第一篇：貨幣銀行學(金融學)期末復習

名詞解釋、判斷題、單選、多選、簡達和論述。

（工商管理、會計學）貨幣供給的內(nèi)生性 商業(yè)信用 貨幣政策 基礎貨幣 資本市場 金融結(jié)構(gòu) 證券行市 貨幣市場 格雷欣法則 貨幣乘數(shù) 金融市場 貨幣供給量 貨幣制度 中間業(yè)務 經(jīng)濟貨幣化 證券行市 貨幣均衡 金融壓制 金融監(jiān)管 票據(jù)貼現(xiàn)

判斷題、單選、多選以學習指導書為準。

1、影響貨幣均衡實現(xiàn)的主要因素？

2、如何理解不同體制下中央銀行的貨幣政策工具？

3、你認為現(xiàn)階段我國中央銀行應如何運用貨幣政策工具？

4、國際儲備的含義和作用 ？

5、不兌現(xiàn)的信用貨幣制度的特點？

6、商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中為什么要統(tǒng)籌考慮三個基本原則？

7、金融全球化對一國貨幣政策有效性的影響？

8、試述通貨膨脹形成的理論原因，并結(jié)合國情論述我國通貨膨脹形成的特點？

9、一般性貨幣政策工具與選擇性貨幣政策工具？

10、長期國際資本流動與短期國際資本流動的區(qū)別？

11、聯(lián)系我國實際說明貨幣需求的決定因素？

12、金融市場監(jiān)管的含義與原則？

13、要充分發(fā)揮利率的作用應該具備哪些條件？

14、通貨膨脹的主要類型？

15、與直接融資相比，間接融資的優(yōu)點和局限性有哪些？

16、聯(lián)系我國實際，說明貨幣政策與財政政策的協(xié)調(diào)配合？

17、簡述發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的特征？

18、中央銀行的職能作用？

19、金融監(jiān)管包含哪些主要內(nèi)容？

20、股價指數(shù)及其編制方法？

21、影響匯率變動的主要因素？

第二篇：貨幣銀行學復習材料

1、貨幣的五大職能：價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段、世界貨幣。

2、流通中所需貨幣量取決于3個因素：待流通的商品數(shù)量、商品價格、貨幣流通速度（*）

3、貨幣制度的演變：銀本位制（16世紀開始盛行）--->金銀復本位（16-18世紀；平行本位制、雙本位制、跛行本位制）--->金本位制（金幣本位制、金塊本位制、金匯兌本位制）--->不兌現(xiàn)的信用貨幣制度（紙幣或銀行券）

4、M0=流通中的現(xiàn)金M1=M0+活期存款M2=M1+準貨幣（定存、儲蓄、其他）

5、信用的基本形式：商業(yè)信用、銀行信用、消費信用、國家信用、租賃信用、國際信用

6、商業(yè)信用：企業(yè)之間在買賣商品時，以延期付款形式或預付貨款等形式提供的信用。特點：①提供的資本是商品資本；②工商企業(yè)之間的信用關系；③信用資本和產(chǎn)業(yè)資本變動是一致的。局限性：①信用規(guī)模受工商企業(yè)所擁有的資本量確定；②商業(yè)信用更具有嚴格的方向性；③對象上的局限性。

7、銀行信用：銀行以貨幣形式提供給工商企業(yè)的信用。

特點：①貸出的資本以貨幣形式提供，是從產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)中獨立出來的貨幣資本；②屬于間接信用；③銀行信用與產(chǎn)業(yè)資本的變動不一致。局限性：無

銀行信用與商業(yè)信用的關系：銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性，擴大了信用的范圍、數(shù)量但銀行信用不能完全替代商業(yè)信用，工商企業(yè)能在商業(yè)信用范圍內(nèi)解決的問題就不必求助于銀行信用。

8、國家信用：是以國家為主體進行的一種信用活動。特點：①以國家政府為主體；②安全性最高；③資金主要用于財政方面，用途專一。

9、消費信用：由商業(yè)企業(yè)、商業(yè)銀行以及其他信用機構(gòu)以商品形態(tài)向消費者個人提供的信用。特點：①需要消費者個人具有償還能力；②非生產(chǎn)性；③利息高，違約懲罰也高。

10、信用工具主要有：商業(yè)票據(jù)、支票、銀行票據(jù)、股票、債券。

11、商業(yè)票據(jù)分為商業(yè)本票和商業(yè)匯票。①抽象性；②不可爭辯；③流通性。

12、銀行票據(jù)：銀行本票（同城）；銀行匯票（異地）。

13、信用工具的總特點：①償還性；②可轉(zhuǎn)讓性；③本金的安全性；④收益性。

14、利率的分類：①年、月、日；②固定、浮動；③實際、名義；④市場、官定、公定；⑤長期、短期；⑥一般、優(yōu)惠。

15、利率的作用---宏觀：積累資金；調(diào)整信用規(guī)模；抑制通貨膨脹；平衡國際收支；微觀：激勵企業(yè)提高資金使用效率；影響家庭和個人金融資產(chǎn)投資；作為資金計算基礎的功能。

16、平衡國際收支詳解：國際收支嚴重逆差時，將本國利率調(diào)整高于其他國家，阻止資金外流，吸引外國短期資金；當國內(nèi)經(jīng)濟衰退和國際收支逆差并存，降低長期利率，鼓勵投資，提高短期利率，阻止資金外流，吸引外資流入。以此達到內(nèi)外部平衡。

