第一篇：農(nóng)發(fā)行上半年資金計劃管理工作總結(jié)

今年以來，隨著糧食市場的進(jìn)一步放開和深入，“三農(nóng)”問題和糧食安全問題已日趨突出，農(nóng)發(fā)行的管理職能和業(yè)務(wù)范圍也發(fā)生了變化，收購資金封閉管理工作面臨新的形勢。我行資金計劃管理工作在市分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞收購資金封閉管理這個中心，適時調(diào)整工作思路，以總行的規(guī)范化管理考核為工作準(zhǔn)則，以努力實現(xiàn)提高信貸資金運用效率和切實防范信貸風(fēng)險為雙重目標(biāo)，調(diào)動資金計劃條線在崗人員的工作積極性，充分發(fā)揮資金計劃工作的職能作用，使我行資金計劃工作取得了較好的成效。現(xiàn)將XX年上半年資金計劃管理工作總結(jié)如下：

一、統(tǒng)一思想，明確工作目標(biāo)，量化和細(xì)化考核評比辦法

繼全省分、支行長會議之后，市分行召開了XX年工作會議，把風(fēng)險管理擺在了全行各項工作的首位，明確提出了年度工作的指導(dǎo)思想和努力方向：以規(guī)范化管理為基礎(chǔ)，以風(fēng)險管理為核心，以績效管理為重點，以改革創(chuàng)新為動力，以凸現(xiàn)機(jī)關(guān)處室的指導(dǎo)職能和服務(wù)職能為宗旨，靈活務(wù)實地開展計劃信貸管理工作。并且對照省行資金計劃處的考核辦法，對資金計劃工作百分考核內(nèi)容進(jìn)行了量化和細(xì)化，從處室到基層行都相應(yīng)建立了計劃管理人員崗位責(zé)任制，健全了各項管理制度。在百分考核辦法中，把資金計劃工作細(xì)分為計劃管理、資金管理、財政補(bǔ)貼資金管理、現(xiàn)金及利率管理、統(tǒng)計管理、等級行管理、業(yè)務(wù)綜合管理七大塊，做到了崗位落實、人員落實、責(zé)任落實、工作落實，半年來的工作表明，年初制定的工作意見和考核評比辦法方向明確，切合實際，對做好全市資金計劃工作具有一定的指導(dǎo)性和針對性。

二、加強(qiáng)資金營運管理，提高資金使用效益。

今年以來，我行進(jìn)一步加強(qiáng)信貸資金營運管理，信貸資金回籠后及時歸還系統(tǒng)內(nèi)借款，貸款回籠和借款下降基本保持一致。上半年每月信貸資金運用率均保持在99.5%以上，信貸資金保持較高的營運水平。

1、堅持資金頭寸限額管理。今年以來我行計劃部門進(jìn)一步提高經(jīng)營核算意識，嚴(yán)格對資金頭寸的管理，在省行核定的資金頭寸限額內(nèi)按季核定基層行的資金頭寸限額，并要求在保證正常業(yè)務(wù)開展的前提下，各行根據(jù)自身情況在限額內(nèi)盡量壓縮頭寸占用，對不合理占用及時調(diào)整，保證了各行科學(xué)合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費。

2、完善資金調(diào)度管理。在資金調(diào)度環(huán)節(jié)上，市縣明確專人負(fù)責(zé)資金調(diào)撥管理工作。在請調(diào)資金時，做到資金調(diào)撥與信貸計劃的銜接，增強(qiáng)了資金與計劃雙重宏觀調(diào)控作用，避免了資金供應(yīng)脫節(jié)情況的發(fā)生。今年以來電子聯(lián)行資金請調(diào)系統(tǒng)運行正常，我行繼續(xù)堅持“小額度、勤調(diào)度”的資金調(diào)度原則，尤其是總行調(diào)整了資金請調(diào)時間以后，更加方便了基層行的資金使用，減少了資金請調(diào)時間，減少了資金頭寸占用，今年上半年全行共請調(diào)資金87筆23350萬元。同時我行嚴(yán)格按上級行的要求，規(guī)范使用《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸資金調(diào)撥通知書》、《資金請調(diào)單》、《資金申請審批情況表》等，建立了《系統(tǒng)內(nèi)資金往來臺帳》，按月通過電子聯(lián)行系統(tǒng)與總行對賬，全年賬務(wù)無差錯，保證了資金的安全運行。

三、加強(qiáng)統(tǒng)計管理工作，提高統(tǒng)計資料質(zhì)量

（一）我行各級統(tǒng)計人員克服統(tǒng)計工作量比往年有大幅提增、統(tǒng)計報表上報時間節(jié)假日不順延等實際情況，加班加點，任勞任怨，保質(zhì)、保量、按時做好統(tǒng)計工作。準(zhǔn)確及時地上報了省分行與人民銀行的各類統(tǒng)計報表，統(tǒng)計工作質(zhì)量有了較大的提高。

（二）為加強(qiáng)對現(xiàn)金計劃執(zhí)行情況的監(jiān)測和分析。我行建立了現(xiàn)金投放、回籠月度分析報告制度，按月對轄內(nèi)支行、部現(xiàn)金收支情況及其特點進(jìn)行分析，并對造成當(dāng)期現(xiàn)金投放（或回籠）的原因予以重點分析。

（三）我行在統(tǒng)計管理上始終堅持按照國家統(tǒng)計法以及人民銀行和農(nóng)發(fā)行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，統(tǒng)計數(shù)據(jù)完全來源于各支行（部）會計部門的各項報表，堅持報真情、報真數(shù)，不擅自公開發(fā)表統(tǒng)計資料和泄露統(tǒng)計機(jī)密，在按時完成好省分行規(guī)定的各項統(tǒng)計資料的同時，認(rèn)真地做好當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求上報的各類統(tǒng)計報表。

四、加強(qiáng)財補(bǔ)資金管理，做好監(jiān)督撥付工作

今年以來我行對財政補(bǔ)貼資金管理的重點是加強(qiáng)與財政、糧食部門的聯(lián)系，積極向政府、財政、糧食主管部門匯報糧食銷售、保管情況，補(bǔ)貼資金能否及時撥付到位直接影響到我行各項工作順利開展。

（一）自糧食市場放開后，國有糧食購銷企業(yè)的各項財政補(bǔ)貼已逐步減少，加上歷史遺留問題等因素給糧食企業(yè)經(jīng)營和我行收息率的順利完成帶來了很大的難度，也嚴(yán)重影響到我行信貸資產(chǎn)的安全性和效益性。在新形勢下，我行年初對所轄支行、部的財政補(bǔ)貼情況進(jìn)行了調(diào)查摸底，及時掌握各級糧棉油儲備數(shù)量、庫存值的增減變化及其原因，對各項補(bǔ)貼的項目、金額、來源、時間要做到心中有數(shù)。并對已掌握的各項財政補(bǔ)貼政策和財政補(bǔ)貼資金撥補(bǔ)情況，認(rèn)真實施規(guī)范化操作，切實加強(qiáng)財政補(bǔ)貼資金的督促到位和監(jiān)督撥補(bǔ)等管理工作，按時正確上報各類財政補(bǔ)貼報表及有關(guān)情況分析；認(rèn)真及時登記各類財政補(bǔ)貼臺帳，確保臺帳間數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、銜接。

（二）積極加強(qiáng)宣傳，密切與財政、企業(yè)主管部門的聯(lián)系，爭取理解和支持，為管理財政補(bǔ)貼資金營造了良好的內(nèi)外部環(huán)境。各支行、部落實配備了財政補(bǔ)貼資金管理的兼職人員，積極主動督促同級財政和企業(yè)主管部門及時撥付財政補(bǔ)貼資金，弄清每一筆補(bǔ)貼資金的來龍去脈，及時將補(bǔ)貼資金到位情況反饋財政部門，督促下?lián)苜Y金，避免了由于職責(zé)不清、信息不對稱造成補(bǔ)貼資金滯留的情況，并與會計部門積極配合，做好柜面監(jiān)督，共同做好了財政補(bǔ)貼資金專戶和撥付手續(xù)的管理。

