第一篇：銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)習(xí)心得

網(wǎng)點(diǎn)實(shí)習(xí)心得

每一個(gè)支行都是分行的分支，是連接分行與人們的節(jié)點(diǎn)，可以說每個(gè)支行都是分行的命脈。所以我感到很慶幸自己能夠在建行的命脈實(shí)習(xí)，一家支行評(píng)價(jià)的好于差直接影響著銀行在該區(qū)域內(nèi)的聲譽(yù)，而大堂經(jīng)理在這一結(jié)點(diǎn)又發(fā)揮著舉足輕重的作用。

作為一名大堂助理在銀行實(shí)習(xí)，我相當(dāng)注意自己的形象，這可不比前幾周在檔案室，在顧客中間穿梭，你就代表著銀行的形象，這可馬虎不得。每天都穿戴整齊，一絲不茍，帶上實(shí)習(xí)胸牌，我自信的給顧客們介紹著銀行的業(yè)務(wù)，當(dāng)然這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是我努力了一周以后才做到的，剛開始的時(shí)候什么都不懂，還搞錯(cuò)了業(yè)務(wù)的類型。但是我相信經(jīng)過自己的努力，沒有什么事情是不可以的，剛開始的幾天，我會(huì)一直請(qǐng)教大堂經(jīng)理一些不懂的問題，漸漸的業(yè)務(wù)就做的熟練了，錯(cuò)誤也就少了。從剛開始的忐忑，到如今的從容，我很開心的看著自己的進(jìn)步，但還是不斷的努力著。

我相信，成功總是降臨到有準(zhǔn)備的人身上的。因此，對(duì)于未來，我們要充滿著信心，不管什么事情，我們都要盡自己最大的努力去完成，除了大堂的工作，我還和理財(cái)經(jīng)理學(xué)一些理財(cái)?shù)闹R(shí)，我學(xué)會(huì)了怎樣買基金，債券，以及一些理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別，最主要的就是這讓我懂得了這樣很好的處理自己的財(cái)富。怎樣用巧妙的手段制造更多的財(cái)富。有句話說的好，在銀行存錢，只會(huì)讓錢貶值。

很快，實(shí)習(xí)兩周就結(jié)束了，我有點(diǎn)舍不得，這里就像是一個(gè)小團(tuán)體，小家庭。在工作的時(shí)候，大家各司其職，吃飯的時(shí)候，大家鬧成一片，下班的時(shí)候，大家有說有笑，面對(duì)顧客，大家都熱情相對(duì)。這個(gè)小家庭，改變了沉默的我，讓我積極的加入他們，他們教會(huì)了如何對(duì)待工作，如何對(duì)待生活，如何面對(duì)同伴，如何應(yīng)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)。

我相信，經(jīng)過這兩周的實(shí)習(xí)，我又會(huì)成長(zhǎng)一點(diǎn)，成熟一點(diǎn)，對(duì)我以后步入社會(huì)，多一分肯定，對(duì)我實(shí)現(xiàn)以后的幾率，多一克籌碼。

第二篇：銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)習(xí)

銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)習(xí)筆記

（一）——對(duì)公業(yè)務(wù)之對(duì)公開戶

AllenChen 2013-12-25 11:57:52

銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)習(xí)筆記

（一）——對(duì)公業(yè)務(wù)之對(duì)公開戶 by 梨神

12月到3月將在支行實(shí)習(xí)三個(gè)月，好多東西要學(xué)。周報(bào)，月報(bào)，轉(zhuǎn)正材料，工作總結(jié)，好多文檔要交。很多東西現(xiàn)在不記，就那么讓它過去了不好，自己想寫的還是不能慢了節(jié)奏。

一、對(duì)公業(yè)務(wù)概述

【銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)是指？】

銀行對(duì)公業(yè)務(wù)通俗點(diǎn)說就是“對(duì)單位的業(yè)務(wù)”。具體來說是以企業(yè)法人、單位等客戶為主體，圍繞單位賬戶開展的各類支票、匯兌、貸款等業(yè)務(wù)。

銀行內(nèi)部最基本的職能條線有這么三個(gè)：儲(chǔ)蓄（對(duì)私）、會(huì)計(jì)（對(duì)公）和信貸。

信貸是單位的存款和貸款業(yè)務(wù)，有點(diǎn)像一般公司的銷售部門。銀行與單位發(fā)生的業(yè)務(wù)一般都是通過對(duì)公客戶經(jīng)理來拓展，而具體操作則是通過會(huì)計(jì)部門實(shí)現(xiàn)的，所以會(huì)計(jì)可以說是信貸的后臺(tái)和服務(wù)部門。我們常?？吹降拈_放式柜臺(tái)里的對(duì)公柜員就是負(fù)責(zé)各項(xiàng)對(duì)公會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的處理，可以理解成是對(duì)公客戶經(jīng)理助理，當(dāng)然他們自己也可以營(yíng)銷，向客戶推薦銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。到對(duì)公柜臺(tái)來辦理業(yè)務(wù)的人都是各個(gè)企事業(yè)單位的財(cái)務(wù)出納，業(yè)務(wù)層次較高，所以對(duì)業(yè)務(wù)人員的要求也比較高，比如這條2013年的民生銀行福州分行對(duì)公柜員的招聘信息：

對(duì)公的各種業(yè)務(wù)，顯然都需要在公司賬戶上進(jìn)行，因此最先需要學(xué)習(xí)的就是對(duì)公開戶業(yè)務(wù)了。

二、單位賬戶開戶

單位客戶要想在銀行辦理各類公司業(yè)務(wù)，首先要申請(qǐng)一個(gè)客戶號(hào)，建立客戶信息（包括單位客戶名稱、證件種類、行業(yè)類別等重要信息）。一個(gè)客戶只有一個(gè)客戶編號(hào)，這個(gè)編號(hào)便是客戶的唯一標(biāo)識(shí)。建立好客戶信息后才能進(jìn)行結(jié)算賬戶的開戶操作，并將賬戶與客戶信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)。銀行的系統(tǒng)是把客戶的客戶號(hào)和賬號(hào)分離的，一個(gè)客戶可以擁有多個(gè)賬戶。

三、單位賬戶有哪幾種？有什么區(qū)別？

單位在銀行的存款賬戶分為基本戶（基本存款賬戶）、一般戶、臨時(shí)戶、專用戶四種。

~~ 基本戶 ~~

單位用來辦理轉(zhuǎn)賬和收付現(xiàn)金的賬戶。單位拿來發(fā)工資發(fā)獎(jiǎng)金（即代發(fā)薪業(yè)務(wù)）就必須通過這個(gè)賬戶。公司一設(shè)立，就會(huì)開立一個(gè)公司基本戶，一個(gè)公司也只能開立一個(gè)。這個(gè)賬戶是唯一能存取現(xiàn)金的存款戶，可以說這個(gè)戶是公司的萬(wàn)能存款戶。

~~ 一般戶 ~~

一般戶也稱為輔助賬戶，一個(gè)公司可以開立多個(gè)一般戶，可以轉(zhuǎn)賬和存入現(xiàn)金，但不能辦理現(xiàn)金的支取。一般來講，凡是涉及到現(xiàn)金存取、納稅款、社會(huì)保險(xiǎn)款及繳納政府部門的款項(xiàng)等都在基本戶進(jìn)行，而與其他公司及個(gè)人之間的轉(zhuǎn)賬可以在一般戶進(jìn)行。

