費(fèi)的，這也是通過信用卡分期買車的最大好處。同時，信用卡分期方便快捷，一個電話也可搞定。有時遇到銀行和汽車經(jīng)銷公司合作的時候，還能享受一定的折扣。不過需要注意的是，信用卡分期雖然沒有利息費(fèi)，卻有手續(xù)費(fèi)，分期時間越高手續(xù)費(fèi)率越高，通常分期超過一年的手續(xù)費(fèi)率就會與銀行同期消費(fèi)貸款利率持平或略高。

3、汽車金融公司

通過汽車金融公司貸款買車，除了方便快捷以外，申請門檻還不高，只要消費(fèi)者具有一定的還款能力并且支付了貸款首付，就能夠申請到貸款。不過消費(fèi)者也需要注意，汽車金融公司貸款買車，貸款成本通常比較高，一般您除了需要支付貸款利息費(fèi)外，還有手續(xù)費(fèi)等一系列的費(fèi)用產(chǎn)生。

3、小額貸款公司

通過小貸公司貸款買車，門檻不高，車型選擇不受限制，費(fèi)率相對銀行高一些。貸款方式和還款方式較靈活，審批相對銀行來說稍快。對于這個渠道，搜錢網(wǎng)認(rèn)為除了價格因素，其他一切都好。

三、池州個人汽車貸款申請條件

1、年齡在18周歲以上，具有有效身份證明且具有完全民事行為能力；

2、具有合法身份證件（如果是非當(dāng)?shù)鼗虮臼艨?，借貸條件會相對高一些）。

3、能提供固定和詳細(xì)住址證明；

4、具有穩(wěn)定的職業(yè)和按期償還貸款本息的能力；

5、良好的個人社會信用（在平時要維護(hù)好自己的個人信用）；

6、持有貸款人認(rèn)可的購車合同或協(xié)議；

7、合作機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

四、申請貸款買車需要準(zhǔn)備的資料

1、戶籍證明或長期居住證明；

2、個人有效身份證件。包括居民身份證、戶口簿、軍官證、護(hù)照、港澳臺灣同胞往來通行證等。借款人已婚的請?zhí)峁┡渑嫉纳矸葑C明（注：同等條件下，已婚人士比未婚人士更

容易獲得貸款）；

3、《個人貸款申請書》（單子由銀行提供填寫）；

4、貸款購車首付證明；

5、由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明；

6、個人收入證明，必要時須提供家庭收入或財產(chǎn)證明；

7、以所購車輛抵押以外的方式進(jìn)行擔(dān)保的，提供擔(dān)保的有關(guān)材料，包括質(zhì)押的權(quán)利憑證、抵押房地產(chǎn)權(quán)屬證明和評估證明、第三方保證的意向書等；

8、如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊的掛靠協(xié)議、租賃協(xié)議等；

9、不同于新車按揭，借款所購車輛如果是二手車，還需提供購車意向證明、各銀行所認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的車輛評估報告書；車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛《機(jī)動車輛登記證》、車輛年檢證明等。這些證明，汽車經(jīng)銷商會為你完整提供。

五、池州汽車貸款流程

分期付款按揭貸款買車，流程自然不同于現(xiàn)金全款買車，因?yàn)橐獱可娴娇蛻簟y行或金融機(jī)構(gòu)、汽車經(jīng)銷商、保險公司等多方面，手續(xù)要復(fù)雜一些。

在汽車4S店看中了你所中意的汽車品牌和車型后，填寫汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。下一步就可以走汽車按揭流程了。

1、貸款人向銀行提交貸款申請材料明細(xì)；

2、銀行對借款人提交的申請材料進(jìn)行初步審核；

3、銀行對購車貸款人進(jìn)行資信調(diào)查和客戶評價；

4、如果通過了銀行的初審和資信調(diào)查，則對貸款申請進(jìn)行審批；

5、客戶資質(zhì)及資料通過審核后，即可簽訂合同，并辦理抵押登記和保險等手續(xù)，簽訂車輛貸款抵押合同，銀行一份，客戶一份，還要簽汽車銷售合同，車商一份，客戶一份，銀行一份；未通過審批的，銀行會向借款人進(jìn)行說明；

6、借款合同生效后，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款，整個審批流程是3～5個工作日。銀行采取?？顚Ｓ梅绞?，即根據(jù)合同約定，經(jīng)辦銀行會直接將貸款轉(zhuǎn)入借款人購車的4S店賬戶中。

7、辦理提車手續(xù)：借款人將首付款交給汽車商，并憑銀行開具的提車單辦理提車手續(xù)，給車上牌，上完牌后，將車輛證、發(fā)票、保險單、行駛證、身份證、戶口本提交銀行，經(jīng)過抵押后，銀行會把行駛證、身份證及戶口本歸還。

六、看看自己能否在銀行貸到款

無論是新車，還是二手車，只要您有看好的擬購車輛，上搜錢網(wǎng)汽車申請快速通道，就會有專業(yè)的客服人員為您服務(wù)，看看你能否在銀行申請到貸款。

1、若您是本省的戶口，只要您有穩(wěn)定的收入來源就可以輕松辦理貸款，若非本省戶口，只要您在本省地區(qū)有房產(chǎn)或者能提供社保或公基金證明或營業(yè)執(zhí)照都可以輕松辦理。

