第一篇：公眾預(yù)借投資理財(cái)跑贏CPI的調(diào)查報(bào)告

公眾預(yù)借投資理財(cái)跑贏CPI

近日，國家統(tǒng)計(jì)局公布了一季度宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯示，2010年1～3月，GDP創(chuàng)下近12%的高增長。與此同時(shí)，3月份居民消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)CPI同比增長2.4%，較上月下降0.3個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)格局呈現(xiàn)“高增長溫通脹”的增長態(tài)勢(shì)。分析人士認(rèn)為，在通脹和經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間，滯漲或?qū)⒊蔀橹袊?jīng)濟(jì)良性發(fā)展的羈絆。

作為普通百姓，如何讓自己的資產(chǎn)跑贏CPI？如何在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值？為此，數(shù)字100市場(chǎng)研究公司展開了專項(xiàng)調(diào)查。

公眾認(rèn)為今年將面臨通脹

面對(duì)物價(jià)上漲，與依靠統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)推演的專家相比，公眾的結(jié)論往往更加感性。自今年1月份開始不斷調(diào)高銀行準(zhǔn)備金率，就是逐步在收緊銀根，防止通脹的發(fā)生。通脹到底何時(shí)到來？程度如何？在很大程度上取決于央行調(diào)控流動(dòng)性的能力。而在公眾看來通脹的威脅已近在眼前，數(shù)據(jù)顯示，34.1％的公眾認(rèn)為通脹已經(jīng)來臨，同時(shí)，有超過半數(shù)的人認(rèn)為，中國將在今年面臨通脹，只是在時(shí)點(diǎn)判斷上有所不同。

投資理財(cái)成為公眾增加收入的首選

在國家頻繁出臺(tái)激經(jīng)濟(jì)增長政策的影響下，09年以來經(jīng)濟(jì)呈逐步企穩(wěn)跡象。這也進(jìn)一步推動(dòng)了公眾對(duì)投資理財(cái)?shù)臒崆?。?shù)據(jù)顯示，超過六成的公眾將在2010年增加股票、基金和保險(xiǎn)方面的投資?？梢?，公眾對(duì)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展還是有信心的。而投資理財(cái)已經(jīng)成為公眾增加非工資收入的主要方式。本次調(diào)查中，當(dāng)被問及，“您最現(xiàn)實(shí)地增加收入的方式是什么？”時(shí)，有80.7%的受訪者選擇了投資。另外，升職、創(chuàng)業(yè)也是公眾增加收入主要方式。其中收入在1001～2000元的人群中，有32.7%寄希望于升職。月均收入在2001～3000元的人群覺得跳槽可以帶來更高的收入。而選擇創(chuàng)業(yè)的人多集中在31～40歲年齡段。

數(shù)字100研究公司的分析師認(rèn)為，在通脹威脅之下，公眾的投資熱，帶有一定非理性色彩。這也是造成“恐慌性”投資誘因之一。普通工薪階層應(yīng)該在考慮風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下，合理配置資產(chǎn)，采用靈活機(jī)動(dòng)的方式實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值升值。

通常情況下，在通脹周期中，尤其是通貨膨脹初期，股票市場(chǎng)的整體收益率顯著為正，大大超越通貨膨脹率。所以，在資產(chǎn)配置上，可以將三成資金投向高風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)，七成資金投向低風(fēng)險(xiǎn)的短期債券市場(chǎng)。例如債券型基金或打新股+債券型理財(cái)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品雖然不保證收益，也不保證本金，但是根據(jù)其投資的市場(chǎng)和品種可以推斷，年預(yù)期收益可以達(dá)到10%～15%。

第二篇：多種理財(cái)方案搭配 跑贏CPI

多種理財(cái)方案搭配 跑贏CPI 現(xiàn)在市民最習(xí)慣的理財(cái)方式還是儲(chǔ)蓄，但在負(fù)利率的情況下，一想到把錢存在銀行會(huì)縮水，很多求安穩(wěn)的市民就心慌不已，許多市民開始思考到底該不該再把錢存銀行，應(yīng)該如何進(jìn)行投資理財(cái)保住自己的錢包不縮水，連往日備受追捧的買房坐等升值也開始被質(zhì)疑。通脹時(shí)代，如何理財(cái)？快來上理財(cái)課堂尋找答案吧！

●七嘴八舌

錢還能存銀行嗎

棄“存”派：陳小姐在一家私人公司做前臺(tái)接待，沒房沒車也沒什么存款，因此，在有限的資金范圍內(nèi)，讓錢快速生錢是她最犯愁的事。她想把為數(shù)不多的積蓄全用來投資，但又不知什么樣的投資適合她這樣的工薪族。

挺“存”派：“我覺得也嚇不死人，不就是一百多塊錢的事情嗎？我算是折騰怕了?！闭f起“負(fù)利率”，孫小姐一副痛心疾首的樣子，她就是前兩年被“跑贏CPI”這個(gè)說法給忽悠進(jìn)股市的。結(jié)果因?yàn)槠綍r(shí)忙，加之不太會(huì)炒股，結(jié)果虧了一兩萬?！斑@錢要是放銀行最多也就縮水200多元，也不致于虧這么多?！彼魫灥卣f。