17、古典學派的儲蓄投資理論：儲蓄取決于人們對消費的時間偏好，投資取決于資本的邊際收益和利率。投資代表的是對資本的需求，儲蓄代表的是對資本的供給，而利率就是資本的價格。因此當資本的供給達到均衡時，也就決定了資本的均衡價格，即均衡的利率水平。由于儲蓄和投資都是由實物層面上的因素決定的，因而利息所得完全是由真實因素決定，而不受貨幣因素影響。貨幣與利率的決定全然無關。這也是“真實的利率理論?！保á賹嶋H因素；②無貨幣政策的影響；③不考慮收入；④流量分析法P47）

18、流動性偏好理論：它是一種貨幣理論，認為利率不是由儲蓄和投資決定的相互作用決定的，而是由貨幣量的供求關系決定的。貨幣的需求是一個內(nèi)生變量，取決于人們的流動性偏好，利息是對放棄流動性偏好的補償，因此利率就是對人們流動性偏好的衡量指標。相對而言，貨幣的供給是外生變量，是由中央銀行控制的一個常量。因此，利率水平取決于貨幣的需求量。（①貨幣因素；②受貨幣政策的影響；③不考慮收入；④存量分析法P48）

19、流動性偏好陷阱：人們會認為利率只有可能上升而不可能下降，他們將只持有貨幣，對貨幣的需求就會無限大。即當利率低到一定水平r時，投資者對貨幣的需求就會趨向于無限大，會吸收所有增加的貨幣供給，貨幣需求曲線的末端逐漸變成一條水平直線，無論貨幣供給如何增加，利率水平都不可能再下跌。（*）

20、新古典學派的可貸資金理論：利率應由可用于貸放的資金的供求來決定，可貸資金的需求主要包括投資和貨幣的窖藏，可貸資金的供給主要來源于儲蓄和貨幣供給的增量?？少J資金的需求是關于利率的減函數(shù)，可貸資金的供給則是關于利率的增函數(shù)，可貸資金的供給和需求決定了均衡的利率水平r。該理論最大的缺陷是忽略了商品和貨幣市場格子的均衡。（①實際貨幣；②未考慮收入；③流量和存量分析法）

21、利率決定的宏觀模型——IS-LM模型：（這個太操蛋，你們自己看吧，聽說是重點，記不住的同學可以燒香拜佛了P51）

22、直接融通：赤字單位直接向盈余單位發(fā)行自身的金融要求權，期間不需要經(jīng)過任何中介機構(gòu)，或雖有中介，但明確要求權的仍是兩個單位，雙方是對立當事人。

23、間接融通：赤字單位和盈余單位沒有直接契約關系，以金融中介為對立當事人，即金融中介發(fā)行自身的金融要求權換取盈余單位的資金，再用該資金買入赤字單位的金融要求權。

24、金融的基本特點：回收性、期限性、收益性、風險性。

25、貨幣市場上金融工具的特點：①期限短；②較高的安全性；③較高的流動性；④融資高效性；⑤有適當?shù)氖找妗?/p>

26、金融工具：國庫券、聯(lián)邦基金、回購協(xié)議、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、歐洲美元

27、一級市場：又稱為初級市場，是發(fā)行新證券的的市場，也稱資本發(fā)行市場。分為債券發(fā)行市場和股票發(fā)行市場。

28、二級市場：買賣已流通的有價證券的市場，也稱流通市場。分為證券交易所市場和場外交易市場。

29、證券交易所市場的特點：①地點固定，時間固定；②交易所本身不參加任何交易活動；③并不是任何人都能進入從事交易；④價格優(yōu)先，時間優(yōu)先。

30、期貨：買賣雙方在有組織的交易所內(nèi)以公開競價的形式達成的，在將來某一特定時間交收標準數(shù)量特定資產(chǎn)的協(xié)議。

31、期貨種類：外匯期貨、利率期貨、股票指數(shù)期貨。

32、利率期貨：短期（3個月內(nèi)）、長期（長期的）

33、期權：合約多頭方有權利在約定的時間內(nèi)，按照某一約定的價格向合約的空頭方購買或出售一定數(shù)量的標的物。

34、期權基本類型：看漲期權、看跌期權。

35、期權按執(zhí)行時間區(qū)分：歐式期權、美式期權。

36、歐式四大期權的圖示分析（P86）

37、商業(yè)銀行的組織形式：單元制：銀行業(yè)務完全由總行經(jīng)營，不設任何分支機構(gòu)。分支行制：在大城市設立總行，在國內(nèi)各地及國外普遍設立分支行。銀行持股公司由某一集團成立一家持股公司，由持股公司控制或收購一家或幾家銀行。代理行制：銀行間互相簽有代理協(xié)議，委托對方銀行代辦指定業(yè)務。連鎖銀行：實際上由某個人或者某個集團持有這些銀行的股份，控制這些銀行的經(jīng)營決策。

38、票據(jù)貼現(xiàn)：持票人將未到期票據(jù)交銀行請求貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除一定貼現(xiàn)利息后，以現(xiàn)款付給客戶，或轉(zhuǎn)入其活期存款賬戶。計算公式：貼現(xiàn)利息=票面金額X貼現(xiàn)率X(未到期天數(shù)/360)實際貼現(xiàn)率=貼現(xiàn)利息/（票面金額-貼現(xiàn)利息）

39、銀行是三個基本經(jīng)營方針：盈利性、安全性、流動性

40、銀行面臨的風險（安全性）：①信用風險②市場風險③外匯風險④購買力風險⑤內(nèi)部風險⑥政策風險

41、我國現(xiàn)在的貸款風險五級分類：正常、關注、次級、可疑、損失

42、風險管理的主要策略：①準備策略②規(guī)避策略③分散策略④轉(zhuǎn)移策略

43、銀行三大方針的關系：盈利性、安全性和流動性三者是既相互矛盾又相互統(tǒng)一的。矛盾體現(xiàn)為盈利性是對利潤的追求，這種追求越高，往往風險越大，安全性、流動性越差。統(tǒng)一則體現(xiàn)在：其一，在某個范圍內(nèi)，三性可以達到某種可被接受的程度；其二，在一定條件下，盈利性和后兩者可以實現(xiàn)同向變化。安全性和流動性通常都是統(tǒng)一的，安全性越高，流動性越大。不過在一定條件下，他們也會有反向變動的可能。