~~ 臨時(shí)戶 ~~ 存款人因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要而開立的銀行結(jié)算賬戶。這些臨時(shí)活動(dòng)不多，包括設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資（企業(yè)在注冊(cè)驗(yàn)資期間需要開立臨時(shí)戶，驗(yàn)資過程完成后，驗(yàn)資戶就應(yīng)該注銷）這三種。臨時(shí)帳戶的有效期最長(zhǎng)不得超過兩年。

~~ 專用戶 ~~ 有特定用途時(shí)才開立的賬戶。比如社?；鹳~戶、基本建設(shè)基金賬戶等等，這個(gè)賬戶的存取一般有嚴(yán)格的規(guī)定范圍。

總結(jié)一下，基本戶是企業(yè)最常用的賬戶，可收付；一般戶需要在開了基本戶之后才可申請(qǐng)，可多個(gè)，只能轉(zhuǎn)賬不能提現(xiàn)；臨時(shí)戶針對(duì)3類臨時(shí)事項(xiàng)開立；專用戶針對(duì)15類特定事項(xiàng)開立。

四、注冊(cè)公司的流程

實(shí)習(xí)中下載了《小艾上班記》來提升對(duì)會(huì)計(jì)方面的興趣。從中了解了注冊(cè)公司的步驟，其實(shí)真的很簡(jiǎn)單。注冊(cè)一個(gè)公司分8步： 1)選擇公司形式

就是決定建立一個(gè)有限責(zé)任公司還是合伙企業(yè)，還是股份有限公司，還是個(gè)人獨(dú)資企業(yè)等等。有限責(zé)任是指股東以其出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，假如有一天公司經(jīng)營(yíng)不善，要破產(chǎn)了，資不抵債，股東僅以自己投入企業(yè)的資本范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任，多余部分債務(wù)自然免除。而個(gè)體戶，合伙企業(yè)，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)破產(chǎn)或解散之后的債務(wù)則需要用個(gè)人財(cái)產(chǎn)來承擔(dān)。2)核名

給公司起個(gè)名，再到工商局核準(zhǔn)。名稱不能太常見了否則的話核準(zhǔn)通不過，還要浪費(fèi)核名手續(xù)費(fèi)。

3)刻私章、租房、公司章程 4)驗(yàn)資

驗(yàn)資的目的是審計(jì)注冊(cè)資本。這一步比較有意思了。

單位需要找個(gè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所，拿一份銀行詢證函，帶上公司章程、工商局發(fā)的核名通知、法人代表的私章和身份證。對(duì)用于驗(yàn)資的錢，開個(gè)驗(yàn)資戶（就是上文提到的臨時(shí)存款賬戶）；各股東把投資的錢都存在投資的賬戶中；將詢證函拿給銀行蓋章；最后拿著蓋好章的銀行詢證函到事務(wù)所交錢拿驗(yàn)資報(bào)告。

5)注冊(cè)、刻公章和財(cái)務(wù)章

這里需要了解“銀行預(yù)留印鑒”的概念。

企業(yè)在銀行開戶時(shí)需要在銀行預(yù)留印鑒，也就是財(cái)務(wù)章和法人代表（或者是其授權(quán)的一個(gè)人）名字的印章（俗稱“小印”）。印鑒要蓋在一張卡片紙上，留在銀行。當(dāng)企業(yè)需要通過銀行對(duì)外支付時(shí)，先填寫對(duì)外支付申請(qǐng)，申請(qǐng)必須蓋如上印鑒。銀行經(jīng)過核對(duì)（對(duì)公柜員操作驗(yàn)印系統(tǒng)來核對(duì)），確認(rèn)對(duì)外支付申請(qǐng)上的印鑒與預(yù)留印鑒相符的話，即可代企業(yè)進(jìn)行支付。

6)辦理企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證

組織機(jī)構(gòu)代碼證很重要。它簡(jiǎn)直就是組織機(jī)構(gòu)的“身份證”。出于對(duì)納稅人稅收監(jiān)控的需要，單位去銀行開戶時(shí)需要帶稅務(wù)登記證件辦理。而稅務(wù)登記證就需要組織機(jī)構(gòu)代碼證才能辦，此外，車輛落戶、員工社保辦理也都需要憑組織機(jī)構(gòu)代碼證。7)辦理稅務(wù)登記、購(gòu)發(fā)票 8)到銀行開戶

大致印象就是驗(yàn)資比較煩，印鑒留銀行，組織機(jī)構(gòu)代碼證很重要。

五、公司開戶需要哪些材料

客戶開立單位賬戶需要提供如下資料（涉及法人的部分可以授權(quán)辦理），了解了公司注冊(cè)流程之后再來看這些開戶材料就容易理解得多了。1)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或批文 2)組織機(jī)構(gòu)代碼證書 3)法人身份證

4)國(guó)、地稅務(wù)登記證

5)三個(gè)印章：公章、賬務(wù)章、法人私章

6)如果有上級(jí)單位，需要提供上級(jí)單位的開戶許可證，營(yíng)業(yè)執(zhí)照或批文，組織機(jī)構(gòu)代碼證書，法人身份證

7)地址有效證明（比如房屋租賃證、租賃合同、水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)、銀行回單等信息郵遞單）

8)申請(qǐng)開立專用賬戶、一般結(jié)算賬戶還需要提供基本賬戶開戶許可證

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銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)習(xí)筆記

（二）——公積金提取 AllenChen 2014-01-07 10:24:16 銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)習(xí)筆記

（二）——公積金提取 by 梨神

一般來說，一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的崗位設(shè)置是這樣的：網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人（就是行長(zhǎng)和副行長(zhǎng)）、大堂經(jīng)理、大堂引導(dǎo)員、封閉式柜員、開放式柜員和客戶經(jīng)理。這一周呢，我就主動(dòng)申請(qǐng)?jiān)诰W(wǎng)點(diǎn)的大堂學(xué)習(xí)，當(dāng)了一周的“大堂引導(dǎo)員”。

具體一點(diǎn)，大堂經(jīng)理就是負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)廳堂內(nèi)的服務(wù)銷售管理、迎賓接待、客流疏導(dǎo)、業(yè)務(wù)推介、客戶挖掘等各項(xiàng)工作。大堂引導(dǎo)員則是協(xié)助大堂經(jīng)理，分擔(dān)客戶分流、引導(dǎo)、指導(dǎo)、服務(wù)等工作，是大堂經(jīng)理的有益補(bǔ)充，解放大堂經(jīng)理集中精力開展產(chǎn)品銷售、客戶挖掘等高附加值工作。

說的那么多文縐縐的東西，其實(shí)大堂的工作最主要也最重要的就是客戶指引——客戶要辦什么業(yè)務(wù)、這個(gè)業(yè)務(wù)能不能辦、要提供哪些單據(jù)、在哪個(gè)柜臺(tái)辦理、要取什么號(hào)等等。有效的客戶指引能夠提高業(yè)務(wù)辦理的效率，尤其是在深圳關(guān)外這種遍布小工廠的支行網(wǎng)點(diǎn)：