2、若您是工薪階層人員，只要有穩(wěn)定的收入來源即可辦理，貸款申請需要的基本資料：身份證資料、戶口本、婚姻證明、收入證明，銀行流水賬單。

3、另外，為您的貸款額外加分的資料可以有：營業(yè)執(zhí)照、行駛證、房產(chǎn)證、社保證明，如果客戶的戶口不在本市，則需要派出所開出暫住證明，對于還沒有房產(chǎn)的客戶，需要一個有房產(chǎn)的人做擔(dān)保，有房產(chǎn)但產(chǎn)權(quán)證尚在辦理中的客戶，則需要相關(guān)的房地產(chǎn)公司出具證明即可。

七、關(guān)于銀行車貸利率和相關(guān)費(fèi)用

1、車貸利率

車貸利率是大家普遍關(guān)心的問題。車貸利息是以初期貸款總額為基數(shù)，按簽約時銀行同期貸款利率計算的，在還款期間如銀行利率有變化，車貸利息會隨利率調(diào)整，一年一定。一般來說，各銀行會在央行發(fā)布的基準(zhǔn)貸款利率基礎(chǔ)上，再上浮10～30%。目前，央行的基準(zhǔn)貸款利率1年期是6%，3年期是6.15%，5年期是6.4%。

車貸消費(fèi)利息計算方法：

采用每月等額還本付息辦法，計算公式為：每月還款額=貸款本金×月利率+貸款本金×月利率/((1+月利率)（還款總期數(shù)-1)

搜錢網(wǎng)特別提醒，很多商家打出的0利率車貸廣告，一般來說是為了博取客戶的眼球，即使這方面降低了價格，其他方面客戶就可能享受不到優(yōu)惠了。

2、車貸相關(guān)費(fèi)用

（1）購車首付費(fèi)用。

首付費(fèi)用一般為車價的40%，事業(yè)單位或大公司高收入客戶可適當(dāng)放寬到30%。

（2）新車保險費(fèi)用

新車保險費(fèi)用綜合概括起來主要有交強(qiáng)險費(fèi)用和商業(yè)車險費(fèi)用。交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制保險，每位車主都必須繳納，全國統(tǒng)一價格。而商業(yè)車險費(fèi)用，如車損險、三者險、車上人員責(zé)任險等，因?yàn)樯婕暗碾U種比較多，而且跟車價、地區(qū)等因素掛鉤，計算過程比較復(fù)雜，新車車主可以借助網(wǎng)絡(luò)免費(fèi)車險計算器來計費(fèi)。

（3）公證抵押費(fèi)

公正抵押費(fèi)包括公證費(fèi)和抵押費(fèi)。一般來說辦理車輛的公正抵押費(fèi)在1000元上下。

（4）上牌費(fèi)

上牌費(fèi)即辦理汽車牌照的費(fèi)用，選擇自行辦理的免收。一般而言，新車上牌費(fèi)用主要包括新車上線檢測繳納的費(fèi)用、拓號照相的費(fèi)用以及新車牌照的費(fèi)用，這些費(fèi)用加起來一共300元左右。

（5）履約金

履約金即貸款所需繳納的保證金，按揭完成后該款項全額退還。30萬以下的車輛收取3000元。

（6）資信費(fèi)

一般按照貸款額度的1%收取。因地區(qū)不同，有所差異。

八、池州汽車貸款注意事項

1、汽車按揭注意事項一：車貸免息但手續(xù)費(fèi)不會免

現(xiàn)在不少汽車金融公司都推出了免息車貸，然而在手續(xù)費(fèi)方面卻是有著不同的規(guī)定，有的需要收取手續(xù)費(fèi)，有的不收取手續(xù)費(fèi)。如果你要購買的車型是免息同時又免手續(xù)費(fèi)，那么算是“真實(shí)惠”了，那對于無利息無月供的，則是需要交納手續(xù)費(fèi)的，車貸的手續(xù)費(fèi)一般是在貸款額度的4%-7%之間，而針對這樣的免利息無月供的對于貸款的時限更多的是控制在一年左右，并且是在交第一次月供的同時一次性交清手續(xù)費(fèi)，如果手續(xù)費(fèi)過高不劃算，那么不妨考慮別的車貸類型。

2、汽車按揭注意事項二：考慮上浮車價和貸款利率

一般在是免息貸款的時候，總車款會有一定比例的上浮，因?yàn)?S店對現(xiàn)金買車和貸款買車的客戶報價是略有區(qū)別的。在這種情況下，就要計算貸款買車上浮的金額有多大，是不是超過了辦理個人信貸拿現(xiàn)金去買車的總額，如果超過了，不妨申請個人信用貸款，沒有超過，則可依申請免息貸款。