44、三性的相對地位：在商業(yè)銀行的經(jīng)營中，盈利性是目標，安全性是前提，流動性是銀行的操作性或工具性的要求（條件）。

45、資產(chǎn)管理6C原則：品德、能力、資本、擔保或抵押、環(huán)境、連續(xù)性

46、巴塞爾資本協(xié)議的發(fā)展歷史：1975年9月，第一個《巴塞爾資本協(xié)議》--->1983年5月，修改--->1988年7月，實質(zhì)性進步的通常意義上的《巴塞爾資本協(xié)議》通過--->1994年6月調(diào)整了信用等級與風險認識--->1995年4月，表外業(yè)務風險調(diào)整--->1996年1月推出市場風險補充規(guī)定--->1997年9月推出全面的管理理念--->2004年6月26發(fā)布《新資本協(xié)議》--->2006年底在試過集團開始實施

47、《新巴塞爾資本協(xié)議》的主要內(nèi)容三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查、市場約束

48、《新巴塞爾資本協(xié)議》算式：資本充足率=總資本/風險加權投資總額>=8%

49、銀行創(chuàng)造信用的過程：（P174）

50、貨幣乘數(shù)：貨幣乘數(shù)是基礎貨幣與廣義貨幣供應量擴張關系的數(shù)量表現(xiàn)，即中央銀行投放或者回收一單位基礎貨幣，通過商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造機制，能使廣義貨幣供應量增加或減少的倍數(shù)。

51、貨幣乘數(shù)完備式：m=(1+k)/(Rd+Rt*t+e+k)

貨幣乘數(shù)=（1+活期存款比率）/（法定準備金率+非個人定存準備金率+超額準備金率+活期存款比率）

52、中央銀行的職能：發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行

53、中央銀行的資產(chǎn)：①對商業(yè)銀行的貸款（和貼現(xiàn)）；②對政府的貸款；③黃金外匯儲備；

④證券（及其他資產(chǎn)）；⑤特別提款權。

54、中央銀行的負債：①流通中的貨幣（通貨）；②商業(yè)銀行的準備金存款；③財政性存款。

55、資產(chǎn)負債表的基本恒等式：資產(chǎn)總額=負債+資產(chǎn)項目資產(chǎn)總額=存款機構(gòu)準備金存款+其他負債+資本項目

56、貨幣政策的目標：穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長、國際收支平衡

57、一般性貨幣政策（三大法寶）：再貼現(xiàn)政策、存款準備金政策、公開市場政策

58、再貼現(xiàn)政策：優(yōu)點：有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款者的作用，并且既能調(diào)節(jié)貨幣供給的總量，又調(diào)節(jié)貨幣供給的結(jié)構(gòu)。缺點：①中央銀行處于被動地位，不能強迫或組織商業(yè)銀行申請再貼現(xiàn)，往往不能達到預期效果；②貨幣市場的發(fā)展和效率提高，商業(yè)銀行對中央銀行貼現(xiàn)窗口的依賴降低，再貼現(xiàn)政策只能影響到前來貼現(xiàn)的銀行；③再貼現(xiàn)政策缺乏彈性，中央銀行若經(jīng)常調(diào)整，會引起市場利率的經(jīng)常性波動，使企業(yè)或商業(yè)銀行無所適從。

59、存款準備金政策：優(yōu)點：對貨幣供給量具有極強的影響力，力度大，速度快，效果明顯缺點：①難以確定調(diào)整的時機和幅度；②商業(yè)銀行也難以迅速調(diào)整準備金以符合變動了的法定限額；③一是作用過于巨大，其調(diào)整對整個經(jīng)濟和社會心理預期的影響都太大，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具；④二是其政策效果在很大程度上受商業(yè)銀行超額存款準備的影響。

60、公開市場政策優(yōu)點：①通過公開市場業(yè)務可以左右整個銀行體系的基礎貨幣量，使其符合政策目標的需要；②該政策具有主動權，比貼現(xiàn)政策優(yōu)越；③該政策可以適時、適量地進行調(diào)節(jié)，比較靈活；④可以根據(jù)金融市場的信息不斷調(diào)整起業(yè)務，能迅速做出反應，能產(chǎn)生連續(xù)性效果，使社會對貨幣政策不易做出激烈反應。缺點：①對貨幣供應量和利率的影響應視其買賣凈值而定；②此舉只能為銀行體系的信貸擴張奠定條件，不能迫使銀行非擴張信貸不可；③該政策產(chǎn)生預期效果前提是必須有高度發(fā)達，具有相當深度、廣度和彈性的證券市場。

61、貨幣政策中間目標的選擇必須具備的條件：可控性、可測性、相關性、抗干擾性。（*）

62、貨幣政策的傳導過程：

63、金融創(chuàng)新的動因：從根源上講，金融創(chuàng)新反映的是商品經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求。①國際金融業(yè)的飛速發(fā)展和日趨激烈的競爭；②經(jīng)濟環(huán)境中的風險性加大，尤其是通貨膨脹率和市場利率的幻化莫測；③技術進步；④金融管理環(huán)境的變化。

64、金融創(chuàng)新對貨幣政策的影響：①使部分傳統(tǒng)的選擇性政策工具失靈；②弱化了存款準備金制度的作用力度和廣度；③使再貼現(xiàn)政策的作用下降；④強化了公開市場業(yè)務的作用。