中間派：“錢先放銀行看看吧，因?yàn)槲疫€是很想跑贏CPI的，但如果沒有很確定的投資方向，寧愿等等再說?！鳖櫯繉儆谕顿Y較謹(jǐn)慎的人，但她也表示不想放過可能會(huì)增值的投資機(jī)會(huì)，“聽說債基最近好像很火，我想去銀行咨詢看看是否可以買?！?/p>

要不要買房

挺買派：“負(fù)利率并非今年才有的，其實(shí)，從2005年開始，大多數(shù)時(shí)候利率都比CPI低，是負(fù)的?！睆埾壬f，房價(jià)從2005年起開始了一輪輪的飆漲，其實(shí)就是負(fù)利率的結(jié)果。只要看看2005年以來房價(jià)、股價(jià)、金價(jià)的走勢(shì)，就不難發(fā)現(xiàn)，其實(shí)還是房價(jià)漲得最高，所以長期來看，在負(fù)利率時(shí)代，買房是最好的選擇。棄房派：“還想靠買房來抗通脹，是不是有點(diǎn)落伍了？”吳先生是堅(jiān)定認(rèn)為炒房時(shí)代已經(jīng)過去，現(xiàn)在堅(jiān)決不炒房的一類人。他認(rèn)為，中央抑制房價(jià)上漲的決心已定，今后將大力發(fā)展保障房，而且，最近世界各國加息聲此起彼伏，中國央行也在加息，在這個(gè)當(dāng)口買房，不是自找麻煩嗎？

中間派：劉先生認(rèn)為，如今房價(jià)已高，股市風(fēng)險(xiǎn)也很大，誰也不知道如今樓價(jià)是否已是天花板？現(xiàn)在的實(shí)際利率還沒到令人恐慌的地步，保持原來的生活方式得了，看看政策再作決定，不能被“負(fù)利率”的字眼過分刺激了，從而進(jìn)行沒必要的投資。

●專家支招：

多種理財(cái)方案搭配

⒈低風(fēng)險(xiǎn)低收益型———存款、債券、基金

適合人群：所有人

優(yōu)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定，透明度高

風(fēng)險(xiǎn)：最低

時(shí)機(jī)：適合自己的品種最好。

存款5萬元以內(nèi)，可選擇定活兩便存款；超過5萬元可以選擇利率高、存取方便、利息不受影響的“通知存款”；保守的人選擇可部分支取的定期存款，利率相對(duì)高，收益穩(wěn)定。

債券國債比存款利率高，但分三年、五年等期限，變現(xiàn)不如存款容易。如果半年之內(nèi)兌付國債，不僅利息為零，還會(huì)扣除手續(xù)費(fèi)，不賺還賠。所以，如果購買國債，一定要保證半年內(nèi)不兌付。另外，可購買一些銀行不定期發(fā)放的企業(yè)債券和地方政府債券，風(fēng)險(xiǎn)和收益都比國債高。

基金可購買一些債券型基金，投資期限長，風(fēng)險(xiǎn)低。

⒉長期保值增值型———黃金(1375.90,4.90,0.36%)、白銀等貴金屬

適合人群：具有三五萬元以上閑置資金的人

優(yōu)點(diǎn)：保值，增值，抗通脹，抗貶值

風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)格波動(dòng)，與美元走勢(shì)和國際市場(chǎng)需求相關(guān)

⒊高風(fēng)險(xiǎn)高收益型———股票和股票型基金

適合人群：比較激進(jìn)、追求高收益的人

優(yōu)點(diǎn)：有可能滿足高收益的愿望

風(fēng)險(xiǎn)：最大

時(shí)機(jī)：價(jià)值低估，控制風(fēng)險(xiǎn)

買股票型基金要比買股票風(fēng)險(xiǎn)小得多，中青年可適當(dāng)購買一些股票型基金。

案例：理財(cái)有技巧，如果有5萬元讓理財(cái)專家打理，他會(huì)這樣做：存一兩萬元一年定期，按年自動(dòng)滾存；購買部分債券型基金和國債；適量地做一點(diǎn)基金定投。具體的配額，根據(jù)自己的情況來定，也要由每一種途徑的動(dòng)態(tài)信息來調(diào)整，這叫動(dòng)態(tài)管理。

千萬別小看了自動(dòng)滾存，很多銀行都有此項(xiàng)業(yè)務(wù)，在存款時(shí)，別忘了主動(dòng)要求自動(dòng)滾存。滾存中產(chǎn)生的“復(fù)利”，雖然是小錢，但如果存款基數(shù)大、存款時(shí)間長，這筆小錢也萬萬不可小覷。

