第一篇：房貸族怎么樣節(jié)省利息

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房貸族怎么樣節(jié)省利息

隨著銀行貸款越收越緊，精明的購房人會(huì)發(fā)現(xiàn)，不同的還款方式，所還的利息是不同的。據(jù)測(cè)算，一筆50萬元、期限為30年的貸款，采取不同的還款方式，利息支出相差12萬元之多。因此，如何節(jié)省貸款利息也成了目前房貸一族最關(guān)心的問題。

盡量使用公積金貸款

眾所周知，公積金貸款的利率比商業(yè)住房貸款低得多，特別是7折優(yōu)惠利率取消后，兩者之間所還的利息差距將更大。因此貸款買房，公積金貸款最省錢。另外，由于目前公積金房貸沒有一套房和二套房之分，只要首次貸公積金或者第一次公積金貸款還清了再貸公積金房貸都可以。因此，最好是采取首套房貸商業(yè)貸款、二套房貸用公積金的做法。

變更還款方式省息劃算

據(jù)一家國有銀行的理財(cái)師介紹，對(duì)于還款能力較強(qiáng)、收入較穩(wěn)定、有額外收入來源的貸款者，可以向銀行申請(qǐng)變更還款方式，將原有的等額本息還款方式變更為等額本金還款，達(dá)到省息的目的。目前，多數(shù)銀行的個(gè)人住房貸款還款方式主要有等額本息和等額本金兩種方式。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多;后者又叫“遞減還款法”，每月本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。

提前還款選擇縮短期限

隨著銀行優(yōu)惠利率的取消，二套房利率的上浮，不少房貸者近期已經(jīng)開始動(dòng)用公積金或是存款開始提前還貸。在市民提前還款時(shí)，會(huì)碰文章來源:http:///news/20125/2012511111115.shtml

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到一個(gè)問題，那就是減少月供還是縮短貸款期限劃算?理財(cái)師稱，如果單純從節(jié)省利息角度來講，肯定是縮短貸款期限最劃算?！斑x擇哪個(gè)方式更省錢其實(shí)很簡單，只要掌握一條，本金還得越多，利息越省。如果客戶選擇縮短貸款期限，而月供不變，那么客戶的還款周期會(huì)加快，因?yàn)榭蛻裘吭逻€款額沒有變化。而如果選擇減少月供，那么每月還款壓力會(huì)減輕，但因?yàn)槊吭滤€本金減少，自然總的貸款利息沒有月供不變的方式來得省?！?/p>

存款可抵扣貸款利息

對(duì)于有5萬元以上資金的“房奴”來說，可以通過房貸理財(cái)賬戶達(dá)到用存款抵扣貸款利息的目的。目前農(nóng)行、招行等部分銀行都推出了類似的可以幫客戶節(jié)省利息的房貸理財(cái)業(yè)務(wù)?？蛻暨x擇存抵貸這一房貸理財(cái)賬戶后，只要客戶卡內(nèi)存款超過5萬元，即可按相應(yīng)比例抵扣貸款利息，并且卡內(nèi)存款還是活期存款，隨時(shí)支取，不受限制。此類產(chǎn)品均設(shè)有起點(diǎn)。一般起點(diǎn)均為5萬元，也就是說如果賬戶有8萬元，只有3萬元可以參與抵扣房貸，并且抵扣比率各行不一樣。

另外，市民還可選擇加快還款頻率的個(gè)貸產(chǎn)品來節(jié)約利息。將還款方式從原來每月還款一次改變?yōu)槊績芍苓€款一次，每次還款額為原月供的一半。這樣本金還款頻率加快，節(jié)約了客戶對(duì)銀行資金的實(shí)際占用;每月四周還多0~3天，全年還款26期，還款多了兩期?？蛻艨梢栽诨静辉黾舆€款壓力的情況下，減少了大量的利息支出。

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第二篇：元旦車貸、房貸利息將下調(diào)

元旦起房貸車貸利息將降低 多數(shù)銀行執(zhí)行新利率 2012年央行兩次降息，按照慣例，絕大多數(shù)銀行將自2013年1月1日起執(zhí)行新的貸款利率。這也就意味著，有房貸、車貸的人利息支出將“減負(fù)”。房貸月供有何變化？

今年央行兩度降息，5年以上貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)至6.55%，共計(jì)下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，那么，房貸月供會(huì)有什么變化？