（三）經(jīng)過我行與當(dāng)?shù)刎斦块T、企業(yè)主管部門的共同努力，財政補(bǔ)貼資金到位情況及監(jiān)測管理水平有了較大的提高。至6月末，全市應(yīng)收各項財政補(bǔ)貼資金6243萬元，實收各項財政補(bǔ)貼資金4857萬元，財政補(bǔ)貼資金到位率77.8％。

五、監(jiān)測和分析等級行管理指標(biāo)，適時調(diào)整工作思路

XX年度等級行考核與以前年度相比有很大的調(diào)整，首先市行要求各支行認(rèn)真領(lǐng)會等級行管理文件，掌握新的指標(biāo)精神，并對考核指標(biāo)提出反饋意見，分析各項指標(biāo)完成的難易程度，指導(dǎo)全年工作。其次根據(jù)各行按月經(jīng)營指標(biāo)的完成情況，市行對各行的失分項進(jìn)行原因和對策分析，通過對經(jīng)營指標(biāo)的監(jiān)測反映，適時調(diào)整工作思路，找出工作重點，明確工作方向，為領(lǐng)導(dǎo)的預(yù)測決策提供了保障，有效提

六、加大調(diào)查研究深度，做好業(yè)務(wù)經(jīng)營分析，發(fā)揮業(yè)務(wù)綜合職能

為了充分發(fā)揮資金計劃業(yè)務(wù)部門的綜合職能作用，我行十分注重提高業(yè)務(wù)經(jīng)營分析水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)分析的實用性，做好領(lǐng)導(dǎo)的參謀助手。通過對所轄支行、部和糧食購銷企業(yè)信貸資金運用、糧油物資運動、信貸資金活動的變化、信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化及存貸款異常變化等收購資金封閉管理動態(tài)情況，深入分析影響全行業(yè)務(wù)活動的各種因素，并且堅持靜態(tài)分析與動態(tài)分態(tài)相結(jié)合、近期分析與遠(yuǎn)期分析相結(jié)合、銀行信貸業(yè)務(wù)活動分析與企業(yè)經(jīng)營活動分析相結(jié)合、微觀分析與宏觀分析相結(jié)合的分析方法，緊緊抓住收購資金封閉管理重點和疑點，揭示規(guī)律，找出特點，反映問題，提出對策，增強(qiáng)了全行業(yè)務(wù)經(jīng)營分析的前瞻性和指導(dǎo)性。

七、加強(qiáng)現(xiàn)金和利率檢查，確保政策正確執(zhí)行

（一）今年以來，我行按照有關(guān)現(xiàn)金管理的文件精神及具體實施辦法，繼續(xù)抓好現(xiàn)金管理工作。一是做好現(xiàn)金計劃管理，現(xiàn)金計劃一經(jīng)下達(dá)，認(rèn)真組織執(zhí)行，同時要做好與當(dāng)?shù)厝诵鞋F(xiàn)金投放計劃的銜接工作。二是做好大額現(xiàn)金支付的內(nèi)部審批工作，嚴(yán)格按照大額現(xiàn)金支付三級審批制度。三是加強(qiáng)糧棉購銷企業(yè)現(xiàn)金帳戶管理，嚴(yán)格控制糧棉購銷企業(yè)帳戶現(xiàn)金的支取，合理核定企業(yè)淡旺季庫存現(xiàn)金限額，切實改進(jìn)金融服務(wù)，積極引導(dǎo)企業(yè)減少現(xiàn)金使用。各支行（部）在信貸監(jiān)管中強(qiáng)化了現(xiàn)金管理，并不定期地進(jìn)行現(xiàn)金專項檢查。市分行也在利率檢查的同時對各支行（部）進(jìn)行了檢查。從檢查情況來看，企業(yè)現(xiàn)金收支基本能按照管理要求執(zhí)行。

（二）我行利用多種形式向購銷企業(yè)宣傳利率政策，明確公布人行規(guī)定的企業(yè)存款利率、正常貸款利率，按合同利率計息、按利率調(diào)整分段計息以及逾期貸款、擠占挪用貸款加罰息等政策，指導(dǎo)企業(yè)計算好利息收支帳；銀行內(nèi)部嚴(yán)格執(zhí)行各項存貸款利率及收息政策，切實維護(hù)利率政策的嚴(yán)肅性，有效地發(fā)揮利率的調(diào)控、激勵和約束作用。在嚴(yán)格執(zhí)行利率政策的同時，我行要求各支行（部）每季對利率執(zhí)行情況進(jìn)行一次自查，并書面上報市分行。市分行也對各支行（部）全部貸款的利率執(zhí)行情況進(jìn)行了全面的檢查，從檢查情況來看，利率執(zhí)行情況基本能按照國家有關(guān)政策要求。

八、認(rèn)真做好夏季信貸資金需求預(yù)測，為經(jīng)營決策服務(wù)。

為進(jìn)一步做好XX年夏季糧油收購工作，保證糧油收購資金的供應(yīng)，我行主動和糧食、農(nóng)業(yè)等部門聯(lián)系，搜集相關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)部門的信息資料，如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整變化情況，糧棉油種植面積變化、產(chǎn)量變化，糧棉企業(yè)改革改制進(jìn)程等。并深入企業(yè)，獲取企業(yè)的經(jīng)營信息量，為計劃預(yù)測服務(wù)。通過對今年夏季糧油購銷形勢的分析，預(yù)計前期收購進(jìn)度較慢，收購時間會拉長，可能會出現(xiàn)收糧困難的現(xiàn)象。隨著糧食收購準(zhǔn)入條件放開，糧食收購主體呈多元化，收購量勢必降低。結(jié)合多方面因素考慮，預(yù)計全市將收購小麥約6200萬公斤、收購油菜籽1945萬公斤。

回顧XX年上半年我行資金計劃管理工作，雖然做了大量的工作，但是對照省分行的要求還有一定的差距，還存在一些薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在：一是在新形勢下，全市計劃在崗人員的業(yè)務(wù)理論水平有待進(jìn)一步充實，業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。二是所轄各支行、部每月（季）財政補(bǔ)貼資金到位情況不甚理想，有待進(jìn)一步加大與當(dāng)?shù)刎斦块T協(xié)調(diào)力度。

九、下半年工作打算

二○○四年下半年我行資金計劃管理工作要積極適應(yīng)當(dāng)前新形勢，迎接新挑戰(zhàn)，緊緊圍繞年初制訂的資金計劃管理工作意見，積極性地開展工作，充分發(fā)揮資金計劃管理工作的綜合職能作用，更好地為全行的各項業(yè)務(wù)工作服務(wù)。

（一）根據(jù)年初確定的工作目標(biāo)和考核內(nèi)容，加大資金計劃工作考核力度，按季向所轄支行、部公布考核指標(biāo)完成情況，促進(jìn)全市資金計劃管理工作的順利進(jìn)行。

第二篇：資金管理計劃

賭 徒

我常把精明的交易者比喻成專業(yè)賭徒，因為這兩類人有很多共同點，并通常也都是贏家。除了完全掌握概率與勝算之外，職業(yè)賭徒還引用完整的資金管理法則。他們不愿承擔(dān)無必要的風(fēng)險，知道何時擁有勝算。勝算越高，所下的賭注也越大。如果根本沒有勝算，也就不下注。他們知道如何保護(hù)既有獲利；手氣不好時，也知道鳴金收兵。嚴(yán)格遵守這種紀(jì)律，讓他們可以隨時參加賭局。

一些杰出的交易者本就是職業(yè)賭徒，后來才轉(zhuǎn)行到金融交易市場。當(dāng)理查得·丹尼斯招募忍者龜?shù)臅r候，職業(yè)賭徒與橋牌選手就是他最愛招募的對象之一。成功的賭徒與成功的交易者之間，存在一項共通點：他們都知道如何評估風(fēng)險，并依此而下注。