3、汽車按揭注意事項三：申請車貸前仔細(xì)閱讀相關(guān)保險條款

辦理銀行貸款買車，就意味著在沒有還清銀行貸款前，車子是抵押給銀行的。銀行為了降低風(fēng)險，一般都會在車貸合同上要求購買一些車險作為貸款的條件。這些保險的保費(fèi)并不一定完全符合你的要求，甚至可能過高，所以在申請車貸時必須認(rèn)真閱讀相關(guān)保險條款，衡量這筆車險的費(fèi)用。一般情況下，銀行要求客戶辦理汽車盜搶險，但是多數(shù)經(jīng)銷商假借銀行名義要求客戶辦理全車險，包括將盜搶險、玻璃劃痕險等其他一些不需要保的險種。

4、汽車按揭注意事項四：押金交納需看清條款，了解機(jī)構(gòu)實(shí)力后再下單。

多數(shù)客戶辦理汽車按揭貸款手續(xù)都會交納一定金額的押金，如果選擇的汽車按揭貸款機(jī)構(gòu)規(guī)模比較小，可能會導(dǎo)致押金到期后不能歸還的問題，因此，一定不能貪圖便宜，只顧辦理貸款時的一些小優(yōu)惠，而忽視了該貸款機(jī)構(gòu)的實(shí)力。選擇實(shí)力比較大的貸款機(jī)構(gòu)，可以相對有保障。

5、汽車按揭注意事項五：零利率貸款買車有限制

不少汽車生產(chǎn)廠家會與池州車貸機(jī)構(gòu)合作，推出零利率貸款買車的活動，一般是中高檔車型才會有。但是零利率貸款買車就不能享受所購車型的現(xiàn)金優(yōu)惠，而有時這些現(xiàn)金優(yōu)惠的額度是挺大的。因此如果想要辦理零利率貸款買車，需要綜合衡量車貸總價是否能夠接受。

搜錢網(wǎng)暫時只羅列了上面五個注意事項。池州客戶朋友在實(shí)際操作過程中，可能會遇到各種各樣的問題，限于客觀條件，在此搜錢網(wǎng)無法一一列舉。不過你可以致電搜錢網(wǎng)客服：400-070-5878

第四篇：汽車貸款知識

汽車貸款相關(guān)知識

北京：

四大行車貸利率基本一致

記者在北京走訪多家汽車4S店發(fā)現(xiàn)，這些4S店主要推薦的貸款行是工農(nóng)中建四大行，特別是建設(shè)銀行被推薦得最多，目前建設(shè)銀行1年期、2年期和3年期車貸的總費(fèi)用率分別為4%、8%和12%。

其他三家銀行中，在北京市場，4S店所提供的工行和中行的車貸2年和3年的總利息率和建行完全相同，均為8%和12%，1年期限的工行略高一些，為5%。農(nóng)行1年期的車貸總利息率也是5%，2年期的車貸總利息率在8%到10%之間，根據(jù)客戶資質(zhì)不同，利率有所差異，3年期的為12%。

北京一家4S店經(jīng)理表示，一年期車貸很少有人做，其實(shí)四大行的車貸利率基本一致，主要看客戶在哪個銀行辦理更方便，如果時間急的話，建行的辦理速度略快一些。

北京其他銀行車貸利率普遍略高于四大行，興業(yè)銀行1年期、2年期和3年期車貸總利息率分別為5.5%、9.5%和12.5%，招商銀行的分別為5.5%、10.5%和14.5%，不過該車貸利率不是一次性付清利息，而是分到各期支付，投資者可以提前還款。

另據(jù)記者了解，交行和民生銀行不是采用總利息率的計算方法，而是直接給一個年化貸款利率，交行最低位為基準(zhǔn)利率上浮20%，以目前利率計算約為7.8%到8%，換算到1年、2年、3年總利息率約為4.4%、8.4%、12.4%，都是略高于四大行車貸利率。民生銀行提供的是10.85%的車貸年利率，相對較高。

上海：

部分銀行需滬牌才能辦理

由于上海車牌需要拍賣，上海的車貸市場更加復(fù)雜，有的銀行車貸與車牌掛鉤，2014年2月最新拍賣車牌單價已經(jīng)超過了10萬元。

記者從工行了解到，該行車貸必須有車牌，一年車貸總利息率為3.91%，2年車貸為7.62%，3年車貸為11.28%，對應(yīng)的年化貸款利率分別為7.2%、7.3%和7.3%。

農(nóng)行、中行和建行所給出的車貸需要看車型、個人信用、資質(zhì)和信用卡等情況，最低的車貸年化利率也都不會低于貸款的基準(zhǔn)利率。

總部在上海的浦發(fā)銀行給出的車貸利率比較優(yōu)惠，對于有合作的經(jīng)銷商，給出的車貸最低利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍，2年期總利息率對應(yīng)約為7.1%，3年期對應(yīng)約10.5%。