●今日主講：

黃金投資品種知多少

隨著市民對(duì)黃金認(rèn)識(shí)的加深，近年來黃金投資在清遠(yuǎn)不斷升溫。據(jù)金銀島黃金交易有限公司清遠(yuǎn)分公司分析師介紹，按照黃金投資獲利時(shí)間的長短，國內(nèi)黃金產(chǎn)品可分為收藏類黃金與投資性黃金兩種，前者主要包括金幣、金飾、金條，后者主要是紙黃金、實(shí)物金、黃金期貨、黃金T+D產(chǎn)品與黃金股票。前者重在長線收藏的價(jià)值，后者也需要中長線操作，間或短線交易。

紙黃金：適合資金量小的投資者

“紙黃金”是一種個(gè)人憑證式黃金，投資者按銀行報(bào)價(jià)在賬面上買賣“虛擬”黃金，通過把握國際金價(jià)走勢(shì)低吸高拋，賺取黃金價(jià)格的波動(dòng)差價(jià)。投資門檻低，操作簡單且不需要繳納稅金，也不存在實(shí)物存儲(chǔ)問題，適合資金量小的投資者，目前國內(nèi)各大銀行都提供該項(xiàng)業(yè)務(wù)。不足之處在于，賬戶黃金只能看漲做多，目前不能提取實(shí)物黃金且交易手續(xù)費(fèi)較貴。

實(shí)物金：

費(fèi)用低但不方便

目前國內(nèi)實(shí)物黃金交易品種為Au99.99、Au100g兩個(gè)品種，報(bào)價(jià)方式為人民幣(元/克)，最小交易量為100克，交易手續(xù)費(fèi)較低。實(shí)物黃金有很好的抵御通脹的作用，更適合那些希望長期保值、有真正提金需求的投資者。業(yè)內(nèi)人士指出，實(shí)物黃金供給不足是該領(lǐng)域的硬傷，而且炒賣實(shí)物黃金必須提取實(shí)物金，而國內(nèi)的提金地點(diǎn)十分有限，對(duì)于中小投資者來說非常不方便。

黃金T+D:

收益大風(fēng)險(xiǎn)也大

它是以保證金的方式進(jìn)行的一種黃金現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)，買賣雙方以一定比例的保證金(合約總金額的10%)確立買賣合約，俗稱“黃金準(zhǔn)期貨”。其行情緊隨國際現(xiàn)貨黃金的走勢(shì)，可以以小博大，每天有三個(gè)時(shí)段、10個(gè)小時(shí)的交易時(shí)間，交易快捷安全，且還有一個(gè)做空機(jī)制，即在高價(jià)先賣出，在低價(jià)再買入平倉賺取差額，手續(xù)費(fèi)也較低。該投資品種具備了黃金投資市場(chǎng)上所有投資品種的優(yōu)點(diǎn)，目前該品種成為了金交所交投最活躍的交易品種，不過引入的保證金交易形式增加收益的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)放大。

黃金期貨：

大量跳空交投不活躍

2008年1月上海期貨交易所掛牌推出的，以實(shí)物黃金作為合約標(biāo)的物，每天開盤時(shí)間為4小時(shí)，采用保證金(通常為合約總額的10%)制度，雙向交易的一種操作模式。交易品種為含金量不低于99.95%的金錠，主要面向有套期保值的企業(yè)和各類投機(jī)者，需要注意的是個(gè)人投資者不可以進(jìn)行實(shí)物交割。據(jù)業(yè)內(nèi)著名人士張建介紹，國內(nèi)黃金期貨緊隨國際現(xiàn)貨黃金的走勢(shì)，因交易時(shí)間短帶來了劇烈的跳空，使投資者更難于把握風(fēng)險(xiǎn)。目前國內(nèi)該品種交投并不活躍，市場(chǎng)仍顯不成熟。

金幣金條：

以長期收藏為主

由于黃金價(jià)格飆升，國內(nèi)收藏市場(chǎng)的黃金品種也隨之水漲船高，各大機(jī)構(gòu)競(jìng)相發(fā)售制作精美的金條、金幣，其中的某些產(chǎn)品甚至成為了目前市場(chǎng)上升值最快的品種。金幣大都具有某種題材，從長期保值功能看，金條更勝金幣一籌。業(yè)內(nèi)人士指出，金幣金條仍屬于收藏品，屬于長線投資的“慢熱品”，從長期的世界黃金走勢(shì)來看，保值增值的空間較大，操作也簡單，可以隨時(shí)變現(xiàn)。若長期持有，收益匪淺。

金飾：

無固定投資價(jià)值

金飾屬于消費(fèi)品范疇，除非是與其它珠寶共同鑲嵌制作、出自知名工藝大師之手的名家之作，否則并無固定投資價(jià)值；中國有把黃金飾品作為“傳家寶”的習(xí)俗，不過業(yè)內(nèi)人士指出，金飾品不適合作為黃金投資的手段，金飾購買價(jià)中包含了高昂的加工費(fèi)用，而在投資者變現(xiàn)過程中只會(huì)被當(dāng)做相應(yīng)純度的黃金來對(duì)待。在所有黃金投資中，黃金飾品投資價(jià)值最低。