65、B=C+RB為基礎貨幣，C為通貨，R為各類金融機構(gòu)在央行的存款準備金。M=m X B66、現(xiàn)金交易數(shù)量說：MV=PTM代表一定時期內(nèi)流通中的貨幣平均量，V代表貨幣的流通速度，P為交易中各類商品的平均價格，T為各種商品的交易量。

67、現(xiàn)金余額數(shù)量說： M=K X P X RM為貨幣數(shù)量（現(xiàn)金余額），P為一般物價 水平，K是R中以貨幣形式持有的比例，R為“真實的資源”，定義不一定，設為總產(chǎn)量。

68、上述二者的區(qū)別：①現(xiàn)金交易數(shù)量說從宏觀領域分析，而現(xiàn)金余額數(shù)量說是從微觀經(jīng)濟主體分析；②前者強調(diào)貨幣的流通手段職能（飛翔的貨幣），后者則強調(diào)貨幣的貯藏職能（棲息的貨幣）；③前者運用了流量分析法，后者運用了存量分析法。

69、凱恩斯的貨幣理論（*）

70、凱恩斯貨幣需求理論和弗里德曼貨幣需求理論的區(qū)別：①凱恩斯認為的貨幣主要是貨幣和債券，而弗里德曼認為的貨幣是貨幣、債券、股票和財富；②凱恩斯強調(diào)的貨幣是現(xiàn)金，弗里德曼強調(diào)的是存款；③凱恩斯認為利率是不穩(wěn)定的，貨幣需求對利率敏感，而弗里德曼認為利率是穩(wěn)定的，貨幣需求對利率不敏感；④凱恩斯認為貨幣需求是不穩(wěn)定，因而強調(diào)相機抉擇，而弗里德曼認為貨幣需求是穩(wěn)定的，故強調(diào)單一抉擇。

71、通貨膨脹：通貨膨脹是商品和勞務的貨幣價格總水平持續(xù)明顯上漲的過程。

72、通貨膨脹的成因：①社會總需求超過社會總供給，從而導致物價上漲；②總供給函數(shù)移動引起價格上漲；③結(jié)構(gòu)性的通貨膨脹，即工資與物價存在向上的剛性，引起物價總水平的持續(xù)普遍上升。

73、通貨膨脹的治理------需求政策：緊縮性的財政和貨幣政策。

收入政策：制定物價與工資行為準則，限制物價和工資的上漲。

供給政策：著力增加生產(chǎn)和供給，改善勞動力市場結(jié)構(gòu)的人力資本政策。

結(jié)構(gòu)調(diào)整：實施微觀財政（包括稅收結(jié)構(gòu)政策和公共支出結(jié)構(gòu)政策）和貨幣（包括利息率結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)）政策，影響需求和供給的結(jié)構(gòu)，以緩和結(jié)構(gòu)失調(diào)而引起的物價上漲。

第三篇：貨幣銀行學復習（模版）

1.什么是貨幣

貨幣就是大眾接受，用來購買商品和服務或償還債務的資產(chǎn)

2.劣幣驅(qū)逐良幣

也叫“格雷欣法則”，是指當一個經(jīng)濟體中同時存在兩種或兩種以上的貨幣形式時，如果其中一種或幾種貨幣幣值下跌，則人們在使用貨幣時會盡量先使用這種疲軟貨幣，而將幣值穩(wěn)定的硬通貨保存起來，從而使疲軟貨幣即劣幣充斥市場，引起持續(xù)的幣值下跌，物價上漲，導致流通的混亂

劣幣驅(qū)逐良幣在信用貨幣條件下也存在而且現(xiàn)代經(jīng)濟中在信息不對稱條件下由道德風險引起的逆向選擇問題也被認為是該現(xiàn)象的一種延伸

錢的新舊

3.現(xiàn)代存款貨幣

現(xiàn)代信用貨幣就是存款貨幣

存款貨幣實際上是商業(yè)銀行存款賬戶上的數(shù)字余額，完全由商業(yè)銀行的信用作支撐，永遠存在于商業(yè)銀行的存款賬戶上

4.貨幣金屬主義名目主義

貨幣金屬主義認為，貴金屬貨幣就是財富，貨幣的增加意味著財富的增加，增加貨幣的唯一源泉是對外貿(mào)易。貿(mào)易順差對外流失

貨幣名目主義認為，貨幣不是財富，而僅僅是便利交換的技術工具，貨幣雖然可以由貴金屬鑄造，但貨幣的價值不是貨幣本身所具有的，而是由國家的權威規(guī)定的，因此國家可以建立貨幣國定的制度，發(fā)行任何材料和形式的貨幣，只要在國家權威之下人們能普遍接受即可

5.廣義貨幣狹義貨幣

狹義的貨幣量：現(xiàn)金+活期存款

廣義的貨幣量：現(xiàn)金+全部存款+某些短期流動性金融資產(chǎn)

區(qū)分的一般性標準時金融工具能否作為直接購買力

6.準貨幣

又叫亞貨幣或近似貨幣，是一種以貨幣記值，雖不能直接用于流通但可以隨時轉(zhuǎn)換成通貨的資產(chǎn)。主要由銀行定期存款、儲值貨幣以及各種短期信用性金融資產(chǎn)構(gòu)成。