招商銀行在上海的車貸政策和車型有很大關(guān)系，主要是銀行和經(jīng)銷商有合作的一些車型的車貸比較優(yōu)惠，沒有優(yōu)惠活動的情況下，招行采用統(tǒng)一的1年總利息率5.5%、2年9.5%和3年14.5%，這一貸款利率沒有什么優(yōu)勢。部分上海大眾車型有優(yōu)惠活動，有的采取1年到2年期貸款零利息和手續(xù)費(fèi)，3年期的手續(xù)費(fèi)為5.05%，該車貸政策對應(yīng)的汽車經(jīng)銷商需要補(bǔ)貼銀行不少費(fèi)用。

此外，上海其他多家銀行都是和信用卡業(yè)務(wù)綁定，例如民生銀行、興業(yè)銀行等，車貸的利率要根據(jù)投資者所用的信用卡種類、個人資質(zhì)等信息來判斷，也有一些是和房貸結(jié)合，或已經(jīng)有房貸業(yè)務(wù)的客戶才做車貸。

深圳：

工行農(nóng)行各有利率優(yōu)勢

記者走訪深圳多家汽車4S店和銀行網(wǎng)點(diǎn)后發(fā)現(xiàn)，深圳目前的車貸市場，除個別汽車經(jīng)銷商與銀行有額外補(bǔ)貼協(xié)議，絕大多數(shù)市場都被工農(nóng)中建四大銀行所占有，他們給出的利率也是目前比較低的，但不同銀行的貸款資質(zhì)要求也不同。

4S店推薦最多的銀行是建行，目前車貸利率和北京相同，1年期、2年期和3年期的總利息率分別為4%、8%和12%，之所以推薦，4S店給出的主要理由是辦理時間快，資質(zhì)審核要求條件低，基本都能達(dá)到。

但記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，其他三大銀行所給的貸款利率其實(shí)略低于建行，工行目前對優(yōu)質(zhì)客戶的1年期、2年期和3年期的車貸總利息率分別為3.58%、7.05%和10.43%，其中，1年期和2年期在深圳四大銀行中都是最低的，因此建議投資者辦理1年或2年車貸首選工行。農(nóng)業(yè)銀行的3年期車貸最優(yōu)惠，總利息率只有9.5%，但要求比較高，必須有房產(chǎn)才能辦理，對于符合條件的個人來說，深圳3年期車貸首選農(nóng)行。中行的利率政策居中，2年期和3年期的優(yōu)質(zhì)客戶車貸利率分別為7.5%和10.5%。

而其他銀行車貸業(yè)務(wù)方面，據(jù)記者了解，交行、浦發(fā)、民生、興業(yè)等銀行基本不做車貸業(yè)務(wù)，招商銀行給出的車貸利率是全國統(tǒng)一的1年期5.5%、2年期10.5%和3年期14.5%，這樣的利率水平在深圳也基本相當(dāng)于不做。

深圳一家中型銀行貸款業(yè)務(wù)人士表示，中型銀行的資金利率明顯高于四大行，車貸市場又比較小，中型銀行打價格戰(zhàn)也明顯比不過四大行，所以深圳中型銀行基本放棄了車貸的業(yè)務(wù)，而是更多貸款資源給了貸款利率更高的企業(yè)客戶。

幾種貸款買車方式的優(yōu)缺點(diǎn) 貸方式一之銀行汽車貸款

銀行的汽車貸款業(yè)務(wù)一般為直客式貸款，即消費(fèi)者看中某款車型后，不通過經(jīng)銷商，直接到銀行申請汽車消費(fèi)貸款。優(yōu)點(diǎn)：貸款利率低

消費(fèi)者可選擇空間大，不論購買何種品牌、何種車型都可以申請銀行貸款，而且銀行貸款的還款方式也比較靈活。目前，銀行車貸利率為人民銀行基準(zhǔn)利率，一般低于汽車金融公司的貸款利率，而且可以享受到汽車經(jīng)銷商的降價優(yōu)惠。缺點(diǎn)：申請門檻高 銀行的汽車消費(fèi)貸款申請門檻較高，申請難度大。個人向銀行申請汽車消費(fèi)貸款時，需提供一系列證明資料，包括購車人戶口本、結(jié)婚證、身份證、學(xué)歷證明、房產(chǎn)證復(fù)印件及居住證明、收入證明原件等，同時還需要車商或者第三方擔(dān)保以及質(zhì)押物。隨著銀行信貸規(guī)模收緊，車貸市場變得冷清，目前部分銀行都暫停了個人車貸業(yè)務(wù)。車貸方式二之信用卡分期貸款

信用卡購車分期付款業(yè)務(wù)，是指持卡人同意支付首付款的情況下，向銀行申請用其信用卡在銀行指定的經(jīng)銷商購買家用汽車，經(jīng)銀行核準(zhǔn)后，將審批通過金額平均分成若干期，由持卡人在約定期限內(nèi)按月還款，并支付一定手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。優(yōu)點(diǎn)：手續(xù)費(fèi)率低