年初歲末，辭工招工，每天都有大量的客戶來開卡、激活借記卡、開通網(wǎng)銀、重置密碼等等，這些低凈值的業(yè)務(wù)大部分都可以引導(dǎo)至VTM遠(yuǎn)程銀行自助辦理； 銀行的單據(jù)也讓客戶很頭疼，雖然中行有客戶自助填單的服務(wù)，在網(wǎng)頁(yè)上填好就可以取得申請(qǐng)編號(hào)，但是實(shí)際上憑申請(qǐng)編號(hào)到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，很多柜員并不知道這樣的流程怎么操作。我所能做的也只是在客戶排隊(duì)等候時(shí)主動(dòng)審核單據(jù)，發(fā)現(xiàn)有填錯(cuò)、漏填、涂改的就可以盡早告知客戶重填，避免拖長(zhǎng)柜臺(tái)的處理時(shí)間；

這里想細(xì)說的，是公積金業(yè)務(wù)，因?yàn)楣e金卡的激活和個(gè)人提取過程讓好多客戶感到很費(fèi)勁，也是我站大堂期間被問最多的一項(xiàng)業(yè)務(wù)（雖然所有的業(yè)務(wù)流程都可以在住房公積金管理中心網(wǎng)站查到）

既然寫到公積金業(yè)務(wù)，先引用一下某同事總結(jié)的公積金學(xué)習(xí)筆記

讀過上文應(yīng)該對(duì)公積金卡、公積金提取和公積金貸款有個(gè)基本認(rèn)識(shí)了

這里說一下題外話，來辦理公積金業(yè)務(wù)的，一小部分客戶是離開深圳，所以要辦理銷戶全額提取，大部分客戶都是辦理租房提取，因?yàn)橄攵鄮┓e蓄回家或者現(xiàn)金流緊張，特別是在這樣的城鄉(xiāng)結(jié)合部，幾乎所有的普工都想把公積金提取出來。但是工人們又經(jīng)常忘記密碼或者把密碼信封弄丟了，所以到要提取的時(shí)候只能到柜臺(tái)重置密碼，他們又不熟悉提取和激活是什么流程，到前臺(tái)的時(shí)候很難表達(dá)清楚，加上重置密碼這樣的業(yè)務(wù)對(duì)銀行來說也沒什么效益，所以我見到很多銀行前臺(tái)對(duì)辦理公積金卡激活的工人們不耐煩，對(duì)此也非常無奈。

下面繼續(xù)把激活和提取過程回顧一下：

公司一般都會(huì)給我們代辦公積金卡，這張卡把個(gè)人公積金賬戶和銀行儲(chǔ)蓄卡賬戶關(guān)聯(lián)起來。所謂的公積金提取，也就是把錢從公積金賬戶打到這張卡的銀行賬戶上。

既然是兩個(gè)賬戶，就有兩個(gè)密碼，一個(gè)是住房公積金賬戶密碼，用來網(wǎng)上登錄辦理預(yù)約和提取等。另一個(gè)是個(gè)人儲(chǔ)蓄卡賬戶密碼，這個(gè)用來去銀行取款。

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1、激活 ——————

激活的過程很簡(jiǎn)單，兩個(gè)賬戶都要激活。

激活公積金賬戶只需要在住房公積金管理中心網(wǎng)站登錄并且修改初始密碼（初始密碼是身份證號(hào)碼的后六位，如果最后一個(gè)號(hào)碼是X，以0代替）就可以了。然后是激活儲(chǔ)蓄卡賬戶，需要到銀行修改（可以在柜臺(tái)也可以在VTM自助激活）。這里很多客戶會(huì)激活不成功，一部分是因?yàn)楣窘o他們發(fā)了密碼函，但是他們不記得或者丟了，這樣就只能去柜臺(tái)重置密碼，不要盲目地去VTM排隊(duì)。如果沒有發(fā)密碼函的，初始密碼就是身份證后七位去掉最后一位，憑這個(gè)密碼就可以激活。

去VTM和柜臺(tái)激活一樣，都是使用儲(chǔ)蓄卡密碼，公積金賬戶密碼跟銀行一毛錢關(guān)系都沒有。

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2、簽自助辦理協(xié)議 —————— 第一次辦理住房公積金提取的，需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)簽訂《深圳市住房公積金業(yè)務(wù)自助辦理服務(wù)協(xié)議》。簽了這份協(xié)議之后，下次再辦公積金業(yè)務(wù)就可以網(wǎng)上辦理、電話辦理、自助終端辦理等等，不用再去柜臺(tái)排隊(duì)了。到銀行簽協(xié)議需要網(wǎng)上預(yù)約，辦這個(gè)業(yè)務(wù)的客戶實(shí)在太多了，而銀行每天辦這個(gè)業(yè)務(wù)是限號(hào)的，所以很難預(yù)約上，特別是年末。具體請(qǐng)看網(wǎng)上預(yù)約流程。

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3、提取 ——————

簽好協(xié)議后，就可以通過電話或者住房公積金管理中心辦事大廳自助提取

提取用于支付本市范圍內(nèi)住房租金的，每月可提取額不超過申請(qǐng)當(dāng)月應(yīng)繳存額的50%，提取業(yè)務(wù)當(dāng)場(chǎng)受理，一至兩個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)，資金到賬以入賬時(shí)間為準(zhǔn)，一般是三個(gè)工作日。

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PS：公積金貸款可貸金額跟住房公積金賬戶余額是有關(guān)系的，在深圳的最高額為賬戶余額的12倍，所以如果不是真的急用，就老老實(shí)實(shí)把錢放那就好了，以后會(huì)用的上的。

銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)習(xí)筆記

（三）——外匯業(yè)務(wù)

AllenChen 2014-01-15 21:53:14

銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)習(xí)筆記

（三）——外匯業(yè)務(wù) by 梨神

由于各國(guó)貨幣制度的不同，為了使不同貨幣間的清算得以順利進(jìn)行，就必須解決各國(guó)貨幣彼此之間的兌換問題，這就需要買賣不同的貨幣，也就是進(jìn)行外匯買賣。進(jìn)行外匯買賣要有一定的場(chǎng)所，就形成了外匯市場(chǎng)。

外匯買賣包含客戶與銀行之間的外匯交易，也包含金融機(jī)構(gòu)間進(jìn)行的外匯交易。

結(jié)售匯：我們將外幣現(xiàn)鈔或者現(xiàn)匯出售給銀行，兌換成了人民幣，這就叫結(jié)匯（結(jié)清外匯）；我們拿人民幣向銀行購(gòu)買外匯就叫購(gòu)匯（購(gòu)買外匯）。

銀行與客戶之間的外匯交易所產(chǎn)生的結(jié)果必然有買賣差額，銀行本身經(jīng)過沖抵，其結(jié)果可能出現(xiàn)外匯頭寸（見下文解釋）過剩或頭寸短缺，根據(jù)不同的差額，銀行就可以在外匯市場(chǎng)上進(jìn)行拋售或補(bǔ)足，以避免匯率波動(dòng)所帶來的損失，這種就稱為銀行間外匯市場(chǎng)交易。