7.三個風險（巴塞爾協(xié)議）

市場風險

操作風險

8.信用工具的特征（4性）

償還性

安全性

流動性

收益性

9.直接信用間接信用

直接信用證券信用

間接信用銀行信用

劃分的方法是看信用活動中有沒有專門的中介人，借貸雙方直接交易，不通過中介人的就是直接信用，用中介人聯(lián)系雙方，甚至雙方分別只與中介人交易的就是間接信用

直接信用的最大的優(yōu)點就是交易成本低，但在規(guī)模上，范圍上和期限上都會受到很大限制，成交概率非常低，引導資金流動的效率也很低，社會成本高

10.利率實際利率

名義利率是未剔除物價變動因素的利率，而實際利率則是剔除了物價變動因素的利率 名義利率—物價變動率=實際利率

11.中國基準利率包括哪幾種

再貸款利率

再貼現(xiàn)利率

存款準備金率

存款準備金利率

超額存款準備金利率

12.決定貨幣供給的因素

投資利率 GDP

13.布雷頓森林體系內(nèi)容

第一，美元與黃金掛鉤。第二，其他國家貨幣與美元掛鉤。第三，實行可調(diào)整的固定匯率。第四，各國貨幣兌換性與國際支付結(jié)算原則。第五，確定國際儲備資產(chǎn)。第六，國際收支的通過了《國際貨幣基金組織協(xié)定》

國際貨幣基金組織和國際復興開發(fā)銀行這兩個國際貨幣金融組織以及一個全球性的貿(mào)易組織現(xiàn)在的WTO

1形成了以美元為主導的國際貨幣金融體系

2形成了以美元為中心的國際貿(mào)易體系

14.商業(yè)銀行資產(chǎn)與負債包括哪些

負債：儲戶的存款

資產(chǎn)：現(xiàn)有股票，股份，股權，各種公積金，利潤以及未分配利潤

15.金融機構(gòu)的構(gòu)成中央銀行

存款類金融機構(gòu)

非存款類金融機構(gòu)

政策與監(jiān)管類金融機構(gòu)

16.金融市場的構(gòu)成交易主體

交易客體

交易組織形式

交易價格

17.影響匯率變化的主要因素

國際收支

通貨膨脹

利率水平

經(jīng)濟增長率

宏觀經(jīng)濟政策

心理預期

18.金融市場的作用與分類

作用：促進資金融通；優(yōu)化資源配置；轉(zhuǎn)移和分散風險；降低交易成本；調(diào)節(jié)經(jīng)濟運行； 分類：債務證券市場、資本證券市場和衍生證券市場

貨幣市場和資本市場

發(fā)行市場和流通市場

直接金融市場和間接金融市場

現(xiàn)貨市場和衍生工具市場

有形市場和無形市場

資金市場外匯市場，黃金市場保險市場

20.中央銀行利用貨幣政策如何調(diào)劑經(jīng)濟

采用積極的貨幣政策

第一，較大幅度地增加貨幣供應量，尤其是擴大中央銀行基礎貨幣投放。

2是增加對四家國有商業(yè)銀行以外的金融機構(gòu)的再貸款

第二，下調(diào)法定存款準備金率和完善準備金制度。

法定存款準備金率的下調(diào)，會有助于增加金融機構(gòu)可運用的資金數(shù)量，以支持經(jīng)濟增長。第三，下調(diào)利率和加快利率市場化相結(jié)合。

第四，加速貨幣信貸主體的貨幣投放積極性和消除貨幣投放中的障礙

21.什么叫拆借

是金融機構(gòu)為解決臨時性或短期資金的余缺而進行資金融通的行為

一般存在與銀行之間

22.存款類金融機構(gòu)管理的方法

P175

資產(chǎn)負載綜合管理方法

全面風險管理方法

23.宏觀經(jīng)濟政策主要有:

1,財政政策

2,貨幣政策

3,收入分配政策

4,對外經(jīng)濟政策

24.什么叫通貨緊縮

P516

一般價格水平的持續(xù)下降，或者說，單位貨幣購買力上升

物價總水平的持續(xù)下降

25.存款貨幣創(chuàng)造過程

P477

商業(yè)銀行通過辦理支票活期業(yè)務、發(fā)放貸款從而具有創(chuàng)造貨幣的功能

商業(yè)銀行只要具有創(chuàng)造信用流通的能力

假定商業(yè)銀行的準備金率為10%。

首先，假設某儲戶A，把1000元現(xiàn)金存入某商業(yè)銀行（簡稱為銀行1），銀行將存入銀行1將100元作為準備金，而將其余900元用于貸款或購買各種債券。比如，它將這900元放貸給B，B把900元用于購買衣服，結(jié)果這900元到了衣服銷售者C的手中，我們假設C把錢全部存入銀行2；這樣，銀行2增加900元存款，然后，它留下10%的準備金，即90元，把其余的810元放貸給農(nóng)戶D，農(nóng)戶D用之購買肥料，結(jié)果這810流到了肥料銷售商E的手中，E把它存入銀行3，這樣，銀行3增加了810元的存款。銀行3把81元留下，其余也放貸出去，···，這個過程一直可以持續(xù)下去。

銀行體系創(chuàng)造貨幣的結(jié)果將是最初1000元新增現(xiàn)金的10倍，達到10000元。我們把10倍稱為貨幣供給乘數(shù)。它是法定準備金的倒數(shù)。

我國從1994 年三季度起由中國人民銀行按季向社會公布貨幣供應量統(tǒng)計監(jiān)測指標。參照國際通用原則，根據(jù)我國實際情況，中國人民銀行將我國貨幣供應量指標分為以下四個層次：

M0：流通中的現(xiàn)金；

M1：M0+企業(yè)活期存款+機關團體部隊存款+農(nóng)村存款+個人持有的信用卡類存款；

M2：M1+城鄉(xiāng)居居儲蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款；M3：M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓存單等。

其中，M1 是通常所說的狹義貨幣量，流動性較強；M3 是廣義貨幣量，M2與M1，的差額是準貨幣，流動性較弱；M3 是考慮到金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀而設立的，暫未測算。

第四篇：2014貨幣銀行學復習

2014大院-貨幣銀行學復習

一、名詞解釋

鑄幣、信用貨幣、本位貨幣、銀行信用、消費信用、間接融資、成本推動的通貨膨脹、金融體系、貨幣需求、金融衍生工具、利率市場化、基礎貨幣、貼現(xiàn)、流動性陷阱、、金融抑制、金融相關率、貨幣化率、金融危機