所謂賭徒，并非指那些喜歡賭博的人，而是指那些靠著賭博為生的人。大多數(shù)人都是賭桌上的輸家。這是明顯的事實。可是，職業(yè)賭徒具備較嚴(yán)格的紀(jì)律，他們知道如何評估概率。他們賭得很精明，不會為追求刺激而進(jìn)場，他們只是想賺錢或謀取生計。他們通常都討厭風(fēng)險，不愿接受負(fù)數(shù)的期望報酬。專業(yè)交易者只期待穩(wěn)定的打擊率，不會刻意追求全壘打。如果勝算不站在他們這邊，就不會只因為桌上的賭金很多而冒險。只要情況合理，真正的賭徒并不在意輸錢。他們知道輸錢是贏得成功的必要步驟之一。只要行為正確，輸錢就不是問題。他們不會急著想在下一把就全部撈回來。他們知道只要嚴(yán)格遵循法則，就能成為穩(wěn)定的贏家。在21點的賭桌上，如果拿到兩張A分，就應(yīng)該拆開而加倍下注；萬一沒有贏錢，也不該覺得氣餒，因為抉擇是完全正確的。長期而言，這類的下注最后仍然會贏錢，因為其期望值為正數(shù)。

真正的賭徒也知道，他們沒有必要每把牌都跟。如果勝算明顯不高，就自我克制而不跟進(jìn)?；蛟S會覺得有點無趣，但面前的籌碼絕不會少。愚蠢的賭徒會每把都下注，笨拙的交易者則會永遠(yuǎn)都留在場內(nèi)，即使勝算明顯不高也是如此。一般來說，只有業(yè)余的交易者才會經(jīng)常使詐。專業(yè)賭徒很少使詐，通常都是贏面居高時才會下注，否則就不跟進(jìn)。職業(yè)賭徒都有準(zhǔn)備周全的行動計劃與資金管理計劃。他們不假思索的就知道該如何應(yīng)對每種情況。勝算越高，賭金也越大。當(dāng)手氣很順時，他們未必會加碼。專業(yè)賭徒很少會因穩(wěn)贏的感覺或第六感而增加賭金。他們只會根據(jù)勝算高低來調(diào)整賭金。對于一般金融市場交易者來說，職業(yè)賭徒的行為模式有很多值得學(xué)習(xí)之處。

職業(yè)賭徒的一些行為特征，值得金融交易者模仿之處：

◇不會輸錢搏大。

◇ 隨著勝算高低而調(diào)整賭金。

◇ 知道每把牌的風(fēng)險報酬比率。

◇ 知道何時應(yīng)該退出。

◇ 除非擁有合理勝算，否則不跟進(jìn)。

◇不怕輸錢。

◇知道在哪種情況下輸錢。

◇具備嚴(yán)格的紀(jì)律規(guī)范。

◇準(zhǔn)備行動計劃。

◇ 知道如何管理資金。

更重要的是，職業(yè)賭徒知道何時應(yīng)該放手，何時應(yīng)該退出，何時應(yīng)該走開，何時應(yīng)該逃跑。

資金管理計劃的重要性

資金管理計劃往往是區(qū)別贏家與輸家的關(guān)鍵。無論你是什么類型的交易者，也不管你采用趨勢跟蹤系統(tǒng)或反轉(zhuǎn)系統(tǒng)、是短線交易者或長期投資人、運用純機(jī)械性系統(tǒng)或主觀判斷，如果遵循嚴(yán)格的資金管理計劃，就比較可能成功。很多交易者根本沒有資金管理計劃，即使有，可能也不知道如何遵循。如果你不知道如何管理交易資本，總是靠運氣，那也沒有機(jī)會在金融市場賺大錢。

一般技術(shù)分析書籍經(jīng)常忽略或不太重視資金管理的問題。我們可以看到很多討論技術(shù)分析、選擇權(quán)，甚至交易心理學(xué)的著作，但很少看到專門討論資金管理的書籍。然而，資金管理經(jīng)常是決定交易成敗的關(guān)鍵所在。即使你擁有全世界最好的交易系統(tǒng)，除非知道如何管理資金，否則很可能還是免不了失敗。過去我曾經(jīng)擁有一些不錯的系統(tǒng)，但始終不能有效處理資金管理與風(fēng)險。雖然偶爾還是能賺錢，但只要承擔(dān)過多風(fēng)險，或是碰到一些逆境，就很快連本帶利的輸?shù)簟＊?/p>

反之，即使交易系統(tǒng)不怎么高明，但只要掌握資金管理技巧，仍能維持贏面。換言之，只要有健全的資金管理計劃，任何不太離譜的交易系統(tǒng)都能夠成功。只要適當(dāng)管理風(fēng)險，最單純的系統(tǒng)也能夠獲得理想績效。缺少資金管理能力，交易的路途將會變得很艱難。本章剩余部分準(zhǔn)備討論資金管理計劃，下一章則說明資金管理技巧如何運用于交易。

我常把資金管理計劃比喻為汽車的剎車系統(tǒng)。每個18歲的年輕小伙子，都會炫耀自己車子的速度。他的車子或許跑得很快，但除非有很好的剎車系統(tǒng)，否則最后還是免不了發(fā)生車禍。話說回來，我的母親駕駛一輛老式的卡迪拉克，每小時跑40英里，但她對于剎車的關(guān)心程度，遠(yuǎn)超過汽車的其他性能。所以，汽車保險杠上不曾碰掉過漆。這與資金管理之間有什么關(guān)系呢？一套交易系統(tǒng)的賺錢能力或許讓你印象深刻，但資金管理才是讓你避免破產(chǎn)而成為真正贏家的關(guān)鍵。

資金管理：所有贏家的共通之處

如何尋找進(jìn)場點，只是湊成拼圖的一小塊圖片而已；如何尋找出場點，是另一小塊圖片；至于如何管理風(fēng)險，其對于最后成敗的影響，則更甚于如何尋找進(jìn)場點與出場點。可是，在交易者眼里，資金管理與風(fēng)險參數(shù)設(shè)定，卻永遠(yuǎn)是最不重要的問題。人們總是花太多時間觀察走勢圖或測試交易系統(tǒng)，完全忽略了資金管理問題。系統(tǒng)發(fā)展過程中，某些人完全專注于技術(shù)指標(biāo)，根本不理會交易部位規(guī)模，但部位規(guī)模往往是決定交易者成敗的關(guān)鍵因素。了解如何管理資金，其困難程度更超過研讀走勢圖、建立部位或設(shè)定止損。經(jīng)過11年的市場洗禮之后，資金管理仍然是我最大的弱點所在。

我相信資金管理的重要性，更甚于挑選交易對象。如果你曾讀過《金融怪杰》這本書，或聽過任何杰出交易者的講演，應(yīng)該發(fā)現(xiàn)每位交易者都運用不同的方法：有些人留意趨勢，有些人挑選反轉(zhuǎn)系統(tǒng)，有些人偏愛短線進(jìn)出，另一些人則長期持有，還有一些人從事差價交易。但所有交易好手都有一個共同點，他們都采用嚴(yán)格的資金管理計劃，而且都認(rèn)同這是他們之所以成功的關(guān)鍵。

資金管理的目的資金管理的目的很單純：在非常不好的交易或連續(xù)虧損之后，仍然有能力留在市場從事交易。學(xué)習(xí)如何管理風(fēng)險，有助于交易者保護(hù)珍貴的資本，使其禁得起正常的連續(xù)虧損。掌握資金管理的竅門之后，就能忍受15筆連續(xù)虧損，然后在兩筆交易中挽回先前所有的損失。反之，如果沒有資金管理計劃，即使在15筆連續(xù)獲利之后，也可能因為兩筆虧損交易而破產(chǎn)，因為他不了解如何控制風(fēng)險。缺乏健全的資金管理方法，交易者將不知道禁得起哪種程度的虧損，只要幾筆失敗交易就可能讓賬戶報廢。