以等額本息還款方式（每個(gè)月月供相同）為例，假如購房者向銀行借了100萬元30年期的房貸，2012年6月8日前，按照7.05%的年利率計(jì)算，借款人的月供為6686.64元；在2013年元旦之后，當(dāng)房貸年利率執(zhí)行6.55%的新標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，借款人的月供為6353.60元，月供要比以前少333元。即便按最低的7折利率來算，執(zhí)行新利率后，房貸月供也會(huì)減少211元。假定2013年央行基準(zhǔn)利率不再發(fā)生變化，仍以上述案例，那么一年將少還近4000元。

值得注意的是，等額本金還款法（每個(gè)月月供遞減）每個(gè)月所還利息都不同，金額也在變化，總體而言比等額本息還款法利息支出要小。

此外，據(jù)羊城晚報(bào)記者了解，目前銀行利息調(diào)整有三種形式：一是央行基準(zhǔn)利率調(diào)整后，貸款利率在次年的年初（通常是1月1日起）執(zhí)行新利率；二是滿調(diào)整，即每還款滿一年，調(diào)整執(zhí)行新的利率；三是雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新利率。通常，包括工行、農(nóng)行、建行等在內(nèi)的大多數(shù)銀行遵循第一種方式，也有少數(shù)銀行采用后兩種方式，供樓者一定要弄清楚自己的房貸調(diào)整方式，保證還款賬戶中有足額資金劃扣，以避免產(chǎn)生逾期。

公積金貸款利率的調(diào)整一律在每年的1月1日。

第三篇：4、商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款,為您節(jié)省利息

商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，為您節(jié)省利息 具體標(biāo)準(zhǔn)詳見：

廈門住房擔(dān)保網(wǎng)

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在廈門已辦理個(gè)人商業(yè)性住房貸款且具備個(gè)人住房公積金貸款條件的借款人，在還款期間申請(qǐng)將原商業(yè)性住房貸款余額轉(zhuǎn)成個(gè)人住房公積金貸款，因借款人自有資金不足，無法自行還清原商業(yè)性住房貸款余額，可向廈門市住房置業(yè)擔(dān)保有限公司申請(qǐng)階段或全程擔(dān)保。

廈門市住房置業(yè)擔(dān)保有限公司（以下簡稱“住房擔(dān)?！保┦菑B門市住房公積金管理中心唯一指定的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，通過擔(dān)保，借款人不用自籌資金還清原商業(yè)性貸款余額，還可加快辦理的速度，同時(shí)可享受住房擔(dān)保提供的“一站式、一條龍”服務(wù)，方便快捷。

在我市購買自住住房且辦理商業(yè)性住房貸款（不含住房公積金個(gè)人組合貸款及房屋抵押貸款）尚未結(jié)清，符合我市個(gè)人住房公積金貸款政策規(guī)定的職工，同時(shí)符合以下條件的皆可申請(qǐng)辦理。

1)原商業(yè)性住房貸款銀行同意借款人提前結(jié)清貸款；

2)借款人必須是原商業(yè)性住房貸款的借款人或其配偶，目前無未結(jié)清的個(gè)人住房公積金（組合）貸款；

3)個(gè)人信用良好，原商業(yè)性住房貸款還款1年(含)以上，且無逾期貸款余額；

4)所購住房已取得《廈門市土地房屋權(quán)證》；

5)原商業(yè)性住房貸款僅限于住房按揭貸款，原貸款所購房產(chǎn)僅限于住宅，抵押貸款、商鋪、寫字樓、廠房等商業(yè)樓宇貸款均不在辦理范圍之內(nèi)；

6)原商業(yè)性住房貸款的貸款銀行為廈門市各商業(yè)銀行，現(xiàn)住房公積金貸款只能向廈門市公積金管理中心委托的七家商業(yè)銀行申請(qǐng)，分別為建行、中行、農(nóng)行、工行、興業(yè)銀行、交通銀行、廈門銀行；

7)如公積金貸款審批額度與原商業(yè)性住房貸款余額存在差額，差額部分由借款人以自有資金償還給原貸款銀行或存入擔(dān)保公司；

8)借款人及配偶同意不再以所購房產(chǎn)辦理二次抵押貸款。

第四篇：工行“存貸通”=節(jié)省房貸利息支出+靈活使用資金

產(chǎn)品描述 工商銀行“存貸通”業(yè)務(wù)，是一種將個(gè)人住房貸款與存款相結(jié)合，以同一客戶名下的存款抵扣貸款，為其提供增值收益的業(yè)務(wù)。因該產(chǎn)品可以幫助工行個(gè)人住房貸款客戶在節(jié)省房貸利息支出的同時(shí)，又能保證資金使用的靈活性，非常適合手中有富余資金，又隨時(shí)準(zhǔn)備使用的客戶選擇。