黃金股票：

基本面較復(fù)雜

黃金股票是股票市場(chǎng)中的板塊分類，是黃金投資的延伸產(chǎn)品。黃金股票就是黃金公司向社會(huì)公開發(fā)行的上市或不上市的股票，所以又可稱為金礦公司股票。由于買賣黃金股票不僅是投資金礦公司，而且還間接投資黃金，因此這種投資行為比單純的黃金買賣或股票買賣更為復(fù)雜。業(yè)內(nèi)人士指出，投資者不僅要關(guān)注金礦公司的經(jīng)營狀況，還要對(duì)國際黃金市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)進(jìn)行分析，操作難度比其它股票要大。

目前黃金市場(chǎng)上投資品種種類繁多，投資者應(yīng)根據(jù)自身的需求，選擇適合自己的投資品種。陳道嫦整理

第三篇：投資理財(cái)調(diào)查報(bào)告

編號(hào)：08HB—

4社會(huì)心理學(xué)研究性學(xué)習(xí)

實(shí)踐項(xiàng)目

項(xiàng)目名稱唐山學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)調(diào)查研究

項(xiàng) 目 負(fù) 責(zé) 人

項(xiàng) 目 組 成 員董雪嬌霍燕韓云開王聰

王海威張雙泉

指 導(dǎo) 教 師李劍鋒

完 成日期2010年12月16日

唐山學(xué)院文法系漢語言文學(xué)專業(yè)

唐山學(xué)院在校大學(xué)生投資理財(cái)狀況調(diào)查報(bào)告

隨著時(shí)代發(fā)展，人們的理財(cái)觀念越來越強(qiáng)。理財(cái)已成為人們合理支配錢財(cái)?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們尚未獨(dú)立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著自己對(duì)生活的看法和強(qiáng)烈的消費(fèi)欲望。越來越多的大學(xué)生變成高消費(fèi)群體。對(duì)大學(xué)生消費(fèi)出現(xiàn)的諸多問題。理財(cái)這堂必修課迫在眉睫地?cái)[在了大學(xué)生面前。本文通過對(duì)唐山學(xué)院學(xué)生的隨機(jī)抽樣調(diào)查，分析我校大學(xué)生的投資理財(cái)狀況，并根據(jù)其存在的問題提出相關(guān)建議以供廣大同學(xué)們學(xué)習(xí)借鑒。

一、調(diào)查方法和內(nèi)容

針對(duì)大學(xué)生理財(cái)情況我們通過問卷調(diào)查及訪談的方式對(duì)唐山學(xué)院各專業(yè)學(xué)生進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查，包括文科、理科和工科專業(yè)的在校學(xué)生。本次發(fā)放問卷35份，收回35份，問卷有效率100%；訪談學(xué)生35位。調(diào)查問卷采用單項(xiàng)選擇方式來回答問題，主要包括當(dāng)代大學(xué)生的月消費(fèi)水平及經(jīng)濟(jì)來源、投資來源及狀況、自己的投資理財(cái)觀念和能力等大小十幾個(gè)個(gè)方面的內(nèi)容。這些問卷內(nèi)容從不同角度真實(shí)的反映了當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)觀念和消費(fèi)意識(shí)。

二、調(diào)查數(shù)據(jù)及結(jié)果分析

1．大多數(shù)學(xué)生表示收入來源主要是父母支持，71%的月支配費(fèi)用為600元以下，26%的為600-800元，3%的為800-1000元，千元以上很少，幾乎沒有。目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，主要 的資金需求就是滿

足自己的生活需要。從這個(gè)角

度來講，大

學(xué)生遵循的理財(cái)原

則應(yīng)為勤

儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面

要進(jìn)行嚴(yán)

格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在投資方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以

適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。

2．被調(diào)查的大學(xué)生除了父母提供的生活費(fèi)外，有的有其他的經(jīng)濟(jì)來源。60%的靠兼職來增加收入。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來說，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純?cè)鲋捣绞剑規(guī)缀鯖]有什么風(fēng)險(xiǎn)性。而且可以進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金，為日后的消費(fèi)等方面埋下伏筆。無疑這種新興的理財(cái)“增值”方式應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)過程中一個(gè)很重要的組成部分，是理財(cái)過程中的一個(gè)高級(jí)階段。在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為“理財(cái)達(dá)人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理網(wǎng)上開店等。

下圖反映了除生活費(fèi)外，大學(xué)生其他經(jīng)濟(jì)來源，從中可以看出兼職是大學(xué)生主動(dòng)賺取額外收益的主要途徑

3．46%的大學(xué)生對(duì)于自己每個(gè)月的支出有預(yù)算，而且能按計(jì)劃合理消費(fèi)；有31%的也有預(yù)算但經(jīng)常會(huì)因?yàn)閷?shí)際出入得不到實(shí)現(xiàn)；有23%的沒有做預(yù)算。