大約15年前，我閱讀狄更斯的《大衛(wèi)·科波菲爾》，對其中一段對白印象很深。麥考伯曾經(jīng)提供一些有關(guān)資金管理的建議給年輕的大衛(wèi)：大衛(wèi)，我的另一個建議。麥考伯說，如果每年收入20鎊，而每年花費19鎊，你會很高興。反之，如果每年收入20鎊，每年支出21鎊，你會很窮困?；ǘ鋾蛑x、葉子會枯萎，每天都非常悲慘?？傊銓⒂肋h(yuǎn)失敗，就像我一樣。

簡單地說，如果收入多于支出（虧損），就沒有問題；如果支出（虧損）超過收入，那就完了。把這項原則引用到金融交易里，也能同樣成功。順便說一下，如果你還沒有看過《大衛(wèi)·科波菲爾》，可以找時間閱讀這本書，保證值得一讀。

保障交易資本 

交易成功的關(guān)鍵是要如何控制損失，使其金額不超過獲利。對于很多交易者來說，學(xué)習(xí)怎樣認(rèn)賠是很困難的，但他們了解一件事實：一筆交易虧損30美元，總好過虧損1 000美元。請注意，真正的制勝點，通常不在于如何擴(kuò)大獲利，而在于如何控制損失。如果讀者還記得第一章強(qiáng)調(diào)的資本保障觀念，就能永遠(yuǎn)活躍于市場。過去，我總會在記事簿上寫保障資本?，F(xiàn)在，這4個醒目的大字就貼在電腦屏幕旁。我必須隨時提醒自己，尤其是出現(xiàn)不尋常的虧損時。

如果交易賬戶爆掉，我相信問題絕對是資金管理不當(dāng)，沒有珍惜交易資本。當(dāng)然，欠缺交易技巧可能也是導(dǎo)致失敗的部分原因，但最大的問題必定是資金管理方法與風(fēng)險控制。無資本，就無交易，因此絕對不可承擔(dān)過多風(fēng)險。

資金管理計劃的內(nèi)容

資金管理計劃的內(nèi)容很多，包括：整個風(fēng)險承擔(dān)，每筆交易承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險程度，何時該更積極承擔(dān)風(fēng)險，任何特定時刻所能夠承擔(dān)的最大風(fēng)險，風(fēng)險暴露程度，何時應(yīng)該認(rèn)賠，如何設(shè)定部位規(guī)模，如何進(jìn)行加碼等。出場策略應(yīng)反映資金管理方法，因為止損與部位規(guī)模是取決于當(dāng)時市場狀況與個人風(fēng)險偏好。交易部位的合約口數(shù)，對于操作績效影響很大。資本大小將決定你能夠承擔(dān)的風(fēng)險程度。5萬美元的賬戶，禁得起每筆交易損失1 000美元。但起始資本如果只有3萬美元，不論該筆交易看起來多么具有潛能，都不適合承擔(dān)相同風(fēng)險。

風(fēng)險水平

除了健全的資金管理計劃之外，杰出交易者的風(fēng)險容忍程度通常都偏低。最佳交易者并不是那些偶爾賺最多錢的人，而是那些總是賠最少的人。風(fēng)險容忍程度越低，越可能成為杰出交易者，因為他們不會挖一個很深的洞讓自己跳進(jìn)去。他們的賺錢能力或許不如其他交易者，但操作績效穩(wěn)定。

專業(yè)交易機(jī)構(gòu)內(nèi)，那些可運用資本較多的交易者，并不是那些賺最多錢的人，而是那些萬一發(fā)生虧損而損失程度最少的人。對于那些態(tài)度保守而能夠控制損失的人，管理當(dāng)局比較放心，愿意較大的授權(quán)。至于那些績效大起大落的交易者，通常比較危險，萬一交易不順利，可能對公司造成重大傷害。

個人的風(fēng)險容忍程度，我不知道是否有改變的可能性。過去幾年以來，我不斷嘗試調(diào)降自己所愿意接受的風(fēng)險，結(jié)果并不令人滿意。雖然有些改善，但我承擔(dān)的風(fēng)險仍超過一般人。如果你總是承擔(dān)過大的風(fēng)險，務(wù)必要了解自己在這方面的問題，然后想辦法處理。擬訂資金管理計劃的過程中，必須壓低風(fēng)險容忍程度，并嚴(yán)格遵守?？墒?，風(fēng)險參數(shù)也不宜設(shè)定太低。如果你無法執(zhí)行，任何計劃都是多余的。

了解自己可以承擔(dān)多少風(fēng)險

實際進(jìn)行交易之前，必須擬訂風(fēng)險管理計劃。這是指你在任何時候所愿意接受的最大損失程度。無論哪個市場，你必須設(shè)定自己愿意接受的最大風(fēng)險，或所愿意承擔(dān)的最大損失。你必須計算，自己所能容忍最大損失占總交易資本的百分率。也必須清楚，總體部位在任何時候所愿意承擔(dān)的最大風(fēng)險，以及認(rèn)賠水平。換言之，如果某天（某星期或其他時間單位）發(fā)生X美元的損失，你就結(jié)束所有部位（最起碼也要結(jié)束虧損部位）。這種認(rèn)賠情況一旦發(fā)生，最好暫時休息一段時間，讓自己稍微冷靜后重新出發(fā)。短線交易者應(yīng)該設(shè)定每天所允許出現(xiàn)的最大損失。一旦出現(xiàn)這種損失，不妨?xí)和＝灰?，到外面走一走。我曾?jīng)連續(xù)3個星期幾乎每天都出現(xiàn)這類情況，于是，我給自己放了一個星期的假。休假回來之后，頭腦又恢復(fù)清醒。

你也要知道何時應(yīng)該調(diào)整風(fēng)險。只要市場狀況發(fā)生變動，風(fēng)險通常也會隨之變動。所以，你必須根據(jù)市場狀況調(diào)整風(fēng)險程度。某些交易機(jī)會的勝算較高，或許應(yīng)該承受較大的風(fēng)險，建立較大的部位。如果幾分鐘之后將公布重大消息，行情波動轉(zhuǎn)劇。在這種情況下，由于風(fēng)險增大，你應(yīng)該考慮出場或減少部位的暴露風(fēng)險。隨著風(fēng)險提高，除非減少部位規(guī)模，否則整體風(fēng)險暴露程度將超過預(yù)期水平。

不要受到最近交易結(jié)果的影響

交易不順利時，一些人會有拼一把的念頭。可一旦情況失控,交易者可能會不知所措，或完全忘掉應(yīng)有的資金管理原則而準(zhǔn)備背水一戰(zhàn)。例如，剛開始，交易者可能建立資金管理法則允許2口合約部位。如發(fā)展不順，交易者可能忽略止損與資金管理計劃，因為他不想認(rèn)賠出場。情況越惡化，越急著想挽回。于是，出現(xiàn)一些愚蠢的想法（我也曾經(jīng)如此），準(zhǔn)備交易4口合約。因為除非擴(kuò)大交易規(guī)模，否則很不容易挽回先前的虧損。如果仍然繼續(xù)持有原先的部位，甚至可能考慮加碼，因為如果在1 351.00都愿意買進(jìn)的話，在1 334.50更應(yīng)該買進(jìn)。何況價格已經(jīng)跌無可跌了。

如果部位規(guī)模從來沒有超過2口合約，就千萬不要因為先前的虧損而交易2口以上的合約。部位規(guī)模絕對不可超過資金管理計劃所允許的程度。如果你發(fā)現(xiàn)自己正在這么做，立刻停止，好好想像自己正在做什么傻事。絕對不可違背資金管理計劃，為挽回先前的損失而冒險行事。

同理，當(dāng)交易手氣特別順時，也不要出現(xiàn)無敵的想法，自以為不需再受制于資金管理原則。如果因為得意而忽略風(fēng)險控制，很可能出現(xiàn)樂極生悲的結(jié)果，重大虧損往往出現(xiàn)在連續(xù)獲利之后。所以，不論交易特別順利或不順利，都要嚴(yán)格遵守資金管理計劃，不要讓最近的交易結(jié)果影響后續(xù)的交易。