信用卡分期購車沒有利息，但有分期手續(xù)費(fèi)，不同銀行之間的手續(xù)費(fèi)率有差異。例如農(nóng)業(yè)銀行推出的“信用卡汽車分期支付”，首付三成，手續(xù)費(fèi)12期3.5%，24期7%、記者走訪了其他多家銀行，12期手續(xù)費(fèi)率多在3%~5%之間，24期在4%~7%之間，36期在7.5%~12%之間。其次，信用卡分期購車審批手續(xù)相對簡單，除了身份證明及收入證明等基本材料，其中持卡人征信記錄最為重要。缺點(diǎn)：可選車型有限

每個有信用卡分期購車的銀行都有相應(yīng)的合作品牌和可以享受業(yè)務(wù)的車型，因此可供購買的車型有局限性。此外，同信用卡的使用一樣，分期購車業(yè)務(wù)的信用卡也是有一定額度的，這取決于持卡者的工作及經(jīng)濟(jì)承受能力。車貸方式三之無抵押信用貸款

無抵押信用貸款買車，是指貸款申請人通過可以申請個人信用貸款的銀行，例如花旗、渣打、平安、中信等銀行，獲得其無需抵押和擔(dān)保的個人信用貸款的款項后，直接去汽車經(jīng)銷商貸款買車的業(yè)務(wù)。

優(yōu)點(diǎn)：額度高、放款快、無需抵押擔(dān)保

一般無抵押信用貸款的額度在1-50W之間，具體放款額度根據(jù)借款人的月收入來衡量，根據(jù)個人信用度的不同，一般放款額度為借款人月收入的8-15倍，并且提交貸款申請材料后3個工作日內(nèi)即可放款，并且在拿到銀行的貸款后，可以悠然地去任何一家汽車經(jīng)銷商挑選心儀的汽車，同時貸款無需抵押和擔(dān)保也是其主要的優(yōu)勢。缺點(diǎn)：貸款利率較高 相比其他貸款方式，無抵押信用貸款產(chǎn)品的額度一般比較高，還款利息根據(jù)還款期限的不同，無抵押信用貸款比其他貸款產(chǎn)品一般要高出30%左右的利息。但由于目前許多白領(lǐng)只差車款，不差利息的情形。因此這類貸款產(chǎn)品深受白領(lǐng)們的追捧。車貸方式四之汽車金融公司貸款

目前，汽車金融公司直接放貸也是汽車貸款中的主流形式，通用、豐田、大眾、福特都有自己的汽車金融公司，消費(fèi)者可以直接通過汽車經(jīng)銷商向汽車金融公司申請貸款。優(yōu)點(diǎn)：審批流程快

通過汽車金融公司貸款買車比銀行貸款方便，一般提供房產(chǎn)證明和收入證明即可。貸款審批過程也比較快，最快可當(dāng)天提車。其次是還貸方式靈活，汽車金融公司所提供的貸款利率視貸款年限而定，還會根據(jù)購車人的首付比例的情況，調(diào)整利率。通常的規(guī)律是：貸款期限越短、首付越高，貸款利率就越低。缺點(diǎn)：可選品牌少

并不是所有的汽車廠商都有自己的汽車金融公司，因此如果想要的品牌沒有汽車金融公司，就無法通過其辦理貸款，并且選用汽車金融公司貸款，車價優(yōu)惠和利率優(yōu)惠不可兼得。

貸款買車4項注意 1 就貸款購車的注意事項，易貸中國提醒各位借款人要注意以下方面：

貸款購車暫不適合月收入6000元以下的家庭。貸款購車后，除了按月償還貸款本金和利息以外，燃油、維修、停車、路橋、養(yǎng)路費(fèi)等養(yǎng)車費(fèi)用每月為1500元左右，供車與養(yǎng)車的月均支出在3000－4000元之間，因此，購車人應(yīng)具有較高的家庭收入。2 謹(jǐn)慎看待零首付、低利率等優(yōu)惠。一些汽車商和貸款中介機(jī)構(gòu)以所謂的零首付、低利率甚至免利息等作為促銷的手段，其實(shí)，有些優(yōu)惠是“羊毛出在羊身上”，他們會以提高車價、增加手續(xù)費(fèi)來“彌補(bǔ)損失”。另外，選擇優(yōu)秀的網(wǎng)上貸款平臺可有效兼顧貸款方便、優(yōu)惠與車價之間的關(guān)系。3 莫忘按時償還貸款本息。按照銀行規(guī)定，貸款人應(yīng)提前在結(jié)算賬戶中預(yù)存分期償還的本金和利息，否則，銀行會收取一定的滯納金 4 如果資金允許可以考慮提前還貸。購車人隨著收入的增加，如果貸款期內(nèi)提前具備了還款能力，可考慮提前全部還貸或部分還貸，這樣既能盡早取回被抵押的發(fā)票等購車手續(xù)，成為真正的“車主”，還能充分利用家庭的富余資金，做到科學(xué)理財。汽車貸款費(fèi)用

車貸款' >汽車貸款費(fèi)用除了首付之外，還需要考慮哪些費(fèi)用，盡管目前汽車貸款方式選擇增多，但是并不意味著所有人都適合貸款買車，顯然相比較全額付款而言，選擇汽車貸款的成本費(fèi)用會更多。