二、簡答題

▲劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象及其原因。

▲簡述金幣本位制下為何能實現(xiàn)幣值的穩(wěn)定。

▲貨幣制度的構(gòu)成要素有哪些？貨幣制度包括哪幾種類型？

▲信用對經(jīng)濟的積極作用和可能產(chǎn)生的負面影響各表現(xiàn)在哪些方面？

▲影響利率變動的主要因素有哪些？

▲簡述利率在經(jīng)濟中的作用。

▲股票交易價格是如何確定的？現(xiàn)實市場中的股價變動受哪些因素的影響？ ▲金融體系的基本功能。

▲商業(yè)銀行組織體制有哪幾種？其各自的含義是什么？

▲簡述商業(yè)銀行資產(chǎn)負債業(yè)務的內(nèi)容。

▲商業(yè)銀行經(jīng)營的基本原則及其相互關系。

▲中央銀行與其他金融機構(gòu)相比具有哪些特殊性？

▲簡述金融市場的基本功能。

▲簡述二板市場的特點。

▲簡述費雪方程式與劍橋方程式的區(qū)別。

▲凱恩斯貨幣需求與弗里德曼貨幣需求理論的區(qū)別。

▲影響貨幣乘數(shù)的因素有哪些？

▲簡述結(jié)構(gòu)型通貨膨脹的形成原因。

▲治理通貨膨脹的對策有哪些？

▲貨幣政策中間目標的選擇標準及主要類型。

▲金融發(fā)展是如何促進經(jīng)濟增長的？

▲簡述金融深化的政策主張。

▲簡述金融監(jiān)管的目標和內(nèi)容。

三、計算題

1、某人在銀行存入三年期存款200萬元，若三年期定期存款年利率為6%，每年計息一次，請利用復利法計算在利息所得稅率為10%時，此人三年后實得利息額。

2、某國債面額1000元，期限為10年，息票率為5%，每年支付一次利息。當市場利率為7%時，估算國債價格；若利息是每半年支付一次，市場利率為8%時，估算國債價格。

3、假設某商業(yè)銀行吸收了1000元存款，若法定存款準備金率為20%，且該銀行持有6%的超額準備金，現(xiàn)金漏損率為10%，試問：

（1）存款乘數(shù)為多少？

（2）銀行體系創(chuàng)造的存款貨幣為多少？

（3）貨幣乘數(shù)為多少？

4、假設商業(yè)銀行體系準備金為12000億元，公眾持有現(xiàn)金為8000億元?；钇诖婵罘ǘ蕚浣鹇蕿?％，定期存款法定準備金率為5％，現(xiàn)金漏損率為8％，定期存款與活期存款的比例為0.2，商業(yè)銀行超額準備金率為4％。

試根據(jù)上述資料回答以下問題：

1、基礎貨幣、貨幣乘數(shù)、狹義貨幣供給量M1分別是多少？

2、如果活期存款和定期存款的法定準備率均提高1%，則貨幣乘數(shù)、貨幣供給量M1分別有何變化？

5、已知法定存款準備金率7％，提現(xiàn)率為10％，超額準備金率為8％，試計算存款擴張倍數(shù)。如果法定存款準備金率降低到2%，存款擴張倍數(shù)有何變化？

6、借款人向銀行申請貸款120 000元以購買住房。貸款的年利率為9%，貸款分30年償還，按月等額償付。計算每月要支付多少金額？

四、論述題

1、分析我國利率市場化改革的條件、步驟及今后的發(fā)展思路。

2、試結(jié)合美國金融風暴爆發(fā)的原因，分析金融創(chuàng)新的利弊。

3、中央銀行為什么要保持相對的獨立性？請你談談我國中央銀行的獨立性問題。

4、試論述中央銀行、商業(yè)銀行、公眾及政府是如何分別決定和影響貨幣供給的？

5、中央銀行一般性貨幣政策工具有哪些？你認為在我國當前宏觀經(jīng)濟背景下中

央銀行應如何運用這些一般性貨幣政策工具予以調(diào)節(jié)？

6、結(jié)合混業(yè)經(jīng)營利弊，分析我國銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的可行性與需要注意的問題。

7、銀行業(yè)危機理論有哪些？這些理論是如何解釋銀行危機的形成機制的？

8、論述金融體系的基本功能。

題型：

一、填空題（每空1分，共10分）

二、單項選擇題（每題1分，共10分）

三、名詞解釋。（每題3分，共15分）

四、簡答題（每題6分，共36分）

五、計算題（共7分）

六、論述題（每題11分，共22分）

第五篇：貨幣銀行學復習考點集合

貨幣

定義：貨幣是從商品中分離出來，固定地充當一般等價的商品。

職能：

1,價值尺度（基本）：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量大小時，執(zhí)行價值尺度的職能。貨幣充當價值尺度的職能時，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是本身沒有價值的信用貨幣。

2,流通手段（基本）：在商品的交換中，當貨幣作為交換媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。這種以貨幣為媒介的商品交換，叫做商品流通。

3，貯藏手段：當貨幣暫時流通而處于靜止狀態(tài)的時候，它就執(zhí)行貯藏手段，或者執(zhí)行價值積累和保存手段職能。

4，支付手段：貨幣在實際價值的單方面轉(zhuǎn)移時就執(zhí)行支付手段的職能，如償還賒購商品的欠款、上交稅款、銀行借貸、發(fā)放工資、捐款、贈與等等。

5，世界貨幣：隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣會越出國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用，從而在國際范圍內(nèi)執(zhí)行價值尺度、流通手段、貯藏手段和支付手段的職能，這就是世界貨幣。