準(zhǔn)備充裕的交易資本

此處還有一個資金管理的主題，但這與個人理財?shù)年P(guān)聯(lián)程度超過交易。務(wù)必確定你有充裕的資金從事交易。著手進(jìn)行交易之前，應(yīng)該準(zhǔn)備好交易所需的資金，一般生活費用最好完全不要與交易賬戶發(fā)生關(guān)聯(lián)。你是否打算依靠交易賬戶維持生活，同時又希望交易能夠有所進(jìn)展？如果有這種打算，交易賬戶恐怕就很難成長。你不該由交易賬戶撥錢支付日常賬單，否則必然會嚴(yán)重干擾交易。當(dāng)我決定不再由交易賬戶撥錢支付賬單之后，馬上就覺得松了一口氣。放下這方面的財務(wù)重?fù)?dān)，也就有一定要賺錢的緊迫感。這對于交易有積極影響，賺錢也變得比較容易。通過交易賺錢，原本已經(jīng)夠難了；如果日常生活還必須由交易賬戶負(fù)責(zé)，絕對不會有所幫助。即使你準(zhǔn)備了一些資金供交易所用，仍然必須考慮資金額度是否足夠。如資金不足，可能只是浪費。交易者必須確定自己能承受連續(xù)虧損，包括非常嚴(yán)重的連續(xù)虧損在內(nèi)，而不至于影響未來的交易能力。這也是為什么你必須利用歷史資料測試交易系統(tǒng)的原因，你才能大致了解交易系統(tǒng)可能發(fā)生多么嚴(yán)重的最大連續(xù)虧損。相信我，這類連續(xù)損失或最大連續(xù)虧損都會實際發(fā)生，所以務(wù)必要有心理與物質(zhì)的準(zhǔn)備。

小額賬戶

我發(fā)現(xiàn)，小額賬戶交易者的冒險精神，顯然超過大額賬戶。類似的情況也發(fā)生在小賭徒身上。他們自以為沒有什么可損失，即使全部都輸光，也沒什么了不起。小額賬戶必須更謹(jǐn)慎，對于風(fēng)險控制必須更小心，因為他們沒有犯錯的本錢?？墒牵瑢嶋H的情況經(jīng)常相反，小額賬戶往往都不考慮部位規(guī)模的問題，認(rèn)為資金管理并不適用，因為他們根本無能為力。他們把資金的50％投入交易，因為別無選擇。把所有的雞蛋擺在同一個籃子里，萬一籃子破了，后果恐怕不堪設(shè)想。他們認(rèn)為如果擁有10萬美元，他們就會分散風(fēng)險，每筆交易投入的資金不會超過總資本的2％，因為書上都是這么寫的?？墒?，他們畢竟只有5 000美元，但每個部位同樣投入2 000美元（換言之，10萬美元的2％）。我們很容易判斷這些人的成功機(jī)會究竟如何。只要連續(xù)出現(xiàn)2~3筆虧損，這些小額賬戶很可能就被勾銷了，對于10萬美元的賬戶來說，同樣的損失根本不至于傷筋動骨。如果你可運用的資金很有限，而且又必須從事交易，絕對不要輕視資金管理的重要性，必須確定自己可承受的可能出現(xiàn)的連續(xù)虧損。相對于交易資本來說，每筆交易承擔(dān)的風(fēng)險不要太高。

交易策略的獲利期望值必須是正數(shù)

除非交易系統(tǒng)的獲利期望值是正數(shù)，否則任何資金管理方法或部位規(guī)模策略都不能讓你獲利。賭場與彩票的莊家都擁有正數(shù)的獲利期望值，所以賭客們不論運用什么策略，莊家都是長期的贏家。沒錯，某些賭客也會贏，但莊家根本不在意個別賭客的輸贏，他們所在意的是整體結(jié)果。只要賭客們不斷下注，莊家一定會贏，因為他們擁有勝算，因為他們的獲利期望值為正數(shù)。

交易情況也是如此。如果交易系統(tǒng)的獲利期望值為正數(shù)，長期而言就能賺錢。反之，如果獲利期望值為負(fù)數(shù)，就不必浪費精力了，因為賺錢的機(jī)會很渺茫。一般來說，通過歷史測試就可以知道交易系統(tǒng)是否具備正數(shù)的獲利期望值。如果某套系統(tǒng)不適用于過去，應(yīng)該也不適用于未來。系統(tǒng)的獲利期望值為正數(shù)，并不代表該系統(tǒng)的信號有半數(shù)以上能夠賺錢，這只意味著該系統(tǒng)的總獲利超過總虧損。不要擔(dān)心系統(tǒng)的勝率問題，即使勝率只有30％，系統(tǒng)還是可能賺錢。舉例來說，如果交易系統(tǒng)的勝率是30％，成功交易平均獲利800美元，失敗交易平均虧損300美元，獲利期望值為……換言之，每筆交易的獲利期望值為30美元。雖然30美元或許只能勉強(qiáng)支付傭金費用而已，但至少是一個起點。你必須想法提高每筆交易的獲利期望值，否則該系統(tǒng)就不值得嘗試。怎么才能辦到呢？想辦法讓成功交易的獲利擴(kuò)大，或降低失敗交易的損失，要不然只有提高系統(tǒng)勝率。除非系統(tǒng)的獲利期望值能夠從容應(yīng)付傭金與滑移價差，否則就不要運用于交易，另外尋找更適用的策略。

成為最佳交易者

如果想成為最佳交易者，就必須了解資金管理的重要性，而且能夠運用適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險控制方法，來保障珍貴的交易資本。資金管理可能是決定交易勝敗的最重要單一因素。找到適當(dāng)機(jī)會，建立適當(dāng)部位，只不過是交易程序的一部分；除非知道如何管理資本，否則就很難成功。所謂的風(fēng)險管理，并不只是在部位建立之后，控制可能發(fā)生的損失；實際進(jìn)行交易前，也有很多必須準(zhǔn)備的相關(guān)工作。你必須算清自己能夠或愿意承受多少風(fēng)險，評估整體部位所能夠投入的總資金額度，以及每筆交易的最大資金規(guī)模。你必須清楚每個部位最多能夠持有幾口合約。還必須預(yù)先設(shè)定每天能夠發(fā)生的最大損失。一旦損失到達(dá)預(yù)定水平，就應(yīng)該暫停交易，讓頭腦冷靜下來。資金管理計劃為什么重要？因為它可以確保交易賬戶不至于破產(chǎn)，讓你明天還可以繼續(xù)進(jìn)場從事交易。另外，必須確定交易系統(tǒng)的獲利期望值是正數(shù)，否則不論多精明的資金管理也不可能讓你長期獲利。最后要注意，如果你不能嚴(yán)格遵守，即使是最高明的資金管理策略也不能幫助你。只要你想在金融交易市場獲得成功，首先就必須培養(yǎng)嚴(yán)格的紀(jì)律規(guī)范。

精明的交易者就是那些知道如何控制風(fēng)險的人。其他人偶爾或許能賺更多，但唯有懂得控制風(fēng)險的人，才能持續(xù)一貫的操作績效。隨時掌握風(fēng)險狀況，并依此調(diào)整部位規(guī)模，通常就不會讓虧損失控。重復(fù)強(qiáng)調(diào)：真正的輸贏關(guān)鍵，不在于如何擴(kuò)大獲利，而在于如何控制損失。有效的交易系統(tǒng)，勝率通常低于50％，所以控制風(fēng)險就成為關(guān)鍵。