汽車貸款費(fèi)用明細(xì)如下：(僅供參考)

1.購車首付費(fèi)用----(一般為車價的40%，事業(yè)單位或大公司高收入客戶可適當(dāng)放寬到30%)。

2.新車保險費(fèi)用----(具體包括交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險、車輛損失險、全車盜搶險、座位險、自燃險)。

3.公證抵押費(fèi)----800元(辦理車輛的公證抵押)。

4.上牌費(fèi)----300(辦理上牌，選擇自行辦理的免收)。

5.履約保證金----30萬以下的車輛收取 3000元(按揭完成后該款項全額退還)。

6.資信擔(dān)保費(fèi)----杭州地區(qū)一般按照貸款額度的1%收取。(杭州 紹興 湖州 嘉興費(fèi)用有所區(qū)別)

如找擔(dān)保公司辦理汽車貸款，收取的費(fèi)用就有按揭手續(xù)費(fèi)1500、資信擔(dān)保費(fèi)4500、墊資管理費(fèi)3000、工本費(fèi)50、上門服務(wù)費(fèi)300、上[牌服務(wù)費(fèi)300?？隙ǜ鶕?jù)消費(fèi)者選擇的擔(dān)保公司不同，這些費(fèi)用的金額也會有差異。

第五篇：汽車貸款管理辦法

單元2—6汽車貸款管理辦法

2-6，l汽車貸款管理辦法概述

汽車貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買汽車(含二手車)的貸款，包括個人汽車貸 款、經(jīng)銷商汽車貸款和機(jī)構(gòu)汽車貸款。貸款人是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中 國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及 獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其中汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款 利率規(guī)定執(zhí)行，計、結(jié)息辦法由借款人和貸款人協(xié)商確定。借貸雙方應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、誠實(shí)、守信的原則。

汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，對于推動我國汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展，活躍和擴(kuò)大汽車消費(fèi)，改善金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)揮了重要作用。但與此同時，受我國征信體系不完善、貸 款市場競爭不規(guī)范、近年來汽車價格波動等諸多因素的影響，汽車貸款的風(fēng)險逐漸暴露，《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》(1998年)中的許多條款明顯不能適應(yīng)新的市場變化，難以 有效發(fā)揮促進(jìn)汽車貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展、防范汽車貸款風(fēng)險的作用，為此，中國人民銀行 和中國銀監(jiān)會聯(lián)合起草了《汽車貸款管理辦法》，并于2004年10月1日實(shí)施。與前者 相比有較大的變化，主要表現(xiàn)為：

一是擴(kuò)大了貸款人的范圍，將貸款人由國有獨(dú)資商業(yè)銀行擴(kuò)大為包括各商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社以及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

二是將借款人細(xì)分為個人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，對不同借款人申請汽車貸款 規(guī)定了不同的資質(zhì)條什，提出了相應(yīng)的風(fēng)險管理要求。其中，對個人借款人首次明確除 中國公民以外，還包括在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外 國人。

三足針對不同類型的汽車貸款，規(guī)定了不同的貸款期限、貸款最高限額和相應(yīng)的風(fēng) 險防范措施。比如，規(guī)定汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸 款期限(含展期)不得超過3年，經(jīng)銷商汽車貸款期限不得超過1年：規(guī)定貸款人發(fā)放自 用車、商用車和二手車貸款的金額分別不得超過借款人所購汽車價格的80％、70％和50％ 等等。這里規(guī)定的首付款比例是最低限。在實(shí)際操作中，貸款人根據(jù)借款人的信用狀況 自主確定具體的首付款比例。為了有效防范貸款風(fēng)險，不僅可以提高首付款比例，還可 以要求借款人投?！败囐J險”，即汽車貸款保證保險。但首付款比例不能低于規(guī)定的最 低限，否則，汽車貸款風(fēng)險過大，汽車貸款業(yè)務(wù)很難持續(xù)健康發(fā)展。

四是強(qiáng)化了對汽車貸款的風(fēng)險管理。專門設(shè)立“風(fēng)險管理”一章，要求貸款人建立 借款人資信評級系統(tǒng)和汽車貸款預(yù)警監(jiān)測體系，完善審貸分離制度，對汽車貸款實(shí)行分 類監(jiān)控以及建立汽車貸款信息交流制度等等。這些新變化，集中體現(xiàn)了《汽車貸款管理 辦法》適應(yīng)汽車市場發(fā)展新情況，強(qiáng)調(diào)貸款風(fēng)險和貸款管理相匹配的原則，既有利于促 進(jìn)汽車貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)大發(fā)展，又有利于有效防范汽車貸款風(fēng)險。

2-6．2個人汽車貸款

個人汽車貸款，是指貸款人向個人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

不同的借款人，其信用資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)不同，還款來源不同，風(fēng)險控制的要求也不一樣，因此，對借款人明確不同的資質(zhì)要求和風(fēng)險管理規(guī)定，對于規(guī)范汽車貸款管理，防范汽車貸款風(fēng)險 非常必要?！镀囐J款管理辦法》對個人借款人，除要求具有完全民事行為能力和首期付款 支付能力外，針對目前我國個人征信體系不完善的情況，強(qiáng)調(diào)要求具有穩(wěn)定的合法收入或足 夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)，具有有效身份證明以及固定和詳細(xì)的住址。還對申請人的 條件、綜合考慮以下因素、建立借款人信貸檔案分別做出了詳盡的規(guī)定：