商業(yè)信用：

定義：所謂商業(yè)信用，就是企業(yè)之間以賒銷商品和預付貨款等形式提供的，與商品交易直接

相連系的信用。

特點：

1，商業(yè)信用與特定的商品交易相聯(lián)系。商業(yè)銀行雖然以商品形態(tài)提供交易的信用，但它的活動同時包含著兩種性質(zhì)不同的經(jīng)濟行為—買賣和借貸。買賣雙方形成債權債務關系，并以貨幣的形式存在。

2，商業(yè)銀行具有社會普遍性、自發(fā)性和分散性。商業(yè)信用是在商品經(jīng)營者之間以商品的形

式進行的，其主體—債權人和債務人都是以盈利為目的的工商企業(yè)。由于工商企業(yè)是社會經(jīng)濟的主體，因此，商業(yè)信用具有社會普遍性，是現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的信用形式。由于商業(yè)信用發(fā)生在眾多的企業(yè)間，何時發(fā)生、與誰發(fā)生及在何處發(fā)生很難按計劃進行，往往是隨機的，因此機油自發(fā)性和分散性。

3，商業(yè)銀行的供求與經(jīng)濟景氣循環(huán)相一致。在經(jīng)濟繁榮時期，生產(chǎn)擴大、商品增加，商業(yè)

信用的供應和需求都隨之增。在經(jīng)濟危機時期，生產(chǎn)縮減、商品滯銷，商業(yè)信用的供求也隨之減少，整個商業(yè)信用的規(guī)模和數(shù)量大大縮減。

銀行信用

定義：所謂銀行信用，就是銀行和各類金融機構(gòu)以貨幣的形式向社會和個人提供的信用。特點：

1，銀行信用具有廣泛性。銀行吸收的資金來自于社會的各個領域和階層，既有企業(yè)的閑置

資金，也有居民個人的儲蓄；既有短期的，也有長期的，不再受個別企業(yè)手中的資本量的限制，這就克服了商業(yè)信用在數(shù)量上的局限性；同時，貨幣的使用價值具有統(tǒng)一性，銀行可以把資金提供給任意有需要的部門，這就克服了商業(yè)信用方向上的限制，且規(guī)?？纱罂尚?，期限可長可短，能在更大程度上滿足經(jīng)濟的發(fā)展；另外，銀行與社會聯(lián)系廣泛，穩(wěn)定性和信譽較高，克服了商業(yè)信用的局限性。

2，銀行信用是一種間接性信用。在銀行信用的活動中，銀行和其他金融機構(gòu)充當?shù)氖切庞玫闹薪椋琴Y金提供者和需求者直接按的橋梁，起聯(lián)系和溝通的作用。

3，銀行信用具有綜合性。作為貨幣形態(tài)提供的間接信用，銀行信用可以調(diào)動社會各界的資

金并提供資金，也可以反映出這個國民經(jīng)濟運行的情況，并根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的需要靈活地

調(diào)動資金。銀行信用綜合性是銀行對國民經(jīng)濟機油反映和監(jiān)督的職能，又有調(diào)節(jié)和管理的作用。（中央銀行）

4，銀行信用也經(jīng)濟景氣循環(huán)不完全一致。銀行的信用貸出資本是獨立與產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)的貨

幣資本，因此銀行信用的動態(tài)同產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)保持著一定獨立性。

對比商業(yè)信用和銀行信用

國家信用

定義:所謂國家信用，是指以國家作為債權人或債務人的信用，即國家以債務人身份舉債和

以債權人身份有償使用財政資金兩個方面。包括國內(nèi)信用和國外信用。

特點：

1，安全性高，信用風險小。國家作為政府代表成為債務人，是以國家（政府）的信用做擔

保，信譽度極高。

2，具有財政和信用的雙重性。一方面要根據(jù)政府的經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策的要求，支持有關

產(chǎn)業(yè)、項目及地區(qū)的發(fā)展，為調(diào)節(jié)經(jīng)濟、實現(xiàn)國家的宏觀政策服務，是經(jīng)濟的發(fā)展擁有良好的社會環(huán)境和條件；另一方面要一句信用原則，有償有息，充當債務人。

3，用途具有專一性。為了特定的財政支出需要，或為國家和地方的重點建設項目舉債，或

為了社會公益事業(yè)建設籌款。

消費信用

定義：所謂消費信用，就是企業(yè)或金融機構(gòu)向消費者個人提供的、用于消費目的的信用。類型：

1，賒銷。2，分期付款。3，消費信貸。

直接信用和間接信用

直接信用：不經(jīng)中介機構(gòu)做媒介而由資金需求者和供給者雙方直接協(xié)商所進行的資金融通。間接信用：經(jīng)過金融中介機構(gòu)參與的資金融通，有金融機構(gòu)先進行籌資，再將資金加以運用。