缺乏或誤用資金管理計劃的危險：

1.交易賬戶破產(chǎn)。

2.不知道應(yīng)該承擔(dān)多少風(fēng)險。

3.完全沒有風(fēng)險概念。

4.不知道何時應(yīng)該停止。

5.采用獲利期望值為負(fù)數(shù)的交易系統(tǒng)。

6.承擔(dān)你不堪重負(fù)的風(fēng)險。

7.沒有依據(jù)情況需要來調(diào)整風(fēng)險。

8.沒有嚴(yán)格遵守計劃的紀(jì)律。

9.因為大輸或大贏而沖昏頭腦，不受風(fēng)險參數(shù)控制。

10.不相信自己會遇到最大連續(xù)虧損。

資金管理計劃的重要性：

1.嚴(yán)格的資金管理，是杰出交易者的共通點。

2.資金管理讓你得以保障珍貴的交易資本。

3.資金管理讓你了解自己能夠承受多少風(fēng)險。

4.資金管理讓你有處理最糟糕情況的準(zhǔn)備。

5.資金管理協(xié)助你控制虧損。

6.資金管理讓你知道最多持有幾口合約。

7.資金管理協(xié)助你準(zhǔn)備充裕的交易資本。

8.資金管理可以避免交易賬戶破產(chǎn)。

9.資金管理協(xié)助你設(shè)定合理的交易目標(biāo)。

10.資金管理讓你明確知道什么時候應(yīng)該退場。

11.資金管理可以避免賭博心態(tài)。

12.資金管理可以協(xié)助你設(shè)定所允許發(fā)生的最大虧損。

值得提醒自己的一些問題：

1.我是否有明確的資金管理計劃？

2.我是否知道自己可以承擔(dān)多少風(fēng)險？

3.我的交易資本是否充裕？

4.我的交易系統(tǒng)是否具有正數(shù)的獲利期望值？

5.我有沒有嚴(yán)格遵守計劃？

6.我是否承擔(dān)過高的風(fēng)險？

第三篇：資金計劃管理

淮安中興網(wǎng)絡(luò)科技有限公司資金計劃管理辦法

總則

第1條

為提高公司資金使用效益，加強(qiáng)資金籌集、使用的計劃性，規(guī)范公司資金計劃管理工作，特制訂本辦法。

第2條

本管理規(guī)定所稱資金，是指庫存現(xiàn)金、銀行存款，包括資金的收入、支付、結(jié)存。公司應(yīng)當(dāng)將所有資金業(yè)務(wù)納入本單位資金計劃。

第3條

本制度適用于公司。

第二則

資金計劃的編制內(nèi)容

第4條

根據(jù)公司未來一定時期的生產(chǎn)、開發(fā)、基本建設(shè)以及投資計劃，預(yù)計這一時期內(nèi)貨幣資金的收支狀況，并進(jìn)行資金綜合平衡的計劃。

第5條

資金計劃按內(nèi)容分為資金收入計劃和資金使用計劃，各部門均應(yīng)分別按、月度編制。對于、月度資金計劃中涉及金額較大或重要項目，應(yīng)在當(dāng)、月度資金計劃中編制項目子計劃，包括： 1.管理費用計劃。

2.項目工程款支出計劃。3.固定資產(chǎn)購置計劃。4.其他。

第6條

資金支出計劃

1.材料支出公司采購部門按照項目實施計劃編列外購材料的資金使用計劃。2.薪金支出公司工資管理部門依據(jù)工資、獎金制度及施工計劃、最近實際發(fā)生數(shù)等資料，斟酌預(yù)計編列資金支付計劃。3.費用

建設(shè)費用：工程部制發(fā)—總工審核—常務(wù)副總審批—總經(jīng)理審批—報資金計劃部—財務(wù)部審批

管理費用：公司管理部門參照以往實際數(shù)及管理工作計劃編列。財務(wù)費用：資金管理部門依據(jù)資金融資情況，核算利息支付編列。4.稅款支出

財務(wù)部門依據(jù)銷售計劃，參照以往、月份稅款支出占銷售額的比例，預(yù)計所需支付資金，編列支付計劃。

5.其他支出凡不屬于上列各項的支出都屬于“其他支出”其中，計劃數(shù)額在十萬以上者，均應(yīng)加以說明。

第7條

銀行借款及其他資金管理部門根據(jù)整個公司的收支計劃、資本結(jié)構(gòu)，合理計劃按排融資包括短期借款、長期借款等，以保證公司經(jīng)營所需資金。

第三則

資金計劃的編制管理

第8條 資金計劃的編制要求

1.資金計劃應(yīng)真實、全面地反映公司資金運作的實際情況。2.各部門應(yīng)按統(tǒng)一格式編制資金使用計劃。

3.各部門應(yīng)準(zhǔn)確、及時地報送各期資金使用計劃。

4.資金計劃中各項資金的收入、支出均按收付實現(xiàn)制原則確定。5.嚴(yán)格按照資金計劃開展經(jīng)營活動，并做好相應(yīng)的監(jiān)控、考核。

6.實行資金計劃分級管理原則，各計劃編制部門負(fù)責(zé)人對計劃的編制執(zhí)行承擔(dān)責(zé)任。

第10條

資金計劃的編制程序

1.公司資金計劃的編制實行自下而上編報和自上而下下達(dá)執(zhí)行的程序。2.公司各部門按年、季、月編制本部門貨幣資金收支計劃，并上報公司資金部門。

第四篇：XX年住房資金管理工作總結(jié)和XX年工作思路

XX年住房資金管理工作總結(jié)和XX年工作思

路

XX年，區(qū)住房資金管理中心在區(qū)委、區(qū)府正確領(lǐng)導(dǎo)下，在市房改辦、市公積金中心的指導(dǎo)下，按照區(qū)委五屆八次會議和區(qū)人代會《政府工作報告》中提出的工作任務(wù)和奮斗目標(biāo)，結(jié)合實際，運用新方法，解決發(fā)展中出現(xiàn)的難點、熱點問題，高效率、高標(biāo)準(zhǔn)地完成了各項工作任務(wù)。年終總結(jié)

一、突出重點，各項指標(biāo)取得穩(wěn)定增長

一年來我們緊緊抓住發(fā)展這條主線，突出重點，圍繞中心，采取各項措施，取得了各項經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的平穩(wěn)增長。

1、住房公積金歸集36241.69萬元。支取 21313.01萬元，凈歸集14928.68萬元，分別比去年同期增長10%、9.73%、10.38%萬元。實現(xiàn)歸集余額88328.7萬元。

2、住房公積金抵押貸款發(fā)生18167.60萬元，計1056戶，實現(xiàn)貸款余額61917.87萬元，計6277戶。

3、住房公積金歸集人數(shù)增加6140人，比去年同期增加10%。

4、各項住房資金增值2412萬元，凈增值1170萬元，分別比去年同期增長44.51%和71.3%。

5、審批“老職工”住房貨幣補(bǔ)貼553人次，金額700.9799萬元，“新職工”276人次，金額51.6364萬元。

至9月底，全區(qū)各項住房資金已達(dá)98182.75萬元，其中：住房公積金88328.7萬元，住房維修基金5322萬元，單位住房資金1206.23萬元，各項基金3325.82萬元。

二、創(chuàng)新管理，建立公積金數(shù)字化管理系統(tǒng)

我區(qū)的公積金管理系統(tǒng)自建立以來一直沿用電腦和人工相結(jié)合的辦法，隨著繳存人數(shù)的大幅增加，該辦法已經(jīng)難以適應(yīng)形勢的發(fā)展。今年，我們對原系統(tǒng)進(jìn)行全面改造，實行數(shù)字化管理。建立個人帳戶密碼系統(tǒng)。在符合支取條件的前提下，職工輸入身份證號碼和密碼，即可安全、迅速地支取住房公積金。密碼數(shù)字系統(tǒng)的建立，杜絕了公積金被他人冒領(lǐng)現(xiàn)象，增強(qiáng)職工保密意識，同時地提高了中心辦事效率?；鶖?shù)調(diào)整實行軟盤輸入方式，減少了工作量，提高了精確度。建立職工公積金數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)查詢系統(tǒng)。在原有電話查詢的基礎(chǔ)上，增加了網(wǎng)絡(luò)查詢系統(tǒng)，拓展了查詢渠道。在查詢平臺，職工只要輸入身份證號碼，即可即時查詢本人公積金繳存、支取、基數(shù)、余額記錄，直觀、詳情。增強(qiáng)了社會對住房公積金監(jiān)督的力度。