由此可以看出雖然大學(xué)

生有預(yù)算意

識(shí)，但實(shí)施狀況不太良

好。除此之外，消費(fèi)預(yù)

算不要做得

太高，因?yàn)槿绻闶桥?/p>

生，一般女

生有時(shí)在購物的時(shí)候會(huì)沖動(dòng)，如果錢多，很容易就會(huì)花超，但也不能太少。所以這個(gè)就需要很好的預(yù)算和需要培養(yǎng)自己的自控能力。一般你計(jì)劃好本月需要買什么東西后，算出預(yù)計(jì)本月消費(fèi)總支出后，在多出5％至10％用作避開通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)和臨時(shí)的其他問題（百分比視自己情況而定）。

4．據(jù)調(diào)查，有的在校大學(xué)生進(jìn)行了各種形式的投資。有的投資基金，有的投資股票??43%的大學(xué)生投資資金來源于生活費(fèi)，26%的來源于家長資助，20%的來源于打工，11%的來源于借外債。從以下的“你可用于投資的費(fèi)用表”中可以看出，現(xiàn)在的大學(xué)生所有資金不多，所以先不要買那些投資產(chǎn)品（比如股票、基金、期貨、外匯、黃金等等的），先定期每月把預(yù)算放到自己投資帳戶的錢存進(jìn)來，等到存到一定額度后就開始投資了。當(dāng)然這個(gè)額度因每項(xiàng)投資產(chǎn)品或公司的不同而不同，有底的也有高的。切忌記住三點(diǎn)，首先自己懂哪項(xiàng)投資哪項(xiàng)，千萬不要不懂就做，那樣你會(huì)賠得很慘；其次任何投資都存在風(fēng)險(xiǎn)，所以投資需謹(jǐn)慎，千萬不要把所有的錢都用來投資，更不要借錢投資，即使市場(chǎng)很好也不行，投資帳戶的最大投資金額是你每月所有資金的三分之一；再次是投資是長期性的，而且是有周期性的，所以投資最好是長期投資。

.5．雖然大多數(shù)的大學(xué)認(rèn)為銀行存款是最佳的理財(cái)方式，但很少有人把錢存入了銀行。在校大

學(xué)生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基

金、債券、保險(xiǎn)等市場(chǎng)

上投資，并且對(duì)這方面的投資方法知之甚少，能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)

很不錯(cuò)了。儲(chǔ)蓄賬

戶的錢用作突發(fā)事件的備用金和以后的各大支出。經(jīng)過一段時(shí)間的積累，你的儲(chǔ)蓄賬戶中的資金會(huì)越來越多，等到了一定程度的時(shí)候，可以拿出一部分做定期儲(chǔ)蓄或貨幣基金，拿出多少視自己情況而定，但千萬要始終明確一點(diǎn)，就是這部分錢是儲(chǔ)蓄而不是買投資產(chǎn)品，千萬不能隨便拿這部分錢去做風(fēng)險(xiǎn)中下級(jí)至高級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，始終明確就是儲(chǔ)蓄，不然你就白努力了。

6．在大學(xué)中很少有學(xué)生聽過關(guān)于投資理財(cái)?shù)闹v座。開辦此類課程對(duì)于大學(xué)生還是很有意義的。大學(xué)生在規(guī)劃人生方向當(dāng)中，理財(cái)投資是必不可少的一部分。一名上過投資理財(cái)課程大學(xué)生接受采訪時(shí)說：“作為大學(xué)生的我們?cè)龠^一兩年都會(huì)步入社會(huì)成為勞動(dòng)者之一，所以我們覺得從現(xiàn)在開始積累一些理財(cái)知識(shí)很有必要。一來知道什么叫做投資，投資有什么途徑，和怎樣去投資，以及投資中我們要注意什么問題。我們了解了相關(guān)知識(shí)，對(duì)日后的理財(cái)投資很有幫助的?！彼韵Ｍ麑W(xué)校里以后能多舉辦此類的講座，號(hào)召廣大同學(xué)能夠積極參與。

三、對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕ㄗh

從調(diào)查情況可以看出，投資理財(cái)?shù)挠^念和能力薄弱，在我校學(xué)生中是普遍現(xiàn)象。針對(duì)此類狀況，現(xiàn)提出以下建議以供同學(xué)們和校方學(xué)習(xí)借鑒：

1．做好整體規(guī)劃

每個(gè)月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應(yīng)該計(jì)劃外支出,如外出、購書等。做好個(gè)人財(cái)務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個(gè)月的支出狀況，同時(shí)能更好的預(yù)測(cè)未來幾個(gè)月大概的支出情況。