—————— 頭寸 ——————

“頭寸”這個(gè)詞，一入行就經(jīng)常會(huì)聽到，但是這個(gè)詞的字面真沒什么意思。

頭寸是金融系統(tǒng)對(duì)于可用資金調(diào)度的一個(gè)專業(yè)的叫法。曾經(jīng)查過“頭寸”一詞的由來，說是清末現(xiàn)代銀行的貨幣是銀元，也就是所謂的“袁大頭”，十個(gè)袁大頭摞起來剛好是一寸，因此資金叫 “頭寸”。

每個(gè)銀行或者證券都有自己的資金頭寸，如果銀行在當(dāng)日的全部收付款中收入大于支出款項(xiàng)，就稱為“多頭寸”，如果付出款項(xiàng)大于收入款項(xiàng)，就稱為“缺頭寸”。對(duì)預(yù)計(jì)這一類頭寸的多與少的行為稱為“軋頭寸”。到處想方設(shè)法調(diào)進(jìn)款項(xiàng)的行為稱為“調(diào)頭寸”。如果暫時(shí)未用的款項(xiàng)大于需用量時(shí)稱為“頭寸松”，如果資金需求量大于閑置量時(shí)就稱為“頭寸緊”。

打個(gè)比方，一個(gè)銀行有100元的存款，按規(guī)定上交了銀行準(zhǔn)備金等七七八八的錢后規(guī)定只能放70元的貸款，如果目前銀行已經(jīng)放了50元貸款出去了，而另外20元的錢總不能閑在那付客戶利息吧，那么它就將這20元放入中央銀行，讓央行去調(diào)度給那些缺頭寸的銀行；如果是又有一個(gè)大客戶要貸30元錢，那么這個(gè)銀行的頭寸就不足，缺了10元，那它就要向其它銀行調(diào)入頭寸，就是這個(gè)意思。而在證券資金頭寸不足也可以這么理解，好多人要從證券把錢給調(diào)出來，而這個(gè)證券全部可調(diào)入的資金也就100元，而當(dāng)天有人要取110元，那么它因頭寸不足只能讓客戶取100元，或者去其它地方調(diào)入10元付給客戶以解決頭寸不足的困難。

如此，上文提到的外匯頭寸就很容易理解了：外匯頭寸也可以叫外匯持有額，是指銀行對(duì)客戶的外匯交易不可避免而產(chǎn)生的買入多于賣出或相反的外匯差額。—————— 現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯 ——————

我們到銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的時(shí)候，會(huì)發(fā)現(xiàn)外匯賬戶有兩個(gè)，現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶?，F(xiàn)鈔和現(xiàn)匯分別指什么呢？

首先現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯是中國(guó)居民持有外匯資產(chǎn)的兩種不同形式。定義上，現(xiàn)匯指的是從國(guó)外銀行匯到國(guó)內(nèi)的外匯存款，以及外幣匯票、本票、旅行支票等銀行可以通過電子劃算直接入帳的國(guó)際結(jié)算憑證?，F(xiàn)鈔指的是國(guó)內(nèi)居民手持的外匯鈔票。明白一點(diǎn)說，現(xiàn)匯是帳面上的外幣，而現(xiàn)鈔是你手頭擁有的外幣。

用港幣來舉例。如果你的港幣是直接存到你開戶銀行的，你的賬戶就是現(xiàn)鈔賬戶，你做交易時(shí)就看現(xiàn)鈔的買入賣出價(jià)。如果你的港幣是通過國(guó)外的銀行匯入你在國(guó)內(nèi)的賬戶的，你的賬戶就是現(xiàn)匯賬戶，你做交易是就看現(xiàn)匯買入賣出價(jià)。

—————— 鈔和匯對(duì)我們來說有什么區(qū)別呢？ ——————

對(duì)我們來講最大的區(qū)別就在哪個(gè)更值錢。因?yàn)橥鈳挪荒茉谥袊?guó)流通，必須到世界上流通，因此從流通來講，你的現(xiàn)匯可以直接進(jìn)行電子結(jié)算，因此現(xiàn)匯的流通性要比現(xiàn)鈔好，這個(gè)決定了銀行買入現(xiàn)匯時(shí)的價(jià)格要比現(xiàn)鈔貴一點(diǎn)。另外銀行收入外幣現(xiàn)鈔后要經(jīng)過一定時(shí)間，積累到一定數(shù)額后，才能將其運(yùn)送并存入外國(guó)銀行調(diào)撥使用。在此之前，買進(jìn)外鈔的銀行要承擔(dān)一定的利息損失；將現(xiàn)鈔運(yùn)送并存入外國(guó)銀行的過程中，還有運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等支出，銀行要將這些損失及費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給出賣現(xiàn)鈔的顧客，所以銀行買入現(xiàn)鈔所出的價(jià)格低于買入現(xiàn)匯的價(jià)格。

比如上面港幣那一行，先看“現(xiàn)匯賣出價(jià)”和“現(xiàn)鈔賣出價(jià)”。這兩個(gè)價(jià)格是一樣的，所謂的賣出，是針對(duì)銀行來說的。因此你想購(gòu)匯100港幣，需要78.02元，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的價(jià)格一樣。如果你想拿100港幣來結(jié)匯，如果是現(xiàn)鈔賬戶里的港幣，只能換到77.1元，如果是現(xiàn)匯賬戶里的則可以換得77.72元。

—————— 主要貨幣符號(hào) ——————

每種貨幣都用一個(gè)唯一的3個(gè)字母組成的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)組織（ISO）代碼標(biāo)志。比如： 人民幣CNY、美元USD、日元JPY、歐元EUR、英鎊GBP、瑞士法郎CHF、加拿大元CAD、澳大利亞元AUD、港幣HKD、新加坡元SGD。

————待續(xù)

銀行外幣兌換點(diǎn)與特許外幣兌換機(jī)構(gòu)

銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)習(xí)筆記

（四）——國(guó)稅與地稅

AllenChen 2014-02-07 09:41:15

銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)習(xí)筆記

（四）——國(guó)稅與地稅 by 梨神

關(guān)注這個(gè)問題，也是由對(duì)公業(yè)務(wù)而起（之前的筆記《對(duì)公開戶》里多次提到國(guó)地稅務(wù)登記證）。

全國(guó)稅務(wù)機(jī)關(guān)分為國(guó)家稅務(wù)局（簡(jiǎn)稱國(guó)稅）和地方稅務(wù)局（簡(jiǎn)稱地稅）。我們說的國(guó)地稅，一般是指稅務(wù)機(jī)關(guān)，而不是針對(duì)稅種而言。

國(guó)家稅務(wù)局系統(tǒng)由國(guó)家稅務(wù)總局垂直領(lǐng)導(dǎo)；

省級(jí)地方稅務(wù)局受省級(jí)人民政府和國(guó)家稅務(wù)總局雙重領(lǐng)導(dǎo)；

省級(jí)以下地方稅務(wù)局系統(tǒng)由省級(jí)地方稅務(wù)機(jī)關(guān)垂直領(lǐng)導(dǎo)；

因此，國(guó)家稅務(wù)局系統(tǒng)和地方稅務(wù)局系統(tǒng)分屬國(guó)家不同的職能部門，一般是分開辦公的，但是，也有一些地方的國(guó)家稅務(wù)局系統(tǒng)和地方稅務(wù)局系統(tǒng)是合署辦公。