住房公積金數(shù)據(jù)系統(tǒng)的建立，開創(chuàng)了管理工作新方式，確保公積金安全性、準(zhǔn)確性，提高了職工的知情權(quán)，建立以來效果和作用十分明顯。

三、以構(gòu)建和諧社會為己任，穩(wěn)妥處理群體性投訴事件

建設(shè)和諧社會是黨中央提出的任務(wù)，也是我國社會很長 一段時間奮斗的目標(biāo)，讓職工按《條例》規(guī)定享受公積金制度是建設(shè)和諧社會的重要組成部分。

隨著社會對住房公積金認(rèn)知度的不斷提高，引發(fā)了職工投訴企業(yè)繳存住房公積金的熱潮。處理稍有不慎，極易引起企業(yè)和職工的沖突，甚至影響穩(wěn)定大局。一年來，我們緊緊把握好維權(quán)和維穩(wěn)關(guān)系，切實做好群體性投訴事件。

1、樹立高度政治敏感性，牢牢把握好穩(wěn)定這個前提。

對職工群體投訴既熱情接待，又嚴(yán)詞警告，引導(dǎo)職工合法合理地維護(hù)自己的權(quán)益，為企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。

2、堅決維護(hù)職工權(quán)益。

從構(gòu)建和諧社會大局出發(fā)，多次與企業(yè)溝通，講法規(guī)、講利弊，堅決督促企業(yè)改正違法行為。如對某公司的群體性投訴，先后調(diào)解十余次。及時匯報領(lǐng)導(dǎo)和上級部門，堅持原則性和靈活性，采取合法合理的方式，妥善解決群體性投訴。

3、尋求解決投訴事件新路子。

根據(jù)國務(wù)院、省、市有關(guān)條例和文件精神，著力探索解決投訴新路子，調(diào)整了外地職工支取住房公積金時間規(guī)定，確定合法合理的補(bǔ)繳期限，形成調(diào)研報告，供領(lǐng)導(dǎo)決策。

四、以群眾利益為先，盡力發(fā)揮公積金貸款購房的支持作用

根據(jù)當(dāng)前的房價，大部分職工購房需進(jìn)行貸款，而住房 公積金購房貸款利率明顯低于其它貸款。為使職工減少利息支出，減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，在報經(jīng)區(qū)政府同意后，我們整合各種資金，在職工公積金貸款政策上作了最大限度的努力，為此，我們在政策上作了如下修正：

1、對在北侖區(qū)域購房的家庭，最高貸款額度由原來的40萬提高到60萬元；

2、對在北侖區(qū)域購房的只一方繳存公積金的，最高貸款額度由原來25萬提高到30萬元；

3、將原來可貸額計算中應(yīng)減去補(bǔ)繳金額之和，調(diào)整為：按補(bǔ)交金額之和1/2計算；

4、對正常原因停繳后補(bǔ)繳的，補(bǔ)繳月份視為連續(xù)繳存；

5、購買拆遷安置房申請貸款的，可按文件公布的市場平均價格計算房價而進(jìn)行貸款。

新規(guī)定的實施，特別是可貸額度的提高，在全市范圍內(nèi)超前的，使住房公積金最大可能地發(fā)揮了支持、幫助職工解決住房問題的實際作用。

五、以實踐為標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)整低收入家庭住房保障新形式

我區(qū)弱勢群體住房保障采用以低廉的經(jīng)濟(jì)適用房實物配置方式。這一辦法雖解決了部分低收入家庭的住房困難問題，但實踐證明存在三大問題：

一是需求的無限性與供給的有限性問題。社會保障的對象應(yīng)是動態(tài)的，其數(shù)量應(yīng)隨著保障人經(jīng)濟(jì)條件的變化而變 動。但經(jīng)濟(jì)適用房的提供卻是靜態(tài)的，被保障人一旦購買了經(jīng)濟(jì)適用房之后，難以建立動態(tài)的退出機(jī)制。二是需求與支付能力的問題。從已交付的100套經(jīng)濟(jì)適用房安置過程中反映出，盡管政府對經(jīng)濟(jì)適用房的定價比較適中，但被保障對象需求與支付能力存在極大矛盾，導(dǎo)致部分經(jīng)濟(jì)適用房滯銷。三是經(jīng)濟(jì)適用房建設(shè)周期長、物業(yè)管理難問題。

根據(jù)上述情況，我們提出了以住房租金補(bǔ)貼的辦法來解決低收入家庭的住房難問題，突破了傳統(tǒng)的實物配置方式，直接以資金補(bǔ)貼的形式，由困難家庭向社會租房。新方法解決了實物配置方法所存在的弊端，更具實際意義和可操作性。

六、以硬件建設(shè)為契機(jī)，提升服務(wù)質(zhì)量

1、搬遷改造公積金服務(wù)大廳。在區(qū)政府支持下，爭取了400平方米的辦公場地，合理布局，達(dá)到了一流服務(wù)大廳的標(biāo)準(zhǔn)，為廣大職工辦事提供了良好的環(huán)境。

2、規(guī)范辦事流程。重新梳理公積金辦事程序，細(xì)化辦事欄目，張貼在辦理窗口，在公積金網(wǎng)站設(shè)計表格、資料下載軟件，明明白白地解答了“辦什么、怎么辦”問題，提高了辦事效率，提升了單位的服務(wù)形象。

3、樹立為人民服務(wù)光榮的意識。學(xué)習(xí)胡錦濤同志提出的“以服務(wù)人民為榮，以背離人民為恥”的榮恥觀，要求大家在工作崗位上切實履行服務(wù)職責(zé)，熱情對待群眾，從細(xì)微 處入手，做到問不煩、答誠懇、辦仔細(xì)、笑應(yīng)對，杜絕冷面孔、馬虎辦、生硬答的官架子作風(fēng)。

七、以資金安全使用為中心，建設(shè)管理懲防體系

一是以落實責(zé)任制為抓手，明確責(zé)任分工。黨組書記對單位的黨風(fēng)廉政建設(shè)負(fù)總責(zé)，對其它黨組成員和聯(lián)系科室長負(fù)直接的責(zé)任，副主任和科室長對相關(guān)人員負(fù)直接責(zé)任，形成黨組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，各級齊抓共管，層層抓好落實的管理機(jī)制。

二是強(qiáng)化監(jiān)督、制約體系。建立資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組，提高銀行存放資金透明度。建立交叉制約機(jī)制。堅持資金審批“四個嚴(yán)禁”，把好“五關(guān)”。自覺接受社會監(jiān)督，提高資金運作透明度。

三是抓好隊伍建設(shè)。加強(qiáng)教育，提高工作人員對加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)重要性的認(rèn)識。規(guī)范從政行為，嚴(yán)禁利用工作之便“吃、索、要”。堅持嚴(yán)格的人事任用制度，實行中層干部競聘制、交流制。

一年來，各項工作業(yè)績斐然，但我們將不驕不躁，繼續(xù)按照區(qū)委、區(qū)府的要求，著重研究發(fā)展中遇到的新問題，運用新思路，采用新方法，努力把各項工作提高到新水平。

XX年工作目標(biāo)和思路

根據(jù)明年的工作任務(wù)，結(jié)合當(dāng)前實際，現(xiàn)提出明年目標(biāo)和思路。

總體思路：以超額完成各項經(jīng)濟(jì)指標(biāo)為中心，以建立住 房公積金電子信息監(jiān)管系統(tǒng)為重點，確保各項住房資金運作。穩(wěn)妥處理各類群發(fā)性上訪投訴事件，堅決做到維權(quán)和維穩(wěn)的統(tǒng)一性。完善弱勢群體住房保障新體系。

具體工作目標(biāo)和措施：

一、力爭超額完成各項經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

1、工作目標(biāo)