2．養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣

可以有計(jì)劃地將自己不用的錢存成三個(gè)月定期儲(chǔ)蓄或活期儲(chǔ)蓄，然后按照計(jì)劃有規(guī)律地進(jìn)行支取。另外，還可以開一個(gè)帶有自動(dòng)理財(cái)功能的“綜合理財(cái)賬戶”，這樣，家長寄去的錢可以自動(dòng)轉(zhuǎn)為定期存款，而支取的時(shí)候，銀行電腦系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)計(jì)算，支取損失最小的存款。最大程度上實(shí)現(xiàn)資金的有效配置。

3．樹立勤儉意識(shí)

大學(xué)生來自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。除了4年間的學(xué)費(fèi)2萬元、基本生活費(fèi)（吃飯、學(xué)習(xí)資料錢按500元/月計(jì)）約2萬元，建議額外支出部分或者全部由學(xué)生通過打工掙得。

4．學(xué)會(huì)精打細(xì)算

據(jù)調(diào)查結(jié)果，我校學(xué)生大多不懂得精打細(xì)算，為解決這一問題，我們?yōu)閷W(xué)生們找了以下消費(fèi)中的很多省錢小竅門：比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地

考慮所購物品的性價(jià)比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個(gè)同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費(fèi)壓縮到最低。

5．學(xué)會(huì)記賬和預(yù)算

這是控制消費(fèi)最有效的方法之一。堅(jiān)持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的開支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。

6．勤工儉學(xué)

在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動(dòng)，學(xué)會(huì)自立，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會(huì)父母的辛勞，由此樹立自立、自強(qiáng)的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會(huì)打下良好基礎(chǔ)。這種理財(cái)增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分。

理財(cái)是一輩子的事，對(duì)于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來說，大學(xué)階段的財(cái)商培養(yǎng)只是日常的訓(xùn)練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。所以，多數(shù)人只要有樹立一定的理財(cái)意識(shí)、掌握一定的理財(cái)知識(shí)、經(jīng)歷一定的理財(cái)實(shí)踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會(huì)表現(xiàn)出高人一籌的財(cái)商來。作為未來投資理財(cái)?shù)闹黧w，大學(xué)生需要增強(qiáng)投資理財(cái)意識(shí)，多參加投資理財(cái)實(shí)踐，為將來合理有效的投資理財(cái)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

第四篇：投資理財(cái)調(diào)查報(bào)告

投資理財(cái)調(diào)查報(bào)告

投資理財(cái)調(diào)查報(bào)告

[前言]

1．調(diào)查目的：為了更好地了解市民的理財(cái)需求，收集市民更多的理財(cái)信息，尋找百姓關(guān)心的理財(cái)熱點(diǎn)問題，不斷完善金融機(jī)構(gòu)服務(wù)等目的，做了這次調(diào)查活動(dòng)。

2．調(diào)查方法：我們采取的方法是派發(fā)調(diào)查問卷，通過網(wǎng)絡(luò)和書面文件調(diào)查，共派發(fā)書面問卷20份，網(wǎng)絡(luò)郵件問卷20份，回復(fù)的有效問卷共35份。為了覆蓋各個(gè)年齡段及不同工作階層，其中被調(diào)查者有50%為本小組成員的家人或同學(xué)（我們能了解詳細(xì)信息的），其他為保定市常住居民或暫住人口。數(shù)據(jù)通過excel及word錄入，保證統(tǒng)計(jì)的有效性！

3．問題分析參考了經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)的一些信息

[正文]

1．?dāng)?shù)據(jù)分析：

通過我們的調(diào)查，得到了一些基本數(shù)據(jù)分析結(jié)果：

調(diào)查中18-25歲階段（調(diào)查數(shù)量8個(gè)），學(xué)歷大部分為本科，平均月收入在1000元以下（絕大部分為在校大學(xué)生）的市民投資承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較小，選擇的投資工具多為定期儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)，有少數(shù)同學(xué)選擇股票。這部分的投資群體在選擇投資工具時(shí)關(guān)注產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益居多。其理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)是合理安排資金，極少數(shù)是為了資產(chǎn)增值。由于是在校大學(xué)生，他們有足夠的求知欲希望關(guān)注基金，股票，防地產(chǎn)，信托，實(shí)業(yè)投資等比較熱門的投資方式，并且熱衷于通過電視，網(wǎng)絡(luò)，銀行客服介紹來了解理財(cái)信息。這部分人的投資回報(bào)率多在0-30%之間，基于他們的投資風(fēng)險(xiǎn)較低，這樣的回報(bào)率也在情理之中。

26-36歲階段（調(diào)查對(duì)象5個(gè)），學(xué)歷不等，平均月收入在2000元左右，多為職場(chǎng)精銳，投資承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)上升至一般，選擇的投資工具也各式各樣，這部分的投資群體在選擇投資工具時(shí)也較多關(guān)注產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益，其理財(cái)?shù)闹饕?/p>