1)借款人申請個人汽車貸款，應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：①是中華人民共和國公民，或

在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人；②具有有 效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還 貸款本息的個人合法資產(chǎn)；④個人信用良好；⑤能夠支付本辦法規(guī)定的首期付款⑥；貸款人 要求的其它條件。

2)貸款人發(fā)放個人汽車貸款，應(yīng)綜合考慮以下因素：①貸款人對借款人的資信評級情 況；②貸款擔(dān)保情況；③所購汽車的性能及用途；④汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況。

3)貸款人應(yīng)當(dāng)建立借款人信貸檔案。借款人信貸檔案應(yīng)載蟪以卜內(nèi)容：借款人姓名、住址，有效身份證明及有效聯(lián)系方式；借款人的收入水平及資信狀況證明；所購汽車的購車 協(xié)議、汽車?yán)缣枴l(fā)動機(jī)號、車架號、價格與購車用途；貸款的金額、期限、利率、還款方 式和擔(dān)保情況；貸款催收記錄；防范貸款風(fēng)險所需的其它資料。

2-6．3經(jīng)銷商汽車貸款

經(jīng)銷商汽車貸款，是指貸款人向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的用于采購車輛和(或)零配件的貸款。對汽車經(jīng)銷商借款人，不僅要求其具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的合法 資產(chǎn)，而且要求經(jīng)銷商、經(jīng)銷商高級管理人員以及經(jīng)銷商代為受理貸款申請的客戶無不 良信用記錄。同時，還要求經(jīng)銷商的資產(chǎn)負(fù)債率不能超過80％。這主要考慮，汽車經(jīng)銷 商是汽車銷售過程中的重要一環(huán)，經(jīng)銷商的信用和經(jīng)銷商高級管理人員的個人信用對經(jīng) 銷商業(yè)務(wù)經(jīng)營具有重要影響，經(jīng)銷商代為受理貸款申請的客戶信用直接反映了經(jīng)銷商的 業(yè)務(wù)能力和管理水平，經(jīng)銷商資產(chǎn)負(fù)債率的高低很大程度上關(guān)系著金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)的 安全。有效控制汽車經(jīng)銷商的貸款風(fēng)險，對于間接控制個人借款人和機(jī)構(gòu)借款人的貸款 風(fēng)險，保全金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)安全十分關(guān)鍵。

1)借款人申請經(jīng)銷商汽車貸款，應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：①具有工商行政主管部門核 發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照及年檢證明；②具有汽車生產(chǎn)商出具的代理銷售汽車證明；③資產(chǎn)負(fù) 債率小超過80％；④具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的合法資產(chǎn)；⑤經(jīng)銷商、經(jīng) 銷商高級管理人員及經(jīng)銷商代為受理貸款申請的客戶無重大違約行為或信用不良記錄；⑥貸 款人要求的其它條件。

2)貸款人應(yīng)為每個經(jīng)銷商借款人建立獨(dú)立的信貸檔案，并及時更新。經(jīng)銷商信貸檔案 應(yīng)載明以下內(nèi)容：經(jīng)銷商的名稱、法定代表人及營業(yè)地址；各類營業(yè)證照復(fù)印件；經(jīng)銷商購 買保險、商業(yè)信用及財務(wù)狀況；中國人民銀行核發(fā)的貸款卡(號)；所購汽車及零部件的型 號、價格及用途；貸款擔(dān)保狀況；防范貸款風(fēng)險所需的其它資料。

2-6．4機(jī)構(gòu)汽車貸款

機(jī)構(gòu)汽車貸款，是指貸款人對除經(jīng)銷商以外的法人、其它經(jīng)濟(jì)組織(以下簡稱機(jī)構(gòu)借款 人)發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

對機(jī)構(gòu)借款人，強(qiáng)調(diào)其必須具有法人資格，具有合法、穩(wěn)定的收入或足夠償還貸款本息 的合法資產(chǎn)以及無重大違約行為或信用不良記錄。而且，要求貸款人對從事汽車租賃業(yè)務(wù)的 機(jī)構(gòu)借款人發(fā)放商用車貸款，應(yīng)監(jiān)測借款人對殘值的估算方式，防范殘值估計過高給貸款人 帶來的風(fēng)險。

借款人申請機(jī)構(gòu)汽車貸款，除貸款人應(yīng)為每個機(jī)構(gòu)借款人建立獨(dú)立的信貸檔案，加強(qiáng)信 貸風(fēng)險跟蹤監(jiān)測外，借款人必須同時符合以下條件：①具有企業(yè)或事業(yè)單位登記管理機(jī)關(guān)核 發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書等證明借款人具有法人資格的法定文件：②具有 合法、穩(wěn)定的收入或足夠償還貸款本息的合法資產(chǎn)；③能夠支付本辦法規(guī)定的首期付款；④ 無重大違約行為或信用不良記錄；⑤貸款人要求的其它條件。