——公積金歸集實現(xiàn)39000萬元以上，當(dāng)年凈歸集額14500萬元以上，累計歸集余額107000萬元以上；

——公積金年貸款額實現(xiàn)11000萬元以上，戶數(shù)700戶以上，累計貸款余額65000萬元以上：逾期貸款控制在0.05%以內(nèi)；

——全年各項住房資金業(yè)務(wù)收入2160萬元以上，凈增值900萬元，并做到各項住房資金安全運作,資金無損失。

2、管理措施

1、加強(qiáng)公積金歸集工作力度。采用加大宣傳力度，上門工作等方法，提高公積金歸集額。

2、隨時掌握社會房市動態(tài)，適時調(diào)整“個貸”政策，保持“個貸”業(yè)務(wù)的穩(wěn)定增長。

3、提高服務(wù)水準(zhǔn)。以優(yōu)質(zhì)服務(wù)來保障歸集和“個貸”工作的順利開展。

4、及時結(jié)轉(zhuǎn)到期存款，杜絕各項利息資金的流失。

5、嚴(yán)格審核借款人員的資信情況，防止出現(xiàn)貸款風(fēng)險。

二、建立住房公積金電子信息和監(jiān)管系統(tǒng)

1、工作目標(biāo)

——根據(jù)上級指令性要求，建立公積金電子信息監(jiān)管系統(tǒng)；

——不斷完善修正電子監(jiān)管系統(tǒng)，使之適合實際需要；

——熟練運用電子監(jiān)管系統(tǒng)，真正發(fā)揮新系統(tǒng)的作用。

2、管理措施

——積極向財政爭取建立電子監(jiān)管系統(tǒng)的資金預(yù)算；

——與上級銜接建立新系統(tǒng)的技術(shù)事宜；

——考察外地相關(guān)系統(tǒng)的運作情況，取長補(bǔ)短；

——調(diào)集力量建立新系統(tǒng)；

——組織全體人員學(xué)習(xí)、了解新系統(tǒng)。

三、確保資金安全。資金安全是單位的生命線，也是工作的重點。明年工作中要進(jìn)一步加大資金使用管理，做到“四個嚴(yán)禁”，加大“五關(guān)”力度，保證各項資金安全運作。

四、穩(wěn)妥處理各類群發(fā)性上訪投訴事件。群體性的職工上訪投訴事件是引發(fā)社會不穩(wěn)定的根源之一。明年工作中堅持做到：思想上重視，認(rèn)識上統(tǒng)一，方法上慎重，處理中穩(wěn)妥，力求做到就地消化。

五、完善弱勢群體住房保障新體系。完善以住房租金補(bǔ)貼為形式的低收入家庭住房保障體系，修正實踐中出現(xiàn)的不足之處，真正把好事辦實，實事辦好。

第五篇：統(tǒng)計、資金計劃工作總結(jié)

工 作 總 結(jié)

2011年，我所從事的資金計劃管理、統(tǒng)計工作在支行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以總分行的規(guī)范化管理考核為工作準(zhǔn)則，充分發(fā)揮工作的職能作用?，F(xiàn)將2011年資金計劃管理、統(tǒng)計工作總結(jié)匯報如下：

一、統(tǒng)一思想，明確工作目標(biāo)

對照區(qū)分行考核辦法，我將自身工作細(xì)分為計劃管理、資金管理、財政補(bǔ)貼資金管理、現(xiàn)金及利率管理、統(tǒng)計管理、保險代理管理等，努力完成各項考核目標(biāo)。

二、加強(qiáng)資金營運管理，提高資金使用效益。

1、堅持資金頭寸限額管理。2011年，我按要求上報資金頭寸限額，并在保證正常業(yè)務(wù)開展的前提下，根據(jù)支行自身情況在限額內(nèi)盡量壓縮頭寸占用，對不合理占用及時調(diào)整，保證了我行科學(xué)合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費。

2、完善資金調(diào)度管理。請調(diào)資金時，做到資金調(diào)撥與信貸計劃的銜接，增強(qiáng)了資金與計劃雙重宏觀調(diào)控作用，避免了資金供應(yīng)脫節(jié)情況的發(fā)生。同時我嚴(yán)格按照分行的要求，規(guī)范使用《信貸資金調(diào)撥通知書》、《資金請調(diào)單》、《資金申請審批情況表》等，建立了《系統(tǒng)內(nèi)資金往來臺帳》，保證了資金的安全運行。

三、加強(qiáng)統(tǒng)計管理工作，提高統(tǒng)計資料質(zhì)量

（一）由于統(tǒng)計報表上報時間節(jié)假日不順延，我加班加點，任勞任怨，保質(zhì)、保量、分行支行兩頭不誤的做好統(tǒng)計工作。準(zhǔn)確及時地上報了總分行、人民銀行和銀監(jiān)局的各類統(tǒng)計報表，統(tǒng)計工作質(zhì)量有了較大的提高。

（二）加強(qiáng)對現(xiàn)金計劃執(zhí)行情況的監(jiān)測和分析。按月對支行現(xiàn)金收支情況及其特點進(jìn)行分析，并對造成當(dāng)期現(xiàn)金投放（或回籠）的原因予以重點說明。

（三）我在統(tǒng)計管理上始終堅持人民銀行和總分行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，統(tǒng)計數(shù)據(jù)完全來源于會計部門的各項報表，堅持報真情、報真數(shù)，在按時完成好區(qū)分行規(guī)定的各項統(tǒng)計資料的同時，認(rèn)真地做好當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀監(jiān)局要求上報的各類統(tǒng)計報表。

四、加強(qiáng)財補(bǔ)資金管理

（一）及時掌握糧油儲備數(shù)量、庫存值的增減變化，對各項補(bǔ)貼的項目、金額、來源、時間要做到心中有數(shù)。并對已掌握的各項財政補(bǔ)貼政策和財政補(bǔ)貼資金撥補(bǔ)情況，認(rèn)真實施規(guī)范化操作，切實加強(qiáng)財政補(bǔ)貼資金的督促到位和監(jiān)督撥補(bǔ)等管理工作，按時正確上報各類財政補(bǔ)貼報表；認(rèn)真及時登記各類財政補(bǔ)貼臺帳，確保臺帳間數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、銜接。

（二）密切與財政部門的聯(lián)系，爭取理解和支持。弄清每一筆補(bǔ)貼資金的來龍去脈，及時與財政部門聯(lián)系，做到補(bǔ)

貼資金撥付時間金額的準(zhǔn)確性，避免了補(bǔ)貼資金滯留的情況，并與會計部門積極配合，做好柜面監(jiān)督，共同做好了財政補(bǔ)貼資金專戶和撥付手續(xù)的管理。

五、做好業(yè)務(wù)經(jīng)營分析，發(fā)揮業(yè)務(wù)綜合職能

為了充分發(fā)揮資金計劃業(yè)務(wù)部門的綜合職能作用，適時提高業(yè)務(wù)經(jīng)營分析水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)分析的實用性，做好領(lǐng)導(dǎo)的參謀助手。在今后的工作中，我將一如既往努力提高業(yè)務(wù)工作水平，通過對糧食購銷企業(yè)信貸資金運用、糧油物資運用、信貸資金活動的變化、信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化及存貸款異常變化等收購資金封閉管理動態(tài)情況，更深入分析影響全行業(yè)務(wù)活動的各種因素，并且堅持靜態(tài)分析與動態(tài)分態(tài)相結(jié)合、銀行信貸業(yè)務(wù)活動分析與企業(yè)經(jīng)營活動分析相結(jié)合找出特點，反映問題，增強(qiáng)了全行業(yè)務(wù)經(jīng)營分析的前瞻性和指導(dǎo)性。

六、存在的不足

回顧2011年資金計劃管理、統(tǒng)計工作，雖然做了大量的工作，但是對照區(qū)分行的要求還有一定的差距，還存在一些薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在：一是報表報送的同時，會出現(xiàn)一些粗心大意；二是工作中有時出現(xiàn)煩躁情緒；三是對業(yè)務(wù)知識還缺乏更多的學(xué)習(xí)。