目標(biāo)是資產(chǎn)增值，可見資金持有量對(duì)居民愿承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)極其投資目的有很大的影響。他們熱衷于股票這一時(shí)髦的投資形式并且愿意多了解其信息，了解渠道多種多樣。這部分人的投資回報(bào)率有好多為負(fù)數(shù)，可見其投資熱情有余，經(jīng)驗(yàn)不足。37-47歲階段（調(diào)查對(duì)象9個(gè)），學(xué)歷多為專科，高中，平均月收入相差很大，投資承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較多或一般，選擇的投資工具也是全面開花，各個(gè)工具都有涉獵。這部分的投資群體在選擇投資工具時(shí)關(guān)注的方面多了些專業(yè)性，他們較多地選擇了金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和品牌，以及機(jī)構(gòu)成員是否專業(yè)方面。其理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)是資產(chǎn)增值，以及公司需要等其他目標(biāo)，選擇的投資方式有三種以上，而且希望多了解基金，股票，房地產(chǎn)，實(shí)業(yè)投資等多領(lǐng)域的信息。他們了解的渠道廣泛，從報(bào)紙到網(wǎng)絡(luò)都很受青睞，今年以來他們?cè)谕顿Y上的回報(bào)率也是各有不同，多為30%左右，可見比較穩(wěn)定和理智。

48-58歲階段（調(diào)查數(shù)量8個(gè)），多為大學(xué)生父母的年紀(jì)，學(xué)歷以?？坪透咧袨橹鳎骄率杖胗泻艽蟛罹?，其投資的風(fēng)險(xiǎn)多為一般或較少，選擇的投資工具多為定期儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)，少數(shù)房地產(chǎn)和基金。這部分的投資群體在選擇投資工具時(shí)多關(guān)注產(chǎn)品的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)，其投資目標(biāo)為合理安排資金，家人教育，資產(chǎn)增值。他們希望多了解保險(xiǎn)以及房地產(chǎn)的信息，少數(shù)關(guān)注股票和基金，了解方式多種多樣，還增加了戶外了解的興趣，可能與鄰里及同事間共同話語的增多，子女的長大有關(guān)，投資回報(bào)率顯然也不高，比較謹(jǐn)慎。

58歲以上（調(diào)查對(duì)象5個(gè)），多為老年人，有退伍的老軍人，退休老教師等，學(xué)歷多為初中及以下，有少數(shù)高中（?？疲?，退休月收入多在2000元左右，他們的投資多為風(fēng)險(xiǎn)程度一般的基金，國債，關(guān)注所投資產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)為醫(yī)療及養(yǎng)老，由于年紀(jì)大的問題，對(duì)新興的理財(cái)產(chǎn)品比較懷疑，還是對(duì)儲(chǔ)蓄，國債等比較有信心，并且多希望通過報(bào)紙，廣播，電視等來了解投資信息，回報(bào)率多在0-30%之間，相對(duì)穩(wěn)定。

在對(duì)銀行服務(wù)的滿意程度調(diào)查上得出如下結(jié)論（按滿意程度從高到低）：中國工商銀行，中國建設(shè)銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行，交通銀行，中國民生銀行，中信銀行，光大銀行，華夏銀行，其他（如郵政儲(chǔ)蓄所）。

2．基本結(jié)論：

一、對(duì)各種投資方式的分析：

根據(jù)以上數(shù)據(jù)，在證券市場(chǎng)處于不穩(wěn)定狀態(tài)背景下，居民投資開始選擇更為靈活的市場(chǎng)配置。整體仍以定期蓄為主，保險(xiǎn)、基金為輔，股票、國債等比重比較小。由此可見，中國居民仍是穩(wěn)妥地進(jìn)行投資，中國居民總體的風(fēng)險(xiǎn)承受能力偏低，在09年經(jīng)濟(jì)危機(jī)的陰影下，儲(chǔ)蓄成為我們的一種最穩(wěn)妥合理化的投資方式，更確切的說不能算是投資，只能算是避險(xiǎn)，股市你是不敢進(jìn)了，你又沒錢買房，那就只能把它放在銀行，方便你的日常使用了。

隨著通貨膨脹預(yù)期的不斷升溫，資產(chǎn)類投資成為人們保值避險(xiǎn)的理想化途徑，而股票市場(chǎng)2010年一直走震蕩勢(shì)，作為手頭有點(diǎn)錢的市民只能望而卻步，錢來之不易得好好花！隨著中國房價(jià)的與日俱增，他們會(huì)選擇買房，盡管貸款買房，我們?nèi)猿袚?dān)加息風(fēng)險(xiǎn)，但是房子作為一種特殊的商品，它的價(jià)格具有很強(qiáng)的下跌僵性，就算他下跌中國政府為了維穩(wěn)也不會(huì)讓他一直跌下去，當(dāng)然同理也不

會(huì)無限制的漲！而且現(xiàn)在中國國內(nèi)一些二線城市的房子有很高的投資價(jià)值，無論是出租或是自己居住都是不錯(cuò)的選擇，起碼比你放在銀行讓他被貶值好。