2-6．5汽車貸款風(fēng)險管理

汽車消費(fèi)貸款以其風(fēng)險低、綜合效益高、可持續(xù)發(fā)展的優(yōu)點(diǎn)，已成為各家商業(yè)銀行新的 業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。但在業(yè)務(wù)迅速膨脹的同時，不良貸款也在悄然增多。為此，銀監(jiān)會做出如下規(guī)

定：

1)貸款的限額。貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％； 發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％：發(fā)放二手車貸款的金額不得 超過借款人所購汽車價格的50％。其中汽車價格，對于新車來說是指汽車實(shí)際成交價格(不 含各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等)與汽車生產(chǎn)商公布的價格的較低者，對于二手車來說是指汽車 實(shí)際成交價格(不含各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等)與貸款人評估價格的較低者。

2)建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別。對個人借款人，應(yīng)根據(jù)其 職業(yè)、收入狀況、還款能力、信用記錄等因素確定資信級別；對經(jīng)銷商及機(jī)構(gòu)借款人，應(yīng)根 據(jù)其信貸檔案所反映的情況、高級管理人員的資信情況、財務(wù)狀況、信用記錄等因素確定資 信級別。

3)貸款擔(dān)保的方式。貸款人發(fā)放汽車貸款，應(yīng)要求借款人提供所購汽車抵押或其它有 效擔(dān)保。貸款人應(yīng)直接或委托指定經(jīng)銷商受理汽車貸款申請，完善審貸分離制度，加強(qiáng)貸前 審查和貸后跟蹤催收工作。

4)貸款人應(yīng)建立汽車貸款預(yù)警監(jiān)測分析系統(tǒng)，制定預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)；超過預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)后應(yīng)采取 重新評價貸款審批制度等措施。

5)加強(qiáng)貸款空白合同管理。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)空白汽車貸款合同必須由銀行控制，嚴(yán) 禁由經(jīng)銷商掌握；在發(fā)放汽車貸款時，必須要與借款人本人面簽合同，由借款人本人填寫合 同約定的貸款金額、還款金額等重要事項，不準(zhǔn)由經(jīng)銷商代替，避免合同將來產(chǎn)生訴訟爭議。

6)加強(qiáng)對經(jīng)銷商擔(dān)保能力審核。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格審查經(jīng)銷商即擔(dān)保人誠信狀 況、擔(dān)保能力，嚴(yán)禁經(jīng)銷商超能力擔(dān)保，防范擔(dān)保人在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)起訴時下落不明，致 使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)權(quán)益不能得到有效保護(hù)。對經(jīng)銷商的授信要嚴(yán)格按照公司業(yè)務(wù)程序辦理，不得將其歸入零售業(yè)務(wù)進(jìn)行操作與管理。

7)加強(qiáng)貸前調(diào)查。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對借款人提交申請資料的審核，重點(diǎn)審核 借款人的信譽(yù)程度、收入證明、償還能力的真實(shí)性。要科學(xué)制定個人資信評估標(biāo)準(zhǔn)和識別業(yè) 務(wù)真實(shí)性的貸前審查制度，實(shí)行雙人調(diào)查。要借助個人征信管理系統(tǒng)和信息系統(tǒng)，了解審查 借款人的基本信息、信用程度、誠信狀況；必須要與借款人進(jìn)行見客談話，實(shí)地調(diào)查借款人 真實(shí)居住地、核實(shí)貸款抵押真實(shí)性，了解抵押物所有權(quán)、變現(xiàn)能力等情況。

8)嚴(yán)格貸中審查和貸后管理。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格審批程序，認(rèn)真審核貸款資料 的真實(shí)性、可靠性，尤其是對借款人和經(jīng)銷商誠信、還款能力等事項要進(jìn)行嚴(yán)格和獨(dú)立的審 查。在貸款發(fā)放后，要加強(qiáng)貸款用途的管理，防止貸款挪作他用，密切檢查和監(jiān)控借款人還 款能力變化和還款意愿，一旦發(fā)現(xiàn)不良還款記錄，要及時督促借款人和擔(dān)保人履約還款，必 要時依法及時提起訴訟或申請仲裁。

9)規(guī)范賬戶管理。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對貸款賬戶管理，借款人還款賬戶要由其 本人持有效證件開立，避免經(jīng)銷商直接控制貸款，甚至挪作他用。

10)實(shí)施嚴(yán)格問責(zé)制。各銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅決查處汽車貸款業(yè)務(wù)中的違法 違規(guī)行為，對“假車貸”較多、存在嚴(yán)重違規(guī)問題的分支機(jī)構(gòu)，要停辦相關(guān)業(yè)務(wù)。對授信工 作不盡職等違規(guī)行為實(shí)施嚴(yán)格問責(zé)，涉嫌犯罪的，及時移送司法機(jī)關(guān)處理。