具體的講，“存貸通”業(yè)務(wù)是指客戶事先與工行約定將其貸款還款賬戶或其他個(gè)人結(jié)算賬戶作為存貸通賬戶，日?？蛻艨蓪⒏挥噘Y金存入存貸通賬戶，賬戶上資金可隨時(shí)存取，不受限制，余額“有一天算一天”；工行根據(jù)每日存貸通賬戶營業(yè)末存款余額情況，按照約定的計(jì)算規(guī)則計(jì)算增值收益，于每月15日將增值收益轉(zhuǎn)入存貸通賬戶。此外，存貸通賬戶和活期賬戶一樣獲得基本收益，即活期存款利息收益。

需要說明的是，增值收益并不是直接抵扣貸款利息，而是返還至客戶存貸通賬戶內(nèi)的，且在客戶正常按期向我行歸還貸款本息的前提下，客戶應(yīng)先照常支付貸款利息，后獲取增值收益。

收益計(jì)算 存貸通賬戶增值收益的計(jì)算有兩種方式供客戶選擇，一種是采用固定比例計(jì)算，此方式下日增值收益的計(jì)算公式為：

日增值收益=（存貸通賬戶營業(yè)末存款余額-抵扣起點(diǎn)5萬元）*抵扣比率

80%*（貸款利率-活期存款利率）/360

[案例]市民陳女士某日住房貸款余額50萬元，貸款利率4.158%，同時(shí)其活

期存款賬戶中又有富余資金20萬元，準(zhǔn)備用于投資，當(dāng)日活期存款利率0.36%。

在未選擇“存貸通”業(yè)務(wù)前，陳女士此日只可獲得活期存款利息

200000*0.36%/360=2元;

在選擇“存貸通”業(yè)務(wù)后，陳女士此日除了可獲得活期存款利息2元外，還可獲得增值收益（200000-50000）*80%*（4.158%-0.36%）/360=12.66元，共計(jì)收益14.66元，甚至高于存定期一年的每日利息收入200000*2.25%/360=12.5元。

增值收益的另一種計(jì)算方式是采用分段累進(jìn)計(jì)算，即根據(jù)客戶存貸通賬戶每日營業(yè)末存款余額按照分段折扣比例計(jì)算增值收益。分段折扣比例具體如下：

[案例]市民張先生某日商用房貸款余額200萬元，貸款利率為6.534%，同時(shí)其活期存款賬戶中又有富余資金120萬元，準(zhǔn)備用于經(jīng)營，當(dāng)日活期存款利率0.36%。

根據(jù)上表查出，存款余額120萬元對(duì)應(yīng)的抵扣比率分為八段，如果張先生選擇“存貸通”業(yè)務(wù)，此日除了可獲得活期存款利息1200000*0.36%/360=12元之外，還可獲得增值收益

(20000*0%+30000*10%+50000*50%+200000*60%+200000*70%+200000*80%+100000*90%+400000*100%)*（6.534%-0.36%）/360=160.87元，共計(jì)收益172.87元。

兩種計(jì)算方式相比較，存款較少的客戶選擇固定比例方式比較合算，而存款較多的客戶選擇分段累進(jìn)方式比較合算。

辦理?xiàng)l件 凡是在工商銀行辦理購置住房貸款或購置商用房貸款，貸款余額大于10萬元，貸款剩余期限大于12個(gè)月，客戶名下的貸款形態(tài)正常，貸款存續(xù)期內(nèi)還款記錄優(yōu)良，累計(jì)違約次數(shù)與已歸還貸款期數(shù)之比小于10%，且不存在連續(xù)兩期違約的客戶，均可在原貸款辦理處申請(qǐng) “存貸通”業(yè)務(wù)。

辦理手續(xù) “存貸通”業(yè)務(wù)申辦手續(xù)十分簡便，只需客戶提供身份證原件、擬作為存貸通賬戶的個(gè)人結(jié)算賬戶，填寫一份申請(qǐng)審批表和協(xié)議，經(jīng)工行審核通過后即可開通“存貸通”業(yè)務(wù)。

存貸通需另收年費(fèi)240元

第五篇：利息教學(xué)設(shè)計(jì)