國(guó)稅與地稅是一個(gè)國(guó)家實(shí)行分稅制的產(chǎn)物。分稅制就是指國(guó)家的所有稅收種類在中央和地方政府之間進(jìn)行劃分，以此來確定中央財(cái)政和地方財(cái)政的收入范圍。其實(shí)質(zhì)是根據(jù)中央政府和地方政府的事權(quán)來確定其相應(yīng)的財(cái)權(quán)，說白了就是中央利益和地方利益的分割平衡。

上個(gè)世紀(jì)80年代末90年代初，中國(guó)的中央財(cái)政陷入了嚴(yán)重危機(jī)，財(cái)政收入占GDP比重和中央財(cái)政收入占整個(gè)財(cái)政收入的比重迅速下降，中央政府面臨前所未有的“弱中央”的狀態(tài)。正是這場(chǎng)財(cái)政危機(jī)，催生了1994年的這場(chǎng)具有深遠(yuǎn)影響的分稅制改革。分稅制的實(shí)行，使中國(guó)的財(cái)政秩序?yàn)橹蟾?，中央?cái)政重獲活力。但這樣一種臨時(shí)性的，不正常的征稅比例也會(huì)帶來許多問題。具體見大事記：1994年分稅制改革。

—————— 事權(quán)財(cái)權(quán)與稅種 ——————

我國(guó)現(xiàn)行稅種共有24個(gè)，按照財(cái)政分稅制的要求，將24個(gè)稅種按照實(shí)際情況劃分為中央稅、地方稅、中央與地方共享稅三種。其中，中央稅歸中央所有，地方稅歸地方所有，中央與地方共享稅分配后分別歸中央與地方所有。

改制后的稅務(wù)分割結(jié)構(gòu)幾乎是對(duì)地方財(cái)政的重大打擊。我們能看到很多名目與部分稅種有重復(fù)的嫌疑，對(duì)生活造成重大的影響，比如地產(chǎn)行業(yè)的稅種。

國(guó)稅與地稅之間的征收管理分工一般劃分如下：

國(guó)稅局系統(tǒng)：

關(guān)稅，海關(guān)代征消費(fèi)稅和增值稅，消費(fèi)稅，中央企業(yè)所得稅，地方銀行和外資銀行及非銀行金融企業(yè)所得稅，鐵道部門、各銀行總行、各保險(xiǎn)總公司等集中交納的收入(包括營(yíng)業(yè)稅、所得稅、利潤(rùn)和城市維護(hù)建設(shè)稅)，中央企業(yè)上交利潤(rùn)等。外貿(mào)企業(yè)出口退稅，除1993年地方已經(jīng)負(fù)擔(dān)的20%部分列入地方上交中央基數(shù)外，以后發(fā)生的出口退稅全部由中央財(cái)政負(fù)擔(dān)。

地稅局系統(tǒng)：

營(yíng)業(yè)稅(不含鐵道部門、各銀行總行、各保險(xiǎn)總公司集中交納的營(yíng)業(yè)稅)，地方企業(yè)所得稅(不含上述地方銀行和外資銀行及非銀行金融企業(yè)所得稅)，地方企業(yè)上交利潤(rùn)，個(gè)人所得稅，城鎮(zhèn)土地使用稅，固定資產(chǎn)投資方向調(diào)節(jié)稅，城市維護(hù)建設(shè)稅(不含鐵道部門、各銀行總行、各保險(xiǎn)總公司集中交納的部分)，房產(chǎn)稅，車船使用稅，印花稅，屠宰稅，農(nóng)牧業(yè)稅，對(duì)農(nóng)業(yè)特產(chǎn)收入征收的農(nóng)業(yè)稅(簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)特產(chǎn)稅)，耕地占用稅，契稅，遺產(chǎn)和贈(zèng)予稅，土地增值稅，國(guó)有土地有償使用收入等。

共享稅，包括：

增值稅、資源稅、證券交易稅。增值稅中央分享75%，地方分享25%。資源稅按不同的資源品種劃分，大部分資源稅作為地方收入，海洋石油資源稅作為中央收入。證券交易稅，中央與地方各分享50%。

以上稅項(xiàng)太多，大都可以不看，主要增值稅和房產(chǎn)稅。改革之后，將75%的增值稅收歸中央，而地方只能獲得25%的收益。由事權(quán)和稅權(quán)決定的地稅收入結(jié)構(gòu)中，房地產(chǎn)行業(yè)稅一直居高不下，目前這是地稅中的一塊肥肉。

—————— 國(guó)地稅合并 ——————

網(wǎng)上有傳言稱地稅與國(guó)稅人員的分流合并工作也將啟動(dòng)，關(guān)于地稅與國(guó)稅拆分合并的話題也值得關(guān)注。

銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)習(xí)筆記

（五）——支票

AllenChen 2014-02-07 10:26:34

銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)習(xí)筆記

（五）——支票 by 梨神

最近在對(duì)公柜臺(tái)學(xué)習(xí)，每天看著柜員收進(jìn)來大把大把的支票和進(jìn)賬單。在網(wǎng)點(diǎn)實(shí)習(xí)之前，我和大多數(shù)人一樣，從未見過支票，也不知道為什么在電子化程度這么高，轉(zhuǎn)賬付款如此方便的今天，還會(huì)使用票據(jù)來付款。查了資料，還是各種雜亂無章，找不到什么好的總結(jié)。

支票是單位或個(gè)人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

支票結(jié)算方式適用于同城結(jié)算。支票由銀行統(tǒng)一印制，支票上印有“現(xiàn)金”字樣的為現(xiàn)金支票。支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣的為轉(zhuǎn)賬支票，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。未印有“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬字樣的為普通支票，普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。

出票人是簽發(fā)支票的單位或個(gè)人，付款人是出票人的開戶銀行。比如生產(chǎn)商S在中國(guó)銀行深圳沙井支行開戶，向供應(yīng)商G購(gòu)買原材料，需要向G付款43,100 元。所以S開出支票給G，支票上的票面要素就是這樣的：

出票人：生產(chǎn)商S 收款人：供應(yīng)商G 付款行名稱：中國(guó)銀行深圳沙井支行

金額：肆萬(wàn)叁仟壹佰元正（整）

—————— 公司為什么要使用票據(jù)來付款？ ——————

1、政策規(guī)定

對(duì)于具有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的法人單位，國(guó)家規(guī)定必須在銀行開立基本存款帳戶，使用支票進(jìn)行單位間的結(jié)算，這有利于企業(yè)帳務(wù)處理，有利于國(guó)家監(jiān)控社會(huì)資金，實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控。所以企業(yè)想要用現(xiàn)金，一般都需要自己開個(gè)現(xiàn)金支票去銀行取現(xiàn)，允許企業(yè)使用現(xiàn)金結(jié)算的范圍是:（1）職工工資、津貼。（2）個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬。

（3）根據(jù)國(guó)家規(guī)定頒發(fā)給個(gè)人的科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各種獎(jiǎng)金。（4）各種勞保、福利費(fèi)用以及國(guó)家規(guī)定的對(duì)個(gè)人的其他支出。（5）向個(gè)人收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資的價(jià)款。（6）出差人員必須隨身攜帶的差旅費(fèi)。（7）零星支出。