商業(yè)銀行

性質(zhì)：資本主義商業(yè)銀行是特殊的資本主義企業(yè)。因為銀行的業(yè)務活動處在社會再生產(chǎn)過程

之內(nèi)，是實現(xiàn)資本循環(huán)周轉(zhuǎn)的一個必要環(huán)節(jié)。

職能：

1，充當信用中介。（基本）銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本放給職能資本家使用。

2，變居民的貨幣收入和積蓄為資本。把資本主義社會各階層的貨幣收入和積蓄變?yōu)橘Y本，也是商業(yè)銀行的重要職能。

3，充當支付中介。銀行為資本家辦理各種同貨幣資本運動有關的技術性業(yè)務時，便充當支

付中介。

4，創(chuàng)造信用流通工具。商業(yè)銀行穿鑿的信用流通工具主要是銀行券和支票。

5，組織形式：

1，單一的銀行制。指的銀行業(yè)務完全由一個銀行機構(gòu)（總行）經(jīng)營，不設任何分支機構(gòu)的制度。（美國）

2，分支行制。指銀行機構(gòu)除總行外，還在其他地區(qū)設立分支機構(gòu)。（英國）

3，銀行控股公司制。也稱集團銀行制，即由某一集團成立一股權公司，再由該公司控制或

收購兩家以上銀行的股票。

4，連鎖銀行制。連鎖銀行是指由個人或集團控制兩家以上商業(yè)銀行的制度。通過股票所有

權、共同董事或法律所允許的其他方式實現(xiàn)。

5，銀行家銀行。即許多銀行共同建立特殊業(yè)務公司來降低單獨操作時的業(yè)務成本，以加快

金融業(yè)務的發(fā)展和傳遞。

6，網(wǎng)上銀行。以網(wǎng)絡技術為支撐，以看不見的銀行經(jīng)營模式，打破了傳統(tǒng)的經(jīng)營理念，給

商業(yè)銀行的組織形式帶來了創(chuàng)新。

商業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營原則

1，盈利性（目的），銀行的經(jīng)營冬季是為了獲取利潤。利潤體現(xiàn)了商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水

平。商業(yè)銀行必須在經(jīng)營中不斷改善經(jīng)營管理，采取各種措施以獲得更多的利潤。2，安全性（前提），是指鑰匙銀行資產(chǎn)避免風險損失。

3，流動性（條件），指銀行能隨時應付客戶提取存款的支付能力。保持流動性即保持銀行

一定的清償力，以應付日常提現(xiàn)的需要。

中央銀行：

性質(zhì)：代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的特殊的經(jīng)融機構(gòu)。

1，中央銀行是代表政府監(jiān)督管理金融活動的特殊機構(gòu)。中央銀行作為金融監(jiān)管機關的作用，首先是通過向政府和其他銀行提供各種金融服務來實現(xiàn)的。

2，中央銀行不以盈利為目的，不經(jīng)營一般的銀行業(yè)務，而是按照有償信用原則向政府和銀

行提供資金融通和劃撥清算等方面的業(yè)務。

3，中央銀行還以所擁有的經(jīng)濟力量來對金融領域以及整個經(jīng)濟領域的活動進行管理、監(jiān)督、控制和調(diào)節(jié)。

4，中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權，通過所制定的貨幣政策，是全社會的貨幣供給量保持適度水

平，以使社會總需求和總供給趨于均衡。

5，中央銀行會同其他金融監(jiān)管部門對金融市場進行管理和控制。

職能：

1，按照中央銀行在社會經(jīng)濟中的地位劃分。

（一）中央銀行是發(fā)行的銀行。指的是它擁有發(fā)型銀行券的特權，負責全國本位幣的發(fā)型，并通過調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值。、（二）中央銀行是銀行的銀行。即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務關系，集中商業(yè)銀行的準

備金并對他們提供信用。主要有以下幾方面：

a,集中商業(yè)銀行的存款準備。

b,辦理商業(yè)銀行間的清算。

C，對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。

（三）中央銀行是政府的銀行。即指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財政金融政策，代為

管理財政收支。具體任務是。

a,代理國庫。

b,對國家提供信貸

2，按照中央銀行的性質(zhì)劃分。中央銀行是干預經(jīng)濟、管理金融的特殊金融機構(gòu)，因此，其

職能主要是調(diào)節(jié)、管理和服務。

（一）調(diào)節(jié)職能

（二）管理職能

a,制定金融政策、法規(guī)。

b,管理金融機構(gòu)。

c,管理金融業(yè)務

（三）服務職能

a,為政府服務。

b,為金融機構(gòu)服務。

中央銀行的組織形式：

1，單一的中央銀行制度。即全國只設一家中央銀行，并下設若干分支機構(gòu)的中央銀行制度。2，復合式中央銀行制度。指全國設立中央一級機構(gòu)和相對獨立的地方一級機構(gòu)，作為一個

體系構(gòu)成中央銀行的制度。

3，類似中央銀行制度。指的是國家（地區(qū)）沒有職能完備的中央銀行，而是由幾個執(zhí)行部

分中央銀行職能機構(gòu)共同組成中央銀行制度。

4，跨國中央銀行制度。指幾個國家組成一個貨幣聯(lián)盟，各成員國不設本國的中央銀行，而

由貨幣聯(lián)盟執(zhí)行中央銀行職能的制度。

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場：是由大銀行以大面額（通常在100萬美元以上）發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓定期存單，期限短至14天長至12月，平均期限為3個月，到期前可以在二級市場賣出，交易最小量為100萬美元，通常為500萬美元。可以以貼現(xiàn)和到期還本付息的方式發(fā)行。

同業(yè)拆借市場：是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場。

匯率的標價方法（名詞解釋）

1，直接標價法。以一定單位（如

一、百、萬）的外國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)量的本

國貨幣的標價方法。

2，間接標價法。以一定單位的本國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)量的外國貨幣的標價方法。

馬克思的貨幣需求理論。P22

5凱恩斯貨幣需求理論的一般內(nèi)容。P227

通貨膨脹：在信用貨幣制度下，流通中的貨幣數(shù)量超過經(jīng)濟實際需要而引起的貨幣貶值和物

價水平全面而持續(xù)的上漲。

通貨緊縮:1，物價下降，價格總水平較長時間、持續(xù)下降。

2，貨幣供應量下降。貨幣供應量絕對值下降/貨幣供應量增長率的持續(xù)下降3，經(jīng)濟衰退。

滯漲：特指經(jīng)濟停滯與高通貨膨脹，失業(yè)以及不景氣同時存在的經(jīng)濟現(xiàn)象。即物價上升，但

經(jīng)濟停滯不前。

貨幣政策中介目標選擇的標準

1，可觀測性。

2，可控性。

3，相關性。