這兩年保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速！這與他的產(chǎn)品創(chuàng)新是分不開的。保險(xiǎn)作為一種針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的投資，對(duì)我們?nèi)松戆踩鸬街匾Ｕ?，而且現(xiàn)在的保險(xiǎn)都是收益型的保險(xiǎn)，可謂是人財(cái)雙保！

基金最近幾年也十分受居民推崇，但是由于，近期股市的疲軟表現(xiàn)，激進(jìn)的收益率在近幾個(gè)月中也是差強(qiáng)人意！居民對(duì)其投資激情減弱。

國債倒是一種不錯(cuò)的投資產(chǎn)品，但是其并不受大眾推崇，一是大家對(duì)其了解少；二使其投資收益率低。

二、對(duì)銀行的建議：

根據(jù)網(wǎng)絡(luò)上的相關(guān)調(diào)查，居民“最大資產(chǎn)選擇儲(chǔ)蓄”的占比，繼續(xù)維持在歷史最低水平，雖然現(xiàn)在大多數(shù)人還都選擇定期存款為其投資理財(cái)方式之一，但是我們也不難從調(diào)查中看到，現(xiàn)在在大多數(shù)居民心目中排名第一的仍是工商銀行，排名前四名的是原國有四大行，而其他像中信銀行、華夏銀行一些股份制銀行。則很有人接觸過，甚至根本沒聽說過！

這就說明，銀行作為金融創(chuàng)新的一支主要力量，起租著宣傳工作仍有問題，內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)不足。銀行業(yè)應(yīng)加快金融創(chuàng)新步伐，以滿足居民對(duì)投資產(chǎn)皮多樣化的要求。最好能對(duì)一些居民教授相關(guān)知識(shí)。

[總結(jié)]

在調(diào)查報(bào)告分析中還看到一些居民投資的缺陷，居民投資方式仍然較單一，居民投資組合中仍是以銀行定期儲(chǔ)蓄為主，在附加一些保險(xiǎn)、基金和房地產(chǎn)

等，我自認(rèn)為在現(xiàn)在這種股市動(dòng)蕩，樓市政策打壓嚴(yán)重的情況下，我們應(yīng)當(dāng)調(diào)整一下投資方案：

1.將購買國債提上日程，將保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄與購買國債相結(jié)合，應(yīng)是不錯(cuò)的選擇！

2．在網(wǎng)上進(jìn)行黃金交易，黃金的買賣是T+0型的買賣，比股市要方便快捷，而且其需要的專業(yè)知識(shí)比較簡單！我們可以嘗試！

居民投資的另一個(gè)問題就是沒有主見跟風(fēng)現(xiàn)象嚴(yán)重，切記：

不要盲目入市，因?yàn)橹袊墒械臐q跌太感性了！如果你不保持理性，就沒人能救你了。

有房雖好，但不要貪多！中國政府就的時(shí)光的民眾，而不是一個(gè)投機(jī)者！提防地方商業(yè)欺詐和非法集資！

但此次調(diào)查報(bào)告仍是讓人欣慰的，金融危機(jī)后，我們中國的居民仍能對(duì)投資產(chǎn)品很大的需求，希望了解更多的理財(cái)產(chǎn)品！這對(duì)中國金融市場(chǎng)的發(fā)展將會(huì)起到很大促進(jìn)作用！

第五篇：全國社?；鹉昃找媛食?.3%“跑贏”CPI（推薦）

全國社?；鹉昃找媛食?.3%“跑贏”CPI

2013-3-5 5:12:10來源：2013年03月04日 20:29:09 新華網(wǎng)

新華網(wǎng)北京３月４日電（記者林暉、李志暉）全國政協(xié)委員、全國社?；饡?huì)副理事長沈小南４日在接受記者采訪時(shí)說，全國社會(huì)保障基金成立１２年來年均收益率超過８．３％，成功“跑贏”ＣＰＩ。

“社?；饛拈L期來說至少要戰(zhàn)勝通貨膨脹，超過８．３％的收益率比ＣＰＩ高了５個(gè)多點(diǎn)?！鄙蛐∧媳硎荆珖绫；鹄硎聲?huì)成立１２年來，在保障安全的前提下盡量保證收益，通過配置不同資產(chǎn)類別分散風(fēng)險(xiǎn)。沈小南對(duì)超過８．３％這個(gè)成績“感覺不錯(cuò)”。

對(duì)于社會(huì)關(guān)注的養(yǎng)老金入市問題，沈小南表示：“我們認(rèn)為養(yǎng)老金要實(shí)現(xiàn)保值增值，不能任由縮水。人社部對(duì)于這個(gè)問題已經(jīng)研究很久了，相信未來會(huì)有進(jìn)一步舉措?！?/p>

與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的社會(huì)統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶基金不同，全國社會(huì)保障基金是中央政府集中的社會(huì)保障資金，主要來源包括財(cái)政預(yù)算撥款、國有股減持收入、彩票公益金收入和投資收益，用于彌補(bǔ)今后人口老齡化高峰時(shí)期的社會(huì)保障需要。目前社?；鹂傄?guī)模為１萬億元。