（8）中國(guó)人民銀行確定需要支付現(xiàn)金的其他支出。

屬于以上現(xiàn)金結(jié)算范圍的支出，企業(yè)可以根據(jù)需要向銀行提取現(xiàn)金支付，不屬于以上現(xiàn)金結(jié)算范圍的款項(xiàng)支付一律通過銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

2、技術(shù)發(fā)展

在N年前，還沒有網(wǎng)銀這個(gè)東西的時(shí)候，要把銀行的錢打到別的賬戶，一般使用轉(zhuǎn)賬支票和電匯等方式。現(xiàn)在有網(wǎng)銀了，這些形式勢(shì)必被逐漸淘汰。

對(duì)公賬戶和個(gè)人賬戶不一樣。個(gè)人賬戶都有對(duì)應(yīng)的存折或者卡等實(shí)物媒介，你可以方便的在柜臺(tái)和ATM機(jī)上轉(zhuǎn)賬，簽約了電子銀行，網(wǎng)上和手機(jī)上都可以轉(zhuǎn)，很方便。而對(duì)公賬戶沒有實(shí)體媒介，存錢要填寫現(xiàn)金繳款單，取錢要填寫現(xiàn)金支票，轉(zhuǎn)賬要填寫轉(zhuǎn)賬支票，比較麻煩，這在以前是惟一的方式。

現(xiàn)在，各大銀行在對(duì)公賬戶的使用上也做了很多創(chuàng)新。公司可以辦理結(jié)算卡，關(guān)聯(lián)一個(gè)對(duì)公賬戶，就可以像普通銀行卡一樣存取款和轉(zhuǎn)賬，不用支票了；企業(yè)網(wǎng)銀也可以讓企業(yè)自己方便地在網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、發(fā)薪和對(duì)賬等。支票業(yè)務(wù)，要防偽印刷，有支付密碼器防假，每天要填寫多少進(jìn)賬單（浪費(fèi)客戶多少時(shí)間填寫），有專門的同城票據(jù)交換系統(tǒng)，人行有部門管理，這耗費(fèi)了大量的人力物力。因此，電子化是個(gè)趨勢(shì)。

—————— 銀行承兌匯票又是怎么回事？ ——————

對(duì)于企業(yè)來說，付款的時(shí)候選擇使用支票還是直接轉(zhuǎn)賬，之間的區(qū)別并不大，都是在很短的時(shí)間內(nèi)把款項(xiàng)全額支付給供應(yīng)商，但是使用銀承（銀行承兌匯票）就不一樣了：企業(yè)使用銀承票只需在銀行支付一部分保證金，就可以把全額的貨款寫在票據(jù)上給企業(yè)，在一定期限（3個(gè)月或6個(gè)月）后再付出。

企業(yè)的財(cái)務(wù)總監(jiān)整天琢磨的都是資金管理方面的東西，比如當(dāng)月有哪些貸款要償還了，有哪些供應(yīng)商的材料款壓的不能再壓一定得給了。老板也是一樣，他們未必能看懂財(cái)務(wù)報(bào)表，但一定知道資金的缺口和流入情況。所以就算企業(yè)手里有足夠的現(xiàn)金，他能拖著的錢就一定不會(huì)痛快的支付。

支票的提示付款期是10天，而且大部分供應(yīng)商都是拿到支票就到銀行提示付款了，所以支票對(duì)企業(yè)起不了多大的融（拖）資（欠）的作用。銀承票則是一個(gè)很方便的合理安排資金，提高資金使用效率的手段。所以使用銀行承兌匯票是和企業(yè)籌融資有關(guān)系。

第三篇：銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型心得

銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型心得

建行的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作是一項(xiàng)偉大的創(chuàng)舉，它＂以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向＂，把提升客戶滿意度，提高客戶忠誠(chéng)度，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)銷售能力作為轉(zhuǎn)型的目標(biāo)，不僅理論上科學(xué)先進(jìn)，在實(shí)踐中也取得了突出的效果．從已經(jīng)轉(zhuǎn)型的1400多家網(wǎng)點(diǎn)來看，先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)值得我們學(xué)習(xí)，不足的地方讓我們來完善，相信將來會(huì)更好。

俗話說：磨刀不誤砍柴功．通過觀看光盤，論等形式全體員工從思想上領(lǐng)會(huì)了網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作的必要性，也希望盡早應(yīng)用到實(shí)際工作中去．比如，通過彈性排班可以合理安排網(wǎng)點(diǎn)資源，使服務(wù)人員滿足柜臺(tái)業(yè)務(wù)的需要．同時(shí)，根據(jù)客戶辦理業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度和耗時(shí)情況主動(dòng)安排到不同的窗口排隊(duì)，假如有兩個(gè)柜臺(tái)，可以使辦理簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)的客戶集中到一個(gè)窗口，迅速辦完手續(xù)紛紛馬上離開，自然不會(huì)因等候時(shí)間過長(zhǎng)而生氣或放棄排隊(duì)，而在另一個(gè)窗口排隊(duì)辦理復(fù)雜業(yè)務(wù)的客戶自己知道耗時(shí)較長(zhǎng)，即使排在同類客戶后面也不會(huì)再提意見，這樣大部分客戶等候時(shí)間被有力縮短了，總體客戶滿意度就提高了。

當(dāng)然重新定義大堂經(jīng)理角色，新設(shè)個(gè)人業(yè)務(wù)顧問，高級(jí)柜員和普通柜員分窗口辦公等等創(chuàng)新確實(shí)會(huì)給我們帶來不同以往的感覺，但關(guān)鍵在落實(shí)．下列改革措施需要我們?cè)诠ぷ髦胁粩嗌罨?/p>

1.實(shí)行“大廳致勝”戰(zhàn)略。大堂經(jīng)理在分流引導(dǎo)客戶，發(fā)現(xiàn)銷售機(jī)會(huì)等方面具有十分重要的作用。網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理作為第一大堂經(jīng)理，管理營(yíng)業(yè)大廳，充分運(yùn)用網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理在能力、經(jīng)驗(yàn)和權(quán)威方面的優(yōu)勢(shì)，靈活有效地調(diào)度網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效率、銷售能力和客戶滿意度的目標(biāo)，強(qiáng)化對(duì)營(yíng)業(yè)大廳的管理力度。

2.設(shè)立個(gè)人業(yè)務(wù)顧問崗位。目的在于把營(yíng)銷職責(zé)從柜員工作中分離出來，實(shí)現(xiàn)銷售和交易的分離，在提高交易速度的同時(shí)，提高網(wǎng)點(diǎn)銷售能力，縮短客戶等待時(shí)間。

3.設(shè)置統(tǒng)一規(guī)范的柜員交易主管崗位。統(tǒng)一柜員交易主管崗位的職責(zé)和工作流程，使其肩負(fù)輔導(dǎo)柜員提高業(yè)務(wù)技能，規(guī)范柜員操作行為，督促柜員展現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)精神等職責(zé)，通過事前、事中和事后控制，切實(shí)防范網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)。