學(xué)情分析：

對(duì)于儲(chǔ)蓄和利息，學(xué)生們?cè)谌粘Ｉ钪锌赡塬@得親身的體驗(yàn)，但對(duì)于利息的計(jì)算方法比較模糊，因此教師要向?qū)W生介紹本金、利率、時(shí)間和利息的關(guān)系，有關(guān)儲(chǔ)蓄的種類是比較多的，只要讓學(xué)生有個(gè)初步了解就行了。同時(shí)要結(jié)合實(shí)際進(jìn)行思想品德教育，使學(xué)生能夠愛惜財(cái)務(wù)、珍惜現(xiàn)在的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，支援貧困地區(qū)的失學(xué)兒童。教學(xué)目標(biāo)：

1、學(xué)生在調(diào)查實(shí)踐中了解儲(chǔ)蓄的意義、種類，理解什么是本金、利息，什么是利息稅。

2、能正確計(jì)算利息和稅后利息。教學(xué)重點(diǎn)：

利息和稅后利息的計(jì)算。教學(xué)難點(diǎn)：

稅后利息的計(jì)算。課前調(diào)查：銀行儲(chǔ)蓄憑證。教學(xué)過程：

一、創(chuàng)設(shè)生活情境，了解儲(chǔ)蓄的意義和種類：

1、儲(chǔ)蓄的意義

師：快要過年了，許多同學(xué)的長輩會(huì)在過年的時(shí)候給你們壓歲錢，你拿到這筆錢以后是怎么處理的呢？爸爸媽媽會(huì)不會(huì)讓你把一大筆現(xiàn)金放在家里？為什么？

師：人們常常把暫時(shí)不用的錢存入銀行或信用社，儲(chǔ)蓄起來。這樣不僅可以支援國家建設(shè)，也使得個(gè)人用錢更加安全和有計(jì)劃，還可以增加一些收入。

2、儲(chǔ)蓄的種類。（學(xué)生匯報(bào)課前調(diào)查）

二、自學(xué)課本，理解本金”、“利息”、“利率”的含義：

1、自學(xué)課本中的例子，理解“本金”、“利息”、“利率”的含義，然后四人小組互相舉例，檢查對(duì)“本金”、“利息”、“利率”的理解。

本金：存入銀行的錢叫做本金。

利息：取款時(shí)銀行多付的錢叫做利息。

利率：；利息與本金的百分比叫做利率。

2、讓學(xué)生談?wù)勊赖膬?chǔ)蓄有哪幾種，并舉例說明，然后教師作適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充。利率有時(shí)會(huì)有所調(diào)整，而且，根據(jù)存款是定期還是活期，定期時(shí)間的長短，利息也是不一樣的。

出示存款憑證條，并讓學(xué)生說說每一欄表示什么意思，“客戶填寫”一欄該如何填寫，教師根據(jù)學(xué)生的回答作適當(dāng)補(bǔ)充。

3、利息計(jì)算

（1）利息計(jì)算公式

利息＝本金×利率×?xí)r間

（2）例題：王奶奶要存1000元請(qǐng)你幫助王奶奶算一算存兩年后可以取回多少錢？（整存整取兩年的利率是2.7%）。在弄清以上這些相關(guān)概念之后，學(xué)生嘗試解答例題。在學(xué)生獨(dú)立審題解答的基礎(chǔ)上訂正。

板書：

方法一

方法二 1000×2.7%×2＝54（元）

1000×2.7%×2＝54（元）54×20%=10.8（元）

1000+54×（1-20%）=1043.2（元）1000+54-10.8=1043.2（元）

答：兩年后王奶奶可以取回1043.2元。

師：我們存入銀行所得的利息要繳納利息稅，利息稅是利息的20%。王奶奶存1000元2年，到期利息54元，應(yīng)繳納利息稅54×20%＝10.8元這樣她存入1000元，到期后她可以實(shí)際得到本金和稅后利息一共是1043.2元。

4、學(xué)生完成第100頁的“做一做”

三、實(shí)踐應(yīng)用： 練習(xí)二十三第6、7、9題

完成練習(xí)時(shí)看清題目認(rèn)真審題，有的要繳納利息稅，有的則不必繳納利息稅，像國債、教育儲(chǔ)蓄就不繳利息稅。

四、課堂總結(jié)：

學(xué)生談?wù)剬W(xué)習(xí)本課有什么新的收獲。