4.將柜員分為高級(jí)柜員和普通柜員，普通柜員主要辦理發(fā)生頻率高、業(yè)務(wù)量大、單筆交易時(shí)間較低的簡(jiǎn)單交易，在服務(wù)過程中進(jìn)行銷售推薦；高級(jí)柜員辦理發(fā)生頻率較少、業(yè)務(wù)量小、單筆交易時(shí)間較長(zhǎng)的復(fù)雜交易，兼顧銷售及推薦。5.重新定位大堂經(jīng)理角色。大堂經(jīng)理是網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的重要角色，要求營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)必須始終有人擔(dān)當(dāng)大堂經(jīng)理角色。大堂經(jīng)理角色的主要任務(wù)是加強(qiáng)客戶引導(dǎo)、銷售推薦和等待區(qū)的客戶管理，降低客戶等待時(shí)間和排隊(duì)放棄率，提高銷售量，提高自助設(shè)備使用率，大堂經(jīng)理角色的工作效果由網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)。

二、適應(yīng)客戶流量變化實(shí)施彈性勞動(dòng)組合。1.根據(jù)客戶流量變化配置服務(wù)窗口。2.根據(jù)客戶需求進(jìn)行業(yè)務(wù)分流。

三、實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)的同時(shí)，積極探索差異化服務(wù)措施。

四、優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)崗位授權(quán)模式，做好風(fēng)險(xiǎn)控制工作。當(dāng)我們竭盡全力服務(wù)客戶的時(shí)候，社會(huì)也在回報(bào)著我們．我們的成長(zhǎng)需要更多客戶的關(guān)愛，建行的發(fā)展需要更多客戶的支持．完善的設(shè)施，科學(xué)的機(jī)制會(huì)讓我們發(fā)揮潛能，相信明天會(huì)更好。讓我們行動(dòng)起來，按網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的要求努力學(xué)習(xí)提高業(yè)務(wù)技能，增強(qiáng)營(yíng)銷能力，力爭(zhēng)迅速突破作出更大的業(yè)績(jī)。

第四篇：銀行網(wǎng)點(diǎn)體驗(yàn)心得

銀行網(wǎng)點(diǎn)體驗(yàn)心得

網(wǎng)點(diǎn)兩天的大堂經(jīng)理崗位體驗(yàn)，讓我切身體會(huì)到我目前的催收工作和網(wǎng)點(diǎn)的工作有很大差異，大堂經(jīng)理與客戶及網(wǎng)點(diǎn)其他崗位人員聯(lián)系緊密，面對(duì)面的溝通，接觸業(yè)務(wù)范圍很廣，客戶類型差異大，需求也不同，整個(gè)工作環(huán)境和工作方式與我們目前催收工作不同，我最深的體驗(yàn)是除了信用卡的逾期業(yè)務(wù)熟悉，其余業(yè)務(wù)都很陌生，我們平時(shí)與客戶電話溝通無法看到客戶面部表情無法直觀感受客戶心情，網(wǎng)點(diǎn)客戶流動(dòng)性大面對(duì)不同客戶不同需求也要靈活應(yīng)對(duì)，覺得自己很需要拓展業(yè)務(wù)知識(shí)，很需要提升與客戶面對(duì)面溝通解決問題的能力。通過參加此次體驗(yàn)，我得出以下幾點(diǎn)心得：

一、“千里眼、順風(fēng)耳”

作為營(yíng)業(yè)大廳的現(xiàn)場(chǎng)疏通員，大堂經(jīng)理必須眼觀六路、耳聽八方，時(shí)時(shí)刻刻關(guān)注客戶的需求，起到維持秩序、引導(dǎo)分流的作用。當(dāng)客戶進(jìn)入營(yíng)業(yè)大廳時(shí)，大堂經(jīng)理要以真誠(chéng)的笑容進(jìn)行迎接，讓客戶感受到熱情的服務(wù)。當(dāng)客戶等待辦理業(yè)務(wù)時(shí)，大堂經(jīng)理要關(guān)注客戶所辦理業(yè)務(wù)的類型，對(duì)有不同需求的客戶進(jìn)行引導(dǎo)：對(duì)于有信貸需求的，引薦信貸人員接待洽談；對(duì)于持銀行卡辦理小額取款業(yè)務(wù)的客戶，將其引導(dǎo)至ATM機(jī)以減輕柜面壓力；對(duì)于辦理轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)的客戶，先指導(dǎo)客戶在填單臺(tái)填寫好各種單據(jù)，避免客戶長(zhǎng)時(shí)間占用柜臺(tái)。當(dāng)客戶對(duì)服務(wù)出現(xiàn)不滿情緒時(shí)，要及時(shí)把客戶引導(dǎo)至相對(duì)封閉的區(qū)域，了解客戶投訴原因，快速穩(wěn)妥地處理客戶提出的批評(píng)性意見，避免客戶與柜員發(fā)生直接爭(zhēng)執(zhí)。

二、“心細(xì)如發(fā)才如斗”

作為大堂經(jīng)理，必須具備的一個(gè)素質(zhì)是：熟悉本行的業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品，能夠隨時(shí)解答客戶的各種業(yè)務(wù)咨詢。辦理貸款需要什么手續(xù)？辦ETC需要什么材料？存款利率是多少？當(dāng)客戶問到這些問題的時(shí)候，大堂經(jīng)理要能夠熱情而準(zhǔn)確的給出答案，及時(shí)為客戶答疑解惑，這樣才能夠體現(xiàn)出我們銀行服務(wù)的專業(yè)化。最重要的是細(xì)心指導(dǎo)。當(dāng)客戶在填單時(shí)遇到不解時(shí)，大堂經(jīng)理要耐心的進(jìn)行指導(dǎo)，指導(dǎo)時(shí)要注意語(yǔ)氣與措辭，避免使客戶產(chǎn)生不悅情緒；并且一次性要指導(dǎo)完畢，避免客戶多次填單。

三、“勤能補(bǔ)拙是良訓(xùn)”

首先要勤于問候，當(dāng)客戶在大廳等候時(shí)，大堂經(jīng)理要對(duì)客戶一一進(jìn)行問候，為等待時(shí)間較長(zhǎng)的客戶送上茶水、報(bào)刊雜志等，緩解客戶的焦躁情緒。其次要勤于營(yíng)銷，大堂經(jīng)理要根據(jù)客戶的需求對(duì)的“多盈寶”金融產(chǎn)品和手機(jī)銀行及信用卡申辦方面進(jìn)行宣傳與推介，爭(zhēng)取吸取優(yōu)質(zhì)客戶，增加網(wǎng)點(diǎn)存款。在客戶排隊(duì)等待辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，大堂經(jīng)理可以適時(shí)的為客戶遞上我行的宣傳單頁(yè)，主動(dòng)地向客戶營(yíng)銷我行的金融產(chǎn)品和交易方式，為其當(dāng)好理財(cái)參謀。

通過此次體驗(yàn)我深刻認(rèn)識(shí)到大堂經(jīng)理不僅是工作人員，同時(shí)也是客戶的代言人。在客戶遇到困難時(shí)，我們施予援手；當(dāng)客戶不解時(shí)，我們耐心解釋，用專業(yè)真誠(chéng)的服務(wù)去贏得每一位客戶，在今后本職工作中要多為客戶著想，提高自身業(yè)務(wù)知識(shí)與服務(wù)熱情，提高與客戶溝通能力，促進(jìn)有效催收。

第五篇：銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型心得

作為一名工作了兩年的老員工,我全程經(jīng)歷了三水支行的整個(gè)轉(zhuǎn)型過程。在轉(zhuǎn)型之前我們行與其他銀行有一些制度上理念上的差距,這些都體現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境還有崗位設(shè)置方面。過去我們沒有專職的理財(cái)經(jīng)理和客戶經(jīng)理,而且網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施落后,所辦理的業(yè)務(wù)都相對(duì)簡(jiǎn)單,并不能與我行的國(guó)有大行的身份相匹配。轉(zhuǎn)型之后我們秉承著“由交易核算型”轉(zhuǎn)向“服務(wù)營(yíng)銷型”的理念,全面提升了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)文明的服務(wù)水平,提高了綜合競(jìng)爭(zhēng)力,認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的管理經(jīng)驗(yàn)。從穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)出發(fā),根據(jù)隊(duì)伍的現(xiàn)狀,改變員工的只是和專業(yè)結(jié)構(gòu),全面提高員工整體素質(zhì),逐步適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展需要。通過不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力,逐步拓展新業(yè)務(wù),提高經(jīng)濟(jì)效益。

自轉(zhuǎn)型至今,我覺得有幾個(gè)方面是我們需要牢牢的轉(zhuǎn)型的主線:

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)我們要對(duì)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的意義、內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確的了解,把這些理論作為我們?cè)诰唧w施行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作的指導(dǎo)思想,把推進(jìn)完善網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型作為提高員工責(zé)任感和客戶滿意度提高網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷服務(wù)能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力,增強(qiáng)員工執(zhí)行力,以實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的重重之重的工作來抓。

二、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),來規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)營(yíng)銷模式和營(yíng)業(yè)模式,比如定置定位和服務(wù)禮儀的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),實(shí)現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗(yàn)的一致性。在提高客戶滿意度的同時(shí)也提高了我們對(duì)產(chǎn)品的營(yíng)銷能力,從而提高網(wǎng)點(diǎn)功能的全面轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的穩(wěn)步提升。

三、制定合理的考核辦法網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要的內(nèi)容就是改變了對(duì)與員工績(jī)效考核的方式?，F(xiàn)在施行的積分制在很大程度上就是一個(gè)檢驗(yàn)對(duì)轉(zhuǎn)型落實(shí)的情況。各部門要對(duì)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)考核,以確保網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的質(zhì)量和效果。通過積分制來調(diào)動(dòng)員工熱情服務(wù)和積極營(yíng)銷的積極性,來落實(shí)轉(zhuǎn)型的執(zhí)行力。只有制訂了真正合理的考核辦法,才能在約束員工行為和鼓勵(lì)員工行為上收到切實(shí)的效果,做到獎(jiǎng)有所依,罰有所據(jù),才能講轉(zhuǎn)型進(jìn)行的更順暢,更徹底,效果才會(huì)更加的明顯。

四、增強(qiáng)員工責(zé)任感員工是網(wǎng)點(diǎn)的靈魂。一個(gè)富有活力富有凝聚力的團(tuán)隊(duì)必定是一個(gè)充滿責(zé)任感的團(tuán)隊(duì)。對(duì)于每一名員工,不管其工作崗位是理財(cái)經(jīng)理還是高貴柜員,不管是領(lǐng)導(dǎo)還是普通員工,都要充滿對(duì)自己崗位的責(zé)任感,更要充滿對(duì)整個(gè)網(wǎng)點(diǎn),整個(gè)郵儲(chǔ)的責(zé)任感。每一名認(rèn)真負(fù)責(zé)的員工都是網(wǎng)點(diǎn)的一塊寶。只有當(dāng)員工都充滿了責(zé)任感,各司其職,才能讓整個(gè)團(tuán)隊(duì)出現(xiàn)欣欣向榮的局面,才能使整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)一直都處在高速發(fā)展的道路上。

銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型心得二: 在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下,日益激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、客戶對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿和期望,以及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)效率低下等因素都迫切要求中國(guó)銀行業(yè)對(duì)現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)型。郵儲(chǔ)銀行為全面提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)文明的服務(wù)水平,提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力,認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的管理經(jīng)驗(yàn),從穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)出發(fā),從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步,通過不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力,逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟(jì)效益。

根據(jù)隊(duì)伍的現(xiàn)狀,確定網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型培訓(xùn)重點(diǎn)和方向,確定培訓(xùn)對(duì)象和內(nèi)容,制定和落實(shí)好培訓(xùn)計(jì)劃,積極引進(jìn)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念、管理理念。改善員工的知識(shí)和專業(yè)結(jié)構(gòu),全面提高員工整體素質(zhì),逐步適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展需要。盡快提升零售網(wǎng)點(diǎn)銷售能力和客戶滿意度,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)功能全面轉(zhuǎn)型的根本轉(zhuǎn)變,主要采取了以下幾方面措施: 1.加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。

網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的最終目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)功能的提升,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)功能由原來的交易核算主導(dǎo)型向營(yíng)銷服務(wù)主導(dǎo)型轉(zhuǎn)變。,把推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型作為提高員工滿意度和客戶滿意度,提高網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷服務(wù)能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力,乃至撬動(dòng)全行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來抓。

對(duì)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確,為網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型提供科學(xué)依據(jù)。2.堅(jiān)持原則。

堅(jiān)持優(yōu)化布局、提高效益原則。本著“穩(wěn)定鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)、整合縣城網(wǎng)點(diǎn)、優(yōu)化城市網(wǎng)點(diǎn)”的思路,合理調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局,提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件,加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行建設(shè),重點(diǎn)建設(shè)一批能吸引和穩(wěn)定高端客戶的優(yōu)質(zhì)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。各部門要對(duì)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)考核, 對(duì)執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任,以確保網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的質(zhì)量和效果,通過網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)功能的提升。在發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化、功能分區(qū)、統(tǒng)一形象、設(shè)備設(shè)施投放等硬件建設(shè)措施的同時(shí),要與網(wǎng)點(diǎn)分類分級(jí)管理、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、客戶分層服務(wù)、崗位和勞動(dòng)組合優(yōu)化、網(wǎng)點(diǎn)文化建設(shè)等軟件轉(zhuǎn)型措施結(jié)合起來同步推進(jìn)。3.建立機(jī)制。

轉(zhuǎn)型是為了更好的為客戶提供服務(wù),增加產(chǎn)品銷售,但轉(zhuǎn)型過程中如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念的教育,甚至以犧牲風(fēng)險(xiǎn)來增加服務(wù)的便利性,則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此,加強(qiáng)員工思想道德教育和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),狠抓制度落實(shí)和按章操作,建立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制文化和合規(guī)文化,對(duì)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)環(huán)境規(guī)范、儀容儀表規(guī)范、大堂經(jīng)理、柜員、自助設(shè)備等方面進(jìn)行全面監(jiān)管,督促網(wǎng)點(diǎn)整改,鞏固轉(zhuǎn)型效果。4.完善措施。

通過專業(yè)的、貼心的服務(wù),去贏得客戶,留住客戶,營(yíng)造從上到下重視文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)的氛圍,全面推廣使用個(gè)人客戶服務(wù)信息計(jì)算機(jī)維護(hù)與管理,進(jìn)一步提升客戶服務(wù)滿意度。確保我行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型服務(wù)質(zhì)量能有一個(gè)根本性的提升。用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)營(yíng)銷模式,實(shí)現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗(yàn)的一致性,以提高產(chǎn)品銷售能力,提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)功能的全面轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提高。